出 品 人 : 宁 淳 总 顾 问 : 赵 凯 王 立 宏 张 军 孙 广 山 总 策 划 : 江 知 勇 主 编 : 毕 玉 荣 设 计 顾 问 : 尹 孝 宁 总 设 计 : 任 怡

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1 P01 渐 渐 老 去 的 中 国 P17 浅 析 新 形 势 下 银 保 业 务 发 展 的 三 个 突 破 P38 开 启 葡 萄 酒 文 化 的 微 醺 之 旅 P74 胡 雪 岩 的 步 步 崛 起 一 步 落 寞

2 出 品 人 : 宁 淳 总 顾 问 : 赵 凯 王 立 宏 张 军 孙 广 山 总 策 划 : 江 知 勇 主 编 : 毕 玉 荣 设 计 顾 问 : 尹 孝 宁 总 设 计 : 任 怡

3 CONTENTS 目 录 Contents 19 中 国 的 特 里 芬 两 难 第 二 次 世 界 大 战 后, 美 国 为 了 维 护 自 己 的 霸 主 地 位, 精 心 设 计 了 布 雷 顿 森 林 体 系 微 视 点 01 渐 渐 老 去 的 中 国 2013 年 中 国 老 年 人 口 数 量 2.02 亿, 老 龄 化 水 平 达 到 14.8%, 且 每 年 以 近 800 万 的 速 度 21 华 尔 腾 飞 02 行 业 观 察 02 金 融 观 察 眼 成 立 8 年 仍 处 在 亏 损 期 的 寿 险 公 司 可 能 很 难 在 机 构 铺 设 上 得 到 监 管 部 门 批 准 07 金 融 行 业 内 训 动 态 跟 踪 2013 年 5 月 18 日, 由 国 资 委 外 事 局 国 家 外 国 专 家 局 培 训 中 心 美 国 管 理 会 计 师 协 会 (IMA) 14 李 克 强 简 政 放 权 式 的 中 国 经 济 改 革 自 新 任 领 导 班 子 换 届 上 台 后 社 会 大 众 都 在 注 意 当 前 的 国 家 领 导 对 现 阶 段 的 经 济 大 赛 官 网 : 21 东 方 华 尔 荣 获 教 育 部 i- 理 财 实 验 室 正 式 授 权 2013 年 4 月 23 日 教 育 部 社 区 教 育 研 究 培 训 中 心 授 权 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 22 第 八 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 第 八 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 是 由 国 家 职 业 技 能 鉴 定 专 家 委 员 会 理 财 规 划 师 专 业 委 员 会 指 导, 北 京 市 理 财 规 划 师 协 会 国 家 理 财 师 俱 乐 部 主 办, 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 承 办 15 钱 荒 进 行 时, 证 券 行 业 能 做 些 什 么? 近 期, 上 海 知 名 券 商 陷 入 10 亿 元 资 管 通 道 业 务 骗 局, 险 些 遭 遇 重 大 损 失 所 谓 券 商 资 管 通 道 业 务, 指 的 券 商 向 银 行 提 供 通 道 17 浅 析 新 形 势 下 银 保 业 务 发 展 的 三 个 突 破 保 监 会 主 席 项 俊 波 在 十 八 大 会 议 后 提 到, 过 去 十 年, 我 国 保 险 业 行 业 规 模 28 焦 点 人 物 18 银 行 系 保 险 公 司 促 使 混 业 经 营 提 速 招 商 银 行 收 购 信 诺 人 寿 50% 股 权 的 申 请 日 前 获 得 了 银 监 会 和 保 监 会 的 批 复 28 崔 岩 : 想 做 好 销 售, 就 要 服 务 先 行 崔 岩 是 2012 年 2 月 份 来 到 的 东 方 华 尔, 作 为 一 名 销 售 他 给 身 边 人 的 印 象 却 都 是 不 善 言 辞

4 目 录 CONTENTS 31 俱 乐 部 服 务 45 华 尔 课 程 31 辽 宁 分 公 司 首 期 大 连 俱 乐 部 活 动 顺 利 结 束 2013 年 6 月 5 日 下 午, 国 家 理 财 师 俱 乐 部 辽 宁 分 部 的 大 连 首 期 俱 乐 部 活 动 于 大 连 香 洲 大 饭 店 正 式 开 场 32 理 财 师 俱 乐 部 北 京 分 部 高 端 论 坛 系 列 讲 座 随 着 80 后 婴 儿 潮 一 代 纷 纷 步 入 婚 姻, 结 婚 率 在 保 持 稳 定 增 长 的 前 提 下, 也 出 现 了 花 样 繁 多 的 结 婚 方 式 33 感 恩 中 山, 感 恩 有 你 时 光 荏 苒, 岁 月 峥 嵘 2013 年, 东 方 华 尔 中 山 分 公 司 已 走 过 四 个 难 忘 的 春 秋 为 答 谢 各 级 领 导 各 界 朋 友 四 年 来 对 公 司 发 展 的 支 持 与 关 爱 45 保 险 培 训 系 列 之 巅 峰 销 售 训 练 营 创 造 之 旅 将 针 对 6 个 月 内 的 代 理 人, 通 过 2 天 的 系 统 培 训 将 保 险 的 意 义 融 入 血 液 46 第 三 方 理 财 : 营 销 员 & 客 户 双 轮 推 动 销 售, 尤 其 是 金 融 产 品 销 售 是 一 种 思 想 认 同 的 过 程 只 有 客 户 认 同 你 的 思 想, 他 才 会 选 择 你 这 里 购 买 产 品 48 微 金 融 行 业 人 才 培 训 系 列 本 类 课 程 主 要 面 对 业 务 人 员, 涉 及 但 不 限 于 微 贷 流 程 信 息 调 查 交 叉 检 验 风 险 控 制 微 贷 营 销 等 方 面 51 打 开 商 业 银 行 网 点 培 训 市 场 的 销 售 利 器 2013 年 商 业 银 行 网 点 培 训 项 目 主 推 系 列 是 根 据 商 业 银 行 网 点 培 训 现 状, 秉 承 银 行 网 点 各 岗 位 具 体 培 训 需 求 35 自 我 超 越 年 证 券 业 基 础 人 才 培 养 计 划 之 投 资 顾 问 系 列 在 中 国 证 券 业 飞 速 发 展, 证 券 公 司 之 间 竞 争 加 剧 的 背 景 下, 行 业 创 新 和 人 力 资 本 提 升 已 经 成 为 中 国 证 券 业 竞 争 与 生 存 的 关 键 57 悦 中 求 知 35 小 协 议 大 陷 阱 夫 妻 财 产 协 议 是 夫 妻 双 方 就 婚 姻 关 系 存 续 期 间 所 得 的 财 产 以 及 各 自 婚 前 财 产 的 归 属 等 事 宜 达 成 的 书 面 协 议 36 信 托 比 猿 族 先 崛 起, 你 该 如 何 应 对 有 部 电 影 叫 猿 族 崛 起, 讲 的 是 猿 族 智 力 发 展 起 来 后 与 人 类 斗 争 的 故 事 猿 族 什 么 时 候 能 够 崛 起 很 难 说, 但 现 在 信 托 比 猿 族 先 崛 起 了 37 成 为 CFA 粉 丝 与 巴 菲 特 并 肩 坚 持 价 值 投 资 我 们 大 家 都 知 道, 股 神 巴 菲 特 是 最 大 的 价 值 投 资 者 之 一, 从 他 进 入 投 资 领 域 以 来, 他 一 直 坚 持 价 值 投 资 38 开 启 葡 萄 酒 文 化 的 微 醺 之 旅 葡 萄 酒 的 历 史 几 乎 是 和 人 类 文 化 史 一 道 开 始 的, 世 界 古 老 的 文 明 民 族 的 神 话 传 说 中 都 流 传 着 葡 萄 酒 的 故 事, 葡 萄 酒 文 化 是 全 人 类 文 化 57 东 莞 四 眼 漫 画 ( 四 ) 58 趣 味 小 故 事 60 走 着! 咱 去 丽 江! 62 明 星 理 财 大 盘 点 65 金 融 史 65 中 国 保 险 风 雨 兼 程 两 百 年 1685 年 闭 关 多 年 的 清 政 府 出 于 对 外 贸 易 的 需 要, 开 放 海 禁, 特 设 广 州 为 唯 一 的 对 外 通 商 口 岸 74 人 物 74 胡 雪 岩 的 步 步 崛 起 一 步 落 寞 见 雕 樑 砖 刻 ; 重 楼 叠 嶂 ; 极 江 南 园 林 之 妙 ; 尽 吴 越 文 化 之 巧 ; 富 埒 王 侯 ; 财 倾 半 壁 ; 古 云 富 不 过 三 代

5 微 视 点 渐 渐 老 去 的 中 国 2013 年 中 国 老 年 人 口 数 量 2.02 亿, 老 龄 化 水 平 达 到 14.8%, 且 每 年 以 近 800 万 的 速 度 增 加, 到 2030 年, 中 国 每 四 个 人 中 就 会 有 一 个 超 过 60 岁 长 期 计 划 生 育 政 策 导 致 的 非 均 衡 生 育 问 题 促 使 中 国 快 速 老 龄 化 而 对 老 年 人 的 生 活 医 疗 精 神 等 照 料 明 显 落 后, 养 老 问 题 日 趋 严 峻 1950 年 中 国 妇 女 总 和 生 育 率 为 5.81, 而 2010 年 已 经 降 低 到 1.44, 而 这 一 数 据 在 2.4 ~ 2.1 才 正 常 目 前, 中 国 社 会 已 经 呈 现 出 严 重 少 子 化 现 象 据 报 道, 1979 年 中 国 有 607 万 个 家 庭 领 取 了 独 生 子 女 证 如 今, 30 多 年 过 去 了, 中 国 正 全 面 迎 来 421 家 庭 时 代 20 世 纪 后 期, 为 控 制 人 口 的 急 剧 增 长, 国 家 推 行 计 划 生 育 政 策, 使 得 人 口 出 生 率 迅 速 下 降, 加 快 了 中 国 人 口 老 龄 化 的 进 程 由 于 下 世 纪 前 半 叶 人 口 压 力 仍 然 沉 重, 政 府 还 要 继 续 坚 持 计 划 生 育 的 国 策, 其 结 果 将 不 可 避 免 地 使 中 国 提 早 达 到 人 口 老 龄 化 高 峰 先 期 进 入 老 龄 化 社 会 的 一 些 发 达 国 家, 目 前 人 均 国 民 生 产 总 值 达 到 美 元 以 上, 呈 现 出 先 富 后 老, 这 为 解 决 人 口 老 龄 化 带 来 的 问 题 奠 定 了 经 济 基 础 而 中 国 进 入 老 龄 化 社 会 时, 人 均 国 民 生 产 总 值 约 为 3000 美 元, 呈 现 出 先 富 后 老, 由 于 经 济 实 力 还 不 强, 无 疑 增 加 了 解 决 老 龄 化 问 题 的 难 度 2012 年, 新 农 保 和 城 居 保 实 现 全 国 覆 盖, 比 预 定 计 划 提 前 8 年, 但 城 乡 居 民 养 老 保 险 制 度 还 存 在 一 些 难 题 亟 待 破 解 中 国 老 龄 科 学 研 究 中 心 最 近 公 布 的 2010 年 中 国 城 乡 老 年 人 口 状 况 追 踪 调 查 数 据 显 示, 城 镇 月 均 退 休 金 1527 元, 农 村 月 均 养 老 金 74 元 养 老 金 明 显 赶 不 上 多 数 养 老 院 的 标 价 由 于 新 农 保 城 居 保 制 度 标 准 水 平 还 比 较 低, 再 面 临 通 货 膨 胀 的 侵 蚀, 基 础 养 老 金 对 生 活 的 保 障 力 度 很 小, 对 一 些 中 青 年 人 吸 引 力 明 显 不 足 新 农 保 城 居 保 等 制 度 虽 然 实 现 了 全 覆 盖, 但 便 携 性 还 很 差, 转 移 接 续 还 比 较 难, 对 流 动 人 口 来 说 还 很 不 方 便 另 外, 在 城 市 化 的 大 潮 中, 年 轻 村 民 都 进 城 去 打 工 了, 而 留 在 村 里 的 留 守 老 人 的 养 老 问 题 也 成 为 一 大 难 题 鉴 于 农 村 养 老 难 的 问 题, 中 国 政 府 在 农 村 推 行 互 助 养 老 应 对 老 龄 化, 所 谓 的 互 助 指 的 就 是 让 年 纪 稍 小 的 老 年 人 照 顾 比 自 己 年 纪 更 大 的 老 人 目 前, 中 央 政 府 已 经 拨 款 30 亿 元 用 于 推 广 互 助 养 老, 但 具 体 的 实 用 效 应 以 及 其 中 涉 及 的 种 种 矛 盾 问 题 却 难 以 考 量 养 老 中 的 医 疗 问 题 也 日 益 严 峻 中 国 老 年 人 口 是 高 患 病 高 伤 残 高 医 疗 费 用 的 群 体, 他 们 消 耗 着 近 80% 的 医 疗 资 源, 医 疗 费 用 占 整 个 GDP 的 8 ~ 9% 据 卫 生 部 统 计, 我 国 60 岁 以 上 老 年 人 近 半 数 患 有 高 血 压 等 慢 性 病 然 而, 我 国 老 年 医 疗 服 务 的 制 度 理 念 体 系 均 明 显 滞 后 尽 管 机 构 养 老 在 中 国 老 年 福 利 服 务 体 系 中 处 于 补 充 地 位, 但 其 作 用 却 是 相 当 大 的 民 政 部 的 数 据 显 示, 养 老 机 构 一 床 难 求 截 至 目 前, 我 国 城 乡 养 老 机 构 发 展 到 4.18 万 个, 养 老 床 位 365 万 张 但 平 均 下 来, 每 50 个 老 人 拥 有 不 到 一 张 床 此 外, 养 老 除 了 保 障 老 年 人 的 基 本 生 活 之 外, 还 需 要 大 量 的 适 合 老 年 人 心 理 医 学 等 诸 多 方 面 的 专 业 护 理 服 务 未 来 养 老 的 发 展 应 该 是 老 年 人 的 生 活 保 障 逐 渐 走 向 社 会 化, 变 家 庭 养 老 为 社 会 养 老, 由 政 府 承 担 是 大 趋 势 随 着 经 济 的 发 展 和 社 会 的 进 步, 特 别 是 人 口 老 龄 化 家 庭 小 型 化 农 村 城 市 化, 人 民 群 众 对 于 养 老 服 务 的 需 求 将 会 越 来 越 大, 现 有 的 养 老 设 施 总 量 很 难 满 足 日 益 增 长 的 养 老 需 求 民 政 部 的 数 据 表 明, 目 前 我 国 城 乡 空 巢 家 庭 超 过 50%, 部 分 大 中 城 市 达 到 70%, 其 中 近 一 成 的 老 人 单 身 这 些 空 巢 老 人 得 不 到 应 有 的 生 活 照 料, 生 病 也 无 人 照 顾, 情 感 慰 藉 更 是 无 从 谈 起 面 对 人 口 老 龄 化 社 保 制 度 滞 后 等 现 实 状 况, 正 在 考 验 着 政 府 规 划 养 老 的 能 力

6 行 业 观 察 Industry Observe 金 融 观 察 眼 保 险 金 融 观 察 眼 寿 险 公 司 机 构 铺 设 审 批 收 紧 成 立 8 年 未 盈 利 公 司 将 受 限 成 立 8 年 仍 处 在 亏 损 期 的 寿 险 公 司 可 能 很 难 在 机 构 铺 设 上 得 到 监 管 部 门 批 准 证 券 日 报 保 险 周 刊 记 者 从 某 寿 险 公 司 负 责 机 构 拓 展 的 高 管 处 获 悉 此 前 的 3 月 份, 保 监 会 发 布 保 险 公 司 分 支 机 构 市 场 准 入 管 理 办 法, 规 定 除 专 业 性 保 险 公 司 外, 开 业 未 满 两 年 的 保 险 公 司 不 能 在 注 册 地 所 在 省 域 以 外 设 立 分 支 机 构 由 此 可 见, 监 管 对 于 寿 险 公 司 机 构 铺 设 的 政 策 趋 紧 记 者 统 计 发 现, 全 国 68 家 寿 险 公 司 中,18 家 公 司 在 新 设 省 级 分 公 司 时 或 将 受 到 成 立 8 年 以 上 仍 处 亏 损 期 的 寿 险 公 司 不 许 申 报 新 的 省 级 分 公 司 政 策 的 影 响, 包 括 6 家 中 资 公 司 和 12 家 外 资 公 司 ( 证 券 日 报 ) 2

7 Industry Observe 行 业 观 察 保 险 销 售 员 学 历 门 槛 提 高 多 地 设 过 渡 期 应 对 保 监 会 2013 年 1 月 下 发 的 保 险 销 售 从 业 人 员 监 管 办 法, 将 保 险 营 销 员 参 加 资 格 考 试 学 历 门 槛 由 2006 年 规 定 的 初 中 以 上 文 化 程 度 提 高 至 应 当 具 备 大 专 以 上 学 历 新 规 将 于 2013 年 7 月 1 日 起 实 施 不 过, 保 监 会 同 时 也 表 示, 允 许 保 监 局 根 据 地 区 实 际 情 况 适 当 调 整 目 前 各 地 方 配 套 法 规 已 陆 续 出 台, 根 据 山 西 广 西 甘 肃 等 省 规 章, 很 少 一 刀 切 设 置 学 历 门 槛, 多 采 用 过 渡 性 或 根 据 学 历 分 类 管 理 的 办 法, 例 如 对 于 不 同 学 历 的 从 业 人 员 限 定 展 业 区 域 (21 世 纪 经 济 报 道 ) 五 月 新 单 保 费 持 续 回 暖 第 二 梯 队 风 头 盖 过 险 企 四 巨 头 一 直 以 来 压 抑 着 保 险 股 表 现 的 寿 险 保 费 数 据, 渐 有 回 暖 改 善 之 趋 势, 尤 其 是 关 键 指 标 个 险 新 单 增 速 喜 人 上 海 证 券 报 昨 日 从 权 威 渠 道 获 悉, 今 年 5 月 单 月, 前 八 大 寿 险 公 司 个 险 新 单 合 计 保 费 同 比 大 幅 增 长 26% 银 保 新 单 保 费 同 比 大 幅 增 长 21% 不 同 险 企 表 现 继 续 分 化 上 市 保 险 公 司 中, 中 国 平 安 自 今 年 以 来 个 险 新 单 增 速 始 终 保 持 两 位 数 左 右 增 长, 堪 称 最 稳 健 者 ; 新 华 保 险 (601336, 股 吧 ) 则 因 去 年 基 数 低 及 新 产 品 攻 势 的 双 重 推 动,5 月 单 月 个 险 及 银 保 新 单 保 费 突 现 爆 发 然 而, 最 抢 眼 的 却 是 位 列 第 二 梯 队 的 几 家 寿 险 公 司, 动 辄 百 分 之 一 百 多 的 新 单 增 速, 风 头 远 远 盖 过 保 险 四 巨 头 ( 上 海 证 券 报 ) 2012 年 末 全 国 参 加 城 镇 医 保 人 数 达 万 人 新 华 社 北 京 5 月 27 日 电 ( 记 者 徐 博 ) 人 力 资 源 和 社 会 保 障 部 27 日 发 布 消 息 称,2012 年 末 全 国 参 加 城 镇 基 本 医 疗 保 险 人 数 为 万 人, 比 上 年 末 增 加 6298 万 人 其 中, 参 加 城 镇 职 工 基 本 医 疗 保 险 人 数 万 人, 比 上 年 末 增 加 1258 万 人 ; 参 加 城 镇 居 民 基 本 医 疗 保 险 人 数 为 万 人, 比 上 年 末 增 加 5040 万 人 年 末 参 加 医 疗 保 险 的 农 民 工 人 数 为 4996 万 人, 比 上 年 末 增 加 355 万 人 全 年 城 镇 基 本 医 疗 保 险 基 金 总 收 入 6939 亿 元, 支 出 5544 亿 元, 分 别 比 上 年 增 长 25.3% 和 25.1% 年 末 城 镇 基 本 医 疗 统 筹 基 金 累 计 结 存 4947 亿 元 ( 含 城 镇 居 民 基 本 医 疗 保 险 基 金 累 计 结 存 760 亿 元 ), 个 人 账 户 积 累 2697 亿 元 年 末 全 国 参 加 失 业 保 险 人 数 为 万 人, 比 上 年 末 增 加 908 万 人 其 中, 参 加 失 业 保 险 的 农 民 工 人 数 为 2702 万 人, 比 上 年 末 增 加 311 万 人 年 末 全 国 领 取 失 业 保 险 金 人 数 为 204 万 人, 比 上 年 末 增 加 7 万 人 年 末 全 国 参 加 工 伤 保 险 人 数 为 万 人, 比 上 年 末 增 加 1314 万 人 其 中, 参 加 工 伤 保 险 的 农 民 工 人 数 为 7179 万 人, 比 上 年 末 增 加 352 万 人 年 末 全 国 参 加 生 育 保 险 人 数 为 万 人, 比 上 年 末 增 加 1537 万 人 全 年 共 有 353 万 人 次 享 受 了 生 育 保 险 待 遇, 比 上 年 增 加 88 万 人 次 ( 新 华 网 ) emall.dfhe.com 3

8 行 业 观 察 Industry Observe 赴 港 购 保 险 堪 比 中 国 大 妈 抢 黄 金 目 前, 国 内 高 净 值 客 户 赴 港 投 资 的 需 求 主 要 集 中 于 三 方 面 : 股 票 保 险 房 产 此 外, 珠 三 角 的 一 些 投 资 者 也 通 过 香 港 的 平 台 炒 伦 敦 金 据 业 内 人 士 透 露, 目 前 国 内 的 第 三 方 理 财 机 构 主 要 专 注 于 收 集 国 内 香 港 市 场 财 富 管 理 产 品 信 息, 根 据 客 户 需 求 和 自 身 情 况, 给 予 资 产 配 置 投 资 方 案 产 品 风 格 建 议, 但 不 涉 及 产 品 的 销 售 提 供 服 务 和 解 决 方 案 为 该 行 业 主 要 的 卖 点 香 港 和 内 地 的 信 息 不 对 称 恰 恰 为 这 些 机 构 的 存 在 提 供 了 很 大 的 空 间 ( 证 券 时 报 网 ) 银 行 6 月 风 暴 : 银 行 钱 荒 央 妈 不 慌 6 月, 一 场 由 银 行 间 市 场 的 流 动 性 紧 张 所 引 发 的 风 暴 席 卷 整 个 中 国 资 本 市 场, 至 6 月 两 日, 仅 仅 两 天 时 间, 这 场 风 暴 便 已 直 接 从 沪 深 两 市 卷 走 了 以 万 亿 计 的 市 值 对 于 这 样 一 场 风 暴, 舆 论 场 上 有 许 多 叫 法, 保 守 一 些 的 有 流 动 性 危 机 高 息 危 机 等, 而 随 着 风 暴 扩 散, 诸 如 金 融 风 暴 中 国 版 次 贷 危 机 等 刺 眼 的 词 汇 也 相 继 出 炉, 而 传 播 最 广 争 议 最 多 的, 却 是 钱 荒 二 字, 或 曰 中 国 式 钱 荒 金 融 观 察 眼 争 议, 并 不 限 于 钱 荒 的 实 质 到 底 缺 不 缺 钱, 更 扩 散 到 了 对 整 个 金 融 结 构 和 经 济 体 制, 以 及 新 任 政 府 的 经 济 决 策 和 政 治 风 格 的 大 讨 论 对 于 钱 荒 祸 根, 多 数 人 已 然 达 成 共 识 : 市 场 上 并 不 缺 钱, 实 质 是 银 行 太 贪 婪 对 流 动 性 管 理 不 善 而 对 于 央 行 先 紧 后 松 背 后 的 决 策 逻 辑 和 政 治 考 量, 争 议 中 的 观 点, 却 多 止 于 揣 测, 甚 至 别 有 用 心 的 猜 疑 ( 证 券 时 报 ) 5 月 四 大 行 新 增 贷 款 仅 2000 亿 信 贷 投 放 反 常 性 萎 靡 5 月, 中 国 国 有 银 行 体 系 低 迷 的 信 贷 投 放, 让 此 前 超 预 期 的 制 造 业 PMI 数 据 看 起 来 有 些 难 以 理 解 6 月 4 日, 权 威 人 士 向 本 报 记 者 透 露,5 月 下 旬, 工 农 中 建 四 家 大 型 银 行 信 贷 投 放 再 现 反 常 性 低 迷, 截 至 5 月 31 日, 四 大 行 新 增 人 民 币 贷 款 仅 为 2080 亿 元, 其 中 工 行 和 建 行 维 持 了 一 贯 稳 健 的 投 放 态 势, 新 增 人 民 币 贷 款 均 在 700 亿 元 以 上, 农 行 为 520 亿 元, 而 刚 换 帅 的 中 行 新 增 仅 150 亿 元, 其 信 贷 投 放 力 度 甚 至 低 于 股 份 制 银 行 看 似 疲 软 的 信 贷 数 据 背 后, 中 国 实 体 经 济 真 实 的 融 资 需 求 或 许 被 掩 盖 了 (21 世 纪 经 济 报 道 ) 4

9 Industry Observe 行 业 观 察 银 行 理 财 6 月 或 迎 投 资 良 机 高 收 益 产 品 增 多 在 银 行 存 贷 比 考 核 的 重 要 关 口,5 月 末 资 金 面 异 常 紧 张, 货 币 市 场 利 率 全 线 飙 升 上 周 银 行 理 财 市 场 一 改 8 号 文 发 布 以 来 的 颓 势, 发 行 量 稳 步 增 加 的 同 时, 平 均 预 期 收 益 率 回 升 至 4.32%, 较 最 低 点 4.21% 反 弹 了 11BP 不 过, 从 5 月 数 据 来 看, 银 行 理 财 产 品 的 收 益 率 仍 处 于 下 行 通 道 预 计 随 着 财 政 缴 款 和 月 末 效 应 的 解 除, 银 行 理 财 收 益 率 在 6 月 初 或 再 度 走 低 ( 凤 凰 网 ) 高 净 值 人 群 跨 境 投 资 成 趋 势 私 人 银 行 成 理 财 主 渠 道 中 国 高 净 值 人 群 投 资 心 态 更 加 成 熟 稳 健, 跨 境 多 元 化 配 置 渐 成 趋 势 近 日, 招 商 银 行 和 贝 恩 公 司 联 合 发 布 的 2013 中 国 私 人 财 富 报 告 如 此 反 映 了 中 国 高 净 值 人 群 投 资 现 状 报 告 表 示,2012 年 中 国 个 人 总 体 可 投 资 资 产 规 模 达 到 80 万 亿 人 民 币, 相 较 2010 年 年 均 复 合 增 长 率 达 到 14% 2012 年 中 国 的 高 净 值 人 群 规 模 超 过 70 万 人, 相 较 2010 年 增 长 了 约 20 万 人, 年 均 复 合 增 长 率 达 到 18% 报 告 数 据 显 示, 在 投 资 类 别 上, 储 蓄 股 票 和 房 地 产 仍 是 中 国 高 净 值 人 群 境 内 资 产 配 置 的 主 要 部 分, 但 所 占 百 分 比 较 两 年 前 进 一 步 下 降, 达 到 50% 左 右 在 过 去 两 年 中, 高 净 值 人 群 的 债 券 持 有 比 重 明 显 增 加, 而 大 多 数 集 合 信 托 产 品 由 于 具 有 类 似 固 定 收 益 产 品 的 特 征, 成 为 近 两 年 的 市 场 热 点, 在 高 净 值 人 群 的 资 产 组 合 中 所 占 百 分 比 显 著 增 加, 上 升 11 个 百 分 点 报 告 认 为, 随 着 高 净 值 人 群 风 险 意 识 的 增 强, 家 族 财 富 形 式 复 杂 度 的 提 高, 以 及 与 财 富 管 理 机 构 合 作 关 系 的 深 化, 高 净 值 人 群 更 加 认 可 专 业 理 财 机 构 的 价 值, 通 过 专 业 机 构 进 行 财 富 管 理 的 比 重 逐 步 增 加 其 中, 私 人 银 行 以 其 综 合 财 富 管 理 平 台 的 市 场 定 位, 成 为 高 净 值 人 士 最 主 要 的 投 资 理 财 渠 道 ( 上 海 证 券 报 ) 中 小 银 行 业 绩 明 显 下 滑 部 分 免 费 业 务 酝 酿 取 消 商 业 银 行 新 一 轮 的 手 续 费 开 始 调 整 日 前, 部 分 中 小 银 行 已 有 所 行 动, 不 少 原 本 免 费 的 业 务 亦 在 酝 酿 收 费 而 随 着 银 行 部 分 手 续 费 提 升, 客 户 能 吃 到 免 费 午 餐 的 空 间 也 在 压 缩 和 前 几 年 相 比, 中 小 银 行 的 业 绩 明 显 是 有 所 下 滑 现 在 银 行 的 管 理 模 式 又 相 对 比 较 简 单, 由 上 级 行 向 分 支 机 构 采 取 指 标 管 理, 其 中 一 个 指 标 就 是 利 润 指 标 上 海 财 经 大 学 现 代 金 融 研 究 中 心 副 主 任 奚 君 羊 对 国 际 金 融 报 记 者 表 示, 这 种 利 润 指 标 如 果 还 要 继 续 完 成, 对 于 这 些 中 小 银 行 来 说 就 有 一 定 的 难 度 所 以 现 在 中 小 银 行 能 够 采 取 的 一 种 措 施 就 是 提 高 收 费, 通 过 这 种 方 式 使 它 的 利 润 增 长 得 到 一 定 程 度 的 改 善 ( 国 际 金 融 报 ) 银 行 理 财 被 规 范 资 金 或 现 多 头 分 流 近 期 银 监 会 对 银 行 理 财 产 品 业 务 频 频 动 刀 继 下 发 通 知 要 求 银 行 对 银 行 资 金 池 理 财 产 品 进 行 限 期 整 改 后,3 月 末 又 发 布 了 关 于 规 范 商 业 银 行 理 财 业 务 投 资 运 作 有 关 问 题 的 通 知, 重 申 一 贯 强 调 的 坚 持 资 金 来 源 运 用 一 一 对 应 原 则, 即 每 个 理 财 产 品 与 所 投 资 资 产 ( 标 的 物 ) 应 做 到 一 一 对 应 业 内 预 期 银 行 超 短 期 滚 动 型 理 财 产 品 可 能 短 期 发 行 骤 减 乃 至 完 全 退 市, 而 且 理 财 产 品 在 投 资 标 的 物 透 明 度 上 的 增 加, 也 会 使 得 预 期 年 化 收 益 率 下 降 ( 上 海 证 券 报 ) emall.dfhe.com 5

10 行 业 观 察 Industry Observe 人 保 部 : 社 保 资 金 违 规 率 降 至 0.16% 基 金 整 体 安 全 基 金 金 融 观 察 眼 人 力 资 源 和 社 会 保 障 部 副 部 长 胡 晓 义 日 前 透 露, 我 国 社 会 保 险 基 金 监 督 制 度 日 趋 完 善, 去 年 违 规 资 金 率 降 至 0.16%, 基 金 整 体 安 全 胡 晓 义 在 全 国 社 会 保 险 基 金 监 督 工 作 座 谈 会 上 表 示, 过 去 几 年, 社 会 保 险 基 金 监 督 制 度 建 设 快 速 推 进, 企 业 年 金 市 场 不 断 规 范, 专 业 化 队 伍 建 设 得 到 加 强 1998 年, 资 金 违 规 率 一 度 高 达 20%;2008 年, 专 项 治 理 中 查 出 违 规 资 金 率 0.4%; 去 年, 全 面 审 计, 违 规 资 金 率 进 一 步 下 降 到 0.16% 按 目 前 社 会 保 险 基 金 收 支 结 余 的 规 模, 违 规 资 金 率 每 下 降 0.1 个 百 分 点, 就 意 味 着 减 少 近 百 亿 元 的 损 失 ( 中 国 新 闻 网 ) 过 半 私 募 基 金 看 涨 6 月 行 情 最 青 睐 五 大 行 业 据 好 买 基 金 最 新 统 计 显 示, 私 募 基 金 五 月 的 平 均 收 益 为 5.73%, 而 同 期 沪 指 的 涨 幅 为 5.63%, 私 募 五 月 的 表 现 略 好 于 大 盘 不 过, 从 最 近 一 周, 以 及 最 近 三 月 的 表 现 来 看, 私 募 基 金 短 期 长 期 收 益 均 跑 赢 了 大 盘 对 此, 市 场 人 士 分 析 认 为, 偏 爱 成 长 股, 以 及 操 作 灵 活 的 特 点, 都 是 私 募 近 期 表 现 抢 眼 的 主 要 原 因 ( 重 庆 商 报 ) 小 盘 股 减 持 额 创 历 史 新 高 基 金 从 狂 欢 转 向 冷 静 5 月 中 小 板 创 业 板 减 持 力 度 创 新 高, 全 月 增 持 96 次 减 持 1133 次 ; 增 持 2.85 亿 元 减 持 亿 元,5 月 最 终 净 减 持 亿 元, 较 4 月 上 升 亿 元 产 业 资 本 减 持 力 度 随 着 成 长 股 的 强 势 而 创 出 新 高 在 持 续 的 情 绪 推 高 过 后, 机 构 投 资 者 看 待 成 长 股, 开 始 逐 步 从 狂 欢 转 向 冷 静 在 诸 多 机 构 看 来, 产 业 资 本 密 集 减 持 往 往 预 示 市 场 顶 部 的 形 成, 随 着 近 期 小 盘 股 减 持 加 剧, 市 场 调 整 风 险 已 然 来 临 ( 上 海 证 券 报 ) 证 券 证 券 业 规 划 本 月 中 旬 定 稿 计 划 十 年 增 长 十 倍 近 日 有 关 部 门 召 集 证 券 公 司 及 基 金 公 司 期 货 公 司 召 开 闭 门 会 议, 研 究 草 拟 证 券 行 业 规 划 与 发 展 战 略, 初 步 决 定 6 月 中 旬 定 稿 会 上 来 自 监 管 部 门 的 人 士 向 行 业 提 出 十 年 增 长 十 倍 的 长 远 规 划, 并 表 示 FICC 业 务 及 证 券 公 司 融 资 业 务 将 成 为 今 年 行 业 两 大 创 新 点 ( 中 国 证 券 报 ) 269 单 IPO 撤 回 8 券 商 撤 单 数 超 10 家 轰 轰 烈 烈 的 首 发 募 股 (IPO) 财 务 核 查 第 二 阶 段 已 于 5 月 末 结 束,IPO 在 审 企 业 数 从 最 高 峰 逾 900 家 锐 减 至 666 家 ( 含 今 年 新 上 报 的 83 家 企 业 ), 而 2012 年 底 有 851 家 企 业 排 队 待 审 金 融 观 察 眼 证 监 会 最 新 公 布 的 拟 IPO 企 业 基 本 信 息 情 况 表 显 示, 今 年 以 来 共 63 家 券 商 投 行 269 个 拟 IPO 项 目 终 止 审 查, 撤 回 率 达 32% 其 中 国 信 证 券 被 终 止 审 查 的 项 目 最 多, 达 23 家 ; 紧 随 其 后 的 是 中 信 建 投 而 被 终 止 审 查 17 单 项 目 的 民 生 证 券 撤 单 率 接 近 55%, 位 居 撤 单 率 榜 首 ( 证 券 时 报 ) 6

11 Industry Observe 行 业 观 察 金 融 行 业 内 训 动 态 跟 踪 第 二 届 中 国 管 理 会 计 国 际 化 人 才 建 设 大 会 在 京 召 开 2013 年 5 月 18 日, 由 国 资 委 外 事 局 国 家 外 国 专 家 局 培 训 中 心 美 国 管 理 会 计 师 协 会 (IMA) 新 理 财 杂 志 社 联 合 主 办 的 第 二 届 中 国 管 理 会 计 国 际 化 人 才 建 设 大 会 在 北 京 隆 重 召 开 本 次 大 会 以 管 理 会 计 创 造 价 值 为 主 题, 通 过 政 策 发 布 案 例 宣 讲 座 谈 对 话 等 形 式, 深 度 阐 述 管 理 会 计 在 中 国 的 发 展 应 用 情 况 以 及 国 际 化 人 才 培 养 的 成 果 和 趋 势, 以 提 升 我 国 企 业 经 营 管 理 财 务 领 导 力 水 平, 促 进 企 业 可 持 续 发 展 国 家 外 国 专 家 局 副 局 长 刘 延 国 国 资 委 群 众 工 作 局 局 长 谢 俊 国 家 外 国 专 家 局 培 训 中 心 主 任 白 继 迅 国 资 委 外 事 局 副 局 长 姜 维 亮 国 资 委 财 务 监 督 与 考 核 评 价 局 副 局 长 廖 家 生 国 资 委 综 合 局 副 局 长 刘 源 国 资 委 群 众 工 作 局 副 局 长 郭 保 民 以 及 财 政 部 科 技 部 等 相 关 部 门 领 导 及 来 自 企 业 院 校 研 究 机 构 的 500 余 名 代 表 出 席 本 次 大 会 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 作 为 外 专 局 与 IMA 协 会 联 合 授 权 的 CMA 培 训 机 构, 应 邀 参 与 此 次 活 动 北 京 分 公 司 积 极 支 持 此 次 活 动, 不 仅 邀 请 到 不 同 行 业 财 务 管 理 精 英 参 会, 为 更 多 的 华 尔 学 员 提 供 了 解 管 理 会 计, 了 解 CMA 的 机 会, 还 积 极 配 合 本 次 大 会 会 务 组 工 作, 得 到 了 外 国 专 家 局 培 训 中 心 的 赞 许 与 认 可 相 关 链 接 : 2009 年, 国 家 外 国 专 家 局 培 训 中 心 与 美 国 管 理 会 计 师 协 会 签 署 协 议, 合 作 开 展 美 国 注 册 管 理 会 计 师 (CMA) 认 证 项 目 的 培 训 推 广 工 作 几 年 来, 在 政 府 协 会 院 校, 合 作 机 构 (ARCP) 等 各 方 的 支 持 和 努 力 下,CMA 在 中 国 得 到 快 速 发 展 2009 年 至 今, 中 国 大 陆 IMA 会 员 数 累 计 达 到 6621 人,CMA 中 文 考 试 量 达 到 8000 人 次, 持 证 人 员 达 到 2100 人, 为 我 国 企 业 培 养 了 一 批 急 需 的 高 层 次 国 际 化 管 理 人 才 2009 年, 国 资 委 与 国 家 外 国 专 家 局 合 作 启 动 了 中 央 企 业 国 际 化 人 才 培 养 系 列 培 训 计 划 CMA 作 为 国 际 权 威 认 证, 也 被 列 入 央 企 国 际 化 人 才 培 训 计 划 中 目 前 已 有 50 多 家 集 团 的 近 500 名 学 员 参 加 培 训,400 位 学 员 最 终 获 得 CMA 证 书 目 前, 管 理 会 计 已 获 得 我 国 央 企 的 高 度 认 可, 中 央 企 业 涌 现 出 一 批 应 用 管 理 会 计 方 法 工 具 取 得 显 著 效 益 的 案 例, 中 国 电 信 中 石 化 南 车 等 纷 纷 成 立 管 理 会 计 处 等 相 关 职 能 部 门, 有 效 提 高 了 我 国 大 中 型 央 企 的 运 营 管 理 效 率 和 能 力, 进 一 步 提 升 了 企 业 的 国 际 化 竞 争 力 emall.dfhe.com 7

12 行 业 观 察 Industry Observe 中 国 平 安 北 京 地 区 开 展 高 级 理 财 规 划 师 人 才 建 设 工 作 自 中 国 平 安 提 出 未 来 10 年, 将 成 为 以 保 险 为 核 心 的 国 际 领 先 综 合 金 融 服 务 集 团 的 发 展 思 路 以 来, 平 安 人 便 一 直 在 寻 求 如 何 培 养 出 一 批 符 合 企 业 运 营 要 求, 推 动 企 业 综 合 化 发 展 的 人 才 解 决 之 道 经 过 对 市 场 上 资 格 认 证 的 认 真 筛 选, 中 国 平 安 将 国 家 理 财 规 划 师 职 业 资 格 认 证 作 为 了 其 人 才 培 养 的 目 标 并 选 择 了 金 融 培 训 业 内 的 权 威 机 构 东 方 华 尔 承 担 了 此 次 国 家 高 级 理 财 规 划 师 人 才 培 养 工 作 2013 年 5 月 28 日, 来 自 中 国 平 安 的 52 名 学 员, 参 加 了 北 京 地 区 第 二 期 国 家 高 级 理 财 规 划 师 的 开 班 典 礼 当 天 课 程 是 由 东 方 华 尔 总 公 司 副 总 经 理 王 立 宏 老 师 为 大 家 带 来 的 高 端 客 户 财 富 管 理 近 年 来, 中 国 平 安 与 东 方 华 尔 在 全 国 开 展 了 多 期 人 才 培 养 项 目, 培 训 内 容 涉 及 了 国 家 理 财 规 划 师 一 级 二 级 三 级 培 训 希 望 本 次 中 国 平 安 北 京 地 区 国 家 高 级 理 财 规 划 师 人 才 培 养 计 划 的 落 实, 能 够 帮 助 中 国 平 安 做 好 北 京 地 区 的 高 级 人 才 结 构 搭 建, 助 力 北 京 地 区 顺 利 完 成 综 合 金 融 发 展 中 国 农 业 银 行 北 京 房 山 支 行 客 户 经 理 综 合 业 务 技 能 提 升 项 目 顺 利 闭 幕 2013 年 4 月 19 日 由 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 与 中 国 农 业 银 行 北 京 房 山 支 行 联 合 举 办 的 客 户 经 理 综 合 业 务 技 能 提 升 项 目 在 房 山 支 行 培 训 部 会 议 室 顺 利 闭 幕 本 次 课 程 参 加 学 习 对 象 有 优 秀 的 客 户 经 理 及 主 管, 共 计 40 人 左 右 中 国 农 业 银 行 北 京 房 山 支 行 杨 荣 斌 行 长 出 席 本 次 课 程, 并 对 本 次 课 程 致 辞 此 次 训 练 营 以 如 何 成 为 营 销 高 手 为 主 题, 通 过 找 客 户 谈 客 户 及 客 户 关 系 管 理 为 中 心, 讲 师 通 过 大 量 的 实 战 案 例, 视 频 短 片 使 参 训 学 员 掌 握 到 了 银 行 业 创 新 的 营 销 思 路 及 技 巧 方 法 通 过 情 景 测 试 演 练 使 学 员 掌 握 如 何 分 析 客 户 性 格, 更 好 的 挖 掘 客 户 需 求 通 过 科 学 数 据 统 计, 使 学 员 掌 握 了 客 户 关 系 管 理 的 主 要 性 总 体 培 训 课 程 内 容 丰 富, 趣 味 性, 实 战 性 强, 学 员 的 参 与 度 高 三 天 两 夜 的 培 训 使 大 家 不 仅 学 习 到 了 创 新 的 营 销 方 法 技 巧, 也 增 强 了 学 员 之 间 的 团 队 协 作 能 力 本 次 培 训 得 到 了 客 户 方 的 好 评, 课 程 满 意 度 达 4.9 分 ( 满 分 5 分 ) 培 训 方 领 导 在 结 训 仪 式 上 对 东 方 华 尔 此 次 的 培 训 给 予 了 高 度 的 评 价 和 赞 扬 中 国 建 设 银 行 河 北 省 分 行 银 保 产 品 经 营 新 思 路 课 程 顺 利 闭 幕 由 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 与 中 国 建 设 银 行 河 北 省 分 行 联 合 举 办 的 银 保 产 品 经 营 新 思 路 与 保 险 规 划 配 置 技 巧 提 升 项 目 于 2013 年 4 月 7 日, 在 河 北 省 分 行 培 训 中 心 隆 重 拉 开 序 幕 本 次 课 程 吸 引 了 各 支 行 行 长 等 50 余 人 参 加 学 习 本 次 授 课 的 内 容 为 银 保 产 品 经 营 新 思 路 及 理 财 规 划 原 理 与 保 险 配 置 实 务 通 过 本 次 课 程 的 学 习, 使 学 员 更 加 理 解 什 么 是 理 财 和 理 财 规 划, 以 及 保 险 产 品 在 理 财 中 起 到 的 作 用 运 用 金 融 专 业 知 识 制 定 不 同 生 命 周 期 阶 段 相 对 应 的 理 财 规 划 方 案 的 意 义, 了 解 理 财 目 标 和 理 财 规 划 中 应 遵 循 的 原 则 掌 握 理 财 规 划 的 基 本 原 理 并 能 在 实 际 工 作 中 灵 活 运 用, 掌 握 理 财 规 划 服 务 需 要 具 备 的 基 本 知 识 和 业 务 技 能, 深 入 了 解 理 财 的 重 要 程 度 和 理 财 对 客 户 生 活 的 影 响 本 次 合 作 得 到 了 中 国 建 行 河 北 省 分 行 领 导 的 一 致 认 可 及 学 员 的 热 烈 反 馈, 希 望 有 机 会 再 次 合 作 学 习! 8

13 Industry Observe 行 业 观 察 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 北 京 分 行 奢 侈 品 文 化 及 品 牌 鉴 赏 高 端 精 品 课 程 隆 重 闭 幕 2013 年 5 月 3 日 由 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 与 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 北 京 分 行 联 合 举 办 的 奢 侈 品 文 化 及 品 牌 鉴 赏 高 端 精 品 课 程 在 邮 储 北 分 培 训 教 室 拉 开 序 幕 本 次 精 品 课 程 参 加 学 习 对 象 有 邮 政 储 蓄 银 行 北 京 分 行 支 行 长 网 点 主 任 等 中 基 层 管 理 人 员,60 余 人 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 北 京 分 行 个 金 总 经 理 朱 灵 总 经 理 出 席 现 场 学 习, 并 对 本 次 精 品 课 程 致 辞 授 课 特 约 讲 师 曾 老 师 从 文 化 的 视 角 着 手 从 鉴 赏 的 角 度 出 发 以 提 升 审 美 品 位 为 目 的 进 行 课 程 设 置 ; 大 量 的 图 片 展 示 专 业 的 理 论 支 撑 鲜 活 生 动 的 案 例 分 享, 得 到 了 学 员 及 邮 储 北 分 领 导 的 一 致 认 可 课 程 主 要 讲 授 奢 侈 品 品 牌 背 后 的 文 化 内 涵 和 品 牌 故 事, 列 数 奢 侈 品 的 门 类, 以 及 不 同 门 类 中 奢 侈 品 品 牌 的 特 征, 以 及 各 个 行 业 中 奢 侈 品 的 鉴 赏 等 等 方 面, 为 大 家 奉 上 一 场 奢 侈 品 牌 文 化 鉴 赏 的 盛 宴! 使 学 员 对 珠 宝 服 装 手 袋 红 酒 等 诸 多 消 费 奢 侈 品 有 更 深 层 的 了 解, 以 在 客 户 服 务 中 拉 近 与 高 端 客 户 的 沟 通 距 离, 为 客 户 提 供 更 全 面 的 价 值 服 务 与 维 护 北 分 理 财 师 团 训 国 寿 三 级 ( 远 程 ) 培 训 班 开 班 典 礼 圆 满 结 束 2013 年 5 月 8 日, 由 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 ( 以 下 简 称 东 方 华 尔 北 京 分 公 司 ) 和 中 国 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 北 京 电 话 营 销 中 心 ( 简 称 国 寿 北 京 电 话 营 销 中 心 ) 联 合 举 办 的 国 家 理 财 规 划 师 三 级 ( 远 程 ) 培 训 班 开 班 仪 式, 在 国 寿 北 京 电 话 营 销 中 心 四 层 培 训 教 室 隆 重 拉 开 帷 幕,100 余 位 学 员 参 加 此 次 开 班 典 礼 本 次 开 班 仪 式 得 到 了 东 方 华 尔 北 京 分 公 司 王 海 燕 总 经 理 以 及 国 寿 北 京 分 公 司 电 话 营 销 中 心 蒋 小 慧 副 总 经 理 的 高 度 重 视 开 班 仪 式 上 王 海 燕 总 经 理 与 蒋 小 慧 副 总 经 理 发 表 了 讲 话, 蒋 小 慧 副 总 经 理 提 出 : 希 望 通 过 此 次 培 训 能 够 培 养 一 批, 适 应 全 国 保 险 市 场 对 理 财 师 的 迫 切 需 求, 能 够 为 中 高 端 客 户 提 供 更 为 全 面 周 到 多 元 化 的 服 务 的 专 业 人 才 东 方 华 尔 北 京 分 公 司 项 目 经 理 张 露 丹, 向 学 员 介 绍 了 理 财 师 未 来 的 职 业 发 展, 阐 述 了 现 金 规 划 消 费 支 出 规 划 子 女 教 育 规 划 风 险 管 理 与 保 险 规 划 投 资 规 划 退 休 养 老 规 划 等 八 大 规 划 在 工 作 中 的 功 能 与 意 义, 使 学 员 们 对 理 财 师 这 个 职 业 有 了 新 的 认 识 最 后, 国 寿 北 京 电 话 营 销 中 心 国 家 理 财 规 划 师 三 级 ( 远 程 ) 团 训 班 开 班 典 礼 在 热 烈 的 气 氛 中 圆 满 结 束! 让 我 们 用 期 待 的 心 情 等 待 果 实 的 收 获! 中 国 人 保 寿 险 北 京 分 公 司 理 财 规 划 师 研 修 班 顺 利 开 班 2013 年 4 月 25 日 上 午, 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 与 中 国 人 保 寿 险 北 京 分 公 司 联 手 打 造 的 国 家 理 财 规 划 师 研 修 班 在 北 京 首 体 南 路 创 景 大 厦 配 楼 3 楼 人 保 培 训 教 室 顺 利 开 幕, 共 130 余 位 人 保 寿 险 北 京 分 公 司 的 业 务 精 英 参 加 了 此 次 研 修 班 的 开 班 典 礼 中 国 人 保 寿 险 北 京 分 公 司 总 经 理 司 聪 先 生, 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 北 京 分 公 司 总 经 理 王 海 燕 女 士, 参 加 了 此 次 开 班 仪 式 双 方 领 导 对 此 次 人 才 培 养 合 作, 给 予 了 的 高 度 认 可 和 期 许 司 聪 先 生 在 讲 话 中 表 示 : 中 国 人 保 寿 险 公 司 为 顺 应 保 险 行 业 混 业 经 营 的 发 展 趋 势, 与 中 国 金 融 实 务 技 能 人 才 培 训 第 一 品 牌 东 方 华 尔 开 展 了 理 财 规 划 师 人 才 培 emall.dfhe.com 9

14 行 业 观 察 Industry Observe 养 计 划, 希 望 在 场 学 员 抓 住 此 次 学 习 机 会, 提 升 专 业 素 养, 完 成 专 业 理 财 规 划 师 团 队 的 打 造 王 海 燕 女 士 表 示 : 东 方 华 尔 多 年 来 一 直 致 力 于 金 融 行 业 高 技 能 人 才 的 培 养 工 作, 拥 有 着 丰 富 的 教 学 经 验 此 次 合 作 结 合 了 人 保 寿 险 打 造 高 品 质 高 素 质 高 绩 效 的 三 高 团 队 的 培 养 目 标, 为 人 保 寿 险 制 定 了 理 论 结 合 实 战 的 课 程 安 排, 并 根 据 学 员 的 具 体 情 况, 采 取 了 有 针 对 性 的 课 程 希 望 在 场 学 员 能 够 认 真 学 习, 将 课 本 知 识 用 于 实 战, 提 高 业 绩! 最 后, 中 国 人 保 寿 险 北 京 分 公 司 的 国 家 理 财 规 划 师 研 修 班 开 班 仪 式 在 热 烈 的 学 习 氛 围 中 顺 利 结 束! 森 泰 顺 佳 金 融 业 务 综 合 技 能 提 升 培 训 活 动 拉 来 序 幕 2013 年 6 月 2 日 早 上 9 点, 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 与 北 京 森 泰 顺 佳 投 资 管 理 有 限 公 司 联 合 举 办 的 金 融 业 务 综 合 技 能 提 升 培 训 班 正 式 拉 开 帷 幕! 共 有 50 余 名 学 员 参 训 学 员 以 及 森 泰 顺 佳 投 资 管 理 ( 北 京 ) 有 限 公 司 领 导 张 克 栋 先 生 和 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 领 导 张 国 栋 先 生 参 加 了 本 次 开 班 典 礼 典 礼 上, 双 方 公 司 领 导 均 表 示 本 次 金 融 实 务 培 训 班 意 义 重 大, 特 别 是 对 于 森 泰 顺 佳 的 员 工 来 说, 都 是 一 个 提 升 金 融 专 业 知 识 和 自 身 金 融 综 合 素 质 的 很 好 过 程 同 时 领 导 们 也 对 学 员 寄 予 厚 望, 希 望 学 员 能 够 不 断 学 习, 不 断 地 自 我 提 升, 从 而 将 学 到 的 实 务 知 识 学 以 致 用 到 日 常 工 作 中, 让 自 己 迅 速 成 为 真 正 的 资 深 金 融 业 人 事! 东 方 华 尔 方 面 根 据 森 泰 顺 佳 的 培 训 需 求, 制 定 了 专 业 理 论 结 合 营 销 技 巧, 既 有 宏 观 市 场 分 析, 又 有 微 观 家 庭 财 务 规 划 的 系 统 化 课 程 体 系, 力 求 通 过 此 次 培 训, 为 森 泰 顺 佳 的 参 训 学 员 们 带 来 综 合 能 力 的 提 升 东 方 华 尔 全 国 高 校 巡 讲 走 进 新 疆 财 经 大 学 2013 年 04 月 10 日, 东 方 华 尔 销 售 管 理 部 总 监 张 国 栋 应 邀 为 新 疆 财 经 大 学 财 经 学 院 商 务 学 院 和 会 计 学 院 的 学 生 们 做 了 一 场 主 题 为 职 业 规 划 的 讲 座 本 次 讲 座, 张 总 以 理 财 师 的 职 业 道 德 为 起 点 给 同 学 们 讲 述 了 理 财 师 的 重 要 性 随 后 张 总 通 过 充 实 的 案 例 和 事 实 为 同 学 们 讲 述 了 当 代 大 学 生 如 何 确 定 职 业 目 标 定 位 ; 如 何 进 行 时 间 管 理 和 情 商 管 理 ; 如 何 认 识 自 我 价 值 等 从 而 帮 助 同 学 们 确 立 明 确 而 清 晰 的 职 业 目 标 接 下 来, 张 总 分 别 从 与 同 学 们 专 业 相 关 的 几 个 行 业 以 及 收 入 和 理 财 的 重 要 性 和 前 瞻 性 出 发, 向 同 学 们 简 要 介 绍 了 东 方 华 尔 的 几 款 主 推 课 程 本 次 讲 座 现 场 师 生 互 动 十 分 积 极, 讲 座 现 场 气 氛 也 十 分 轻 松 愉 悦 张 总 亲 切 而 不 失 威 严 幽 默 而 不 失 稳 重 的 演 讲 风 格 受 到 了 同 学 们 的 喜 爱 本 次 讲 座 期 间 我 们 对 到 场 的 同 学 进 行 了 有 奖 问 卷 调 查, 用 以 了 解 新 疆 财 经 大 学 的 学 生 对 金 融 培 训 课 程 的 需 求 此 外 我 们 现 场 抽 取 幸 运 学 员 三 位 分 别 赠 送 白 领 理 财 日 记 3 和 大 众 理 财 以 鼓 励 和 培 养 学 生 的 理 财 观 念 和 能 力 东 方 华 尔 通 过 为 期 三 天 的 高 校 义 务 巡 讲, 使 学 生 们 认 识 到 了 职 业 规 划 和 理 财 规 划 在 今 后 生 活 中 的 重 要 性, 为 学 员 打 开 了 了 解 金 融 市 场 现 状, 与 各 个 行 业 职 业 分 工 的 视 野, 为 学 生 们 步 入 社 会 做 好 了 心 理 铺 垫, 并 清 晰 了 未 来 的 职 业 方 向 10

15 Industry Observe 行 业 观 察 东 莞 地 区 中 国 平 安 第 一 期 高 级 国 家 理 财 规 划 师 培 训 班 顺 利 开 班 2013 年 5 月 25 日 早 上 9 点 整, 东 莞 地 区 中 国 平 安 第 一 期 高 级 国 家 理 财 规 划 师 培 训 班, 在 东 莞 会 展 国 际 大 酒 店 正 式 开 班! 本 次 东 莞 地 区 中 国 平 安 高 级 培 训 班 开 班, 经 过 了 三 个 月 的 筹 划 开 班 当 天, 已 报 名 学 员 以 及 获 邀 前 来 试 听 的 学 员 共 近 60 余 位 来 到 现 场, 中 国 平 安 东 莞 分 公 司 总 经 理 董 国 华 ; 东 方 华 尔 东 莞 分 公 司 总 经 理 张 建 等 多 位 领 导 亲 临 现 场 开 班 典 礼 由 东 莞 分 公 司 吴 莹 主 持, 东 莞 分 公 司 总 经 理 张 健 女 士 和 平 安 保 险 东 莞 分 公 司 总 经 理 董 国 华 先 生 分 别 上 台 致 辞 致 辞 中, 张 健 女 士 和 董 国 华 先 生 不 约 而 同 地 表 示 本 次 高 级 培 训 班 意 义 重 大, 对 于 平 安 集 团 和 高 级 学 员 来 说, 都 是 一 个 提 升 综 合 实 力 的 很 好 过 程 同 时 董 总 也 对 高 级 学 员 寄 予 厚 望, 希 望 学 员 能 够 不 断 学 习, 不 断 地 自 我 提 升, 从 而 更 好 地 服 务 在 工 作 之 中 当 天 的 课 程 由 中 国 社 会 科 学 院, 财 经 战 略 研 究 院 税 收 研 究 室 主 任 张 斌 老 师 主 讲 张 老 师 对 整 个 课 程 节 奏 拿 捏 有 度, 合 理 有 序 ; 知 识 授 讲 幽 默 生 动, 深 入 浅 出 整 个 课 堂 氛 围 高 涨, 最 终 在 学 员 不 时 报 以 的 阵 阵 热 烈 的 掌 声 中 圆 满 落 幕 新 一 期 泰 康 天 津 分 公 司 与 东 方 华 尔 的 合 作 圆 满 成 功 时 间 似 流 水, 不 顾 你 我 的 眷 恋, 匆 匆 而 逝 转 眼 间 距 离 王 勇 总 为 泰 康 授 课 的 时 间, 已 过 去 两 个 月 在 这 两 个 月 期 间, 泰 康 绩 优 人 员 课 程, 由 总 部 培 训 部 主 管 张 罗 群 老 师 接 棒, 向 以 往 一 样, 我 们 的 课 程 再 一 次 征 服 了 泰 康 学 员 张 老 师 此 次 的 课 程 为 精 准 营 销, 共 分 为 上 下 两 节 课 第 一 节 课 于 2013 年 4 月 23 日, 在 天 津 杨 柳 青 庄 园, 伴 着 春 意 与 大 自 然 的 萦 绕, 愉 快 且 顺 利 的 完 成 课 程 的 下 半 节, 于 2013 年 5 月 21 日, 在 天 津 充 满 活 力 与 发 展 势 头 的 滨 海 新 区 举 行, 张 老 师 再 一 次 用 自 身 的 人 格 魅 力, 让 学 员 领 略 了 华 尔 人 知 识 的 高 深, 素 养 的 高 尚, 态 度 的 严 谨 张 罗 群 老 师 将 精 准 营 销 这 一 新 鲜 主 流 销 售 理 念 注 入 泰 康, 继 而 在 泰 康 学 员 内 掀 起 一 波 新 的 风 潮, 大 家 纷 纷 反 应, 张 老 师 的 专 业 知 识 渊 博, 授 课 形 式 多 样, 更 是 破 例 的 将 学 员 手 册 进 行 了 改 革, 将 学 员 互 动 与 学 习 手 册 相 结 合, 增 强 了 老 师 与 学 员 之 间 的 互 动 与 联 系 更 有 学 员 当 场 转 化 为 张 罗 群 的 粉 丝, 要 求 合 影 签 字 留 念 泰 康 天 津 分 公 司 与 东 方 华 尔 天 津 分 公 司 今 年 共 12 次 合 作, 如 今 已 圆 满 的 完 成 五 次 希 望 今 后 在 双 方 的 共 同 努 力 下, 为 泰 康 打 造 行 业 顶 级 的 业 务 队 伍! emall.dfhe.com 11

16 行 业 观 察 Industry Observe 恭 贺 河 北 首 届 理 财 规 划 师 培 训 班 顺 利 结 业 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 与 河 北 泛 华 安 信 保 险 代 理 有 限 公 司 联 手 举 办 的 河 北 首 届 理 财 规 划 师 培 训 班 在 2013 年 5 月 25 日 石 家 庄 国 宾 酒 店 举 行 了 隆 重 的 结 业 典 礼 河 北 首 届 理 财 规 划 师 培 训 班 2012 年 12 月 8 日 开 班,2013 年 4 月 20 日 结 业 通 过 四 个 月 的 系 统 学 习,50 名 学 员 不 仅 在 班 级 中 结 下 了 深 厚 的 友 谊 而 且 在 金 融 知 识 上 得 到 了 很 大 的 提 高 结 业 典 礼 上, 河 北 泛 华 副 总 陈 乐 其 先 生 致 辞, 对 结 业 的 学 员 给 予 了 高 度 的 评 价 和 期 许 希 望 学 员 在 今 后 的 工 作 中, 做 到 学 以 致 用, 做 真 正 的 全 金 融 人 才 学 员 代 表 王 浩 发 表 了 学 习 感 言 感 谢 华 尔 和 泛 华 给 提 供 了 这 么 好 的 学 习 机 会, 使 自 己 在 从 业 过 程 中, 不 仅 增 加 了 专 业 度 还 拓 宽 了 自 己 的 思 路 陈 总 亲 自 为 每 一 位 学 员 颁 发 结 业 证 书,50 位 毕 业 学 员 换 上 学 士 服 拍 照 留 念 每 张 笑 脸 下 不 只 是 喜 悦, 还 有 更 多 的 自 信 和 坚 定 河 北 首 届 理 财 规 划 师 培 训 班 顺 利 结 业 中 国 平 安 中 山 支 公 司 高 级 团 训 班 开 班 2013 年 5 月 14 日 由 中 国 平 安 中 山 支 公 司 与 东 方 华 尔 中 山 分 公 司 联 手 打 造 的 首 期 高 级 理 财 规 划 师 高 端 客 户 营 销 特 训 班 顺 利 开 班 开 班 仪 式 上 东 方 华 尔 中 山 分 总 司 总 经 理 薛 梅 在 现 场 致 辞 中 表 示 : 中 国 的 百 万 美 元 资 产 家 庭 数 量 位 列 全 球 第 三 位, 国 民 财 富 的 迅 猛 增 长 推 动 了 理 财 市 场 的 膨 胀 式 发 展, 未 来 10 年, 中 国 个 人 理 财 市 场 预 计 将 增 长 到 1 万 亿 美 元 在 理 财 需 求 非 常 急 迫, 理 财 产 品 琳 琅 满 目 的 市 场 现 状 下, 建 立 起 一 支 全 面 掌 握 银 行 证 券 保 险 信 托 等 金 融 业 务, 通 晓 客 户 心 理 的 高 素 质 专 业 理 财 团 队 尤 为 重 要, 希 望 通 过 此 次 培 训, 能 够 为 中 国 平 安 中 山 支 公 司 培 养 一 批 拥 有 专 业 技 能, 能 够 为 客 户 提 供 一 站 式 服 务 的 优 秀 团 队, 以 此 推 动 中 国 平 安 的 综 合 金 融 发 展 典 礼 结 束 后 大 家 开 始 了 第 一 堂 课 的 学 习, 首 堂 课 程 内 容 为 不 同 经 济 周 期 下 的 资 产 配 置 授 课 讲 师 为 特 约 讲 师 郭 献 和 老 师 授 课 内 容 在 通 俗 易 懂 的 理 论 基 础 上, 还 不 乏 实 务 案 例 帮 助 理 解, 郭 老 师 的 精 彩 授 课 调 动 了 在 场 学 员 的 学 习 热 情, 学 员 们 听 得 津 津 有 味, 不 时 提 出 问 题 与 讲 师 积 极 互 动 中 国 平 安 自 1995 年 便 提 出 综 合 金 融 发 展 模 式,18 年 的 探 索 发 展, 中 国 平 安 的 产 品 架 构 正 逐 步 完 善 时 至 今 日, 培 养 一 批 具 备 综 合 素 质 的 高 端 业 务 团 队, 成 为 了 中 国 平 安 亟 待 解 决 的 重 要 问 题 中 国 平 安 中 山 支 公 司 联 手 东 方 华 尔 打 造 的, 中 山 市 首 期 高 端 理 财 规 划 师 培 养 项 目, 不 仅 将 为 中 国 平 安 中 山 支 公 司 培 养 一 批 综 合 能 力 过 硬 的 业 务 团 队, 更 将 为 中 山 市 输 出 第 一 批 国 家 高 级 理 财 规 划 师 12

17 Industry Observe 行 业 观 察 中 山 友 邦 国 家 理 财 规 划 师 首 期 班 毕 业 典 礼 暨 专 题 讲 座 友 邦 保 险 集 团 控 股 有 限 公 司 中 山 支 公 司 2013 年 5 月 9 日 上 午, 东 方 华 尔 中 山 分 公 司 在 中 山 友 邦 公 司 培 训 室, 举 行 了 2012 年 中 山 友 邦 国 家 理 财 规 划 师 首 期 班 毕 业 典 礼, 共 有 58 名 学 员 全 部 参 加 了 此 次 活 动 毕 业 典 礼 由 三 个 环 节 组 成, 第 一 环 节 : 颁 证 典 礼 ; 第 二 环 节 : 专 题 讲 座 ; 第 三 环 节 : 合 影 留 念 出 席 本 次 毕 业 典 礼 的 不 仅 有 友 邦 参 训 的 各 位 精 英, 他 们 的 亲 朋 好 友 及 客 户 也 受 邀 一 同 见 证 了 他 们 的 学 习 成 果 中 山 友 邦 的 王 总 激 动 表 示 : 感 谢 东 方 华 尔 给 予 了 友 邦 这 么 好 的 学 习 平 台, 理 财 师 的 培 养 在 于 能 力 的 提 升, 便 于 我 们 以 后 更 专 业 地 服 务 客 户 典 礼 中, 东 方 华 尔 中 山 分 公 司 总 经 理 薛 梅 与 中 山 友 邦 总 经 理 王 总 一 齐 为 学 员 们 颁 发 毕 业 证 书, 并 合 影 留 念 颁 证 后, 优 秀 学 员 代 表 鄢 秀 琴 分 享 了 学 习 心 得, 她 说, 理 财 规 划 师 是 很 好 的 课 程, 对 个 人 的 提 升 以 后 的 展 业 都 有 很 大 的 帮 助 随 后, 陈 跃 气 老 师 为 在 场 精 英 带 来 一 场 精 彩 无 比 的 专 题 讲 座 两 会 后 中 国 经 济 走 势 分 析 专 题 分 析 了 两 会 以 后 中 国 经 济 保 持 平 稳 发 展 诸 多 积 极 因 素 中 央 政 府 实 施 积 极 财 政 政 策 和 稳 健 货 币 政 策 将 为 经 济 平 稳 发 展 提 供 支 持 中 央 银 行 货 币 供 应 较 为 宽 松, 商 业 银 行 新 增 人 民 币 贷 款 和 社 会 融 资 规 模 都 比 较 多 其 中, 投 资 仍 然 是 经 济 增 长 的 主 要 动 力, 本 期 讲 座 内 容 获 得 了 学 员 们 的 强 烈 认 可 此 次 毕 业 典 礼 标 志 着 中 山 市 首 期 国 家 高 级 理 财 规 划 师 培 训 工 作 圆 满 结 束, 中 山 市 金 融 行 业 即 将 拥 有 一 批 拥 高 素 质 综 合 金 融 人 才 希 望 通 过 此 类 培 训 工 作 的 开 展, 能 够 为 中 山 市 输 出 一 批 批 的 专 业 人 才, 以 此 推 动 中 山 市 金 融 行 业 的 健 康 有 序 发 展 湖 北 银 行 孝 感 分 行 银 行 从 业 知 识 培 训 圆 满 结 束 2013 年 6 月 15 日 由 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 与 湖 北 银 行 孝 感 分 行 联 合 举 办 的 银 行 从 业 认 证 考 试 课 程 培 训 在 孝 感 分 行 办 公 大 楼 会 议 室 顺 利 开 幕 本 次 课 程 参 加 学 习 对 象 为 孝 感 分 行 工 作 人 员 及 部 分 主 管 人 员, 参 训 人 数 66 人 湖 北 银 行 孝 感 分 行 主 管 人 力 副 行 长 朱 行 长, 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 长 沙 分 公 司 总 经 理 董 晨 钟 先 生, 出 席 本 次 开 课 仪 式, 双 方 领 导 对 本 次 人 才 培 养 合 作, 给 予 了 高 度 认 可 和 期 许 朱 行 长 在 开 班 仪 式 上 对 本 次 课 程 致 辞 特 约 授 课 讲 师 白 老 师 拥 有 丰 富 的 授 课 经 验, 其 幽 默 的 授 课 方 式 娴 熟 的 培 训 技 巧, 加 上 深 厚 的 专 业 功 底, 使 得 培 训 课 程 融 理 论 与 实 践 为 一 体, 白 老 师 成 为 一 名 深 受 学 员 喜 爱 的 良 师 益 友 同 时 讲 师 讲 授 了 很 多 学 习 技 巧 和 考 试 技 巧, 培 训 在 学 员 的 热 烈 掌 声 中 结 束 emall.dfhe.com 13

18 行 业 观 察 Industry Observe 李 克 强 简 政 放 权 式 的 中 国 经 济 改 革 自 新 任 领 导 班 子 换 届 上 台 后 社 会 大 众 都 在 注 意 当 前 的 国 家 领 导 对 现 阶 段 的 经 济 有 没 有 任 何 宣 示 性 的 说 明 或 动 作, 以 作 为 大 家 遵 循 的 依 据 李 克 强 总 理 在 这 个 月 十 三 日 出 席 的 国 务 院 机 构 职 能 转 变 动 员 电 视 电 话 会 中 所 说 的, 简 政 放 权 的 表 示, 或 许 可 以 满 足 部 分 人 的 期 待 总 理 所 说 简 政 放 权 的 改 革 方 向, 可 以 分 以 下 三 点 说 明 : 一 该 放 的 权 坚 决 放 开 放 到 位, 激 发 市 场 主 体 创 造 活 力, 增 强 经 济 发 展 内 生 动 力 现 在 我 国 经 济 发 展 程 度 越 来 越 高, 经 济 再 要 靠 政 府 直 接 投 资 或 是 扩 张 性 的 财 政 刺 激 政 策 来 发 展 经 济, 空 间 已 经 不 大 必 须 要 再 次 强 化 市 场 经 济 力 量, 让 资 源 配 置 能 更 合 理 到 位 消 费 支 出 成 长 占 我 国 经 济 成 长 比 率 一 直 不 高, 此 后 应 该 着 力 强 化 服 务 业 在 经 济 体 中 的 重 要 性, 未 来 才 有 望 将 我 国 经 济 调 整 为 以 内 需 导 向 为 主 的 经 济 体 另 方 面 也 要 鼓 励 创 业, 协 助 中 小 微 产 业 的 发 展, 让 实 体 经 济 方 方 面 面 的 需 求 能 够 被 服 务 到, 同 时 也 释 放 出 更 多 的 经 济 活 力 二 该 管 的 事 必 须 管 住 管 好, 创 新 行 政 管 理 方 式, 提 高 政 府 治 理 能 力 该 管 的 管, 不 该 管 的 不 要 管, 比 方 这 次 四 川 庐 山 救 灾, 以 地 方 第 一 线 人 员 为 主, 中 央 为 辅 助, 所 有 事 情 都 要 国 务 院 管, 事 实 上 管 不 了 也 管 不 好 三 加 强 领 导, 精 心 组 织, 坚 决 打 好 政 府 职 能 转 变 攻 坚 战 行 政 审 批 流 程 应 当 简 化, 事 事 都 要 审 批 效 果 往 往 不 尽 如 人 意 比 如 我 们 的 钢 铁 水 泥 产 能 向 来 都 是 经 过 审 批, 现 在 行 业 却 普 遍 发 生 产 能 过 剩 闲 置 的 现 象 其 他 没 有 行 政 审 批 的, 由 市 场 经 济 自 行 运 作 的 行 业 却 没 有 产 生 产 能 过 剩 的 现 象 减 少 行 政 审 批 不 只 可 以 精 简 行 政 流 程 加 快 厂 商 效 率, 也 可 以 减 少 行 政 部 门 贪 腐 渠 道, 创 造 廉 洁 政 府 自 我 国 改 革 开 放 后 经 济 与 世 界 逐 步 紧 密 接 轨, 在 进 行 包 括 改 革 在 内 的 各 种 规 划 时 免 不 了 的 要 加 入 世 界 经 济 局 势 的 考 虑 当 前 美 国 经 济 稳 步 复 苏, 并 已 经 在 讨 论 逐 渐 减 少 资 产 购 买 规 模 欧 债 危 机 已 经 逐 步 好 转 并 脱 离 人 们 的 关 注 焦 点, 日 本 前 几 个 月 出 台 了 属 于 他 自 己 的 经 济 刺 激 计 画, 初 步 得 到 了 市 场 及 各 国 的 认 可 所 以 在 当 前 大 环 境 稳 步 复 苏 不 需 顾 虑 的 条 件 下, 李 克 强 总 理 对 内 所 实 行 的 简 政 放 权 改 革 措 施 可 说 恰 逢 其 时, 可 以 期 待 完 成 转 变 国 内 经 济 体 制 的 作 用 14

19 Industry Observe 行 业 观 察 钱 荒 进 行 时, 证 券 行 业 能 做 些 什 么? 一 波 银 行 业 短 期 利 率 飙 升, 引 发 了 对 金 融 从 业 者 自 上 而 下 的 深 度 思 考, 紧 张 局 面 在 央 行 商 业 银 行 和 其 他 非 银 行 金 融 机 构 的 共 同 努 力 下 暂 告 平 息,7 月 首 个 交 易 日 银 行 间 同 业 拆 借 利 率 与 交 易 所 债 券 质 押 回 购 利 率 均 回 归 正 常, 一 改 6 月 中 下 旬 高 起 的 价 格 状 态 钱 荒 进 行 时, 证 券 行 业 能 为 解 决 金 融 流 动 性 风 险 积 聚 问 题 做 些 什 么 呢? 我 想 有 以 下 几 个 选 择 : 一 证 监 会 积 极 推 动 直 接 融 资 业 务 是 解 决 钱 荒 的 长 期 方 案 关 于 推 进 资 本 市 场 改 革 开 放 和 稳 定 发 展 的 若 干 意 见, 在 证 券 期 货 行 业 称 之 为 国 九 条 当 前 证 监 会 把 提 高 直 接 融 资 比 重 看 作 为 一 项 战 略 性 的 任 务, 其 深 远 意 义 有 以 下 几 个 方 面 : 首 先, 直 接 融 资 与 间 接 融 资 的 性 质 有 根 本 不 同 直 接 融 资 主 要 指 资 本 市 场 融 资, 主 要 是 发 行 股 票, 还 有 就 是 通 过 产 权 市 场 出 让 股 权 融 资 间 接 融 资 主 要 指 通 过 银 行 融 资, 本 质 上 是 通 过 银 行 这 一 中 介 将 储 蓄 的 钱 借 过 来, 然 后 贷 出 去 从 风 险 管 理 的 角 度 说, 两 这 者 的 根 本 区 别 在 于 融 资 者 和 投 资 者 是 数 以 万 计 的 个 人 和 企 业, 他 们 直 接 承 担 着 被 投 资 企 业 的 股 权 与 债 权 的 收 益 和 风 险, 如 果 在 钱 荒 危 机 中 某 个 企 业 倒 闭 了, 其 影 响 仅 波 及 相 对 应 的 投 资 个 体, 风 险 相 对 分 散, 同 鸡 蛋 应 放 置 不 同 的 篮 子 中 的 道 理 如 出 一 辙 相 反, 间 接 融 资 风 险 过 于 积 聚 于 银 行, 尤 其 是 股 份 制 商 业 银 行, 股 份 制 要 求 给 股 东 回 报, 在 以 营 利 为 目 的 冲 动 下, 难 以 避 免 投 资 期 限 错 配 现 象 和 风 险 管 理 的 失 误, 一 旦 出 现 银 行 倒 闭 现 象, 风 险 承 受 者 的 数 量 和 损 失 将 是 难 以 估 量 的 如 果 我 们 过 度 依 赖 间 接 融 资, 会 使 整 个 经 济 的 稳 定 存 在 风 险 因 此, 证 监 会 积 极 推 动 直 接 融 资 业 务, 其 为 缓 解 金 融 流 动 性 风 险 有 着 积 极 的 意 义 emall.dfhe.com 15

20 行 业 观 察 Industry Observe 二 从 逆 回 购 规 模 看 投 资 者 资 金 余 额 供 给 旺 盛, 券 商 资 管 公 募 基 金 模 式 是 出 路 根 据 上 海 证 券 交 易 所 1 天 债 券 回 购 品 种 从 6 月 24 日 至 6 月 28 日 累 计 成 交 金 额 超 过 万 亿, 融 资 规 模 超 过 同 期 上 海 A 股 交 易 额 4 倍 债 券 逆 回 购 业 务, 折 射 出 证 券 行 业 存 量 资 金 巨 大 的 固 定 收 益 投 资 需 求 当 前 部 分 学 者 认 为 中 国 股 市 重 返 1 时 代, 是 由 于 散 户 太 多 导 致 股 票 市 场 错 误 定 价 的 原 因 数 据 上 看, 普 通 个 人 投 资 者 从 账 户 总 数 上 占 比 超 过 99%, 股 票 市 值 占 一 半, 成 交 量 贡 献 超 过 80% 以 上, 一 定 程 度 可 以 说 明 A 股 价 格 是 由 散 户 的 买 涨 杀 跌 行 为 决 定 的 但 是, 事 实 上 巨 量 资 金 直 接 参 与 债 券 回 购 市 场 已 经 可 以 看 出, 股 市 存 量 资 金 在 券 商 理 财 产 品 中 没 有 得 到 合 理 的 产 品 形 式 的 配 置, 资 金 没 有 出 口 资 金 运 作 仍 然 依 赖 于 投 资 人 自 己 投 资 当 前 证 券 行 业 资 产 管 理 仍 严 重 缺 乏 低 门 槛 稳 定 收 益 的 理 财 产 品, 通 常 具 有 结 构 化 保 本 条 款 或 者 分 级 产 品 或 者 结 构 性 挂 钩 的 理 财 产 品, 门 槛 都 在 100 万 以 上 这 与 当 前 券 商 的 主 要 服 务 对 象 的 不 符, 这 同 银 行 理 财 的 差 距 还 比 较 大 今 年 6 月 1 日 后, 证 监 会 正 式 叫 停 原 资 产 管 理 大 小 集 合 产 品 的 分 类, 原 大 小 集 合 产 品 均 将 定 义 为 私 募 产 品, 未 来 主 要 券 商 资 管 将 进 入 公 募 基 金 产 品, 门 槛 或 降 低 为 1 元 的 创 新 产 品, 稳 定 收 益, 多 空 分 级 产 品 皆 有 可 能 实 现 三 破 题 中 小 企 业 融 资 难, 银 行 应 上 存 款 保 险, 证 券 应 积 极 开 展 资 产 证 券 化 中 小 企 业 融 资 难 是 当 前 流 动 性 风 险 背 景 下 的 热 点 问 题 从 银 行 的 角 度, 建 立 存 款 保 险 制 度 是 一 种 有 效 的 方 法, 它 可 以 分 散 商 业 银 行 贷 款 风 险, 而 使 更 多 的 中 小 企 业 将 从 中 获 益 在 没 有 存 款 保 险 的 情 况 下, 政 府 隐 性 担 保 往 往 更 倾 向 于 国 有 银 行 和 大 型 银 行 当 存 款 保 险 制 度 建 立 以 后, 银 行 给 中 央 国 有 企 业 发 放 贷 款 倾 向 或 将 下 降, 中 小 企 业 贷 款 倾 向 或 有 增 加, 金 融 贷 款 类 公 司 也 有 更 安 全 的 风 险 保 障 证 券 公 司 作 为 四 大 金 融 主 体 之 一, 能 为 中 小 企 业 做 哪 些 事 情 呢? 当 前 券 商 的 主 要 的 直 接 融 资 业 务 以 约 定 式 购 回 股 权 质 押 资 产 证 券 化 业 务 等 当 前 我 认 为 券 商 应 该 在 资 产 证 券 化 业 务 上 做 足 文 章 资 产 证 券 化 实 现 了 新 的 融 资 方 法, 它 是 以 特 定 资 产 组 合 或 特 定 现 金 流 为 支 持, 发 行 可 交 易 证 券 的 一 种 融 资 形 式 中 小 企 业 可 以 将 在 未 来 能 够 产 生 现 金 流 的 资 产, 通 过 证 券 公 司 通 道, 打 包 成 流 动 行 更 高 的 证 券, 然 后 通 过 上 市 交 易 卖 出 获 得 资 金 项 目 将 以 规 范 的 专 业 的 方 式 运 作, 同 时 机 构 投 资 者 参 与 认 购 交 易 资 产 证 券 化 无 论 从 从 资 金 规 模 还 专 业 投 资 方 面, 既 符 合 融 资 方 资 金 的 需 求, 也 满 足 投 资 人 的 投 资 需 求, 可 谓 是 最 佳 选 择 16

21 Industry Observe 行 业 观 察 浅 析 新 形 势 下 银 保 业 务 发 展 的 三 个 突 破 保 监 会 主 席 项 俊 波 在 十 八 大 会 议 后 提 到, 过 去 十 年, 我 国 保 险 业 行 业 规 模 市 场 结 构 监 管 水 平 服 务 质 量 实 现 了 大 发 展 大 繁 荣 大 进 步 大 提 升, 成 为 中 国 经 济 社 会 发 展 成 就 的 一 个 缩 影 然 而 偏 重 速 度 规 模 和 自 身 利 益 的 发 展 理 念 主 要 依 靠 资 源 投 入 的 粗 放 型 发 展 方 式 也 导 致 了 许 多 问 题, 给 保 险 业 的 健 康 发 展 造 成 障 碍 这 一 系 列 问 题 在 银 保 业 务 开 展 过 程 中 更 是 不 容 忽 视 银 保 业 务 在 成 为 保 险 公 司 拓 展 业 务 规 模 增 强 客 户 服 务 渠 道 的 同 时, 也 成 为 商 业 银 行 获 取 中 间 业 务 收 入 改 善 盈 利 模 式 的 有 效 途 径, 但 在 渠 道 为 王 的 大 背 景 下, 我 国 银 保 业 务 的 发 展 还 存 在 诸 多 问 题, 主 要 体 现 在 以 下 几 个 方 面 : ( 一 ) 银 保 双 方 合 作 单 一, 造 成 目 前 市 场 上 银 保 产 品 同 质 化 现 象 明 显, 产 品 保 障 功 能 设 计 不 足, 无 法 满 足 客 户 的 差 异 化 需 求, 影 响 持 续 增 长 潜 力 ; ( 二 ) 在 非 驻 点 模 式 下, 同 业 市 场 割 据, 过 度 竞 争 问 题 凸 显, 难 以 调 动 渠 道 支 持, 缺 乏 有 效 的 合 作 模 式 来 提 升 与 渠 道 沟 通 的 对 等 性 及 自 身 价 值 的 展 现 ; ( 三 ) 产 品 手 续 费 偏 高, 在 扰 乱 银 保 市 场 秩 序 增 加 经 营 成 本 损 害 双 方 合 作 关 系 的 同 时, 最 终 对 银 保 双 方 的 利 益 产 生 负 面 冲 击 ; ( 四 ) 由 于 客 户 银 行 保 险 公 司 三 方 主 体 之 间 信 息 不 对 称, 导 致 销 售 误 导 时 有 发 生, 对 银 行 和 保 险 公 司 的 信 誉 造 成 较 大 的 负 面 影 响 ; ( 五 ) 银 行 高 层 从 总 体 战 略 考 虑, 愿 意 发 展 银 行 保 险 以 拓 展 中 间 业 务, 但 基 层 管 理 者 多 以 存 款 被 考 核 的 重 要 指 标, 办 理 保 险 业 务 的 积 极 性 受 到 影 响, 再 加 上 激 励 机 制 不 畅, 影 响 执 行 力 度 因 此, 在 竞 争 加 剧 的 背 景 下, 如 何 多 角 度 洞 悉 银 行 内 部 状 况 和 问 题, 如 何 完 成 渠 道 维 护 打 造 优 质 网 点, 如 何 进 行 产 品 创 新, 加 强 双 赢 的 合 作 关 系, 如 何 形 成 比 较 优 势, 提 升 团 队 整 体 绩 效, 成 为 保 险 公 司 管 理 者 在 未 来 一 段 时 期 的 工 作 重 心 和 战 略 思 想 基 于 此, 我 们 对 未 来 银 保 业 务 的 发 展 提 出 几 点 建 议 : 1 突 破 常 规 沟 通 模 式 打 造 和 谐 团 队 了 解 银 行 中 间 业 务 对 银 保 业 务 提 升 的 重 要 性, 打 破 沟 通 壁 垒, 掌 握 动 力 对 话 系 统, 学 会 进 行 建 设 性 的 沟 通 影 响, 促 进 与 银 行 渠 道 的 沟 通 和 共 赢 ; 运 用 与 上 级 领 导 有 效 沟 通 的 技 巧, 认 识 同 事 间 平 行 关 系 协 调 的 重 要 性, 改 善 内 部 资 源 信 息 的 有 效 传 递, 把 握 决 策 因 素 和 决 策 过 程, 提 高 决 策 能 力 ; 迅 速 提 升 团 队 管 理 者 的 执 行 力 与 影 响 力, 掌 握 业 务 督 促 协 调 资 源 推 动 任 务 说 服 影 响 处 理 问 题 的 能 力, 打 造 和 谐 进 取 畅 通 对 话 的 业 务 团 队 2 突 破 固 有 营 销 逻 辑 打 造 绩 优 团 队 能 够 分 析 禁 锢 思 维 的 原 因, 跳 出 传 统 的 营 销 逻 辑 圈, 从 现 象 分 析 中 发 现 核 心 问 题, 确 定 关 注 焦 点 和 优 先 顺 序 ; 洞 悉 银 行 理 财 产 品 的 销 售 逻 辑 服 务 活 动 运 作 和 客 户 捆 绑 思 路, 认 识 银 行 推 广 活 动 背 后 所 隐 含 的 营 销 逻 辑, 实 现 保 险 产 品 销 售 模 式 与 银 行 推 广 活 动 模 式 的 统 一 ; 采 取 有 效 措 施, 建 立 新 营 销 逻 辑 模 型, 跳 出 只 会 灌 输 无 法 落 地 思 维 惯 式, 恢 复 队 伍 创 新 意 识 和 业 务 活 力, 完 成 生 产 力 向 战 斗 力 的 有 效 转 化 3 突 破 陈 旧 服 务 理 念 打 造 卓 越 团 队 完 成 单 一 销 售 服 务 化 销 售 真 服 务 平 行 化 服 务 系 统 的 进 程 转 变, 通 过 挖 掘 渠 道 信 息 了 解 渠 道 动 态 输 出 渠 道 利 益 掌 握 渠 道 全 局, 完 成 平 行 化 服 务 系 统 的 建 立, 成 为 渠 道 背 后 的 无 影 手, 最 终 实 现 与 渠 道 共 成 长, 促 进 业 务 实 现 规 模 化 产 出, 激 励 团 队 持 续 成 长, 追 求 卓 越! emall.dfhe.com 17

22 行 业 观 察 Industry Observe 银 行 系 保 险 公 司 促 使 混 业 经 营 提 速 摘 自 大 众 证 券 报 随 着 招 商 银 行 的 加 入, 银 行 系 保 险 公 司 扩 容 至 9 家, 即 8 家 寿 险 1 家 财 险 分 别 是 : 建 行 的 建 信 人 寿 农 行 的 农 银 人 寿 工 行 的 工 银 安 盛 人 寿 交 行 的 交 银 康 联 人 寿 招 行 的 招 商 信 诺 人 寿 北 京 银 行 的 中 荷 人 寿 中 国 邮 政 的 中 邮 人 寿 和 中 法 人 寿, 以 及 中 国 银 行 的 中 银 财 险 银 行 系 保 险 公 司 的 杀 入 正 在 搅 动 保 险 业 格 局 在 近 60 家 寿 险 公 司 中, 目 前 已 有 四 家 银 行 系 保 险 公 司 冲 入 前 20 名 值 得 一 提 的 是, 中 邮 人 寿 已 经 一 跃 升 至 第 9 名 银 行 系 保 险 公 司 令 人 恐 怖 的 盈 利 能 力 是 其 快 速 抢 占 市 场 份 额 的 保 证 数 据 显 示,2012 年 7 月 金 盛 人 寿 正 式 更 名 为 工 银 安 盛, 当 月 保 费 5.98 亿 元, 同 比 增 长 475%, 环 比 增 长 473% 分 析 人 士 称, 过 去 十 几 二 十 年 保 险 业 的 快 速 发 展 很 大 程 度 依 赖 于 银 行 的 代 销, 特 别 是 借 助 大 型 国 有 银 行 众 多 网 点 的 渠 道 优 势 随 着 银 行 系 保 险 公 司 崛 起 发 力, 银 行 很 自 然 地 会 将 资 源 倾 斜 到 自 己 的 保 险 公 司, 未 来 银 行 系 保 险 公 司 市 场 份 额 的 逐 步 提 升 将 愈 发 明 显 混 业 经 营 我 国 保 险 业 发 展 的 必 由 之 路 当 今 经 济 全 球 化 和 金 融 一 体 化 条 件 下 中 国 金 融 混 业 经 营 成 为 当 前 中 国 金 融 市 场 发 展 的 一 个 不 可 逆 转 的 大 趋 势 中 国 保 险 业 正 经 历 着 巨 大 的 变 化 银 行 参 股 保 险 公 司 将 进 一 步 推 动 银 保 合 作 的 广 度 和 深 度, 有 助 于 保 险 公 司 保 费 收 入 的 提 升, 而 银 保 业 务 的 加 速 发 展 也 将 为 银 行 业 绩 提 供 新 的 增 长 点 目 前 银 行 只 是 代 理 销 售 银 保 产 品, 在 由 代 理 关 系 过 渡 到 股 东 关 系 后, 将 加 强 这 种 合 作 的 深 度, 合 作 范 围 也 会 不 断 扩 大, 对 银 保 业 务 有 一 定 的 促 进 作 用 值 得 注 意 的 是, 参 股 保 险 公 司 后, 不 排 除 银 行 只 销 售 控 股 保 险 公 司 的 产 品, 但 银 行 更 倾 向 于 朝 着 百 货 业 方 向 发 展, 从 利 益 最 大 化 的 角 度 考 虑, 银 行 会 争 取 产 品 的 多 元 化, 对 代 理 销 售 的 其 它 保 险 公 司 的 银 保 产 品 影 响 有 限 如 今 保 险 公 司 获 准 销 售 基 金, 则 此 前 一 些 保 险 公 司 的 代 理 人 或 者 理 财 顾 问 奉 行 的 一 站 式 综 合 金 融 销 售 服 务 将 会 成 为 可 能 18

23 Industry Observe 行 业 观 察 中 国 的 特 里 芬 两 难 第 二 次 世 界 大 战 后, 美 国 为 了 维 护 自 己 的 霸 主 地 位, 精 心 设 计 了 布 雷 顿 森 林 体 系 其 中 美 元 与 黄 金 相 挂 钩 以 及 其 他 国 家 的 货 币 与 美 元 挂 钩 是 布 雷 顿 森 林 体 系 的 重 要 内 容, 美 国 通 过 这 种 途 径 企 图 控 制 世 界 各 国 的 经 济 美 元 与 相 黄 金 挂 钩 形 成 固 定 的 兑 换 关 系, 由 于 世 界 上 的 黄 金 储 备 量 是 有 限 的, 这 就 决 定 了 美 元 的 存 量 也 应 是 有 限 的 ; 但 是 随 着 二 战 后 世 界 各 个 国 家 经 济 的 发 展 以 及 国 际 关 系 的 加 深, 需 要 的 美 元 就 越 来 越 多 前 者 容 易 引 起 美 元 荒, 后 者 容 易 引 起 美 元 灾, 这 就 是 所 谓 的 特 里 芬 两 难, 特 里 芬 两 难 说 明 布 雷 顿 森 林 体 系 本 身 存 在 不 可 解 脱 的 矛 盾, 所 以 布 雷 顿 森 林 体 系 的 崩 溃 是 迟 早 的 事, 同 时 也 向 我 们 诠 释 了 世 界 货 币 体 系 的 稳 定 不 能 依 赖 任 何 单 一 国 家 的 币 种 来 维 护 和 保 障 目 前 中 国 的 人 民 币 也 面 临 着 诸 多 问 题 首 先, 近 些 年 来 金 融 危 机 欧 债 危 机, 日 本 经 济 持 续 下 滑 等 等 问 题 将 世 界 经 济 拖 向 不 景 气, 美 国 欧 盟 日 本 等 经 济 体 在 货 币 政 策 上 都 实 施 了 不 同 程 度 量 化 宽 松 企 图 刺 激 经 济, 而 中 国 经 济 同 样 也 在 2012 年 的 三 季 度 遇 到 了 十 余 年 来 同 比 增 长 的 低 谷, 但 是 中 国 在 此 期 间 却 没 有 降 低 利 息 也 没 有 降 低 法 定 存 款 准 备 金 率 2013 年 控 制 通 胀 是 中 国 央 行 的 主 要 目 标, 但 在 外 币 持 续 贬 值 的 事 实 面 前, 作 为 出 口 大 国, 相 关 商 品 在 国 际 上 的 竞 价 优 势 面 临 着 空 前 的 挑 战, 从 这 个 角 度 来 看, 中 国 不 希 望 人 民 币 升 值 太 快 或 者 相 对 贬 值 其 次, 目 前 中 国 经 济 何 时 能 真 正 筑 底 尚 得 不 到 确 认, 中 国 长 期 以 来 以 投 资 和 外 需 拉 动 经 济 增 长, 而 目 前 外 需 遇 到 前 所 未 有 的 打 击, 投 资 这 架 马 车 也 半 身 不 遂, 只 能 靠 刺 激 消 费 拉 动 内 需 以 刺 激 经 济, 因 此 中 国 在 货 币 政 策 方 面 理 应 实 施 相 对 宽 松 的 货 币 政 策 以 刺 激 经 济 的 发 展 而 宽 松 的 货 币 政 策 势 必 会 造 成 货 币 供 给 量 增 加, 加 上 外 来 输 入 性 压 力 的 加 大, 中 国 国 内 通 胀 压 力 势 必 升 级, 而 通 胀 膨 胀 越 严 重 人 民 币 贬 值 的 概 率 将 越 大, 从 这 个 角 度 来 说, 需 要 控 制 通 胀 势 头 ( 不 希 望 人 民 币 贬 值 ) 一 方 面 不 希 望 人 民 币 升 值 太 快, 另 一 方 面 却 要 控 制 国 内 通 货 膨 胀, 这 两 个 完 全 相 反 方 向 的 问 题 是 人 民 币 目 前 遇 到 的 很 棘 手 的 问 题, 也 是 人 民 币 本 身 存 在 的 矛 盾 在 此 称 作 中 国 人 民 币 的 特 里 芬 两 难 emall.dfhe.com 19

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25 Rising Oriental Wealth 华 尔 腾 飞 东 方 华 尔 荣 获 教 育 部 i- 理 财 实 验 室 正 式 授 权 东 方 华 尔 将 配 合 教 育 部 落 实 百 姓 理 财 教 育 工 作 2013 年 4 月 23 日 教 育 部 社 区 教 育 研 究 培 训 中 心 授 权 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司, 正 式 成 立 教 育 部 社 区 教 育 研 究 培 训 中 心 i- 理 财 实 验 室, 并 举 行 了 授 牌 仪 式 国 家 开 放 大 学 党 委 副 书 记 张 少 刚 先 生 ; 国 家 开 放 大 学 常 务 副 主 任 周 延 军 先 生 ; 国 家 开 放 大 学 社 教 中 心 主 任 许 瑞 森 女 士 ; 东 方 华 尔 总 经 理 赵 凯 先 生 ; 东 方 华 尔 社 区 理 财 教 育 项 目 筹 备 组 组 长 曹 洪 福 先 生 等 145 位 来 自 教 育 行 业 的 领 导 们 出 席 了 本 次 授 牌 仪 式 会 议 上 张 少 刚 副 书 记 总 结 了 i- 实 验 项 目 的 工 作 进 展, 确 定 了 未 来 发 展 的 基 本 步 调 讲 话 结 束 后, 周 延 军 副 主 任 向 东 方 华 尔 授 予 了 i- 理 财 实 验 室 牌 匾 东 方 华 尔 将 全 面 承 担 起 百 姓 理 财 教 育 工 作, 提 供 百 姓 终 身 学 习 平 台 负 利 率 时 代 中 前 行, 存 款 者 财 富 缩 水, 目 前 一 边 是 物 价 指 数 上 涨, 一 边 是 央 行 暂 不 加 息 据 估 计, 考 虑 到 20% 利 息 所 得 税 和 上 涨 的 物 价 指 数, 目 前 银 行 存 款 的 实 际 利 率 为 % 按 目 前 11 万 亿 银 行 存 款 计 算, 每 年 大 约 有 200 亿 元 的 财 富 从 存 款 者 手 中 悄 然 流 失 在 这 样 的 环 境 下, 我 国 百 姓 是 怎 样 看 待 理 财 问 题 的 呢? 中 国 社 会 调 查 事 务 所 曾 在 北 京 天 津 上 海 广 州 四 个 城 市 进 行 过 一 次 专 项 问 卷 调 查 结 果 显 示,74% 的 被 调 查 者 对 个 人 理 财 服 务 感 兴 趣,41% 的 被 调 查 者 需 要 个 人 理 财 服 务, 这 种 需 求 在 今 后 无 疑 将 变 得 更 加 迫 切 16 年 前 的 深 市 的 新 股 抽 签 表, 2007 年 的 偏 股 型 基 金,2008 年 的 股 市 深 度 震 荡, 一 轮 又 一 轮 令 人 触 目 的 投 资 躁 动, 让 百 姓 在 理 财 问 题 上 举 步 维 艰, 理 财 需 求 的 迫 切 与 理 财 技 巧 的 匮 乏, 造 成 了 国 内 民 间 资 本 正 深 陷 投 资 饥 渴 中, 而 中 国 经 济 的 发 展 需 要 大 量 的 资 金 投 入, 如 果 能 正 确 的 解 决 这 个 问 题, 对 中 国 的 经 济 转 型 将 是 重 大 的 推 动 作 用 i 理 财 实 验 室 的 成 立, 将 以 普 及 百 姓 理 财 知 识, 提 高 百 姓 理 财 专 业 能 力, 树 立 百 姓 正 确 理 财 理 念 为 己 任, 全 力 推 动 国 内 的 百 姓 理 财 教 育 事 业 i- 理 财 实 验 室 将 面 向 全 国 推 动 社 区 教 育 教 学 活 动, 开 展 社 区 教 学 模 式 研 究 和 实 验 探 索, 借 助 教 育 部 的 影 响 力 与 号 召 力, 举 办 全 国 性 百 姓 理 财 大 赛, 通 过 各 类 讲 座 与 落 地 活 动 的 开 展, 落 实 社 区 教 育 据 了 解, 目 前 东 方 华 尔 已 建 立 起 i- 理 财 实 验 室 网 络 社 区 平 台, 平 台 包 括 社 区 理 财 小 窍 门 理 财 放 映 厅 理 财 工 具 理 财 案 例 分 享 理 财 动 态 社 区 理 财 大 赛 区 荣 誉 堂 等 板 块, 全 面 打 造 立 体 化 理 财 知 识 学 习 交 流 平 台 线 上 社 区 学 习 平 台 的 搭 建, 线 下 落 地 活 动 的 开 展, 致 力 于 把 全 民 理 财 的 理 念 在 全 国 范 围 推 广 目 前 i- 理 财 实 验 室 的 各 项 工 作 正 在 有 序 开 展, 东 方 华 尔 在 今 后 的 工 作 中 将 加 强 与 教 育 部 的 交 流 合 作, 全 面 承 担 并 落 实 国 民 理 财 教 育 工 作, 奏 响 全 民 理 性 理 财 科 学 理 财 新 篇 章 i - 理 财 实 验 室 网 站 : emall.dfhe.com 21

26 全 国 五 大 赛 第 八 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 北 京 天 津 河 北 山 西 内 蒙 古 北 京 BeiJing 上 海 山 东 江 苏 安 徽 浙 江 福 建 上 海 ShangHai 指 导 单 位 : 国 家 职 业 技 能 鉴 定 专 家 委 员 会 理 财 规 划 师 专 业 委 员 会 主 办 单 位 : 北 京 市 理 财 规 划 师 协 会 国 家 理 财 师 俱 乐 部 承 办 单 位 : 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 大 赛 网 站 : 参 赛 咨 询 : 大 赛 邮 箱 :top10fp@sina.com

27 区 巅 峰 对 决! 广 州 GuangZhou 广 东 贵 州 湖 北 湖 南 河 南 江 西 广 西 福 建 海 南 西 安 XiAn 陕 西 甘 肃 青 海 宁 夏 四 川 重 庆 云 南 西 藏 新 疆 沈 阳 ShenYang 辽 宁 吉 林 黑 龙 江

28 华 尔 腾 飞 Rising Oriental Wealth 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 理 财 师 行 业 的 年 度 盛 会 睿 智 激 情 辉 煌 理 财 创 富 人 生 大 赛 背 景 第 八 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 是 由 国 家 职 业 技 能 鉴 定 专 家 委 员 会 理 财 规 划 师 专 业 委 员 会 指 导, 北 京 市 理 财 规 划 师 协 会 国 家 理 财 师 俱 乐 部 主 办, 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 承 办 的 一 场 全 方 位 展 示 中 国 优 秀 理 财 师 职 业 能 力 与 职 业 风 采, 普 及 国 民 理 财 知 识 提 升 国 民 理 财 素 养 的 行 业 盛 典 本 次 大 赛 在 前 七 届 的 基 础 上 更 具 创 新 意 识, 全 新 的 比 赛 形 式 具 有 颠 覆 性 的 流 程 设 计, 让 理 财 师 直 面 客 户, 客 户 满 意 才 是 真 的 满 意 同 时 大 赛 在 体 现 选 手 专 业 度 的 基 础 上 增 强 了 选 手 之 间 的 对 抗 性 及 竞 争 力 度, 在 全 新 的 竞 争 模 式 下 彰 显 理 财 规 划 师 的 专 业 水 平 及 职 业 素 养 由 国 家 职 业 技 能 鉴 定 专 家 委 员 会 理 财 规 划 师 专 权 威 业 委 员 会 权 威 指 导, 顶 级 经 济 学 家 一 行 三 会 领 导 财 经 类 金 融 类 教 授 导 师 全 程 参 与, 资 深 媒 体 悉 数 到 场 的 行 业 盛 典 受 中 国 政 府 部 门 委 托, 由 国 家 理 财 顾 问 职 业 资 专 业 格 认 证 标 准 的 设 计 者 和 制 定 者 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 公 司 承 办, 权 威 专 家 学 者 命 题 理 财 行 业 专 业 团 队 指 导, 大 赛 专 业 度 毋 庸 置 疑 连 续 举 办 7 届, 直 接 参 与 人 数 超 过 10 万 人 次, 规 模 从 北 至 南 多 赛 区 覆 盖, 参 赛 选 手 来 自 银 行 业 证 券 业 保 险 业 等 多 个 领 域, 参 与 人 数 之 多 覆 盖 面 积 之 广, 堪 称 行 业 之 最 大 赛 设 置 五 大 分 赛 区, 选 拔 范 围 覆 盖 全 国 32 影 响 个 省 市 自 治 区 历 届 大 赛 得 到 央 视 北 京 电 视 台 新 华 社 和 讯 等 各 大 权 威 媒 体 的 全 程 关 注 24

29 Rising Oriental Wealth 华 尔 腾 飞 大 赛 意 在 为 理 财 规 划 师 们 提 供 一 个 全 面 展 示 自 我 的 平 台, 同 时 让 全 国 价 值 的 优 秀 理 财 规 划 师 得 到 学 习 交 流 的 机 会, 借 此 提 升 自 身 专 业 水 平 为 行 业 选 拔 高 素 质 专 业 人 才, 推 动 我 国 理 财 事 业 的 健 康 发 展 本 届 大 赛 摒 弃 以 往 的 抢 答 题 环 节, 将 真 实 客 户 邀 请 到 大 赛 中, 增 加 了 创 新 大 赛 的 对 抗 性 及 竞 争 度, 比 赛 方 式 更 加 新 颖, 流 程 设 置 更 具 科 学 性 和 挑 战 性, 大 赛 在 比 拼 专 业 知 识 的 同 时 更 着 重 于 强 调 服 务 于 客 户 的 理 念 本 届 大 赛 将 专 业 组 理 财 与 百 姓 理 财 进 行 了 有 机 结 合, 用 专 业 指 导 百 姓, 共 赢 让 百 姓 变 得 更 加 专 业, 同 时 通 过 专 业 组 与 百 姓 组 的 合 作 来 增 强 专 业 组 对 客 户 需 求 的 把 握, 让 理 财 规 划 师 真 正 成 为 服 务 客 户, 急 客 户 之 所 急, 想 客 户 之 所 想 的 专 业 财 务 管 家 大 赛 目 的 打 造 具 有 中 国 特 色 的 金 融 理 财 规 划 师 团 队, 为 金 融 理 财 规 划 师 提 供 一 个 全 方 位 展 示 自 我 的 平 台, 在 提 升 全 民 理 财 意 识 的 同 时 更 着 眼 于 金 融 理 财 市 场 的 规 范 与 理 财 规 划 师 服 务 素 养 的 提 升 本 次 大 赛 对 理 财 规 划 师 的 客 户 服 务 意 识 及 沟 通 协 调 能 力 具 有 更 高 的 要 求, 真 正 让 理 财 规 划 师 成 为 客 户 贴 心 的 财 务 管 家 参 赛 流 程 资 格 赛 晋 级 赛 分 赛 区 落 地 赛 全 国 总 决 赛 理 财 规 划 师 年 会 大 赛 官 网 现 场 比 拼 参 赛 方 式 参 赛 资 格 : 金 融 行 业 从 业 人 员, 具 有 一 年 以 上 工 作 经 验 并 持 金 融 相 关 资 格 证 书 报 名 时 间 : 2013 年 7 月 1 日 2013 年 8 月 15 日 报 名 方 式 : 登 录 第 八 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 官 方 网 站 ( 根 据 大 赛 注 册 页 面 要 求 填 写 完 整 的 个 人 资 料 emall.dfhe.com 25

30 华 尔 腾 飞 Rising Oriental Wealth 专 业 个 人 组 奖 项 设 置 组 别 名 称 人 数 奖 励 评 选 标 准 全 国 十 佳 理 财 师 冠 军 1 价 值 元 奖 杯 证 书 总 决 赛 成 绩 第 1 名 全 国 十 佳 理 财 师 亚 军 1 价 值 7000 元 奖 杯 证 书 总 决 赛 成 绩 第 2 名 全 国 十 佳 理 财 师 季 军 1 价 值 5000 元 奖 杯 证 书 总 决 赛 成 绩 第 3 名 个 人 组 全 国 十 佳 理 财 师 7 奖 杯 证 书 精 美 奖 品 总 决 赛 成 绩 第 4 10 名 全 国 优 胜 理 财 师 10 奖 杯 证 书 精 美 奖 品 总 决 赛 成 绩 第 名 全 国 优 秀 理 财 师 10 奖 杯 证 书 精 美 奖 品 总 决 赛 成 绩 第 名 分 赛 区 冠 亚 季 军 各 3 证 书 精 美 奖 品 各 地 分 赛 区 现 场 决 赛 前 3 名 分 赛 区 十 佳 7 证 书 精 美 奖 品 分 赛 区 成 绩 第 4 10 名 专 业 团 体 组 奖 项 设 置 组 别 名 称 人 数 奖 励 评 选 标 准 全 国 十 佳 理 财 团 队 冠 军 1 价 值 元 奖 杯 证 书 总 决 赛 成 绩 第 1 名 全 国 十 佳 理 财 团 队 亚 军 1 价 值 7000 元 奖 杯 证 书 总 决 赛 成 绩 第 2 名 团 队 组 全 国 十 佳 理 财 团 队 季 军 1 价 值 5000 元 奖 杯 证 书 总 决 赛 成 绩 第 3 名 全 国 十 佳 理 财 团 队 7 奖 杯 证 书 精 美 奖 品 总 决 赛 成 绩 第 4 10 名 分 赛 区 冠 亚 季 军 团 队 各 3 证 书 精 美 奖 品 各 地 分 赛 区 现 场 决 赛 前 3 名 分 赛 区 十 佳 团 队 7 证 书 精 美 奖 品 分 赛 区 成 绩 第 4 10 名 26

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32 焦 点 人 物 Focal Point Personages 东 方 华 尔 培 训 顾 问 想 做 就 要 服 务 先 行 崔 岩 培 训 顾 问 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 北 京 分 公 司 培 训 顾 问 崔 岩 是 2012 年 2 月 份 来 到 的 东 方 华 尔, 作 为 一 名 销 售 他 给 身 边 人 的 印 象 却 都 是 不 善 言 辞, 他 自 己 也 说 : 我 的 客 户 平 均 年 龄 都 在 四 十 ~ 五 十 岁 之 间, 这 可 能 就 是 因 为 我 在 面 对 客 户 的 时 候 会 更 多 的 时 间 都 在 倾 听, 比 较 受 这 个 年 龄 段 客 户 的 认 可 每 个 人 的 销 售 风 格 不 同, 我 呢, 就 抓 住 客 户 需 求, 尽 我 所 能 的 一 心 一 意 的 为 客 户 提 供 好 的 服 务 就 这 样 看 起 来 闷 闷 的 他, 业 绩 在 公 司 一 直 很 不 错, 并 且 摘 得 了 东 方 华 尔 2013 年 第 一 季 度 销 售 冠 军 的 桂 冠 今 年 东 方 华 尔 与 中 国 平 安 签 订 了 为 期 三 年 的 总 对 总 人 才 培 养 项 目 中 国 平 安 国 家 理 财 规 划 师 认 证 及 培 训 计 划, 这 也 是 是 保 险 业 内 迄 今 为 止 最 大 规 模 的 培 训 项 目 这 对 东 方 华 尔 北 分 来 说 是 今 年 的 一 个 重 点 工 作, 崔 岩 因 为 之 前 一 直 在 做 平 安 方 面 的 业 务, 所 以 成 为 了 这 次 项 目 的 负 责 人, 全 面 负 责 起 了 中 国 平 安 北 京 地 区 的 项 目 培 训 工 作 在 崔 岩 工 作 开 展 前, 东 方 华 尔 北 京 分 公 司 总 经 理 王 海 燕 带 领 着 崔 岩, 与 项 目 相 关 同 事 开 了 一 次 动 员 会, 对 各 环 节 负 责 人 下 达 了 严 格 的 工 作 要 求, 请 大 家 延 续 以 往 的 工 作 态 度, 务 必 认 真 配 合 项 目 需 要, 做 好 各 个 培 训 环 节 的 服 务 工 作 崔 岩 在 采 访 时 表 示 我 们 北 分 的 每 一 个 同 事 都 跟 过 很 多 的 培 训 项 目, 无 论 是 前 期 的 宣 讲 教 务 师 资 还 是 后 期 教 育 论 坛 这 些 工 作 都 没 有 什 么 好 担 心 的, 只 要 有 时 间 有 计 划 大 家 肯 定 都 能 够 很 好 的 落 实, 后 期 我 们 在 开 会 的 时 候, 谈 的 更 多 的 就 是 怎 样 能 把 服 务 做 的 更 细 致, 怎 样 保 证 学 员 的 出 勤 率, 提 高 学 员 的 过 级 率 项 目 开 展 前, 崔 岩 的 工 作 就 是 与 平 安 北 京 分 公 司 方 面 进 行 接 洽, 对 总 部 下 达 的 培 训 方 案 与 平 安 方 面 沟 通 落 实, 结 合 平 安 北 京 的 具 体 情 况, 制 定 各 环 节 的 时 间 推 进 表 崔 岩 笑 说 : 当 时 为 了 确 定 这 个 方 案 可 真 是 大 费 周 章, 要 考 虑 双 方 的 需 求, 而 且 常 常 有 临 时 的 变 动, 这 个 方 案 在 定 稿 前 细 节 修 改 了 有 十 几 遍, 时 间 28

33 Focal Point Personages 焦 点 人 物 东 方 华 尔 培 训 顾 问 都 有 足 够 的 精 力 为 学 员 提 供 服 务, 能 够 保 证 优 质 的 授 课 与 教 学 服 务 这 四 个 班 每 班 都 配 有 专 业 辅 导 一 名 及 助 教 一 名, 来 落 实 教 室 场 地 安 排 上 课 通 知 学 员 考 勤 课 前 课 后 串 讲 答 疑 督 学 等 教 学 服 务 工 作 这 次 培 训 的 授 课 讲 师 都 是 由 东 方 华 尔 总 部 统 一 调 配, 都 曾 参 与 理 财 规 划 师 国 家 职 业 标 准 统 编 教 材 及 配 套 习 题 册 的 编 写 工 作, 具 有 丰 富 的 实 务 操 作 经 验, 对 各 自 专 业 领 域 见 解 深 刻 推 进 更 是 在 执 行 的 过 程 中 也 在 不 断 调 整 整 个 过 程 中, 平 安 方 面 非 常 有 耐 心, 主 动 与 我 沟 通 他 们 预 想 到 的 可 能 存 在 的 问 题, 为 项 目 的 顺 利 进 行 起 到 了 非 常 重 要 的 作 用, 这 也 是 我 非 常 感 谢 的 项 目 落 实 前 期 的 重 点 工 作 就 是 宣 传 招 生, 因 为 是 首 轮 招 生, 所 以 宣 传 工 作 非 常 重 要 平 安 方 面 每 周 早 会 上 都 会 播 放 相 关 的 项 目 宣 传 视 频, 并 且 为 东 方 华 尔 提 供 了 固 定 的 宣 讲 时 间 崔 岩 与 北 分 的 同 事 们, 将 平 安 的 营 业 区 进 行 规 划 与 分 配, 几 个 人 在 一 个 半 月 的 时 间 里 完 成 了 22 个 营 业 区 的 宣 讲 工 作 每 次 宣 讲 过 后, 他 们 都 要 留 下 自 己 的 联 系 方 式, 以 便 解 答 客 户 的 疑 问 一 个 多 月 的 辛 苦 下 来, 招 生 情 况 非 常 理 想, 报 名 人 数 远 远 超 过 了 预 期 报 名 截 止 后, 崔 岩 与 平 安 方 面 的 负 责 人, 根 据 国 家 三 级 理 财 规 划 师 的 报 名 条 件, 与 平 安 方 面 规 定 的 报 名 条 件, 对 学 员 的 报 名 资 料 进 行 了 筛 选 审 核 考 虑 到 报 名 人 数 较 多, 崔 岩 与 平 安 方 面 负 责 人 协 商 后, 确 定 了 首 轮 开 班 的 数 量 为 四 期 这 样 无 论 是 师 资 还 是 教 务, 开 课 以 后, 崔 岩 调 动 了 项 目 的 所 有 相 关 负 责 人, 务 必 把 好 服 务 关, 为 学 员 提 供 最 优 质 的 学 习 服 务, 无 论 学 员 的 问 题 反 映 到 哪 里, 都 要 第 一 时 间 传 达, 第 一 时 间 解 决 崔 岩 也 是 每 一 次 开 课 都 会 到 开 班 现 场, 与 学 员 沟 通 学 习 感 受 是 否 遇 到 了 困 难, 然 后 与 相 关 负 责 人 协 调 解 决 方 案 课 后 我 们 会 通 过 短 信 电 话 督 促 学 员 及 时 登 录 在 线 学 习 平 台 学 习, 每 周 我 们 都 会 统 计 一 下 学 员 们 课 后 学 习 平 台 登 录 情 况, 对 学 习 时 间 不 充 足 的 学 员 进 行 重 点 督 促 看 到 我 们 这 么 认 真, 学 员 们 的 学 习 热 情 也 非 常 高, 我 的 一 个 学 员 跟 我 说, 你 们 这 么 对 我 的 学 习 负 责, 我 也 不 好 意 思 偷 懒 了 崔 岩 笑 着 说 道 在 崔 岩 和 他 同 事 们 的 努 力 下, 这 次 项 目 的 培 训 工 作 顺 利 结 束, 并 且 获 得 了 学 员 们 的 高 度 好 评 四 期 班 的 平 均 出 勤 率 达 到 92%, 讲 师 的 满 意 度 平 均 为 49.27( 满 分 50 分 ) 五 月 十 八 号 那 天, 中 国 平 安 北 分 四 期 班 的 学 员 们, 带 着 崔 岩 以 及 东 方 华 尔 北 京 分 公 司 同 事 们 的 期 待 步 入 考 场 emall.dfhe.com 29

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35 Club Services 俱 乐 部 服 务 理 财 决 定 思 维, 思 维 改 变 命 运 东 方 华 尔 辽 宁 分 公 司 首 期 大 连 俱 乐 部 活 动 顺 利 结 束 2013 年 6 月 5 日 下 午, 国 家 理 财 师 俱 乐 部 辽 宁 分 部 的 大 连 首 期 俱 乐 部 活 动 于 大 连 香 洲 大 饭 店 正 式 开 场 辽 宁 分 公 司 特 邀 到 新 浪 财 经 特 别 评 论 员 田 家 广 老 师 作 客 本 次 活 动, 以 理 财 决 定 思 维, 思 维 改 变 命 运 为 主 题, 向 现 场 会 员 讲 述 理 财 规 划 对 老 百 姓 生 活 中 起 到 的 重 要 作 用 本 次 俱 乐 部 活 动 前 期, 辽 宁 分 公 司 提 前 与 广 大 学 员 及 各 大 团 队 长 进 行 了 多 次 的 沟 通 与 协 商, 最 后 大 家 一 致 认 为 当 下 东 方 华 尔 很 多 学 员 已 经 学 完 了 理 财 规 划 师 的 课 程, 最 当 务 之 急 是 把 理 论 知 识 结 合 实 践, 能 真 正 的 把 理 财 知 识 转 化 成 保 险 业 务 人 员 日 常 展 业 中 的 最 有 利 的 工 具, 故 此 开 展 一 次 后 续 教 育 活 动 活 动 中, 田 家 广 老 师 从 中 国 现 有 的 经 济 形 势 大 环 境 出 发, 着 重 强 调 理 财 的 日 益 重 要 作 用, 以 及 理 财 的 新 观 念 新 视 角 新 思 路 在 此 基 础 上, 田 老 师 又 把 当 下 生 活 中 的 种 种 热 点 问 题 与 百 姓 最 关 心 的 理 财 八 大 规 划 充 分 结 合, 进 行 深 入 分 析 环 环 相 扣 的 话 题 切 入, 使 现 场 高 潮 不 断 田 老 师 详 细 的 讲 解 新 颖 的 话 题 亲 切 诙 谐 的 语 气 更 是 博 得 了 现 场 500 多 位 听 众 的 阵 阵 掌 声, 不 少 学 员 表 示 希 望 日 后 能 够 有 更 多 的 机 会 参 与 这 样 的 活 动, 因 为 不 仅 能 够 学 习 到 先 进 的 理 财 观 念, 又 能 够 更 好 的 将 所 学 到 的 知 识 运 有 的 实 际 工 作 中 去 活 动 最 后, 东 方 华 尔 辽 宁 分 公 司 总 经 理 赵 婷 婷 代 表 现 场 所 有 国 家 理 财 俱 乐 部 会 员 对 田 家 广 讲 师 的 真 诚 付 出 送 上 鲜 花 并 表 示, 东 方 华 尔 作 为 国 内 最 专 业 最 具 实 力 的 金 融 教 育 机 构, 定 会 充 分 为 学 员 提 供 良 好 专 业 的 课 后 服 务 体 系 国 家 理 财 师 俱 乐 部 作 为 理 财 规 划 师 的 一 个 交 流 平 台, 也 会 做 好 理 财 师 的 后 续 教 育 工 作, 以 此 搭 建 理 财 师 们 共 同 学 习 共 同 成 长 共 同 收 获 的 友 谊 之 桥 同 时 倡 导 在 座 的 各 位 伙 伴 以 身 作 则, 共 同 推 进 我 国 理 财 行 业 的 健 康 发 展 emall.dfhe.com 31

36 俱 乐 部 服 务 Club Services 国 家 理 财 师 俱 乐 部 北 京 分 部 高 端 论 坛 系 列 讲 座 婚 姻 保 卫 战 引 发 的 税 感 时 代 随 着 80 后 婴 儿 潮 一 代 纷 纷 步 入 婚 姻, 结 婚 率 在 保 持 稳 定 增 长 的 前 提 下, 也 出 现 了 花 样 繁 多 的 结 婚 方 式, 隐 婚 裸 婚 闪 婚 已 经 成 为 80 后 竞 相 追 赶 的 新 潮 流 然 而 这 些 时 尚 光 环 依 然 没 能 掩 盖 住 离 婚 率 持 续 走 高 的 趋 势, 甚 至 将 其 推 向 更 高 峰 目 前, 北 京 上 海 的 离 婚 率 已 超 过 1/3, 高 达 39% 当 面 对 摇 摆 不 定 的 婚 姻 以 及 由 此 引 发 的 财 产 争 夺 时, 这 些 人 还 能 够 像 当 初 一 样 义 无 反 顾, 坦 然 待 之? 很 显 然, 大 多 数 人 做 不 到 这 就 足 以 引 发 我 们 对 现 在 婚 姻 的 危 机 意 识, 你 是 不 是 应 经 做 到 了 步 步 为 营, 无 论 未 来 婚 姻 如 何 变 化 都 能 从 容 的 维 护 自 身 财 产 利 益? 房 产 税! 遗 产 税! 一 次 次 的 呐 喊, 又 是 否 让 你 感 受 到 税 感 时 代 的 到 来? 国 家 理 财 师 俱 乐 部 北 京 分 部 2013 年 6 月 18 日 在 北 京 铁 道 部 党 校, 成 功 举 办 了 主 题 为 婚 姻 保 卫 战 引 发 的 税 感 时 代 的 讲 座, 邀 请 到 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 公 司 高 级 讲 师 王 治 老 师, 围 绕 婚 姻 税 务 等 大 家 密 切 关 注 的 话 题, 为 学 员 们 带 来 了 一 场 知 识 盛 宴 此 次 讲 座 吸 引 了 多 方 领 导 的 出 席 : 中 美 联 泰 大 都 会 保 险 北 京 分 公 司 副 总 经 理 谢 玉 伟, 中 国 人 保 北 京 分 公 司 培 训 部 总 经 理 刘 薇, 中 英 总 公 司 培 训 部 总 经 理 郑 晓 玲, 中 国 人 寿 北 京 分 公 司 精 英 俱 乐 部 主 席 孙 红 来 自 平 安 保 险 友 邦 保 险 中 美 联 泰 大 都 会 保 险, 太 平 洋 保 险 公 司 的 众 多 精 英 纷 纷 围 观, 不 仅 让 能 够 容 纳 300 人 的 会 场 座 无 虚 席, 更 因 为 人 员 太 多, 临 时 座 位 已 加 满, 有 多 数 学 员 站 着 坚 持 听 课 本 次 活 动 还 邀 请 了 2012 年 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 的 获 奖 选 手 中 美 联 泰 大 都 会 人 寿 的 张 黛, 和 首 届 国 家 理 财 师 中 国 人 寿 北 分 精 英 俱 乐 部 的 主 席 孙 红, 与 大 家 分 享 理 财 师 学 习 的 历 程 及 在 工 作 中 的 应 用, 让 在 座 来 宾 切 身 体 会 理 财 与 工 作 的 结 合 此 外 东 方 华 尔 大 客 户 部 的 杨 斌 总 为 学 员 了 做 了 理 财 师 行 业 的 前 景 展 望, 让 来 宾 对 理 财 师 有 了 更 深 的 了 解 活 动 的 尾 声 为 出 席 的 幸 运 学 员, 更 是 送 上 了 东 方 华 尔 为 大 家 准 备 的 大 礼 与 会 领 导 对 俱 乐 部 组 织 的 讲 座 给 予 了 高 度 的 认 可 和 支 持, 表 示 希 望 做 进 一 步 的 合 作, 并 对 以 后 组 织 的 活 动 充 满 了 期 望 活 动 最 后 来 宾 们 争 先 合 影 留 念, 成 为 现 场 最 后 一 道 美 丽 的 风 景 32