出 品 人 : 宁 淳 总 顾 问 : 赵 凯 王 立 宏 王 勇 张 军 孙 广 山 总 策 划 : 江 知 勇 主 编 : 毕 玉 荣 设 计 顾 问 : 尹 孝 宁 总 设 计 : 任 怡

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1 P01 行 业 观 察 华 夏 银 行 理 财 产 品 违 约 事 件 暗 藏 玄 机 金 融 行 业 内 训 动 态 跟 踪 P11 华 尔 腾 飞 传 递 财 富 与 梦 想 第 七 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 完 美 落 幕! 保 险 精 英 万 名 理 财 规 划 师 培 养 计 划 正 式 启 动! P23 焦 点 人 物 健 康, 理 财 投 资 的 最 大 行 为! 理 财 规 划 师 国 家 职 业 标 准 修 订 工 作 即 将 完 成 第 三 届 国 家 理 财 规 划 师 年 会 在 京 隆 重 举 行!

2 出 品 人 : 宁 淳 总 顾 问 : 赵 凯 王 立 宏 王 勇 张 军 孙 广 山 总 策 划 : 江 知 勇 主 编 : 毕 玉 荣 设 计 顾 问 : 尹 孝 宁 总 设 计 : 任 怡

3 目 录 CONTENTS 焦 点 人 物 P25 封 面 文 章 2012 年 11 月 25 日, 第 三 届 国 家 理 财 规 划 师 年 会 在 京 顺 利 举 行! 独 家 追 踪 理 财 规 划 师 国 家 职 业 标 准 P25 修 订 工 作 据 了 解, 国 家 理 财 规 划 师 职 业 资 格 证 书 自 2003 年 由 国 家 人 力 资 源 和 社 会 保 障 部 推 出 至 今, 为 我 国 理 财 规 划 师 行 业 输 出 金 融 实 务 技 能 人 才 50 余 万 人, 极 大 地 推 动 我 国 理 财 师 行 业 的 发 展 进 可 攻, 退 可 守 分 级 基 金 初 探 P27 微 视 点 金 融 人 才 培 养 模 式 创 新 东 方 华 尔 高 级 理 财 规 划 师 学 员 感 言 健 康, 理 财 投 资 的 最 大 行 为! P28 P29 行 业 观 察 P01 华 夏 银 行 理 财 产 品 违 约 事 件 暗 藏 玄 机 P01 近 期, 华 夏 银 行 上 海 嘉 定 支 行 理 财 经 理 推 销 的 中 鼎 财 富 投 资 中 心 ( 有 限 合 伙 ) 入 伙 计 划 理 财 产 品, 因 到 期 无 法 兑 付, 引 发 投 资 者 不 满, 致 使 投 资 者 堵 在 了 门 口 大 喊 骗 钱 与 郎 咸 平 共 论 中 国 保 险 业 保 险, 不 保 险 萨 班 斯 法 案 (SOX) 是 否 达 到 预 期 效 果? P2P 网 贷 的 是 是 非 非 金 融 行 业 内 训 动 态 跟 踪 杜 翔 P02 P03 P05 P07 俱 乐 部 服 务 P33 中 国 十 八 大 后 经 济 后 景 展 望 暨 理 财 规 划 师 颁 证 典 礼 友 邦 增 值 服 务 : 新 财 富 管 理 与 金 融 产 品 营 销 十 八 大 精 神 下 的 新 财 富 管 理 P37 专 题 讲 座 高 级 俱 乐 部 中 山 分 部 红 酒 答 谢 会 照 片 P35 P36 P38 人 才 强 国 策 略 下 各 地 纷 纷 出 台 高 技 能 人 才 激 励 政 策 P09 金 融 理 财 在 十 二 五 规 划 中 的 地 位 和 作 用 P39 华 尔 腾 飞 P11 专 题 报 道 传 递 财 富 与 梦 想 第 七 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 完 美 落 幕! 第 三 届 国 家 理 财 规 划 师 年 会 在 京 隆 重 举 行! P18 保 险 精 英 万 名 理 财 规 划 师 培 养 计 划 正 式 启 动 P19 保 险 业 内 最 大 规 模 的 理 财 规 划 师 培 训 项 目 万 名 理 财 规 划 师 培 养 计 划 经 过 周 密 的 筹 备, 现 已 正 式 启 动 东 方 华 尔 CMA 授 权 仪 式 圆 满 落 幕! P20 东 方 华 尔 与 中 关 村 学 院 战 略 合 作 签 约 仪 式 顺 利 举 行! P11 P22 今 天 是 我 们 一 个 家 人 的 盛 会, 第 三 届 理 财 规 划 师 年 会, 今 天 我 们 论 坛 的 主 题 是 金 融 理 财 在 十 二 五 金 融 发 展 规 划 中 的 地 位 和 作 用, 最 近 大 家 在 网 上 已 经 看 到 了 自 我 超 越 P41 理 财 案 例 分 析 P41 全 国 十 佳 理 财 师 冠 军 王 政 理 财 案 例 分 析 P42 全 国 十 佳 理 财 师 亚 军 关 键 理 财 案 例 分 析 P43 全 国 十 佳 理 财 师 季 军 安 勇 松

4 目录 CONTENTS 理财案例分析 P44 全国十佳理财团队冠军 人保寿险 亚军中意人寿 PK 季军德银腾龙队 理财规划建议书的写作流程及注意事项 陈跃气 P52 P46 华尔课程 P53 东方华尔保险业培训系列之 营销创新突破课程 支行行长团队管理与领导力提升项目培训体系 证券营业部服务提升培训方案 第三方理财公司人才培养方案 东方华尔微金融行业人才培训系列 P54 P57 P58 P61 P53 悦中求知 P63 四眼漫画 趣味哲理小故事 一则寓言故事讲述中国房地产 大学生理财达人是怎么炼成的 华尔大事记 P71 P65 P66 P67 P63

5 微 视 点 金 融 人 才 培 养 模 式 创 新 十 八 大 胜 利 闭 幕 后, 各 行 各 业 都 在 认 真 学 习 领 会 十 八 大 精 神, 党 的 十 八 大 报 告 提 出, 要 深 化 金 融 体 制 改 革, 健 全 促 进 宏 观 经 济 稳 定 支 持 实 体 经 济 发 展 的 现 代 金 融 体 系 这 对 进 一 步 深 化 我 国 金 融 改 革 开 放 发 展, 不 断 提 升 金 融 业 整 体 实 力 和 服 务 水 平, 促 进 经 济 持 续 健 康 发 展, 实 现 全 面 建 成 小 康 社 会 奋 斗 目 标 具 有 重 要 指 导 意 义 金 融 业 是 一 个 需 要 高 度 创 新 的 行 业, 因 为 其 处 于 服 务 业 的 最 前 沿 金 融 业 的 发 展 不 仅 需 要 政 策 创 新 服 务 创 新 产 品 创 新 技 术 重 新, 更 需 要 人 才 教 育 创 新, 亟 待 将 金 融 教 育 从 传 统 的 知 识 填 充 的 模 式, 向 职 业 道 德 业 务 能 力 与 品 格 素 质 创 新 型 能 力 等 综 合 能 力 提 升 方 面 转 变 从 全 球 经 济 角 度 来 看, 金 融 已 成 为 世 界 大 国 竞 争 最 重 要 的 领 域 随 着 我 国 实 体 经 济 长 达 30 多 年 的 快 速 发 展, 经 济 规 模 迅 速 扩 大, 经 济 地 位 不 断 提 高, 如 今 我 国 已 经 成 为 全 球 性 的 经 济 大 国 大 国 经 济 必 须 要 有 大 而 强 的 金 融 做 后 盾 我 国 需 要 构 建 与 经 济 崛 起 相 适 应 的, 具 有 强 大 聚 集 功 能 和 资 源 配 置 效 率 的 现 代 金 融 体 系 我 国 实 体 经 济 的 快 速 发 展 和 全 球 金 融 格 局 的 深 刻 变 革, 客 观 上 形 成 了 促 使 我 国 金 融 崛 起 并 迈 向 金 融 大 国 的 历 史 机 遇 近 年 来, 我 国 金 融 实 力 扩 张 迅 速, 国 际 地 位 空 前 提 升 从 金 融 资 产 规 模 银 行 市 值 股 票 市 值 外 汇 储 备 等 数 量 型 指 标 来 看, 毋 庸 置 疑, 我 国 已 进 入 了 金 融 大 国 的 行 列 但 是, 从 诸 如 创 新 水 平 监 管 能 力 机 构 的 公 司 治 理 国 际 化 程 度 和 市 场 体 系 的 发 育 程 度 以 及 人 才 资 源 等 质 量 型 指 标 来 看, 与 发 达 国 家 相 比, 我 国 的 金 融 发 展 还 处 在 一 个 较 低 的 水 平 特 别 是 我 国 金 融 从 业 人 员 的 知 识 技 能 水 平, 同 发 达 国 家 相 比 仍 有 较 大 的 差 距, 缺 乏 具 有 战 略 眼 光 熟 悉 国 际 金 融 业 务 并 具 有 防 范 金 融 风 险 能 力 的 高 层 次 金 融 人 才 从 现 代 金 融 行 业 属 性 来 看, 各 金 融 机 构 不 断 创 新 的 新 业 务 新 产 品 层 出 不 穷, 技 术 性 强, 风 险 大 这 就 决 定 了 它 是 一 种 知 识 密 集 型 的 行 业, 因 而 需 要 拥 有 一 大 批 高 智 能 高 创 造 力 高 层 次 的 专 业 人 才 这 是 能 否 充 分 发 挥 其 职 能 作 用 的 最 重 要 的 前 提 条 件 我 国 高 层 次 金 融 人 才 匮 乏, 致 使 金 融 企 业 整 体 素 质 不 高 和 创 新 能 力 不 强, 这 既 与 金 融 大 国 的 地 位 不 相 匹 配, 也 不 能 适 应 我 国 金 融 业 务 快 速 发 展 和 国 际 竞 争 的 需 要 高 层 次 人 才 缺 乏 是 制 约 我 国 金 融 业 做 强 的 主 要 瓶 颈 因 此, 要 加 快 培 养 和 造 就 一 大 批 高 层 次 的 金 融 专 业 人 才 目 前, 金 融 人 才 市 场 的 现 状 是 : 金 融 人 才 已 出 现 了 较 为 严 重 的 供 需 脱 节 矛 盾 : 一 方 面 高 校 毕 业 生 供 给 过 剩, 就 业 难 ; 另 一 方 面, 许 多 金 融 企 业 却 又 找 不 到 适 用 的 高 层 人 才 事 实 证 明, 当 今 我 国 金 融 业 最 为 短 缺 的 已 不 再 是 一 般 的 从 业 人 员, 而 是 精 通 研 究 分 析 产 品 开 发 风 险 控 制 熟 悉 和 掌 握 国 际 金 融 操 作 规 则 精 通 客 户 服 务 的 高 端 应 用 型 人 才 由 此 看 出, 我 国 在 建 设 金 融 强 国 的 进 程 中, 必 须 把 金 融 教 育 置 于 更 加 基 础 更 加 重 要 的 先 行 地 位 金 融 教 育 在 今 天 的 中 国 比 任 何 时 候 都 更 重 要 如 何 顺 应 我 国 金 融 业 的 发 展 和 建 立 金 融 强 国 的 需 要, 提 升 我 国 高 等 金 融 教 育 的 水 平, 尽 快 培 养 出 大 批 高 层 次 的 金 融 专 业 人 才, 已 是 摆 在 我 国 广 大 金 融 教 育 工 作 者 面 前 的 一 项 重 要 而 又 紧 迫 的 任 务

6 行 业 观 察 近 期, 华 夏 银 行 上 海 嘉 定 支 行 理 财 经 理 推 销 的 中 鼎 财 富 投 资 中 心 ( 有 限 合 伙 ) 入 伙 计 划 理 财 产 品, 因 到 期 无 法 兑 付, 引 发 投 资 者 不 满, 致 使 投 资 者 堵 在 了 门 口 大 喊 骗 钱 银 行 方 面 随 即 发 表 声 明 称, 事 件 属 于 该 行 员 工 的 个 人 行 为, 相 关 的 产 品 并 非 华 夏 银 行 的 理 财 产 品, 该 行 也 从 未 代 销 过 该 款 产 品 这 样 的 声 明 下, 投 资 者 该 向 谁 追 讨 责 任? 又 是 什 么 造 成 了 此 次 事 件 的 发 生? 华 夏 银 行 理 财 产 品 违 约 事 件 暗 藏 玄 机 华 夏 银 行 理 财 产 品 违 约 事 件 进 展 跟 踪 2012 年 12 月 3 日,40 多 名 投 资 者 从 各 地 赶 来, 高 举 标 语 向 华 夏 银 行 抗 议 这 批 投 资 者 表 示, 他 们 从 2011 年 末 开 始 陆 续 在 嘉 定 支 行 员 工 濮 某 推 荐 下 购 买 了 名 为 中 鼎 财 富 投 资 中 心 ( 有 限 合 伙 ) 入 伙 计 划 的 系 列 理 财 产 品, 但 这 些 为 期 一 年 的 理 财 产 品 到 了 今 年 却 无 法 兑 付, 在 多 次 催 促 没 有 收 到 钱 后, 投 资 者 们 发 起 了 向 华 夏 银 行 的 抗 议 作 为 此 次 事 件 的 核 心 机 构, 华 夏 银 行 对 此 事 的 正 式 回 应 有 两 次, 一 次 是 该 行 总 行 声 明, 中 鼎 相 关 产 品 并 非 华 夏 银 行 发 行, 也 不 是 华 夏 银 行 代 理 销 售 该 款 产 品 各 当 事 方 中 没 有 华 夏 银 行, 华 夏 银 行 亦 从 未 与 该 公 司 签 订 任 何 协 议 在 这 次 事 件 中, 银 行 前 员 工 濮 某 牵 涉 其 中, 违 规 私 下 参 与 推 介 该 计 划, 公 安 部 门 已 经 立 案 华 夏 银 行 将 全 力 配 合 公 安 部 门 进 行 调 查, 协 助 资 金 追 偿 一 次 是 华 夏 银 行 上 海 分 行 行 长 郑 超 表 示 : 华 夏 银 行 会 承 担 应 有 的 责 任, 但 是 需 按 一 定 法 律 程 序 进 行 此 次 理 财 案 中 的 另 一 个 重 要 机 构 签 订 的 四 期 中 鼎 财 富 理 财 投 资 计 划 中, 普 通 合 伙 人 均 为 通 商 国 银 资 产 管 理 有 限 公 司, 成 立 于 2011 年 10 月 20 日, 法 人 代 表 是 魏 小 琛 据 财 新 网 报 道, 魏 小 琛 即 魏 辰 阳 的 妹 妹 上 述 中 发 投 资 担 保 有 限 公 司 负 责 人 亦 方 政 府 融 资 平 台 等 均 有 渠 道 合 作, 代 销 产 确 认, 项 目 的 实 际 控 制 人 就 是 魏 辰 阳 及 其 品 品 类 繁 多, 监 管 也 往 往 是 按 下 葫 芦 浮 起 妻 刘 昕, 目 前 已 被 郑 州 市 公 安 控 制 瓢 以 上 是 华 夏 银 行 理 财 产 品 违 约 事 件 截 止 到 1 2 月 6 日 的 进 展 情 况, 且 不 看 事 件 最 终 结 果 如 何, 银 行 理 财 在 增 加 居 民 财 产 高 收 益 背 后 暗 藏 高 风 险 银 行 风 险 提 示 不 足 性 收 入 的 同 时 也 饱 受 诟 病 其 根 源 之 一 或 我 们 问 有 没 有 风 险, 他 们 说 没 风 险, 在 于 当 前 政 策 堵 的 成 分 大 于 疏 导, 我 们 行 长 也 买 了, 行 长 妹 妹 也 买 了 我 使 得 银 行 和 投 资 者 双 方 都 想 尽 办 法 钻 空 们 又 不 是 搞 金 融 的, 行 长 都 不 知 道 的 风 险, 子 踩 雷 区 触 红 线, 进 而 引 发 负 面 事 件 我 们 怎 么 会 知 道? 华 夏 理 财 产 品 事 件 的 被 曝 光 华 夏 银 行 理 财 产 品 问 题 只 是 冰 山 一 角 投 资 者 说 事 实 上 随 着 理 财 产 品 的 不 断 创 新, 很 多 产 品 都 有 着 不 可 忽 视 的 风 险, 无 论 预 期 年 化 收 益 有 多 高, 但 实 际 到 期 后 客 反 过 来 想, 华 夏 银 行 理 财 产 品 兑 付 遇 户 有 可 能 一 分 钱 的 收 益 都 没 有 拿 到, 甚 至 阻, 说 明 当 前 政 策 所 允 许 的 投 资 标 的 其 实 还 会 亏 损 本 金 存 在 巨 大 风 险 而 股 市 所 谓 投 资 风 险, 要 金 融 行 业 最 大 的 风 险 就 是 不 知 道 风 远 远 小 于 不 当 监 管 引 发 的 投 机 取 巧 风 险, 目 前 银 行 之 间 的 竞 争 非 常 激 烈, 理 财 险 此 次 风 险 暴 露, 恰 恰 是 放 开 监 管 政 策, 经 理 的 任 务 压 力 也 很 重, 常 见 的 情 况 是 理 允 许 并 规 范 银 行 资 金 参 与 股 市 的 良 机 财 经 理 招 呼 一 位 客 户 购 买 理 财 产 品 时 会 次 风 波 缘 于 该 行 销 售 环 节 的 巨 大 漏 说 : 理 财 产 品 收 益 高, 没 有 任 何 风 险, 保 底 洞 一 般 而 言, 银 行 自 有 资 金 名 下 的 理 财 保 收 益 另 一 方 面 银 行 中 的 理 财 经 理 对 风 产 品, 即 使 A 品 种 出 现 亏 损, 也 完 全 可 以 险 的 识 别 能 力 未 必 到 位, 目 前 我 国 专 业 的 用 B 品 种 的 盈 利 去 弥 补 尽 管 有 暗 箱 操 作 高 级 理 财 师 仅 仅 1200 余 人, 远 远 无 法 满 嫌 疑, 但 基 本 上 是 永 续 的, 是 一 个 良 性 的 足 市 场 需 求 庞 氏 骗 局 而 只 要 银 行 理 财 收 益 率 高 另 外 建 议, 在 银 行 渠 道 上 多 提 倡 风 险 于 其 他 多 数 投 资 品, 这 一 局 面 就 不 会 中 断 ; 控 制, 加 强 银 行 渠 道 理 财 经 理 的 产 品 识 别 代 销 则 不 然, 由 于 其 单 一 的 投 资 环 节 无 法 能 力 资 产 配 置 风 控 能 力 产 品 组 合 方 式 隐 藏 风 险, 一 旦 亏 损 就 没 有 挽 救 余 地, 只 产 品 设 计 模 型 行 业 识 别 质 押 的 识 别 风 有 任 其 暴 露 目 前, 银 行 与 券 商 信 托 地 控 识 别 帮 助 投 资 者 完 善 风 险 收 益 体 系 01 Oriental Wealth Financial Education

7 行 业 观 察 与 郎 咸 平 共 论 中 国 保 险 业 保 险, 不 保 险 素 有 郎 旋 风 最 敢 说 真 话 的 经 济 学 家 之 称 的 郎 咸 平, 在 一 档 节 目 中 对 我 国 保 险 业 进 行 了 猛 烈 抨 击, 更 是 直 呼 我 们 的 保 险 就 是 搞 传 销! 一 时 间 引 发 了 网 友 们 的 纷 纷 评 论, 烽 烟 迭 起 之 时, 东 方 华 尔 总 裁 刘 彦 斌 站 出 来 高 呼 保 险 不 暴 利 也 非 传 销, 是 生 活 必 需 品 来 为 保 险 业 正 名 的 言 论, 受 到 了 大 家 的 广 泛 关 注 一 时 间, 郎 咸 平 与 刘 彦 斌 双 方 因 各 自 不 同 的 观 点, 被 推 到 了 此 次 风 波 的 风 口 浪 尖 之 上 保 险 业 内 人 士, 纷 纷 站 出 来 力 挺 东 方 华 尔 总 裁 刘 彦 斌 的 言 论 郎 咸 平 的 支 持 者 则 大 多 来 源 于 非 业 内 人 士 的 支 持, 各 方 秉 持 着 自 己 的 观 点, 毫 不 退 让 孰 是 孰 非 也 无 定 论 面 对 双 方 的 犀 利 言 论, 与 节 节 攀 升 的 辩 论 参 与 人 数, 北 京 东 方 华 尔 国 家 高 级 理 财 规 划 师 k a r e n, 作 为 一 名 保 险 消 费 者, 对 此 次 口 水 仗 进 行 了 认 真 的 分 析, 并 给 出 了 她 的 观 点 : 首 先, 网 上 所 说 的 郎 咸 平 与 刘 彦 斌 对 保 险 业 的 看 法 针 锋 相 对, 这 种 说 法 对 双 方 的 言 论 是 存 在 误 解 的, 郎 咸 平 的 我 们 的 保 险 就 是 搞 传 销! 是 对 目 前 保 险 业 营 销 模 式 的 否 定, 并 未 否 定 保 险 的 保 障 功 能 刘 彦 斌 的 观 点 则 更 是 强 调 了 保 险 对 生 活 的 必 要 性, 因 此, 保 险 的 保 障 功 能 不 容 忽 视 同 时, 在 这 场 争 论 中, 网 友 所 指 出 的 立 为 客 户 建 立 科 学 健 全 保 障 体 系 的 专 业 很 多 具 体 问 题 也 是 不 容 忽 视 的, 与 其 他 市 人 才 更 是 少 之 又 少 保 险 业 单 一 的 产 品 售 场 相 同, 保 险 市 场 上 消 费 者 的 投 诉 案 例 并 卖 模 式 正 面 临 着 全 新 的 挑 战, 十 一 长 不 少 见 没 有 完 美 无 瑕 的 产 品, 也 没 有 毫 假 过 后, 保 监 会 发 布 的 管 理 意 见 中, 明 确 无 漏 洞 的 行 业 标 准, 因 此, 在 保 障 消 费 上 表 示 将 强 化 保 险 公 司 管 控 责 任, 选 择 适 当 我 们 不 能 因 噎 废 食 我 国 保 险 业 在 发 展 过 时 机 和 地 区 先 行 试 点, 并 首 次 提 出 用 3 年 程 中, 面 对 的 主 要 问 题 之 一 就 是 居 民 保 险 5 年 和 更 长 时 间, 分 别 实 现 阶 段 性 目 标 和 意 识 不 强, 对 保 险 产 品 缺 乏 了 解, 在 产 品 整 体 目 标 这 意 味 着 近 年 来 步 履 维 艰 的 保 选 择 上 缺 乏 专 业 性, 保 险 的 保 障 效 果 无 法 险 营 销 体 制 改 革 正 式 起 航 在 生 活 中 发 挥 充 分 作 用, 使 得 对 保 险 心 存 在 这 样 的 大 环 境 下, 中 国 正 规 保 险 公 芥 蒂 无 论 是 逛 淘 宝 还 是 买 保 险, 道 理 是 司 正 直 面 此 类 问 题, 积 极 做 出 反 应, 突 破 一 样 的, 消 费 者 自 身 要 有 一 个 需 求 概 念, 以 往 业 绩 为 主 的 管 理 模 式, 将 更 多 精 力 放 要 具 备 一 定 的 专 业 与 眼 光, 能 够 对 产 品 有 在 了 保 险 从 业 人 员 专 业 能 力 培 训 上, 与 东 一 个 独 立 的 判 断, 进 而 购 买 能 够 满 足 消 费 方 华 尔 展 开 了 大 规 模 人 才 培 训 活 动 近 期 需 求 的 产 品 刚 刚 落 幕 的 新 华 保 险 银 代 部 营 销 支 持 体 作 为 保 险 行 业 的 重 要 参 与 者, 保 险 从 系 讲 师 培 训 暨 人 生 财 富 规 划 师 授 权 班 项 业 人 员 在 为 自 己 鸣 不 平 之 时, 对 此 时 消 费 目, 正 诠 释 着 保 险 从 业 人 员 由 销 售 向 顾 问 者 发 出 的 呼 声 还 是 要 认 真 对 待 在 作 为 消 式 营 销 的 转 型 之 路, 已 经 起 航! 费 引 导 者, 销 售 人 员 的 介 绍 与 建 议 在 成 交 无 论 是 发 展 中 国 家 还 是 发 达 国 家, 完 过 程 中, 都 起 着 非 常 重 要 的 作 用, 消 费 者 全 成 熟 健 全 的 行 业 并 不 存 在, 只 有 相 对 成 对 保 险 行 业 的 偏 见, 也 是 由 于 市 场 上, 一 熟 在 我 国, 正 处 于 快 速 发 展 中 的 保 险 行 些 缺 乏 专 业 性 急 功 近 利 的 从 业 人 员 在 产 业, 想 要 维 持 其 持 续 稳 定 发 展, 需 要 所 有 品 售 卖 过 程 中 导 致 的 参 与 者 的 共 同 努 力, 面 对 专 家 们 指 出 的 问 近 年 来 我 国 保 险 业 在 高 速 发 展 的 同 时, 题, 我 们 不 能 以 偏 概 全, 发 现 问 题 解 决 问 专 业 人 才 稀 缺 也 成 为 行 业 面 临 的 最 大 问 题 是 行 业 发 展 的 必 经 之 路 题, 据 统 计, 目 前 保 险 从 业 人 员 受 过 专 业 培 训 的 高 素 质 人 才 不 超 过 3 0 %, 而 能 够 独 东 方 华 尔 金 融 教 育 02

8 行 业 观 察 萨 班 斯 法 案 (SOX) 是 否 达 到 预 期 效 果? 萨 班 斯 奥 克 斯 利 法 案 (SOX) 诞 生 于 2002 年, 由 一 系 列 保 护 公 众 投 资 者 利 益 的 监 管 措 施 未 能 发 挥 应 有 效 用 而 引 发 虽 然 其 中 个 别 条 款 颇 具 争 议, 但 该 法 案 将 针 对 公 共 会 计 与 审 计 职 业 的 监 管 框 架 彻 底 重 塑, 人 们 对 于 萨 班 斯 法 案 的 争 论 有 时 会 忽 略 其 在 引 导 社 会 不 断 关 注 有 所 改 进 的 公 司 治 理 强 化 的 职 业 道 德 标 准 和 企 业 合 规 性 方 面 做 出 的 贡 献, 而 有 待 提 升 的 审 计 质 量 是 法 案 应 持 续 关 注 的 重 点 网 站 披 露 适 用 于 董 事 会 成 员 管 理 人 员 及 全 体 员 工 的 商 业 行 为 与 道 德 准 则, 并 要 求 及 时 披 露 董 事 会 成 员 和 高 管 对 于 这 些 准 则 的 免 责 行 为 证 交 所 还 提 供 了 一 份 道 德 准 则 中 应 该 包 含 的 内 容 的 清 单 纳 斯 达 克 也 提 出 了 类 似 要 求 所 有 这 些 并 提 供 强 化 公 司 治 理 的 指 引 它 被 视 为 自 二 十 世 纪 三 十 年 代 以 来, 对 上 市 公 司 及 其 独 立 审 计 师 影 响 最 为 深 远 的 立 法 萨 班 斯 法 案 至 少 在 两 个 方 面 加 强 了 对 报 告 所 实 施 的 有 效 的 内 部 控 制 做 出 声 明, 同 时 要 求 企 业 的 独 立 审 计 公 司 对 此 等 声 明 予 以 证 实 美 国 国 会 不 断 遭 受 社 会 各 界 的 压 力, 要 求 都 显 著 地 提 高 了 道 德 方 面 的 透 明 度, 并 使 得 培 养 深 厚 的 道 德 文 化 成 为 各 种 规 模 各 种 类 型 的 公 司 的 最 佳 实 践 本 专 栏 的 多 篇 文 章 已 谈 及 深 厚 的 道 德 投 资 者 的 利 益 保 护, 并 因 此 广 受 好 评 :(1) 要 求 放 宽 第 条 款 结 果, 国 会 通 过 了 创 文 化 的 存 在 对 企 业 成 功 的 重 要 性 商 业 道 明 确 了 企 业 CEO 和 CFO 在 财 务 披 露 和 相 关 内 部 控 制 方 面 的 责 任 ;(2) 以 及 提 高 了 企 业 审 计 委 员 会 的 专 业 性 和 参 与 程 度 然 而, 仍 然 有 人 不 断 质 疑 该 法 案 的 整 体 价 值, 比 如 萨 班 斯 法 案 并 未 能 阻 止 那 些 导 致 2008 年 金 融 危 机 的 情 况 的 发 生 第 404 号 条 款 该 法 案 备 受 争 议 的 方 面 之 一 是 第 404 条 款 该 条 款 要 求 企 业 管 理 层 就 其 对 财 务 业 企 业 扶 助 法 ( JOBS 法 案 ), 并 由 奥 巴 马 总 统 于 2012 年 4 月 5 日 签 署 其 中 的 规 定 之 一 便 是 取 消 对 符 合 特 定 条 件 的 新 兴 成 长 型 企 业 的 第 404 条 款 的 披 露 要 求 除 要 求 管 理 层 提 供 内 控 声 明, 以 及 审 计 单 位 证 明 该 声 明 外, 萨 班 斯 法 案 第 404 条 款 还 要 求 上 市 公 司 披 露 其 是 否 执 行 了 适 用 于 其 财 务 高 管 的 职 业 道 德 准 则 对 于 在 纽 约 证 券 交 易 所 (NYSE) 上 市 的 公 司, 这 项 要 求 已 延 伸 到 要 求 上 市 公 司 执 行 并 在 其 德 文 化 有 助 于 企 业 吸 引 最 优 秀 的 人 才, 减 少 人 员 的 流 动 成 本 和 再 培 训 成 本, 从 而 带 来 更 高 的 生 产 效 率 和 盈 利 能 力 一 个 企 业 在 社 会 环 境 和 道 德 方 面 的 良 好 声 望 会 让 越 来 越 多 的 消 费 者 产 生 认 同 与 共 鸣, 从 而 吸 引 消 费 者 购 买 其 产 品 或 服 务 会 计 师 事 务 所 的 审 计 质 量 全 面 评 价 萨 班 斯 法 案 的 效 果, 需 要 考 虑 的 一 个 至 关 重 要 的 问 题 是 : 过 去 十 年 间 03 Oriental Wealth Financial Education

9 行 业 观 察 独 立 审 计 的 审 计 质 量 是 否 得 到 改 善 审 计 计 客 户 推 销 其 服 务 若 是 如 此, 无 论 会 计 师 行 为 的 重 要 性 在 萨 班 斯 法 案 首 章 条 文 中 师 事 务 所 推 销 其 服 务 合 法 与 否, 此 等 目 标 可 以 看 到 分 章 中 规 定 要 有 一 个 机 构 来 对 都 会 影 响 审 计 师 的 正 确 心 态 这 种 笼 统 受 相 关 证 券 法 规 监 管 的 上 市 公 司 和 相 关 事 的 评 价 无 助 于 报 告 使 用 者 建 立 对 专 业 审 项 的 审 计 进 行 监 督, 以 便 保 护 投 资 者 的 利 计 意 见 的 信 心 益, 并 保 障 公 众 对 上 市 公 司 所 编 制 的 有 效 按 萨 班 斯 法 案 的 要 求,PCAOB 对 审 的 准 确 的 和 独 立 的 审 计 报 告 的 利 益 几 计 业 务 的 检 查 结 果 应 予 以 保 密, 这 项 规 定 经 修 订 的 监 管 结 构 是 否 能 有 效 地 监 管 上 市 阻 碍 了 人 们 对 于 审 计 失 败 的 分 析, 而 审 计 公 司 审 计 业 务? 许 多 年 过 去 了, 这 个 问 题 仍 失 败 也 许 是 审 计 质 量 的 最 关 键 的 衡 量 指 然 难 以 作 答 标 在 其 针 对 某 些 审 计 事 务 所 的 年 度 检 查 审 计 作 为 一 种 独 立 的 职 业 存 在 已 经 有 报 告 中 未 包 括 关 于 具 体 客 户 的 详 细 检 查 结 数 百 年 的 历 史, 但 始 终 作 为 一 个 自 我 规 范 果 这 就 保 护 事 务 所 免 于 实 际 存 在 的 和 潜 的 行 业 存 在 在 萨 班 斯 法 案 颁 布 之 前, 行 在 的 法 律 诉 讼 不 过, 如 果 PCAOB 认 为 业 规 范 的 重 大 举 措 皆 主 要 或 完 全 由 行 业 某 事 务 所 对 某 项 具 体 批 评 的 改 进 效 果 并 协 会 事 务 所 和 审 计 师 来 制 订 这 些 举 措 不 令 人 满 意, 它 有 权 公 开 保 密 信 息 的 包 括 : 设 定 从 业 标 准 颁 布 审 计 业 务 准 则 某 些 内 容 和 审 计 师 职 业 道 德 准 则 确 定 根 据 审 计 标 事 务 所 提 供 可 能 影 响 其 审 计 独 立 性 的 准 所 进 行 的 审 计 的 质 量 确 定 审 计 师 是 否 不 相 关 非 审 计 服 务, 这 个 问 题 有 一 实 例, 牵 违 反 道 德 准 则, 以 及 对 违 规 成 员 进 行 处 罚 涉 到 安 永 (E&Y) 和 美 国 商 会 (USCC) 安 萨 班 斯 法 案 颁 布 之 后, 审 计 被 分 为 上 永 做 出 的 一 份 有 关 美 国 宏 观 经 济 未 来 变 化 市 公 司 审 计 和 对 其 他 组 织 的 审 计 萨 班 斯 分 析 的 调 研 报 告, 是 由 以 下 四 个 行 业 组 织 法 案 促 成 了 受 美 国 证 券 交 易 委 员 会 (SEC) 赞 助 的 : 美 国 独 立 社 区 银 行 家 协 会 全 美 监 管 的 独 立 机 构 上 市 公 司 会 计 监 管 委 员 独 立 商 业 联 盟 美 国 小 企 业 和 家 族 企 业 协 会 (PCAOB) 的 成 立 PCAOB 的 职 责 会 以 及 美 国 商 会 该 报 告 的 经 济 预 测 指 出, 是 为 专 门 注 册 从 事 上 市 公 司 审 计 业 务 如 果 在 2013 年 1 月 1 日 开 始 对 企 业 所 的 新 型 公 司 建 立 并 推 行 审 计 业 务 标 准 但 有 者 大 幅 提 高 税 率, 将 可 能 对 美 国 就 业 非 营 利 组 织 和 政 府 机 构 的 审 计 标 准 仍 由 行 与 投 资 形 势 产 生 有 害 影 响 这 一 结 论 已 经 业 协 会 自 行 制 定 被 一 些 包 括 部 分 赞 助 组 织 在 内 的 行 业 和 政 上 市 公 司 会 计 监 管 委 员 会 主 席 每 年 发 治 游 说 团 体 广 为 传 播, 虽 然 美 国 商 会 的 网 表 的 演 讲, 是 迄 今 为 止 仅 有 的 关 于 会 计 师 站 并 未 提 及 该 报 告 事 务 所 审 计 质 量 的 公 开 评 价 但 此 类 报 告 安 永 签 署 了 美 国 商 会 公 开 的 990 报 表 仅 有 笼 统 的 评 价, 并 不 包 含 全 面 的 统 计 数 ( 非 营 利 组 织 纳 税 申 报 表 ), 所 以 人 们 会 据 年,PCAOB 主 席 詹 姆 斯 多 蒂 认 为 安 永 就 是 美 国 商 会 的 审 计 师 而 据 美 表 示 该 委 员 会 复 核 了 超 过 2800 份 大 型 会 国 证 监 会 号 准 则, 如 果 向 审 计 客 计 师 事 务 所 的 审 计 报 告, 并 且 发 现 和 分 户 提 供 与 审 计 无 关 的 专 业 服 务, 这 种 析 了 数 百 起 可 确 定 为 审 计 失 败 的 案 例 非 审 计 服 务 将 被 认 为 有 可 能 损 害 会 计 师 审 计 失 败 是 个 术 语, 表 示 对 正 确 审 计 实 践 事 务 所 的 独 立 性 于 是 有 人 也 许 会 提 出, 的 最 严 重 偏 离 作 为 直 接 促 进 美 国 商 会 使 命 ( 通 过 以 个 在 其 年 的 报 告 中, 多 蒂 表 示 : 继 人 自 由 激 励 机 会 和 责 任 为 基 础 的 经 济 续 的 调 查 表 明 审 计 缺 陷 仍 处 于 不 可 接 受 政 治 和 社 会 制 度, 推 动 人 类 进 步 ) 的 一 的 水 平 他 接 着 说 道, 世 界 各 地 的 审 计 监 种 手 段 的 合 作 ( 安 永 该 报 告 似 乎 可 归 入 此 管 者 均 发 现 审 计 目 的 与 其 实 行 存 在 着 巨 范 畴 ), 属 于 萨 班 斯 法 案 关 于 上 市 公 司 审 计 大 差 异, 这 种 现 象 可 能 是 由 于 会 计 师 的 禁 止 服 务 之 列, 而 且 对 其 他 客 户 有 害 事 务 所 的 文 化 仍 然 是 暗 示 鼓 励 审 计 师 向 审 在 另 一 起 审 计 失 败 案 例 中,PCAOB 于 2012 年 2 月 8 日 对 安 永 负 责 的 梅 第 奇 (Medici) 制 药 公 司 年 财 务 报 表 审 计 业 务 进 行 了 公 开 谴 责, 并 对 该 不 当 审 计 处 以 200 万 美 元 的 罚 款 这 是 该 委 员 会 迄 今 为 止 所 处 以 的 最 大 宗 罚 款, 同 时 对 安 永 四 名 合 伙 人 处 以 时 长 不 等 的 执 行 禁 止 处 罚 而 被 责 者 对 此 既 未 承 认 也 未 否 认, 而 且 也 不 同 意 公 布 此 案 PCAOB 公 布 于 数 字 之 间 (Between the Numbers) 的 事 务 所 检 查 报 告 对 审 计 质 量 作 了 分 析, 指 出 安 永 2010 年 审 计 失 败 的 比 率 为 20%, 而 这 个 数 据 是 年 检 查 结 果 的 两 倍 据 合 规 周 刊 (Compliance Week) 报 道, 根 据 PCAOB2010 年 的 检 查 结 果, 其 他 大 型 会 计 师 事 务 所 的 审 计 失 败 率 还 要 超 过 安 永 : 毕 马 威 22%, 普 华 永 道 39 %, 德 勤 45% 假 定 该 委 员 会 抽 查 选 取 的 审 计 业 务 可 以 代 表 各 事 务 所 的 全 部 审 计 业 务, 如 上 的 统 计 数 据 显 然 无 法 让 投 资 者 信 任 他 们 所 收 到 的 财 务 报 告 萨 班 斯 法 案 的 执 行 平 心 而 论, 萨 班 斯 法 案 的 有 效 性 很 大 程 度 地 取 决 于 执 行 的 力 度 现 实 问 题 是, 美 国 证 监 会 和 美 国 司 法 部 对 萨 班 斯 法 案 的 执 行 力 度 是 否 足 够? 华 尔 街 日 报 7 月 30 日 的 一 篇 文 章 如 此 描 述 : 萨 班 斯 法 案 中 让 蓄 意 发 布 不 实 财 务 报 告 的 公 司 高 管 锒 铛 入 狱 的 惩 罚 重 锤, 至 今 鲜 少 使 用 尽 管 萨 班 斯 法 案 成 功 提 高 了 上 市 公 司 对 道 德 文 化 的 关 注 度, 但 是 在 提 升 会 计 师 事 务 所 审 计 质 量 以 及 PCAOB 对 此 的 评 估 与 报 告 流 程 方 面 仍 有 需 要 改 进 的 空 间 东 方 华 尔 金 融 教 育 04

10 行 业 观 察 P2P 网 贷 的 是 是 非 非 杜 翔 / 文 自 2007 年 中 国 第 一 家 网 络 借 贷 平 台 拍 拍 贷 成 立 以 来, 近 几 年 网 络 贷 款 飞 速 发 展, 根 据 网 贷 之 家 的 数 据 显 示, 目 前 全 国 有 近 2000 家 P2P 网 贷 平 台, 而 且 还 有 很 多 类 似 的 平 台 尚 未 纳 入 统 计 而 所 谓 P2P(Peer to Peer) 网 贷, 即 人 人 贷, 是 资 金 的 出 借 方 和 借 入 方, 通 过 中 介 机 构 牵 线 搭 桥, 最 终 实 现 资 金 融 通 的 一 种 借 贷 方 式 其 中, 中 介 机 构 负 责 对 借 款 方 的 信 用 还 款 意 愿 还 款 能 力 等 情 况 进 行 调 查, 并 收 取 账 户 管 理 费 和 服 务 费 等 平 台 服 务 群 体 主 要 是 缺 少 资 金 的 大 学 生 工 薪 阶 层 和 小 微 企 业 主 等, 借 款 目 的 多 为 消 费 购 货 或 者 创 业 等 短 期 资 金 周 转 对 中 国 来 说 P2P 网 贷 实 际 上 是 舶 来 品, 全 球 第 一 家 P2P 网 贷 平 台 是 成 立 于 2005 年 的 英 国 Zopa, 另 外 几 个 比 较 有 代 表 性 的 是 美 国 Prosper Lending Club Kiva 等 在 模 式 上,Kiva 是 非 盈 利 的 公 益 借 款 平 台,Prosper 是 典 型 的 借 贷 中 介 平 台, 在 此 出 借 人 和 借 款 人 完 全 是 自 主 交 易,Zopa 主 要 是 强 制 借 款 人 每 月 还 款, 降 低 了 出 借 人 的 风 险,Lending Club 则 根 据 借 款 人 信 用 评 级 规 定 不 同 的 固 定 利 率, 并 利 用 现 成 的 网 络 交 际 平 台 为 自 己 服 务 而 它 们 的 盈 利 模 式 都 是 一 致 的, 利 润 都 是 来 自 中 介 服 务 费 目 前 在 中 国 的 P2P 借 贷 有 两 种 模 式, 一 种 是 线 上 服 务, 网 站 作 为 中 介 平 台, 借 款 人 和 出 借 人 通 过 其 网 站 竞 拍 交 易, 这 类 模 式 以 拍 拍 贷 等 网 站 为 代 表 ; 另 一 种 是 线 下 模 式, 致 力 于 打 造 P2P 小 额 信 贷 理 财, 指 投 资 者 通 过 P2P 平 台, 将 手 中 的 闲 置 资 金 直 接 借 给 微 小 企 业 主 大 学 生 工 薪 阶 层 和 贫 困 农 户, 并 获 取 一 定 利 息 收 益 的 理 财 模 式 网 络 仅 提 供 交 易 的 信 息, 具 体 的 交 易 手 续 交 易 程 序 都 由 P2P 信 贷 机 构 和 客 户 面 对 面 来 完 成, 这 种 模 式 的 代 表 是 宜 信 公 司 P2P 网 络 借 贷 期 限 短 金 额 小, 本 质 上 属 于 民 间 小 额 借 贷 其 优 势 主 要 体 现 在 方 便 快 捷 和 降 低 信 息 不 对 称 等 方 面 通 过 网 络 借 贷 平 台, 用 户 可 以 获 取 相 关 的 信 息 和 调 节 资 金 余 缺 P2P 网 络 借 贷 拓 展 了 个 人 投 资 渠 道, 提 高 社 会 闲 散 资 金 的 使 用 率 和 收 益 率, 一 定 程 度 上 缓 解 了 小 微 企 业 融 资 难 的 问 题 05 Oriental Wealth Financial Education

11 行 业 观 察 然 而 P2P 网 贷 行 业 发 展 问 题 也 不 容 小 觑 首 先 是 合 规 性 的 问 题, 目 前 这 种 操 作 模 式 依 据 的 是 合 同 法, 但 是 否 牵 涉 到 非 法 集 资, 是 业 内 普 遍 关 注 的 问 题 根 据 最 高 人 民 法 院 关 于 审 理 非 法 集 资 刑 事 案 件 具 体 应 用 法 律 若 干 问 题 的 解 释 (2010 年 11 月 22 日 由 最 高 人 民 法 院 审 判 委 员 会 第 1502 次 会 议 通 过, 自 2011 年 1 月 4 日 起 施 行 ) 同 时 具 备 下 列 四 个 条 件 的, 除 刑 法 另 有 规 定 的 以 外, 应 当 认 定 为 刑 法 第 一 百 七 十 六 条 规 定 的 非 法 吸 收 公 众 存 款 或 者 变 相 吸 收 公 众 存 款 : ( 一 ) 未 经 有 关 部 门 依 法 批 准 或 者 借 用 合 法 经 营 的 形 式 吸 收 资 金 ;( 二 ) 通 过 媒 体 推 介 会 传 单 手 机 短 信 等 途 径 向 社 会 公 开 宣 传 ;( 三 ) 承 诺 在 一 定 期 限 内 以 货 币 实 物 股 权 等 方 式 还 本 付 息 或 者 给 付 回 报 ;( 四 ) 向 社 会 公 众 即 社 会 不 特 定 对 象 吸 收 资 金 因 此 笔 者 认 为, 根 据 目 前 合 同 法 和 最 高 院 关 于 非 法 集 资 的 解 释, 平 台 借 贷 双 方 是 否 直 接 签 借 贷 合 同 是 判 断 平 台 是 否 涉 及 非 法 集 资 的 标 准 其 次 是 缺 乏 监 管 和 约 束 机 制 : 目 前 在 行 业 监 管 上 还 是 空 白,P2P 涉 及 贷 款 服 务, 是 否 应 该 接 受 更 严 格 的 金 融 监 管? 对 这 个 问 题, 业 内 意 见 不 一 致 2011 年 7 月 20 日, 中 国 银 监 会 召 开 2011 年 第 三 次 经 济 金 融 形 势 通 报 分 析 会, 银 监 会 主 席 刘 明 康 要 求 高 度 警 惕 近 期 网 络 借 贷 民 间 借 贷 等 领 域 凸 显 的 风 险 P2P 贷 款 平 台 现 在 风 险 尚 未 充 分 暴 露, 一 些 问 题 需 要 继 续 观 察 研 究, 各 家 实 际 操 作 中 是 否 存 在 高 利 贷 洗 钱 变 相 吸 储 暴 力 追 债 等 问 题, 都 要 密 切 关 注 另 外,P2P 贷 款 平 台 目 前 基 本 上 都 是 以 两 种 身 份 注 册 : 一 是 投 资 咨 询 公 司, 二 是 网 络 技 术 类 的 电 子 商 务 公 司 注 册 为 网 络 技 术 公 司 的 P2P 贷 款 平 台, 更 重 视 线 上 业 务, 将 自 身 定 位 为 提 供 金 融 信 息 服 务 的 互 联 网 公 司 ; 而 注 册 为 投 资 咨 询 公 司 的 P2P 贷 款 平 台, 偏 重 线 下 业 务, 更 愿 意 从 理 财 服 务 的 角 度 来 理 解 自 身 业 务 然 而 2011 年 6 月, 银 监 会 公 布 了 商 业 银 行 理 财 产 品 销 售 管 理 办 法, 规 范 银 行 在 理 财 产 品 销 售 过 程 中 的 行 为, 包 括 确 定 合 格 投 资 者 门 槛 和 销 售 中 的 措 辞 等 等 而 P2P 贷 款 平 台 的 相 关 销 售 行 为 则 无 约 束 无 规 范 最 后 是 风 险 控 制 问 题 :2011 年 8 月 23 日, 银 监 会 办 公 厅 下 发 了 关 于 人 人 贷 有 关 风 险 提 示 的 通 知 在 这 份 通 知 中, 银 监 会 称 之 为 人 人 贷 信 贷 服 务 中 介 公 司 的 P2P 贷 款 平 台, 被 提 示 具 有 大 量 潜 在 风 险 银 监 会 要 求 银 监 分 局 和 各 家 银 行 采 取 措 施, 做 好 风 险 预 警 监 测 与 防 范 工 作 银 监 会 提 示 的 P2P 平 台 风 险 主 要 有 七 种 一 是 担 心 民 间 资 金 可 能 通 过 P2P 贷 款 平 台 流 入 限 制 性 行 业, 如 房 地 产 和 两 高 一 剩 等 受 调 控 政 策 收 紧 影 响 的 行 业 ; 二 是 可 能 演 变 成 吸 存 放 贷 的 非 法 金 融 机 构 甚 至 非 法 集 资 行 为 : 三 是 业 务 风 险, 如 技 术 风 险 与 贷 后 管 理 风 险, 比 如 恶 意 欺 诈 和 洗 钱 等 ; 四 是 不 实 宣 传, 如 将 银 行 称 为 合 作 伙 伴 ; 五 是 监 管 职 责 不 清, 法 律 性 质 不 明 ; 六 是 信 用 风 险 高, 贷 款 质 量 差 ; 七 是 做 房 地 产 二 次 抵 押, 为 促 成 交 易, 还 可 能 故 意 高 估 房 产 价 格 东 方 华 尔 金 融 教 育 06

12 行 业 观 察 2 国 家 高 级 理 财 规 划 师 培 训 班 开 班! 1 金 融 行 业 内 训 动 态 跟 踪 国 家 理 财 规 划 师 优 秀 培 训 基 地 正 式 成 立! 2012 年 10 月 17 日, 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 与 中 国 平 安 甘 家 口 营 业 区 长 城 营 销 服 务 部 在 甘 家 口 大 厦, 举 行 了 隆 重 的 揭 牌 仪 式, 宣 布 了 由 双 方 共 同 打 造 的 国 家 理 财 规 划 师 优 秀 培 训 基 地 正 式 成 立 随 着 我 国 中 产 阶 级 和 豪 富 阶 层 的 迅 速 形 成, 人 们 逐 渐 意 识 到 了 打 理 财 富 的 重 要 性 保 险 作 为 理 财 规 划 的 重 要 组 成 部 分, 其 单 一 的 保 障 功 能, 已 经 远 不 能 满 足 人 们 的 理 财 需 求 作 为 一 名 优 秀 的 保 险 销 售 员, 如 何 能 在 销 售 保 障 的 同 时 宏 观 的 把 握 客 户 财 务 状 况 以 及 财 务 需 求, 为 客 户 量 身 定 制 专 业 的 保 险 规 划 给 出 合 理 的 理 财 建 议, 成 为 目 前 保 险 行 业 面 对 的 一 大 难 题 平 安 甘 家 口 营 业 区 长 城 营 销 服 务 部 为 完 善 市 场 结 构, 推 动 行 业 的 进 步, 与 东 方 华 尔 达 成 了 人 才 培 养 合 作 计 划, 提 升 保 险 销 售 人 员 的 专 业 素 质 此 次 以 提 升 营 销 员 专 业 技 能, 树 立 专 业 形 象, 服 务 高 端 客 户 为 目 标, 结 合 学 员 的 工 作 状 态, 特 为 其 定 制 了 专 属 的 面 授 + 多 媒 体 课 程 培 训 服 务, 课 程 内 容 精 良 力 求 在 短 时 间 内, 达 到 最 佳 效 果 此 前, 由 东 方 华 尔 全 力 承 担 的 中 国 平 安 甘 家 口 营 业 区 长 城 营 销 服 务 部, 为 期 103 天 的 人 才 培 养 计 划, 取 得 了 不 错 的 成 绩 双 方 领 导 在 此 次 揭 牌 仪 式 上 强 调, 希 望 通 过 双 方 的 深 度 合 作, 打 造 保 险 行 业 的 精 英 团 队 为 我 国 保 险 行 业 向 更 专 业, 更 系 统 的 方 向 发 展 贡 献 力 所 能 及 的 力 量 最 后 在 热 烈 的 气 氛 中 东 方 华 尔 与 中 国 平 安 甘 家 口 营 业 区 长 城 营 销 服 务 部 国 家 理 财 规 划 师 培 训 基 地 正 式 拉 开 了 帷 幕, 双 方 领 导 进 行 了 合 影 留 念, 并 参 观 了 培 训 基 地, 为 今 后 基 地 工 作 的 开 展 给 出 了 指 导 性 的 建 议 2012 年 11 月 10 日, 北 京 地 区 第 十 二 期 国 家 高 级 理 财 规 划 师 培 训 班 顺 利 开 班! 来 自 金 融 行 业 的 70 余 位 学 员 参 加 了 本 期 培 训 国 家 高 级 理 财 师 职 业 资 格 认 证 作 为 金 融 业 内 唯 一 由 我 国 政 府 颁 发 的 最 高 级 别 认 证, 为 衡 量 完 善 金 融 理 财 行 业 标 准 提 供 了 理 论 依 据, 为 规 范 我 国 理 财 行 业 的 健 康 发 展 发 挥 了 重 要 作 用 国 家 高 级 理 财 规 划 师 职 业 资 格 认 证 标 准 经 历 了 三 年 的 准 备 与 三 年 的 实 践 总 结 后, 国 家 人 力 资 源 和 社 会 保 障 部 于 2012 年, 指 定 东 方 华 尔 全 面 负 责 理 财 规 划 师 国 家 职 业 标 准 的 修 订 工 作 目 前 修 标 工 作 已 接 近 尾 声 值 此 新 版 国 家 理 财 规 划 师 职 业 标 准 即 将 推 出 之 际,2012 年 度, 最 后 一 期 国 家 高 级 理 财 规 划 师 培 训 工 作 全 面 展 开 开 班 当 天 担 任 授 课 的 刘 萍 老 师, 是 经 济 学 博 士, 高 级 会 计 师, 出 版 专 著 合 著 数 十 本, 具 有 丰 富 的 金 融 从 业 经 验 与 渊 博 的 学 识 刘 萍 老 师 针 对 中 国 动 产 担 保 制 度 改 革 与 多 层 次 信 贷 市 场 创 新 与 金 融 业 十 二 五 规 划 和 利 率 市 场 化, 两 方 面 做 了 深 入 的 分 析 讲 解, 概 念 的 阐 述 与 实 际 案 例 相 结 合, 深 入 浅 出 的 授 课 风 格, 受 到 了 在 场 学 员 的 极 大 肯 定 据 统 计, 截 止 2012 年 底, 获 得 国 家 高 级 理 财 规 划 师 职 业 资 格 认 证 的 高 端 金 融 人 才 已 有 两 千 余 人, 均 在 金 融 行 业 各 个 领 域 责 无 旁 贷 地 承 担 着 骨 干 作 用 相 信 通 过 高 质 量 的 人 才 输 出, 我 国 的 金 融 市 场, 必 将 蓬 勃 发 展 07 Oriental Wealth Financial Education

13 行 业 观 察 3 东 方 华 尔 北 京 分 公 司 公 开 课 2012 年 11 月 11 日, 正 值 十 八 大 召 开 之 际, 是 全 党 全 国 各 族 人 民 政 治 生 活 中 的 一 件 大 事, 受 到 国 民 乃 至 世 界 的 密 切 关 注 东 方 华 尔 北 京 分 公 司 邀 请 了 二 百 余 位 金 融 从 业 者, 与 著 名 讲 师 田 家 广 老 师, 从 宏 观 到 微 观 共 同 对 我 国 经 济 形 式 进 行 了 深 刻 的 分 析, 探 讨 了 十 八 大 后 的 经 济 发 展 趋 势 本 次 授 课, 就 中 国 经 济 发 展 趋 势 投 资 与 理 财 房 地 产 市 场 展 望 与 养 老 金 规 划 等 问 题, 进 行 了 逐 步 分 析, 为 在 场 的 学 员 系 统 全 面 的 梳 理 了 财 富 规 划 思 路 在 谈 到 十 八 大 后 我 国 的 经 济 形 面 对 的 就 是 无 处 不 在 的 通 胀 问 题 我 们 势 时, 田 家 广 老 师 讲 到, 我 国 经 济 经 历 了 不 必 跑 赢 刘 翔, 但 要 跑 赢 通 胀, 田 老 师 三 十 年 的 大 发 展, 在 过 去 的 三 十 年 中 劳 动 诙 谐 的 语 言, 形 象 的 向 大 家 展 示 了 理 财 的 力 高 储 蓄 先 进 技 术 引 进 与 庞 大 的 市 场, 重 要 性 是 推 动 我 国 经 济 快 速 发 展 的 巨 大 优 势, 时 讲 座 现 场 气 氛 活 跃, 学 员 们 对 田 家 广 至 今 日, 这 些 优 势 正 在 淡 化 甚 至 消 失 未 老 师 的 精 彩 授 课 内 容 与 幽 默 的 言 谈 不 时 报 来 将 把 推 动 发 展 的 立 足 点 放 到 提 高 质 量 以 热 烈 的 掌 声 公 开 课 结 束 后, 东 方 华 尔 和 效 益 上 来, 将 中 国 制 造 发 展 为 中 国 创 造, 高 级 培 训 顾 问 崔 岩 老 师, 就 国 家 理 财 规 划 对 行 业 从 业 人 员 都 有 了 更 高 的 要 求 师 修 标 工 作 向 现 场 学 员 做 了 汇 报, 为 大 家 关 于 投 资 的 重 要 性 田 家 广 老 讲 到, 从 报 考 学 习 理 财 规 划 师 职 业 资 格 认 证 做 了 正 整 个 人 生 来 看, 我 们 不 仅 要 面 对 现 在 与 未 确 的 指 导, 耐 心 的 解 答 了 现 场 学 员 的 学 习 来 的 矛 盾 养 育 子 女 问 题 养 老 问 题 还 要 以 及 报 考 问 题 4 5 理 财 规 划 师 走 进 辽 宁 大 学! 近 年 来, 理 财 规 划 师 逐 渐 深 入 人 心, 各 大 金 融 保 险 机 构 的 人 才 培 养 工 作 陆 续 开 展 起 来 在 可 喜 的 成 绩 面 前, 东 方 华 尔 也 在 不 断 的 寻 求 新 的 突 破,2012 年 11 月 1 日 东 三 省 地 区 首 场 校 园 宣 讲 活 动, 在 沈 阳 沈 北 新 区 大 学 城 辽 宁 大 学 拉 开 帷 幕, 来 自 辽 宁 大 学 商 学 院 工 商 管 理 项 目 管 理 等 专 业 的 百 余 名 学 生 参 加 了 这 次 活 动 本 活 动 受 到 了 校 方 的 大 力 支 持, 活 动 前 期, 商 学 院 相 关 负 责 人 对 学 生 做 了 大 量 的 调 查 工 作, 调 查 结 果 显 示 大 部 分 学 生 对 自 身 的 财 务 状 况 表 示 不 满, 对 今 后 的 职 业 规 划 表 示 迷 茫 东 方 华 尔 辽 宁 分 公 司 负 责 人 赵 婷 婷 总 经 理, 作 为 本 次 宣 讲 的 主 讲 嘉 宾, 首 先 根 据 院 校 的 调 查 结 果 对 学 生 的 疑 问, 做 了 一 一 解 答 并 针 对 财 经 专 业 学 生 进 行 了 就 业 形 势 的 分 析 理 财 工 具 的 介 绍 以 及 资 格 认 证 的 讲 解 活 动 受 到 了 广 大 学 生 的 热 烈 欢 迎, 现 场 气 氛 活 跃, 学 生 们 对 理 财 知 识 和 资 格 认 证 表 现 出 了 极 大 的 兴 趣 本 次 宣 讲 的 成 功 举 行, 是 理 财 规 划 师 走 入 学 校 的 关 键 一 步, 东 方 华 尔 日 后 也 将 陆 续 举 办 演 讲 论 坛 沙 龙 等 进 校 园 活 动, 指 导 学 生 做 好 从 高 校 到 社 会 的 对 接, 迈 向 金 领 人 生! 中 英 人 寿 总 公 司 个 险 销 售 精 英 培 训 项 目 圆 满 落 幕! 2012 年 10 月 22 日, 中 英 人 寿 总 公 司 个 险 销 售 精 英 TOP100 俱 乐 部 人 才 培 养 项 目, 在 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 的 全 力 支 持 配 合 下, 圆 满 完 成 来 自 全 国 的 中 英 人 寿 100 位 业 务 精 英 们, 接 受 了 知 识 技 能 的 培 训, 并 深 入 交 流 分 享 了 业 务 经 验, 以 提 升 自 身 专 业 水 平, 应 对 瞬 息 万 变 的 市 场 环 境 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 依 托 金 融 教 育 和 培 训 管 理 领 域 丰 富 的 研 究 与 实 践 经 验, 对 中 英 人 寿 总 公 司 精 选 的 一 线 学 员 的 高 端 客 户 销 售 能 力 进 行 强 化 训 练, 项 目 以 专 家 讲 授 - 案 例 分 析 - 实 用 演 练 三 个 训 练 环 节 进 行, 帮 助 中 英 人 寿 的 优 秀 销 售 人 员 有 效 提 升 对 高 端 客 户 的 开 拓 及 营 销 能 力, 提 升 销 售 效 率, 从 而 提 高 中 英 人 寿 精 英 营 销 人 员 的 产 能 此 次 人 才 培 养 工 作 的 落 实, 推 动 了 销 售 人 员 向 顾 问 式 营 销 的 转 型 通 过 各 保 险 公 司 与 东 方 华 尔 人 才 培 养 合 作 的 接 连 开 展, 不 难 看 出 各 大 保 险 公 司 正 积 极 通 过 内 训 活 动, 培 养 专 业 的 保 险 从 业 人 员, 目 前 保 险 从 业 人 员 专 业 化 转 型 已 经 是 大 势 所 趋 东 方 华 尔 金 融 教 育 08

14 行 业 观 察 人 才 强 国 策 略 下 各 地 纷 纷 出 台 高 技 能 人 才 激 励 政 策 十 八 大 对 我 国 经 济 体 制 进 行 了 深 化 改 革, 制 定 了 从 人 力 资 源 大 国, 向 人 才 强 国 转 型 的 发 展 思 路 各 行 各 业 对 人 才 的 需 求 不 言 而 喻, 就 理 财 行 业 来 讲, 目 前 中 国 理 财 行 业 对 高 端 理 财 人 才 的 缺 口 在 10 万 人 左 右 其 中 人 才 缺 口 最 大 的 地 区 是 经 济 和 金 融 较 发 达 的 地 区, 比 如 北 京 上 海 等 地, 大 约 占 到 总 人 才 缺 口 的 20% 以 上 高 级 理 财 规 划 师 人 才 稀 缺 截 至 今 年 10 月 底, 中 国 大 陆 持 有 理 财 规 划 师 国 家 职 业 资 格 认 证 证 书 人 数 超 过 30 万 人, 其 中 大 部 分 为 二 三 级 理 财 规 划 师, 持 证 人 员 多 分 布 在 银 行 保 险 和 第 三 方 理 财 机 构 自 国 家 高 级 理 财 规 划 师 开 展 试 点 以 来, 截 至 今 年 5 月, 高 级 理 财 师 职 业 资 格 考 试 共 成 功 举 办 11 次, 共 有 2180 人 次 参 加 高 级 考 试, 三 科 通 过 并 获 得 证 书 人 数 为 1237 人 也 就 是 说, 目 前 全 国 高 级 理 财 规 划 师 人 数 仅 1200 余 人, 远 远 不 能 满 足 理 财 行 业 发 展 的 需 要 据 了 解, 目 前 中 国 理 财 行 业 对 高 端 理 财 人 才 的 缺 口 在 10 万 人 左 右 北 京 目 前 的 高 级 理 财 师 试 点 工 作, 每 年 输 出 名 理 财 规 划 师, 可 在 未 来 4-5 年 内, 逐 步 缓 解 对 高 端 理 财 人 才 的 需 求 以 上 这 些 数 据, 仅 仅 是 我 国 理 财 行 业 的 人 才 缺 口 量, 纵 观 各 行 各 业, 高 技 能 人 才 的 缺 失, 导 致 发 展 陷 入 瓶 颈 的 问 题 比 比 皆 是 在 人 才 强 国 的 宏 观 发 展 策 略 下, 各 地 政 府 也 纷 纷 出 台 了 高 技 能 人 才 激 励 政 策 : 高 技 能 人 才 : 是 指 在 企 业 中 具 备 精 湛 的 专 业 技 能 发 挥 关 键 作 用 能 够 解 决 生 产 操 作 难 题 的 人 员, 主 要 包 括 取 得 高 级 工 技 师 和 高 级 技 师 职 业 资 格 ( 即 国 家 职 业 资 格 三 级 二 级 和 一 级, 以 下 简 称 高 级 工 及 以 上 职 业 资 格 ) 的 人 员 广 东 省 ( 摘 要 ) 关 于 做 好 高 技 能 人 才 入 户 城 镇 工 作 意 见 的 通 知 自 2012 年 起, 高 技 能 人 才 入 户 就 业 地 城 镇 实 行 准 入 制, 原 则 上 不 受 入 户 指 标 职 业 ( 工 种 ) 限 制 暂 不 愿 入 户 的 高 技 能 人 才, 可 按 相 关 政 策 享 受 相 应 公 共 服 务 针 对 高 技 能 人 才 入 户 城 镇, 优 化 办 理 程 序 完 善 配 套 政 策 建 立 职 业 资 格 等 级 与 工 资 待 遇 挂 钩 机 制, 引 导 用 人 单 位 给 予 在 聘 的 高 级 工 技 师 高 级 技 师 分 别 与 本 单 位 助 理 工 程 师 工 程 师 高 级 工 程 师 同 等 的 工 资 福 利 待 遇 各 地 可 参 照 引 进 高 层 次 人 才 有 关 政 策, 对 本 地 区 紧 缺 的 新 入 户 高 技 能 人 才 给 予 专 项 补 贴 东 西 北 地 区 可 结 合 本 地 实 际, 对 新 入 户 高 技 能 人 才 给 予 适 当 的 生 活 费 补 贴 09 Oriental Wealth Financial Education

15 行 业 观 察 青 岛 ( 摘 要 ) 青 岛 市 关 于 加 强 职 业 培 训 促 进 就 业 的 意 见 珠 海 ( 摘 要 ) 我 市 开 通 高 技 能 人 才 入 户 绿 色 通 道 珠 海 求 才 若 渴 从 市 人 力 资 源 社 会 保 障 局 获 悉, 我 市 先 后 出 台 了 珠 海 市 技 术 工 人 招 调 办 法 和 珠 海 市 人 民 政 府 办 公 室 转 发 市 人 力 资 源 社 会 保 障 局 市 发 展 改 革 局 市 公 安 局 关 于 做 好 高 技 能 人 才 入 户 城 镇 工 作 实 施 意 见 的 通 知, 为 高 技 能 人 才 入 户 开 通 绿 色 通 道, 从 申 请 受 理 到 最 后 通 过 审 核, 将 不 超 过 1 5 个 工 作 日 高 技 能 人 才 只 要 符 合 相 应 的 条 件, 即 可 直 接 申 请 入 户 珠 海 完 善 企 业 岗 位 技 能 培 训 补 贴 政 策 本 市 各 类 企 业 新 录 用 人 员, 与 其 签 订 6 个 月 以 上 期 限 劳 动 合 同, 在 劳 动 合 同 签 订 之 日 起 6 个 月 内, 企 业 自 行 组 织 或 委 托 职 业 培 训 定 点 机 构 组 织 开 展 岗 前 培 训, 培 训 后 经 职 业 技 能 鉴 定 合 格, 取 得 初 级 以 上 职 业 资 格 证 书 ( 未 颁 布 国 家 职 业 技 能 标 准 的 职 业 应 取 得 专 项 职 业 能 力 证 书 或 培 训 合 格 证 书 ) 且 继 续 履 行 劳 动 合 同 的, 按 照 取 得 职 业 资 格 证 书 600 元 专 项 职 业 能 力 证 书 ( 培 训 合 格 证 书 )300 元 的 标 准, 给 予 企 业 培 训 费 补 贴 加 大 宣 传 表 彰 力 度 进 一 步 完 善 高 技 能 人 才 评 选 表 彰 制 度, 并 对 在 职 业 培 训 工 作 中 作 出 突 出 贡 献 的 机 构 和 个 人 给 予 表 彰 充 分 运 用 新 闻 媒 体, 广 泛 开 展 主 题 宣 传 活 动, 大 力 宣 传 各 级 党 委 政 府 关 于 加 强 职 业 培 训 工 作 的 方 针 政 策, 宣 传 技 能 成 才 和 成 功 创 业 的 典 型 事 迹, 宣 传 优 秀 职 业 院 校 和 职 业 培 训 机 构 在 职 业 培 训 方 面 的 特 色 做 法 和 显 著 成 效, 营 造 尊 重 劳 动 崇 尚 技 能 鼓 励 创 造 的 良 好 氛 围 东 方 华 尔 金 融 教 育 10

16 华 尔 腾 飞 第 七 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 专 题 报 道 传 递 财 富 与 梦 想 第 七 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 完 美 落 幕! 由 国 家 职 业 技 能 鉴 定 专 家 委 员 会 理 财 规 划 师 专 业 委 员 会 指 导, 北 京 市 理 财 规 划 师 协 会 国 家 理 财 师 俱 乐 部 联 合 主 办, 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 承 办, 和 讯 理 财 联 合 主 办, 陕 西 西 部 网 网 络 支 持 的 第 七 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛, 于 2012 年 11 月 24 日 圆 满 落 幕, 本 次 大 赛 旨 在 普 及 国 民 理 财 知 识, 传 播 财 富 管 理 理 念, 表 彰 优 秀 理 财 师, 提 高 金 融 从 业 人 员 素 质 及 理 财 服 务 的 质 量 和 水 平, 促 进 全 金 融 知 识 与 技 能 的 融 合 第 七 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 自 今 年 7 月 2 0 日 开 赛 以 来, 总 报 名 人 数 超 过 2.4 万 余 人, 大 赛 规 模 创 历 届 新 高 本 届 大 赛 在 汲 取 前 六 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 的 成 功 经 验 基 础 上, 新 增 了 机 构 团 队 组 比 赛, 此 举 不 仅 开 创 了 我 国 金 融 理 财 业 内, 专 业 理 财 团 队 比 赛 的 先 河, 更 为 优 秀 理 财 团 队 提 供 了 一 个 展 示 团 队 风 采 以 及 协 作 能 力 的 平 台 来 自 全 国 各 银 行 保 险 证 券 第 三 方 理 财 等 各 大 金 融 机 构 专 业 理 财 规 划 师 与 理 财 规 划 师 团 队, 经 过 历 时 近 半 年 的 网 络 选 拔 赛 晋 级 赛 赛 区 落 地 决 赛 的 层 层 甄 选, 共 有 三 十 位 专 业 理 财 规 划 师 与 十 组 理 财 规 划 师 团 队 入 围 本 届 全 国 总 决 赛,2012 年 度 的 理 财 行 业 精 英 齐 聚 总 决 赛 现 场, 为 我 国 理 财 行 业 带 来 了 一 场 激 情 与 智 慧 的 盛 大 比 拼 第 七 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 是 我 北 京 分 赛 区 比 赛 时 间 :2012 年 10 月 日 比 赛 地 点 : 北 京 全 国 总 决 赛 长 春 分 赛 区 比 赛 时 间 :2012 年 11 月 24 日 比 赛 地 点 : 北 京 比 赛 时 间 :2012 年 10 月 日 比 赛 地 点 : 长 春 国 理 财 行 业 极 具 规 模 极 具 专 业 性 的 年 度 盛 事, 大 赛 本 着 公 平 公 正 公 开 的 原 则, 特 邀 业 内 权 威 学 者 及 嘉 宾 到 场 莅 临 指 导 北 京 市 理 财 规 划 师 协 会 副 秘 书 长 国 家 理 财 师 俱 乐 部 秘 书 长 戴 婷 女 士 代 表 主 办 方 在 致 辞 中 表 示 : 本 次 大 赛 的 举 办 正 值 党 的 十 八 大 胜 利 召 开 之 际, 这 次 的 会 议 报 告 对 我 们 理 财 师 们 来 讲, 既 存 在 机 遇 又 存 在 挑 战 这 次 的 十 八 大 报 告 首 次 提 出, 实 现 国 内 生 产 总 值 (GDP) 和 城 乡 居 民 人 均 收 入 比 2010 年 翻 一 番 的 新 指 标 在 这 一 目 标 的 引 领 下, 未 来 我 国 城 乡 居 民 的 收 入 水 的 大 幅 提 升, 势 必 将 带 动 理 财 市 场 的 兴 盛 与 发 展 十 八 大 会 议 的 另 一 重 要 思 想 11 Oriental Wealth Financial Education

17 华 尔 腾 飞 是, 把 推 动 发 展 的 立 足 点 放 到 提 高 质 量 和 效 益 上 来, 这 对 我 国 各 个 行 业 来 讲, 对 专 业 的 提 升 与 技 术 的 革 新 都 有 了 更 高 的 要 求, 理 财 作 为 新 兴 行 业, 经 过 了 几 年 的 基 础 发 展, 未 来 势 必 将 进 入 优 胜 劣 汰 的 高 速 发 展 阶 段 在 新 的 机 遇 与 挑 战 面 前, 唯 有 实 力 才 能 把 握 成 功, 本 次 大 赛 愿 为 每 一 位 从 业 者 提 供 一 个 交 流 共 享 平 台, 希 望 今 天 的 选 手 都 能 载 誉 而 归, 获 得 知 识 与 荣 誉 的 双 丰 收! 本 次 大 赛 的 专 业 团 队 组 与 专 业 个 人 组 两 组 比 赛, 于 当 日 上 午 下 午 分 别 举 行, 两 组 比 赛 均 设 有 A B 两 个 赛 区 于 上 午 举 办 的 专 业 团 队 组 大 赛 设 有 必 答 题 抢 答 题 时 事 名 词 阐 述 与 案 例 论 述 四 上 海 分 赛 区 西 安 分 赛 区 比 赛 时 间 :2012 年 10 月 月 01 日 比 赛 地 点 : 上 海 比 赛 时 间 :2012 年 10 月 日 比 赛 地 点 : 西 安 广 州 分 赛 区 比 赛 时 间 :2012 年 11 月 日 比 赛 地 点 : 广 州 个 环 节 ; 下 午 举 办 的 专 业 个 人 组 比 赛 设 有 必 答 题 与 案 例 论 述 题 两 个 环 节 比 赛 的 最 终 成 绩 为 选 手 各 环 节 的 成 绩 总 和, 组 委 会 将 根 据 选 手 的 成 绩 高 低 给 出 本 次 大 赛 的 最 终 排 名 经 过 选 手 们 精 彩 激 烈 的 实 力 比 拼, 与 专 家 评 委 的 严 格 评 定, 第 七 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 所 有 奖 项 的 最 终 得 主 已 一 一 落 定 据 本 次 大 赛 组 委 会 的 相 关 负 责 人 介 绍, 创 办 于 年 的 首 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛, 七 年 来, 始 终 秉 承 着 推 进 中 国 金 融 混 业 经 营, 展 示 中 国 优 秀 理 财 师 职 业 能 力 与 职 业 风 采, 普 及 国 民 理 财 知 识 提 升 国 民 理 财 素 养 的 服 务 宗 旨, 致 力 于 传 播 居 民 财 富 管 理 理 念, 为 优 秀 金 融 理 财 人 士 搭 建 自 我 展 示 的 平 台 随 着 大 赛 的 接 连 举 办, 无 论 是 组 委 会 成 员 还 是 业 内 的 专 家 评 审, 都 欣 喜 的 看 到, 有 越 来 越 多 的 人 意 识 到 理 财, 越 来 越 多 的 专 业 人 才 加 入 到 理 财 师 队 伍 中 来, 参 赛 选 手 的 整 体 素 质 逐 年 提 升 今 天 到 场 的 不 仅 仅 是 全 中 国 最 为 优 秀 的 三 十 位 理 财 师 与 十 组 理 财 师 团 队, 更 有 长 期 关 注 理 财 事 业 的 金 融 领 域 高 管 与 领 导, 在 业 内 领 军 人 物 的 专 业 指 导 下, 相 信 参 加 大 赛 的 每 一 位 选 手, 都 将 成 长 为 未 来 理 财 行 业 的 中 流 砥 柱 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 的 精 神 理 念, 必 将 为 推 动 我 国 理 财 事 业 的 健 康 发 展 发 挥 重 要 作 用 十 二 星 座 理 财 作 风 双 鱼 座 鱼 儿 也 知 道 自 己 平 日 闲 散, 所 以 在 理 财 上 他 们 会 遵 循 前 人 留 下 的 路 径, 而 不 会 冒 险 创 新! 双 鱼 常 常 有 孩 童 般 的 天 真 和 勇 气, 但 是 在 财 务 这 种 有 点 复 杂 的 东 西, 单 纯 又 信 任 别 人 的 双 鱼 座 是 要 别 人 在 财 务 处 理 方 面 的 意 见 的, 这 样 他 们 的 财 务 规 划 才 能 有 依 可 寻 或 有 一 些 概 念, 这 样 可 以 弥 补 他 们 天 生 的 大 而 化 之, 也 可 以 学 习 为 自 己 的 未 来 有 所 规 划 东 方 华 尔 金 融 教 育 12

18 华 尔 腾 飞 第 七 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 冠 亚 季 名 单 全 国 十 佳 理 财 师 冠 军 王 政 全 国 十 佳 理 财 师 亚 军 关 健 全 国 十 佳 理 财 师 季 军 安 勇 松 全 国 十 佳 理 财 团 体 冠 军 人 保 寿 险 理 财 师 团 队 全 国 十 佳 理 财 团 体 亚 军 中 意 人 寿 保 险 有 限 公 司 全 国 十 佳 理 财 团 体 季 军 广 东 德 银 腾 龙 队 13 Oriental Wealth Financial Education

19 华 尔 腾 飞 第 七 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 专 题 报 道 优 秀 选 手 座 谈 会 第 七 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 Q A 记 者 : 首 先 恭 喜 各 位 获 得 了 2012 年 度 全 国 十 佳 理 财 师 这 一 殊 荣, 请 问 报 名 参 加 本 次 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 的 初 衷 是 什 么? 刘 志 华 : 谢 谢, 这 次 参 加 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛, 一 路 走 下 来, 真 的 是 收 获 颇 丰, 本 次 参 加 大 赛 的 初 衷 首 先 是 在 想 通 过 组 委 会 提 供 的 平 台, 展 示 我 们 理 财 师 的 职 业 能 力 和 职 业 风 采 ; 其 次 是 借 参 加 本 次 大 赛 的 机 会 能 与 全 国 各 行 业 众 多 的 理 财 师 相 互 交 流 相 互 学 习 共 同 进 步, 提 高 自 己 的 从 业 素 质 及 理 财 服 务 的 质 量 和 水 平 全 国 十 佳 理 财 师 专 访 座 谈 嘉 宾 梁 茵 茹 : 理 财 师 又 称 财 务 医 生, 在 国 外 广 大 家 庭 中 起 着 积 极 而 重 要 的 作 用, 而 在 中 国, 它 还 处 于 起 步 阶 段, 很 多 人 对 理 财 的 定 义 还 在 于 买 产 品 投 资 的 误 区 上 面 我 希 望 通 过 报 名 参 加 本 次 大 赛, 让 更 多 的 人 了 解, 也 让 更 多 的 人 关 注 理 财 行 业 同 时, 希 望 比 赛 中 这 种 实 战 性 的 案 例 分 析 帮 助 到 更 多 的 家 庭 这 才 是 理 财 师 社 会 价 值 的 真 正 体 现 2012 年 度 全 国 十 佳 理 财 师 刘 志 华 梁 茵 茹 王 喜 晨 Q A 王 喜 晨 : 个 人 对 于 金 钱 的 态 度 是 从 大 学 毕 业 以 后 开 始 发 生 变 化 的, 那 个 时 候 是 2006 年 到 2007 年, 正 好 是 中 国 金 融 市 场 非 理 性 增 长 的 阶 段, 从 那 个 时 候 起, 我 开 始 学 着 去 摸 清 金 钱 的 脾 气 秉 性, 到 后 来, 自 己 从 大 学 辞 职, 把 保 险 做 为 一 生 的 事 业 来 做, 其 间 一 直 希 望 用 保 险 产 品 去 解 决 客 户 的 各 种 问 题, 但 是 越 到 后 来, 越 发 现 单 一 金 融 行 业 在 面 对 多 元 化 的 市 场 需 求 时 是 那 样 的 乏 力, 于 是 开 始 自 己 进 行 综 合 金 融 业 务 的 学 习 参 加 本 次 大 赛, 初 衷 就 是 本 着 学 习 的 心 态, 也 做 为 自 己 正 式 由 单 一 保 险 产 品 向 多 元 金 融 进 化 的 第 一 步, 认 识 这 个 行 业 的 顶 尖 人 才, 学 习 进 步 记 者 : 从 网 上 报 名 参 加 第 七 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛, 一 路 走 到 全 国 总 决 赛, 到 成 为 2012 年 度 全 国 十 佳 理 财 师 至 今, 都 有 哪 些 难 以 忘 怀 的 经 历? 梁 茵 茹 : 从 选 拔 赛 晋 级 赛, 到 半 决 赛, 再 到 获 得 全 国 十 佳 理 财 师 称 号, 一 路 走 来, 感 慨 良 多 我 们 会 发 现 中 国 真 的 是 卧 虎 藏 龙, 人 才 济 济 对 于 我 来 讲, 最 大 的 困 难 不 在 别 人, 而 在 于 自 己 的 内 心! 沉 着, 淡 定, 专 业 素 养, 我 相 信 是 致 胜 的 法 宝 尤 其 在 总 决 赛 的 时 刻, 专 业 素 养 心 理 素 质, 一 个 都 不 能 少 整 个 比 赛 一 轮 轮 的 下 来, 个 人 会 得 到 很 大 提 升! 王 喜 晨 : 很 偶 然 的 机 会 让 我 参 加 了 这 次 比 赛, 刚 开 始 进 行 案 例 分 析 时 就 碰 上 了 不 小 的 困 难, 好 在 周 围 有 几 个 和 我 一 样, 通 过 了 二 级 理 财 规 划 师 的 学 习 的 同 事 们, 大 家 群 策 群 力 的 做 好 了 案 例 的 计 算 和 分 析 在 那 一 时 刻, 我 们 发 现 一 扇 大 门 向 我 们 开 启 了, 那 是 一 种 全 新 的 客 户 服 务 模 式, 也 坚 定 了 在 这 次 大 赛 走 下 去 的 信 心 东 方 华 尔 金 融 教 育 14

20 华 尔 腾 飞 Q A 在 长 春 和 北 京 比 赛 时, 题 库 中 的 题 目 像 是 一 部 部 只 有 目 录 的 书, 加 强 这 些 题 目 背 后 涵 盖 的 金 融 体 系 的 学 习, 虽 然 记 忆 起 来 有 一 定 的 难 度, 但 是 基 本 上 还 是 完 成 了 任 务, 也 凭 借 着 一 点 运 气, 走 到 了 决 赛 的 现 场 在 这 里, 我 要 感 谢 我 的 伙 伴 李 君 涛, 有 他 的 存 在, 弥 补 了 我 个 人 在 计 算 能 力 上 的 不 足, 没 有 他, 我 走 不 到 这 一 步 记 者 : 结 合 工 作, 各 位 觉 得 经 历 了 本 次 大 赛 您 都 获 得 了 哪 些 方 面 的 收 获? 得 到 了 哪 些 方 面 的 历 练? 刘 志 华 : 经 历 了 本 次 大 赛, 感 觉 自 己 成 长 了 许 多, 不 管 是 工 作 能 力 还 是 职 业 素 养 都 有 长 足 的 进 步, 通 过 分 赛 区 决 赛 全 国 总 决 赛, 每 次 比 赛 都 能 得 到 专 家 评 委 中 肯 的 评 价, 从 专 家 评 委 点 评 中 可 以 看 到 自 身 能 力 的 不 足, 以 后 加 强 学 习 的 方 向 及 动 力, 其 次 通 过 与 其 他 理 财 师 的 沟 通 与 交 流, 丰 富 充 实 自 身 的 知 识, 使 自 己 的 理 论 和 实 践 的 能 力 都 有 了 飞 快 地 提 升 梁 茵 茹 : 通 过 这 次 大 赛 一 方 面 检 验 了 我 的 专 业 水 平, 同 时, 也 让 我 能 与 国 内 行 业 顶 尖 的 高 手 会 面, 交 流, 受 益 良 多 我 相 信, 未 来 托 起 中 国 理 财 行 业 的 就 是 这 些 人, 更 多 的 切 磋 交 流 会 有 利 于 行 业 的 发 展 和 兴 旺! 王 喜 晨 : 本 次 大 会, 让 我 了 解 到 我 的 多 元 化 理 财 之 路 才 刚 刚 开 始, 未 来 的 理 财 规 划 师, 应 该 能 客 观 地 站 在 客 户 的 角 度, 全 方 位, 多 侧 面 的 为 客 户 量 身 订 做 理 财 方 案 同 时, 应 该 本 着 主 体 性, 持 续 性, 时 间 性, 量 化 性 多 方 面 的 原 则, 使 计 划 能 够 顺 利 的 实 施, 而 不 是 简 单 的 纸 上 谈 兵 ; 另 一 层 面, 让 我 接 触 到 了 从 前 没 接 触 过 的 很 多 理 财 产 品, 在 此 基 础 上, 可 以 变 化 出 很 多 从 前 没 有 想 过 的 产 品 组 合 和 理 财 策 略, 这 对 我 今 后 的 工 作 一 定 会 大 有 帮 助 ; 而 最 为 重 要 的 一 方 面, 则 是 认 识 了 很 多 同 业 的 精 英 们, 我 们 在 沟 通 与 交 流 中, 擦 出 智 慧 的 火 花, 从 日 常 工 作 的 实 践 角 度 去 对 理 论 进 行 认 证 和 完 善, 相 信 每 个 参 会 选 手 都 会 不 虚 此 行 Q A 记 者 : 在 座 的 各 位 是 怎 样 看 待 这 次 大 赛 的? 在 今 后 的 工 作 中, 将 通 过 怎 样 的 方 式 使 理 财 的 理 念, 惠 及 身 边 的 每 位 客 户? 刘 志 华 : 本 次 大 赛 举 办 的 非 常 好 非 常 及 时, 大 赛 聚 集 了 中 国 许 多 优 秀 的 理 财 师, 为 我 们 提 供 一 个 交 流 共 享 平 台, 让 我 们 在 一 起 探 讨 交 流 学 习 和 成 长, 我 们 期 待 有 更 多 的 这 样 的 赛 事 举 办, 让 我 们 理 财 师 成 长 的 更 快 最 后 本 着 本 次 大 赛 的 宗 旨 传 递 财 富 和 梦 想 尽 心 尽 力 为 我 们 的 每 位 客 户 服 务 梁 茵 茹 : 非 常 感 谢 北 京 市 理 财 规 划 师 协 会, 国 家 理 财 师 俱 乐 部 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 三 方 举 办 的 本 次 大 赛, 为 广 大 金 融 理 财 师 提 供 如 此 广 阔 的 一 个 平 台 一 方 面 使 广 大 老 百 姓 了 解 了 家 庭 理 财 的 重 要 性, 另 一 方 面 给 中 国 的 理 财 师 们 提 供 了 一 个 通 过 实 战 提 高 自 己 理 财 能 力 的 机 会 这 次 成 绩 的 取 得 对 于 我 来 说 是 一 种 肯 定, 更 是 一 种 责 任, 在 未 来 的 日 子 里, 希 望 通 过 自 己 的 不 断 努 力, 更 好 的 为 中 国 的 理 财 事 业 及 中 国 的 老 百 姓 发 挥 应 有 的 作 用, 真 正 体 现 出 十 佳 理 财 师 的 价 值 王 喜 晨 : 中 国 的 保 险 代 理 人 在 过 去, 长 时 间 的 在 尝 试 用 保 险 去 解 决 保 险 本 来 解 决 不 了 的 问 题, 比 如 说 资 产 的 快 速 增 值, 短 期 储 蓄 等 问 题, 给 这 个 行 业 在 市 场 造 成 了 很 坏 的 影 响 虽 然 我 认 识 到 了 这 一 点, 但 是 由 于 视 野 所 限, 手 中 的 项 目 也 很 有 限, 让 我 在 面 对 客 户 的 多 元 化 需 求 时, 感 到 很 无 力 本 次 大 赛 让 我 拓 宽 了 视 野, 坚 定 了 从 业 信 心, 拓 展 了 人 脉 圈, 在 今 后 的 工 作 中, 我 会 站 在 更 专 业 的 角 度, 更 加 客 观 和 实 际 的 为 客 户 做 理 财 计 划 ; 央 行 的 数 据 发 布 也 让 我 从 宏 观 的 层 面 上 对 国 家 的 经 济 形 势 有 了 更 深 刻 的 认 识, 也 对 未 来 的 经 济 形 势 有 了 一 个 最 基 本 的 判 断, 这 些 数 据 会 对 我 未 来 的 客 户 服 务 提 供 了 详 实 的 量 化 基 础 我 非 常 感 谢 东 方 华 尔 能 够 搭 建 这 样 的 平 台, 让 我 们 金 融 行 业 的 从 业 人 员 通 过 这 个 平 台 产 生 云 智 慧 效 应, 相 信 在 不 久 的 将 来, 这 些 智 慧 的 火 花 会 燃 遍 祖 国 金 融 领 域 的 每 个 角 落, 使 金 融 行 业 人 员 的 专 业 素 质 有 整 体 的 提 升 ; 我 也 非 常 期 待 百 姓 理 财 大 赛 的 如 约 举 行 到 那 时, 不 仅 是 金 融 从 业 者, 我 们 的 理 念 也 可 以 惠 及 寻 常 百 姓, 让 千 千 万 万 的 中 国 人 更 加 理 性 的 面 对 自 己 的 财 务 生 活, 智 赢 未 来, 开 创 全 民 理 财 的 新 时 代 就 让 我 们 共 同 期 待 那 一 天 的 到 来 15 Oriental Wealth Financial Education

21 华 尔 腾 飞 全 国 十 佳 理 财 团 队 专 访 座 谈 嘉 宾 Q A 记 者 : 首 先 恭 喜 我 们 团 队 获 得 全 国 十 佳 理 财 团 队 这 一 殊 荣, 我 们 团 队 认 为 这 次 大 赛 的 举 办, 对 整 个 理 财 行 业 都 有 哪 些 影 响? 润 业 之 星 : 首 先 能 有 幸 参 加 第 七 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 团 队 组 的 比 赛, 并 获 得 如 此 殊 荣 我 们 深 感 荣 幸, 本 次 大 赛 的 成 功 举 办 挖 掘 了 理 财 规 划 师 的 理 财 潜 质, 提 高 了 理 财 规 划 师 的 理 财 专 业 技 能, 也 为 理 财 行 业 输 送 了 一 批 具 有 全 面 金 融 能 力 的 人 才, 同 时 也 培 养 了 广 大 百 姓 的 理 财 意 识 本 次 大 赛 增 加 团 队 组 的 比 赛 也 能 让 更 多 更 优 秀 的 人 才 有 机 会 加 入 到 理 财 规 划 师 的 职 业 中 来 润 业 之 星 团 队 财 进 万 家 团 队 Q A 财 进 万 家 : 首 先 感 谢 东 方 华 尔 承 办 的 2012 年 第 七 届 全 国 十 佳 理 财 师 大 赛 和 第 三 届 全 国 理 财 规 划 师 年 会, 为 财 进 万 家 团 队 提 供 了 展 现 专 业 能 力 与 风 采 的 平 台 逆 势 砺 练 卓 越 理 财 创 富 人 生 的 主 题 理 念, 也 深 深 地 打 动 及 鼓 舞 着 我 们 这 些 理 财 的 先 行 者 们 向 着 为 客 户 提 供 终 身 理 财 服 务 的 目 标 而 前 行 本 次 大 赛 及 年 会 是 最 具 规 模 与 影 响 力 的 行 业 盛 事, 汇 集 了 监 管 层 学 术 界 业 界 的 专 家 学 者, 多 层 次 零 距 离 的 交 流 与 观 点 的 碰 撞 分 享 交 流 畅 所 欲 言 对 于 朝 阳 的 理 财 行 业, 一 届 又 一 届 的 年 会 见 证 着 我 们 的 成 长 历 程 面 对 理 财 需 求 膨 胀, 序 幕 的 拉 开! 我 们 只 想 说 加 油 吧! 理 财 师, 财 进 万 家 理 财 团 队 与 您 共 同 成 长 记 者 : 本 次 大 赛 来 自 各 地 的 参 赛 团 队 都 非 常 专 业, 咱 们 团 队 一 路 走 来 是 否 遇 到 了 哪 些 困 难? 润 业 之 星 : 基 本 上 我 们 没 有 遇 到 困 难, 我 们 只 是 不 断 的 去 战 胜 自 己 财 进 万 家 : 虽 然 我 们 是 第 一 次 参 加 这 样 的 全 国 性 比 赛, 而 且 我 们 的 队 伍 是 在 接 到 组 委 会 的 通 知 后 才 临 时 组 建 的 但 队 伍 集 中 了 高 级 理 财 规 划 师 会 计 师 注 册 金 融 理 师 等 专 业 人 员, 尽 管 没 有 过 往 的 比 赛 经 验, 队 员 之 间 磨 合 的 时 间 也 不 长, 但 我 们 对 比 赛 充 满 信 心, 团 队 成 员 克 服 各 种 困 难, 通 力 合 作, 各 展 所 长, 在 比 赛 前 进 行 了 认 真 的 准 备, 包 括 对 所 有 的 时 事 名 词 和 每 个 案 例 都 进 行 了 精 心 准 备, 每 个 时 事 有 自 己 的 见 解 及 每 个 案 例 都 有 亮 点 在 准 备 的 过 程 中, 我 们 的 成 员 都 有 很 多 收 获, 学 到 了 很 多 实 战 的 技 巧 及 进 一 步 积 累 了 实 战 经 验 Q 记 者 : 经 历 了 本 次 大 赛, 我 们 整 个 团 队, 在 哪 些 方 面 获 得 了 成 长, 收 获 都 有 哪 些? 这 些 对 我 们 团 队 今 后 的 工 作 开 展 都 有 哪 些 帮 助 A 润 业 之 星 : 评 委 老 师 们 对 大 家 的 点 评 让 我 们 受 益 匪 浅, 我 们 在 今 后 的 工 作 中 要 不 断 的 去 积 累 为 客 户 理 财 的 实 战 经 验, 不 断 的 为 不 同 类 型 的 个 人 和 家 庭 提 供 合 适 的 理 财 方 案, 不 断 的 去 总 结 经 验 来 提 高 我 们 的 专 业 能 力 财 进 万 家 : 通 过 参 赛, 我 们 团 队 不 仅 获 得 了 宝 贵 的 参 赛 经 验, 还 有 很 多 收 获 和 成 长, 这 些 将 对 我 们 团 队 日 后 的 工 作 带 来 很 积 极 的 影 响 和 帮 助 : 1. 查 漏 补 缺, 重 新 温 故 系 统 地 整 理 所 学 过 的 综 合 知 识, 夯 实 了 专 业 基 础 ; 2. 很 好 地 提 升 了 实 践 技 能 水 平, 这 对 增 强 我 们 团 队 今 后 的 竞 争 力 起 到 了 决 定 性 的 作 用 ; 3. 团 队 成 员 相 互 鼓 励 相 互 信 赖, 很 好 地 体 现 了 团 队 协 作 的 精 神, 增 进 了 团 队 的 凝 聚 力 ; 东 方 华 尔 金 融 教 育 16

22 华 尔 腾 飞 4. 增 加 了 与 行 业 前 辈 同 行 的 学 习 交 流 机 会, 拓 宽 了 视 野, 加 深 了 对 行 业 趋 势 的 了 解, 对 行 业 有 更 大 的 信 心 和 希 望, 这 对 我 们 团 队 扎 根 行 业, 奠 定 了 很 好 的 基 础 正 所 谓 付 出 就 有 收 获, 我 们 团 队 将 在 既 有 荣 誉 的 基 础 上, 更 踏 实 地 工 作, 真 正 实 现 财 进 万 家! Q 记 者 : 理 财 已 经 成 为 了 百 姓 口 中 越 来 越 火 热 的 话 题, 面 对 市 场 的 迫 切 需 求, 咱 们 团 队 认 为 目 前 的 理 财 市 场 存 在 的 问 题 都 有 哪 些? 我 们 团 队 在 今 后 的 工 作 中 将 从 哪 些 方 面 着 手, 为 我 国 理 财 业 的 健 康 发 A 展 贡 献 力 量? 润 业 之 星 : 随 着 我 国 居 民 金 融 资 产 的 不 断 增 长, 理 财 市 场 应 该 是 非 常 火 爆, 竞 争 也 是 越 来 越 激 烈 的, 目 前 理 财 市 场 理 财 产 品 种 类 繁 多, 监 管 不 完 善 我 们 团 队 在 今 后 的 工 作 中 要 在 产 品 的 研 发 与 设 计 上 走 多 元 化 之 路, 产 品 种 类 应 满 足 不 同 客 户 的 需 求, 为 不 同 风 险 偏 好 的 客 户 提 供 合 适 的 金 融 产 品 财 进 万 家 : 理 财 对 人 的 改 变 是 巨 大 的, 很 多 人 的 生 活 因 此 而 变, 理 财 的 变 化 又 是 悄 悄 的,2007 年 的 大 牛 市 2008 年 的 全 球 金 融 危 机 以 及 十 年 的 楼 市 疯 涨, 让 全 民 都 开 始 意 识 到 理 财 的 重 要, 近 观 十 年 来 的 财 富 变 迁, 已 经 随 着 利 率 提 降, 股 市 涨 跌 已 经 不 留 痕 迹 地 融 进 我 们 的 生 活 目 前 金 融 市 场 上 金 融 产 品 让 咱 们 老 百 姓 眼 花 缭 乱, 选 择 的 范 围 也 从 家 门 口 的 银 行 拓 展 到 全 球 的 资 产 配 置 从 不 理 财, 到 想 理 财 普 通 老 百 姓 却 不 知 道 怎 么 理, 纵 观 目 前 各 家 银 行 和 金 融 机 构 的 理 财 顾 问 和 客 户 经 理 人 与 真 正 意 义 上 的 理 财 还 有 一 定 的 距 离, 例 如 银 行 的 客 户 经 理 基 本 上 是 对 银 行 产 品 进 行 销 售, 而 保 险 代 理 人 也 基 本 上 只 为 客 户 推 销 保 险 产 品, 证 券 公 司 也 只 是 负 责 证 券 交 易, 并 没 有 真 正 以 客 户 的 需 求 为 出 发 点, 为 客 户 提 供 客 观 独 立 的 专 业 化 的 理 财 建 议 目 前 理 财 理 师 的 素 质 也 参 差 不 齐, 老 百 姓 有 时 还 受 到 误 导, 而 选 择 了 与 之 风 险 承 受 能 力 不 相 适 应 的 产 品 而 受 到 伤 害, 对 理 财 也 望 而 生 畏, 无 从 下 手 中 国 式 理 财 才 刚 刚 开 始, 如 何 避 免 理 财 行 业 误 入 中 国 保 险 业 的 歧 途, 是 我 们 全 体 专 业 理 财 师 及 相 关 机 构 组 织 所 必 须 正 视 的 问 题, 作 为 全 国 十 佳 理 财 师 团 队, 我 们 会 继 续 提 升 自 己 的 专 业 能 力, 力 所 能 及 为 客 户 提 供 合 适 的 理 财 解 决 方 案, 为 理 财 行 业 的 健 康 发 展 贡 献 力 量 十 二 星 座 理 财 作 风 巨 蟹 座 巨 蟹 座 理 财 是 属 于 大 方 向 型 的, 例 如 说 现 在 到 底 是 要 省 钱 还 是 要 花 钱 这 类 型 重 要 问 题, 至 于 属 于 细 节 的 花 几 块 钱 之 类 的, 巨 蟹 座 就 不 太 想 费 大 脑 了, 反 正 有 钱 花 又 不 至 于 危 及 身 家 性 命, 有 什 么 看 不 开 的 呢? 但 是 如 果 你 给 他 们 一 个 月 的 收 支 表 或 者 是 什 么 理 财 规 划 之 类 的 工 作, 巨 蟹 座 的 理 财 实 力 就 会 展 现 出 来 了, 下 至 柴 米 油 盐, 上 至 买 空 卖 空, 巨 蟹 座 细 致 的 控 财 手 腕 会 让 你 不 得 不 佩 服! 只 是 平 常 很 情 绪 化 的 巨 蟹 座 很 少 动 用 他 们 这 方 面 的 天 分 对 他 们 来 说, 可 以 迷 糊 度 日, 实 在 是 人 生 一 大 乐 事! 但 是 要 记 住, 到 了 在 商 言 商 的 时 候, 巨 蟹 座 是 不 会 客 气 的! 17 Oriental Wealth Financial Education

23 华 尔 腾 飞 第 三 届 国 家 理 财 规 划 师 年 会 在 京 隆 重 举 行! 师 全 国 十 佳 理 财 团 队 年 度 中 国 的 金 融 理 财 事 业 方 兴 未 艾, 各 类 理 财 产 2012 年 国 理 财 行 业 服 务 创 新 奖 2012 年 度 中 国 品 不 断 推 陈 出 新, 对 金 融 理 财 从 业 者 的 业 理 财 行 业 突 出 贡 献 奖 2012 年 度 理 财 行 务 水 平 和 职 业 技 能 来 说, 是 一 个 极 大 的 挑 11 月 25 日 第 三 届 国 家 理 财 规 划 师 年 会 在 京 顺 利 举 行! 大 会 以 新 时 代 新 机 遇 新 目 标 新 挑 战 十 二 五 金 融 发 展 与 改 革 中 的 金 融 理 财 愿 景 蓝 图 为 主 题, 深 入 学 习 贯 彻 十 八 大 精 神, 在 对 我 国 宏 观 金 融 市 场 形 势 进 行 了 深 入 分 析 和 研 讨, 为 迎 接 新 周 期 业 发 展 特 别 奉 献 奖 奖 项 同 时 为 普 及 国 民 理 财 知 识, 传 播 财 富 管 理 理 念, 本 届 大 会 还 特 别 特 设 立 了 针 对 普 通 百 姓 的 全 国 百 姓 理 财 达 人 奖 项, 旨 在 提 升 全 民 理 财 意 识 此 举 受 到 了 业 内 外 人 士 的 关 注, 为 国 内 金 融 理 财 知 识 普 及 工 作 带 来 充 分 的 展 示 空 间 本 届 会 议 按 惯 例 独 家 发 布 了 年 中 国 理 财 行 业 发 展 报 告 预 报 告 报 告 总 结 了 2012 年 前 三 季 度 国 内 及 国 际 经 济 情 况, 分 析 了 年 中 国 理 财 产 品 市 场 整 体 战, 目 前 中 国 理 财 行 业 对 高 端 理 财 人 才 的 缺 口 在 10 万 人 左 右 其 中 人 才 缺 口 最 大 的 地 区 是 经 济 和 金 融 较 发 达 的 地 区, 如 北 京, 上 海, 广 州, 深 圳 等 地, 大 约 占 到 总 人 才 缺 口 的 20% 以 上 然 而 目 前 高 级 理 财 规 划 师 的 持 证 人 数 还 远 远 不 能 满 足 这 一 人 才 缺 口 从 十 八 大 报 告 看 出, 新 一 届 政 府 把 民 生 放 在 十 分 重 要 的 位 置, 制 定 2020 年 人 均 收 入 翻 番 的 目 标, 就 是 切 实 提 高 百 姓 收 入 具 体 体 现, 中 国 社 科 院 世 界 政 治 与 经 里 的 新 机 遇 做 好 充 足 的 理 论 与 思 想 准 备 发 展 状 况 特 点, 提 出 了 2012 年 度 中 国 理 财 济 研 究 所 全 球 宏 观 研 究 室 主 任 张 斌, 通 过 会 议 更 加 关 注 如 何 切 实 提 高 普 通 老 百 姓 行 业 存 在 的 问 题 及 解 决 方 案, 对 我 国 的 金 十 八 大 后 宏 观 经 济 趋 势 与 金 融 市 场 展 望 的 理 财 意 识, 正 如 农 业 部 长 韩 长 赋 所 说 小 康 不 小 康, 关 键 看 老 乡, 让 老 百 姓 手 里 的 钱 获 得 合 理 的 规 划 和 增 值 才 是 实 现 全 民 收 入 提 高 的 关 键 所 在 由 国 家 职 业 技 能 鉴 定 专 家 委 员 会 理 财 规 划 师 专 业 委 员 会 秘 书 处 指 导, 北 京 市 理 财 规 划 师 协 会 国 家 理 财 师 俱 乐 部 联 合 主 办, 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 承 办, 和 讯 理 财 联 合 主 办 陕 西 西 部 网 支 持 的 第 三 届 国 家 理 财 规 划 师 年 会 融 市 场 现 状 与 未 来 发 展 做 了 分 享 交 流 与 会 人 员 从 几 个 方 面 深 入 探 讨 中 国 金 融 理 财 领 域 的 发 展 现 状 及 趋 势 从 银 行 理 财 产 品 的 发 行 主 体 来 看, 股 份 制 商 业 银 行 依 然 是 2012 年 第 三 季 度 产 品 发 行 的 主 力 军, 该 类 银 行 产 品 发 行 量 达 到 4318 款, 市 场 占 比 为 46.27% 尽 管 股 份 制 商 业 银 行 发 行 量 的 市 场 占 比 仍 然 居 于 绝 对 领 先 地 位, 但 是 第 二 名 的 排 名 已 经 发 生 变 化 城 市 商 业 银 行 在 第 三 季 度 的 发 行 量 的 主 题 演 讲, 对 十 八 大 的 宏 观 工 作 部 署 进 行 了 逐 一 分 析, 清 晰 了 未 来 金 融 市 场 发 展 思 路 与 工 作 重 心 金 融 理 财 在 十 二 五 金 融 发 展 规 划 中 的 定 位 和 作 用 的 话 题 讨 论 环 节, 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 董 事 王 立 宏 在 表 示 : 我 国 金 融 市 场 发 展 所 面 对 的 主 要 问 题 就 是 金 融 市 场 规 模 较 小, 作 为 储 蓄 大 国, 通 过 金 融 理 财 实 现 全 民 金 融, 全 民 理 财, 来 促 进 资 金 流 动, 是 扩 大 我 国 金 融 本 着 推 动 中 国 金 融 理 财 行 业 发 展 的 宗 旨, 首 次 超 过 国 有 银 行, 二 者 的 发 行 量 分 别 为 市 场 规 模, 实 现 十 二 五 规 划 目 标 最 行 之 邀 请 了 三 百 余 位 来 自 金 融 行 业 的 专 家 学 者 以 及 全 国 各 地 的 国 家 理 财 规 划 师 代 表 参 加 了 本 次 大 会 大 会 首 先 对 2012 年 金 融 市 场 工 作 进 行 了 总 结, 对 金 融 业 内 的 优 秀 企 业 以 及 个 人 进 行 颁 奖 表 彰, 评 出 了 全 国 优 秀 理 财 师 全 国 优 胜 理 财 师 全 国 十 佳 理 财 2295 款 和 2290 款, 尽 管 城 市 商 业 银 行 发 行 量 仅 比 国 有 银 行 多 出 5 款, 但 是 这 使 得 国 有 银 行 长 期 占 据 发 行 量 第 二 的 格 局 被 打 破, 同 时 也 是 城 市 商 业 银 行 在 今 年 以 来 发 行 量 不 断 增 长 的 量 变 带 来 的 最 终 质 变 的 结 果 从 金 融 理 财 师 人 才 需 求 来 看, 随 着 我 有 效 的 重 要 手 段 第 三 届 国 家 理 财 规 划 师 年 会 的 胜 利 召 开, 无 疑 对 中 国 金 融 理 财 市 场 的 未 来 发 展 提 供 了 丰 富 的 信 息 支 持, 也 对 我 们 提 出 了 更 多 关 于 未 来 发 展 的 思 考 题, 希 望 我 们 能 共 同 携 手, 在 各 界 的 大 力 支 持 下, 共 同 创 造 中 国 金 融 理 财 事 业 的 下 一 个 辉 煌 东 方 华 尔 金 融 教 育 18

24 华 尔 腾 飞 保 险 精 英 万 名 理 财 规 划 师 培 养 计 划 正 式 启 动 首 创 保 险 业 培 训 之 最 谈 到 目 前 金 融 业 人 才 大 环 境, 赵 总 分 析 道 : 在 我 国 社 会 保 障 制 度 还 很 不 健 全 通 货 膨 胀 严 重 的 国 情 下, 百 姓 越 来 越 注 重 保 障 与 投 资 的 重 要 性 相 关 数 据 预 测, 至 2020 年, 中 国 财 富 管 理 在 中 国 金 融 市 场 上 的 占 比 可 能 达 到 15% 至 20%, 将 有 可 能 成 为 中 国 金 融 行 业 的 第 一 大 产 业 面 对 如 此 潜 力 巨 大 的 市 场 需 求, 市 场 中 的 从 业 者, 其 实 还 远 没 达 到 要 求, 更 没 做 好 充 足 的 准 备 谈 到 金 融 产 品 的 发 展 对 人 员 素 质 的 要 求, 赵 总 谈 到 : 面 对 百 姓 越 来 越 迫 切 的 财 富 管 理 需 求, 保 险 行 业 蓄 势 待 发, 目 前 各 大 保 险 公 司 竞 相 步 入 了 多 元 化 发 展 阶 段, 力 求 通 过 产 品 组 合 式 销 售, 为 客 户 完 成 系 统 健 全 的 人 生 财 富 管 理 规 划 这 种 运 营 模 式, 对 我 们 保 险 从 业 人 员 提 出 了 更 高 的 要 求 传 统 的 拿 着 药 本 报 记 者 获 得 最 新 消 息, 保 险 业 内 最 大 规 模 的 理 财 规 划 师 培 训 项 目 万 名 理 财 规 划 师 培 养 计 划 经 过 周 密 的 筹 备, 现 已 正 式 启 动, 是 什 么 原 因 促 成 东 方 华 尔 和 平 安 人 寿 的 这 次 重 大 合 作? 又 是 什 么 原 因 促 使 平 安 人 寿 开 展 如 此 大 规 模 的 培 训? 东 方 华 尔 的 哪 些 优 势 吸 引 了 平 安 人 寿? 带 着 这 些 问 题, 记 者 走 进 东 方 华 尔 对 该 项 目 的 负 责 人 赵 凯 先 生 作 专 题 采 访 方 找 病 人 的 售 卖 模 式, 已 经 远 远 无 法 满 足 客 户 的 更 高 财 富 管 理 需 求 赵 总 认 为 优 秀 的 金 融 机 构 和 优 秀 的 金 融 培 训 机 构 强 强 联 合, 就 合 作 而 言 是 水 到 渠 成 的 平 安 人 寿 作 为 中 国 第 一 家 以 保 险 为 核 心 的 综 合 金 融 服 务 集 团, 制 定 了 以 保 险 带 动 综 合 金 融, 用 综 合 金 融 进 一 步 促 进 保 险 业 务 加 快 发 展 的 企 业 运 营 规 划 在 这 一 发 展 目 标 下, 平 安 人 寿 在 人 才 建 设 上 着 力 突 破 专 而 不 全 人 才 机 构 现 状, 力 求 打 造 一 支 能 够 诊 脉 不 同 的 客 户 需 求, 根 据 病 情 对 症 下 药 的 中 国 平 安 客 户 经 理 与 2012 年 年 末, 与 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 达 成 了 我 国 保 险 业 内 规 模 最 大 的 理 财 规 划 师 人 才 培 养 计 划 东 方 华 尔 作 为 人 保 部 授 权 的 国 家 理 财 规 划 师 专 业 培 养 基 地, 截 至 2011 年, 通 过 面 授 课 程 网 络 课 程 教 材 教 辅 持 续 教 育 等 形 式, 累 积 总 培 训 学 员 人 数 超 过 80 万 人 次, 拥 有 丰 富 的 人 才 培 养 经 验 本 次 合 作, 东 方 华 尔 针 对 平 安 人 寿 的 员 工 素 质 与 企 业 发 展 思 路, 为 平 安 打 造 了 专 属 的 培 训 体 系 : 讲 师 结 合 平 安 当 前 在 售 产 品 进 行 授 课, 理 论 与 实 践 相 结 合 ; 每 节 课 的 讲 师 均 由 一 名 专 研 人 员 授 课 ; 统 编 教 材 的 编 写 者 亲 自 授 课 ; 专 职 班 主 任 教 辅 人 员 提 供 专 业 的 教 学 教 务 服 务 等 采 访 的 最 后 记 者 还 了 解 到, 此 次 国 家 理 财 规 划 师 人 才 培 养 计 划, 将 首 先 开 展 国 家 理 财 规 划 师 三 级 认 证 培 训, 授 课 内 容 包 括 : 理 财 原 理 财 务 与 会 计 宏 观 经 济 分 析 金 融 基 础 税 收 基 础 法 律 基 础 理 财 计 算 四 小 规 划 风 险 管 理 与 保 险 规 划 投 资 规 划 财 产 分 配 与 传 承 规 划 等 授 课 形 式 上 更 加 注 重 学 员 应 用 能 力 的 培 养, 通 过 实 际 案 例 巧 妙 引 入 理 论 概 念 的 讲 解, 深 化 学 员 对 专 业 术 语 的 理 解 国 家 理 财 规 划 师 培 养 计 划 作 为 保 险 业 内 规 模 最 大 持 续 时 间 最 长 的 培 训 活 动, 对 整 个 行 业 具 有 深 远 影 响 专 业 化 理 财 规 划 师 培 养 工 作 的 逐 步 开 展, 将 不 仅 为 平 安 人 寿 实 现 人 才 机 构 的 转 型, 更 将 为 我 国 保 险 行 业 的 蓬 勃 发 展, 带 来 源 源 不 断 的 新 生 力 量 希 望 东 方 华 尔 与 平 安 人 寿 的 这 次 历 史 性 合 作, 为 金 融 业 带 来 的 不 只 是 一 支 支 人 才 生 力 军, 更 是 未 来 中 国 金 融 发 展 的 新 动 力 19 Oriental Wealth Financial Education

25 华 尔 腾 飞 东 方 华 尔 CMA 授 权 仪 式 圆 满 落 幕! 国 内 首 家 全 国 CMA 行 业 授 权 机 构 三 十 家 分 公 司 全 力 推 动 CMA 发 展 在 中 国 2012 年 11 月 20 日, 在 中 国 国 家 外 国 专 家 局 培 训 中 心 ( 以 下 简 称 : 国 家 外 专 局 ) 与 美 国 管 理 会 计 师 协 会 ( 以 下 简 称 :IMA 协 会 ) 双 方 领 导 的 大 力 支 持 下, 北 京 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 责 任 公 司 ( 以 下 简 称 : 东 方 华 尔 )CMA( 美 国 注 册 管 理 会 计 师 ) 项 目 中 国 区 行 业 授 权 仪 式 在 京 顺 利 举 行! 本 次 授 权 仪 式 作 为 CMA 培 训 业 内, 首 次 全 国 性 金 融 行 业 授 权, 受 到 了 国 家 外 专 局 IMA 协 会 以 及 东 方 华 尔 领 导 的 高 度 重 视 国 家 外 专 局 培 训 中 心 CMA 项 目 部 部 长 李 宁 先 生 ; 美 国 管 理 会 计 师 协 会 中 国 区 首 席 代 表 白 俊 江 先 生 ; 东 方 华 尔 金 融 咨 询 有 限 公 司 总 经 理 赵 凯 先 生 ; 副 总 经 理 孙 广 山 先 生 ; 市 场 部 总 监 兼 CMA 项 目 总 监 江 知 勇 先 生 ; 产 品 中 心 副 总 经 理 郭 献 和 博 士 ; 教 学 部 总 监 王 蓉 女 士, 出 席 了 本 次 授 权 仪 式 国 家 外 专 局 培 训 中 心 CMA 项 目 部 部 长 李 宁 先 生 与 IMA 协 会 中 国 区 首 席 代 表 白 俊 江 先 生 在 发 言 中 表 示 : CMA 项 目 经 过 近 几 年 的 发 展, 全 国 已 有 三 十 余 家 机 构 获 得 CMA 项 目 中 国 区 域 性 培 训 授 权 今 天 非 常 高 兴 能 够 有 东 方 华 尔 这 样 的 大 型 培 训 机 构 加 入 到 CMA 的 培 训 推 广 事 业 中 来, 希 望 今 后 在 工 作 开 展 过 程 中, 彼 此 加 深 交 流, 相 互 支 持 合 作, 进 一 步 将 C M A 项 目 推 向 全 国 东 方 华 尔 市 场 部 总 监 兼 CMA 项 目 总 监 江 知 勇 先 生, 对 东 方 华 尔 的 CMA 项 目 运 营 思 路, 做 了 详 细 的 汇 报, 明 确 了 CMA 产 品 模 式 市 场 推 广 思 路 客 户 群 体 定 位 等 问 题 江 总 监 条 理 清 晰 的 阐 述 与 富 有 建 设 性 的 产 品 运 营 方 案 受 到 了 外 专 局 及 IMA 协 会 领 导 的 高 度 认 可, 简 单 的 交 流 后, 双 方 均 表 示 日 后 将 就 东 方 华 尔 CMA 运 营 方 案 的 多 个 环 节 进 行 深 入 的 沟 通 讨 论, 以 促 进 方 案 的 有 效 落 实 最 后, 国 家 外 专 局 培 训 中 心 与 IMA 双 方 领 导, 正 式 向 东 方 华 尔 授 予 了 美 国 注 册 管 理 会 计 师 (CMA) 中 国 区 金 融 行 业 授 权 牌 匾 本 次 授 权 仪 式 圆 满 落 幕! 东 方 华 尔 金 融 教 育 20

26 华 尔 腾 飞 东 方 华 尔 为 何 成 为 首 家 全 国 授 权 机 构 在 东 方 华 尔 进 入 C M A 培 训 市 场 前, 已 有 近 三 十 家 教 育 培 训 机 构 获 得 了 CMA 培 训 授 权, 但 无 一 例 外 的 都 是 区 域 性 授 权, 这 是 由 于, 外 专 局 于 IMA 在 授 予 其 他 机 构 CMA 培 训 授 权 时, 首 先 要 衡 量 考 虑 的 就 是 培 训 机 构 的 资 质, 是 否 具 备 开 展 全 国 业 务 的 实 力 : 首 先 就 是 企 业 规 模, 前 期 市 场 需 要 花 费 人 力 物 力 财 力 去 开 拓, 获 得 全 国 授 权 后 企 业 是 否 具 备 这 个 实 力, 保 证 业 务 的 正 常 开 展? 其 次 是 师 资 力 量, 师 资 是 一 个 培 训 机 构 的 灵 魂, 现 有 的 师 资 是 否 能 满 足 来 自 全 国 各 地 的 培 训 需 求? 最 后 是 教 学 服 务, 在 学 员 管 理 与 学 员 服 务 上, 公 司 是 否 有 系 统 化 规 模 化 的 教 学 服 务 体 系, 确 保 后 续 服 务 高 质 高 量 的 完 成? 作 为 唯 一 一 家 获 得 全 国 授 权 的 金 融 行 业 CMA 培 训 机 构, 东 方 华 尔 拥 有 着 其 它 机 构 无 法 超 越 的 四 大 优 势 : 从 事 人 才 培 训 教 育 工 作 18 年 ; 辐 射 全 国 的 三 十 家 直 属 分 支 机 构 ; 由 215 名 专 家 学 者 组 成 的 强 大 师 资 团 队 ; 全 国 专 职 教 务 团 队 300 余 人 这 四 大 优 势 使 东 方 华 尔 成 为 目 前 CMA 培 训 业 内, 培 训 经 验 最 丰 富 公 司 规 模 最 大 师 资 力 量 最 为 雄 厚 服 务 最 完 善 的 人 才 培 训 企 业 从 整 个 C M A 培 训 行 业 来 看, 目 前, 东 方 华 尔 完 全 具 备 开 展 全 国 业 务 的 实 力 东 方 华 尔 将 携 手 中 国 国 家 外 国 专 家 局 培 训 中 心 IMA 协 会, 全 力 推 动 我 国 CMA 项 目 发 展 本 次 授 权 的 圆 满 落 幕, 标 志 着 CMA 进 军 全 国 市 场 迈 出 了 重 要 一 步 目 前 我 国 从 事 会 计 职 业 的 人 数 已 经 超 过 了 千 万 人 次, 在 这 个 行 业 里 学 生 面 临 着 求 职 压 力, 在 职 人 员 面 临 着 职 业 升 迁 的 问 题, 企 业 面 对 着 从 财 务 审 计 核 算 到 财 务 管 理 观 念 转 型 的 人 才 稀 缺 现 象 在 种 种 压 力 与 问 题 面 前,CMA 一 进 入 中 国, 便 成 为 了 会 计 领 域 炙 手 可 热 的 资 格 证 书 在 庞 大 市 场 需 求 下, 东 方 华 尔 将 全 面 展 开 与 外 专 局 培 训 中 心 及 IMA 协 会 的 广 泛 合 作, 依 托 先 进 的 发 展 理 念 雄 厚 的 研 发 力 量 及 师 资 团 队, 积 极 开 展 CMA 培 训 工 作, 满 足 市 场 的 培 训 需 求 21 Oriental Wealth Financial Education