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1 宁 波 银 行 股 份 有 限 公 司 首 次 公 开 发 行 股 票 招 股 说 明 书 摘 要 ( 住 所 : 浙 江 省 宁 波 市 中 山 东 路 294 号 ) 保 荐 人 ( 主 承 销 商 ) 高 盛 高 华 证 券 有 限 责 任 公 司 ( 住 所 : 北 京 市 西 城 区 金 融 大 街 7 号 英 蓝 国 际 中 心 18 层 )

2 重 要 声 明 本 招 股 说 明 书 摘 要 的 目 的 仅 为 向 公 众 提 供 有 关 本 次 发 行 的 简 要 情 况, 并 不 包 括 招 股 说 明 书 全 文 的 各 部 分 内 容 招 股 说 明 书 全 文 同 时 刊 载 于 深 圳 证 券 交 易 所 网 站 投 资 者 在 做 出 认 购 决 定 之 前, 应 仔 细 阅 读 招 股 说 明 书 全 文, 并 以 其 作 为 投 资 决 定 的 依 据 投 资 者 若 对 本 招 股 说 明 书 及 其 摘 要 存 在 任 何 疑 问, 应 咨 询 自 己 的 股 票 经 纪 人 律 师 会 计 师 或 其 他 专 业 顾 问 发 行 人 及 全 体 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 承 诺 招 股 说 明 书 及 其 摘 要 不 存 在 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏, 并 对 招 股 说 明 书 及 其 摘 要 的 真 实 性 准 确 性 完 整 性 承 担 个 别 和 连 带 的 法 律 责 任 公 司 负 责 人 和 主 管 会 计 工 作 的 负 责 人 会 计 机 构 负 责 人 保 证 招 股 说 明 书 及 其 摘 要 中 财 务 会 计 资 料 真 实 完 整 中 国 证 监 会 其 他 政 府 部 门 对 本 次 发 行 所 作 的 任 何 决 定 或 意 见, 均 不 表 明 其 对 发 行 人 股 票 的 价 值 或 者 投 资 者 的 收 益 做 出 实 质 性 判 断 或 者 保 证 任 何 与 之 相 反 的 声 明 均 属 虚 假 不 实 陈 述 本 招 股 说 明 书 是 本 行 仅 为 在 中 国 境 内 公 开 发 行 A 股 股 份 而 制 作 的 除 用 于 在 中 国 境 内 发 行 本 行 A 股 股 份 外, 本 招 股 说 明 书 不 得 用 作 且 不 构 成 在 任 何 其 他 司 法 辖 区 内 出 售 任 何 证 券 的 要 约 或 要 约 邀 请 在 任 何 其 他 司 法 辖 区 发 行 本 行 股 份 或 分 发 本 行 招 股 说 明 书 可 能 是 一 种 受 当 地 法 律 法 规 限 制 或 禁 止 的 行 为, 本 行 并 未 采 取 任 何 行 动 或 准 许 任 何 人 在 除 中 国 外 任 何 其 他 司 法 辖 区 公 开 发 行 本 行 股 份 或 分 发 本 行 招 股 说 明 书, 除 非 这 种 行 为 已 根 据 当 地 的 证 券 法 律 法 规 进 行 注 册 登 记 或 得 到 豁 免 本 行 在 本 次 发 行 中 发 售 的 A 股 并 未 而 将 来 也 不 会 在 美 国 证 券 法 或 者 美 国 任 何 州 的 证 券 法 律 下 进 行 登 记 注 册 发 行 本 行 在 本 次 发 行 中 发 售 的 A 股 不 得 在 美 国 境 内 进 行 要 约 邀 请 或 发 售 本 公 司 在 本 次 发 行 中 发 售 的 A 股 只 得 在 美 国 境 外, 并 通 过 符 合 美 国 证 券 法 S 条 例 规 定 的 境 外 交 易 进 行 发 售 在 本 次 发 行 中 购 买 本 行 所 发 售 的 A 股 的 投 资 者, 将 被 视 为 已 经 作 出 了 以 下 陈 述 和 保 证 : 投 资 者 是 依 据 美 国 证 券 法 S 条 例 通 过 该 法 规 定 的 境 外 交 易 购 买 本 行 的 A 股 1-2-ii

3 目 录 第 一 节 重 大 事 项 提 示...1 第 二 节 本 次 发 行 概 况...1 第 三 节 发 行 人 基 本 情 况...2 一 本 行 基 本 情 况...2 二 简 要 历 史 沿 革...3 三 股 本 情 况...5 四 本 行 的 业 务...7 五 资 产 权 属 情 况...12 六 同 业 竞 争 和 关 联 交 易...14 七 本 行 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员...18 八 控 股 股 东 和 实 际 控 制 人 情 况...24 九 财 务 会 计 信 息...24 第 四 节 募 集 资 金 运 用...33 第 五 节 风 险 因 素 和 其 他 重 要 事 项...33 一 风 险 因 素...33 二 其 他 重 要 事 项...35 第 六 节 本 次 发 行 各 方 当 事 人 和 发 行 时 间 安 排...35 一 本 次 发 行 各 方 当 事 人...35 二 有 关 本 次 发 行 的 重 要 时 间 安 排...36 第 七 节 备 查 文 件 iii

4 第 一 节 重 大 事 项 提 示 按 照 本 次 发 行 前 的 股 份 数 计 算, 对 于 截 止 本 次 发 行 前 本 行 已 经 审 计 的 最 近 一 个 审 计 基 准 日 的 滚 存 未 分 配 利 润, 由 本 次 发 行 前 的 本 行 老 股 东 享 有 其 中 的 35%, 其 余 部 分 由 老 股 东 和 新 股 东 共 享 ; 对 于 基 准 日 之 后 实 现 的 可 分 配 利 润, 则 全 部 由 老 股 东 和 新 股 东 共 享 截 至 2006 年 12 月 31 日, 按 滚 存 未 分 配 利 润 计 算 的 应 由 老 股 东 享 有 的 35% 部 分 为 206,637, 元 截 至 2004 年 12 月 31 日 和 2005 年 12 月 31 日, 本 行 最 大 十 家 单 一 客 户 贷 款 比 例 均 高 于 50% 的 监 管 指 标, 对 此, 本 行 已 采 取 了 相 应 措 施 对 客 户 结 构 进 行 调 整, 压 缩 最 大 十 家 单 一 客 户 贷 款 的 比 例, 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 最 大 十 家 单 一 客 户 贷 款 比 例 为 48.92%, 符 合 监 管 要 求 第 二 节 本 次 发 行 概 况 发 行 股 票 类 型 : 人 民 币 普 通 股 (A 股 ) 发 行 股 数 : 4.5 亿 股, 占 发 行 后 总 股 本 的 比 例 为 18% 每 股 面 值 : 每 股 人 民 币 1.00 元 每 股 发 行 价 格 : 9.2 元 发 行 市 盈 率 : 倍 ( 按 询 价 确 定 的 发 行 价 格 除 以 2006 年 度 每 股 收 益 计 算, 其 中 每 股 收 益 按 照 2006 年 经 审 计 的 扣 除 非 经 常 性 损 益 前 后 孰 低 的 净 利 润 除 以 本 次 发 行 后 的 总 股 本 计 算 ) 发 行 前 每 股 净 资 产 : 1.66 元 ( 截 至 2006 年 12 月 31 日 ) 发 行 后 每 股 净 资 产 : 2.89 元 ( 在 按 中 国 会 计 准 则 审 计 的 2006 年 度 财 务 数 据 基 础 上 加 上 本 次 发 行 募 集 资 金 净 额 除 以 发 行 后 总 股 本 计 算 ) 发 行 市 净 率 : 3.18 倍 ( 按 每 股 发 行 价 格 除 以 发 行 后 每 股 净 资 产 计 算 ) 发 行 方 式 : 采 用 网 下 向 配 售 对 象 累 计 投 标 询 价 发 行 和 网 上 资 金 申 购 定 价 发 行 相 结 合 的 方 式 1-2-1

5 发 行 对 象 : 符 合 资 格 的 询 价 对 象 和 在 深 圳 证 券 交 易 所 开 户 的 境 内 自 然 人 法 人 等 投 资 者 ( 国 家 法 律 法 规 和 监 管 机 构 规 定 禁 止 者 除 外 ) 本 次 发 行 前 股 东 所 持 股 份 的 流 通 限 制 股 东 对 所 持 股 份 自 愿 锁 定 的 承 诺 : 宁 波 市 财 政 局 新 加 坡 华 侨 银 行 有 限 公 司 ( 简 称 华 侨 银 行 ) 宁 波 杉 杉 股 份 有 限 公 司 雅 戈 尔 集 团 股 份 有 限 公 司 宁 波 富 邦 控 股 集 团 有 限 公 司 宁 波 市 电 力 开 发 公 司 和 华 茂 集 团 股 份 有 限 公 司 分 别 承 诺, 自 本 行 股 票 在 证 券 交 易 所 上 市 交 易 之 日 起 36 个 月 内, 不 转 让 或 者 委 托 他 人 管 理 其 直 接 和 间 接 持 有 的 本 行 股 份, 也 不 由 本 行 收 购 该 部 分 股 份 承 销 方 式 : 由 高 盛 高 华 证 券 有 限 责 任 公 司 牵 头 组 织 的 承 销 团 以 余 额 包 销 方 式 承 销 募 集 资 金 总 额 : 414,000 万 元 发 行 费 用 : 本 次 发 行 费 用 总 额 为 11,304 万 元, 其 中 承 销 费 10,350 万 元 ; 保 荐 费 100 万 元 ; 审 计 验 资 和 评 估 费 671 万 元 ; 律 师 费 110 万 元 ; 上 市 及 登 记 费 用 73 万 元 募 集 资 金 净 额 : 402,696 万 元 第 三 节 发 行 人 基 本 情 况 一 本 行 基 本 情 况 ( 一 ) 发 行 人 名 称 ( 中 文 ): 宁 波 银 行 股 份 有 限 公 司 发 行 人 名 称 ( 英 文 ):BANK OF NINGBO CO., LTD ( 二 ) 法 定 代 表 人 : 陆 华 裕 ( 三 ) 成 立 日 期 :1997 年 4 月 10 日 ( 四 ) 注 册 资 本 : 20.5 亿 元 ( 本 次 发 行 前 ) ( 五 ) 住 所 : 浙 江 省 宁 波 市 中 山 东 路 294 号 邮 政 编 码 : ( 六 ) 电 话 号 码 : (0574)

6 ( 七 ) 传 真 号 码 : (0574) ( 八 ) 互 联 网 网 址 : ( 九 ) 电 子 信 箱 :dsh@nbcb.cn 二 简 要 历 史 沿 革 ( 一 ) 本 行 的 重 组 设 立 1996 年 12 月 6 日, 中 国 人 民 银 行 ( 简 称 人 民 银 行 ) 以 关 于 筹 建 宁 波 城 市 合 作 银 行 的 批 复 ( 银 复 字 [1996]425 号 ) 同 意 本 行 筹 建 1997 年 3 月 18 日, 城 市 信 用 合 作 社 及 市 联 社 代 表 其 原 股 东 与 宁 波 市 财 政 局 宁 波 经 济 技 术 开 发 区 财 务 公 司 共 同 签 署 了 发 起 人 协 议 根 据 前 述 批 复 和 发 起 人 协 议, 宁 波 市 财 政 局 宁 波 经 济 技 术 开 发 区 财 务 公 司 以 及 城 市 信 用 合 作 社 及 市 联 社 的 原 股 东 ( 包 括 364 家 机 构 及 企 业 法 人 和 2,421 名 自 然 人 ) 共 同 发 起 设 立 宁 波 城 市 合 作 银 行 1997 年 3 月 31 日, 人 民 银 行 以 关 于 宁 波 城 市 合 作 银 行 开 业 的 批 复 ( 银 复 [1997]136 号 ) 同 意 本 行 开 业 于 本 行 开 业 之 时, 纳 入 组 建 范 围 的 城 市 信 用 合 作 社 按 各 自 协 议 自 动 解 散 后 成 为 本 行 的 分 支 机 构, 城 市 信 用 合 作 社 联 合 社 自 动 终 止 ; 城 市 信 用 合 作 社 及 市 联 社 的 全 部 合 法 债 权 债 务 转 为 本 行 的 债 权 债 务 1997 年 4 月 10 日, 本 行 在 宁 波 市 工 商 行 政 管 理 局 注 册 成 立, 并 于 4 月 11 日 取 得 人 民 银 行 核 发 的 D 号 中 华 人 民 共 和 国 金 融 机 构 法 人 许 可 证 成 立 时, 本 行 经 核 准 的 经 营 范 围 为 : 存 款, 贷 款, 办 理 国 内 结 算, 办 理 票 据 贴 现, 发 行 金 融 债 券, 代 理 发 行 兑 付 债 券, 代 理 收 付 款 保 险 业 务, 保 管 箱 服 务 1998 年 6 月 2 日, 经 人 民 银 行 浙 江 省 分 行 批 准, 本 行 更 名 为 宁 波 市 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2007 年 4 月 13 日, 经 银 监 会 批 准, 本 行 更 名 为 宁 波 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 二 ) 投 入 资 产 情 况 本 行 设 立 时 注 册 资 本 为 238,244,300 元, 折 合 股 份 总 数 238,244,300 股 其 中, 宁 波 市 财 政 局 以 现 金 出 资 30,000,000 元, 折 合 30,000,000 股 股 份, 占 本 行 股 份 总 数 的 12.59%; 宁 波 经 济 技 术 开 发 区 财 务 公 司 以 现 金 出 资 10,000,000 元, 折 合 10,000,000 股 股 份, 占 本 行 股 份 总 数 的 4.20%; 城 市 信 用 合 作 社 及 市 联 社 的 原 股 东 以 资 产 出 资, 折 合 198,244,300 股 股 份, 占 本 行 股 份 总 数 的 83.21%, 其 中 包 括 364 家 机 构 及 企 业 法 人 持 有 的 合 计 184,935,700 股 股 份, 占 本 行 股 份 总 数 的 77.62%,2,421 名 自 然 人 持 有 的 合 计 13,308,600 股 股 份, 占 本 行 股 份 总 数 的 5.59% 前 述 股 东 均 为 本 行 的 发 起 人 城 市 信 用 合 作 社 及 市 联 社 的 原 股 东 的 具 体 出 资 情 况 为 : 根 据 宁 波 市 资 产 评 估 事 务 所 宁 1-2-3

7 波 明 州 会 计 师 事 务 所 和 宁 波 甬 江 会 计 师 事 务 所 以 1996 年 6 月 21 日 为 评 估 基 准 日 的 评 估 结 果, 城 市 信 用 合 作 社 及 市 联 社 经 评 估 的 净 资 产 总 额 为 20,480 万 元, 在 扣 除 必 要 的 公 共 积 累 及 其 他 必 要 的 扣 减 后, 可 量 化 给 城 市 信 用 合 作 社 及 市 联 社 原 股 东 的 净 资 产 ( 简 称 可 用 于 折 股 的 净 资 产 ) 为 174,161,954 元, 经 宁 波 市 政 府 批 准, 以 上 述 174,161,954 元 可 用 于 折 股 的 净 资 产 折 为 198,244,300 股 本 行 股 份 其 中, 差 额 24,082,346 元 是 由 于 有 5 家 信 用 社 的 可 用 于 折 股 的 净 资 产 低 于 该 等 信 用 社 设 立 时 的 实 收 资 本, 而 该 等 信 用 社 原 股 东 暂 以 其 在 该 等 信 用 社 设 立 时 的 原 始 出 资 额 按 1:1 比 例 折 为 本 行 股 份 而 形 成 的 前 述 差 额 在 本 行 成 立 时 先 予 挂 账, 并 在 本 行 成 立 后, 部 分 由 相 关 股 东 以 其 可 分 配 红 利 进 行 弥 补, 部 分 由 相 关 股 东 补 缴, 部 分 以 相 关 股 份 转 让 后 的 转 让 款 补 缴, 截 至 2006 年 9 月 30 日, 欠 款 股 东 以 其 历 年 应 得 的 红 利 弥 补 3,425, 元, 欠 款 股 东 补 缴 317, 元, 欠 款 股 东 依 据 法 院 司 法 裁 判 用 其 股 份 抵 偿 所 欠 股 款 5,267, 元 ( 股 份 抵 偿 后 已 全 部 转 让 给 了 第 三 方 ), 欠 款 股 东 以 股 份 转 让 获 得 的 对 价 弥 补 欠 款 10,851, 元, 共 计 弥 补 所 欠 股 款 19,861, 元 对 于 前 述 弥 补 后 尚 余 的 4,220, 元 股 东 欠 款, 本 行 现 有 股 东 宁 波 富 邦 控 股 集 团 有 限 公 司 于 2006 年 10 月 30 日 自 愿 代 为 补 缴, 从 而 使 股 东 欠 款 问 题 得 以 彻 底 解 决 根 据 本 行 律 师 出 具 的 法 律 意 见, 宁 波 富 邦 控 股 集 团 有 限 公 司 对 股 东 欠 款 的 补 缴 属 于 自 愿 补 缴 其 他 股 东 对 本 行 的 股 东 欠 款, 且 宁 波 富 邦 控 股 集 团 有 限 公 司 也 已 在 承 诺 函 中 主 动 放 弃 该 等 股 款 所 对 应 的 股 东 权 利, 因 此, 这 部 份 股 东 欠 款 对 应 的 股 权 应 归 属 于 原 股 东 根 据 立 信 会 计 师 事 务 所 有 限 公 司 出 具 的 信 长 会 师 报 字 (2006) 第 号 验 资 复 核 报 告, 本 行 的 注 册 资 本 已 经 全 部 缴 足 宁 波 市 政 府 国 有 资 产 监 督 管 理 委 员 会 于 2007 年 6 月 1 日 以 关 于 宁 波 银 行 股 份 有 限 公 司 国 有 股 权 管 理 有 关 问 题 的 批 复 ( 甬 国 资 产 [2007]28 号 ) 确 认, 于 本 行 设 立 时, 宁 波 市 财 政 局 持 有 股 份 的 性 质 为 国 家 股, 宁 波 市 经 济 技 术 开 发 区 财 务 公 司 持 有 股 份 的 性 质 为 国 有 法 人 股,364 名 法 人 股 东 持 有 股 份 的 性 质 为 社 会 法 人 股,2,421 名 自 然 人 股 东 持 有 股 份 的 性 质 为 个 人 股 2001 年, 本 行 增 资 18,127 万 元 2004 年, 本 行 增 资 138, 万 元, 其 中 3.6 亿 股 为 本 行 发 行 的 内 部 员 工 股 根 据 本 行 于 2004 年 9 月 16 日 发 布 的 宁 波 市 商 业 银 行 内 部 员 工 投 资 入 股 有 关 规 定 ( 甬 商 银 [2004]364 号 ), 本 行 以 1 元 / 股 的 价 格 向 2004 年 9 月 15 日 正 式 在 编 员 工 ( 不 包 括 内 部 离 岗 退 养 人 员 托 管 人 员 ) 发 行 了 3.6 亿 股 股 份 2006 年 5 月, 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 ( 简 称 为 银 监 会 ) 批 准, 本 行 以 增 资 扩 股 方 式 吸 收 华 侨 银 行 入 股 2.5 亿 股, 本 行 增 资 25,000 万 元 1-2-4

8 三 股 本 情 况 ( 一 ) 本 次 发 行 前 后 的 股 本 情 况 经 甬 国 资 产 [2007]28 号 文 确 认, 经 历 次 增 资 扩 股 和 股 权 变 更 后, 本 行 于 2007 年 5 月 31 日 的 股 权 结 构 为 : 宁 波 市 财 政 局 持 有 270,000,000 股 国 家 股, 宁 波 市 电 力 开 发 公 司 持 有 179,000,000 股 国 有 法 人 股, 宁 波 经 济 技 术 开 发 区 控 股 有 限 公 司 持 有 22,009,200 股 国 有 法 人 股, 浙 江 中 烟 工 业 公 司 持 有 5,511,800 股 国 有 法 人 股, 浙 江 省 烟 草 公 司 宁 波 市 北 仑 区 公 司 持 有 2,000,000 股 国 有 法 人 股, 浙 江 省 烟 草 公 司 象 山 县 公 司 持 有 1,600,000 股 国 有 法 人 股, 宁 波 经 济 技 术 开 发 区 建 设 投 资 公 司 持 有 1,523,100 股 国 有 法 人 股, 宁 波 市 北 仑 区 经 济 建 设 投 资 有 限 公 司 持 有 783,400 股 国 有 法 人 股, 宁 波 市 工 贸 资 产 经 营 有 限 公 司 持 有 462,000 股 国 有 法 人 股, 宁 波 商 贸 国 有 资 产 控 股 有 限 责 任 公 司 持 有 24,800 股 国 有 法 人 股, 浙 江 省 烟 草 公 司 宁 波 市 镇 海 区 公 司 持 有 1,000,000 股 国 有 法 人 股, 宁 波 华 源 实 业 发 展 公 司 持 有 508,800 股 国 有 法 人 股, 宁 波 海 曙 区 广 聚 资 产 经 营 公 司 持 有 3,582,800 股 国 有 法 人 股, 中 国 石 化 财 务 有 限 责 任 公 司 持 有 74,600 股 国 有 法 人 股, 华 侨 银 行 持 有 250,000,000 股 外 资 股, 其 他 99 名 境 内 法 人 股 东 共 持 有 占 本 行 股 份 总 数 43.93% 的 社 会 法 人 股,3,028 名 境 内 自 然 人 股 东 共 持 有 占 本 行 股 份 总 数 20.06% 的 个 人 股 本 次 发 行 前, 本 行 的 股 份 总 数 为 20.5 亿 股, 本 次 发 行 完 成 后, 本 行 的 股 份 总 数 为 25 亿 股 本 次 发 行 前 后 的 本 行 股 本 结 构 如 下 : 股 东 名 称 发 行 前 发 行 后 持 股 数 量 ( 股 ) 持 股 比 例 持 股 数 量 ( 股 ) 持 股 比 例 国 家 股 股 东 ( 宁 波 市 财 政 局 ) 270,000, % 270,000, % 国 有 法 人 股 股 东 218,080, % 218,080, % 外 资 股 股 东 ( 华 侨 银 行 ) 250,000, % 250,000, % 社 会 法 人 股 股 东 900,734, % 900,734, % 个 人 股 股 内 部 员 工 股 东 397,777, % 397,777, % 东 其 他 自 然 人 股 东 13,407, % 13,407, % 认 购 本 次 发 行 股 份 的 股 东 ,000, % 合 计 2,050,000, % 2,500,000, % ( 二 ) 本 次 发 行 前 后 的 前 十 名 股 东 及 其 关 联 关 系 情 况 本 次 发 行 前 后 的 前 十 名 股 东 情 况 如 下 : 1-2-5

9 发 行 前 发 行 后 股 东 名 称 股 份 性 质 持 股 数 持 股 数 持 股 比 例 ( 万 股 ) ( 万 股 ) 持 股 比 例 宁 波 市 财 政 局 SS 27, % 27, % 华 侨 银 行 FLS 25, % 25, % 宁 波 杉 杉 股 份 有 限 公 司 LS 17, % 17, % 雅 戈 尔 集 团 股 份 有 限 公 司 LS 17, % 17, % 宁 波 富 邦 控 股 集 团 有 限 公 司 LS 17, % 17, % 宁 波 市 电 力 开 发 公 司 SLS 17, % 17, % 华 茂 集 团 股 份 有 限 公 司 LS 17, % 17, % 宁 波 韵 升 股 份 有 限 公 司 LS 6, % 6, % 浙 江 卓 立 电 器 集 团 有 限 公 司 LS 5, % 5, % 宁 波 经 济 技 术 开 发 区 控 股 有 限 公 司 SLS 2, % 2, % 合 计 155, % 155, % 注 : 上 表 中 股 权 性 质 标 识 含 义 为 : SS: 国 家 股 股 东 (State-owned Shareholder 的 缩 写 ) SLS: 国 有 法 人 股 股 东 (State-owned Legal Person Shareholder 的 缩 写 ) FLS: 外 资 股 股 东 (Foreign Legal-person Shareholder 的 缩 写 ) LS: 社 会 法 人 股 股 东 (Legal-person Shareholder 的 缩 写 ) 据 本 行 了 解, 持 有 本 次 发 行 前 本 行 已 发 行 股 份 5% 以 上 的 主 要 股 东 之 间 不 存 在 关 联 关 系 ( 三 ) 本 次 发 行 前 后 的 前 十 名 自 然 人 股 东 情 况 本 次 发 行 前 后 的 前 十 名 自 然 人 股 东 情 况 如 下 : 股 东 姓 名 在 本 行 担 任 的 职 务 发 行 前 发 行 后 持 股 数 ( 万 股 ) 持 股 比 例 持 股 数 ( 万 股 ) 持 股 比 例 陆 华 裕 董 事 长 % % 俞 凤 英 副 董 事 长 行 长 % % 张 辉 监 事 长 % % 洪 立 峰 副 行 长 % % 任 智 水 行 长 助 理 % % 罗 维 开 行 长 助 理 % % 陈 雪 峰 行 长 助 理 % % 沈 中 南 支 行 行 长 % % 竺 士 琴 总 行 工 会 办 公 室 主 任 % % 徐 俭 支 行 行 长 % % 合 计 4, % 4, % ( 四 ) 本 次 发 行 前 股 东 所 持 股 份 的 流 通 限 制 和 自 愿 锁 定 股 份 的 承 诺 根 据 公 司 法, 本 次 发 行 前 已 发 行 的 股 份, 自 本 行 股 票 在 证 券 交 易 所 上 市 交 易 之 日 起 12 个 月 内 不 得 转 让 宁 波 市 财 政 局 华 侨 银 行 宁 波 杉 杉 股 份 有 限 公 司 雅 戈 尔 集 团 股 份 有 限 公 司 宁 波 富 邦 控 股 集 团 有 限 公 司 宁 波 市 电 力 开 发 公 司 和 华 茂 集 团 股 份 有 限 公 司 分 别 承 诺, 自 本 行 股 票 在 证 券 交 易 所 上 市 交 易 之 日 起 36 个 月 内, 不 转 让 或 者 委 托 他 人 管 理 其 直 接 和 间 接 持 有 的 本 行 股 份, 也 不 由 本 行 收 购 该 部 分 股 份 1-2-6

10 四 本 行 的 业 务 ( 一 ) 业 务 概 况 本 行 目 前 经 核 准 的 经 营 范 围 为 : 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 中 期 和 长 期 贷 款 ; 办 理 国 内 结 算 ; 办 理 票 据 贴 现 ; 发 行 金 融 债 券 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券 ; 从 事 同 业 拆 借 ; 提 供 担 保 ; 代 理 收 付 款 项 及 代 理 保 险 业 务 ; 提 供 保 管 箱 业 务 ; 办 理 地 方 财 政 信 用 周 转 使 用 资 金 的 委 托 贷 款 业 务 ; 外 汇 存 款 贷 款 汇 款 ; 外 币 兑 换 ; 国 际 结 算, 结 汇 售 汇 ; 同 业 外 汇 拆 借 ; 外 币 票 据 的 承 兑 和 贴 现 ; 外 汇 担 保 本 行 的 业 务 和 网 络 主 要 集 中 在 宁 波 市, 本 行 相 信, 凭 借 此 区 位 优 势 和 本 行 努 力, 成 立 十 年 来, 本 行 已 迅 速 发 展 成 为 宁 波 市 具 有 相 当 规 模 和 实 力 的 商 业 银 行, 在 宁 波 市 拥 有 较 高 的 品 牌 认 同 度 丰 富 的 市 场 经 验 和 高 效 的 营 销 网 络 此 外, 本 行 还 积 极 谋 求 在 其 他 地 区 拓 展 业 务 的 机 会, 并 经 银 监 会 批 准 设 立 上 海 分 行, 实 现 了 跨 区 域 经 营 本 行 向 客 户 提 供 公 司 及 个 人 银 行 产 品 和 服 务, 并 从 事 资 金 业 务 本 行 相 信, 在 中 小 型 企 业 客 户 领 域 及 在 中 高 端 个 人 客 户 个 体 私 营 业 主 领 域, 本 行 拥 有 成 功 的 经 验 和 独 特 的 竞 争 优 势 本 行 强 调 产 品 和 服 务 的 创 新, 推 出 的 许 多 创 新 产 品 和 服 务 受 到 广 大 客 户 的 欢 迎, 并 成 为 本 行 极 具 品 牌 优 势 的 产 品 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 总 资 产 为 亿 元, 存 款 余 额 为 亿 元, 贷 款 余 额 为 亿 元 截 至 2007 年 4 月 29 日, 本 行 共 拥 有 69 家 分 支 机 构 此 外, 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 还 拥 有 1 个 自 助 银 行 100 台 自 助 服 务 设 备, 并 提 供 电 话 银 行 及 网 上 银 行 等 电 子 银 行 服 务 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 员 工 1,393 人 本 行 一 直 致 力 于 实 现 股 东 价 值 最 大 化, 盈 利 能 力 和 资 产 质 量 等 经 营 指 标 均 跻 身 我 国 最 佳 商 业 银 行 之 列,2006 年, 中 国 银 行 家 杂 志 发 布 的 2005 年 年 中 国 商 业 银 行 核 心 竞 争 力 报 告 将 本 行 的 财 务 竞 争 力 评 为 全 国 城 市 商 业 银 行 之 首 根 据 人 民 银 行 统 计, 以 资 产 总 额 计,2005 年, 本 行 在 我 国 的 商 业 银 行 中 排 名 第 23 位 ; 根 据 监 管 机 构 的 统 计, 按 照 注 册 资 本 排 名,2005 年 本 行 名 列 在 浙 江 省 注 册 的 具 有 法 人 资 格 的 银 行 第 1 位 ;2006 年, 英 国 银 行 家 杂 志 将 本 行 列 为 2005 年 度 全 球 1000 家 银 行 的 第 937 位 ( 二 ) 本 行 所 处 的 行 业 竞 争 情 况 目 前, 本 行 的 业 务 主 要 集 中 于 宁 波 市, 面 对 在 宁 波 市 从 事 银 行 业 务 的 金 融 机 构 的 竞 争 除 本 行 外, 宁 波 市 从 事 银 行 业 务 的 金 融 机 构 还 包 括 : 四 大 银 行 的 宁 波 分 行 ; 交 通 银 行 中 信 银 行 中 国 光 大 银 行 广 东 发 展 银 行 深 圳 发 展 银 行 招 商 银 行 浦 发 银 行 兴 业 银 行 民 生 银 行 浙 商 银 行 华 夏 银 行 和 上 海 银 行 的 宁 波 分 行 或 支 行 ; 中 国 农 业 发 展 银 行 和 国 家 开 发 银 行 的 支 行 或 代 表 处 ; 宁 波 国 际 银 行 协 和 银 行 有 限 公 司 两 家 外 资 银 行 ; 以 及 宁 波 市 的 农 村 1-2-7

11 合 作 银 行 农 村 信 用 社 城 市 信 用 社 和 邮 政 储 蓄 等 根 据 银 监 会 宁 波 监 管 局 ( 简 称 为 宁 波 银 监 局 ) 公 布 的 数 据 以 及 立 信 会 计 师 事 务 所 有 限 公 司 出 具 的 审 计 报 告 数 据, 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 的 总 资 产 存 款 余 额 和 贷 款 余 额 在 宁 波 市 的 市 场 份 额 分 别 为 12.2% 9.8% 和 7.2% ( 三 ) 本 行 的 竞 争 优 势 1 位 于 中 国 经 济 最 活 跃 信 用 环 境 最 佳 的 地 区 之 一 本 行 所 在 的 宁 波 市 位 于 我 国 经 济 最 活 跃 的 长 江 三 角 洲 南 翼, 是 浙 江 省 经 济 中 心 和 全 国 5 个 计 划 单 列 市 之 一 在 中 国 社 会 科 学 院 发 布 的 2005 年 中 国 城 市 竞 争 力 排 行 榜 上, 宁 波 市 位 列 第 6 位 宁 波 市 年 GDP 的 年 复 合 增 长 率 为 16.9%, 高 于 全 国 平 均 13.6% 的 水 平 ; 进 出 口 额 的 年 复 合 增 长 率 为 39.3%, 高 于 全 国 平 均 29.2% 的 水 平 ;2005 年 人 均 GDP 达 44,156 元, 是 全 国 平 均 水 平 的 3.2 倍 ;2005 年 居 民 人 均 年 可 支 配 收 入 为 17,408 元, 是 全 国 平 均 水 平 的 1.7 倍 本 行 相 信, 以 中 小 型 企 业 为 主 体 的 民 营 经 济 是 宁 波 市 经 济 的 主 角 和 增 长 的 主 要 动 力 截 至 2006 年 6 月, 宁 波 市 的 包 括 个 体 工 商 户 私 营 企 业 和 其 他 混 合 型 企 业 在 内 的 民 营 经 济 实 体 占 全 市 37 万 余 户 各 类 经 济 主 体 总 数 的 96% 2005 年, 民 营 经 济 对 宁 波 市 GDP 贡 献 率 达 到 84%, 在 宁 波 市 制 造 业 的 占 比 近 75%, 在 宁 波 市 中 小 型 企 业 的 占 比 达 90%, 在 出 口 企 业 中, 民 营 企 业 占 比 近 70% 此 外, 宁 波 市 培 育 了 34 个 中 国 驰 名 商 标 12 个 中 国 500 个 最 具 价 值 品 牌 和 46 个 中 国 名 牌 产 品, 使 宁 波 市 成 为 中 国 品 牌 研 究 院 评 选 的 2005 年 和 2006 年 的 中 国 品 牌 之 都 本 行 相 信, 宁 波 市 是 全 国 信 用 环 境 最 佳 的 地 区 之 一,2006 年 全 市 银 行 业 金 融 机 构 的 不 良 贷 款 比 率 仅 为 1.98%, 远 低 于 7.5% 的 全 国 平 均 水 平 2005 年, 在 中 国 社 会 科 学 院 金 融 所 和 人 民 出 版 社 共 同 举 办 的 城 市 金 融 生 态 综 合 排 名 中, 宁 波 市 名 列 全 国 第 二, 仅 次 于 上 海 ; 金 融 生 态 环 境 更 是 被 评 为 最 高 的 I 级 本 行 的 业 务 和 网 络 主 要 位 于 宁 波 市, 本 行 相 信, 这 既 使 本 行 能 够 分 享 宁 波 市 经 济 高 速 增 长 带 来 的 商 机, 又 为 本 行 带 来 了 良 好 的 经 营 环 境, 为 本 行 的 发 展 奠 定 了 基 础 2 专 注 于 中 小 型 企 业 的 商 业 银 行 根 据 宁 波 市 经 济 特 点, 本 行 公 司 贷 款 的 目 标 客 户 以 中 小 型 企 业 为 主 本 行 相 信, 经 过 多 年 实 践, 本 行 逐 步 形 成 了 针 对 中 小 型 企 业 客 户 的 比 较 完 整 的 业 务 发 展 和 客 户 管 理 理 念 和 措 施 本 行 通 过 对 中 小 型 企 业 进 行 细 分, 选 择 产 品 前 景 良 好 主 业 突 出 的 中 小 型 企 业 作 为 目 标 客 户, 大 力 发 展 有 自 营 进 出 口 权 的 中 小 型 企 业 客 户, 并 推 出 针 对 中 小 型 企 业 客 户 的 特 点 与 需 求 的 产 品, 如 存 货 抵 押 贷 款 出 口 退 税 账 户 托 管 贷 款 等 1-2-8

12 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 的 中 小 型 企 业 授 信 客 户 达 到 3,778 家, 占 全 部 公 司 客 户 的 94.8%; 本 行 对 中 小 型 企 业 贷 款 余 额 已 达 亿 元, 占 全 部 公 司 贷 款 余 额 的 92.9% 本 行 相 信, 本 行 培 育 了 一 批 忠 诚 度 较 高 信 誉 良 好 的 中 小 型 企 业 客 户 群 体 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 的 中 小 型 企 业 贷 款 余 额 在 宁 波 市 中 小 型 企 业 贷 款 余 额 中 占 14.9% 在 推 动 本 行 中 小 型 企 业 业 务 快 速 发 展 的 同 时, 本 行 也 保 持 了 良 好 的 资 产 质 量 本 行 中 小 型 企 业 贷 款 的 不 良 贷 款 比 率 在 2006 年 12 月 31 日 仅 为 0.37% 3 快 速 发 展 的 个 人 银 行 业 务 根 据 宁 波 市 人 均 收 入 水 平 高 个 体 经 济 发 达 的 特 点, 本 行 一 直 重 视 发 展 个 人 业 务, 并 选 择 中 高 端 个 人 客 户 和 个 体 私 营 业 主 作 为 本 行 个 人 业 务 的 目 标 客 户 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 的 个 人 客 户 约 为 万 户, 其 中 中 高 端 个 人 客 户 76,433 户, 个 体 私 营 业 主 客 户 21,942 户 根 据 宁 波 银 监 局 提 供 的 数 据, 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 个 人 贷 款 在 宁 波 市 的 市 场 份 额 约 为 15.6% 近 三 年 来, 本 行 的 个 人 业 务 取 得 了 快 速 的 发 展, 截 至 2004 年 2005 年 和 2006 年 12 月 31 日 本 行 个 人 贷 款 余 额 分 别 为 33.5 亿 元 39.1 亿 元 和 81.3 亿 元, 占 本 行 全 部 贷 款 余 额 的 19.4% 19.9% 和 28.9%, 年 复 合 增 长 率 为 55.8% 截 至 2004 年 2005 年 和 2006 年 12 月 31 日 本 行 个 人 业 务 的 营 业 利 润 分 别 为 1,149 万 元 7,246 万 元 和 15,587 万 元, 占 本 行 全 部 营 业 利 润 的 2.0% 11.1% 和 18.6%, 年 复 合 增 长 率 为 268.3% 为 服 务 好 个 人 客 户, 促 进 个 人 银 行 业 务 的 发 展, 本 行 相 信 本 行 建 立 了 颇 具 特 色 的 个 人 业 务 营 销 体 系 本 行 组 建 了 个 人 营 销 经 理 个 人 业 务 经 理 和 个 贷 操 作 员 三 个 团 队, 通 过 这 三 个 团 队 的 分 工 与 配 合, 在 巩 固 现 有 客 户 的 基 础 上, 进 一 步 发 展 新 客 户 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 共 有 265 名 个 人 营 销 经 理 72 名 个 人 业 务 经 理 和 67 名 个 贷 操 作 员 本 行 通 过 前 述 营 销 体 系 的 有 效 运 作, 争 取 发 掘 客 户 的 深 层 次 需 求, 致 力 于 推 出 创 新 产 品 例 如, 本 行 针 对 中 高 端 客 户 推 出 了 个 人 VIP 和 白 领 通, 这 两 个 产 品 是 我 国 商 业 银 行 中 较 早 推 出 的 个 人 循 环 信 用 贷 款 产 品, 在 宁 波 市 拥 有 较 高 的 知 名 度 ; 本 行 相 信, 本 行 针 对 个 体 私 营 业 主 推 出 的 贷 易 通 为 宁 波 市 数 量 庞 大 的 个 体 私 营 业 主 提 供 了 便 捷 的 融 资 渠 道, 是 本 行 极 具 品 牌 优 势 的 产 品 截 至 2006 年 12 月 31 日, 个 人 VIP 白 领 通 和 贷 易 通 共 为 本 行 贡 献 贷 款 46.5 亿 元, 占 全 部 个 人 贷 款 的 57.2%; 不 良 贷 款 比 率 仅 为 0.06%, 低 于 个 人 贷 款 0.28% 的 不 良 贷 款 比 率 同 时, 这 三 个 产 品 还 为 本 行 带 来 了 8.7 亿 元 的 存 款, 占 全 部 个 人 存 款 的 9.4% 4 灵 活 高 效 的 组 织 架 构 本 行 致 力 于 建 立 扁 平 化 的 管 理 体 系, 以 加 强 管 理 并 提 高 运 营 效 率 本 行 相 信, 本 行 对 于 前 中 后 台 职 能 进 行 了 明 确 的 区 分, 建 立 了 相 互 独 立 相 互 制 约 的 运 1-2-9

13 行 机 制 在 前 台, 本 行 推 行 条 线 与 矩 阵 式 相 结 合 的 管 理 模 式, 由 总 行 业 务 部 门 统 一 管 理 全 行 的 各 项 业 务 ; 在 中 后 台, 本 行 实 施 集 中 化 管 理, 将 支 行 的 各 项 管 理 职 能 集 中 于 总 行 本 行 相 信, 通 过 下 述 组 织 架 构 的 调 整, 本 行 的 管 理 将 变 得 更 加 灵 活 和 高 效 : 缩 短 了 内 部 报 告 路 线, 使 总 行 能 够 在 第 一 时 间 掌 握 信 息, 并 迅 速 做 出 反 应, 提 高 了 管 理 和 决 策 的 效 率 ; 支 行 的 职 能 集 中 于 市 场 营 销, 提 高 了 支 行 业 务 人 员 的 专 业 化 程 度 和 工 作 效 率 ; 同 时, 总 行 业 务 部 门 可 以 掌 握 业 务 和 客 户 的 最 新 信 息, 及 时 为 支 行 提 供 支 持, 为 客 户 提 供 更 快 捷 和 个 性 化 的 服 务 ; 中 后 台 管 理 职 能 的 集 中, 使 本 行 能 够 随 时 监 控 全 行 的 风 险, 及 时 做 出 相 应 部 署, 强 化 对 风 险 的 管 理 和 控 制 5 审 慎 的 风 险 管 理 和 内 部 控 制 本 行 相 信, 通 过 风 险 管 理 和 内 部 控 制 的 流 程 再 造 全 面 梳 理 内 部 制 度 应 用 先 进 的 风 险 控 制 工 具, 本 行 建 立 了 较 为 全 面 独 立 和 集 中 的 风 险 管 理 和 内 部 控 制 体 系 : 本 行 建 立 了 独 立 的 授 信 审 批 流 程, 主 要 由 各 级 审 批 官 对 授 信 进 行 集 中 管 理 ; 实 施 客 户 信 用 评 级 和 贷 款 十 级 分 类 制 度 ; 由 资 产 保 全 部 对 全 行 不 良 资 产 进 行 集 中 管 理 ; 推 行 损 失 类 资 产 责 任 追 究 制 度 ; 本 行 的 授 信 审 批 客 户 信 用 评 级 贷 款 分 类 和 风 险 预 警 通 过 信 贷 管 理 信 息 系 统 进 行, 总 行 亦 通 过 该 系 统 进 行 授 权 管 理 和 控 制, 降 低 了 管 理 过 程 中 的 人 为 因 素, 提 高 了 效 率 和 准 确 性 ; 本 行 通 过 组 织 结 构 调 整, 对 操 作 风 险 实 施 集 中 管 理 例 如, 本 行 的 结 算 管 理 部 负 责 对 全 行 柜 面 业 务 及 柜 员 放 款 账 户 核 心 业 务 系 统 等 的 垂 直 统 一 管 理, 本 行 的 复 核 中 心 负 责 全 行 业 务 操 作 的 复 核 对 账 事 中 预 警 和 档 案 管 理 ; 本 行 以 RAROC 考 核 为 中 心, 建 立 涵 盖 不 良 贷 款 拨 备 流 动 性 和 内 控 的 体 现 全 面 风 险 控 制 的 考 核 体 系 本 行 相 信, 审 慎 的 风 险 管 理 和 内 部 控 制 有 助 于 本 行 保 持 高 质 量 的 资 产 截 至 2004 年 2005 年 和 2006 年 12 月 31 日, 本 行 的 不 良 贷 款 比 率 分 别 仅 为 0.96% 0.61% 和 0.33%, 拨 备 覆 盖 率 则 分 别 达 到 % % 和 % 6 有 效 的 公 司 治 理 结 构 本 行 的 股 权 相 对 分 散 本 次 发 行 前, 本 行 的 第 一 大 股 东 持 股 比 例 仅 为 13.17%, 第 二 大 股 东 持 股 比 例 仅 为 12.20%, 其 他 五 家 主 要 股 东 持 股 比 例 均 未 超 过 10%, 管 理 层 和 员 工 持 股

14 比 例 合 计 为 19.4%, 其 余 均 为 法 人 和 自 然 人 的 零 星 持 股, 避 免 了 一 股 独 大 的 情 形 此 外, 本 行 的 股 权 结 构 多 元 化 本 行 的 股 东 有 政 府 机 构 民 营 企 业 外 资 股 东, 也 有 管 理 层 员 工 和 其 他 普 通 自 然 人 法 人, 以 民 营 企 业 和 自 然 人 股 东 为 主, 这 样 的 股 权 结 构 更 加 有 利 于 促 进 股 东 价 值 最 大 化, 使 得 本 行 的 董 事 会 可 以 比 较 独 立 的 运 作, 减 少 股 东 损 害 公 司 利 益 的 可 能 性 2006 年 6 月, 本 行 引 入 华 侨 银 行 作 为 战 略 投 资 者, 其 首 席 财 务 官 进 入 本 行 董 事 会 并 成 为 下 设 的 风 险 管 理 委 员 会 和 审 计 委 员 会 的 成 员, 有 助 于 本 行 进 一 步 完 善 公 司 治 理 本 行 董 事 会 下 设 六 个 专 门 委 员 会, 协 助 董 事 会 履 行 各 项 职 责 本 行 亦 设 置 五 个 业 务 委 员 会 直 接 对 行 长 负 责, 以 提 高 决 策 的 效 率 和 专 业 化 程 度 本 行 相 信, 本 行 的 公 司 治 理 结 构 有 助 于 稳 健 经 营 并 为 股 东 创 造 最 大 价 值 7 经 验 丰 富 的 管 理 团 队 和 有 效 的 员 工 激 励 机 制 本 行 相 信, 本 行 拥 有 一 支 具 有 丰 富 管 理 经 验 的 年 轻 的 高 级 管 理 团 队 本 行 的 高 级 管 理 团 队 平 均 年 龄 43 岁, 在 银 行 业 拥 有 平 均 10 年 以 上 工 作 经 验, 在 本 行 工 作 的 时 间 平 均 超 过 5 年 在 加 入 本 行 之 前, 高 级 管 理 团 队 均 在 宁 波 市 从 事 银 行 及 相 关 经 济 工 作, 对 宁 波 市 市 场 有 着 深 入 的 了 解 和 丰 富 的 实 际 工 作 经 验 为 建 立 长 期 激 励 机 制, 本 行 实 施 了 管 理 层 和 员 工 持 股 计 划, 其 中 本 行 管 理 层 持 有 股 份 占 本 行 股 份 总 数 的 2.1%, 其 他 一 般 员 工 持 有 股 份 占 本 行 股 份 总 数 的 17.3%, 员 工 持 股 人 数 占 本 行 总 员 工 数 的 71% 本 行 相 信, 由 于 自 身 持 股, 管 理 层 和 员 工 的 自 身 利 益 与 银 行 的 发 展 利 害 攸 关, 从 而 激 发 了 管 理 层 和 员 工 的 工 作 责 任 感 和 积 极 性 此 外, 本 行 相 信, 持 股 计 划 也 有 助 于 本 行 吸 引 和 保 留 优 秀 的 人 才, 为 持 续 发 展 奠 定 基 础 8 优 异 的 资 产 质 量 和 财 务 表 现 本 行 相 信, 依 托 上 述 优 势, 本 行 的 资 产 质 量 和 财 务 表 现 跻 身 于 我 国 银 行 最 优 水 平 之 列 本 行 是 我 国 不 良 贷 款 比 率 最 低 的 银 行 之 一 本 行 成 立 时, 承 继 了 城 市 信 用 合 作 社 及 市 联 社 遗 留 的 大 量 不 良 贷 款 通 过 不 断 完 善 风 险 管 理 加 大 贷 款 清 收 和 核 销 力 度 等 手 段, 本 行 在 没 有 依 靠 政 府 注 资 和 不 良 资 产 剥 离 的 情 况 下, 依 靠 自 身 努 力, 将 不 良 贷 款 比 率 降 低 并 保 持 在 很 低 水 平 2006 年 12 月 31 日, 本 行 的 不 良 贷 款 比 率 为 0.33%, 远 低 于 A 股 上 市 银 行 平 均 3.02% 的 水 平 同 时, 本 行 截 至 2006 年 12 月 31 日 的 拨 备 覆 盖 率 高 达 %, 远 高 于 A 股 上 市 银 行 平 均 % 的 水 平 本 行 亦 是 国 内 盈 利 能 力 最 高 的 银 行 之 一 本 行 2006 年 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 为 23.79%, 资 产 收 益 率 为 1.28%, 高 于 A 股 上 市 银 行 平 均 17.33% 和 0.65% 的 水 平

15 五 资 产 权 属 情 况 ( 一 ) 主 要 房 屋 及 建 筑 物 根 据 本 行 律 师 为 本 次 发 行 出 具 的 法 律 意 见 书, 本 行 房 屋 建 筑 物 情 况 如 下 : (1) 对 于 本 行 拥 有 的 房 屋 及 建 筑 物 : 截 止 2006 年 12 月 31 日, 本 行 已 取 得 房 产 证 的 房 产 共 有 114 项, 建 筑 面 积 共 计 84, 平 方 米, 该 等 房 产 所 座 落 的 土 地 性 质 全 部 为 出 让 土 地 截 止 2006 年 12 月 31 日, 本 行 已 经 签 订 相 关 房 产 购 买 合 同 但 尚 未 取 得 房 产 证 的 房 产 共 有 以 下 3 项 : 2006 年 8 月 1 日 2006 年 9 月 18 日, 本 行 与 浙 江 新 中 源 建 设 有 限 公 司 分 别 签 订 了 16 份 商 品 房 买 卖 合 同, 购 买 建 筑 面 积 为 1, 平 方 米 的 房 屋 和 15 处 车 位 本 行 已 按 照 合 同 约 定 支 付 了 首 期 购 房 款 共 计 人 民 币 7,660,000 元, 占 全 部 购 房 款 的 40.4%, 余 款 将 于 2007 年 房 屋 交 付 时 付 清 2006 年 11 月 22 日, 本 行 与 宁 波 银 亿 海 港 房 地 产 开 发 有 限 公 司 分 别 签 订 了 3 份 商 品 房 买 卖 合 同, 购 买 建 筑 面 积 为 1, 平 方 米 的 房 屋 本 行 已 按 照 合 同 约 定 支 付 了 全 部 房 款 2006 年 12 月 30 日, 本 行 与 慈 溪 市 建 筑 工 程 有 限 公 司 ( 现 更 名 为 慈 溪 市 建 工 建 设 集 团 有 限 公 司 ) 分 别 签 订 2 份 房 地 产 转 让 补 充 协 议, 购 买 建 筑 面 积 为 3, 平 方 米 的 房 屋 本 行 已 按 照 合 同 约 定 支 付 了 首 期 购 房 款 共 计 人 民 币 6,000,000 元, 占 全 部 购 房 款 的 34.3%, 余 款 部 分 将 于 相 关 房 屋 产 权 证 变 更 手 续 办 理 完 毕 后 支 付, 部 分 将 于 房 屋 交 付 后 支 付 本 行 正 在 办 理 相 关 房 屋 产 权 证 的 变 更 手 续 (2) 对 于 本 行 租 赁 的 房 产 : 截 止 2006 年 12 月 31 日, 本 行 总 行 共 承 租 了 2 项 总 面 积 为 3,794.1 平 方 米 的 房 产, 本 行 下 属 分 支 机 构 共 承 租 84 项 总 面 积 约 为 22, 平 方 米 的 房 产, 本 行 总 行 或 分 支 机 构 均 与 出 租 方 签 署 了 租 赁 协 议 (3) 对 于 本 行 出 租 的 房 产 : 截 止 2006 年 12 月 31 日, 本 行 及 下 属 分 支 机 构 共 就 其 12 项 总 面 积 约 为 3, 平 方 米 的 房 产 与 第 三 方 签 署 了 房 产 出 租 协 议 ( 二 ) 土 地 使 用 权 根 据 本 行 律 师 为 本 次 发 行 出 具 的 法 律 意 见 书, 本 行 截 至 2006 年 12 月 31 日 的 土 地 使 用 权 情 况 如 下 : 对 于 1 宗 土 地 使 用 面 积 为 7,249 平 方 米 的 土 地, 本 行 已 取 得 国 有 土 地 使 用 权 证 土 地 使 用 期 至 2047 年 6 月 4 日

16 对 于 2 宗 使 用 面 积 共 计 22,807 平 方 米 的 土 地, 本 行 已 与 宁 波 市 国 土 资 源 局 签 订 了 国 有 土 地 使 用 权 出 让 合 同, 并 已 按 照 出 让 合 同 的 约 定 全 额 缴 纳 了 土 地 出 让 金 ; 土 地 使 用 权 出 让 年 限 为 40 年 根 据 本 行 律 师 出 具 的 法 律 意 见, 本 行 取 得 该 等 土 地 使 用 权 证 不 存 在 法 律 障 碍 ( 三 ) 在 建 工 程 根 据 本 行 律 师 为 本 次 发 行 出 具 的 法 律 意 见 书, 本 行 截 至 2006 年 12 月 31 日 的 在 建 工 程 情 况 如 下 : 本 行 拟 在 前 述 尚 未 取 得 国 有 土 地 使 用 权 证 的 2 宗 土 地 上, 分 别 建 设 2 处 办 公 用 房, 拟 建 建 筑 面 积 分 别 为 43,328 平 方 米 和 56,490 平 方 米 对 于 前 者, 本 行 已 取 得 该 项 在 建 工 程 的 建 设 用 地 规 划 许 可 证 建 设 工 程 规 划 许 可 证 及 建 筑 工 程 施 工 许 可 证 ; 对 于 后 者, 本 行 已 取 得 当 地 发 展 和 改 革 局 对 该 项 在 建 工 程 的 批 复 和 建 设 用 地 规 划 许 可 证 本 行 通 过 购 买 获 得 前 述 已 取 得 国 有 土 地 使 用 权 证 的 1 宗 土 地 及 其 上 的 房 屋, 本 行 拟 对 该 等 房 屋 进 行 改 建, 目 前 已 就 改 建 取 得 建 设 用 地 规 划 许 可 证 建 设 工 程 规 划 许 可 证 及 建 筑 工 程 施 工 许 可 证, 但 还 需 就 该 在 建 工 程 所 占 用 土 地 办 理 土 地 用 途 变 更 手 续 ( 四 ) 商 标 截 至 2006 年 9 月 30 日, 本 行 已 取 得 国 家 工 商 行 政 管 理 局 商 标 局 颁 发 商 标 注 册 证 或 出 具 了 商 标 转 让 登 记 证 明 文 件 的 商 标 共 21 项 ; 已 向 国 家 工 商 行 政 管 理 局 商 标 局 提 出 商 标 注 册 申 请 并 取 得 受 理 通 知 书 的 共 6 项 ( 五 ) 著 作 权 2002 年 2 月, 本 行 与 合 肥 众 成 信 息 技 术 有 限 公 司 签 订 技 术 开 发 合 同 书, 约 定 共 同 合 作 开 发 银 行 电 子 报 表 及 OA 系 统, 所 开 发 的 技 术 成 果 或 验 证 的 专 有 技 术 由 双 方 共 享 2003 年 3 月, 本 行 与 北 京 科 蓝 软 件 系 统 有 限 公 司 签 订 技 术 开 发 合 同, 本 行 委 托 北 京 科 蓝 软 件 系 统 有 限 公 司 开 发 网 上 银 行 项 目, 由 此 产 生 的 开 发 成 果 及 其 相 关 知 识 产 权 权 利 归 属, 由 双 方 共 有 2004 年 5 月, 本 行 与 北 京 华 信 正 合 信 息 技 术 有 限 公 司 签 订 应 用 软 件 开 发 合 同 书, 约 定 应 本 行 需 求, 北 京 华 信 正 合 信 息 技 术 有 限 公 司 开 发 宁 波 市 商 业 银 行 核 心 业 务 系 统 软 件, 该 软 件 由 双 方 共 同 所 有 2005 年 10 月, 本 行 与 西 安 未 来 国 际 软 件 有 限 公 司 签 订 宁 波 市 商 业 银 行 综 合 业 务 监 测 预 警 系 统 合 同 书, 约 定 西 安 未 来 国 际 软 件 有 限 公 司 为 本 行 完 成 系 统 的 上 线 和 二 次 开 发, 系 统 验 收 通 过 后 本 行 拥 有 该 软 件 产 品 的 使 用 权 和 版 权, 但 未 经 西 安 未 来 国 际 软 件 有 限 公 司 同 意, 本 行 不 能 将 该 软 件 用 于 其 他 商 业 用 途, 也 不 能 赠 送 转 让 给 其 他 单 位

17 2005 年 12 月, 本 行 与 上 海 高 伟 达 计 算 机 系 统 工 程 有 限 公 司 签 订 商 业 智 能 平 台 系 统 项 目 开 发 合 同, 约 定 双 方 共 同 开 发 本 行 商 业 智 能 平 台 系 统 项 目, 本 项 目 完 成 的 软 件 版 权 由 双 方 共 同 享 有 ( 六 ) 域 名 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 为 注 册 人 ( 申 请 人 ) 的 域 名 共 计 2 项, 均 为 国 内 域 名, 均 在 有 效 期 限 之 内 ( 七 ) 许 可 使 用 2002 年 2 月 2002 年 3 月 及 2003 年, 本 行 与 杭 州 恒 生 电 子 股 份 有 限 公 司 分 别 签 订 三 份 技 术 开 发 合 同 书, 约 定 本 行 享 有 恒 生 电 话 银 行 系 统 恒 生 银 证 通 系 统 HZHSGS 多 币 种 银 证 转 账 系 统 的 使 用 权, 且 不 得 转 让 给 第 三 方 ( 八 ) 特 许 经 营 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 以 及 下 属 的 所 有 支 行 均 已 取 得 宁 波 银 监 局 颁 发 的 金 融 许 可 证 2007 年 4 月 29 日, 本 行 上 海 分 行 取 得 银 监 会 上 海 监 管 局 颁 发 的 金 融 许 可 证 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 的 67 家 支 行 已 取 得 当 地 外 汇 管 理 部 门 关 于 其 开 办 外 汇 业 务 的 批 准 或 已 按 照 法 律 规 定 办 理 了 相 关 的 备 案 手 续 2007 年 5 月 8 日, 本 行 上 海 分 行 已 按 照 法 律 规 定 办 理 了 相 关 的 备 案 手 续 本 行 于 2003 年 3 月 10 日 获 准 开 办 代 理 保 险 业 务 六 同 业 竞 争 和 关 联 交 易 ( 一 ) 同 业 竞 争 本 行 不 存 在 按 股 权 比 例 公 司 章 程 或 协 议 能 够 控 制 本 行 董 事 会 多 数 投 票 权 的 法 人 或 其 他 组 织 本 行 的 最 大 股 东 宁 波 市 财 政 局 在 本 次 发 行 前 持 有 本 行 13.17% 的 股 份, 鉴 于 宁 波 市 财 政 局 的 政 府 机 关 性 质, 本 行 与 宁 波 市 财 政 局 之 间 不 构 成 同 业 竞 争 关 系 此 外, 分 别 在 本 次 发 行 前 持 有 本 行 8.73% 股 份 的 宁 波 杉 杉 股 份 有 限 公 司 雅 戈 尔 集 团 股 份 有 限 公 司 宁 波 富 邦 控 股 集 团 有 限 公 司 宁 波 市 电 力 开 发 公 司 和 华 茂 集 团 股 份 有 限 公 司, 均 不 从 事 金 融 业 务, 也 不 对 本 行 构 成 控 制 关 系 上 述 持 有 本 行 5% 以 上 股 份 的 股 东 均 非 本 行 的 控 股 股 东, 不 存 在 通 过 操 控 本 行 业 务 以 损 害 中 小 股 东 利 益 的 情 形 就 本 行 的 战 略 投 资 者 华 侨 银 行 而 言, 鉴 于 :(1) 根 据 银 监 会 境 外 金 融 机 构 投 资 入 股 中 资 金 融 机 构 管 理 办 法 对 单 个 境 外 金 融 机 构 向 中 资 金 融 机 构 投 资 入 股 比 例 的 限 制, 华 侨 银 行 在 本 行 的 持 股 比 例 应 不 超 过 20% 在 现 行 法 律 政 策 未 改 变 且 本 行 目 前 的 股 权 结 构 基 本 不 变

18 的 情 况 下, 华 侨 银 行 不 会 对 本 行 构 成 控 制 关 系 同 时, 华 侨 银 行 没 有 派 遣 任 何 管 理 人 员 进 入 本 行 的 高 级 管 理 层, 不 会 干 涉 本 行 的 日 常 经 营 活 动, 不 存 在 通 过 操 控 本 行 业 务 以 损 害 中 小 股 东 利 益 的 可 能 性 ;(2) 根 据 华 侨 银 行 与 本 行 签 订 的 股 份 认 购 协 议, 华 侨 银 行 承 诺, 在 2011 年 6 月 8 日 前 不 会 向 注 册 于 浙 江 省 江 苏 省 和 / 或 上 海 市 的 拥 有 不 超 过 5 个 省 级 分 行 的 境 内 商 业 银 行 投 资 或 与 其 订 立 任 何 战 略 合 伙 性 安 排 ;(3) 华 侨 银 行 在 中 国 的 业 务 主 要 定 位 于 以 大 中 型 企 业 为 主 的 公 司 银 行 业 务 以 高 端 个 人 理 财 为 代 表 的 消 费 金 融 服 务 以 及 金 融 机 构 和 资 金 业 务 等 ; 而 本 行 的 市 场 主 要 集 中 于 长 江 三 角 洲 地 区, 业 务 定 位 于 以 中 小 型 企 业 为 主 的 公 司 业 务 以 中 高 端 个 人 客 户 和 个 体 私 营 业 主 为 主 的 个 人 业 务 两 者 在 目 标 客 户 和 市 场 细 分 方 面 存 在 差 别 综 上, 华 侨 银 行 不 会 对 本 行 构 成 控 制 关 系, 不 存 在 通 过 操 控 本 行 业 务 以 损 害 中 小 股 东 利 益 的 可 能 性 ; 由 于 目 标 客 户 和 市 场 细 分 的 不 同, 华 侨 银 行 与 本 行 之 间 不 会 构 成 实 际 上 的 同 业 竞 争 关 系 ( 二 ) 关 联 方 及 关 联 交 易 按 照 公 司 法 企 业 会 计 准 则 - 关 联 方 关 系 及 其 交 易 的 披 露 及 银 监 会 商 业 银 行 与 内 部 人 和 股 东 关 联 交 易 管 理 办 法 的 相 关 规 定, 结 合 本 行 的 实 际 情 况, 本 行 关 联 方 包 括 :(1) 持 有 本 行 5% 及 5% 以 上 股 份 的 主 要 法 人 股 东 ;(2) 受 本 行 内 部 人 及 其 近 亲 属 直 接 间 接 共 同 控 制 或 可 施 加 重 大 影 响 的 企 业 ;(3) 本 行 的 董 事 关 键 管 理 人 员 ;(4) 除 本 行 董 事 关 键 管 理 人 员 外 的 内 部 人 以 及 内 部 人 的 近 亲 属 ;(5) 本 行 关 联 法 人 的 控 股 自 然 人 股 东 董 事 关 键 管 理 人 员 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 关 联 方 的 具 体 情 况 如 下 : 1 持 有 本 行 5% 及 5% 以 上 股 份 的 主 要 法 人 股 东 持 有 本 行 5% 及 5% 以 上 股 份 的 主 要 法 人 股 东 共 计 5 家, 分 别 为 宁 波 杉 杉 股 份 有 限 公 司 雅 戈 尔 集 团 股 份 有 限 公 司 宁 波 富 邦 控 股 集 团 有 限 公 司 宁 波 市 电 力 开 发 公 司 华 茂 集 团 股 份 有 限 公 司 2 受 本 行 内 部 人 及 其 近 亲 属 直 接 间 接 共 同 控 制 或 可 施 加 重 大 影 响 的 企 业 受 本 行 内 部 人 及 其 近 亲 属 直 接 间 接 共 同 控 制 或 可 施 加 重 大 影 响 的 企 业, 包 括 杉 杉 集 团 有 限 公 司 中 基 宁 波 对 外 贸 易 股 份 有 限 公 司 宁 波 富 邦 精 业 集 团 股 份 有 限 公 司 宁 波 华 茂 文 教 股 份 有 限 公 司 等 132 家 单 位 3 本 行 的 董 事 关 键 管 理 人 员 本 行 的 董 事 关 键 管 理 人 员 包 括 本 行 的 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员, 共 计 27 人 4 除 本 行 董 事 关 键 管 理 人 员 外 的 内 部 人 以 及 内 部 人 的 近 亲 属 除 本 行 董 事 关 键 管 理 人 员 外 的 内 部 人 以 及 内 部 人 的 近 亲 属 共 计 3,770 人

19 5 本 行 关 联 法 人 的 控 股 自 然 人 股 东 董 事 关 键 管 理 人 员 本 行 关 联 法 人 的 控 股 自 然 人 股 东 董 事 关 键 管 理 人 员 共 计 52 人 本 行 在 报 告 期 内 的 主 要 关 联 交 易 情 况 如 下 : 1 贷 款 利 息 收 入 (1) 报 告 期 内 向 持 有 本 行 5% 及 5% 以 上 股 份 的 主 要 法 人 股 东 收 取 的 贷 款 利 息 收 入 为 : 单 位 : 千 元 关 联 方 名 称 2006 年 2005 年 2004 年 宁 波 市 电 力 开 发 公 司 - 1,104 1,908 (2) 报 告 期 内 向 受 本 行 内 部 人 及 其 近 亲 属 直 接 间 接 共 同 控 制 或 可 施 加 重 大 影 响 的 企 业 收 取 的 贷 款 利 息 收 入 为 : 单 位 : 千 元 2006 年 2005 年 2004 年 31,327 30,119 27,936 2 存 款 利 息 支 出 (1) 报 告 期 内 向 持 有 本 行 5% 及 5% 以 上 股 份 的 主 要 法 人 股 东 支 付 的 存 款 利 息 支 出 为 : 单 位 : 元 关 联 方 名 称 2006 年 2005 年 2004 年 宁 波 市 财 政 局 宁 波 杉 杉 股 份 有 限 公 司 雅 戈 尔 集 团 股 份 有 限 公 司 宁 波 富 邦 控 股 集 团 有 限 公 司 宁 波 市 电 力 开 发 公 司 宁 波 三 星 集 团 股 份 有 限 公 司 11,966, ,556, ,786, , , , , , , , , , , , , ,710.9 (2) 报 告 期 内 向 受 本 行 内 部 人 及 其 近 亲 属 直 接 间 接 共 同 控 制 或 可 施 加 重 大 影 响 的 企 业 支 付 的 存 款 利 息 支 出 为 : 2006 年 2005 年 2004 年 单 位 : 千 元 1,311 1,262 1,166 3 关 联 交 易 余 额 (1) 报 告 期 内 本 行 的 董 事 关 键 管 理 人 员 的 贷 款 为 : 单 位 : 千 元 2006 年 2005 年 2004 年 12,503 11,993 11,

20 (2) 报 告 期 内 向 除 本 行 董 事 关 键 管 理 人 员 外 的 内 部 人 以 及 内 部 人 的 近 亲 属 的 贷 款 为 : 单 位 : 千 元 2006 年 2005 年 2004 年 266, , ,916 (3) 报 告 期 末 向 本 行 关 联 法 人 的 控 股 自 然 人 股 东 董 事 关 键 管 理 人 员 的 贷 款 余 额 为 : 单 位 : 千 元 2006 年 12 月 31 日 2005 年 12 月 31 日 2004 年 12 月 31 日 ,430 (4) 报 告 期 末 与 持 有 本 行 5% 及 5% 以 上 股 份 的 主 要 法 人 股 东 的 关 联 交 易 余 额 为 : 2006 年 12 月 31 日 单 位 : 千 元 关 联 方 名 称 贷 款 余 额 存 款 余 额 开 出 信 用 证 银 行 承 兑 汇 票 开 出 保 函 存 入 保 证 金 宁 波 市 财 政 局 - 766, 宁 波 杉 杉 股 份 有 限 公 司 - 3, 宁 波 富 邦 控 股 集 团 有 限 公 司 - 4, 宁 波 市 电 力 开 发 公 司 年 12 月 31 日 单 位 : 千 元 关 联 方 名 称 贷 款 余 额 存 款 余 额 开 出 信 用 证 银 行 承 兑 汇 票 开 出 保 函 存 入 保 证 金 宁 波 市 财 政 局 - 753, 宁 波 杉 杉 股 份 有 限 公 司 - 2, 雅 戈 尔 集 团 股 份 有 限 公 司 - 11, ,838 11,662 宁 波 富 邦 控 股 集 团 有 限 公 司 - 10, 宁 波 市 电 力 开 发 公 司 - 7, 年 12 月 31 日 单 位 : 千 元 关 联 方 名 称 贷 款 余 额 存 款 余 额 开 出 信 用 证 银 行 承 兑 汇 票 开 出 保 函 存 入 保 证 金 宁 波 市 财 政 局 - 500, 宁 波 杉 杉 股 份 有 限 公 司 - 11, 雅 戈 尔 集 团 股 份 有 限 公 司 - 11, ,956 - 宁 波 富 邦 控 股 集 团 有 限 公 司 宁 波 市 电 力 开 发 公 司 40,000 9, 宁 波 三 星 集 团 股 份 有 限 公 司

21 (5) 报 告 期 末 与 受 本 行 内 部 人 及 其 近 亲 属 直 接 间 接 共 同 控 制 或 可 施 加 重 大 影 响 的 企 业 的 关 联 交 易 余 额 为 : 单 位 : 千 元 项 目 2006 年 12 月 31 日 2005 年 12 月 31 日 2004 年 12 月 31 日 贷 款 余 额 493, , ,413 存 款 余 额 127, , ,429 开 出 信 用 证 212, , ,406 银 行 承 兑 汇 票 13,782 52, ,108 开 出 保 函 - 50,000 50,000 存 入 保 证 金 17,727 31, ,916 本 行 参 照 当 时 市 场 环 境, 按 照 一 般 商 业 条 款 和 条 件, 向 关 联 方 提 供 贷 款 存 款 信 贷 融 资 等 产 品 和 服 务 上 述 关 联 交 易 均 按 照 公 司 章 程 和 本 行 关 联 交 易 管 理 实 施 办 法 的 规 定, 履 行 了 必 要 的 审 批 程 序, 上 述 关 联 交 易 对 本 行 的 财 务 状 况 和 经 营 成 果 不 存 在 重 大 不 利 影 响 此 外, 按 照 商 业 银 行 与 内 部 人 和 股 东 关 联 交 易 管 理 办 法 有 关 重 大 关 联 交 易 的 规 定, 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 与 一 个 关 联 方 之 间 正 在 履 行 中 的 单 笔 交 易 金 额 占 资 本 净 额 1% 以 上 的 交 易 或 与 该 关 联 方 的 交 易 余 额 占 资 本 净 额 5% 以 上 的 交 易 共 3 笔, 该 3 笔 交 易 为 本 行 分 别 向 三 个 关 联 方 提 供 贷 款 或 承 诺 出 具 保 函 5,000 万 元 5,000 万 元 4,000 万 元 本 行 的 独 立 董 事 认 为, 上 述 关 联 交 易 均 属 于 公 允 的 关 联 交 易, 对 本 行 的 财 务 状 况 和 经 营 成 果 不 存 在 重 大 不 利 影 响, 并 且 已 按 照 公 司 章 程 和 关 联 交 易 管 理 实 施 办 法 的 要 求 完 成 了 内 部 审 批 程 序 除 上 述 情 况 外, 本 行 与 关 联 方 之 间 不 存 在 其 他 对 本 行 有 重 大 影 响 的 应 予 披 露 的 交 易 七 本 行 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 ( 一 ) 本 行 董 事 姓 名 在 本 行 任 职 性 别 年 龄 国 籍 任 职 期 间 简 要 经 历 陆 华 裕 董 事 董 事 长 男 43 中 国 2005/01/15- 经 济 学 硕 士, 高 级 会 计 师 1988 年 7 月 参 加 工 作, 历 任 宁 波 市 财 政 局 预 算 处 副 处 长, 预 算 二 处 综 合 处 处 长, 局 长 助 理 兼 国 有 资 产 管 理 局 副 局 长, 宁 波 市 财 政 局 副 局 长 等 职 ;2000 年 11 月 年 1 月 任 本 行 行 长 ;2005 年 1 月 至 今 任 本 行 董 事 长 俞 凤 英 董 事 副 董 事 长 兼 行 长 女 49 中 国 2005/01/15- 本 科 学 历, 高 级 经 济 师 1980 年 9 月 参 加 工 作, 历 任 鄞 县 财 政 税 务 局 直 属 所 所 长, 中 国 银 行 鄞 县 支 行 副 行 长 行 长, 宁 波 市 城 市 信 用 联 社 副 主 任, 本 行 副 行 长 ;2005 年 1 月 至 今 任 本 行 行 长 洪 立 峰 董 事 兼 副 行 长 男 43 中 国 2005/01/15- 本 科 学 历, 高 级 经 济 师 1986 年 7 月 参 加 工 作, 历 任 中 国 银 行 宁 波 市 分 行 北 仑 支 行

22 副 行 长, 中 国 银 行 宁 波 市 分 行 信 用 卡 处 信 贷 业 务 处 副 处 长, 香 港 华 侨 商 业 银 行 中 国 业 务 部 工 商 业 务 部 经 理 高 级 经 理 主 管, 中 国 银 行 ( 香 港 ) 有 限 公 司 内 地 分 行 业 务 部 高 级 经 理, 中 国 银 行 宁 波 市 分 行 结 算 业 务 处 处 长 ;2003 年 1 月 至 今 任 本 行 副 行 长 罗 维 开 董 事 兼 行 长 助 理 财 务 负 责 人 男 42 中 国 2006/08/15- 研 究 生, 经 济 师 1984 年 8 月 参 加 工 作, 历 任 工 商 银 行 宁 波 市 分 行 科 长 处 长 助 理, 本 行 天 源 支 行 副 行 长 财 务 会 计 部 总 经 理, 同 时 兼 任 行 总 部 营 业 部 主 任 电 子 银 行 部 总 经 理 ;2005 年 3 月 至 今 任 本 行 行 长 助 理 杨 晨 董 事 兼 董 事 会 秘 书 男 46 中 国 2005/01/15- 本 科 学 历, 高 级 经 济 师 1982 年 8 月 参 加 工 作, 历 任 浙 江 省 温 州 市 政 府 办 公 室 干 部 温 州 市 龙 湾 区 委 办 秘 书 科 副 科 长 浙 江 省 温 州 市 政 府 办 公 室 干 部 浙 江 省 宁 波 市 外 资 办 公 室 主 任 科 员 宁 波 市 政 府 办 公 厅 副 处 级 干 部, 本 行 办 公 室 主 任,2005 年 1 月 至 今 任 本 行 董 事 会 秘 书 孙 泽 群 董 事 男 56 新 加 坡 2006/08/15- 工 商 管 理 硕 士 1976 年 以 来 历 任 法 国 道 威 尔 斯 伦 谢 夫 公 司 石 油 采 掘 和 生 产 设 备 维 护 工 程 师, 花 旗 集 团 的 执 行 董 事,Wilmar Holdings 财 务 总 监 等 职, 现 任 华 侨 银 行 的 执 行 副 总 裁 和 财 务 总 监 华 侨 银 行 证 券 董 事 会 主 席 和 华 侨 银 行 马 来 西 亚 的 董 事 宋 汉 平 董 事 男 44 中 国 2005/01/15- 研 究 生, 高 级 经 济 师 1984 年 以 来 历 任 宁 波 波 美 拉 链 有 限 公 司 副 总 经 理, 宁 波 裕 江 塑 胶 公 司 宁 波 裕 江 实 业 总 公 司 总 经 理, 宁 波 亨 润 集 团 公 司 总 经 理, 宁 波 二 轻 集 团 总 公 司 副 总 经 理, 宁 波 轻 工 控 股 集 团 公 司 总 经 理 董 事 长,2002 年 4 月 至 今 任 宁 波 富 邦 控 股 集 团 公 司 董 事 长 兼 总 裁 李 如 成 董 事 男 56 中 国 2005/01/15- 大 专 学 历, 高 级 经 济 师 1981 年 以 来 历 任 宁 波 青 春 服 装 厂 厂 长 书 记, 宁 波 雅 戈 尔 制 衣 有 限 公 司 董 事 长 兼 总 经 理, 现 任 雅 戈 尔 集 团 股 份 有 限 公 司 董 事 长 雅 戈 尔 集 团 总 裁, 并 于 2003 年 7 月 7 日 至 今 任 中 信 证 券 股 份 有 限 公 司 董 事 时 利 众 董 事 男 52 中 国 2005/01/15- 本 科 学 历, 高 级 工 程 师 1970 年 12 月 参 加 工 作, 历 任 宁 波 电 业 局 计 划 处 处 长, 宁 波 市 电 力 开 发 公 司 副 总 经 理 总 经 理, 2004 年 3 月 至 今 任 宁 波 开 发 投 资 集 团 有 限 公 司 总 经 理 ( 宁 波 市 电 力 开 发 公 司 总 经 理 ) 郑 永 刚 董 事 男 49 中 国 2005/01/15- 工 商 管 理 硕 士, 高 级 经 济 师 1989 年 以 来 历 任 甬 港 服 装 总 厂 ( 杉 杉 集 团 前 身 ) 厂 长, 1991 年 杉 杉 集 团 实 施 股 份 制 改 造,1996 年 杉 杉 股 份 有 限 公 司 在 上 海 证 券 交 易 所 上 市 后, 任 杉 杉 集 团 有 限 公 司 董 事 长 总 裁 至 今

23 徐 万 茂 董 事 男 62 中 国 2005/01/15- 大 专 学 历, 高 级 经 济 师 1968 年 以 来 历 任 宁 波 云 洲 乡 工 艺 竹 编 厂 副 厂 长 厂 党 支 部 书 记 厂 长, 宁 波 文 教 科 技 器 材 厂 厂 长, 宁 波 华 茂 集 团 总 公 司 总 裁 党 委 书 记, 华 茂 集 团 股 份 有 限 公 司 董 事 局 主 席 总 裁 2000 年 宁 波 华 茂 投 资 控 股 股 份 有 限 公 司 成 立 后, 任 华 茂 集 团 董 事 局 主 席 兼 集 团 党 委 书 记 至 今 王 峥 董 事 男 42 中 国 2006/11/6- 工 商 管 理 硕 士, 高 级 会 计 师 1982 年 参 加 工 作, 历 任 宁 波 财 政 税 务 局 科 长, 宁 波 地 方 税 务 局 第 一 分 局 科 长, 宁 波 市 财 政 局 副 处 长, 宁 波 市 财 政 局 正 处 级 干 部, 同 时 派 驻 宁 波 开 发 投 资 集 团 有 限 公 司 任 董 事 党 委 委 员 财 务 总 监 ;2004 年 3 月 至 今 任 宁 波 开 发 投 资 集 团 有 限 公 司 董 事 党 委 委 员 副 总 经 理 陈 永 富 独 立 董 事 男 62 中 国 2006/08/15- 本 科 学 历, 高 级 经 济 师 1970 年 8 月 参 加 工 作, 历 任 江 苏 省 江 都 县 公 安 局 干 部, 江 苏 省 江 都 县 委 党 校 教 员, 人 民 银 行 江 苏 省 分 行 干 部, 中 国 农 业 银 行 江 苏 省 分 行 副 科 长 科 长 副 处 长 处 长, 交 通 银 行 总 行 处 长 副 主 任 ( 副 司 局 级 ), 人 民 银 行 总 行 办 公 厅 副 主 任 ( 副 司 局 级 );1998 年 11 月 至 2005 年 10 月 任 人 民 银 行 上 海 分 行 党 委 副 书 记 副 行 长 ( 副 司 局 级 ) 万 建 华 独 立 董 事 男 51 中 国 2005/01/15- 工 商 管 理 博 士, 高 级 经 济 师, 现 任 中 国 银 联 总 裁 先 后 获 厦 门 大 学 经 济 学 学 士 学 位, 人 民 银 行 研 究 生 部 货 币 银 行 学 硕 士 学 位, 澳 大 利 亚 国 立 大 学 博 士 课 程 毕 业 文 凭 和 博 士 候 选 人 资 格, 以 及 美 国 南 加 州 职 业 大 学 工 商 管 理 博 士 学 位 复 旦 大 学 人 民 银 行 研 究 生 部 厦 门 大 学 兼 职 教 授, 人 民 银 行 研 究 生 部 硕 士 生 导 师, 中 国 金 融 学 会 理 事 1985 年 起 历 任 人 民 银 行 总 行 资 金 管 理 司 副 处 长 处 长, 中 国 招 商 银 行 副 行 长 常 务 副 行 长, 在 招 商 银 行 期 间 主 持 创 建 并 兼 任 国 通 证 券 公 司 董 事 长 长 城 证 券 公 司 董 事 长 香 港 江 南 财 务 公 司 副 董 事 长 兼 总 经 理 等 职 李 多 森 独 立 董 事 男 67 中 国 2005/01/15- 本 科 学 历, 现 任 香 港 华 侨 商 业 有 限 公 司 董 事 科 铸 技 术 集 团 有 限 公 司 独 立 非 执 行 董 事 ( 上 市 公 司 ) 香 港 证 券 专 业 学 会 会 员 香 港 永 春 同 乡 会 永 远 名 誉 会 长 1963 年 9 月 进 入 香 港 华 侨 商 业 银 行, 曾 先 后 担 任 业 务 发 展 部 营 业 部 分 行 管 理 部 工 作 研 究 部 稽 核 部 信 贷 部 放 款 部 等 部 门 主 管, 董 事 兼 代 理 总 经 理 2001 年 10 月 1 日 香 港 华 侨 商 业 银 行 并 入 中 国 银 行 ( 香 港 ) 有 限 公 司,2001 年 12 月 1 日 退 休 1985 年 以 来 曾 分 别 担 任 北 京 燕 山 大 酒 店 董 事 常 务 董 事, 香 港 侨 裕 财 务 有 限 公 司 董 事 董 事 长, 香 港 侨 商 ( 代 理 人 ) 有 限 公 司 董 事 董 事 长, 香 港 安 联 贸 易 有 限 公 司 董 事 董 事 长, 香 港 财 置 发 展 有 限 公 司

24 董 事 翁 礼 华 独 立 董 事 男 62 中 国 2005/01/15- 本 科 学 历 1967 年 9 月 参 加 工 作, 历 任 浙 江 省 奉 化 县 鄞 县 县 长, 浙 江 省 政 府 办 公 厅 副 主 任 浙 江 省 政 府 副 秘 书 长, 浙 江 省 财 政 厅 厅 长 兼 浙 江 省 地 方 税 务 局 局 长 浙 江 省 国 资 办 主 任, 现 任 浙 江 省 政 府 经 济 建 设 资 格 委 员 会 副 主 任 财 政 部 中 国 财 政 博 物 馆 筹 建 领 导 小 组 副 组 长 浙 江 大 学 财 经 文 史 研 究 中 心 主 任, 中 共 浙 江 省 委 九 届 十 届 省 委 委 员, 九 届 十 届 全 国 人 大 代 表 浙 江 大 学 特 聘 教 授, 浙 江 财 经 学 院 浙 江 工 程 学 院 浙 江 省 委 党 校 兼 职 教 授 韩 子 荣 独 立 董 事 男 44 中 国 2005/01/15- 本 科 学 历, 中 国 注 册 会 计 师 现 任 深 圳 融 信 会 计 师 事 务 所 首 席 合 伙 人 曾 在 长 春 市 工 商 银 行 信 贷 管 理 部 门 工 作 七 年, 独 立 负 责 多 个 行 业 贷 款 的 全 面 管 理 工 作, 后 到 深 圳 从 事 国 家 审 计 工 作 和 社 会 审 计 工 作 多 年, 并 先 后 参 与 深 圳 武 汉 大 连 广 州 等 城 市 商 业 银 行 组 建 中 的 清 产 核 资 工 作, 主 持 参 与 深 圳 海 口 潮 州 中 山 等 多 家 信 用 社 及 广 东 中 山 华 侨 广 东 南 海 国 际 浙 江 温 州 国 际 等 多 家 信 托 投 资 公 司 的 清 产 核 资 及 资 产 评 估 工 作 ; 参 与 人 民 银 行 总 行 对 各 类 信 托 投 资 公 司 进 行 清 理 整 顿 过 程 中 涉 及 的 清 产 核 资 资 产 评 估 方 案 的 制 订 工 作 ; 参 与 人 民 银 行 关 于 贷 款 五 级 分 类 指 导 意 见 的 制 订 和 关 于 股 份 制 商 业 银 行 公 司 治 理 结 构 指 导 意 见 的 编 写 工 作 等, 具 有 多 年 对 金 融 机 构 的 审 计 清 算 评 估 经 验 刘 亚 独 立 董 事 男 48 中 国 2006/11/6- 国 际 金 融 专 业 经 济 学 博 士, 金 融 学 教 授 博 士 研 究 生 导 师, 现 任 对 外 经 济 贸 易 大 学 副 校 长 1984 年 12 月 参 加 工 作, 历 任 辽 宁 大 学 经 济 系 国 际 金 融 专 业 ( 后 相 继 改 为 辽 宁 大 学 经 济 管 理 学 院 金 融 保 险 系 国 际 经 济 系 ) 副 教 授, 国 际 金 融 专 业 硕 士 研 究 生 导 师, 国 际 金 融 教 研 室 主 任 国 际 经 济 系 系 主 任 助 理, 中 国 金 融 学 院 ( 人 民 银 行 行 属 院 校 ) 国 际 金 融 系 ( 后 改 为 国 际 经 济 系 ) 副 主 任, 中 国 金 融 学 院 副 院 长 教 授, 对 外 经 济 贸 易 大 学 副 校 长 党 委 常 委 现 为 中 国 金 融 学 会 常 务 理 事, 享 受 国 务 院 政 府 特 殊 津 贴 专 家, 兼 任 对 外 经 济 贸 易 大 学 学 报 主 编 对 外 经 济 贸 易 大 学 与 香 港 泛 华 科 技 集 团 合 资 企 业 北 京 经 华 智 业 教 育 科 技 有 限 公 司 董 事 长 ( 二 ) 本 行 监 事 姓 名 在 本 行 任 职 性 别 年 龄 国 籍 任 职 期 间 简 要 经 历 张 辉 职 工 代 表 监 事 监 事 长 男 47 中 国 2005/01/15- 本 科 学 历, 高 级 经 济 师 1978 年 4 月 参 加 工 作, 历 任 宁 波 市 经 济 研 究 室 干 部, 宁 波 市 委 政 策 研 究 室 副 处 级 秘 书, 宁 波

25 市 永 鑫 城 市 信 用 社 主 任, 本 行 北 仑 支 行 行 长 ;2000 年 12 月 至 2005 年 1 月 任 本 行 副 行 长 ;2005 年 1 月 至 今 任 本 行 监 事 长 王 力 行 职 工 代 表 监 事 男 48 中 国 2005/01/15- 本 科 学 历, 高 级 经 济 师 1979 年 11 月 参 加 工 作, 历 任 农 行 鄞 县 支 行 大 嵩 办 事 处 会 计 会 计 辅 导 员, 农 行 鄞 县 支 行 姜 山 望 春 办 事 处 主 任, 农 行 鄞 县 支 行 稽 核 科 会 计 科 科 长, 农 行 鄞 县 支 行 信 贷 科 科 长 国 际 业 务 部 经 理, 宁 波 市 城 市 信 用 社 中 心 社 联 社 兴 业 办 事 处 主 任, 本 行 明 州 支 行 行 长, 本 行 鄞 州 支 行 行 长 ; 2004 年 11 月 至 今 任 本 行 结 算 管 理 部 总 经 理 应 林 军 职 工 代 表 监 事 男 34 中 国 2006/11/2- 本 科 学 历, 经 济 师 1994 年 7 月 参 加 工 作, 历 任 宁 波 双 圆 集 团 股 份 有 限 公 司 财 务 部 会 计, 本 行 浙 东 支 行 营 业 部 副 经 理 会 计 科 长 业 务 部 副 经 理 职 务,2002 年 7 月 至 今 任 本 行 稽 核 部 主 管 张 建 杰 监 事 男 39 中 国 2006/01/6- 大 专 学 历 1987 年 3 月 参 加 工 作, 先 后 在 慈 溪 云 城 农 机 厂 慈 溪 无 线 电 云 城 七 厂 等 工 作, 并 历 任 宁 波 恒 发 电 器 实 业 有 限 公 司 厂 长 ;1996 年 至 今 任 浙 江 卓 力 电 器 集 团 有 限 公 司 董 事 长 总 经 理 杨 雨 莳 监 事 男 48 中 国 2005/04/28- 大 专 学 历, 高 级 会 计 师 1976 年 12 月 至 1986 年 4 月 在 浙 江 船 厂 工 作 ;1986 年 4 月 至 1994 年 4 月 任 奉 化 农 技 培 训 学 校 主 办 会 计 奉 化 市 果 汁 厂 副 厂 长 ; 1994 年 4 月 至 1999 年 10 月 任 奉 化 市 审 计 事 务 所 所 长 ;1999 年 10 月 至 今 任 宁 波 韵 升 股 份 有 限 公 司 财 务 总 监 郑 孟 状 外 部 监 事 男 43 中 国 2005/01/15- 研 究 生, 律 师, 现 任 宁 波 大 学 副 校 长 教 授 ; 宁 波 市 人 大 常 委 会 委 员 ; 中 国 国 际 法 学 会 理 事 ; 中 国 国 际 经 济 贸 易 仲 裁 委 员 会 仲 裁 员 ; 浙 江 众 信 律 师 事 务 所 首 席 顾 问 1987 年 8 月 以 来 历 任 宁 波 大 学 法 律 系 主 任 法 学 院 院 长 校 长 助 理 副 校 长, 副 教 授 教 授 1995 年 至 1996 年 加 拿 大 麦 吉 尔 大 学 法 学 院 商 法 研 究 生 毕 业 罗 国 芳 外 部 监 事 男 42 中 国 2005/01/15- 本 科 学 历, 中 国 注 册 会 计 师 中 国 注 册 税 务 师, 现 任 科 信 会 计 师 事 务 所 主 任 1989 年 8 月 以 来 历 任 宁 波 市 财 政 税 务 学 校 教 师, 宁 波 明 州 会 计 师 事 务 所 副 所 长, 宁 波 科 信 会 计 师 事 务 所 董 事 长, 宁 波 LG 甬 兴 化 工 有 限 公 司 台 塑 工 业 ( 宁 波 ) 有 限 公 司 宁 波 城 建 投 资 控 股 有 限 公 司 等 项 目 签 字 注 册 会 计 师

26 ( 三 ) 本 行 高 级 管 理 人 员 姓 名 在 本 行 任 职 性 别 年 龄 国 籍 简 要 经 历 俞 凤 英 行 长 女 49 中 国 洪 立 峰 副 行 长 男 43 中 国 本 行 董 事 副 董 事 长 兼 行 长, 简 历 请 参 见 本 节 本 行 董 事 本 行 董 事 兼 副 行 长, 简 历 请 参 见 本 节 本 行 董 事 罗 维 开 行 长 助 理 财 务 负 责 人 男 42 中 国 本 行 董 事 兼 行 长 助 理 财 务 负 责 人, 简 历 请 参 见 本 节 本 行 董 事 杨 晨 董 事 会 秘 书 男 46 中 国 任 智 水 行 长 助 理 男 43 中 国 陈 雪 峰 行 长 助 理 男 40 中 国 本 行 董 事 兼 董 事 会 秘 书, 简 历 请 参 见 本 节 本 行 董 事 本 科 学 历, 经 济 师 1981 年 10 月 参 加 工 作, 历 任 中 国 银 行 宁 波 市 分 行 存 汇 科 副 科 长, 中 国 银 行 宁 波 市 分 行 信 用 卡 部 副 经 理, 宁 波 市 国 际 信 托 投 资 公 司 证 券 部 副 经 理, 宁 波 市 国 际 信 托 投 资 公 司 国 际 部 副 经 理 经 理, 宁 波 市 保 税 区 信 亚 贸 易 公 司 总 经 理, 宁 波 市 国 际 信 托 投 资 公 司 国 际 部 经 理, 香 港 甬 信 投 资 有 限 公 司 总 经 理, 宁 波 市 国 际 信 托 投 资 公 司 总 经 理 助 理, 本 行 国 际 业 务 部 总 经 理 ;2005 年 5 月 至 今 任 本 行 行 长 助 理 研 究 生 学 历 1985 年 8 月 参 加 工 作, 历 任 慈 溪 市 逍 林 财 税 所 专 管 员, 慈 溪 市 财 政 局 秘 书, 办 公 室 副 主 任, 慈 溪 市 政 府 办 公 室 秘 书, 慈 溪 市 横 河 财 税 所 副 所 长, 慈 溪 市 财 政 局 预 算 科 长, 慈 溪 市 财 政 局 副 局 长, 宁 波 安 信 投 资 公 司 董 事 总 经 理, 本 行 慈 溪 支 行 行 长 ;2005 年 12 月 至 今 任 本 行 行 长 助 理 除 本 招 股 说 明 书 摘 要 已 披 露 的 情 况 外, 本 行 的 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 未 在 本 行 关 联 企 业 任 职 或 兼 职 截 至 2006 年 12 月 31 日, 陆 华 裕 持 有 本 行 7,000,000 股 股 份, 俞 凤 英 洪 立 峰 分 别 持 有 本 行 6,000,000 股 股 份, 张 辉 持 有 本 行 6,009,000 股 股 份, 罗 维 开 持 有 本 行 5,221,947 股 股 份, 任 智 水 持 有 本 行 5,370,000 股 股 份, 陈 雪 峰 持 有 本 行 5,203,600 股 股 份, 杨 晨 王 力 行 分 别 持 有 本 行 2,080,000 股 股 份, 应 林 军 持 有 本 行 350,000 股 股 份 2006 年 度 本 行 的 非 独 立 董 事 非 外 部 监 事 和 高 管 人 员 在 本 行 领 取 薪 酬 或 享 受 其 他 待 遇 的 情 况 如 下 : 姓 名 在 本 行 任 职 报 酬 ( 元 ) (1) 陆 华 裕 董 事 董 事 长 938,387 俞 凤 英 董 事 副 董 事 长 兼 行 长 919,639 洪 立 峰 董 事 兼 副 行 长 882,137 罗 维 开 董 事 兼 行 长 助 理 财 务 负 责 人 844,638 杨 晨 董 事 兼 董 事 会 秘 书 422,795 张 辉 职 工 代 表 监 事 监 事 长 900,

27 王 力 行 职 工 代 表 监 事 467,795 应 林 军 职 工 代 表 监 事 132,605 任 智 水 行 长 助 理 844,638 陈 雪 峰 行 长 助 理 698,388 注 (1): 报 酬 包 括 基 本 年 薪 奖 励 年 薪 养 老 保 险 失 业 保 险 医 疗 保 险 住 房 公 积 金 等 本 行 的 独 立 董 事 和 外 部 监 事 在 本 行 领 取 津 贴,2006 年 度 领 取 津 贴 的 情 况 如 下 : 姓 名 在 本 行 任 职 津 贴 ( 元 ) 陈 永 富 独 立 董 事 45,000 万 建 华 独 立 董 事 108,000 李 多 森 独 立 董 事 108,000 翁 礼 华 独 立 董 事 108,000 韩 子 荣 独 立 董 事 108,000 刘 亚 独 立 董 事 18,000 郑 孟 状 外 部 监 事 72,000 罗 国 芳 外 部 监 事 72,000 除 上 述 情 况 之 外,2006 年 度 本 行 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 未 在 本 行 领 取 薪 酬 或 享 受 其 他 待 遇 八 控 股 股 东 和 实 际 控 制 人 情 况 本 行 不 存 在 按 股 权 比 例 公 司 章 程 或 协 议 能 够 控 制 本 行 董 事 会 多 数 投 票 权 的 法 人 或 其 他 组 织, 本 行 的 主 要 股 东 均 不 对 本 行 构 成 控 制 关 系 九 财 务 会 计 信 息 ( 一 ) 简 要 财 务 报 表 1 资 产 负 债 表 单 位 : 千 元 资 产 2006 年 12 月 31 日 2005 年 12 月 31 日 2004 年 12 月 31 日 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 存 放 同 业 款 项 拆 出 资 金 买 入 返 售 金 融 资 产 应 收 利 息 发 放 贷 款 和 垫 款 可 供 出 售 金 融 资 产 持 有 至 到 期 投 资 长 期 股 权 投 资 投 资 性 房 地 产 固 定 资 产 无 形 资 产 7,527,711 4,507,746 4,115, ,791 1,510, ,882-7,000 14,000 3,337, , , ,088 27,762,606 19,284,907 16,961, ,910 2,008,152 1,360,148 13,715,867 13,447,627 9,275,333 8,250 8,250 8, , , , , , ,727 10,981 14,666 14,

28 递 延 所 得 税 资 产 其 他 资 产 资 产 总 计 负 债 和 股 东 权 益 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 拆 入 资 金 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 吸 收 存 款 应 付 职 工 薪 酬 应 交 税 费 应 付 利 息 递 延 所 得 税 负 债 其 他 负 债 负 债 合 计 股 东 权 益 : 41,356 57, ,213 1,712, , ,550 56,546,233 42,429,348 34,238, ,580 38,829 50,286-36,773-5,000,000 1,600,000 2,028,500 46,191,396 37,521,242 29,755, , ,172 35,114 88, ,249 17, , ,585 63,301 21,007 17,073 17,899 1,611, , ,975 53,350,049 40,242,176 32,494,375 股 本 2,050,000 1,800,000 1,800,000 资 本 公 积 336,906 (21) (2,785) 盈 余 公 积 147,913 84,704 25,823 一 般 风 险 准 备 未 分 配 利 润 其 中 : 拟 分 配 现 金 股 利 70, , ,489 (79,410) 206, 股 东 权 益 合 计 3,196,184 2,187,172 1,743,629 负 债 和 股 东 权 益 总 计 56,546,233 42,429,348 34,238,004 2 利 润 表 单 位 : 千 元 项 目 2006 年 2005 年 2004 年 一 营 业 收 入 1,600,804 1,230,574 1,039,215 利 息 净 收 入 1,483,133 1,165, ,411 利 息 收 入 2,218,735 1,655,794 1,334,971 利 息 支 出 735, , ,561 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 112,116 69,157 56,514 手 续 费 及 佣 金 收 入 128,458 89,761 67,905 手 续 费 及 佣 金 支 出 16,342 20,605 11,391 投 资 收 益 8,093 (1,280) (2,577) 公 允 价 值 变 动 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) ,877 汇 兑 收 益 (5,330) (4,126) (4) 其 他 业 务 收 入 2,792 1,681 8,994 二 营 业 支 出 762, , ,824 营 业 税 金 及 附 加 100,006 72,331 58,

29 业 务 及 管 理 费 601, , ,139 资 产 减 值 损 失 59,656 35, 其 他 业 务 成 本 667 2, 三 营 业 利 润 838, , ,391 加 : 营 业 外 收 入 11,067 7,953 6,854 减 : 营 业 外 支 出 35,567 6,706 1,896 四 利 润 总 额 814, , ,349 减 : 所 得 税 费 用 182, , ,325 五 净 利 润 632, , ,024 六 每 股 收 益 : ( 一 ) 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) ( 二 ) 稀 释 每 股 收 益 ( 元 ) 现 金 流 量 表 项 目 2006 年 2005 年 2004 年 一 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 : 单 位 : 千 元 客 户 存 款 和 同 业 存 放 款 项 净 增 加 额 8,769,905 7,754,730 5,621,731 向 其 他 金 融 机 构 拆 入 资 金 净 增 加 额 181, 收 取 利 息 手 续 费 及 佣 金 的 现 金 1,936,573 1,408,734 1,152,386 收 到 的 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 金 71,384 62,349 89,477 经 营 活 动 现 金 流 入 小 计 10,958,954 9,225,813 6,863,594 客 户 贷 款 及 垫 款 净 增 加 额 8,544,223 2,358,983 1,088,788 向 中 央 银 行 借 款 净 减 少 额 ,633 存 放 中 央 银 行 和 同 业 款 项 净 增 加 额 631,647 1,012, ,982 向 其 他 金 融 机 构 拆 入 资 金 净 减 少 额 - 397,127 2,725,217 支 付 利 息 手 续 费 及 佣 金 的 现 金 691, , ,084 支 付 给 职 工 及 为 职 工 支 付 的 现 金 290, , ,108 支 付 的 各 项 税 费 340,624 86,274 74,741 支 付 的 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 金 319, , ,492 经 营 活 动 现 金 流 出 小 计 10,817,544 4,642,776 5,801,046 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 141,410 4,583,038 1,062,548 二 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 : 收 回 投 资 所 收 到 的 现 金 11,592,114 5,679,631 2,051,036 取 得 投 资 收 益 收 到 的 现 金 334, , ,526 处 置 固 定 资 产 无 形 资 产 和 其 他 长 期 资 产 所 收 到 的 现 金 净 额 40,958 13,594 50,643 投 资 活 动 现 金 流 入 小 计 11,967,104 6,010,625 2,292,206 投 资 支 付 的 现 金 12,455,970 8,605,365 4,246,862 购 建 固 定 资 产 无 形 资 产 和 其 他 长 期 资 产 所 支 付 的 现 金 146,933 83, ,491 投 资 活 动 现 金 流 出 小 计 12,602,902 8,689,096 4,420,354 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 (635,798) (2,678,471) (2,128,148) 三 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 : 吸 收 投 资 收 到 的 现 金 570,000-1,380,486 筹 资 活 动 现 金 流 入 小 计 570,000-1,380,

30 分 配 股 利 利 润 或 偿 付 利 息 支 付 的 现 金 210,000 28,896 19,706 筹 资 活 动 现 金 流 出 小 计 210,000 28,896 19,706 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 360,000 (28,896) 1,360,780 四 汇 率 变 动 对 现 金 的 影 响 (8,831) (8,295) (4) 五 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 (143,218) 1,867, ,175 加 : 期 初 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 5,392,724 3,525,349 3,230,173 六 期 末 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 5,249,506 5,392,724 3,525,349 4 非 经 常 性 损 益 项 目 表 单 位 : 千 元 2006 年 2005 年 2004 年 项 目 金 额 占 利 润 总 额 百 分 比 金 额 占 利 润 总 额 百 分 比 金 额 占 利 润 总 额 百 分 比 ( 一 ) 非 流 动 资 产 处 置 损 益 2, % (3,011) (0.46%) 2, % ( 二 ) 越 权 审 批 或 无 正 式 批 准 文 件 的 税 收 返 还 减 免 ( 三 ) 计 入 当 期 损 益 的 政 府 补 助, 但 与 公 司 业 务 密 切 相 关, 按 照 国 家 统 一 标 准 定 额 或 定 量 享 受 的 政 府 补 助 除 外 ( 四 ) 计 入 当 期 损 益 的 对 非 金 融 企 业 收 取 的 资 金 占 用 费, 但 经 国 家 有 关 部 门 批 准 设 立 的 有 经 营 资 格 的 金 融 机 构 对 非 金 融 企 业 收 取 的 资 金 占 用 费 除 外 ( 五 ) 企 业 合 并 的 合 并 成 本 小 于 合 并 时 应 享 有 被 合 并 单 位 可 辨 认 净 资 产 公 允 价 值 产 生 的 损 益 ( 六 ) 非 货 币 性 资 产 交 换 损 益 ( 七 ) 委 托 投 资 损 益 ( 八 ) 因 不 可 抗 力 因 素, 如 遭 受 自 然 灾 害 而 计 提 的 各 项 资 产 减 值 准 备 ( 九 ) 债 务 重 组 损 益 ( 十 ) 企 业 重 组 费 用 ( 十 一 ) 交 易 价 格 显 失 公 允 的 交 易 产 生 的 超 过 公 允 价 值 部 分 的 损 益 ( 十 二 ) 同 一 控 制 下 企 业 合 并 产 生 的 子 公 司 期 初 至 合 并 日 的 当 期 净 损 益 ( 十 三 ) 与 公 司 主 营 业 务 无 关 的 预 计 负 债 产 生 的 损 益 ( 十 四 ) 除 上 述 各 项 之 外 的 其 他 营 业 外 收 支 净 额 (27,125) (3.33%) 4, % 1, % ( 十 五 ) 中 国 证 监 会 认 定 的 其 他 非 经 常 性 损 益 项 目 ( 十 六 ) 所 得 税 影 响 额 8, % (411) (0.06%) (1,636) (0.28%) ( 十 七 ) 少 数 股 东 损 益 合 计 (16,415) (2.02%) % 3, %

31 ( 二 ) 主 要 财 务 指 标 和 主 要 监 管 指 标 1 主 要 财 务 指 标 报 告 期 净 利 润 净 资 产 收 益 率 (%) 每 股 收 益 ( 元 ) 全 面 摊 薄 加 权 平 均 基 本 每 股 收 益 稀 释 每 股 收 益 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 净 利 润 年 度 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 净 利 润 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 净 利 润 年 度 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 净 利 润 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 净 利 润 年 度 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 归 属 于 公 司 普 通 股 股 东 的 净 利 润 本 行 其 他 财 务 指 标 如 下 : 财 务 指 标 2006 年 度 2005 年 度 2004 年 度 资 产 收 益 率 (%) 成 本 收 入 比 (%) 每 股 经 营 现 金 流 量 净 额 ( 元 ) 每 股 现 金 流 量 净 额 ( 元 ) (0.07) (0.01) (0.24) 注 :(1) 资 产 收 益 率 = 税 后 利 润 平 均 资 产 平 均 资 产 =( 期 初 资 产 总 额 + 期 末 资 产 总 额 ) 2 (2) 成 本 收 入 比 = 总 营 业 费 用 ( 净 利 息 收 入 + 非 利 息 收 入 ) (3) 每 股 经 营 现 金 流 量 净 额 = 经 营 现 金 流 量 净 额 总 股 本 (4) 每 股 现 金 流 量 净 额 = 现 金 流 量 净 额 总 股 本 2 主 要 监 管 指 标 银 监 会 颁 布 的 商 业 银 行 风 险 监 管 核 心 指 标 ( 试 行 ) 自 2006 年 1 月 1 日 起 试 行,1996 年 颁 布 的 商 业 银 行 资 产 负 债 比 例 管 理 监 控 监 测 指 标 和 考 核 办 法 同 时 废 止 新 指 引 修 改 了 多 项 现 行 的 商 业 银 行 风 险 监 管 核 心 指 标, 并 增 加 了 有 关 商 业 银 行 运 营 的 一 些 新 核 心 指 标 本 行 的 主 要 监 管 指 标 如 下 : 监 管 指 标 监 管 标 准 2006 年 12 月 31 日 2005 年 12 月 31 日 2004 年 12 月 31 日 资 本 充 足 率 (%) 核 心 资 本 充 足 率 (%) 人 民 币 流 动 性 比 率 (%) 外 币 拆 入 资 金 比 例 拆 借 资 金 比 例 (%) 拆 出 资 金 比 例 存 贷 款 比 例 ( 本 外 币 )(%) 不 良 贷 款 比 率 (%) 拨 备 覆 盖 率 (%)

32 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 (%) 最 大 十 家 单 一 客 户 贷 款 比 例 (%) 单 一 最 大 集 团 客 户 授 信 比 例 (%) 不 适 用 不 适 用 注 :(1) 上 述 监 管 指 标 中, 存 贷 款 比 例 不 良 贷 款 比 率 拨 备 覆 盖 率 为 按 照 监 管 口 径 根 据 经 审 计 的 数 据 重 新 计 算, 其 余 指 标 均 为 上 报 人 民 银 行 ( 银 监 会 ) 数 据 (2) 资 本 充 足 率 = 资 本 净 额 表 内 外 加 权 风 险 资 产 总 额 100% 其 中 : 资 本 净 额 = 核 心 资 本 + 附 属 资 本 - 扣 减 额 (3) 流 动 性 比 率 = 流 动 性 资 产 期 末 余 额 流 动 性 负 债 期 末 余 额 100% (4) 拆 出 资 金 比 例 = 拆 出 资 金 期 末 余 额 各 项 存 款 期 末 余 额 100% (5) 拆 入 资 金 比 例 = 拆 入 资 金 期 末 余 额 各 项 存 款 期 末 余 额 100% (6) 存 贷 款 比 例 = 各 项 贷 款 期 末 余 额 各 项 存 款 期 末 余 额 100%, 该 比 例 按 照 本 外 币 合 并 计 算 (7) 不 良 贷 款 比 率 = 五 级 分 类 后 三 类 贷 款 期 末 余 额 各 项 贷 款 期 末 余 额 100% (8) 拨 备 覆 盖 率 = 期 末 贷 款 损 失 准 备 总 额 期 末 次 级 可 疑 损 失 类 贷 款 总 额 100% (9) 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 = 对 同 一 借 款 客 户 贷 款 总 额 资 本 净 额 100% (10) 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 例 = 对 最 大 十 家 客 户 发 放 的 贷 款 总 额 资 本 净 额 100% (11) 单 一 最 大 集 团 客 户 授 信 比 例 = 对 最 大 一 家 集 团 客 户 授 信 总 额 资 本 净 额 100% ( 三 ) 管 理 层 讨 论 与 分 析 1 资 产 负 债 重 要 项 目 分 析 (1) 资 产 结 构 变 动 分 析 截 至 2004 年 2005 年 和 2006 年 12 月 31 日, 本 行 的 总 资 产 分 别 为 亿 元 亿 元 和 亿 元, 增 长 率 分 别 达 到 23.9% 和 33.3% 本 行 资 产 的 主 要 组 成 部 分 包 括 客 户 贷 款 和 债 券 投 资, 截 至 2006 年 12 月 31 日, 本 行 客 户 贷 款 和 债 券 投 资 分 别 占 总 资 产 的 49.8% 和 25.1% 客 户 贷 款 是 本 行 资 产 的 最 主 要 组 成 部 分 截 至 2004 年 2005 年 和 2006 年 12 月 31 日, 本 行 客 户 贷 款 的 余 额 分 别 为 亿 元 亿 元 和 亿 元, 增 长 率 分 别 达 到 13.4% 和 43.5%, 分 别 占 本 行 总 资 产 的 50.5% 46.2% 和 49.8% 根 据 监 管 要 求, 本 行 以 贷 款 五 级 分 类 来 衡 量 和 监 控 本 行 的 贷 款 质 量 本 行 根 据 人 民 银 行 的 贷 款 分 类 原 则 制 订 了 具 体 的 贷 款 分 类 标 准, 这 些 标 准 主 要 用 来 衡 量 借 款 人 及 时 足 额 归 还 贷 款 本 息 的 可 能 性 截 至 2004 年 2005 年 和 2006 年 12 月 31 日, 本 行 不 良 贷 款 比 率 分 别 为 0.96% 0.61% 和 0.33% 本 行 根 据 相 关 规 定 对 可 能 存 在 减 值 的 贷 款 提 取 贷 款 损 失 准 备 期 末 本 行 对 是 否 存 在 客 观 证 据 表 明 贷 款 已 经 发 生 减 值 损 失 进 行 检 查 其 中, 对 单 笔 重 大 贷 款 进 行 逐 笔 检 查 ; 对 单 笔 非 重 大 贷 款 按 情 况 进 行 逐 笔 检 查 或 进 行 组 合 检 查 如 有 客 观 证 据 表 明 影 响 该 贷 款 或 影 响 该 类 贷 款 组 合 的 未 来 现 金 流 量 的 事 件 已 经 发 生 且 该 等 事 件 的 财 务 影 响 可 以 可 靠 计 量, 本 行 确 认 该 等 贷 款 或 贷 款 组 合 发 生 减 值 损 失, 并 计 提 贷 款 损 失 准 备 截 至 2004 年 2005 年 和 2006 年 12 月 31 日, 本 行 客 户 贷 款 的 损 失 准 备 分 别 为 3.3 亿 元 3.2 亿 元 和 3.7 亿 元, 拨 备 覆 盖 率 分 别 为 % % 和 % 本 行 的 债 券 投 资 包 括 持 有 至 到 期 投 资 和 可 供 出 售 金 融 资 产 截 至 2004 年 2005 年 和

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