银 行 占 比 下 降 了 0.61 个 百 分 点, 股 份 制 银 行 城 商 行 及 农 村 金 融 机 构 占 比 分 别 上 升 了 和 0.18 个 百 分 点 图 1: 固 定 资 产 投 资 与 银 行 业 金 融 机 构 资 产 规 模 增 长 情 况 从 16
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1 2016 年 一 季 度 银 行 业 信 用 观 察 金 融 机 构 评 级 部 李 萍 2016 年 一 季 度, 受 我 国 固 定 资 产 投 资 加 快 及 房 地 产 市 场 的 阶 段 性 回 暖, 银 行 业 仍 保 持 了 较 快 增 长 2016 年 一 季 度 经 济 弱 企 稳, 但 主 要 依 靠 投 资 拉 动, 中 短 期 内 宏 观 经 济 下 行 压 力 仍 然 较 大, 产 能 过 剩 行 业 去 产 能 过 程 仍 未 结 束, 经 过 新 一 轮 房 地 产 价 格 上 涨 后, 房 地 产 泡 沫 加 大, 债 市 信 用 风 险 事 件 频 发, 商 业 银 行 信 用 风 险 仍 将 持 续 暴 露, 银 行 业 将 加 大 不 良 资 产 处 置 力 度 利 率 市 场 化 债 券 市 场 去 杠 杆 地 方 政 府 债 务 置 换 资 产 质 量 下 降 等 因 素 将 削 弱 商 业 银 行 的 盈 利 能 力, 银 行 业 资 产 质 量 的 透 明 度 降 低, 行 业 整 体 信 用 质 量 持 续 面 临 下 行 压 力 在 此 轮 经 济 弱 周 期 阶 段, 部 分 区 域 性 中 小 银 行 的 信 用 质 量 将 急 剧 恶 化, 不 排 除 出 现 破 产 重 组 可 能 2016 年 一 季 度, 银 行 业 发 债 主 体 数 量 相 对 较 少 从 发 行 利 差 来 看, 较 低 等 级 发 行 主 体 的 信 用 利 差 较 大 级 别 迁 移 方 面, 一 季 度 行 业 内 仅 2 家 发 债 主 体 信 用 等 级 被 调 升 一 行 业 季 度 运 行 数 据 与 点 评 2016 年 一 季 度, 受 我 国 固 定 资 产 投 资 加 快 及 房 地 产 市 场 回 暖 的 影 响, 银 行 业 仍 保 持 了 较 快 增 长 受 监 管 政 策 趋 严 及 MPA 考 核 的 影 响,16 家 上 市 银 行 买 入 返 售 金 融 资 产 持 续 下 滑, 贷 款 及 应 收 款 项 类 投 资 业 务 整 体 占 比 上 升 银 行 理 财 产 品 发 行 规 模 依 然 较 大, 且 以 非 保 本 理 财 产 品 为 主, 鉴 于 银 行 存 在 刚 兑 压 力, 其 资 金 投 向 及 杠 杆 运 用 情 况 需 持 续 关 注 2016 年 以 来, 票 据 市 场 发 生 了 多 起 案 件, 央 行 及 银 监 会 联 合 对 票 据 市 场 展 开 整 治, 银 行 未 贴 现 承 兑 汇 票 余 额 有 所 下 降 2016 年 一 季 度, 我 国 固 定 资 产 投 资 加 快, 新 开 工 项 目 大 幅 增 长 ; 房 地 产 市 场 供 销 两 旺, 去 库 存 明 显 加 速 受 基 建 和 房 地 产 等 企 业 融 资 需 求 推 动, 银 行 业 金 融 机 构 整 体 资 产 增 速 相 对 较 高 据 人 民 银 行 2016 年 一 季 度 金 融 机 构 贷 款 投 向 统 计 报 告 数 据 显 示, 截 至 2016 年 3 月 末, 本 外 币 非 金 融 企 业 及 机 关 团 体 贷 款 余 额 71.9 万 亿 元, 同 比 增 长 11.4%, 增 速 比 上 年 末 高 0.1 个 百 分 点 其 中 人 民 币 房 地 产 贷 款 余 额 万 亿 元, 同 比 增 长 22.2%, 增 速 比 上 年 末 高 1.3 个 百 分 点 分 商 业 银 行 类 型 来 看, 大 型 商 业 银 行 业 务 增 长 放 缓, 资 产 占 比 有 所 下 降 截 至 2016 年 3 月 末, 我 国 大 型 商 业 银 行 股 份 制 银 行 城 商 行 及 农 村 金 融 机 构 资 产 规 模 占 银 行 业 金 融 机 构 比 重 分 别 为 38.60% 18.92% 11.42% 和 13.05%, 大 型 商 业 1
2 银 行 占 比 下 降 了 0.61 个 百 分 点, 股 份 制 银 行 城 商 行 及 农 村 金 融 机 构 占 比 分 别 上 升 了 和 0.18 个 百 分 点 图 1: 固 定 资 产 投 资 与 银 行 业 金 融 机 构 资 产 规 模 增 长 情 况 从 16 家 上 市 银 行 资 产 结 构 来 看, 受 监 管 政 策 趋 严 及 MPA 考 核 的 影 响, 买 入 返 售 业 务 腾 挪 贷 款 的 功 能 消 失,16 家 上 市 银 行 买 入 返 售 金 融 资 产 持 续 下 滑, 今 年 一 季 度 下 跌 幅 度 逾 1.1 万 亿, 期 末 占 资 产 比 重 下 降 1.02 个 百 分 点 至 2.33%, 同 期 资 金 多 通 过 贷 款 及 应 收 款 项 类 投 资 科 目 投 放 ; 受 存 贷 比 由 监 管 指 标 转 为 监 控 指 标 以 及 票 据 业 务 收 缩 压 力 等 因 素 影 响,2016 年 一 季 度 16 家 上 市 银 行 贷 款 占 资 产 比 重 上 升 0.21 个 百 分 点 至 49.86%; 应 收 款 项 类 投 资 上 升 0.35 个 百 分 点 至 7.89%; 表 内 证 券 投 资 合 计 占 比 下 降 0.32 个 百 分 点 至 18.26% 2
3 图 2: 银 行 业 金 融 机 构 理 财 产 品 发 行 情 况 在 表 外 业 务 方 面,2016 年 以 来, 票 据 市 场 发 生 了 多 起 案 件, 央 行 及 银 监 会 联 合 对 票 据 市 场 展 开 整 治 银 行 开 始 提 高 贴 现 要 求, 严 控 贴 现 规 模, 个 别 与 此 前 票 据 案 相 关 的 银 行 暂 停 了 票 据 业 务, 一 季 度 末 银 行 未 贴 现 的 承 兑 票 据 规 模 下 降 了 0.49 万 亿 元 至 5.36 万 亿 元 未 来 央 行 将 力 推 电 子 票 据, 并 计 划 用 两 到 三 年 的 时 间 取 消 纸 质 汇 票, 通 过 电 子 汇 票 网 上 清 算 系 统 降 低 票 据 业 务 和 资 金 清 算 过 程 中 的 风 险 负 债 方 面, 受 企 业 存 款 金 融 债 券 及 同 业 存 单 拉 动,2016 年 一 季 度, 我 国 银 行 业 金 融 机 构 负 债 总 额 同 比 增 长 16.09% 至 万 亿 元 分 银 行 类 型 来 看, 股 份 制 银 行 及 城 商 行 增 速 较 快 从 16 家 上 市 银 行 的 负 债 结 构 来 看, 吸 收 存 款 占 比 上 升 0.82 个 百 分 点 至 74.89%, 应 付 债 券 占 比 上 升 0.54 个 百 分 点 至 4.16%, 同 业 业 务 占 比 下 降 1.82 个 百 分 点 至 15.08% 2016 年 开 始, 央 行 将 对 银 行 实 施 MPA 考 核, 将 对 银 行 同 业 负 债 占 比 进 行 考 核, 同 业 负 债 依 赖 度 较 高 的 银 行 将 面 临 业 务 调 整 压 力 2016 年 一 季 度 经 济 的 企 稳 主 要 依 靠 投 资 拉 动, 我 国 经 济 依 然 处 在 L 型 底 端, 且 中 短 期 内 总 需 求 低 迷 和 产 能 过 剩 并 存 的 格 局 难 以 出 现 根 本 改 变 分 区 域 来 看, 经 济 运 行 区 域 分 化 较 为 明 显, 东 部 沿 海 地 区 经 济 企 稳 回 升, 但 东 北 和 中 西 部 地 区 一 些 资 源 型 省 份 的 经 济 仍 面 临 较 大 压 力 分 行 业 来 看, 房 地 产 泡 沫 加 大, 三 四 线 城 市 房 地 产 市 场 波 动 加 剧, 地 方 融 资 平 台 债 务 偿 还 能 力 出 现 分 化, 钢 铁 有 色 金 属 煤 化 工 和 建 筑 施 工 等 行 业 在 去 产 能 的 大 环 境 下 运 行 压 力 仍 大, 相 关 行 业 贷 款 投 放 集 中 的 银 行 资 产 质 量 下 行 压 力 加 大 此 外, 银 行 通 过 表 内 和 表 外 理 财 资 金 进 行 债 券 投 资 规 模 较 大, 债 市 违 约 常 态 化 将 加 大 银 行 投 资 业 务 信 用 风 险 银 行 在 3
4 不 良 贷 款 大 幅 上 升 贷 款 核 销 加 大 的 情 况 下, 拨 备 消 耗 较 快, 拨 备 覆 盖 率 持 续 下 降 2016 年 一 季 度 我 国 GDP 增 长 6.7%, 居 民 收 入 平 稳 增 长, 工 业 企 业 效 益 由 降 转 升 然 而, 平 稳 发 展 的 基 础 仍 然 主 要 依 靠 投 资 拉 动, 我 国 经 济 依 然 处 在 L 型 底 端, 且 中 短 期 内 总 需 求 低 迷 和 产 能 过 剩 并 存 的 格 局 难 以 出 现 根 本 改 变 从 央 行 宏 观 经 济 政 策 来 看, 短 期 内, 我 国 将 继 续 实 施 稳 健 的 货 币 政 策 和 积 极 的 财 政 政 策, 大 规 模 刺 激 经 济 的 可 能 性 不 大 分 区 域 来 看, 经 济 运 行 区 域 分 化 较 为 明 显, 东 部 沿 海 地 区 经 济 企 稳 回 升, 但 东 北 和 中 西 部 地 区 一 些 资 源 型 省 份 的 经 济 仍 面 临 较 大 压 力 分 行 业 来 看, 房 地 产 泡 沫 加 大, 地 方 融 资 平 台 债 务 偿 还 压 力 出 现 分 化, 钢 铁 常 用 有 色 金 属 冶 炼 及 压 延 加 工 电 解 铝 水 泥 平 板 玻 璃 造 船 航 运 煤 炭 炼 焦 煤 化 工 光 伏 制 造 工 程 机 械 纺 织 化 纤 造 纸 基 础 化 工 化 肥 生 产 钢 贸 和 建 筑 施 工 等 行 业 在 去 产 能 的 大 环 境 下 运 行 压 力 仍 大 在 此 经 济 环 境 下,2016 年 一 季 度, 我 国 银 行 业 不 良 贷 款 与 关 注 类 贷 款 比 例 持 续 上 升, 分 别 上 升 了 0.08 和 0.22 个 百 分 点 至 1.75% 和 4.01% 分 银 行 类 型 来 看, 农 商 行 不 良 贷 款 率 最 高, 外 资 行 整 体 不 良 贷 款 率 较 低 图 3: 工 业 企 业 盈 利 指 标 及 商 业 银 行 不 良 情 况 4
5 从 不 良 贷 款 净 生 成 情 况 来 看,2016 年 一 季 度 上 市 银 行 加 回 核 销 处 置 后 的 不 良 贷 款 净 生 成 率 为 0.28%, 较 2015 年 四 季 度 下 降 了 0.10 个 百 分 点, 但 由 于 一 季 度 信 贷 投 放 超 预 期 增 长 房 地 产 量 价 回 升 可 能 在 一 定 程 度 上 延 长 了 不 良 贷 款 的 暴 露 时 间, 我 们 认 为 这 一 指 标 改 善 的 趋 势 性 仍 有 待 观 察 除 贷 款 外, 商 业 银 行 利 用 表 内 外 资 金 投 资 债 券 信 托 受 益 权 和 资 管 计 划 ( 多 投 向 债 市 或 实 体 企 业 ) 规 模 较 大, 相 关 资 产 质 量 并 未 在 不 良 率 等 指 标 中 体 现 2016 年, 债 市 违 约 进 入 常 态 化, 截 至 2016 年 5 月 底, 国 内 债 券 市 场 已 经 发 生 16 家 债 券 发 行 主 体 债 券 违 约 事 件, 涉 及 债 券 数 量 30 只, 涉 及 总 金 额 超 过 200 亿, 已 超 2015 年 全 年 信 托 风 险 较 债 券 市 场 更 高,2016 年 1 季 度 末 信 托 公 司 全 行 业 风 险 项 目 个 数 为 527, 规 模 为 亿 元, 较 2015 年 4 季 度 末 的 973 亿 元 增 加 亿 元, 环 比 增 长 14% 债 市 及 信 托 违 约 事 件 频 发 将 加 大 银 行 业 投 资 业 务 信 用 风 险, 银 行 未 来 在 投 资 选 择 及 杠 杆 运 用 上 将 趋 于 审 慎 面 对 资 产 质 量 的 恶 化, 银 行 一 方 面 调 结 构 并 加 大 清 收 力 度, 另 一 方 面 对 现 有 贷 款 增 加 抵 质 押 等 增 信 措 施, 或 是 通 过 外 部 转 让 途 径 解 决 不 良 资 产 在 不 良 资 产 转 让 方 面, 银 监 会 先 后 出 台 了 多 项 政 策 规 范 银 行 信 贷 资 产 出 表 2016 年 5 月 26 日, 中 国 银 行 招 商 银 行 在 银 行 间 市 场 各 成 功 发 行 一 单 不 良 资 产 证 券 化 产 品, 标 志 着 不 良 资 产 证 券 化 的 重 启, 不 良 资 产 证 券 化 未 来 或 将 成 为 商 业 银 行 消 化 不 良 的 重 要 方 式, 但 在 初 期 预 计 银 监 会 将 相 对 审 慎, 从 试 行 到 行 业 推 广 仍 需 一 段 时 间 在 不 良 贷 款 大 幅 上 升 贷 款 核 销 加 大 的 情 况 下, 商 业 银 行 拨 备 消 耗 较 快, 拨 备 覆 盖 率 持 续 下 降, 截 至 2016 年 3 月 末, 我 国 商 业 银 行 拨 备 覆 盖 率 %, 较 2015 年 末 下 降 了 6.15 个 百 分 点 此 外, 鉴 于 商 业 银 行 不 良 贷 款 划 分 标 准 有 所 宽 松 关 注 类 贷 款 上 升 较 快 及 投 资 业 务 的 拨 备 计 提 仍 有 一 定 操 作 空 间, 商 业 银 行 的 真 实 拨 备 水 平 弱 于 其 指 标 表 现 具 体 到 各 类 银 行 来 看, 城 商 行 拨 备 水 平 相 对 较 高, 大 型 国 有 银 行 拨 备 水 平 下 降 最 快 5
6 图 4: 商 业 银 行 拨 备 覆 盖 情 况 资 料 来 源 : 中 国 银 监 会 2016 年 一 季 度, 生 息 资 产 集 中 重 定 价 导 致 银 行 净 息 差 明 显 下 降, 商 业 银 行 一 方 面 通 过 压 缩 管 理 费 用 降 低 成 本, 另 一 方 面 通 过 银 行 卡 投 行 理 财 和 代 理 等 中 间 业 务 提 升 非 利 息 收 入 占 比,2016 年 一 季 度, 商 业 银 行 净 利 润 增 速 下 降 的 趋 势 有 所 缓 解, 但 由 于 无 法 得 到 商 业 银 行 2016 年 一 季 度 拨 备 计 提 对 其 净 利 润 的 影 响, 不 排 除 银 行 净 利 润 增 幅 的 回 升 是 由 于 拨 备 计 提 未 同 比 例 增 加 的 原 因 造 成 未 来 利 率 市 场 化 的 持 续 推 进 债 券 投 资 去 杠 杆 地 方 政 府 债 务 置 换 资 产 质 量 下 行 将 较 大 程 度 上 削 弱 商 业 银 行 的 盈 利 能 力 在 资 产 大 幅 扩 张 的 情 况 下, 商 业 银 行 整 体 资 本 充 足 度 小 幅 下 降, 但 整 体 仍 处 于 较 好 水 平, 未 来 资 产 质 量 的 下 行 仍 将 使 商 业 银 行 面 临 一 定 外 部 资 本 补 充 压 力 2016 年 一 季 度, 生 息 资 产 集 中 重 定 价 导 致 银 行 净 息 差 明 显 下 降, 商 业 银 行 一 方 面 通 过 压 缩 成 本 控 制 降 低 成 本, 另 一 方 面 通 过 银 行 卡 投 行 理 财 和 代 理 等 中 间 业 务 提 升 非 利 息 收 入 占 比,2016 年 一 季 度, 商 业 银 行 净 利 润 下 降 的 趋 势 有 所 缓 解, 资 产 与 资 本 回 报 率 略 有 回 升 但 由 于 无 法 得 到 商 业 银 行 2016 年 一 季 度 拨 备 计 提 对 其 净 利 润 的 影 响, 也 不 排 除 银 行 净 利 润 增 幅 的 回 升 是 由 于 拨 备 计 提 未 同 比 例 增 加 的 原 因 造 成 从 上 市 银 行 的 数 据 来 看,2016 年 一 季 度 上 市 银 行 ( 资 产 减 值 损 失 + 营 业 利 润 ) 的 增 幅 为 9.43%, 较 去 年 同 期 下 降 0.90 个 百 分 点, 反 映 出 剔 除 拨 备 因 素, 上 市 银 行 的 盈 利 能 力 有 所 下 降 短 中 期 内, 利 率 市 场 化 政 府 债 务 置 换 (2016 年 1-5 月, 地 方 政 府 债 务 置 换 发 行 量 约 2.3 万 亿 ) 债 市 去 杠 杆 ( 伴 随 着 信 用 事 件 发 生 趋 于 频 繁, 银 行 自 营 及 委 外 业 务 面 临 一 定 去 杠 杆 压 力 ) 和 资 产 质 量 下 行 等 因 素 将 持 续 削 弱 商 业 银 行 的 盈 利 能 力, 部 分 商 业 银 行 将 出 现 利 润 负 增 长 甚 至 亏 损 6
7 图 5: 商 业 银 行 盈 利 情 况 资 料 来 源 : 中 国 银 监 会 分 类 型 来 看, 大 型 商 业 银 行 由 于 业 务 相 对 多 元 化 存 款 基 础 较 好, 资 产 利 润 率 相 对 稳 定 农 商 行 由 于 在 当 地 负 债 基 础 较 好, 多 服 务 于 当 地 小 微 企 业, 息 差 相 对 较 高, 资 产 回 报 率 仍 处 于 较 好 高 水 平 图 6: 商 业 银 行 资 产 回 报 情 况 大 型 商 业 银 行 股 份 制 银 行 城 商 行 农 商 行 外 资 行 资 料 来 源 : 中 国 银 监 会 7
8 从 银 行 资 本 充 足 度 来 看, 在 资 产 大 幅 扩 张 的 情 况 下, 商 业 银 行 整 体 资 本 充 足 度 小 幅 下 降 了 0.08 个 百 分 点 至 13.37%, 整 体 仍 处 于 较 好 水 平 分 银 行 类 别 来 看, 股 份 制 银 行 虽 略 有 上 升, 但 在 行 业 中 仍 属 于 偏 低 水 平, 外 资 银 行 由 于 母 行 强 有 力 的 资 金 支 持 自 身 业 务 增 速 的 放 缓, 仍 保 持 了 较 高 的 资 本 充 足 度 短 中 期 内, 资 产 质 量 的 持 续 下 行 将 使 银 行 业, 尤 其 中 小 银 行 面 临 较 大 的 资 本 补 充 需 求 图 7: 商 业 银 行 资 本 充 足 度 大 型 商 业 银 行 股 份 制 银 行 城 商 行 农 商 行 外 资 行 资 料 来 源 : 中 国 银 监 会 二 行 业 重 要 政 策 点 评 年 起, 宏 观 审 慎 评 估 体 系 (MPA) 代 替 差 别 准 备 金 和 贷 款 合 意 度 管 理, 预 计 会 对 部 分 业 务 扩 张 较 快 及 同 业 业 务 占 比 较 高 的 银 行 产 生 一 定 约 束 MPA 体 系 主 要 考 察 资 本 和 杠 杆 资 产 负 债 流 动 性 定 价 行 为 资 产 质 量 外 债 风 险 信 贷 政 策 执 行 等 七 大 方 面, 其 中 资 本 和 杠 杆 情 况 定 价 行 为 有 一 票 否 决 制, 任 意 一 项 不 达 标 将 会 被 划 分 为 C 档 ; 其 余 5 项 任 意 两 项 及 以 上 不 达 标 将 会 被 划 分 为 C 档 根 据 综 合 分 值, 银 行 将 被 划 分 为 A B C 三 档, 其 中 A 档 执 行 奖 励 性 法 定 准 备 金 利 率, 对 B 档 保 持 法 定 准 备 金 利 率, 对 C 档 执 行 约 束 性 利 率 七 大 考 察 指 标 中, 资 产 负 债 和 外 债 风 险 为 新 的 指 标, 其 他 指 标 多 在 之 前 的 监 管 中 有 所 涉 及, 且 绝 大 多 数 银 行 可 以 达 标 资 产 负 债 表 情 况 考 核 细 分 为 广 义 信 贷 委 托 贷 款 和 同 业 负 债 三 方 面, 预 计 会 对 部 分 业 务 扩 张 较 快 及 同 业 业 务 占 比 较 高 的 银 行 产 生 一 定 约 束 8
9 表 8: 宏 观 审 慎 评 估 中 资 产 负 债 指 标 考 察 情 况 指 标 名 称 指 标 权 重 主 要 考 核 内 容 预 计 对 银 行 的 影 响 广 义 信 贷 60 广 义 信 贷 包 括 债 券 投 资 股 权 及 其 他 投 资 买 入 返 售 资 产 存 放 和 拆 放 同 业 及 其 他 金 融 机 构 款 项, 广 义 信 贷 增 速 与 目 标 M2 增 速 偏 离 度 将 会 一 定 程 度 上 约 束 银 行 腾 挪 资 产 以 及 资 产 过 快 扩 张 委 托 贷 款 15 委 托 贷 款 增 速 与 目 标 M2 增 速 偏 离 度 约 束 银 行 委 外 业 务 的 发 展 同 业 负 债 25 包 括 : 同 业 和 其 它 金 融 机 构 存 放 款 项 拆 入 资 金 和 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 三 项 同 业 负 债 占 总 负 债 占 总 负 债 比 重 资 料 来 源 : 中 国 人 民 银 行 部 分 银 行 同 业 负 债 占 比 较 高, 面 临 一 定 的 同 业 业 务 压 缩 的 压 力, 同 业 存 单 债 券 发 行 动 力 增 加 外 债 风 险 方 面, 主 要 考 核 指 标 是 外 债 风 险 加 权 余 额,MPA 要 求 外 债 风 险 加 权 余 额 不 超 过 一 级 资 本 * 跨 境 融 资 杠 杆 率 * 宏 观 审 慎 调 节 参 数 ( 目 前 银 行 的 跨 境 融 资 杠 杆 率 和 宏 观 审 慎 调 节 参 数 分 别 设 为 0.8 和 1, 所 以 外 债 风 险 加 权 余 额 上 限 即 为 商 业 银 行 一 级 资 本 的 80%) 2016 年 一 季 度 末, 人 民 银 行 公 布 的 存 款 性 金 融 机 构 的 外 币 负 债 规 模 为 2.03 万 亿, 银 监 会 公 布 的 商 业 银 行 一 级 资 本 为 万 亿, 外 债 规 模 占 银 行 一 级 资 本 的 比 重 较 小 2. 银 监 会 及 央 行 联 合 整 治 票 据 业 务, 银 行 相 关 业 务 有 所 下 降 2016 年 1 月, 银 监 会 曾 下 发 关 于 票 据 业 务 风 险 提 示 通 知, 但 紧 接 着, 发 生 了 包 括 农 业 银 行 39 亿 元 票 据 案, 中 信 银 行 9.69 亿 元 票 据 案 和 天 津 银 行 7.86 亿 元 票 据 案 等, 央 行 及 银 监 会 开 始 联 合 整 治 票 据 业 务 2016 年 4 月, 央 行 银 监 会 发 布 了 关 于 加 强 票 据 业 务 监 管 促 进 票 据 市 场 健 康 发 展 的 通 知 ( 银 发 [2016]126 号 文 ), 主 要 内 容 涉 及 强 化 票 据 业 务 内 控 管 理 坚 持 贸 易 背 景 真 实 性 和 规 范 票 据 交 易 行 为 并 要 求 银 行 开 展 风 险 自 查, 强 化 监 督 检 查, 银 行 应 于 7 月 15 日 前, 将 风 险 自 查 情 况 同 时 报 送 央 行 和 银 监 会 2016 年 一 季 度, 银 行 未 贴 现 的 承 兑 票 据 规 模 下 降 了 0.49 万 亿 元 至 5.36 万 亿 元, 整 治 工 作 尚 在 进 行 中, 预 计 短 期 内 仍 将 会 对 银 行 承 兑 汇 票 业 务 产 生 一 定 影 响 3. 银 监 会 多 次 发 文 加 强 银 行 不 良 资 产 出 表 的 规 范 性 2016 年 3 月, 银 监 会 发 布 关 于 规 范 金 融 资 产 管 理 公 司 不 良 资 产 收 购 业 务 的 通 知, 规 范 资 产 管 理 公 司 收 购 不 良 资 产, 不 允 许 违 规 出 表 及 回 购 ;4 月 28 日 下 发 关 于 规 范 银 行 业 金 融 机 构 信 贷 资 产 收 益 权 转 让 业 务 的 通 知 ( 银 监 办 发 [2016]82 号 ), 就 交 易 结 构 不 规 范 不 透 明 会 计 处 理 和 资 本 拨 备 计 提 不 审 慎 等 问 题, 提 出 相 应 具 体 要 求 相 关 业 务 的 出 台 有 助 于 加 强 银 行 资 产 转 让 的 规 范 性 与 银 行 资 产 质 量 的 真 实 性 9
10 三 行 业 信 用 等 级 分 布 及 级 别 迁 移 分 析 年 第 一 季 度, 银 行 业 发 行 债 券 主 体 共 计 15 家, 其 中 AAA 级 主 体 1 家, AA + 级 主 体 1 家,AA 级 主 体 6 家,AA - 级 主 体 3 家,A + 级 主 体 4 家, 具 体 情 况 详 见 附 录 一 截 至 2016 年 3 月 末, 银 行 业 仍 在 公 开 发 行 债 券 市 场 有 存 续 债 券 的 发 行 主 体 共 计 143 家, 其 中 AAA 级 主 体 33 家,AA + 级 主 体 26 家,AA 级 主 体 44 家,AA - 级 主 体 31 家,A + 级 主 体 9 家 图 表 1. 银 行 业 主 体 信 用 等 级 分 布 发 行 主 体 信 用 等 级 2016 年 第 一 季 度 截 至 2016 年 3 月 末 发 行 主 体 数 量 ( 家 ) 占 比 (%) 存 续 主 体 数 量 ( 家 ) 占 比 (%) AAA AA AA AA A 合 计 年 第 一 季 度, 行 业 内 仅 2 家 发 债 主 体 信 用 等 级 被 调 升, 调 整 情 况 详 见 附 录 二 具 体 来 看 :1) 中 诚 信 国 际 鉴 于 绍 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 近 年 来 各 项 业 务 稳 步 发 展, 客 户 基 础 不 断 夯 实, 继 续 在 当 地 金 融 体 系 中 保 持 较 为 重 要 的 地 位 ; 跨 区 域 经 营 稳 步 提 升 ; 生 息 资 产 收 益 率 有 所 提 高 ; 存 款 稳 定 性 良 好 ; 通 过 发 行 二 级 资 本 债 使 资 本 结 构 有 所 改 善 等 因 素, 将 其 主 体 等 级 由 AA - 级 调 升 至 AA 级 2) 中 诚 信 国 际 2016 年 3 月 29 日 在 浙 江 义 乌 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2016 年 新 发 的 一 期 专 项 金 融 债 中, 将 其 主 体 级 别 由 原 来 的 AA - 级 调 升 至 AA 级 图 表 2. 银 行 业 主 体 信 用 等 级 迁 移 情 况 2015 年 末 2016 年 3 月 末 AAA AA+ AA AA- A+ AAA 33 AA+ 26 AA 39 AA A+ 5 1 本 部 分 主 体 信 用 等 级 均 仅 考 虑 发 行 人 付 费 模 式 的 评 级 机 构 的 评 级 结 果, 即 不 考 虑 中 债 资 信 的 评 级 结 果 此 外, 本 部 分 统 计 主 体 等 级 分 布 时 对 重 复 主 体 进 行 了 剔 除, 即 单 一 主 体 发 行 多 支 债 券 时 只 按 该 主 体 最 新 信 用 等 级 统 计 一 次 10
11 2 三 行 业 主 要 债 券 品 种 利 差 分 析 2016 年 一 季 度, 银 行 发 债 主 体 数 量 相 对 较 少, 合 计 发 行 12 支 二 级 资 本 债 和 3 支 金 融 债, 具 体 发 行 利 差 情 况 详 见 附 录 三 1. 二 级 资 本 债 2016 年 第 一 季 度, 银 行 业 内 企 业 共 发 行 12 支 二 级 资 本 债, 期 限 均 为 十 年 其 中 主 体 信 用 等 级 为 AA+ 的 银 行 发 行 的 债 券 发 行 利 差 较 小, 利 差 均 值 为 BP, 主 体 信 用 等 级 为 AA AA - 和 A + 的 利 差 均 值 分 别 为 BP BP 和 BP 图 表 年 第 一 季 度 银 行 业 二 级 资 本 债 发 行 利 差 情 况 ( 单 位 :BP) 发 行 时 发 行 时 发 行 利 差 样 本 数 主 体 信 用 等 级 债 项 信 用 等 级 区 间 均 值 AA + AA ~ AA AA ~ AA - A ~ A+ A ~ 金 融 债 2016 年 第 一 季 度, 银 行 业 内 企 业 共 发 行 3 支 金 融 债, 期 限 包 括 3 年 期 和 5 年 期 其 中 3 年 期 的 金 融 债 2 支, 主 体 信 用 等 级 为 AA 级 和 AA - 级 的 利 差 分 别 为 99.56BP 和 BP;5 年 期 的 金 融 债 共 1 支, 主 体 评 级 为 AAA, 利 差 为 67.02BP 图 表 年 第 一 季 度 银 行 业 金 融 债 发 行 利 差 情 况 ( 单 位 :BP) 发 行 时 发 行 时 发 行 利 差 期 限 样 本 数 主 体 信 用 等 级 主 体 信 用 等 级 区 间 均 值 5 年 AAA AAA ~ AA AA ~ 年 AA - AA ~ 本 部 分 所 统 计 债 券 均 为 公 开 发 行 的 债 券, 发 行 利 差 = 发 行 利 率 - 起 息 日 同 期 限 中 债 国 债 到 期 收 益 率 11
12 附 录 一 2016 年 第 一 季 度 银 行 业 发 债 主 体 信 用 等 级 分 布 及 主 要 经 营 财 务 数 据 (2015 年 数 据, 单 位 : 亿 元,%) 发 行 人 名 称 最 新 主 体 评 级 评 级 机 构 资 产 总 计 所 有 者 权 益 贷 款 总 额 吸 收 存 款 营 业 收 入 净 利 润 成 本 收 入 比 不 良 贷 款 比 率 拨 备 覆 盖 率 资 本 充 足 率 一 级 资 本 充 足 率 广 发 银 行 股 份 有 限 公 司 AAA/ 稳 定 联 合 资 信 18, , , 台 州 银 行 股 份 有 限 公 司 AA+/ 稳 定 中 诚 信 国 际 1, , 泉 州 银 行 股 份 有 限 公 司 AA/ 稳 定 东 方 金 诚 江 苏 常 熟 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 AA/ 稳 定 中 诚 信 国 际 1, 上 饶 银 行 股 份 有 限 公 司 AA/ 稳 定 中 诚 信 国 际 济 南 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 AA/ 稳 定 联 合 资 信 桂 林 银 行 股 份 有 限 公 司 AA/ 稳 定 大 公 国 际 1, 青 海 银 行 股 份 有 限 公 司 AA/ 稳 定 中 诚 信 国 际 湖 北 随 州 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 AA-/ 稳 定 中 诚 信 国 际 福 建 晋 江 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 AA-/ 稳 定 中 诚 信 国 际 浙 江 乐 清 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 AA-/ 稳 定 中 诚 信 国 际 吉 林 榆 树 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 A+/ 稳 定 中 诚 信 国 际 山 东 诸 城 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 A+/ 稳 定 上 海 新 世 纪 湖 南 宁 乡 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 A+/ 稳 定 联 合 资 信 江 苏 泰 兴 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 A+/ 稳 定 中 诚 信 国 际
13 附 录 二 2016 年 第 一 季 度 银 行 业 发 债 主 体 级 别 调 整 情 况 发 行 人 评 级 机 构 最 新 主 体 等 级 及 2015 年 末 主 体 等 评 级 日 期 展 望 级 及 展 望 绍 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 中 诚 信 国 际 AA/ 稳 定 AA - / 稳 定 浙 江 义 乌 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 中 诚 信 国 际 AA/ 稳 定 AA - / 稳 定 附 录 三 2016 年 第 一 季 度 银 行 业 发 行 债 券 利 差 情 况 发 行 债 券 种 类 发 行 期 限 发 行 时 主 体 和 债 项 信 用 等 级 发 行 主 体 评 级 机 构 发 行 利 差 (BP) AA + / 稳 定 /AA 台 州 银 行 股 份 有 限 公 司 中 诚 信 国 际 泉 州 银 行 股 份 有 限 公 司 东 方 金 诚 AA/ 稳 定 /AA 江 苏 常 熟 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 中 诚 信 国 际 上 饶 银 行 股 份 有 限 公 司 中 诚 信 国 际 济 南 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 联 合 资 信 二 级 资 本 债 10 年 AA - / 稳 定 /A + 桂 林 银 行 股 份 有 限 公 司 大 公 国 际 湖 北 随 州 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 中 诚 信 国 际 福 建 晋 江 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 中 诚 信 国 际 吉 林 榆 树 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 中 诚 信 国 际 A + / 稳 定 /A 山 东 诸 城 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 上 海 新 世 纪 湖 南 宁 乡 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 联 合 资 信 江 苏 泰 兴 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 中 诚 信 国 际 年 AAA/ 稳 定 /A AA 广 发 银 行 股 份 有 限 公 司 联 合 资 信 金 融 债 3 年 AA/ 稳 定 / AA 青 海 银 行 股 份 有 限 公 司 中 诚 信 国 际 AA - / 稳 定 / AA - 浙 江 乐 清 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 中 诚 信 国 际
发 行 省 市 公 开 发 行 额 度 定 向 发 行 额 度 一 般 债 券 专 项 债 券 一 般 债 券 专 项 债 券 合 计 黑 龙 江 省 624.24 59.70 102.74 5.32 792.00 吉 林 省 473.07 133.97 76.47 81.49 765.00 新 疆
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