DTCC、欧清银团贷款业务

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仓剿廉
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1 2016 年第 22 期银登中心 P2P 网贷工作组 2016 年 6 月 6 日 -6 月 12 日监管部门信息央行下发征信管理草案, 明确信息使用需获授权据悉, 央行征信管理局日前向各大征信机构下发了征信业务管理办法 ( 草稿 ), 其中对征信机构的信息采集整理保存加工对外提供征信产品等征信业务的各个环节做出了规范草案提到, 征信机构采集个人信息应当经信息主体本人同意, 并明确告知信息主体采集信息的目的信息来源和信息范围, 以及不同意采集信息可能产生的影响等事项草稿同时规定, 信息使用者使用个人信息应当有明确具体的目的, 按照与信息主体约定的用途使用, 超出约定用途的, 应当另行取得同意征信机构采集的个人不良信息的保存期限, 自不良行为或事件终止之日起五年草案还提到, 支持征信机构根据市场需求开发个性化创新性并针对不同应用场景的征信产品和服务草案还要求征信机构不得提供以下征信服务和产品 : 包括对信用评分信用等级进行承诺 ; 使用对评价结果有暗示性的内容进行市场推广 ; 第 1 页

2 对评价结果进行差异化收费 ; 以存在不良信息等为由, 向信息主体提供信用报告修复等服务并收取费用等等 ( 发布日期 : 信息来源 : 北京商报 ) 地方政府自律组织信息 1. 上海统计局调研互金发展, 研究数据采集及统计上海市人民政府网消息, 上海市统计局赴上海互联网金融协会调研上海互联网金融行业发展情况据悉, 调研主要围绕互联网金融行业发展现状协会会员情况及行业统计建设等内容开展调研中, 双方结合上海互联网金融发展报告 (2015), 重点对互联网金融统计中面临的统计分类方法数据采集渠道统计范围及内容等进行了探讨研究, 并就互联网金融行业统计未来发展交换了意见 ( 发布日期 : 信息来源 : 上海市人民政府网 ) 2. 杭州首批排查 125 家企业, 多部门联动内容达 16 项据了解, 杭州市针对互联网金融领域的排查整治工作从 4 月份就已经开启据杭州市网络借贷机构风险排查工作方案显示, 第一批进行排查的互联网企业达 125 家蚂蚁金服挖财铜板街微贷网等在全国知名的互联网金融企业均在该名单内杭州的排查内容多达 16 项首先是注册资本主营业务收入等核心的财务数据另外, 风控也是核心排查内容, 包括平台的资金托管情况, 是否存在自融及自融金额, 资金池规模等杭州市的排查工作由市互联网金融协会配合市金融办来进行, 同时落地的具体排查由当地街道办联合税务工商和公安部门一起进行 ( 发布日期 : 信息来源 :21 世纪经济报道 ) 第 2 页

3 3. 大连市严控 P2P 等行业市场准入, 防范非法集资近期, 大连市人民政府办公厅出台关于进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见该实施意见明确提出, 工商部门要切实加强对非法集资风险高发行业的登记管理, 严格把握准入标准各地区要密切关注投资理财网络借贷等风险高发重点领域, 辖区主要商务楼宇科技园区招商中心孵化基地等要明确谁引进谁负责的招商原则, 落实源头防控该实施意见还提出, 建立非法集资风险舆情监测系统, 及时向市有关部门地方政府进行风险提示 ( 发布日期 : 信息来源 : 大连日报 ) 分析研究信息 1. 网贷之家发布 5 月全国 P2P 网贷平台百强榜近日, 网贷之家联合盈灿咨询对外发布了 2016 年 5 月网贷平台发展指数评级评级报告显示, 陆金所宜人贷点融网人人贷微贷网拍拍贷搜易贷爱钱进有利网开鑫贷, 发展指数排名前十报告指出, 当前 P2P 网贷行业正在经历着有史以来最严峻的合规考验 6 月, 平台的合规性风险, 或将大规模暴露 ( 发布日期 : 信息来源 : 网贷之家 ) 2. 一季度中国金融科技融资 24 亿美元, 陆金所全球排第一毕马威和 CB Insights 发布的一份报告显示,2016 年一季度中国金融科技领域完成 9 笔融资, 和去年上半年笔数相同, 但融资金额大增, 总计达 24 亿美元, 接近该领域去年全年融资总额, 并占一季度全球科技融资半数以上 2016 年一季度中国金融科技第 3 页

4 领域投资主要由陆金所京东金融两笔 10 亿美元以上的融资组成, 其中, 陆金所以亿美元的融资金额在一季度全球金融科技融资排名中位列第一 ( 发布日期 : 信息来源 : 网贷之家 ) 3. 央行副行长张涛 : 允许金融机构有序破产今日,2016 陆家嘴论坛在上海正式开幕, 央行副行长张涛在发言中表示, 近年来互联网金融领域暴露出来的风险问题不容忽视, 需要把包括互联网金融在内的所有金融业务纳入全方位的金融监管框架, 不忽视监管空白, 不留下监管死角此外, 张涛强调, 制度设计的目标之一是促进金融业健康发展, 维护整体金融稳定而不是保护业内每一个机构都不失败都不出任何风险对于经营出现风险经营出现失败的金融机构, 要建立有序的处置和退出框架, 允许金融机构有序破产 ( 发布日期 : 信息来源 : 网贷之家 ) 4.99% 的 P2P 会倒闭, 央行调统司司长 : 有失偏颇今日, 央行调查统计司司长盛松成在新浪专栏发表文章别因为 P2P 出现问题就一棒子打死盛松成在文中表示, 不能因为 P2P 等网络贷款出现问题而将其一棍子打死 P2P 主要服务于小微企业和国民经济薄弱环节, 是传统金融的有益补充, 有其发展的内在需求和广阔的前景盛松成认为, P2P 有颠覆传统金融的可能和 99% 的 P2P 平台会死亡两种观点都有失偏颇他表示, 在目前的市场环境下, 投资人不会投资给完全的信息中介平台, 因而这类平台目前在我国很难生存未来 P2P 行业将面临新一轮洗牌平台数量会大幅减少, 但一些优质平台将脱颖而出盛松成第 4 页

5 建议,P2P 平台可以从客户资金需求的期限效率使用限制保证方式等方面创新, 以满足客户的差异化要求, 寻求自己的生存空间 ( 发布日期 : 信息来源 : 新浪 ) 5. 楼市回暖房贷类 P2P 受宠, 超 500 家涉足收益达 11% 近期, 国内一线城市房价回暖, 多位 P2P 行业人士认为, 这将给 P2P 房贷类的产品以及平台带来更多的机会在投资者看来, 房贷类资产在 P2P 市场受欢迎程度相对比较高, 原因是有不动产作为抵押, 风险相对较小盈灿咨询行业研究员表示, 目前国内至少有 500 家平台存在房地产投资项目, 根据 2016 年 1-5 月的平台房产项目统计, 该类平台及产品收益率约为 11% 目前房地产市场处于去库存房价整体趋于上涨的背景下, 房贷类项目其风险相对较小但房贷类项目由于涉及抵押贷款业务, 也面临着风控处理不当产生房产重复抵押及其他债务风险, 以及房价下跌产生的风险 ( 发布日期 : 信息来源 : 投资者报 ) 6. 人民日报关注校园网贷近日, 人民日报刊文关注校园网贷认为目前校园网贷市场存在用户消费观念不理性个人信用保护意识淡薄网贷平台无序扩张等情况, 导致一些学生因网络借贷陷入背负巨额债务有业内人士表示, 未来的监管政策应在以下方面着力 : 首先要规定互联网金融平台一定要对大学生做特别的风险提示, 倡导适度消费的理念其次, 在评估信用水平和偿还能力时, 要适用高于其他人群的审核标准另有业内人士认为, 从行业角度来说, 要建立起全行业的风险测评体系和监控体系 ( 发布日期 : 信息来源 : 人民日报 ) 第 5 页

6 7. 分类整顿成各地整治共识, 取缔类 P2P 将被清理根据国务院制定的互联网金融风险专项整治工作实施方案要求,5 月 15 日前报备清理整顿方案深圳湖北等地网贷业内人士均透露, 根据摸底排查情况, 平台将被分为合规整改取缔三类其中整改和取缔类的机构将交由市 ( 州 ) 政府或牵头部门实施清理整顿 ( 发布日期 : 信息来源 :21 世纪经济报道 ) 8. 互金并购标的退出受阻,P2P 高估值泡沫难消目前,A 股上市公司并购特别是跨界并购互联网金融企业基本停摆即便是绕道并购重组委审核的现金收购, 也被交易所严厉问询我们一个互联网金融企业并购项目就卡在会里了, 现在进退两难当天, 一家上市券商并购项目负责人称而奥马电器收购 P2P 平台好贷宝至今仍悬而未决另外, 当前, 互联网金融企业的估值动辄十亿甚至几十亿元业内人士认为, 行业靠对未来预期吸引投资人, 有些项目价值根本无法判断, 因此估值泡沫是难免的 ( 发布日期 : 信息来源 :21 世纪经济报道 ) 机构动态信息徽融通涉非法吸存被警方立案, 项目标的或造假 5 月 30 日, 安徽 P2P 平台徽融通被曝资金链断裂, 导致投资者无法提现最新消息称, 徽融通融资项目标的被指造假, 且目前徽融通已被合肥市公安局蜀山分局以涉嫌非法吸收公共存款立案据了解, 目前徽融通已跑路有投资者称, 微融通董事长周勤得曾承认公司在 2014 年底亏损 900 万元, 从 2015 年开始到目前, 所有借贷第 6 页

7 项目都是虚假标的, 是公司自融 ( 发布日期 : 信息来源 : 每日经济新闻 ) 国际同业信息 1. 纽约州金融服务部向 28 家网贷平台发出业务质询信在中国监管层开展互联网金融专项整治之时, 美国监管层也密切关注着网络贷款行业据路透社消息, 纽约州的金融监管当局在近期向 28 家公司寄出了有关其网络贷款业务的质询信该部门要求这些网贷平台在债务催收支付和抵押贷款方面立即满足纽约许可要求 (immediate compliance with New York licensing requirements) 这封信还称不认为自己需要满足纽约许可要求的网贷平台必须向其说明自己向纽约人提供的产品与服务和现金流报表该部门还要求网贷平台提供它们向其他金融机构交易的贷款和费用类型 ( 发布日期 : 信息来源 : 零壹财经 ) 2.LendingClub 收紧信贷标准, 欲售 50 亿贷款 6 月 7 日, 美国 P2P 网贷巨头 LendingClub 在向美国证券交易委员会提交的一份当期报告中就公司运营规定做出明显调整 : 上调借款人债务收入比至 35% 且所有等级贷款项目利率全部上调, 平均为 55 个基点, 而低级别高风险贷款项目利率上调幅度明显报告明确指出, 此举旨在消除公司平台上的高负债人群另据报道, LendingClub 已经与至少三家大型对冲基金洽谈过合作 LendingClub 希望对方能购买平台上约 50 亿美元的贷款, 对冲基金希望能获得 LendingClub 的认股权证 ( 或者说在未来能拥有第 7 页

8 LendingClub 股权的权利 ), 知情人士称, 有对冲基金想在 LendingClub 持股超过 10% ( 发布日期 : 信息来源 : 盈灿咨询零壹财经 ) 3. 美网贷平台 Vouch 关闭据悉, 美国个人网贷平台 Vouch 正在关闭服务 Vouch 是一家帮助用户申请个人贷款的网络借贷服务公司, 于 2013 年上线, 它只有资产端, 没有资金端 Vouch 的特色在于借款人可通过邀请友人或家庭成员对其进行一定资金赞助, 从而降低借贷人的利息水平, 同时 Vouch 认为这点能增强借款人还款的可能性 Vouch 相对其他公司是规模较小的一家, 根据 CrunchBase 的数据, 该公司迄今总融资规模仅为 900 万美元 ( 发布日期 : 信息来源 : 网贷之家 ) 第 8 页

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