广 东 华 兴 银 行 个 人 理 财 产 品 说 明 书 [ 重 要 须 知 ] 1. 本 产 品 说 明 书 为 个 人 理 财 产 品 合 同 不 可 分 割 之 组 成 部 分 2. 本 理 财 产 品 仅 向 依 据 中 华 人 民 共 和 国 有 关 法 律 法 规 及 本 产 品 说 明 书 规 定 可 以 购 买 本 理 财 产 品 的 合 格 客 户 发 售 3. 在 购 买 本 理 财 产 品 前, 请 客 户 确 保 完 全 明 白 本 理 财 产 品 的 性 质 其 中 涉 及 的 风 险 以 及 客 户 的 自 身 情 况 客 户 若 对 本 产 品 说 明 书 的 内 容 有 任 何 疑 问, 请 向 广 东 华 兴 银 行 各 营 业 网 点 咨 询 4. 测 算 收 益 不 等 于 实 际 收 益, 投 资 须 谨 慎 除 本 产 品 说 明 书 中 明 确 规 定 的 收 益 及 收 益 分 配 方 式 外, 任 何 预 期 收 益 预 计 收 益 测 算 收 益 或 类 似 表 述 均 属 不 具 有 法 律 约 束 力 的 用 语, 不 代 表 客 户 可 能 获 得 的 实 际 收 益, 亦 不 构 成 广 东 华 兴 银 行 对 本 理 财 产 品 的 任 何 收 益 承 诺 客 户 所 能 获 得 的 最 终 收 益 以 广 东 华 兴 银 行 实 际 支 付 的 为 准, 且 不 超 过 广 东 华 兴 银 行 公 布 的 产 品 预 期 最 高 年 化 收 益 率 5. 本 理 财 产 品 只 根 据 本 产 品 说 明 书 所 载 的 资 料 操 作 6. 本 理 财 产 品 不 等 同 于 银 行 存 款 7. 本 理 财 产 品 是 低 风 险 产 品 投 资 产 品, 您 的 收 益 有 可 能 会 因 市 场 变 动 蒙 受 损 失, 您 应 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资 8. 在 本 产 品 存 续 期 内, 如 因 国 家 法 律 法 规 监 管 规 定 发 生 变 化, 或 是 出 于 维 持 本 产 品 正 常 运 营 的 需 要, 在 不 损 害 客 户 利 益 的 前 提 下, 广 东 华 兴 银 行 有 权 单 方 对 本 产 品 说 明 书 进 行 修 订 广 东 华 兴 银 行 决 定 对 产 品 说 明 书 进 行 修 订 的, 将 提 前 两 个 工 作 日 以 在 广 东 华 兴 银 行 网 站 (www.ghbank.com.cn) 上 公 告 的 方 式 通 知 客 户 9. 广 东 华 兴 银 行 在 法 律 允 许 范 围 内 保 留 对 本 产 品 说 明 书 的 解 释 权 [ 风 险 提 示 ] 理 财 非 存 款 产 品 有 风 险 投 资 须 谨 慎 本 理 财 产 品 是 保 本 浮 动 收 益 型 : 有 投 资 风 险, 只 保 障 理 财 资 金 本 金, 不 保 证 理 财 收 益, 您 应 当 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资 具 体 而 言, 本 理 财 产 品 风 险 主 要 来 自 于 以 下 所 述 的 风 险 1. 信 用 风 险 : 如 发 生 理 财 产 品 所 投 资 产 的 发 行 主 体 未 能 按 期 全 部 兑 付 利 息 信 托 项 下 信 托 公 司 违 约 信 托 项 下 融 资 主 体 违 约 担 保 人 违 约 以 及 其 它 交 易 对 手 违 约 等 情 形, 将 造 成 理 财 产 品 到 期 时 客 户 不 能 获 取 理 财 收 益 的 风 险 ; 2. 市 场 风 险 : 如 果 人 民 币 市 场 利 率 发 生 变 化, 并 导 致 本 理 财 产 品 所 投 资 产 的 收 益 率 大 幅 下 跌, 则 可 能 造 成 客 户 收 益 遭 受 损 失 ; 如 果 物 价 指 数 上 升, 理 财 产 品 的 收 益 率 低 于 通 货 膨 胀 率, 造 成 客 户 投 资 理 财 产 品 获 得 的 实 际 收 益 率 为 负 的 风 险 ; 3. 政 策 风 险 : 因 法 规 规 章 或 政 策 的 原 因, 对 本 理 财 产 品 的 收 益 产 生 不 利 影 响 的 风 险 ; 4. 流 动 性 风 险 : 除 非 另 有 约 定, 本 理 财 产 品 的 每 个 投 资 周 期 内, 客 户 不 得 对 本 理 财 产 品 进 行 提 前 赎 回, 从 而 带 来 流 动 性 风 险 ; 5. 提 前 终 止 的 再 投 资 风 险 : 如 银 行 行 使 提 前 终 止 权 将 导 致 理 财 实 际 期 限 小 于 合 同 约 定 理 财 期 限, 可 能 致 使 客 户 无 法 实 现 期 初 预 期 的 全 部 收 益, 并 面 临 再 投 资 风 险 ; 6. 理 财 产 品 不 成 立 风 险 : 若 由 于 国 家 政 策 战 争 等 不 可 抗 力 因 素 导 致 募 集 不 成 功, 或 其 他 非 因 银 行 的 原 因 导 致 本 理 财 产 品 未 能 投 资 于 理 财 合 同 所 约 定 投 资 范 围, 或 本 理 财 产 品 在 认 购 期 内 市 场 出 现 剧 烈 波 动, 可 能 对 产 品 的 投 资 收 益 表 现 带 来 严 重 影 响, 或 发 生 其 他 导 致 本 理 财 产 品 难 以 成 立 的 原 因 的, 经 银 行 谨 慎 合 理 判 断 难 以 按 照 理 财 合 同 约 定 向 客 户 提 供 本 理 财
产 品, 银 行 有 权 但 无 义 务 宣 布 本 理 财 产 品 不 成 立, 客 户 将 承 担 本 理 财 产 品 不 成 立 的 风 险 ; 7. 延 期 支 付 风 险 : 在 发 生 信 用 风 险 或 政 策 风 险 的 情 况 下, 银 行 会 向 有 关 违 约 方 行 使 追 偿 权, 因 此 会 导 致 本 理 财 产 品 本 金 及 收 益 延 期 支 付 的 风 险 ; 8. 信 息 传 递 风 险 : 银 行 按 照 有 关 信 息 披 露 条 款 的 约 定, 发 布 理 财 产 品 的 信 息 披 露 公 告 客 户 应 根 据 信 息 披 露 条 款 的 约 定 主 动 及 时 获 取 相 关 信 息 如 果 客 户 未 及 时 查 询, 或 由 于 通 讯 故 障 系 统 故 障 以 及 其 他 不 可 抗 力 等 因 素 的 影 响 使 得 客 户 无 法 及 时 了 解 产 品 信 息, 因 此 而 产 生 的 责 任 和 风 险 由 客 户 自 行 承 担 ; 9. 不 可 抗 力 及 其 他 风 险 : 指 由 于 自 然 灾 害 战 争 重 大 政 治 事 件 等 不 可 抗 力 以 及 其 他 不 可 预 见 的 意 外 事 件 ( 包 括 但 不 限 于 通 讯 网 络 系 统 故 障 等 因 素 ) 可 能 致 使 理 财 产 品 面 临 损 失 的 任 何 风 险 本 期 产 品 风 险 评 级 为 : 低 风 险 产 品 (R1) 客 户 分 级 评 估 标 准 及 可 以 购 买 的 产 品 风 险 类 型 风 险 评 估 分 值 范 围 客 户 类 型 适 合 的 产 品 风 险 类 型 81-100 分 激 进 型 低 中 低 中 等 中 高 及 高 风 险 产 品 (R5) 61-80 分 进 取 型 低 中 低 中 等 中 高 风 险 产 品 (R4) 36-60 分 稳 健 型 低 中 低 中 等 风 险 产 品 (R3) 16-35 分 谨 慎 型 低 中 低 风 险 产 品 (R2) -9-15 分 保 守 型 低 风 险 产 品 (R1) ( 本 评 级 为 广 东 华 兴 银 行 内 部 评 级, 仅 供 参 考 ) 一 投 资 方 向 和 范 围 本 理 财 计 划 资 金 由 广 东 华 兴 银 行 投 资 于 国 内 外 金 融 市 场 工 具, 包 括 但 不 限 于 债 券 货 币 市 场 工 具 信 托 计 划 银 行 存 款 债 券 回 购 券 商 资 产 管 理 计 划 同 业 存 单 信 贷 资 产 流 转 平 台 等 其 他 金 融 资 产 投 资 比 例 区 间 如 下 表 ( 理 财 产 品 存 续 期 内 可 能 因 市 场 的 重 大 变 化 导 致 投 资 比 例 暂 时 超 出 上 述 区 间, 银 行 将 尽 合 理 努 力, 以 客 户 利 益 最 大 化 为 原 则 尽 快 使 投 资 比 例 恢 复 至 上 述 规 定 区 间 ) 债 券 同 业 存 单 货 币 市 场 工 具 20% 100% 信 托 计 划 券 商 资 产 管 理 计 划 信 贷 资 产 流 转 平 台 30%-100% 其 他 资 产 不 高 于 50% 以 上 投 资 比 例 可 在 [0, 20%] 的 区 间 内 浮 动 否 则, 应 按 照 有 关 规 定 进 行 信 息 披 露 银 行 有 权 根 据 市 场 情 况, 在 不 损 害 客 户 利 益 的 前 提 下 且 根 据 约 定 提 前 公 告 的 情 况 下, 对 本 理 财 产 品 的 投 资 范 围 投 资 品 种 和 投 资 比 例 进 行 调 整 银 行 根 据 市 场 情 况, 调 整 上 述 投 资 范 围 投 资 品 种 或 投 资 比 例, 应 当 提 前 在 银 行 网 站 营 业 网 点 进 行 信 息 披 露 ; 客 户 不 接 受 的, 可 以 申 请 提 前 赎 回 理 财 产 品 二 基 本 规 定 名 称 广 东 华 兴 银 行 映 山 红 理 财 保 本 1 号 人 民 币 理 财 产 品 理 财 币 种 人 民 币 该 产 品 在 全 国 银 行 业 理 财 信 息 登 记 系 统 的 登 记 编 码 是 理 财 产 品 编 码 C1170914000192, 客 户 可 依 据 该 编 码 在 中 国 理 财 网 (www.chinawealth.com.cn) 查 询 该 产 品 信 息 本 理 财 产 品 收 益 类 型 为 保 本 浮 动 收 益 型, 保 障 本 金, 但 不 承 诺 理 财 本 金 及 收 益 理 财 收 益, 广 东 华 兴 银 行 购 入 资 产 组 合 正 常 处 置 或 持 有 到 期 的 情 况 下, 在 扣 除 相 关 费 用 后, 本 理 财 产 品 每 一 理 财 周 期 的 产 品 预 期 收 益
率 详 见 每 月 公 告 的 理 财 计 划 开 放 申 购 要 素 表 ( 广 东 华 兴 银 行 有 权 根 据 实 际 投 资 情 况 不 定 期 调 整 预 期 年 化 收 益 率, 并 至 少 于 新 预 期 年 化 收 益 率 启 用 前 一 个 工 作 日 公 布 ), 否 则 根 据 资 产 组 合 实 际 出 让 或 处 分 的 情 况 计 算 投 资 者 应 得 理 财 收 益 ( 如 有, 下 同 ) 详 细 内 容 见 以 下 理 财 产 品 费 用 收 益 分 析 与 计 算 理 财 产 品 费 用 详 见 以 下 理 财 资 金 所 承 担 的 相 关 费 用 理 财 期 限 本 产 品 属 于 低 风 险 产 品, 适 合 有 投 资 经 验 客 户 及 无 投 资 经 验 客 适 合 客 户 类 型 户, 且 风 险 承 受 能 力 等 级 为 保 守 型 ( 含 ) 以 上 客 户 投 资 1 元 人 民 币 为 1 份, 认 购 起 点 份 额 为 5 万 份, 超 过 认 购 起 点 份 认 购 起 点 额 部 分, 应 为 1000 份 的 整 数 倍 提 前 终 止 本 理 财 产 品 有 可 能 提 前 终 止, 详 细 内 容 见 以 下 提 前 终 止 本 理 财 产 品 成 立 起 每 个 工 作 日 均 为 开 放 日 产 品 运 作 周 期 为 投 资 者 单 笔 理 财 资 金 的 理 财 收 益 起 息 日 起 至 到 期 日 的 天 数, 分 为 固 定 期 限 型 理 财 期 天 天 乐 理 财 期 产 品 运 作 周 期 及 其 中 固 定 期 限 型 理 财 期 有 确 定 的 起 息 日 与 到 期 日, 投 资 者 须 在 开 放 日 其 对 应 的 申 购 期 进 行 申 购 ; 天 天 乐 理 财 期 每 交 易 日 执 行 申 购 和 赎 回 的 有 效 交 易 指 令, 进 行 资 金 扣 划 ( 划 转 ), 详 细 规 则 见 以 下 三 天 天 乐 理 财 期 投 资 者 分 多 次 购 买 本 理 财 计 划 的, 将 分 别 计 算 每 笔 理 财 资 金 的 理 财 期 产 品 的 每 个 开 放 日 投 资 者 均 可 参 与 申 购, 并 需 选 定 一 个 理 财 期 固 定 期 限 型 理 财 期 结 束 后 我 行 自 动 为 投 资 者 赎 回, 投 资 者 不 能 自 行 赎 回 ; 天 天 乐 理 财 期, 客 户 可 在 我 行 交 易 日 选 择 全 部 或 部 分 赎 回 理 财 资 金, 赎 回 的 本 金 实 时 兑 付 至 客 户 交 易 账 户, 理 财 收 益 将 在 申 购 及 赎 回 每 月 收 益 分 配 日 结 转 至 客 户 交 易 账 户 ; 部 分 赎 回 后 投 资 者 持 有 该 理 财 期 的 实 时 余 额 不 得 低 于 1000 份, 部 分 赎 回 后, 所 对 应 的 该 部 分 资 金 的 权 利 义 务 终 止 ; 天 天 乐 理 财 期 当 日 净 赎 回 量 超 过 上 一 工 作 日 产 品 总 规 模 的 10% 时, 我 行 有 权 暂 停 受 理 赎 回 交 易 起 息 日 到 期 日 资 产 管 理 人 广 东 华 兴 银 行 股 份 有 限 公 司 托 管 人 中 国 工 商 银 行 股 份 有 限 公 司 产 品 规 模 计 息 基 础 实 际 理 财 天 数 /365 计 息 单 位 每 1000 份 为 1 个 计 息 单 位, 每 单 位 收 益 精 确 到 小 数 点 后 两 位 认 购 登 记 日 到 成 立 日 期 间 为 认 购 清 算 期, 到 期 日 ( 或 理 财 产 品 清 算 期 实 际 终 止 日 ) 到 理 财 资 金 返 还 到 账 日 为 还 本 清 算 期, 认 购 清 算 期 和 还 本 清 算 期 内 不 计 付 利 息 在 理 财 产 品 认 购 期 内, 客 户 可 至 广 东 华 兴 银 行 营 业 网 点 或 通 过 购 买 方 式 广 东 华 兴 银 行 个 人 网 上 银 行 个 人 手 机 银 行 办 理 认 购 节 假 日 对 账 单 税 款 中 国 法 定 公 众 假 日 本 理 财 产 品 不 提 供 对 账 单 理 财 收 益 的 应 纳 税 款 由 客 户 自 行 申 报 及 缴 纳
三 天 天 乐 理 财 期 1.2014 年 12 月 23 日 至 2015 年 1 月 26 日 为 本 理 财 期 封 闭 期, 封 闭 期 不 允 许 进 行 新 增 申 购 和 赎 回 交 易 2. 本 理 财 期 2015 年 1 月 27 日 ( 含 ) 起, 每 交 易 日 执 行 申 购 和 赎 回 的 有 效 交 易 指 令, 进 行 资 金 扣 划 ( 划 转 ) 3. 交 易 成 功 以 执 行 申 购 和 赎 回 的 有 效 交 易 指 令, 并 资 金 扣 划 ( 划 转 ) 成 功 为 准 4. 交 易 日 申 购 或 赎 回 的 有 效 交 易 指 令 的 执 行 : (1) 交 易 日 8:30-15:00( 不 包 括 15:00) 发 生 的 申 购 有 效 交 易 指 令 视 为 当 日 申 购, 当 日 进 行 资 金 扣 划, 当 日 计 算 收 益 (2) 交 易 日 8:30-15:00( 不 包 括 15:00) 发 生 的 赎 回 有 效 交 易 指 令 视 为 当 日 赎 回, 当 日 进 行 资 金 划 转, 当 日 不 计 算 理 财 收 益 (3) 交 易 日 的 其 它 时 段 国 家 法 定 节 假 日 ( 公 休 日 ) 每 年 12 月 31 日 前 三 个 工 作 日 春 节 前 三 个 工 作 日 及 国 庆 前 三 个 工 作 日 或 我 行 临 时 停 止 实 时 交 易 的 时 段 发 生 的 申 购 赎 回 交 易, 顺 延 至 下 一 个 交 易 日 生 效 5 交 易 金 额 上 限 : 单 笔 申 购 或 赎 回 本 理 财 期 的 金 额 不 能 超 过 2,000 万 元 6 本 理 财 期 理 财 收 益 分 配 方 式 : (1) 本 理 财 期 理 财 收 益 以 按 月 结 转 的 方 式 进 行 分 配 ( 首 期 封 闭 期 收 益 将 于 封 闭 到 期 日 分 配 ), 理 财 收 益 有 可 能 不 随 赎 回 的 本 金 一 同 划 转 至 投 资 者 账 户 (2) 分 配 时 间 : 每 月 21 日 结 束 后 分 配, 如 遇 节 假 日 顺 延 7 本 理 财 期 预 期 年 化 收 益 率 : 本 理 财 期 预 期 年 化 收 益 率 每 周 公 布 一 次, 以 我 行 官 方 网 站 公 告 为 准 网 址 链 接 : http://www.ghbank.com.cn/ 四 理 财 产 品 费 用 收 益 分 析 与 计 算 测 算 收 益 不 等 于 实 际 收 益, 投 资 须 谨 慎 ( 一 ) 理 财 资 金 所 承 担 的 相 关 费 用 1 销 售 费 销 售 费 费 率 约 为 理 财 本 金 金 额 的 0%-0.5%( 年 化 率 ) 2 托 管 费 托 管 费 由 托 管 银 行 收 取, 托 管 费 率 为 理 财 本 金 金 额 的 0.02% ( 年 化 率 ), 支 付 方 式 为 理 财 产 品 分 配 日 后 支 付 3 固 定 管 理 费 固 定 管 理 费 由 广 东 华 兴 银 行 收 取, 固 定 管 理 费 率 为 理 财 本 金 金 额 的 0%-0.8%( 年 化 率 ) 4 浮 动 管 理 费 浮 动 管 理 费 由 广 东 华 兴 银 行 收 取, 浮 动 管 理 费 率 为 理 财 本 金 金 额 的 0%-2%( 年 化 率 ) 在 每 个 投 资 周 期, 如 果 理 财 产 品 实 际 收 益 率 扣 除 相 关 费 用 率 后 高 于 客 户 预 期 收 益 率, 则 银 行 最 多 按 照 理 财 本 金 金 额 的 2%( 年 化 率 ) 收 取 浮 动 管 理 费, 超 过 部 分 归 客 户 所 有, 如 理 财 产 品 实 际 投 资 收 益 率 扣 除 相 关 费 用 后 低 于 客 户 预 期 收 益 率, 则 银 行 不 收 取 浮 动 管 理 费, 支 付 方 式 为 理 财 产 品 分 配 日 后 支 付 5 交 易 费 用 交 易 费 用 指 因 本 理 财 产 品 项 下 的 投 资 交 易 产 生 的 交 易 费 手 续 费 等 按 照 国 家 有 关 法 令 规 定 属 于 理 财 资 产 应 列 支 和 承 担 的 一 切 费 用, 交 易 费 用 按 其 实 际 发 生 数 额 从 理 财 资 产 中 列 支, 按 相 关 法 令 规 定 或 合 同 约 定 支 付 6 其 他 :
若 银 行 根 据 相 关 法 令 规 定, 调 整 上 述 收 费 项 目 条 件 标 准 和 方 式, 应 当 提 前 在 银 行 网 站 营 业 网 点 进 行 信 息 披 露 后 方 可 调 整 ; 客 户 不 接 受 的, 可 以 申 请 提 前 赎 回 理 财 产 品 ( 二 ) 客 户 理 财 本 金 收 益 及 计 算 公 式 1 本 理 财 产 品 的 投 资 收 益 来 源 为 : 投 资 资 产 所 得 的 利 息 买 卖 资 产 的 差 价 信 托 收 益 权 转 让 产 生 的 收 益 银 行 存 款 利 息 以 及 其 他 投 资 所 得 2 在 不 出 现 风 险 揭 示 书 所 述 风 险 的 情 况 下, 扣 除 交 易 费 销 售 费 托 管 费 固 定 管 理 费 浮 动 管 理 费 ( 如 有 ) 后, 在 理 财 期 结 束 后 客 户 可 以 按 照 银 行 公 布 的 预 期 收 益 率 获 得 理 财 本 金 及 理 财 收 益 率 理 财 收 益 的 计 算 公 式 如 下 : 理 财 收 益 =( 理 财 产 品 实 际 投 资 收 益 率 - 交 易 费 费 率 - 销 售 费 费 率 - 托 管 费 费 率 - 固 定 管 理 费 费 率 - 浮 动 管 理 费 费 率 ( 如 有 )) 理 财 收 益 计 算 期 限 365 客 户 理 财 本 金 3 实 际 理 财 年 化 收 益 率 : 本 理 财 产 品 收 益 率 根 据 市 场 利 率 的 变 化 及 银 行 实 际 投 资 运 作 的 情 况 计 算, 当 投 资 发 生 亏 损 时, 实 际 年 化 收 益 率 可 能 低 于 预 期 收 益 率 4 若 由 于 市 场 剧 烈 波 动 或 者 发 生 信 用 风 险, 本 理 财 产 品 到 期 未 能 正 常 处 置 资 产 组 合, 则 到 期 时 实 际 出 让 或 处 分 的 处 置 收 益 有 可 能 不 足 以 支 付 理 财 产 品 预 期 最 高 到 期 年 化 收 益 率, 甚 至 客 户 将 损 失 部 分 或 全 部 收 益 ( 三 ) 理 财 收 益 测 算 及 分 配 示 例 1. 预 期 收 益 率 的 测 算 依 据 和 方 式 根 据 投 资 者 风 险 承 受 程 度 及 对 应 的 产 品 风 险 评 级, 广 东 华 兴 银 行 根 据 各 类 不 同 金 融 市 场 工 具 的 风 险 情 况 配 置 相 应 的 投 资 组 合, 依 据 通 过 管 理 该 投 资 组 合 可 能 获 得 的 收 益, 进 行 综 合 测 算 2. 理 财 产 品 预 期 年 化 收 益 率 测 算 本 产 品 的 投 资 标 的 是 债 券 货 币 市 场 工 具 等 高 流 动 资 产 以 及 符 合 监 管 要 求 的 债 权 类 资 产 等, 根 据 近 期 市 场 数 据, 按 上 述 投 资 方 向, 以 广 东 华 兴 银 行 投 资 理 念 配 置 策 略 等 为 准 则, 测 算 的 预 期 年 化 收 益 率 模 拟 如 下 : 投 资 标 的 收 益 率 测 算 依 据 债 券 类 资 产 4.5%-6.0% 参 考 近 期 银 行 间 市 场 债 券 收 益 率 货 币 市 场 工 具 类 资 产 2.5%-4.0% 参 考 同 期 限 SHIBOR 利 率 其 他 资 产 5.5%-8.0% 参 考 历 史 投 资 标 的 收 益 率 经 测 算 的 产 品 化 收 益 率 5.6% 相 应 策 略 下 的 预 期 年 化 总 收 益 率, 并 扣 除 托 管 费, 销 售 费 及 管 理 费 特 别 提 醒 投 资 者 注 意 的 是 : 经 测 算 的 预 期 年 化 收 益 的 假 设 条 件 是 该 理 财 产 品 所 投 资 的 资 产 没 有 发 生 风 险, 且 本 金 能 够 收 回 上 述 测 算 只 作 为 未 来 业 绩 预 期 的 参 考, 不 代 表 未 来 实 际 表 现, 不 构 成 理 财 产 品 业 绩 表 现 的 保 证 若 所 投 资 资 产 发 生 风 险 事 件, 造 成 实 际 收 益 在 扣 除 银 行 托 管 费 后 的 余 额, 不 能 按 照 预 期 年 化 收 益 率 向 客 户 支 付, 我 行 以 该 余 额 为 限, 按 照 实 际 投 资 收 益 率 向 客 户 支 付 收 益 故 本 理 财 产 品 最 终 收 益 率 以 我 行 实 际 支 付 为 准, 且 不 超 过 本 说 明 书 约 定 的 产 品 经 测 算 的 预 期 年 化 收 益 率 银 行 不 负 责 代 扣 代 缴 投 资 者 购 买 本 产 品 的 所 得 税 款 3. 计 算 公 式 每 计 息 单 位 预 期 理 财 收 益 =1000 理 财 产 品 预 期 最 高 到 期 年 化 收 益 率 实 际 理 财 天 数 365 客 户 预 期 理 财 收 益 = 认 购 金 额 1000 每 计 息 单 位 预 期 理 财 收 益 客 户 获 得 的 理 财 收 益 金 额 精 确 到 小 数 点 后 2 位 如 广 东 华 兴 银 行 未 提 前 终 止 本 理 财 产 品, 则 实 际 理 财 天 数 为 自 本 理 财 产 品 成 立 日 ( 含 ) 至 到 期 日 ( 不 含 ) 期 间 的 天 数
如 广 东 华 兴 银 行 提 前 终 止 本 理 财 产 品, 则 实 际 理 财 天 数 为 自 本 理 财 产 品 成 立 日 ( 含 ) 至 实 际 终 止 日 ( 不 含 ) 期 间 的 天 数 4. 计 算 示 例 假 设 理 财 本 金 为 1,000,000 元, 实 际 理 财 天 数 69 天, 理 财 产 品 预 期 最 高 到 期 年 化 收 益 率 为 5.40%, 每 计 息 单 位 预 期 理 财 收 益 为 : 1,000 5.40% 69 365=10.20822 元 客 户 预 期 理 财 收 益 =1,000,000 1,000 10.20822 =10,208.22 元 ( 测 算 收 益 不 等 于 实 际 收 益, 投 资 须 谨 慎 ) 五 理 财 本 金 及 理 财 收 益 支 付 ( 一 ) 持 有 到 期 本 金 及 理 财 收 益 支 付 : 1. 理 财 期 到 期 日, 广 东 华 兴 银 行 在 收 到 足 额 的 资 产 组 合 处 置 收 益 后 ( 包 括 理 财 本 金 和 理 财 收 益, 下 同 )3 个 工 作 日 内 将 客 户 本 金 ( 如 有, 下 同 ) 和 理 财 收 益 ( 如 有, 下 同 ) 划 转 至 客 户 指 定 账 户 2. 理 财 期 到 期 日, 如 因 资 产 组 合 中 商 业 汇 票 收 益 权 以 及 债 券 违 约 延 期 等 情 况 而 导 致 资 产 组 合 不 能 全 部 变 现 或 部 分 变 现, 则 广 东 华 兴 银 行 将 对 所 持 有 的 资 产 组 合 进 行 变 现, 在 这 种 情 况 下, 理 财 产 品 期 限 相 应 顺 延 广 东 华 兴 银 行 在 收 到 变 现 财 产 后 3 个 工 作 日 内 将 客 户 本 金 和 理 财 收 益 划 转 至 客 户 指 定 账 户 ( 二 ) 提 前 终 止 本 金 及 理 财 收 益 支 付 : 如 果 广 东 华 兴 银 行 提 前 终 止 理 财 产 品, 在 收 到 变 现 财 产 后 3 个 工 作 日 内 将 客 户 全 部 本 金 和 理 财 收 益 划 转 至 客 户 指 定 账 户 理 财 产 品 理 财 收 益 将 以 资 产 组 合 提 前 终 止 时 实 际 出 让 或 处 分 情 况 来 计 算 六 理 财 产 品 认 购 ( 一 ) 理 财 产 品 规 模 上 限 : ( 二 ) 本 理 财 产 品 开 始 认 购 至 本 理 财 产 品 原 定 成 立 日 之 前, 如 市 场 发 生 剧 烈 波 动 且 经 广 东 华 兴 银 行 合 理 判 断 难 以 按 照 本 产 品 说 明 书 规 定 向 客 户 提 供 本 理 财 产 品, 则 广 东 华 兴 银 行 有 权 宣 布 本 理 财 产 品 不 成 立 如 理 财 产 品 不 成 立, 广 东 华 兴 银 行 将 于 原 定 成 立 日 后 2 个 工 作 日 内 将 已 认 购 资 金 退 回 客 户 指 定 账 户, 认 购 登 记 日 至 退 回 资 金 到 账 日 期 间 不 计 付 利 息 认 购 金 额 达 到 规 模 上 限 则 本 理 财 产 品 停 止 认 购 ( 四 ) 发 售 对 象 : 本 理 财 产 品 向 依 据 中 华 人 民 共 和 国 有 关 法 律 法 规 及 其 他 有 关 规 定 可 以 购 买 本 理 财 产 品 的 合 格 客 户 发 售 ( 五 ) 认 购 手 续 : 在 理 财 产 品 认 购 期 内, 客 户 请 携 带 本 人 身 份 证 件 和 广 东 华 兴 银 行 账 户 资 料 到 广 东 华 兴 银 行 营 业 网 点 认 购 ( 七 ) 认 购 撤 单 : 产 品 开 放 期 内 允 许 认 购 撤 单 ( 理 财 期 认 购 末 日 除 外 ) 七 理 财 产 品 申 购 和 赎 回 ( 一 ) 本 理 财 产 品 成 立 后 开 放 申 购 ( 二 ) 本 理 财 产 品 成 立 后 天 天 乐 理 财 期 开 放 赎 回, 固 定 期 限 型 理 财 期 不 开 放 赎 回 八 提 前 终 止 如 出 现 如 下 情 形, 广 东 华 兴 银 行 有 权 但 无 义 务 提 前 终 止 本 理 财 产 品 一 旦 广 东 华 兴 银 行 提 前 终 止 本 理 财 产 品, 将 在 实 际 终 止 日 的 前 2 个 工 作 日 内 以 公 告 形 式 通 知 客 户, 广 东 华 兴 银 行 在 收 到 变 现 财 产 后 3 个 工 作 日 内 向 客 户 返 还 理 财 本 金 及 应 得 收 益, 理 财 收 益 以 资 产 组 合 提
前 终 止 时 实 际 出 让 或 处 分 情 况 来 计 算 : ( 一 ) 如 遇 国 家 金 融 政 策 出 现 重 大 调 整 或 宏 观 经 济 形 势 发 生 重 大 变 化 并 影 响 到 本 理 财 产 品 的 正 常 运 作 时, 广 东 华 兴 银 行 有 权 提 前 终 止 本 理 财 产 品 ( 二 ) 因 企 业 信 用 恶 化, 市 场 利 率 大 幅 下 滑, 广 东 华 兴 银 行 合 理 判 断 难 以 按 照 预 期 年 化 收 益 率 向 客 户 提 供 本 理 财 产 品 时, 广 东 华 兴 银 行 亦 有 权 提 前 终 止 本 理 财 产 品 ( 三 ) 如 本 理 财 产 品 存 续 期 内, 出 现 资 金 信 托 项 下 信 托 财 产 提 前 变 现 的 情 形, 广 东 华 兴 银 行 亦 有 权 提 前 终 止 本 理 财 产 品 如 广 东 华 兴 银 行 决 定 提 前 终 止 本 理 财 产 品, 须 在 实 际 终 止 日 的 前 2 个 工 作 日 内, 在 广 东 华 兴 银 行 网 站 (www.ghbank.com.cn) 和 各 营 业 网 点 发 布 相 关 信 息 公 告, 并 在 收 到 变 现 财 产 后 3 个 工 作 日 内 将 客 户 理 财 本 金 和 理 财 收 益 划 转 至 客 户 指 定 账 户 九 信 息 公 告 ( 一 ) 广 东 华 兴 银 行 将 在 本 说 明 书 约 定 的 理 财 产 品 到 期 日 后 2 个 工 作 日 内, 在 广 东 华 兴 银 行 网 站 (www.ghbank.com.cn) 和 各 营 业 网 点 发 布 相 关 信 息 公 告 ( 二 ) 如 广 东 华 兴 银 行 决 定 提 前 终 止 本 理 财 产 品, 将 在 实 际 终 止 日 的 前 2 个 工 作 日 内, 在 广 东 华 兴 银 行 网 站 (www.ghbank.com.cn) 和 各 营 业 网 点 发 布 相 关 信 息 公 告 ( 三 ) 如 广 东 华 兴 银 行 决 定 延 长 本 理 财 产 品 理 财 期 限, 将 在 原 到 期 日 前 2 个 工 作 日, 在 广 东 华 兴 银 行 网 站 (www.ghbank.com.cn) 和 各 营 业 网 点 发 布 相 关 信 息 公 告 ( 四 ) 如 广 东 华 兴 银 行 决 定 本 理 财 产 品 不 成 立, 将 在 决 定 理 财 产 品 不 成 立 后 的 1 个 工 作 日, 在 广 东 华 兴 银 行 网 站 (www.ghbank.com.cn) 和 各 营 业 网 点 发 布 相 关 信 息 公 告 ( 五 ) 在 本 产 品 存 续 期 内, 如 因 国 家 法 律 法 规 监 管 规 定 发 生 变 化, 或 是 出 于 维 持 本 产 品 正 常 运 营 的 需 要, 在 不 损 害 客 户 利 益 的 前 提 下, 广 东 华 兴 银 行 有 权 单 方 对 本 产 品 说 明 书 进 行 修 订 广 东 华 兴 银 行 决 定 对 产 品 说 明 书 进 行 修 订 的, 将 提 前 2 个 工 作 日 以 在 广 东 华 兴 银 行 网 站 (www.ghbank.com.cn) 上 公 告 的 方 式 通 知 客 户 ( 六 ) 若 发 生 广 东 华 兴 银 行 获 知 并 经 广 东 华 兴 银 行 合 理 判 断 认 为 对 理 财 产 品 本 金 及 收 益 有 重 大 影 响 的 事 件, 广 东 华 兴 银 行 将 在 广 东 华 兴 银 行 网 站 (www.ghbank.com.cn) 和 各 营 业 网 点 发 布 相 关 信 息 公 告 十 相 关 事 项 说 明 ( 一 ) 本 理 财 产 品 中 示 例 均 采 用 假 设 数 据, 并 不 代 表 客 户 实 际 可 获 得 的 收 益 ( 二 ) 如 客 户 对 本 理 财 产 品 有 任 何 异 议 或 意 见, 请 联 系 广 东 华 兴 银 行 的 理 财 经 理 或 反 馈 至 广 东 华 兴 银 行 各 营 业 网 点, 也 可 致 电 广 东 华 兴 银 行 全 国 统 一 客 户 服 务 热 线 (4008308001)