汉口银行股份有限公司

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告目录第一章重要提示... 1 第二章基本情况简介... 2 一释义... 2 二公司简介... 2 三本公司组织架构图... 4 第三章会计数据及业务数据摘要... 5 一报告期主要财务数据... 5 二截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标... 6 三净资产收益率和每股收益... 7 四截止报告期末前三年补充财务数据... 8 五截止报告期末前三年补充财务指标... 8 六报告期内股东权益变动情况... 9 七资本构成及其变化情况... 10 第四章董事会报告... 12 一管理层讨论与分析... 12 ( 一 ) 报告期本行经营情况回顾... 12 ( 二 ) 报告期内财务状况与经营成果分析... 18 ( 三 ) 报告期内资产负债状况分析... 20 ( 四 ) 本行投资情况... 27 二本行主要业务情况... 27 ( 一 ) 机构建设情况... 27 ( 二 ) 贷款质量分析... 29 ( 三 ) 集团客户授信业务及风险管理情况... 30 ( 四 ) 本行不良资产变动情况及管理措施... 31 ( 五 ) 抵债资产及其他主要资产减值准备情况... 31 ( 六 ) 报告期末主要存贷款类别平均余额及平均利率情况... 32 I

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告 ( 七 ) 债券投资情况... 33 ( 八 ) 按公允价值计量项目相关情况... 34 ( 九 ) 持有外币金融资产金融负债情况... 35 ( 十 ) 应收利息及其他应收款坏账准备计提情况... 36 ( 十一 ) 主要表外项目余额及风险管理情况... 36 三本行面临的各项风险及相应对策... 37 ( 一 ) 信用风险... 37 ( 二 ) 市场风险... 37 ( 三 ) 操作风险... 38 ( 四 ) 流动性风险... 38 ( 五 ) 声誉风险... 39 四经营环境及宏观政策法规的变化及其影响... 39 ( 一 ) 宏观调控影响... 39 ( 二 ) 利率调整影响... 39 ( 三 ) 资金市场波动影响... 39 五公司未来展望... 40 ( 一 ) 行业发展格局和发展趋势... 40 ( 二 ) 公司发展战略... 41 ( 三 ) 未来经营可能面临的外部风险... 42 ( 四 ) 未来经营中存在的挑战和机遇... 42 ( 五 ) 经营计划... 42 六报告期内董事会日常工作情况... 44 ( 一 ) 报告期内董事会的会议情况及决议内容... 44 ( 二 ) 董事会对股东大会决议的执行情况... 46 ( 三 ) 董事会各专门委员会履职情况... 46 ( 四 ) 董事会履行战略管理职能情况... 48 ( 五 ) 董事会自身制度建设情况... 48 七报告期利润分配预案... 49 第五章监事会报告... 50 II

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告一报告期内监事会日常工作情况... 50 ( 一 ) 监事会会议情况及决议内容... 50 ( 二 ) 监事会各专门委员会履职情况... 51 ( 三 ) 监事出席股东大会列席董事会会议情况... 53 ( 四 ) 履职监督情况... 53 ( 五 ) 专项审计情况... 53 ( 六 ) 学习讨论情况... 53 ( 七 ) 调研巡视情况... 54 ( 八 ) 制度完善情况... 54 二监事会就有关事项发表独立意见... 54 ( 一 ) 公司依法运作情况... 54 ( 二 ) 公司财务报告真实性... 54 ( 三 ) 公司收购出售资产情况... 54 ( 四 ) 公司关联交易情况... 54 ( 五 ) 股东大会决议执行情况... 54 ( 六 ) 内部控制情况... 54 第六章重要事项... 55 一重大诉讼仲裁事项... 55 二增加或减少注册资本分立合并事项... 55 三重大收购及出售资产吸收合并事项... 55 四关联交易事项... 55 ( 一 ) 关联方... 55 ( 二 ) 关联方交易... 57 五重大合同及其履约情况... 59 ( 一 ) 重大托管承包租赁事项... 59 ( 二 ) 重大担保... 59 ( 三 ) 其他重大合同及其履约情况... 59 六公司聘任解聘会计师事务所的情况... 59 七公司董事监事高级管理人员接受处罚情况... 59 III

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告八其他有必要让公众了解的重要信息... 59 ( 一 ) 业务准入资格获得... 59 ( 二 ) 机构设立... 60 ( 三 ) 其他重要信息... 60 第七章股本变动及股东情况... 61 一股份变动情况... 61 ( 一 ) 股份变动情况表... 61 ( 二 ) 截止报告期末前三年历次股份发行情况... 61 二股东情况... 61 ( 一 ) 股东总数... 61 ( 二 ) 重大股权转让情况... 61 ( 三 ) 报告期末最大十名股东持股及变动情况... 61 ( 四 ) 报告期末前十名股东所持本行股份的质押冻结情况... 62 ( 五 ) 持股 5% 及 5% 以上的股东情况... 63 第八章董事监事及高级管理人员和员工情况... 65 一董事监事及高级管理人员情况... 65 ( 一 ) 第五届董事会监事会成员及高级管理人员基本情况 ( 报告期截止日 )... 65 ( 三 ) 第五届董事会董事监事在股东单位任职情况... 66 ( 四 ) 第五届董事会董事监事及高级管理人员的主要工作经历及任职情况... 67 ( 五 ) 董事监事高级管理人员报酬情况... 70 ( 六 ) 报告期内董事监事及高级管理人员变更情况... 70 二本行员工情况... 71 第九章公司治理情况... 72 一报告期内公司治理情况... 72 ( 一 ) 关于股东与股东大会... 72 ( 二 ) 关于董事董事会与专门委员会... 72 ( 三 ) 关于监事监事会与专门委员会... 73 ( 四 ) 关于信息披露与投资者关系管理... 73 二独立董事与外部监事履行职责情况... 73 IV

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告 ( 一 ) 独立董事参加董事会会议的情况... 74 ( 二 ) 外部监事参加监事会会议的情况... 74 ( 三 ) 独立董事对本公司有关事项提出异议的情况... 74 三公司经营决策体系... 74 四高级管理人员的考核激励与约束机制... 74 第十章内部控制... 76 一董事会关于内部控制的责任声明... 76 二财务报告内部控制的依据以及内部控制制度建设情况... 76 ( 一 ) 建立财务报告内部控制的依据... 76 ( 二 ) 内部控制建设总体方案... 76 ( 三 ) 内部控制制度建立健全情况... 76 ( 四 ) 内部控制监督机制运行情况... 76 ( 五 ) 内部控制自我评价工作开展情况... 77 ( 六 ) 内部控制的发展和完善... 77 第十一章财务会计报告... 78 第十二章备查文件目录... 78 第十三章附件... 78 汉口银行股份有限公司董事关于公司 2015 年年度报告的书面确认意见... 79 汉口银行股份有限公司 2015 年度审计报告... 84 V

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告第一章重要提示本公司董事会监事会及董事监事高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载误导性陈述或者重大遗漏, 并对其内容的真实性准确性和完整性承担个别及连带责任本公司第五届董事会第九次会议于 2016 年 3 月 26 日审议通过了公司 2015 年年度报告及年度报告摘要本次会议实到董事 7 人, 有 3 名董事委托其他董事代行表决权本公司 5 名监事列席了本次会议本公司年度财务会计报告已经中审众环会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 根据国内审计准则进行审计, 并出具了标准无保留意见的审计报告汉口银行股份有限公司董事会本公司董事长陈新民副董事长兼行长朱永彤副行长兼财务负责人阮绪洲计划财务部负责人肖龙保证年度报告中财务会计报告的真实完整 1

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告第二章基本情况简介一释义 ( 一 ) 本公司本行汉口银行 : 汉口银行股份有限公司 ( 二 ) 本集团集团 : 汉口银行股份有限公司及子公司 ( 三 ) 章程公司章程 : 本公司的章程 ( 四 ) 股东大会 : 本公司的股东大会 ( 五 ) 董事会 : 本公司的董事会 ( 六 ) 监事会 : 本公司的监事会二公司简介 ( 一 ) 公司法定中文名称 : 汉口银行股份有限公司法定英文名称 :Hankou Bank Co.,Ltd.( 简称 : HKB ) ( 二 ) 公司法定代表人 : 陈新民 ( 三 ) 董事会秘书 : 丁锐联系地址 : 湖北省武汉市江汉区建设大道 933 号邮政编码 :430015 电话 :027-82656263 传真 :027-82656099 ( 四 ) 注册地址和办公地址 : 湖北省武汉市江汉区建设大道 933 号邮政编码 :430015 办公电话 :027-82656263 传真 :027-82656099 客服电话 :027-96558( 武汉 ) 40060-96558( 全国 ) 国际互联网网址 :http://www.hkbchina.com 电子信箱 :hkbank@hkbchina.com ( 五 ) 选定的信息披露报纸 : 金融时报登载年度报告的国际互联网网址 :http://www.hkbchina.com 年度报告备置地点 : 公司董事会办公室 2

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告 ( 六 ) 其他有关资料 : 首次注册登记日期 :1997 年 12 月 15 日变更注册登记日期 :2012 年 12 月 26 日首次注册登记地点 : 武汉市江汉区江汉路 21 号变更注册登记地点 : 武汉市江汉区建设大道 933 号企业法人营业执照注册号 :420100000062924 税务登记号码 :420103300248067 组织机构代码 :30024806-7 聘请的国内会计师事务所名称 : 中审众环会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 办公地址 : 武汉市武昌区东湖路 169 号知音集团东湖办公区 3 号楼 ( 七 ) 本报告分别以中英文编制, 中英文本理解上发生歧义时, 以中文文本为准 3

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告三本公司组织架构图 4

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告第三章会计数据及业务数据摘要一报告期主要财务数据 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 项目合并母公司利润总额 ( 税前利润 ) 1,890,056 1,869,245 归属于公司普通股股东的净利润 1,487,774 1,479,883 归属于公司普通股股东的扣除非经常性损益的净利润 1,465,481 1,462,237 主营业务利润 1,804,315 1,794,257 营业利润 1,855,796 1,847,235 其他业务利润 51,481 52,978 投资收益 45,684 45,684 营业外收支净额 34,260 22,009 经营活动产生的现金流量净额 13,287,402 13,450,420 现金及现金等价物净增加额 -1,779,968-1,566,638 注 : 1 2015 年非经常性损益根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益 ( 中国证券监督管理委员会公告 2008 年第 43 号 ) 的要求确定和计算 2 报告期内非经常性损益列示如下 : ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 非经常性损益项目合并母公司非流动性资产处置损益, 包括已计提资产减值准备的冲销部分 15,676 15,676 计入当期损益的政府补助, 但与公司正常经营业务密切相关, 符合国家政策规定按照一定标准定额或定量持续享受的政府 17,835 5,331 5

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告补助除外以前年度核销贷款本年收回 1,930 1,930 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 748 1,002 非经常性损益的所得税影响数 9,433 6,294 非经常性损益净额 26,757 17,646 减 : 归属于少数股东的非经常性损益净影响数 ( 税后 ) 4,465 - 归属于公司普通股股东的非经常性损益 22,293 17,646 二截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 项目合并母公司 2015 年 2014 年 2013 年 2015 年 2014 年 2013 年营业收入 5,159,053 5,732,667 5,513,968 5,116,730 5,696,858 5,492,151 归属于公司普通股股东的净利润 1,487,774 1,472,371 2,066,649 1,479,883 1,464,158 2,063,003 归属于公司普通股股东的扣除非经常性损益的净利润 1,465,481 1,450,201 2,060,734 1,462,237 1,443,829 2,057,084 总资产 183,142,076 169,089,633 176,192,875 182,575,648 168,390,441 175,796,417 总负债 167,259,420 154,461,097 162,761,572 166,778,657 153,832,099 162,419,204 股东权益 15,882,657 14,628,536 13,431,304 15,796,990 14,558,342 13,377,214 经营活动产生的现金流量净额 13,287,402-22,024,725 10,646,779 13,450,420-22,070,961 10,499,221 基本每股收益 ( 元 ) 0.36 0.36 0.50 0.36 0.35 0.50 6

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告每股净资产 ( 元 ) 3.85 3.54 3.25 3.83 3.53 3.24 每股经营活动产生的现金流量净额 3.22-5.34 2.58 3.26-5.35 2.54 注 : 有关指标参照公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号 : 年度报告的内容与格式 (2014 年修订 ) 第 18 条及公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 : 净资产收益率和每股收益的计算及披露 (2010 年修订 ) 规定计算其中, 基本每股收益 =P0 S,S=S0+S1+Si Mi M0 Sj Mj M0-Sk 其中 :P0 为归属于公司普通股股东的净利润或扣除非经常性损益后归属于普通股股东的净利润 ;S 为发行在外的普通股加权平均数 ;S0 为期初股份总数 ;S1 为报告期因公积金转增股本或股票股利分配等增加股份数 ;Si 为报告期因发行新股或债转股等增加股份数 ;Sj 为报告期因回购等减少股份数 ;Sk 为报告期缩股数 ;M0 报告期月份数 ;Mi 为增加股份次月起至报告期期末的累计月数 ;Mj 为减少股份次月起至报告期期末的累计月数三净资产收益率和每股收益合并项目报告期利润 ( 人民币 / 千元 ) 加权平均净资产收益率 (%) 基本每股收益 ( 人民币 / 元 ) 稀释每股收益 ( 人民币 / 元 ) 归属于公司普通股股东的净利润 1,487,774 9.82% 0.36 0.36 归属于公司普通股股东的扣除非经常性损益的净利润 1,465,481 9.67% 0.36 0.36 母公司项目报告期利润 ( 人民币 / 千元 ) 加权平均净资产收益率 (%) 基本每股收益 ( 人民币 / 元 ) 稀释每股收益 ( 人民币 / 元 ) 归属于公司普通股股东的净利润 1,479,883 9.77% 0.36 0.36 归属于公司普通股股东的扣除非经常性损益的净利润 1,462,237 9.66% 0.35 0.35 注 : 有关指标参照公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 : 净资产收益率和每股收益的计算及披露 (2010 年修订 ) 7

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告规定计算四截止报告期末前三年补充财务数据 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 项目合并母公司 2015 年 2014 年 2013 年 2015 年 2014 年 2013 年总负债 167,259,420 154,461,097 162,761,572 166,778,657 153,832,099 162,419,204 存款总额 125,550,845 116,873,549 125,615,228 124,841,491 116,347,214 125,260,930 同业拆入总额 157,039 961,643 223,455 157,039 961,643 223,455 贷款总额 86,276,040 84,823,559 71,513,838 85,780,066 84,351,537 71,186,669 注 : 1 存款总额包括短期存款短期储蓄存款存入短期保证金应解汇款和临时存款长期存款长期储蓄存款结构性存款 ; 2 贷款总额包括短期贷款贴现进出口押汇中长期贷款垫款和逾期贷款五截止报告期末前三年补充财务指标 ( 单位 :%) 项目监管标准值合并母公司 2015 年 2014 年 2013 年 2015 年 2014 年 2013 年资本充足率 10.5% 14.13 13.07 12.25 14.09 13.03 12.20 流动性比例人民币 25% 40.48 50.44 52.51 40.60 50.26 52.52 外币 60% 144.19 258.82 205.36 144.19 258.82 205.36 存贷比人民币 75% 67.51 67.47 56.83 66.96 67.24 56.73 外币 85% 52.63 384.93 95.64 52.63 384.93 95.64 8

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告拆借资金比例拆入 4% 0.13 0.82 0.18 0.13 0.83 0.18 拆出 8% 0.00 0.90 0.51 0.00 0.90 0.52 不良贷款比例 5% 1.99 1.93 1.10 1.98 1.94 1.11 单一最大客户贷款比例 10% 8.03 6.11 6.58 8.07 6.13 6.61 拨备覆盖率 150% 191.75 220.32 271.75 192.20 219.81 271.34 成本收入比 33.54 28.56 28.69 33.44 28.51 28.61 资产利润率 0.85 0.86 1.23 0.84 0.85 1.23 资本利润率 9.80 10.55 16.31 9.75 10.48 16.32 杠杆率 4% 7.59 6.64 6.05 7.56 6.62 6.01 一级资本净额 ( 千元 ) 15,827,036 14,579,448 13,304,172 15,719,319 14,474,540 13,206,870 整合表内外资产余额 ( 千元 ) 208,604,246 219,480,853 220,075,178 207,986,826 218,730,684 219,635,479 注 :1. 以上指标除资产利润率资本利润率外均按年末余额计算, 资产利润率 = 净利润 /[( 期初总资产 + 期末总资产 )/2], 资本利润率 = 净利润 /[( 期初净资产 + 期末净资产 )/2]; 2. 不良贷款率 =( 次级类贷款 + 可疑类贷款 + 损失类贷款 )/ 各项贷款余额 ; 3. 2013 年至 2015 年按照商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 计算资本充足率 ; 4. 单一最大客户贷款比例 = 单一最大客户贷款余额 / 资本净额 ; 5. 存贷比指标的分母各项存款, 系按照中国人民银行信贷收支表统计口径, 包含单位和个人的结构性存款 ; 分子为各项贷款原值, 不扣减贷款减值准备 6. 杠杆率一级资本净额整合表内外资产余额参照商业银行杠杆率管理办法 ( 修订 ) 中国银监会令 2015 年第 1 号规定披露六报告期内股东权益变动情况 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 合并 9

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告项目股本资本公积其他综合收益盈余公积一般准备未分配利润少数股东权益股东权益合计期初数 4,127,846 3,258,594 8,145 911,552 1,702,502 4,560,512 59,385 14,628,536 本期增加 0 0 171,550 147,988 500,196 426,805 7,581 1,254,121 本期减少 0 0 0 0 0 0 0 0 期末数 4,127,846 3,258,594 179,695 1,059,541 2,202,698 4,987,316 66,966 15,882,657 注 : 股东权益变动主要是由于本报告期利润增加, 可供出售金融资产公允价值变动, 以及计提一般准备所致七资本构成及其变化情况 ( 单位 : 人民币千元 ) 项目合并母公司 2015 年 2014 年 2015 年 2014 年资本净额核心一级资本净额 15,825,652 14,578,568 15,719,319 14,474,540 一级资本净额 15,827,036 14,579,448 15,719,319 14,474,540 总资本净额 18,648,708 17,589,385 18,532,621 17,476,203 信用风险加权资产表内风险加权资产 107,724,544 98,668,695 107,315,925 98,262,052 表外风险加权资产 13,154,943 22,145,132 13,154,943 22,145,132 信用风险加权资产合计 : 120,879,487 120,813,828 120,470,867 120,407,184 市场风险加权资产 839,315 4,088,286 839,315 4,088,286 操作风险加权资产 10,225,351 9,686,079 10,198,899 9,672,745 10

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告应用资本底线之前的风险加权资产合计 : 131,944,153 134,588,193 131,509,081 134,168,215 应用资本底线之后的风险加权资产合计 : 131,944,153 134,588,193 131,509,081 134,168,215 核心一级资本充足率 % 11.99% 10.83% 11.95% 10.79% 一级资本充足率 % 12.00% 10.83% 11.95% 10.79% 资本充足率 % 14.13% 13.07% 14.09% 13.03% 注 : 资本充足率一级资本充足率及核心一级资本充足率根据中国银监会令 (2012 年第 1 号 ) 发布的商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 规定计算 11

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告第四章董事会报告一管理层讨论与分析 ( 一 ) 报告期本行经营情况回顾 1. 主营业务范围本公司主营业务包括 : 吸收公众存款 ; 发放短期中期和长期贷款 ; 办理国内结算 ; 办理票据贴现 ; 发行金融债券 ; 代理发行代理兑付承销政府债券 ; 买卖政府债券 ; 从事同业拆借 ; 提供担保 ; 代理收付款项及代理保险业务 ; 提供保管箱业务 ; 代理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务 ; 外汇存款 ; 外汇贷款 ; 外汇汇款 ; 外币兑换 ; 外汇担保 ; 资信调查咨询见证业务 ; 国际结算 ; 同业外汇拆借 ; 结汇售汇自营外汇买卖或者代客外汇买卖 ; 外汇借款买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券 ; 办理政策性住房金融业务 ; 经湖北银监局和国家外汇管理局批准的其他业务 2. 报告期内本行经营状况的回顾 2015 年, 面对复杂严峻的经营环境, 全行紧紧围绕年度经营目标, 强力推进经营转型和业务创新, 强力开展资产质量攻坚, 持续提升服务竞争力, 提升内控管理水平, 取得了难能可贵的工作成效, 为下一步转型升级发展奠定了良好的基础 2.1 全行各项经营指标完成情况至 2015 年末, 全行资产总额 1,825.76 亿元, 比年初增加 141.85 亿元, 增幅 8.42% 各项存款 1,248.12 亿元比年初增加 84.63 亿元, 增幅 7.27% 各项贷款余额 859.79 亿元, 比年初增加 16.05 亿元, 增幅 1.90% 全行净资产余额 157.97 亿元, 比年初增加 12.39 亿元, 增幅 8.51% 2015 年, 本行实现税前利润 18.69 亿元, 与上年持平 ; 实现净利润 14.80 亿元, 比上年增加 0.16 亿元, 增幅 1.07% 累计实现中间业务收入 6.48 亿元, 较上年减少 2.12 亿元, 减幅 24.64%, 中间业务收入占营业净收入的比重为 12.66%, 同比减少 2.42 个百分点报告期末, 全行不良贷款余额 17.02 亿元, 比年初增加 0.63 亿元, 不良贷款率 1.98%, 比年初上升 0.04 个百分点按照审慎原则, 加大各类风险拨备计提力度, 贷款拨备率为 3.81%, 比年初减少 0.47 个百分点 2.2 强力推进转型升级发展启动新一轮战略规划, 剖析内外部形势, 统一思想认识, 加快结构调整, 强力推进经营转型在客户结构上, 优先支持土地储备交通建设停车场地下管廊等国家重点战略民生工程金融服务力度, 同时, 持续压降退出钢贸煤炭等产能过剩行业 ; 在业务结构上, 持续提升新兴业务占比, 报告期内, 成功取得全国社保资金管理资格, 大规模引入省外资金, 创新运用产业基金模式, 撬动社会资本投入经济社会建 1, 1 含保本理财负债余额 29.12 亿元 12

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告设, 结构化融资基金资产证券化同业存单等创新型业务实现批量快速发展加快拓宽同业机构合作渠道积极拓展同业理财债券资金等业务在产品结构上, 推动实现各类产品创新 41 个, 同比增加 16 个突出小微企业产品创新, 陆续推出了政融通公积金信用贷信用 1+1 等创新产品 2.3 创新驱动多点多极联动深化科技金融创新发展, 加强与政府风投等机构的合作, 继续深化科技金融改革, 推出百舸千帆服务计划, 不断丰富投融通产品体系, 以推动投贷联动改革为契机, 积极寻求体制机制突破 ; 全力支持小微企业发展, 全行做小微和专营做小微相结合, 加大对链园场核心企业上下游小企业的批量服务 ; 互联网金融创新迈出实质性步伐, 协助武汉市政府承建云端武汉市民及企业金融服务平台, 助力武汉智慧城市建设, 手机银行网银 ( 个人 + 企业 ) 客户数持续快速增长, 电子银行交易额首破万亿, 手机银行日交易量首破万笔, 增加 VTM 微信等贷款受理渠道, 完成四个认证渠道建设, 两个平台搭建和直销银行基础平台建设, 完成光谷数据中心搬迁启用, 形成两地三中心灾备体系 ; 持续壮大民生金融规模, 发行工会卡社保卡居民健康卡等特色民生卡种超过 280 万张, 创新营业网点新型金融服务模式, 持续丰富邻里金融品牌内涵, 建成邻里金融网点 37 家, 组织湖北省内机构参与金融服务网格化工作 2.4 切实深化重点领域改革完善公司治理全年召开股东大会 3 次董事会 5 次, 较好发挥了三会的工作职能, 引领全行发展 ; 调整组织架构重构以客户为中心的管理体制, 在总行公司银行部下设立大客户服务部, 将平台企业集中直营管理, 增设贸易金融部, 推进供应链业务现金管理和国际业务三大类贸易金融产品的开发管理和推广, 积极推进科技金融准事业部改革, 成立票据中心, 实施前中后台分离, 加快推进同业理财两大利润中心建设, 积极推进建立重庆北京上海深圳等异地同业分部 ; 深化改革管理体制机制, 建立集中管理的授信体制, 成立审批中心, 并着手探索独立审批人审贷模式, 建立横向制衡的贷前调查和贷后检查工作机制, 实现风险管理关口前移 ; 加快综合化经营探索, 积极推进参股设立金融租赁公司 2.5 全力做好风险资产经营面对经济下行, 精心组织资产质量攻坚, 成立风险贷款清收工作领导小组, 组织召开资产质量攻坚誓师大会, 在经营机构成立清收专班, 重点风险贷款成立经营管理工作组, 实行专班专人专评, 派驻督导员对不良贷款余额大不良贷款占比高的分支行实行重点督导, 考核与清收业绩挂钩, 建立清收督导机制全年共对 135 人次 125 户风险贷款进行了责任认定对符合条件的不良资产, 用足用活政策, 加大处置核销力度 2.6 认真夯实经营管理基础持续深入推进排险工程, 全年确定风险点 1,603 个, 整改完成率 100% 建立信贷作业监督机制完善授信管理体制, 实施授信评审时限管理加强合规管理强化信贷管理基础工作和从业人员管理开展信用风险操作风险管理培训, 有效提高风险管理人员素质和技能全面开展两个加强, 两个遏制专项检查及回头看工作, 认真检视经营管理行为结算内控管理从以重点监督为主, 逐步向以风险预警为主转化, 不断丰富风险预警系统功能构建服务及消费权益保护制度体系, 持续完善服务考核机制全面推进安全可控信息技术的研究与实施, 加强全员安防教育搭建监控系统测试平台, 推进远程监控建设 2.7 统筹推进和谐文化建设努力构建和谐文化氛围, 坚持人本管理探索性开展非管理职务选拔工作, 注重基层导向, 扎实推进人才 300 计划, 严格三龄两历审查和领导干部个人重要事项报告核查, 健全培训体系, 实施分层分类培训, 持续推进 360 度家庭关爱计划着力建设学习型节约型企业文化完成新一届工会换届选举启动扶贫村 13

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告帮扶工作, 切实推动宣传转型围绕产品宣传, 持续提升科技金融小微金融邻里金融等特色金融品牌影响力, 持续提升汉口银行对外品牌知名度投产内网信息采编系统, 打通总行办公无纸化最后一公里文山会海治理取得实效, 总行发文连续四年减少, 会议数量同比下降 20% 3. 主要业务经营情况 3.1 公司银行业务 3.1.1 公司业务报告期内, 本行公司业务紧紧围绕年度各项经营目标, 沉着应对复杂的形势变化, 以转型提质为抓手, 以创新驱动为动力, 按照轻资本高效率综合化转型方向, 着力加强资产端组织, 狠抓结算存款, 打造综合化金融服务平台, 推动全行法人业务在总行引导下稳中求进健康发展 ; 本行着力于小微企业战略稳步推进, 坚持加大对优质小微企业的信贷投放, 同时积极调整结构, 下沉客户群体, 报告期内完成小微企业贷款三个不低于的监管任务 (1) 对公存款报告期末, 全行对公存款余额 ( 含保本理财 )864.16 亿元, 较年初增加 65.39 亿元, 增幅 8.19% 全行对公日均存款 801.32 亿元, 较上年增加 10.65 亿元, 增幅 1.35% 其中, 小微企业存款余额 117.80 亿元, 较年初增加 5.32 亿元, 增幅 4.73%; 小型微型企业存款日均 112.58 亿元, 较年初减少 2.94 亿元, 降幅 2.55% (2) 对公贷款报告期末, 全行对公贷款余额 ( 含贷款及垫款贴现贸易融资等 )689.54 亿元, 较年初增加 29.43 亿元, 增幅 4.46% 其中, 小型微型企业贷款余额 159.00 亿元, 较年初增加 3.23 亿元, 增幅 2.1% 3.1.2 投行业务报告期内, 本行投行业务完善制度建设, 出台汉口银行债融通融资业务管理办法等 5 项制度 ; 通过在分支行千分制业绩评价客户经理考核等多维度上设置投行业务专项考核指标, 完善激励机制 ; 建立项目库管理机制, 按照产品类别推进节点等多维度建立投行业务项目库, 并有效加强过程管理, 有效促进项目落地 ; 重构部室架构, 设立标准化融资结构化融资产品销售和后督管理四个团队, 相互协作释放投行产品产能报告期内, 本行顺利发行 26.72 亿元九通 2015 年第一期信贷资产证券化资产支持证券 ; 全年实现投行业务发生额 256.87 亿元, 增幅 923.38%, 实现中间业务收入 2,393.81 万元, 其中结构化融资业务发生额共计 76.58 亿元, 标准化融资业务发生额共计 78.19 亿元, 债券承销业务发生额共计 102.1 亿元 3.2 零售银行业务 3.2.1 业务概述 2015 年, 本行零售银行业务以科学发展跨越发展为指导, 以普惠金融为发展定位, 围绕以客户为中心的经营理念, 整合业务资源, 狠抓核心负债, 完善服务体系, 打造零售品牌, 强化专业团队建设, 立于坚持, 破在创新, 积极探索零售业务转型发展道路 3.2.2 零售客户及管理客户总资产报告期内, 完善零售客户服务体系, 实现个人金融资产持续稳步增长积极构建零售客户分层分类服务体系, 运用多样化的渠道平台, 开展丰富多样的营销活动, 为不同类型客户群体提供针对性服务大力发展普惠金融, 服务邻里金融客户群体, 围绕创特色惠民生树品牌促转型的发展目标, 逐步形成网 14

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告格服务金融化金融服务网格化的邻里金融特色服务模式, 解决好社区基础金融服务最后一公里报告期末, 本行个人客户金融资产 821.46 亿元, 较年初增长 110.96 亿元, 增幅为 15.62% 3.2.3 银行卡业务报告期内, 本行积极发展银行卡业务不断加强银行卡功能的升级优化力度, 完成金融 IC 卡 PBOC3.0 的升级推广工作, 充分保障银行卡应用安全 ; 推出网银同号换卡业务, 提升客户换卡体验, 推进磁条卡更换 IC 卡迁移工作等以服务武汉市民支持民生工程为己任, 在服务民生领域积极开展普惠金融的探索, 联合武汉市总工会推出工会卡, 积极推进新型社保卡项目, 探索居民健康卡应用与服务新模式, 取得了良好的社会效果报告期末, 本行累计发行九通借记卡 777 万张, 新增发卡 194 万张, 增幅 24.97%; 借记卡消费交易额 237.95 亿元, 同比降低 25.48 亿元, 降幅 10.71% 打造信用卡特色品牌全年开展积分折扣兑换武网公开赛专项营销等 10 场回馈活动, 使信用卡促销活动常态化标准化全行化, 进一步扩大本行九通信用卡持卡客户的惠及面, 取得了良好的市场反映报告期末, 本行累计发行信用卡 21.7 万张, 新增发卡 1.5 万张, 增幅 7.07%; 信用卡消费交易额 64 亿元 ; 累计授信额度 79 亿元, 透支规模余额 22 亿元 3.2.4 零售贷款转型发展个人消费贷款和个人经营贷款业务密切关注房地产调控政策变化, 及时调整我行房贷政策和定价政策, 推动批量化营销拓展单个项目的深度挖掘和和客户综合贡献度提升加强消费市场研究, 推动业务转型, 持续推出满足客户多元化需求的特色化创新产品, 并根据营销方针对产品进行调整, 丰富个贷产品内容, 提升市场竞争力加强个贷专业团队建设, 细化人员工作职责管理, 丰富个贷服务工作层次固化风险预警机制, 加强系统风险监测力度, 不断提升个人贷款风险管理水平报告期末, 本行个人消费贷款余额为 80.47 亿元, 较年初新增 11.63 亿元, 增幅为 16.90% 截止 2015 年末, 全行个人经营性贷款余额 66.11 亿元, 较年初减少 10.47 亿元, 减幅为 13.67% 3.3 金融市场业务 3.3.1 主要经营成果报告期内, 本行金融市场业务取得重大发展, 继续深入发展债券投资同业投资票据转贴现外汇等业务的同时, 积极跟踪市场动态, 用好同业存单质押式回购等渠道, 开拓了新的同业业务模式及合作模式, 市场影响力有显著提升 (1) 金融同业业务 2015 年, 全年银行间市场债券交割量 1.99 万亿 ; 全年发行同业存单 26 期, 累计发行金额 127.7 亿元 ; 完成外汇交易 12.02 亿美元在市场流动性波动加大的形势下, 采用积极的资金交易手段配合全行的流动性操作, 报告期内本行未出现流动性风险 ; 在复杂多变的经济金融环境下, 本行适时调整债券投资策略, 提高投资收益率 ; 在同业投资方面, 开拓了新的同业业务模式及合作模式, 拓宽投资渠道, 进行多元化探索 (2) 资产管理业务报告期内, 全行理财业务总体经营情况良好截至 2015 年末, 全行共发售人民币代客理财产品 794 款, 较去年增加 155 款, 增幅 24.26%; 截止 2015 年 12 月 31 日, 理财余额 429.50 亿元, 较 2014 年增长 16.30% (3) 票据业务报告期内, 票据交易总量 13,010 亿元, 较去年增长 82% 表内外交易量大幅提升, 全年实现利润 5,248 万 15

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告元, 并继续保持托收逾期率假票收进率不良资产率为零的优秀记录在行内自查及银监重点检查中, 无任何不良记录, 赢得监管部门的信任和肯定 3.3.2 业务发展举措 (1) 在不断完善机制优化体制加强队伍建设的基础上, 深化发展债券投资交易创新发展结构化融资业务, 服务本行大中型优质客户, 同时开展同业存单发行业务, 主动优化资产和负债的结构 (2) 资产管理业务方面, 积极拓宽投资范围, 紧跟市场热点, 探索对外委托投资, 与证券公司基金公司开展业务合作丰富理财产品线, 推出开放式理财产品, 积极调整服务群体结构, 加大对公司客户理财需求的支持力度, 加大保本型理财资产配置 (3) 实施专营改革, 落实专营机构设置, 成立符合专营制要求的票据中心, 实现前中后台分离 ; 全面修订完善制度 ; 开发电票托管产品 ; 与多家银行签订战略合作协议 ; 发挥三个分中心信息收集和业务拓展功能, 实现其票据业务突破 ; 指导分支行直贴价格, 鼓励多做直贴, 支持小微企业 ; 主动配置票据资产提高收益, 优化资产配置, 实现利润最大化 ; 加强宏观经济和政策研究, 及时调整策略和定价 3.4 特色业务 - 科技金融业务 3.4.1 主要经营成果报告期末, 科技金融客户 1,360 户, 其中授信客户 310 户, 全行科技型企业表内贷款累计投放 61.24 亿元 2015 年 5 月, 在中国中小银行发展高峰论坛暨第四届最佳中小银行评选中本行荣获最佳服务科技企业奖 9 月, 在中小银行发展高峰论坛上本行荣获最佳服务科技企业奖 3.4.2 业务发展举措报告期内, 汉口银行充分利用投贷联动改革商业银行混业经营及相关政策机遇, 积极寻求体制机制突破, 继续实施科技金融品牌亮化工程, 深入开展创新产品研发和推广, 加快推动业务转型和分中心功能提升, 科技金融创新发展取得新的进展 (1) 继续强化体制机制建设, 紧跟国家省市各层面深化科技金融改革创新的步伐, 积极寻求科技金融体制机制突破以银监会投贷联动试点调研证监会北京证券期货研究院调研为契机, 向监管机构寻求政策支持, 努力争取深化投贷联动试点资格 (2) 继续强化特色产品创新, 通过完善产品研发试点推广及后评价体系, 促进新产品及新模式持续开发, 解决科技中小企业融资难题推出选择权贷款风险池业务新三板星服务综合金融解决方案等新产品和新服务, 进一步充实了科技金融专属产品库 (3) 继续强化品牌亮化工作, 扩大科技金融的社会关注度和参与度, 各级监管机构各地政府部门共 10 余家单位对本行科技金融进行考察, 近 10 家同业机构到本行进行科技金融业务交流, 得到媒体多次专访和报道, 本行科技金融品牌影响力得到显著提升 3.5 分销渠道本行通过各种不同的渠道来提供产品和服务, 本行的分销渠道主要分为物理网点渠道和电子银行渠道 3.5.1 物理分销渠道报告期末, 本行已设立 137 家分支机构, 包括其总行 11 家分行 15 家一级支行 1 家直属支行以及 109 家二级支行 ( 其中包括 20 家社区支行 ) 本行的网点布局基本已覆盖湖北省全境, 并在重庆设有分行 16

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告报告期内, 全行共新设机构 26 家其中新设非武汉地区支行 1 家 ; 新设武汉地区支行 5 家 ; 新设社区支行 20 家 2016 年, 本行将稳步推进机构建设步伐, 进一步发挥规模经济效应 3.5.2 电子银行渠道 (1) 经营成果报告期末, 个人网上银行客户达到 108.84 万户, 增幅 25.46%, 新增动户 17.67 万户 ; 手机银行客户达到 92.53 万户, 增幅 33.91%, 新增动户 11.31 万户 ; 企业网上银行客户达到 3.53 万户, 增幅 18.78%, 当年新增动户 0.65 万户 ; 电子银行交易额首破万亿, 达到 10,075 亿元 ; 全年电子银行柜面交易替代率达到 82.28% 报告期内, 布设并投入运行的各类自助设备 591 台, 其中 : 取款机 170 台存取款一体机 207 台自助终端 180 台远程柜台 34 台 ( 简称 VTM), 较年初增加 26 台全行共设立自助银行 160 家, 较年初增加 3 家, 其中 : 在行式自助银行 111 家离行式自助银行 23 家邻里金融便民店 26 家 ; 离行式自助设备服务点 34 个, 较年初增加 8 个 (2) 产品创新报告期内, 推出 T+0 理财 POS 手机 POS 等线下 POS 设备手机银行推出了蓝牙 UKEY 跨行归集手机推送等产品, 其中手机推送签约 8 万户, 实现日均推送 3 万笔 ; 自助设备推出非税代缴理财销售公积金查询社保卡工会卡居民健康卡激活 VTM 现金小企业贷款咨询等功能其中查询机实现理财销售 120 亿报告期内, 推进 211 互联网金融平台布局完成云端武汉市民云端武汉企业一期建设, 为武汉市市民和企业提供了政府服务个人空间本地生活服务, 初步搭建互联网 + 政务的服务平台推出了全国首创的养老金刷脸年审公积金提现手机银医通社保公积金推送等亮点服务 ; 从最普及的五险一金服务着手, 与公积金中心人社局达成战略合作, 共同推出了公积金 NBS 网络服务平台和武汉人社手机服务客户端 ; 以微信交罚代收为契机, 推出跨行收单服务, 上线初期日均交易已突破 500 笔, 实现非税网上归集零的突破 ; 四大认证渠道建设两大跨行平台两大账户系统的初步建成, 夯实了互联网银行的基础 4. 主营业务收入种类 ( 单位 : 人民币千元 ) 业务收入种类报告期数合并母公司贷款利息收入 4,964,415 4,914,817 存放央行利息收入 328,332 327,371 同业往来利息收入 ( 存放同业买入返售拆放等 ) 548,266 542,017 债券投资 1,911,285 1,911,014 17

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告保本理财利息收入 133,879 133,879 手续费及佣金收入 647,701 647,690 其他业务收入 56,534 58,031 合计 8,590,411 8,534,820 5. 主要产品或服务市场占有率情况根据中国人民银行武汉分行营业管理部统计数据, 按照人民币口径,2015 年末, 本行在武汉市内存款市场份额为 5.92%, 排名同业第八, 其中 : 对公存款市场份额为 6.53%, 排名同业第七 ; 储蓄存款市场份额为 5.91%, 排名同业第九 ; 本行在武汉市内贷款市场份额为 4.31%, 排名同业第九, 其中 : 对公贷款市场份额为 3.64%, 排名同业第九 ; 贴现市场份额为 20.67%, 排名同业第二, 个人贷款市场份额为 4.36%, 排名同业第八 ( 二 ) 报告期内财务状况与经营成果分析 1. 主要财务指标增减变动幅度及原因 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 合并母公司项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增减幅度 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增减幅度主要原因总资产 183,142,076 169,089,633 8.31% 182,575,648 168,390,441 8.42% 贷款投资增加总负债 167,259,420 154,461,097 8.29% 166,778,657 153,832,099 8.42% 存款增加股东权益 15,882,657 14,628,536 8.57% 15,796,990 14,558,342 8.51% 净利润增加利润总额 1,890,056 1,890,538-0.03% 1,869,245 1,868,989 0.01% 基本持平净利润 1,495,355 1,480,262 1.02% 1,479,883 1,464,158 1.07% 基本持平 2. 财务报表中变化幅度超过 30% 以上项目及原因 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 项目合并母公司 18

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增减幅度 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增减幅度主要原因资产 : 项存放同业款 1,133,326 6,916,894-83.62% 1,129,367 6,746,389-83.26% 存放同业资金减少拆出资金 0 1,050,000-100.00% 0 1,050,000-100.00% 期末无拆出资金以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 5,036,522 7,471,260-32.59% 5,036,522 7,471,260-32.59% 根据投资组合需要进行调整买入返售金融资产 10,150,450 1,400,000 625.03% 10,150,450 1,400,000 625.03% 买入返售政策性银行债券及票据增加持有至到期投资 21,543,562 9,584,305 124.78% 21,543,562 9,584,305 124.78% 持有至到期债券和同业存单增加固定资产 1,701,412 1,214,901 40.05% 1,699,462 1,213,710 40.02% 光谷数据中心建成在建工程 0 413,356-100.00% 0 413,356-100.00% 光谷数据中心建成递延所得税资产 878,370 543,515 61.61% 874,799 542,795 61.17% 贷款减值准备及其他资产减值准备超过企业所得税税前扣除标准增加负债 : 向中央银行借款 1,520,000 700,000 117.14% 1,400,000 600,000 133.33% 向央行借款增加 19

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告同业及其他金融机构存放款项 6,117,740 11,605,517-47.29% 6,480,819 11,610,304-44.18% 吸收同业存款减少拆入资金 157,039 961,643-83.67% 157,039 961,643-83.67% 拆入资金到期归还以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 2,911,538 5,662,535-48.58% 2,911,538 5,662,535-48.58% 保本型理财负债减少卖出回购金融资产款 15,385,805 2,375,900 547.58% 15,385,805 2,375,900 547.58% 卖出回购国家债券及票据增加应交税费 477,604 254,679 87.53% 476,022 253,355 87.89% 应交所得税增加递延所得税负债 95,097 13,103 625.76% 95,097 13,103 625.76% 可供出售投资价值重估增加其他负债 1,730,548 5,129,970-66.27% 1,725,355 5,129,788-66.37% 应付代理证券已付股东权益 : 益其他综合收 179,695 8,145 2106.23% 179,695 8,145 2106.23% 可供出售投资价值重估增加 ( 三 ) 报告期内资产负债状况分析 1. 资产 1.1 贷款情况 (1) 截至报告期末前三年贷款结构情况 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 项目合并母公司 20

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告 2015 年 2014 年 2013 年 2015 年 2014 年 2013 年 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日公司贷款和垫款 69,284,856 66,334,134 55,004,217 68,954,302 66,011,639 54,763,349 其中 : 贷款 56,072,225 61,863,309 52,629,413 55,742,577 61,544,419 52,394,763 贴现 10,046,215 1,845,954 454,959 10,045,309 1,842,349 448,742 垫款 2,142,880 1,069,319 373,477 2,142,880 1,069,319 373,477 个人贷款 16,991,184 18,489,425 16,509,621 16,825,764 18,339,898 16,423,320 合计 86,276,040 84,823,559 71,513,838 85,780,066 84,351,537 71,186,669 (2) 贷款及垫款分布情况 1 报告期末贷款投放前十位的行业及相应比例情况 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 合并行业类型贷款余额占比 (%) 房地产业 14,323,340 16.60 批发和零售业 12,919,713 14.97 制造业 10,536,197 12.21 其他 7,156,217 8.29 建筑业 5,659,801 6.56 租赁和商务服务业 5,630,249 6.53 金融业 5,220,271 6.05 交通运输仓储和邮政业 1,758,295 2.04 21

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告水利环境和公共设施管理业 1,749,986 2.03 个人贷款及垫款 16,991,184 19.69 2 报告期末贷款地区分布情况 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 合并贷款地区贷款余额占比 (%) 武汉地区 64,766,473 75.07 鄂州地区 907,420 1.05 宜昌地区 2,826,469 3.28 荆门地区 1,975,051 2.29 襄阳地区 3,149,121 3.65 黄石地区 2,479,004 2.87 荆州地区 1,384,499 1.60 恩施地区 697,675 0.81 十堰地区 345,391 0.40 孝感地区 505,970 0.59 重庆地区 7,238,967 8.39 3 报告期末贷款主要担保方式分布情况 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 项目合并母公司贷款余额占比 (%) 贷款余额占比 (%) 22

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告信用贷款 10,062,728 11.66% 10,061,169 11.73% 保证贷款 21,295,105 24.68% 21,000,217 24.48% 抵押贷款 39,568,989 45.86% 39,403,511 45.94% 质押贷款 15,349,218 17.79% 15,315,169 17.85% 合计 86,276,040 100.00% 85,780,066 100.00% (3) 报告期末, 前十名客户贷款余额及贷款总额占比情况 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 合并及母公司借款人名称贷款余额占比 (%) 客户 A 1,499,000 1.74 客户 B 990,000 1.15 客户 C 645,000 0.75 客户 D 605,336 0.70 客户 E 590,000 0.69 客户 F 554,824 0.65 客户 G 540,000 0.63 客户 H 538,000 0.63 客户 I 524,246 0.61 客户 J 500,000 0.58 1.2 买入返售金融资产情况 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 23

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告合并及母公司项目期末余额占比 (%) 期初余额占比 (%) 债券 7,688,000 75.74 600,000 42.86 票据 2,462,450 24.26 800,000 57.14 合计 10,150,450 100.00 1,400,000 100.00 1.3 投资情况 1 按会计科目分类 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 合并及母公司项目期末余额占比 (%) 期初余额占比 (%) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 5,036,522 8.01 7,471,260 14.51 可供出售金融资产 13,720,057 21.83 15,108,770 29.34 持有至到期投资 21,543,562 34.27 9,584,305 18.61 应收款项类投资 22,561,667 35.89 19,335,720 37.55 长期股权投资 0 0.00 0 0.00 合计 62,861,808 100.00 51,500,056 100 2 按投资主体分类 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 合并及母公司项目期末余额占比 (%) 期初余额占比 (%) 24

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告政府债券 12,760,846 20.30% 6,607,987 12.83 金融机构债券 24,933,279 39.66% 20,040,415 38.91 企业债券 6,485,707 10.32% 9,613,826 18.67 其他 18,681,976 29.72% 15,237,828 29.59 合计 62,861,808 100.00% 51,500,056 100.00 2. 负债 2.1 报告期末前三年存款结构情况 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 合并母公司项目 2015 年 2014 年 2013 年 2015 年 2014 年 2013 年 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日活期存款 : 65,615,150 55,731,374 66,396,384 65,348,157 55,527,229 66,235,234 公司客户 49,659,145 42,051,198 49,408,238 49,443,704 41,887,425 49,289,413 个人客户 15,956,005 13,680,176 16,988,146 15,904,453 13,639,804 16,945,821 定期存款 : 43,037,551 37,638,351 33,521,075 40,741,685 39,991,023 33,327,927 公司客户 20,245,258 16,678,766 13,136,004 20,102,469 17,129,834 13,044,254 个人客户 22,792,293 20,959,585 20,385,071 20,639,216 22,861,189 20,283,673 保证金存款 10,586,329 16,240,175 21,322,150 12,439,835 16,226,373 21,322,150 其他存款 6,311,814 7,263,649 4,375,619 6,311,814 4,602,589 4,375,619 合计 125,550,844 116,873,549 125,615,228 124,841,491 116,347,214 125,260,930 注 : 定期存款包含结构性存款 2.2 同业及其他金融机构存放款项 25

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 合并母公司项目 2015 年 2014 年 2013 年 2015 年 2014 年 2013 年 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日境内银行存放活期款项 39,284 300,544 217,427 272,363 305,331 262,474 境内银行存放定期款项 4,380,013 9,973,002 21,374,738 4,510,013 9,973,002 21,374,738 境内非银行金融机构存放活期款项 1,382,119 24,418 60,755 1,382,119 24,418 60,755 境内非银行金融机构存放定期款项 316,324 1,307,553 289,394 316,324 1,307,553 289,394 合计 6,117,740 11,605,517 21,942,314 6,480,819 11,610,304 21,987,361 2.3 卖出回购金融资产情况 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 合并及母公司项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日卖出回购证券 : 金融债券 3,078,410 500,000 政府债券 5,880,955 1,372,900 小计 8,959,365 1,872,900 卖出回购票据 : 26

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告银行承兑汇票 6,426,440 503,000 5,531,776 小计 6,426,440 503,000 5,531,776 合计 15,385,805 2,375,900 5,531,776 ( 四 ) 本行投资情况 1. 募集资金使用情况报告期内, 本公司无新募集资金 2. 对外股权投资情况报告期内, 本公司对外长期股权投资余额为 51,000 千元, 与上年持平, 具体如下表所示 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 名称期初账面值增减变动期末账面值持股比例会计核算科目枝江汉银村镇银行股份有限公司 25,500-25,500 51.00% 长期股权投资阳新汉银村镇银行股份有限公司 25,500-25,500 51.00% 长期股权投资合计 51,000-51,000 二本行主要业务情况 ( 一 ) 机构建设情况序号机构名称机构地址机构数 1 总行武汉市江汉区建设大道 933 号 1 2 总行营业部武汉市江汉区建设大道 933 号 1 3 重庆分行重庆市渝北区洪湖东路 11 号 1 幢 9 4 黄石分行湖北省黄石市黄石港区黄石大道 861 号 3 5 襄阳分行湖北省襄阳市高新区春园路 8 号 2 6 荆州分行湖北省荆州市江津西路 280 号 ( 恒源大酒店 ) 1 27

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告 7 宜昌分行湖北省宜昌市云集路 25 号旅游广场 5 8 十堰分行湖北省十堰市茅箭区朝阳中路 9 号万隆广场 1 9 孝感分行湖北省孝感市孝南区北京路 51 号 1 10 荆门分行湖北省荆门市长宁大道 21 号 2 11 鄂州分行湖北省鄂州市鄂城区文星大道 59 号 1 12 恩施分行湖北省恩施市施州大道 67 号 ( 金鳞大厦 ) 1 13 光谷分行武汉市东湖新技术开发区关山大道特 1 号光谷软件园 A5 栋 4 14 江岸支行武汉市江岸区中山大道 1541 号三阳金城 B 栋 1 楼 14 15 江汉支行武汉市江汉区新华下路特 8 号 1-2 层 13 16 硚口支行武汉市硚口区硚口路 160 号 9 17 汉正街支行武汉市汉口利济南路 107-109 号 7 18 汉阳支行武汉市汉阳区翠微路特 1 号 5 19 武昌支行武汉市武昌区中山路 440 号 13 20 水果湖支行武汉市武昌区洪山路 33 号 8 21 青山支行武汉市青山区沿港路 5 号 6 22 洪山支行武汉市武昌武珞路 586 号 11 23 蔡甸支行武汉市蔡甸区蔡甸大街 208 号 2 24 江夏支行武汉市江夏区文华路中百江夏购物中心 2 25 黄陂支行武汉市黄陂区黄陂大道 387 号 3 26 东西湖支行武汉市东西湖区吴家山吴中路 288 号 4 27 武汉经济技术开发区武汉市武汉经济技术开发区 1C1 地块创业路 10 号 2 28

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告支行 28 阳逻开发区支行武汉市武汉阳逻经济开发区汉施路特 1 号 4 29 楚河汉街支行武汉市武昌区中央文化旅游区 J2-4 1 30 澳门路支行武汉市江岸区前三眼桥 160 号 -1-12 层一层 1 31 新路支行武汉市江岸区一元街胜利街永胜大厦 A 栋一层 1 合计 :137 家分支机构 ( 含 91 家武汉地区二级支行和 16 家非武汉地区分行下辖支行, 此外, 澳门路支行为本行个人贷款中心, 新路支行为本行资产保全部 ) ( 二 ) 贷款质量分析 1. 报告期末贷款五级分类情况 (1) 贷款五级分类方法本行制定了汉口银行信贷资产风险分类管理办法, 对贷款实施五级十二档的分类, 建立实时分类动态分类管理机制, 分类结果真实全面准确地反映了本行信贷资产的风险状况 (2) 贷款五级分类情况 ( 单位 : 人民币千元 ) 母公司五级分类期末贷款余额占比 % 期初贷款余额占比 % 增减变动情况正常类 71,696,582 83.39% 76,181,160 90.29% -4,484,578 关注类 12,580,021 14.63% 6,553,821 7.77% 6,026,200 次级类 196,769 0.23% 261,729 0.31% -64,960 可疑类 1,454,956 1.69% 1,350,243 1.60% 104,713 损失类 50,678 0.06% 27,355 0.03% 23,323 合计 85,979,006 100.00% 84,374,308 100.00% 1,604,698 2. 贷款减值准备金计提及核销情况 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 29

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告项目合并母公司 2015 年 2014 年 2015 年 2014 年期初余额 3,611,719 2,147,804 3,603,382 2,144,524 报告期计提 853,825 1,685,644 840,905 1,680,577 报告期转出 0 报告期核销 1,174,681 234,900 1,174,681 234,900 本期转回 2,482 13,171 2,482 13,181 期末余额 3,293,345 3,611,719 3,272,088 3,603,382 注 : 上述准备金余额中不含从税后计提的一般准备, 本集团目前没有提取特种准备 3. 重组和逾期贷款情况 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 合并项目期末余额期初余额本期变动 (+ -) 增减幅变动原因重组贷款 2,655,303 761,209 1,894,094 248.83% 宏观经济下行和经济结构调整的不利影响逾期贷款 7,749,030 2,459,695 5,289,335 215.04% 宏观经济下行和经济结构调整的不利影响注 :1. 重组贷款是指报告期内, 本集团对贷款到期归还存在一定压力, 但依然具有良好发展前景和还款意愿的部分客户, 在增加和完善担保条件偿还部分贷款金额的基础上对贷款期限利率等进行调整, 有效降低或缓释信贷风险的信贷支持 2. 逾期贷款是指本金逾期贷款的本金金额, 就分期偿还的贷款而言, 只要部分贷款出现逾期, 未逾期部分本金金额也归入逾期贷款 4. 贴息贷款情况报告期内, 本行无贴息贷款 ( 三 ) 集团客户授信业务及风险管理情况本公司根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的有关要求, 结合本公司集团客户实际, 制定集 30

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告团客户授信业务管理办法, 有效防范和控制集团授信风险, 促进集团客户授信业务健康发展 (1) 明确集团客户识别标准程序及管理责任分工, 实现全行集团客户的统一管理, 防止多头授信 (2) 坚持实质重于形式的原则, 加强股东背景股权关系和关键人关联关系调查, 对存在共同控制方和重大影响方的关联企业纳入集团授信管理 (3) 坚持借用还相统一原则在授信主体选择上, 对接真实的借款主体和用款项目, 尽可能避免对管理型集团母公司采用统贷统还的方式授信 ; 在授信额度确定上, 判断贸易背景和贷款用途的真实性, 杜绝借壳融资和重复授信 ; 在还款来源控制上, 根据企业经营特点, 运用不同信贷产品, 合理确定融资金额与期限, 使还款来源充分对接借款人经营性现金流, 并完善担保等风险控制措施 (4) 高度关注集团内部成员之间的互保, 严格审核其资信情况并加以控制 (5) 严格遵守单一集团客户授信集中度标准要求, 对超过集中度管理要求或本公司认为该集团客户授信偏大时, 采取银团贷款联合贷款或贷款转让等措施分散风险 ( 四 ) 本行不良资产变动情况及管理措施报告期内, 因受宏观经济下行的不利影响, 本行不良贷款余额和不良贷款率有所上升报告期末, 不良贷款余额 17.02 亿元, 不良贷款率 1.98% 2015 年, 本行通过严格信贷投向优化信贷客户结构强化授信集中审批加快风险贷款的清收转化等措施, 切实加强信贷业务贷前贷中贷后管理, 全流程地加强信贷业务风险防控, 减少信贷风险暴露形成的损失 ( 五 ) 抵债资产及其他主要资产减值准备情况合并母公司项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增减额 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增减额待处理抵债资产 : 0 17,217-17,217 0 17,217-17,217 减值准备 0 0 0 0 0 0 应收款项类投资 22,561,667 19,335,720 3,225,946 22,512,667 19,335,720 3,176,946 减值准备 608,220 213,733 394,487 608,220 213,733 394,487 存放同业款项 : 1,133,326 6,916,894-5,783,568 1,129,367 6,746,389-5,617,023 减值准备 0 0 0 0 0 0 拆放同业款项 : 0 1,050,000-1,050,000 0 1,050,000-1,050,000 减值准备 0 0 0 0 0 0 31

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告 ( 六 ) 报告期末主要存贷款类别平均余额及平均利率情况 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 母公司类别平均余额平均利率 (%) 公司贷款 68,231,077 6.12 个人贷款 16,951,944 5.62 公司存款 80,370,148 1.83 个人存款 35,212,063 2.31 注 :. 公司贷款含贸易融资贴现及转贴现, 个人贷款含信用卡 1. 主要存款结构平均余额及平均利率情况 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 母公司项目平均余额平均利率 (%) 企业活期存款 46,969,092 0.90 企业定期存款 33,401,056 3.13 个人活期存款 14,403,813 0.53 个人定期存款 22,224,846 3.56 合计 116,998,808 1.95 注 : 活期存款含通知存款, 定期存款含保证金存款结构性存款 2. 主要贷款结构平均余额及平均利率情况 ( 单位 : 人民币千元 ) 母公司 32

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告项目平均余额平均利率 (%) 公司贷款 ( 一年以内短期 ) 43,133,505 6.07 公司贷款 ( 中长期 ) 25,097,572 6.21 个人贷款 16,951,944 5.62 合计 85,183,020 6.04 注 : 公司贷款含贸易融资贴现及转贴现, 个人贷款含信用卡 ( 七 ) 债券投资情况 1. 报告期末, 本行所持金融债券的类别和金额 ( 单位 : 人民币千元 ) 合并及母公司项目面值政府债券 12,619,865 金融机构债券 10,122,000 央行票据 - 企业债券 5,202,500 次级债券 250,000 其他债券 9,236,190 合计 37,430,555 2. 报告期末, 本行所持金额最大五支政府债券合并及母公司债券名称债券代码面值 ( 千元 ) 票面利率 (%) 到期日 33

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告 15 附息国债 26 150026 1,400,000 3.05 2022-10-22 15 附息国债 19 150019 1,100,000 3.14 2020-09-08 13 附息国债 23 130023 820,000 4.13 2018-11-07 13 附息国债 11 130011 570,000 3.38 2023-05-23 13 附息国债 17 130017 560,000 3.77 2016-08-15 3. 报告期末, 本行所持金额最大五支央行票据截止报告期末, 本行持有央行票据数量为零 4. 报告期末, 本行所持金额最大五支金融债券合并及母公司债券名称债券代码面值 ( 千元 ) 票面利率 (%) 到期日 13 国开 02 130202 470,000 3.89 2016-01-10 15 国开 04 150204 390,000 3.86 2022-02-05 15 农发 15 150415 330,000 3.73 2020-05-22 08 进出 10 080310 321,000 3.60 2018-11-18 15 国开 20 150220 300,000 3.46 2020-09-24 15 进出 14 150314 300,000 3.87 2025-09-14 ( 八 ) 按公允价值计量项目相关情况 ( 单位 : 人民币千元 ) 合并及母公司项目期初金额本期公允价值计入权益的累本期计提的期末金额变动损益计公允价值变减值动 34

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告金融资产其中 :1. 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 7,471,260 61,373 0 0 5,036,522 其中 : 衍生金融资产 0 0 0 0 0 2. 可供出售金融资产 15,108,770 0 171,550 0 13,720,057 金融资产小计 22,580,031 61,373 171,550 0 18,756,579 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 5,662,535 4,418 0 0 2,911,538 投资性房地产 0 0 0 0 0 生产性生物资产 0 0 0 0 0 其他 0 0 0 0 0 ( 九 ) 持有外币金融资产金融负债情况 ( 单位 : 人民币千元 ) 合并及母公司项目期初金额本期公允价值计入权益的累计公本期计提的减值期末金额变动损益允价值变动金融资产其中 :1. 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 0 0 0 0 0 其中 : 衍生金融资产 0 0 0 0 0 2. 贷款和应收款 0 0 0 0 0 35

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告 3. 可供出售金融资产 0 0 0 0 0 4. 持有至到期投资 0 0 0 0 0 金融资产小计 0 0 0 0 0 金融负债 0 0 0 0 0 ( 十 ) 应收利息及其他应收款坏账准备计提情况根据财政部金融企业会计制度有关规定, 本集团对贷款应收利息不计提坏账准备, 贷款应收利息或其对应的贷款本金逾期 90 天后, 应收利息转入表外, 同时冲减当期利息收入对于确认可能无法收回的其他应收账款, 本集团采用个别认定法计提坏账准备 ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 合并母公司项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增减额 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增减额其他应收款 141,053 101,890 39,162 140,874 101,846 39,028 坏账准备 - 1,145-1,145-1,145-1,145 ( 十一 ) 主要表外项目余额及风险管理情况表外项目虽然不形成现实的资产负债, 但如客户未能履约, 本行可能需承受资金损失, 经营业绩和财务状况都将受到损害表外项目产生的风险在实质上与贷款的风险一致, 因此, 本行表外项目纳入对客户的统一授信, 并视同表内业务管理, 需遵照调查审查审批合同签订发放贷后管理以及抵质押担保等管理流程和管理要求本行对每类表外项目建立专门的管理制度, 明确管理要求, 加强对贸易背景真实性的三查, 此外, 对表外项目敞口部分进行了比例和限额管理, 维持了合理的保证金比例报告期末, 主要表外项目余额如下 : ( 单位 : 人民币 / 千元 ) 合并及母公司项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 36

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告银行承兑汇票 20,301,546 33,361,017 42,448,763 保函 436,076 749,534 707,406 信用证 390,003 101,453 535,278 三本行面临的各项风险及相应对策 ( 一 ) 信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化, 影响金融产品价值, 从而给债权人或金融工具持有人造成经济损失的风险本行表内外信贷资产及有交易对手的非信贷资产均面临信用风险报告期内, 本行采取了以下措施控制信用风险 : 1. 继续严格信贷投向优化信贷客户结构制定汉口银行 2015 年信贷投向政策, 落实宏观经济政策, 严格信贷投向管理, 支持重点区域行业客户发展, 压缩退出产能严重过剩高污染高耗能以及现实风险暴露突出的行业, 进一步促进信贷结构优化 2. 强化授信集中审批, 对大中型公司类客户授信业务授信审查实行集中管理, 适度保留存量业务授权, 加强授信审查审批的内部控制 3. 加强信贷风险预警, 开发并上线信贷风险预警管理系统, 对监管部门发布的不良客户信息客户涉诉客户舆情等风险信息自动预警, 提高了预警管理的效率 ; 配合信贷风险管理信息系统业务监督及风险预警系统等系统, 持续监测信用风险, 及时发现和处置风险隐患 4. 加强信贷业务作业监督, 对信贷作业从发起申请审查审批合同签订贷款发放贷款用途贷后管理贷款收回等全流程进行检查和规范, 对发现的问题督促分支机构及时整改, 确保信贷业务符合监管规定和内部制度, 避免和减少操作风险和信用风险带来的损失 ( 二 ) 市场风险市场风险是指因市场价格 ( 利率汇率股票价格和商品价格等 ) 变动而引起金融工具的价值变化, 进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险本行承担的主要市场风险类别为利率风险和汇率风险本行已实现资金业务前中后台的岗位分理, 建立了人防机控的相互制约机制强化风险计量水平, 定期测算市场风险资本占用, 完善监测职能与规范报告机制, 定期向经营决策层报告市场风险状况 1. 利率风险 1 交易账户利率风险管理对策对交易账户利率风险, 主要通过资金交易管理系统每日监测市场风险限额, 对交易账户进行市值重估和 VaR 计量, 并有针对性地采用久期凸性基点价值等参数, 结合对市场环境, 逐步加强对交易账户的组合化运作和利率风险控制 2 银行账户利率风险管理对策对银行账户市场风险, 主要来源于生息资产和付息负债的约定到期日与重新定价日的不匹配本行通过缺 37

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告口分析等方法对利率敏感性资产与负债的重定价期限缺口实施定期监控, 并运用 FTP 价格主动调整短期与长期浮动利率与固定利率资产负债比重等手段对银行账户利率风险进行有效管理 2. 汇率风险本行外币资产占总资产的比重较小, 外汇敞口以美元为主, 承担的汇率风险主要来自于库存外汇价格波动产生的风险和外汇买卖风险本行根据自身风险偏好和经营水平, 在政策许可的范围内合理控制外汇敞口头寸, 结合市场行情积极调整外币币种和资产负债结构, 严格控制汇率风险 ( 三 ) 操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序员工和信息科技系统, 以及外部事件所造成损失的风险本行所有业务均面临操作风险报告期内, 本行采取了以下措施控制操作风险 : 1. 根据新资本协议监管指引的要求, 结合本行实际情况, 利用操作风险与内控管理系统, 将年度内控检查计划的制订执行监督评价与操作风险的监测评估相结合, 与本行独具特色的排险工程相结合, 运用主流程风险评估关键风险指标监测损失数据收集资本计量等工具, 实现操作风险与内部控制的一体化管理, 进一步提升全行操作风险与内控管理的质效 2. 完善案件防控体系加强案防组织建设, 明确各组织机构职责, 建立人人负责的工作机制 ; 制定汉口银行 2015 年案件防控工作方案汉口银行案件防控工作评估办法汉口银行案件风险排查管理办法等制度, 完善案防制度体系 ; 进一步夯实案件防控基础在总行各部室各分支行设立案防管理工作人员, 层层签订案件防控责任书 3. 持续完善结算业务制度体系 ; 持续推进前后台分离系统柜面前端系统整改和统一支付平台项目建设, 强化系统控制手段, 提高风险控制能力 ; 强化业务监督及风险预警系统的操作风险预警功能, 加大对预警信息的核实及分析力度, 实现事前防范事中控制事后监督的操作风险控制体系 4. 加强信息科技风险防控和信息安全管理工作, 启用新的光谷数据中心, 极大提高本行信息科技运维水平 ; 有序开展全行信息科技风险评估外包业务风险评估, 并形成常态化机制 ; 大力推进技术创新, 为新业务新产品提供支撑 ; 进一步加强分支行信息科技风险管理, 全年完成 10 家新设立或搬迁支行的现场服务与辅导,18 家市内一级支行和 3 家异地分行信的现场检查, 切实保障安全运营 ( 四 ) 流动性风险流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金, 用于偿付到期债务履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险, 它要求商业银行必须保持一定的流动资产或保证有畅通的资金借入渠道报告期内, 本行流动性状况保持正常, 主要流动性指标优于监管要求, 流动性管理水平持续提升报告期内, 本行采取了以下措施控制流动性风险 : 1 继续完善流动性风险管理体系报告期内, 本行结合利率市场化改革的背景, 根据最新的流动性政策及市场形势变化进一步梳理现有流动性管理体系, 修订完善多项流动性管理制度办法, 持续深化流动性限额管理等多项机制, 全面加强表内外流动性统筹管理, 流动性风险管理体系得到进一步完善 2 有效落实流动性主动管理机制报告期内, 本行持续坚持流动性定期监测与报告机制, 强化全行表内外业务流动性风险监测, 加强全行资金头寸统筹管理, 细化流动性各项管理措施, 加大同业存单大额存单等产品发行力度, 加强主动负债吸收力度, 深化全行流动性预警机制建设, 有效落实流动性应急方案等制度, 定期开展流动性压力测试评估, 适时开展流动性情景演练, 全面防范流动性风险 3 借助系统及货币政策工具运用提升流动性风险管理水平报告期内, 本行结合利率市场化改革的背景, 积极加强资产负债信息系统的深化运用, 主动加强央行货币政策工具的探索与运用, 本行流动性风险监控 38

汉口银行股份有限公司 2015 年年度报告预警和主动调控能力得到了大幅提升 ( 五 ) 声誉风险声誉风险是指由商业银行经营管理或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险本行高度重视声誉风险管理, 通过加强员工合规管理, 积极推进全员声誉风险管理责任意识, 提升服务质量, 减少声誉风险点隐患, 取得了积极成效 ; 通过完善声誉风险管理队伍, 组织开展专业培训, 健全管理报告机制, 加强舆情防范前移, 有效减少了声誉风险突发事件对本行造成的潜在危害 ; 通过加强舆情监测, 加强舆情研判, 强化品牌和产品宣传, 巩固拓展与媒体合作关系, 积极营造本行外部稳定的舆论环境报告期内, 无重大声誉风险事件发生四经营环境及宏观政策法规的变化及其影响 ( 一 ) 宏观调控影响 2015 年, 全球经济形势复杂多变, 主要经济体增长态势和货币政策进一步分化, 国际金融市场和大宗商品价格波动加剧, 地缘政治等非经济扰动因素增多美国经济形势相对较好 ; 欧元区经济回归复苏轨道, 但仍面临一些掣肘 ; 日本经济波动较大且面临物价下行压力 ; 新兴市场经济体增长总体放缓全球经济的深度调整以及全球货币政策的分化造成国际金融市场波动性明显国际资本从新兴市场国家回流欧美发达国家的趋势明显, 新兴市场国家的汇率持续走低从国内看, 面对错综复杂的国际形势和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务, 我国坚持四个全面战略布局, 坚持稳中求进的工作总基调, 继续实施积极财政政策和稳健货币政策经济步入新常态, 经济增长减速, 经济结构优化, 增长动力转换, 改革深化, 经济发展空间拓展短期看, 一系列宏观调控措施的累积效应在逐步显现, 流动性整体充裕, 市场利率继续保持低位平稳运行, 货币信贷增长较快, 均有利于稳定经济增长长期看, 中国经济向好的基本面没有改变, 随着供给侧结构性改革持续推进, 全要素生产率有望进一步提高, 国民经济将实现更高质量更可持续的发展 ( 二 ) 利率调整影响继上半年多次降准降息之后, 中国人民银行从 2015 年 10 月 24 日起, 下调金融机构人民币贷款存款基准利率和存款准备金率, 对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限这意味着央行打开了商业银行存款利率浮动的空间, 存款利率市场化已接近完成, 也标志着我国利率市场化打通了最后一公里, 完成了最后一跃目前的利率市场化只是消除了利率的管制, 真正全面的利率市场化进程还需要时间磨砺和检验在这种情况下, 央行将进一步疏通利率传导机制, 重塑货币政策框架对本行而言, 利率市场化促使我们提高对利率风险管理的重视程度, 促进并加强对利率敏感性资产和敏感性负债的主动管理, 进一步提高利率管理水平, 强化市场化定价能力, 在此基础上提供多样化的金融产品和服务 ( 三 ) 资金市场波动影响 2015 年以来, 央行坚持稳健灵活的货币政策, 综合运用公开市场操作中期借贷便利引导公开市场逆回购普降金融机构存款准备金率等多种工具, 合理调节银行体系流动性, 充分运用价格杠杆稳定市场预期, 引导融资成本下行总体来看, 货币市场流动性保持了合理充裕, 实际利率基本稳定, 从量价两方面保持了货币环境的稳健和中性适度在流动性总量合理充裕的环境下, 本行进一步健全流动性风险管理体系和机制, 完善全面风险管理体系, 有利于保证我行各项业务的稳健持续发展 39