全新推出危疾產品 ManuMulti Care ManuMulti Care 樂活無憂危疾保 樂活無憂危疾保
產品定位 新產品內 容特色 實際例子 主要競爭 優勢 行政及核 保要點
產品定位與目標客戶 最高 負擔能力 最低 CAB/ MDB/ CCB/ MY ESCIB MCC PLCIP/PLCIB 保障 MTC MMC 最高
市場上的危疾產品 高達 3 次癌症保障 AIX 多重安 X 保 PRX 危疾終 X 保 樂享人生危疾保 ( MTC) Cover Me Again 備用保障權益 樂活無憂危疾保 (MMC) 4
話你知 曾患心肌梗塞的病人中, 每六名患者便有一人會於一年內再 出現嚴重心血管疾病 資料來源 : 香港公立醫院心臟醫生協會 曾患心臟病之人士中,42% 曾經因心臟病復發而要入院或再 做手術,44% 曾復發兩次或以上 資料來源 : 香港公立醫院心臟醫生協會 中風病發三十日後仍存活的病人中, 有 21% 在五年內會復發 資料來源 :Hong Kong Med J Vol 13 No 2 中風病人在一年內的再中風機會是沒患過中風的十五倍, 在五 年內再中風的機會也高出九倍 資料來源 : 仁安醫院 5
市場上的危疾產品 高達 3 次癌症保障 AIX 多重安 X 保 PRX 危疾終 X 保 樂享人生危疾保 ( MTC) Cover Me Again 備用保障權益 樂活無憂危疾保 (MMC) 6
產品定位與目標客戶 全面的多重危疾保障 高達 3 次癌症保障 香港首個就突發性心臟病 ( 心肌梗塞 ) 或中風提供兩次賠償的危疾保障計劃 提供周年紅利 提供 5 次免費驗身計劃
簡易多重保障 簡易的多重保障 一保再保心臟病及中風 MMC 優化癌症等候期 女性原位癌高達 2 次 賠償
簡易多重保障 兩個索償須相距最少 1 年 癌症 非癌症 第一類別 : 癌症 第二類別 : 與器官衰竭有關的疾病第三類別 : 與心臟及血管有關的疾病第四類別 : 與神經系統有關的疾病第五類別 : 其他主要疾病 高達 300% 之癌症保障 * 高達 200% 之非癌症保障 # * 兩個索償需過度 5 年癌症等候期 # 兩個索償需相距最少 1 年
簡易多重保障 同一種嚴重危疾只可獲賠償一次, 唯癌症, 中風或心臟病可享多於一次賠償 當受保人獲得 100% 的危疾賠償後, 保費將被豁免並繼續提供危疾保障至 85 歲 若危疾賠償總額高於保障額 100%,, 受保人於獲診斷患上該危疾後必須仍然在世 14 天, 方符合危疾賠償資格
簡易多重保障 - 多次索償例子 : 陳女士, 40 歲, 非吸煙, 投保 MMC25 保額 : HKD500,000, 保單生效日期 Jan 1, 2015 日期索償原因索償額注意 Mar 1, 2018 癌症 ( 癌症類 ) HKD500,000 ( 保額 100%) Apr 1, 2019 心臟病 ( 非癌症類 ) HKD500,000 ( 保額 100%) 無需再繳付任何保費仍繼續享有保障 與第一次癌症類別索償已過一年等候期 Mar 1, 2025 伊波拉出血熱 ( 非癌症類 ) HKD500,000 ( 保額 100%) 與第二次非癌症類別索償 ( 心臟病 ) 已過一年等候期 Mar 1, 2026 身故 HKD25,000 ( 保額 5% ) 恩恤身故賠償 賠償總額 : HKD1,525,000 陳女士只繳付 4 年保費, 但獲得的賠償總額為 HKD1,525,000 賠償額接近保費的 20 倍
一保再保心臟病或中風 簡易的多重保障 一保再保心臟病及中風 MMC 優化癌症等候期 女性原位癌高達 2 次 賠償
一保再保心臟病或中風 突發性心臟病 ( 心肌梗塞 ) 或中風提供兩次嚴重危疾賠償 市場獨有
一保再保心臟病或中風 - 多次索償例子 : 李先生, 五十歲, 非吸煙, 保額 : HKD500,000 保單生效日期 Jan 1, 2015 危疾保障 ( 癌症類別 )+ 男性癌症額外保障 : HKD500,000+ HKD50,000 (10% 男性癌症額外保額 ) 前列腺癌 預支保障 血管成形術 ( 非癌症類別 ): HKD100,000 ( 保額 20%) 注意 : 無需任何等候期 血管成形術 危疾保障 ( 非癌症類別 ): HKD500,000 注意 : 與第一次癌症類別索償 ( 前列腺癌 ) 已過一年等候期 中風 危疾保障 ( 非癌症類別 ): HKD400,000 注意 : 與上次非癌症類別索償 ( 中風 ) 已過一年等候期 非癌症類賠償之上限為保額之 200% 心臟病 非癌症類別最高 200% HKD500,000 x 200% = HKD1,000,000 血管成形術 : HKD100,000 中風 : HKD500,000 心臟病 : HKD400,000 總賠償 :HKD1,000,000 Jan 1 2021 Apr 1 2021 無需繳付任何保費 Mar 1 2022 Apr 1 2023
優化癌症等候期 簡易的多重保障 一保再保心臟病及中風 MMC 優化癌症等候期 女性原位癌高達 2 次 賠償
優化癌症等候期 5 年癌症等侯期 最新定義為 : 由最近獲賠償之癌症索償相關的首次診斷日期起計算與以下日子相隔至少 5 年 1. 其後屬不同病理學及組織學類型 ( 無論是發生於相同或不同器官 ) 之癌症索償的相關首次診斷日期 ; 或 2. 最近獲賠償之癌症索償相關的癌症復發或擴散的首次診斷日期, 而該癌症曾經完全緩和 完全緩和 (Complete Remission) 是指癌症的徵狀完全消失及在專科醫生檢驗中 ( 如血液測試 内窺鏡和影像檢查 ) 沒有任何癌症跡象
優化癌症等候期 - 5 年癌症等侯期 - 1 由最近獲賠償之癌症索償相關的首次診斷日期起計算與以下日子相隔至少 5 年 第 1 個情況 首次診斷日期 Apr 1, 2018 其後屬不同病理學及組織學類型 ( 無論是發生於相同或不同器官 ) 之癌症索償的相關首次診斷日期 ; 癌症類型 鼻咽癌 May 1, 2023 肝癌 是次肝癌與之前鼻咽癌的病理學類 型屬不同類型, 故以鼻咽癌首次診 斷日期計 5 年
優化癌症等候期 - 5 年癌症等侯期 - 2 由最近獲賠償之癌症索償相關的首次診斷日期起計算與以下日子相隔至少 5 年 第 2 個情況 首次診斷日期 Apr 1, 2018 Sept 1, 2020 最近獲賠償之癌症索償相關的癌症復發或擴散的首次診斷日期, 而該癌症曾經完全緩和 癌症類型 胃癌 2018 年診斷的胃癌已完全緩和 癌症的徵狀完全消失及在專科醫生的檢驗中 ( 如血液測試 内窺鏡和影像檢查 ) 沒有任何癌症跡象 May 1, 2023 腸癌 是次腸癌是由於之前胃癌的擴散而導致, 而胃癌曾經完全緩和 (Sept 1, 2020), 故其後之腸癌 亦可獲賠償
優化癌症等候期 - 多次索償例子 : 李女士, 50 歲, 非吸煙, 投保 MMC20 保額 : HKD500,000, 保單生效日期 Jan 1, 2015 預支保障 原位癌 ( 癌症類別 ): HKD100,000 ( 保額 20%) 女性原位癌 ( 乳癌 ) 危疾保障 : ( 癌症類別 ) HKD500,000 乳癌 危疾保障 : ( 癌症類別 ) HKD500,000 乳癌 ( 復發 ) 危疾保障 : ( 癌症類別 ) HKD400,000 已過 5 年癌症等候期 肺癌 ( 非擴散 ) 癌症類別最高 300% HKD500,000 x 300% = HKD1,500,000 原位癌 :HKD100,000 首次乳癌 : HKD500,000 乳癌復發 : HKD500,000 肺癌 : HKD400,000 總賠償 :HKD1,500,000 診斷日期 Jan 1 2016 Jun 1 2016 Aug 1 2021 Jul 1 2030 Jun 1 2018 乳癌已經完全緩和 由於之前的乳癌已完全緩和, 故以之前乳癌的癌症首次診斷日期計 5 年癌症等候期
女性原位癌高達 2 次賠償 簡易的多重保障 一保再保心臟病及中風 MMC 優化癌症等候期 女性原位癌高達 2 次 賠償
女性原位癌高達 2 次賠償 女性若不幸患上以下器官類別之原位癌, 可獲得保障 20% 的賠償 1. 乳房 2. 子宮頸或子宮 3. 卵巢或輸卵管 4. 陰道 若器官結構分為左右兩部份, 左右兩部份的器官為同一器官類別 原位癌最多可獲兩次賠償, 但該兩次原位癌須獲診斷於不同器官類別, 最高賠償額共為港元 300,000 ** ** 須扣減由本公司其他保單獲得之相同或相似保障的賠償總額
女性原位癌高達 2 次賠償 - 多次索償例子 : 林小朋友, 10 歲, MMC25 保額 : HKD500,000, 保單生效日期 Mar 1, 2015 預支保障 兒童疾病 ( 非癌症類別 ): HKD100,000 ( 保額 20%) 預支保障 原位癌 ( 癌症類別 ): HKD100,000 ( 保額 20%) 預支保障 原位癌 ( 癌症類別 ): HKD100,000 ( 保額 20%) 危疾保障 : ( 癌症類別 ) HKD500,000 危疾保障 ( 非癌症類別 ): HKD500,000 兒童疾病嚴重哮喘 女性原位癌 ( 乳癌 ) 女性原位癌 ( 子宮頸 ) ( 不同器官類別 ) 乳癌 心臟病 Jan 1 2016 Sep 1 2044 Dec 1 2044 Jan 1 2045 Feb 1 2046
產品概括
ManuMulti Care 樂活無憂危疾保 計劃名稱 ManuMulti Care 樂活無憂危疾保 ( 基本計劃 ) 保障期保障至 100 歲 ( 多重保障至 85 歲 ) 保費繳付期 ( 不會因預支保障賠償而減少 ) ( 賠償達 100% 保障額即可括免 ) 保單貨幣 保費結構 10 年 / 20 年 0 65 歲 25 年 0 60 歲 供款至 65 歲 港元 / 美元 0 55 歲 水平式非保證保費如已支付的危疾保障總額達保障額的 100%, 保費將被豁免 最低保額港元 100,000 / 美元 12,500 最高保額 ( 每位受保人及每份保單計算 ) 0-16 歲投保申請人 : 港元 4,000,000/ 美元 500,000 16 歲以上投保申請人 : 港元 8,000,000/ 美元 1,000,000 核保要求 可受保要求會以保額的 150% 計算
ManuMulti Care 樂活無憂危疾保 計劃名稱 ManuMulti Care 樂活無憂危疾保 ( 基本計劃 ) 身故賠償 保證現金價值 紅利 第二醫療意見 身故賠償 保障額的 100%, 扣減已支付的危疾保障總額, 並以零為餘額下限 恩恤身故賠償 保障額的 5%, 而恩恤身故賠償不會因任何已支付的危疾賠償而扣減 有 ( 會因預支保障賠償而按比例扣減 ) 如已支付的危疾保障總額達保障額的 100%, 將不會再給付保證現金價值 有如已支付的危疾保障總額達保障額的 100%, 將不會再給付任何紅利 有 保健計劃第 1, 3, 5, 7, 9 個保單周年日提供一次免費驗身服務 ( 共五次 ) 通脹加保權益 有 25
ManuMulti Care 樂活無憂危疾保 計劃名稱 ManuMulti Care 樂活無憂危疾保 ( 基本計劃 ) 預支保障 血管成型術賠償 ( 保額 20%) 女性原位癌保障 ( 保額 20%) 早期甲狀腺癌保障 ( 保額 20%) 每種兒童疾病賠償 ( 保額 20%) 上限 300,000 港元 / 37,500 美元 預支保障 女性原位癌保障 ( 高達 2 次 ) 早期甲狀腺癌保障 血管成型術賠償 兒童疾病賠償 危疾分類癌症類別癌症類別非癌症類別非癌症類別 額外 10% 保額賠償 - 前列腺癌或睪丸癌 (16 至 75 歲 ) 上限 160,000 港元 / 20,000 美元
ManuMulti Care 樂活無憂危疾保 計劃名稱 ManuMulti Care 樂活無憂危疾保 ( 基本計劃 ) 等候期 以下之危疾索償之間毋須等候期..若之前及其後的危疾均為非嚴重危疾 若之前的危疾為非嚴重危疾, 而其後的危疾為嚴重危疾 若之前的危疾為嚴重危疾, 而其後的危疾為非嚴重危疾
ManuMulti Care 樂活無憂危疾保 早期甲狀腺癌在舊有危疾產品內列為嚴重危疾, 治療費用相對於其他危疾為低, 故樂活無憂危疾保將早期甲狀腺癌列為非嚴重危疾
ManuMulti Care 樂活無憂危疾保 早期甲狀腺癌醫療開支 : 甲狀腺全切除術平均收費 HKD 79,590 # 放射同位素碘治療 ( 一至兩次 ) 每次收費 HKD 9,250 @ 總開支約 HKD 100,000 Source from: # ST. TERESA'S HOSPITAL - Charges for Common Surgical / Endoscopic Procedures (Accommodation in Standard Wards)for the 1st Half Year of 2014 @ Baptist Hospital General Services Charge 2/7/2014
ManuMulti Care 樂活無憂危疾保
ManuMulti Care 樂活無憂危疾保 * 當已支付的危疾賠償總額達保障額之 100% 後, 末期疾病 及 完全及永久傷殘 將不獲保障 * 當 末期疾病 或 完全及永久傷殘 獲賠償後, 其後任何危疾賠償的診斷日期必須與經診斷證實患上 末期疾病 或 完全及永久傷殘 之日期相隔至少 5 年 16 歲以下, 完全及永久傷殘 不獲保障
ManuMulti Care - 危疾定義更改 嚴重危疾 癌症定義不包括 : 經組織化驗證實屬於 TNM 分期系統中的 T1N0M0 或較早期的甲狀腺惡性腫瘤 突發性心臟病 ( 心肌梗塞 ) 早期甲狀腺癌 (T1N0M0) 現被列為非嚴重危疾 第二次心肌梗塞 : 若於本保單內第二次就突發性心臟病提出索償, 必須遞交以上全部三項準則的新診斷證明以及必須由主診醫生證實新一次的心肌梗塞診斷, 而該診斷與之前一次獲賠償的突發性心臟病診斷日期的時間最少相隔一年 中風第二次中風 : 若於本保單內第二次就中風提出索償, 新一次中風的診斷必須由主診神經科專家證實, 而該診斷日期必須與之前一次中風的診斷日期的時間最少相隔一年 同時, 診斷須由顯影技術測出與新一次中風相符的結果支持, 方可於本保單內第二次就中風索償
我們的競爭優勢
我們的競爭優勢 MMC 市場上其他保險公司 第一次索償心臟病 一年之後, 索償另一次 心臟病 第一次索償中風 一年之後, 索償癱瘓或 另一次中風 第一次索償癌症 一年之後, 索償腎衰竭 34
兩次突發性心臟病 ( 心肌梗塞 ) 以下為兩次心臟病下的賠償情況 Feb 2015 保單生效 Jun 2024 第一次心臟病 Aug 2025 第二之心臟病 Manulife MMC 其他保險公司 Manulife MMC X 其他保險公司 其他保險公司將嚴重危疾分為 5 類, 而心臟病為同一類別, 故不能享受一保再保之好處 反觀我們的 MMC, 就算客人再患上心臟病亦可一保再保 35
兩次突發性心臟病 曾患心肌梗塞的病人每六名患者便有一人再出現嚴重心血管疾病 約 40% 的心肌梗塞病人會再度因為心臟病而要入院 36 資料來源 : 香港公立醫院心臟醫生協會 (2009 年 ):
中風及其後癱瘓 以下為中風及其後癱瘓的賠償情況 Feb 2015 保單生效 Jun 2024 中風 Aug 2025 癱瘓 Manulife MMC 其他保險公司 Manulife MMC X 其他保險公司 其他保險公司將嚴重危疾分為 5 類, 而中風和癱瘓為同一類別, 故不能享受一保再保之好處 反觀我們的 MMC, 只有兩種分類, 癌症及非癌症, 就算客人再患同一類危疾 ( 中風與癱瘓 ) 亦可一保再保 37
首次中風後的結果 中風後 5 年有 39.7% 的病人死亡, 有 21% 的病人復發 Source: HK Medical Journal 2007
癌症賠償後再患器官衰竭 5 年 Feb 2015 保單生效 Jun 2024 癌症 Aug 2025 腎衰竭 Manulife MMC 其他保險公司 Manulife MMC X 其他保險公司 其他保險公司如客戶患上癌症, 其後之癌症或與器官衰竭之危疾需有 5 年無癌症期, 故就算客人第一次患上癌症而其後患上腎衰竭, 亦需要過度 5 年無癌症期 反觀我們的 MMC, 就算客人第一次患上癌症而其後患上腎衰竭, 等候期亦只需 1 年而已 39
我們的競爭優勢 ( 應付對手攻擊 ) 宏利果隻危疾, 雖然係話中風 / 心臟病可以賠 2 次, 不過唔同類別就唔似我地咁可以再賠第 3 及第 4 次 解說 : 以上情況有可能發生, 但只限於客人患上多次不同類別的嚴重疾病下, 例如先患上中風, 再患上心肌梗塞, 再患上與主要器官及功能相關疾病或其他嚴重疾病才會比 MMC 賠得多, 但可能性可謂微乎其微 40
我們的競爭優勢 ( 應付對手攻擊 ) 41
保費
MMC 20 與 MTC 20 年繳保費比較 Issue Age MTC (1) MMC (2) Increase (1) to (2) Male 0 9,045 7,610-16% Male 25 12,725 13,495 6% Male 35 16,400 17,860 9% Male 45 24,525 24,150-2% Female 0 8,885 7,758-13% Female 25 13,125 13,995 7% Female 35 16,660 18,490 11% Female 45 24,025 24,300 1% FA=HK$500,000
Annual Premium Comparison with key market players 20-Pay (HK$) AIA MCP2 (1) Male 35 17,021 Male 45 23,005 Female 35 16,893 Female 45 22,488 Pru LCP+MB (2) 16,830 + 2,700 x 30 23,060 + 4,000 x 20 16,280 + 2,455 x 30 21,745 + 3,580 x 20 ManuMulti Care (3) 17,860 24,150 18,490 24,300 AIA 18P adjusted to 20P by using PDF rate (HKD: 1.75% / USD: 2.5%) Pru s multiple CI rider (MB) premiums paid to age 85 FA=HK$500,000 44
保證回本時間 AIA MCP2 Pru LCP+MB ManuMulti Care GIRR GIRR GIRR Year 20-4.97% -6.21% -2.80% Year 25-2.44% -1.83% 0.00% 保證回本年份 41 50 25 For Male 35 non-smoker, 18 or 20-Pay FA=HK$500,000 45
行政及核保注意事項 46
ManuMulti Care 樂活無憂危疾保 PRC 居住地額外保費城市 B 客戶 10% 居住地額外保費城市 C 客戶 20% 居住地額外保費 City B City C Manulife Existing (e.g. MTC) nil 20% Manulife MMC 10% 20% 47 47
ManuMulti Care 樂活無憂危疾保 U03 申請表上於特別指示上, 填上 居住地額外保費適用 居住地額外保費適用 如客人只需居住地額外保費, 而沒有其他額外保費, 可無需填寫 F856 48
客戶獎賞 ManuMulti Care 2 個月保費豁免 日期 : Oct 23 Dec 24, 2014 ( 遞交日期 ) DPR by Jan 30, 2015 第 13 及第 25 個月保費豁免 49
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