Living an enriched life should not stop at retirement. The best way to guarantee a comfortable retirement is through a steady income stream, potential

Transcription

1 SUN INCOME SECURE Plan your retirement in style with guaranteed yearly income. FORWARD Your Life V2

2 Living an enriched life should not stop at retirement. The best way to guarantee a comfortable retirement is through a steady income stream, potentially coming from: Why Sun Income Secure? Sun Income Secure provides the following benefits or features: Main Benefits: Death or Total and Permanent Disabilty (TPD) benefit In the event of death or TPD 1, you will receive: i) the sum assured; and ii) the account value (if any), less any indebtedness. Rental Fee From Your Properties Monthly Allowance From Your Children Retirement Savings Plan Maturity benefit When the main benefits mature at life assured s age 99, you will receive: i) the sum assured; and ii) the account value (if any), less any indebtedness. You may have some or all of the above, but these may not be enough to maintain the comfortable and productive lifestyle you enjoy now. So how do you secure a steady supplement to the savings you already have for your golden years? Sun Income Secure is a regular premium investment-linked insurance plan packaged with non-participating plan to offer protection, investment and savings in one product. This plan offers you the security to maintain your lifestyle with the opportunity to continue living a life rich with experiences through these benefits: Guaranteed Yearly Income Enjoy a guaranteed yearly income (GYI) stream for up to 20 years; with Additional 50% GYI for the first 3 years, starting from predetermined retirement age onwards. Protection Coverage Enjoy peace of mind with insurance coverage throughout your life. Potential Investment Return Enjoy potential upside returns, helping to achieve financial freedom. Additional Benefits: Guaranteed yearly income (GYI) benefit Receive guaranteed yearly income for up to 20 years, starting from your pre-selected retirement age. Choose your desired retirement age (50, 55, 60 or 65 years old) and also determine the desired yearly income you wish to receive upon reaching your chosen retirement age. Minimum GYI RM 6,000 Maximum GYI No limit, subject to underwriting As long as all premiums due have been paid prior to your retirement, the GYI benefit is guaranteed and will be paid on annual basis, regardless of the account value. The GYI benefit will be revised according to the reduced paid-up rates upon conversion of the additional benefits of this policy to reduced paid-up, if applicable. The first payment shall commence on the policy anniversary immediately following the life assured s pre-selected retirement age, less any indebtedness. You can choose any of the following options at policy application and can also change your selection throughout policy term: Option (i): Offset the main benefit premium with the GYI amount for 20 years. After the payment of the final GYI, you must either resume paying premium for main benefits until the maturity date or opt for a premium holiday. 1 TPD coverage will expire at the policy anniversary following the life assured s attainment of age 65.

3 Option (ii): Receive full GYI amount and continue to pay the premium for main benefits until the maturity date or opt for a premium holiday. Guaranteed yearly income (GYI) booster benefit On top of the GYI benefit as stated above, an additional of 50% of the GYI amount will be payable to you on annual basis for first 3 years, immediately following the life assured s pre-selected retirement age, less any indebtedness. Death or TPD benefit In addition to the death or TPD payout of the main benefits, you will receive 110% of total premium paid of the additional benefits or 110% of cash value of the additional benefits, whichever is higher upon death/tpd. Note: These additional benefits shall terminate upon the first occurrence of either death or TPD of the life assured or following the final payment of the GYI benefit. A simple illustration of how Sun Income Secure works James, 45 years old, purchases Sun Income Secure through the following simple steps: Retirement age 60 Step 1 Decide Your Retirement Age RM 12,000 per annum Step 2 Decide Your Retirement Income Growth Fund Step 3 Choose Your Investment- Linked Funds After those three simple steps, James can now enjoy the following benefits: Enjoy insurance coverage Death & TPD Coverage Upon death/tpd at age 64, James s loved ones can get: Main 100% of sum assured RM 100,000 benefits Account value RM 54,194* (high scenario) / RM 26,132* (low scenario) Additional benefits Higher of: 110% of total premium paid of this additional benefit Or 110% of cash value of this additional benefit RM 194,832 RM 155,866 = Total benefit payout: RM 349,026 (high scenario) / RM 320,964 (low scenario) * The projected values are for illustrative purposes only. They are neither guaranteed nor based on past investment performance. In this example, the policy is assumed to earn a gross investment return of 9.00% p.a. for first 20 years and 6.00% p.a. for projection period year 21 and onwards for high scenario of the account value. For the low scenario, it earns a gross investment return of 2.00% p.a. for the account value.

4 Enjoy potential upside investment returns Enjoy guaranteed yearly income up to 20 years, starting from the retirement age chosen Main benefits Additional benefits GYI Booster Age 45 Annual premium: RM 11,808 (for 15 years) Age 60 RM 18,000 per annum Receive additional 50% GYI for first 3 years Investment Funds Total GYI received: RM 258,000 RM 12,000 per annum Receive GYI for 20 years Age 62 Annual premium: RM 2,400 (throughout the policy term) Age 80 Age 99 No premium is required for the additional benefits More about Sun Income Secure Eligibility (age last birthday basis) Age at entry Life Assured Based on retirement age chosen: Retirement age Age 50 Age 55 Age 60 Age 65 Min entry age Max entry age 30 years old 40 years old 35 years old 45 years old 40 years old 50 years old 45 years old 55 years old For the policy owner, the minimum entry age is 30 years old. Expiry age Main benefits: 99 years old Additional benefits: These benefits shall terminate upon the first occurrence of either death/tpd of the life assured or following the final payment of the GYI benefit. Policy term Main benefits: Policy term is 99 years minus life assured s age at entry. Additional benefits: Policy term will end upon the first occurrence of either death/tpd of the life assured or following the final payment of the GYI benefit. Premium term Main benefits: Premium term is equal to the policy term. Minimum insurance premium is RM 2,400 per annum. Additional benefits: Premium term depends on the entry age and retirement age chosen. Premium payment Payment can be made either monthly, quarterly, half yearly or yearly via credit/debit card or direct debit. Top-up premium Minimum Scheduled Top-Up Premium RM 50 (in multiple of RM 10) per month Single Top-Up Premium (Note: This is available only after the policy is in force) RM 500 (in multiple of RM 10) per transaction Maximum No limit No limit

5 Premium allocation The premium of main benefits paid will be divided into: Allocated premium The allocated premiums will be directed into the funds selected by policy owner. Premium year Allocated premium (% of insurance premium) Allocated premium (% of top-up premium) 1 45% 95% 2 60% 95% 3 80% 95% 4 90% 95% 5 100% 95% Unallocated Premium The unallocated premium is equivalent to the premium paid (premium of main benefits and top-up premium, if any) less allocated premium. This amount will be utilised for commission and management expenses. Investment-linked funds Based on individual s financial goals and risk tolerance, you may invest in one or more of the following professionally managed investment-linked funds: Fund Growth Fund Balanced Moderate Fund Objective & Strategy Fund objective: Maximise capital growth via medium to long-term investment in the stock market. Fund strategy: The fund may invest up to 98% of its Net Asset Value (NAV) in equities, focusing on investment in shares of companies with growth potential and listed on the main board of Bursa. The asset allocations of the fund are as follows: At least 80% in equities at all times Balance in liquid assets Fund manager: CIMB-Principal Asset Management Fund objective: Provide a balanced investment in equities and bonds. Fund strategy: It will rely on Growth Fund and Conservative Fund according to the following predefined asset allocations of the fund: Growth Fund: 50% Conservative Fund: 50% Fund manager: CIMB-Principal Asset Management Fund Conservative Fund Equity Income Fund Select Asia (ex Japan) Quantum Fund Objective & Strategy Fund objective: Achieve medium to long-term capital appreciation through investments primarily in n bonds. Fund strategy: The fund s Net Asset Value (NAV) may be invested in fixed income securities carrying a minimum of AA3 rating by RAM or equivalent rating by MARC, Moody s, S&P or Fitch. The strategy is to invest in a diversified portfolio of approved fixed income securities. The asset allocation of the fund is at least 80% in fixed income securities at all times. Fund manager: CIMB-Principal Asset Management Fund objective: This fund feeds into the CIMB Principal Equity Income Fund ( target fund ) with the objective to provide investors with an opportunity to gain consistent and stable income by investing in a diversified portfolio of dividend yielding equities and fixed income securities. The target fund may also provide moderate capital growth potential over the medium to long-term period. Fund strategy: The target fund may opt to invest in foreign equities up to a maximum of 50% of Net Asset Value (NAV). Such foreign equities must be companies domiciled in, listed in, and/or have significant operations in Asia (ex Japan) markets. The target fund may invest in foreign markets where the regulatory authorities are members of the International Organization of Securities Commissions (IOSCO). The target fund is subject to the limit set by Bank Negara (BNM) and any conditions imposed by the Securities Commission (SC) from time to time. The asset allocation of the target fund is as follows: Equities: Minimum 70%, maximum 98%; Investing into diversified portfolio of dividend yielding equities and/or fixed income securities Liquid assets: Minimum 2% of target fund s NAV Equities selection for the funds: Asian (ex Japan) equities Fund manager: CIMB-Principal Asset Management Fund objective: This fund feeds into the Affin Hwang Select Asia (ex Japan) Quantum Fund ( target fund ) with the objective to achieve consistent capital appreciation over medium to long-term by investing mainly in growth companies in Asia (ex Japan) with market capitalisation of not more than USD 1.5 billion at the time of acquisition, subject to the flexibility of investing up to 25% of the Net Asset Value (NAV) of the target fund in companies in Asia (ex Japan) with

6 Fund Objective & Strategy Fund Objective & Strategy Select Asia (ex Japan) Quantum Fund (continued) Asia Pacific Dynamic Income Fund market capitalisation of not more than USD 3.0 billion at the time of acquisition. Fund strategy: The target fund invest mainly in growth companies in Asia (ex Japan) with a market capitalisation of not more than USD 1.5 billion (50% % of the NAV of the target fund) and USD 3.0 billion (maximum 25% of the NAV of the target fund) respectively. These companies would have the potential to achieve strong rates of growth, as well as key investment and sectoral themes prevailing in the market at any period in time. The asset allocation of the target fund is as follows: Equities: Minimum 75%, maximum 99.80% Liquid assets: The remaining balance Equities selection for the funds: Asian (ex Japan) equities Fund manager: Affin Hwang Asset Management Fund objective: This fund feeds into CIMB Principal Asia Pacific Dynamic Income Fund ( target fund ) with the objective to provide regular income by investing primarily in the Asia Pacific (ex Japan) region and at the same time aims to achieve capital appreciation over the medium to long-term. Fund strategy: The target fund will be managed through investment in the Asia Pacific (ex Japan) region regardless of market conditions. The companies invested in must be domiciled in, and/ or have significant operations in Asia Pacific (ex Japan). Under general conditions, the target fund s investment will focus on high dividend yielding equities of companies and companies with good growth potential. The target fund may also invest up to 15% of the target fund s Net Asset Value (NAV) in fixed income instruments. The target fund s fixed income investments will generally be restricted to securities rated at least a minimum credit rating of BBB3 or P2 by RAM or equivalent rating by MARC or by local rating agency(ies) of the country or BB by S&P or equivalent rating by Moody s or Fitch. The asset allocation of the target fund is as follows: Equities: Minimum 70%, maximum 98% Fixed income instruments: Maximum 15% Liquid assets: Minimum 2% Equities selection for the fund: Asia Pacific (ex Japan) equities Fund manager: CIMB-Principal Asset Management Global Titans Fund Select Bond Fund Fund objective: This fund feeds into CIMB Principal Global Titans Fund ( target fund ) with the objective to achieve medium to long-term capital gains by investing into the U.S, Europe and Japan equities while having some equities exposure to counter the shortterm volatility in the global equities markets. Fund strategy: The target fund invests at least 50% of its Net Asset Value (NAV) in 3 collective investment schemes, subject to a maximum of 98% of its NAV. It may invest in n securities but only up to 50% of its NAV. The target fund seeks to give investors a broad exposure to 3 global regions which attract over 90% of global investment monies in equities. This will be achieved by investing in 3 PGI funds which invest into these 3 markets. The asset allocation of the target fund is as follows: Equities: Minimum 50%, maximum 98% Liquid assets: The remaining balance Equities selection for the funds: PGI US Equity Fund, PGI European Equity Fund, PGI Japanese Equity Fund and equities * PGI Funds refer to Principal Global Investors Funds Fund manager: CIMB-Principal Asset Management Fund objective: This fund feeds into Affin Hwang Select Bond Fund ("target fund") with the objective to provide a steady income stream over medium to long-term period by investing primarily in bonds and fixed income securities. Fund strategy: The target fund is investing a minimum 70% of the fund s NAV in bonds which consists of government and corporate bonds and a maximum 30% of the fund s NAV in money market instruments and/or deposits. The asset allocation of the target fund is as follows: Bond: Minimum of 70% Liquid assets: Maximum of 30% Fund manager: Affin Hwang Asset Management

7 Fees and charges (only applicable for the main benefits) Cost of Insurance (COI) Service charge Fund switching charges Partial withdrawal charges Fund management charges (FMC) Commissions Commissions are deducted based on the premium paid and are borne by the policy owner. (1) Commission of main benefits 3 is as follow (% of premium): Premium year The COI shall be due on the policy issue date and on every monthly anniversary thereafter. The COI will be deducted from the account value through cancellation of units. RM 5.00 (inclusive of Goods and Services Tax (GST 2 ) per policy per month will be deducted from the account value through cancellation of units in each fund at the proportion according to account value. No charges for the first 3 fund switches in every policy year. Subsequent switches are subject to a charge of RM 50 (inclusive of GST 2 ) per switch. RM 50 (inclusive of GST 2 ) per transaction from the partial withdrawal amount. Please refer to the Fund Fact Sheet for details and charges. Note: All fees and charges are not guaranteed and any changes will be notified to you by giving you at least 3 months notice prior to the effective date. Commission rate and onwards 0.00 (2) Commission of additional benefits 3 is as follow (% of premium): Premium term Premium year (3) For scheduled/single top-up premium, 3.75% commission is payable. Exclusions Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy documents for further information on exclusions. Death benefit exclusion No death benefit shall be payable if the death is due to suicide (while sane or insane) within 12 months from the policy commencement date or the last reinstatement date, whichever is later. In this case, the policy will be terminated and only the account value (if any) and/or the total premiums paid of the additional benefits without interest (if any) as at date of death, will be payable. TPD benefit exclusion No TPD benefit shall be payable if the TPD of the life assured results from the following: a) Acquired Immune Deficiency Syndrome (AIDS) or related complexes/conditions; 2 The Goods and Services Tax (GST) as per Goods and Services Tax Act 2014 is currently 0%. The prevailing rate of GST is subject to change. 3 Production bonus (5% of the 1 st year insurance premium) and persistency bonus (10% of 2 nd and 3 rd year insurance premium) are payable and borne by policy owner.

8 b) Active duty in any navy, army, air force, military, fire service, civil defense, police or law enforcement organisation; c) Attempted suicide (whether sane or insane), immorality or intentional self-injury (whether sane or insane); d) Being under the influence of intoxicating liquor, intoxicating substance, any narcotic or drugs; e) Entering, operating or servicing, ascending or descending from or with any aerial device or conveyance except while the life assured is in an aircraft operated by a commercial passenger airline on a regular schedule passenger trip over its established passenger route; f) Involvement in a breach of criminal law (unless as an innocent party) or membership of any illegal organization; or g) Strike, riot, civil commotion, rebellion, war (whether declared or not). Important Notes 1) This is an insurance product that is tied to the performance of the underlying assets, and is not a pure investment product, such as a unit trust. 2) This is a product brochure and not a policy document. Please refer to the Fund Fact Sheet, Sales Illustration and Product Disclosure Sheet for more information on the plan as well as the policy document for the complete terms and conditions of this plan. The information contained in this brochure may change without prior notice. 3) You should be satisfied that this plan will best serve your needs and ensure that the premium payable under this plan is an amount that you can afford. 4) You may cancel your policy within 15 days of its delivery. The amount of refund that you will receive is the sum of the unallocated premiums, the account value as at the next valuation date and any cost of insurance and service charge that have been deducted, plus the premium of the additional benefits that you have paid less any expenses incurred for any medical underwriting required. 5) If you terminate your policy in the early years, you may get back less than the amount that you have paid. 6) If you do not pay the premium within 31 days of grace period, the policy will lapse or cease to be in force after the grace period, unless this policy is kept in force under the premium holiday condition for the main benefit and reduced paid-up (RPU) condition for the additional benefit. 7) The premium amount paid is allowed as an income tax deduction subject to the Inland Revenue Board. 8) All taxes, including without limitation any goods and services tax, and/or other forms of sales or consumption tax, whether currently in force or implemented after the date of the policy will be charged in accordance with the applicable legislation at the prevailing rate. Where necessary, Assurance ( ) will amend the terms of the policy to take into account any such tax. 9) You should ensure that important information regarding this plan is disclosed to you and that you understand the information disclosed. Where there is ambiguity, you should seek clarification from the authorized representatives. 10) This plan is underwritten by Assurance ( U), an insurer registered with Bank Negara under the Financial Services Act ) This plan is distributed by CIMB Bank (13491-P) and is located at Menara Bumiputra-Commerce, 11, Jalan Raja Laut, Kuala Lumpur,. For more information, log on to call or visit any of our CIMB Bank branches nationwide. Connect with us on: CIMB CIMB_Assists Underwritten by Assurance ( U) Level 11, 338 Jalan Tuanku Abdul Rahman Kuala Lumpur, Telephone (603) Facsimile (603) Customer Careline sunlifemalaysia.com A joint venture between Assurance Company of Canada and Renggis Ventures Sdn Bhd CIMB Bank (13491-P)

9 Nikmati kehidupan yang lebih bermakna walaupun sudah bersara. Cara terbaik untuk menjamin kehidupan persaraan yang selesa adalah melalui aliran pendapatan yang stabil, contohnya pendapatan daripada: Sewa hartanah anda Elaun bulanan daripada anak-anak Pelan simpanan persaraan Anda mungkin mempunyai beberapa atau semua di atas, tetapi ini mungkin tidak cukup untuk mengekalkan gaya hidup selesa dan produktif yang anda nikmati sekarang. Oleh itu, bagaimanakah anda boleh menjamin aliran pendapatan tambahan yang stabil untuk masa keemasan anda? Sun Income Secure adalah untuk pelan insurans berkaitanpelaburan premium berkala dengan pelan tanpa penyertaan yang menawarkan perlindungan, pelaburan dan simpanan dalam satu pakej. Pelan ini menawarkan manfaat-manfaat untuk mengekalkan gaya hidup sedia ada dan terus menikmati hidup yang dihiasi dengan pelbagai pengalaman: Pendapatan Tahunan Terjamin Nikmati pendapatan tahunan terjamin (GYI) sehingga 20 tahun; dan Tambahan 50% daripada jumlah GYI untuk 3 tahun pertama, bermula dari umur persaraan yang dipilih dan seterusnya. Perlindungan Insurans Nikmati ketenangan fikiran dengan perlindungan insurans sepanjang perjalanan hidup anda. Mengapa Sun Income Secure? Sun Income Secure menyediakan manfaat-manfaat atau ciriciri berikut: Manfaat-manfaat Utama: Manfaat kematian atau hilang upaya menyeluruh dan kekal (TPD) Sekiranya berlaku kematian atau TPD 1, anda akan menerima: i) jumlah yang diinsuranskan; dan ii) nilai akaun (jika ada), menolak sebarang keterhutangan. Manfaat matang Apabila manfaat-manfaat utama matang pada umur orang yang diinsuranskan 99 tahun, anda akan menerima: i) jumlah yang diinsuranskan; dan ii) nilai akaun (jika ada), menolak sebarang keterhutangan. Manfaat-manfaat Tambahan: Manfaat pendapatan tahunan terjamin (GYI) Menerima pendapatan tahunan terjamin sehingga 20 tahun, bermula dari umur persaraan yang anda pilih. Fleksibiliti untuk memilih umur persaraan yang anda inginkan (50, 55, 60 atau 65 tahun) dan juga untuk menentukan pendapatan tahunan yang anda ingin terima apabila mencapai umur persaraan yang anda pilih. Minimum GYI RM 6,000 Maksimum GYI Tiada had, tertakluk kepada pengunderaitan Asalkan semua premium yang patut dibayar telah dibayar sebelum umur persaraan, bayaran GYI adalah dijamin dan akan dibayar pada setiap tahun, tanpa mengambil kira nilai di dalam akaun. Bayaran GYI akan disemak semula berdasarkan kadar insurans berbayar terkurang semasa manfaat-manfaat tambahan bagi polisi ini ditukar menjadi insurans berbayar terkurang, jika berkenaan. Pembayaran pertama akan bermula pada ulangtahun polisi sejurus selepas umur persaraan yang telah dipilih bagi orang yang diinsuranskan, setelah menolak sebarang keterhutangan. Potensi Pulangan Pelaburan Nikmati potensi pulangan pelaburan, membantu anda untuk mencapai kebebasan kewangan. 1 Perlindungan TPD akan tamat pada ulangtahun bulanan sejurus selepas orang yang diinsuranskan mencapai umur 65 tahun.

10 Anda boleh memilih salah satu daripada pilihan-pilihan berikut semasa permohonan polisi dan juga boleh menukar pilihan anda sepanjang tempoh polisi: Pilihan (i): Membayar premium untuk manfaat-manfaat utama dengan jumlah GYI selama 20 tahun. Selepas pembayaran GYI terakhir, anda perlu terus membayar premium untuk manfaatmanfaat utama sehingga tarikh tamat atau memilih cuti premium. Pilihan (ii): Menerima jumlah GYI yang penuh dan anda perlu terus membayar premium untuk manfaat-manfaat utama sehingga tarikh tamat atau memilih cuti premium. Manfaat pendorong pendapatan tahunan terjamin (GYI) Selain daripada manfaat GYI seperti yang dinyatakan di atas, tambahan 50% daripada jumlah GYI akan dibayar kepada anda setiap tahun untuk 3 tahun pertama sejurus selepas umur persaraan yang telah dipilih bagi orang yang diinsuranskan, setelah menolak sebarang keterhutangan. Manfaat kematian atau TPD Selain bayaran kematian atau TPD untuk manfaat-manfaat utama, anda akan menerima tambahan sebanyak 110% daripada jumlah premium yang telah dibayar untuk manfaat-manfaat tambahan ini atau 110% daripada nilai tunai untuk manfaat-manfaat tambahan ini, yang mana lebih tinggi apabila berlaku kematian/tpd. Nota: Manfaat-manfaat tambahan akan tamat setelah kejadian pertama sama ada kematian atau TPD orang yang diinsuranskan atau selepas pembayaran GYI akhir. Ilustrasi ringkas untuk Sun Income Secure James, berumur 45 tahun, membeli Sun Income Secure melalui langkah-langkah yang mudah seperti berikut: Umur persaraan pada 60 tahun Langkah 1 Menentukan umur persaraan anda RM 12,000 tahunan Langkah 2 Menentukan pendapatan persaraan anda Dana Growth Langkah 3 Memilih danadana berkaitanpelaburan anda Selepas melengkapkan tiga langkah-langkah yang mudah, James kini boleh menikmati manfaat-manfaat yang berikut: Nikmati perlindungan insurans 100% daripada jumlah yang diinsuranskan Nilai akaun Jumlah tertinggi di antara mana-mana yang berikut: 110% daripada jumlah premium yang telah dibayar untuk manfaat-manfaat tambahan Atau 110% daripada nilai tunai untuk manfaat-manfaat tambahan Perlindungan kematian & TPD Apabila James mengalami kematian/tpd pada umur 64, orang yang tersayang akan menerima: Manfaatmanfaat utama Manfaatmanfaat tambahan RM 100,000 RM 54,194* (senario tinggi) / RM 26,132* (senario rendah) RM 194,832 RM 155,866 = Jumlah bayaran manfaat-manfaat: RM 349,026 (senario tinggi) / RM 320,964 (senario rendah) * Nilai yang diunjurkan adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja. Ia adalah tidak dijamin dan bukan berdasarkan kepada prestasi yang lepas. Dalam contoh ini, polisi diandaikan memperolehi pulangan pelaburan pada kasar 9.00% setahun untuk 20 tahun pertama dan 6.00% setahun bagi tempoh unjuran tahun 21 dan seterusnya untuk nilai akaun yang berdasarkan kepada senario tinggi. Bagi senario rendah, polisi diandaikan memperolehi pulangan pelaburan pada kasar 2.00% setahun untuk nilai akaun.

11 Nikmati potensi pulangan pelaburan Nikmati pendapatan tahunan terjamin sehingga 20 tahun, bermula dari umur persaraan yang dipilih Pendorong GYI RM 18,000 tahunan Menerima tambahan 50% daripada jumlah GYI untuk 3 tahun pertama Dana-dana pelaburan Jumlah GYI yang diterima: RM 258,000 RM 12,000 tahunan Menerima GYI selama 20 tahun Mengenai Sun Income Secure Kelayakan (berdasarkan umur pada hari jadi terakhir) Umur kemasukan Orang yang diinsuranskan Bergantung kepada umur persaraan yang dipilih: Umur persaraan Umur kemasukan minimum Umur kemasukan maksimum Umur 50 Umur 55 Umur 60 Umur tahun 40 tahun 35 tahun 45 tahun 40 tahun 50 tahun 45 tahun 55 tahun Untuk pemilik polisi, umur kemasukan minimum ialah 30 tahun. Umur tamat Manfaat-manfaat utama: 99 tahun Manfaat-manfaat tambahan: Manfaat-manfaat akan tamat setelah kejadian pertama sama ada kematian/tpd orang yang diinsuranskan atau selepas pembayaran GYI akhir. Tempoh polisi Manfaat-manfaat utama: Tempoh polisi adalah 99 tahun ditolak dengan umur kemasukan bagi orang yang diinsuranskan. Manfaat-manfaat tambahan: Tempoh polisi akan tamat setelah kejadian pertama sama ada kematian/tpd orang yang diinsuranskan atau selepas pembayaran GYI akhir. Manfaatmanfaat utama Manfaatmanfaat tambahan Umur 45 Premium tahunan: RM 11,808 (selama 15 tahun) Umur 60 Umur 62 Premium tahunan: RM 2,400 (sepanjang tempoh polisi) Umur 80 Umur 99 Tiada premium perlu dibayar untuk manfaat-manfaat tambahan Tempoh premium Manfaat-manfaat utama: Tempoh premium adalah bersamaan dengan tempoh polisi. Premium insurans minimum adalah RM 2,400 setahun. Manfaat-manfaat tambahan: Tempoh premium bergantung kepada umur kemasukan dan umur persaraan yang dipilih. Bayaran premium Kekerapan pembayaran boleh dibuat secara bulanan, suku tahunan, setengah tahunan atau tahunan dengan menggunakan kad kredit/debit atau debit terus. Premium penambahan Premium Penambahan Berjadual Premium Penambahan Tunggal (Nota: Ia disediakan selepas polisi berkuatkuasa) Minimum RM 50 (dalam gandaan RM 10) setiap bulan RM 500 (dalam gandaan RM 10) setiap transaksi Maksimum Tiada had Tiada had

12 Peruntukan premium Premium untuk manfaat-manfaat utama yang anda bayar akan dibahagikan kepada: Premium yang diperuntukkan Premium yang diperuntukkan akan disalurkan ke dalam danadana yang dipilih oleh pemilik polisi. Tahun premium Peruntukan premium (% dari premium insurans) Peruntukan premium (% dari premium penambahan) 1 45% 95% 2 60% 95% 3 80% 95% 4 90% 95% 5 100% 95% Premium yang tidak diperuntukkan Premium yang tidak diperuntukkan adalah bersamaan dengan premium yang dibayar (premium bagi manfaat-manfaat utama dan premium penambahan, jika ada) menolak premium yang diperuntukkan. Amaun ini akan digunakan untuk komisen dan perbelanjaan pengurusan. Dana-dana berkaitan-pelaburan Berdasarkan matlamat kewangan dan toleransi risiko individu, anda boleh melabur di dalam satu atau lebih dana-dana berkaitanpelaburan pilihan anda yang diuruskan secara profesional: Dana Dana Sun Life Growth Dana Sun Life Balanced Moderate Objektif & Strategi Objektif dana: Memaksimumkan pertumbuhan modal melalui pelaburan jangka sederhana hingga jangka panjang di dalam pasaran saham. Strategi dana: Dana ini boleh melabur sehingga 98% daripada Nilai Aset Bersih (NAB) di dalam ekuiti, dengan tumpuan kepada pelaburan di dalam saham syarikatsyarikat yang mempunyai potensi pertumbuhan dan tersenarai di papan utama Bursa. Peruntukan aset dana adalah seperti berikut: Sekurang-kurangnya 80% dalam ekuiti pada setiap masa Baki di dalam aset-set cair Pengurus dana: CIMB-Principal Asset Management Objektif dana: Menyediakan pelaburan seimbang dalam ekuiti dan bon. Strategi dana: Ia bergantung kepada Dana Sun Life Growth dan Dana Conservative mengikut peruntukan aset dana yang telah ditetapkan seperti berikut: Dana Dana Sun Life Balanced Moderate (samb.) Dana Sun Life Conservative Dana Sun Life Equity Income Objektif & Strategi Dana Growth: 50% Dana Conservative: 50% Pengurus dana: CIMB-Principal Asset Management Objektif dana: Mencapai peningkatan modal jangka sederhana hingga jangka panjang melalui pelaburan terutamanya dalam bon-bon. Strategi dana: Nilai Aset Bersih (NAB) dana ini boleh dilaburkan di dalam sekuriti pendapatan tetap yang mempunyai penarafan minimum AA3 dari RAM atau penarafan seumpamanya oleh MARC, Moody s, S&P atau Fitch. Strategi pelaburannya adalah untuk melabur di dalam pelbagai portfolio sekuriti pendapatan tetap yang diluluskan. Peruntukan aset dana adalah sekurang-kurangnya 80% dalam sekuriti pendapatan tetap pada setiap masa. Pengurus dana: CIMB-Principal Asset Management Objektif dana: Dana ini melabur ke dalam Dana CIMB- Principal Equity Income ( dana sasaran ) dengan objektif untuk memberi peluang kepada pelabur untuk mendapat pendapatan yang konsisten dan stabil dengan melabur dalam pelbagai portfolio ekuiti yang memberikan dividen dan sekuriti pendapatan tetap. Dana sasaran ini juga boleh memberikan potensi pertumbuhan modal di dalam jangka sederhana ke jangka panjang. Strategi dana: Dana sasaran boleh memilih untuk melabur dalam ekuiti luar negara sehingga maksimum 50% daripada Nilai Aset Bersih (NAB). Ekuiti luar negara tersebut mestilah syarikat-syarikat yang diperbadankan dalam, disenaraikan dalam, dan/ atau mempunyai operasi yang ketara di pasaran Asia (kecuali Jepun). Dana sasaran mungkin melabur dalam pasaran luar negara di mana pihak berkuasa kawal selia merupakan ahli-ahli Pertubuhan Suruhanjaya Sekuriti Antarabangsa (IOSCO). Dana sasaran adalah tertakluk kepada had yang ditetapkan oleh Bank Negara (BNM) dan apa-apa syarat yang dikenakan oleh Suruhanjaya Sekuriti (SC) dari semasa ke semasa. Peruntukan aset dana sasaran adalah seperti berikut: Ekuiti: Minimum 70%, maksimum 98%; Melabur dalam pelbagai portfolio ekuiti yang memberikan dividen dan sekuriti pendapatan tetap Aset Cair: Minimum 2% daripada NAB dana sasaran Pilihan ekuiti bagi dana ini: Ekuiti Asia (kecuali Jepun) Pengurus dana: CIMB-Principal Asset Management

13 Dana Objektif & Strategi Dana Objektif & Strategi Dana Sun Life Select Asia (ex Japan) Quantum Dana Sun Life Asia Pacific Dynamic Income Objektif dana: Dana ini melabur ke dalam Dana Affin Hwang Select Asia (ex Japan) Quantum ( dana sasaran ) dengan objektif untuk mencapai peningkatan modal konsisten dalam jangka sederhana ke jangka panjang dengan melabur terutamanya dalam syarikatsyarikat pertumbuhan di Asia (kecuali Jepun) dengan modal pasaran yang tidak melebihi USD 1.5 bilion pada masa perolehan, tertakluk kepada fleksibiliti untuk melabur sehingga 25% daripada Nilai Aset Bersih (NAB) dana sasaran dalam syarikat-syarikat di Asia (kecuali Jepun) dengan modal pasaran tidak melebihi USD 3.0 bilion pada masa perolehan. Strategi dana: Dana sasaran melabur terutamanya dalam syarikat pertumbuhan di Asia (kecuali Jepun) dengan modal pasaran yang tidak melebihi USD 1.5 bilion (50% % daripada NAB dana sasaran) dan USD 3.0 bilion (maksimum 25% daripada NAB dana sasaran) masing-masing. Syarikat-syarikat ini akan mempunyai potensi untuk mencapai kadar pertumbuhan yang kukuh, dan pelaburan utama dan tema sektor yang wujud di pasaran pada bila-bila tempoh masa. Peruntukan aset dana sasaran adalah seperti berikut: Ekuiti: Minimum 75%, maksimum 99.80% Aset Cair: Baki Pilihan ekuiti bagi dana ini: Ekuiti Asia (kecuali Jepun) Pengurus dana: Affin Hwang Asset Management Objektif dana: Dana ini melabur ke dalam Dana CIMB- Principal Asia Pacific Dynamic Income ( dana sasaran ) dengan objektif untuk menyediakan pendapatan yang tetap melalui pelaburan terutamanya di rantau Asia Pasifik (kecuali Jepun) dan pada masa yang sama bermatlamat untuk mencapai peningkatan modal dalam jangka sederhana hingga jangka panjang. Strategi dana: Dana sasaran akan diuruskan melalui pelaburan di rantau Asia Pasifik (kecuali Jepun) tanpa mengambil kira keadaan pasaran. Syarikat-syarikat yang dilaburkan mestilah berdomisil, disenaraikan, dan/atau mempunyai operasi ketara di negaranegara Asia Pasifik (kecuali Jepun). Di bawah syaratsyarat am, pelaburan dana sasaran akan ditumpukan kepada ekuiti syarikat yang memberikan pulangan dividen yang tinggi dan syarikat dengan potensi pertumbuhan yang baik. Dana sasaran juga boleh melaburkan sehingga 15% daripada Nilai Aset Bersih (NAB) dana sasaran ke dalam instrumen pendapatan tetap. Pelaburan pendapatan tetap dana sasaran secara umumnya akan dihadkan kepada sekuriti yang Dana Sun Life Asia Pacific Dynamic Income (samb.) Dana Sun Life Global Titans mempunyai penarafan minimum sekurang-kurangnya kredit BBB3 atau P2 oleh RAM atau penarafan yang setaraf dengannya oleh MARC atau oleh agensi (-agensi) penarafan tempatan negara atau BB oleh S&P atau penarafan yang setaraf dengannya oleh Moody s atau Fitch. Peruntukan aset dana sasaran adalah seperti berikut: Ekuiti: Minimum 70%, maksimum 98% Instrumen pendapatan tetap: Maksimum 15% Aset cair: Minimum 2% Pilihan ekuiti untuk dana: Ekuiti Asia Pasifik (kecuali Jepun) Pengurus dana: CIMB-Principal Asset Management Objektif dana: Dana ini melabur ke dalam Dana CIMB-Principal Global Titans ( dana sasaran ) dengan objektif untuk mencapai keuntungan modal jangka sederhana ke jangka panjang dengan melabur dalam ekuiti A.S, Eropah dan Jepun manakala mempunyai pendedahan dalam ekuiti untuk menangani ketidaktentuan jangka pendek dalam pasaran ekuiti global. Strategi dana: Dana sasaran melabur sekurangkurangnya 50% daripada Nilai Aset Bersih (NAB) dalam 3 skim pelaburan kolektif, tertakluk kepada maksimum 98% daripada NAB. Ia boleh melabur dalam sekuriti tetapi hanya sehingga 50% daripada NAB. Dana sasaran bertujuan untuk memberi pelabur pendedahan yang luas untuk 3 rantau global yang menarik lebih daripada 90% wang pelaburan global dalam ekuiti. Ini akan dicapai dengan melabur dalam 3 dana-dana PGI yang melabur ke dalam 3 pasaran ini. Peruntukan aset dana sasaran adalah seperti berikut: Ekuiti: Minimum 50%, maksimum 98% Aset Cair: Baki Pilihan ekuiti bagi dana ini: Dana PGI US Equity, Dana PGI European Equity, Dana PGI Japanese Equity dan ekuiti * Dana PGI merujuk kepada Dana Principal Global Investors Pengurus dana: CIMB-Principal Asset Management

14 Dana Dana Sun Life Select Bond Yuran-yuran dan caj-caj (Hanya terpakai bagi manfaatmanfaat utama) Kos insurans Kos insurans perlu dibayar pada tarikh polisi dikeluarkan dan pada setiap ulangtahun bulanan selepasnya. Kos insurans akan ditolak daripada nilai akaun melalui pembatalan unit-unit. Caj perkhidmatan RM 5.00 (termasuk Cukai Barang dan Perkhidmatan (CBP 2 )) setiap polisi setiap bulan akan ditolak daripada nilai akaun melalui pembatalan unit-unit dalam setiap dana mengikut perkadaran berdasarkan nilai akaun. Caj penukaran dana Caj pengeluaran separa Caj pengurusan dana (FMC) Objektif & Strategi Objektif dana: Dana ini melabur ke dalam Dana Affin Hwang Select Bond ("dana sasaran") dengan objektif untuk memberi aliran pendapatan yang stabil dalam jangka sederhana hingga jangka panjang melalui pelaburan terutamanya di dalam bon-bon dan sekuriti pendapatan tetap. Strategi dana: Dana sasaran melabur minimum 70% daripada Nilai Aset Bersih (NAB) dana sasaran di dalam bon-bon yang terdiri daripada bon kerajaan dan korporat dan maksimum 30% daripada NAB dana sasaran di dalam instrumen pasaran wang dan/ atau deposit. Peruntukan aset dana sasaran adalah seperti berikut: Bon: Minimum 70% Aset cair: Maksimum 30% Pengurus dana: Affin Hwang Asset Management 3 penukaran dana tanpa caj disediakan untuk setiap tahun polisi. Penukaran seterusnya tertakluk kepada RM 50 (termasuk CBP 2 ) untuk setiap tukaran. RM 50 (termasuk CBP 2 ) setiap transaksi daripada amaun pengeluaran separa. Sila rujuk Helaian Fakta Dana untuk maklumat dan caj. Nota: Semua yuran dan caj adalah tidak dijamin dan sebarang perubahan akan dimaklumkan kepada anda dengan memberikan notis bertulis sekurang-kurangnya 3 bulan dari tarikh berkuatkuasa. Komisen Komisen ditolak berdasarkan premium yang dibayar dan ditanggung oleh pemilik polisi. (1) Komisen untuk manfaat-manfaat utama 3 adalah seperti berikut (% daripada premium): Tempoh premium Tahun premium Kadar komisen dan seterusnya 0.00 (2) Komisen untuk manfaat-manfaat tambahan 3 adalah seperti berikut (% daripada premium): Tahun premium (3) Untuk premium penambahan berjadual/premium penambahan tunggal, komisen sebanyak 3.75% perlu dibayar. 2 Cukai Barang dan Perkhidmatan (CBP) mengikut Akta Cukai Barang dan Perkhidmatan 2014 yang kini pada kadar 0%. Kadar semasa CBP adalah tertakluk kepada perubahan. 3 Bonus prestasi (5% daripada premium insurans tahun pertama) dan bonus berterusan (10% daripada premium insurans tahun ke-2 dan ke-3) perlu dibayar dan ditanggung oleh pemilik polisi.

15 Pengecualian-pengecualian Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada dokumen-dokumen polisi untuk maklumat lanjut mengenai pengecualian-pengecualian. Pengecualian untuk manfaat kematian Manfaat kematian tidak akan dibayar sekiranya orang yang diinsuraskan membunuh diri (sama ada waras atau tidak waras) dalam tempoh 12 bulan dari tarikh polisi dikeluarkan atau tarikh pengembalian semula, yang mana lebih lewat. Dalam keadaan ini, polisi ini akan ditamatkan dan nilai akaun (jika ada) dan/atau jumlah premium bagi manfaat-manfaat tambahan yang dibayar tanpa faedah (jika ada) pada tarikh kematian, akan dibayar. Pengecualian untuk manfaat TPD Tiada manfaat TPD akan dibayar sekiranya TPD orang yang diinsuranskan adalah disebabkan oleh: a) Sindrom Kurang Daya Tahan Penyakit (AIDS) atau komplikasi/ keadaan yang berkenaan; b) Berkhidmat secara aktif dalam mana-mana tentera laut, tentera darat, tentera udara, pasukan ketenteraan, perkhidmatan berkaitan kebakaran, pertahanan awam, polis atau organisasi penguatkuasaan undang-undang; c) Percubaan membunuh diri (sama ada waras atau tidak waras), perbuatan tidak bermoral atau kecederaan sengaja ke atas diri sendiri (sama ada waras atau tidak waras); d) Berada di bawah pengaruh minuman keras, bahan yang memabukkan, sebarang narkotik atau dadah; e) Memasuki, mengendali atau menyelenggara, naik atau turun dari atau dengan menggunakan apa-apa peranti atau pengangkutan udara melainkan ketika orang yang diinsuranskan itu berada dalam sesebuah pesawat yang dikendalikan oleh syarikat penerbangan penumpang komersial yang dalam perjalanan tetap berjadual membawa penumpang menggunakan laluan penumpangnya yang telah ditetapkan; f) Terlibat dalam perlanggaran undang-undang (kecuali sebagai pihak yang tidak bersalah) atau menjadi ahli mana-mana organisasi haram; atau g) Mogok, rusuhan, kekacauan awam, pemberontakan, perang (sama ada diisytiharkan atau tidak). Nota-nota Penting 1) Ini adalah produk insurans yang berkait dengan prestasi aset-aset yang mendasarinya, dan ia bukanlah produk pelaburan semata-mata seperti unit amanah. 2) Ini adalah risalah produk dan bukan dokumen kontrak polisi. Sila rujuk kepada Helaian Fakta Dana, Ilustrasi Jualan dan Dokumen Keterangan Produk untuk maklumat lanjut mengenai pelan dan juga dokumen kontrak polisi untuk terma-terma dan syarat-syarat lengkap di bawah pelan ini. Maklumat yang terkandung di dalam risalah ini boleh diubah tanpa memberi sebarang notis. 3) Anda seharusnya berpuas hati bahawa pelan ini memenuhi keperluan anda dan memastikan bahawa premium yang perlu dibayar di bawah pelan ini adalah amaun yang anda mampu bayar. 4) Anda boleh membatalkan polisi anda dalam tempoh 15 hari selepas ia dihantar. Amaun bayaran balik yang anda terima adalah jumlah premium tidak diperuntukkan, nilai akaun pada tarikh penilaian seterusnya dan sebarang kos insurans serta caj perkhidmatan yang telah dipotong, ditambah dengan premium bagi manfaat-manfaat tambahan yang telah dibayar, selepas menolak sebarang perbelanjaan yang ditanggung untuk sebarang pengunderaitan perubatan yang diperlukan. 5) Sekiranya anda membatalkan polisi anda pada tahun-tahun awal, anda mungkin mendapat kembali amaun yang kurang daripada jumlah yang telah anda bayar. 6) Sekiranya anda tidak membayar premium dalam tempoh tenggang 31 hari, polisi akan luput atau berhenti berkuatkuasa selepas tempoh tenggang, melainkan polisi ini dikekalkan penguatkuasaannya di bawah peruntukan cuti premium untuk manfaat-manfaat utama dan peruntukan insurans berbayar terkurang untuk manfaat-manfaat tambahan. 7) Amaun premium yang dibayar boleh dituntut sebagai pelepasan cukai pendapatan, tertakluk kepada Lembaga Hasil Dalam Negeri. 8) Semua cukai, termasuk tetapi tidak terhad kepada sebarang cukai barangan dan perkhidmatan, dan/atau lain-lain bentuk cukai jualan atau kepenggunaan, sama ada yang berkuatkuasa pada masa ini atau dilaksanakan selepas tarikh polisi akan dikenakan mengikut undang-undang yang berkenaan pada kadar semasa. Jika perlu, Asurance ( ) akan meminda termaterma polisi untuk mengambil kira cukai-cukai sedemikian.

16 Nota-nota Penting (samb.) 9) Anda hendaklah memastikan bahawa maklumat penting mengenai pelan ini telah dimaklumkan kepada anda dan anda memahami maklumat tersebut. Sekiranya terdapat keraguan, anda hendaklah mendapatkan penjelasan daripada wakil kami yang dibenarkan. 10) Pelan ini diunderait oleh Assurance ( U), penanggung insurans yang berdaftar dengan Bank Negara di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan ) Pelan ini diedarkan oleh CIMB Bank (13491-P) dan berpejabat di Menara Bumiputra-Commerce, 11, Jalan Raja Laut, Kuala Lumpur,. Untuk maklumat lanjut, layari hubungi atau kunjungi mana-mana cawangan CIMB Bank di seluruh negara. Berhubunglah dengan kami di: CIMB CIMB_Assists Diunderait oleh 退休後得以延續豐富多姿的生活 為了保證及享有舒適退休生活的最佳方式莫過於擁有穩定的收入來源, 這可來自 : 您出租房產 的收入 孩子孝敬您的按月生活津貼 您的退休 儲蓄計劃 您可能已擁有上述一些或所有的收入來源, 但這些可能還不足以維持您現在所享有的舒適和豐富多姿的生活 那麼您該如何確保現有的儲蓄可以在您黃金歲月到來時繼續給於您穩定的收入? Sun Income Secure 是一份綜合投資聯結保單和非分紅的定期保費保險計劃, 結合保障 投資和儲蓄於一體 此項計劃所提供的以下利益可協助您維持現有的生活方式及繼續享有美好的生活體驗 : Assurance ( U) Aras 11, 338 Jalan Tuanku Abdul Rahman Kuala Lumpur, Telefon (603) Faksimili (603) Talian Khidmat Pelanggan Careline sunlifemalaysia.com Usahasama di antara Assurance Company of Canada dan Renggis Ventures Sdn Bhd 保證年收入 享有保證年收入 (GYI) 長達 20 年 ; 及 在選定的退休年齡起的首 3 年給予保證年收入的額外 50% 保險保障有了保險的保障, 往後您可以享受無憂無慮的生活旅程 潛在投資回酬享有潛在高回酬的投資, 幫助您實現財務自由 CIMB Bank (13491-P)

17 為何選擇 Sun Income Secure? Sun Income Secure 提供以下利益或特點 : 主要利益 : 死亡或完全及永久殘障 (TPD) 利益在死亡或 TPD 1 的情況下, 您將獲得 : i) 投保額 ; 和 ii) 賬戶價值 ( 若有 ), 並扣除任何債務 期滿利益當主要利益在受保人 99 歲期滿時, 您將獲得 : i) 投保額 ; 和 ii) 賬戶價值 ( 若有 ), 並扣除任何債務 保證年收入 (GYI) 增值利益 除了支付以上所述的 GYI 利益, 您將在已選定退休年齡的首 3 年獲得每年支付的保證年收入的額外 50%, 並扣除任何債務 死亡或 TPD 利益 除了獲得主要利益的死亡或 TPD 利益賠償之外, 您將獲得附加利益保費總付額的 110% 或附加利益現金價值的 110%, 視何者為高 注 : 當受保人不幸死亡或 TPD, 或已支付最後一期的 GYI ( 以先發生者為準 ), 此附加利益將會被終止 附加利益 : 保證年收入 (GYI) 利益 根據您已選定的退休年齡開始, 您將獲得長達 20 年的保證年收入 您可以自由地選擇您想要的退休年齡 ( 或 65 歲 ) 以及您想在已選定的退休年齡時達到的每年收入 最低 GYI RM 6,000 最高 GYI 無限額, 需經過核保 只要在退休年齡前繳清應繳的保費, 無論賬戶價值內的多寡,GYI 是受保證的, 並將會在每年支付一次 GYI 的利益將在此保單的附加利益轉換為減額交清 (RPU) 情況下根據 RPU 的利率而被調整 首次的 GYI 將會在受保人已選定退休年齡的保單週年期支付, 並扣除任何債務 在申請保單期間和整個保單期限, 您可以選擇以下選項 : 選項 (i): 以 GYI 總額繳付主要利益的保費長達 20 年 在支付最後一期的 GYI 後, 您必須繼續繳付主要利益的保費直到主要利益的期滿或選擇保費假期 選項 (ii): 獲取全額的 GYI 總額和您必須繼續繳付主要利益的保費, 直到主要利益的期滿或選擇保費假期 1 完全及永久殘障 (TPD) 的保障將在受保人 65 歲生日後的保單週年期失效

18 簡單示範 Sun Income Secure 的運作 詹姆斯今年 45 歲, 他通過以下簡單步驟購買 Sun Income Secure 退休年齡 60 歲 第一步決定您的退休年齡 每年 RM 12,000 第二步決定您的退休收入 Growth 基金 第三步決定您的投資聯結基金 通過三個簡單的步驟後, 詹姆斯現在可以享受以下利益 : 享有 保險保障 死亡或 TPD 保障 當詹姆斯在 64 歲時發生死亡或 TPD, 詹姆斯的親人可以獲得 : 主要利益 100% 之投保額 RM 100,000 享有潛在高回酬的投資 在已選定退休年齡開始享有保證年收入長達 20 年 GYI 增值利益 每年 RM 18,000 首三年獲得 GYI 的額外 50% 投資基金 GYI 總收入 : RM 258,000 每年 RM 12,000 獲得長達 20 年的 GYI 賬戶價值 RM 54,194*( 高回酬 )/ RM 26,132*( 低迴酬 ) 60 歲 62 歲 80 歲 較高的 : 45 歲 99 歲 附加利益 附加利益保費 總付額的 110% 或 RM 194,832 主要利益 年度保費 : RM 2,400 ( 整個保單期限 ) = 附加利益現金 價值的 110% 總收益支付 : RM 155,866 RM 349,026( 高回酬 )/ RM 320,964( 低迴酬 ) 附加利益 年度保費 : RM 11,808 ( 長達 15 年 ) 無需交付保費于附加利益 * 以上的預計價值只供說明用途 它並非保證回酬或基於實際過往的表現 在這個例子中, 保單的賬戶價值估計在首 20 年每年賺取 9.00% 的高回酬投資利率, 而在預測期 21 年及以上將每年賺取 6.00% 的高回酬投資利率 在低迴酬方面, 保單的賬戶價值估計在每年賺取 2.00% 的投資利率

19 更多有關 Sun Income Secure 投保資格 ( 依據上一個生日年齡 ) 投保 年齡 受保人根據所選擇的退休年齡 : 退休年齡 50 歲 55 歲 60 歲 65 歲 最低投保年齡 30 歲 35 歲 40 歲 45 歲 最高投保年齡 40 歲 45 歲 50 歲 55 歲 保單持有人的最低投保年齡為 30 歲 期滿 年齡 主要利益 : 99 歲附加利益 : 當受保人不幸死亡或 TPD, 或已支付最後一期的 GYI( 以先發生者為準 ), 此附加利益將會被終止 保單期限主要利益 : 保單期限是 99 年扣除受保人的投保年齡 附加利益 : 當受保人不幸死亡或 TPD, 或已支付最後一期的 GYI( 以先發生者為準 ), 此利益的保單期限將會被終止 保費繳付期主要利益 : 保費繳付期是與保單期限為相同 最低保費為 每年 RM 2,400 附加利益 : 保費繳付期根據投保年齡和所選擇的退休年齡 繳付保費您可選擇通過信用卡 / 轉帳卡或自動轉賬以每個月, 每三個月, 每半年或每年的方式繳付保費 保費增額 最低 定期增額保費 每個月 RM 50 (RM 10 的倍數 ) 單一增額保費 ( 注 : 此特點只在保單 生效後有效 ) 每次交易 RM 500 (RM 10 的倍數 ) 最高無限額無限額 保費分配法您所支付主要利益的保費將會分配到 : 受配置的保費受配置的保費將會直接投資在保單持有人所選擇的基金裡 保費年 保費配置 ( 佔保險保費的 %) 保費配置 ( 佔增額保費的 %) 1 45% 95% 2 60% 95% 3 80% 95% 4 90% 95% 5 100% 95% 不受配置的保費 不受配置的保費相等於繳付的保費 ( 主要利益保費和增額保費, 若有 ) 扣除受配置的保費 其數額將用於支付佣金及管理開銷 投資聯結基金依據個人的財務目標與風險承受程度, 您可以選擇投資於以下一個或更多的專業管理投資聯結基金 : 基金 Growth 基金 Balanced Moderate 基金 目標與策略 基金目標 : 通過在股市的中期至長期投資, 取得最大的資本成長 基金策略 : 本基金可將高達 98% 的淨產值 (NAV) 投資在股票, 專注投資於那些在馬來西亞股票交易所主要交易板上市, 並且具有成長潛能的公司股票 基金的資產配置如下 : 任何時候至少有 80% 投資在股票 餘下則為流動資產基金經理 :CIMB-Principal Asset Management 基金目標 : 在股票與債券之間取得平衡的投資 基金策略 : 這將根據基金預先制定的資產分配, 取決於 Growth 基金和 Conservative 基金的策略 : Growth 基金 : 50% Conservative 基金 : 50% 基金經理 :CIMB-Principal Asset Management

20 基金 目標與策略 基金 目標與策略 Conservative 基金 Equity Income 基金 Select Asia (ex Japan) Quantum 基金 基金目標 : 通過主要在馬來西亞債券的投資以達到中期至長期的資本漲值 基金策略 : 基金淨產值 ( NAV) 可投資在那些至少獲得大馬評估機構 (RAM) 給予最低 AA3 評級或大馬債券評估機構 (MARC) 穆迪(Moody s) 標準普爾(S&P) 或惠譽 (Fitch) 給予的同等評級的固定收入證券 其策略是投資在獲得批准的固定收入證券之投資組合 無論任何時候, 本基金的資產分配都需保持至少 80% 的在固定收入證券 基金經理 :CIMB-Principal Asset Management 基金目標 : 此基金為 CIMB-Principal Equity Income 基金 ( 目標基金 ), 旨在通過投資於涵蓋股息收益型股票和固定收益型證券的多元化投資組合, 以讓投資者有機會持續賺取穩定的收入 此目標基金也提供中期至長期的中等資本增長潛能 基金策略 : 此目標基金可選擇投資於海外股票, 最高為淨資產價值的 50% 有關海外股票必需是在亞洲 ( 日本除外 ) 市場註冊 上市, 和 / 或積極營運的企業 此目標基金可投資於其監管機構為國際證券事務監察委員會組織 (IOSCO) 成員的海外市場 此目標基金受限於馬來西亞國家銀行 (BNM) 不時制定的規定, 以及馬來西亞證券監督委員會 (SC) 不時實施的任何條規 此目標基金的資產配置如下 : 股票 : 最低 70%, 最高 98%; 投資於涵蓋股息收益型股票和 / 或固定收益型證券的多元化投資組合 流動資產 : 至少為目標基金淨資產值的 2% 基金的股票選擇 : 亞洲 ( 日本除外 ) 股票基金經理 :CIMB-Principal Asset Management 基金目標 : 此基金為 Affin Hwang Select Asia ( 日本除外 )Quantum 基金 ( 目標基金 ), 旨在通過中期至長期主要投資於收購時市值不超過 15 億美元的亞洲 ( 日本除外 ) 成長型企業, 以取得穩定的資本增值 ; 而投資於市值不超過 30 億美元的亞洲 ( 日本除外 ) 成長型企業則以目標基金淨資產值 (NAV) 的 25% 為限 基金策略 : 此目標基金主要投資於市值不超過 15 億美元 ( 目標基金淨資產值的 50%-99.8%), 以及 30 億美元 ( 最高為目標基金淨資產值的 25%) 的亞洲 ( 日本除外 ) 成長型企業這類企業具有高成長潛能, 而且其主要投資與領域主題在任何時候都佔盡市場優勢 目標基金的資產配置如下 : 股票 : 最低 75%, 最高 99.80% 流動資產 : 餘額 基金的股票選擇 : 亞洲 ( 日本除外 ) 股票基金經理 :Affin Hwang Asset Management Asia Pacific Dynamic Income 基金 Global Titans 基金 基金目標 : 此基金將資金投入 CIMB-Principal Asia Pacific Dynamic Income 基金 ( 目標基金 ), 宗旨在於通過主要投資於日本以外亞太區域以提供定期收入, 同時致力達成中期至長期資本增值 基金策略 : 在任何市場狀況下, 此目標基金的經營會以對日本以外亞太區域的投資為主 所投資的公司須位於或上市於日本以外亞太區域, 和 / 或在所述區域內擁有顯著的業務活動 在一般條件下, 此目標基金將專注於投資高股息或成長潛能良好的公司股份 此目標基金也可在固定收入投資工具中投資達其資產淨值 15% 的數額 目標基金的固定收入投資項目一般會受限於至少須擁有大馬評估機構控股 (RAM) 給予的 BBB3 或 P2 評級 馬來西亞債券評估機構 (MARC) 或其他國內評估機構所給予的相等評級 標準普爾 (S&P) 的 BB 評級或者穆迪 (Moody's) 或惠譽 (Fitch) 的相等評級 此目標基金的資產配置如下 : 股票 : 最低 70%, 最高 98% 固定收入投資工具 : 最高 15% 流動資產 : 最低 2% 基金股票投資選擇 : 日本以外亞太區域股票基金經理 :CIMB-Principal Asset Management 基金目標 : 此基金為 CIMB-Principal Global Titans 基金 ( 目標基金 ), 旨在通過投資於美國, 歐洲及日本股票, 達致中期至長期的資本增值, 同時進行部分馬來西亞股票投資, 以抗衡全球股市的短期波動 基金策略 : 此目標基金將把其至少 50% 的淨資產值投資於 3 大集體投資計劃, 並以其淨資產值的 98% 為限 此外, 也投資於馬來西亞證券, 唯不可超過其淨資產值的 50% 此目標基金試圖擴大投資者接觸三大國際區域的機會 該三大國際區域吸引全球超過 90% 的股票投資金額 此目的可通過投資於在該三大市場投資的 3 項 PGI 基金而得以實現 此目標基金的資產配置如下 : 股票 : 最低 75%, 最高 98% 流動資產 : 餘額 基金的股票選擇 : 美國 PGI 股票基金, 歐洲 PGI 股票基金, 日本 PGI 股票基金以及馬來西亞股票 * PGI 基金是指 Principal Global Investors 基金基金經理 :CIMB-Principal Asset Management

21 基金 Select Bond 基金 費用與收費 ( 只適用於主要利益 ) 保險費用 服務費 基金轉換費 局部提款費用 基金管理費 目標與策略 基金目標 : 此基金將資金投入 Affin Hwang Select Bond 基金 ( 目標基金 ), 宗旨在于通過主要投資於債券和固定收入證券, 提供中期至長期穩定的收入來源 基金策略 : 此目標基金將把其至少 70% 的基金淨資產值投資于由政府和企業組成的債券, 并以其基金淨資產值的 30% 為限投資於貨幣市場工具和 / 或定期存款 目標基金的資產配置如下 : 債券 : 最低 70% 流動資產 : 最高 30% 基金經理 : Affin Hwang Asset Management 保險費用需在保單發出日當天付費, 此後則是在每個月期滿時付費 保險費用將通過取消單位方式直接從賬戶扣除 每份保單需每個月繳付 RM 5.00( 包含消費稅 2 ) 的服務費, 這將根據賬戶價值按比例通過取消單位方式直接從賬戶扣除 每個保單年的首 3 次基金轉換將無任何收費, 隨後的每次轉換費為 RM 50( 包含消費稅 2 ) 每次交易為 RM 50( 包含消費稅 2 ), 從局部提款數額扣除 基金管理費欲知詳情及收費, 請參閱基金說明書 注 : 所有費用與收費非受保證的, 任何更改將在生效日期提前至少 3 個月以書面方式通知您 佣金佣金將根據所繳的保費中扣除, 並由保單持有人承擔 3 (1) 主要利益的佣金如下 ( 保費的 %): 保費繳付期 保費年 佣金率 年及以上 0.00 (2) 附加利益 3 的佣金如下 ( 保費的 %): 保費年 (3) 定期增額保費或單一增額保費方面, 需要繳付 3.75% 的佣金 2 按 2014 年消費稅 (GST) 的法令, 消費稅目前為 0% 其稅率隨時可能更改 3 業績花紅 ( 首年保費的 5%) 和續保率花紅 ( 第二和第三年保費的 10%) 由保單持有人繳付與承擔

22 不受保事項 注 : 以下不受保項目未盡詳述, 請參閱保單文件以獲知詳細的不受保情況 死亡利益不受保事項若在保單生效日或複效日 ( 視何者為後 ) 算起的 12 個月內因自殺而死亡 ( 無論神智清醒或精神失常 ), 將不給支付任何死亡利益 在這情況下, 我們將受保人的死亡日期為準, 支付此保單的賬戶價值 ( 若有 ) 和 / 或所繳付附加利益的總保費額, 不包括利息 ( 若有 ), 並終止此保單 TPD 利益不受保事項若受保人因以下原因造成 TPD, 此利益將則不獲理賠 : a) 患上性免疫缺陷綜合症 ( 愛滋病 ) 或相關綜合症 ; b) 服役中的海軍 陸軍 空軍 消防服務 軍隊 消防 民防 警察或執法機構 ; c) 任何意圖自殺 ( 無論神智清醒或精神失常 ), 不道德或自殘而受傷 ( 無論神智清醒或精神失常 ); d) 受到酒精, 任何麻醉藥品或毒品影響 ; e) 在任何空中設備或運輸工具內登入 操作或服務 上升或下降, 除非受保人是付費乘搭由商航空公司根據規律商業航線時間表載客服務的乘客 ; f) 涉及觸犯法律 ( 除非是無辜者 ) 或非法集團的會員 ; 或 g) 罷工 暴亂和民事騷亂 謀反 戰爭 ( 不論宣戰與否 ) 重要註釋 1) 這是一個聯結指定資產表現的保險產品, 並非如單位信託般的純投資產品 2) 這是一份產品簡介手冊, 並非保單文件 請參閱基金說明書, 利益說明和產品披露說明以獲知更多有關此保單和合約文件的詳細資訊, 進而全面了解這項保單完整的條款與條件 本冊子所含的資料可在無預先通知的情況下被修改 3) 您必須確認此計劃符合您的需求, 而計劃所須繳付的保費也是您所能負擔的範圍之內 4) 您可在保單發出後的 15 天內做出取消, 而您所收到的退款數額, 是不受配置的保費, 下個估算日期所計算的賬戶價值, 在扣除任何保險費用與服務費, 加上您所繳付的附加利益保費再扣減任何醫療核保所需的任何開支後的總數 5) 若在保單生效初期斷保, 您可取回的數額可能會比已繳保費來得低 6) 如果您在 31 天寬限期內沒有繳付保費, 您的保單將在寬限期後失效或停止生效, 除非主要利益在保費假期情況下與附加利益在減額交清情況下保單持續生效 7) 已繳付的保費數額可獲扣除所得稅, 唯須視內陸稅收局的決定而定 8) 所有稅費, 包括但不限於任何消費稅, 和 / 或其他形式的銷售或消費徵稅, 不論目前經已實施, 或在保單生效日期之後才實施, 將一律依據法定稅率進行收費 如有必要, Assurance ( ) 將修改保單條款, 以納入任何相關稅收項目 9) 您應該確保您獲取和明白此計劃的重要資訊 如有任何不明確的地方, 您應向我們的授權代表尋求說明 10) 這項保單是由 Assurance ( U) 承保, 這是一家根據 2013 年金融服務法令向馬來西亞國家銀行註冊成立的保險公司 11) 此保單是由聯昌銀行 (CIMB Bank ) (13491-P) 所銷售, 地址為 : Menara Bumiputra-Commerce, 11, Jalan Raja Laut, Kuala Lumpur, 欲知更多詳情, 請瀏覽 致電 或親臨我們遍佈全國的任何 CIMB Bank 分行洽詢 請登錄此網站與我們聯繫 : CIMB CIMB_Assists 承保公司 Assurance ( U) Level 11, 338 Jalan Tuanku Abdul Rahman Kuala Lumpur, 電話 :(603) 傳真 :(603) 客戶熱線 : sunlifemalaysia.com 由 Assurance Company of Canada 和 Renggis Ventures Sdn Bhd 合作成立的聯營公司 CIMB Bank (13491-P)

23 SUN INCOME SECURE Pastikan keselesaan semasa persaraan. Jaminkan pendapatan tahunan anda. 一份固定的年收入以規划您向往的退休生活風格 MEMACU Kehidupan Anda V2