Plan well now, live well later Retirement will bring about great changes in your life. You want to continue with the lifestyle you ve become accustome

Transcription

1 Where will tomorrow take you? YOUR GUIDE TO RETIREMENT PLANNING

2 Plan well now, live well later Retirement will bring about great changes in your life. You want to continue with the lifestyle you ve become accustomed to and enjoy your time to the fullest. You want to travel and see more of the world. You want freedom from financial worries. You want to maintain your independence. And yes, you may even want to indulge a little. Or a lot. But because retirement also leads to new financial concerns, it takes smart financial planning to make your retirement work for you. The sooner you start, the more opportunities you ll be giving your money to grow. With investments that generate income, drive capital growth and achieve diversification, you will not just create wealth but protect and preserve it as well. Find out more in this retirement planning guide, where we address issues that will affect your savings and how we can help you overcome these challenges. With CIMB Preferred, you ll get the advice for the retirement plan that you need for the retirement that you want. 1

3 The real value of your retirement savings Today, what you have put aside for your retirement may be worth quite a sum. But with inflation and the rising cost of living, your retirement savings will be worth so much less 20 years later. A retirement plan can help you preserve the real value of your savings and make it last. 100,000 RM100,000 RETIREMENT SAVINGS (RM) 80,000 60,000 40,000 20,000 0 Today RM74, years later RM55, years later Example Retirement savings: RM100,000 Inflation rate: 3% p.a. The above chart is for illustration purposes only and projections are based on an inflation assumption of 3% p.a. It may not necessarily be an indication of future inflation rates. 2

4 Your retirement savings are at risk Risk factors can come between you and your retirement goals. But with careful planning and an understanding of these issues that influence the future value of your savings, you may be able to maintain the income you need throughout your retirement. Inflation: Rising prices of goods and services reduce savings Longer life expectancy: People are living longer past retirement External factors that could eat into your retirement savings Adverse market conditions: Investment returns will be affected Children s tertiary education: Increasing tuition fees and expenditure, especially for overseas education The above chart is for illustration purposes only. The factors identified above are not exhaustive. 3

5 Inflation impacts purchasing power Time and rising prices will eat away at the value of money. For instance, RM100,000 today will only be worth RM29,530 in 25 years time, assuming the inflation rate is 5% p.a. RM 120,000 Decline of purchasing power 100,000 80,000 60,000 40,000 20, , ,000 86,261 78,353 74,409 61,391 64,186 48,102 55,370 37,689 47,761 29,530 3% inflation rate 5% inflation rate YEARS What this means: As your savings are worth less over time, you need to plan ahead and prevent your money from becoming worthless. The above chart is for illustration purposes only and assumes constant inflation rates. 4

6 Inflation impacts prices While inflation increases the cost of goods and services slightly year after year, its effect on retirement planning is magnified over a longer period of time. What costs RM100,000 today will amount to RM105,000 in a year but in 25 years, it will cost you RM338,635, based on a 5% inflation rate. RM 400, , , ,000 0 Increase in prices 127, , , , , , , , , , , ,378 5% inflation rate 3% inflation rate YEARS What this means: With escalating prices, you will need to save more today to ensure you have enough to pay for higher-priced goods and services in the future. The above chart is for illustration purposes only and assumes constant inflation rates. Source: The Star, 14 March

7 The impact of life expectancy on your savings With the growth of medical advancement and improved living conditions, Malaysians are expected to live longer. According to statistics, our current life expectancy of 75 years is projected to increase to 77.6 years by During this same period, those aged 65 years and above will form 9.3% of the entire Malaysian population which is almost 3.4 million people. Life expectancy YEAR AGE 6

8 Projected population (aged 65 and above) % 3,335.7 YEAR % 2, % 1, ,000 2,000 3,000 4,000 POPULATION AGED 65 AND ABOVE ('000) What this means: When you retire at age 60, you need to ensure that your retirement savings can last you beyond that, for at least another 15 to 20 years. Planning to retire earlier? Then you will need more to enjoy your golden years. Sources: 1. United Nations Department of Economic and Social Affairs/Population Division, World Population Prospects: The 2012 Revision, Volume II: Demographic Profiles, esa.un.org/wpp/demographic-profiles/pdfs/458.pdf

9 But I have my EPF savings. The funds that you have accumulated in your EPF account throughout your working life can be beneficial, as long as it s part of a diversified investment mix in your portfolio. But depending on your EPF savings as your single source of personal income for your retirement can put you at a disadvantage. Here s why: 14% use up their EPF savings within 3 years 50% use up their EPF savings within 5 years EPF statistics 70% use up their EPF savings within 10 years Average savings at age 54 is RM150,000 There is, after all, more than one way to build a nest egg for your retirement and generate different kinds of returns. Even if you have an EPF account, securing an alternative source of personal income from savings and investments means you could retire comfortably and yes, early too. Source: EPF Survey 2003 and EPF Annual Report

10 Give your retirement planning an early start It pays to plan and it pays more to plan early, as your investments will have time and potential to grow. With the power of compounding interest, your money makes even more money over the years. Here is an example of Sarah and Josh who started saving for their retirement at different times in their lives. Sarah Starts saving at age 30 Annual savings: RM10,000 Rate of return: 8% p.a. Retirement savings at age 60: RM1,332, Josh Starts saving at age 40 Annual savings: RM10,000 Rate of return: 8% p.a. Retirement savings at age 60: RM544, It s not about how much you start with but how early you start saving. As you can see, the earlier you begin, the more you will achieve for your retirement goals. The above chart is for illustration purposes only and assumes constant inflation rates. 9

11 The ideal retirement starts with sound financial planning It s not impossible to continue living the life you have become accustomed to after you retire. With the help of CIMB Preferred and smart financial planning, you can grow your nest egg and live that dream retirement. We ll work with you to: Assess how your goals will impact your finances Evaluate your goals and how they can be achieved Prioritise your goals Estimate how much you will need during retirement Create and implement a comprehensive and strategic action plan Set a realistic time frame for your goals and objectives Review all details of the plan With CIMB Preferred, you ll get the advice you need for the retirement you want. 10

12 Three simple steps to an investment portfolio As your investment portfolio is vital to your financial success, we ll start by building one that is aligned to your risk profile, goals and investment strategies using a systematic approach. Step 01 Identify your needs Step 02 Build a diversified portfolio Step 03 Review your portfolio Understand your risk appetite and investment goals with a Financial Health Check. Tailor your portfolio according to your risk appetite by varying your investment mix in equities and fixed income. Adjust investment mix over time to ensure your portfolio remains relevant to your needs and to accommodate financial market conditions. 11

13 Step 01 Identify your needs Start off with a simple Financial Health Check before embarking on a detailed financial plan and you will be able to: Understand your financial situation and risk appetite Identify your long term goals and ways to achieve them Optimise returns from your investments Determining your risk profile starts with knowing your investment style and the level of risk you are prepared to accept. This also helps us to determine portfolios that match your risk profile. Defensive investor Not comfortable with investment volatility Prefers relatively low risk investments Prepared to accept lower returns to preserve capital More concerned with capital protection than taxation and inflation effects 12

14 Conservative investor Favours low risk investments Comfortable with small portion of investment in volatile assets Prefers a portfolio that meets income needs with a reasonable capital growth over the medium and long term to match inflation effects Balanced investor Concerned about the effect of erosion of the real value of wealth caused by inflation on wealth accumulation Prefers security through a well balanced portfolio of low to high risk investments over the medium and long term Moderately aggressive investor Recognises risks and rewards of asset classes Has the capacity to invest in products with higher risk level Aims to achieve returns in excess of risk-free investments over the medium to long term Aggressive investor Embraces risk Motivated by high returns over a short to medium term Fully aware of risk/reward ratio Can accept higher volatility and risk levels for higher capital growth 13

15 Step 02 Build a diversified investment portfolio Choose a portfolio that suits your risk profile and your preferred market exposure. Based on your financial goals and risk tolerance level, we can help you work out a plan allocating your wealth to specific investments across various asset classes with the potential to help you attain your financial objectives. Our asset allocation strategy gives you the advantage in the long term and during volatile market conditions as historically, no single asset class has been a consistent top performer. By not putting all your eggs into one basket, your returns are optimised and investment risks properly managed. The way a smart investment plan should be. We will also ensure you have privileged access to: Global and financial trends that can help you to make crucial investment decisions The Daily Brief, Market Insights and Portfolio Guide for updates on the latest global financial news 14

16 Step 03 Review your portfolio Having a periodic portfolio review lets you: Stay updated on your portfolio s performance Rebalance your current portfolio according to market conditions with Dynamic Asset Allocation Ensure you are on track to achieve your long term financial goals Assess your existing portfolio and explore alternative investment opportunities 15

17 Dynamic Asset Allocation By rebalancing your investment portfolio via Dynamic Asset Allocation, your portfolio will benefit from a more stable return pattern with a managed volatility from a diversified range of asset classes. 5% 5% 5% Before DAA 27% After DAA 31% Cash/FD Fixed Income Local Equity Regional Equity 95% 11% 21% Global Equity Gold The DAA chart is for illustration purposes only and is not indicative of an actual portfolio recommendation. 16

18 Recommended products DEPOSITS CIMB Preferred Account Your CIMB Preferred membership comes with a specially designed current account that offers one of the highest split-tiered interest rates in the market. Interest rate of up to 2.25% p.a. on deposits of RM100,000 and above Higher daily ATM withdrawal limit of up to RM10,000 Preferred cheque book Access to CIMB Clicks, our award-winning internet banking platform Zero ATM withdrawal fees across the region SMS Alert service for notifications on account status Bonus points upon transactions Terms and conditions apply. 17

19 Recommended products BANCASSURANCE Sun SaveAssured This is the ideal protection policy that could be a smart option, to let you plan for your future, today. Guaranteed 100% refund of total premium payable upon policy maturity Guaranteed returns of up to 78% of premium payable SunLink (with Medical Card) For those who want both comprehensive protection and potential investment returns, this regular premium investment-linked plan is ideal. Extra financial security with customised riders such as Hospitalisation and Surgical (includes cashless medical card), Multiple Pay Critical Illness, Accidental Death, Weekly Disability Income and Waiver of Premium Invest in your desired funds Flexibility for top-up, fund switching and partial withdrawal Terms and conditions apply. DISCLAIMER: THE PRODUCT INFORMATION PROVIDED IS NON-EXHAUSTIVE. PLEASE LOG ON TO FOR MORE INFORMATION ON THE PRODUCT(S). 18

20 Recommended products BANCASSURANCE SunInvest This smart plan lets you enjoy insurance protection while growing your wealth. The best of both insurance protection and investment up to the age of 99 Creditor protection of assets for business and peace of mind for the individual s loved ones BANCATAKAFUL SunLink Istismar (with Medical Card) A regular contribution investment-linked Takaful plan designed for those who want both comprehensive protection and potential investment returns. Extra financial security with customised riders such as Takaful Hospitalisation and Surgical (includes cashless medical card), Takaful Multiple Pay Critical Illness, Takaful Accidental Death, Takaful Weekly Disability Income and Takaful Waiver of Contribution Terms and conditions apply. DISCLAIMER: THE PRODUCT INFORMATION PROVIDED IS NON-EXHAUSTIVE. PLEASE LOG ON TO OR FOR MORE INFORMATION ON THE PRODUCT(S). 19

21 Recommended products INVESTMENT Unit Trust 1 Enjoy a convenient way of gaining exposure into professionally managed investment opportunities ranging from local to regional or global markets, which can potentially bring you higher returns compared to traditional deposits. Private Retirement Scheme (PRS) 1 CIMB-Principal PRS Plus and CIMB Islamic PRS Plus are private retirement schemes designed to provide choice of funds (with conventional and Shariah-compliant options), investment performance and expertise to help you increase your retirement savings to supplement your savings in Employees Provident Fund (EPF). ASNB Variables Priced Funds These funds are open ended equity funds that aim to provide you with a reasonable dividend yield as well as capital appreciation through investments in Malaysian equities, fixed income securities and money market instruments. The funds are managed by Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), a wholly owned subsidiary of Permodalan Nasional Berhad (PNB). 1 Refer to page 24 and 25 for disclaimers. Terms and conditions apply. 20

22 Recommended products INVESTMENT Retail Bonds Invest in Retail Bonds today to diversify your investment portfolio in the currency of your choice, which includes Malaysian Ringgit (MYR), Australian Dollar (AUD), US Dollar (USD), Singapore Dollar (SGD) and more. At the same time, you ll receive a regular coupon payment in the denominated currency. Structured Products This investment alternative will allow you to access a wider range of markets and pay-out structures. At CIMB Bank, Structured Investments cover various underlying asset classes comprising: 1) Interest rate 3) Foreign Exchange 5) Fixed Income 2) Equity 4) Commodities 6) Indices Dual Currency Investments* This investment gives you an opportunity to earn potentially higher returns, depending on the performance of the currency pairing. Upon maturity of the investment, you will receive the principal plus interest earned in either your investment currency or your alternate currency at the pre-agreed conversion rate. *WARNING: THE RETURNS ON YOUR STRUCTURED PRODUCT INVESTMENT WILL BE AFFECTED BY THE PERFORMANCE OF THE UNDERLYING ASSET/REFERENCE, AND THE RECOVERY OF YOUR PRINCIPAL INVESTMENT MAY BE JEOPARDISED IF YOU MAKE AN EARLY REDEMPTION. THIS STRUCTURED PRODUCT INVESTMENT IS NOT INSURED BY PERBADANAN INSURANS DEPOSIT MALAYSIA. Terms and conditions apply. 21

23 Recommended products FINANCING Reverse Repo A Reverse Repo is a liquidity facility, where you are able to purchase Foreign Currency Denominated Bonds with lower capital outlay. Through this facility, you have the opportunity to reap a potentially higher yield compared to a straightforward bond purchase. Share Margin Financing This facility enables you to unlock the value of your collateral and maximise your investment potential when you trade shares in Bursa Malaysia. Individuals and corporations can take advantage of timely market opportunities and leverage their investments, potentially increasing the returns. Multi Collateral Financing A facility that allows you to leverage your existing fixed deposit and/or investments as collateral for your personal consumption or further investments. Enjoy the full flexibility of redeeming or pledging your investments as collateral up to your credit limit. Interest is charged only on the amount utilised. Terms and conditions apply. 22

24 Make your retirement work for you CIMB Preferred has everything in place to help you optimise your retirement plan so you can look forward to retiring with confidence. Talk to our dedicated Relationship Managers today to find out how you can achieve financial independence and enjoy life after work. For more information, please contact your Relationship Manager, call our CIMB Preferred Call Centre at or log on to Connect with us on: CIMB Malaysia CIMB_Assists 23

25 DISCLAIMERS FOR UNIT TRUST AND PRS: CIMB BANK BERHAD DISCLAIMER THIS DOCUMENT IS PROVIDED TO YOU FOR INFORMATION PURPOSES ONLY AND IT MAY NOT BE REPRODUCED, DISTRIBUTED OR PUBLISHED BY ANY RECIPIENT FOR ANY OTHER PURPOSES. IT SHOULD NOT BE CONSTRUED AS AN OFFER OR A SOLICITATION OF AN OFFER TO PURCHASE OR SUBSCRIBE. THE INFORMATION CONTAINED HEREIN HAS BEEN DERIVED FROM SOURCES BELIEVED TO BE RELIABLE AND IS CURRENT AS OF THE DATE OF PUBLICATION. NO REPRESENTATION OR WARRANTY IS MADE NOR IS THERE ACCEPTANCE OF ANY RESPONSIBILITY OR LIABILITY MADE AS TO THE ACCURACY, COMPLETENESS OR CORRECTNESS OF THE INFORMATION CONTAINED HEREIN. EXPRESSIONS OF OPINION CONTAINED HEREIN ARE SUBJECT TO CHANGE WITHOUT NOTICE. INVESTMENTS IN UNIT TRUSTS AND PRIVATE RETIREMENT SCHEMES ARE NOT OBLIGATIONS OF, DEPOSITS IN, GUARANTEED OR INSURED BY CIMB BANK BERHAD (THE BANK ) AND ARE SUBJECT TO INVESTMENT RISKS, INCLUDING BUT NOT LIMITED TO THE POSSIBLE LOSS OF THE PRINCIPAL AMOUNT INVESTED. INVESTORS ARE ADVISED TO READ AND UNDERSTAND THE MASTER PROSPECTUS AND ITS SUPPLEMENTAL MASTER PROSPECTUS FOR UNIT TRUSTS AND DISCLOSURE DOCUMENTS AND ITS SUPPLEMENTAL DISCLOSURE DOCUMENTS FOR PRIVATE RETIREMENT SCHEMES WHICH HAVE BEEN REGISTERED WITH THE SECURITIES COMMISSION BEFORE INVESTING. FOR COPIES OF THE PROSPECTUS AND DISCLOSURE DOCUMENTS, VISIT US AT OUR NEAREST BRANCH. UNIT PRICES AND INCOME DISTRIBUTION, IF ANY, MAY RISE OR FALL. INVESTORS SHOULD ALSO CONSIDER ALL FEES AND CHARGES INVOLVED BEFORE INVESTING. UNITS WILL BE ISSUED UPON RECEIPT OF COMPLETED APPLICATION FORM AND ARE SUBJECTED TO TERMS AND CONDITIONS CONTAINED THEREIN. PAST PERFORMANCE OF THE FUND IS NOT AN INDICATION OF FUTURE PERFORMANCE AND INCOME DISTRIBUTIONS ARE NOT GUARANTEED. INVESTORS SHOULD RELY ON THEIR OWN EVALUATION TO ASSESS THE MERITS AND RISKS OF ANY INVESTMENT. INVESTORS WHO ARE IN DOUBT AS TO THE ACTION TO BE TAKEN BY THEM SHOULD CONSULT THEIR PROFESSIONAL ADVISERS IMMEDIATELY. UNIT TRUSTS AND PRIVATE RETIREMENT SCHEMES ARE NOT COVERED BY PERBADANAN INSURANS DEPOSIT MALAYSIA. CIMB ISLAMIC BANK BERHAD DISCLAIMER THIS DOCUMENT IS PROVIDED TO YOU FOR INFORMATION PURPOSES ONLY AND IT MAY NOT BE REPRODUCED, DISTRIBUTED OR PUBLISHED BY ANY RECIPIENT FOR ANY OTHER PURPOSES. IT SHOULD NOT BE CONSTRUED AS AN OFFER OR A SOLICITATION OF AN OFFER TO PURCHASE OR SUBSCRIBE. THE INFORMATION CONTAINED HEREIN HAS BEEN DERIVED FROM SOURCES BELIEVED TO BE RELIABLE AND IS CURRENT AS OF THE DATE OF PUBLICATION. NO REPRESENTATION OR WARRANTY IS MADE NOR IS THERE ACCEPTANCE OF ANY RESPONSIBILITY OR LIABILITY MADE AS TO THE ACCURACY, COMPLETENESS OR CORRECTNESS OF THE INFORMATION CONTAINED HEREIN. EXPRESSIONS OF OPINION CONTAINED HEREIN ARE SUBJECT TO CHANGE WITHOUT NOTICE. 24

26 INVESTMENTS IN SHARIAH-COMPLIANT UNIT TRUSTS ARE NOT OBLIGATIONS OF, DEPOSITS IN, GUARANTEED OR COVERED/INSURED BY CIMB ISLAMIC BANK BERHAD (THE BANK ) AND ARE SUBJECT TO INVESTMENT RISKS, INCLUDING BUT NOT LIMITED TO THE POSSIBLE LOSS OF THE PRINCIPAL AMOUNT INVESTED. INVESTORS ARE ADVISED TO READ AND UNDERSTAND THE MASTER PROSPECTUS AND ITS SUPPLEMENTAL MASTER PROSPECTUS WHICH HAVE BEEN REGISTERED WITH THE SECURITIES COMMISSION BEFORE INVESTING. FOR COPIES OF THE PROSPECTUS, VISIT US AT OUR NEAREST BRANCH. UNIT PRICES AND INCOME DISTRIBUTION, IF ANY, MAY RISE OR FALL. INVESTORS SHOULD ALSO CONSIDER ALL FEES AND CHARGES INVOLVED BEFORE INVESTING. UNITS WILL BE ISSUED UPON RECEIPT OF COMPLETED APPLICATION FORM AND ARE SUBJECTED TO TERMS AND CONDITIONS CONTAINED THEREIN. PAST PERFORMANCE OF THE FUND IS NOT AN INDICATION OF FUTURE PERFORMANCE AND INCOME DISTRIBUTIONS ARE NOT GUARANTEED. INVESTORS SHOULD RELY ON THEIR OWN EVALUATION TO ASSESS THE MERITS AND RISKS OF ANY INVESTMENT. INVESTORS WHO ARE IN DOUBT AS TO THE ACTION TO BE TAKEN BY THEM SHOULD CONSULT THEIR PROFESSIONAL ADVISERS IMMEDIATELY. UNIT TRUSTS ARE NOT COVERED BY PERBADANAN INSURANS DEPOSIT MALAYSIA. INVESTORS ARE NOT COVERED BY THE COMPENSATION FUND UNDER SECTION 152 OF THE CAPITAL MARKETS AND SERVICES ACT 2007 (CMSA). THE COMPENSATION FUND DOES NOT EXTEND TO THE INVESTOR WHO HAS SUFFERED MONETARY LOSS AS A RESULT OF A DEFALCATION OR FRAUDULENT MISUSE OF MONEYS OR OTHER PROPERTY, BY A DIRECTOR, OFFICER, EMPLOYEE OR REPRESENTATIVE OF CIMB BANK BERHAD AND CIMB ISLAMIC BANK BERHAD ( CIMB ). WHERE THE INVESTOR SUFFERS MONETARY LOSS IN THE ABOVE CIRCUMSTANCES RELATED TO THE ACTS OF CIMB S EMPLOYEE, THE INVESTOR MAY LODGE A COMPLAINT WITH OUR CUSTOMER RESOLUTION UNIT (CRU) AT THE FOLLOWING NUMBER. THE INVESTOR WHO IS NOT SATISFIED WITH OUR CRU S DECISION MAY REFER THE CASE TO THE FINANCIAL MEDIATION BUREAU OR THE SECURITIES INDUSTRY DISPUTE RESOLUTION CENTRE WITHIN SIX (6) MONTHS OF RECEIVING A FINAL DECISION FROM CRU. INVESTOR S COMPLAINT WILL ONLY BE DEALT WITH BY EITHER ONE OF THE ABOVE CHANNELS THAT THE INVESTOR CHOOSES TO REFER THE CASE TO. CUSTOMER RESOLUTION UNIT 19TH FLOOR, MENARA BUMIPUTRA-COMMERCE 11, JALAN RAJA LAUT KUALA LUMPUR TEL:

27 Rancang sekarang untuk kesejahteraan di masa hadapan Persaraan membawa perubahan yang besar dalam kehidupan anda. Anda pastinya ingin meneruskan gaya hidup yang telah menjadi kebiasaan anda dan menikmati kehidupan dengan sebaik mungkin. Anda ingin melancong dan menyaksikan keindahan dunia. Anda ingin kebebasan daripada masalah kewangan. Anda juga ingin mengekalkan kebebasan untuk melakukan apa jua. Ya, terserah kepada anda untuk menikmati dengan seadanya atau lebih. Oleh kerana persaraan juga boleh membawa kepada masalah kewangan yang baru, adalah penting untuk merancang dengan bijak bagi memastikan persaraan anda lebih terjamin. Lebih cepat anda mulakan, lebih banyak peluang untuk wang anda berkembang. Dengan pelaburan yang mampu menjana pendapatan, memacu pertumbuhan modal dan mencapai kepelbagaian, anda bukan sahaja boleh mengumpul kekayaan tetapi juga melindungi dan mengekalkannya. Ketahui lebih lanjut dalam panduan perancangan persaraan ini di mana kami menangani isu-isu yang akan menjejaskan simpanan anda dan bagaimana kami boleh membantu anda mengatasi cabaran ini. Dengan CIMB Preferred, anda akan menerima nasihat untuk pelan persaraan yang anda perlukan bagi memenuhi impian persaraan anda. 26

28 Nilai sebenar simpanan persaraan anda Hari ini, apa yang anda telah peruntukkan untuk persaraan anda mungkin cukup nilainya. Tetapi dengan inflasi dan kos sara hidup yang semakin meningkat, nilai simpanan untuk persaraan anda akan berkurangan 20 tahun kemudian. Jadi anda perlukan, pelan persaraan yang boleh membantu mengekalkan nilai sebenar simpanan anda dan menjadikannya berkekalan. 100,000 RM100,000 SIMPANAN PERSARAAN (RM) 80,000 60,000 40,000 20,000 0 Hari ini RM74, tahun kemudian RM55, tahun kemudian Contoh Simpanan persaraan: RM100,000 Kadar Inflasi: 3% setahun Carta di atas adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja dan unjuran ini adalah berdasarkan andaian inflasi 3% setahun. Ia tidak semestinya petunjuk kadar inflasi pada masa hadapan. 27

29 Simpanan persaraan anda berhadapan dengan risiko Faktor risiko mungkin wujud dalam matlamat persaraan anda. Tetapi dengan perancangan yang teliti dan kefahaman tentang isu yang mempengaruhi nilai masa depan simpanan, anda mungkin akan dapat mengekalkan pendapatan yang anda perlukan sepanjang persaraan anda. Inflasi: Kenaikan harga barang dan perkhidmatan mengurangkan simpanan Jangka hayat yang lebih panjang: Individu hidup lebih lama selepas persaraan Faktor dalaman yang akan menjejaskan simpanan persaraan anda Keadaan pasaran yang buruk: Pulangan pelaburan akan terjejas Pendidikan tinggi anak-anak: Kenaikan yuran tuisyen dan perbelanjaan, terutamanya bagi pendidikan di luar negara Carta di atas adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja. Faktor-faktor yang dikenal pasti di atas adalah tidak menyeluruh. 28

30 Inflasi memberi kesan kepada kuasa beli Masa dan kenaikan harga akan mengurangkan nilai wang. Sebagai contoh, RM100,000 hari ini hanya akan bernilai RM29,530 dalam masa 25 tahun, dengan andaian kadar inflasi 5% setahun. RM 120,000 Penurunan kuasa beli 100,000 80,000 60,000 40,000 20, , ,000 86,261 78,353 74,409 61,391 64,186 48,102 55,370 37,689 47,761 29,530 3% kadar inflasi 5% kadar inflasi TAHUN Apakah maksudnya: Memandangkan nilai simpanan akan berkurangan dari semasa ke semasa, anda perlu merancang dan melindungi wang anda daripada menjadi susut nilai. Carta di atas adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja dan dengan andaian kadar inflasi yang berterusan. 29

31 Inflasi memberi kesan kepada harga Meskipun inflasi akan menyebabkan kenaikan kos barangan dan perkhidmatan yang sedikit tahun demi tahun, tetapi kesannya pada perancangan persaraan adalah besar dalam tempoh yang lebih lama. Kos RM100,000 hari ini akan berjumlah RM105,000 dalam tempoh setahun tetapi dalam tempoh 25 tahun, ia akan menyebabkan anda perlu membayar RM338,635, berdasarkan kadar inflasi 5%. RM 400, , , ,000 0 Peningkatan harga 127, , , , , , , , , , , ,378 5% kadar inflasi 3% kadar inflasi TAHUN Apakah maksudnya: Dengan harga yang semakin meningkat, anda perlu menyimpan lebih hari ini untuk memastikan anda mempunyai wang yang cukup untuk membayar perkhidmatan dan barangan yang berharga lebih tinggi pada masa hadapan. Carta di atas adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja dan dengan andaian kadar inflasi yang berterusan. Sumber: The Star, 14 Mac

32 Kesan jangka hayat terhadap simpanan anda Dengan kemajuan dalam bidang perubatan dan tahap kehidupan yang lebih baik, rakyat Malaysia dijangka akan hidup lebih lama. Menurut statistik, jangka hayat semasa 75 tahun dijangka meningkat kepada 77.6 tahun menjelang tahun Dalam tempoh yang sama, mereka yang berumur 65 tahun dan ke atas akan membentuk 9.3% daripada keseluruhan penduduk Malaysia yang hampir 3.4 juta orang. Jangka Hayat TAHUN UMUR 31

33 Unjuran Penduduk (Berumur 65 Tahun Dan Ke Atas) % 3,335.7 TAHUN % 2, % 1, ,000 2,000 3,000 4,000 PENDUDUK BERUMUR 65 TAHUN DAN KE ATAS ('000) Apakah maksudnya: Apabila anda bersara pada usia 60 tahun, anda perlu memastikan bahawa simpanan untuk persaraan anda boleh bertahan lebih dari itu, untuk tempoh sekurang-kurangnya 15 hingga 20 tahun. Merancang untuk bersara lebih awal? Maka anda perlu lebih lagi untuk menikmati kehidupan pada usia emas anda. Sumber: 1. Bahagian Ekonomi dan Hal Ehwal Sosial/Bahagian Penduduk Pertubuhan, Unjuran Penduduk Dunia, Pertubuhan Bangsa-bangsa Bersatu: Semakan 2012, Jilid II: Profil Demografi, esa.un.org/wpp/demographic-profiles/pdfs/458.pdf

34 Tetapi saya memiliki simpanan KWSP. Dana yang anda kumpul dalam akaun KWSP sepanjang tempoh anda bekerja boleh memberi manfaat selagi ia menjadi sebahagian daripada campuran kepelbagaian pelaburan dalam portfolio anda. Tetapi bergantung kepada simpanan KWSP anda sebagai satu-satunya sumber pendapatan peribadi untuk persaraan anda boleh meletakkan anda dalam situasi yang tidak menguntungkan. Ini sebabnya: 14% menghabiskan simpanan KWSP mereka dalam tempoh 3 tahun 50% menghabiskan simpanan KWSP mereka dalam tempoh 5 tahun Statistik KWSP 70% menghabiskan simpanan KWSP mereka dalam tempoh 10 tahun Purata simpanan pada usia 54 tahun adalah RM150,000 Apatah lagi, terdapat lebih daripada satu cara untuk membentuk dana persaraan anda dan menjana pelbagai jenis pulangan. Walaupun anda mempunyai akaun KWSP, memperoleh sumber pendapatan peribadi alternatif daripada simpanan dan pelaburan membolehkan anda bersara dengan selesa dan ya, lebih awal. Sumber: Kaji Selidik KWSP 2003 dan Laporan Tahunan KWSP

35 Rancang persaraan anda lebih awal Banyak manfaatnya jika merancang dan lebih banyak kelebihannya jika merancang dari awal, kerana pelaburan anda akan mempunyai masa dan potensi untuk berkembang. Dengan kuasa mengumpul faedah, wang anda akan bertambah dalam tempoh jangka masa panjang. Berikut adalah contoh Sarah dan Josh yang mula menyimpan untuk persaraan mereka pada masa yang berlainan dalam kehidupan mereka. Sarah Mula menyimpan pada usia 30 tahun Simpanan tahunan: RM10,000 Kadar pulangan: 8% setahun Simpanan persaraan pada usia 60 tahun: RM1,332, Josh Mula menyimpan pada usia 40 tahun Simpanan tahunan: RM10,000 Kadar pulangan: 8% setahun Simpanan persaraan pada usia 60: RM544, Bukan berapa banyak menjadi ukuran tetapi berapa awal anda memulakan simpanan. Seperti yang anda lihat, lebih awal anda bermula, semakin banyak matlamat persaraan yang boleh anda capai. Carta di atas adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja dan dengan andaian kadar inflasi yang berterusan. 34

36 Persaraan ideal bermula dengan perancangan kewangan yang kukuh Tidak mustahil untuk anda meneruskan kehidupan seperti biasa walaupun selepas bersara. Dengan bantuan CIMB Preferred dan perancangan kewangan yang bijak, anda boleh mengembangkan tabungan dan menjalani kehidupan seperti yang anda impikan. Kami akan bekerjasama dengan anda untuk: Menilai bagaimana matlamat anda akan memberi kesan kepada kewangan anda Mengkaji matlamat anda dan bagaimana mereka boleh mencapai Menyusun keutamaan matlamat Menganggar berapa banyak anda akan perlu sepanjang persaraan Merangka dan melaksanakan pelan tindakan yang komprehensif dan strategik Menetapkan tempoh masa yang realistik bagi mencapai matlamat dan objektif anda Menyemak semua butiran perancangan Dengan CIMB Preferred, anda akan mendapat khidmat nasihat yang anda perlukan untuk persaraan idaman anda. 35

37 Tiga langkah mudah untuk portfolio pelaburan Memandangkan portfolio pelaburan anda adalah penting bagi memastikan kejayaan kewangan anda, kami akan mulakan dengan membina sesuatu yang sejajar dengan profil risiko anda, matlamat dan strategi pelaburan yang menggunakan pendekatan yang sistematik. Langkah 01 Kenal pasti keperluan anda Langkah 02 Bina portfolio pelaburan yang dipelbagaikan Langkah 03 Semak semula portfolio anda Fahami risiko dan matlamat pelaburan anda dengan Pemeriksaan Status Kewangan. Sesuaikan portfolio anda mengikut risiko anda dengan mempelbagaikan pelaburan anda dalam campuran ekuiti dan pendapatan tetap. Ubah suai kombinasi pelaburan dari semasa ke semasa untuk memastikan portfolio anda kekal relevan kepada keperluan anda dan untuk menampung keadaan pasaran kewangan. 36

38 Langkah 01 Kenal pasti keperluan anda Mulakan dengan Pemeriksaan Status Kewangan yang mudah sebelum merangka pelan kewangan yang terperinci dan anda akan: Memahami kewangan situasi dan risiko anda Mengenal pasti matlamat jangka masa panjang anda dan cara-cara untuk mencapainya Mengoptimumkan pulangan daripada pelaburan anda Menentukan profil risiko anda bermula dengan mengetahui gaya pelaburan anda dan tahap risiko yang akan anda hadapi. Ini juga membantu kami untuk menentukan portfolio yang sepadan dengan profil risiko anda. Pelabur defensif Tidak selesa dengan perubahan pelaburan Memilih pelaburan berisiko rendah Bersedia untuk menerima pulangan yang lebih rendah untuk melindungi modal Lebih memberi perhatian berkenaan perlindungan modal daripada kesan inflasi dan cukai 37

39 Pelabur konservatif Menggemari pelaburan berisiko rendah Selesa dengan sebahagian kecil daripada pelaburan dalam aset yang mudah berubah Lebih menggemari portfolio yang memenuhi keperluan pendapatan dengan pertumbuhan modal yang munasabah dalam jangka sederhana dan panjang untuk menangani kesan inflasi Pelabur berimbang Memberi perhatian tentang kesan susut nilai sebenar harta yang disebabkan oleh inflasi terhadap kekayaan yang dikumpul Memilih jaminan melalui portfolio seimbang daripada pelaburan berisiko rendah hingga tinggi dalam jangka sederhana dan panjang Pelabur moderat agresif Mengenal pasti risiko dan ganjaran kelas-kelas aset Memiliki keupayaan untuk melabur dalam produk dengan tahap risiko yang lebih tinggi Bermatlamat untuk mencapai pulangan dalam lebihan pelaburan bebas risiko dalam pelaburan jangka sederhana hingga panjang Pelabur agresif Bersedia menghadapi risiko Didorong oleh pulangan yang tinggi melalui pelaburan jangka pendek hingga sederhana Menyedari sepenuhnya nisbah risiko/ganjaran Mampu menerima turun-naik dan tahap risiko lebih tinggi bagi pertumbuhan modal yang lebih besar 38

40 Langkah 02 Bina portfolio pelaburan yang dipelbagaikan Pilihlah portfolio yang sesuai dengan profil risiko anda dan pendedahan pasaran pilihan anda. Berdasarkan tahap toleransi risiko dan matlamat kewangan anda, kami boleh membantu anda merangka pelan peruntukan kekayaan anda untuk pelaburan khusus merangkumi beberapa kelas aset yang berpotensi untuk membantu mencapai objektif kewangan anda. Strategi peruntukan aset kami memberikan anda kelebihan dalam jangka masa panjang dan semasa keadaan pasaran tidak menentu seperti yang pernah berlaku, tiada kelas aset tunggal mencapai keputusan terbaik yang konsisten. Dengan tidak meletakkan kesemua wang anda ke dalam satu tempat, pulangan anda boleh dioptimumkan dan risiko pelaburan mampu diuruskan dengan baik. Inilah pelan pelaburan bijak yang seharusnya dilaksanakan. Kami juga akan memastikan anda memiliki akses istimewa untuk: Trend global dan kewangan yang boleh membantu anda untuk membuat keputusan pelaburan yang penting Daily Brief, Market Insights dan Portfolio Guide untuk kemas kini berita kewangan global 39

41 Langkah 03 Semak semula portfolio anda Semakan semula portfolio secara berkala membolehkan anda: Sentiasa mengetahui perkembangan terkini prestasi portfolio pelaburan anda Mengimbangi semula portfolio semasa anda mengikut pasaran dengan Peruntukan Aset Dinamik Memastikan anda berada di landasan yang betul untuk mencapai matlamat kewangan jangka masa panjang anda Menilai portfolio sedia ada anda dan meneroka peluang pelaburan alternatif 40

42 Peruntukan Aset Dinamik Dengan pengimbangan semula portfolio pelaburan anda melalui Peruntukan Aset Dinamik, portfolio anda akan mendapat manfaat daripada pola pulangan yang lebih stabil dengan turun naik yang terurus daripada kepelbagaian kelas aset. 5% 5% 5% Sebelum PAD 27% Selepas PAD 31% Tunai/Deposit Tetap Pendapatan Tetap Ekuiti Tempatan Ekuiti Serantau 95% 11% 21% Ekuiti Global Emas Carta PAD hanya untuk tujuan ilustrasi sahaja dan tidak menunjukkan portfolio sebenar yang disyorkan. 41

43 Produk yang disyorkan DEPOSIT Akaun CIMB Preferred Keahlian CIMB Preferred anda disertakan dengan akaun semasa khusus yang menawarkan antara kadar faedah bertingkat terasing tertinggi di pasaran. Kadar faedah sehingga 2.25% setahun bagi deposit sebanyak RM100,000 dan ke atas Had pengeluaran ATM harian yang tinggi sehingga RM10,000 Buku cek Preferred Akses ke CIMB Clicks, platform perbankan pemenang anugerah kami Tiada yuran pengeluaran ATM di seluruh rantau ini Perkhidmatan Pemberitahuan SMS untuk maklumat tentang status akaun Mata bonus untuk transaksi Tertakluk kepada terma dan syarat. 42

44 Produk yang disyorkan BANKASURANS Sun SaveAssured Polisi perlindungan ideal yang berfungsi sebagai pilihan pelaburan yang bijak untuk masa hadapan. Ia membolehkan anda merancang untuk masa hadapan anda, bermula hari ini. 100% bayaran balik dijamin daripada jumlah premium yang perlu dibayar setelah polisi mencapai tempoh matang Sehingga 78% pulangan dijamin daripada jumlah premium yang perlu dibayar SunLink (dengan Kad Perubatan) Bagi mereka yang inginkan perlindungan komprehensif dan potensi pulangan pelaburan, pelan berkaitan pelaburan premium berkala ini adalah ideal. Jaminan kewangan tambahan dengan rider khusus seperti manfaat Takaful kemasukan hospital dan pembedahan (termasuk kad perubatan tanpa tunai), manfaat Takaful bayaran berganda untuk penyakit kritikal, manfaat Takaful kematian akibat kemalangan, manfaat Takaful pendapatan mingguan untuk ketidakupayaan dan manfaat pelepasan bayaran sumbangan Takaful Melabur dalam dana yang anda inginkan Fleksibiliti untuk penambahan, penukaran dana dan pengeluaran separa Tertakluk kepada terma dan syarat. PENAFIAN: MAKLUMAT PRODUK YANG DIBEKALKAN ADALAH TIDAK LENGKAP. SILA LAYARI UNTUK MAKLUMAT LANJUT MENGENAI PRODUK INI. 43

45 Produk yang disyorkan BANKASURANS SunInvest Pelan sempurna ini membolehkan anda menikmati perlindungan insurans di samping mengembangkan kekayaan anda. Perlindungan insurans dan pelaburan terbaik sehingga berusia 99 tahun Perlindungan kreditor untuk aset perniagaan dan ketenangan minda untuk orang tersayang individu BANCATAKAFUL SunLink Istismar (dengan Kad Perubatan) Pelan Takaful sumbangan tetap berkaitan pelaburan ini disediakan untuk mereka yang inginkan perlindungan komprehensif dan potensi pulangan daripada pelaburan. Perlindungan kewangan tambahan yang disesuaikan dengan keadaan khusus seperti manfaat Takaful kemasukan hospital & pembedahan (termasuk kad perubatan tanpa tunai), manfaat Takaful bayaran berganda untuk penyakit kritikal, manfaat Takaful kematian akibat kemalangan, manfaat Takaful pendapatan mingguan untuk ketidakupayaan dan manfaat pelepasan bayaran sumbangan Takaful Tertakluk kepada terma dan syarat. PENAFIAN: MAKLUMAT PRODUK YANG DIBEKALKAN ADALAH TIDAK LENGKAP. SILA LAYARI ATAU UNTUK MAKLUMAT LANJUT MENGENAI PRODUK INI. 44

46 Produk yang disyorkan PELABURAN Unit Amanah 1 Nikmati kemudahan untuk mendapat pendedahan kepada peluang pelaburan yang diuruskan secara profesional yang terdiri daripada pasaran tempatan hinggalah serantau atau global, yang mampu memberikan anda pulangan yang lebih tinggi berbanding deposit biasa. Skim Persaraan Swasta (PRS) 1 CIMB-Principal PRS Plus dan CIMB Islamic PRS Plus adalah skim persaraan swasta yang direka untuk menyediakan pilihan (dengan pilihan konvensional dan patuh Shariah), prestasi pelaburan dan kepakaran untuk membantu anda meningkatkan simpanan persaraan anda sebagai tambahan kepada simpanan anda dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). Dana ASNB Harga Berubah Dana ini adalah dana ekuiti terbuka yang bertujuan untuk menyediakan anda dengan pulangan dividen yang munasabah serta pertumbuhan modal menerusi pelaburan dalam ekuiti, sekuriti pendapatan tetap dan instrumen pasaran wang di Malaysia. Dana-dana diuruskan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), subsidiari milik penuh Permodalan Nasional Berhad (PNB). 1 Rujuk muka surat 49 dan 50 untuk keterangan. Tertakluk kepada terma dan syarat. 45

47 Produk yang disyorkan PELABURAN Bon Runcit Melaburlah dalam Bon Runcit hari ini untuk mempelbagaikan portfolio pelaburan anda dalam mata wang pilihan anda, termasuk Ringgit Malaysia (RM), Dolar Australia (AUD), Dolar Amerika (USD), Dolar Singapura (SGD) dan banyak lagi. Pada masa yang sama, anda akan menerima kupon pembayaran yang tetap dalam mata wang denominasi. Produk Berstruktur Pelaburan alternatif ini membolehkan anda mengakses pasaran yang lebih luas dan pembayaran berstruktur. Di CIMB Bank, Pelaburan Berstruktur merangkumi pelbagai sandaran kelas aset yang terdiri daripada: 1) Kadar faedah 3) Tukaran asing 5) Pendapatan tetap 2) Ekuiti 4) Komoditi 6) Indeks Pelaburan Dwimata Wang* Pelaburan ini memberi anda peluang untuk memperoleh pulangan yang lebih tinggi, bergantung kepada prestasi padanan mata wang. Setelah pelaburan matang, anda akan menerima pelaburan pokok termasuk faedah yang diperoleh sama ada dalam mata wang pelaburan anda atau mata wang alternatif pada kadar tukaran yang dipersetujui terlebih dahulu. *AMARAN: PULANGAN KE ATAS PELABURAN PRODUK BERSTRUKTUR ANDA AKAN DIPENGARUHI OLEH PRESTASI ASET/RUJUKAN MENDASARI, DAN PEMEROLEHAN SEMULA PELABURAN POKOK ANDA MUNGKIN AKAN TERJEJAS SEKIRANYA ANDA MEMBUAT PENEBUSAN AWAL. PELABURAN PRODUK BERSTRUKTUR INI TIDAK DIINSURANSKAN OLEH PERBADANAN INSURANS DEPOSIT MALAYSIA. Tertakluk kepada terma dan syarat. 46

48 Produk yang disyorkan KEWANGAN Repo Berbalik Repo Berbalik merupakan satu kemudahan mudah tunai, di mana anda boleh membeli Bon Denominasi Mata Wang Asing dengan perbelanjaan modal yang lebih rendah. Melalui kemudahan ini, anda mempunyai peluang untuk meraih pulangan yang lebih tinggi dibandingkan pembelian bon secara langsung. Pembiayaan Margin Saham Kemudahan ini membolehkan anda memanfaatkan nilai cagaran anda dan memaksimumkan potensi pelaburan apabila anda berurus niaga saham di Bursa Malaysia. Individu dan syarikat boleh mengambil kesempatan daripada peluang pasaran terbaik dan memanfaatkan pelaburan mereka dan berpotensi meningkatkan pulangan. Pembiayaan Cagaran Pelbagai Kemudahan yang membolehkan anda untuk memanfaatkan deposit tetap sedia ada dan/atau pelaburan anda sebagai cagaran untuk kegunaan peribadi atau tambahan pelaburan anda. Nikmati fleksibiliti sepenuhnya untuk menebus atau meletakkan pelaburan anda sebagai cagaran sehingga had kredit anda. Faedah yang dikenakan hanya ke atas jumlah yang digunakan. Tertakluk kepada terma dan syarat. 47

49 Memastikan persaraan memberi kesejahteraan untuk anda CIMB Preferred memiliki segala-galanya untuk membantu anda mengoptimumkan rancangan persaraan anda agar anda boleh melangkah ke gerbang persaraan penuh keyakinan. Temui Pengurus Perhubungan kami hari ini untuk mengetahui bagaimana anda boleh mencapai kebebasan kewangan dan menikmati kehidupan selepas bersara. Untuk maklumat lanjut, sila hubungi Pengurus Perhubungan anda atau Pusat Panggilan CIMB Preferred kami di , juga dengan melayari Berhubunglah dengan kami: CIMB Malaysia CIMB_Assists 48

50 KENYATAAN UNTUK UNIT AMANAH DAN PRS: KENYATAAN CIMB BANK BERHAD DOKUMEN INI DISEDIAKAN KEPADA ANDA UNTUK TUJUAN MAKLUMAT SAHAJA DAN IA TIDAK BOLEH DITERBITKAN SEMULA, DIEDARKAN ATAU DISIARKAN OLEH MANA-MANA PENERIMA UNTUK SEBARANG TUJUAN LAIN. IA TIDAK HARUS DITAFSIRKAN SEBAGAI SATU TAWARAN ATAU RAYUAN UNTUK MEMBELI ATAU MELANGGAN. MAKLUMAT YANG TERKANDUNG DI SINI TELAH DIPEROLEHI DARIPADA SUMBER-SUMBER YANG DIYAKINI BOLEH DIPERCAYAI DAN TERKINI PADA TARIKH PENERBITAN. TIADA SEBARANG PERWAKILAN ATAU WARANTI DIBUAT MAHUPUN TERDAPAT PENERIMAAN APA-APA TANGGUNGJAWAB ATAU LIABILITI YANG DIBUAT TERHADAP KETEPATAN, KESEMPURNAAN ATAU KEBENARAN MAKLUMAT YANG TERKANDUNG DI SINI. UNGKAPAN-UNGKAPAN PENDAPAT YANG TERKANDUNG DI SINI ADALAH TERTAKLUK KEPADA PERUBAHAN TANPA NOTIS. PELABURAN DALAM UNIT AMANAH DAN SKIM PERSARAAN SWASTA BUKAN MERUPAKAN OBLIGASI, DEPOSIT BANK, JAMINAN ATAU DILINDUNGI OLEH CIMB BANK BERHAD ( BANK ) DAN TERTAKLUK KEPADA RISIKO PELABURAN, TERMASUK KEMUNGKINAN KEHILANGAN WANG POKOK YANG DILABURKAN. PARA PELABUR ADALAH DINASIHATKAN AGAR MEMBACA DAN MEMAHAMI PROSPEKTUS INDUK DAN PROSPEKTUS INDUK TAMBAHANNYA BAGI UNIT AMANAH DAN DOKUMEN-DOKUMEN PENDEDAHAN DAN DOKUMEN-DOKUMEN PENDEDAHAN TAMBAHANNYA BAGI SKIM PERSARAAN PERSENDIRIAN YANG TELAH DIDAFTAR DENGAN SURUHANJAYA SEKURITI, SEBELUM MELABUR. UNTUK SALINAN PROSPEKTUS DAN DOKUMEN-DOKUMEN PENDEDAHAN, KUNJUNGI CAWANGAN KAMI YANG BERHAMPIRAN. HARGA UNIT DAN PENGAGIHAN PENDAPATAN, JIKA ADA, MUNGKIN NAIK ATAU TURUN. PARA PELABUR JUGA HARUS MEMPERTIMBANGKAN SEMUA YURAN DAN CAJ YANG TERLIBAT SEBELUM MELABUR. UNIT-UNIT AKAN DITERBITKAN DENGAN PENERIMAAN BORANG PERMOHONAN YANG LENGKAP DAN TERTAKLUK KEPADA TERMA-TERMA & SYARAT-SYARAT YANG TERKANDUNG DI DALAMNYA. PRESTASI DANA YANG LALU BUKAN PETUNJUK PRESTASI MASA DEPAN DAN PENGAGIHAN PENDAPATAN ADALAH TIDAK DIJAMIN. PARA PELABUR HARUS BERGANTUNG PADA PENILAIAN MEREKA SENDIRI UNTUK MENILAI RISIKO-RISIKO MANA-MANA PELABURAN DAN MERIT. PARA PELABUR HARUS BERUNDING TERUS ATAU MENDAPATKAN NASIHAT PROFESIONAL SEKIRANYA MEMPUNYAI SEBARANG KERAGUAN BERHUBUNG DENGAN TINDAKAN YANG AKAN DIAMBIL. UNIT AMANAH DAN SKIM PERSARAAN SWASTA TIDAK DILINDUNGI OLEH PERBADANAN INSURANS DEPOSIT MALAYSIA. KENYATAAN CIMB ISLAMIC BANK BERHAD DOKUMEN INI DISEDIAKAN KEPADA ANDA UNTUK TUJUAN MAKLUMAT SAHAJA DAN IA TIDAK BOLEH DITERBITKAN SEMULA, DIEDARKAN ATAU DISIARKAN OLEH MANA-MANA PENERIMA UNTUK SEBARANG TUJUAN LAIN. IA TIDAK HARUS DITAFSIRKAN SEBAGAI SATU TAWARAN ATAU RAYUAN UNTUK MEMBELI ATAU MELANGGAN. MAKLUMAT YANG TERKANDUNG DI SINI TELAH DIPEROLEHI DARIPADA SUMBER-SUMBER YANG DIYAKINI BOLEH DIPERCAYAI DAN TERKINI PADA TARIKH PENERBITAN. 49

51 TIADA SEBARANG PERWAKILAN ATAU WARANTI DIBUAT MAHUPUN TERDAPAT PENERIMAAN APA-APA TANGGUNGJAWAB ATAU LIABILITI YANG DIBUAT TERHADAP KETEPATAN, KESEMPURNAAN ATAU KEBENARAN MAKLUMAT YANG TERKANDUNG DI SINI. UNGKAPAN-UNGKAPAN PENDAPAT YANG TERKANDUNG DI SINI ADALAH TERTAKLUK KEPADA PERUBAHAN TANPA NOTIS. PELABURAN DALAM UNIT AMANAH BERLANDASKAN SYARIAH BUKAN MERUPAKAN OBLIGASI, DEPOSIT BANK, JAMINAN ATAU DILINDUNGI/DIINSURANSKAN OLEH CIMB ISLAMIC BANK BERHAD ( BANK ) DAN TERTAKLUK KEPADA RISIKO PELABURAN, TERMASUK KEMUNGKINAN KEHILANGAN WANG POKOK YANG DILABURKAN. PARA PELABUR ADALAH DINASIHATKAN AGAR MEMBACA DAN MEMAHAMI PROSPEKTUS INDUK DAN PROSPEKTUS INDUK TAMBAHANNYA YANG TELAH DIDAFTAR DENGAN SURUHANJAYA SEKURITI, SEBELUM MELABUR. UNTUK SALINAN PROSPEKTUS, KUNJUNGI CAWANGAN KAMI YANG BERHAMPIRAN. HARGA UNIT DAN PENGAGIHAN PENDAPATAN, JIKA ADA, MUNGKIN NAIK ATAU TURUN. PARA PELABUR JUGA HARUS MEMPERTIMBANGKAN SEMUA YURAN DAN CAJ YANG TERLIBAT SEBELUM MELABUR. UNIT-UNIT AKAN DITERBITKAN DENGAN PENERIMAAN BORANG PERMOHONAN YANG LENGKAP DAN TERTAKLUK KEPADA TERMA-TERMA & SYARAT-SYARAT YANG TERKANDUNG DI DALAMNYA. REKOD PRESTASI DANA MASA LALU TIDAK SEHARUSNYA DIJADIKAN PANDUAN UNTUK MENGUKUR PRESTASI PELABURAN PADA MASA AKAN DATANG DAN AGIHAN PENDAPATAN ADALAH TIDAK DIJAMIN. PARA PELABUR PERLU MEMBUAT PENILAIAN SENDIRI BAGI MENILAI MERIT DAN RISIKO SEBARANG PELABURAN. PARA PELABUR HARUS BERUNDING TERUS ATAU MENDAPATKAN NASIHAT PROFESIONAL SEKIRANYA MEMPUNYAI SEBARANG KERAGUAN BERHUBUNG DENGAN TINDAKAN YANG AKAN DIAMBIL. UNIT AMANAH TIDAK DILINDUNGI OLEH PERBADANAN INSURANS DEPOSIT MALAYSIA. PELABUR TIDAK DILINDUNGI OLEH DANA PAMPASAN DI BAWAH SEKSYEN 152 AKTA PASARAN MODAL DAN PERKHIDMATAN 2007 (APMP). DANA PAMPASAN TIDAK DILANJUTKAN KEPADA PELABUR YANG MENGALAMI KERUGIAN WANG AKIBAT PENYELEWENGAN, PENYALAHGUNAAN BERUNSUR PENIPUAN WANG ATAU LAIN-LAIN HARTA OLEH PENGARAH, PEGAWAI, PEKERJA ATAU WAKIL CIMB BANK BERHAD/CIMB ISLAMIC BANK BERHAD ("CIMB"). APABILA PELABUR MENGALAMI KERUGIAN WANG AKIBAT KEADAAN DI ATAS YANG BERKAIT DENGAN TINDAKAN PEKERJA CIMB, PELABUR BOLEH MEMBUAT ADUAN KEPADA UNIT RESOLUSI PELANGGAN (URP) KAMI DI NOMBOR TALIAN BERIKUT. PELABUR YANG TIDAK BERPUAS HATI DENGAN KEPUTUSAN URP KAMI BOLEH MERUJUK KES KEPADA BIRO PENGANTARAAN KEWANGAN ATAU PUSAT RESOLUSI PERTIKAIAN INDUSTRI SEKURITI DALAM TEMPOH ENAM (6) BULAN DARIPADA PENERIMAAN KEPUTUSAN MUKTAMAD DARIPADA URP. ADUAN PELABUR HANYA AKAN DIURUSKAN MELALUI SALAH SATU SALURAN DI ATAS YANG DIPILIH OLEH PELABUR UNTUK MERUJUK KESNYA. UNIT RESOLUSI PELANGGAN TINGKAT 19, MENARA BUMIPUTRA-COMMERCE 11, JALAN RAJA LAUT, KUALA LUMPUR NO. TEL:

52 計劃現在, 享受未來 退休會令您的生活產生巨變 您既希望繼續維持習慣已久的生活方式, 還能盡情享受人生 您希望到世界各地旅游 您希望自己在財務上毫無后顧之憂 您希望自己還有能力自給自足 如果經濟許可的話, 您甚至不介意對自己好一點, 即使對自己奢侈一些也無妨 然而, 退休即表示自己的財務狀況不一樣了, 唯有精明的財務規劃才能為往后舒服的退休生活鋪路 越早開始計劃, 您令您的金錢增值的機會就越高 借助一些能夠為您賺取收入 使資本額升值以及多元分散的投資, 您不但能夠創造財富, 還能為財富保值 這個退休計劃指南為您整理出可能對您的儲蓄形成威脅的各種問題, 並一一對症下藥 CIMB Preferred 為您的退休計劃提供意見, 讓您如願享受您所向往的退休生活 51

53 您退休儲備金的實際價值 今天, 您未雨綢繆的退休儲備金也許相當可觀 不過, 隨着通貨膨脹和生活費水漲船高, 您的退休儲備金在 20 年后可能不值那麼多了 唯有退休計劃能夠維持您儲備金的實際價值並使其價值不中斷 100,000 RM100,000 80,000 RM74,410 退休儲備金 (RM) 60,000 40,000 20,000 0 RM55,370 今天 10 年以后 20 年以后 例子退休儲備金 :RM100,000 通貨膨脹率 : 每年 3% 以上圖表僅供參考用途且此預測是以假設性的 3% 年利率為根據 它不一定能作為未來通貨膨脹率的指標 52

54 您的退休儲備金暗藏風險 在您追求您的退休願景的過程中, 可能會產生風險因素 不過, 隻要您謹慎規劃, 全盤掌握這些問題對您儲備金的未來價值將會造成何種影響, 您還是有辦法應付您在退休時所需要的收入的 通貨膨脹 : 物品和服務價格飆升造成儲蓄銳減 不利的市場條件 : 投資回報將會受到影響 侵蝕您退休金的外在因素 壽命更長 : 人類退休后的生命比從前更長 兒女的高等教育 : 學雜費開支增加, 海外教育費尤其可觀 以上圖表僅供參考用途 上述因素不能一概而論 53

55 通貨膨脹對購買力的沖擊 時間加上飆升的物價, 終究會侵蝕掉金錢的價值 舉例來說, 假設每一年的通貨膨脹率為 5%, 那麼今天的 RM100,000 在 25 年后就隻剩下 RM29,530 RM 120,000 購買力下降 100,000 80,000 60,000 40,000 20, , ,000 86,261 78,353 74,409 61,391 64,186 48,102 55,370 37,689 47,761 29,530 3% 通貨膨脹率 5% 通貨膨脹率 年份 這意味着什麼 : 隨着您的儲備金價值逐年銳減, 您有必要未雨綢繆才能阻止您的金錢如雲霧般蒸發 以上圖表僅供參考用途且對通貨膨脹率作出多年維持不變的假設 54

56 通貨膨脹對物價的沖擊 每一年的通貨膨脹不多不少都會使物品和服務的價格增加, 長此下去就會對退休計劃造成非常大的影響 假如通貨膨脹率為 5%, 那麼今天 RM100,000 的物價在一年后僅增至 RM105,000, 但是 25 年后卻狂飆至 RM338,635 RM 400, , , ,000 0 物價上升 127, , , , , , , , , , , ,378 5% 通貨膨脹率 3% 通貨膨脹率 年份 這意味着什麼 : 由於物價不斷上升, 您現在開始就必須儲蓄更多的金錢, 才能應付未來更高的物品和服務價格 以上圖表僅供參考用途且對通貨膨脹率作出多年維持不變的假設 資料 :2009 年 3 月 14 日 The Star 55

57 長壽對您儲備金的沖擊 隨着醫療技術的進步和生活條件的改善, 馬來西亞人的壽命比從前更長 數據顯示, 我們目前的平均壽命為 75 歲, 預計到了 2030 年還會增加至 77.6 歲 同一時期內,65 歲及以上的人口共佔馬來西亞人口的 9.3% 幾乎達到 340 萬人 平均壽命 年份 歲數 56

58 預測人口 (65 歲及以上 ) % 3,335.7 年份 % 2, % 1, ,000 2,000 3,000 4, 歲及以上人口 ('000) 這意味着什麼 : 當您在 60 歲退休時, 您必須確保您的退休儲備金足夠維持您往后的日子至少 15 到 20 年 您想要早點退休嗎? 那麼, 您需要更加雄厚的資本才能安享晚年 資料 : 1. United Nations Department of Economic and Social Affairs/Population Division, World Population Prospects: The 2012 Revision, Volume II: Demographic Profiles, esa.un.org/wpp/demographic-profiles/pdfs/458.pdf

59 但我有公積金存款 假如您就業期間在公積金賬戶中所累積的存款, 是您多元化投資組合中的一部分投資的話, 您才能從中獲益 但是, 若您以公積金存款作為您退休后唯一的個人收入來源的話, 那會是很危險的 原因在於 : 14% 的人在 3 年內花光公積金存款 50% 的人在 5 年內花光公積金存款 公積金統計 70% 的人在 10 年內花光公積金存款 54 歲時的平均存款為 RM150,000 更何況, 為了退休生活, 您可利用分散投資令財源廣進的方式何止一種 即使您已有了一個公積金賬戶, 不過, 利用儲蓄和投資來為自己多建立一個可以保障個人收入的替代來源, 意味着您能更安心地退休 重點是, 您能早點退休 資料 :EPF Survey 2003 and EPF Annual Report

60 盡早計劃退休 一分耕耘一分收獲 越早計劃, 收獲越豐, 請為您的投資提供充足的時間開花結果 別輕忽復利的成效, 它的作用是使您的錢財在多年后獲利加倍 以下是莎莎和小徐的例子, 兩人在人生不同的階段為自己儲備退休金, 因此所得結果也不一樣 莎莎 30 歲時開始儲蓄每年存款所得 :RM10,000 投資報酬率 : 每年 8% 60 歲時所得退休儲備金 : RM1,332, 小徐 40 歲時開始儲蓄每年存款所得 :RM10,000 投資報酬率 : 每年 8% 60 歲時所得退休儲備金 : RM544, 開始儲蓄時金額的多寡, 並不比及早開始儲蓄來得更重要 上述例子告訴我們, 早起的鳥兒有虫吃, 及早開始計劃才能更快達成您的退休目標 以上圖表僅供參考用途且對通貨膨脹率作出多年維持不變的假設 59

61 理想的退休生活從完善的財務規劃開始 退休之后繼續維持習慣已久的生活方式並非不可能,CIMB Preferred 及精明的財務規劃能助您一臂之力, 讓您增加儲蓄同時享受退休生活 我們與您一起努力 : 評估您的目標如何沖擊您的財務狀況評估您的目標同時設計達成目標的方法為您的目標排定優先秩序估算您需要多少退休儲備金建立並實行一個完善的策略暨行動計劃為目標和目的設定一個務實的時間表檢討此計劃的全部細節 CIMB Preferred 為您提供建議, 讓您為您的退休人生作好准備 60

62 建立投資組合的三個簡單步驟 您的投資組合決定您在財務上的成敗, 因此, 我們將根據您的風險指數 目標和投資策略, 採用系統化的方法為您量身打造一個投資組合 步驟 01 確認需求 步驟 02 建立多元投資組合 步驟 03 檢討您的投資組合 利用 Financial Health Check 來了解您對於風險的容忍度和投資目標 根據您不同投資結構中股票和固定收入所呈現的風險容忍度, 來為您量身打造投資組合 隨着時間一步步調整投資結構, 以確保您的投資組合仍然符合您的需求, 並能適應金融市場的狀況 61

63 步驟 01 確認需求 先進行簡單的財務狀況檢查, 再開始詳細的財務規劃, 如此有助於您 : 了解您的財務狀況和對於風險的容忍度確認您的長期目標和達成目標的方法從您的投資中獲取最大利益 確定您的風險系數必須先從了解您的投資風格和您可以承受的風險大小開始 這有助於我們確定出符合您風險系數的投資組合 保護型投資者不能接受有波動的投資偏好相對而言比較低風險的投資願意接受較低的回報率以保住資本關心保護資本更勝於關心稅收和通貨膨脹的影響 62

64 保守型投資者喜歡低風險的投資能夠接受投資一小部分在活躍資產偏好一個符合收入需求並能在中長期獲得合理的資本增長以應付通脹效應的投資組合 平衡型投資者關心財富實際價值的侵蝕對財富累積所造成的通脹效應偏好通過中長期進行低至高平衡投資所帶來的安全感 中度積極型投資者認識風險和資產類別的回報有能力投資具較高風險的產品冀望在中長期內從無風險投資中獲取大有斬獲 積極型投資者喜歡冒險視短中期獲取暴利為推動力完全清楚風險 / 報酬的比率可接受以較高的波動性來換取較高的資本增長 63

65 步驟 02 建立多元投資組合 選擇一個適合您的風險系數和首選市場風險的組合 根據您的財務目標和風險承受能力, 我們可以幫您制定出一個計劃, 將您財富作不同資產類別的分配投資, 以求幫您實現您的財務目標 我們的資產分配策略在長期和動蕩的市場情況時, 為您提供優勢, 因為根據過往記錄, 沒有單一資產類能持續表現優異 不把雞蛋放在同一個籃子裡, 讓您在獲利上大有斬獲, 且又能很好地控制住風險 這便是精明投資計劃的好處 我們也將提供您以下特權 : 有助於您做出重要投資決策的全球和財政趨勢 帶給您全球金融脈動的每日簡報 市場分析和投資組合指南 64

66 步驟 03 檢討您的投資組合 定期檢討您的投資組合有助於您 : 時時掌握您的投資組合表現利用動態資產分配來根據市場情勢為您目前的投資組合進行重新平衡確保您不間斷地追求自己的長期財務目標評估您目前的投資組合並開發其他投資機會 65

67 動態資產分配 利用動態資產分配來重新平衡您的投資組合, 這個多元資產類別的波動性因而受到控制, 因此您的投資組合將從這個更穩定回報模式中獲益 5% 5% 5% 動態資產分配前 27% 動態資產分配后 31% 現金 / 定存固定收入本地股票 區域股票 95% 11% 21% 全球股票黃金 此動態資產分配圖表僅供參考用途, 它不一定能作為實際投資組合建議 66

68 推薦產品 存款 CIMB Preferred 賬戶您的 CIMB Preferred 會員資格將附有一個特設的來往賬戶, 讓您可享獲市場上其一最高的分層拆息利率 存款 RM100,000 或以上可享獲高達 2.25% 年利率每日更高的 ATM 提款限額達 RM10,000 Preferred 支票簿可使用 CIMB Clicks- 我們獲獎的網上銀行服務平台於區域內的 ATM 提款無需支付額外手續費透過 SMS 通知服務提醒賬戶狀況交易即可享獲紅利積分 須遵守特定條規 67

69 推薦產品 銀行保險 Sun SaveAssured 這個理想保單可作為您的精明選擇, 它允許您立刻着手規劃未來 保証在保單屆滿時退還全部應付保費總額的 100% 保証回酬率高達應付保費總額的 78% SunLink( 附醫藥卡 ) 對於那些想要獲得全面保障和潛力投資回酬的人而言, 這個定期保費投資聯結計劃最理想 通過各種不同的附加保險以獲取額外財務保障, 如住院及手術利益 ( 包括免付現金醫藥卡 ) 多重付費嚴重疾病利益 意外死亡利益 每周殘疾收入利益及保費豁免利益投資在您想要的基金上彈性增額投資 基金轉換及局部提款 須遵守特定條規 免責聲明 : 此處所提供的產品資訊並不完整詳盡 請瀏覽 獲取更詳細的產品資訊 68

70 推薦產品 銀行保險 SunInvest 這個精明計劃讓您既獲得保險保障又能使您的財富增長 綜合保險保障和投資的優點且有效期直到 99 歲債權人保障, 及讓投保者的摯愛親人安枕無憂 銀行回教保險 SunLink Istismar( 附醫藥卡 ) 定期捐獻的投資聯結回教保險計劃是專為那些想要獲得全面保障和潛力投資回酬的人而設 附加的保險保障需根據特別情況而定, 如住院和手術的回教保險利益 ( 包括免付現金醫藥卡 ) 多次給付重病患者的回教保險利益 意外死亡的回教保險利益 因殘疾而獲每周進款的回教保險利益及捐獻豁免的回教保險利益 須遵守特定條規 免責聲明 : 此處所提供的產品資訊並不完整詳盡 請瀏覽 或 獲取更詳細的產品資訊 69

71 推薦產品 投資 單位信託基金 1 它能為您提供專業管理的投資機會, 包括本地市場 區域市場和全球市場, 這可能比傳統存款更能為您帶來高收益 私人退休金計劃 (PRS) 1 CIMB-Principal PRS Plus 和 CIMB Islamic PRS Plus 是私人退休金計劃, 其所提供的功能包括各種基金選項 ( 含傳統及符合伊斯蘭教義選項 ) 和投資表現, 以及幫您增加退休儲備金以借此補助您的公積金存款的專業技術 ASNB 單位信托基金本基金屬於開放式股票基金, 透過投資馬來西亞股票 固定收入債券及貨幣市場工具讓您享獲合理的股息收益 本基金由 Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB) 基金管理, 乃 Permodalan Nasional Berhad (PNB) 全資的子公司 1 請參考第 74 頁及第 75 頁的免責聲明 須遵守特定條規 70

72 推薦產品 投資 零售債券今天就投資零售債券以增加您的投資組合, 您可選擇所要的貨幣如馬來西亞令吉 (MYR) 澳幣 (AUD) 美元 (USD) 和新元 (SGD) 及其他貨幣等進行多元化的投資 同時您也將定期收到指定貨幣的息票報償 結構性產品 這項投資選項將允許您接觸更大的市場與支付結構 在 CIMB Bank, 結構性投資涵蓋多種基本資產 類別, 包括 : 1) 利率 3) 外匯 5) 固定收益 2) 股票 4) 商品 6) 指數 雙元貨幣投資 * 此投資產品將帶給您更高的潛力回報, 取決於所配對的外匯匯率表現 投資期滿時, 您將獲回本金以及您投資的外幣或您預先同意兌換率的候補貨幣所賺取的利息 * 警告聲明請參考第 21 頁的英文版本 須遵守特定條規 71

73 推薦產品 融資 附賣回交易附賣回交易是一項流動性融資, 您能以較低的資本支出購買外幣單位債券 (Foreign Currency Denominated Bonds) 通過這項融資, 您獲得的潛力回報將比直接購買債券來得更高 股票按金融資這個功能讓您解開您的抵押物的價值, 而且當您在大馬交易所交易時, 它會讓您的股票產生最大的投資潛力 個人和企業可善用及時市場的機會並充分利用他們的投資, 無形中賺取更高的收益 多重抵押融資這個功能讓您可以利用您現有的定期存款及 / 或投資抵押以作個人消費或進一步投資 您可完全靈活地贖回或按揭您的投資抵押, 最高可達您的信用額度上限 僅已使用的數額會收取利息 須遵守特定條規 72

74 讓退休計劃事半功倍 CIMB Preferred 竭盡所能令您的退休計劃事半功倍, 讓您可以安心地退休 歡迎您和我們的客戶關系經理洽談, 讓我們幫您實現經濟獨立的退休生活 欲知更多詳情, 請聯絡您的客戶關系經理 致電 CIMB Preferred 熱線中心 或瀏覽 請登錄此網站與我們聯繫 : CIMB Malaysia CIMB_Assists 73