What is Sun MaxiMed-i? It is an individual top up hospitalisation and surgical takaful plan with surplus sharing to provide for expenses on hospitalis

Transcription

1 SUN MAXIMED-i A top up medical plan for added protection and peace of mind.

2 What is Sun MaxiMed-i? It is an individual top up hospitalisation and surgical takaful plan with surplus sharing to provide for expenses on hospitalisation, surgical, non-surgical and other related cost incurred due to injuries or illnesses. Why Sun MaxiMed-i? Escalating medical costs are a growing burden for families across all age groups where other important priorities such as retirement or children s education might have to be put aside when one faces a considerable medical problem. This is where Sun MaxiMed-i will come in handy as it serves as an additional layer of coverage on top of your existing medical plan to maximise your level of protection. How Sun MaxiMed-i works? Example: Medical coverage by your employer : RM30,000 Annual Limit Sign up Sun MaxiMed-i plan 30K : RM30,000 Deductible with RM300,000 Annual Limit Medical bill for lung cancer treatment: RM100,000 RM30,000 paid by your employer s medical plan RM70,000 can be reimbursed from Sun MaxiMed-i plan * Plan 30k is one of the options available under Sun MaxiMed-i. Please refer to the schedule of benefits for the details. Sun MaxiMed-i benefits at a glance: Hospitalisation and Surgical Benefits Comprehensive coverage for hospitalisation expenses, surgical and also non-surgical fees, with 6 benefit level options available for selection based on your needs. No Lifetime Limit High overall annual limit up to RM2 million with no lifetime limit i.e. you need not worry about maxing out your health coverage when you need it the most. Best Doctors Services A platform that connects you with world leading medical experts, allowing you to learn more about your health condition and the treatment that suits you best. Family Discount 10% family discount when your family members sign up together with you with an individual contract to be issued for each person covered. Retirement Option* An option to reduce your deductible amount to zero and turn Sun MaxiMed-i into a full plan with no further underwriting required when you are between the age of 55 to 59 so that you can continue to enjoy adequate protection when you need it most. Portable Protection continues even after you move on to a new job or after you have retired. Deductible and Base Plan Period Alignment There are 6 different levels of deductible to choose from, depending on your needs. Deductible means the amount you have to pay before Sun MaxiMed-i come in to cover for the remaining medical expenses. If your existing medical coverage is high, opt for a higher deductible at a lower contribution. On the other hand, if you think your current coverage might not be able to sustain a chronic health problem, then the lower deductible plans may be the right fit. Sun MaxiMed-i also comes with the feature to align the deductible period with your existing medical protection plan (base plan) by adjusting the deductible anniversary. It is recommended to align the period so that it can truly complement your medical needs. Tax Relief Tax relief for contribution paid on medical takaful benefit in addition to the usual tax relief for family takaful and Employees Provident Fund (EPF). * The contract must have been in force for at least 5 years.

3 Schedule of benefits PLAN BENEFITS Plan 20K Plan 30K Plan 50K Plan 75K Plan 100K Plan 200K A) Hospital Room and Board * Hospital Room and Board (max 180 days per deductible year) Intensive Care Unit (max 60 days per deductible year) As charged B) Hospitalisation Expenses Hospital Supplies and Services As charged C) Expenses for Surgical Cases Surgical Fees (subject to Surgical Schedule) Anaesthetist s Fees Operating Theatre Fees Pre-Hospital Diagnostic Services As charged (within 90 days prior to hospital admission) Post-Hospital Treatment (within 60 days after hospital discharge) D) Expenses for Non-Surgical Cases In-Hospital Physician Visit (max 120 days per deductible year and 2 visits per day) Pre-Hospital Specialist Consultation (within 90 days prior to hospital admission) Post-Hospital Treatment (within 60 days after hospital discharge) Emergency Accidental Dental Treatment (within 24 hours after the Accident) As charged Emergency Outpatient Accidental Treatment (within 24 hours after the Accident) Day Surgery Procedure Emergency Outpatient Sickness Treatment (during 12am and 6am each day) Ambulance Fees Major Organ Transplant ** (once per life time) Medical Report Fees Out-patient Cancer Treatment Out-patient Kidney Dialysis Treatment As charged Home Nursing Care (max per disability) Daily Guardian Allowance (up to 45 days per deductible year, for person covered below age 18) Emergency Medical Evacuation and Repatriation As charged Government Hospital Allowance (max 180 days per deductible year) Goods and Services Tax (GST *** ) As charged Deductible (per deductible year) 20,000 30,000 50,000 75, , ,000 Overall Annual Limit (per deductible year) 200, , , ,000 1,000,000 2,000,000 *In the event of upgrading the room and board, the person covered shall bear the full differences between the actual charges and the eligible room and board benefit and 10% of the other eligible benefits under the hospital bill. **Covers the cost of major organ transplant of the person covered, as the recipient of the organ harvested and not the living donor. ***Goods and Services Tax (GST) as per Goods and Services Tax Act 2014, currently at 6%. The prevailing rate of GST is subject to change.

4 More about Sun MaxiMed-i This plan provides the following benefits: Best Doctors Services Family Discount* Retirement Option We understand that your health is of utmost importance to you. Learn more about your health condition and the treatment that suits you best by obtaining a global expert s second opinion. Listed below are the complimentary services offered by Best Doctors: i) InterConsultation TM service With this service, you ll have one of the world s top specialists review your medical case. It provides an in-depth analysis of your particular condition and provides a full written report for you to use in consultation with your treating doctor. It makes sure you have the right diagnosis and the best treatment options. ii) DocOnLine (Online Doctor) With this online service, you can send any medical question you might have to a trusted General Practitioner (GP) for a sound, reliable answer. iii) AskTheExpert Service With this service, you ll get expert guidance from a global specialist. Best Doctors can get fast answers to questions you may have. Rest assured, you ll get answers that are tailored to your needs and provided by a trusted source. Enjoy protection for your immediate family and cost savings with the Family Package (i.e. spouse and dependent children). Each person covered will be issued an individual contract in addition to enjoying a 10% discount from the original contribution. Furthermore, protection can be extended to additional or new family members after contract inception as subsequent addition of dependent(s) is allowed. * Terms and conditions apply Between the age of 55 and 59 (based on age last birthday basis), you can opt to reduce the deductible amount to zero and turn Sun MaxiMed-i into a full plan, without further underwriting, provided that the contract has been in force for at least 5 years. With Retirement Option (cont d.) Portable no deductible amount to worry about, you can continue to enjoy protection even after retirement. Upon exercising this option, a different set of contribution rate, wakalah fee rate and tabarru rate will apply. We understand that your needs might change at different stages of your life. This flexible plan is ideal as it caters to your changing needs, allowing you to have uninterrupted protection even after leaving a job. Contribution term and payment The contribution that you have to pay varies by plan, occupational class and attained age. It is payable throughout the contract term. Annual contribution (inclusive of GST) Occupation class 1 and 2 Contribution amount Attained age Plan 20K 30K 50K 75K 100K 200K 0 to to to to to to to to to to 49 1, to 54 1, to 59 1, to 64 1, , to 69 2, , to 74 3, , , , to 79 5, , , , , , to 84 6, , , , , , to 90 7, , , , , ,247.62

5 Annual contribution (inclusive of GST) Occupation class 3 Contribution amount Attained age Plan 20K 30K 50K 75K 100K 200K 0 to to to to to to to to to 44 1, to 49 1, to 54 1, to 59 1, , to 64 2, , to 69 2, , , , , to 74 4, , , , , to 79 6, , , , , , to 84 7, , , , , , to 90 9, , , , , , Occupation class 4 0 to to to to to to to to to 44 1, to 49 1, to 54 1, , to 59 1, , to 64 2, , , to 69 3, , , , , to 74 5, , , , , , to 79 7, , , , , , to 84 9, , , , , , to 90 11, , , , , , Note: Contribution amount are based on standard risk and are subject to underwriting. The contribution that you have to pay may vary depending on occupational class, plan, your attained age and health conditions. Contribution amount from attained age 61 to 90 is for renewal only. The occupational class will refer to Sun Life Malaysia Takaful Berhad (Sun Life Malaysia) s occupation listing. Contribution will remain level until the contract anniversary when the person covered enters into a new age band. Contract term Up to contract anniversary following the person covered s 90th birthday. Eligibility (Age last birthday basis) Person covered Contract holder Minimum age of entry 30 days old 18 years old Maximum age of entry 60 years old No limit Maximum expiry age 90 years old Not applicable Fees and charges Tabarru (Donation) The tabarru will be deducted monthly from the participant s account into the participants tabarru fund (PTF) based on person covered s attained age. Wakalah fee The wakalah fee is expressed as a percentage of the contribution and varies by attained age.

6 For individual package Attained Plan age 20K 30K 50K 75K 100K 200K 0 to % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 6 to % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 10 to % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 15 to % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 20 to % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 25 to % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 30 to % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 35 to % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 40 to % 45.0% 55.0% 60.0% 65.0% 65.0% 45 to % 45.0% 55.0% 60.0% 65.0% 65.0% 50 to % 45.0% 55.0% 60.0% 65.0% 65.0% 55 to % 45.0% 45.0% 55.0% 60.0% 60.0% 60 to % 45.0% 45.0% 55.0% 60.0% 60.0% 65 to % 45.0% 45.0% 55.0% 60.0% 60.0% 70 to % 45.0% 45.0% 50.0% 50.0% 50.0% 75 to % 45.0% 45.0% 50.0% 50.0% 50.0% 80 to % 45.0% 45.0% 50.0% 50.0% 50.0% 85 to % 45.0% 45.0% 50.0% 50.0% 50.0% Note: Family package is subject to a different set of wakalah fee. Surplus sharing Tabarru' (donation) collected will be allocated into the participants tabarru fund (PTF). It will be used to help all participants who are in financial hardship and to pay the takaful benefit. At the end of each financial year, any surplus declared from the PTF after repayment of Qard (if any interest-free loan we provide in the event of a deficit in the PTF) will be shared between eligible participants and Sun Life Malaysia at the ratio of 50:50. Investment profit The balance of contribution after deduction of wakalah fee shall be retained in the participant s account. The contract holder and Sun Life Malaysia will share the investment profit (if any) arising from the participant s account in the proportion of 90% and 10% respectively at the end of each financial year. In the event of investment loss arising from the participant s account, there will be no investment profit sharing from the participant s account for that financial year. Commissions The commission payable is only 15% of every contribution paid and will be borne by the contract holder, which forms part of the wakalah fee. Example: The annual contributions quoted here are for males aged 35 with occupational class 1 and standard risk. Plan Contribution amount Commission rate (%) Commission Contribution amount inclusive of GST 20K K K K K K For the actual contribution amount, tabarru', wakalah fee and commission based on your needs, please request a copy of Product Disclosure Sheet for reference. Exclusions (Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the contract documents for further information on exclusions) No benefit will be payable for any medical treatment received by the person covered in connection with illness defined under specified illnesses and/or any medical or physical conditions arising within the waiting period, except for accidental injuries. This plan does not cover any hospitalisation, surgery or charges resulted directly or indirectly, wholly or partly from, or as a result of the following: i) Pre-existing condition; ii) Specified Illnesses occurring during the first 120 days of continuous cover; iii) Any medical or physical conditions arising within the first 30 days of the person covered s cover from the contract issue date or date of last reinstatement, except for accidental injuries; iv) Plastic/Cosmetic surgery, circumcision, eye examination, glasses and refraction or surgical correction of near-sightedness (Radial Keratotomy or Lasik) and the use or acquisition of external prosthetic appliances or devices such as artificial limbs, hearing aids, implanted pacemakers and prescriptions thereof; v) Dental conditions including dental treatment or oral surgery except as necessitated by accidental Injuries to sound natural teeth occurring wholly during the contract year; vi) Private nursing, rest cures or sanitaria care, illegal drugs, intoxication, sterilisation, venereal disease and its sequelae, AIDS (Acquired Immune Deficiency Syndrome) or ARC (AIDS Related Complex) and HIV related diseases, and any communicable diseases required quarantine by law;

7 vii) Any treatment or surgical operation for congenital abnormalities or deformities including hereditary conditions; viii) Pregnancy, child birth (including surgical delivery), miscarriage, abortion and prenatal or postnatal care and surgical, mechanical or chemical contraceptive methods of birth control or treatment pertaining to infertility. Erectile dysfunction and tests or treatment related to impotence or sterilisation; ix) Hospitalisation primarily for investigatory purposes, diagnosis, X-ray examination, general physical or medical examinations, not incidental to treatment or diagnosis of a covered disability or any treatment which is not medically necessary and any preventive treatments, preventive medicines or examinations carried out by a Physician, and treatments specifically for weight reduction or gain; x) Any out-patient treatment unless specifically provided under this xi) contract; Suicide, attempted suicide or intentionally self-inflicted Injury while sane or insane. xii) War or any act of war, declared or undeclared, criminal or terrorist activities, active duty in any armed forces, direct participation in strikes, riots and civil commotion or insurrection; xiii) Ionising radiation or contamination by radioactivity from any nuclear fuel or nuclear waste from process of nuclear fission or from any nuclear weapons material; xiv) Expenses incurred for donation of any body organ by a person covered and costs of acquisition of the organ including all costs incurred by the donor during organ transplant and its complications; xv) Investigation and treatment of sleep and snoring disorders, hormone replacement therapy and alternative therapy such as treatment, medical service or supplies, including but not limited to chiropractic services, acupuncture, acupressure, reflexology, bone setting, herbalist treatment, massage or aroma therapy or other alternative treatment; xvi) Care or treatment for which payment is not required or to the extent which is payable by any other takaful/insurance or indemnity covering the person covered and disabilities arising out of duties of employment or profession that is covered under a workman s compensation takaful contract/insurance policy; xvii) Psychotic, mental or nervous disorders (including any neuroses and their physiological or psychosomatic manifestations); xviii) Costs/expenses of services of a non-medical nature, such as television, telephones, telex services, radios or similar facilities, admission kit/pack, and other ineligible non-medical items; xix) Sickness or injury arising from racing of any kind (except foot racing), hazardous sports such as but not limited to skydiving, water skiing, underwater activities requiring breathing apparatus, winter sports, professional sports and illegal activities; xx) Private flying other than as a fare-paying passenger in any commercial scheduled airlines licensed to carry passengers over established routes; or xxi) Expenses incurred for sex change procedures. Specified illnesses means the following disabilities and its related complications, occurring within the first 120 days from the contract issue date. However, if there is break in coverage prior to the expiry date of the said 120 days, a fresh period of the said 120 days shall apply again from the date of reinstatement. i) Hypertension, diabetes mellitus and cardiovascular disease; ii) All tumours, cancers, cysts, nodules, polyps, stones of the urinary system and biliary system; iii) All ear, nose (including sinuses) and throat conditions excluding flu and sore-throat; iv) Hernias, haemorrhoids, fistulae, hydrocele, varicocele; v) Endometriosis including disease of the reproduction system; and vi) Vertebro-spinal disorders (including disc) and knee conditions. Waiting period means the first 30 days between the beginnings of a person covered s disability and the contract issue date of the person covered. This shall not be applicable after the first year of cover. However, if there is a break in the coverage, the waiting period will apply again. Pre-existing condition means any person covered s condition or illness that existed before the contract issue date or date of last reinstatement, which the person covered have reasonable knowledge of. A person covered may be considered to have reasonable knowledge of a preexisting condition where the condition is one for which: i) the person covered had received or is receiving treatment; ii) medical advice, diagnosis, care or treatment has been recommended; iii) iv) clear and distinct symptoms are or were evident; or its existence would have been apparent to a reasonable person in the circumstances. Important notes 1) This is a product brochure and not a contract document. Please refer to the product disclosure sheet for more information on the plan as well as the contract documents for the complete terms and conditions of this plan. 2) You should be satisfied that this plan will best serve your needs and ensure that the contribution payable under this plan is an amount that you can afford. 3) You may cancel your contract within 15 days of its delivery and the amount of refund that you will receive is the contributions less any expenses incurred for any medical underwriting required. 4) If you terminate your contract in the early years, you may get back less than the amount that you have paid. 5) If you do not pay the contribution within 30 days of grace period, there will be a possibility that at any time the value of your participant s account might be insufficient to support the contract and your contract will lapse. 6) The contribution amount paid is allowed as an income tax deduction subject to the Inland Revenue Board. 7) All taxes, including without limitation any goods and services tax, and/or other forms of sales or consumption tax, whether currently in force or implemented after the date of the contract will be charged in accordance with the applicable legislation at the prevailing rate. Where necessary, Sun Life Malaysia will amend the terms of the contract to take into account any such tax. 8) The amount of contributions and/or wakalah fee and/or tabarru is not guaranteed and may be revised by giving you at least 30 days written notice and the revision will be effected on the next contract anniversary after the expiry of such notice period.

8 9) Sun Life Malaysia reserves the right to cancel the product as a whole if it decides to discontinue acceptance of risk for this product by giving notice to the contract holder at least 30 days prior to the contract anniversary. In this situation, the value of participant s account, if any, is payable and no surrender charge is applicable. 10) Best Doctors is not an insurance/takaful plan/product and it does not replace your relationship with your current doctor or medical specialist. Sun Life Malaysia reserves the right to withdraw the service or to change the terms on which the service is provided to customers at any time. Sun Life Malaysia and CIMB Islamic Bank shall not be liable on for any recommendations or opinions made from by Best Doctors. 11) This plan is managed by Sun Life Malaysia Takaful Berhad ( M), a Takaful operator registered with Bank Negara Malaysia under the Islamic Financial Services Act ) This plan is distributed by CIMB Islamic Bank Berhad ( H). CIMB Bank Berhad and CIMB Islamic Bank Berhad are co-located at Menara Bumiputra-Commerce, 11, Jalan Raja Laut, Kuala Lumpur, Malaysia. For more information, log on to call or visit any CIMB Islamic bank branch, co-located at CIMB Bank branches nationwide. Connect with us on: CIMB Malaysia CIMB_Assists Managed by Sun Life Malaysia Takaful Berhad ( M) Level 11, 338 Jalan Tuanku Abdul Rahman Kuala Lumpur, Malaysia Telephone (603) Facsimile (603) Customer Careline sunlifemalaysia.com A joint venture between Sun Life Assurance Company of Canada and Renggis Ventures Sdn Bhd CIMB Islamic Bank Berhad ( H)

9 Apakah Sun MaxiMed-i? Ia adalah pelan penambahan takaful hospital dan pembedahan individu dengan perkongsian lebihan yang menyediakan perbelanjaan untuk kemasukan hospital, pembedahan, bukan pembedahan dan sebarang kos berkaitan yang ditanggung akibat kecederaan atau penyakit. Mengapakah memilih Sun MaxiMed-i? Kos perubatan yang semakin tinggi menjadi beban yang semakin berat untuk ditanggung oleh keluarga tanpa mengira kumpulan umur dan menjadikan keutamaan seperti persaraan ataupun pendidikan anak-anak terpaksa ditangguh apabila berdepan dengan masalah kesihatan yang membimbangkan. Di sinilah Sun MaxiMed-i akan memainkan peranan kerana ia bertindak sebagai lapisan perlindungan tambahan di samping pelan perubatan sedia ada untuk memaksimumkan tahap perlindungan anda. Bagaimanakah Sun MaxiMed-i berfungsi? Contoh: Perlindungan perubatan oleh majikan : Had Tahunan RM30,000 Menyertai pelan Sun MaxiMed-i 30K : Deduktibel RM30,000 dengan Had Tahunan RM300,000 Bil perubatan untuk rawatan kanser paru-paru: RM100,000 RM30,000 dibayar oleh pelan perubatan majikan anda RM70,000 akan dibayar balik melalui pelan Sun MaxiMed-i * Pelan 30k adalah salah satu pilihan yang disediakan di dalam Sun MaxiMed-i. Sila rujuk jadual manfaat untuk maklumat lanjut. Manfaat Sun MaxiMed-i secara ringkas: Manfaat kemasukan hospital dan pembedahan Perlindungan komprehensif untuk perbelanjaan kemasukan hospital, pembedahan dan bukan pembedahan, dengan 6 pelan yang berlainan disediakan untuk dipilih mengikut keperluan anda. Tanpa Had Seumur Hidup Had tahunan keseluruhan yang tinggi sehingga RM2 juta tanpa had seumur hidup agar anda tidak perlu bimbang mengenai perlindungan kesihatan yang telah melebihi had ketika anda amat memerlukannya. Perkhidmatan Best Doctors Platform yang menghubungkan anda dengan pakar perubatan terkemuka, membolehkan anda mengetahui lebih lanjut mengenai keadaan kesihatan anda dan rawatan yang paling sesuai untuk anda. Diskaun Keluarga Diskaun keluarga sebanyak 10% apabila ahli keluarga anda mendaftar bersama anda dengan satu kontrak individu akan dikeluarkan untuk setiap orang yang dilindungi. Pilihan Persaraan* Pilihan untuk mengurangkan amaun deduktibel anda kepada sifar dan menukar Sun MaxiMed-i menjadi pelan penuh tanpa memerlukan sebarang pengunderaitan apabila berumur di antara 55 hingga 59 tahun agar anda dapat terus menikmati perlindungan yang mencukupi sewaktu amat memerlukannya. Boleh-alih Perlindungan berterusan walaupun selepas anda menukar pekerjaan atau selepas bersara. Penyelarasan Tempoh Deduktibel dengan Pelan Asas Terdapat 6 tahap deduktibel berbeza untuk dipilih, bergantung kepada keperluan anda. Deduktibel bermaksud amaun yang perlu anda bayar sebelum Sun MaxiMed-i mula membayar baki perbelanjaan perubatan. Jika perlindungan perubatan anda yang sedia ada adalah lebih tinggi, pilih untuk deduktibel lebih tinggi dengan sumbangan lebih rendah. Sebaliknya, jika anda berpendapat perlindungan semasa anda mungkin tidak mampu menampung masalah kesihatan yang kronik, pelan deduktibel lebih rendah mungkin lebih sesuai. Sun MaxiMed-i juga menyediakan ciri-ciri penyelarasan tempoh deduktibel dengan pelan perlindungan perubatan sedia ada (pelan asas) dengan menyelaraskan ulang tahun deduktibel. Anda adalah disyorkan untuk menyelaraskan tempoh tersebut agar ia benar-benar melengkapi keperluan perubatan anda. Pelepasan Cukai Pelepasan cukai untuk sumbangan yang dicarumkan untuk manfaat takaful perubatan adalah tambahan kepada pelepasan cukai biasa untuk takaful keluarga dan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). * Kontrak mestilah berkuatkuasa sekurang-kurangnya selama 5 tahun.

10 Jadual manfaat MANFAAT PELAN A) Bilik dan Penginapan Hospital * Pelan 20K Pelan 30K Pelan 50K Pelan 75K Pelan 100K Pelan 200K Bilik dan Penginapan Hospital (mak. 180 hari setiap tahun deduktibel) Unit Rawatan Rapi (mak. 60 hari setiap tahun deduktibel) Seperti caj yang dikenakan B) Perbelanjaan Hospital Bekalan dan Perkhidmatan Hospital Seperti caj yang dikenakan C) Perbelanjaan Pembedahan Yuran Pembedahan (tertakluk kepada Jadual Pembedahan) Yuran Pakar Bius Yuran Bilik Pembedahan Seperti caj yang dikenakan Perkhidmatan Diagnosis Sebelum Kemasukan Hospital (dalam tempoh 90 hari sebelum kemasukan hospital) Rawatan Selepas Kemasukan Hospital (dalam tempoh 60 hari selepas keluar hospital) D) Perbelanjaan Bukan Pembedahan Lawatan Pakar Perubatan Dalam Hospital (mak. 120 hari setiap tahun deduktibel dan 2 lawatan setiap hari) Rundingan Pakar Sebelum Kemasukan Hospital (dalam tempoh 90 hari sebelum kemasukan hospital) Rawatan Selepas Kemasukan Hospital (dalam tempoh 60 hari selepas keluar hospital) Rawatan Kecemasan Kemalangan Pergigian (dalam tempoh 24 jam selepas kemalangan) Rawatan Kecemasan Kemalangan Pesakit Luar Seperti caj yang dikenakan (dalam tempoh 24 jam selepas kemalangan) Prosedur Pembedahan Harian Rawatan Kecemasan Pesakit Luar (dari pukul 12 pagi hingga 6 pagi setiap hari) Yuran Ambulans Pemindahan Organ Utama ** (sekali seumur hidup) Yuran Laporan Perubatan Rawatan Kanser Pesakit Luar Rawatan Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar Seperti caj yang dikenakan Penjagaan Rawatan Rumah (maksimum untuk setiap hilang upaya) Elaun Harian Penjaga (sehingga 45 hari setiap tahun deduktibel, untuk orang yang dilindungi yang berumur di bawah 18 tahun) Pemindahan Perubatan Kecemasan dan Penghantaran Balik Seperti caj yang dikenakan Elaun Tunai Harian di Hospital Kerajaan (mak. 180 hari setiap tahun deduktibel) Cukai Barang dan Perkhidmatan (CBP *** ) Seperti caj yang dikenakan Deduktibel (setiap tahun deduktibel) 20,000 30,000 50,000 75, , ,000 Had Tahunan Keseluruhan (setiap tahun deduktibel) 200, , , ,000 1,000,000 2,000,000 *Sekiranya terdapat naik taraf untuk bilik dan penginapan, orang yang dilindungi hendaklah menanggung perbezaan penuh antara caj sebenar dengan manfaat bilik dan perkhidmatan yang dibenarkan serta sebanyak 10% daripada manfaat lain yang layak dalam bil hospital. **Merangkumi kos untuk pemindahan organ utama orang yang dilindungi, sebagai penerima organ dan bukannya sebagai penderma organ. ***Cukai Barang dan Perkhidmatan (CBP) mengikut Akta Cukai Barang dan Perkhidmatan 2014 yang kini pada kadar 6%. Kadar semasa CBP adalah tertakluk kepada perubahan.

11 Mengenai Sun MaxiMed-i Pelan ini menyediakan manfaat-manfaat berikut: Perkhidmatan Best Doctors Diskaun Keluarga* Pilihan Persaraan Kami memahami bahawa kesihatan amat penting buat anda. Ketahui lebih lanjut keadaan kesihatan dan rawatan yang paling sesuai untuk anda dengan mendapatkan pendapat kedua pakar global. Berikut disenaraikan perkhidmatan komplementari yang ditawarkan oleh Best Doctors: i) Perkhidmatan InterConsultation TM Dengan perkhidmatan ini, kes perubatan anda akan disemak oleh salah seorang daripada pakar utama dunia. Ia menyediakan analisis mendalam mengenai keadaan spesifik anda dan satu laporan bertulis yang lengkap akan disediakan untuk anda gunakan bersama doktor yang merawat anda. Ia memastikan anda mendapat diagnosis yang tepat dan pilihan rawatan yang terbaik. ii) DocOnLine (Doktor Online) Dengan perkhidmatan dalam talian, anda boleh menghantar sebarang pertanyaan perubatan kepada Pengamal Perubatan (GP) untuk mendapatkan jawapan yang jelas dan boleh dipercayai. iii) Perkhidmatan AskTheExpert Dengan perkhidmatan ini, anda akan mendapat bimbingan dari pakar global. Best Doctors boleh mendapatkan jawapan dengan pantas untuk soalan-soalan anda. Yakinlah bahawa anda akan mendapat jawapan yang khusus mengikut keperluan anda dan daripada sumber yang boleh dipercayai. Nikmati perlindungan untuk keluarga terdekat anda dan jimatkan kos dengan Pakej Keluarga (iaitu pasangan dan anak tanggungan). Setiap orang yang dilindungi akan dikeluarkan kontrak individu selain menikmati diskaun 10% daripada sumbangan yang asal. Tambahan lagi, perlindungan juga boleh dilanjutkan kepada ahli keluarga tambahan atau baru selepas kontrak dikeluarkan kerana tambahan tanggungan yang seterusnya adalah dibenarkan. * Tertakluk kepada terma-terma dan syarat-syarat Ketika anda berumur di antara 55 dan 59 tahun (berdasarkan umur pada hari jadi terakhir), anda boleh memilih untuk mengurangkan amaun deduktibel kepada sifar dan menukar Sun MaxiMed-i kepada pelan penuh, tanpa Pilihan Persaraan (samb.) Boleh-alih memerlukan sebarang pengunderaitan, dengan syarat bahawa kontrak telah berkuatkuasa sekurang-kurangnya 5 tahun. Dengan tiada deduktibel untuk dibimbangkan, anda boleh terus menikmati perlindungan walaupun setelah bersara. Selepas melaksanakan pilihan ini, kadar sumbangan, kadar yuran wakalah dan kadar tabarru yang berlainan akan dikenakan. Kami memahami bahawa keperluan anda mungkin berubah mengikut peringkat kehidupan. Pelan fleksibel ini amat bersesuaian kerana ia dapat memenuhi perubahan keperluan anda, membolehkan anda memiliki perlindungan yang tidak terjejas walaupun selepas meninggalkan kerjaya. Tempoh dan bayaran sumbangan Sumbangan yang anda perlu bayar berbeza mengikut pelan, kelas pekerjaan dan umur tercapai. Ia perlu dibayar sepanjang tempoh kontrak. Sumbangan tahunan (termasuk CBP) Kelas pekerjaan 1 dan 2 Amaun sumbangan Umur tercapai Pelan 20K 30K 50K 75K 100K 200K 0 hingga hingga hingga hingga hingga hingga hingga hingga hingga hingga 49 1, hingga 54 1, hingga 59 1, hingga 64 1, , hingga 69 2, , hingga 74 3, , , , hingga 79 5, , , , , , hingga 84 6, , , , , , hingga 90 7, , , , , ,247.62

12 Sumbangan tahunan (termasuk CBP) Kelas pekerjaan 3 Amaun sumbangan Umur tercapai Pelan 20K 30K 50K 75K 100K 200K 0 hingga hingga hingga hingga hingga hingga hingga hingga hingga 44 1, hingga 49 1, hingga 54 1, hingga 59 1, , hingga 64 2, , hingga 69 2, , , , , hingga 74 4, , , , , hingga 79 6, , , , , , hingga 84 7, , , , , , hingga 90 9, , , , , , Kelas pekerjaan 4 0 hingga hingga hingga hingga hingga hingga Nota: Amaun sumbangan adalah berdasarkan risiko standard dan tertakluk kepada pengunderaitan. Sumbangan yang perlu anda bayar mungkin berbeza mengikut kelas pekerjaan, pelan, umur tercapai anda dan keadaan kesihatan. Amaun sumbangan dari umur tercapai 61 hingga 90 tahun adalah untuk pembaharuan sahaja. Kelas pekerjaan akan merujuk kepada senarai pekerjaan Sun Life Malaysia Takaful Berhad (Sun Life Malaysia). Sumbangan akan tetap tidak berubah sehingga ulang tahun kontrak apabila orang yang dilindungi memasuki ke dalam kumpulan umur baru. Tempoh kontrak Sehingga ulang tahun kontrak selepas hari jadi ke-90 orang yang dilindungi. Umur kelayakan (berdasarkan umur pada hari jadi terakhir) Orang yang dilindungi Pemegang kontrak Umur kemasukan minimum 30 hari 18 tahun Umur kemasukan maksimum 60 tahun Tiada had Umur tamat maksimum 90 tahun Tidak berkenaan Yuran dan caj Tabarru (Derma) Tabarru akan ditolak setiap bulan dari akaun peserta ke dalam dana tabarru peserta (PTF) berdasarkan umur tercapai orang yang dilindungi. Yuran wakalah Yuran wakalah dinyatakan sebagai peratusan sumbangan dan berbeza mengikut umur tercapai. 30 hingga hingga hingga 44 1, hingga 49 1, hingga 54 1, , hingga 59 1, , hingga 64 2, , , hingga 69 3, , , , , hingga 74 5, , , , , , hingga 79 7, , , , , , hingga 84 9, , , , , , hingga 90 11, , , , , ,871.96

13 Untuk pakej individu Umur Pelan tercapai 20K 30K 50K 75K 100K 200K 0 hingga % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 6 hingga % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 10 hingga % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 15 hingga % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 20 hingga % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 25 hingga % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 30 hingga % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 35 hingga % 57.5% 60.0% 65.0% 65.0% 65.0% 40 hingga % 45.0% 55.0% 60.0% 65.0% 65.0% 45 hingga % 45.0% 55.0% 60.0% 65.0% 65.0% 50 hingga % 45.0% 55.0% 60.0% 65.0% 65.0% 55 hingga % 45.0% 45.0% 55.0% 60.0% 60.0% 60 hingga % 45.0% 45.0% 55.0% 60.0% 60.0% 65 hingga % 45.0% 45.0% 55.0% 60.0% 60.0% 70 hingga % 45.0% 45.0% 50.0% 50.0% 50.0% 75 hingga % 45.0% 45.0% 50.0% 50.0% 50.0% 80 hingga % 45.0% 45.0% 50.0% 50.0% 50.0% 85 hingga % 45.0% 45.0% 50.0% 50.0% 50.0% Nota: Pakej keluarga tertakluk kepada yuran wakalah yang berlainan. Perkongsian lebihan Tabarru (Derma) yang dikutip akan diperuntukkan ke dalam dana tabarru peserta (PTF). Ia akan digunakan untuk membantu semua orang yang dilindungi yang mengalami kesukaran kewangan dan untuk membayar manfaat takaful. Pada akhir setiap tahun kewangan, sebarang lebihan yang diperolehi dari PTF selepas pembayaran balik Qard (jika terdapat pinjaman tanpa faedah yang kami sediakan sekiranya berlaku defisit dalam PTF) akan dikongsi antara peserta yang layak dan Sun Life Malaysia pada nisbah 50:50. Keuntungan pelaburan Baki sumbangan selepas ditolak yuran wakalah akan dikekalkan dalam akaun peserta. Pemegang kontrak dan Sun Life Malaysia akan berkongsi keuntungan pelaburan (jika ada) daripada akaun peserta, masing-masing pada nisbah 90% dan 10% pada akhir setiap tahun kewangan. Sekiranya berlaku kerugian pelaburan dalam akaun peserta, tiada perkongsian keuntungan pelaburan akan dibuat dari akaun peserta untuk tahun tersebut. Komisen Komisen yang perlu dibayar hanyalah 15% daripada setiap sumbangan dibayar dan akan ditanggung oleh pemegang kontrak, yang membentuk sebahagian daripada yuran wakalah. Contoh: Sumbangan tahunan yang dinyatakan di sini adalah untuk lelaki berumur 35 tahun dengan kelas pekerjaan 1 dan risiko standard. Pelan Amaun sumbangan Kadar komisen (%) Komisen Amaun sumbangan termasuk CBP 20K K K K K K Untuk mengetahui amaun sumbangan, tabarru', yuran wakalah dan komisen yang sebenar mengikut keperluan anda, sila minta Dokumen Keterangan Produk untuk rujukan. Pengecualian-pengecualian (Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada dokumendokumen kontrak untuk maklumat lanjut mengenai pengecualianpengecualian) Tiada manfaat akan dibayar untuk sebarang rawatan perubatan yang diterima oleh orang yang dilindungi yang berkaitan dengan penyakit yang disenaraikan di bawah penyakit tertentu dan/atau sebarang keadaan perubatan atau fizikal yang timbul semasa tempoh menunggu, kecuali untuk kecederaan akibat kemalangan. Pelan ini tidak melindungi sebarang kemasukan hospital, pembedahan atau caj yang disebabkan secara langsung atau tidak langsung, keseluruhan atau sebahagian, atau akibat mana-mana satu yang berikut: i) Keadaan sedia ada; ii) Penyakit tertentu yang berlaku dalam tempoh 120 hari bagi perlindungan berterusan; iii) Sebarang keadaan perubatan atau fizikal yang wujud dalam tempoh 30 hari pertama dari tarikh kontrak dikeluarkan atau tarikh pengembalian semula yang terakhir orang yang dilindungi, kecuali untuk kecederaan akibat kemalangan; iv) Pembedahan plastik/kosmetik, penyunatan, pemeriksaan mata, cermin mata dan pembiasan atau pembedahan pembetulan rabun dekat (Keratomi Radial atau Lasik) dan penggunaan atau pemerolehan peralatan prostetik luaran atau peralatan seperti tangan dan kaki palsu, alat bantuan pendengaran, alat perentak jantung yang diimplan dan preskripsinya;

14 v) Keadaan pergigian termasuk rawatan pergigian atau pembedahan oral kecuali disebabkan oleh kecederaan akibat kemalangan pada gigi asli yang berlaku sepenuhnya dalam tahun kontrak; vi) Penjagaan persendirian, pemulihan secara rehat atau penjagaan kebersihan, dadah yang tidak dibenarkan, keracunan, pensterilan, penyakit kelamin dan komplikasinya, AIDS (Sindrom Kurang Daya Tahan Penyakit) atau ARC (Kompleks berkaitan dengan AIDS) dan penyakit berkaitan dengan HIV, dan sebarang penyakit berjangkit yang memerlukan kuarantin oleh undang-undang; vii) Sebarang rawatan atau pembedahan bagi keabnormalan/ kecacatan kongenital termasuk penyakit keturunan; viii) Kehamilan, kelahiran (termasuk kelahiran secara pembedahan), keguguran, pengguguran kandungan dan penjagaan sebelum lahir/selepas lahir dan kaedah-kaedah perancangan keluarga secara pembedahan, mekanikal atau kimia atau rawatan berkaitan dengan kemandulan. Mati pucuk dan ujian atau rawatan berhubung dengan impoten atau pensterilan; ix) Kemasukan hospital yang bertujuan terutamanya untuk penyiasatan, diagnosis, pemeriksaan x-ray, pemeriksaan fizikal atau perubatan am, yang tidak berkaitan dengan rawatan atau diagnosis hilang upaya yang dilindungi atau sebarang rawatan yang tidak diperlukan dari segi perubatan dan sebarang rawatan pencegahan, ubat-ubatan atau pemeriksaan pencegahan yang dilakukan oleh pakar perubatan, dan rawatan yang khususnya untuk pengurangan atau penambahan berat badan; x) Sebarang rawatan pesakit luar kecuali yang diperuntukan secara khusus di bawah kontrak ini; xi) Bunuh diri, percubaan membunuh diri atau mencederakan diri sendiri dengan sengaja semasa waras atau tidak waras; xii) Peperangan atau tindakan peperangan, yang diisytiharkan atau tidak, aktiviti jenayah atau keganasan, berkhidmat secara aktif dalam mana-mana angkatan bersenjata, penyertaan secara langsung dalam tindakan, rusuhan dan kekecohan awam atau pemberontakan; xiii) Radiasi pengionan atau pencemaran radioaktif dari sebarang bahan api nuklear atau sisa nuklear dari proses pembelahan nuklear atau daripada sebarang senjata nuklear; xiv) Perbelanjaan yang ditanggung untuk pendermaan sebarang organ oleh orang yang dilindungi dan kos untuk mendapatkan organ termasuk semua kos yang ditanggung oleh penderma semasa pemindahan organ atau komplikasinya; xv) Penyiasatan dan rawatan bagi masalah tidur dan berdengkur, terapi penggantian hormon dan terapi alternatif seperti rawatan, perkhidmatan atau bekalan perubatan, termasuk tetapi tidak terhad kepada perkhidmatan kiropraktik, akupunktur, akupresur, refleksologi, pembetulan tulang, rawatan herba, terapi urutan atau aroma atau rawatan alternatif yang lain; xvi) Penjagaan atau rawatan yang mana bayaran adalah tidak diperlukan atau sehingga yang akan dibayar oleh perlindungan takaful/insurans yang lain atau indemniti yang melindungi orang yang dilindungi dan hilang upaya yang wujud akibat tugas pekerjaan atau profesion yang dilindungi di bawah kontrak takaful/ polisi insurans pampasan pekerja; xvii) Psikotik, gangguan mental atau saraf (termasuk sebarang neurosis dan manifestasi psikologikal atau psikomatik); xviii) Kos/Perbelanjaan bagi perkhidmatan bukan perubatan, seperti televisyen, telefon, perkhidmatan teleks, radio atau kemudahan seumpamanya, kit/pek kemasukan hospital dan sebarang barangbarang bukan perubatan yang tidak layak; xix) Penyakit atau kecederaan yang wujud akibat sebarang jenis perlumbaan (kecuali perlumbaan kaki), sukan berbahaya seperti dan tidak terhad kepada terjunan udara, ski air, aktiviti dalam air yang memerlukan peralatan pernafasan, sukan musim sejuk, sukan professional dan aktiviti-aktiviti haram; xx) Penerbangan persendirian selain sebagai penumpang yang membayar tambang bagi sebarang penerbangan komersial berjadual yang dilesenkan untuk membawa penumpang mengikut laluan yang ditetapkan; atau xxi) Perbelanjaan yang ditanggung untuk prosedur pertukaran jantina. Penyakit tertentu bermaksud hilang upaya yang seperti berikut dan komplikasi berkaitan dengannya, berlaku dalam tempoh 120 hari pertama dari tarikh kontrak dikeluarkan. Walau bagaimanapun, jika berlaku pemberhentian perlindungan dalam tempoh perlindungan sebelum tarikh tamat tempoh 120 hari tersebut, tempoh yang baru selama 120 hari akan dikenakan semula dari tarikh pengembalian semula. i) Tekanan darah tinggi, kencing manis dan penyakit kardiovaskular; ii) Kesemua ketumbuhan, kanser, sista, nodul, polip, batu dalam sistem kencing dan sistem biliari; iii) Kesemua penyakit telinga, hidung (termasuk sinus) dan tekak kecuali selsema dan sakit-tekak; iv) Hernia, hemoroid, fistula, hidrosele, varikosele; v) Endometriosis termasuk penyakit sistem pembiakan; dan vi) Gangguan spina vertebro (termasuk diska) dan keadaan lutut. Tempoh menunggu bermaksud 30 hari pertama di antara permulaan hilang upaya bagi orang yang dilindungi dan tarikh kontrak dikeluarkan untuk orang yang dilindungi. Ini tidak akan dikenakan selepas perlindungan tahun pertama. Walau bagaimanapun, jika pemberhentian perlindungan berlaku dalam tempoh perlindungan, tempoh menunggu akan dikenakan semula. Keadaan sedia ada bermaksud sebarang keadaan atau penyakit atas orang yang dilindungi yang wujud sebelum tarikh kontrak dikeluarkan atau tarikh pengembalian semula terakhir, yang diketahui sewajarnya oleh orang yang dilindungi. Orang yang dilindungi dianggap mengetahui sewajarnya keadaan sedia ada tersebut yang mana: i) orang yang dilindungi telah menerima atau sedang menerima rawatan; ii) nasihat perubatan, diagnosis, jagaan atau rawatan telah dicadangkan; iii) iv) gejala yang jelas dan tepat dapat atau telah dilihat dengan nyata; atau kewujudannya dapat diperhatikan dengan jelas bagi orang yang mengalami keadaan tersebut. Nota-nota penting 1) Ini adalah risalah produk dan bukan dokumen kontrak. Sila rujuk kepada dokumen keterangan produk untuk maklumat lanjut mengenai pelan dan juga dokumen kontrak untuk terma-terma dan syarat-syarat lengkap di bawah pelan ini. 2) Anda seharusnya berpuas hati bahawa pelan ini memenuhi keperluan anda dengan sebaiknya dan memastikan bahawa sumbangan yang perlu dibayar di bawah pelan ini adalah amaun yang anda mampu bayar. 3) Anda boleh membatalkan kontrak anda dalam tempoh 15 hari selepas ia dihantar dan amaun bayaran balik yang anda terima adalah jumlah sumbangan ditolak sebarang perbelanjaan yang ditanggung untuk sebarang pengunderaitan perubatan yang diperlukan.

15 4) Sekiranya anda membatalkan kontrak anda pada tahun-tahun awal, anda mungkin mendapat kembali amaun yang kurang daripada jumlah yang telah anda bayar. 5) Sekiranya anda tidak membayar sumbangan dalam tempoh masa 30 hari, terdapat kemungkinan di mana pada bila-bila masa nilai akaun peserta anda tidak mencukupi untuk menyokong kontrak dan kontrak anda akan luput. 6) Amaun sumbangan yang dibayar boleh dituntut sebagai pelepasan cukai pendapatan, tertakluk kepada Lembaga Hasil Dalam Negeri. 7) Semua cukai, termasuk tetapi tidak terhad kepada sebarang cukai barangan dan perkhidmatan, dan/atau lain-lain bentuk cukai jualan atau kepenggunaan, sama ada yang berkuatkuasa pada masa ini atau dilaksanakan selepas tarikh kontrak akan dikenakan mengikut undang-undang yang berkenaan pada kadar semasa. Jika perlu, Sun Life Malaysia akan meminda terma-terma kontrak untuk mengambil kira cukai-cukai sedemikian. 8) Amaun sumbangan dan/atau yuran wakalah dan/atau tabarru adalah tidak dijamin dan boleh disemak dengan memberi notis bertulis sekurang-kurangnya 30 hari kepada anda dan semakan tersebut akan dilaksanakan pada ulang tahun kontrak yang berikutnya selepas tamat tempoh notis tersebut. 9) Sun Life Malaysia berhak untuk membatalkan produk secara keseluruhan jika ia mengambil keputusan untuk tidak menerima risiko untuk produk ini dengan memberi notis kepada pemegang kontrak sekurang-kurangnya 30 hari sebelum ulang tahun kontrak. Dalam keadaan ini, nilai akaun peserta, jika ada, akan dibayar dan tiada caj penyerahan dikenakan. 10) Best Doctors bukanlah suatu pelan/produk insurans/takaful dan ia tidak akan menggantikan hubungan anda dengan doktor ataupun pakar perubatan anda. Sun Life Malaysia berhak untuk menarik balik perkhidmatan atau mengubah terma-terma perkhidmatan yang disediakan kepada pelanggan pada bila-bila masa. Sun Life Malaysia dan CIMB Islamic Bank tidak akan bertanggungjawab ke atas sebarang cadangan atau pendapat yang diberikan oleh Best Doctors. 11) Pelan ini diuruskan oleh Sun Life Malaysia Takaful Berhad ( M), pengendali Takaful yang berdaftar dengan Bank Negara Malaysia di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam ) Pelan ini diedarkan oleh CIMB Islamic Bank Berhad ( H). CIMB Bank Berhad dan CIMB Islamic Bank Berhad berpejabat di Menara Bumiputra-Commerce, 11, Jalan Raja Laut, Kuala Lumpur, Malaysia. Untuk maklumat lanjut, layari hubungi atau kunjungi mana-mana cawangan CIMB Islamic yang terletak setempat dengan cawangan-cawangan CIMB Bank di seluruh negara. Berhubunglah dengan kami di: CIMB Malaysia CIMB_Assists Diuruskan oleh Sun Life Malaysia Takaful Berhad ( M) Aras 11, 338 Jalan Tuanku Abdul Rahman Kuala Lumpur, Malaysia Telefon (603) Faksimili (603) Talian Khidmat Pelanggan Careline sunlifemalaysia.com Usahasama di antara Sun Life Assurance Company of Canada dan Renggis Ventures Sdn Bhd CIMB Islamic Bank Berhad ( H)