AXA-AFFIN Maximiser-Brochure(Mar2018)

Transcription

1 Investment-Linked Bancassurance I want to leave a legacy to ensure my family s future AFFIN Maximiser

2 Legacy planning takes on many meanings for different people, however, at its focus is the notion that individuals can have a lasting and positive impact on the lives of their loved ones. While some people have given some consideration to their legacy, most have never put it in writing, and even fewer have established a plan of action. As a doting provider, you would want your family to inherit the fruits of your achievements; ensuring that they will always be well looked after, in later years. With legacy planning, it allows you to pass on what is most important to your loved ones without compromising your current and future lifestyle. With adequate legacy planning, you will be able to increase your estate, enjoy greater liquidity and ensure fair distribution should any unforeseen circumstances occur while benefiting from financial freedom in your golden years.

3 If your wealth changes your life for the better, you are successful; if your wealth changes others lives for the better, you have created a legacy. What legacy will you leave behind? The 3 key aspects of legacy planning Legacy Creation Increase your estate so you can set aside more for your loved ones and enjoy a higher standard of living in your retirement years. Estate Equalization Ensure that your estate is equally distributed amongst your loved ones. Succession Planning Increase your estate to enable you to find a successor for your business.

4 Legacy Creation You have worked hard to achieve what you have today, and you should have the freedom to enjoy your accomplishments without worry. Although planning for your loved one s financial security is imperative, that does not mean your retirement lifestyle need to be compromised. AFFIN Maximiser allows you the financial freedom to distribute your wealth in accordance to your wishes. It can increase your estate while freeing up assets for your own use during your golden years of retirement. You are now able to pass on what is most important to your loved ones without compromising your current lifestyle. Without Legacy Planning You and your spouse are retiring after working for 30 years. You have RM6,000,000 in assets and intend to leave RM2,000,000 each to your two children. You have allocated RM2,000,000 for your retirement, which is likely to be insufficient if you were to maintain your current standard of living during retirement. RM2 million Spending for Retirement You and your spouse RM6 million assets RM4 million (set aside by Will) Child 1 RM2 million Child 2 RM2 million

5 With Legacy Planning With legacy planning solution, you and your spouse can provide the same amount of RM2,000,000 each to your two children. You need to invest RM1,000,000 into AFFIN Maximiser with sum insured of RM4,000,000. Assuming that all other assets do not change in value over time, you and your spouse would have RM5,000,000 for your retirement; 150% more than what you would have without legacy planning. RM5 million Spending for Retirement You and your spouse RM6 million assets RM1 million AFFIN Maximiser (Sum Insured RM4 million) Child 1 RM2 million Child 2 RM2 million Note: 1) Figures used in this scenario are for illustrative purpose and are only indicative. 2) Assuming insured male aged 50, non-smoker with 400% of sum insured. 3) Sum insured multiple is based on insured s entry age. Kindly refer the product benefit section and Important Notes for more detailed information.

6 Estate Equalization & Succession Planning For those who own a family business, one of the challenges is figuring out how to pass the business to the next generation, especially when one child participates in the business and the other does not. While you want your family to inherit the fruits of your achievements, you would also like to ensure that the inheritance is fairly distributed to maintain the peace and harmony of the family. With fair distribution it can help mitigate family problems which may arise when the distribution of an estate appears unevenly allocated. Let AFFIN Maximiser be the key in your planning to provide sufficient liquidity for distribution; ensuring your child is able to continue running the business without having to liquidate assets, whilst ascertaining even distribution of estate to the other. You are a business owner with 2 children and are looking to distribute your assets equally between them. Only one child is interested in taking over your business and you plan to hand it entirely to him. Unbalanced Estate Inheritance Equalization Non- Business Assets 40% Business Assets 60% Non- Business Assets 50% Business Assets 50% Child 1 RM2.4 million Child 2 Child 1 Child 2 RM3.6 million

7 To ensure equitable distribution of estate, you invest RM400,000 into AFFIN Maximiser which provides you a sum insured of RM1,600,000. The overall value of your estate would be potentially enhanced by 20% from RM6,000,000 to RM7,200,000 allowing an equal distribution of your estate to both your children, each receiving RM3,600,000 as illustrated in the table below. Description Current Asset (RM million) Distribution of Estate upon Death Child NOT Inheriting your business Child inheriting your business Non-Business Assets Insurance Premium into AFFIN Maximiser (0.4) - - Business Assets Insurance Payout upon Death Total Asset/ Estate Note: 1) Figures used in this scenario are for illustrative purpose and are only indicative. 2) Assuming insured male aged 50, non-smoker with 400% of sum insured. 3) The above is with assumption that there is no change in customer s assets current and future. 4) Sum insured multiple is based on insured s entry age. Kindly refer the product benefit section and Important Notes for more detailed info.

8 Benefits for you and your loved ones up to 8 times 1 protection in the event of death and Total and Permanent Disability (TPD) AFFIN Maximiser is more than just an investment tool. In the event of death or TPD, the Basic Sum Insured or Account Value 2 or RM5,000 (whichever is higher) will be payable in one lump sum. The Basic Sum Insured is defined as follows: Entry Age (Age last birthday) Basic Sum Insured % of initial single premium % of initial single premium % of initial single premium plus 100% of any subsequent lump sum top-up premiums less withdrawals since inception of policy. We understand the financial impact in the unfortunate event of Total and Permanent Disability (TPD). Upon TPD before age 65, you are entitled to the same amount as the death benefit subject to a maximum of RM4,000,000 per life. Note: Juvenile lien shall be applicable for a child aged below 5 years old (last birthday).... flexible investment options to help you gain more access to local and regional markets to enhance your returns You have a choice to invest into different investment funds across both local and regional markets to diversify and balance the risks of your investment portfolio. Please refer to the fund fact sheets for Active Bond Fund, Active Balanced Fund, Dana Imbang, Asia Pacific Growth Fund and the investment policy of each fund for more information. switch your investment from one fund to another anytime at no charge! Since your investment objective may change over time, AFFIN Maximiser gives you greater flexibility to reallocate your investment funds or to change your selection of funds without any switching fee. withdraw your investment anytime! You may have different financial needs at different life stages. AFFIN Maximiser allows you to withdraw your investment funds in part to accommodate your financial needs, at any time. However, you should ensure sufficiency of account value 2 to cover future insurance charges. 1 Protection amount is dependent on entry age of the Insured. 2 The total value of units will be based on the actual performance of the investment-linked fund and it is not guaranteed.

9 Benefits for you and your loved ones top-up your investment at any time If you want to increase your potential of getting more returns, you can pay additional lump sum top-up premiums at any time to increase your investment. Premium allocation for top-ups is the same as your initial single premium allocation. Lump sum top-up premium starts from as low as RM1, loyalty bonus to boost your investment We value the long term relationship with you thus, we will be rewarding you with a loyalty bonus every 5th anniversary, starting from the 15th policy year onwards. The loyalty bonus will provide more mileage to boost your investment in achieving your goals. The bonus amount is calculated based on 2% of your average monthly account value 2 in the preceding 5 years before the date of bonus payment. We will use the bonus to buy additional units according to your fund allocation instruction at that time.... extra allocation 3 to boost your investment Be rewarded as you invest. We provide bonus units 3 of up to 1.5% of the initial single premium to help enhance your investments.... Note: Juvenile lien shall be applicable for a child aged below 5 years old at the last birthday, where the amount of benefit payable will be lower than the Basic Sum Insured. Please refer to the Product Disclosure Sheet and Policy Contract for details. Age at Death % of Basic Sum Insured (last birthday) The total value of units will be based on the actual performance of the investment-linked fund and it is not guaranteed. 3 Refer to frequently asked questions.

10 frequently asked questions Who can be insured under AFFIN Maximiser? Anyone aged between 15 days and 65 years old last birthday. What is the minimum initial single premium I have to pay to purchase the policy? You only need to pay a minimum initial single premium of RM50,000. How long do I need to pay the premiums for? You only need to pay a one-off premium at the policy inception. How does extra allocation work? Extra allocation will be given to you based on the table below: Initial single premium (RM) Extra Allocation* Total Allocation* (%) 50,000 < 100, ,000 and above +1.0% +1.5% 96.0% 96.5% * Premium allocation for subsequent lump sum top-ups is the same as your initial single premium allocation. How do I track the fund performance? Unit prices are published daily in major newspapers and on our official website at

11 frequently asked questions What are the fees** involved? Policy Charge Insurance Charge Premium Charge Fund Switching Partial Withdrawal A one-off RM100 policy charge is applicable. Insurance charges are deducted monthly from the value of your units to pay for your insurance coverage. The insurance charge varies by the attained age, gender, occupation, medical rating and smoking status. The insurance charges will increase as you grow older. Initial single premium between RM50,000 and < RM100,000 4% of initial single premium Initial single premium RM100,000 and above 3.5% of initial single premium This charge is used to meet our expenses and direct distribution cost, including the commission payable to intermediaries. Premium charge for subsequent lump sum top-ups is the same as your initial single premium charge. No charge for fund switching. No charge for partial withdrawal transactions. The minimum amount to withdraw is RM1,000 and the account balance must be at least RM1,000. Fund Management Fees Active Bond Fund 1.00% p.a. Active Balanced Fund 1.25% p.a. Dana Imbang*** 1.25% p.a. Asia Pacific Growth Fund 1.50% p.a. Please refer to the fund fact sheets and the investment policy of each fund for more information. How do I make a claim? Call us at from Monday to Thursday between 8.30 am and 5.30 pm and Friday between 8:30 am and 5:00 pm (except public holidays). We will assist and make the claim process as easy as possible for you. Can I surrender my policy? Yes. You may surrender your policy for its account value, if any. However, it may not be to your advantage if you were to surrender your policy. If you surrender your policy in the early years, you may get back lesser than the total amount of premium that you have paid. ** These fees are not guaranteed and may be varied from time to time. We will notify you in writing not less than 90 days or such shorter period as agreed with the regulator for any change of the fees or imposing new fees. All fees and charges will be subjected to Goods and Services Tax (GST). *** Dana Imbang aims to provide a steady income and capital growth over a medium to long-term period by investing in a portfolio of Shariah-approved securities. The investment-linked insurance plan itself is not a Shahriah-compliant product.

12 important notes AXA AFFIN Life Insurance Berhad ( AXA AFFIN ) believes it is important that you fully appreciate and understand all the benefits and charges under your policy. 1. This insurance plan is underwritten by AXA AFFIN Life Insurance Berhad ( W), a company licensed under the Financial Services Act 2013 and regulated by Bank Negara Malaysia and is located at 8th Floor, Chulan Tower, No. 3 Jalan Conlay, Kuala Lumpur. 2. Affin Bank Berhad (25046-T) is the distributor of this insurance plan and is located at Menara Affin, 80 Jalan Raja Chulan, Kuala Lumpur. 3. AFFIN Maximiser is a single premium investment-linked insurance plan that offers a combination of insurance protection and investment. 4. Policy benefits will fluctuate based on the performance of your chosen funds. The investment risks under this plan will be borne solely by you. 5. You should ask for and study the sales illustration pertaining to your policy, paying particular attention to the non-guaranteed benefits. 6. Buying an insurance policy is OPTIONAL. You should satisfy yourself that this plan will best serve your needs and that the premium payable under the policy is an amount you can afford. 7. Buying a life policy is a long term commitment and it is not advisable to hold your policy for a short period of time. If you surrender your policy in the early years, you may get back less than the amount you have paid in. 8. If you are not completely satisfied with the policy, you may cancel your policy by returning the policy within 15 days from the date of your receipt of this policy. We will then refund the unallocated premiums, value of units that have been allocated (if any) at next valuation date and any insurance and policy charges that have been deducted less any medical expenses incurred. 9. Major exclusions This plan shall not cover: a. Suicide within 1 year from the policy date or any date of reinstatement, whichever is later. b. Total and Permanent Disability resulting from intentional self-inflicted injury; any act due to war, declared or not; or military, naval or air service for any country at war, declared or not. 10. This brochure contains only general information about the product and does not in any way represent a policy. For a detailed description of the terms and conditions and exclusions of the product, please refer to the official policy issued by AXA AFFIN Life Insurance Berhad. 11. A one-off commission of 3.75% of the initial single premium and lump-sum top-up premium will be deducted from your premium and payable to the distributor.

13 disclaimers 1. The savings component (if any) of the insurance product is subject to risk and loss, is not guaranteed to achieve a specific return and is subject to early termination valuations. The surrender value may be less than the total premium paid. 2. This document is for general information only and is not to be construed as a contract of insurance. The precise terms, conditions and definitions of the insurance plan are specified in the policy contract issued by the relevant insurance company, AXA AFFIN Life Insurance Berhad. 3. These insurance products are obligation only of the insurance company. They are not bank deposits or obligations of or guaranteed by Affin Bank Berhad or any of their affiliates or subsidiaries. All claims under the policy will be solely decided by the insurance company. 4. Tax benefits, if applicable are governed by local regulations and subject to changes in the tax laws. Affin Bank Berhad and its employees are not in the business of providing tax advice. 5. There may be eligibility criteria to purchase this insurance product. An underwriting decision (if any) will be made by AXA AFFIN Life Insurance Berhad regarding the customer s eligibility to purchase this insurance product. 6. This document does not constitute the making of any offer or invitation to subscribe for insurance products nor does it amount to solicitation by Affin Bank Berhad or any of their affiliates or subsidiaries for subscription of insurance products by anyone in any jurisdictions in which the making of such offer or invitation to subscribe or the solicitation thereof is not authorised or to any person to whom it is unlawful to make such offer, invitation or solicitation. 7. This document also does not constitute the distribution of any information by any one in any jurisdiction in which such distribution is not authorised or to any person to whom it is unlawful to distribute such a document. 8. Please refer to the Product Disclosure Sheet for further details. All benefits listed above are subject to terms and conditions. You are advised to read and understand the product terms and conditions before you decide to purchase the policy. IMPORTANT NOTE : This is an insurance product that is tied to the performance of the underlying assets, and is not a pure investment product such as unit trusts. You must evaluate your options carefully and satisfy yourself that the investment-linked plan chosen meet your risk appetite, and that you can afford the premium throughout the policy duration. To increase investment value at any time, it is advisable that you pay the additional premiums as Top ups. Return on an investment-linked fund is not guaranteed.

14 Perancangan legasi membawa makna yang berbeza bagi setiap individu, tetapi tumpuan utamanya tetap sama iaitu untuk memastikan peninggalan yang dibuat memberi kesan positif yang berpanjangan kepada kehidupan orang yang anda sayangi. Meskipun ramai orang pernah terfikir untuk membuat perancangan legasi, kebanyakkan mereka tidak pernah merasmikannya secara bertulis. Malahan, bilangan mereka yang telah melaksanakan pelan tindakan adalah begitu kecil. Sebagai pemberi nafkah yang penyayang, anda mahu memastikan keluarga anda mewarisi hasil pencarian anda demi kesejahteraan hidup mereka pada tahun-tahun kemudian. Perancangan legasi membolehkan anda menyerahkan peninggalan yang penting kepada orang yang anda sayangi tanpa menjejaskan gaya hidup anda sekarang mahupun di masa hadapan. Dengan perancangan legasi yang mencukupi, anda boleh meningkatkan harta anda, menambahkan kecairan harta dan memastikan pembahagian harta yang adil sekiranya berlaku sebarang kejadian yang tidak diduga. Pelan ini turut menawarkan anda kebebasan kewangan pada tahun-tahun persaraan anda.

15 Jika kekayaan anda mengubah kehidupan anda untuk menjadi lebih baik, anda telah berjaya; tetapi jika kekayaan anda mengubah kehidupan orang lain untuk menjadi lebih baik, anda telah mencipta suatu legasi. Apakah legasi yang anda mahu tinggalkan? 3 aspek utama dalam perancangan legasi Penciptaan Legasi Meningkatkan harta anda supaya anda boleh menambahkan simpanan untuk orang yang anda sayangi dan menikmati taraf hidup yang lebih selesa setelah bersara. Penyamaan Harta Memastikan harta anda dibahagikan secara sama rata antara orang yang anda sayangi. Perancangan Pewarisan Meningkatkan harta untuk memudahkan anda mencari pewaris bagi perniagaan anda.

16 Penciptaan Legasi Sekian lama bekerja keras sehingga mencapai apa yang anda ada pada hari ini, anda sepatutnya bebas untuk menikmati segala kejayaan anda tanpa risau. Walaupun perancangan kewangan bagi orang yang anda sayangi sememangnya penting, tetapi ini tidak bermakna gaya hidup persaraan anda harus terjejas. AFFIN Maximiser memberi anda kebebasan kewangan untuk membahagikan harta anda menurut kehendak anda. Pelan ini boleh meningkatkan harta anda dan turut membebaskan aset untuk kegunaan anda sendiri pada tahun-tahun emas persaraan anda. Anda kini boleh menyerahkan peninggalan penting kepada orang yang anda sayangi tanpa menjejaskan gaya hidup anda sekarang. Tanpa Perancangan Legasi Anda dan pasangan anda akan bersara selepas bekerja selama 30 tahun. Anda memiliki RM6,000,000 dalam aset dan berhasrat untuk meninggalkan RM2,000,000 setiap orang kepada dua anak anda. Anda memperuntukkan RM2,000,000 bagi persaraan anda yang berkemungkinan tidak mencukupi sekiranya anda masih mengekalkan taraf hidup anda sekarang selepas persaraan. RM2 juta Perbelanjaan untuk Persaraan Anda dan pasangan anda RM6 juta aset RM4 juta (diketepikan untuk Wasiat) Anak 1 RM2 juta Anak 2 RM2 juta

17 Dengan Perancangan Legasi Dengan perancangan legasi, anda dan pasangan anda boleh menyediakan jumlah yang sama iaitu RM2,000,000 setiap orang kepada dua anak anda. Anda perlu melabur RM1,000,000 dalam AFFIN Maximiser dengan jumlah diinsuranskan sebanyak RM4,000,000. Mengandaikan semua aset lain tidak bertukar nilai dengan peredaran masa, anda dan pasangan anda akan memiliki RM5,000,000 untuk persaraan anda, iaitu 150% lebih banyak berbanding dengan jumlah yang anda miliki tanpa perancangan legasi. RM5 juta Perbelanjaan untuk Persaraan Anda dan pasangan anda RM6 juta aset AFFIN Maximiser RM1 juta (Jumlah Diinsuranskan RM4 juta) Anak 1 RM2 juta Anak 2 RM2 juta Nota: 1) Angka-angka yang digunakan dalam senario ini adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja dan bersifat indikatif. 2) Mengandaikan hayat diinsuranskan lelaki berumur 50 tahun, tidak merokok dengan 400% jumlah diinsuranskan. 3) Gandaan jumlah diinsuranskan dikira berdasarkan umur kemasukan hayat diinsuranskan. Sila rujuk kepada seksyen manfaat produk dan Nota Penting untuk maklumat lanjut.

18 Penyamaan Harta & Perancangan Pewarisan Bagi mereka yang memiliki perniagaan keluarga, salah satu cabaran adalah memikirkan cara untuk menyerahkan perniagaan kepada generasi seterusnya terutamanya apabila seorang anak terlibat dalam perniagaan keluarga sementara anak yang seorang lagi tidak. Anda mahu keluarga anda mewarisi segala harta pencarian anda tetapi anda juga ingin memastikan pembahagian harta yang adil demi mengekalkan kesejahteraan dan keharmonian keluarga anda. Pembahagian harta secara adil boleh mengurangkan masalah keluarga yang mungkin timbul apabila pembahagian harta dilihat sebagai tidak sama rata. AFFIN Maximiser membantu dalam perancangan anda untuk menyediakan kecairan yang secukupnya dalam pembahagian harta. Ini akan memastikan anak anda boleh meneruskan perniagaan tanpa perlu mencairkan aset sambil menjamin pembahagian harta yang sama rata kepada anak yang seorang lagi. Anda pemilik perniagaan dengan 2 anak dan berhasrat membahagikan aset anda secara sama rata antara mereka. Hanya seorang anak berminat untuk mengambil alih perniagaan anda dan anda merancang untuk menyerahkan perniagaan anda kepadanya. Harta Tidak Seimbang Penyamaan Harta Aset Bukan Niaga 40% Aset Niaga 60% Aset Bukan Niaga 50% Aset Niaga 50% Anak 1 RM2.4 juta Anak 2 Anak 1 Anak 2 RM3.6 juta

19 Bagi memastikan pembahagian harta yang sama rata, anda perlu melabur RM400,000 dalam AFFIN Maximiser dengan jumlah diinsuranskan RM1,600,000. Nilai keseluruhan harta anda berpotensi untuk meningkat sebanyak 20% dari RM6,000,000 kepada RM7,200,000 untuk harta dibahagikan secara sama rata antara kedua-dua anak anda. Setiap anak akan menerima RM3,600,000 seperti yang diilustrasikan dalam jadual di bawah. Butiran Aset Semasa (RM juta) Pembahagian Harta selepas Kematian Anak yang TIDAK mewarisi perniagaan anda Anak yang mewarisi perniagaan anda Aset Bukan Niaga Premium Insurans dalam AFFIN Maximiser (0.4) - - Aset Niaga Pembayaran Insurans selepas Kematian Jumlah Aset / Harta Nota: 1) Angka-angka yang digunakan dalam senario ini adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja dan bersifat indikatif. 2) Mengandaikan hayat diinsuranskan lelaki berumur 50 tahun, tidak merokok dengan 400% jumlah diinsuranskan. 3) Senario di atas mengandaikan bahawa tiada perubahan dalam aset semasa dan aset masa hadapan milik pelanggan. 4) Gandaan jumlah diinsuranskan dikira berdasarkan umur kemasukan hayat diinsuranskan. Sila rujuk kepada seksyen manfaat produk dan Nota Penting untuk maklumat lanjut.

20 manfaat untuk anda dan orang yang anda sayangi sehingga 8 kali ganda 1 perlindungan sekiranya berlaku kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (TPD) AFFIN Maximiser bukan sekadar alat pelaburan sahaja. Sekiranya berlaku kematian atau TPD, Jumlah Asas Diinsuranskan atau Nilai Akaun 2 atau RM5,000 (yang mana lebih tinggi) akan dibayar sekaligus. Jumlah Asas Diinsuranskan ditakrifkan seperti berikut: Umur Kemasukan (Umur pada hari lahir terakhir) Jumlah Asas Diinsuranskan % daripada premium tunggal permulaan % daripada premium tunggal permulaan % daripada premium tunggal permulaan tambah 100% premium tambah nilai sekaligus yang seterusnya, selepas menolak pengeluaran yang dibuat sejak permulaan polisi. Kami memahami beban kewangan yang harus dipikul sekiranya berlaku Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (TPD). Jika TPD berlaku sebelum umur 65 tahun, anda layak untuk menerima jumlah yang sama dengan manfaat kematian, tertakluk kepada maksimum RM4,000,000 setiap hayat. Nota: Lien juvenil akan dikenakan bagi anak berumur 5 tahun ke bawah (hari lahir terakhir).... pilihan pelaburan fleksibel untuk meningkatkan pulangan anda akses kepada pasaran tempatan dan serantau untuk meningkatkan pulangan anda Anda mempunyai pilihan untuk melabur dalam dana pelaburan yang berlainan di dalam pasaran tempatan dan serantau untuk mempelbagaikan dan mengimbangkan risiko portfolio pelaburan anda. Sila rujuk kepada lembaran fakta dana untuk Active Bond Fund, Active Balanced Fund, Dana Imbang, Asia Pacific Growth Fund dan polisi pelaburan bagi setiap dana untuk maklumat lanjut. tukar pelaburan anda dari satu dana ke satu dana yang lain pada bila-bila masa tampa sebarang caj! Memandangkan objektif pelaburan anda mungkin berubah dengan peredaran masa, AFFIN Maximiser memberikan anda lebih fleksibiliti untuk mengagih semula peruntukan dana pelaburan anda atau menukar pilihan dana anda tanpa sebarang yuran pertukaran. keluarkan pelaburan anda pada bila-bila masa! Keperluan kewangan anda mungkin berubah pada peringkat kehidupan yang berlainan. AFFIN Maximiser membenarkan anda mengeluarkan sebahagian daripada dana pelaburan anda bagi memenuhi keperluan kewangan anda pada bila-bila masa dengan syarat baki nilai akaun anda mesti berjumlah sekurang-kurangnya RM1, Jumlah perlindungan bergantung kepada umur kemasukan hayat diinsuranskan. 2 Jumlah nilai unit dikira berdasarkan prestasi sebenar dana berkaitan pelaburan tersebut dan adalah tidak dijamin.

21 manfaat untuk anda dan orang yang anda sayangi tambah nilai pelaburan anda pada bila-bila masa Jika anda mahu meningkatkan potensi untuk mendapatkan lebih pulangan, anda boleh membayar premium tambah nilai sekaligus pada bila-bila masa untuk meningkatkan pelaburan anda. Peruntukan premium untuk tambah nilai adalah sama dengan peruntukan premium tunggal permulaan anda. Premium tambah nilai sekaligus bermula dari serendah RM1, bonus kesetiaan untuk meningkatkan pelaburan anda Memandangkan kami menghargai perhubungan jangka panjang dengan anda, jadi kami akan mengganjarkan anda dengan bonus kesetiaan pada setiap ulang tahun ke-5, bermula dari tahun polisi ke-15 selepas itu. Bonus kesetiaan ini akan meningkatkan lagi pelaburan anda dalam pencapaian matlamat anda. Jumlah bonus dikira berdasarkan 2% daripada nilai akaun bulanan purata anda dalam 5 tahun sebelum tarikh pembayaran bonus. Kami akan menggunakan bonus tersebut untuk membeli unit-unit tambahan menurut arahan peruntukan dana anda pada waktu tersebut.... peruntukan tambahan 3 untuk meningkatkan pelaburan anda Nikmati ganjaran sambil melabur. Kami menyediakan unit-unit bonus 3 sehingga 1.5% daripada premium tunggal permulaan bagi meningkatkan pelaburan anda.... Nota: Lien juvenil akan dikenakan bagi anak berumur 5 tahun ke bawah pada hari lahir terakhir, di mana jumlah manfaat perlu dibayar adalah lebih rendah daripada Jumlah Asas Diinsuranskan. Sila rujuk kepada Lembaran Penyata Produk dan Kontrak Polisi untuk butiran. Umur pada Kematian % daripada Jumlah Asas Diinsuranskan (hari lahir terakhir) Rujuk kepada soalan kerap ditanya.

22 soalan kerap ditanya Siapa yang boleh diinsuranskan di bawah AFFIN Maximiser? Sesiapa yang berumur antara 15 hari dan 65 tahun pada hari lahir terakhir. Berapakah jumlah premium tunggal permulaan minimum saya perlu bayar untuk membeli polisi ini? Anda hanya perlu membayar premium tunggal permulaan minimum RM50,000. Berapakah lama saya perlu membayar premium? Anda hanya perlu membayar premium sekali sahaja sejak permulaan polisi. Bagaimana peruntukan tambahan berfungsi? Peruntukan tambahan akan diberi kepada anda menurut jadual di bawah: Premium tunggal permulaan (RM) 50,000 < 100, ,000 dan ke atas Peruntukan Tambahan* +1.0% +1.5% Jumlah Peruntukan* (%) 96.0% 96.5% *Peruntukan premium untuk tambah nilai sekaligus yang seterusnya adalah sama dengan peruntukan premium tunggal permulaan anda. Bagaimana saya boleh menjejak prestasi dana? Harga unit disiarkan setiap hari di surat akhbar utama dan di laman web rasmi kami di

23 soalan kerap ditanya Apakah yuran** yang terlibat? Caj Polisi Caj Insurans Caj polisi RM100 akan dikenakan sekali sahaja. Caj-caj insurans ditolak setiap bulan daripada nilai unit anda untuk membayar perlindungan insurans anda. Caj insurans adalah berbeza menurut umur yang tercapai, jantina, pekerjaan, kadar perubatan dan status merokok. Caj-caj insurans akan bertambah dengan peningkatan umur anda. Caj Premium Premium tunggal permulaan antara RM50,000 dan <RM100,000 4% daripada premium tunggal permulaan Premium tunggal permulaan RM100,00 dan ke atas 3.5% daripada premium tunggal permulaan Caj ini digunakan untuk memenuhi perbelanjaan dan kos pengedaran terus termasuk komisen yang dibayar kepada perantara. Caj premium untuk tambah nilai sekaligus yang seterusnya adalah sama dengan caj premium tunggal permulaan anda. Pertukaran Dana Pengeluaran Separa Tiada caj untuk pertukaran dana. Tiada caj untuk transaksi pengeluaran separa. Jumlah minimum untuk pengeluaran adalah RM1,000 dan baki akaun mesti berjumlah sekurang-kurangnya RM1,000. Yuran Pengurusan Dana Active Bond Fund 1.00% setahun Active Balanced Fund 1.25% setahun Dana Imbang*** 1.25% setahun Asia Pacific Growth Fund 1.50% setahun Bagaimana cara untuk membuat tuntutan? Telefon kami di dari Isnin hingga Khamis antara 8:30 pagi hingga 5:30 petang dan Jumaat antara 8:30 pagi hingga 5:00 petang (kecuali cuti am). Kami akan berusaha untuk memudahkan proses tuntutan semudah mungkin untuk anda. Bolehkah saya membuat penyerahan polisi? Ya. Anda boleh menyerahkan polisi anda untuk nilai akaunnya, jika ada. Bagaimanapun, penyerahan polisi mungkin tidak akan memanfaatkan anda. Jika anda menyerahkan polisi ini pada tahun-tahun awal, anda mungkin menerima jumlah yang lebih rendah daripada jumlah premium yang telah dibayar. ** Yuran-yuran ini adalah tidak terjamin dan mungkin berubah dari masa ke masa. Kami akan memberitahu anda secara bertulis tidak kurang dari 90 hari atau dalam tempoh yang lebih singkat sebagaimana yang dipersetujui oleh pengawal tentang sebarang perubahan yuran atau pengenalan yuran baru. Kesemua yuran dan caj adalah tertakluk kepada Cukai Barang dan Perkhidmatan (GST). *** Dana Imbang bertujuan untuk memperoleh pulangan yang konsisten dan pertumbuhan modal sepanjang jangka sederhana ke jangka panjang dengan melabur dalam sekuriti yang diluluskan oleh Syariah. Pelan insurans berkaitan pelaburan tersebut bukan merupakan produk yang mematuhi Syariah.

24 nota penting AXA AFFIN Life Insurance Berhad ( AXA AFFIN ) percaya bahawa adalah penting untuk anda menyedari dan memahami sepenuhnya kesemua manfaat dan caj di bawah polisi anda. 1. Pelan insurans ini diunderait oleh AXA AFFIN Life Insurance Berhad ( W), syarikat berlesen di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan dikawal oleh Bank Negara Malaysia dan bertempat di Tingkat 8, Chulan Tower, No. 3 Jalan Conlay, Kuala Lumpur. 2. Affin Bank Berhad (25046-T) adalah pengedar pelan insurans ini dan bertempat di Menara Affin, 80 Jalan Raja Chulan, Kuala Lumpur. 3. AFFIN Maximiser adalah pelan insurans premium tunggal berkaitan pelaburan yang menggabungkan perlindungan insurans dan pelaburan. 4. Faedah polisi akan berubah menurut prestasi dana pilihan anda. Risiko pelaburan di bawah pelan ini akan ditanggung sepenuhnya oleh anda. 5. Anda perlu memahami dan mengkaji ilustrasi jualan yang berkaitan dengan polisi anda, dengan memberi perhatian teliti kepada manfaat yang tidak dijamin. 6. Membeli polisi insurans adalah PILIHAN anda. Anda harus memastikan bahawa pelan ini memenuhi keperluan anda dan premium yang dibayar di bawah pelan ini adalah jumlah yang anda mampu bayar. 7. Membeli polisi hayat adalah komitmen jangka panjang dan anda tidak digalakkan memegang polisi untuk tempoh yang singkat. Jika anda menyerahkan polisi ini pada tahun-tahun awal, anda mungkin memperolehi jumlah yang lebih rendah daripada jumlah yang telah dibayar. 8. Jika anda tidak berpuas hati dengan polisi ini, anda boleh membatalkan polisi anda dengan mengembalikan polisi ini dalam tempoh 15 hari dari tarikh polisi dihantarkan kepada anda. Kami akan memulangkan premium yang belum diperuntukkan, nilai unit yang telah diperuntukkan (jika ada) pada tarikh penilaian yang akan datang dan sebarang caj insurans dan polisi yang telah dibayar, ditolak sebarang perbelanjaan perubatan yang tertanggung. 9. Pengecualian utama Pelan ini tidak melindungi: a. Bunuh diri dalam tempoh 1 tahun dari tarikh polisi atau sebarang tarikh penguatkuasaan semula, yang mana lebih lewat. b. Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal akibat kecederaan diri yang disengajakan; atau apa-apa tindakan disebabkan oleh perang, sama ada diisytiharkan atau tidak; atau perkhidmatan tentera, tentera laut atau tentera udara untuk mana-mana negara yang berperang, diisytiharkan atau tidak. 10. Risalah ini hanya mengandungi maklumat am mengenai produk ini dan tidak mewakili satu polisi dalam mana-mana cara sekalipun. Untuk penerangan terperinci terma dan syarat serta pengecualian produk ini, sila rujuk kepada polisi rasmi yang dikeluarkan oleh AXA AFFIN Life Insurance Berhad. 11. Komisen sebanyak 3.75% daripada premium tunggal permulaan dan premium tambah nilai sekaligus akan ditolak daripada premium anda dan dibayar kepada pengedar.

25 penafian 1. Komponen simpanan (jika ada) bagi produk insurans ini adalah tertakluk kepada risiko dan kerugian, adalah tidak dijamin untuk mencapai pulangan yang tertentu. dan adalah tertakluk kepada penilaian penamatan awal. Nilai serahan mungkin adalah lebih rendah daripada jumlah premium yang telah dibayar. 2. Dokumen ini hanyalah untuk maklumat am sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai kontrak insurans. Terma, syarat dan takrif tepat bagi pelan insurans ini ditetapkan di dalam kontrak polisi yang dikeluarkan oleh AXA AFFIN Life Insurance Berhad. 3. Produk insurans ini hanyalah di bawah obligasi syarikat insurans sahaja. Ia bukanlah deposit bank atau di bawah obligasi atau dijamin oleh Affin Bank Berhad atau mana-mana syarikat gabungannya atau anak syarikatnya. Semua tuntutan di bawah polisi ini akan diputuskan sepenuhnya oleh syarikat insurans. 4. Manfaat cukai, jika berkenaan, adalah dikawal oleh peraturan tempatan dan tertakluk kepada perubahan dalam undang-undang cukai. Affin Bank Berhad dan pekerjanya tidak menyediakan nasihat tentang cukai. 5. Kriteria kelayakan mungkin akan ditetapkan untuk membeli produk insurans ini. Keputusan pengunderaitan (jika ada) akan dibuat oleh AXA AFFIN Life Insurance Berhad tentang kelayakan pelanggan untuk membeli produk insurans ini. 6. Dokumen ini tidak merupakan sebarang tawaran atau pelawaan untuk membeli produk insurans dan bukan merupakan suatu permintaan oleh Affin Bank Berhad atau mana-mana syarikat gabungannya atau anak syarikatnya untuk pembelian produk insurans oleh sesiapa di dalam mana-mana bidang kuasa di mana tawaran atau pelawaan tersebut untuk membeli atau cari pelanggan adalah tidak dibenarkan, atau kepada sesiapa sahaja di mana ianya adalah menyalahi undang-undang untuk membuat tawaran, pelawaan atau permintaan sedemikian. 7. Dokumen ini juga bukanlah merupakan pengedaran sebarang maklumat oleh sesiapa di dalam mana-mana bidang kuasa di mana pengedaran tersebut adalah tidak dibenarkan, atau kepada sesiapa di mana pengedaran dokumen ini melanggar undang-undang. 8. Sila rujuk kepada Lembaran Penyata Produk untuk keterangan lebih lanjut. Kesemua manfaat yang disenaraikan adalah tertakluk kepada terma dan syarat. Anda dinasihatkan supaya membaca dan memahami terma dan syarat produk sebelum anda memutuskan untuk membeli polisi ini. NOTA PENTING : Ini adalah produk insurans yang terikat dengan prestasi aset dan bukan produk pelaburan tulen seperti amanah saham. Anda harus melakukan penilaian pilihan anda secara terperinci dan pastikan bahawa pelan berkaitan pelaburan yang dipilih memenuhi keperluan risiko anda dan yang mampu menanggung premium sepanjang tempoh polisi tersebut. Bagi meningkatkan nilai pelaburan pada bila-bila masa, anda dinasihatkan untuk membayar premium tambahan sebagai 'Tambah Nilai'. Pulangan bagi dana berkaitan pelaburan adalah tidak dijamin.

26

27

28 AFFIN Maximiser 30 RM6,000,000 RM2,000,000 RM2,000,000 RM2 RM6 RM4 RM2 RM2

29 RM2,000,000 RM1,000,000 AFFIN Maximiser RM4,000,000 RM5,000, % RM5 RM6 RM1 AFFIN Maximiser RM4 RM2 RM2 : 1) 2) % 3)

30 AFFIN Maximiser 40% 60% 50% 50% RM2.4 RM3.6

31 RM400,000 AFFIN Maximiser RM1,600,000 20% RM6,000,000 RM7,200,000 RM3,600,000 (RM ) AFFIN Maximiser (0.4) : 1) 2) % 3) 4)

32 8 1 AFFIN Maximiser RM5,000( ) % % % 100% 65 RM4,000, Active Bond Fund Active Balanced Fund Dana Imbang Asia Pacific Growth Fund AFFIN Maximiser AFFIN Maximiser RM1,000

33 RM1, %... :

34 AFFIN Maximiser? RM50,000?? (RM) 50,000 < 100, ,000 * +1.0% +1.5% * (%) 96.0% 96.5% *?

35 RM100 RM50,000 <RM100,000 4% RM100, % RM1,000 RM1,000 Active Bond Fund 1.00% p.a. Active Balanced Fund 1.25% p.a. Dana Imbang*** 1.25% p.a. Asia Pacific Growth Fund 1.50% p.a ** 90 (GST) *** Dana Imbang

36 1. AXA AFFIN ( W) th Floor, Chulan Tower, No.3 Jalan Conlay, Kuala Lumpur 2. Affin Bank Berhad (25046-T) Menara Affin, 80 Jalan Raja Chulan, Kuala Lumpur 3. AFFIN Maximiser a. 1 b. 10. AXA AFFIN %

37 1. ( ) 2. AXA AFFIN ( W) 3. Affin Bank Berhad 4. Affin Bank Berhad 5. ( ) AXA AFFIN 6. Affin Bank Berhad 7. 8.

38

39

40 Contact us for more information Our comprehensive range of insurance plans to meet your financial needs at every stage of your life: Protection Medical Savings Investment-linked Customer Care Centre March 2018 AXA AFFIN Life Insurance Berhad ( W) 8th Floor, Chulan Tower, No. 3 Jalan Conlay, Kuala Lumpur. Member of PIDM AXA AFFIN Life Insurance Berhad is a member of Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). As a member of PIDM, some of the benefits insured under the insurance policies offered by AXA AFFIN Life Insurance Berhad are protected against loss of part or all of insurance benefits by PIDM, in the unlikely event of an insurer member failure. For further details of the protection limits and the scope of coverage, please obtain a PIDM information brochure from AXA AFFIN Life Insurance Berhad or visit PIDM website ( or call PIDM toll free line ( ).