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1 太平养老 [2015] 养老保障委托管理 031 号附件 1-2 请扫描以查询验证条款太平金中福个人养老保障管理产品 (A 款 ) 合同 ( 合同编号 : ) 太平养老保险股份有限公司

2 目录 1 前言定义与释义产品基本情况委托人的权利和义务受托人的权利和义务管理人的职责投资范围投资限制和投资比例投资策略和管理期限养老保障管理产品的认购与赎回委托人资金的缴费规则委托人资金的管理方式和管理权限养老保障管理基金财产的权益归属与账户管理投资组合的选择养老保障管理基金的风险准备金养老保障管理基金财产的会计核算和估值管理费用的计提标准计提方法支付方式其他费用的提取支付方式信息披露保密条款合同的生效与终止条件及程序养老保障管理产品的清算违约责任免责条款法律适用和争议解决养老保障管理基金管理的风险揭示需要载明的其他事项... 16

3 1 前言 1.1 太平金中福个人养老保障管理产品 (A 款 )( 以下简称本产品 ) 由太平养老保险股份有限公司作为受托人, 接受个人委托人的委托, 为其提供养老保障及与养老保障相关资金管理服务的养老保障管理产品 1.2 为保护委托人的合法权益, 明确合同当事人的权利与义务, 规范本产品运作, 依照中华人民共和国合同法养老保障管理业务管理办法及其他有关规定, 在平等自愿诚实信用充分保护委托人及相关当事人的合法权益的原则基础上, 特订立太平金中福个人养老保障管理产品 (A 款 ) 合同 ( 以下简称本合同 ) 1.3 本合同是规定当事人之间权利义务的基本法律文件, 其他与本产品相关的涉及当事人之间权利义务关系的任何文件或表述, 如与本合同相冲突, 均以本合同为准 1.4 本合同应当适用相应法律法规之规定, 若因法律法规的修改或更新导致本合同的内容与届时有效的法律法规的规定不一致, 应当以届时有效的法律法规的规定为准, 及时作出相应的变更和调整, 同时就该等变更或调整进行公告 2 定义与释义在本合同中, 下列用语具有如下含义 : 2.1 本产品 : 指太平金中福个人养老保障管理产品 (A 款 ) 2.2 委托人 : 指年龄在 18 周岁以上 ( 含 18 周岁 ), 持中国大陆居民身份证港澳居民来往内地通行证或台胞证, 具备完全民事行为能力并经过投资风险偏好测评, 符合管理人要求的与受托人签订本合同的自然人 2.3 受托人 : 指根据中华人民共和国法律法规设立并有效存续, 发起并管理本产品的养老保险公司本产品受托人为太平养老保险股份有限公司 2.4 资产托管人 : 指根据中华人民共和国法律法规设立并有效存续, 托管本产品的商业银行本产品的资产托管人为中国光大银行股份有限公司 2.5 投资管理人 : 指根据中华人民共和国法律法规设立并有效存续, 投资管理本产品的投资管理机构本产品的投资管理人为太平资产管理有限公司第 1 页

4 2.6 养老保障管理基金 : 指由参加本产品的委托人所缴纳的资金及其投资运营收益所形成基金财产 2.7 受托财产资金账户 : 专门用于归集参加本产品的委托人缴费向投资资产托管账户划拨资金向委托人支付转移养老保障管理基金财产的专用存款账户 2.8 投资资产托管账户 : 资产托管人接受受托人委托开立的专门用于所托管的本产品基金财产因投资运作而发生的资金清算交收的专用存款账户 2.9 风险准备金 : 指从发行的每一期产品的相应管理费中提取的专项用于赔偿因投资管理机构违法违规违反受托管理合同未尽履职等原因给养老保障管理基金财产或受益人造成的损失的资金 2.10 风险准备金账户 : 指在资产托管人处开立的专门用于存放从管理费中提取的风险准备金的专用存款账户 2.11 个人账户 : 指由本产品受托人建立的用于记录委托人个人信息缴款投资收益和余额等信息的账户 2.12 定价日 : 受托人投资管理人资产托管人约定的收益分配日 2.13 封闭式投资组合 : 指在投资运作封闭期间内不提供申购与赎回的投资组合, 封闭期限根据受托人每期产品的募集公告确定 2.14 募集期 : 指受托人公布的本投资组合资金募集期间受托人有权根据投资组合募集的实际情况缩短或延长募集期 2.15 认购 : 指在本投资组合募集期内, 委托人申请购买本投资组合份额的行为 2.16 赎回 : 指委托人将本投资组合份额按公布的价格卖出的行为 3 产品基本情况 3.1 产品名称产品类型运作方式和存续期间产品名称 : 太平金中福个人养老保障管理产品 (A 款 ) 产品类型 : 集合型养老保障管理产品产品运作方式 : 封闭运作, 不定期开放续存期限 : 封闭式投资组合的存续期限即封闭期限, 根据管理人每期产品的募集公告确定投资目标 : 在长期投资基础上, 将战略资产配置与时机选择相结合, 第 2 页

5 力求在风险可控的基础上, 追求资本最大可能的增值发行对象 : 能够识别并承担相应风险的合格个人投资者申购金额限制 : 委托人初始最低认购金额不小于 1 万元 3.2 本产品的管理人管理人包括受托人资产托管人投资管理人, 太平养老保险股份有限公司为本产品的受托人, 中国光大银行股份有限公司为本产品的资产托管人, 太平资产管理有限公司为本产品的投资管理人 3.3 本产品管理人介绍受托人名称 : 太平养老保险股份有限公司注册地址 : 上海市浦东新区银城中路 488 号太平金融大厦 25-26F, 邮编 : 资产托管人名称 : 中国光大银行股份有限公司注册地址 : 北京市西城区太平桥大街 25 号甲 25 号中国光大中心, 邮编 : 投资管理人名称 : 太平资产管理有限公司注册地址 : 上海市浦东新区银城中路 488 号太平金融大厦 43F, 邮编 : 养老保障管理基金财产养老保障管理基金财产独立于委托人受托人和其他任何为基金管理提供服务的自然人法人或其它组织的固有财产及其管理的其他财产养老保障管理基金财产投资运用取得的收益, 计入养老保障管理基金财产受托人应当遵守相关法律行政法规的规定, 遵循公平公正的原则, 维护委托人的合法权益, 诚实守信勤勉尽责的管理委托人基金财产 4 委托人的权利和义务 4.1 委托人的权利第 3 页

6 4.1.1 委托人有权知悉其个人账户基本情况, 并对余额进行查询受托人违反本合同约定致使委托人养老保障管理基金财产受到损失的, 委托人有权申请撤销该处分行为, 并有权要求受托人恢复养老保障管理基金财产的原状或者予以赔偿本合同约定的其他权利 4.2 委托人的义务委托人应保证养老保障管理基金财产的来源及用途符合法律法规有关规定, 有合法的权利委托受托人进行养老保障管理基金财产的管理委托人应按照受托人的要求提供相关信息资料, 并保证提供给受托人的相关信息资料均为真实完整准确合法, 如有关信息资料发生变更, 委托人应及时告知受托人委托人按本合同的约定支付养老保障管理基金管理相关费用本合同约定的其他义务 5 受托人的权利和义务 5.1 受托人的权利受托人依据法律法规及本合同约定的方式管理养老保障管理基金财产受托人依据本合同约定收取养老保障管理基金管理费用本合同约定的其他权利 5.2 受托人的义务受托人应恪尽职守以诚实信用谨慎有效的原则管理养老保障管理基金财产受托人对养老保障管理基金的管理, 应当遵守法律法规的规定和本合同的约定, 不得损害委托人的合法权益 ; 如遇国家政策法规重大调整, 应及时通知委托人受托人负责制定养老保障管理基金投资策略根据相关法规及本合同的约定, 履行养老保障管理基金账户管理职责受托人应依法监督资产托管人投资管理人合法合规的履行养老保障管理基金托管职责投资管理职责第 4 页

7 5.2.6 受托人应选派具备专业能力的人员在国家有关法律法规政策条例允许的范围内管理委托人的养老保障管理基金财产, 并确保受托人的工作人员严格遵守有关法律和职业道德规范受托人除依照国家规定及本合同约定取得报酬外, 不得利用养老保障管理基金财产为自己或他人谋取非法利益受托人应将养老保障管理基金财产与受托人的固有财产分别管理分别记账受托人提供给委托人的相关信息资料均为真实完整准确合法, 如有关信息资料发生变更, 受托人应及时告知委托人本合同约定的其他义务 6 管理人的职责 6.1 受托人的职责通过指定网站向委托人提供账户查询服务严格按照有关法律法规要求, 遵循谨慎分散风险和专业化管理的原则, 制定投资组合说明书按合同约定收取委托人缴费, 计算记录委托人享有的养老保障管理基金财产, 在委托人申请退出时, 办理养老保障管理基金财产支付事项建立并管理养老保障管理基金风险准备金按照国家规定保存与养老保障管理基金有关的记录至少 15 年法律法规规定的其他义务 6.2 资产托管人的职责安全保管养老保障管理基金财产为养老保障管理基金财产开设独立的投资资产托管账户为养老保障管理基金开立风险准备金专用存款账户配合受托人和投资管理人完成风险准备金的提取和使用定期与投资管理人核对保管专户内的本产品资金余额根据约定, 监督本产品资产的投资运作, 发现违法违规行为或者违反本产品规定的问题, 应当及时向受托人和中国保监会报告第 5 页

8 6.2.7 负责养老保障管理基金财产的估值定期独立编制托管报告和财务会计报告, 确保提供数据的真实准确, 报告没有虚假记载重大遗漏或者误导性陈述协助受托人做好本产品的终止清算工作在委托人加入本产品期间及退出本产品后至少 15 年内, 完整保存与养老保障管理基金财产托管业务有关的原始凭证记账凭证账册交易记录和重要合同法律法规规定的其他义务 6.3 投资管理人的职责以诚实信用勤勉尽责的原则投资管理养老保障管理基金财产建立并管理养老保障管理基金风险准备金配备足够的具有专业资格的人员进行投资分析决策, 以专业化的方式投资管理养老保障管理基金财产建立健全内部风险控制机制和审计制度合理确定投资流程和岗位设置, 确保前后台操作相隔离在对养老保障管理基金财产进行投资的过程中, 保障不同账户之间的独立性, 公平对待所有账户接受资产托管人的监督复核资产托管人提交的财务报告, 并提交养老保障管理基金财产投资管理报告保守商业秘密, 不得泄漏养老保障管理基金财产的投资计划投资意向等所有相关信息按照国家规定保存与养老保障管理基金财产有关的记录至少 15 年法律法规规定的其他义务 7 投资范围投资限制和投资比例 7.1 本产品投资组合的投资范围本产品投资组合依据中国保监会保险资金运用范围的有关规定, 可参与在境内外资本市场的投资, 包括流动性资产固定收益类资产权益第 6 页

9 类资产不动产类资产其他金融资产五大类资产 7.1 本产品投资组合的投资限制本产品的投资必须遵守中国保监会相关法律的规定, 有关法律法规对此有新规定的, 从其规定为维护委托人的合法权益, 本产品禁止投资于投资组合说明书载明的投资类别以外的其他资产 7.2 本产品投资组合的投资比例资产类别配置比例流动性资产 0%-100% 固定收益类资产 0%-135% 权益类资产 0%-100% 不动产类资产 0%-100% 其他金融资产 0%-100% 8 投资策略和管理期限 8.1 本产品投资组合的投资策略本投资组合在有效控制风险的前提下, 精选各大类资产投资品种, 获取稳定的投资收益 8.2 本产品投资组合的管理期限为长期续存 9 养老保障管理产品的认购与赎回 9.1 认购与赎回的时间场所委托人应在受托人公布的募集期内对投资组合认购, 除募集期以外的任何期间不接受委托人对投资组合的投资认购除产品的赎回期外, 委托人不得对封闭式投资组合账户内的资产进行申领赎回期将根据受托人公布的募集项目信息为准委托人应通过受委托人各分支机构或其指定的代销机构提供的方式办理养老保障管理基金份额的认购 9.2 认购申请的确认第 7 页

10 9.2.1 受托人对认购申请的受理并不代表该申请一定成功, 而仅代表受托人确实接收到认购申请认购的确认以受托人的确认结果为准在募集期结束后, 根据本产品募集公告规定的募集条件确认募集是否成功在募集未成功的情况下, 受托人在募集期限届满后 30 日内返还投资者已缴纳的款项, 并以受托人固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用 10 委托人资金的缴费规则息缴费根据产品募集公告约定的认购起点金额募集下限募集上限认购期等信 11 委托人资金的管理方式和管理权限 11.1 受托人为本产品建立独立的养老保障管理基金, 对养老保障管理基金的管理应当遵循专户管理账户隔离和独立核算的原则, 确保养老保障管理基金独立于任何为基金管理提供服务的自然人法人或其他组织的固有财产及其管理的其他财产专户管理是指对养老保障管理基金开设专门的银行资金账户和资产类账户进行管理账户隔离是指养老保障管理基金的银行资金账户和资产类账户应当与受托人自身的及其管理的任何银行资金账户和资产类账户实现完全的独立分离, 不得存在债权债务关系, 也不得承担连带责任, 不得发生买卖交易财产转移和利益输送行为, 仅在投资账户建立初期, 为建立该账户而发生的现金转移, 可不受此限制独立核算是指对养老保障管理基金单独进行会计账务处理, 并提供资产负债表和利润表等财务报表 11.2 养老保障管理基金实行第三方托管制度受托人委托独立的资产托管人并签订资产托管合同, 明确约定各方的权利义务和相关事宜资产托管人的资格职责选择等有关事项比照中国保监会资产托管的有关规定执行 11.3 养老保障管理基金采用完全积累账户制管理养老保障管理基金投资运营所得收益, 全额计入养老保障管理基金的各类账户第 8 页

11 12 养老保障管理基金财产的权益归属与账户管理 12.1 养老保障管理基金收益, 指投资收益利息收入公允价值变动收益和其他收入扣除相关费用后的余额 12.2 委托人个人缴费及其养老保障管理基金收益, 全部归属委托人个人 12.3 受托人为委托人建立个人账户, 采用份额法方式记录养老保障管理基金的缴费收益的分配及变动情况 13 投资组合的选择 13.1 本产品根据委托人的收益偏好和风险承受能力设置收益和风险特征不同的投资组合具体内容详见太平金中福个人养老保障管理产品 (A 款 ) 投资组合说明书受托人可根据有关政策资产规模和市场的变化, 以养老保障管理基金财产委托人利益最大化为原则, 增减或调整投资组合, 届时由受托人进行告知 13.2 委托人可依据自身的需求和风险承受能力自愿选择投资组合 13.3 封闭式投资组合在封闭期内不接受资金在投资组合之间的转换 14 养老保障管理基金的风险准备金 14.1 本产品的受托人和投资管理人应对发行的每一期产品按管理费收入 10% 的比例计提风险准备金, 计提总额达到受托人上年度管理个人养老保障管理业务总规模的 1% 时, 不再计提 14.2 本产品的受托人和投资管理人计提的风险准备金专门用于赔偿因投资管理机构违法违规违反受托管理合同未尽责履职等原因给养老保障管理基金财产或受益人造成的损失风险准备金应当存放在受托人或其委托的投资管理人在资产托管人处开立的专用存款账户 14.3 风险准备金可以进行自主投资管理或委托投资管理人投资, 风险准备金可投资于银行存款国债中央银行票据中央企业债券中央级金融机构发行的金融债券等高流动性低风险的金融产品投资管理产生的投资收益, 应当纳入风险准备金管理第 9 页

12 15 养老保障管理基金财产的会计核算和估值 15.1 养老保障管理基金财产会计核算的原则养老保障管理基金财产的会计年度为每年 1 月 1 日至 12 月 31 日养老保障管理基金财产均以份额法计量, 计账本位币为人民币, 计账单位为元委托人的个人账户价值为 : 其账户下基金财产的投资份额数投资份额价格养老保障管理基金财产的会计核算按照财政部颁布的相关法律法规执行养老保障管理基金财产独立建账独立核算 15.2 养老保障管理基金财产的估值本产品各投资组合每日估值每个投资组合基金财产投资份额价格的计算公式如下 : NAV =(AV LV)/ N NAV: 该投资组合的投资份额价格 AV: 该投资组合的总资产 LV: 该投资组合的总负债, 包括该投资组合收入的税收管理费托管费以及其它应归属本投资组合的费用和债务 N: 该投资组合下总投资份额数受托人对同一封闭组合进行多次募集的, 托管人对每一期募集资金单独建账, 单独核算, 单独估值 16 管理费用的计提标准计提方法支付方式 16.1 管理费本产品管理费包括受托人收取的受托管理费用投资管理人收取的投资管理费用, 按养老保障管理基金财产净值或募集规模的一定比例收取, 各投资组合的管理费具体根据受托人每期产品的募集公告确定计算方法 : 管理费按养老保障管理基金财产净值或募集规模的约定年费率计提计算公式如下 : 第 10 页

13 H=E R 当年天数 H: 每日应计提的管理费 E: 养老保障管理基金财产净值或募集规模 R: 管理费收费比例管理费每日计提, 逐日累计, 定期支付由受托人向资产托管人发送管理费划款指令, 资产托管人复核后从养老保障管理基金财产中一次性支付给受托人, 若遇法定节假日公休日等, 支付日期顺延 16.2 托管费本产品托管费包括受托人收取的受托托管费用投资管理人收取的投资托管费用, 按养老保障管理基金财产净值或募集规模的一定比例收取, 各投资组合的管理费具体根据受托人每期产品的募集公告确定计算方法 : 托管费按养老保障管理基金财产净值或募集规模的约定年费率计提计算公式如下 : H=E R 当年天数 H: 每日应计提的托管费 E: 养老保障管理基金财产净值或募集规模 R: 托管费收费比例托管费每日计提, 逐日累计, 定期支付由受托人向资产托管人发送托管费划款指令, 资产托管人复核后从养老保障管理基金财产中一次性支付给受托人, 若遇法定节假日公休日等, 支付日期顺延 16.3 本产品管理费 ( 包括受托费用和投资管理费用 ) 和托管费合计不超过 5.4% 16.4 本产品可根据法律法规及市场情况对以上标准进行调整, 若调高费用标准, 受托人将提前书面告知委托人 17 其他费用的提取支付方式 17.1 其他由养老保障管理基金承担的相关费用包括 : 养老保障管理基金年度财务会计报告的审计费用 1 1 审计费用 : 指根据国家相关法规规定安排会计师事务所对养老保障管理基金进行年度审计的费用审计费用作为养老保障管理基金的负债, 在估值时从基金财产中扣除第 11 页

14 养老保障管理基金投资过程中发生的证券交易费用养老保障管理基金管理中的资金划拨费用养老保障管理基金相关账户的开户费用合同终止时养老保障管理基金财产的审计清算费用依法由养老保障管理基金财产承担的其他费用 17.2 其他费用在发生时, 从养老保障管理基金财产中提取支付 17.3 税收养老保障管理基金运作过程中涉及的各纳税主体, 其纳税义务按国家税收法律法规执行 18 信息披露 18.1 受托人通过公司网站或指定网站向委托人披露本产品的相关信息, 包括募集公告养老保障管理合同投资方向及根据监管规定应予披露的其他信息 18.2 受托人通过指定网站向委托人提供个人账户信息查询 18.3 受托人在本产品每连续运作满三个会计年度时及管理人职责终止时聘请会计师事务所对养老保障管理进行审计, 并自收到会计事务所审计报告后 30 日内通过指定网站向委托人披露 19 保密条款 19.1 委托人与受托人在本产品管理中所获得的所有的对方未公开的信息资料, 未经对方许可, 均不得向第三方透露但受托人因管理委托人财产必须提供给本产品其他管理人的除外, 根据法律法规或监管部门要求应当进行披露的除外 19.2 所述第三方包括与本合同任何一方有关联关系的法人其他组织或个人 2 证券交易费用 : 包括两部分 :1) 交易所根据投资品种的不同所收取的印花税经手费过户费证管费及结算风险金等, 该部分费用在进行投资交易时由交易所直接从结算金额中扣除 ;2) 指投资管理人租用投资交易专用席位所发生的席位租用佣金, 该部分费用定期进行结算, 由投资管理人根据期间的结算金额乘以上述费率得出的金额从员工养老保障管理基金账户财产净值中扣除, 支付给提供席位服务的券商 3 资金划拨费用 : 受托财产资金账户与投资资产托管账户之间划拨费用投资资产托管账户与证券市场银行间债券市场开放式基金等登记清算机构的资金账户之间的划拨费用权益领取的划拨费用以及由此产生的银行票据购买费用由委托人向境外账户进行权益领取产生的资金划拨费用除外, 该费用由委托人承担第 12 页

15 19.3 合同双方的保密义务不因本合同的终止而终止 20 合同的生效与终止条件及程序 20.1 本合同自双方签字之日起成立, 并自委托人首次养老保障管理基金缴费到账之日起生效 20.2 若发生下列情形之一, 本合同终止 : 封闭期满后委托人全部赎回其持有的养老保障管理基金份额经双方协商同意解除本合同法律法规规定的其他应当终止的情形 20.3 在本合同有效期内, 除非发生前述合同终止事由, 合同双方不得终止本合同 20.4 在本合同终止时, 受托人以银行转账的方式将委托人资金金额划拨至委托人本人的银行资金账户 21 养老保障管理产品的清算 21.1 除因产品份额全部赎回之外的其他原因导致本产品终止的, 自本产品终止之日起 5 个工作日内成立清算小组, 并在中国保监会的监督下进行清算 21.2 本产品清算小组成员由本产品管理人托管人具有相关业务资格的注册会计师具有从事保险法律业务资格的律师以及中国保监会指定的人员组成, 清算小组可以聘请必要的工作人员 21.3 清算小组负责本产品资产的保管清理估价变现和分配, 本产品财产的清算程序如下 : 进入清算程序后, 由清算小组统一接管养老保障管理基金财产 ; 对养老保障管理基金财产和债权债务进行清理和确认 ; 对养老保障管理基金财产进行估值和变现 ; 制作清算报告 ; 聘请会计师事务所对清算报告进行外部审计, 聘请律师事务所对清算报告出具法律意见书 ; 按监管要求进行相关披露 ; 对养老保障管理基金财产进行分配第 13 页

16 21.4 清算小组应当在扣除清算费用管理费托管费后, 将养老保障管理产品资产按照本产品份额持有人拥有份额的比例, 以货币资金的形式全额分派给本产品份额持有人之后, 注销本产品专用资金账户 21.5 在清算过程中, 若有未能流通变现的资产, 管理人可针对该部分未能流通变现资产制定二次清算方案, 该方案应经本产品清算小组认可, 并通过管理人网站进行披露养老保障管理产品清算小组应根据二次清算方案的规定, 对该部分未能流通变现的证券在可流通变现后进行二次清算, 并将变现后的资产扣除相关费用后按照本产品份额持有人拥有份额的比例, 以货币形式全部分配给份额持有人, 并注销本产品专用证券账户和资金账户在进行二次清算的变现过程中, 变现的资金以现金保存, 不得再进行投资 22 违约责任 22.1 若委托人或受托人未履行其在本合同约定下的义务, 违约方应赔偿因其违约而给守约方造成的相应损失 22.2 如因为受托人违背管理职责或者违反法律法规, 致使委托人的养老保障管理基金财产遭受损失的, 受托人负责赔偿委托人因此受到的损失 22.3 如因为资产托管人投资管理人的违规行为, 致使委托人的养老保障管理基金财产遭受损失的, 受托人依据合同约定向责任方进行追偿 23 免责条款 23.1 委托人未能履行本合同约定的义务给受托人处理事务带来的风险, 由委托人承担 ; 受托人在遵守国家有关法规的前提下, 按委托人的要求或依据本合同约定行使权利义务所产生的风险, 由养老保障管理基金财产承担, 受托人免除责任 23.2 在养老保障管理基金管理中, 如因不可抗力, 致使一方不能履行本合同, 或继续履行本合同, 将会对双方或其中一方产生实质性不利影响的, 双方可免除责任 23.3 其中一方因不可抗力不能履行本合同, 应及时通知对方, 以减轻可能给养老保障管理基金财产及对方造成的损失第 14 页

17 24 法律适用和争议解决 24.1 本合同生效履行解释和终止等事项适用中华人民共和国现行法律法规及规章 24.2 因履行本合同发生的争议, 由双方当事人进行协商解决, 协商不成的, 依法向人民法院起诉 25 养老保障管理基金管理的风险揭示 25.1 管理人依法合规恪尽职守谨慎勤勉地管理养老保障管理基金财产, 但养老保障管理基金财产仍有可能会遇到的下列风险 : 市场波动风险 : 随经济运行的周期性变化, 证券市场的收益水平也呈周期性变化, 投资账户的收益水平也会随之变化, 从而产生风险信用风险 : 债券发行人不能按期还本付息和回购交易中交易对手在回购到期交割责任时, 不能偿还全部或部分证券或价款, 将对账户资产造成损失利率风险 : 因宏观经济形势货币政策市场资金供求关系会导致利率波动, 证券市场价格和收益率因此也会随之变动, 从而产生风险流动性风险 : 由于申请支付的时间和资金量的不确定, 需卖出或买进证券, 会造成财产变现损失的风险操作风险 : 因人为错误系统失灵和内部控制的缺陷所产生的操作风险政策风险 : 因管理过程中, 因制度缺陷制度性决策失误或政策措施变动所产成的风险 25.2 风险管理原则独立制衡原则资金运用各相关机构部门和岗位的设置应权责分明相对独立相互制衡全面控制原则资金运用风险控制的过程应涵盖资金运用的各项业务各个部门各级人员以及与资金运用相关的各个环节适时适用原则资金运用风险控制体系应同所处的环境相适应, 第 15 页

18 以合理的成本实现内控目标, 并根据公司内外部环境的变化, 适时进行相应的更新补充调整和完善责任追究原则资金运用风险控制的每一个环节都要有明确的责任人, 并按规定对违反制度的直接责任人以及对负有领导责任的高级管理人员进行问责 25.3 风险管理措施市场波动风险防范建立有效的市场风险评估和管理机制, 对市场价格波动的风险进行有效管理信用风险防范针对信用风险, 选择债券时对发行公司进行调查, 了解其经营状况信誉度盈利能力和偿债能力 ; 在持有债券期间, 随时跟踪公司经营状况, 以便及时作出卖出债券的抉择利率风险防范建立必要的利率汇率风险管理制度, 对利率汇率风险进行有效的评估和管理流动性风险防范建立合理的流动性评价标准和管理策略, 结合负债的流动性要求有效地管理流动性风险操作风险防范建立严密的内部控制机制, 加强投资决策管理投资交易管理风险技术系统管理信息技术系统管理会计核算管理人力资源管理, 防范操作风险政策风险防范建立规范的合规性审查制度, 资金运用合同等相关文件的起草修改或签订由法律专业人士审查和参与资金运用的各环节必须内含合规性审查程序 26 需要载明的其他事项 26.1 受托人被兼并或被收购, 其在本合同中所承担的权利与义务由符合法规要求的兼并方或收购方承担 26.2 在本合同期限内, 如国家地方政府及相关监管部门出台相关养老保障法律法规, 本合同将根据新的规定作相应调整, 并及时通知委托人第 16 页

19 风险提示函太平金中福个人养老保障管理产品 (A 款 ) 的基金财产在投资运作过程中可能面临各种风险, 包括但不限于市场波动风险信用风险利率风险流动性风险操作风险政策风险以及战争自然灾害等不可抗力导致的养老保障管理基金财产损失, 在本产品的管理人遵守国家有关法律规定和合同条款约定的情况下, 养老保障管理基金在运作过程中面临的风险由基金财产承担委托人应当认真阅读太平金中福个人养老保障管理产品 (A 款 ) 合同太平金中福个人养老保障管理产品(A 款 ) 投资组合说明书募集公告和风险提示函等文件, 了解所参加组合的投资理念投资目标风险收益特征, 并根据自身的投资目的投资期限投资经验资产状况等判断所选择的投资组合是否与委托人的风险承受能力相适应如若委托人需要太平金中福个人养老保障管理产品 (A 款 ) 合同太平金中福个人养老保障管理产品 (A 款 ) 投资组合说明书募集公告和风险提示函等文件纸质材料, 可以向太平养老保险股份有限公司索取特别提醒 : 委托人填写的购买申请, 以及本公司出具的相关书面公告均为本合同的有效组成部分委托人声明本人已认真阅读太平金中福个人养老保障管理产品 (A 款 ) 合同太平金中福个人养老保障管理产品 (A 款 ) 投资组合说明书太平金中福个人养老保障管理产品 (A 款 )XX 期产品募集公告和风险提示函及其他相关文件, 对有关条款不存在任何疑问或异议, 对合同双方的权利义务责任与风险有清楚和准确的理解, 同时对本合同第 25 款的风险揭示条款描述已认真阅读充分了解并知晓本投资组合相关风险及条款中产品的运营方式, 愿意承担相关风险特此声明! 委托人签字 : 年月日

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