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绵束袁
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1 平安养老富盈人生养老保障委托管理产品合同条款 -41-

2 目录第一条定义与释义第二条本产品管理人第三条本产品备案第四条加入本产品第五条养老保障委托管理基金财产第六条本产品账户管理第七条本产品投资管理第八条本产品的基金托管第九条养老保障委托管理基金的缴费与归属第十条待遇领取第十一条养老保障委托管理基金财产承担的费用第十二条养老保障委托管理基金财产的赎回第十三条会计核算与估值定价第十四条委托人的权利和义务第十五条管理人的权利和义务第十六条受益人的权利和义务第十七条信息披露第十八条保密条款第十九条投资组合终止合同终止与解约费 -42-

3 第二十条违约责任第二十一条争议解决与法律适用第二十二条其他事项附件 : 平安养老富盈人生养老保障委托管理产品投资组合账户说明书 -43-

4 第一条定义与释义下列用语采用如下含义, 除非法律行政法规有专门定义 ( 一 ) 本产品 : 指平安养老富盈人生养老保障委托管理产品 ( 二 ) 委托人 : 指参加本产品的政府机关企事业单位及其他社会组织等团体客户和个人客户 ( 三 ) 受益人 : 指享有养老保障委托管理产品权益的人员, 具体名单根据委托人提供的清单确定 ( 四 ) 管理人 : 指接受委托人委托, 为其提供有关养老保障方案设计账户管理投资管理待遇支付等服务的养老保险公司 ( 五 ) 托管银行 : 指管理人委托的负责养老保障委托管理基金托管工作的商业银行 ( 六 ) 养老保障管理方案 : 指委托人为提高员工福利保障待遇, 经过职工代表大会或董事会或其他符合单位组织章程的机构决议通过, 或经有关政府部门批复核准, 其内容包括但不限于 : 养老保障委托管理基金的筹集缴费分配等事宜 ( 七 ) 养老保障委托管理基金财产 : 指参加本产品的委托人或受益人所缴纳的资金及其投资运营收益所形成的基金 ( 八 ) 受托财产托管账户 : 指托管银行接受管理人委托开立的专门用于归集本产品委托人或受益人缴费向投资资产托管 -44-

5 账户划拨资金向受益人支付权益或转移养老保障委托管理基金财产的专用存款账户 ( 九 ) 投资资产托管账户 : 指托管银行接受管理人委托开立的专门用于所托管的本产品基金因投资运作而发生的资金清算交收的专用存款账户 ( 十 ) 公共账户 : 指管理人建立的用于记录委托人缴费和委托人缴费中未分配至受益人个人账户的金额和受益人离职后未归属权益的财产总额及其投资收益余额等信息的账户 ( 十一 ) 个人账户 : 指管理人建立的用于记录个人基本信息, 委托人缴费投资收益待遇支付和余额等信息的账户 ( 十二 ) 投资组合转换 : 指经委托人或有投资选择权的受益人申请, 对现有投资组合份额, 在本产品各投资组合间进行再分配, 从而引起账户资产在各投资组合间的份额增减 ( 十三 ) 管理费 : 指管理人为养老保障委托管理基金提供账户管理基金托管投资管理待遇支付等服务所发生的运营成本 ( 十四 ) 初始费 : 指养老保障委托管理基金进入受托财产托管账户之前, 管理人一次性扣除的运营成本 ( 十五 ) 解约费 : 指委托人在本合同期限届满前要求退出本产品而向管理人支付的费用 ( 十六 ) 加入产品年限 : 指首笔缴费到账之日至本合同终止 -45-

6 之日 ( 十七 ) 定价日 : 指按周进行收益分配时, 管理人和托管银行约定的收益分配日第二条本产品管理人管理人 : 由平安养老保险股份有限公司担任, 承担账户管理投资管理和待遇支付等职能托管人 : 管理人根据中国保监会关于资产托管的相关规定, 选择中国民生银行股份有限公司担任本产品的托管人第三条本产品备案本产品按照国家规定已向中国保险监督管理委员会备案第四条加入本产品委托人签署本产品的委托管理协议及其相关法律文件并经管理人签署后, 委托人即加入本产品第五条养老保障委托管理基金财产养老保障委托管理基金财产独立于委托人管理人和其他任何为养老保障委托管理基金管理提供服务的自然人法人或其它组织的固有财产及其管理的其他财产养老保障委托管理基金财产的管理运用或以其他情形取得的财产和收益, 归属养老保障委托管理基金财产第六条本产品账户管理本产品设置受托财产托管账户和投资资产托管账户, 分别 -46-

7 用于养老保障委托管理基金的归集和投资管理本产品实行公共账户和个人账户相结合的基本账户管理模式具体账户类型由管理人根据委托人申请或管理人依据养老保障业务实际办理第七条本产品投资管理管理人依照本协议承担投资管理职责, 负责制定本产品投资策略, 本产品设置多个投资组合, 委托人或受益人可依据自身需求和风险承受能力, 选择投资组合并指定确定养老保障财产在各投资组合的分配比例管理人可根据有关政策资产规模和市场的变化, 以受益人利益最大化为原则, 增加或调整投资组合数, 管理人将以书面或者公告等其他方式告知委托人本产品各投资组合政策具体内容详见附件平安养老富盈人生养老保障委托管理产品投资组合账户说明书第八条本产品的基金托管本产品筹集的养老保障委托管理基金财产实行第三方托管, 管理人委托合格的商业银行担任并签署养老保障委托管理基金财产托管协议第九条养老保障委托管理基金的缴费与归属按照养老保障管理方案, 委托人可选择委托人缴费受益人缴费或委托人和受益人共同缴费受益人个人缴费及其投资收益, 全部归属受益人个人, 委托 -47-

8 人缴费及其投资收益的权益归属, 根据养老保障管理方案或其他规定确定第十条待遇领取受益人符合以下任一情形时, 受益人可向管理人申请待遇领取, ( 一 ) 退休 ( 二 ) 完全丧失劳动能力 ( 三 ) 身故 ( 四 ) 离职 ( 五 ) 出国定居 ( 六 ) 符合一定条件的在职领取, 具体由养老保障管理方案规定, 但不得违反法律法规规定或用于非法目的同时, 此条件下发生待遇领取的, 受益人只能对委托人缴费投资运作满三年的部分享有权益申请方式根据受益人申请领取时管理人当时有效的规则确定第十一条养老保障委托管理基金财产承担的费用 ( 一 ) 初始费用管理人根据委托人每笔缴费规模收取不超过 5.0% 初始费用, 初始费用的计算方法如下 : 初始费用 = 每笔缴费金额初始费率, 管理人从每笔缴费中扣除 -48-

9 ( 二 ) 管理费管理人根据委托人选择的投资组合所确定的费率收取管理报酬, 各投资组合费率详见平安养老富盈人生养老保障委托管理产品投资组合账户说明书 1. 开放型组合管理费计提及支付方式, 管理费每日计提, 逐日累计, 按月支付 T=E*R/ 当年实际天数公式中 : T: 每日应计提的管理费 ; E: 上一日投资组合财产净值 ; R: 投资组合费率 ; 2. 封闭型组合管理费计提及支付方式按实际产品发行的募集公告为准 3. 管理人可根据产品运作情况提取业绩报酬, 业绩报酬提取比例不得高于超出业绩比较基准部分的 50%, 具体业绩报酬收取比例和收取方式以管理人募集公告为准业绩报酬的计算方法如下 : 业绩报酬 = ( A 0 n B n ) Y A A n n B B An 为业绩报酬结算日的投资资产净值 ; Bn 为按照同期业绩基准计算的委托投资资产净值, 其计算 n n -49-

10 方法为 : Bn = n Dt rdt Ct (1+ ) 当年天数 t= 0 d = 1 Y 为业绩报酬的提取比例 ; C0 委托人首笔委托投资资产净值 ; Ct 第 t 笔现金流量净额 ( 仅包括追加或减少委托投资资产额度所产生的现金流量, 不包括基金运营的资金流动, 追加委托投资资产时 Ct 为正值, 减少委托投资资产时 Ct 为负值 ); Dt 第 t 笔现金流发生日距离业绩报酬结算日的自然天数 ( 包括业绩报酬结算日当日, 但不包括第 t 笔现金流发生当日 ); r d t 第 t 笔现金流发生日后的第 d 日投资业绩基准 ( 三 ) 托管费托管人收取的托管费年费率不超过 0.5%, 托管费自养老保障管理基金进入资产账户之日起 ( 含当日 ) 每日计提, 逐日累计其中开放型投资组合按季支付, 封闭型投资组合则每期产品封闭期满后支付托管费计算方式如下 : I=E U/ 当年实际天数 I: 每日应计提的托管费 ; E: 前一日投资管理的养老保障管理基金净值 ( 首日不计提 ); U: 托管费年费率 ( 具体根据产品募集公告确定 ) -50-

11 ( 四 ) 销售服务费销售机构收取的销售服务费率年费率不超过 2%, 销售服务费的计算方法如下 : 销售服务费 = 每笔缴费金额销售服务费率, 委托人的每笔缴费在扣除销售服务费后进入投资账户进行管理 ( 五 ) 赎回费在开放式组合中, 委托人可在管理人公告确定的日期进行赎回, 管理人可收取最高不超过 2% 的赎回费, 具体赎回费率以管理人募集公告为准 ( 五 ) 投资咨询顾问费为加强本产品投资流动性和风险管理, 管理人可聘请合格的投资咨询机构担任投资咨询顾问, 投资咨询顾问费由养老保障基金承担, 具体费率以管理人募集公告为准 ( 六 ) 投资转换费委托人可根据投资需要将所持有的全部或部分投资组合份额转换到本产品下的其他投资组合, 管理人可收取不超过投资转换基金净值的 2% 的投资转换费 ( 七 ) 管理运用投资养老保障管理基金以及支付过程中发生的开户费用交易费用资金划拨费用等, 具体支付标准按照国家规定执行 ( 八 ) 根据本合同约定进行审计清算所发生的费用 ( 九 ) 法律法规规定由养老保障管理基金承担的其他费用 -51-

12 第十二条养老保障委托管理基金财产的赎回 ( 一 ) 开放型组合委托人赎回申请超过上一日养老保障委托管理基金投资组合总份额的 10% 时, 基金管理人可以根据本基金当时的资产组合状况决定全额赎回或部分顺延赎回或协商赎回期限, 当管理人评估委托人的赎回申请有困难或赎回申请可能会对养老保障委托管理基金的资产净值造成较大波动时, 管理人在当日接受赎回比例不高于上一日基金总份额的 10% 的前提下, 对其余赎回申请延期予以办理, 延期期限协商确定如发生连续三个交易日赎回金额占该投资组合资产 10% 以上的 ( 含 10%), 管理人可以暂停接受申请, 已经接受的申请相应顺延支付, 顺延期限协商确定 ( 二 ) 封闭型组合基金运作期间内不得提前赎回第十三条会计核算与估值定价养老保障财产的会计年度为每年 1 月 1 日至 12 月 31 日, 记账本位币为人民币, 记账单位为元养老保障财产的会计核算按照财政部颁布的相关法律法规执行本产品开放型组合估值实行每日估值定价本产品封闭型组合估值由管理人根据国家相关规定与托管人约定估值定价方式进行估值定价 -52-

13 投资组合基金份额净值的计算公式如下 : P=NAV/N 公式中 :P 为该投资组合份额净值 ; NAV 为估值日该投资组合的养老保障财产净值 ; N 为该投资组合下的投资份额投资组合份额净值是按照每季度最后一日资产净值除以当日份额的余额数量计算, 精确到小数点后四位, 小数点后第五位四舍五入国家另有规定的, 从其规定第十四条委托人的权利和义务 ( 一 ) 了解监督养老保障委托管理基金财产的管理及收支情况 ( 二 ) 查阅抄录或者复制与养老保障委托管理基金财产管理有关的账户信息及文件 ( 三 ) 应保证养老保障委托管理基金财产的来源及用途符合法律法规有关规定, 有合法的权利委托管理人管理养老保障委托管理基金财产 ( 四 ) 向管理人提供建立本产品及本产品运作过程中所需的信息资料, 如有关信息资料发生变更, 委托人应及时书面告知管理人 ( 五 ) 同意按本合同的约定从养老保障委托管理基金中支付管理费用 -53-

14 ( 六 ) 根据本产品运营规则向管理人提交养老保障管理方案, 委托人修改养老保障管理方案的, 如涉及管理人义务或养老保障委托管理基金运作流程的变更, 应提前与管理人协商并取得一致意见后方可修改 ( 七 ) 法律法规规定和本合同约定的其他权利与义务第十五条管理人的权利和义务 ( 一 ) 依照本合同约定取得报酬 ( 二 ) 选择更换会计师事务所律师事务所或其他为养老保障委托管理基金管理提供必要服务的外部机构 ( 三 ) 根据实际情况调整托管银行 ( 四 ) 根据法律法规及国家政策生效修改, 以受益人利益最大化原则下, 调整本产品的投资组合政策并通知委托人 ( 五 ) 监督托管银行履行托管职责 ( 六 ) 不得利用养老保障委托管理基金财产为自己或他人谋取非法利益 ( 七 ) 将养老保障委托管理基金财产与管理人的固有财产以及管理的其他财产分别管理分别记账并向委托人和受益人提供查询 ( 八 ) 妥善保存养老保障委托管理有关记录 ( 九 ) 计算并办理待遇支付 ( 十 ) 定期估值并与托管银行核对 -54-

15 ( 十一 ) 建立健全客户身份识别制度客户身份资料和交易记录保存制度大额交易和可疑交易报告制度, 防范有关非法行为 ( 十二 ) 定期编制并向委托人和有关监管部门提供养老保障委托管理报告 ( 十三 ) 不得以任何形式向委托人或受益人承诺保证收益 ( 十四 ) 法律法规规定和本合同约定的其他义务第十六条受益人的权利和义务 ( 一 ) 有权知悉其个人账户基本情况, 并对余额进行查询 ( 二 ) 有权根据养老保障管理方案和本合同约定申请待遇领取 ( 三 ) 不得将养老保障委托管理基金受益权用于偿还债务或设定担保 ( 四 ) 按管理人要求提供与本养老保障委托管理基金财产管理和运营相关的信息资料 ( 五 ) 法律法规及本合同约定的其他权利与义务第十七条信息披露管理人在每年度结束后 60 个工作之日内, 可通过纸质电子或网站形式向委托人提供公共账户和受益人个人账户权益报告 -55-

16 第十八条保密条款委托人与管理人在本产品管理中所获得的对方未公开的信息资料, 未经对方许可, 均不得向第三方 ( 第三方包括与本合同任何一方有关联关系的法人其他组织或个人 ) 透露但管理人因管理需要必须提供给本产品托管人和其他服务机构以及根据法律法规或监管部门要求应当进行披露的除外委托人和管理人的保密义务不因本合同的终止而终止第十九条投资组合终止合同终止与解约费 ( 一 ) 投资组合终止如开放式投资组合连续二十个工作日出现份额持有人数量不满两百人或者资产净值低于五千万元的情形, 管理人有权终止投资组合的运作, 并根据国家规定组织清算小组对养老保障基金进行清算 ( 二 ) 合同终止发生下列情形之一, 本合同终止 : 1. 本合同合同期限届满 2. 经双方协商同意解除本合同 3. 法律法规规定应当终止的其他情形本合同终止的, 委托人应向管理人提供已通知受益人解约事宜的有效证明, 管理人以银行转账方式将养老保障委托管理基金财产退至委托人原缴费账户 -56-

17 ( 三 ) 解约费委托人提前解除合同的, 委托人按照加入产品年限向管理人支付解约费 ( 投资组合对加入产品年限有特殊规定的, 从其规定 ), 但受益人以本合同约定条件申请待遇领取的除外 : 加入产品年限 =N 解约费率支付方式 N< 1 年 3% 1 年 N < 2 年 2% 2 年 N < 3 年 1% 从转出资金中扣除 3 年 N 0 解约费的计算方式 : 解约费 = 退出时资金总额乘以对应费率第二十条违约责任违约方应赔偿因其违约而给守约方造成的相应损失, 给养老保障委托管理基金财产造成损失的, 同时承担赔偿责任因为管理人的故意或重大过失致使委托人的养老保障委托管理基金财产遭受损失的, 管理人负责赔偿养老保障委托管理基金财产因此受到的损失因为托管银行的过错或违约行为, 致使委托人的养老保障委托管理基金财产遭受损失的, 管理人根据合同约定向托管银行追偿, 追偿所得归属养老保障委托管理基金财产第二十一条争议解决与法律适用本合同的订立生效履行解释修改和终止等事项适用中华人民共和国法律法规委托人和本公司履行本合同过程中发生的争议, 由双方协商 -57-

18 或通过调解解决协商或调解不成的, 任何一方均可向人民法院提起诉讼当争议发生或进行诉讼时, 除争议事项外, 双方仍有权行使本合同项下的其他权利并应履行本合同项下的其他义务第二十二条其他事项委托人或管理人被兼并或被收购, 其在本合同中所承担的权利与义务由符合法规要求的兼并方或收购方承担在本合同期限内, 如国家及相关监管部门出台修改相关养老保障委托管理法律法规, 使本合同与前述法律法规相抵触的, 管理人有权修改本产品并告知委托人和受益人 -58-

19 附件 : 平安养老富盈人生养老保障委托管理产品投资组合账户说明书一组合设置二投资范围及对象三投资组合策略 ( 一 ) 富盈现金增利组合 ( 开放型 ) ( 二 ) 富盈灵活配置组合 ( 开放型 ) ( 三 ) 富盈多元策略增强组合 ( 开放型 ) ( 四 ) 富盈偏债型组合 ( 开放型 ) ( 五 ) 富盈平衡型组合 ( 开放型 ) ( 六 ) 富盈股票型组合 ( 开放型 ) ( 七 ) 富盈分级配置 1 号组合 ( 开放型 ) ( 八 ) 富盈分级配置 2 号组合 ( 开放型 ) ( 九 ) 富盈 1 号组合 ( 封闭型 ) ( 十 ) 富盈 2 号组合 ( 封闭型 ) ( 十一 ) 富盈 3 号组合 ( 封闭型 ) ( 十二 ) 富盈 4 号组合 ( 封闭型 ) 四投资限制五风险揭示 -59-

20 一组合设置平安养老富盈人生养老保障委托管理产品是根据养老保障管理业务管理暂行办法 ( 保监发号 ) 设立为满足委托人不同的风险偏好及流动性需求, 平安养老富盈人生养老保障委托管理产品投资组合设置分为开放型组合和封闭型组合两大类别共十二个投资组合, 其中开放型组合包括富盈现金增利组合富盈灵活配置组合富盈多元策略增强组合富盈偏债型组合富盈平衡型组合富盈股票型组合富盈分级配置 1 号组合富盈分级配置 2 号组合 ; 封闭型组合包括富盈 1 号组合富盈 2 号组合富盈 3 号组合富盈 4 号组合其中, 封闭型组合将采用分期滚动的发行方式, 投资政策除满足本说明书规定外, 管理人将根据封闭型投资组合的特点及时公告具体投资组合的相关信息, 该信息包括但不限于募集期限投资品种预期收益估值方式等内容二投资范围及对象平安养老富盈人生养老保障委托管理产品的投资范围和对象依照养老保障管理业务管理暂行办法 ( 保监发号 ) 的相关要求, 参照保险资金适用的投资范围和对象, 具体适用的政策文件包含保险资金运用管理暂行办法保险资产配置管理暂行办法关于调整保险资金投资政策有关问题的通知保险资金投资债券暂行办法关于保险资金投资有关金 -60-

21 融产品的通知基础设施债权投资计划管理暂行规定保险资金参与股指期货交易规定保险资金参与金融衍生产品交易暂行办法等当国家对保险资金投资对象和范围有调整时, 按照新的政策要求执行按照相关要求, 本产品投资于在国内依法公开发行或上市的股票股票基金股票型保险产品权证股指期货债券债券回购债券基金债券型保险产品银行存款货币市场基金商业银行理财产品银行业金融机构信贷资产支持证券信托公司集合资金信托计划证券公司专项资产管理计划保险资产管理公司基础设施投资计划不动产投资计划和项目资产支持计划等, 以及监管部门规定的其他投资品种和范围三投资组合策略 ( 一 ) 富盈现金增利组合 ( 开放型 ) 1. 组合特征该组合具有较强流动性, 低风险的特征, 适合有高流动性要求低风险承受能力的单位和个人, 主要用于短期的现金管理 2. 投资目标本投资组合账户的投资目标是通过灵活的现金管理, 实现超过同期七天通知存款利率收益目标 3. 投资范围本组合主要投资于剩余期限在 397 天以内 ( 含 397 天 ) 的债 -61-

22 券期限在一年以内 ( 含一年 ) 的中央银行票据债券回购银行定期存款大额存单现金短期商业银行理财产品或信托公司集合资金信托计划货币基金以及监管部门规定的其他投资品种其中投资于债券等固定收益类产品的比例是委托投资资产净值的 0%-135% 货币类资产配置比例是委托投资资产净值的 5%-100% -62- 本组合不可参与股票投资及新股申购, 不得直接投资于权证, 但因投资分离交易可转换债等投资品种而衍生获得的权证, 应当在权证上市交易之日起 10 个交易日卖出类别权益类固定收益类货币市场工具投资范围 0% 0%-135% 5%-100% 4. 业绩基准业绩基准 = 七天通知存款利率 5. 组合管理费率按照不高于委托投资组合资产净值的 1% 计算, 具体以管理人募集公告为准, 管理费每日计提, 逐日累计, 按月支付 ( 二 ) 富盈灵活配置组合 ( 开放型 ) 1. 组合特征该组合具有较好的流动性, 风险适中的特性, 适合追求稳健收益的单位和个人 2. 投资目标本组合在严格控制风险的前提下, 追求稳健的绝对回报

23 3. 投资范围主要投资于债券债券回购债券基金及债券型保险产品存款货币市场基金商业银行理财产品银行业金融机构信贷资产支持证券信托公司集合资金信托计划证券公司专项资产管理计划保险资产管理公司基础设施投资计划不动产投资计划和项目资产支持计划股票 ( 包含一级市场新股申购二级市场股票及其他经证监会核准上市的股票 ) 及国家政策规定保险资金可投资的其他资产其中, 固定收益类资产的投资比例是委托投资资产净值的 0%-195%, 投资债券正回购的比例不得高于委托投资资产净值的 100% 货币类不低于委托投资资产净值的 5% 权益类固定收益类货币市场工具投资范围 0%-95% 0%-195% 5%-100% 4. 业绩基准业绩基准 = 三年期银行定期存款利率 5. 组合管理费率按照不高于委托投资组合资产净值的 2% 计算, 具体以管理人募集公告为准, 管理费每日计提, 逐日累计, 按月支付 ( 三 ) 富盈多元策略增强组合 ( 开放型 ) 1. 组合特征该组合具有较好的流动性, 中等偏低风险的特征, 适合投资期限较长, 但日常有部分流动性需求中等偏低风险承受能 -63-

24 力的单位和个人, 该组合可分享股票市场收益 2. 投资目标追求债券市场的固定利息收入以及新股申购所获得的稳定收益, 同时兼顾转债及其正股市场机会, 分享权益上涨收益, 获得长期平稳回报, 并为投资者积累绝对收益 3. 投资范围投资于国内依法发行的国债地方政府债央行票据金融债政策性金融债企业债公司债可转换债券可分离债可交换债短期融资券中期票据 ( 含非公开定向债务融资工具等经银行间交易商协会批准发行的各类债务融资工具 ) 证券回购资产支持证券证券投资基金商业银行理财计划银行存款现金 ; 股票 ( 包含一级市场新股申购二级市场股票及其他经证监会核准上市的股票 ); 债权计划保险资产管理计划特定资产管理计划信贷资产支持证券信托计划等及国家政策规定保险资金可投资的其他资产其中, 固定收益类资产的投资比例为组合资产净值的 0%-135%, 投资债券正回购的比例不得高于委托投资资产净值的 40% 权益类资产的投资比例为组合资产净值的 0%-50% 货币类资产的投资比例为组合资产净值的 5%-100% 权益类固定收益类货币市场工具投资范围 0%-50% 0%-135% 5%-100% -64-

25 4. 业绩基准业绩基准 = 同期央行公布的三年定期存款利率 5. 组合管理费率按照不高于委托投资组合资产净值的 2% 计算, 具体以管理人募集公告为准, 管理费每日计提, 逐日累计, 按月支付 ( 四 ) 富盈偏债型组合 ( 开放型 ) 1. 组合特征该组合具有较好的流动性, 中等偏低风险的特征, 适合投资期限较长, 但日常有部分流动性需求中等偏低风险承受能力的单位和个人, 该组合可分享股票市场收益 2. 投资目标投资于固定收益类资产货币市场和参与部分权益类市场, 争取为投资者提供持续稳定的收益回报 3. 投资范围主要投资于债券债券回购债券基金及债券型保险产品存款货币市场基金商业银行理财产品银行业金融机构信贷资产支持证券信托公司集合资金信托计划证券公司专项资产管理计划保险资产管理公司基础设施投资计划不动产投资计划和项目资产支持计划股票股票基金股票型保险产品权证股指期货等及国家政策规定保险资金可投资的其他资产其中, 固定收益类资产的投资比例为组合资产净 -65-

26 值的 0%-135%, 投资债券正回购的比例不得高于委托投资资产净值的 40% 权益类资产的投资比例为组合资产净值的 0%-50% 货币类资产的投资比例为组合资产净值的 5%-100% 权益类固定收益类货币市场工具投资范围 0%-50% 0%-135% 5%-100% 4. 业绩基准业绩基准 = 同期央行公布的三年定期存款利率 5. 组合管理费率按照委托投资组合资产净值的 1% 计算, 管理费每日计提, 逐日累计, 按月支付 ( 五 ) 富盈平衡型组合 ( 开放型 ) 1. 组合特征该组合具有较好的流动性, 中等风险的特征, 适合投资期限长, 但日常有部分流动性需求中等风险承受能力的单位和个人 2. 投资目标本投资组合的投资目标是在追求价值稳定的基础上通过主动式管理及量化分析, 降低波动风险, 获得高于业绩比较基准的投资回报 3. 投资范围主要投资于股票股票基金股票型保险产品权证股 -66-

27 指期货债券债券回购债券基金及债券型保险产品存款货币市场基金商业银行理财产品银行业金融机构信贷资产支持证券信托公司集合资金信托计划证券公司专项资产管理计划保险资产管理公司基础设施投资计划不动产投资计划和项目资产支持计划等及国家政策规定保险资金可投资的其他资产其中, 权益类资产的投资比例为组合资产净值的 0%-50% 固定收益类资产的投资比例为组合资产净值的 50%-95% 货币类资产的投资比例为组合资产净值的 5%-50% 权益类固定收益类货币市场工具投资范围 0%-50% 50%-95% 5%-50% 4. 业绩基准业绩基准 = 同期央行公布的三年定期存款利率 5. 组合管理费率按照委托投资组合资产净值的 1.35% 计算, 管理费每日计提, 逐日累计, 按月支付 ( 六 ) 富盈股票型组合 ( 开放型 ) 1. 风险特征该组合具有较好的流动性, 风险较大的特征, 适合投资期限长, 但日常有部分流动性需求高风险承受能力的单位和个人该组合收益受股票市场行情影响较大 2. 投资目标本投资组合账户的投资目标是追求超额收益, 获得高于业 -67-

28 绩比较基准的投资回报投资范围主要投资于股票股票基金股票型保险产品权证股指期货债券债券回购债券基金及债券型保险产品存款货币市场基金商业银行理财产品银行业金融机构信贷资产支持证券信托公司集合资金信托计划证券公司专项资产管理计划保险资产管理公司基础设施投资计划不动产投资计划和项目资产支持计划等及国家政策规定保险资金可投资的其他资产权益类资产的投资比例为账户资产净值的 0%-95% 固定收益类资产的投资比例为账户资产净值的 0%-135%, 投资债券正回购的比例不得高于委托投资资产净值的 40% 货币类资产的投资比例为组合资产净值的 5%-100% 权益类固定收益类货币市场工具投资范围 0%-95% 0%-135% 5%-100% 4. 业绩基准业绩基准 = 沪深 300 指数 *70%+ 中债总全价指数 *25%+ 同期银行活期存款利率 *5% 5. 组合管理费率按照委托投资组合资产净值的 1.35% 计算, 管理费每日计提, 逐日累计, 按月支付 ( 七 ) 富盈分级配置 1 号组合 ( 开放型 ) 1. 组合特征

29 该组合根据配置产品的不同, 具有不同的风险特征, 适合不同风险承受能力的单位和个人 2. 投资目标本投资组合的投资目标是通过金融创新, 采用分级方法, 组合下设不同的收益分配优先等级的子账户, 子账户资按一定比例来募集, 各子账户募集资金的具体比例及收益优先分配规则以产品发行的募集公告为准本投资组合通过分级重新分配组合收益和风险, 设不同等级的风险收益类型子账户, 满足不同风险收益偏好客户的需求 3. 投资范围主要投资于基础设施投资计划信托公司集合资金信托计划商业银行理财产品银行业金融机构信贷资产支持证券证券公司专项资产管理计划不动产投资计划和项目资产支持计划股票股票基金股票型保险产品权证股指期货债券债券回购债券基金债券型保险产品银行存款货币市场基金等法律法规或中国保监会允许本产品投资的投资范围其中, 投资债券正回购的比例不得高于委托投资资产净值的 40%, 权益类可投资比例占组合资产净值的 0%-95% 权益类固定收益类货币市场工具投资范围 0%-95% 0%-135% 5%-100% 4. 业绩基准业绩基准 = 同期央行三年定期存款利率 -69-

30 5. 组合管理费率按照不低于委托投资组合资产净值的 0.5% 计算, 实际管理费率以产品发行的募集公告为准 ( 八 ) 富盈分级配置 2 号组合 ( 开放型 ) 1. 组合特征该组合根据配置产品的不同, 具有不同的风险特征, 适合不同风险承受能力的单位和个人 2. 投资目标本投资组合的投资目标是通过金融创新, 采用分级方法, 组合下设不同的收益分配优先等级的子账户, 子账户资按一定比例来募集, 各子账户募集资金的具体比例及收益优先分配规则以产品发行的募集公告为准本投资组合通过分级重新分配组合收益和风险, 设不同等级的风险收益类型子账户, 满足不同风险收益偏好客户的需求 3. 投资范围主要投资于基础设施投资计划信托公司集合资金信托计划商业银行理财产品银行业金融机构信贷资产支持证券证券公司专项资产管理计划不动产投资计划和项目资产支持计划股票股票基金股票型保险产品权证股指期货债券债券回购债券基金债券型保险产品银行存款货币市场基金等法律法规或中国证监会允许本产品投资的投资范 -70-

31 围其中, 投资债券正回购的比例不得高于委托投资资产净值的 40%, 权益类可投资比例占组合资产净值的 0%-95% 权益类固定收益类货币市场工具投资范围 0%-95% 0%-135% 5%-100% 4. 业绩基准业绩基准 = 同期央行三年定期存款利率 5. 组合管理费率按照不低于委托投资组合资产净值的 0.5% 计算, 实际管理费率以产品发行的募集公告为准 ( 九 ) 富盈 1 号组合 ( 封闭型 ) 1. 组合特征该组合具有中长期限中等偏低风险的特征, 适合中等偏低风险承受能力在约定的期限内无转让或提前终止需求的单位和个人 2. 投资目标本投资组合账户的投资目标是追求绝对收益, 获得高于业绩比较基准的投资回报 3. 投资范围投资于国内依法发行的国债地方政府债央行票据金融债政策性金融债企业债公司债可转换债券可分离债可交换债短期融资券中期票据 ( 含非公开定向债务融资工具等经银行间交易商协会批准发行的各类债务融资工具 ) 证 -71-

32 券回购资产支持证券证券投资基金商业银行理财计划银行存款现金 ; 股票 ( 包含一级市场新股申购二级市场股票及其他经证监会核准上市的股票 ); 债权计划保险资产管理计划特定资产管理计划信贷资产支持证券信托计划等及国家政策规定保险资金可投资的其他资产 -72- 其中, 投资于债券等固定收益类产品的比例不得超过投资资产净值的 140%; 债券正回购的比例不高于委托投资资产净值的 40%; 投资股票及股票类产品 ( 股票基金 ) 的比例不得高于委托投资资产净值的 30% 权益类固定收益类货币市场工具投资范围 0%-30% 0%-140% 0%-100% 4. 业绩基准业绩基准 = 同期央行三年定期存款利率 5. 组合管理费率按照不低于委托投资组合资产净值的 0.5% 计算, 实的管理费率以产品发行的募集公告为准 ( 十 ) 富盈 2 号组合 ( 封闭型 ) 1. 组合特征该组合具有中长期限中等偏低风险的特征, 适合中等偏低风险承受能力在约定的期限内无转让或提前终止需求的单位和个人 2. 投资目标

33 本投资组合账户的投资目标是追求绝对收益, 获得高于业绩比较基准的投资回报 3. 投资范围投资于国内依法发行的国债地方政府债央行票据金融债政策性金融债企业债公司债可转换债券可分离债可交换债短期融资券中期票据 ( 含非公开定向债务融资工具等经银行间交易商协会批准发行的各类债务融资工具 ) 证券回购资产支持证券证券投资基金商业银行理财计划银行存款现金 ; 股票 ( 包含一级市场新股申购二级市场股票及其他经证监会核准上市的股票 ); 债权计划保险资产管理计划特定资产管理计划信贷资产支持证券信托计划等及国家政策规定保险资金可投资的其他资产其中, 投资于债券等固定收益类产品的比例不得超过投资资产净值的 140%; 债券正回购的比例不高于委托投资资产净值的 40%; 投资股票及股票类产品 ( 股票基金 ) 的比例不得高于委托投资资产净值的 30% 权益类固定收益类货币市场工具投资范围 0%-30% 0%-140% 0%-100% 4. 业绩基准业绩基准 = 同期央行三年定期存款利率 5. 组合管理费率按照不低于委托投资组合资产净值的 0.5% 计算, 实际管理 -73-

34 费率以产品发行的募集公告为准 ( 十一 ) 富盈 3 号组合 ( 封闭型 ) 1. 组合特征该组合根据配置信托产品的不同, 具有不同的风险特征, 适合不同风险承受能力在约定的期限内无转让或提前终止需求的单位和个人其主要通过大比例配置收益稳定的信托产品获得收益, 组合整体收益率的稳定性较强 2. 投资目标本投资组合账户的投资目标是追求绝对收益, 获得高于业绩比较基准的投资回报 3. 投资范围主要投资于信托公司集合资金信托计划, 适当参与商业银行理财产品银行业金融机构信贷资产支持证券证券公司专项资产管理计划保险资产管理公司基础设施投资计划不动产投资计划和项目资产支持计划债券债券回购债券基金及债券型保险产品存款货币市场基金股票一级市场投资等法律法规或保监会允许本产品投资的投资品种其中信托公司集合资金信托计划的投资比例为组合资产净值的 0-100%, 投资债券正回购的比例不得高于委托投资资产净值的 40% 本组合不可参与股票投资, 但可适当参与新股申购, 持有新股的比例占委托投资资产净值的比例不超过 30%, 且须在可 -74-

35 上市交易后的 10 个交易日内卖出不得直接投资于权证, 但因投资分离交易可转换债等投资品种而衍生获得的权证, 其应当在权证上市交易之日起 10 个交易日卖出权益类固定收益类货币市场工具投资范围 0%( 申购新股除外 ) 0%-140% 0%-100% 4. 业绩基准业绩基准 = 同期央行三年定期存款利率 5. 组合管理费率按照不低于委托投资组合资产净值的 0.5% 计算, 实际管理费率以产品发行的募集公告为准 ( 十二 ) 富盈 4 号组合 ( 封闭型 ) 1. 组合特征该组合根据配置产品的不同, 具有不同的风险特征, 适合不同风险承受能力在约定的期限内无转让或提前终止需求的单位和个人其主要通过大比例配置收益稳定的保险资产管理公司基础设施投资计划信托公司集合资金信托计划商业银行理财产品等, 适当参与股票市场, 以分享股票市场收益 2. 投资目标本投资组合账户的投资目标是追求超额收益, 获得高于业绩比较基准的投资回报 3. 投资范围主要投资于基础设施投资计划信托公司集合资金信托计 -75-

36 划商业银行理财产品银行业金融机构信贷资产支持证券证券公司专项资产管理计划不动产投资计划和项目资产支持计划股票股票基金股票型保险产品权证股指期货债券债券回购债券基金债券型保险产品银行存款货币市场基金等法律法规或中国保监会允许本产品投资的投资范围其中信托公司集合资金信托计划银行业金融机构信贷资产支持证券保险资产管理公司基础设施投资计划商业银行理财产品证券公司专项资产管理计划不动产投资计划和项目资产支持计划的合计占组合资产净值的 0-100%, 投资债券正回购的比例不得高于委托投资资产净值的 40%, 权益类可投资比例占组合资产净值的 0-30% 权益类固定收益类货币市场工具投资范围 0%-30% 0%-140% 0%-100% 业绩基准业绩基准 = 同期央行三年定期存款利率 5. 组合管理费率按照不低于委托投资组合资产净值的 0.5% 计算, 实际管理费率以产品发行的募集公告为准四投资限制 ( 一 ) 平安养老富盈人生养老保障委托管理产品依照养老保障管理业务管理暂行办法 ( 保监发号 ) 的相关要求, 适用于保险资金投资所有相关政策法规所限定的投资范围和

37 要求进行投资运作并且为维护委托人合法权益, 不得有以下行为 : 1. 承销证券 ; 2. 将产品资产用于担保贷款 ; 3. 从事可能使产品资产承担无限责任的投资 ; 4. 从事内幕交易操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动 ; 5. 以虚假片面误导夸大的方式宣传推介养老保障管理产品 ; 6. 向客户做出保证其资金本金不受损失的承诺 ; 7. 以欺诈手段或者其他不当方式误导诱导客户 ; 8. 挪用侵占客户资金 ; 9. 将养老保障管理业务与其他业务混合操作 ; 10. 以转移养老保障管理基金投资收益或者亏损为目的, 在不同的投资账户之间进行买卖, 损害客户的利益 ; 11. 利用所管理的养老保障管理基金谋取不正当利益 ; 12. 不公平地对待养老保障管理基金, 损害客户的利益 ; 13. 从事内幕交易及其他不正当交易行为 ; 14. 法律行政法规和中国保监会等监管机构规定禁止的其他行为 ( 二 ) 法律法规或监管部门修改或取消相关投资限制规定 -77-

38 时, 本产品相应修改投资组合限制规定 ( 三 ) 法律法规或监管部门对上述限制另有规定时, 从其规定五风险揭示本产品是具有不同风险层次的投资产品, 本产品经过中国监督会备案, 但备案不代表对本产品投资收益保证, 也不代表投资于本产品的本金不受亏损, 委托人投资本金可能会因市场变动而蒙受损失, 委托人应充分认识投资风险, 谨慎投资本产品面临的主要风险如下 : ( 一 ) 证券市场风险 : 本产品投资品种的市场价格因受多种因素影响而上下波动, 可能导致本产品份额净值在存续期内波动或跌破面值 ( 二 ) 信用风险 : 本产品投资标的固定收益证券, 存在债券发行人不能按约定还本付息的风险, 将可能导致投资者本金及收益蒙受部分或全部损失 ( 三 ) 所申购的新债可转债及新股跌破发行价的风险 : 若申购的新债可转债及新股在上市首日或上市后持有期内跌破发行价格, 将影响本产品投资收益及本金安全 ( 四 ) 利率风险 : 利率风险是指由于利率变动而导致的资产价格和资产利息的损益利率波动会直接影响单位和个人的融资成本和利润水平, 导致证券市场的价格和收益率的变动, 使本产 -78-

39 品收益水平随之发生变化, 从而产生风险 ( 五 ) 不可抗力风险 : 指由于自然灾害战争等不可抗力因素的出现, 将严重影响金融市场的正常运行, 从而导致本产品资产收益降低或损失, 甚至影响本产品的受理投资偿还等程序的正常进行, 进而影响本产品的资金安全不可抗力是指交易各方不能合理控制不可预见或即使预见亦无法避免的事件, 该事件妨碍影响或延误任何一方根据本产品说明履行其全部或部分义务, 该事件包括但不限于地震台风洪水水灾其他天灾战争骚乱罢工或其他类似事件新法规颁布或对原法规的修改等政策因素 -79-

一组合设臵平安养老富盈人生养老保障委托管理产品是根据养老保障管理业务管理暂行办法 ( 保监发 [2013]43 号 ) 设立为满足委托人不同的风险偏好及流动性需求, 平安养老富盈人生养老保障委托管理产品投资组合设臵分为开放型组合和封闭型组合两大类别共十个投资组合, 其中开放型组合包括富盈货币型

一组合设臵平安养老富盈人生养老保障委托管理产品是根据养老保障管理业务管理暂行办法 ( 保监发 [2013]43 号 ) 设立为满足委托人不同的风险偏好及流动性需求, 平安养老富盈人生养老保障委托管理产品投资组合设臵分为开放型组合和封闭型组合两大类别共十个投资组合, 其中开放型组合包括富盈货币型平安养老富盈人生养老保障委托管理产品投资组合账户说明书目录一组合设臵二投资范围及对象三投资组合策略 ( 一 ) 富盈货币型组合 ( 开放型 ) ( 二 ) 富盈债券型组合 ( 开放型 ) ( 三 ) 富盈偏债型组合 ( 开放型 ) ( 四 ) 富盈平衡型组合 ( 开放型 ) ( 五 ) 富盈股票型组合 ( 开放型 ) ( 六 ) 富盈债权计划组合 ( 封闭型 ) ( 七 ) 富盈银行理财产品组合