厦 门 农 商 银 行 和 投 资 者 应 各 自 承 担 其 在 本 合 同 项 下 应 交 纳 的 税 费 理 财 本 金 所 产 生 的 理 财 收 益, 厦 门 农 商 银 行 暂 不 代 扣 代 缴 税 费, 但 若 根 据 相 关 法 律 法 规 的 规 定 或 税 务 等 国 家 机

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1 尊 敬 的 钱 大 掌 柜 客 户 : 现 提 供 厦 门 农 村 商 业 银 行 与 钱 大 掌 柜 的 理 财 产 品 风 险 评 级 对 应 关 系, 及 适 合 购 买 的 钱 大 掌 柜 客 户 类 型, 请 选 择 与 您 风 险 承 受 能 力 相 匹 配 的 理 财 产 品 序 号 厦 门 农 村 商 业 银 行 兴 业 银 行 风 险 等 级 对 应 风 险 评 级 适 合 购 买 客 户 1 PR1 低 风 险 等 级 基 本 无 风 险 型 低 风 险 型 进 取 型 成 长 型 平 衡 型 稳 健 型 安 逸 型 保 守 型 进 取 型 成 长 型 平 衡 型 稳 健 型 安 逸 型 2 PR2 偏 低 风 险 等 级 较 低 风 险 型 进 取 型 成 长 型 平 衡 型 稳 健 型 3 PR3 中 等 风 险 等 级 中 等 风 险 型 进 取 型 成 长 型 平 衡 型 4 PR4 偏 高 风 险 等 级 较 高 风 险 型 进 取 型 成 长 型 5 PR5 高 风 险 等 级 高 风 险 型 进 取 型 本 产 品 由 厦 门 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 发 行 与 管 理, 代 销 机 构 不 承 担 产 品 的 投 资 兑 付 和 风 险 管 理 责 任 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 产 品 说 明 书 ( 更 新 )2016 年 第 1 次 重 要 须 知 本 说 明 书 与 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 产 品 协 议 ( 以 下 简 称 产 品 协 议 ) 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 产 品 风 险 揭 示 书 ( 以 下 简 称 风 险 揭 示 书 ) 是 不 可 分 割 的 整 体, 共 同 构 成 投 资 者 与 厦 门 农 商 银 行 之 间 人 民 币 理 财 产 品 交 易 的 条 件 和 条 款, 如 本 说 明 书 的 规 定 与 上 述 文 件 有 冲 突 之 处, 应 以 上 述 文 件 所 载 内 容 为 准 厦 门 农 商 银 行 郑 重 提 示 : 在 购 买 理 财 产 品 前, 投 资 者 应 仔 细 阅 读 本 说 明 书 产 品 协 议 风 险 揭 示 书 及 客 户 权 益 须 知 中 的 各 项 条 款, 确 保 自 己 完 全 理 解 该 项 投 资 的 性 质 和 所 涉 及 的 风 险, 详 细 了 解 和 审 慎 评 估 该 理 财 产 品 的 资 金 投 资 方 向 风 险 类 型 及 预 期 收 益 等 基 本 情 况, 在 慎 重 考 虑 后 自 行 决 定 购 买 与 自 身 风 险 承 受 能 力 和 资 产 管 理 需 求 匹 配 的 理 财 产 品 ; 在 购 买 理 财 产 品 后, 投 资 者 应 随 时 关 注 该 理 财 产 品 的 信 息 披 露 情 况, 及 时 获 取 相 关 信 息 本 理 财 产 品 为 非 保 本 浮 动 收 益 类 理 财 产 品, 存 在 本 金 损 失 的 可 能 本 理 财 产 品 的 预 期 收 益 ( 率 ) 测 算 收 益 或 类 似 表 述 均 属 不 具 有 法 律 约 束 力 的 用 语, 并 非 承 诺 收 益 率, 不 代 表 投 资 者 可 能 获 得 的 实 际 收 益, 亦 不 构 成 厦 门 农 商 银 行 对 本 理 财 产 品 的 任 何 收 益 承 诺 投 资 者 获 得 的 最 终 收 益 以 厦 门 农 商 银 行 实 际 支 付 为 准 1 / 22

2 厦 门 农 商 银 行 和 投 资 者 应 各 自 承 担 其 在 本 合 同 项 下 应 交 纳 的 税 费 理 财 本 金 所 产 生 的 理 财 收 益, 厦 门 农 商 银 行 暂 不 代 扣 代 缴 税 费, 但 若 根 据 相 关 法 律 法 规 的 规 定 或 税 务 等 国 家 机 关 的 命 令 或 要 求, 厦 门 农 商 银 行 有 义 务 代 扣 代 缴 投 资 者 承 担 的 税 费 时, 厦 门 农 商 银 行 将 进 行 代 扣 代 缴 本 理 财 产 品 投 资 的 信 托 计 划 或 资 管 计 划 将 涉 及 特 定 的 信 托 费 用 或 管 理 费 用, 包 括 但 不 限 于 信 托 受 托 人 报 酬 银 行 清 算 代 理 费 用 信 托 ( 或 委 托 ) 财 产 保 管 费 相 关 的 中 介 费 用 等, 这 些 费 用 将 由 信 托 ( 或 委 托 ) 财 产 承 担 投 资 有 风 险, 购 买 须 谨 慎 本 理 财 产 品 可 能 涉 及 的 相 关 风 险 具 体 内 容 见 厦 门 农 商 银 行 提 供 的 风 险 揭 示 书, 投 资 者 应 仔 细 阅 知 并 签 署 风 险 揭 示 书 本 说 明 书 解 释 权 归 厦 门 农 商 银 行 所 有, 投 资 者 对 本 理 财 产 品 及 相 关 服 务 有 任 何 疑 问 或 投 诉 意 见, 请 联 系 厦 门 农 商 银 行 的 理 财 经 理 或 反 馈 至 厦 门 农 商 银 行 营 业 网 点, 拨 打 厦 门 农 商 银 行 客 户 服 务 中 心 电 话 或 以 书 信 邮 件 等 方 式 联 系 厦 门 农 商 银 行 有 权 根 据 实 际 情 况 提 前 结 束 或 延 长 本 产 品 销 售 时 间 厦 门 农 商 银 行 将 会 根 据 市 场 情 况 调 整 预 期 年 化 收 益 率, 并 通 过 官 方 网 站 或 在 网 点 公 布 方 式 进 行 公 告, 不 再 另 行 通 知 新 的 预 期 年 化 收 益 率 依 据 公 告 所 述 的 日 期 和 内 容 生 效 本 理 财 产 品 针 对 有 投 资 经 验 及 无 投 资 经 验 投 资 者 销 售 测 算 收 益 不 等 于 实 际 收 益, 投 资 需 谨 慎 理 财 非 存 款 产 品 有 风 险 投 资 须 谨 慎 本 理 财 产 品 过 往 业 绩 不 代 表 其 未 来 表 现, 不 构 成 新 发 理 财 产 品 业 绩 表 现 的 保 证 本 说 明 书 产 品 协 议 风 险 揭 示 书 及 客 户 权 益 须 知 等 相 关 文 件 所 述 厦 门 农 商 银 行 是 指 厦 门 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 产 品 特 点 1 期 限 灵 活 流 动 性 强 : 本 理 财 产 品 主 要 针 对 有 空 闲 资 金 投 资 者, 产 品 流 动 性 强, 是 适 合 机 构 和 个 人 投 资 者 现 金 管 理 需 要 的 产 品 2 投 资 方 向 明 确 : 本 理 财 计 划 主 要 投 资 于 货 币 市 场 工 具 ( 包 括 现 金 同 业 拆 借 同 业 存 款 同 业 存 单 同 业 借 款 债 券 质 押 式 回 购 债 券 买 断 式 回 购 票 据 质 押 式 回 购 等 低 风 险 同 业 资 金 业 务 ) 债 券 ( 包 括 国 债 地 方 政 府 债 金 融 债 中 央 银 行 票 据 短 期 融 资 券 超 短 期 融 资 券 中 期 票 据 非 公 开 定 向 融 资 工 具 公 司 债 企 业 债 交 易 所 债 券 可 转 债 资 产 支 持 证 券 ABN 等 ) 资 产 管 理 产 品 ( 符 合 资 质 的 机 构 发 行 的 固 定 收 益 类 信 托 计 划 资 产 管 理 计 划 证 券 投 资 基 金 基 金 专 户 产 品 等 ) 分 级 资 产 管 理 产 品 的 优 先 级 债 权 类 资 产 权 益 类 资 产 和 其 他 符 合 监 管 要 求 的 投 资 品 种 3 办 理 便 捷 : 厦 门 农 商 银 行 理 财 产 品 发 行 已 经 形 成 一 套 完 善 的 操 作 流 程, 投 资 者 在 厦 门 农 商 银 行 网 点 均 可 办 理 业 务, 个 人 投 资 者 可 以 登 录 网 银 手 机 银 行 办 理, 手 续 便 捷 基 本 信 息 产 品 名 称 产 品 简 称 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 丰 裕 销 售 编 码 理 财 份 额 销 售 编 码 由 销 售 部 门 根 据 规 则 定 义 2 / 22

3 登 记 编 码 C , 全 国 银 行 业 理 财 信 息 登 记 系 统 赋 予 银 行 理 财 产 品 的 标 识 码 产 品 类 型 产 品 运 作 模 式 内 部 风 险 评 级 理 财 币 种 产 品 期 限 非 保 本 浮 动 收 益 开 放 式 非 净 值 型 厦 门 农 商 银 行 理 财 产 品 风 险 评 级, 本 产 品 属 于 偏 低 风 险 等 级 理 财 产 品 人 民 币 不 设 固 定 管 理 期 限, 本 理 财 计 划 无 固 定 存 续 期 ( 虽 无 固 定 期 限, 但 厦 门 农 商 银 行 保 留 终 止 权 ) 提 前 终 止 本 理 财 计 划 有 可 能 提 前 终 止, 详 见 提 前 终 止 募 集 期 封 闭 期 开 放 期 以 产 品 具 体 推 出 时 点 来 确 定 认 购 期 内 认 购 资 金 按 银 行 活 期 利 率 计 息 详 细 内 容 见 以 下 理 财 计 划 认 购 本 理 财 计 划 向 个 人 投 资 者 和 机 构 投 资 者 同 时 发 售, 具 体 办 理 时 间 见 发 行 公 告 厦 门 农 商 银 行 根 据 市 场 情 况 启 动 募 集 工 作 本 理 财 计 划 除 管 理 人 公 告 的 开 放 期 外, 其 余 皆 为 封 闭 期 封 闭 期 内 不 办 理 申 购 和 赎 回 ( 退 出 ) 业 务 本 理 财 计 划 不 定 期 开 放, 每 期 开 放 期 为 3-5 个 工 作 日 开 放 期 以 管 理 人 公 告 为 准 ( 管 理 人 至 少 提 前 一 天 公 告 ), 管 理 人 可 根 据 市 场 状 况 提 前 结 束 开 放 期 开 放 期 仅 办 理 申 购 业 务 理 财 份 额 在 到 期 日 自 动 退 出 理 财 期 限 根 据 每 期 份 额 的 封 闭 期 起 始 日 和 封 闭 期 结 束 日 计 算 预 期 收 益 率 管 理 人 根 据 本 理 财 计 划 运 作 情 况, 结 合 市 场 水 平 测 算 预 期 收 益 率, 每 一 个 投 资 周 期 的 预 期 收 益 率 以 管 理 人 的 公 告 或 产 品 协 议 为 准 销 售 费 每 期 理 财 份 额 销 售 费 率 根 据 市 场 情 况 于 发 行 前 确 定, 以 管 理 人 公 告 为 准 理 财 计 划 份 额 理 财 计 划 份 额 面 值 理 财 计 划 份 额 以 人 民 币 计 价, 单 位 为 1 份 本 理 财 计 划 份 额 面 值 为 人 民 币 1 元 发 行 规 模 发 行 规 模 下 限 1000 万 元, 发 行 规 模 上 限 200 亿 元, 售 完 即 止 产 品 最 终 规 模 以 厦 门 农 商 银 行 实 际 募 集 的 资 金 数 额 为 准, 若 首 期 产 品 募 集 资 金 低 于 1000 万 元, 则 厦 门 农 商 银 行 有 权 宣 布 该 期 产 品 不 成 立, 并 最 迟 于 募 集 期 结 束 日 后 的 三 个 工 作 日 内 将 投 资 者 认 购 ( 申 购 ) 本 金 退 还 至 投 资 者 理 财 账 户 在 存 续 期 内, 当 理 财 计 划 发 行 规 模 接 近 或 达 到 约 定 的 规 模 上 限 时, 管 理 人 将 采 取 先 到 先 得 的 方 式 对 理 财 申 购 总 量 实 行 控 制, 同 时 自 次 日 起 暂 停 接 受 申 购 申 请 单 笔 认 购 ( 申 购 ) 上 限 投 资 者 单 笔 认 购 ( 申 购 ) 上 限 和 本 理 财 计 划 规 模 上 限 的 二 者 的 较 小 值 3 / 22

4 认 购 起 点 个 人 投 资 者 : 起 点 金 额 为 5 万 元 (1 元 / 份 ), 高 于 投 资 起 点 金 额 部 分 应 为 1000 元 的 整 数 倍 销 售 机 构 如 有 其 它 规 定, 从 其 规 定 公 司 投 资 者 : 起 点 金 额 为 10 万 元 (1 元 / 份 ), 高 于 投 资 起 点 金 额 部 分 应 为 元 的 整 数 倍 销 售 机 构 如 有 其 它 规 定, 从 其 规 定 机 构 投 资 者 : 起 点 金 额 为 1000 万 元 (1 元 / 份 ), 高 于 投 资 起 点 金 额 部 分 应 为 100 万 元 的 整 数 倍 销 售 机 构 如 有 其 它 规 定, 从 其 规 定 认 购 ( 申 购 ) 费 率 适 合 投 资 者 0, 本 理 财 计 划 不 收 取 认 ( 申 ) 购 费 详 见 以 下 理 财 计 划 认 购 经 厦 门 农 商 银 行 风 险 评 估, 本 理 财 计 划 适 合 风 险 承 受 能 力 为 稳 健 型 平 衡 型 进 取 型 和 激 进 型 的 投 资 者 销 售 机 构 厦 门 农 商 银 行 经 厦 门 农 商 银 行 授 权 代 理 销 售 本 产 品 的 机 构 托 管 费 当 理 财 计 划 本 金 小 于 40 亿 元 ( 含 ) 时, 托 管 费 率 按 0.04%/ 年 计 算 ; 当 理 财 计 划 本 金 大 于 40 亿 元 时, 托 管 费 率 按 0.03%/ 年 计 算 ; 按 日 计 提, 按 月 ( 或 按 季 ) 支 付 管 理 费 0, 本 理 财 计 划 不 收 取 管 理 费 赎 回 ( 退 出 ) 费 0, 本 理 财 计 划 不 收 取 赎 回 ( 退 出 ) 费 计 息 方 式 实 际 理 财 天 数 /365 计 息 说 明 购 买 方 式 募 集 期 内 投 资 者 理 财 资 金 计 活 期 利 息, 募 集 期 内 的 利 息 不 计 入 认 购 ( 申 购 ) 本 金 份 额 清 算 期 内 理 财 资 金 不 计 付 利 息 在 本 理 财 产 品 募 集 期 或 开 放 期 内, 个 人 投 资 者 请 带 本 人 身 份 证 件 厦 门 农 商 银 行 存 折 或 福 万 通 卡, 公 司 投 资 者 请 带 账 户 印 鉴 卡 营 业 执 照 复 印 件 ( 加 盖 单 位 公 章 ) 组 织 机 构 代 码 证 复 印 件 ( 加 盖 单 位 公 章 ) 法 人 代 表 人 身 份 证 原 件 及 复 印 件 经 办 人 身 份 证 件 原 件 及 复 印 件, 法 定 代 表 人 授 权 他 人 办 理 的 还 要 提 供 企 业 法 人 授 权 书 ( 加 盖 单 位 公 章 ) 到 厦 门 农 商 银 行 营 业 网 点 办 理 个 人 投 资 者 可 以 在 我 行 或 代 理 销 售 本 理 财 产 品 的 网 点 签 署 并 登 记 电 子 签 名 约 定 书 后, 登 录 网 银 手 机 银 行 等 渠 道 办 理 认 购 申 购 在 本 理 财 产 品 募 集 期 或 开 放 期 内, 机 构 投 资 者 如 需 认 购 ( 申 购 ) 本 理 财 计 划, 请 与 我 行 理 财 事 业 部 联 系, 联 系 电 话 / 节 假 日 中 国 法 定 公 众 假 日 工 作 日 除 去 周 六 周 日 及 节 假 日 税 款 理 财 收 益 的 应 纳 税 款 由 投 资 者 自 行 申 报 及 缴 纳 产 品 运 作 管 理 人 厦 门 农 商 银 行 4 / 22

5 投 资 经 理 张 雷 : 西 安 交 通 大 学 金 融 工 程 硕 士, 曾 任 广 发 银 行 总 行 金 融 市 场 部 产 品 经 理, 负 责 利 率 和 外 汇 对 客 衍 生 产 品 的 开 发 设 计 及 交 易 ; 广 发 银 行 总 行 金 融 市 场 部 投 资 经 理, 先 后 负 责 理 财 产 品 设 计 投 资 交 易 理 财 系 统 和 运 作 流 程 的 优 化, 管 理 薪 满 益 足 理 财 产 品 规 模 达 到 500 多 亿 2014 年 1 月 加 入 厦 门 农 商 银 行, 负 责 产 品 研 发 和 资 产 配 置 苏 建 森 : 厦 门 大 学 金 融 工 程 本 科,5 年 固 定 收 益 投 资 交 易 经 验 曾 任 福 州 农 商 银 行 资 金 交 易 员 (2012 年 4 月 年 10 月 ) 2013 年 10 月 加 入 厦 门 农 商 银 行, 先 后 管 理 厦 门 农 商 银 行 同 鑫 盈 厦 门 农 商 银 行 众 鑫 盈 厦 门 农 商 银 行 普 惠 宝 等 系 列 理 财 产 品, 管 理 经 验 丰 富, 风 格 稳 健, 业 绩 突 出 2014 年 10 月 22 日 起 至 今 担 任 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 投 资 经 理 托 管 人 投 资 范 围 及 其 比 例 中 国 光 大 银 行 股 份 有 限 公 司 厦 门 分 行 本 理 财 计 划 主 要 投 资 于 货 币 市 场 工 具 ( 包 括 现 金 同 业 拆 借 同 业 存 款 同 业 存 单 同 业 借 款 债 券 回 购 票 据 质 押 式 回 购 等 低 风 险 同 业 资 金 业 务 ) 债 券 ( 包 括 国 债 地 方 政 府 债 金 融 债 中 央 银 行 票 据 短 期 融 资 券 超 短 期 融 资 券 中 期 票 据 非 公 开 定 向 融 资 工 具 公 司 债 企 业 债 交 易 所 债 券 可 转 债 资 产 支 持 证 券 ABN 等 ) 资 产 管 理 产 品 ( 符 合 资 质 的 机 构 发 行 的 固 定 收 益 类 信 托 计 划 资 产 管 理 计 划 证 券 投 资 基 金 基 金 专 户 产 品 等 ) 分 级 资 产 管 理 产 品 的 优 先 级 债 权 类 资 产 权 益 类 资 产 和 其 他 符 合 监 管 要 求 的 投 资 品 种 其 中 : 1 将 0 %~30 % 的 产 品 募 集 资 金 投 资 于 货 币 市 场 工 具 ( 包 括 现 金 A 级 ( 含 ) 以 上 的 同 业 拆 借 同 业 存 款 同 业 存 单 同 业 借 款 债 券 回 购 票 据 质 押 式 回 购 等 低 风 险 同 业 资 金 业 务 ); 2 将 10 %~ 90 % 的 产 品 募 集 资 金 投 资 于 债 券 ( 包 括 但 不 限 于 国 债 地 方 政 府 债 金 融 债 中 央 银 行 票 据 主 体 评 级 在 AA- 级 ( 含 ) 以 上 的 短 期 融 资 券 超 短 期 融 资 券 中 期 票 据 非 公 开 定 向 融 资 工 具 公 司 债 企 业 债 交 易 所 债 券 可 转 债 资 产 支 持 证 券 等 ); 3 将 0 %~ 30 % 的 产 品 募 集 资 金 投 资 于 资 产 管 理 产 品 ( 符 合 资 质 的 机 构 发 行 的 固 定 收 益 类 信 托 计 划 资 产 管 理 计 划 证 券 投 资 基 金 基 金 专 户 产 品 等 ) 分 级 资 产 管 理 产 品 的 优 先 级 债 权 类 资 产 权 益 类 资 产 和 其 他 符 合 监 管 要 求 的 投 资 品 种 以 上 投 资 比 例 在 [-10%,10%] 区 间 内 浮 动 由 于 兑 付 客 户 投 资 本 金 收 益 等 流 动 性 资 产 消 耗 引 起 被 动 超 额 时 除 外, 且 厦 门 农 商 银 行 可 根 据 市 场 变 化 和 产 品 运 行 情 况 适 时 调 整 投 资 范 围 投 资 品 种 或 投 资 比 例, 进 行 披 露 后 方 可 调 整, 并 最 迟 于 调 整 前 2 个 工 作 日 公 布, 客 户 不 接 受 上 述 调 整, 可 以 按 照 销 售 文 件 的 约 定 提 前 赎 回 本 理 财 产 品 5 / 22

6 市 场 发 生 重 大 变 化 导 致 投 资 比 例 暂 时 超 出 浮 动 区 间 且 可 能 对 客 户 收 益 发 生 重 大 影 响 的, 厦 门 农 商 银 行 将 及 时 向 客 户 进 行 信 息 披 露 风 险 收 益 特 征 认 ( 申 ) 购 赎 回 原 则 赎 回 程 序 本 理 财 计 划 属 风 险 偏 低 收 益 较 为 稳 定 的 产 品 本 理 财 计 划 采 用 金 额 认 ( 申 ) 购 份 额 赎 回 的 原 则, 即 认 ( 申 ) 购 以 金 额 申 请, 赎 回 以 份 额 赎 回 赎 回 在 理 财 计 划 份 额 投 资 周 期 到 期 日 办 理 本 计 划 份 额 不 支 持 委 托 人 主 动 赎 回 操 作, 于 当 期 投 资 周 期 到 期 日 自 动 发 起 赎 回 本 理 财 计 划 采 用 份 额 赎 回, 赎 回 份 额 精 确 到 小 数 点 后 2 位 赎 回 款 项 将 在 投 资 周 期 到 期 日 后 的 三 个 工 作 日 内 转 入 投 资 者 指 定 的 资 金 账 户 本 理 财 计 划 对 单 个 投 资 者 不 设 大 额 赎 回 限 制 本 理 财 计 划 不 支 持 预 约 申 请 赎 回 赎 回 原 则 1) 已 知 价 原 则, 即 赎 回 理 财 份 额 的 价 格 以 理 财 计 划 理 财 份 额 面 值 为 基 准 进 行 计 算, 退 出 时 按 照 约 定 的 预 期 年 化 收 益 率 和 理 财 合 同 约 定 的 方 式 享 有 持 有 期 收 益 ; 2) 份 额 赎 回 原 则 ; 3) 自 动 赎 回 原 则, 赎 回 时 间 按 照 该 份 额 参 与 时 公 告 的 赎 回 时 间, 管 理 人 自 动 办 理 退 出 业 务 赎 回 金 额 的 计 算 理 财 计 划 份 额 转 让 1) 理 财 计 划 资 产 净 值 大 于 理 财 份 额 本 金 加 上 应 付 收 益 理 财 份 额 退 出 金 额 = 理 财 退 出 份 额 *1.00+ 持 有 期 收 益 2) 理 财 计 划 资 产 净 值 小 于 理 财 份 额 本 金 加 上 应 付 收 益, 大 于 理 财 份 额 本 金 X=( 理 财 计 划 资 产 净 值 - 存 续 理 财 份 额 *1.00)/ ( 各 期 理 财 份 额 数 * 对 应 约 定 预 期 收 益 率 * 实 际 持 有 天 数 ) 各 期 理 财 单 位 份 额 分 配 额 =1.00+ 对 应 约 定 预 期 收 益 率 * 实 际 持 有 天 数 *X 理 财 份 额 退 出 金 额 = 理 财 退 出 份 额 * 理 财 单 位 份 额 分 配 额 3) 理 财 计 划 资 产 净 值 小 于 等 于 理 财 份 额 本 金 X= 理 财 计 划 资 产 净 值 / 各 期 理 财 份 额 数 各 期 理 财 单 位 份 额 分 配 额 =1.00*X 理 财 份 额 退 出 金 额 = 理 财 退 出 份 额 * 理 财 单 位 份 额 分 配 额 本 理 财 计 划 暂 时 不 支 持 份 额 的 转 让 在 条 件 允 许 的 情 况 下, 在 理 财 计 划 存 续 期 间, 客 户 可 以 通 过 监 管 部 门 认 可 的 交 易 平 台 转 让 理 财 计 划 份 额 受 让 方 首 次 参 与 理 财 计 划, 应 先 与 管 理 人 签 订 理 财 合 同 管 理 人 将 通 过 官 方 网 站 或 通 过 监 管 机 构 指 定 媒 体 及 时 向 客 户 披 露 理 财 计 划 份 额 可 以 转 让 的 信 息 产 品 质 押 本 理 财 计 划 份 额 暂 时 不 可 质 押 6 / 22

7 提 前 终 止 提 前 终 止 清 算 滚 动 投 资 收 益 分 配 本 理 财 产 品 不 对 投 资 者 提 供 提 前 终 止 权, 厦 门 农 商 银 行 有 权 在 提 前 终 止 日 行 使 提 前 终 止 权, 终 止 此 产 品 产 品 存 续 期 内, 厦 门 农 商 银 行 有 权 利 但 无 义 务 提 前 终 止 本 理 财 产 品 如 果 厦 门 农 商 银 行 提 前 终 止 本 理 财 产 品, 厦 门 农 商 银 行 将 在 提 前 终 止 日 前 2 个 工 作 日 内 向 投 资 者 发 出 提 前 终 止 公 告 如 厦 门 农 商 银 行 决 定 提 前 终 止 此 产 品, 提 前 终 止 日 即 为 本 理 财 计 划 实 际 终 止 日, 本 理 财 计 划 依 组 合 实 际 投 资 收 益 和 实 际 理 财 天 数 进 行 清 算, 具 体 以 厦 门 农 商 银 行 相 关 通 告 为 准 厦 门 农 商 银 行 将 在 提 前 终 止 日 后 2 个 工 作 日 内 将 理 财 产 品 本 金 及 收 益 ( 如 有 ) 划 转 至 投 资 者 原 账 户 机 构 客 户 在 理 财 份 额 封 闭 期 结 束 日 后 自 动 将 理 财 份 额 本 金 滚 动 投 资 为 与 原 持 有 份 额 期 限 相 同 或 约 定 期 限 的 理 财 份 额 机 构 客 户 可 以 在 产 品 协 议 中 选 择 参 与 或 不 参 与 滚 动 投 资 在 持 有 的 理 财 份 额 约 定 的 投 资 周 期 到 期 日 前 一 个 工 作 日 之 前 可 以 向 管 理 人 申 请 变 更 按 投 资 周 期 发 放 现 金 红 利, 每 期 理 财 份 额 在 收 益 分 配 日 ( 即 投 资 周 期 到 期 日 ) 将 当 期 收 益 作 为 现 金 红 利 全 部 分 配, 当 期 理 财 份 额 本 金 可 以 根 据 客 户 的 选 择 以 现 金 形 式 一 并 退 出 或 进 行 滚 动 投 资 1 当 日 参 与 的 理 财 计 划 份 额 自 当 期 开 放 期 结 束 后 的 下 一 工 作 日 ( 即 投 资 周 期 起 始 日 或 封 闭 期 起 始 日 ) 起 享 有 收 益 分 配 权 益 ; 当 日 赎 回 ( 退 出 ) 的 理 财 计 划 份 额 自 赎 回 日 ( 即 封 闭 期 结 束 日 ) 起, 不 享 有 收 益 分 配 权 益 2 本 理 财 计 划 收 益 分 配 以 现 金 分 配 的 形 式 进 行, 每 投 资 周 期 分 配 具 体 情 况 见 我 行 公 布 的 分 配 方 案 3 理 财 计 划 每 期 份 额 的 最 高 收 益 为 投 资 者 购 买 本 期 理 财 计 划 前 管 理 人 公 布 的 预 期 年 化 收 益 率, 且 投 资 周 期 内 预 期 年 化 收 益 率 不 随 市 场 利 率 波 动 而 变 化 4 理 财 计 划 的 本 金 及 收 益 在 投 资 周 期 到 期 日 后 的 三 个 工 作 日 内 划 转 至 投 资 者 指 定 的 资 金 账 户 5 理 财 计 划 于 当 期 开 放 期 结 束 后 的 下 一 工 作 日 起 ( 即 投 资 周 期 起 始 日 ) 起 计 算 收 益, 若 投 资 周 期 到 期 日 为 节 假 日 则 顺 延 至 下 一 个 工 作 日 6 收 益 分 配 方 案 由 管 理 人 拟 定, 并 在 确 定 之 日 起 3 个 工 作 日 内 由 管 理 人 以 至 少 一 种 指 定 方 式 进 行 信 息 披 露 7 托 管 人 根 据 管 理 人 收 益 分 配 方 案 的 数 据, 并 根 据 管 理 人 的 指 令 将 赎 回 ( 退 出 ) 款 划 至 理 财 计 划 管 理 人 指 定 的 理 财 计 划 资 金 清 算 专 户 内 7 / 22

8 业 绩 报 酬 本 理 财 计 划 成 立 后, 管 理 人 每 个 季 度 结 束 后 的 十 个 工 作 日 内, 公 布 投 资 运 作 报 告 1 管 理 人 收 取 业 绩 报 酬 的 原 则 本 理 财 计 划 成 立 后, 理 财 计 划 组 合 资 产 净 值 超 出 业 绩 比 较 基 准 的 部 分 将 作 为 管 理 人 的 业 绩 报 酬 同 期 业 绩 比 较 基 准 K: K = 预 期 年 化 收 益 率, 预 期 年 化 收 益 率 由 管 理 人 在 理 财 计 划 当 期 申 购 开 放 日 前 公 布, 且 在 该 投 资 周 期 内 预 期 年 化 收 益 率 不 随 市 场 利 率 波 动 而 变 化 管 理 人 业 绩 报 酬 在 业 绩 报 酬 分 配 基 准 日 或 计 划 终 止 日 按 以 下 公 式 计 提 : (a) 如 果 E> B, 则 计 提 管 理 人 业 绩 报 酬, 管 理 人 业 绩 报 酬 H 为 : H =E-B (b) 如 果 E B, 则 不 提 取 管 理 人 业 绩 报 酬 管 理 人 业 绩 报 酬 H 为 :H =0 其 中,E 为 基 准 日 组 合 资 产 净 值,B 为 按 照 组 合 业 绩 比 较 基 准 收 益 率 计 算 的 理 财 份 额 净 资 产 2 业 绩 报 酬 的 计 提 和 支 付 业 绩 报 酬 按 季 计 提, 按 年 支 付 每 季 度 末 月 的 20 日 为 业 绩 报 酬 分 配 基 准 日, 业 绩 报 酬 在 分 配 基 准 日 计 提 托 管 人 于 每 年 度 最 后 一 个 业 绩 报 酬 分 配 基 准 日 起 5 个 工 作 日 内 根 据 管 理 人 的 指 令 将 相 应 资 金 从 托 管 账 户 划 拨 给 管 理 人 指 定 的 账 户 中 每 次 管 理 人 收 取 的 金 额 为 可 供 分 配 业 绩 报 酬 的 80% 未 进 行 年 度 结 转 的 业 绩 报 酬 将 作 为 产 品 资 产 的 准 备 金, 对 于 实 际 收 益 低 于 业 绩 比 较 基 准 的 差 额 进 行 回 补, 回 补 上 限 以 未 结 转 的 业 绩 报 酬 为 限 若 遇 法 定 节 假 日 休 息 日, 支 付 日 期 顺 延 估 值 本 理 财 计 划 的 估 值 日 指 本 理 财 计 划 成 立 后 的 每 个 工 作 日 详 细 内 容 见 以 下 估 值 和 会 计 核 算 特 别 说 明 本 说 明 书 作 为 产 品 协 议 的 重 要 组 成 部 分, 与 产 品 协 议 具 有 同 等 法 律 效 力 收 益 分 析 与 测 算 1 本 金 及 理 财 收 益 风 险 (1) 本 理 财 产 品 为 非 保 本 浮 动 收 益 型, 不 保 障 本 金 及 理 财 收 益, 厦 门 农 商 银 行 发 行 本 理 财 产 品 不 代 表 对 本 理 财 产 品 的 任 何 保 本 或 收 益 承 诺 (2) 风 险 示 例 在 投 资 于 基 础 资 产 的 本 金 和 获 得 投 资 收 益 未 按 时 足 额 回 收 的 情 况 下, 本 理 财 产 品 将 根 据 投 资 本 金 和 约 定 的 预 期 年 化 收 益 率 计 算 投 资 者 应 得 本 金 及 理 财 收 益 如 到 期 只 能 回 收 本 金 及 部 分 投 资 收 益, 则 本 理 财 产 品 实 际 收 益 率 可 能 低 于 预 期 年 化 收 益 率 ; 如 到 期 未 能 回 收 任 何 投 资 收 益, 只 能 回 收 部 分 本 金, 则 本 理 财 产 品 收 益 为 负, 投 资 者 将 损 失 部 分 本 金 ; 如 发 生 基 础 资 产 无 法 回 收 全 部 本 金 的 最 不 利 情 况 下, 投 资 者 将 损 失 全 部 本 金 8 / 22

9 2 理 财 产 品 预 期 年 化 收 益 率 在 投 资 于 基 础 资 产 的 本 金 和 获 得 投 资 收 益 按 时 足 额 回 收 的 情 况 下, 本 理 财 产 品 每 一 期 理 财 份 额 持 有 到 期 的 预 期 年 化 收 益 率 以 我 行 公 布 的 为 准 本 理 财 产 品 的 预 期 收 益 率 的 测 算 依 据 和 方 式 为 : 根 据 投 资 者 风 险 承 受 程 度 及 对 应 的 产 品 风 险 评 级, 厦 门 农 商 银 行 根 据 各 类 不 同 金 融 市 场 工 具 的 风 险 情 况 配 置 相 应 的 投 资 组 合, 依 据 通 过 管 理 该 投 资 组 合 可 能 获 得 的 收 益, 进 行 综 合 测 算 3 理 财 收 益 测 算 示 例 (1) 计 算 公 式 投 资 者 的 理 财 收 益 = 申 购 本 金 理 财 产 品 实 际 年 化 收 益 率 实 际 理 财 天 数 /365 (2) 计 算 示 例 假 设 理 财 本 金 为 10 万 元, 实 际 理 财 天 数 90 天, 理 财 产 品 到 期 年 化 收 益 率 为 5.65 %, 则 投 资 者 的 理 财 收 益 为 : 投 资 者 的 理 财 收 益 = % 90 天 / 元 ( 四 舍 五 入 ) 4 上 述 收 益 测 算 中 所 有 数 据 均 为 示 例 假 设 水 平, 仅 供 参 考, 不 代 表 该 理 财 产 品 实 际 收 益 水 平 本 理 财 产 品 厦 门 农 商 银 行 不 承 诺 理 财 本 金 和 收 益 保 证, 在 最 不 利 的 情 况 下, 投 资 者 本 金 及 收 益 可 能 为 零 相 关 费 用 ( 一 ) 理 财 业 务 费 用 的 种 类 1 理 财 产 品 销 售 费, 理 财 计 划 成 立 后, 销 售 机 构 有 权 以 理 财 产 品 认 购 ( 申 购 ) 金 额 为 基 准, 按 照 约 定 的 费 率 收 取 产 品 销 售 费 用 ; 2 理 财 计 划 管 理 费 3 资 产 托 管 费 ; 4 信 托 计 划 资 产 管 理 计 划 等 设 立 及 投 资 运 用 所 发 生 的 信 托 费 管 理 费 律 师 服 务 费 验 资 费 或 其 他 费 用 ; 5 委 托 财 产 拨 划 支 付 的 银 行 费 用 ; 6 按 照 法 律 法 规 及 本 合 同 的 约 定 可 以 在 委 托 财 产 中 列 支 的 其 他 费 用 上 述 ( 一 ) 中 所 列 其 他 费 用 根 据 有 关 法 规 及 相 应 协 议 规 定, 按 费 用 实 际 支 出 金 额 列 入 当 期 费 用, 由 资 产 托 管 人 从 计 划 财 产 中 支 付 ( 二 ) 不 列 入 理 财 计 划 业 务 费 用 的 项 目 1 资 产 管 理 人 和 资 产 托 管 人 因 未 履 行 或 未 完 全 履 行 义 务 导 致 的 费 用 支 出 或 计 划 财 产 的 损 失 2 资 产 管 理 人 和 资 产 托 管 人 处 理 与 计 划 运 作 无 关 的 事 项 发 生 的 费 用 3 其 他 根 据 相 关 法 律 法 规 及 中 国 证 监 会 的 有 关 规 定 不 得 列 入 计 划 费 用 的 项 目 9 / 22

10 ( 三 ) 费 用 调 整 资 产 管 理 人 和 资 产 托 管 人 与 资 产 委 托 人 协 商 一 致, 可 根 据 市 场 发 展 情 况 调 整 管 理 费 率 和 托 管 费 率 产 品 所 涉 费 用 由 厦 门 农 商 银 行 视 产 品 运 作 情 况 择 时 收 取 本 产 品 无 认 购 费 申 购 费 赎 回 费 管 理 费 估 值 和 会 计 核 算 ( 一 ) 估 值 目 的 理 财 计 划 财 产 估 值 目 的 是 客 观 准 确 地 反 映 理 财 计 划 财 产 的 价 值 ( 二 ) 估 值 时 间 资 产 管 理 人 和 资 产 托 管 人 每 个 工 作 日 对 计 划 财 产 进 行 估 值, 计 算 计 划 份 额 参 考 净 值 ( 三 ) 估 值 依 据 应 符 合 本 理 财 计 划 产 品 说 明 书 产 品 协 议 等 理 财 文 本 和 有 关 法 律 法 规 的 规 定 ( 四 ) 估 值 方 法 本 理 财 计 划 投 资 的 债 券 资 产 采 用 摊 余 成 本 法 估 值, 即 估 值 对 象 以 买 入 成 本 列 示, 按 照 票 面 利 率 或 协 议 利 率 并 考 虑 其 买 入 时 的 溢 价 与 折 价, 在 剩 余 存 续 期 内 按 照 实 际 利 率 法 或 其 他 行 业 通 行 方 法 进 行 摊 销, 每 日 计 提 损 益 本 计 划 不 采 用 市 场 利 率 和 上 市 交 易 的 债 券 和 票 据 的 市 价 计 算 资 产 净 值 为 了 避 免 采 用 摊 余 成 本 法 计 算 的 计 划 资 产 净 值 与 按 市 场 利 率 和 交 易 市 价 计 算 的 计 划 资 产 净 值 发 生 重 大 偏 离, 从 而 对 计 划 委 托 人 的 利 益 产 生 稀 释 和 不 公 平 的 结 果, 管 理 人 于 每 一 估 值 日, 采 用 估 值 技 术 对 计 划 持 有 的 资 产 进 行 影 子 定 价, 影 子 定 价 将 作 为 本 计 划 估 值 的 辅 助 参 考 当 投 资 组 合 影 子 定 价 的 偏 离 度 达 到 -5% 时 ( 即 市 值 / 摊 余 成 本 法 估 值 小 于 等 于 95%), 资 产 管 理 人 有 理 由 认 为 摊 余 成 本 法 估 值 不 能 客 观 准 确 反 应 理 财 计 划 财 产 价 值 管 理 人 可 根 据 具 体 情 况 与 托 管 人 商 定 后, 按 最 能 反 映 公 允 价 值 的 价 格 估 值, 并 应 及 时 (10 个 工 作 日 内 ) 调 整 投 资 组 合 或 提 前 终 止 本 理 财 计 划 本 理 财 计 划 各 项 资 产 按 照 以 下 原 则 进 行 估 值 : (1) 货 币 市 场 基 金 按 实 际 持 有 份 额 乘 以 成 本 估 值, 每 日 按 前 一 日 的 万 份 收 益 计 提 红 利 (2) 交 易 所 及 银 行 间 市 场 的 债 券 资 产 支 持 证 券 私 募 债 等, 以 买 入 成 本 列 示, 按 照 票 面 利 率 或 协 议 利 率 并 考 虑 其 买 入 时 的 溢 价 与 折 价, 在 剩 余 存 续 期 内 按 照 实 际 利 率 法 或 其 他 行 业 通 行 方 法 进 行 摊 销, 每 日 计 提 损 益 (3) 银 行 存 款 等 货 币 市 场 工 具 以 日 末 余 额 列 示, 按 商 定 利 率 逐 日 计 提 应 收 利 息, 其 中, 活 期 存 款 不 按 日 计 提 应 收 利 息, 于 实 际 收 到 利 息 时 确 认 收 入 (4) 回 购 以 成 本 列 示, 逐 日 计 提 应 收 或 应 付 利 息 (5) 信 托 计 划 资 产 管 理 计 划 等 金 融 机 构 固 定 收 益 类 产 品, 有 预 期 收 益 率 的, 以 持 有 成 本 列 示, 在 持 有 期 间 根 据 产 品 的 票 面 利 率 或 预 期 收 益 率 按 日 确 认 利 息 收 入 ; 无 预 期 收 益 率 的, 以 最 近 一 日 披 露 的 单 位 净 值 进 行 估 值 ; 如 产 品 净 值 不 披 露 的, 以 持 有 成 本 估 值 (6) 其 他 资 产 存 在 并 可 以 确 定 公 允 价 值 的, 以 公 允 价 值 估 值 ; 公 允 价 值 不 能 确 定 的 按 持 有 成 本 估 值 (7) 在 任 何 情 况 下, 管 理 人 采 用 上 述 (1)-(6) 项 规 定 的 方 法 对 委 托 财 产 进 行 估 值, 均 应 被 认 为 采 用 了 适 当 的 估 值 方 法 但 是, 如 果 管 理 人 有 充 足 的 理 由 认 为 按 上 述 方 法 对 委 托 财 产 进 行 估 值 不 能 客 观 反 映 其 公 允 价 值 的, 管 理 人 可 在 综 合 考 虑 市 场 成 交 价 市 场 报 价 流 动 性 收 益 率 曲 线 等 多 种 因 10 / 22

11 素 的 基 础 上 与 托 管 人 商 定 后, 按 最 能 反 映 公 允 价 值 的 价 格 估 值 (8) 国 家 有 最 新 规 定 的, 按 国 家 最 新 规 定 进 行 估 值 管 理 人 和 托 管 人 每 个 交 易 日 对 委 托 财 产 进 行 独 立 估 值,T+1 日 完 成 T 日 估 值, 资 产 管 理 人 与 资 产 托 管 人 每 个 交 易 日 日 初 对 前 一 交 易 日 估 值 结 果 进 行 电 话 核 对, 托 管 人 于 每 月 最 后 一 个 工 作 日 前 将 该 月 业 绩 报 酬 分 配 基 准 日 的 估 值 表 盖 章 后 传 真 至 管 理 人, 供 管 理 人 核 对 并 留 存 管 理 人 或 托 管 人 发 现 计 划 资 产 估 值 违 反 计 划 合 同 订 明 的 估 值 方 法 程 序 及 相 关 法 律 法 规 的 规 定 或 者 未 能 充 分 维 护 计 划 委 托 人 利 益 时, 应 立 即 通 知 对 方, 共 同 查 明 原 因, 双 方 协 商 解 决 ( 五 ) 估 值 对 象 本 计 划 所 持 有 的 金 融 资 产 和 所 承 担 的 金 融 负 债 ( 六 ) 估 值 程 序 日 常 估 值 由 管 理 人 同 托 管 人 一 同 进 行 每 周 最 后 一 个 工 作 日 的 理 财 计 划 单 位 份 额 净 值 由 管 理 人 完 成 估 值 后, 以 电 子 邮 件 方 式 报 给 托 管 人, 托 管 人 按 约 定 的 估 值 方 法 时 间 程 序 进 行 复 核, 托 管 人 复 核 无 误 后 以 电 子 邮 件 方 式 返 回 给 管 理 人 月 末 年 中 和 年 末 估 值 复 核 与 理 财 计 划 会 计 账 目 的 核 对 同 时 进 行 ( 七 ) 估 值 错 误 的 处 理 如 资 产 管 理 人 或 资 产 托 管 人 发 现 资 产 估 值 违 反 本 合 同 订 明 的 估 值 方 法 程 序 及 相 关 法 律 法 规 的 规 定 或 者 未 能 充 分 维 护 资 产 委 托 人 利 益 时, 应 立 即 通 知 对 方, 共 同 查 明 原 因, 协 商 解 决 根 据 有 关 法 律 法 规, 计 划 资 产 净 值 计 算 和 会 计 核 算 的 义 务 由 资 产 管 理 人 承 担 本 计 划 的 会 计 责 任 方 由 资 产 管 理 人 担 任 因 此, 就 与 本 计 划 有 关 的 会 计 问 题, 如 经 相 关 各 方 在 平 等 基 础 上 充 分 讨 论 后, 仍 无 法 达 成 一 致 意 见, 以 资 产 管 理 人 的 意 见 为 准 ( 八 ) 暂 停 估 值 的 情 形 1 投 资 所 涉 及 的 证 券 交 易 所 遇 法 定 节 假 日 或 因 其 他 原 因 暂 停 营 业 时 ; 2 因 不 可 抗 力 或 其 他 情 形 致 使 管 理 人 托 管 人 无 法 准 确 评 估 委 托 财 产 价 值 时 ; 3 中 国 证 监 会 认 定 的 其 他 情 形 ( 九 ) 理 财 计 划 份 额 净 值 的 确 认 用 于 信 息 披 露 的 份 额 净 值 由 管 理 人 负 责 计 算, 托 管 人 进 行 复 核 理 财 份 额 参 考 净 值 的 计 算 精 确 到 元, 小 数 点 后 第 4 位 四 舍 五 入 法 律 另 有 规 定 的, 从 其 规 定 理 财 计 划 单 位 净 值 等 于 理 财 计 划 资 产 净 值 除 以 理 财 计 划 总 份 额 1 本 理 财 计 划 资 产 净 值 是 指 资 产 总 值 减 去 负 债 后 的 价 值 理 财 计 划 资 产 净 值 = 理 财 计 划 资 产 总 值 - 理 财 计 划 负 债 2 当 本 理 财 计 划 资 产 净 值 大 于 理 财 份 额 净 资 产 时, 本 理 财 计 划 份 额 净 值 ( 包 括 当 日 止 应 付 收 益 ) 为 各 期 理 财 份 额 本 金 加 上 应 付 收 益 的 总 和 各 期 理 财 份 额 资 产 净 值 的 计 算 如 下 : 某 期 理 财 份 额 净 值 = 某 期 理 财 的 本 金 + D 日 的 应 付 收 益 D 日 的 应 付 收 益 = 某 期 的 本 金 某 期 约 定 的 预 期 年 化 收 益 率 某 期 的 持 有 天 数 / / 22

12 理 财 份 额 净 资 产 = 各 期 理 财 份 额 净 值 此 时 理 财 份 额 可 以 按 照 约 定 的 预 期 收 益 率 获 得 收 益, 并 按 照 约 定 期 限 到 期 退 出 3 当 本 理 财 计 划 资 产 净 值 小 于 理 财 份 额 净 资 产 时, 本 理 财 计 划 理 财 份 额 净 资 产 等 于 理 财 计 划 资 产 净 值 理 财 份 额 净 资 产 = 理 财 计 划 资 产 净 值 此 时 理 财 份 额 无 法 按 约 定 的 预 期 年 化 收 益 率 获 得 收 益, 可 能 无 法 按 照 约 定 期 限 到 期 退 出, 理 财 资 产 逐 次 分 配 :1) 理 财 计 划 资 产 净 值 大 于 等 于 理 财 份 额 本 金 时, 首 先 分 配 理 财 份 额 本 金, 剩 余 清 算 资 产 按 照 预 期 收 益 和 持 有 期 为 权 重 按 比 例 分 配 ;2) 理 财 计 划 资 产 净 值 小 于 理 财 份 额 本 金 时, 按 照 委 托 人 拥 有 理 财 份 额 的 比 例 分 配 具 体 分 配 公 式 如 下 : 1) 理 财 计 划 资 产 净 值 大 于 理 财 份 额 本 金 X=( 理 财 计 划 资 产 净 值 - 存 续 理 财 份 额 *1.00)/ ( 各 期 理 财 份 额 数 * 对 应 约 定 预 期 收 益 率 * 实 际 持 有 天 数 ) 各 期 理 财 单 位 份 额 分 配 额 =1.00+ 对 应 约 定 预 期 收 益 率 * 实 际 持 有 天 数 *X 2) 理 财 计 划 资 产 净 值 小 于 等 于 理 财 份 额 本 金 X= 理 财 计 划 资 产 净 值 / 各 期 理 财 份 额 数 各 期 理 财 单 位 份 额 分 配 额 =1.00*X ( 十 ) 特 殊 情 况 的 处 理 1 管 理 人 按 本 条 第 ( 四 ) 款 有 关 估 值 方 法 规 定 的 第 7 项 条 款 进 行 估 值 时, 所 造 成 的 误 差 不 作 为 计 划 份 额 净 值 错 误 处 理 2 由 于 不 可 抗 力 原 因, 或 由 于 证 券 交 易 所 及 登 记 结 算 公 司 发 送 的 数 据 错 误, 管 理 人 和 托 管 人 虽 然 已 经 采 取 必 要 适 当 合 理 的 措 施 进 行 检 查, 但 未 能 发 现 错 误 的, 由 此 造 成 的 计 划 财 产 估 值 错 误, 管 理 人 和 托 管 人 可 以 免 除 赔 偿 责 任, 但 应 当 积 极 采 取 必 要 的 措 施 消 除 由 此 造 成 的 影 响 3 计 划 财 产 账 册 的 建 立 资 产 管 理 人 和 资 产 托 管 人 在 本 合 同 生 效 后, 应 按 照 相 关 各 方 约 定 的 同 一 记 账 方 法 和 会 计 处 理 原 则, 分 别 独 立 地 设 置 登 录 和 保 管 委 托 财 产 的 全 套 账 册, 对 相 关 各 方 各 自 的 账 册 定 期 进 行 核 对, 以 保 证 委 托 财 产 的 安 全 若 双 方 对 会 计 处 理 方 法 存 在 分 歧, 应 以 资 产 管 理 人 的 处 理 方 法 为 准 经 对 账 发 现 相 关 各 方 的 账 目 存 在 不 符 的, 资 产 管 理 人 和 资 产 托 管 人 必 须 及 时 查 明 原 因 并 纠 正, 保 证 相 关 各 方 平 行 登 录 的 账 册 记 录 完 全 相 符 ( 十 一 ) 会 计 政 策 本 理 财 计 划 的 会 计 政 策 参 照 证 券 投 资 基 金 现 行 政 策 执 行 : 1 本 理 财 计 划 的 会 计 年 度 为 每 年 1 月 1 日 至 12 月 31 日 2 本 理 财 计 划 的 计 账 本 位 币 为 人 民 币, 计 账 单 位 为 元 3 本 理 财 计 划 的 会 计 核 算 制 度 参 照 证 券 投 资 基 金 会 计 核 算 业 务 指 引 等 有 关 规 定 执 行 ( 十 二 ) 会 计 核 算 方 法 1 资 产 管 理 人 资 产 托 管 人 应 根 据 有 关 法 律 法 规 和 资 产 委 托 人 的 相 关 规 定, 对 委 托 财 产 单 独 建 账 独 12 / 22

13 立 核 算 2 资 产 管 理 人 资 产 托 管 人 应 保 留 完 整 的 会 计 账 目 凭 证 并 进 行 日 常 的 会 计 核 算, 编 制 会 计 报 表 3 资 产 托 管 人 应 定 期 与 资 产 管 理 人 就 委 托 财 产 的 会 计 核 算 报 表 编 制 等 进 行 核 对 信 息 披 露 本 理 财 产 品 不 提 供 账 单 投 资 者 同 意, 厦 门 农 商 银 行 通 过 中 国 理 财 网 ( 银 行 官 方 网 站 ( 营 业 网 点 短 信 邮 件 或 官 方 微 信 等 渠 道 进 行 信 息 披 露, 披 露 事 项 包 括 但 不 限 于 : 1 如 厦 门 农 商 银 行 决 定 本 期 理 财 产 品 不 成 立, 将 在 决 定 理 财 产 品 不 成 立 后 的 第 1 个 工 作 日, 通 过 以 上 途 径 告 知 相 关 信 息 2 如 厦 门 农 商 银 行 决 定 提 前 终 止 本 期 理 财 产 品, 将 在 提 前 终 止 日 前 2 个 工 作 日, 通 过 以 上 途 径 告 知 相 关 信 息 3 厦 门 农 商 银 行 有 权 根 据 资 金 认 购 ( 申 购 ) 情 况 提 前 结 束 或 延 长 产 品 认 购 ( 申 购 ) 期 限, 届 时 产 品 起 息 日 产 品 到 期 日 随 之 进 行 调 整 如 厦 门 农 商 银 行 决 定 提 前 成 立 本 产 品 或 延 长 本 理 财 产 品 认 购 期, 将 在 决 定 后 第 1 个 工 作 日, 通 过 以 上 途 径 告 知 相 关 信 息 4 如 市 场 发 生 重 大 变 化 导 致 投 资 比 例 超 出 浮 动 区 间 且 可 能 对 客 户 预 期 收 益 产 生 重 大 影 响, 通 过 以 上 途 径 告 知 相 关 信 息 5 出 现 法 律 法 规 变 化 金 融 政 策 调 整 紧 急 措 施 出 台 市 场 情 况 变 化 异 常 风 险 事 件 等 情 形 之 一 时, 厦 门 农 商 银 行 可 根 据 需 要 作 出 调 整 产 品 说 明 书 约 定 投 资 计 划 ( 包 括 但 不 限 于 投 资 范 围 投 资 品 种 投 资 比 例 投 资 方 式 等 内 容 ) 的 决 定, 并 通 过 约 定 信 息 披 露 途 径 及 时 通 知 投 资 者 应 注 意 定 期 就 所 认 购 / 申 购 产 品 的 信 息 进 行 查 询 厦 门 农 商 银 行 将 本 着 维 护 全 体 投 资 者 利 益 的 原 则 依 据 相 关 法 律 法 规 进 行 投 资 计 划 调 整 投 资 者 如 不 接 受, 可 按 约 定 申 请 提 前 赎 回 理 财 产 品 6 厦 门 农 商 银 行 需 要 根 据 相 关 法 律 和 国 家 政 策 规 定 调 整 已 约 定 的 收 费 项 目 条 件 标 准 和 方 式 时, 将 按 约 定 信 息 披 露 方 式 予 以 披 露 投 资 者 如 不 接 受, 可 按 约 定 申 请 提 前 赎 回 理 财 产 品 如 果 投 资 者 未 及 时 查 询, 或 由 于 通 讯 故 障 系 统 故 障 以 及 其 他 不 可 抗 力 等 因 素 的 影 响 使 得 投 资 者 无 法 及 时 了 解 产 品 信 息, 因 此 而 产 生 的 ( 包 括 但 不 限 于 因 未 及 时 获 知 信 息 而 错 过 资 金 使 用 再 投 资 的 机 会 和 资 金 损 失 等 ) 全 部 责 任 和 风 险, 由 投 资 者 自 行 承 担 二 〇 一 六 年 五 月 厦 门 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 客 户 权 益 须 知 ( 更 新 ) 2016 年 第 1 号 13 / 22

14 尊 敬 的 客 户 : 理 财 非 存 款 产 品 有 风 险 投 资 需 谨 慎 为 了 保 护 您 的 合 法 权 益, 请 在 投 资 前 认 真 阅 读 以 下 内 容 : 一 客 户 购 买 产 品 流 程 如 客 户 前 往 网 点 购 买 理 财 产 品 : ( 一 ) 资 料 清 单 1 对 于 第 一 次 购 买 本 理 财 产 品 的 个 人 客 户 需 要 提 供 的 资 料 清 单 : (1) 本 人 有 效 身 份 证 件 (2) 本 人 的 厦 门 农 商 行 福 万 通 卡 或 存 折 2 对 于 第 一 次 购 买 本 产 品 的 公 司 客 户 需 要 提 供 的 资 料 清 单 : (1) 营 业 执 照 复 印 件 ( 加 盖 单 位 公 章 ) (2) 组 织 机 构 代 码 证 复 印 件 ( 加 盖 单 位 公 章 ) (3) 法 人 代 表 人 身 份 证 原 件 及 复 印 件 (4) 法 定 代 表 人 授 权 他 人 办 理 的 还 要 提 供 企 业 法 人 授 权 书 ( 加 盖 单 位 公 章 ) (5) 税 务 登 记 证 复 印 件 ( 加 盖 单 位 公 章 ) (6) 经 办 人 身 份 证 件 原 件 及 复 印 件 3 对 于 第 一 次 购 买 本 产 品 的 同 业 机 构 客 户 需 要 提 供 的 资 料 清 单 : (1) 营 业 执 照 复 印 件 ( 加 盖 单 位 公 章 ) (2) 组 织 机 构 代 码 证 复 印 件 ( 加 盖 单 位 公 章 ) (3) 金 融 许 可 证 复 印 件 ( 加 盖 单 位 公 章 ) (4) 法 人 代 表 人 身 份 证 原 件 及 复 印 件 (5) 法 定 代 表 人 授 权 他 人 办 理 的 还 要 提 供 企 业 法 人 授 权 书 ( 加 盖 单 位 公 章 ) (6) 税 务 登 记 证 复 印 件 ( 加 盖 单 位 公 章 ) (7) 经 办 人 身 份 证 件 原 件 及 复 印 件 4 对 于 第 一 次 购 买 本 产 品 的 特 定 客 户 资 产 管 理 计 划 需 要 提 供 的 资 料 清 单 : (1) 为 单 一 客 户 办 理 特 定 资 产 管 理 业 务 时 需 提 供 资 产 委 托 人 的 身 份 证 明 文 件 复 印 件 ( 需 加 盖 基 金 管 理 公 司 公 章, 投 资 者 为 机 构 的, 还 需 加 盖 机 构 公 章 ; 投 资 者 为 理 财 产 品 的, 还 需 加 盖 机 构 公 章 ); (2) 基 金 管 理 公 司 托 管 人 与 委 托 人 签 订 的 特 定 客 户 资 产 管 理 合 同 原 件 及 复 印 件 ( 为 多 个 客 户 办 理 特 定 资 产 管 理 业 务, 需 与 多 个 客 户 签 订 合 同 的, 至 少 需 提 供 一 份 合 同 原 件 及 复 印 件 ); (3) 基 金 管 理 公 司 出 具 的 承 诺 函 ( 样 式 见 附 件 ); (4) 基 金 管 理 公 司 营 业 执 照 复 印 件 和 组 织 机 构 代 码 证 复 印 件 ( 需 加 盖 基 金 管 理 公 司 公 章 ); (5) 基 金 管 理 公 司 法 定 代 表 人 证 明 书 及 法 定 代 表 人 有 效 身 份 证 明 文 件 复 印 件 ( 需 加 盖 基 金 管 理 公 司 公 章 ); (6) 基 金 管 理 公 司 法 定 代 表 人 对 经 办 人 的 授 权 委 托 书 ( 需 加 盖 基 金 管 理 公 司 公 章 及 法 定 代 表 人 签 章 ); (7) 经 办 人 有 效 身 份 证 明 文 件 及 复 印 件 14 / 22

15 ( 二 ) 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 客 户 在 购 买 本 理 财 产 品 之 前, 应 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 客 户 填 写 客 户 风 险 承 受 能 力 评 估 问 卷 ; 首 次 购 买 理 财 产 品 的 所 有 客 户 都 需 要 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 ; 客 户 的 风 险 承 受 能 力 一 年 进 行 一 次 评 估 ; 发 生 可 能 影 响 自 身 风 险 承 受 能 力 情 况 的 客 户, 再 次 购 买 理 财 产 品 时 应 重 新 评 估 风 险 承 受 能 力 ; 如 客 户 前 期 已 做 过 评 估, 且 在 有 效 期 内, 可 不 再 次 进 行 评 估, 但 合 同 上 必 须 注 明 客 户 上 次 的 风 险 承 受 能 力 评 估 结 果, 客 户 亲 自 需 签 字 确 认 ; 如 客 户 的 风 险 承 受 能 力 评 估 结 果 已 过 期, 那 么 必 须 重 新 进 行 评 估 ( 三 ) 填 写 产 品 风 险 揭 示 书 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 后, 客 户 需 要 认 真 阅 读 风 险 揭 示 书, 个 人 客 户 亲 自 抄 写 投 资 者 特 别 声 明 文 字 并 签 名 确 认, 机 构 客 户 填 写 机 构 客 户 风 险 揭 示 书, 并 签 字 盖 章 ( 四 ) 填 写 产 品 说 明 书 和 产 品 协 议 客 户 填 写 ( 一 式 二 联 或 二 份 的 ) 产 品 说 明 书 和 产 品 协 议, 并 请 个 人 客 户 亲 自 签 名 确 认, 机 构 客 户 签 字 盖 章, 产 品 销 售 合 同 文 本 上 加 盖 骑 缝 章 个 人 和 公 司 客 户 其 活 期 账 户 余 额 应 大 于 其 签 约 金 额, 以 保 证 扣 款 成 功 合 同 签 订 时 间 应 填 写 客 户 签 订 合 同 的 当 天 ( 五 ) 人 民 币 理 财 产 品 销 售 管 理 系 统 操 作 对 于 个 人 和 公 司 客 户, 由 我 行 理 财 人 员 根 据 客 户 填 写 的 合 同 等 资 料, 登 录 人 民 币 理 财 产 品 销 售 管 理 系 统 登 记 客 户 资 料, 为 客 户 开 立 理 财 总 账 户 开 户 成 功 后 为 客 户 办 理 本 产 品 认 购 ( 申 购 ) 业 务, 如 认 购 ( 申 购 ) 成 功 应 打 印 一 式 两 份 厦 门 农 商 银 行 理 财 产 品 认 购 ( 申 购 ) 业 务 受 理 回 执, 一 份 给 客 户, 另 一 份 银 行 存 档, 如 认 购 ( 申 购 ) 成 功 可 将 产 品 风 险 揭 示 书 产 品 说 明 书 和 产 品 合 同 其 中 一 联 交 由 客 户, 将 在 理 财 启 动 日 当 天 从 客 户 的 账 户 上 进 行 扣 款 ( 六 ) 理 财 产 品 到 期 购 买 本 理 财 计 划 的 个 人 和 公 司 客 户, 在 理 财 份 额 封 闭 期 结 束 后 三 个 工 作 日 内, 理 财 份 额 分 配 款 项 将 自 动 兑 付 至 客 户 理 财 账 户, 客 户 可 以 查 询 其 理 财 账 户 相 应 余 额 购 买 本 理 财 计 划 的 同 业 机 构 客 户, 在 理 财 份 额 封 闭 期 结 束 后 三 个 工 作 日 内, 理 财 份 额 分 配 款 项 将 划 至 客 户 在 产 品 协 议 中 预 留 的 账 户 内, 客 户 可 以 查 询 其 预 留 账 户 相 应 余 额 个 人 客 户 也 可 以 网 上 银 行 / 手 机 银 行 购 买 理 财 产 品 : 1 客 户 需 前 往 我 行 网 点 开 通 网 上 银 行 / 手 机 银 行, 并 进 行 理 财 账 户 开 户 2 客 户 首 次 购 买 理 财 产 品 前 需 在 本 行 网 点 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 3 网 上 银 行 购 买 : 客 户 可 登 录 我 行 网 上 银 行, 登 录 投 资 理 财 - 在 售 理 财 产 品, 购 买 选 取 的 理 财 产 品, 并 可 于 我 的 理 财 产 品 和 交 易 明 细 频 道 进 行 查 询 历 史 记 录 15 / 22

16 手 机 银 行 购 买 : 客 户 可 登 录 我 行 手 机 银 行 - 福 万 通 理 财 - 理 财 产 品 购 买, 购 买 选 取 的 理 财 产 品, 并 可 于 交 易 明 细 查 询 频 道 进 行 查 询 历 史 记 录 二 风 险 承 受 能 力 评 估 流 程 及 产 品 风 险 评 级 ( 一 ) 风 险 承 受 能 力 评 估 个 人 客 户 需 要 填 写 个 人 客 户 风 险 承 受 能 力 评 估 问 卷, 根 据 风 险 承 受 能 力 评 估 结 果, 客 户 只 能 购 买 风 险 评 级 等 于 或 低 于 其 风 险 承 受 能 力 评 级 的 理 财 产 品, 具 体 评 定 结 果 及 评 估 流 程 如 下 : 1 首 次 在 柜 台 购 买 理 财 产 品 的 客 户 应 当 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估, 完 成 客 户 风 险 承 受 能 力 评 估 后 由 我 行 理 财 产 品 销 售 人 员 将 风 险 承 受 能 力 评 估 结 果 告 知 客 户, 由 客 户 签 名 确 认 后 银 行 留 存 2 个 人 客 户 通 过 理 财 柜 台 购 买 理 财 产 品 前, 应 由 我 行 理 财 销 售 人 员 确 认 客 户 是 否 已 在 我 行 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 并 签 署 个 人 客 户 风 险 测 试 评 估 问 卷 尚 未 在 我 行 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 的 个 人 客 户, 由 我 行 理 财 销 售 人 员 向 客 户 介 绍 我 行 风 险 承 受 能 力 评 估 的 基 本 知 识 和 流 程, 清 晰 准 确 地 向 客 户 解 释 评 估 问 卷 问 题 的 含 义, 指 导 客 户 独 立 完 成 评 估 问 卷 由 理 财 销 售 人 员 按 照 问 卷 要 求 测 算 出 客 户 所 属 类 型, 并 告 知 客 户, 由 客 户 在 评 估 问 卷 上 亲 笔 填 写 评 估 结 果, 双 方 共 同 签 名 确 认 评 估 结 果 已 在 我 行 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 但 评 估 日 期 距 当 前 超 过 一 年 的 个 人 客 户, 客 户 应 按 照 上 述 程 序 重 新 进 行 风 险 承 受 能 力 评 估 1 个 人 客 户 通 过 网 上 银 行 手 机 银 行 等 自 助 渠 道 购 买 理 财 产 品 时, 系 统 判 断 客 户 已 在 我 行 是 否 签 署 风 险 承 受 能 力 评 估 问 卷 且 评 估 日 期 距 当 前 不 超 过 12 个 月, 方 可 向 其 销 售 理 财 产 品 2 客 户 未 在 我 行 进 行 过 风 险 承 受 能 力 评 估 而 准 备 购 买 我 行 自 主 研 发 理 财 产 品 的, 系 统 将 提 示 客 户 到 我 行 网 点 理 财 柜 台 进 行 评 估 测 试 后 方 可 购 买 理 财 产 品 3 客 户 已 在 我 行 进 行 过 风 险 承 受 能 力 评 但 估 评 估 日 期 距 当 前 已 超 过 12 个 月 的, 系 统 将 提 示 客 户 到 我 行 网 点 理 财 柜 台 或 网 上 银 行 手 机 银 行 进 行 评 估 测 试 后 方 可 购 买 理 财 产 品 ( 二 ) 产 品 风 险 评 级 根 据 厦 门 农 商 银 行 理 财 相 关 管 理 办 法, 根 据 风 险 从 低 至 高, 我 行 理 财 产 品 风 险 评 级 可 分 为 低 风 险 偏 低 风 险 中 等 风 险 偏 高 风 险 和 高 风 险 五 个 等 级 1 PR1 低 风 险 等 级 : 此 类 理 财 产 品 的 总 体 风 险 程 度 很 低, 本 金 能 够 保 障 有 保 本 机 制, 发 行 者 或 第 三 方 通 过 使 用 可 靠 的 保 本 技 术 或 采 取 可 靠 的 保 本 安 排 确 保 投 资 者 本 金 不 受 损 失 此 类 理 财 产 品 通 常 投 资 于 市 场 普 遍 认 可 的 各 种 类 型 的 最 低 或 极 低 风 险 投 资 工 具, 可 最 大 限 度 保 护 投 资 者 的 本 金 安 全 产 品 收 益 随 投 资 表 现 变 动 2 PR2 偏 低 风 险 等 级 : 该 类 理 财 产 品 的 总 体 风 险 程 度 较 低, 发 行 方 ( 投 资 管 理 人 ) 不 承 诺 本 金 保 障 但 投 资 者 本 金 损 失 的 可 能 性 很 小, 产 品 收 益 随 投 资 表 现 变 动 理 财 产 品 的 投 资 方 向 为 较 低 风 险 的 各 类 型 投 资 工 具 3 PR3 中 等 风 险 等 级 : 该 类 理 财 产 品 的 总 体 风 险 程 度 适 中, 发 行 方 ( 投 资 管 理 人 ) 不 承 诺 本 金 保 障, 产 品 收 益 随 投 资 表 现 变 动 理 财 产 品 的 投 资 方 向 为 风 险 和 收 益 较 为 适 中 的 各 类 型 投 资 工 具, 16 / 22

17 或 虽 然 部 分 投 资 于 较 高 风 险 较 高 收 益 的 投 资 品 市 场, 但 通 过 风 险 缓 释 措 施 和 产 品 结 构 设 计 使 风 险 有 效 降 低 4 PR4 偏 高 风 险 等 级 : 该 类 理 财 产 品 的 总 体 风 险 程 度 较 高, 发 行 方 ( 投 资 管 理 人 ) 不 承 诺 本 金 保 障, 产 品 收 益 随 投 资 表 现 变 动, 理 财 产 品 的 投 资 方 向 为 较 高 风 险 较 高 收 益 的 各 类 型 投 资 工 具 5 PR5 高 风 险 等 级 : 该 类 理 财 产 品 的 总 体 风 险 程 度 极 高, 发 行 方 ( 投 资 管 理 人 ) 不 承 诺 本 金 保 障, 理 财 产 品 的 投 资 方 向 为 高 风 险 高 收 益 的 各 类 型 投 资 工 具, 且 未 通 过 风 险 缓 释 措 施 和 产 品 结 构 设 计 使 风 险 有 效 降 低 投 资 者 在 购 买 理 财 产 品 前 需 要 仔 细 阅 读 产 品 相 关 文 件, 认 真 填 写 风 险 测 试 评 估 问 卷, 只 能 购 买 风 险 评 级 等 于 或 低 于 其 风 险 承 受 能 力 评 级 的 理 财 产 品 客 户 风 险 属 性 类 型 与 适 合 购 买 的 理 财 产 品 的 对 应 关 系 为 : 客 户 类 型 风 险 特 征 描 述 适 合 的 产 品 谨 慎 型 属 于 可 以 承 担 低 风 险 级 别 的 投 资 者 适 合 投 资 于 理 财 本 金 没 有 风 险 或 者 遭 受 损 失 可 能 性 极 低, 但 理 财 收 益 具 有 一 定 的 不 确 定 性 的 投 资 工 具 低 风 险 产 品 稳 健 型 属 于 可 以 承 担 中 低 风 险 级 别 的 投 资 者 适 合 投 资 于 理 财 本 金 遭 受 损 失 的 偏 低 低 风 险 可 能 性 较 低, 在 本 金 未 遭 受 损 失 的 前 提 下, 实 现 理 财 投 资 收 益 的 可 能 性 产 品 较 高 的 投 资 工 具 平 衡 型 属 于 可 以 承 担 中 等 风 险 级 别 的 投 资 者 适 合 投 资 于 理 财 本 金 的 安 全 具 有 中 等 偏 低 一 定 的 不 确 定 性 且 理 财 收 益 具 有 较 大 的 不 确 定 性 的 投 资 工 具 低 风 险 产 品 成 长 型 偏 高 中 等 属 于 可 以 承 担 较 高 风 险 级 别 的 投 资 者 适 合 投 资 于 理 财 本 金 和 收 益 都 面 偏 低 低 风 险 临 较 大 的 不 确 定 性 的 投 资 工 具 产 品 进 取 型 包 括 高 风 险 级 属 于 可 以 承 受 高 风 险 级 别 的 投 资 者 适 合 投 资 于 理 财 本 金 和 收 益 都 面 临 别 在 内 的 所 有 极 大 的 不 确 定 性 的 投 资 工 具 产 品 根 据 厦 门 农 商 银 行 理 财 产 品 内 部 风 险 评 级, 本 产 品 属 于 偏 低 风 险 等 级 理 财 产 品, 适 合 风 险 承 受 能 力 为 稳 健 型 平 衡 型 成 长 型 和 进 取 型 的 投 资 者 三 信 息 披 露 本 理 财 产 品 不 提 供 账 单 投 资 者 同 意, 厦 门 农 商 银 行 通 过 中 国 理 财 网 ( 银 行 官 方 网 站 ( 营 业 网 点 短 信 邮 件 或 官 方 微 信 等 渠 道 进 行 信 息 披 露, 如 果 投 资 者 未 及 时 查 询, 或 由 于 通 讯 故 障 系 统 故 障 以 及 其 他 不 可 抗 力 等 因 素 的 影 响 使 得 投 资 者 无 法 及 时 了 解 产 品 信 息, 因 此 而 产 生 的 ( 包 括 但 不 限 于 因 未 及 时 获 知 信 息 而 错 过 资 金 使 用 再 投 资 的 机 会 和 资 金 损 失 等 ) 全 部 责 任 和 风 险, 由 投 资 者 自 行 承 担 产 品 募 集 期 前, 厦 门 农 商 银 行 在 我 行 官 方 网 站 ( 发 布 产 品 发 行 公 告 产 品 成 立 后 的 两 个 工 作 日 内, 厦 门 农 商 银 行 将 在 我 行 官 方 网 站 ( 发 布 产 品 成 立 公 17 / 22

18 告, 并 且 在 产 品 成 立 并 运 行 期 间 定 期 公 布 产 品 的 运 行 情 况 理 财 产 品 到 期 后 的 十 个 工 作 日 内, 厦 门 农 商 银 行 将 在 我 行 官 方 网 站 ( 将 实 际 投 资 资 产 种 类 投 资 品 种 投 资 比 例 销 售 费 托 管 费 投 资 管 理 费 和 客 户 收 益 等 向 投 资 者 公 告, 遇 节 假 日 顺 延 如 厦 门 农 商 银 行 根 据 市 场 情 况 调 整 预 期 年 化 收 益 率, 将 官 方 网 站 ( 或 在 网 点 公 布 方 式 进 行 公 告, 不 再 另 行 通 知 如 厦 门 农 商 银 行 终 止 本 理 财 产 品, 将 提 前 二 个 工 作 日 以 公 告 的 形 式 通 知 投 资 者 厦 门 农 商 银 行 可 根 据 市 场 变 化 和 产 品 运 行 情 况 适 时 调 整 投 资 范 围 投 资 品 种 或 投 资 比 例, 通 过 官 方 网 站 ( 进 行 披 露 后 方 可 调 整, 并 最 迟 于 调 整 前 2 个 工 作 日 公 布, 客 户 不 接 受 的 可 以 按 照 销 售 文 件 的 约 定 提 前 赎 回 理 财 产 品 如 发 生 厦 门 农 商 银 行 获 知 并 经 厦 门 农 商 银 行 合 理 判 断 为 对 理 财 计 划 本 金 及 收 益 有 重 大 影 响 的 事 件, 厦 门 农 商 银 行 将 在 官 方 网 站 ( 发 布 相 关 信 息 公 告 四 备 查 文 件 ( 一 ) 备 查 文 件 目 录 1 全 国 银 行 业 理 财 信 息 登 记 系 统 银 行 理 财 产 品 登 记 通 知 书 2 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 产 品 说 明 书 更 新 (2015 年 第 1 次 ) 3 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 客 户 权 益 须 知 更 新 (2015 年 第 1 次 ) 4 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 托 管 协 议 5 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 产 品 协 议 ( 同 业 ) 6 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 风 险 揭 示 书 ( 机 构 ) 7 厦 门 农 商 银 行 理 财 客 户 风 险 评 估 问 卷 ( 同 业 ) ( 二 ) 存 放 地 点 理 财 计 划 管 理 人 处 ( 三 ) 查 阅 方 式 投 资 者 可 以 在 管 理 人 营 业 时 间 内 免 费 查 阅, 也 可 以 通 过 邮 件 向 管 理 人 索 取 上 述 文 件 电 子 版, 邮 件 地 址 :xmrcb_amc@163.com 五 投 诉 处 理 和 联 系 方 式 客 户 可 以 通 过 拨 打 厦 门 农 商 银 行 客 户 服 务 中 心 电 话 或 以 书 信 邮 件 等 方 式 联 系 对 应 的 理 财 经 理 或 18 / 22

19 客 户 经 理, 或 到 我 行 的 营 业 网 点, 对 我 行 所 提 供 的 产 品 与 服 务 提 出 建 议 或 投 诉 我 行 将 及 时 处 理 您 反 映 的 相 关 建 议 及 投 诉 客 户 服 务 电 话 : ( 咨 询 时 间 : 周 一 至 周 五 8:30-12:00 14:30-18:00, 法 定 节 假 日 除 外 ) 网 站 : 邮 寄 地 址 : 厦 门 市 湖 里 区 东 港 北 路 31 号 港 务 大 厦 28 层 邮 编 : 客 户 在 购 买 本 理 财 产 品 前, 应 详 细 阅 知 产 品 说 明 书 与 风 险 揭 示 书 等 相 关 文 件, 选 择 与 自 身 风 险 承 受 能 力 相 适 应 的 产 品 厦 门 农 商 银 行 承 诺 投 资 人 利 益 优 先, 以 恪 守 信 用 勤 勉 尽 责 的 态 度 为 投 资 人 提 供 服 务, 但 不 保 证 本 理 财 计 划 本 金 及 收 益 涉 及 本 理 财 产 品 的 信 息 请 以 我 行 官 方 网 站 ( 最 新 公 告 为 准, 我 行 保 留 最 终 解 释 权 二 〇 一 六 年 五 月 厦 门 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 风 险 揭 示 书 ( 对 私 ) 理 财 非 存 款 产 品 有 风 险 投 资 须 谨 慎 特 别 提 示 风 险 揭 示 书 包 含 风 险 提 示 本 产 品 特 别 提 示 部 分 投 资 者 在 本 风 险 揭 示 书 签 字 / 盖 章, 即 表 示 对 本 产 品 相 关 的 销 售 文 件 的 全 部 内 容 已 认 真 阅 读, 完 全 了 解 并 全 部 接 受 对 厦 门 农 商 银 行 销 售 的 各 风 险 评 级 级 次 的 理 财 产 品 ( 包 括 偏 高 风 险 ( 含 ) 以 上 理 财 产 品 ), 在 厦 门 农 商 银 行 未 对 销 售 渠 道 作 出 限 制 的 情 况 下, 投 资 者 可 在 厦 门 农 商 银 行 网 点 和 约 定 开 通 的 渠 道 中 进 行 认 购 或 申 购 投 资 者 应 根 据 自 身 的 风 险 承 受 能 力 谨 慎 投 资 风 险 提 示 理 财 非 存 款 产 品 有 风 险 投 资 须 谨 慎 如 影 响 您 风 险 承 受 能 力 的 因 素 发 生 变 化, 请 及 时 完 成 风 险 承 受 能 力 评 估 理 财 产 品 存 在 各 种 风 险, 不 被 视 为 一 般 储 蓄 存 款 的 替 代 品, 不 保 证 本 金 和 收 益, 在 最 不 利 情 况 下, 投 资 者 将 损 失 全 部 本 金 您 应 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资 投 资 者 在 签 署 产 品 协 议 之 前, 应 详 细 阅 知 产 品 说 明 书 客 户 权 益 须 知 与 本 风 险 揭 示 书 所 载 内 容, 并 签 署 本 风 险 揭 示 书 以 下 谨 就 本 理 财 产 品 项 下 的 投 资 风 险 举 例 提 示 : 1 信 用 风 险 : 由 于 本 理 财 产 品 资 产 组 合 包 括 货 币 市 场 工 具 债 券 债 权 类 资 产 权 益 类 资 产 及 投 资 于 以 上 范 围 的 信 托 计 划 券 商 资 产 管 理 计 划 和 基 金 专 户 理 财 等, 投 资 者 可 能 面 临 信 托 计 划 或 者 券 商 资 产 管 理 计 划 基 金 专 户 对 应 项 目 不 能 按 时 兑 付 信 用 违 约 的 风 险, 发 行 人 不 能 兑 付 的 风 险, 短 期 债 券 回 购 融 出 资 金 的 资 金 融 入 方 未 能 及 时 足 额 支 付 本 息 而 导 致 投 资 19 / 22

20 者 不 能 足 额 回 收 本 金 或 收 益 的 风 险, 产 生 收 益 为 零 甚 至 本 金 损 失 的 情 况 2 市 场 风 险 : 本 理 财 产 品 可 能 会 涉 及 到 利 率 风 险 流 动 性 风 险 等 多 种 市 场 风 险 3 流 动 性 风 险 : 投 资 者 只 能 在 合 同 约 定 时 间 获 取 到 期 兑 付 投 资 金 额, 可 能 导 致 投 资 者 需 要 资 金 时 不 能 随 时 变 现, 并 可 能 使 投 资 者 丧 失 其 他 投 资 机 会, 或 因 物 价 指 数 的 抬 升 导 致 收 益 率 低 于 通 货 膨 胀 率, 导 致 实 际 收 益 率 为 负 的 风 险 4 政 策 风 险 : 本 理 财 产 品 是 针 对 当 前 的 相 关 法 规 和 政 策 设 计 的 如 国 家 宏 观 政 策 以 及 市 场 相 关 法 规 政 策 发 生 变 化, 可 能 影 响 产 品 的 受 理 投 资 偿 还 等 的 正 常 进 行, 甚 至 导 致 本 理 财 产 品 收 益 降 低 及 本 金 损 失 5 理 财 产 品 不 成 立 风 险 : 本 理 财 产 品 募 集 期 结 束, 如 本 理 财 产 品 募 集 总 金 额 未 达 到 规 模 下 限, 或 市 场 发 生 剧 烈 波 动 且 经 厦 门 农 商 银 行 合 理 判 断 难 以 按 照 本 理 财 产 品 说 明 书 规 定 向 客 户 提 供 本 理 财 产 品, 则 厦 门 农 商 银 行 有 权 宣 布 本 理 财 产 品 不 成 立 如 不 能 起 息, 投 资 者 的 本 金 将 于 通 告 募 集 失 败 后 3 个 银 行 工 作 日 内 解 除 冻 结 6 再 投 资 / 提 前 终 止 风 险 : 在 投 资 期 内, 如 厦 门 农 商 银 行 提 前 终 止 本 理 财 产 品, 投 资 者 可 能 面 临 不 能 按 预 期 期 限 取 得 预 期 收 益 及 不 能 进 行 再 投 资 的 风 险 7 不 可 抗 力 风 险 : 指 由 于 自 然 灾 害 战 争 交 易 平 台 系 统 性 故 障 等 不 可 抗 力 因 素 的 出 现, 将 严 重 影 响 金 融 市 场 的 正 常 运 行, 从 而 导 致 本 理 财 产 品 资 产 收 益 降 低 或 损 失, 甚 至 影 响 本 理 财 产 品 的 受 理 投 资 偿 还 等 的 正 常 进 行, 进 而 影 响 本 理 财 产 品 的 资 产 本 金 和 收 益 安 全 8 信 息 传 递 风 险 : 厦 门 农 商 银 行 按 照 产 品 协 议 及 本 理 财 产 品 说 明 书 有 关 信 息 通 告 的 约 定, 发 布 本 理 财 产 品 的 相 关 信 息 投 资 者 可 通 过 厦 门 农 商 银 行 营 业 网 点 以 及 厦 门 农 商 银 行 官 方 网 站 获 知 如 投 资 者 在 认 购 产 品 时 登 记 的 有 效 联 系 方 式 发 生 变 更 且 未 及 时 告 知 或 因 投 资 者 其 他 原 因 导 致 厦 门 农 商 银 行 无 法 及 时 联 系 投 资 者, 则 可 能 会 影 响 投 资 者 的 投 资 决 策 9 延 期 风 险 : 如 因 本 理 财 产 品 项 下 各 种 不 确 定 因 素 ( 如 资 产 变 现 等 原 因 ) 造 成 本 理 财 产 品 到 期 不 能 按 时 支 付 客 户 资 金, 厦 门 农 商 银 行 将 尽 责 任 寻 找 合 理 方 式, 尽 快 支 付 客 户 的 理 财 资 金 但 由 此 产 生 的 本 金 延 期 兑 付 不 确 定 的 风 险 由 投 资 者 自 行 承 担 10 管 理 风 险 : 由 于 厦 门 农 商 银 行 的 知 识 经 验 判 断 决 策 技 能 等 会 影 响 其 对 信 息 的 占 有 以 及 对 投 资 的 判 断, 可 能 会 影 响 本 理 财 产 品 的 投 资 收 益, 导 致 本 理 财 产 品 项 下 的 理 财 收 益 处 于 较 低 水 平 甚 至 发 生 本 金 损 失 最 不 利 投 资 情 形 下 的 投 资 结 果 示 例 如 发 生 基 础 资 产 无 法 回 收 本 金 的 最 不 利 情 况 下, 投 资 者 将 损 失 全 部 本 金 管 理 人 厦 门 农 商 银 行 将 本 着 恪 守 信 用 勤 勉 尽 责 的 原 则 管 理 和 运 用 理 财 计 划 财 产 本 理 财 产 品 存 续 期 间 公 布 的 投 资 收 益 仅 供 投 资 者 参 考, 投 资 者 所 能 获 得 的 最 终 投 资 收 益 以 本 理 财 计 划 实 际 支 付 的 为 准 上 述 举 例 提 示 可 能 并 未 穷 尽 本 理 财 产 品 项 下 可 能 出 现 的 所 有 风 险, 投 资 者 应 自 行 评 估 或 在 必 要 时 咨 询 独 立 的 法 律 顾 问 财 务 顾 问 或 其 他 中 介 机 构, 以 尽 可 能 更 充 分 地 了 解 本 理 财 产 品 项 下 的 投 资 风 险 投 资 者 在 完 全 确 认 有 能 力 承 担 全 部 相 关 风 险 的 基 础 上 自 愿 签 署 本 风 险 揭 示 书 根 据 厦 门 农 商 银 行 理 财 业 务 风 险 评 级 管 理 办 法, 本 理 财 产 品 为 _ 较 低 风 险 理 财 产 品, 仅 适 合 向 根 据 厦 门 农 商 银 行 个 人 客 户 风 险 测 试 评 估 问 卷 测 试 评 估 结 果 为 稳 健 型 及 以 上 的 客 户 购 买 您 的 风 险 测 评 结 果 是 : 谨 慎 型 投 资 者 稳 健 型 投 资 者 平 衡 型 投 资 者 成 长 型 投 资 者 进 取 型 投 资 者 如 果 您 是 不 属 于 本 理 财 产 品 的 目 标 销 售 客 户 类 型, 则 说 明 您 不 适 合 投 资 于 本 理 财 产 品 20 / 22

21 投 资 者 特 别 声 明 : 本 人 已 经 阅 读 风 险 提 示, 愿 意 承 担 投 资 风 险 投 资 者 确 认 ( 请 投 资 者 亲 笔 抄 录 上 述 投 资 者 特 别 声 明 的 内 容 已 完 成 确 认 ): 投 资 者 签 字 : 日 期 : 年 月 日 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 产 品 协 议 ( 对 私 ) 协 议 编 号 : 投 资 者 : 证 件 类 型 : 证 件 号 码 : 联 系 地 址 : 邮 编 : 手 机 : 电 子 邮 箱 : 银 行 : 厦 门 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 经 办 行 : ) 经 办 行 地 址 : 电 话 : 投 资 者 与 厦 门 农 商 银 行 ( 以 下 简 称 银 行 ) 经 友 好 协 商, 就 投 资 者 向 银 行 购 买 人 民 币 理 财 产 品 订 立 本 协 议 1. 投 资 者 购 买 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划, 接 受 银 行 提 供 的 投 资 理 财 服 务, 并 在 银 行 开 立 以 下 理 财 账 户 用 于 本 理 财 产 品 的 资 金 划 转 及 其 收 益 返 还 账 户 名 称 ( 客 户 姓 名 ): 账 号 : 开 户 行 : 2. 投 资 者 的 认 购 ( 或 申 购 ) 要 素 为 : 产 品 名 称 : 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 销 售 编 号 : FY GR06 开 放 期 起 始 日 : 封 闭 期 : 理 财 期 限 : 147 天 预 期 年 化 收 益 率 : 4.35% 认 购 金 额 ( 小 写 ):, 大 写 : 人 民 币 元 整 3. 本 协 议 与 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 产 品 说 明 书 ( 以 下 简 称 产 品 说 明 书 ) 厦 门 农 商 银 行 丰 裕 人 民 币 理 财 计 划 产 品 风 险 揭 示 书 ( 以 下 简 称 风 险 揭 示 书 ) 是 不 可 分 割 的 整 体, 共 同 构 成 投 资 者 与 银 行 之 间 人 民 币 理 财 产 品 交 易 的 条 件 与 条 款 4. 双 方 保 证 其 具 有 完 全 适 当 的 资 格 与 能 力 订 立 及 履 行 本 协 议 及 产 品 说 明 书 风 险 揭 示 书 等 相 关 文 件 5. 投 资 者 特 别 在 此 保 证 : 其 理 财 资 金 是 其 合 法 的 自 有 资 金, 投 资 者 将 该 资 金 用 作 本 协 议 条 款 项 下 理 财 交 易 并 不 违 反 相 关 21 / 22

22 法 律 法 规 规 章 规 定 法 院 裁 定 或 命 令 的 要 求 投 资 者 签 署 本 协 议 即 表 示 同 意 接 受 本 协 议 及 产 品 说 明 书 风 险 揭 示 书 的 规 定, 自 愿 授 权 银 行 根 据 产 品 说 明 书 约 定 的 投 资 方 案 投 资 运 作 方 式 对 理 财 账 户 内 资 金 进 行 管 理 运 作 对 外 签 署 相 关 法 律 文 件 ; 授 权 银 行 在 本 次 投 资 者 认 购 ( 或 申 购 ) 的 理 财 份 额 存 续 期 限 内, 有 权 决 定 的 本 理 财 计 划 新 增 份 额 的 发 行 要 素, 包 括 但 不 限 于 开 放 期 投 资 期 限 预 期 收 益 率 等 合 理 的 必 要 事 项 ; 并 授 权 银 行 依 据 本 协 议 之 委 托 金 额 冻 结 与 扣 划 投 资 者 理 财 账 户 资 金 投 资 者 同 意 银 行 在 扣 划 其 理 财 账 户 资 金 前 不 需 再 以 电 话 方 式 与 投 资 者 进 行 最 后 确 认 6. 银 行 保 证 以 诚 实 信 用 谨 慎 勤 勉 的 原 则 管 理 和 运 用 理 财 产 品 项 下 财 产, 严 格 履 行 理 财 协 议, 并 在 合 理 可 行 的 限 度 内, 尽 其 最 大 的 努 力 最 大 限 度 的 维 护 投 资 者 的 权 益 7. 投 资 者 应 向 理 财 账 户 存 入 足 额 的 理 财 本 金, 由 于 理 财 账 户 资 金 余 额 不 足 挂 失 换 卡 等 特 殊 情 况, 或 被 司 法 或 行 政 机 关 采 取 冻 结 处 置 等 强 制 措 施 而 导 致 扣 划 认 购 不 成 功 的, 银 行 不 承 担 任 何 责 任 8. 投 资 者 应 保 证 理 财 资 金 扣 划 后 账 户 余 额 须 大 于 或 等 于 1 元, 否 则 银 行 将 不 予 划 转 任 何 资 金, 由 此 导 致 认 购 不 成 功 的, 银 行 不 承 担 任 何 责 任 9. 由 于 地 震 火 灾 战 争 等 不 可 抗 力 导 致 的 交 易 中 断 延 误 等 风 险 及 损 失, 银 行 不 承 担 责 任, 但 应 在 条 件 允 许 的 情 况 下 通 知 投 资 者, 并 采 取 一 切 必 要 的 补 救 措 施 以 减 少 不 可 抗 力 造 成 的 损 失 10. 由 于 国 家 有 关 法 律 法 规 规 章 政 策 改 变 紧 急 措 施 的 出 台 而 导 致 投 资 者 承 担 的 风 险, 银 行 不 承 担 责 任 11. 本 协 议 中 涉 及 的 所 有 日 期 如 遇 银 行 节 假 日 则 顺 延 至 下 一 个 工 作 日, 由 此 导 致 投 资 者 承 担 的 风 险, 银 行 不 承 担 责 任 12. 双 方 特 此 确 认 : 客 户 签 署 本 协 议 之 前, 已 详 细 阅 知 产 品 说 明 书 风 险 揭 示 书 客 户 权 益 须 知 等 有 关 文 件, 银 行 已 就 上 述 文 件 的 全 部 条 款 和 内 容 向 客 户 进 行 了 详 细 说 明 和 解 释, 客 户 已 不 存 在 任 何 疑 问 或 异 议, 并 对 协 议 双 方 的 权 利 义 务 及 风 险 有 全 面 准 确 的 理 解, 充 分 了 解 并 愿 意 承 担 本 协 议 项 下 理 财 产 品 的 风 险 银 行 如 有 提 供 任 何 演 示 或 说 明 均 仅 供 参 考 而 不 承 担 责 任 13. 本 协 议 及 产 品 说 明 书 风 险 揭 示 书 适 用 中 华 人 民 共 和 国 法 律 本 协 议 及 相 关 文 件 项 下 产 生 的 任 何 纠 纷 如 不 能 通 过 协 商 解 决 的, 任 何 一 方 应 向 银 行 所 在 地 法 院 提 起 诉 讼 14. 本 协 议 在 投 资 者 签 署 本 协 议 及 风 险 揭 示 书 后 成 立, 并 于 银 行 从 投 资 者 理 财 账 户 成 功 扣 划 双 方 在 本 协 议 中 约 定 的 本 金 金 额 之 日 起 生 效 15. 本 协 议 一 式 两 份, 投 资 者 银 行 各 执 一 份, 具 有 同 等 效 力 投 资 者 签 字 : 银 行 ( 经 办 行 业 务 公 章 ): 理 财 人 员 : 日 期 : 年 月 日 日 期 : 年 月 日 22 / 22