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1 ADB DISCLAIMER FOR TRANSLATED DOCUMENTS This document has been translated from English in order to reach a wider audience. However, English is the official language of the Asian Development Bank and the English original of this document is the only authentic (that is, official and authoritative) text. Any citations must refer to the English original of this document.

2 (TA): PRC Thomas Jefferson Street, NW Washington, D.C

3 James Barth Auburn University & Milken Institute Patrick Macrory WTO Richard Self WTO Nathan Associates WTO WTO George A. Walker Rosa Lastra Herbert Morais Robert Litan Leonard Chanin Morrison & Forrester LLP Douglas Arner C A E Goodhart Fred Cate WTO WTO Marshall Mays

4 PRC3890 I. 1 A. 1 II. 11 A. 11 B. 12 C. 15 D E ii

5 PRC F G. 58 III. WTO 59 A WTO 59 3WTO B C 68 D 69 E 70 F 72 iii

6 PRC3890 G 73 H 74 I 75 J 75 K 76 L 77 M N 78 O. 79 P. 80 IV 81 A B C. 93 V. 96 A. 96 B. 96 C iv

7 PRC D VI. 110 A. 110 B C D. 117 E. 118 F VII. 123 A. 123 B. 124 C. 127 D. 128 E. 130 F. 131 G v

8 PRC3890 H. 139 I J VIII 150 A 150 B. 150 C 154 D. 157 E 159 F G H 170 IX. 172 vi

9 PRC3890 A / B. WTO C vii

10 PRC D E F G...80 viii

11 PRC ix

12 PRC3890 A TA 3890 PRC Banking Laws and Regulations WTO

13 PRC

14 PRC

15 PRC

16 PRC

17 PRC : :

18 PRC % % 5 10%

19 PRC : - 18 : PCA : - 25 :

20 PRC % 10% (5)

21 PRC * 7 ( ) ( ) VIII J

22 PRC3890 II. * A James Barth Rosa Lastra regulation supervision Jerry L. Jordan regulation. Supervision

23 PRC B A Giovanni Ferri

24 PRC Giovanni Ferri Da Shun Dong Jian,

25 PRC A

26 PRC3890 C James R. Barth, Gerard Caprio Ross Levine

27 PRC Wang Zhaohing

28 PRC3890 D

29 PRC

30 PRC % 30%

31 PRC % 25% 20% 50% 20% 100% % 20% 40% 100% %

32 PRC %

33 PRC

34 PRC

35 PRC3890 E

36 PRC or 2.5%

37 PRC3890 I F (1) (2)

38 PRC

39 PRC

40 PRC

41 PRC accountability

42 PRC F

43 PRC3890 1, James R. Barth, Daniel E. Nolle, Triphon Phumiwasana Glenn Yago Malden, MA: Blackwell Publishing Inc

44 PRC3890 A3 18 A (1) (2) (3) (4) (5) (6)

45 PRC A3 F Gramm-Leach-Bliley

46 PRC A3 18 Marc Quintyn Michael W. Taylor A

47 PRC WTO 28 A3 33 A Marc Quintyn Michael W. Taylor

48 PRC Kern Alexander A

49 PRC

50 PRC3890 A5 18 A5 VI

51 PRC3890 A

52 PRC3890 A

53 PRC William J. McDonough

54 PRC

55 PRC3890 A

56 PRC3890 A

57 PRC3890 A A

58 PRC A A10 A10 A10 A10 38 A10 A10 37 Barth, James R., Gerard Caprio Ross Levine Robert E. Litan Richard Herring Washington, D.C.: Brookings Institution Press

59 PRC

60 PRC3890 A A

61 PRC A

62 PRC VII

63 PRC A14 A 14 (a) 1 2 (b) A14 A /12/EC 125 (1) (2) C.F.R. Section 32.2(b)

64 PRC3890 A 14 A

65 PRC

66 PRC (FDIC)

67 PRC3890 A Asli Demirgüc -Kunt Tolga Sobaci

68 PRC A A A Gillian Garcia WP/99/

69 PRC A A13 10 A A

70 PRC

71 PRC3890 G

72 PRC3890 III. * WTO A. 1 WTO 3-5 2WTO WTO (1) (2) Richard Self, Patrick Macrory, WTO

73 PRC WTO % 3 2 (a) WTO

74 PRC A 61 WTO

75 PRC Kern Alexander No. 5 ESRC Centre for Business Research, 23 6 Alexander, WTO

76 PRC3890 B B. 1 (1) (2) WTO

77 PRC % B (3) WTO

78 PRC (1) (2) WTO WTO WTO

79 PRC % 11 B 66 WTO

80 PRC3890 2% 2% 67 WTO

81 PRC3890 C B 3 68 WTO

82 PRC ) D % 70% 30% 16 7.B 69 WTO

83 PRC % B B (3) 70 WTO

84 PRC3890 E % 20 40% 40% 40% 40% WTO

85 PRC % % % F (b) WTO

86 PRC3890 8% % 8% 8% % 39 8% G % 40% % WTO

87 PRC % (3)(b) 25 70% 26 70% 70% A(m) 74 WTO

88 PRC3890 H (1) 2006 (2) (1) (3) (1). (3) (1) 75 WTO

89 PRC I J WTO

90 PRC K. 2 25% 3% 5%15% 8%3% 7% % 12.4% 25% 25% 77 WTO

91 PRC % 25% L % 78 WTO

92 PRC3890 M , N. WTO 15% 33% 79 WTO

93 PRC3890 WTO WTO WTO WTO WTO WTO O. 80 WTO

94 PRC3890 P. 81 WTO

95 PRC3890 IV. * A. 2 * Robert Litan, Leonard Chanin Fred Cate

96 PRC Sarbanes-Oxley SEC 15 1 Sarbanes-Oxley Act of 2002, Pub. L. No , 116 Stat. 745 (2002)

97 PRC Fair Credit Reporting Act of 1970, Pub. L. No , 84 Stat

98 PRC3890 (a) (b) CFR pt. 600, App., 603(f)-8 15 U.S.C. 1681a(d)(2)(A)(iii) 15 U.S.C. 1681a(d)(2)(A)(i) U.S.C

99 PRC

100 PRC U.S.C. 1681j(b)

101 PRC

102 PRC3890 B. 1 7 C PCRs 2 7 Margaret Miller ed., MIT Press Tullio Jappelli & Marco Pagano Centre for Studies in Economics and Finance, University of Salerno,

103 PRC

104 PRC

105 PRC C

106 PRC3890 Dun & Bradstreet

107 PRC ()

108 PRC C

109 PRC

110 PRC

111 PRC3890? V. A. (1) (2) (3) 1 / B. WTO % ( ) * Herbert Morais

112 PRC APG (FATF) 97 C FATF 40 4 FATF FATF FATF

113 PRC3890 FATF

114 PRC

115 PRC (1) (2) (3)

116 PRC D

117 PRC FATF40 13 FATF FATF FIU FATF (Egmont Group)

118 PRC (FATF ) FATF FATF / FATF

119 PRC

120 PRC3890 D

121 PRC FATF 40, FATF

122 PRC D 1 2 FATF40, FATF8, UNODC

123 PRC3890 FATF FATF FATF40 1 FATF

124 PRC

125 PRC

126 PRC3890? VI A. B C. 1 *

127 PRC

128 PRC

129 PRC

130 PRC / 20, ,

131 PRC

132 PRC a b a c b

133 PRC c

134 PRC3890 D

135 PRC E. (1) (2) (3) (4) a. b. c

136 PRC3890 (5) (6) (7) (8) (9) 6 (10) (11) (12) / / (13) (14) (15) (16) 6 FATF

137 PRC3890 (17) (18) 7 8 (19) (20) (21) (22) (23) (24) F (a)(b)(c) 5 5 (b)()

138 PRC a b c d e f

139 PRC3890 g h i j k l m n o 4 Egmont

140 PRC3890 * VII A. George Walker Douglas Arner

141 PRC3890 B

142 PRC

143 PRC

144 PRC C CITIC G. A. Walker

145 PRC D. 2 D. Arner J. Lin Thomson Sweet & Maxwell,

146 PRC G. A. Walker, Kluwer Law, ,

147 PRC

148 PRC3890 E IOSCO Tripartite Group Tripartite Group

149 PRC F /12/EEC

150 PRC USC SS 1843 (c)(8) Gramm-Leach-Bliley Act, Pub. L. No , ss 103(a) ( 12 U.S.C. SS 1843 (K)(a)), 113 Stat. 1338, (1999) % McCoy, Para First Lincolnwood, 439 U.S. 243,

151 PRC G

152 PRC

153 PRC Tripartite Group,

154 PRC

155 PRC COM CAMEL B CAMEL capital assets market risk earnings B CAMEL RATE BCD % 5% 5% RATE I

156 PRC [2 2 ]

157 PRC3890 H

158 PRC BCCI

159 PRC IOSCO

160 PRC BCCI G. Walker,

161 PRC

162 PRC

163 PRC3890 J

164 PRC

165 PRC

166 PRC3890 ( ) E

167 PRC

168 PRC

169 PRC 3890 * VIII. A. B. * George Walker Douglas Arner,

170 PRC

171 PRC

172 PRC

173 PRC

174 PRC C

175 PRC A

176 PRC

177 PRC 3890 D

178 PRC % 30-35%

179 PRC 3890 E Financial Stability Forum [FSF]Report on Guidance on Deposit Insurance (2001) FSF, Terms of Reference: FSF Study Group on Deposit Insurance, Press Release (19 November 1999); FSF Working Group on Deposit Insurance, Background Paper

180 PRC (June 2000) Walker 11Chapter 5, Section 5(V)

181 PRC 3890 F

182 PRC

183 PRC %

184 PRC

185 PRC

186 PRC

187 PRC % 50% M. Blair, G A Walker (et al), Guide to the Financial Services and Markets Act (Blackstones, 2000); W.Blair, G A Walker (et al), Banking and Financial Services Regulation (Butterworths, 3 rd ed, 2002); W. Blair, G A Walker (et al), Financial Services Regulation (Butterworths, 5 ); M. Blair, G A Walker (et al), Encyclopaedia of Banking Law (Butterworths, 5 )

188 PRC

189 PRC 3890 G

190 PRC

191 PRC H

192 PRC 3890 F

193 PRC3890 II A III B VIII F VII E

194 PRC3890 A / B. WTO C i

195 PRC D E F G ii

196 PRC iii

197 PRC3890 A. 1 A. -

198 PRC A. -

199 PRC A. -

200 PRC A. -

201 PRC A. -

202 PRC3890 A. - 6

203 PRC3890 A. - 7

204 PRC A. -

205 PRC A. -

206 PRC A. -

207 PRC A. -

208 PRC A. -

209 PRC A. -

210 PRC A. -

211 PRC A. -

212 PRC A. -

213 PRC A. -

214 PRC A. -

215 PRC A. -

216 PRC A. -

217 PRC A. -

218 PRC A. -

219 PRC A. -

220 PRC A. -

221 PRC A. -

222 PRC A. -

223 PRC A. -

224 PRC A. -

225 PRC A. -

226 PRC A. -

227 PRC A. -

228 PRC A. -

229 PRC A. -

230 PRC A. -

231 PRC A. -

232 PRC A. -

233 PRC A. -

234 PRC A. -

235 PRC A. -

236 PRC A. -

237 PRC A. -

238 PRC A. -

239 PRC A. -

240 PRC A. -

241 PRC A. -

242 PRC A. -

243 PRC A. -

244 PRC A. -

245 PRC A. -

246 PRC A. -

247 PRC A. -

248 PRC A. -

249 PRC A. -

250 PRC A. -

251 55 A. -

252 B. WTO banche popolari Rs crore won 3 Rs crore B. -

253 B. -

254 2: B. -

255 3 59 B. -

256 4: RBI % 20% B. -

257 61 C.

258 62

259 D. 88 I. 00 : FATF 40, 2a & : : FATF 8, FATF 40 : : : FATF 40, 1 : 6 : : FATF 40, 2(a) : : : 911 FATF 8, FATF 40, 2(b) / : FATF 40, FATF

260 FATF 40, 2 (b) and 17 FATF 40, 12 and 16 ( FATF 40 ( ) ) FATF 40, 3 II. : (a) ; (b) ; (c) ; (d) FATF 8, FATF 64

261 FAT F 40, 26 III (FIU) Egmont (STRs) (JFIU) (PPATK, ) (UPW) (AMLO, underway) (STRO) (KFIO) (AMLO) (AUSTRAC) (FINTRAC) (JAFIO) (FIU, Police) (NCIS) (FINCEN) FATF 40, 27 65

262 FATF 40, 29 FATF 40, 31 FATF 40, 5 IV. A. (CDD) FATF 40, 6 FATF 40, 10 FATF 40, 12 5 FATF 40, 13; FATF 8, 4 B. 66

263 FATF 40, 4 ( ) FATF 40, 14(a) FATF 40, 14(b) FATF 40, 11 C. FATF 40, 19(b) D. FATF 40, 15 FATF 40, 15 FATF 40, 22 67

264 FATF 40, 18 E. FATF 40, 23; FATF 8, FATF 40 FATF 40 FATF 8, 8 FATF 40, 19(a) FATF 40, 36 V. 68

265 FATF 40, 37 FATF 40, 38 FATF 40, 39 FATF 40, 40 69

266

267 E. 71

268 F. * 72

269 73

270

271 75

272 76

273 77

274 78

275 79

276 80

277 81

278 82

279 83

280 G

281 ESCB (1) (2) ( )

282 3 ESCB

283 a b a

284 2 18 (1) (2) (3) (4) 6 (5) (6) (7) (8) 6 (9) 6 (10) (11) (12) (13) (14) 88

285 ESCB

286

287

288

289

290

291 ) 2) 3)

292

293

294 2 18(k)

295 (a) (b) (c)

296 12(2) 42 zloty

297

298

299 41 38 c

300 (2)(a)(e)

301 (2) (1) 18 (i) 6 105

302 14(2)

303 (a) 107

304 7(3) (2) 7(4) 29(2)

305 26(2)

306

307 )

308

309

310

311

312

313 (d)

314 24 8 1, 5, 6, 11,

315

316 3 5 (a) (b) (5) 1(13)

317 19 2 1, 2 &

318

319 , (1)

320 3 (ECB) (NCBs) (1) 11 4 (2) (1) & (2) 6 7(5) 124

321

322

323

324 (1115)

325 (3) (1)(2)

326

327

328

329

330 A (12 C.F.R ), 201.4(b)

331 (5) (2) 21 29(5) 135

332 28(1)

333 26(3)

334 55 57(1) (5)

335 (1) (2)

336 ( ) 8, 17,

337 9 4 7(6) 4(5) (5)

338 1913 2B 248b

339 (1)

340 4 44(3)

341

342

343

344

345 (3)

346 (a) 20% (b)

347 53 5% %

348 62 2% % 9 152

349 %

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