Invest in your child s education and his growing potential Every child deserves a future where he can be a person of significance, an asset to both hi

You ve given your child the world. Now give your child a future. YOUR GUIDE TO FINANCING YOUR CHILD S EDUCATION

Invest in your child s education and his growing potential Every child deserves a future where he can be a person of significance, an asset to both his family and society. As a responsible parent, your aim is to provide the best for your child, for him to achieve all his dreams. A higher education could make all that possible, and will allow your child to acquire knowledge and ideas essential for an ever-changing world. Not only can it open doors to new ideas as well as personal and professional contacts, it is a worthy investment that will last a lifetime for your child. While the costs of financing a university education can be substantial, it is not impossible. With the right investment strategy and financial planning, the future you have envisioned for your child can become a reality. Plan ahead with CIMB Preferred. Our education planning guide gives you all the advice and information you need to help you fund your child s education and future. 1

The best start in life starts with a plan The most valuable gift you can give your child is a higher education unfortunately, it is also the most expensive. Your journey in putting your child through university does not have to be an overwhelming one as CIMB Preferred has the expertise and tools to help you work out the finer details of your financial planning. It begins with a simple education planning process. Establish your goals Determine how much you will need Identify fund sources Stay on track 2

Establish your goals When will you need the funds for education? What is your financial commitment to your child s education? Your child may want to be an astronaut one day, and an engineer the next. Whatever their chosen career path may be, you want to ensure that they have access to everything they need to help them achieve their ambition. That takes sound financial planning. And time is an asset as being able to start saving early will give you and your child an added advantage. 3

Start accumulating sufficient funds The longer you wait to save and invest for your child s education, the more it will cost you. And that could also eat into your retirement fund that you may have set aside. Being disciplined and setting aside regular contributions in an education savings plan over a long period is a good head start for you and your child. Leverage the power of compounding interest Compounding interest means reinvesting your interest into the total investment amount. Over time, your savings will grow as you will not only earn interest on your principal amount but also on the reinvested interest. Even out the upturns and downturns By investing regularly over time, you may get more units when the price is low and fewer units when the price is high, resulting in lower average cost per unit. 4

Determine how much you will need What is the cost of education? What type of education institution public or private? What are the effects of inflation? Table 1: Estimated cost of education today Medicine (RM) Engineering (RM) Law (RM) Business (RM) IT (RM) LOCAL Public 12,710 8,550 7,740 7,560 9,040 Private 255,400 66,000 62,040 43,560 49,610 ABROAD Singapore 326,822 92,709 88,788 78,923 92,709 US 641,351 473,432 233,324 233,324 473,432 UK 669,685 283,365 273,771 366,939 288,180 Australia 725,619 303,194 274,770 187,956 212,473 Source: StudyMalaysia.com 5

A medical degree that costs RM255,400 today will be RM645,893 in 18 years time (assuming an education cost inflation of 5% per annum). And that s just the cost of tuition fees in a local private university for one child. If you are planning to give your child an overseas tertiary education, the growing inflation rate and fluctuating exchange rate will make it more difficult for you to fund their education abroad. It is important to determine how much money you will need to support your child s tertiary education, whether it is to be pursued locally or abroad. You will then have a clearer idea of how much you need to save. 6

Identify fund sources What savings plans can you count on? Are there savings schemes for education? What are your investment and savings strategies? There are many ways you can save for your child s future. Here are just some plans and strategies that you can take advantage of to boost your savings for your child s higher education. Education plan To ensure that you will be able to afford your child s higher education, you ll need to begin investing as early as possible. This will give your investment more time to grow and you ll see it add up even more with compound interest. Start with a diversified investment portfolio, monitor its performance regularly and rebalance the portfolio mix periodically to keep your education plan on track. Investment plan Even a small amount of money invested regularly can develop into a sizeable sum, which is why you should consider setting up a regular savings plan. Invest a small amount every month and increase it over time this disciplined approach to investing can help to maximise the value of your investment. 7

Junior savings accounts Most major banks have special savings accounts designated for children which usually offer higher interest rates than regular savings accounts. Put aside your child s university fund savings in a junior savings account and withdraw it only when your child needs it. Teach your children to save and invest Your child can play a part in saving for his or her higher education. As children become more aware of the concept of money, it is important to provide them with the knowledge and benefits of long-term saving. They could also contribute to their education fund with their pocket money or monetary gifts received during birthdays and festivals. 8

Stay on track Have your financial responsibilities changed? Are there adverse movements in the financial markets? Events in your personal life and trends in financial markets could affect your financial plan for your child s education. To ensure that your plan is heading in the right direction, you should review and restructure it on a regular basis to ensure that the rate of your investment growth is moving in tandem with the increasing cost of education. 9

Building an investment portfolio The education planning process continues with structuring an investment portfolio that is aligned to your risk profile, goals and investment strategies. Step 01 Identify your needs Step 02 Build a diversified portfolio Step 03 Review your portfolio Understand your risk appetite and investment goals with a Financial Health Check. Tailor your portfolio according to your risk appetite by varying your investment mix in equities and fixed income. Adjust investment mix over time to ensure your portfolio remains relevant to your needs and to accommodate financial market conditions. 10

Step 01 Identify your needs Start off with a simple Financial Health Check before embarking on a detailed financial plan and you will be able to: Understand your financial situation and risk appetite Identify your long term goals and ways to achieve them Optimise returns from your investments Determining your risk profile starts with knowing your investment style and the level of risk you are prepared to accept. This also helps us to determine portfolios that match your risk profile. Defensive investor Not comfortable with investment volatility Prefers relatively low risk investments Prepared to accept lower returns to preserve capital More concerned with capital protection than taxation and inflation effects 11

Conservative investor Favours low risk investments Comfortable with small portion of investment in volatile assets Prefers a portfolio that meets income needs with a reasonable capital growth over the medium and long term to match inflation effects Balanced investor Concerned about the effect of erosion of the real value of wealth caused by inflation on wealth accumulation Prefers security through a well balanced portfolio of low to high risk investments over the medium and long term Moderately aggressive investor Recognises risks and rewards of asset classes Has the capacity to invest in products with higher risk level Aims to achieve returns in excess of risk-free investments over the medium to long term Aggressive investor Embraces risk Motivated by high returns over a short to medium term Fully aware of risk/reward ratio Can accept higher volatility and risk levels for higher capital growth 12

Step 02 Build a diversified investment portfolio Choose an investment strategy that will give you long-term capital growth and income yield. Go with a diversified portfolio to spread the investment risks. As your child grows older, you may consider a more conservative asset mix. Based on your risk tolerance level, we can help you work out a plan allocating your wealth to specific investments across various asset classes with the potential to help you attain your education goals for your child. We will also ensure you have privileged access to: Global and financial trends that can help you to make crucial investment decisions The Daily Brief, Market Insights and Portfolio Guide for updates on the latest global financial news 13

Step 03 Review your portfolio Having a periodic portfolio review lets you: Stay updated on your portfolio s performance Rebalance your current portfolio according to market conditions with Dynamic Asset Allocation Ensure you are on track to achieving your financial goals Assess your existing portfolio and explore alternative investment opportunities 14

Dynamic Asset Allocation By rebalancing your investment portfolio via Dynamic Asset Allocation, your portfolio will benefit from a more stable return pattern with a managed volatility from a diversified range of asset classes. 5% 5% 5% Before DAA 27% After DAA 31% Cash/FD Fixed Income Local Equity Regional Equity 95% 11% 21% Global Equity Gold The DAA chart is for illustration purposes only and is not indicative of an actual portfolio recommendation. 15

Recommended products DEPOSITS CIMB Preferred Account Your CIMB Preferred membership comes with a specially designed current account that offers one of the highest split-tiered interest rates in the market. Interest rate of up to 2.25% p.a. on deposits of RM100,000 and above Higher daily ATM withdrawal limit of up to RM10,000 Preferred cheque book Access to CIMB Clicks, our award-winning internet banking platform Zero ATM withdrawal fees across the region SMS Alert service for notifications on account status Bonus points upon transactions Terms and conditions apply. 16

Recommended products DEPOSITS YOUth Savers Account Interest-bearing statement-based savings account Specially created for individuals from 12 to 23 years old Higher interest rates than a normal Savings Account Earn YOUth Points to redeem cool merchandise every quarter Up to 100% bonus interest with regular savings Junior Savers Account Passbook-based savings account for children aged 12 years and below High yielding savings plan with a bonus interest of 100% on annual interest earned Exciting CIMB Junior rewards, discounts and privileges at participating outlets Earn Junior Points to redeem cool merchandise every quarter Terms and conditions apply. 17

Recommended products BANCASSURANCE Sun EduSmart As parents, one of the best things you can give your child is a good education. Plan ahead with the right education savings plan like Sun EduSmart, a unique non-participating endowment plan that provides: Education reward Education Booster Fund (EBF) Guaranteed Maturity Benefit Life Insurance Benefit (Life Assured Child) Policy owner Waiver of Premium (Parent/Legal Guardian) Additional Tax Relief Terms and conditions apply. DISCLAIMER: THE PRODUCT INFORMATION PROVIDED IS NON-EXHAUSTIVE. PLEASE LOG ON TO WWW.CIMBBANK.COM.MY FOR MORE INFORMATION ON THE PRODUCT(S). 18

Recommended products BANCASSURANCE SunInvest This smart plan lets you enjoy insurance protection while growing your wealth. The best of both insurance protection and investment up to the age of 99 Creditor protection of assets for business and peace of mind for the individual s loved ones Terms and conditions apply. DISCLAIMER: THE PRODUCT INFORMATION PROVIDED IS NON-EXHAUSTIVE. PLEASE LOG ON TO WWW.CIMBBANK.COM.MY FOR MORE INFORMATION ON THE PRODUCT(S). 19

Recommended products INVESTMENT Unit Trust 1 Enjoy a convenient way of gaining exposure into professionally managed investment opportunities ranging from local to regional or global markets, which can potentially bring you higher returns compared to traditional deposits. ASNB Variables Priced Funds These funds are open ended equity funds that aim to provide you with a reasonable dividend yield as well as capital appreciation through investments in Malaysian equities, fixed income securities and money market instruments. The funds are managed by Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), a wholly owned subsidiary of Permodalan Nasional Berhad (PNB). 1 Refer to page 24 and 25 for Disclaimers. Terms and conditions apply. 20

Recommended products INVESTMENT Retail Bonds Invest in Retail Bonds today to diversify your investment portfolio in the currency of your choice, which includes Malaysian Ringgit (MYR), Australian Dollar (AUD), US Dollar (USD), Singapore Dollar (SGD) and more. At the same time, you ll receive a regular coupon payment in the denominated currency. Structured Products This investment alternative will allow you to access a wider range of markets and pay-out structures. At CIMB Bank, Structured Investments cover various underlying asset classes comprising: 1) Interest rate 3) Foreign Exchange 5) Fixed Income 2) Equity 4) Commodities 6) Indices Dual Currency Investments* This investment gives you an opportunity to convert your investment currency to an alternate currency of your choice at a specific pre-agreed conversion rate, while earning yield. It is suitable for investors who may have a potential need for the alternate currency, such as planning for a child's overseas education. *WARNING: THE RETURNS ON YOUR STRUCTURED PRODUCT INVESTMENT WILL BE AFFECTED BY THE PERFORMANCE OF THE UNDERLYING ASSET/REFERENCE, AND THE RECOVERY OF YOUR PRINCIPAL INVESTMENT MAY BE JEOPARDISED IF YOU MAKE AN EARLY REDEMPTION. THIS STRUCTURED PRODUCT INVESTMENT IS NOT INSURED BY PERBADANAN INSURANS DEPOSIT MALAYSIA. Terms and conditions apply. 21

Recommended products FINANCING Reverse Repo A Reverse Repo is a liquidity facility, where you are able to purchase Foreign Currency Denominated Bonds with lower capital outlay. Through this facility, you have the opportunity to reap a potentially higher yield compared to a straightforward bond purchase. Share Margin Financing This facility enables you to unlock the value of your collateral and maximise your investment potential when you trade shares in Bursa Malaysia. Individuals and corporations can take advantage of timely market opportunities and leverage their investments, potentially increasing the returns. Multi Collateral Financing A facility that allows you to leverage your existing fixed deposit and/or investments as collateral for your personal consumption or further investments. Enjoy the full flexibility of redeeming or pledging your investments as collateral up to your credit limit. Interest is charged only on the amount utilised. Terms and conditions apply. 22

Give your child the best that life has to offer When it comes to higher education, there is no compromise. Put your child s future in the hands of a regional financial expert who is committed to helping you meet your goal of a future that is worthy of your child. After all, it s not just an education you re giving your child it s a lifetime of opportunities. For more information, please contact your Relationship Manager, call our CIMB Preferred Call Centre at 1 300 885 300 or log on to www.cimbpreferred.com Connect with us on: CIMB Malaysia CIMB_Assists 23

DISCLAIMER FOR UNIT TRUST: CIMB BANK BERHAD DISCLAIMER THIS DOCUMENT IS PROVIDED TO YOU FOR INFORMATION PURPOSES ONLY AND IT MAY NOT BE REPRODUCED, DISTRIBUTED OR PUBLISHED BY ANY RECIPIENT FOR ANY OTHER PURPOSES. IT SHOULD NOT BE CONSTRUED AS AN OFFER OR A SOLICITATION OF AN OFFER TO PURCHASE OR SUBSCRIBE. THE INFORMATION CONTAINED HEREIN HAS BEEN DERIVED FROM SOURCES BELIEVED TO BE RELIABLE AND IS CURRENT AS OF THE DATE OF PUBLICATION. NO REPRESENTATION OR WARRANTY IS MADE NOR IS THERE ACCEPTANCE OF ANY RESPONSIBILITY OR LIABILITY MADE AS TO THE ACCURACY, COMPLETENESS OR CORRECTNESS OF THE INFORMATION CONTAINED HEREIN. EXPRESSIONS OF OPINION CONTAINED HEREIN ARE SUBJECT TO CHANGE WITHOUT NOTICE. INVESTMENTS IN UNIT TRUSTS AND PRIVATE RETIREMENT SCHEMES ARE NOT OBLIGATIONS OF, DEPOSITS IN, GUARANTEED OR INSURED BY CIMB BANK BERHAD (THE BANK ) AND ARE SUBJECT TO INVESTMENT RISKS, INCLUDING BUT NOT LIMITED TO THE POSSIBLE LOSS OF THE PRINCIPAL AMOUNT INVESTED. INVESTORS ARE ADVISED TO READ AND UNDERSTAND THE MASTER PROSPECTUS AND ITS SUPPLEMENTAL MASTER PROSPECTUS FOR UNIT TRUSTS AND DISCLOSURE DOCUMENTS AND ITS SUPPLEMENTAL DISCLOSURE DOCUMENTS FOR PRIVATE RETIREMENT SCHEMES WHICH HAVE BEEN REGISTERED WITH THE SECURITIES COMMISSION BEFORE INVESTING. FOR COPIES OF THE PROSPECTUS AND DISCLOSURE DOCUMENTS, VISIT US AT OUR NEAREST BRANCH. UNIT PRICES AND INCOME DISTRIBUTION, IF ANY, MAY RISE OR FALL. INVESTORS SHOULD ALSO CONSIDER ALL FEES AND CHARGES INVOLVED BEFORE INVESTING. UNITS WILL BE ISSUED UPON RECEIPT OF COMPLETED APPLICATION FORM AND ARE SUBJECTED TO TERMS AND CONDITIONS CONTAINED THEREIN. PAST PERFORMANCE OF THE FUND IS NOT AN INDICATION OF FUTURE PERFORMANCE AND INCOME DISTRIBUTIONS ARE NOT GUARANTEED. INVESTORS SHOULD RELY ON THEIR OWN EVALUATION TO ASSESS THE MERITS AND RISKS OF ANY INVESTMENT. INVESTORS WHO ARE IN DOUBT AS TO THE ACTION TO BE TAKEN BY THEM SHOULD CONSULT THEIR PROFESSIONAL ADVISERS IMMEDIATELY. UNIT TRUSTS AND PRIVATE RETIREMENT SCHEMES ARE NOT COVERED BY PERBADANAN INSURANS DEPOSIT MALAYSIA. CIMB ISLAMIC BANK BERHAD DISCLAIMER THIS DOCUMENT IS PROVIDED TO YOU FOR INFORMATION PURPOSES ONLY AND IT MAY NOT BE REPRODUCED, DISTRIBUTED OR PUBLISHED BY ANY RECIPIENT FOR ANY OTHER PURPOSES. IT SHOULD NOT BE CONSTRUED AS AN OFFER OR A SOLICITATION OF AN OFFER TO PURCHASE OR SUBSCRIBE. THE INFORMATION CONTAINED HEREIN HAS BEEN DERIVED FROM SOURCES BELIEVED TO BE RELIABLE AND IS CURRENT AS OF THE DATE OF PUBLICATION. NO REPRESENTATION OR WARRANTY IS MADE NOR IS THERE ACCEPTANCE OF ANY RESPONSIBILITY OR LIABILITY MADE AS TO THE ACCURACY, COMPLETENESS OR CORRECTNESS OF THE INFORMATION CONTAINED HEREIN. EXPRESSIONS OF OPINION CONTAINED HEREIN ARE SUBJECT TO CHANGE WITHOUT NOTICE. 24

INVESTMENTS IN SHARIAH-COMPLIANT UNIT TRUSTS ARE NOT OBLIGATIONS OF, DEPOSITS IN, GUARANTEED OR COVERED/INSURED BY CIMB ISLAMIC BANK BERHAD (THE BANK ) AND ARE SUBJECT TO INVESTMENT RISKS, INCLUDING BUT NOT LIMITED TO THE POSSIBLE LOSS OF THE PRINCIPAL AMOUNT INVESTED. INVESTORS ARE ADVISED TO READ AND UNDERSTAND THE MASTER PROSPECTUS AND ITS SUPPLEMENTAL MASTER PROSPECTUS WHICH HAVE BEEN REGISTERED WITH THE SECURITIES COMMISSION BEFORE INVESTING. FOR COPIES OF THE PROSPECTUS, VISIT US AT OUR NEAREST BRANCH. UNIT PRICES AND INCOME DISTRIBUTION, IF ANY, MAY RISE OR FALL. INVESTORS SHOULD ALSO CONSIDER ALL FEES AND CHARGES INVOLVED BEFORE INVESTING. UNITS WILL BE ISSUED UPON RECEIPT OF COMPLETED APPLICATION FORM AND ARE SUBJECTED TO TERMS AND CONDITIONS CONTAINED THEREIN. PAST PERFORMANCE OF THE FUND IS NOT AN INDICATION OF FUTURE PERFORMANCE AND INCOME DISTRIBUTIONS ARE NOT GUARANTEED. INVESTORS SHOULD RELY ON THEIR OWN EVALUATION TO ASSESS THE MERITS AND RISKS OF ANY INVESTMENT. INVESTORS WHO ARE IN DOUBT AS TO THE ACTION TO BE TAKEN BY THEM SHOULD CONSULT THEIR PROFESSIONAL ADVISERS IMMEDIATELY. UNIT TRUSTS ARE NOT COVERED BY PERBADANAN INSURANS DEPOSIT MALAYSIA. INVESTORS ARE NOT COVERED BY THE COMPENSATION FUND UNDER SECTION 152 OF THE CAPITAL MARKETS AND SERVICES ACT 2007 (CMSA). THE COMPENSATION FUND DOES NOT EXTEND TO THE INVESTOR WHO HAS SUFFERED MONETARY LOSS AS A RESULT OF A DEFALCATION OR FRAUDULENT MISUSE OF MONEYS OR OTHER PROPERTY, BY A DIRECTOR, OFFICER, EMPLOYEE OR REPRESENTATIVE OF CIMB BANK BERHAD AND CIMB ISLAMIC BANK BERHAD ( CIMB ). WHERE THE INVESTOR SUFFERS MONETARY LOSS IN THE ABOVE CIRCUMSTANCES RELATED TO THE ACTS OF CIMB S EMPLOYEE, THE INVESTOR MAY LODGE A COMPLAINT WITH OUR CUSTOMER RESOLUTION UNIT (CRU) AT THE FOLLOWING NUMBER. THE INVESTOR WHO IS NOT SATISFIED WITH OUR CRU S DECISION MAY REFER THE CASE TO THE FINANCIAL MEDIATION BUREAU OR THE SECURITIES INDUSTRY DISPUTE RESOLUTION CENTRE WITHIN SIX (6) MONTHS OF RECEIVING A FINAL DECISION FROM CRU. INVESTOR S COMPLAINT WILL ONLY BE DEALT WITH BY EITHER ONE OF THE ABOVE CHANNELS THAT THE INVESTOR CHOOSES TO REFER THE CASE TO. CUSTOMER RESOLUTION UNIT 19TH FLOOR, MENARA BUMIPUTRA-COMMERCE 11, JALAN RAJA LAUT 50350 KUALA LUMPUR TEL: 1 300 880 900 25

Melabur dalam pendidikan anak anda dan potensinya untuk berkembang Setiap kanak-kanak berhak untuk memperoleh masa depan di mana dia boleh menjadi seorang yang berguna, aset kepada keluarga dan masyarakat. Sebagai ibu bapa yang bertanggungjawab, matlamat anda adalah untuk memberikan yang terbaik untuk anak anda, bagi mencapai segala impiannya. Pendidikan tinggi mampu merealisasikan segala kemungkinan, dan membolehkan anak anda untuk memperoleh pengetahuan dan idea yang penting untuk dunia yang sentiasa berubah. Ia bukan sahaja merintis jalan untuk menerokai idea baru serta hubungan peribadi dan profesional, ia juga merupakan pelaburan bernilai yang akan kekal di sepanjang hayat anak anda. Walaupun kos pembiayaan pendidikan tinggi mungkin tinggi, namun ia tidak mustahil. Dengan strategi pelaburan dan perancangan kewangan yang betul, masa depan yang anda bayangkan untuk anak anda boleh menjadi realiti. Rancanglah masa hadapan dengan CIMB Preferred. Panduan perancangan pendidikan kami memberikan anda nasihat dan maklumat yang anda perlukan untuk membantu anda membiayai pendidikan dan masa depan anak anda. 26

Permulaan terbaik dalam kehidupan bermula dengan perancangan Hadiah paling bernilai yang boleh anda berikan kepada anak anda adalah pendidikan tinggi tetapi, ia juga paling mahal. Matlamat anda untuk memastikan anak anda mendapat pendidikan tinggi tidak harus terhalang kerana CIMB Preferred memiliki kepakaran dan kaedah untuk membantu anda merangka secara terperinci rancangan kewangan anda. Ia bermula dengan proses perancangan pendidikan yang mudah. Tetapkan matlamat anda Tentukan berapa yang anda perlukan Kenal pasti sumber dana Pastikan anda berada di landasan yang betul 27

Tetapkan matlamat anda Bila anda perlukan dana tersebut untuk pendidikan? Apakah komitmen kewangan anda untuk pendidikan anak anda? Pada mulanya anak anda mungkin ingin menjadi angkasawan, dan kemudiannya seorang jurutera. Apa sahaja kerjaya pilihan mereka, anda ingin memastikan bahawa mereka mempunyai akses kepada segala yang diperlukan untuk membantu mereka mencapai impian. Segalanya memerlukan perancangan kewangan yang kukuh. Masa adalah aset penting kerana langkah awal untuk memulakan simpanan akan memberikan anda dan anak anda satu kelebihan. 28

Mulakan langkah untuk mengumpul dana yang mencukupi Lebih lama anda menunggu untuk menyimpan dan melabur bagi pendidikan anak anda, lebih tinggi kos yang akan anda tanggung. Ia mungkin akan melibatkan dana persaraan yang anda mungkin telah diperuntukkan. Memiliki disiplin dan memperuntukkan secara tetap dalam pelan simpanan pendidikan untuk tempoh jangka panjang adalah permulaan yang baik untuk anda dan anak anda. Memanfaatkan kelebihan untuk mengkompaun faedah Mengkompaun faedah bermaksud melaburkan semula faedah yang anda peroleh ke dalam jumlah keseluruhan pelaburan. Dalam tempoh jangka panjang, simpanan anda akan berkembang kerana anda bukan sahaja memperoleh faedah ke atas jumlah pokok tetapi juga faedah daripada pelaburan semula. Stabilkan peningkatan dan penurunan Dengan melabur secara tetap dalam tempoh jangka panjang, anda mungkin mendapat lebih unit apabila harga rendah dan lebih sedikit apabila harga tinggi, menjadikan purata kos setiap unit lebih rendah. 29

Tentukan berapa yang anda perlukan Berapakah kos pendidikan? Apakah jenis institusi pendidikan awam atau swasta? Apakah kesan inflasi? Jadual 1: Anggaran kos pendidikan hari ini Perubatan (RM) Kejuruteraan (RM) Undangundang (RM) Perniagaan (RM) IT (RM) Tempatan Awam 12,710 8,550 7,740 7,560 9,040 Swasta 255,400 66,000 62,040 43,560 49,610 Luar Negara Singapura US 326,822 641,351 92,709 473,432 88,788 233,324 78,923 233,324 92,709 473,432 UK 669,685 283,365 273,771 366,939 288,180 Australia 725,619 303,194 274,770 187,956 212,473 Sumber: StudyMalaysia.com 30

Ijazah perubatan yang memerlukan kos sebanyak RM255,400 hari ini akan meningkat kepada RM645,893 dalam tempoh 18 tahun (andaian bahawa inflasi kos pendidikan sebanyak 5% setahun). Itu hanya kos yuran pengajian di universiti swasta tempatan bagi seorang anak. Sekiranya anda merancang untuk menghantar anak anda melanjutkan pengajian di luar negara, kadar inflasi yang semakin meningkat dan turun-naik kadar pertukaran mata wang akan lebih menyukarkan anda untuk membiayai pendidikan mereka di luar negara. Adalah penting untuk menentukan berapa banyak wang yang anda perlukan untuk membiayai pendidikan anak anda, sama ada di dalam atau pun di luar negara. Dengan itu, anda mempunyai gambaran yang jelas berapa banyak anda perlu simpan. 31

Kenal pasti sumber dana Apakah pelan simpanan yang boleh memenuhi keperluan anda? Adakah terdapat skim simpanan untuk pendidikan? Apakah strategi pelaburan dan simpanan anda? Terdapat pelbagai cara menyimpan untuk masa hadapan anak anda. Di sini terdapat beberapa rancangan dan strategi yang boleh anda manfaatkan bagi meningkatkan simpanan untuk pendidikan tinggi anak anda. Pelan pendidikan Untuk memastikan bahawa anda mampu membiayai pendidikan tinggi anak anda, anda perlu memulakan pelaburan dengan seawal mungkin. Ini akan memberikan pelaburan anda lebih banyak masa untuk berkembang dan anda dapat melihat ia makin bertambah dengan faedah kompaun. Mulakan dengan kepelbagaian portfolio, pantau prestasinya secara kerap dan imbangi semula dari segi campuran portfolio secara berkala untuk memastikan pelan pendidikan anda berada di landasan yang betul. Pelan Pelaburan Walaupun jumlah kecil wang yang dilaburkan secara kerap boleh berkembang menjadi suatu jumlah yang agak besar, kerana itulah mengapa anda harus mempertimbangkan untuk membentuk sebuah pelan simpanan tetap. Melaburlah dalam jumlah yang kecil setiap bulan dan tingkatkannya dari semasa ke semasa pendekatan berdisiplin dalam melabur ini boleh membantu untuk memaksimumkan nilai pelaburan anda. 32

Akaun simpanan Junior Kebanyakan bank utama mempunyai akaun simpanan khusus untuk kanak-kanak yang lazimnya menawarkan kadar faedah lebih tinggi daripada akaun simpanan biasa. Menyimpanlah untuk pendidikan anak anda dalam akaun simpanan Junior dan keluarkannya apabila anak anda memerlukannya. Didik anak anda untuk menyimpan dan melabur Anak anda boleh memainkan peranan dalam menyimpan untuk pendidikan tingginya. Memandangkan anak-anak lebih memahami konsep wang, adalah penting untuk memberikan mereka pengetahuan dan manfaat menyimpan untuk jangka panjang. Mereka juga boleh menyumbang kepada tabung pendidikan mereka dengan wang saku atau hadiah wang tunai yang diterima semasa hari jadi dan musim perayaan. 33

Pastikan anda berada di landasan yang betul Adakah tanggungjawab kewangan anda telah berubah? Adakah terdapat kesan pergerakan dalam pasaran kewangan? Peristiwa dalam kehidupan peribadi anda dan trend pasaran kewangan boleh memberi kesan kepada pelan kewangan untuk pendidikan anak anda. Untuk memastikan pelan anda menuju ke arah yang betul, anda perlu mengkaji dan menyusun semula secara kerap bagi menentukan kadar pertumbuhan pelaburan anda bergerak seiring dengan peningkatan kos pendidikan. 34

Bina portfolio pelaburan Proses perancangan pendidikan berterusan dengan penstrukturan portfolio pelaburan yang selaras dengan profil risiko, matlamat dan strategi pelaburan anda. Langkah 01 Kenal pasti keperluan anda Langkah 02 Bina portfolio pelaburan yang dipelbagaikan Langkah 03 Semak semula portfolio anda Fahami risiko dan matlamat pelaburan anda dengan Pemeriksaan Status Kewangan. Sesuaikan portfolio anda mengikut risiko anda dengan mempelbagaikan pelaburan anda dalam campuran ekuiti dan pendapatan tetap. Ubah suai kombinasi pelaburan dari semasa ke semasa untuk memastikan portfolio anda kekal relevan kepada keperluan anda dan untuk menampung keadaan pasaran kewangan. 35

Langkah 01 Kenal pasti keperluan anda Mulakan dengan Pemeriksaan Status Kewangan yang mudah sebelum merangka pelan kewangan yang terperinci dan anda akan: Memahami situasi kewangan dan risiko anda Mengenal pasti matlamat jangka masa panjang anda dan cara-cara untuk mencapainya Mengoptimumkan pulangan daripada pelaburan anda Menentukan profil risiko anda bermula dengan mengetahui gaya pelaburan anda dan tahap risiko yang akan anda hadapi. Ini juga membantu kami untuk menentukan portfolio yang sepadan dengan profil risiko anda. Pelabur defensif Tidak selesa dengan perubahan pelaburan Memilih pelaburan berisiko rendah Bersedia untuk menerima pulangan yang lebih rendah untuk melindungi modal Lebih memberi perhatian berkenaan perlindungan modal daripada kesan inflasi dan cukai 36

Pelabur konservatif Menggemari pelaburan berisiko rendah Selesa dengan sebahagian kecil daripada pelaburan dalam aset yang mudah berubah Lebih menggemari portfolio yang memenuhi keperluan pendapatan dengan pertumbuhan modal yang munasabah dalam jangka sederhana dan panjang untuk menangani kesan inflasi Pelabur berimbang Memberi perhatian tentang kesan susut nilai sebenar harta yang disebabkan oleh inflasi terhadap kekayaan yang dikumpul Memilih jaminan melalui portfolio seimbang daripada pelaburan berisiko rendah hingga tinggi dalam jangka sederhana dan panjang Pelabur moderat agresif Mengenal pasti risiko dan ganjaran kelas-kelas aset Memiliki keupayaan untuk melabur dalam produk dengan tahap risiko yang lebih tinggi Bermatlamat untuk mencapai pulangan dalam lebihan pelaburan bebas risiko dalam pelaburan jangka sederhana hingga panjang Pelabur agresif Bersedia menghadapi risiko Didorong oleh pulangan yang tinggi melalui pelaburan jangka pendek hingga sederhana Menyedari sepenuhnya nisbah risiko/ganjaran Mampu menerima turun-naik dan tahap risiko lebih tinggi bagi pertumbuhan modal yang lebih besar 37

Langkah 02 Bina portfolio pelaburan yang dipelbagaikan Pilihlah portfolio yang sesuai dengan profil risiko anda dan pendedahan pasaran pilihan anda. Berdasarkan tahap toleransi risiko dan matlamat kewangan anda, kami boleh membantu anda merangka pelan peruntukan kekayaan anda untuk pelaburan khusus merangkumi beberapa kelas aset yang berpotensi untuk membantu mencapai objektif kewangan anda. Strategi peruntukan aset kami memberikan anda kelebihan dalam jangka masa panjang dan semasa keadaan pasaran tidak menentu seperti yang pernah berlaku, tiada kelas aset tunggal mencapai keputusan terbaik yang konsisten. Dengan tidak meletakkan kesemua wang anda ke dalam satu tempat, pulangan anda boleh dioptimumkan dan risiko pelaburan mampu diuruskan dengan baik. Inilah pelan pelaburan bijak yang seharusnya dilaksanakan. Kami juga akan memastikan anda memiliki akses istimewa untuk: Trend global dan kewangan yang boleh membantu anda untuk membuat keputusan pelaburan yang penting Daily Brief, Market Insights dan Portfolio Guide untuk berita kewangan global yang terkini 38

Langkah 03 Semak semula portfolio anda Semakan semula portfolio secara berkala membolehkan anda: Sentiasa mengetahui perkembangan terkini prestasi portfolio pelaburan anda Mengimbangi semula portfolio semasa anda mengikut pasaran dengan Peruntukan Aset Dinamik Memastikan anda berada di landasan yang betul untuk mencapai matlamat kewangan jangka masa panjang anda Menilai portfolio sedia ada anda dan meneroka peluang pelaburan alternatif 39

Peruntukan Aset Dinamik Dengan pengimbangan semula portfolio pelaburan anda melalui Peruntukan Aset Dinamik, portfolio anda akan mendapat manfaat daripada pola pulangan yang lebih stabil dengan turun naik yang terurus daripada kepelbagaian kelas aset. 5% 5% 5% Sebelum PAD 27% Selepas PAD 31% Tunai/Deposit Tetap Pendapatan Tetap Ekuiti Tempatan Ekuiti Serantau 95% 11% 21% Ekuiti Global Emas Carta PAD hanya untuk tujuan ilustrasi sahaja dan tidak menunjukkan portfolio sebenar yang disyorkan. 40

Produk yang disyorkan DEPOSIT Akaun CIMB Preferred Keahlian CIMB Preferred anda disertakan dengan akaun semasa khusus yang menawarkan antara kadar faedah bertingkat terasing tertinggi di pasaran. Kadar faedah sehingga 2.25% setahun bagi deposit sebanyak RM100,000 dan ke atas Had pengeluaran ATM harian yang tinggi sehingga RM10,000 Buku cek Preferred Akses ke CIMB Clicks, platform perbankan pemenang anugerah kami Tiada yuran pengeluaran ATM di seluruh rantau ini Perkhidmatan Pemberitahuan SMS untuk maklumat tentang status akaun Mata bonus untuk transaksi Tertakluk kepada terma dan syarat. 41

Produk yang disyorkan DEPOSIT Akaun YOUth Savers Akaun simpanan dengan faedah berdasarkan penyata Dicipta khusus untuk individu berusia dari 12 hingga 23 tahun Kadar faedah lebih tinggi berbanding Akaun Simpanan biasa Peroleh Mata YOUth untuk menebus barangan menarik setiap suku tahun Sehingga 100% faedah bonus dengan simpanan biasa Akaun Junior Savers Akaun simpanan berasaskan bukan simpanan untuk kanak-kanak berusia 12 tahun dan ke bawah Pelan simpanan berkadar tinggi dengan faedah bonus 100% ke atas faedah tahunan yang diperoleh Ganjaran menarik CIMB Junior, diskaun dan keistimewaan di rangkai niaga yang terlibat Peroleh Mata Junior untuk menebus barangan menarik setiap suku tahun Tertakluk kepada terma dan syarat. 42

Produk yang disyorkan BANKASURANS Sun EduSmart Sebagai ibu bapa, salah satu hadiah terhebat yang boleh diberikan kepada anak anda adalah pendidikan yang baik. Rancanglah masa hadapan melalui pelan simpanan pendidikan yang tepat seperti Sun EduSmart, pelan endowmen tanpa penyertaan unik yang menyediakan: Anugerah Pendidikan Dana Education Booster (EBF) Manfaat Matang Manfaat Insurans Hayat (Orang yang Diinsuranskan Anak) Pengecualian Pembayaran Premium Pemilik Polisi (Ibu Bapa/Penjaga yang Sah) Pelepasan Cukai Tambahan Tertakluk kepada terma dan syarat. PENAFIAN: MAKLUMAT PRODUK YANG DIBEKALKAN ADALAH TIDAK LENGKAP. SILA LAYARI WWW.CIMBBANK.COM.MY UNTUK MAKLUMAT LANJUT MENGENAI PRODUK INI. 43

Produk yang disyorkan BANKASURANS SunInvest Pelan sempurna ini membolehkan anda menikmati perlindungan insurans di samping mengembangkan kekayaan anda. Perlindungan insurans dan pelaburan terbaik sehingga usia 99 tahun Perlindungan kreditor untuk aset perniagaan dan ketenangan minda untuk orang tersayang individu Tertakluk kepada terma dan syarat. PENAFIAN: MAKLUMAT PRODUK YANG DIBEKALKAN ADALAH TIDAK LENGKAP. SILA LAYARI WWW.CIMBBANK.COM.MY UNTUK MAKLUMAT LANJUT MENGENAI PRODUK INI. 44

Produk yang disyorkan PELABURAN Unit Amanah 1 Nikmati kemudahan untuk mendapat pendedahan kepada peluang pelaburan yang diuruskan secara profesional yang terdiri daripada pasaran tempatan hinggalah serantau atau global, yang mampu memberikan anda pulangan yang lebih tinggi berbanding deposit biasa. Dana ASNB Harga Berubah Dana ini adalah dana ekuiti terbuka yang bertujuan untuk menyediakan anda dengan pulangan dividen yang munasabah serta pertumbuhan modal menerusi pelaburan dalam ekuiti, sekuriti pendapatan tetap dan instrumen pasaran wang di Malaysia. Dana-dana diuruskan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), subsidiari milik penuh Permodalan Nasional Berhad (PNB). 1 Sila rujuk muka surat 49 dan 50 untuk Kenyataan. Tertakluk kepada terma dan syarat. 45

Produk yang disyorkan PELABURAN Bon Runcit Melaburlah dalam Bon Runcit hari ini untuk mempelbagaikan portfolio pelaburan anda dalam mata wang pilihan anda, Ringgit Malaysia (RM), Dolar Australia (AUD), Dolar Amerika (USD), Dolar Singapura (SGD) dan banyak lagi. Pada masa yang sama, anda akan menerima kupon pembayaran yang tetap dalam mata wang denominasi. Produk Berstruktur Pelaburan alternatif ini membolehkan anda mengakses pasaran yang lebih luas dan pembayaran berstruktur. Di CIMB Bank, Pelaburan Berstruktur merangkumi pelbagai kelas aset yang terdiri daripada: 1) Kadar faedah 3) Tukaran asing 5) Pendapatan tetap 2) Ekuiti 4) Komoditi 6) Indeks Pelaburan Dwimata Wang* Pelaburan ini memberi anda peluang untuk menukar mata wang pelaburan anda kepada mata wang alternatif pilihan anda pada kadar tukaran tertentu yang telah dipersetujui, di samping memperoleh pulangan. Ia amat sesuai untuk pelabur yang mungkin mempunyai potensi keperluan untuk mata wang alternatif, seperti perancangan pendidikan anak-anak di luar negara. *AMARAN: PULANGAN KE ATAS PELABURAN PRODUK BERSTRUKTUR ANDA AKAN DIPENGARUHI OLEH PRESTASI ASET/RUJUKAN MENDASARI, DAN PEMEROLEHAN SEMULA PELABURAN POKOK ANDA MUNGKIN AKAN TERJEJAS SEKIRANYA ANDA MEMBUAT PENEBUSAN AWAL. PELABURAN PRODUK BERSTRUKTUR INI TIDAK DIINSURANSKAN OLEH PERBADANAN INSURANS DEPOSIT MALAYSIA. Tertakluk kepada terma dan syarat. 46

Produk yang disyorkan PEMBIAYAAN Repo Berbalik Repo Berbalik merupakan satu kemudahan mudah tunai, di mana anda boleh membeli Bon Denominasi Mata Wang Asing dengan perbelanjaan modal yang lebih rendah. Melalui kemudahan ini, anda mempunyai peluang untuk meraih pulangan yang lebih tinggi dibandingkan pembelian bon secara langsung. Pembiayaan Margin Saham Kemudahan ini membolehkan anda memanfaatkan nilai cagaran anda dan memaksimumkan potensi pelaburan apabila anda berurus niaga saham di Bursa Malaysia. Individu dan syarikat boleh mengambil kesempatan daripada peluang pasaran terbaik dan memanfaatkan pelaburan mereka dan berpotensi meningkatkan pulangan. Pembiayaan Cagaran Pelbagai Kemudahan yang membolehkan anda untuk memanfaatkan deposit tetap sedia ada dan/atau pelaburan anda sebagai cagaran untuk kegunaan peribadi atau tambahan pelaburan anda. Nikmati fleksibiliti sepenuhnya untuk menebus atau meletakkan pelaburan anda sebagai cagaran sehingga had kredit anda. Faedah yang dikenakan hanya ke atas jumlah yang digunakan. Tertakluk kepada terma dan syarat. 47

Berikan yang terbaik dalam kehidupan anak anda Tiada kompromi dalam soal pendidikan tinggi anak anda. Letakkan masa depan anak anda di tangan pakar kewangan serantau yang komited untuk membantu anda memenuhi matlamat anda bagi menjamin masa depan anak anda. Apatah lagi, anda bukan sekadar memberikan anak anda pendidikan tetapi peluang sepanjang hayat. Untuk maklumat lanjut, sila hubungi Pengurus Perhubungan anda atau Pusat Panggilan CIMB Preferred kami di 1 300 885 300, juga dengan melayari www.cimbpreferred.com Berhubunglah dengan kami: CIMB Malaysia CIMB_Assists 48

KENYATAAN UNTUK UNIT AMANAH: KENYATAAN CIMB BANK BERHAD DOKUMEN INI DISEDIAKAN KEPADA ANDA UNTUK TUJUAN MAKLUMAT SAHAJA DAN IA TIDAK BOLEH DITERBITKAN SEMULA, DIEDARKAN ATAU DISIARKAN OLEH MANA-MANA PENERIMA UNTUK SEBARANG TUJUAN LAIN. IA TIDAK HARUS DITAFSIRKAN SEBAGAI SATU TAWARAN ATAU RAYUAN UNTUK MEMBELI ATAU MELANGGAN. MAKLUMAT YANG TERKANDUNG DI SINI TELAH DIPEROLEHI DARIPADA SUMBER-SUMBER YANG DIYAKINI BOLEH DIPERCAYAI DAN TERKINI PADA TARIKH PENERBITAN. TIADA SEBARANG PERWAKILAN ATAU WARANTI DIBUAT MAHUPUN TERDAPAT PENERIMAAN APA-APA TANGGUNGJAWAB ATAU LIABILITI YANG DIBUAT TERHADAP KETEPATAN, KESEMPURNAAN ATAU KEBENARAN MAKLUMAT YANG TERKANDUNG DI SINI. UNGKAPAN-UNGKAPAN PENDAPAT YANG TERKANDUNG DI SINI ADALAH TERTAKLUK KEPADA PERUBAHAN TANPA NOTIS. PELABURAN DALAM UNIT AMANAH DAN SKIM PERSARAAN SWASTA BUKAN MERUPAKAN OBLIGASI, DEPOSIT BANK, JAMINAN ATAU DILINDUNGI OLEH CIMB BANK BERHAD ( BANK ) DAN TERTAKLUK KEPADA RISIKO PELABURAN, TERMASUK KEMUNGKINAN KEHILANGAN WANG POKOK YANG DILABURKAN. PARA PELABUR ADALAH DINASIHATKAN AGAR MEMBACA DAN MEMAHAMI PROSPEKTUS INDUK DAN PROSPEKTUS INDUK TAMBAHANNYA BAGI UNIT AMANAH DAN DOKUMEN-DOKUMEN PENDEDAHAN DAN DOKUMEN-DOKUMEN PENDEDAHAN TAMBAHANNYA BAGI SKIM PERSARAAN PERSENDIRIAN YANG TELAH DIDAFTAR DENGAN SURUHANJAYA SEKURITI, SEBELUM MELABUR. UNTUK SALINAN PROSPEKTUS DAN DOKUMEN-DOKUMEN PENDEDAHAN, KUNJUNGI CAWANGAN KAMI YANG BERHAMPIRAN. HARGA UNIT DAN PENGAGIHAN PENDAPATAN, JIKA ADA, MUNGKIN NAIK ATAU TURUN. PARA PELABUR JUGA HARUS MEMPERTIMBANGKAN SEMUA YURAN DAN CAJ YANG TERLIBAT SEBELUM MELABUR. UNIT-UNIT AKAN DITERBITKAN DENGAN PENERIMAAN BORANG PERMOHONAN YANG LENGKAP DAN TERTAKLUK KEPADA TERMA-TERMA & SYARAT-SYARAT YANG TERKANDUNG DI DALAMNYA. PRESTASI DANA YANG LALU BUKAN PETUNJUK PRESTASI MASA DEPAN DAN PENGAGIHAN PENDAPATAN ADALAH TIDAK DIJAMIN. PARA PELABUR HARUS BERGANTUNG PADA PENILAIAN MEREKA SENDIRI UNTUK MENILAI RISIKO-RISIKO MANA-MANA PELABURAN DAN MERIT. PARA PELABUR HARUS BERUNDING TERUS ATAU MENDAPATKAN NASIHAT PROFESIONAL SEKIRANYA MEMPUNYAI SEBARANG KERAGUAN BERHUBUNG DENGAN TINDAKAN YANG AKAN DIAMBIL. UNIT AMANAH DAN SKIM PERSARAAN SWASTA TIDAK DILINDUNGI OLEH PERBADANAN INSURANS DEPOSIT MALAYSIA. KENYATAAN CIMB ISLAMIC BANK BERHAD DOKUMEN INI DISEDIAKAN KEPADA ANDA UNTUK TUJUAN MAKLUMAT SAHAJA DAN IA TIDAK BOLEH DITERBITKAN SEMULA, DIEDARKAN ATAU DISIARKAN OLEH MANA-MANA PENERIMA UNTUK SEBARANG TUJUAN LAIN. IA TIDAK HARUS DITAFSIRKAN SEBAGAI SATU TAWARAN ATAU RAYUAN UNTUK MEMBELI ATAU MELANGGAN. MAKLUMAT YANG TERKANDUNG DI SINI TELAH DIPEROLEHI DARIPADA SUMBER-SUMBER YANG DIYAKINI BOLEH DIPERCAYAI DAN TERKINI PADA TARIKH PENERBITAN. 49

TIADA SEBARANG PERWAKILAN ATAU WARANTI DIBUAT MAHUPUN TERDAPAT PENERIMAAN APA-APA TANGGUNGJAWAB ATAU LIABILITI YANG DIBUAT TERHADAP KETEPATAN, KESEMPURNAAN ATAU KEBENARAN MAKLUMAT YANG TERKANDUNG DI SINI. UNGKAPAN-UNGKAPAN PENDAPAT YANG TERKANDUNG DI SINI ADALAH TERTAKLUK KEPADA PERUBAHAN TANPA NOTIS. PELABURAN DALAM UNIT AMANAH BERLANDASKAN SYARIAH BUKAN MERUPAKAN OBLIGASI, DEPOSIT BANK, JAMINAN ATAU DILINDUNGI/DIINSURANSKAN OLEH CIMB ISLAMIC BANK BERHAD ( BANK ) DAN TERTAKLUK KEPADA RISIKO PELABURAN, TERMASUK KEMUNGKINAN KEHILANGAN WANG POKOK YANG DILABURKAN. PARA PELABUR ADALAH DINASIHATKAN AGAR MEMBACA DAN MEMAHAMI PROSPEKTUS INDUK DAN PROSPEKTUS INDUK TAMBAHANNYA YANG TELAH DIDAFTAR DENGAN SURUHANJAYA SEKURITI, SEBELUM MELABUR. UNTUK SALINAN PROSPEKTUS, KUNJUNGI CAWANGAN KAMI YANG BERHAMPIRAN. HARGA UNIT DAN PENGAGIHAN PENDAPATAN, JIKA ADA, MUNGKIN NAIK ATAU TURUN. PARA PELABUR JUGA HARUS MEMPERTIMBANGKAN SEMUA YURAN DAN CAJ YANG TERLIBAT SEBELUM MELABUR. UNIT-UNIT AKAN DITERBITKAN DENGAN PENERIMAAN BORANG PERMOHONAN YANG LENGKAP DAN TERTAKLUK KEPADA TERMA-TERMA & SYARAT-SYARAT YANG TERKANDUNG DI DALAMNYA. REKOD PRESTASI DANA MASA LALU TIDAK SEHARUSNYA DIJADIKAN PANDUAN UNTUK MENGUKUR PRESTASI PELABURAN PADA MASA AKAN DATANG DAN AGIHAN PENDAPATAN ADALAH TIDAK DIJAMIN. PARA PELABUR PERLU MEMBUAT PENILAIAN SENDIRI BAGI MENILAI MERIT DAN RISIKO SEBARANG PELABURAN. PARA PELABUR HARUS BERUNDING TERUS ATAU MENDAPATKAN NASIHAT PROFESIONAL SEKIRANYA MEMPUNYAI SEBARANG KERAGUAN BERHUBUNG DENGAN TINDAKAN YANG AKAN DIAMBIL. UNIT AMANAH TIDAK DILINDUNGI OLEH PERBADANAN INSURANS DEPOSIT MALAYSIA. PELABUR TIDAK DILINDUNGI OLEH DANA PAMPASAN DI BAWAH SEKSYEN 152 AKTA PASARAN MODAL DAN PERKHIDMATAN 2007 (APMP). DANA PAMPASAN TIDAK DILANJUTKAN KEPADA PELABUR YANG MENGALAMI KERUGIAN WANG AKIBAT PENYELEWENGAN, PENYALAHGUNAAN BERUNSUR PENIPUAN WANG ATAU LAIN-LAIN HARTA OLEH PENGARAH, PEGAWAI, PEKERJA ATAU WAKIL CIMB BANK BERHAD/CIMB ISLAMIC BANK BERHAD ("CIMB"). APABILA PELABUR MENGALAMI KERUGIAN WANG AKIBAT KEADAAN DI ATAS YANG BERKAIT DENGAN TINDAKAN PEKERJA CIMB, PELABUR BOLEH MEMBUAT ADUAN KEPADA UNIT RESOLUSI PELANGGAN (URP) KAMI DI NOMBOR TALIAN BERIKUT. PELABUR YANG TIDAK BERPUAS HATI DENGAN KEPUTUSAN URP KAMI BOLEH MERUJUK KES KEPADA BIRO PENGANTARAAN KEWANGAN ATAU PUSAT RESOLUSI PERTIKAIAN INDUSTRI SEKURITI DALAM TEMPOH ENAM (6) BULAN DARIPADA PENERIMAAN KEPUTUSAN MUKTAMAD DARIPADA URP. ADUAN PELABUR HANYA AKAN DIURUSKAN MELALUI SALAH SATU SALURAN DI ATAS YANG DIPILIH OLEH PELABUR UNTUK MERUJUK KESNYA. UNIT RESOLUSI PELANGGAN TINGKAT 19, MENARA BUMIPUTRA-COMMERCE 11, JALAN RAJA LAUT, 50350 KUALA LUMPUR NO. TEL: 1 300 880 900 50

投資孩子的教育, 培養子女成才 每個孩子都值得擁有最美好的未來, 期盼有朝一日成為杰出人士, 在社會和家庭中佔有一席之地 而身為盡責的父母, 您的目標是為孩子提供最好的一切, 全力協助子女實現夢想 繼續升學能讓這一切夢想成真, 孩子能學習更多必備知識, 以應付變幻莫測的社會環境 孩子繼續深造不僅能開拓視野, 啟迪思維, 同時還能建立各種人脈關系 因此, 投資孩子的教育絕對物超所值, 能讓孩子終生受益 現今大學雖然收費昂貴, 但也並非完全不能負擔 隻要有了正確的投資策略和理財規劃, 您必能如願地為孩子打造一個卓越的未來 CIMB Preferred 將竭盡所能與您一起提早規劃孩子的未來 我們的升學基金規劃指南將提供您所需的一切建議與信息, 協助您籌劃孩子的教育經費及實現孩子的夢想 51

完善的計劃即是最好的開始 您能給子女最珍貴的禮物, 就是為他們提供優質的大專教育 但遺憾的是, 這同時也是最昂貴的一份禮物 不過您無需擔憂, 這並非無法解決的難題, 因為 CIMB Preferred 擁有優秀的專業團隊和理財工具, 能助您更精細與完善地規劃您的財務預算, 達成您的心願 您可由簡單的教育經費規劃開始着手 確立您的目標 確認您所需的經費 確認資金來源 掌握財務動態 52

確立您的目標 您何時需要動用這筆升學基金? 您願為孩子的教育承擔何種財務負擔? 您的孩子可能夢想將來可以成為一名宇航員, 或一名工程師 無論他們選擇了什麼志願, 您都希望他們能獲得足夠的支援以協助實現自己的夢想 這絕對需要周全的財務規劃 時間就是力量, 提早儲備孩子的升學基金, 將會成為他們額外的優勢 53

開始累積充足的資金越遲開始儲蓄和投資孩子的升學基金, 您的支出與花費將會越多 這也可能會波及與消耗您的退休儲備金 及早設立長期而規律定時的升學基金儲蓄目標, 就是最好的開始 善用復利的力量復利是指將您所賺取的投資收益再投入總投資額, 繼續投資獲利 隨着時間一步步前進, 您不但可享獲復利增長的好處, 您的升學基金存款也會不斷滾存增值 平衡漲跌通過長時間定期的投資, 您可在低價時買入較多單位, 高價時買入較少單位, 以獲得較低的平均單位價位 54

確認您所需的經費 您總共需要多少升學經費? 選擇什麼類型的教育機構 國立或私立? 通貨膨脹將帶來什麼影響? 表 1: 目前的升學費用估算 醫藥 (RM) 工程 (RM) 法律 (RM) 商業 (RM) 電腦 (RM) 本地 國立 12,710 8,550 7,740 7,560 9,040 私立 255,400 66,000 62,040 43,560 49,610 出國 新加坡 326,822 92,709 88,788 78,923 92,709 美國 641,351 473,432 233,324 233,324 473,432 英國 669,685 283,365 273,771 366,939 288,180 澳洲 725,619 303,194 274,770 187,956 212,473 來源 : StudyMalaysia.com 55

現今一個醫學學位的教育成本需要 RM255,400, 但在 18 年后將飆升至 RM645,893 ( 假設每年的教育費通膨為 5%) 而這隻是一個孩子在本地私立大學的學費 如果您正打算送孩子到海外升學, 可想而知, 不斷增長的通脹率和波動的匯率, 將使得海外升學的經費籌劃變得難上加難 因此, 無論是選擇在本地或海外繼續深造, 確認需要為孩子准備多少升學經費絕對至關重要, 因為這樣一來, 您就能更清晰地了解, 您需要為您的孩子儲蓄多少升學基金 56

確認資金來源 您應該選擇哪一個儲蓄計劃? 這屬於教育儲蓄計劃嗎? 您的投資和儲蓄策略是什麼? 您能透過許多不同的方法規劃孩子的未來 而我們的這些計劃和策略, 能助您有效增加儲蓄, 為您孩子的升學基金做好萬全准備 教育基金計劃為了確保您有能力支持您孩子的高等教育, 您需要萬全准備, 所以越早投資越好, 讓您的投資有更多時間增長並以復利的形式不斷提高收益 為此, 您可從多元化的投資組合開始, 然后定期監督其表現, 同時調整這投資組合, 讓您的教育計劃順利上軌 投資計劃即使是微小的投資額也能積少成多 因此, 您不妨考慮開設一個定期儲蓄計劃, 每月以少量的金額投資, 長期累積, 收益肯定獲得增長 這定時定律的投資計劃有助於增加您的投資價值 57

少年儲蓄賬戶大多數主要銀行都有專為孩童而設的儲蓄賬戶, 其儲蓄利率一般比普通的儲蓄賬戶來得高 您可將孩子的升學基金存入少年儲蓄賬戶, 在您孩子需要動用時再取出, 以賺取更高利息 讓您的孩子學會儲蓄和投資您的孩子也可以為自己的升學基金出一份力 隨着孩子對金錢的認知越來越清晰, 您必須灌輸孩子正確的理財觀念, 讓他們了解財務知識及長期儲蓄的好處 孩子也可以將他們多余的零用錢或節日收到的禮金存起來, 作為自己的升學基金 58

掌握財務動態 您的財務責任是否有所改變? 金融市場情勢是否有不利的變動? 您生活中的變故與金融市場情勢的變動, 很可能會影響您對孩子教育基金的理財規劃 為了確保您的計劃是朝着正確的方向前進, 您必須定期檢討和調整您的理財規劃, 以保証您投資收益的成長率追得上教育費的漲幅 59

建立投資組合 完成您的教育經費規劃之后, 接着, 我們將根據您的風險指數 目標和投資策略, 採用系統化的方法為您量身打造一個投資組合 步驟 01 確認需求 步驟 02 建立多元投資組合 步驟 03 檢討您的投資組合 利用 Financial Health Check 來了解您對於風險的容忍度和投資目標 根據您不同投資結構中股票和固定收入所呈現的風險容忍度, 來為您量身打造投資組合 隨着時間一步步調整投資結構, 以確保您的投資組合仍然符合您的需求, 並能適應金融市場的狀況 60

步驟 01 確認需求 先進行簡單的財務狀況檢查, 再開始詳細的財務規劃, 如此有助於您 : 了解您的財務狀況和對於風險的容忍度確認您的長期目標和達成目標的方法從您的投資中獲取最大利益 確定您的風險系數必須先從了解您的投資風格和您可以承受的風險大小開始 這有助於我們確定出符合您風險系數的投資組合 保護型投資者不能接受有波動的投資偏好相對而言比較低風險的投資願意接受較低的回報率以保住資本關心保護資本更勝於關心稅收和通貨膨脹的影響 61

保守型投資者喜歡低風險的投資能夠接受投資一小部分在活躍資產偏好一個符合收入需求並能在中長期獲得合理的資本增長以應付通脹效應的投資組合 平衡型投資者關心財富實際價值的侵蝕對財富累積所造成的通脹效應偏好通過中長期進行低至高平衡投資所帶來的安全感 中度積極型投資者認識風險和資產類別的回報有能力投資具較高風險的產品冀望在中長期內從無風險投資中獲取大有斬獲 積極型投資者喜歡冒險視短中期獲取暴利為推動力完全清楚風險 / 報酬的比率可接受以較高的波動性來換取較高的資本增長 62

步驟 02 建立多元投資組合 選擇一個能讓您資金長期增長和源源不絕收益的投資策略 建立一個多元化的投資組合, 以分散投資風險 隨着孩子年齡的增長, 您可傾向選擇更保守的資產組合 根據您的風險承受能力, 我們可以幫您制定出一個計劃, 將您財富作不同資產類別的分配投資, 務求幫您實現您孩子的升學基金目標 我們也將提供您以下特權 : 有助於您做出重要投資決策的全球和財政趨勢 帶給您全球金融脈動的每日簡報 市場分析和投資組合指南 63

步驟 03 檢討您的投資組合 定期檢討您的投資組合有助於您 : 時時掌握您的投資組合表現利用動態資產分配來根據市場情勢為您目前的投資組合進行重新平衡確保您不間斷地追求自己的長期財務目標評估您目前的投資組合並開發其他投資機會 64

動態資產分配 利用動態資產分配來重新平衡您的投資組合, 這個多元資產類別的波動性因而受到控制, 因此您的投資組合將從這個更穩定回報模式中獲益 5% 5% 5% 動態資產分配前 27% 動態資產分配后 31% 現金 / 定存固定收入本地股票 區域股票 95% 11% 21% 全球股票黃金 此動態資產分配圖表僅供參考用途, 它不一定能作為實際投資組合建議 65

推薦產品 存款 CIMB Preferred 賬戶您的 CIMB Preferred 會員資格將附有一個特設的來往賬戶, 讓您可享獲市場上其一最高的分層拆息利率 存款 RM100,000 或以上可享獲高達 2.25% 年利率每日更高的 ATM 提款限額達 RM10,000 Preferred 支票簿可使用 CIMB Clicks 我們獲獎的網上銀行服務平台於區域內的 ATM 提款無需支付額外手續費透過 SMS 通知服務提醒賬戶狀況交易即可享獲紅利積分 須遵守特定條規 66

推薦產品 存款 YOUth Savers 賬戶 附帶利息及銀行結單的儲蓄賬戶 專為 12 歲至 23 歲人士而設 比普通的儲蓄賬戶擁有更高的利率 每季可賺取 YOUth 積分以換取炫酷商品 定期儲蓄還可享受高達 100% 的紅利利息 Junior Savers 賬戶 附帶存折簿的儲蓄賬戶, 專為 12 歲及以下的孩童而設高回酬的儲蓄計劃, 從每年賺取的年利中享有 100% 紅利利息在參與的商店享有精彩的 CIMB Junior 獎賞 折扣及特優每季可賺取 Junior 積分以換取炫酷商品 須遵守特定條規 67

推薦產品 銀行保險 Sun EduSmart 身為家長, 良好的教育乃是您送給子女的最佳禮物 盡早規劃, 替孩子選擇適當的教育基金儲蓄計劃, 如 : Sun EduSmart, 一個獨特的非分紅儲蓄計劃, 其惠益包括 : 教育獎勵教育助推基金 (EBF) 保證期滿利益壽險利益 ( 受保人 - 兒女 ) 保單持有人保費豁免利益 ( 父母 / 法定監護人 ) 額外稅務減免 須遵守特定條規 免責聲明 : 此處所提供的產品資訊並不完整詳盡 請瀏覽 WWW.CIMBBANK.COM.MY 獲取更詳細的產品資訊 68

推薦產品 銀行保險 SunInvest 這個精明計劃讓您既獲得保險保障又能使您的財富增長 綜合保險保障和投資的優點且有效期直到 99 歲債權人保障, 及讓投保者的摯愛親人安枕無憂 須遵守特定條規 免責聲明 : 此處所提供的產品資訊並不完整詳盡 請瀏覽 WWW.CIMBBANK.COM.MY 獲取更詳細的產品資訊 69

推薦產品 投資 單位信託基金 1 它能為您提供專業管理的投資機會, 包括本地市場 區域市場和全球市場, 這可能比傳統存款更能為您帶來高收益 ASNB 單位信託基金本基金屬於開放式股票基金, 透過投資馬來西亞股票 固定收入債券及貨幣市場工具讓您享獲合理的股息收益 本基金由 Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB) 基金管理, 乃 Permodalan Nasional Berhad (PNB) 全資的子公司 1 請參考第 74 頁及第 75 頁的免責聲明 須遵守特定條規 70

推薦產品 投資 零售債券今天就投資零售債券以增加您的投資組合, 您可選擇所要的貨幣如馬來西亞令吉 (MYR) 澳幣 (AUD) 美元 (USD) 和新元 (SGD) 及其他貨幣等進行多元化的投資 同時您也將定期收到指定貨幣的息票報償 結構性產品 這項投資選項將允許您接觸更大的市場與支付結構 在 CIMB Bank, 結構性投資涵蓋多種基本資產 類別, 包括 : 1) 利率 3) 外匯 5) 固定收益 2) 股票 4) 商品 6) 指數 雙元貨幣投資 * 此投資產品將帶給您更高的潛力回報, 取決於所配對的外匯匯率表現 投資期滿時, 您將獲回本金以及您投資的外幣或您預先同意兌換率的候補貨幣所賺取的利息 * 警告聲明請參考第 21 頁的英文版本 須遵守特定條規 71

推薦產品 融資 附賣回交易附賣回交易是一項流動性融資, 您能以較低的資本支出購買外幣單位債券 (Foreign Currency Denominated Bonds) 通過這項融資, 您獲得的潛力回報將比直接購買債券來得更高 股票按金融資這個功能讓您解開您的抵押物的價值, 而且當您在大馬交易所交易時, 它會讓您的股票產生最大的投資潛力 個人和企業可善用及時市場的機會並充分利用他們的投資, 無形中賺取更高的收益 多重抵押融資這個功能讓您可以利用您現有的定期存款及 / 或投資抵押以作個人消費或進一步投資 您可完全靈活地贖回或按揭您的投資抵押, 最高可達您的信用額度上限 僅已使用的數額會收取利息 須遵守特定條規 72

給您孩子一份最佳的人生禮物 當您面對孩子的升學教育時絕不能輕易妥協 您可將孩子的未來交托於我們的區域金融專家手中, 他們將竭盡所能達成您的目標, 成就您孩子的未來 畢竟, 這不僅攸關孩子的教育, 也可能是您畢生難得一遇的投資良機 欲知更多詳情, 請聯絡您的客戶關系經理 致電 CIMB Preferred 熱線中心 1 300 885 300 或瀏覽 www.cimbpreferred.com 請登錄此網站與我們聯繫 : CIMB Malaysia CIMB_Assists 73

單位信託基金免責聲明 : CIMB BANK BERHAD 免責聲明本文件僅供您作資料參考之用, 任何收取者不得複制 傳播或出版以作任何其他用途 它不可被視為一項要約或是一項購買或認購的要約邀請 此處所包含的信息來自可靠來源, 截至出版日為止皆為最新資訊 對於此處所包含的信息, 銀行不代表或保證其完整性或準確性, 也不承擔任何責任或義務 此處所陳述的意見若有變更, 恕不另行通知 投資單位信託並非一項義務, 投資本金不存入 CIMB BANK BERHAD( 銀行 ), 銀行不保證或保障投資本金, 投資者必須自行承擔全部投資風險, 包括投資本金遭受虧損的可能性 投資者受促在投資前先詳讀及了解已向證券委員會註冊的單位信託主招股書與其附屬章程, 以及私人退休金計劃的披露文件與其附屬文件 欲獲取招股書及披露文件的副本, 請親臨您鄰近的分行 單位價格及收益派發, 若有, 可能會上漲或下跌 投資者在投資前須先清楚考慮所有會涉及的費用 基金單位在完整申請表格被接穫後方正式發出, 並須符合此處的條件和規則 基金的過往表現不能作為未來表現的指南, 同時不保證任何收益派發 投資者在作出任何投資前, 應自行評估投資的收益和風險 若投資者對投資存有任何疑問, 應諮詢專業理財顧問的意見 單位信託和私人退休金計劃不受馬來西亞存款保險機構 (PIDM) 保障 CIMB ISLAMIC BANK BERHAD 免責聲明本文件僅供您作資料參考之用, 任何收取者不得複制 傳播或出版以作任何其他用途 它不可被視為一項要約或是一項購買或認購的要約邀請 此處所包含的信息來自可靠來源, 截至出版日為止皆為最新資訊 對於此處所包含的信息, 銀行不代表或保證其完整性或準確性, 也不承擔任何責任或義務 此處所陳述的意見若有變更, 恕不另行通知 投資符合 Syariah 的單位信託並非一項義務, 投資本金不存入 CIMB ISLAMIC BANK BERHAD( 銀行 ), 銀行不保證或保障投資本金, 投資者必須自行承擔全部投資風險, 包括投資本金遭受虧損的可能性 投資者受促在投資前先詳讀及了解已向證券委員會註冊的主招股書與其附屬章程 欲獲取招股書的副本, 請親臨您鄰近的分行 單位價格及收益派發, 若有, 可能會上漲或下跌 投資者在投資前須先清楚考慮所有會涉及的費用 基金單位在完整申請表格被接穫後方正式發出, 並須符合此處的條件和規則 基金的過往表現不能作為未來表現的指南, 同時不保證任何收益派發 投資者在作出任何投資前, 應自行評估投資的收益和風險 若投資者對投資存有任何疑問, 應諮詢專業理財顧問的意見 單位信託不受馬來西亞存款保險機構 (PIDM) 保障 74