PROTECTION A-LifeLink 2 A closer look at the benefits How to get started? PROTECTION AND SAVINGS IN ONE PLAN A-LifeLink 2 covers death and Total and P

Size: px

Start display at page:

Download "PROTECTION A-LifeLink 2 A closer look at the benefits How to get started? PROTECTION AND SAVINGS IN ONE PLAN A-LifeLink 2 covers death and Total and P"

俊衣国
5 years ago
Views:

1 PROTECTION A-LifeLink 2 PT /1018

PROTECTION A-LifeLink 2 A closer look at the benefits How to get started? PROTECTION AND SAVINGS IN ONE PLAN A-LifeLink 2 covers death and Total and Permanent Disability (TPD)¹.

2 PROTECTION A-LifeLink 2 A closer look at the benefits How to get started? PROTECTION AND SAVINGS IN ONE PLAN A-LifeLink 2 covers death and Total and Permanent Disability (TPD)¹. There are Investment-Linked Funds available for your savings needs and a wide range of optional benefits to further enhance your coverage on medical, critical illness, accidental and disability. FLEXIBILITY IN PROTECTION AND SAVINGS You have the flexibility to: Change your coverage amount according to your needs. Save more when you have extra money or withdraw the money when you need it. ANNIVERSARY BONUS The Anniversary Bonus increases your coverage amount by 1% every year². This will start from the beginning of the 2 nd policy year until 120% of the coverage amount is reached. INVESTMENT- LINKED FUNDS TO MATCH YOUR NEEDS You can choose how your money is invested by changing funds whenever you want, at no cost. 1 1 TPD coverage is up to age 70. ² Subject to the lower of initial coverage amount and current coverage amount, and it is limited to RM500,000 per policy. 2

3 Frequently asked questions Types of Premium Policy Year >=10 Q: What is A-LifeLink 2? A-LifeLink 2 is a regular premium Investment-Linked Insurance plan. It provides coverage upon death or TPD. This plan comes with Anniversary Bonus which auto increases the coverage amount. A-LifeLink 2 also provides the flexibility to enhance the coverage by offering a wide range of optional benefits. The total value of the units of investment-linked funds available in your plan will be payable to you when your coverage for this plan ends at maturity. Note: this is an insurance plan tied to the performance of the underlying assets, and is not a pure investment product such as unit trusts. Q: Who is eligible to buy A-LifeLink 2? This plan is available to individuals aged between 16 years old and 70 years old. Q: What are the fees and charges that I have to pay? i. Cost of Insurance The Cost of Insurance is deducted depending on your attained age and it increases as you get older. ii. Monthly Service Charge RM8 Monthly Service Charge is deducted monthly via cancellation of units from your account value. iii. Fund management charge You can refer to the Fund Fact Sheet and Sales Illustration for the details on fund management charge. iv. Partial Withdrawal Charge The Partial Withdrawal Charge will be deducted from the total withdrawal amount, excluding any Account Value from A-Plus Saver Premium (if any) and Top-up Premium (if any). Policy Year Q: How is my premium being allocated? Partial Withdrawal Charge 1 20% of withdrawal amount 2 10% of withdrawal amount v. Surrender Charge The Surrender Charge will be deducted from the total Account Value, excluding any Account Value from A-Plus Saver Premium (if any) and Top-up Premium (if any). Surrender Charge 20% of Account Value 10% of Account Value This amount is used to meet the Company s expenses and total distribution cost, including the commission payable to your life planner. Regular Premium Top Up Premium (Ad hoc top-up and A-Plus Saver premium) Allocated Premium (%) Note: The unallocated premium is equivalent to the premium paid less allocated premium Q: Are the premiums paid for A-LifeLink 2 eligible for income tax relief? Yes. You may qualify for a personal tax relief for the premiums paid. The personal tax relief is up to RM6,000 for annual life insurance premium and EPF, subject to the final decision of the Inland Revenue Board of Malaysia. Q: What are the funds available for this plan? You may refer to the Sales Illustration for the funds available for this plan. Please also refer to the AIA Fund Fact Sheet in our Company s website at for details. Q: How do I know the unit price of my funds? The unit prices for the Investment-Linked Funds are published in the Company s website at Q: Am I eligible for fund switching and what are the charges for the fund switching? Yes, you are allowed to switch funds according to your risk tolerance level, except for AIA Asian Debt Fund, AIA Asian Equity Fund and AIA International High Dividend Fund. The switching fee is currently free. However, we may revise the switching fee by giving 3 months written notice regarding the revision to the policyholders. Q: What are the major exclusions for A-LifeLink 2? Death Benefit This plan does not cover death due to suicide within 1 year from the Issue Date or Commencement Date of this policy, whichever is later. TPD Benefit This plan does not cover TPD due to: Willful exposure to danger or attempted self-destruction or self-inflicted injuries while sane or insane. Services in the armed forces during war or warlike operations or restoration of public order. Activities connected to any air transportation or equipment. We will cover if the Insured is a paying passenger or crew member on a commercial airline, on its regular scheduled passenger trip via its established passenger route. Any congenital defect which developed or was diagnosed before age 17. Pre-existing disability which resulted from a physical or mental condition. 60% Please refer to the policy contract for the full details of the exclusions. 80% 95% 100% 95% 3 4

4 For your attention: General disclosures: 1. You should be satisfied that this plan will best serve your needs and that you can afford the premiums payable under this policy. 2. If this plan is cancelled within the 15-day free look period, the unallocated premiums, value of units (if any), any insurance charges and Monthly Service Charge that have been deducted less medical expenses (if any) will be refunded. 3. The Cost of Insurance for this plan is not guaranteed and the Company reserves the right to revise the Cost of Insurance by giving the policyholders 3 months written notice. 4. Please note that the Company reserves the right to revise the Monthly Service Charge by giving the policyholders 3 months written notice. 5. You are advised to refer to the sales illustration for further information. 6. The premium payable throughout the full policy term. Premium payments can be made annually, half-yearly, quarterly or monthly. 7. You may consider purchasing a Single Premium Investment-Linked Insurance plan to maximize your investment returns with minimal life protection. However, this option may not fulfill your life protection needs. 8. All benefits payable are subject to deduction of any indebtedness. 9. Please note that premiums paid by business organisations are subject to the applicable tax imposed by the Government of Malaysia at the prevailing rate. Fund-related disclosures: 1. You should be aware that any investment carries with it a certain level of investment risks which will be borne solely by you. 2. Your policy account value is not guaranteed and fluctuates based on the performance of the AIA Investment-Linked Fund. The potential risks in investing in the funds are borne solely by you. 3. The underlying assets of each fund are valued on each business day to determine the unit price of a unit. 4. The Company reserves the right to suspend the issuance or redemption of units in any exceptional circumstances such as temporary closure of any relevant Registered Exchanges or possible adverse effect of a general sale of investment in a short period. (This page is intentionally left blank) (Muka surat ini sengaja dibiarkan kosong) ( 此页是特意留着空白的 ) 5 This brochure contains only a brief description of the product and is not exhaustive. It is recommended that you request for a copy of the Sales Illustration to know more about this product. For a detailed explanation of its benefits, exclusions, terms and conditions, please refer to the policy contract.

5 PROTECTION A-LifeLink 2 Meneliti manfaat-manfaatnya Apakah yang perlu saya buat? PERLINDUNGAN DAN SIMPANAN DALAM SATU PELAN A-LifeLink 2 melindungi kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK) ¹. Terdapat Dana Berkaitan Pelaburan untuk keperluan simpanan anda dan pelbagai manfaat pilihan untuk meningkatkan perlindungan anda dalam perubatan, penyakit kritikal, kemalangan dan hilang upaya. FLEKSIBILITI DALAM PERLINDUNGAN DAN SIMPANAN Anda mempunyai fleksibiliti untuk: Mengubah amaun perlindungan anda mengikut keperluan anda. Menyimpan lebih apabila anda mempunyai wang lebihan atau mengeluarkan wang apabila anda memerlukannya. BONUS ULANG TAHUN Bonus Ulang Tahun akan meningkatkan amaun perlindungan anda sebanyak 1% setiap tahun². Ia akan bermula dari awal tahun kedua polisi tersebut sehingga mencapai 120% daripada amaun perlindungan. DANA BERKAITAN PELABURAN UNTUK MEMENUHI KEPERLUAN ANDA Anda boleh memilih bagaimana wang anda dilaburkan dengan menukar dana apabila anda mahu, tanpa sebarang kos. ¹ Perlindungan untuk HUMK adalah sehingga umur 70 tahun. ² Tertakluk kepada amaun perlindungan asal atau amaun perlindungan semasa, yang mana lebih rendah, dan terhad kepada RM500,000 setiap polisi. 7 8

6 Soalan-soalan Lazim S: Apakah itu A-LifeLink 2? A-LifeLink 2 merupakan pelan Insurans Berkaitan Pelaburan berpremium tetap. Ia menyediakan perlindungan ke atas kematian atau HUMK. Pelan ini dilengkapi dengan Bonus Ulang Tahun yang meningkatkan amaun perlindungan secara automatik. A-LifeLink 2 juga menyediakan fleksibiliti untuk meningkatkan perlindungan dengan menawarkan pelbagai manfaat-manfaat pilihan. Jumlah nilai unit-unit dana berkaitan pelaburan yang ada di dalam pelan anda akan dibayar kepada anda apabila perlindungan pelan anda tamat pada tempoh matang. Nota: Ini merupakan produk insurans yang dikaitkan dengan prestasi aset yang didasarinya dan bukan produk pelaburan tulen seperti unit amanah. S: Siapakah yang layak membeli A-LifeLink 2? Pelan ini disediakan untuk individu-individu yang berumur 16 tahun hingga 70 tahun. S: Apakah yuran-yuran dan caj-caj yang perlu saya bayar? i. Kos Insurans Kos Insurans yang ditolak bergantung kepada umur yang telah anda capai dan akan bertambah apabila umur anda semakin meningkat. ii. Caj Perkhidmatan Bulanan Caj Perkhidmatan Bulanan sebanyak RM8 akan ditolak setiap bulan melalui pembatalan unit-unit daripada nilai akaun anda. iii. Yuran Pertukaran Dana Anda boleh merujuk kepada Lembaran Fakta Dana dan Illustrasi Jualan untuk maklumat lanjut tentang yuran pertukaran dana. iv. Caj Pengeluaran Separa Caj Pengeluaran Separa akan ditolak iv. Caj Serahan Caj Serahan akan ditolak daripada jumlah daripada jumlah amaun pengeluaran Nilai Akaun yang mana tidak termasuk yang mana tidak termasuk sebarang Nilai Akaun daripada Premium A-Plus Saver (jika ada) dan Premium Tokok (jika ada). sebarang Nilai Akaun daripada Premium A-Plus Saver (jika ada) dan Premium Tokok (jika ada). Tahun Polisi Caj Pengeluaran Segera 1 20% daripada amaun pengeluaran 2 10% daripada amaun pengeluaran S: Bagaimanakah premium saya diperuntukkan? Caj Serahan 20% daripada Nilai Akaun 10% daripada Nilai Akaun Amaun ini akan digunakan untuk membayar perbelanjaan Syarikat dan jumlah kos pengedaran, termasuk komisen yang akan dibayar kepada Perancang Hayat anda. Jenis Premium Premium Tetap Premium Tambah Nilai (Tambah nilai ad hoc dan premium A-Plus Saver) Tahun Polisi Premium Diperuntukkan (%) % 95% 100% Nota: Premium tidak diperuntukkan adalah bersamaan dengan premium yang telah dibayar ditolak dengan premium diperuntukkan S: Adakah premium-premium yang dibayar untuk A-LifeLink 2 layak mendapat pelepasan cukai? Ya. Anda mungkin layak untuk pelepasan cukai peribadi bagi premium yang dibayar. Pelepasan cukai peribadi adalah sehingga RM6,000 untuk premium tahunan insurans hayat dan KWSP, tertakluk kepada keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia. S: Apakah dana-dana yang boleh didapati untuk pelan ini? Anda boleh merujuk kepada Ilustrasi Jualan untuk dana-dana yang boleh didapati untuk pelan ini. Sila merujuk kepada Lembaran Fakta Dana AIA di laman web Syarikat com.my untuk maklumat lanjut. S: Bagaimanakah boleh saya tahu harga unit dana-dana saya? Harga-harga unit Dana Berkaitan Pelaburan akan dipaparkan di laman web Syarikat di S: Bolehkah saya menukar dana dan berapakah yuran pertukaran dana? Ya, anda dibenarkan untuk menukar dana mengikut tahap toleransi risiko anda kecuali untuk Dana Asian Debt AIA, Dana Asian Equity AIA dan Dana Dividen Tinggi Antarabangsa AIA. Yuran pertukaran dana buat masa ini adalah percuma. Walau bagaimanapun, kami boleh mengubah yuran pertukaran dana dengan memberi notis bertulis 3 bulan mengenai perubahan tersebut kepada pemegang polisi. S: Apakah pengecualian-pengecualian utama untuk A-LifeLink 2? Manfaat Kematian Pelan ini tidak melindungi kematian yang disebabkan oleh bunuh diri dalam tahun pertama dari Tarikh Penyertaan atau Tarikh Mula polisi, yang mana kemudian. Manfaat HUMK Pelan ini tidak melindungi HUMK yang disebabkan oleh: Pendedahan kepada bahaya secara sengaja atau cubaan pemusnahan diri atau kecederaan diri semasa siuman ataupun tidak siuman. Perkhidmatan dalam angkatan bersenjata semasa peperangan atau semasa menjalani perintah untuk operasi yang menyerupai peperangan atau pemulihan ketenteraman awam. Aktiviti yang berkaitan dengan sebarang peranti atau kenderaan udara. Kami akan melindungi jika Orang Yang Diinsuranskan adalah penumpang berbayar atau ahli krew untuk penerbangan pengangkutan udara komersial dalam perjalanan penumpang berjadual biasa melalui laluan penumpang yang ditetapkan. 60% 95% 7-9 >=

7 Sebarang kecacatan kongenital yang ditunjukkan dengan jelas atau didiagnosis sebelum mencapai umur 17 tahun. Kecacatan Sedia Ada akibat keadaan fizikal atau mental. Sila rujuk kepada kontrak polisi untuk butiran pengecualian yang sepenuhnya. Untuk perhatian anda: Pendedahan am: 1. Anda harus memastikan pelan ini memenuhi keperluan anda dan anda mampu membayar amaun premium yang perlu dibayar di bawah polisi ini. 2. Jika polisi ini dibatalkan dalam tempoh percubaan 15 hari, premium yang tidak diperuntukkan, nilai unit (jika ada), sebarang caj insurans dan Caj Perkhidmatan Bulanan yang telah ditolak, tolak perbelanjaan perubatan (jika ada) akan dipulangkan sepenuhnya. 3. Kos Insurans untuk pelan ini adalah tidak terjamin dan Syarikat berhak untuk mengubah Kos Insurans dengan memberi notis bertulis 3 bulan kepada pemegang polisi. 4. Sila ambil perhatian bahawa Syarikat berhak untuk mengubah Caj Perkhidmatan Bulanan dengan memberi notis bertulis 3 bulan kepada pemegang polisi. 5. Anda dinasihatkan supaya merujuk ilustrasi jualan untuk maklumat lanjut. 6. Premium perlu dibayar sepanjang tempoh polisi. Bayaran premium boleh dibuat secara tahunan, setengah tahun, suku tahun atau bulanan. 7. Anda mungkin mahu mempertimbangkan pembelian pelan Insurans Berkaitan Pelaburan Premium Tunggal untuk memaksimumkan pulangan pelaburan dengan perlindungan hayat yang minimum. Walau bagaimanapun, pilihan ini mungkin tidak boleh memenuhi keperluan perlindungan anda. 8. Pembayaran semua manfaat adalah tertakluk kepada pengurangan ke atas sebarang hutang yang ada. 9. Sila ambil perhatian bahawa premium yang dibayar oleh organisasi perniagaan adalah tertakluk kepada cukai yang dikenakan oleh Kerajaan Malaysia pada kadar semasa. Pendedahan berkaitan dengan Dana: 1. Anda harus sedar bahawa setiap pelaburan mempunyai tahap risiko pelaburan yang tertentu dan risiko-risiko ini akan ditanggung oleh anda sepenuhnya. 2. Nilai akaun polisi anda tidak terjamin dan berubah-ubah mengikut prestasi Dana Pelaburan AIA. Anda perlu menanggung risiko yang mungkin dialami sepenuhnya apabila melabur dalam dana. 3. Aset yang didasari bagi setiap dana akan dinilai pada setiap hari perniagaan untuk menentukan harga sesuatu unit. 4. Syarikat berhak untuk menanggung atau menebus unit dalam sebarang keadaan luar biasa seperti penutupan sementara mana-mana Bursa Berdaftar atau kesan negatif jualan umum pelaburan dalam tempoh yang singkat. Risalah ini hanya mengandungi keterangan ringkas mengenai produk ini dan adalah tidak menyeluruh. Anda digalakkan untuk mendapatkan satu salinan Ilustrasi Jualan untuk mengetahui dengan lebih lanjut mengenai produk ini. Untuk penjelasan terperinci berkenaan manfaat, pengecualian, terma dan syaratnya, sila rujuk kepada kontrak polisi

8 PROTECTION A-LifeLink 2 让我们更进一步了解它的利益我应该如何开始? 一份集合保障和储蓄的计划 A-LifeLink 2 提供死亡和完全及永久残废保障 1 它通过投资联结基金和广泛的附加利益, 以满足您的储蓄和保障需求, 包括医药, 严重疾病, 意外以及残疾灵活性的保障和储蓄您可以灵活地 : 依据您的需求来更改您的保障您可以在拥有余款时储蓄更多或在您需要时提款周年红利周年红利将每年增加 1% 2 保额将在第二个保单年起随着增加直至达到保额的 120% 符合您需求的投资联结基金您可以选择随时转移您的基金, 而且无需支付任何基金转移费 1 完全及永久残废保障至 70 岁 2 根据初期保额及现有保额, 视何者为低, 而且每份保单不可超过 RM500,

9 常问问题保费类别保单年份 >=10 问 : 什么是 A-LifeLink 2? A-LifeLink2 是一份定期保费投资联结保险计划它提供死亡或完全及永久残废保障此计划的周年红利将自动增加您的保额 A-LifeLink2 也通过广泛的附加利益, 让您能灵活地增强您的保障当您的保单满期时, 我们将支付您保单里存有的投资联结基金户口价值注 : 这是一份与投资资产挂钩的保险计划, 而不是纯粹的投资产品如单位信托问 : 谁符合资格购买 A-LifeLink 2? 此计划提供给年龄介于 16 岁至 70 岁的人士问 : 我该缴付什么费用和收费是多少? i. 保险费用保险费用将根据您届时的年龄扣除, 其保险费用将随着您年龄的增长而增加 ii. 每月服务费用 RM8 的每月服务费将通过单位取消方式, 每月从您的户口价值扣除 iii. 基金管理费用您可参阅基金产品资料简介及销售说明书以获取更多有关基金管理费用的详情 iv. 部分提款费用部分提款费用将会从总部分提款额扣除 A-Plus Saver 保费 ( 若有 ) 及一次性加额 ( 若有 ) 里的户口价值除外保单年份问 : 我的保费如何被分配? 部分提款费用 1 部分提款额里的 20% 2 部分提款额里的 10% v. 退保费用退保费用将会从总户口价值扣除 A-Plus Saver 保费 ( 若有 ) 及一次性加额 ( 若有 ) 里的户口价值除外退保费用户口价值里的 20% 户口价值里的 10% 定期保费增值付费 ( 特设增值及 A-Plus Saver 保费 ) 分配保费 (%) 注 : 未分配保费的数额相等于保费扣除分配保费后的数额问 : A-LifeLink 2 之保费是否享有税务减免? 是的, 此计划的保费可让您在寿险保费及 EPF 组别里享有高达 RM6,000 的个人税务减免, 惟须经过马来西亚内陆税收局的最后决定问 : 此计划提供什么可选择的基金? 您可在销售说明书获取有关可选择的基金请到公司网站获取基金产品资料简介的详情问 : 我如何知道我的基金单位价格? 投资联结基金的单位价格刊登在公司网站 80% 95% 100% 问 : 我是否可以做基金转移, 基金转移费用是多少? 是的, 您可根据您可接受的风险程度转移您的基金, 除了 AIA 亚洲债卷基金,AIA 亚洲股票基金及 AIA 国际高红利基金目前基金转移是免费的但是, 我们有可能会修改基金转移的费用, 惟会在 3 个月前给予您书面通知问 : A-LifeLink 2 有哪些不受保情形? 死亡利益此计划不涵盖在保单发出日期或生效日期后一年内因自杀而死亡的事件, 视何者为后完全及永久残废利益此计划不涵盖因以下情形所导致的完全及永久残废事件 : 神智清醒或不清醒的情况下自残, 企图自残或有意造成的伤害在战争或任何军事行动或恢复公共次序时的服务任何有关空中运输工具或设备的活动除非受保人是付费乘搭由商业航空公司根据规律商业航线时间表载客服务的搭客或工作人员任何在受保人未满 17 岁前患上或被诊断的先天性缺陷因身体或精神状况导致原先已存在的残疾 60% 95% 请参阅保单合约以了解更多不受保情形 15 16

10 敬请留意 : 一般的资讯 : 1. 您应确保此计划最能迎合您的需求以及此保单的保费是您所负担得起的 2. 若您在 15 天的免费阅览期内将保单撤消, 其未分配保费, 单位价值 ( 若有 ), 保单费用以及每月服务费, 减去医药开销 ( 若有 ), 将全数退还 3. 此计划的保险费用是不被保证的公司有权在书面通知保单持有人的 3 个月后调整保险费用 4. 公司有权在书面通知保单持有人的 3 个月后调整每月服务费 5. 建议您参考销售说明书以获取更多详情 6. 保费是在整个保单期内缴付保费可在每年, 每半年, 每三个月或每月缴付 7. 您或许可考虑购买单期保费投资连结保险计划, 以最少的人寿保障来提高您的投资回酬但是, 此项选择可能无法满足您对人寿保障的需求 8. 所有利益的支付是须扣除任何的债务 9. 请注意由商业机构所支付的保费须遵守马来西亚政府按现行税率征收适当的税费与基金有关的资讯 : 1. 你须知道任何性质的投资皆带有一定程度的投资风险, 并须由你独自承担 2. 您的保单户口价值是不受保证的, 并会根据 AIA 投资基金的表现而波动投资在有关基金的潜在风险须由你独自承担 3. 每个基金的相关资产将会在每个交易日被估值, 以决定单位价格 4. 在特殊的情况下, 如股票交易所暂停营业或投资销售短期内的不利影响, 公司有权暂停发行或赎回基金单位 (This page is intentionally left blank) (Muka surat ini sengaja dibiarkan kosong) ( 此页是特意留着空白的 ) 此小册子仅包含了产品的概要简述, 并不详尽建议您索取一份的销售说明书以更了解此产品请参考保单契约以获得更多有关此产品的利益, 不受保情形, 条款和条件的详细解释 17

11 Contact Us & Find Out More Hubungi kami untuk maklumat lanjut 联络我们以了解更多 (This page is intentionally left blank) (Muka surat ini sengaja dibiarkan kosong) ( 此页是特意留着空白的 ) If you have any further queries, kindly contact your AIA Life Planner / AIA authorized representative at: Sekiranya anda mempunyai pertanyaan lanjut, sila hubungi Perancang Hayat AIA / wakil AIA yang disahkan: 若您有任何疑问, 请联系您的 AIA 寿险策划师 / 授权代理员 : Underwritten by: AIA Bhd. ( D) Menara AIA, 99 Jalan Ampang, Kuala Lumpur. Care Line: Tel: Fax: AIA.COM.MY AIA Bhd. is licensed under the Financial Services Act 2013 and regulated by the Central Bank of Malaysia (Bank Negara Malaysia). AIA Bhd. adalah dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.

PRUmultiple-cover-crisis_Chi_PDM copy

PRUmultiple-cover-crisis_Chi_PDM copy PRUmultiple crisis cover PRUmultiple crisis cover crisis cover PRUmultiple PRUmultiple crisis cover PRUmultiple crisis cover (TPD) PRUmultiple crisis cover PRUmultiple crisis cover TPD ( 3 ) ( 65 50% 1