中 联 电 子 商 业 汇 票 系 统 VisionBanking Suite ECD 标 题 名 称 : 电 子 商 业 汇 票 系 统 正 文 内 容 : 1 方 案 概 述 : 首 先, 参 与 票 据 市 场 发 展 是 商 业 银 行 的 一 致 共 识 其 次, 发 展 电 子 票 据 是 商 业 银 行 产 品 创 新 的 重 要 内 容 再 次, 开 发 电 子 票 据 系 统 能 帮 助 商 业 银 行 提 高 风 险 控 制 的 水 平 2 系 统 结 构 图 : 统 一 票 据 系 统 平 台 技 术 逻 辑 架 构 图 人 行 系 统 代 理 外 部 服 务 组 件 登 记 中 心 服 务 票 据 系 统 应 用 平 台 Tcp Soap Soap VM 应 用 服 务 器 Websphere Weblogic 业 务 数 据 数 据 集 市 网 银 系 统 Soap 票 据 平 台 服 务 ESB Soap 系 统 业 务 用 例 实 现 平 台 内 部 服 务 组 件 I nt er net RMI Soap 用 例 PC 其 它 外 部 系 统 工 作 流 引 擎 I NTRANET 行 内 工 作 站 3 主 要 功 能 : 1 / 13
金 融 行 业 电 子 商 业 汇 票 系 统 与 人 民 银 行 电 子 商 业 汇 票 系 统 一 点 接 入, 为 各 分 支 机 构 提 供 电 子 票 据 和 纸 质 票 据 登 记 报 价 等 操 作 和 管 理 功 能 4 系 统 特 点 : 电 子 商 业 汇 票 平 台 可 以 接 入 多 种 渠 道 系 统, 支 持 和 银 行 已 有 系 统 统 一 界 面 门 户 电 子 商 业 汇 票 平 台 遵 照 当 前 最 为 先 进 SOA 架 构 设 计, 运 用 高 效 率 高 性 能 的 底 层 技 术 架 构, 并 引 入 工 作 流 引 擎 和 ESB 数 据 总 线 技 术, 实 现 了 完 全 松 耦 合 的 架 构 体 系 电 子 商 业 汇 票 平 台 覆 盖 票 据 各 类 业 务 产 品 处 理 服 务, 通 过 JDPM 工 作 流 引 擎 技 术 实 现 自 定 义 业 务 流 程, 并 实 现 电 子 和 实 物 票 据 的 并 轨 处 理 电 子 商 业 汇 票 平 台 提 供 为 企 业 内 部 票 据 管 理 而 设 计 的 服 务 功 能, 提 供 给 企 业 使 用 电 子 商 业 汇 票 平 台 提 供 企 业 准 入 机 构 准 入 票 据 准 入 三 位 一 体 的 产 品 安 全 管 理 体 系 电 子 商 业 汇 票 平 台 票 据 业 务 产 品 划 分 布 局 灵 活 定 义, 满 足 后 续 不 同 的 管 理 要 求 电 子 商 业 汇 票 平 台 设 计 和 提 供 了 大 量 先 进 的 精 细 业 务 管 理 和 风 险 控 制 机 制, 如 利 率 管 理 成 本 收 益 核 算 产 品 准 入 管 理 额 度 分 析 逾 期 管 理 等 2 / 13
电 子 商 业 汇 票 平 台 具 备 和 人 行 电 子 票 据 系 统 同 步 设 计 的 票 据 登 记 中 心, 为 电 子 票 据 快 速 接 入 人 行 系 统 打 下 基 础 电 子 商 业 汇 票 平 台 独 创 票 据 行 为 智 能 控 制 中 心, 灵 活 定 义 票 据 的 生 命 轨 迹, 特 别 容 易 适 应 用 户 不 断 发 生 的 机 构 改 革 或 流 程 改 革 的 情 况 电 子 商 业 汇 票 平 台 通 过 配 置 快 速 实 现 和 不 同 系 统 的 接 口 电 子 商 业 汇 票 平 台 设 计 了 专 属 额 度 控 制 中 心 和 帐 务 处 理 中 心, 不 仅 可 以 和 银 行 的 额 度 系 统 帐 务 系 统 同 步 工 作, 还 可 以 提 供 他 们 不 能 提 供, 而 业 务 管 理 又 急 需 的 一 些 额 度 细 类 控 制 和 精 细 帐 务 核 算 管 理 电 子 商 业 汇 票 平 台 集 成 层 实 现 了 系 统 和 外 围 接 口 的 完 全 透 明 性, 避 免 了 由 于 外 围 系 统 接 口 的 不 确 定 性 给 系 统 流 程 服 务 带 来 的 需 求 变 更 电 子 商 业 汇 票 平 台 提 供 多 种 特 别 为 票 据 业 务 特 点 而 设 计 的 专 业 处 理 工 具, 如 EXCEL 导 入 导 出 自 定 义 凭 证 模 板 打 印 快 速 票 面 信 息 录 入 器 自 定 义 组 合 条 件 查 询 等 电 子 商 业 汇 票 平 台 提 供 设 计 独 到 的 配 套 数 据 移 植 系 统, 通 过 自 动 的 业 务 场 景 回 溯, 可 以 将 全 量 历 史 数 据 准 确 快 速 进 行 移 植, 确 保 不 会 发 生 移 植 带 来 的 数 据 错 误 电 子 商 业 汇 票 平 台 建 立 了 银 行 外 围 系 统 所 需 要 的 各 项 通 用 公 共 服 务, 如 客 户 信 息 代 理 中 心 运 行 监 控 等, 形 成 外 围 系 统 的 基 础 平 台, 可 以 在 其 3 / 13
上 不 断 扩 展 新 的 业 务 产 品 电 子 商 业 汇 票 平 台 具 备 轻 量 级 联 机 分 析 决 策 功 能, 结 合 中 联 公 司 多 年 来 专 业 的 业 务 实 践 经 验, 为 用 户 提 供 全 面 和 专 业 的 分 析 决 策 模 块 中 联 电 子 商 业 汇 票 系 统 之 CSP 应 用 前 言 近 年 来, 作 为 重 要 支 付 工 具 和 融 资 工 具 的 商 业 汇 票 获 得 了 快 速 发 展, 对 便 4 / 13
利 企 业 支 付 结 算 拓 宽 融 资 渠 道 改 善 银 行 信 贷 资 产 质 量 等 方 面 发 挥 了 积 极 作 用 出 于 效 率 风 险 成 本 等 因 素 考 虑, 传 统 的 纸 质 商 业 汇 票 难 以 适 应 经 济 发 展 要 求, 商 业 汇 票 电 子 化 需 求 越 来 越 迫 切 2009 年 初, 人 民 银 行 出 台 了 电 子 商 业 汇 票 业 务 新 政, 并 牵 头 搭 建 全 国 性 跨 行 的 电 子 商 业 汇 票 系 统, 商 业 银 行 的 票 据 系 统 按 一 定 规 则 接 入 该 平 台, 实 现 商 业 汇 票 电 子 化 处 理 纸 制 商 业 汇 票 登 记 查 询 和 商 业 汇 票 公 开 报 价 功 能 该 系 统 的 推 出 将 迅 速 提 升 电 子 商 业 汇 票 在 票 据 结 算 中 的 占 比, 促 进 国 内 贸 易 结 算 及 企 业 融 资 的 发 展 此 次 央 行 将 要 推 出 的 电 子 商 业 汇 票 系 统 除 了 商 业 银 行, 还 将 考 虑 财 务 公 司 信 托 公 司 等 非 银 行 金 融 机 构 一 CSP 简 介 CSP(CORE SWITCH PLATFORM) 是 中 联 公 司 累 积 10 余 年 之 金 融 系 统 开 发 经 验, 投 入 大 量 的 IT 精 英 人 才 开 发 的 银 行 / 财 务 公 司 联 机 交 易 平 台, 即 综 合 大 前 置 系 统 它 既 可 以 实 现 银 行 / 财 务 公 司 的 基 本 业 务 要 求, 也 可 以 为 银 行 拓 展 新 的 服 务 提 供 稳 定 安 全 和 易 于 扩 展 的 基 础 架 构 它 具 备 以 下 特 点 : 5 / 13
组 件 化 设 计 服 务 总 线 调 度, 服 务 重 用 性 好 业 务 拓 展 性 高 ; 实 现 服 务 多 渠 道 接 入 机 制, 同 一 交 易 可 以 接 收 不 同 银 行 / 财 务 公 司 渠 道 请 求 ; 对 于 报 文 接 口 转 换 / 转 发, 免 编 程, 依 靠 配 置 实 现 ; 应 用 集 群 机 制, 内 含 多 种 标 准 通 讯 协 议 及 报 文 格 式, 减 少 应 用 开 发 工 作 ; 统 一 开 发 手 段, 整 合 银 行 的 卡 系 统 中 间 业 务 系 统, 财 务 公 司 的 支 付 系 统 票 据 系 统 处 理, 实 现 交 易 调 度, 数 据 共 享 池, 公 共 模 块 复 用, 规 范 输 入 输 出 ; 良 好 的 界 面 系 统 对 系 统 进 行 开 发, 管 理 和 监 控, 提 高 系 统 的 可 见 性 可 操 作 性 拓 展 型 二 财 务 公 司 系 统 接 入 人 行 电 票 系 统 拓 扑 结 构 电 子 商 业 汇 票 系 统 是 中 国 人 民 银 行 建 设 并 管 理 的, 依 托 网 络 和 计 算 机 技 术, 接 收 登 记 转 发 电 子 商 业 汇 票 数 据 电 文, 提 供 与 电 子 商 业 汇 票 货 币 给 付 资 金 清 算 行 为 相 关 服 务 并 提 供 纸 质 商 业 汇 票 登 记 查 询 和 商 业 汇 票 ( 含 纸 质 电 子 商 业 汇 票 ) 公 开 报 价 服 务 的 综 合 性 业 务 处 理 平 台 6 / 13
大 额 支 付 系 统 电 子 商 业 汇 票 系 统 国 家 处 理 中 心 公 共 功 能 查 询 统 计 功 能 运 维 管 理 功 能 人 民 银 行 总 行 相 关 业 务 管 理 部 门 征 信 系 统 数 据 导 入 导 出 电 子 商 业 汇 票 业 务 处 理 功 能 纸 质 商 业 汇 票 登 记 及 查 询 功 能 商 业 汇 票 转 贴 现 公 开 报 价 功 能 ECDS 国 家 处 理 中 心 运 维 部 门 人 民 银 行 征 信 部 门 城 市 处 理 中 心 报 文 存 储 功 能 公 共 功 能 报 文 格 式 检 查 安 全 检 查 查 询 统 计 功 能 运 维 管 理 功 能 人 民 银 行 分 支 行 相 关 业 务 管 理 部 门 ECDS 城 市 处 理 中 心 运 维 部 门 前 置 ( 再 再 贴 贴 现 时 现 业 解 系 务 决 统 打 建 印 方 设 案 ) 完 签 成 收 前 等 的 功 临 能 报 文 存 储 功 能 报 文 格 式 检 查 安 全 检 查 五 矿 CSP 平 台 报 文 存 储 功 能 报 文 格 式 检 查 安 全 检 查 财 务 集 中 结 算 中 心 人 民 银 行 再 贴 现 系 统 人 民 银 行 会 计 部 门 人 民 银 行 信 贷 部 门 二 级 公 司 二 级 公 司 二 级 公 司 7 / 13
三 电 子 汇 票 主 要 业 务 功 能 1, 电 子 商 业 汇 票 业 务 流 程 管 理 通 过 与 涉 及 客 户 渠 道 的 企 业 网 上 银 行 系 统, 以 及 涉 及 帐 务 处 理 的 各 行 核 心 系 统 相 连 接, 提 供 包 括 : 出 票 承 兑 背 书 贴 现 转 贴 现 提 示 付 款 逾 期 提 示 付 款 追 索 质 押 等 各 种 电 子 票 据 业 务 功 能 和 相 应 的 撤 回 功 能, 实 现 相 关 的 账 务 处 理 和 资 金 清 算, 并 通 过 人 民 银 行 电 子 商 业 汇 票 系 统 实 现 跨 行 电 子 商 业 票 据 行 为, 实 现 票 据 信 息 登 记 存 储 转 发 业 务, 更 新 电 子 商 业 汇 票 信 息 业 务 同 时 通 过 接 口, 实 现 将 人 行 必 要 的 信 息 ( 如 行 名 行 号 等 ), 同 步 到 财 务 公 司 内 系 统, 提 供 给 成 员 单 位 使 用 2, 纸 质 商 业 汇 票 业 务 登 记 纸 质 商 业 汇 票 登 记 查 询 业 务 是 指 财 务 公 司 机 构 登 记 纸 质 商 业 汇 票 票 面 内 容 当 前 状 态 等 信 息 ( 并 转 发 人 民 银 行 电 子 商 业 汇 票 系 统 ), 以 及 查 询 商 业 汇 票 相 关 信 息 的 行 为 8 / 13
3, 票 据 业 务 报 价 商 业 汇 票 报 价 业 务 是 指 财 务 公 司 电 子 商 业 汇 票 系 统 提 供 商 业 汇 票 ( 包 括 电 子 和 纸 质 ) 转 贴 现 业 务 公 开 报 价 接 收 其 他 财 务 公 司 以 及 银 行 业 金 融 机 构 通 过 人 民 银 行 电 子 商 业 汇 票 系 统 发 布 的 报 价, 从 而 为 财 务 公 司 机 构 进 行 询 价 交 易 提 供 信 息 服 务 的 行 为 4, 电 子 票 据 业 务 管 理 功 能 各 家 财 务 公 司 对 票 据 业 务 都 有 很 多 管 理 需 求, 用 以 规 范 业 务 经 营 制 度, 防 范 票 据 业 务 风 险 电 子 商 业 汇 票 系 统 提 供 多 种 产 品 和 风 险 管 理 的 机 制, 允 许 用 户 通 过 配 置 方 式, 将 集 团 和 财 务 公 司 的 一 些 业 务 管 理 和 风 险 管 理 诉 求, 用 电 子 化 体 系 加 以 实 现 9 / 13
4, 系 统 要 满 足 日 后 业 务 拓 展 的 需 要 电 子 / 实 物 票 据 背 书 转 让 核 心 集 团 成 员 单 位 电 子 / 实 物 票 据 背 书 转 让 上 游 供 应 商 下 游 销 售 商 普 通 方 式 签 发 电 子 / 实 物 票 据 基 于 票 据 池 签 发 电 子 / 实 物 票 据 基 于 票 据 池 开 立 其 它 资 产 业 务 持 有 票 据 沉 淀 集 团 成 员 单 位 电 子 / 实 物 票 据 池 电 子 / 实 物 票 据 贴 现 电 子 / 实 物 票 据 贴 现 信 托 理 财 签 发 实 物 / 电 子 票 据 实 物 票 据 转 贴 现 财 务 公 司 票 据 池 票 据 托 管 票 据 理 财 同 业 金 融 机 构 人 行 ECDS 如 上 图 所 示, 红 色 字 体 代 表 财 务 公 司 为 由 上 游 核 心 企 业 和 下 游 企 业 组 成 的 供 应 链, 在 不 同 阶 段 而 提 供 的 不 同 票 据 服 务 这 些 服 务 覆 盖 了 票 据 从 签 发 ( 生 命 周 期 的 始 点 ), 一 直 到 最 终 兑 付 ( 生 命 周 期 的 终 点 ), 所 以 产 生 的 服 务 品 种 众 多, 如 : 签 发 电 子 / 实 物 财 务 公 司 承 兑 汇 票 10 / 13
客 户 持 票 管 理 ( 电 子 票 据 签 收 / 背 书, 实 物 票 据 保 管 登 记 等 ) 实 物 / 电 子 票 据 代 保 管 ( 电 子 / 实 物 票 据 的 存 票 取 票 代 理 托 收 ) 实 物 / 电 子 票 据 质 押 管 理 票 据 池 资 源 管 理 ( 票 据 池 额 度 的 生 产 管 理 ) 基 于 票 据 池 的 融 资 业 务 管 理 ( 票 据 池 额 度 的 使 用 管 理 ) 实 物 / 电 子 票 据 贴 现 实 物 / 电 子 票 据 委 托 贴 现 财 务 公 司 票 据 理 财 电 子 实 物 票 据 转 贴 现 / 再 贴 现 / 转 贴 现 回 购 委 托 收 款 / 票 据 解 付 为 了 适 应 当 前 票 据 业 务 的 现 状, 以 及 未 来 业 务 发 展 的 方 向, 作 为 财 务 公 司, 应 该 能 够 提 供 一 种 全 方 位 的 综 合 票 据 服 务, 使 客 户 享 受 一 站 式 电 子 化 票 据 服 务 中 联 提 供 的 商 业 汇 票 业 务 电 子 化 综 合 处 理 平 台 ( 简 称 票 据 综 合 服 务 平 台 ) 已 经 完 全 实 现 以 上 全 部 功 能, 只 需 根 据 财 务 公 司 要 求 选 取 相 应 服 务 组 件 和 模 块 构 建 财 务 公 司 电 子 商 业 汇 票 系 统, 将 来 可 在 本 次 系 统 建 设 基 础 上, 扩 充 票 据 综 合 11 / 13
服 务 平 台 的 其 他 业 务 流 程 和 产 品 服 务 组 件, 以 满 足 : 财 务 公 司 内 统 一 票 据 管 理 票 据 理 财 票 据 池 管 理 票 据 收 益 分 析 同 业 风 险 控 制 以 及 更 多 的 功 能 和 更 高 的 目 标 : 实 现 全 集 团 财 务 公 司 票 据 业 务 各 项 产 品 集 中 操 作 和 管 理, 相 互 交 叉 配 合, 融 为 一 个 整 体 体 系 作 为 票 据 业 务 操 作 和 管 理 的 门 户 与 主 线, 将 信 贷 核 心 等 系 统 有 机 地 串 接 起 来, 避 免 多 系 统 操 作, 多 头 建 帐 的 情 况 同 时 支 持 电 子 票 据 和 实 物 票 据 的 处 理, 提 供 了 财 务 公 司 内 部 电 子 票 据 的 载 体, 符 合 人 行 对 财 务 公 司 内 部 系 统 的 要 求 向 客 户 提 供 在 线 模 式 下 足 不 出 户 的 一 站 式 票 据 业 务 操 作 管 理 服 务 为 各 项 业 务 产 品 建 立 电 子 化 自 动 风 险 控 制 机 制, 有 效 控 制 票 据 业 务 所 伴 随 的 风 险 12 / 13
建 立 全 财 务 公 司 票 据 产 品 垂 直 管 理 控 制 机 制, 实 现 上 级 机 构 对 下 级 机 构 的 业 务 约 束 和 控 制 提 供 全 面 准 确 的 票 据 业 务 综 合 分 析 核 算, 为 管 理 层 提 供 实 时 准 确 的 决 策 依 据 成 功 案 例 : 五 矿 集 团 财 务 公 司 13 / 13