Part 5 CBRC Annual Report 2014 第 五 部 分 审 慎 监 管 宏 观 审 慎 监 管 公 司 治 理 与 内 部 控 制 资 本 监 管 信 用 风 险 监 管 流 动 性 风 险 监 管 操 作 性 风 险 监 管 信 息 科 技 风 险 监 管 市 场 风 险 监 管 国 别 风 险 监 管 声 誉 风 险 监 管
CBRC 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 2014 年 报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT ( 一 ) 宏 观 审 慎 监 管 2014 年, 银 监 会 认 真 研 判 经 济 金 融 运 行 态 势, 加 强 风 险 监 测 与 分 析, 健 全 银 行 业 宏 观 审 慎 政 策 框 架, 重 点 防 范 系 统 性 风 险, 严 防 风 险 传 导 扩 散, 开 展 防 范 打 击 非 法 集 资 宣 传 教 育, 引 导 和 促 进 融 资 性 担 保 行 业 规 范 健 康 发 展, 推 动 完 善 政 策 法 规, 为 经 济 社 会 健 康 运 行 和 发 展 提 供 支 持 1. 加 强 系 统 性 风 险 分 析 与 监 测 银 监 会 持 续 监 测 宏 观 经 济 以 及 重 点 行 业 和 金 融 市 场 状 况, 分 析 相 关 变 化 对 银 行 业 的 影 响 利 用 非 现 场 监 管 信 息 系 统 收 集 银 行 业 金 融 机 构 的 资 产 负 债 信 用 风 险 市 场 风 险 流 动 性 风 险 和 资 本 充 足 状 况 信 息, 以 加 强 对 银 行 业 的 风 险 研 判 按 季 分 析 广 义 信 贷 / 国 内 生 产 总 值 指 标 的 变 化 情 况, 持 续 监 测 和 分 析 系 统 性 风 险 开 展 自 下 而 上 和 自 上 而 下 相 结 合 的 压 力 测 试, 分 析 单 家 银 行 和 系 统 性 潜 在 风 险, 评 估 风 险 抵 御 能 力 对 2007 年 发 布 的 商 业 银 行 压 力 测 试 指 引 进 行 了 修 订, 进 一 步 完 善 了 压 力 测 试 框 架 完 善 银 行 风 险 早 期 预 警 体 系, 对 银 行 机 构 的 风 险 变 化 和 银 行 客 户 信 贷 风 险 的 变 动 进 行 持 续 监 测 2. 推 进 宏 观 审 慎 监 管 政 策 制 定 工 作 会 同 相 关 部 门 制 定 商 业 银 行 系 统 重 要 性 评 估 资 本 要 求 与 处 置 指 引 ( 试 行 ) 和 商 业 银 行 逆 周 期 资 本 要 求 实 施 指 引 ( 试 行 ), 完 善 宏 观 审 慎 监 管 政 策 框 架, 加 强 对 系 统 重 要 性 银 行 的 监 管, 探 索 完 善 逆 周 期 监 管 机 制 3. 持 续 加 强 系 统 重 要 性 银 行 的 监 管 督 促 大 型 商 业 银 行 等 银 行 业 金 融 机 构 完 善 公 司 治 理 和 风 险 管 理, 提 高 经 营 管 理 水 平 根 据 银 监 会 要 求, 作 为 全 球 系 统 重 要 性 银 行 的 中 国 银 行 中 国 工 商 银 行 中 国 农 业 银 行 制 定 了 恢 复 和 处 置 计 划 2014 年, 印 发 商 业 银 行 全 球 系 统 重 要 性 评 估 指 标 披 露 指 引, 规 范 商 业 银 行 全 球 系 统 重 要 性 评 估 指 标 的 信 息 披 露 修 订 银 行 并 表 监 管 指 引 ( 试 行 ), 进 一 步 加 强 银 行 的 并 表 管 理, 适 应 新 形 势 下 银 行 跨 境 经 营 出 现 的 新 变 化 和 新 形 势 4. 防 范 社 会 金 融 风 险 向 银 行 体 系 输 入 在 经 济 发 展 进 入 新 常 态 和 结 构 调 整 背 景 下, 严 防 各 类 隐 性 风 险 累 积 蔓 延, 向 银 行 体 系 传 导 做 好 非 法 集 资 处 置 工 作, 加 强 非 法 集 资 行 为 排 查, 加 大 非 法 集 资 打 击 力 度, 加 强 监 测 预 警, 开 展 面 向 社 会 公 众 的 宣 传 教 育, 切 实 防 范 非 法 集 资 风 险 向 银 行 业 传 导, 守 住 不 发 生 系 统 性 区 域 性 风 90
第 五 部 分 审 慎 监 管 险 的 底 线 部 署 各 地 针 对 融 资 性 担 保 机 构 从 事 民 间 融 资 担 保 等 风 险 情 况 进 行 全 面 排 查, 依 法 及 时 处 置 有 关 风 险, 指 导 和 督 促 全 国 各 地 对 非 融 资 性 担 保 公 司 进 行 清 理 规 范 促 进 银 行 业 金 融 机 构 规 范 融 资 性 担 保 贷 款 管 理 专 栏 22 印 发 商 业 银 行 全 球 系 统 重 要 性 评 估 指 标 披 露 指 引 2011 年 11 月, 巴 塞 尔 银 行 监 督 管 理 委 员 会 发 布 全 球 系 统 重 要 性 银 行 : 评 估 方 法 和 更 高 损 失 吸 收 能 力, 提 出 了 定 量 与 定 性 相 结 合 的 商 业 银 行 全 球 系 统 重 要 性 评 估 方 法, 从 全 球 活 跃 程 度 规 模 关 联 度 可 替 代 性 和 复 杂 性 5 个 维 度, 采 用 12 个 指 标 评 估 银 行 的 全 球 系 统 重 要 性, 并 要 求 相 关 银 行 披 露 全 球 系 统 重 要 性 评 估 指 标 巴 塞 尔 银 行 监 督 管 理 委 员 会 每 年 组 织 各 国 监 管 当 局 开 展 定 量 测 算, 并 根 据 测 算 结 果 更 新 全 球 系 统 重 要 性 银 行 名 单 2013 年 7 月, 巴 塞 尔 银 行 监 督 管 理 委 员 会 发 布 修 订 后 的 全 球 系 统 重 要 性 银 行 : 评 估 方 法 和 更 高 损 失 吸 收 能 力, 进 一 步 明 确 了 披 露 要 求 银 监 会 按 照 巴 塞 尔 银 行 监 督 管 理 委 员 会 要 求, 借 鉴 其 他 国 家 监 管 实 践, 根 据 我 国 银 行 业 实 际,2014 年 1 月, 印 发 商 业 银 行 全 球 系 统 重 要 性 评 估 指 标 披 露 指 引, 对 需 要 披 露 的 银 行 范 围 披 露 内 容 披 露 时 间 和 披 露 方 式 做 出 了 具 体 规 定 商 业 银 行 全 球 系 统 重 要 性 评 估 指 标 披 露 指 引 规 定, 上 一 年 年 末 调 整 后 的 表 内 外 资 产 余 额 为 1.6 万 亿 元 人 民 币 以 上 或 者 上 一 年 度 被 认 定 为 全 球 系 统 重 要 性 银 行 的 商 业 银 行 ( 以 下 简 称 信 息 披 露 银 行 ) 应 当 披 露 全 球 系 统 重 要 性 评 估 指 标 相 关 信 息 信 息 披 露 银 行 应 当 披 露 的 全 球 系 统 重 要 性 评 估 指 标 包 括 调 整 后 的 表 内 外 资 产 余 额 金 融 机 构 间 资 产 金 融 机 构 间 负 债 发 行 证 券 和 其 他 融 资 工 具 通 过 支 付 系 统 或 代 理 行 结 算 的 支 付 额 托 管 资 产 有 价 证 券 承 销 额 场 外 衍 生 产 品 名 义 本 金 交 易 类 和 可 供 出 售 证 券 第 三 层 次 资 产 跨 境 债 权 和 跨 境 负 债 共 12 个 指 标 信 息 披 露 银 行 应 当 原 则 上 于 每 个 会 计 年 度 终 了 后 的 四 个 月 内, 在 银 行 网 站 或 年 度 报 告 中 披 露 相 关 信 息, 披 露 时 间 不 得 晚 于 每 年 7 月 31 日 ( 二 ) 公 司 治 理 与 内 部 控 制 1. 加 强 制 度 建 设 9 月, 印 发 商 业 银 行 内 部 控 制 指 引, 进 一 步 推 进 商 业 银 行 规 范 内 部 管 理, 完 善 内 部 控 制 2. 加 强 董 事 会 监 事 会 建 设 通 过 参 加 董 事 会 股 东 大 会, 与 监 事 会 股 东 单 位 座 谈, 组 织 监 管 访 谈 等 多 种 方 式 传 达 监 管 政 策 ; 督 导 商 业 银 行 强 化 履 职 行 为 监 督 机 制, 开 展 对 董 事 和 高 管 人 员 履 职 评 价, 完 善 商 业 银 行 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 的 履 职 评 价 库, 加 强 履 职 监 管, 杜 绝 带 病 上 岗 或 流 动 ; 充 分 发 挥 薪 酬 在 商 业 银 行 公 司 治 理 和 风 险 管 控 中 的 导 向 作 用, 保 持 薪 酬 管 理 委 员 会 的 独 立 性 91
CBRC 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 2014 年 报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT 3. 加 强 现 场 检 查 在 现 场 检 查 中 持 续 关 注 商 业 银 行 治 理 架 构 和 风 险 管 控 有 效 性, 完 善 本 地 治 理 架 构 强 化 制 衡 机 制 在 部 分 检 查 项 目 中 重 点 关 注 商 业 银 行 内 部 控 制 水 平 是 否 与 业 务 扩 张 速 度 相 匹 配, 制 度 建 设 内 部 控 制 信 贷 管 控 及 合 规 管 理 是 否 到 位 专 栏 23 印 发 商 业 银 行 内 部 控 制 指 引 9 月, 银 监 会 修 订 并 印 发 商 业 银 行 内 部 控 制 指 引 ( 以 下 简 称 指 引 ) 修 订 后 的 指 引 主 要 从 以 下 四 方 面 引 导 商 业 银 行 强 化 内 控 管 理 : 内 控 评 价 方 面, 细 化 要 求 持 续 改 进 指 引 补 充 完 善 了 内 控 评 价 的 工 作 要 求, 要 求 商 业 银 行 建 立 内 部 控 制 评 价 制 度, 明 确 内 部 控 制 评 价 的 实 施 主 体 频 率 内 容 程 序 方 法 和 标 准, 强 化 内 部 控 制 评 价 结 果 运 用, 推 动 内 控 评 价 工 作 制 度 化 规 范 化, 以 利 于 促 进 商 业 银 行 不 断 改 进 其 内 控 设 计 与 运 行 内 控 监 督 方 面, 建 立 健 全 长 效 机 制 指 引 从 内 外 部 两 方 面 提 出 内 控 监 督 的 相 关 要 求 商 业 银 行 应 构 建 覆 盖 各 级 机 构 各 个 产 品 各 个 业 务 流 程 的 监 督 检 查 体 系, 银 监 会 及 其 派 出 机 构 通 过 非 现 场 监 管 和 现 场 检 查 等 方 式 实 施 对 商 业 银 行 内 部 控 制 的 持 续 监 管, 强 调 发 挥 内 外 部 监 督 合 力 监 管 约 束 方 面, 加 大 违 规 处 罚 力 度 指 引 增 加 了 有 关 违 反 规 定 的 处 罚 措 施 银 监 会 及 其 派 出 机 构 对 内 部 控 制 存 在 缺 陷 的 商 业 银 行, 责 成 其 限 期 整 改, 对 逾 期 未 整 改 的 商 业 银 行, 根 据 有 关 规 定 采 取 监 管 处 罚 措 施 监 管 引 领 方 面, 充 分 体 现 原 则 导 向 指 引 对 商 业 银 行 风 险 管 理 信 息 系 统 控 制 岗 位 设 置 会 计 核 算 员 工 管 理 新 机 构 设 立 和 业 务 创 新 等 提 出 了 内 部 控 制 的 原 则 性 要 求 ( 三 ) 资 本 监 管 2014 年, 银 监 会 继 续 推 进 资 本 监 管 制 度 建 设, 指 导 银 行 业 金 融 机 构 制 定 年 度 资 本 规 划, 完 善 风 险 治 理 架 构, 明 确 资 本 充 足 率 目 标 资 本 补 充 计 划 和 风 险 加 权 资 产 控 制 计 划, 建 立 资 本 补 充 长 效 机 制, 多 渠 道 补 充 资 本 金, 切 实 提 升 银 行 业 机 构 资 本 管 理 水 平, 着 力 提 高 银 行 资 本 的 集 约 化 和 可 持 续 性 1. 全 面 贯 彻 执 行 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 2014 年 是 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) ( 以 下 简 称 资 本 办 法 ) 实 施 的 第 二 年 资 本 办 法 实 施 以 来, 商 业 银 行 着 力 提 高 风 险 管 理 和 资 本 管 理 水 平, 取 得 多 方 面 进 展 一 是 资 本 约 束 机 制 得 到 完 善, 商 业 银 行 普 遍 建 立 资 本 规 划 和 全 面 风 险 评 估 体 系 二 是 发 展 模 式 逐 步 转 92
第五部分 审慎监管 变 商业银行小微企业贷款增速普遍加快 资本消耗型业务开始压缩 三是基础设施建设加强 商业银行大力强化信息系统和经济资本体系建设 四是风险计量技术进一步发展 风险计量精细 化程度明显提高 截至2014年底 全国828家商业银行的平均资本充足率为13.2% 较年初上升0.99个百分 点 一级资本充足率为10.8% 较年初上升0.61个百分点 按照银监会关于 资本办法 实施过 渡期的资本充足率监管要求 绝大多数商业银行已经达标 2. 试点实施资本计量高级办法 核准中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行 招商银行6家银 行实施资本管理高级方法 并支持部分管理水平较高 有实施意愿的中小商业银行 先行先试 实施资本计量高级方法 设计资本管理高级方法持续监管报表 构建高级方法非现场监管报表体 系 6家银行于2014年7月1日起正式报送 开展高级方法现场检查 检查涉及信用风险 市场风 险 操作风险等风险的管理 覆盖资本管理高级方法的模型计量 数据基础 政策流程执行和IT 系统支持能力等 3. 商业银行创新资本工具 2014年 商业银行发行优先股顺利启动 4月 银监会协同证监会联合印发 中国银监会 中 国证监会关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见 银监发 2014 12号 中国 银行 中国农业银行和中国工商银行相继完成首笔优先股发行工作 二级资本债券发行实现常态 化 境外市场发行试点破题 投资者群体进一步拓宽 2014年 42家银行境内合计发行3,569亿 元二级资本债券 发行范围覆盖大型商业银行 股份制商业银行 城市商业银行及农村商业银行 等各类机构 新型资本工具的会计 税务配套制度得以明确 中国农业银行发行境内 资本市场首只优先股 2014年11月28日 中国农业银行 400亿元优先股在上海证券交易所正 式挂牌 标志着中国境内资本市场第 一只优先股产品圆满完成发行及挂牌 工作 中国农业银行股份有限公司优先股挂牌仪式 93
CBRC 中国银行业监督管理委员会 2014 年报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT 交通银行完成中资银行总行首单境外二级资本债券发行 2014年10月3日 交通银行完成中资银行总行首单境外二级资本债券发行 交通银行此次发行 的债券为符合 第三版巴塞尔协议 和银监会 商业银行资本管理办法 试行 规定的减记型 合格二级资本工具 债券分为美元和欧元两个品种 美元发行规模为12亿美元 债券期限为10年 期 第5年末附有条件赎回权 欧元发行规模为5亿欧元 债券期限为12年期 第7年末附有条件 赎回权 四 信用风险监管 1. 地方政府融资平台 2014年 银监会按照 总量控制 分类管理 区别对待 逐步化解 的总体原则 以控制总 量 优化结构 隔离风险 明晰职责为重点 稳步推进地方政府融资平台贷款风险监管 实现风 险总体可控 一是严格控制总量风险 按照 保在建 压重建 控新建 的基本导向 要求各银行业金融 机构不得新增地方政府融资平台贷款规模 严把新增贷款准入关 发放地方政府融资平台贷款时 必须满足借款人现金流全覆盖 抵押担保符合现行规定 资产负债率低于80%等约束条件 二是不断优化贷款结构 引导新增贷款主要支持符合条件的省级地方政府融资平台 以及 保障性住房和国家重点在建续建项目的合理融资需求 对于现金流覆盖程度低 地方可支配财力 弱 资产负债率高 抵押担保不符合规定的地方政府融资平台 则减少贷款发放 逐渐实现信贷 退出 三是逐步缓释存量风险 银行业金融机构审慎测算地方政府融资平台现金流覆盖情况 并按 照全覆盖 基本覆盖 半覆盖 无覆盖四种类型进行分类管理 分别计提资本拨备 有效夯实了 风险管理基础 扎实开展地方政府融资平台贷款的规范退出 合同补正 还款方式整改 追加抵 质押物 注入有效资产等工作 全面推进存量平台贷款整改 提高了风险抵御能力 积极与地方 政府融资平台逐月逐笔商定偿债资金来源 即期风险得到有效控制 未发生重大违约风险事件 四是加强全面风险管理 建立包括银行贷款 企业债券 中期票据 短期融资券 信托计 划 理财产品等在内的全口径地方政府融资平台负债统计制度 加强对地方政府融资平台信贷融 资和非信贷融资的并表监控 要求银行业金融机构统筹考虑地方政府融资平台总负债规模与其偿 债能力的匹配程度 银监会继续加强与财政部等部委的政策沟通 参与制定 国务院关于加强地方政府性债务管 理的意见 国发 2014 43号 积极推动地方政府融资平台贷款的 需求侧 管理 94
第 五 部 分 审 慎 监 管 安 徽 地 方 政 府 融 资 平 台 贷 款 无 不 良 无 违 约 安 徽 银 监 局 及 时 传 导 监 管 政 策, 加 强 政 策 解 读 和 培 训 ; 严 格 名 单 制 管 理, 完 善 全 口 径 负 债 统 计, 加 强 风 险 提 示 和 信 息 共 享 ; 认 真 研 究 形 势, 提 出 监 管 意 见 安 徽 省 法 人 机 构 平 台 贷 款 连 续 4 年 保 持 下 降, 全 辖 银 行 业 金 融 机 构 平 台 贷 款 不 良 余 额 为 零, 没 有 发 生 违 约 事 件 2. 房 地 产 贷 款 2014 年, 银 监 会 继 续 加 强 对 银 行 业 金 融 机 构 房 地 产 信 贷 风 险 的 非 现 场 监 测 和 现 场 检 查, 提 高 房 地 产 贷 款 风 险 监 测 统 计 数 据 质 量, 强 化 区 域 性 房 地 产 市 场 及 信 贷 风 险 的 监 测 和 预 警, 严 肃 查 处 违 法 违 规 房 地 产 信 贷, 牢 牢 守 住 不 发 生 区 域 性 系 统 性 风 险 的 底 线 同 时, 引 导 银 行 业 金 融 机 构 做 好 住 房 金 融 服 务 工 作, 鼓 励 银 行 业 金 融 机 构 按 照 风 险 可 控 财 务 可 持 续 的 原 则, 积 极 支 持 符 合 信 贷 条 件 的 棚 户 区 改 造 和 保 障 房 建 设 项 目 ; 要 求 银 行 业 金 融 机 构 积 极 支 持 居 民 家 庭 首 套 及 改 善 性 等 合 理 的 住 房 贷 款 需 求, 并 缩 短 放 贷 审 批 周 期 持 续 指 导 商 业 银 行 密 切 关 注 房 地 产 行 业 形 势 的 变 化, 加 强 对 房 地 产 市 场 运 行 中 相 关 数 据 的 采 集 分 析, 摸 清 风 险 底 数 认 清 风 险 表 现 预 测 风 险 趋 势 做 好 风 险 预 案 海 南 银 监 局 严 防 房 地 产 贷 款 风 险 成 效 显 著 海 南 银 监 局 辖 内 房 地 产 贷 款 占 全 辖 贷 款 的 21.2%, 房 地 产 贷 款 风 险 具 有 突 出 重 要 的 地 位 海 南 银 监 局 做 实 持 续 日 常 监 测 及 压 力 测 试, 对 房 地 产 贷 款 新 增 占 比 较 大 和 房 地 产 贷 款 增 长 幅 度 较 大 的 机 构 进 行 调 查, 督 促 机 构 制 定 房 地 产 贷 款 风 险 的 防 范 预 案, 落 实 监 管 要 求 和 风 险 管 理 措 施 在 不 良 贷 款 反 弹 压 力 加 大 的 背 景 下, 海 南 省 房 地 产 贷 款 质 量 未 出 现 大 幅 下 滑,2014 年 底 辖 内 房 地 产 贷 款 不 良 率 0.67%, 低 于 全 部 贷 款 不 良 率 0.35 个 百 分 点 3. 集 中 度 风 险 2014 年, 银 监 会 继 续 严 格 执 行 授 信 集 中 度 监 管 要 求, 积 极 督 促 银 行 业 金 融 机 构 有 效 管 理 集 中 度 风 险 一 是 修 订 银 行 风 险 早 期 预 警 系 统 中 有 关 集 中 度 风 险 指 标, 完 善 对 集 中 度 风 险 的 早 期 预 警 功 能, 督 促 超 标 银 行 机 构 制 定 化 解 方 案, 明 确 达 标 期 限, 有 效 防 范 风 险 二 是 将 防 范 集 中 度 风 险 与 信 贷 结 构 调 整 结 合 起 来, 引 导 信 贷 资 金 支 持 小 微 企 业 三 农 国 家 重 点 建 设 项 目 战 略 性 新 兴 产 业 外 贸 和 企 业 走 出 去 等 领 域, 积 极 支 持 居 民 家 庭 合 理 的 住 房 贷 款 需 求, 避 免 过 度 追 逐 大 额 贷 款, 特 别 是 两 高 一 剩 和 高 风 险 领 域 贷 款 三 是 加 强 对 银 行 业 金 融 机 构 同 业 业 务 集 中 95
CBRC 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 2014 年 报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT 度 监 管, 严 控 商 业 银 行 对 单 一 金 融 机 构 法 人 的 同 业 融 出 资 金 比 例, 加 大 监 督 检 查 力 度, 对 违 规 机 构 依 法 进 行 处 罚 4. 表 外 业 务 风 险 2014 年, 银 监 会 继 续 加 强 对 理 财 信 贷 资 产 转 让 同 业 代 付 等 表 外 业 务 风 险 的 监 控 和 检 查, 密 切 监 测 表 外 业 务 风 险 敞 口 变 化, 防 范 表 外 业 务 风 险 传 染 (1) 推 进 商 业 银 行 建 立 并 表 全 面 风 险 管 理 体 系 按 照 实 质 重 于 形 式 的 原 则, 建 立 覆 盖 非 信 贷 和 表 外 资 产 的, 全 口 径 分 层 次 的 质 量 分 类 资 本 占 用 和 风 险 拨 备 等 制 度 (2) 进 一 步 加 强 理 财 业 务 监 管 督 导 银 行 按 照 单 独 核 算 风 险 隔 离 行 为 规 范 归 口 管 理 等 要 求 开 展 理 财 业 务 事 业 部 制 改 革, 设 立 专 门 的 理 财 业 务 经 营 部 门, 负 责 集 中 统 一 经 营 管 理 全 行 理 财 业 务 (3) 进 一 步 完 善 表 外 业 务 监 管 制 度 体 系 研 究 起 草 商 业 银 行 表 外 业 务 管 理 办 法 委 托 贷 款 业 务 管 理 办 法, 并 对 商 业 银 行 表 外 业 务 风 险 管 理 指 引 进 行 全 面 修 订 (4) 加 强 表 外 业 务 现 场 检 查 开 展 对 自 营 业 务 代 理 业 务 代 销 业 务 票 据 承 兑 承 诺 信 用 证 保 函 的 现 场 和 专 题 检 查, 及 时 防 范 和 化 解 风 险 专 栏 24 商 业 银 行 不 良 贷 款 情 况 截 至 2014 年 底, 我 国 商 业 银 行 不 良 贷 款 余 额 8,426 亿 元, 较 年 初 增 加 2,506 亿 元 ; 不 良 贷 款 率 为 1.25%, 较 年 初 上 升 0.25 个 百 分 点 从 地 区 和 行 业 集 中 度 来 看, 不 良 贷 款 由 东 部 沿 海 地 区 向 中 西 部 地 区 扩 散, 主 要 集 中 在 制 造 业 以 及 批 发 和 零 售 等 行 业 从 企 业 规 模 和 客 户 类 型 看, 不 良 贷 款 由 小 微 企 业 向 大 中 型 企 业 扩 展, 并 由 企 业 客 户 向 个 人 客 户 扩 散 从 业 务 属 性 看, 不 良 贷 款 由 表 外 业 务 向 表 内 信 贷 传 递 银 行 业 应 对 不 良 贷 款 上 升 的 拨 备 较 为 充 足 2014 年 底, 商 业 银 行 贷 款 损 失 准 备 金 余 额 为 1.96 万 亿 元, 拨 备 覆 盖 率 为 232.1%, 贷 款 拨 备 率 为 2.9% 商 业 银 行 资 本 充 足, 在 持 续 经 营 条 件 下 吸 收 损 失 的 能 力 较 强 山 东 银 监 局 规 范 中 小 银 行 异 地 授 信 业 务 监 管 为 解 决 中 小 银 行 异 地 多 头 授 信 跟 风 授 信 过 度 授 信 引 发 风 险 等 不 审 慎 不 规 范 行 为, 山 东 银 监 局 研 究 制 订 了 山 东 银 监 局 关 于 中 小 商 业 银 行 异 地 授 信 业 务 监 管 指 导 意 见, 明 确 界 定 异 地 授 信 定 义 地 域 范 围 开 展 异 地 授 信 的 资 质 条 件 风 险 管 控 措 施 同 业 协 作 及 监 测 报 备 等 监 管 要 求, 督 促 中 小 商 业 银 行 与 当 地 政 府 辖 内 各 银 监 分 局 配 合 协 作, 建 立 当 地 大 额 授 信 联 合 管 理 机 制 目 前, 辖 区 33 家 中 小 银 行 均 对 本 行 异 地 授 信 行 为 进 行 了 规 范 和 梳 理 96
第 五 部 分 审 慎 监 管 山 西 银 监 局 制 定 银 行 业 重 大 和 专 项 风 险 应 对 机 制 工 作 方 案 为 实 现 对 辖 内 各 类 风 险 事 件 的 快 速 反 应 和 科 学 应 对, 山 西 银 监 局 建 立 应 对 机 制 及 处 置 工 作 方 案, 包 括 完 善 山 西 银 监 局 重 大 银 行 业 风 险 应 对 机 制 工 作 方 案 山 西 银 行 业 重 大 信 贷 风 险 应 急 处 置 预 案 山 西 银 监 局 关 于 当 前 妥 善 应 对 重 大 银 行 业 风 险 事 件 的 指 导 意 见 山 西 银 监 局 重 大 机 构 风 险 应 对 工 作 方 案 山 西 银 行 业 重 大 企 业 风 险 应 对 工 作 方 案 银 行 挤 兑 应 急 处 置 指 南 上 海 银 监 局 强 化 重 点 领 域 风 险 预 警, 加 强 不 良 贷 款 双 控 上 海 银 监 局 通 过 加 大 风 险 预 警 识 别 和 处 置 力 度, 提 高 风 险 应 对 能 力, 全 年 共 下 发 钢 贸 贷 款 铜 贸 贷 款 商 业 房 产 贷 款 信 用 卡 等 风 险 提 示 和 预 警 通 报 24 期, 提 前 预 警 了 铜 贸 大 宗 商 品 融 资 的 风 险 ; 把 握 不 良 贷 款 双 控 工 作 进 度, 制 定 钢 贸 风 险 处 置 方 案 截 至 2014 年 底, 上 海 银 行 业 不 良 贷 款 率 0.89%, 辖 内 主 要 商 业 银 行 实 际 处 置 不 良 资 产 398.53 亿 元, 其 中 钢 贸 不 良 资 产 处 置 219.16 亿 元 ( 五 ) 流 动 性 风 险 监 管 2014 年, 按 照 全 面 覆 盖 动 态 灵 活 的 总 体 思 路, 努 力 构 建 完 善 的 流 动 性 风 险 防 控 体 系, 督 促 银 行 业 金 融 机 构 加 强 流 动 性 风 险 监 测 和 压 力 测 试, 不 断 完 善 监 管 政 策, 采 取 多 项 措 施 提 高 流 动 性 风 险 监 管 有 效 性 印 发 实 施 商 业 银 行 流 动 性 风 险 管 理 办 法 ( 试 行 ) 构 建 定 性 与 定 量 相 结 合 微 观 审 慎 与 宏 观 审 慎 相 结 合 中 外 资 银 行 监 管 要 求 相 结 合 的 流 动 性 风 险 监 管 框 架 同 时, 加 强 对 监 管 人 员 和 银 行 的 培 训 指 导, 推 动 监 管 政 策 有 效 实 施 印 发 关 于 调 整 商 业 银 行 存 贷 比 计 算 口 径 的 通 知, 在 促 进 银 行 加 强 流 动 性 风 险 管 控 的 同 时, 有 利 于 银 行 业 金 融 机 构 加 大 对 实 体 经 济, 尤 其 是 三 农 和 小 微 企 业 的 支 持 力 度, 并 有 助 于 促 进 我 国 金 融 市 场 的 发 展 和 深 化 2014 年 9 月, 银 监 会 财 政 部 人 民 银 行 联 合 印 发 关 于 加 强 商 业 银 行 存 款 偏 离 度 管 理 有 关 事 项 的 通 知 ( 银 监 办 发 2014 236 号 ), 设 置 月 末 存 款 偏 离 度 指 标, 约 束 银 行 违 规 吸 存 虚 假 增 存 等 行 为, 督 促 银 行 业 金 融 机 构 建 立 相 应 的 科 学 绩 效 考 评 管 理 体 系, 纠 正 冲 时 点 行 为, 抑 制 存 款 人 为 地 大 幅 波 动, 为 银 行 加 强 流 动 性 风 险 管 理 创 造 良 好 环 境 改 进 流 动 性 风 险 监 管 方 法 和 工 具 为 加 强 流 动 性 风 险 分 析 监 测, 密 切 跟 踪 银 行 间 市 场 流 动 性 97
CBRC 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 2014 年 报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT 变 化, 组 织 主 要 商 业 银 行 开 展 流 动 性 风 险 压 力 测 试, 科 学 合 理 设 计 压 力 测 试 方 案, 督 促 和 指 导 银 行 完 善 压 力 测 试 方 法, 提 高 压 力 测 试 质 量 专 栏 25 印 发 关 于 调 整 商 业 银 行 存 贷 比 计 算 口 径 的 通 知 2014 年, 为 适 应 我 国 银 行 业 资 产 负 债 结 构 多 元 化 发 展 趋 势, 银 监 会 进 一 步 完 善 存 贷 比 监 管, 印 发 关 于 调 整 商 业 银 行 存 贷 比 计 算 口 径 的 通 知, 于 2014 年 7 月 1 日 起 正 式 实 施 一 是 调 整 存 贷 比 计 算 币 种 口 径 调 整 前 对 本 外 币 合 计 口 径 进 行 监 管 考 核, 调 整 后 只 对 人 民 币 业 务 实 施 存 贷 比 监 管 考 核, 本 外 币 合 计 和 外 币 业 务 存 贷 比 作 为 监 测 指 标 这 一 调 整 符 合 我 国 现 行 法 律 法 规, 也 符 合 第 三 版 巴 塞 尔 协 议 和 商 业 银 行 流 动 性 风 险 管 理 办 法 ( 试 行 ) 对 重 要 币 种 流 动 性 风 险 单 独 管 理 的 要 求 对 本 外 币 合 计 和 外 币 业 务 存 贷 比 实 施 监 测, 可 以 防 范 通 过 本 外 币 转 换 进 行 监 管 套 利 等 问 题 二 是 调 整 存 贷 比 分 子 ( 贷 款 ) 计 算 口 径 在 近 年 已 实 施 的 存 贷 比 分 子 扣 减 支 农 再 贷 款 小 微 企 业 贷 款 专 项 金 融 债 三 农 专 项 金 融 债 对 应 贷 款, 以 及 村 镇 银 行 使 用 主 发 起 行 存 放 资 金 发 放 的 农 户 和 小 微 企 业 贷 款 基 础 上, 再 扣 除 以 下 三 项 :(1) 商 业 银 行 发 行 的 剩 余 期 限 不 少 于 一 年, 且 债 权 人 无 权 要 求 银 行 提 前 偿 付 的 其 他 各 类 债 券 所 对 应 的 贷 款 ;(2) 支 小 再 贷 款 所 对 应 的 小 微 企 业 贷 款 ;(3) 商 业 银 行 利 用 国 际 金 融 组 织 或 外 国 政 府 转 贷 资 金 发 放 的 贷 款 上 述 贷 款 具 有 明 确 稳 定 的 资 金 来 源, 无 须 相 应 的 存 款 资 金 进 行 匹 配 三 是 调 整 存 贷 比 分 母 ( 存 款 ) 计 算 口 径 在 原 有 计 算 口 径 基 础 上 增 加 以 下 两 项 :(1) 银 行 对 企 业 个 人 发 行 的 大 额 可 转 让 存 单 ;(2) 外 资 法 人 银 行 吸 收 的 境 外 母 行 一 年 期 以 上 存 放 净 额 其 中, 企 业 和 个 人 的 大 额 可 转 让 存 单 是 银 行 的 稳 定 资 金 来 源 ; 外 资 法 人 银 行 相 当 一 部 分 资 金 来 源 于 母 行 存 放, 将 其 中 一 年 期 以 上 存 放 净 额 计 入, 可 以 促 进 外 资 银 行 充 分 运 用 境 外 母 行 提 供 的 稳 定 资 金 拓 展 业 务, 支 持 实 体 经 济 发 展 媒 体 视 角 5 增 加 指 标 弹 性 为 信 贷 松 绑 Media Reports 存 贷 比 指 标 由 央 行 在 20 世 纪 90 年 代 开 始 针 对 部 分 银 行 推 行, 并 写 入 了 商 业 银 行 法 在 银 监 会 成 立 后, 商 业 银 行 法 虽 然 进 行 了 一 次 修 改, 但 存 贷 比 指 标 并 没 有 取 消, 而 是 由 银 监 会 负 责 执 行 至 今 今 年 6 月 底, 银 监 会 发 布 的 关 于 调 整 商 业 银 行 存 贷 比 计 算 口 径 的 通 知 中, 已 经 对 存 贷 比 计 算 口 径 进 行 了 一 次 调 整 计 算 存 贷 比 分 子 ( 贷 款 ) 时, 扣 除 小 微 三 农 相 关 贷 款 6 项, 计 算 存 贷 比 分 母 ( 贷 款 ) 时, 增 加 针 对 个 人 发 行 的 大 额 可 转 让 存 单 外 资 法 人 银 行 吸 收 的 境 外 母 行 一 年 期 以 上 存 放 净 额 两 项 这 有 助 于 商 业 银 行 释 放 更 多 信 贷 资 源 来 支 持 实 体 经 济 增 加 监 管 弹 性 对 于 一 些 存 贷 比 接 近 监 管 红 线 的 银 行 来 说 是 重 大 利 好 数 据 显 示, 截 至 2014 年 9 月 末, 建 行 中 行 交 行 存 贷 比 分 别 为 72.02% 71.65% 73.92%, 已 逼 近 75% 的 监 管 上 限 存 贷 比 计 算 口 径 调 整 能 够 释 放 较 多 的 可 贷 款 资 金 服 务 于 实 体 经 济, 企 业 更 是 能 从 中 受 益 如 果 98
第五部分 审慎监管 把非存款类金融机构的同业存款也纳入一般性存款计算 理论上最多能够释放7.4万亿元信贷资金 管清友测算 来源 经济日报 记者 陈果静 选编 专栏26 印发 商业银行流动性风险管理办法 试行 为促进我国银行业加强流动性风险管理 维 二是微观审慎与宏观审慎视角相结合 加 护银行体系的安全稳健运行 银监会在借鉴国际 强单体机构流动性风险管理与监管的同时 引入 监管标准 结合我国银行业流动性风险管理实践 宏观审慎视角 要求监管机构和商业银行密切跟 并广泛征求社会各界意见的基础上 制定 商业 踪研究宏观经济金融政策调整和金融市场变化对 银行流动性风险管理办法 试行 商业银 银行体系流动性的影响 监测分析市场整体流动 行流动性风险管理办法 试行 将有助于促进 性状况 并在流动性风险压力测试中充分考虑市 商业银行提高流动性风险管理的精细化程度和专 场发生重大不利变化等因素 尽早发现市场流动 业化水平 合理匹配资产负债结构 增强商业银 性紧张 融资成本提高等迹象 及时采取应对措 行和整个银行体系应对流动性冲击的能力 施 一是定性与定量监管要求相结合 将分散在 三是中外资银行监管要求相结合 商业银 不同法规和制度中的流动性风险监管定性和定量 行流动性风险管理办法 试行 实现对中外资 要求进行整合 完善充实流动性风险管理的定性 银行具有共性的流动性风险监管要求的统一 以 要求 梳理现行流动性风险指标 引入 第三版 建立覆盖中外资银行流动性风险管理和监管的完 巴塞尔协议 流动性覆盖率这一新指标 并区分 整制度框架 同时也针对外资银行流动性风险管 合规性监管指标和监测指标 理的特殊性做出规定 江苏银监局推动建立农村合作金融机构流动性互助应急机制 在辖内农村合作金融机构因出现客户存款集中提取而引发资金流动性不足时 通过省联社实 施行业流动性应急互助 行业流动性应急互助遵循市场化原则 资金利率按当日银行间市场同期 同档利率确定 集中取款风波平息后或流动性应急互助资金到期 被救助单位应及时筹措资金 归还互助资金本息 六 操作性风险监管 2014年 银监会督促银行业金融机构积极防范操作风险 确立操作风险偏好和风险容忍度 完善操作风险管理系统 开展操作风险专项检查 继续做好重要案件稽查与督导工作 商业银行积极按照 商业银行资本管理办法 试行 中有关操作风险的规定 完善公司 99
CBRC 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 2014 年 报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT 治 理, 搭 建 操 作 风 险 管 理 基 本 框 架, 建 立 操 作 风 险 监 督 考 核 培 训 机 制 ; 搭 建 操 作 风 险 报 告 体 系, 推 进 操 作 风 险 关 键 风 险 指 标 监 测 操 作 风 险 损 失 数 据 库 应 用, 明 确 操 作 风 险 损 失 事 件 的 职 责 识 别 分 类 报 送 及 考 核 ; 建 立 较 为 全 面 的 自 评 估 体 系, 开 展 覆 盖 全 部 条 线 的 自 评 估, 加 强 对 风 险 预 判 的 分 析 研 究, 提 升 操 作 风 险 管 理 专 业 化 水 平 ; 业 务 连 续 性 管 理 方 面, 积 极 开 展 业 务 影 响 分 析 和 业 务 连 续 性 风 险 评 估 工 作, 提 升 覆 盖 面 规 范 化 程 度 和 评 估 质 量 银 监 会 坚 持 查 防 并 举, 预 防 为 主 的 案 件 防 控 工 作 思 路, 一 是 健 全 制 度 体 系, 印 发 关 于 建 立 健 全 双 线 风 险 防 控 责 任 制 的 通 知 关 于 加 强 信 贷 管 理 严 禁 违 规 放 贷 的 通 知 银 行 业 金 融 机 构 案 件 风 险 排 查 管 理 办 法 银 行 业 金 融 机 构 从 业 人 员 处 罚 信 息 管 理 办 法, 修 订 银 行 业 金 融 机 构 案 件 防 控 统 计 制 度 二 是 做 好 重 大 案 件 督 察 督 导, 针 对 不 同 类 型 银 行 业 金 融 机 构, 加 强 对 典 型 案 件 和 重 大 风 险 事 件 的 督 察 督 导, 督 促 案 件 问 责, 传 导 案 件 防 控 工 作 要 求, 定 期 分 析 通 报 案 发 特 点, 加 强 重 点 业 务 领 域 的 风 险 提 示, 推 动 案 发 机 构 提 高 内 部 控 制 和 风 险 管 理 能 力 三 是 加 大 现 场 检 查 力 度 组 织 银 监 会 及 其 派 出 机 构 银 行 业 金 融 机 构 就 自 助 设 备 自 助 银 行 的 安 全 管 理 情 况 进 行 全 面 检 查 银 监 会 研 发 全 国 银 行 业 反 欺 诈 信 息 管 理 系 统 2014 年, 银 监 会 开 展 银 行 业 反 欺 诈 问 题 研 究 系 统 分 析 研 究 国 内 外 银 行 业 反 欺 诈 工 作 情 况, 提 出 建 立 健 全 欺 诈 风 险 监 测 识 别 评 估 和 处 置 工 作 机 制 的 政 策 意 见 和 建 议 为 实 现 反 欺 诈 信 息 共 享, 开 发 全 国 银 行 业 反 欺 诈 信 息 管 理 系 统, 收 集 整 合 银 行 业 涉 嫌 欺 诈 信 息, 实 现 涉 嫌 欺 诈 信 息 的 电 子 化 报 送 分 析 和 发 布, 加 强 银 行 业 金 融 机 构 间 涉 嫌 欺 诈 信 息 交 流, 为 银 行 业 金 融 机 构 具 体 业 务 办 理 环 节 防 控 欺 诈 风 险 提 供 支 持 江 西 银 监 局 深 入 开 展 银 行 业 案 件 防 控 员 工 行 为 整 治 年 活 动 2014 年, 江 西 银 监 局 强 化 案 防 教 育 和 合 规 文 化 建 设, 实 行 高 管 人 员 案 件 防 控 考 试 常 态 化, 按 10% 的 比 例 抽 取 高 管 人 员 进 行 了 案 件 防 控 知 识 考 试, 有 效 营 造 以 考 促 学 合 规 从 高 层 做 起 的 良 好 氛 围 银 行 业 案 件 防 控 成 效 明 显, 全 省 银 行 业 案 件 呈 现 双 降 态 势, 案 件 数 量 同 比 下 降 75%, 涉 案 金 额 同 比 下 降 43.75% 宁 波 银 监 局 多 措 并 举 加 强 银 行 从 业 人 员 行 为 监 管 一 是 创 新 开 发 宁 波 市 银 行 业 从 业 人 员 监 管 系 统, 对 人 员 流 动 违 规 合 规 信 息 实 行 集 成 化 管 理, 提 升 信 息 透 明 度 二 是 督 促 银 行 严 把 人 员 流 入 流 出 两 道 关, 实 行 逢 进 必 查 离 任 背 书, 加 强 人 员 流 动 监 管 三 是 指 导 银 行 业 协 会 出 台 行 业 自 律 公 约, 组 织 违 规 问 题 严 重 人 员 进 行 合 规 考 试, 对 不 合 格 者 限 制 其 高 管 任 职 100
第 五 部 分 审 慎 监 管 ( 七 ) 信 息 科 技 风 险 监 管 1. 加 强 机 制 建 设 9 月, 联 合 发 展 改 革 委 科 技 部 工 信 部 印 发 关 于 应 用 安 全 可 控 信 息 技 术 加 强 银 行 业 网 络 安 全 和 信 息 化 建 设 的 指 导 意 见 ( 银 监 发 2014 39 号 ) 编 制 2013 年 银 行 业 信 息 科 技 年 度 报 告 出 台 针 对 信 息 科 技 非 驻 场 集 中 式 外 包 的 监 管 政 策, 制 订 监 管 评 估 细 则 针 对 不 同 类 型 银 行 业 金 融 机 构 信 息 科 技 发 展 状 况 和 风 险 特 点, 开 展 针 对 性 的 分 类 监 管 政 策 研 究 2. 强 化 监 管 力 度 进 一 步 扩 大 信 息 科 技 监 管 评 级 范 围, 在 股 份 制 商 业 银 行 城 市 商 业 银 行 评 级 的 基 础 上, 增 加 对 大 型 商 业 银 行 国 家 开 发 银 行 邮 政 储 蓄 银 行 农 村 合 作 金 融 机 构 信 息 科 技 监 管 评 级, 并 纳 入 机 构 评 级 体 系 组 织 对 网 上 银 行 系 统 电 子 银 行 等 领 域 进 行 现 场 检 查 持 续 跟 踪 和 监 测 行 业 性 系 统 性 风 险 问 题, 建 立 主 要 商 业 银 行 网 络 安 全 风 险 会 商 处 置 工 作 机 制 促 进 银 行 业 业 务 连 续 性 建 设, 强 化 系 统 运 行 事 件 应 急 处 置 机 制 对 银 行 业 金 融 机 构 信 息 科 技 非 现 场 监 管 报 表 进 行 全 面 升 级, 细 化 填 报 指 南 印 发 中 国 银 监 会 监 管 数 据 标 准 化 规 范 ( 中 小 银 行 及 农 村 金 融 机 构 ) 2.0 版, 明 确 监 管 标 准 规 范, 丰 富 拓 展 数 据 采 集 和 应 用 检 查 空 间, 有 效 推 动 银 行 业 金 融 机 构 对 照 监 管 数 据 标 准, 分 析 查 找 自 身 数 据 治 理 与 信 息 系 统 建 设 中 存 在 的 问 题, 全 面 提 高 经 营 管 理 水 平 3. 推 进 银 行 业 信 息 化 建 设 自 主 创 新 推 进 银 行 业 信 息 科 技 安 全 可 控 开 展 银 行 业 关 键 信 息 和 网 络 基 础 设 施 的 安 全 评 估, 成 立 银 行 业 应 用 安 全 可 控 信 息 技 术 创 新 战 略 联 盟, 组 建 技 术 实 验 室, 开 展 集 中 攻 关, 提 供 解 决 方 案, 促 进 技 术 创 新 专 栏 27 防 范 化 解 银 行 业 信 息 科 技 外 包 风 险 2014 年, 银 监 会 组 建 银 行 业 信 息 科 技 外 包 联 合 监 管 平 台, 整 合 行 业 力 量 开 展 外 包 系 统 性 风 险 监 测, 组 织 130 家 银 行 业 金 融 机 构 对 29 家 高 集 中 度 重 点 外 包 服 务 商 开 展 现 场 联 合 检 查, 历 时 101
CBRC 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 2014 年 报 CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORT 两 个 月, 发 现 大 量 行 业 性 基 础 性 问 题, 对 问 题 突 出 的 外 包 服 务 商 和 重 点 风 险 进 行 集 中 性 的 治 理 和 处 置, 化 解 行 业 性 风 险 针 对 银 行 业 非 驻 场 集 中 式 外 包 存 在 的 突 出 问 题, 强 化 风 险 监 督 和 管 控 要 求, 相 继 出 台 关 于 加 强 银 行 业 金 融 机 构 信 息 科 技 非 驻 场 集 中 式 外 包 风 险 管 理 的 通 知 和 关 于 开 展 银 行 业 金 融 机 构 信 息 科 技 非 驻 场 集 中 式 外 包 监 管 评 估 工 作 的 通 知 等 监 管 政 策, 以 外 包 服 务 商 主 动 申 请 监 管 评 估 模 式, 根 据 自 愿 原 则, 将 此 类 外 包 服 务 纳 入 监 管 评 估 范 畴, 常 态 化 开 展 风 险 监 测 现 场 评 估 和 风 险 处 置, 防 范 银 行 业 外 包 系 统 性 风 险 ( 八 ) 市 场 风 险 监 管 2014 年, 银 监 会 指 导 银 行 业 金 融 机 构 建 立 健 全 市 场 风 险 管 理 体 系, 落 实 风 险 责 任, 强 化 市 场 跟 踪 研 究, 完 善 金 融 市 场 风 险 分 析 框 架, 综 合 运 用 各 种 计 量 工 具 研 判 利 率 汇 率 风 险, 应 对 利 率 市 场 化 改 革 和 汇 率 市 场 变 化, 做 好 压 力 测 试, 提 高 风 险 监 管 的 针 对 性 和 前 瞻 性 指 导 银 行 业 金 融 机 构 设 定 风 险 限 额, 执 行 定 期 与 不 定 期 监 测, 对 市 场 风 险 进 行 精 细 化 管 理 采 取 专 项 检 查 和 专 项 调 研 相 结 合 的 工 作 方 式, 组 织 开 展 银 行 账 户 利 率 风 险 专 项 联 动 检 查 ( 九 ) 国 别 风 险 监 管 2014 年, 银 监 会 持 续 监 督 银 行 业 金 融 机 构 加 强 国 别 风 险 管 理 一 是 督 促 外 资 银 行 及 时 报 告 其 母 行 外 部 评 级 财 务 状 况 经 营 风 险 重 大 变 化, 母 国 监 管 机 构 对 其 母 行 实 施 的 重 大 监 管 措 施, 以 及 对 其 经 营 产 生 重 大 影 响 的 事 项, 建 立 总 行 经 营 环 境 风 险 评 估 监 测 团 队, 分 国 别 分 地 区 进 行 监 测, 警 惕 跨 境 风 险 传 播 二 是 督 促 大 型 商 业 银 行 将 国 别 风 险 管 理 纳 入 全 面 风 险 管 理 体 系, 在 并 表 基 础 上 加 强 对 国 别 风 险 的 识 别 计 量 监 测 和 控 制, 提 高 国 别 风 险 评 估 能 力 三 是 不 断 加 强 国 别 风 险 准 备 金 计 提 制 度 建 设 四 是 完 善 国 别 风 险 限 额 模 型, 制 定 下 发 国 别 风 险 评 级 限 额 等 相 关 的 管 理 办 法 五 是 加 强 国 别 风 险 压 力 测 试 工 作 六 是 推 进 IT 系 统 建 设, 加 强 国 别 风 险 管 理 的 IT 系 统 支 持 ( 十 ) 声 誉 风 险 监 管 2014 年, 银 监 会 进 一 步 推 进 商 业 银 行 将 声 誉 风 险 管 理 纳 入 全 面 风 险 管 理 体 系, 指 导 商 业 银 行 防 范 和 化 解 各 类 声 誉 风 险 事 件 一 是 有 效 传 导 并 推 动 化 解 声 誉 风 险 提 示 银 行 违 规 案 件 及 银 行 102
第 五 部 分 审 慎 监 管 系 统 故 障 等 风 险 120 余 条, 推 动 解 决 百 余 件 客 户 反 映 的 银 行 服 务 投 诉 问 题 ; 组 织 银 行 业 声 誉 风 险 排 查 和 应 急 演 练 119 次, 声 誉 风 险 管 理 培 训 125 次 二 是 督 促 商 业 银 行 加 强 声 誉 风 险 管 理 要 求 商 业 银 行 提 升 声 誉 风 险 管 理 工 作 机 制 和 水 平, 在 声 誉 风 险 管 理 中 用 好 新 媒 体 ; 对 于 声 誉 风 险 高 发 的 基 层 网 点, 重 点 培 训 基 层 网 点 负 责 人 及 一 线 员 工, 提 升 声 誉 风 险 意 识 三 是 及 时 监 测 并 化 解 声 誉 风 险 事 件 各 商 业 银 行 依 托 电 子 化 监 测 平 台, 对 全 媒 体 进 行 实 时 监 测, 对 媒 体 反 映 的 客 户 投 诉 银 行 案 件 等 声 誉 风 险 事 件 主 动 应 对 加 强 引 导, 有 效 化 解 了 一 批 声 誉 风 险 事 件 四 是 深 入 研 究 声 誉 风 险 管 理 量 化 指 标 探 索 建 立 银 行 业 金 融 机 构 分 级 分 类 声 誉 风 险 监 管 评 价 体 系, 以 及 相 应 的 监 管 措 施 103
银监会系统职工摄影作品