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中信银行股份有限公司二〇一五年年度报告 (A 股 ) 2016 年 3 月 23 日

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 公司简介本行成立于 1987 年, 是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一, 是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行, 并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外, 为中国经济建设做出了积极的贡献 2007 年 4 月, 本行实现在上海证券交易所和香港联合交易所 A+H 股同步上市 2009 年, 本行收购中信国际金融控股有限公司 2015 年, 本行英国伦敦代表处开业, 澳大利亚悉尼代表处进入筹备阶段, 标志着本行新一轮国际化战略正式启动 2015 年 12 月, 本行认购台湾中国信托金融控股股份有限公司股份获中国银监会批准, 有望成为首家赴台参股金控公司的内地金融机构目前, 本行并表总资产超 5 万亿元, 在 2015 年 5 月福布斯公布的全球企业 2000 强排名中, 本行排名第 94 位 ; 在 2015 年 7 月英国银行家杂志公布的世界 1000 家银行排名中, 本行一级资本排名第 33 位, 总资产排名第 46 位, 已成为资本实力雄厚具有强大综合竞争力和品牌影响力的国际化金融机构在国内经济新常态和金融市场化的时代背景下, 本行以最佳综合融资服务银行为发展愿景, 充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势, 坚持诚信创新协作卓越的核心价值观和合规智慧团队高效的经营管理理念, 向企业客户和机构客户提供公司银行业务国际业务金融市场业务机构业务投资银行业务保理业务托管业务等综合金融解决方案, 向个人客户提供零售银行信用卡消费金融财富管理私人银行出国金融电子银行等多元化金融产品及服务, 全方位满足企业机构及个人客户的综合金融服务需求截至 2015 年底, 本行在国内 128 个大中城市设有 1,353 家营业网点, 拥有员工 5 万余名本行下设 4 家附属公司, 在中国内地设有浙江临安中信村镇银行股份有限公司中信金融租赁有限公司, 在香港设有中信国际金融控股有限公司信银 ( 香港 ) 投资有限公司 ( 原振华国际财务有限公司 ) 中信国际金融控股有限公司全资持有的中信银行 ( 国际 ) 有限公司在香港澳门纽约洛杉矶新加坡和中国内地设有 41 家营业网点, 拥有员工 1,900 余名 1

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 重要提示本行董事会监事会及董事监事高级管理人员保证年度报告内容真实准确完整, 不存在虚假记载误导性陈述或重大遗漏, 并承担个别和连带的法律责任本行董事会会议于 2016 年 3 月 23 日通过了本行 2015 年年度报告全文及摘要会议应参会 9 名董事全部出席了会议, 其中, 李哲平董事袁明董事分别委托王联章董事吴小庆董事代为出席并表决本行监事列席了本次会议本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2015 年年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和中国香港审计准则审计, 并分别出具了标准无保留意见的审计报告本行董事长常振明行长李庆萍主管财务工作副行长方合英财务会计部总经理芦苇, 保证本行 2015 年年度报告所载财务报告真实准确完整利润分配预案 : 本报告第八章管理层讨论与分析利润及股息分配部分披露了经董事会审议通过的, 拟提交 2015 年年度股东大会审议的本行 2015 年年度利润分配方案, 每 10 股现金分红 2.12 元人民币 ( 税前 ) 本年度不实施资本公积金转增股本方案前瞻性陈述的风险提示 : 本报告中涉及的未来计划发展战略等前瞻性描述不构成本行对投资者的实质承诺, 投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识, 并且应当理解计划预测与承诺之间的差异重大风险提示 : 报告期内, 本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险, 以及本行采取的应对措施, 具体请查阅本报告第八章管理层讨论与分析中风险管理和前景展望相关内容本报告中本行本公司中信银行均指中信银行股份有限公司 ; 本集团指中信银行股份有限公司及其附属公司 2

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 本报告除特别说明外, 金额币种为人民币 3

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 目录第一章释义 5 第二章公司基本情况简介 8 第三章财务概要 10 第四章董事长致辞 13 第五章行长致辞 15 第六章荣誉榜 18 第七章公司业务概要 21 第八章管理层讨论与分析 23 第九章重要事项 91 第十章股份变动及股东情况 110 第十一章优先股相关情况 120 第十二章董事监事高级管理人员和员工情况 121 第十三章公司治理报告 138 第十四章审计报告及财务报告 162 第十五章备查文件 165 第十六章股东参考资料 166 第十七章组织架构图 170 第十八章境内外分支机构名录 171 4

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 第一章释义 BBVA 报告期 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.( 西班牙对外银行 ) 2015 年 1 月 1 日至 2015 年 12 月 31 日之间本集团本行本公司中信银行董事会中信银行股份有限公司及其附属公司中信银行股份有限公司本行董事会公司法中华人民共和国公司法公司章程中信银行股份有限公司章程股份制银行国务院华夏基金监事会临安中信村镇银行包括中信银行招商银行中国民生银行兴业银行上海浦东发展银行中国光大银行华夏银行平安银行广发银行浙商银行渤海银行恒丰银行中华人民共和国国务院华夏基金管理有限公司本行监事会浙江临安中信村镇银行股份有限公司普华永道会计师事务所普华永道中天会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 全国人大常委会上交所全国人民代表大会常务委员会上海证券交易所商业银行法中华人民共和国商业银行法社保基金天安财险台湾中信金控香港联交所全国社会保障基金理事会天安财产保险股份有限公司中国台湾中国信托金融控股股份有限公司香港联合交易所有限公司香港上市规则香港联合交易所证券上市规则香港证监会信诚基金信诚人寿信诚资产管理香港证券及期货事务监察委员会信诚基金管理有限公司信诚人寿保险有限公司中信信诚资产管理有限公司 5

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 信银投资央行中央银行人民银行元中国财政部财政部中国烟草中国银监会银监会中国证监会证监会中信产业基金中信出版中信地产中信股份中信国际资产中信国金中信集团中信建投中信金融租赁中信乐益通中信旅游信银 ( 香港 ) 投资有限公司 ( 原振华国际财务有限公司 ) 中国人民银行人民币元中华人民共和国财政部中国烟草总公司中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中信产业投资基金管理有限公司中信出版集团股份有限公司中信房地产股份有限公司中国中信股份有限公司 (2014 年 8 月更名前为中信泰富有限公司 ) 中信国际资产管理有限公司中信国际金融控股有限公司中国中信集团有限公司 (2011 年 12 月改制更名前为中国中信集团公司 ) 中信建投证券股份有限公司中信金融租赁有限公司中信乐益通商务科技有限公司中信旅游集团有限公司中信期货中信泰富中信信托中信兴业中信银行 ( 国际 ) 中信银行国际 ( 中国 ) 中信有限中信证券中信证券 ( 山东 ) 中信期货有限公司中信泰富有限公司 (2014 年 8 月更名为中国中信股份有限公司 ) 中信信托有限责任公司中信兴业投资集团有限公司中信银行 ( 国际 ) 有限公司 ( 原中信嘉华银行有限公司 ) 中信银行国际 ( 中国 ) 有限公司中国中信有限公司 (2014 年 8 月更名前为中国中信股份有限公司 ) 中信证券股份有限公司中信证券 ( 山东 ) 有限责任公司 6

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) ( 注 : 本释义条目以汉语拼音排序 ) 结合财务报告披露口径, 本报告所涉及的本集团本行的地理区域 1 定义为 : 长江三角洲指本行上海南京苏州杭州宁波等 5 家一级分行以及子公司临安中信村镇银行所在的地区 ; 珠江三角洲及海峡西岸指本行福州厦门广州深圳东莞海口等 6 家一级分行所在的地区 ; 环渤海地区指本行北京天津石家庄济南青岛大连等 6 家一级分行以及子公司中信金融租赁所在的地区 ; 中部地区指本行合肥郑州武汉长沙南昌太原等 6 家一级分行所在的地区 ; 西部地区指本行重庆南宁贵阳呼和浩特银川西宁西安成都乌鲁木齐昆明兰州拉萨等 12 家一级分行所在的地区 ; 东北地区指本行哈尔滨长春沈阳等 3 家一级分行所在的地区 ; 此外, 总部指本行总行机关和信用卡中心 ; 香港包括信银投资和中信国金及其子公司 1 报告期内, 本行一级分行变动情况为 : 新设立拉萨分行 ; 无锡唐山分行分别并入南京石家庄分行根据本行财务报告披露口径, 本行大连分行列入环渤海地区 7

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 第二章公司基本情况简介一公司信息法定中文名称 : 中信银行股份有限公司 ( 简称中信银行 ) 法定英文名称 : CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED ( 缩写 CNCB ) 法定代表人 : 常振明授权代表 : 李庆萍王康董事会秘书 : 王康联席公司秘书 : 王康甘美霞 (FCS,FCIS) 证券事务代表 : 王珺威注册地址 : 北京市东城区朝阳门北大街 9 号注册地址邮政编码 : 100010 办公地址 : 北京市东城区朝阳门北大街 9 号办公地址邮政编码 : 100010 互联网网址 : bank.ecitic.com 联系电话 / 传真电话 : +86-10-85230010/+86-10-85230079 电子信箱 : ir@citicbank.com 香港营业地址 : 香港皇后大道东 183 号合和中心 54 楼信息披露报纸 : 中国证券报上海证券报证券时报刊登 A 股年度报告的中国证监会指定网站 : 信息披露网站 : www.sse.com.cn 刊登 H 股年度报告的香港联交所指定网站 : www.hkexnews.hk 年度报告备置地点 : 中信银行董监事会办公室中国内地法律顾问 : 北京天达共和律师事务所中国香港法律顾问 : 高伟绅律师事务所普华永道中天会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 境内审计师 : 上海市湖滨路 202 号普华永道中心 11 楼 ( 邮编 : 200021) 境内签字注册会计师 : 胡燕吴卫军境外审计师 : 罗兵咸永道会计师事务所香港中环太子大厦 22 楼境外签字注册会计师 : 何淑贞中国证券登记结算有限公司上海分公司 A 股股份登记处 : 上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼 H 股股份登记处 : 香港中央证券登记有限公司香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 1712-1716 室股份上市地点股票简称和股票代码 : A 股上海证券交易所中信银行 601998 H 股香港联合交易所有限公司中信银行 0998 8

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 二联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名王康王珺威联系地址北京市东城区朝阳门北大街 9 号北京市东城区朝阳门北大街 9 号联系电话 +86-10-85230010 +86-10-85230010 传真 +86-10-85230079 +86-10-85230079 电子信箱 ir@citicbank.com ir@citicbank.com 三上市以来主营业务变化情况本行自 2007 年 4 月在上交所香港联交所上市至报告期末, 分别于 2012 年 11 月 23 日 2014 年 12 月 8 日在国家工商行政管理总局办理过两次经营范围变更登记截至报告期末, 本行经营范围为 :( 一 ) 许可经营项目 : 吸收公众存款 ; 发放短期中期和长期贷款 ; 办理国内外结算 ; 办理票据承兑与贴现 ; 发行金融债券 ; 代理发行代理兑付承销政府债券 ; 买卖政府债券金融债券 ; 从事同业拆借 ; 买卖代理买卖外汇 ; 从事银行卡业务 ; 提供信用证服务及担保 ; 代理收付款项 ; 提供保管箱服务 ; 结汇售汇业务 ; 代理开放式基金业务 ; 办理黄金业务 ; 开展证券投资基金企业年金基金保险资金合格境外机构投资者托管业务 ; 经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务 ; 保险兼业代理业务 ( 有效期至 2017 年 9 月 8 日 ) ( 二 ) 一般经营项目 : 无报告期末至报告披露日前, 本行于 2016 年 1 月 27 日在北京市工商行政管理局办理经营范围变更登记, 增加黄金进出口业务 9

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 第三章财务概要经营业绩单位 : 百万元人民币项目 2015 年 2014 年增幅 (%) 2013 年营业收入 145,134 124,716 16.37 104,558 营业利润 54,637 54,404 0.43 52,285 利润总额 54,986 54,574 0.75 52,549 归属于本行股东的净利润 41,158 40,692 1.15 39,175 归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润 40,893 40,499 0.97 38,928 经营活动产生的现金流量净额 (20,835) 34,150 - (136,228) 每股计基本每股收益 ( 元 ) 0.88 0.87 1.15 0.84 稀释每股收益 ( 元 ) 0.88 0.87 1.15 0.84 扣除非经常性损益后的基本每股收益 ( 元 ) 0.87 0.87-0.83 扣除非经常性损益后的稀释每股收益 ( 元 ) 0.87 0.87-0.83 每股经营活动产生的现金流量净额 ( 元 ) (0.43) 0.73 - (2.91) 项目 2015 年度第一季度第二季度第三季度第四季度营业收入 32,992 37,046 37,415 37,681 归属于本行股东的净利润 10,928 11,658 10,340 8,232 归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润 10,936 11,506 10,312 8,139 经营活动产生的现金流量净额 (31,117) 69,297 1,441 (60,456) 盈利能力指标项目 2015 年 2014 年增减 2013 年平均总资产回报率 (ROAA) 0.90% 1.07% (0.17) 1.20% 加权平均净资产收益率 14.55% 16.84% (2.29) 18.48% 加权平均净资产收益率 ( 扣除非经常性损益 ) 14.46% 16.76% (2.30) 18.36% 成本收入比 27.85% 30.32% (2.47) 31.41% 信贷成本 1.51% 1.06% 0.45 0.62% 净利差 2.13% 2.19% (0.06) 2.40% 净息差 2.31% 2.40% (0.09) 2.60% 10

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 规模指标单位 : 百万元人民币 2015 年 2014 年增幅 (%) 2013 年项目 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日总资产 5,122,292 4,138,815 23.76 3,641,193 客户贷款及垫款总额 2,528,780 2,187,908 15.58 1,941,175 总负债 4,802,606 3,871,469 24.05 3,410,468 客户存款总额 3,182,775 2,849,574 11.69 2,651,678 同业拆入 49,248 19,648 150.65 41,952 归属于本行股东的权益总额 317,740 259,677 22.36 225,601 归属于本行股东的每股净资产 ( 元 ) 6.49 5.55 16.94 4.82 资产质量指标单位 : 百万元人民币项目 2015 年 2014 年增幅 (%)/ 2013 年 12 月 31 日 12 月 31 日增减 12 月 31 日正常贷款 2,492,730 2,159,454 15.43 1,921,209 不良贷款 36,050 28,454 26.70 19,966 贷款减值准备 60,497 51,576 17.30 41,254 不良贷款比率 1.43% 1.30% 0.13 1.03% 拨备覆盖率 167.81% 181.26% (13.45) 206.62% 贷款拨备率 2.39% 2.36% 0.03 2.13% 注 : 正常贷款包括正常类和关注类贷款 ; 不良贷款包括次级类贷款可疑类贷款和损失类贷款资本充足率指标项目 2015 年 2014 年 2013 年增减 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日核心一级资本充足率 9.12% 8.93% 0.19 8.78% 一级资本充足率 9.17% 8.99% 0.18 8.78% 资本充足率 11.87% 12.33% (0.46) 11.24% 杠杆率 5.26% 5.19% 0.07 4.81% 其他补充财务指标 (1) 主要指标 2015 年 2014 年 2013 年标准值 (%) 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 (2) 流动性覆盖率 100 87.78 111.64 - 流动性比例 25 44.97 51.82 46.40 其中 : 人民币 25 42.48 52.59 43.45 外币 25 89.27 40.45 106.78 存贷款比例 75 75.63 73.08 72.79 其中 : 人民币 75 76.28 74.44 72.35 11

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 外币 75 65.37 56.47 79.83 注 :(1) 以上数据均按中国银行业监管口径计算, 除流动性覆盖率指标外, 其他指标均为本行口径 (2) 根据商业银行流动性风险管理办法 ( 试行 ) 要求, 商业银行的流动性覆盖率应当在 2018 年底前达到 100%, 在过渡期内, 应当在 2014 年末,2015 年末,2016 年末及 2017 年末达到 60% 70% 80% 90% 境内外会计准则差异本集团根据国内外会计准则计算的 2015 年末净资产与报告期净利润无差异 12

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 第四章董事长致辞 2015 年, 面对复杂的经济金融形势, 本行积极主动适应经济发展新常态, 加强研判, 开拓创新, 实施新战略规划, 强化风险内控, 深化各项改革, 推进经营转型, 较好地完成了各项工作任务, 总体保持了健康平稳的发展态势在此, 本人向广大股东报告, 截至报告期末, 本集团总资产达 5.12 万亿元, 比上年末增长 23.76%; 总负债达 4.80 万亿元, 比上年末增长 24.05%; 客户存款总额为 3.18 万亿元, 比上年末增长 11.69%; 全年实现归属于股东净利润 411.58 亿元, 比上年增长 1.15%; 平均总资产回报率 0.90%, 加权平均净资产回报率 14.55%, 经营效益保持平稳增长不良贷款率为 1.43%, 拨备覆盖率为 167.81%, 资产质量可控年末资本充足率 11.87% 在 2015 年 7 月英国银行家公布的世界 1000 家银行排名中, 本行总资产排名第 46 位, 较上年提高 2 位 2015 年, 本行加快战略布局, 持续开创发展新格局截至报告期末, 本行完成了向中国烟草定向增发, 资本实力进一步增强 ; 认购台湾中信金控部分股权已获得银监会批准, 有望成为首家赴台参股金控公司的内地金融机构 ; 收购 BBVA 持有的中信国金股权, 实现了对中信国金的全资控股 ; 成立了中信金融租赁公司, 实施信用卡和资产管理公司化改制 ; 增资信银投资, 打造成为本行境外全牌照投行平台 ; 海外机构建设取得突破, 伦敦代表处挂牌成立本行始终将风险管理工作放在突出位置, 持续推动风控体制改革, 强化全面风险管控一年来, 本行董事会结合外部形势变化趋势, 加快推进本行全面风险管理体制建设, 制定风险管理专项政策, 完善相关制度, 增强风险管理的全面性前瞻性和指导性本行全年资产质量保持相对稳定, 拨备覆盖率高于监管规定我国经济正步入增速调整结构优化模式转换的新常态, 将考验银行的资本管理流动性管理和不良资产处置等方面的抗压能力国家一方面推进去产能去库存去杠杆降成本补短板的供给侧改革, 另一方面加强金融改革和综合监管改革, 这些将为银行业的长期发展带来机遇和挑战本行董事会将持续关注市场形势和监管政策变化, 履职尽责, 强化风险文化和管理体系建设, 进一步提升本行风险管控能力, 确保各项业务持续健康发展报告期内, 本行积极开拓创新, 努力从同质化竞争中寻找创新突破口本 13

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 行与百度共同发起设立直销银行并报监管机构审批, 积极探索金融机构和互联网公司跨界合作的创新模式本行秉持创新协调绿色开放共享的发展理念, 通过创新工作体制机制, 努力跨越新旧动能转换期新旧模式转型期新旧路径交替期, 实现了各项业务的创新与稳健发展在国内外媒体和行业协会举办的年度各类评比中, 本行荣获了 2015 年度最具创新力银行 2015 年度十佳互联网金融创新机构年度金牌创新力银行年度金牌股份制商业银行等诸多奖项一年来, 本行董事会持续加强自身建设, 认真落实国家政策和监管要求, 大力推进制度建设, 修订完善公司章程, 持续提升公司治理水平董事会成员恪尽职守, 勤勉尽责, 对本行的各项重大议题进行深入研究和科学决策, 指导本行实现持续健康发展报告期内, 本行按照法律法规和公司章程的规定, 顺利完成了第四届董事会换届选举工作报告期内, 本行积极履行对各利益相关方的责任, 积极响应国家战略, 落实政府要求, 支持产业转型升级, 大力支持绿色循环低碳经济发展同时, 本行不断提升客户服务能力, 保护消费者权益, 积极回报社会, 主动参与慈善和公益活动 2015 年, 本行加强了绿色信贷理念宣传, 加大对绿色信贷的支持, 创新发展绿色中间贷款, 严控两高一剩贷款风险, 支持淘汰落后产能, 践行节能减排, 并通过优化内部业务流程, 形成了支持绿色银行发展的工作机制展望 2016 年, 本行将继续紧跟国家深化改革的步伐, 充分认识宏观经济要稳产业政策要准微观政策要活改革政策要实社会政策要托底五项政策给银行业实际发展带来的重要支持, 进一步深化战略转型推进业务创新强化风险控制激发经营活力, 力争以优秀的业绩回报广大股东和社会各界的信任与支持董事长常振明 2016 年 3 月 23 日 14

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 第五章行长致辞 2015 年, 本行制定了新的三年发展规划, 确立了更具自身特色的发展战略报告期内, 面对复杂严峻的经济金融形势, 本行坚决落实各项战略部署, 深化体制改革, 激发经营活力, 全面推进经营转型, 成功经受住了严峻挑战, 较好完成了各项工作任务经营转型不断加速, 业务结构持续优化报告期内, 本集团实现营业净收入 1,451.34 亿元, 同比增长 16.37%; 拨备前利润 950.23 亿元, 同比增长 21.44%; 不良贷款率小幅上升, 超额完成不良处置计划, 资产质量总体可控截至报告期末, 本集团总资产超 5 万亿元, 客户存款和贷款总额分别比上年末增长 11.69% 和 15.58%, 保持在股份制银行中的领先地位报告期内, 在新发展战略指引下, 本行加快经营转型, 业务结构实现持续优化一年来, 本行活期存款占比进一步提高, 主动负债余额大幅增长, 负债来源更加多元化 ; 批发业和产能过剩行业贷款占比进一步下降, 抗风险能力增强 ; 中间业务收入占比持续提高, 零售和金融市场板块营业净收入占比进一步提升, 收入结构更加均衡, 可持续发展动力增强战略导向引领发展, 产品创新取得突破报告期内, 本行以建设最佳综合融资服务银行为目标, 采用商行 + 投行银行 + 非银表内 + 表外境内 + 境外的经营模式, 为客户提供综合融资服务本行整合特色产品和服务, 推出交易 + 品牌, 成为国内首家建立交易银行专属品牌的商业银行本行全面升级出国金融产品服务体系, 品牌美誉度进一步提高本行与百度联合发起设立百信银行并报监管机构审批, 积极探索与互联网公司跨界合作的创新模式报告期内, 本行取得各级财政代理业务资格逾 400 项, 实现了所有省级国库集中收付资格和地方国库现金管理试点地区的全覆盖 ; 零售创新产品房抵贷发展迅速 ; 信用卡经营效益再创新高本行金融市场即期外汇交易做市规模跨境人民币收付汇银行间市场信用类债券发行票据资管交易等业务表现均处于同业领先地位重点区域快速发展, 平台建设稳步推进报告期内, 本行联合中信集团下属公司投融资近 7000 亿元支持国家一带 15

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 一路建设, 与多个地方政府建立了战略合作关系本行持续加大对京津冀一体化的支持, 涵盖基础设施城镇化建设和产业转移等重点领域本行积极推进上海自贸区分行建设, 努力实现重点区域重点业务快速发展一年来, 本行加快国内机构网点布局, 实现了对国内全部省自治区直辖市的网点全覆盖, 实施小型化智能化多业态网点发展战略, 积极推动网点建设转型本行加快电子渠道发展, 推出全新手机银行个人网银和微信银行, 客户体验与市场竞争力明显提升新一代核心系统成功上线, 业务处理效率大幅提升海外机构建设取得新突破, 挂牌成立伦敦代表处体制机制改革取得成效, 风险管控能力明显提高报告期内, 本行加快全面风险管理体系建设, 搭建了风险管理三道防线, 风险管控能力进一步提高本行进一步强化制度建设和授权管理, 加强了合规审核整改和问责工作, 制定了审计体制改革方案, 将审计关口前移, 及时进行风险警示, 有效发挥审计职能作用本行加快创新体制改革, 成立产品创新管理委员会, 不断释放产品创新活力, 取得了积极成效一年来, 本行积极推动人力资源改革, 持续完善岗位和绩效体系, 通过考核体制改革增强发展动力, 有效调动机构和员工的积极性党建工作营造新气象, 文化建设进入新阶段报告期内, 本行全面部署从严治党从严治行各项工作任务, 深入开展三严三实专题教育活动 2015 年, 本行正式建立企业文化体系, 制定企业文化建设三年规划, 企业文化建设进入新阶段本行大力开展创先争优和建功立业竞赛活动, 增强员工凝聚力报告期内, 本行积极回报社会, 切实履行社会责任, 对外捐赠 1,559.11 万元, 用于扶贫救灾助学及对弱势群体的资助 ; 进一步加大扶贫支持力度, 决定每年捐赠 600 万元, 专项用于西部地区扶贫, 并派干部驻点开展精准扶贫 2016 年是中国十三五规划的开局之年, 也是本行深化战略实施的关键之年善弈者谋势, 不善弈者谋子面对复杂严峻的国内外形势, 本行将认真研究市场, 做到因势而谋应势而动顺势而为具体来说, 要重点做好八方面的工作 : 一是保持定力, 狠抓战略执行 ; 二是解放思想, 加快创新发展 ; 三是深化转型, 主动应对市场变化 ; 四是加强协同, 打造中信联合舰队 ; 五是严控风险, 构建科学风险管理体系 ; 六是精细管理, 优化考核和资源配置 ; 七 16

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 是强身健体, 提高专业化水平 ; 八是加强党建, 深化企业文化建设借此机会, 本人谨代表中信银行管理层, 对广大投资者和社会各界朋友的关心支持, 对董事会和监事会的指导帮助, 对全体干部和员工的付出贡献表示由衷的感谢! 伟大的事业需要伟大的精神, 本行将紧紧围绕战略发展目标, 以更加饱满的热情更加旺盛的干劲更加务实的作风, 为把中信银行建设成为最佳综合融资服务银行而努力奋斗! 执行董事行长李庆萍 2016 年 3 月 23 日 17

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 第六章荣誉榜 1. 2015 年 1 月, 在银率网第六届消费者 360 度银行测评中, 本行获得银行产品消费者满意度奖 2. 2015 年 2 月, 在英国银行家杂志评出的全球银行品牌 500 强排行榜中, 本行品牌价值 48.97 亿美元, 排名第 52 位 3. 2015 年 4 月, 本行被上海清算所评选为 2014 年度优秀结算成员奖 2014 年度外汇清算优秀奖 2014 年度场外利率金融衍生品清算优秀奖 4. 2015 年 5 月, 本行被中国上市公司市值管理研究中心评选为 2015 年度中国上市公司资本品牌价值百强 5. 2015 年 5 月, 在中国银行家杂志举办的 2015 中国金融创新奖评选中, 本行获得十佳金融产品创新奖 6. 2015 年 5 月, 在德意志银行金融机构作业质量评选中, 本行获得 2014 年度美元欧元付款直通率奖 7. 2015 年 5 月, 在福布斯杂志公布的全球企业 2000 强排名中, 本行排名第 94 位 8. 2015 年 5 月, 本行获得中国银行业协会颁发的 2014 年度中国银行业最具社会责任金融机构奖和 2014 年度中国银行业社会责任最佳绿色金融奖 9. 2015 年 6 月, 本行获得澳洲联邦银行 2014 年度澳元付款高直通率奖 10. 2015 年 6 月, 在中国证券报举办的 2014 年度中国上市公司金牛百强奖评选中, 本行获得 2014 年度金牛上市公司百强和 2014 年度金牛最强盈利公司称号 11. 2015 年 7 月, 在中华英才网举办的第十三届大学生最佳雇主评选中, 本行获得银行业最佳雇主奖项 18

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 12. 2015 年 7 月, 在英国银行家杂志推出的世界 1000 家银行排名中, 本行一级资本排名第 33 位, 总资产排名第 46 位 13. 2015 年 7 月, 在摩根大通全球金融机构作业质量评选中, 本行获得 2014 年度美元清算质量认证 14. 2015 年 7 月, 本行信用卡中心被中国信息化推进联盟客户关系管理专业委员会评选为中国最佳呼叫中心 15. 2015 年 9 月, 在每日经济新闻主办的中国高端理财实力榜评选中, 本行私人银行获得私人银行品牌奖 16. 2015 年 9 月, 在中国银行家主办的 2015 年全国性商业银行单项奖评选中, 本行被评为最佳财富管理商业银行 17. 2015 年 11 月, 本行被中国经营报评选为 2015 年卓越竞争力对公业务银行 18. 2015 年 11 月, 在 21 世纪经济报道举办的中国汽车金融服务评选中, 本行被评为 2015 年最佳对公汽车金融服务银行奖 19. 2015 年 11 月, 本行获得每日经济新闻 2015 年普惠金融优秀品牌 20. 2015 年 11 月, 本行获得香港会计师公会 2015 年度最佳公司治理信息披露金奖 21. 2015 年 12 月, 本行手机银行在中国互联网经济论坛金 i 奖评选中被评为 2015 年中国最佳手机银行 22. 2015 年 12 月, 在金融时报和中国社科院金融研究所举办的 2015 中国金融机构金牌榜评选中, 本行被评为 2015 年度最具创新力银行和 2015 年度十佳互联网金融创新机构 23. 2015 年 12 月, 在金融界网举办的 2015 领航中国年度评选中, 本行 19

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 获得杰出资产托管奖 24. 2015 年 12 月, 在经济观察报举办的 2014 2015 年度中国卓越金融奖评选中, 本行被评为年度卓越外汇金融服务银行 25. 2015 年 12 月, 在东方财富网举办的东方财富风云榜评选中, 本行被评为 2015 年最具创新力银行和最佳互联网金融银行 26. 2015 年 12 月, 在中国金融认证中心举办的中国电子银行金榜奖评选中, 本行获得 2015 年中国最佳网上银行用户体验奖 27. 2015 年 12 月, 在金融理财杂志社和北京金牌财富研究院举办的第六届金融理财金貔貅奖评选中, 本行被评为年度金牌创新力银行和年度金牌股份制商业银行 28. 2015 年 12 月, 本行被贸易金融杂志评选为 2015 年度最佳外汇金融银行 29. 2015 年 12 月, 在中华工商时报举办的 2015 年度创新中国特别奖评选中, 本行被评为最佳跨界合作银行 20

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 第七章公司业务概要一报告期内公司从事的主要业务在国内经济新常态和金融市场化的时代背景下, 本行以最佳综合融资服务银行为发展愿景, 充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势, 全力打造综合化服务平台, 坚持以客户为中心的经营理念, 向企业和机构客户提供公司银行业务国际业务金融市场业务机构业务投资银行业务保理业务托管业务等综合金融解决方案, 向个人客户提供零售银行信用卡消费金融财富管理私人银行出国金融电子银行等多元化金融产品及服务, 全方位满足企业机构及个人客户的综合金融服务需求具体信息参见本报告第八章管理层讨论与分析二报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明参见本报告第八章管理层讨论与分析财务报表分析三报告期内核心竞争力分析 2015 年 3 月, 本行制定了 2015 2017 年战略规划, 确立了更加清晰更具有自身特色的发展战略报告期内, 本行坚决落实各项战略部署, 深化体制改革, 激发经营活力, 全面推进经营转型, 核心竞争力进一步提升, 主要表现在以下方面 : 新战略引领发展新格局本行以最佳综合融资服务银行为发展愿景, 加强全资产经营, 从以信贷投放为主向客户综合融资服务转变, 形成综合化融资服务新格局本行入股台湾中信金控获银监会批准, 有望成为首家赴台参股金控公司的内地金融机构, 本行通过中信金融租赁进一步拓展了业务领域, 把信银投资打造成为本行境外全牌照投行平台, 形成了平台化发展新格局本行在海外机构建设和海外业务上也取得突破, 大力加强了与中信银行 ( 国际 ) 的跨境业务联动, 形成了国际化发展新格局创新发展塑造市场新形象本行与百度联合发起设立百信银行, 加强与互联网公司跨界合作开发创新产品, 持续提升互联网金融领域影响力本行围 21

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 绕企业交易行为和交易链条, 推出交易 + 品牌, 全面升级出国金融产品和服务体系, 品牌美誉度进一步提高本行大单品新形象进一步提升, 政府综合金融资产托管优势明显, 金融市场即期外汇交易做市规模稳居同业第一, 跨境人民币收付汇量排名股份制银行首位, 票据资管交易量市场排名第一积极打造增长新引擎一是打造资产业务新引擎, 本行联合中信集团下属公司投融资近 7000 亿元支持国家一带一路建设, 与多个地方政府建立战略合作关系, 持续加大对京津冀一体化的支持二是打造跨境业务新引擎, 跨境并购股权投融资等业务快速发展三是打造渠道布局新引擎, 加快重点地区网点布局, 加快实施小型化智能化多业态网点发展战略和电子渠道发展, 进一步提升客户体验和市场竞争力体制改革激发新活力本行加快全面风险管理体系建设, 搭建了风险管理三道防线, 风险管控能力进一步提高进一步优化授信审批流程, 提高了信审质量和效率强化内控制度建设和授权管理, 进一步增强审计独立性成立产品创新管理委员会, 释放产品创新活力本行通过考核体制改革增强发展动力, 有效调动机构和员工的积极性本行适应利率市场化改革新形势, 推动存贷款管理向表内外全面资产负债管理的转变本行积极推动人力资源改革, 规范完善岗位和绩效体系, 加大竞争性人才选拔力度, 加快国际化人才培养协同发展开创新局面本行加强了中信集团层面的协同牵头工作, 成立了银证银信银保等六大协同工作小组, 实现了一带一路 PPP 等一批重大项目的落地中信集团下属企业在本行存款余额代发工资人数以及交叉销售集团金融子公司产品增长迅速本行与中信集团子公司联合为客户提供多元化融资, 加强内部公私联动, 开展联动营销, 新增客户及业务成效明显, 形成了互利共赢的协同新局面信息科技建设迈上新台阶本行成功实现了新一代核心业务系统上线, 全业务全机构一次性切换投产成功, 业务处理效率成倍提升, 存贷款产品开发速度提高 50% 以上 ; 远程集中授权项目实现了前台操作与后台授权隔离, 在防控风险的同时, 进一步减少了授权主管人数, 节省了人力成本 22

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 第八章管理层讨论与分析一经济金融和监管环境 2015 年, 世界经济仍处于调整期, 主要经济体复苏进程不一, 货币政策继续分化, 美国步入加息周期, 欧洲政策保持宽松, 新兴市场增速放缓全球经济发展的不确定因素较多, 地缘政治冲突和金融市场波动进一步加剧 2015 年, 国内经济发展步入新常态, 总体保持在合理区间, 但处于转方式调结构的关键阶段全年国内生产总值同比增长 6.9%, 居民消费价格比上年上涨 1.4%, 工业生产者出厂价格下降 5.2% 截至 2015 年末, 广义货币 (M2) 余额比上年末增长 13.3% 全年社会融资规模增量 15.4 万亿元, 比上年减少 4,675 亿元年末全部金融机构人民币各项存款余额 135.7 万亿元, 增加 15.0 万亿元全部金融机构人民币各项贷款余额 94.0 万亿元, 增加 11.7 万亿元全年人民币平均汇率为 1 美元兑 6.2284 元人民币, 比上年贬值 1.4% 2015 年, 政府监管部门积极支持实体经济提质增效, 守住不发生系统性区域性金融风险底线, 通过深化改革开放增添市场活力央行五次降准五次降息, 全面放开存款利率上限, 出台存款保险制度, 推出大额存单发行, 利率市场化基本实现同时, 综合运用常备借贷便利 (SLF) 中期借贷便利 (MLF) 等货币创新工具, 保持银行体系流动性合理充裕全国人大常委会通过了商业银行法修正案, 取消存贷比监管, 银监会更重视流动性覆盖率 (LCR) 和净稳定资金比例 (NSFR) 等指标银监会修订商业银行流动性风险管理办法 ( 试行 ), 以健全银行流动性风险管理体系二财务报表分析 ( 一 ) 概述报告期内, 本集团面对复杂的经济金融形势, 围绕战略实施, 深化经营转型, 加快改革创新, 坚守风险底线, 整体上实现平稳健康发展经营效益保持增长报告期内, 本集团实现归属本行股东的净利润 411.58 亿元, 比上年增长 1.15%; 拨备前利润 950.23 亿元, 比上年增长 21.44%; 实现利 23

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 息净收入 1,044.33 亿元, 比上年增长 10.23%; 实现非利息净收入 407.01 亿元, 比上年增长 35.78% 业务规模较快发展报告期末, 本集团资产总额 51,222.92 亿元, 比上年末增长 23.76%; 客户贷款总额 25,287.80 亿元, 比上年末增长 15.58%; 客户存款总额 31,827.75 亿元, 比上年末增长 11.69% 资产质量总体可控报告期末, 本集团不良贷款余额 360.50 亿元, 比上年末增加 75.96 亿元, 上升 26.70%, 不良贷款率 1.43%, 比上年末上升 0.13 个百分点, 拨备覆盖率 167.81%, 比上年末下降 13.45 个百分点 ; 贷款拨备率 2.39%, 比上年末上升 0.03 个百分点 ( 二 ) 利润表项目分析单位 : 百万元人民币项目 2015 年 2014 年增减额增幅 (%) 利息净收入 104,433 94,741 9,692 10.23 非利息净收入 40,701 29,975 10,726 35.78 营业收入 145,134 124,716 20,418 16.37 营业税金及附加 (10,033) (8,827) 1,206 13.66 业务及管理费 (40,427) (37,812) 2,615 6.92 资产减值损失 (40,037) (23,673) 16,364 69.13 营业外收支净额 349 170 179 105.29 税前利润 54,986 54,574 412 0.75 所得税 (13,246) (13,120) 126 0.96 净利润 41,740 41,454 286 0.69 其中 : 归属本行股东净利润 41,158 40,692 466 1.15 非经常性损益项目单位 : 百万元人民币项目 2015 年 2014 年 2013 年非流动资产处置净收入 9 4 25 租金收入 68 80 87 投资性房地产公允价值变动损益 27 2 2 其他资产减值准备转回损益 92 70 57 政府补助 87 94 139 其他净损益 76 (1) 20 非经常性损益净额 359 249 330 非经常性损益所得税影响额 (90) (52) (74) 24

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 项目 2015 年 2014 年 2013 年非经常性损益税后利润影响净额 269 197 256 其中 : 影响母公司股东的非经常性损益 265 193 247 影响少数股东的非经常性损益 4 4 9 营业收入报告期内, 本集团实现营业收入 1,451.34 亿元, 比上年增长 16.37% 其中, 利息净收入占比 72%, 比上年下降 4 个百分点 ; 非利息净收入占比 28%, 比上年提升 4 个百分点项目 2015 年 (%) 2014 年 (%) 2013 年 (%) 利息净收入 72.0 76.0 82.0 非利息净收入 28.0 24.0 18.0 合计 100.0 100.0 100.0 利息净收入报告期内, 本集团实现利息净收入 1,044.33 亿元, 比上年增加 96.92 亿元, 增长 10.23% 利息净收入增长主要源于生息资产规模的持续扩张下表列示出本集团生息资产付息负债的平均余额和平均利率情况资产负债项目平均余额为日均余额单位 : 百万元人民币 2015 年 2014 年平均收平均收项目益率益率平均余额利息平均余额利息成本率成本率 (%) (%) 生息资产客户贷款及垫款 2,327,333 136,077 5.85 2,074,393 130,975 6.31 债券投资 471,232 18,190 3.86 347,377 13,992 4.03 存放中央银行款项 510,289 7,502 1.47 506,580 7,554 1.49 存放同业及拆出资金款项 221,356 4,250 1.92 276,146 9,834 3.56 买入返售款项 102,603 3,998 3.90 231,483 12,194 5.27 应收款项类投资 878,034 45,638 5.20 503,898 31,087 6.17 其他 8,284 6 0.07 3,916 3 0.08 小计 4,519,131 215,661 4.77 3,943,793 205,639 5.21 25

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 付息负债客户存款 3,003,860 64,749 2.16 2,766,590 67,268 2.43 同业及其他金融机构存放及拆入款项 981,227 36,534 3.72 764,241 37,818 4.95 卖出回购款项 23,057 561 2.43 23,280 839 3.60 同业存单 71,480 2,957 4.14 13,693 654 4.78 已发行存款证 7,365 121 1.64 12,497 236 1.89 应付债券 101,304 5,304 5.24 75,244 3,726 4.95 向中央银行借款及其他 28,549 1,002 3.51 9,618 357 3.71 小计 4,216,842 111,228 2.64 3,665,163 110,898 3.02 利息净收入 104,433 94,741 (1) 净利差 2.13 2.19 (2) 净息差 2.31 2.40 注 : (1) 等于总生息资产平均收益率和总付息负债平均成本率之差 (2) 按照利息净收入除以总生息资产平均余额计算本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示 : 资产项目单位 : 百万元人民币 2015 年对比 2014 年规模因素利率因素合计客户贷款及垫款 15,961 (10,859) 5,102 债券投资 4,991 (793) 4,198 存放中央银行款项 55 (107) (52) 存放同业及拆出资金 (1,951) (3,633) (5,584) 买入返售款项 (6,792) (1,404) (8,196) 应收款项类投资 23,084 (8,533) 14,551 其他 3-3 利息收入变动 35,351 (25,329) 10,022 负债客户存款 5,766 (8,285) (2,519) 同业及其他金融机构存放及拆入款项 10,741 (12,025) (1,284) 卖出回购款项 (8) (270) (278) 同业存单 2,762 (459) 2,303 已发行存款证 (97) (18) (115) 应付债券 1,290 288 1,578 向中央银行借款及其他 702 (57) 645 利息支出变动 21,156 (20,826) 330 利息净收入变动 14,195 (4,503) 9,692 26

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 净息差和净利差报告期内, 本集团净息差为 2.31%, 比上年下降 0.09 个百分点 ; 净利差为 2.13%, 比上年下降 0.06 个百分点利息收入报告期内, 本集团实现利息收入 2,156.61 亿元, 比上年增加 100.22 亿元, 增长 4.87% 利息收入增长主要由于生息资产规模扩张所致本集团生息资产平均余额由 2014 年的 39,437.93 亿元增至 2015 年的 45,191.31 亿元, 增加 5,753.38 亿元, 增长 14.59% 客户贷款及垫款利息收入报告期内, 本集团客户贷款及垫款利息收入为 1,360.77 亿元, 比上年增加 51.02 亿元, 增长 3.90% 其中, 本行客户贷款及垫款利息收入为 1,314.48 亿元, 比上年增加 43.28 亿元, 增长 3.40% 按期限结构分类本集团单位 : 百万元人民币 2015 年 2014 年项目平均收益平均收益平均余额利息收入平均余额利息收入率 (%) 率 (%) 短期贷款 1,178,627 65,540 5.56 1,158,337 73,784 6.37 中长期贷款 1,148,706 70,537 6.14 916,056 57,191 6.24 合计 2,327,333 136,077 5.85 2,074,393 130,975 6.31 本行单位 : 百万元人民币 2015 年 2014 年项目平均收益平均收益平均余额利息收入平均余额利息收入率 (%) 率 (%) 短期贷款 1,154,142 64,712 5.61 1,135,848 72,830 6.41 长期贷款 1,039,810 66,736 6.42 828,859 54,290 6.55 合计 2,193,952 131,448 5.99 1,964,707 127,120 6.47 按业务类别分类 27

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 本集团单位 : 百万元人民币 2015 年 2014 年项目平均收益平均收益平均余额利息收入平均余额利息收入率 (%) 率 (%) 公司贷款 1,630,940 97,956 6.01 1,508,473 96,338 6.39 贴现贷款 89,753 3,214 3.58 74,347 3,782 5.09 个人贷款 606,640 34,907 5.75 491,573 30,855 6.28 合计 2,327,333 136,077 5.85 2,074,393 130,975 6.31 本行单位 : 百万元人民币 2015 年 2014 年项目平均收益平均收益平均余额利息收入平均余额利息收入率 (%) 率 (%) 公司贷款 1,521,013 94,192 6.19 1,421,570 93,169 6.55 贴现贷款 82,866 2,842 3.43 66,107 3,516 5.32 个人贷款 590,073 34,414 5.83 477,030 30,435 6.38 合计 2,193,952 131,448 5.99 1,964,707 127,120 6.47 债券投资利息收入报告期内, 本集团债券投资利息收入 181.90 亿元, 比上年增加 41.98 亿元, 增长 30.00%, 主要由于债券投资平均余额由 2014 年的 3,473.77 亿元增至 2015 年的 4,712.32 亿元, 增长 35.65% 存放中央银行款项的利息收入报告期内, 本集团存放中央银行款项利息收入为 75.02 亿元, 比上年减少 0.52 亿元, 减少 0.69% 存放同业及拆出资金款项利息收入报告期内, 本集团存放同业及拆出资金款项利息收入 42.50 亿元, 比上年减少 55.84 亿元, 下降 56.78%, 主要由于存放同业及拆出资金款项平均余额减少 547.90 亿元, 平均收益率下降 1.64 个百分点所致买入返售款项利息收入 28

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 报告期内, 本集团买入返售款项利息收入为 39.98 亿元, 比上年减少 81.96 亿元, 下降 67.21%, 主要受买入返售款项平均余额减少 1,288.80 亿元及平均收益率下降 1.37 个百分点影响应收款项类投资利息收入报告期内, 本集团应收款项类投资利息收入为 456.38 亿元, 比上年增加 145.51 亿元, 主要由于证券定向资产管理计划及金融机构理财产品投资规模持续扩张所致利息支出报告期内, 本集团利息支出 1,112.28 亿元, 比上年增加 3.30 亿元, 增长 0.30% 利息支出增长主要来源于付息负债规模扩大抵消五次降息累计影响所致本集团付息负债的平均余额由 2014 年的 36,651.63 亿元增至 2015 年的 42,168.42 亿元, 增加 5,516.79 亿元, 增长 15.05% 平均成本率下降 0.38 个百分点客户存款利息支出报告期内, 本集团客户存款利息支出为 647.49 亿元, 比上年减少 25.19 亿元, 下降 3.74% 其中, 本行客户存款利息支出为 627.00 亿元, 比上年减少 25.79 亿元, 下降 3.95%, 主要由于客户存款因五次降息使得平均成本率下降 0.27 个百分点所致本集团单位 : 百万元人民币 2015 年 2014 年项目平均平均平均余额利息支出成本率平均余额利息支出成本率 (%) (%) 公司存款定期 1,499,194 46,324 3.09 1,350,745 46,486 3.44 活期 999,091 7,454 0.75 896,846 6,550 0.73 小计 2,498,285 53,778 2.15 2,247,591 53,036 2.36 个人存款定期 352,878 10,453 2.96 395,557 13,788 3.49 活期 152,697 518 0.34 123,442 444 0.36 小计 505,575 10,971 2.17 518,999 14,232 2.74 29

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 合计 3,003,860 64,749 2.16 2,766,590 67,268 2.43 本行单位 : 百万元人民币 2015 年 2014 年项目平均平均平均余额利息支出成本率平均余额利息支出成本率 (%) (%) 公司存款定期 1,427,532 45,206 3.17 1,291,735 45,223 3.50 活期 973,182 7,429 0.76 874,670 6,525 0.75 小计 2,400,714 52,635 2.19 2,166,405 51,748 2.39 个人存款定期 302,079 9,576 3.17 354,200 13,111 3.70 活期 136,070 489 0.36 110,370 420 0.38 小计 438,149 10,065 2.30 464,570 13,531 2.91 合计 2,838,863 62,700 2.21 2,630,975 65,279 2.48 同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出报告期内, 本集团同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出为 365.34 亿元, 比上年减少 12.84 亿元, 下降 3.40%, 主要由于同业及其他金融机构存放及拆入平均成本率下降 1.23 个百分点, 抵消平均余额增加 2,169.86 亿元影响所致卖出回购款项利息支出报告期内, 本集团卖出回购款项利息支出为 5.61 亿元, 比上年减少 2.78 亿元, 下降 33.13%, 主要由于卖出回购款项平均成本率下降 1.17 个百分点所致同业存单利息支出报告期内, 本集团同业存单利息支出 29.57 亿元, 比上年增加 23.03 亿元, 增长 352.14%, 主要由于本集团当期新发行同业存单所致已发行存款证利息支出报告期内, 本集团已发行存款证利息支出为 1.21 亿元, 比上年减少 1.15 亿元, 下降 48.73%, 主要由于存款证平均余额减少 51.32 亿元所致应付债券利息支出 30

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 报告期内, 本集团应付债券利息支出 53.04 亿元, 比上年增加 15.78 亿元, 增长 42.35%, 主要由于本集团当期新发行人民币债券所致向中央银行借款及其他负债利息支出报告期内, 本集团向中央银行借款及其他负债利息支出 10.02 亿元, 比上年增加 6.45 亿元, 增长 180.67%, 主要由于向中央银行借款平均余额增加所致非利息净收入报告期内, 本集团实现非利息净收入 407.01 亿元, 比上年增加 107.26 亿元, 增长 35.78% 单位 : 百万元人民币项目 2015 年 2014 年增减额增幅 (%) 手续费及佣金净收入 35,674 25,313 10,361 40.93 投资收益 3,127 2,585 542 20.97 汇兑净收益 2,300 827 1,473 178.11 公允价值变动损益 (519) 1,061 (1,580) - 其他业务收入 119 189 (70) (37.04) 非利息净收入合计 40,701 29,975 10,726 35.78 手续费及佣金净收入报告期内, 本集团实现手续费及佣金净收入 356.74 亿元, 比上年增加 103.61 亿元, 增长 40.93% 其中, 手续费及佣金收入为 376.39 亿元, 比上年增长 39.55%, 主要由于银行卡手续费代理手续费及理财服务手续费等项目增长较快单位 : 百万元人民币项目 2015 年 2014 年增减额增幅 (%) 银行卡手续费 13,419 8,358 5,061 60.55 顾问和咨询费 6,972 5,638 1,334 23.66 结算业务手续费 1,747 2,213 (466) (21.06) 理财服务手续费 5,808 3,958 1,850 46.74 代理手续费 3,711 1,795 1,916 106.74 托管及其他受托业务佣金 2,228 1,522 706 46.39 担保手续费 3,131 3,178 (47) (1.48) 其他 623 310 313 100.97 小计 37,639 26,972 10,667 39.55 手续费及佣金支出 (1,965) (1,659) (306) 18.44 31

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 手续费及佣金净收入 35,674 25,313 10,361 40.93 投资收益报告期内, 本集团投资收益为 31.27 亿元, 比上年增加 5.42 亿元, 主要由于以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产已实现收益增加汇兑净收益报告期内, 本集团汇兑净收益为 23.00 亿元, 比上年增加 14.73 亿元, 主要由于本期外币结售汇业务交易损益变动所致公允价值变动损益报告期内, 本集团公允价值变动损失为 5.19 亿元, 主要由于衍生产品重估价值变动所致资产减值损失报告期内, 本集团资产减值损失 400.37 亿元, 比上年增加 163.64 亿元, 增长 69.13% 其中, 客户贷款及垫款减值损失 351.20 亿元, 比上年增加 130.46 亿元, 增长 59.10% 单位 : 百万元人民币项目 2015 年 2014 年增减额增幅 (%) 客户贷款及垫款 35,120 22,074 13,046 59.10 表外项目 (95) 4 (99) - 证券投资 53 (7) 60 - ( 注 ) 其他 4,959 1,602 3,357 209.55 资产减值损失总额 40,037 23,673 16,364 69.13 注 : 包括拆出资金应收利息应收款项类投资和其他资产的减值损失业务及管理费报告期内, 本集团业务及管理费用 404.27 亿元, 比上年增加 26.15 亿元, 增长 6.92%, 其中员工成本和物业及设备支出分别较同期增长 5.82% 和 12.61% 报告期内, 本集团成本收入比为 27.85%, 比上年下降 2.47 个百分点 32 单位 : 百万元人民币

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 项目 2015 年 2014 年增减额增幅 (%) 员工成本 22,387 21,156 1,231 5.82 物业及设备支出及摊销费 8,763 7,782 981 12.61 其他 9,277 8,874 403 4.54 业务及管理费用合计 40,427 37,812 2,615 6.92 成本收入比 27.85% 30.32% 下降 2.47 个百分点所得税分析报告期内, 本集团所得税费用为 132.46 亿元, 比上年增加 1.26 亿元, 增长 0.96% 本集团有效税率为 24.09%, 比上年上升 0.05 个百分点 ( 三 ) 资产负债项目分析截至报告期末, 本集团资产总额 51,222.92 亿元, 比上年末增长 23.76%, 主要是由于本集团贷款及垫款应收款项类投资增长 ; 负债总额 48,026.06 亿元, 比上年末增长 24.05%, 主要是由于客户存款同业及其他金融机构存放款项及已发行债务凭证增长单位 : 百万元人民币项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 客户贷款及垫款 2,468,283 48.2 2,136,332 51.7 应收款项类投资 1,112,207 21.7 653,256 15.8 (1) 证券基金及权益工具投资 580,896 11.3 415,740 10.0 现金及存放中央银行款项 511,189 10.0 538,486 13.0 存放同业及拆出资金净值 199,579 3.9 162,171 3.9 买入返售款项 138,561 2.7 135,765 3.3 (2) 其他 111,577 2.2 97,065 2.3 资产合计 5,122,292 100.0 4,138,815 100.0 客户存款 3,182,775 66.3 2,849,574 73.6 同业及其他金融机构存放及拆入款项 1,117,792 23.3 707,940 18.3 卖出回购款项 71,168 1.5 41,609 1.1 已发行债务凭证 289,135 6.0 133,488 3.4 (3) 其他 141,736 2.9 138,858 3.6 负债合计 4,802,606 100.0 3,871,469 100.0 注 :(1) 包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产可供出售金融资产持有至到期投资和长期股权投资 (2) 包括贵金属衍生金融资产应收利息固定资产无形资产投资性房地产商誉递延所得税资产以及其他资产等 33

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) (3) 包括向中央银行借款以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债衍生金融负债应付职工薪酬应交税费应付利息预计负债递延所得税负债以及其他负债等贷款业务截至报告期末, 本集团贷款及垫款总额 25,287.80 亿元, 比上年末增长 15.58% 贷款及垫款净额占总资产比重 48.2%, 比上年末降低 3.5 个百分点本集团单位 : 百万元人民币项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 公司贷款 1,767,422 69.9 1,565,318 71.6 贴现贷款 92,745 3.7 68,043 3.1 个人贷款 668,613 26.4 554,547 25.3 客户贷款及垫款总额 2,528,780 100.0 2,187,908 100.0 客户贷款及垫款减值准备 (60,497) (51,576) 客户贷款及垫款净额 2,468,283 2,136,332 截至报告期末, 本行贷款及垫款总额 23,645.56 亿元, 比上年末增长 14.59% 本行单位 : 百万元人民币项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 公司贷款 1,627,573 68.8 1,465,078 71.0 贴现贷款 87,219 3.7 59,888 2.9 个人贷款 649,764 27.5 538,512 26.1 客户贷款及垫款总额 2,364,556 100.0 2,063,478 100.0 客户贷款及垫款减值准备 (59,682) (51,136) 客户贷款及垫款净额 2,304,874 2,012,342 理有关贷款业务风险分析参见本报告第八章管理层讨论与分析风险管应收款项类投资截至报告期末, 本集团应收款项类投资总额 11,130.92 亿元, 比上年末增加 34

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 4,596.80 亿元, 增长 70.35%, 主要是由于对证券定向资产管理计划及金融机构理财产品投资增加项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 资金信托计划 139,971 12.6 108,535 16.6 证券定向资产管理计划 825,016 74.1 452,319 69.2 金融机构理财产品 147,605 13.3 78,859 12.1 企业债券 - - 13,199 2.0 其他 500-500 0.1 应收款项类投资总额 1,113,092 100.0 653,412 100.0 应收款项类投资减值准备 (885) (156) 应收款项类投资净额 1,112,207 653,256 注 : 应收款项类投资的基础资产主要为票据信贷及同业等资产, 其中信贷类资产占比 26.4% 证券基金及权益工具投资业务截至报告期末, 本集团证券基金及权益工具投资总额 5,810.97 亿元, 比上年增加 1,652.19 亿元, 增长 39.73% 证券基金及权益工具组合分析单位 : 百万元人民币项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日价值占比 (%) 价值占比 (%) 债券投资持有至到期债券 179,971 31.0 177,998 42.8 可供出售债券 297,580 51.2 183,382 44.1 交易性金融资产 8,536 1.5 12,746 3.1 指定以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产 2,457 0.4 838 0.2 债券投资总额 488,544 84.1 374,964 90.2 投资基金可供出售投资基金 446 0.1 462 0.1 交易性金融资产 1-2 - 投资基金总额 447 0.1 464 0.1 权益工具投资 - 可供出售权益工具 580 0.1 1,769 0.4 长期股权投资 976 0.2 870 0.2 权益工具投资总额 1,556 0.3 2,639 0.6 存款证及同业存单 - 交易性金融资产 15,226 2.6 13,923 3.3 35

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日价值占比 (%) 价值占比 (%) 可供出售金融资产 75,314 12.9 23,888 5.8 存款证及同业存单总额 90,540 15.5 37,811 9.1 理财产品投资 - 可供出售金融资产 10 - - - 理财产品投资总额 10 - - - 证券基金及权益工具投资总额 581,097 100.0 415,878 100.0 证券基金及权益工具投资减值准备 (201) (138) 证券基金及权益工具投资净额 580,896 415,740 持有至到期债券中上市证券市值 180,341 169,845 截至报告期末, 本集团债券投资 4,885.44 亿元, 比上年末增加 1,135.80 亿元, 增长 30.29%, 主要是由于本集团结合市场利率及流动性管理需要, 主动调整债券投资结构及配置规模债券投资分类情况单位 : 百万元人民币项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日价值占比 (%) 价值占比 (%) 同业及其他金融机构 162,834 33.3 147,570 39.4 政府 165,203 33.8 85,258 22.7 政策性银行 50,994 10.4 44,306 11.8 公共实体 4-68 - ( 注 ) 其他 109,509 22.5 97,762 26.1 债券合计 488,544 100.0 374,964 100.0 注 : 主要为企业债券境内外债券投资情况单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日价值占比 (%) 价值占比 (%) 中国境内 460,526 94.3 362,717 96.7 中国境外 28,018 5.7 12,247 3.3 债券合计 488,544 100.0 374,964 100.0 持有外币债券情况 36

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 截至报告期末, 本集团持有外币债券总额 62.74 亿美元 ( 折合人民币 407.41 亿元 ), 其中本行持有 13.93 亿美元, 占比 22.20% 本集团外币债券投资减值准备金额为 0.25 亿美元 ( 折合人民币 1.64 亿元 ), 均为本行持有债券计提的减值准备重大金融债券投资明细下表为 2015 年 12 月 31 日本集团持有重大金融债券投资明细情况 : 单位 : 百万元人民币计提减债券名称账面价值到期日年利率 (%) 值准备债券 1 4,000 28/02/2017 4.20% - 债券 2 4,000 18/08/2029 5.98% - 债券 3 3,186 23/04/2017 4.11% - 债券 4 2,682 23/04/2019 4.32% - 债券 5 2,210 06/05/2017 1.83% - 债券 6 2,047 17/01/2018 3.12% - 债券 7 2,000 14/03/2017 3.45% - 债券 8 1,931 17/07/2018 3.59% - 债券 9 1,795 20/03/2024 6.60% - 债券 10 1,794 04/06/2017 2.71% - 债券合计 25,645 投资减值准备变动情况单位 : 百万元人民币项目截至 2015 年截至 2014 年 12 月 31 日 12 月 31 日期初余额 138 205 (1) 本年计提 53 (7) 核销 - - 转入 /( 转出 ) (2) 10 (60) 期末余额 201 138 注 :(1) 等于本集团合并利润表中确认的减值准备支出净额 (2) 转入 /( 转出 ) 包括将逾期债券投资减值准备转出至坏账准备出售已减值投资转回减值准备以及由于汇率变动产生的影响衍生工具分类与公允价值分析单位 : 百万元人民币项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 37

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 名义本金公允价值公允价值名义本金资产负债资产负债利率衍生工具 604,523 1,291 995 298,961 977 754 货币衍生工具 1,600,764 11,489 10,119 978,918 6,406 6,208 其他衍生工具 23,985 1,008 304 50,769 843 385 合计 2,229,272 13,788 11,418 1,328,648 8,226 7,347 表内应收利息单位 : 百万元人民币项目 2014 年 2015 年本期增加本期收回 12 月 31 日 12 月 31 日应收贷款利息 8,667 136,077 (134,401) 10,343 应收债券利息 6,485 18,190 (16,793) 7,882 应收款项类投资利息 11,190 45,638 (43,865) 12,963 应收其他利息 1,173 15,756 (15,471) 1,458 合计 27,515 215,661 (210,530) 32,646 应收利息减值准备 (1,390) (2,941) 2,197 (2,134) 应收利息净额 26,125 212,720 (208,333) 30,512 抵债资产项目单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日抵债资产原值土地房屋及建筑物 1,045 446 其他 85 458 抵债资产减值准备土地房屋及建筑物 (137) (156) 其他 (33) (9) 抵债资产账面价值合计 960 739 客户存款本集团截至报告期末, 本集团客户存款总额 31,827.75 亿元, 比上年末增加 3,332.01 亿元, 增长 11.69%; 客户存款占总负债比重 66.3%, 比上年末降低 7.3 个百分点项目公司存款单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 余额占比 (%) 38

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 活期 1,194,486 37.5 969,511 34.0 938,894 35.4 定期 1,446,939 45.5 1,365,914 48.0 1,198,043 45.2 其中 : 协议存款 101,333 3.2 102,886 3.6 99,205 3.7 小计 2,641,425 83.0 2,335,425 82.0 2,136,937 80.6 个人存款活期 178,917 5.6 147,658 5.2 127,430 4.8 定期 362,433 11.4 366,491 12.8 387,311 14.6 小计 541,350 17.0 514,149 18.0 514,741 19.4 客户存款合计 3,182,775 100.0 2,849,574 100.0 2,651,678 100.0 本行截至报告期末, 本行客户存款总额 29,948.26 亿元, 比上年末增加 2,952.29 亿元, 增长 10.94% 单位 : 百万元人民币项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 余额占比 (%) 公司存款活期 1,163,000 38.9 945,128 35.0 919,663 36.4 定期 1,366,291 45.6 1,300,408 48.2 1,143,519 45.2 其中 : 协议存款 100,512 3.4 102,040 3.8 98,340 3.9 小计 2,529,291 84.5 2,245,536 83.2 2,063,182 81.6 个人存款活期 160,207 5.3 133,223 4.9 113,377 4.4 定期 305,328 10.2 320,838 11.9 352,929 14.0 小计 465,535 15.5 454,061 16.8 466,306 18.4 客户存款合计 2,994,826 100.0 2,699,597 100.0 2,529,488 100.0 客户存款币种结构单位 : 百万元人民币项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 人民币 2,854,718 89.7 2,528,282 88.7 外币 328,057 10.3 321,292 11.3 合计 3,182,775 100.0 2,849,574 100.0 按地理区域划分的存款分布情况项目 ( 注 ) 环渤海地区单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 809,760 25.4 733,731 25.7 39

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 长江三角洲 730,304 22.9 662,812 23.3 珠江三角洲及海峡西岸 498,538 15.7 423,903 14.9 中部地区 472,675 14.9 429,345 15.1 西部地区 408,822 12.9 373,237 13.1 东北地区 77,792 2.4 77,525 2.7 境外 184,884 5.8 149,021 5.2 客户存款合计 3,182,775 100.0 2,849,574 100.0 注 : 包括总部按剩余期限统计的存款分布情况项目本集团单位 : 百万元人民币即期偿还 3 个月到期 3 12 个月到期 1 5 年到期 5 年后到期合计占比占比占比占比占比占比金额金额金额金额金额金额 (%) (%) (%) (%) (%) (%) 公司存款 1,154,801 36.3 574,729 18.1 593,216 18.6 317,785 10.0 894-2,641,425 83.0 个人存款 179,314 5.6 244,703 7.7 72,135 2.3 45,106 1.4 92-541,350 17.0 合计 1,334,115 41.9 819,432 25.8 665,351 20.9 362,891 11.4 986-3,182,775 100.0 项目本行单位 : 百万元人民币即期偿还 3 个月到期 3 12 个月到期 1 5 年到期 5 年后到期合计占比占比占比占比占比占比金额金额金额金额金额金额 (%) (%) (%) (%) (%) (%) 公司存款 1,123,318 37.5 514,617 17.2 573,061 19.2 317,401 10.6 894-2,529,291 84.5 个人存款 160,604 5.4 191,723 6.4 68,045 2.2 45,071 1.5 92-465,535 15.5 合计 1,283,922 42.9 706,340 23.6 641,106 21.4 362,472 12.1 986-2,994,826 100.0 ( 四 ) 股东权益报告期内, 本集团股东权益变动情况如下表所示 : 40 2015 年单位 : 百万元人民币股其他盈余公积及未分配利润少数股东权项目股本资本公积综合收益一般风险准备股东权益益合计 2015 年 1 月 1 日 46,787 49,296 (1,833) 69,841 95,586 7,669 267,346 ( 一 ) 净利润 - - - - 41,158 582 41,740 ( 二 ) 其他综合收益 - - 5,417 - - 227 5,644 ( 三 ) 收购子公司少 - (400) - - - (6,395) (6,795) (1 数股东股权 )

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) ( 四 ) 普通股股东投入资本 (2 ) 2,148 9,740 - - - - 11,888 ( 五 ) 利润分配 - - - 18,076 (18,076) (137) (137) 2015 年 12 月 31 日 48,953 58,636 3,584 87,917 118,668 1,946 319,686 注 :(1)2015 年 8 月 27 日, 本行收购西班牙对外银行 (BBVA) 持有的中信国金 29.68% 股权, 中信国金成为本行全资子公司由于本行和中信国金全资子公司中信银行 ( 国际 ) 分别持有信银 ( 香港 ) 投资有限公司 99.05% 和 0.95% 的股权, 上述交易使得本行对信银 ( 香港 ) 投资有限公司的直接和间接持股比例增至 100% 本行已按会计准则进行相应会计处理 (2)2015 年 12 月 31 日, 本行向中国烟草总公司非公开发行 A 股 21.48 亿股, 募集资金扣除承销保荐等发行费用后净收入为 118.88 亿元 ; 发行完成后, 中国烟草总公司持有本行 4.39% 股权 ( 五 ) 主要表外项目截至报告期末, 主要表外项目及余额如下表所示 : 单位 : 百万元人民币项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日信贷承诺银行承兑汇票 631,431 712,985 开出保函 133,567 124,008 开出信用证 92,164 134,766 不可撤销贷款承诺 200,933 188,338 信用卡承担 149,138 124,106 小计 1,207,233 1,284,203 经营性租赁承诺 14,799 14,084 资本承担 7,232 8,413 用作质押资产 143,182 71,219 合计 1,372,446 1,377,919 ( 六 ) 现金流量表分析经营活动产生的现金净流出经营活动产生的现金净流出为 208.35 亿元, 比上年增加 549.85 亿元, 主要由于发放贷款及垫款和应收款项类投资增加导致的现金流出, 抵销吸收存款和同业业务增加导致的现金流入后, 呈净流出投资活动产生的现金净流出 41

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 投资活动产生的现金净流出为 1,425.54 亿元, 比上年增加 942.69 亿元, 主要由于债券投资净流出现金同比增加所致筹资活动产生的现金净流入筹资活动产生的现金净流入为 1,542.29 亿元, 比上年增加 1,098.35 亿元, 主要由于非公开发行股票以及发行同业存单及债券净流入现金增加所致单位 : 百万元人民币项目 2015 年比上年增幅 (%) 主要原因经营活动产生的现金净流出 (20,835) - ( 注 ) 其中 : 同业业务增加现金净流入 399,532 (1.17) 吸收存款增加现金流入 323,142 63.90 公司存款增加发放贷款及垫款增加现金流出 (358,952) 51.39 各项贷款增加应收款项类投资增加现金流出 (459,657) 30.09 证券定向资产管理计划增加投资活动产生的现金净流出 (142,554) 195.23 其中 : 收回投资现金流入 638,920 56.05 出售及兑付债券增加支付投资现金流出 (775,111) 73.62 债券投资增加筹资活动产生的现金净流入 154,229 247.41 其中 : 发行债务凭证现金流入 310,966 217.88 发行同业存单及债券吸收投资现金流入 11,888 - 非公开发行股票偿还债务凭证现金流出 (153,296) 285.70 偿还到期同业存单及债券注 : 包括存放同业款项拆出资金买入返售金融资产同业及其他金融机构存放款项拆入资金卖出回购金融资产款 ( 七 ) 资本充足率与杠杆率分析本集团根据中国银监会颁布的商业银行资本管理办法 ( 试行 ) ( 自 2013 年 1 月 1 日起实施 ) 有关规定计算和披露资本充足率报告期末本集团各级资本充足率均达到新办法的监管要求报告期末, 本集团核心一级资本充足率为 9.12%, 比上年末上升 0.19 个百分点 ; 一级资本充足率为 9.17%, 比上年末上升 0.18 个百分点 ; 资本充足率为 11.87%, 比上年末下降 0.46 个百分点项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增幅 (%)/ 增减单位 : 百万元人民币 2013 年 12 月 31 日 42

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 核心一级资本净额 316,159 262,786 20.31 228,311 一级资本净额 317,987 264,582 20.18 228,380 资本净额 411,740 362,848 13.47 292,212 加权风险资产 3,468,135 2,941,627 17.90 2,600,494 核心一级资本充足率 9.12% 8.93% 上升 0.19 个百分点 8.78% 一级资本充足率 9.17% 8.99% 上升 0.18 个百分点 8.78% 资本充足率 11.87% 12.33% 下降 0.46 个百分点 11.24% 单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增幅 (%)/ 增减 2013 年 12 月 31 日杠杆率水平 5.26% 5.19% 上升 0.07 个百分点 4.81% 一级资本净额 317,987 264,582 20.18 228,380 调整后的表内外资产余额 6,044,069 5,096,499 18.59 4,746,753 注 :(1)2013 年数据为根据商业银行杠杆率管理办法 ( 银监会令 2011 年第 3 号 ) 的规定计算的杠杆率 ;2014 年后数据为根据商业银行杠杆率管理办法 ( 修订 ) ( 银监会令 2015 年第 1 号 ) 的规定计算的杠杆率 (2) 根据商业银行杠杆率管理办法 ( 修订 ) ( 银监会令 2015 年第 1 号 ), 有关杠杆率的更详细信息, 请查阅本行网站投资者关系专栏相关网页 bank.ecitic.com/eabout/inves/in_4_4.shtml ( 八 ) 主要会计估计与假设本集团在应用会计政策确定相关资产负债及报告期损益, 编制符合企业会计准则报表时, 会作出若干会计估计与假设本集团作出的会计估计和假设是根据历史经验以及对未来事件的合理预期等因素进行的, 并且对这些估计设计的关键假设和不确定因素的判断会持续予以评估本集团作出的估计和假设, 均已适当地在变更当期以及任何产生影响的以后期间予以确认本集团财务报表编制基础受估计和判断影响的主要领域包括 : 贷款及垫款可供出售金融资产和持有至到期投资的减值损失可供出售权益投资的减值金融工具的公允价值持有至到期投资的分类所得税退休福利负债对投资对象控制程度的判断等 ( 九 ) 会计报表中变动幅度超过 30% 以上主要项目的情况项目 2015 年比上年末上年增单位 : 百万元人民币主要原因 43

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 幅 (%) 贵金属 1,191 189.78 贵金属业务增加拆出资金 118,776 74.21 境内同业拆出款项增加衍生金融资产 13,788 67.61 货币类衍生金融工具业务增加可供出售金融资产 373,770 78.49 可供出售债券及同业存单增加应收款项类投资 1,112,207 70.26 证券定向资产管理计划增加同业及其他金融机构存 1,068,544 放款项 55.25 境内同业及其他金融机构存放款项增加拆入资金 49,248 150.65 境内拆入款项增加衍生金融负债 11,418 55.41 货币类衍生金融工具业务增加卖出回购金融资产款 71,168 71.04 卖出回购票据增加已发行债务凭证 289,135 116.60 金融债及同业存单增加其他负债 41,652 59.79 待清算款项增加其他综合收益 3,584 - 可供出售金融资产投资重估储备增加归属于普通股少数股东的权益 121 (97.93) 购买子公司少数股份权益手续费及佣金净收入 35,674 40.93 中间业务快速发展公允价值变动损失 519 - 衍生金融工具重估值变动资产减值损失 40,037 69.13 组合基准信贷资产减值准备增加 ( 十 ) 分部报告业务分部本集团的主要经营分部包括公司银行业务零售银行业务和金融市场业务业务分部报告数据主要来源于本集团管理会计系统单位 : 百万元人民币 2015 年度 2014 年度业务分部分部营业收入占比 (%) 分部税前利润占比 (%) 分部营业收入占比 (%) 分部税前利润占比 (%) 公司银行业务 71,292 49.1 19,886 36.2 65,266 52.3 25,372 46.5 零售银行业务 34,004 23.4 4,297 7.8 25,231 20.2 1,324 2.4 金融市场业务 45,049 31.0 36,977 67.2 36,239 29.1 31,464 57.7 其他业务 (5,211) (3.5) (6,174) (11.2) (2,020) (1.6) (3,586) (6.6) 合计 145,134 100.0 54,986 100.0 124,716 100.0 54,574 100.0 地区分部下表列示了报告期按地区划分的分部经营状况地区分部单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2015 年度 (1) (2) 总资产总负债税前利润金额占比金额占比金额占比 (%) 44

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) (%) (%) 长江三角洲 1,099,815 21.5 1,090,635 22.7 9,427 17.2 珠江三角洲及海峡西岸 752,965 14.7 751,135 15.6 (157) (0.3) 环渤海地区 1,114,688 21.8 1,099,277 22.9 11,354 20.6 中部地区 617,426 12.1 609,986 12.7 8,280 15.1 西部地区 557,507 10.9 551,901 11.5 5,855 10.6 东北地区 93,262 1.8 92,311 1.9 198 0.4 总部 2,622,096 51.3 2,354,458 49.0 17,819 32.4 香港 241,411 4.7 215,502 4.5 2,210 4.0 分部间调整 (1,984,859) (38.8) (1,962,609) (40.8) - - 合计 5,114,311 100.0 4,802,596 100.0 54,986 100.0 注 :(1) 不包括递延所得税资产 (2) 不包括递延所得税负债单位 : 百万元人民币 2014 年 12 月 31 日 2014 年度 ( 注 ) 总资产总负债税前利润地区分部占比占比金额金额金额占比 (%) (%) (%) 长江三角洲 832,355 20.2 828,692 21.4 6,468 11.9 珠江三角洲及海峡西岸 567,700 13.7 564,494 14.6 2,260 4.1 环渤海地区 916,047 22.2 906,031 23.4 8,516 15.6 中部地区 510,466 12.4 503,804 13.0 7,716 14.1 西部地区 468,004 11.3 460,468 11.9 8,316 15.2 东北地区 89,173 2.2 88,544 2.3 331 0.6 总部 1,946,061 47.1 1,742,187 45.0 18,135 33.3 香港 199,498 4.8 178,132 4.6 2,832 5.2 分部间调整 (1,399,806) (33.9) (1,400,883) (36.2) - - 合计 4,129,498 100.0 3,871,469 100.0 54,574 100.0 注 : 不包括递延所得税资产三业务综述 ( 一 ) 公司金融业务经营概况报告期内, 本行公司金融板块践行最佳综合融资服务银行战略, 坚定不移地做大做强公司金融业务, 旗帜鲜明地引领全行公司金融业务走健康快速发展之路打造大资管 + 大交易双轮驱动服务模式, 对现有公司金融产品进行整合, 加大产品和业务模式创新力度, 强化营销和服务渠道互通互融, 构建大资管 + 大交易的公司金融产品服务体系, 发挥资源整合优势, 提升公司金 45

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 融综合服务能力报告期内, 本行实现公司金融营业收入 679.83 亿元, 占本行营业收入的 48.72%; 公司金融非息收入 51.04 亿元, 占本行非息收入的 13.35% 面对经济下行和同业竞争加剧的巨大压力, 本行迎难而上, 抢抓机遇, 对 1 公存款总量规模和增量均位列可比同业首位, 进一步拉开了与后者的距离, 市场领先地位得到巩固和提升截至报告期末, 本行公司类存款客户数 55.39 万户, 比上年末增长 11.45%; 公司类存款余额 25,292.91 亿元, 比上年末增长 12.64% 报告期内本行对公结算存款日均增量超过 900 亿元, 增量占比超过 40%; 机构客户存款日均余额和时点余额双双突破八千亿元大关报告期内, 本行积极加强对公司业务的行业指导和投向管理, 重点引导资产投向国民经济转型发展的重点行业支柱行业和新兴行业进一步梳理了资管产品体系, 成功实现中信资宝 ( 招财宝模式 ) 联合贷款等创新产品落地同时完善信贷资源管理模式, 强化优质资产营销和储备, 积极有效应对资产荒, 为对公资产业务稳健发展提供了坚实保障截至报告期末, 本行公司贷款余额 17,147.92 亿元, 比上年末增加 1,898.26 亿元, 增长 12.45%; 其中, 人民币一般性对公贷款余额 15,979.00 亿元, 比上年末增加 1,871.38 亿元, 增长 13.27% 报告期内, 本行积极塑造公司业务品牌新形象, 围绕企业交易行为和交易链条, 整合 6 个子品牌 150 余个基础产品和 16 项特色产品, 向市场推出了以不止于金融为理念的交易 + 品牌, 成为国内首家建立交易银行专属品牌的商业银行在贸易金融与中国贸易金融网联合评选的第五届中国经贸企业最信赖的金融服务商中, 本行凭借交易银行领域的良好市场形象和卓越影响力, 荣获 2015 年度最佳交易银行品牌奖公司银行客户分层经营报告期内, 本行对公客户划分为总分行两级战略客户机构客户普通企业客户小企业客户五大类别报告期内, 本行与中国移动通讯集团中国投资有限责任公司中国船舶重工集团公司绿地控股集团有限公司等 20 家客户签署战略合作协议, 进一步建立了与客户的长效合作机制 1 指包括本行在内的 9 家国内中型股份制商业银行, 分别为 : 中信银行招商银行中国民生银行兴业银行上海浦东发展银行中国光大银行华夏银行平安银行广发银行 46

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 截至报告期末, 本行总行核心战略客户存款日均余额 2,051.19 亿元, 比上年末增加 275.67 亿元, 增长 15.53%; 报告期内实现营业净收入 57.71 亿元, 比上年增加 5.50 亿元, 增长 10.54% 机构业务报告期内, 本行制定了机构业务发展三年规划, 确立建设专业化智慧型机构客户经营模式, 深化与财政社保国土住建烟草医疗教育等领域机构客户的合作关系, 与对外经济贸易大学中央财经大学签署战略合作协议, 并推动近 20 家分行与所在区域的市 ( 区 ) 级人民政府重点机构客户签署战略合作协议作为首批试点银行实现财政部非税电子化公安跨省缴纳交通违法罚款项目上线, 在 10 余个城市实现政府性基金项目落地,20 余家分行联合地方政府举办区域 PPP 推广活动, 实现多个具有市场影响力的 PPP 重大项目落地, 建立了本行在政府综合服务领域的品牌优势截至报告期末, 本行各类机构客户合计 2.58 万户, 机构客户存款日均余额 8,382.04 亿元, 比上年增加 1,297.43 亿元, 增速超过公司类存款平均水平, 占公司类存款日均余额的 36.30% 贸易金融业务 1 报告期内, 本行着重加大了电子供应链金融的应用推广力度, 以海尔项目为依托, 营销了青大附院新秀丽等重点项目, 服务线上客户超 1,500 户进一步拓展了低成本融资渠道, 并与多家银行签署了双保理业务合作协议加大产品创新力度, 实现了出口卖断型预支价金保理不动产类融资租赁保理平行进口汽车品牌二手车等业务的成功落地其中, 汽车金融业务作为本行交易银行品牌体系中的大单品, 在 2015 中国汽车金融颁奖典礼上蝉联中国最佳汽车金融服务银行称号, 在中国汽车流通协会年会上斩获汽车金融服务创新奖, 在 2015 年中国汽车金引擎评选中领衔 2015 最佳对公汽车金融服务银行, 使本行成为唯一一家在以上 3 项权威评选中均获殊荣的银行, 保持了行业领军者的地位 1 贸易金融业务包括供应链金融保理融资和票据池质押融资业务 47

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 截至报告期末, 本行国内贸易融资业务累计融资量 7,490.55 亿元, 比上年末增加 403.90 亿元, 增长 5.70%; 实现总存款余额 1,793.26 亿元, 比上年末增加 370.55 亿元, 增长 26.05% 现金管理报告期内, 本行推出了开放式在线理财产品流动管家 1 委贷管家和跨境管家等多项 e 财资创新产品, 启动了与中信银行 ( 国际 ) 跨境银银直联项目建设 ; 上线了以中信集团中国电信中移动为代表的集团企业 e 渠道银企直联项目, 推动本行成为三大一高 2 客户合作银行 ; 通过 e 财资业务, 为中小企业提供标准化资金管理解决方案, 批量拓展了对公客户群体, 并不断提升客户活跃度本行推出了 B2B 电子商务商贸通集采通招标通募集通惠民通跨境通银证通等七大系列产品凭借着先进的 B2B 电子商务产品体系和卓越的业务创新能力, 本行荣获中国金融认证中心 (CFCA) 2015 年中国最佳电子商务业务创新奖中国互联网协会 2015 年度中国互联网金融创新奖截至报告期末, 本行现金管理客户数达 29.64 万户, 比上年末增加 6.58 万户, 增长 11.03% 现金管理交易金额 56.07 万亿元, 比上年增长 47.36%, 交易笔数达到 4,812.05 万笔, 比上年增加 302.27 万笔, 增长 6.71%, 笔数替代率达到 64.33% 流动管家累计销售金额 131.21 亿元, 持有金额 16.04 亿元 ; 全行流动管家签约客户数 5,390 个, 其中新客户数 3,279 个 ; 与产品上线前相比, 全部签约客户日均存款增量增加 121.57 亿元, 产品销售获得中间业务收入 1,085.00 万元 B2B 电子商务累计项目数 217 个, 比上年末增加 109 个, 交易会员达 4.09 万户 ; 实现交易金额 1,060.88 亿元, 交易笔数 44.07 万笔 ; 带动企业客户日均存款 12.53 亿元资产托管报告期内, 本行抓住市场机遇紧贴市场热点, 托管大单品优势得到进一步巩固, 在公募基金券商资产管理产品等领域继续保持领先优势全年新上线 16 支公募基金, 除余额宝外其他基金规模比上年增长 101.86%, 公募总规模达 1 2 流动管家是指通过本行现金管理客户端销售的一款开放式非担险型对公理财产品三大一高指大行业大客户大项目高端个人客户 48

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 7,954.27 亿元, 排名股份制银行第一全行业第三券商资产管理产品规模达到 1.35 万亿元, 比上年增幅 30.25%, 排名全行业第二行内理财与地方商行理财齐头并进, 规模达到 7,748.92 亿元, 比上年增长 53.58%, 其中地方商行理财突破两千亿元, 达到历史最高水平截至报告期末, 本行托管资产规模达 48,552.24 亿元, 比上年末增长 38.81%, 其中, 年金上线规模 393.04 亿元, 比上年末增长 38.73% 企业年金客户数 673 户, 比上年末增长 17.45%; 养老金个人账户数 167,342 户, 比上年末增长 71.89% 报告期内, 本行实现托管及其他受托业务佣金收入 22.28 亿元, 比上年增长 46.39% 小企业金融业务报告期内, 本行稳健发展小企业金融业务, 多措并举防控和化解信贷风险截至报告期末, 本行小企业信贷业务余额 313.30 亿元, 比上年末下降 117.37 亿元, 降低 27.25%; 小企业客户数为 5,542 户, 比上年末下降 2,079 户截至报告期末, 不良贷款余额为 8.54 亿元, 比上年末下降 1.16 亿元 ; 但由于业务规模降低, 不良率较年初上升 0.48 个百分点, 至 2.73% ( 二 ) 零售金融业务经营概况 2015 年是本行零售战略二次转型全面实施的关键之年, 零售金融板块坚决贯彻本行新战略, 牢固树立客户经营投入产出和持之以恒三大理念, 全面推进二次转型, 致力于打造客户体验一流盈利增长一流品牌形象一流的零售银行截至报告期末, 本行个人客户数量达 5,797.92 万人, 比上年末增长 16.18%; 个人存款余额 4,655.35 亿元, 比上年末增长 2.53%; 个人贷款余额 6,497.64 亿元, 比上年末增长 20.66%; 个人客户管理资产 AUM 1 10,787.65 亿元, 比上年末增长 17.51% 报告期内, 销售个人银行理财产品 29,325.03 亿元, 比上年增长 42.15%; 销售代理基金及券商集合理财产品 5,338.62 亿元, 比上年增长 220.10%; 代理保 1 AUM 为衡量个人客户管理资产规模的指标, 包含本外币储蓄余额 ( 含担险理财和个人结构性理财 ) 本外币理财余额基金份额 ( 含在途资金 ) 国债余额保险实收保费 ( 在系统完善前暂用首年保险年化保费 ) 第三方存管保证金个人委托存款交易贵金属保证金 49

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 险实收保费 274.05 亿元, 比上年增长 141.31% 报告期内, 本行实现零售金融营业收入 323.68 亿元, 占本行营业收入的 23.19%; 零售金融非息收入 171.93 亿元, 占本行非息收入的 44.97% 财富管理和私人银行报告期内, 本行财富管理与私人银行业务以客户需求为出发点, 持续完善产品服务和营销支持体系 ; 积极创新业务模式, 丰富差异化产品体系, 努力拓展境外市场, 逐步完善海外业务平台 ; 强化财富管理专业队伍建设, 切实提升团队专业素质和综合经营实力本行发挥中信集团金融优势, 建立了中信财富指数, 加大中信财富管理品牌的宣传工作, 整合品牌产品服务渠道等优势资源, 积极拓展海外业务截至报告期末, 本行管理资产 AUM 超过 50 万元的贵宾客户数量达 428,296 户, 比上年末增加 63,816 户, 增长 17.51%; 贵宾客户管理资产 AUM7,558.43 亿元, 比上年末增加 1,286.69 亿元, 增长 20.52% 本行管理资产 AUM 超过 600 万元的私人银行客户数量达 17,069 户, 比上年末增加 3,426 户, 增长 25.11%; 私人银行客户管理资产 AUM2,595.68 亿元, 比上年末增加 580.04 亿元, 增长 28.78% 客户经营报告期内, 本行着力打造中信红综合营销体系, 通过对分层分群客户提供产品配置 + 营销活动 + 积分回馈 + 品牌深化的组合方式, 满足客户多种金融需求, 提升客户体验, 强化幸福梦中信圆服务理念, 零售品牌美誉度不断提升在客群经营方面, 本行继续坚持三卡一金的经营理念, 主要通过香卡幸福年华卡菁英卡, 围绕女性中老年年轻白领出国金融四大特色客群开展客户分群经营工作, 持续完善产品权益及金融产品组合本行出国金融业务围绕产品服务渠道队伍系统营销活动等方面提升和巩固业务优势, 编制并发布了国内首个出国留学中介评价指数白皮书截至报告期末, 经过多年的持续经营, 本行香卡客户数突破 600 万户, 幸福年华卡客户数达 200 万户, 菁英卡首年发卡新增客户超 200 万户, 三卡一金 50

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 客户管理资产 AUM 余额占本行全部个人客户 AUM 余额的 60% 以上个人信贷报告期内, 本行积极顺应国内消费升级的大趋势, 把握个人贷款业务市场发展机遇, 进一步完善了产品营销体系风控运营体系和资源配置与评价体系本行坚持量点与亮点产品并重, 针对客户核心房产, 创新优化房产抵押综合授信贷款产品, 打通消费和经营用途, 完善风险控制措施, 做大业务量点房产抵押综合授信贷款产品在同业竞争中表现出色, 荣获中国银行家杂志十佳金融产品创新奖本行积极发展家用车贷款网络信用贷款金融资产质押贷款等亮点产品, 打造新的业务增长引擎, 取得较好的市场效果在推动产品营销体系建设的基础上, 本行启动个人贷款业务信贷工厂建设, 打造自动化电子化的业务流程, 并成功上线新零售信贷管理系统, 强化了系统对业务的支持作用截至报告期末, 本行个人贷款业务余额 1 4,743.21 亿元, 比上年末增加 616.62 亿元, 增长 14.94%; 新获取个人贷款客户 30.38 万人, 人均持有零售产品 5.42 个, 比上年增加 0.47 个信用卡报告期内, 本行信用卡业务按照智慧发展的经营理念, 依托互联网及大数据, 积极探索创新经营模式, 通过跨界融合全面提升市场和品牌影响力本行通过账户创新拓宽获客渠道国内首创信用卡家庭账户, 突破传统获客和经营模式, 以家庭分享为设计理念, 利用移动互联网技术实现家庭成员之间的积分互转及权益共享 ; 推出联合账户, 突破卡经营理念, 在业内开创账户 + 获客新模式, 成功推出凤凰知音中信账户 + 和中信飞常准账户 + 本行积极布局移动互联网, 目前自有或合作移动互联网平台数量超过 9 个自有平台中动卡空间 APP 登录用户量累计达 363.43 万, 社会化平台整体累计用户量突破 3,000 万, 手机 QQ 微信公众号平台用户量均逾千万, 成为业内首家 1 个人贷款业务范围包括向自然人发放的住房商用房家用车商用车教育综合消费个人经营和网络贷款业务 51

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 双平台用户破千万的金融机构报告期内, 本行继续推进跨界联结, 携手百度阿里巴巴腾讯京东顺丰等合作伙伴开展一系列互联网金融创新, 先后推出腾讯 Q 享卡顺丰卡淘宝 V 卡京东小白卡返利卡等 5 款核心产品, 努力为客户提供极致体验, 进一步巩固信用卡互联网金融领域先发优势本行为提升客户境外用卡体验, 推出一系列境外服务, 包括境外紧急代制卡境外紧急取现担保退税等客户在境外丢失信用卡或者因消磁等原因无法使用信用卡时, 即可通过本行客服热线申请此服务, 本行在收到来电后 24 小时内可安排客户到指定银行提取现金或将代制卡邮寄至客户指定收件地址截至报告期末, 本行信用卡累计发卡 3,037.54 万张报告期内, 新增发卡 577.96 万张, 比上年增长 51.44%; 信用卡交易量 8,080.81 亿元, 比上年增长 33.08% 报告期内, 分期业务保持快速增长, 全年分期交易金额突破千亿元大关, 达 1,012.19 亿元, 比上年增长 72.63%, 业务收入比上年增长 90.53% 全年实现信用卡业务收入 194.80 亿元, 比上年增长 46.58%, 经营效益再上新台阶电子银行报告期内, 本行坚持网络金融化和金融网络化双向均衡发展, 加速互联网金融领域战略布局, 坚持金融创新, 打造竞争优势电子银行各项指标高速增长, 跨界融合异军突起, 综合贡献度全面提升金融网络化方面, 电子渠道高速公路加速布局, 产品上线率与客户体验大幅提升, 渠道产能显著提高, 综合贡献日益凸显, 有效减轻了柜面服务压力, 节约了经营成本, 延伸了服务半径一是手机银行快速迭代创新, 持续丰富应用场景, 荣获 2015 中国最佳手机银行等多个奖项二是个人网银 6.0 成功上线, 以网银颠覆者的形象为用户带来全新的使用体验, 获得 2015 年度网上银行创新口碑奖等多项荣誉三是微信银行 2.0 成功上线, 成为客户经营的重要阵地四是完成电子账户全面升级, 大幅提升了本行在线获客能力截至报告期末, 本行个人网上银行客户数 1,803.19 万, 比上年末增长 29.66%; 手机银行客户数 1,272.73 万, 比上年末增长 97.23% 报告期内, 个人网上银行交易金额 52

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 11.48 万亿元, 比上年增长 28.06%; 手机银行交易金额 1.14 万亿元, 比上年增长 8.82 倍 ; 个人电子银行业务笔数替代率 96.13%, 比上年上升 2.98 个百分点网络金融化方面, 本行以互联网金融为突破口, 重点发力移动金融, 抢占收单市场报告期内, 一是推出互联网移动金融创新产品信 e 付, 依托移动客户端提供供应链上下游企业间的在线订货销售及收付款服务, 实现了商流信息流资金流与物流的四流合一二是推出跨境电子商务支付产品跨境宝, 成为业内首家具备全流程全币种全线上跨境电商金融服务能力的商业银行截至报告期末, 跨境外汇支付业务交易规模 43.47 亿元双 11 当日, 本行在支付宝海淘业务份额超过 60%, 业务规模比上年增长 3.5 倍三是推出了中信云闪付产品, 持卡人通过本行手机银行客户端申请云卡, 激活后即可通过该手机在有银联闪付标识的 POS 机上进行刷卡消费四是推出电子渠道专属理财, 打造中信理财夜特色品牌, 包括收益宝稳健宝两大品类, 满足不同客户差异化的理财需求报告期内, 手机银行理财产品代销规模近 3,900 亿元报告期内, 为积极响应互联网 + 国家战略的创新与实践, 本行与百度公司联合发起设立百信银行并正履行监管机构审批程序, 预计未来可成为国内首家独立法人模式的直销银行, 开创金融机构和互联网公司跨界合作的新模式 ( 三 ) 金融市场业务经营概况 2015 年, 本行金融市场板块紧紧围绕最佳综合融资服务银行战略定位, 以多元化融资和多创营收为目标, 积极面向货币资本和国际金融三大市场, 把握市场机遇, 加大创新力度, 优化业务模式, 各项工作稳步推进, 经营业绩持续提升报告期内, 本行金融市场业务营业收入 446.61 亿元, 占全行营业收入的 32.00%; 实现非息收入 166.68 亿元, 占全行非息收入的 43.60% 金融市场业务报告期内, 本行继续践行稳健的资金管理原则和策略, 充分发挥人民币同业拆借债券回购等货币市场工具资金融通功能, 在满足全行流动性管理需要 53

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 的同时, 提升短期资金运营效益灵活运用央行创新产品工具, 正确传导货币政策意图, 认真履行本行公开市场一级交易商职责积极发展同业存单发行业务, 加速推进大额存单创新产品, 拓展主动负债来源积极履行市场利率定价自律机制核心成员职责, 促进创新业务发展针对报告期内汇率市场的大幅波动, 本行围绕企业融资保值收付汇避险负债管理等需求, 通过即远期结售汇期权等汇率类创新组合产品, 为客户提供具有针对性多层次的产品体系, 扩大避险类产品的推广本行积极参与银行间市场交易履行做市商职责, 报告期内银行间外汇市场即期做市综合排名前三本行继续推动黄金租赁业务与贵金属自营交易业务发展, 报告期内黄金租赁业务和贵金属自营交易量均实现快速增长, 黄金自营排名继续处于市场领先地位 ; 获中国人民银行批准取得黄金进口资格, 实现黄金进口业务零突破本行通过积极开展多品种多期限债券做市与交易, 进一步巩固银行间债券市场核心做市商地位在深入理解宏观经济走势和政策导向的基础上, 本行果断抓住市场趋势性机会, 灵活运用多种交易策略, 在确保安全性和流动性的基础上, 获得了良好的利率交易业绩本行积极启发和引导客户的风险管理意识, 利用利率产品为客户提供风险管理服务 ; 积极拓展利率业务内涵, 优化盈利模式, 扎实推进投资顾问债券借贷等创新业务本行自营债券投资通过优化信用债投资授信流程适当拉长资产久期, 在降息周期中积极抓住市场机会增加资产配置, 较好地提前锁定中长期资产收益债券投资在努力提高资产回报的同时, 积极支持全行业务发展服务重点客户国际业务报告期内, 国际业务条线践行本行最佳综合融资服务银行发展愿景, 坚持价值创造和轻型发展, 发挥金融市场板块合力, 认真贯彻落实全行新战略, 多项工作取得新进展自贸区创新融资业务快速增长, 截至报告期末, 与异地分行联动的四方协议模式 FT 1 放款业务 FT 项下跨境并购贷款业务等多项创新融资实现首单突破创新产品运用取得实效, 跨境担保业务迅速发展, 显著带动全行收入及负债业务增长 ; 办理全国首笔多资金池模式跨境人民币资金集中运营业务 1 使自贸区外资产项目和自贸区内低成本资金成功实现对接 54

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 报告期内, 本行国际化经营及海外机构布局有序推进本行伦敦代表处 2015 年 4 月注册成立, 伦敦分行筹建工作启动, 并已具备向中国银监会提交设立境外分行行政许可申请的条件 ;2015 年 11 月, 本行悉尼代表处设立申请获中国银监会行政许可, 悉尼分行申设工作逐步推进 1 报告期内, 本行实现进出口收付汇量 3,913.48 亿美元, 比上年增长 3.79%, 保持同业领先, 位列股份制商业银行第一位投资银行业务报告期内, 本行投资银行条线紧紧围绕最佳综合融资服务银行的发展愿景, 积极应对市场竞争形势变化, 加强产品创新, 持续完善资本中介业务体系, 不断提升盈利能力, 实现了投资银行业务的持续稳健发展本行推出房地产前端融资私募股权投资基金等创新产品, 进一步提升大型客户服务能力及投资银行业务盈利能力报告期内, 本行投资银行业务实现营业净收入 93.60 亿元, 比上年增长 53.81%; 实现轻资本收入 32.56 亿元, 比上年增长 30.45%; 实现投资银行新增融资规模 8,008.91 亿元, 比上年增长 42.21% 金融同业业务报告期内, 本行金融同业业务坚持以客户服务为中心, 实现质量规模效益均衡发展本行通过完善分层营销体系建设, 丰富产品种类, 强化服务能力, 进一步提升了与主流金融机构业务合作的广度与深度报告期内, 本行不断提高与大型金融机构的业务合作水平, 与二十多家大型金融机构签署总对总合作协议 ; 持续深化对地方商业银行的综合服务, 累计合作地方商业银行数量达 728 家 ; 稳步增强对非银金融机构的专业服务能力, 成功获得上海期货交易所期货保证金存管银行业务资格, 成为期货保证金存管业务全牌照银行, 并取得中国期货业协会第八家商业银行联系会员资格, 全年合作期货公司上线数较年初增长 91.12% 截至报告期末, 本行本外币金融同业资产 ( 包括存放同业和拆放同业款项 ) 余额 1,630.76 亿元, 比上年增加 335.77 亿元, 增长 25.93%; 本外币金融同业负债 1 2016 年 3 月, 本行悉尼代表处设立申请获得澳大利亚各相关监管机构审批许可 55

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) ( 包括同业存放和同业拆入款项 ) 余额 11,020.29 亿元, 比上年增加 3,849.64 亿元, 增长 53.69% 业务专题 : 理财业务 2015 年, 本行致力于强化精细化管理和盈利能力, 提升理财资源配置和流动性管理水平本行以理财业务回归资产管理本质为目标, 实现理财直融工具和净值型产品规模突破, 积极推动股权类投资双货币结构性及量化类产品等业务创新模式, 引导理财向资管全面转型, 为提高资管服务能力奠定基础报告期内, 本行实现全口径理财业务收入 78.47 亿元, 比上年增长 70.57%; 为客户创造收益 299.06 亿元, 比上年增长 36.71% 报告期内, 本行全口径理财产品累计募集规模 44,728.78 亿元, 比上年增长 73.66% 其中, 银行理财产品累计募集规模 38,940.98 亿元, 代理理财产品累计募集规模 5,787.79 亿元截至报告期末, 本行全口径理财产品存续规模 9,543.52 亿元, 比上年末增加 3,713.18 亿元, 增长 63.69% 其中, 银行理财产品存续规模 8,537.03 亿元, 代理理财产品存续规模 1,006.49 亿元面对资产管理业务发展黄金期, 本行明确了先由总行部门转为资管事业部, 再由资管事业部向子公司过渡的总体方案过渡期内, 资管事业部参照公司化模式运营, 人事财务及风险管理相对独立 ( 四 ) 服务品质管理报告期内, 本行通过以强化总分行两级的培训检查评比通报和内外宣传为核心的服务工作推动体系, 加强全行服务体系建设在中国银行业文明规范服务百佳示范单位评选活动中, 本行取得了自建行以来的最佳成绩,9 家营业网点获得殊荣, 获评数量在股份制银行中排名第一, 被中国银行业协会授予 2015 年度中国银行业文明规范服务工作突出贡献奖在 2015 年中国银行业普及金融知识万里行活动中, 本行充分发挥媒体平台作用, 通过营业网点社区和企业宣传, 取得了良好的社会效应, 被中国银行业协会授予 2015 年度中 56

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 国银行业普及金融知识万里行活动最佳成效奖在中国银监会首次消费者保护考核中, 本行为股份制银行中唯一荣获年度最高评级 ( 二级 ) 的银行 ( 五 ) 中信综合服务平台报告期内, 本行深入贯彻最佳综合融资服务银行战略, 积极发挥与中信证券中信信托中信建投信诚人寿中信产业基金天安财险中信期货中信兴业等中信集团所属子公司以及中信银行 ( 国际 ) 信银投资等本行子公司的业务协同平台作用, 加强业务合作和信息共享, 构建联合营销服务体系, 形成了独特的竞争优势加强渠道共享本行加强了与中信证券信诚人寿天安财险信诚基金中信地产中信旅游和中信出版等中信集团所属子公司的渠道合作, 通过物理网点网络银行渠道代销产品等方式, 努力打造以客户为中心的零售客户增值服务平台报告期内, 本行通过物理网点和网络银行渠道代销中信证券中信建投产品 17 支, 代销金额 12.95 亿元 ; 代销信诚人寿和天安财险产品 70 支, 代销金额 157.73 亿元 ; 代销信诚基金华夏基金产品 76 支, 代销金额 2,547.36 亿元 ; 代为推介信诚资产管理公司的产品 164.94 亿元此外, 中信证券信诚人寿中信期货信诚基金中信地产中信旅游和中信出版还通过网点互相开放, 开展联合营销活动宣传资料摆放等方式与本行共享机构网点资源加强业务合作本行通过联合研发联动营销等方式, 与中信集团所属金融子公司在理财产品第三方存管托管债券承销企业年金和联名卡等业务领域深入合作, 努力为客户提供全方位的综合金融服务理财产品研发方面, 本行联合中信证券中信信托信诚资产管理等中信集团所属金融子公司, 为客户研发理财产品 463 支, 销售金额 2,817.53 亿元第三方存管业务方面, 本行与中信证券中信证券 ( 山东 ) 和中信建投等证券公司共享第三方存管机构客户 3,309 户, 共享个人客户 56.91 万户托管业务方面, 本行与中信证券中信信托信诚基金信诚人寿在券商 57

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 资管基金信托保险 PE 年金等领域开展广泛合作截至报告期末, 集团内合作项目托管余额达 3,280.80 亿元, 报告期内实现托管业务佣金收入 17,844.08 万元, 集团内合作年金客户 601 家, 规模 194.81 亿元债券承销方面, 本行通过承销短期融资券中期票据和资产支持证券等工具, 联合中信证券中信建投为客户联席承销金额 371 亿元 ; 本行作为主承销商, 为中信有限承销发行超短期融资券 30 亿元联名信用卡合作方面, 本行与信诚人寿合作推出的中信信诚联名信用卡累计发卡 4.67 万张 ; 与中信乐益通合作推出的中信乐益通联名卡累计发卡 20.25 万张 ( 六 ) 信息技术报告期内, 本行成功投产了十多个重大战略项目, 全行科技应用能力得到极大提升一是于 5 月 10 日按计划成功实现新一代核心业务系统全业务全机构一次性投产系统投产以来运行平稳, 处理效率明显提高 ; 以客户为中心的客户信息和账户结构设计, 改善了客户和用户体验, 柜面服务效率提高 40% 以上 ; 参数化的产品设计, 使一般新产品交付周期较原系统缩短近 50% 二是企业级数据平台和环境建设已初步发挥成效, 实现了全行信息共享, 支持了零售业务的数据挖掘分析与应用, 提高了风险监测和反洗钱信息的准确度三是全新改版了移动银行和个人网银系统, 功能和客户体验跻身同业先进行列, 交易量快速提升四是全面完成了新资本协议合规达标项目所涉及的所有信息系统建设和改造任务五是积极响应国家安全可控战略, 加速技术架构转型, 研发了适用于银行应用特点的大数据平台和分布式数据库平台, 实现了 P2P 资金监管历史数据查询个人综合对账司法查询冠字号查询等多项应用报告期内, 本行调整了信息技术组织架构, 成立了总行信息技术管理部软件开发中心和数据中心其中, 信息技术管理部负责规划架构标准制度流程和 IT 风险管理, 软件开发中心和数据中心专职于开发实施和系统运维, 有力强化了 IT 管理和专业化分工完成了十三五信息科技规划, 提前布局本行未来新技术应用技术架构转型基础设施建设和业务应用能力建设工作 58

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) ( 七 ) 境内分销渠道分支机构报告期内, 在网点建设上, 本行落实零售战略二次转型工作要求, 顺应小型化智能化多业态的网点发展趋势, 积极推动网点建设转型, 优化网点结构布局 2015 年, 全行新建和在建精品社区 ( 小微 ) 网点 124 家, 占全部新建在建网点总数的 56.62% 同时, 本行积极加强网点标准化建设, 统一网点对外形象与服务标准, 提高自助设备替代, 进一步推动网点由交易结算型向营销服务型转变, 初步形成以智慧 ( 旗舰 ) 及综合网点为基础, 以精品社区 ( 小微 ) 网点离行式自助银行为补充的多业态网点网络服务体系, 有效提升本行网点服务覆盖的深度和广度, 充分发挥营业网点作为零售银行营销主渠道功能截至报告期末, 本行境内机构网点达 1,353 家, 其中一级分行 38 家, 二级分行 88 家, 其他各类网点 1,227 家 2015 年 8 月拉萨分行设立, 据此, 本行完成了国内分支机构战略布局, 实现对国内全部省自治区直辖市的网点全覆盖, 网点遍布国内 128 个大中城市自助服务网点和自助服务设备报告期内, 本行自助设备建设坚持控制增量盘活存量提升产能的原则, 在适度增建自助设备的同时, 注重存量设备的产能提升及布局优化调整截至报告期末, 本行共有自助银行 3,160 家, 比上年增长 5.79%; 共有自助设备 11,044 台, 比上年减少 0.75% 网上银行平台部分参见本报告第八章管理层讨论与分析零售金融业务中电子银行电话银行平台本行通过电话客户服务中心向客户提供电话银行服务报告期内, 本行客户服务中心服务热线电话总进线量 12,600 万通, 其中转自助语音服务 7,606 万通, 59

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 转人工服务 4,994 万通,20 秒内人工服务电话接通率为 83.79%, 客户满意度为 98.10%, 客户投诉处理满意度为 97.57%; 客户服务中心通过主动外呼提供客户关怀电话通知等服务, 共联系客户 44.93 万人次 ( 八 ) 子公司业务中信国金中信国际金融控股有限公司于 1924 年 12 月以 The Ka Wah Savings Bank, Limited 名称在香港注册成立,1986 年 6 月由中信集团收购, 并于 2002 年收购当时的香港华人银行有限公司后重组成为投资控股公司 2009 年 10 月中信银行收购中信国金 70.32% 的股份,2015 年 8 月中信国金成为中信银行的全资子公司中信国金业务范围涵盖商业银行及非银行金融业务中信国金的商业银行业务主要通过其全资子公司中信银行 ( 国际 ) 开展中信银行 ( 国际 ) 为香港成立及注册的持牌银行, 在香港设有 34 家分行, 在澳门纽约洛杉矶和新加坡各拥有 1 家分行, 通过其全资子公司中信银行国际 ( 中国 ) 有限公司在北京上海和深圳拥有分支机构报告期内, 中信国金继续全力协助子公司中信银行 ( 国际 ) 加强与母行的跨境联动, 建设中信银行海外平台及发展人民币跨境业务非银行金融业务方面, 中信国金持有中信国际资产 40% 的股份, 中信国际资产以私募股权投资为主线业务, 配以基金管理和顾问业务截至报告期末, 中信国金已发行股本 75.03 亿港元 ; 总资产 2,818.42 亿港元, 比上年末增长 12.89%; 净资产 285.85 亿港元, 比上年末增长 7.04%; 报告期内实现净利润 22.37 亿港元, 比上年下降 25.78% 中信银行 ( 国际 ) 2014 年后期开始出现的多项市场不利因素在 2015 年继续发酵, 对中信银行 ( 国际 ) 年度业绩带来了严峻挑战, 与去年同期的强劲表现相比出现一定回落, 但整体而言仍取得令人满意的成绩报告期内, 中信银行 ( 国际 ) 营业收入 58.34 亿港元, 比上年下降 2.91%; 实现净利润 21.68 亿港元, 比上年下降 22.60% 配合国家一带一路国内企业走出去自贸区等重点战略措施, 60

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 中信银行 ( 国际 ) 与中信银行及中信集团各子公司紧密协作, 在跨境业务上取得新的突破重点开发大客户大行业大项目, 继续稳步增加结构融资业务的比重, 扩大资产规模, 提高信贷质量同时, 充分发挥海外分行的平台执行能力和盈利能力截至报告期末, 中信银行 ( 国际 ) 公司及跨境业务贷款 1,288.55 亿港元, 比上年末增长 15.58%, 报告期内实现净利息收入 27.34 亿港元, 非息收入 7.44 亿港元, 分别比上年增长 6.62% 和 37.58% 中信银行 ( 国际 ) 个人及商务银行客户存款于 2015 年 10 月底历史性超越 1 千亿港元在跨境业务方面, 于 2015 年 3 月推出针对两地高端客户跨境需要的钻石财富管理服务, 标志着与本行跨境业务的有效对接本行实施跨境见证开户业务和跨境联动业绩双算, 进一步推动两行的零售业务联动另一方面, 中信银行 ( 国际 ) 成为香港首间推出微信银行服务和指纹查账服务的银行, 有效节省客户登入手机银行的时间, 大大提升了客户体验及中信银行 ( 国际 ) 在电子银行市场上的领先地位截至报告期末, 中信银行 ( 国际 ) 个人及商务银行客户业务存款 1,026.01 亿港元, 比上年末增长 16.54%, 报告期内实现经营收入 19.93 亿港元, 比上年增长 9.10% 中信国际资产中信国际资产致力打造成为一家精品私募股权投资公司, 以 PE+ 模式的股权投资为主线业务和相对特色的基金管理业务及顾问为副线业务同时, 紧抓大农业行业和新三板的发展势头在原河南农业基金的基础上, 成功落实山东农牧产业基金和与中信集团共同合作的重庆逸百年现代农业基金中信国际资产开展的一个新材料项目率先在 2015 年内成功挂牌新三板信银投资信银投资的前身为振华国际财务有限公司, 于 1984 年在香港注册成立, 是本行在境外设立的子公司报告期内, 经监管部门批准, 本行对信银投资进行了增资, 金额约为 14.90 亿元人民币 ; 公司完成更名, 由振华国际财务有限公司更名为信银 ( 香港 ) 投资有限公司信银投资现注册资本 18.89 亿港元, 其中本行持股 99.05%, 中信银行 ( 国际 ) 持股 0.95% 经营范围主要包括贷款业务 ( 持有香港放债人牌照 ) 投资业务 ( 主要包括基金投资股票投资和长期股权投资等 ), 并通过旗下子公司开展境外投行类牌照业务及境内股权投资基金管理业务等 61

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 报告期内, 信银投资成功收购了香港证监会核准持牌机构信银 ( 香港 ) 资本有限公司 ( 原名为岩石亚洲资本集团有限公司 ), 可开展香港证监会第 4 类 ( 就证券提供意见 ) 第 6 类 ( 就机构融资提供意见 ) 及第 9 类 ( 提供资产管理 ) 牌照项下的受规管业务, 未来将有效提升本行的综合化跨境投融资服务能力按照打造中信银行境外牌照业务与境内非牌照业务相结合的海外投融资平台的发展定位, 信银投资及其子公司继续加强与本行各地分行的业务联动, 积极发挥自身债权融资与股权投资相结合的特点和优势, 不断深化产品服务体系, 实现跨境投融资业务的快速发展, 以及经营业绩的较快增长报告期内, 信银投资实现税后净利润折合人民币 10,768.02 万元, 比上年增长 68.29% 截至报告期末, 公司总资产折合人民币 52.89 亿元, 比上年末增长 103.89%; 合并净资产折合人民币 197,949.29 万元, 比上年末增长 524.19% 合并资产管理规模达人民币 283.00 亿元 ( 实缴口径 ) 临安中信村镇银行临安中信村镇银行位于浙江省临安市, 自 2012 年 1 月 9 日开始对外营业临安中信村镇银行注册资本为 2 亿元, 其中本行持股占比 51%, 其他 13 家企业持股占比 49%, 主要经营一般性商业银行业务截至报告期末, 临安中信村镇银行总资产 114,244.07 万元, 比上年末增长 10.22%; 净资产 24,867.59 万元, 比上年末增长 9.26%; 客户存款余额 77,358.70 万元, 比上年末增加 3,367.41 万元, 增长 4.55%; 资本充足率为 32.56%, 拨备覆盖率为 160.48%, 拨贷比为 2.98% 报告期内, 临安中信村镇银行实现净利润 2,108.11 万元中信金融租赁中信金融租赁于 2015 年 2 月经中国银监会批准筹建, 注册资本 40 亿元, 由本行独资设立, 注册地为天津市滨海新区,2015 年 4 月 8 日正式开业中信金融租赁是中信集团和本行服务实体经济的重要战略布局, 按照专业化市场化国际化的发展战略, 致力于在环保节能清洁能源养老健康装备制造城镇数字化改造通用航空等六大领域有所突破开业首年各 62

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 项业务突飞猛进, 在新能源领域做出特色在已投放的业务当中, 新能源领域金额占比达 28.92%, 且与多家新能源行业龙头企业签署战略合作协议, 实现强强联合, 专业化程度得到监管机构和同业的高度关注和认可, 在市场上树立起中信金融租赁的特色品牌中信金融租赁充分利用中信集团综合化平台优势, 努力加强与集团子公司和本行各地分行协同联动, 初步实现了联合营销共防风险互利共赢等多重目标, 在拓宽自身客户渠道的同时也带动各分行理财业务私募债公司债等业务快速增长截至报告期末, 中信金融租赁总资产为 202.21 亿元, 其中租赁资产余额达到 194.93 亿元, 总负债为 161.01 亿元, 净资产为 41.20 亿元报告期内, 累计租赁投放规模达 205.53 亿元, 实现营业净收入 4.54 亿元, 实现净利润 1.20 亿元 63

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 四风险管理 ( 一 ) 风险管理架构 ( 二 ) 风险管理体系和风险管理技术报告期内, 本行风险管理体制改革工作稳步推进在风险管理三道防线建设方面, 业务管理部门陆续设立风险管理岗位, 与业务经办机构共同履行第一道风险防线的职责在风险管理能力提升方面, 总行建立了分行机构风险管理综合评价体系和风险管理资质认证制度, 强化了行业研究和授信政策管理工作在风险管理激励约束机制方面, 建立了分行重大风险管理问题质询机制, 完善了对分行风险总监的考核管理机制本行根据全行战略要求及新资本协议实施规划, 加快推进新资本管理办法实施, 通过高效有序的项目群管理, 如期完成了资本管理办法高级计量法系列实施项目, 风险管理能力得到显著提升第一支柱三大风险计量管理体系已全面搭建, 各类计量工具在业务中的应用快速推广第二支柱和第三支柱建设取得系列成果数据管理体系和风险管理信息系统群在新核心系统切换上线的基 64

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 础上进一步优化 ( 三 ) 信用风险管理信用风险是指因债务人或交易对手未按照约定履行义务, 从而使银行业务发生损失的风险本行信用风险主要来自于各类授信业务, 包括但不限于贷款担保承兑贷款承诺等表内外授信业务, 银行账户债券投资衍生产品交易等业务, 以及结构化融资融资性理财等包含信用风险的其他业务公司业务信用风险管理报告期内, 中国经济增速放缓本行主动适应外部环境变化, 秉承稳健的风险偏好, 坚持合规经营, 着力发展优质核心客户, 积极应对金融创新, 加强资产组合及重点领域风险限额管理, 坚持效益质量规模协调发展行业方面, 积极落实国家宏观经济政策和产业政策, 以风险调整资本回报率 (RAROC) 和经济利润或经济增加值 (EVA) 最大化为目标, 对行业实行分层管理, 设置行业组合管理目标, 引导行业结构调整优化, 防范行业系统性风险和集中度风险区域方面, 坚持差异化和特色化发展, 加大对重点城市的资源投入紧跟国家区域发展战略, 加大对京津冀和一带一路重点区域的资源投入和创新支持, 培育本行重要的利润增长点以上海自贸区深圳前海试验区等为突破口, 做大做强经营管理水平好市场竞争力强的重点城市分行加快经济发达县域地区的布局客户方面, 深化客户分层管理, 实行战略客户名单制管理, 做深做透一批高价值客户对中小客户实行产业链模式, 通过深化授信服务 + 交易银行的金融服务模式, 围绕核心企业的上下游产业链, 实现规模化批量开发房地产行业方面, 本行坚持总量控制差别对待优中选优强化管理的原则, 对房地产企业实施名单制管理, 对房地产行业表内外各类授信实行总量限额管理信贷投向主要满足刚性需求及部分改善性需求的商品住宅项目, 严控单户面积过大单价偏高的高端大户型住宅项目择优支持国有背景资 65

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 质良好运作模式规范项目自身具有充足现金流的保障性住房项目, 以及债务纳入政府债务范围的城市棚户区改造项目坚持抵押和封闭管理, 强化存量贷款风险监控和管理产能严重过剩行业方面, 本行主要支持符合技术升级要求碳排放约束和绿色标准领域的竞争力强的优质企业, 主动退出经营状况不佳市场竞争力不强产能落后环保不达标的企业, 不对产能严重过剩行业的新增产能项目提供任何形式的新增授信支持, 不对未取得合法手续的建设项目进行授信个人信贷风险管理报告期内, 本行根据宏观经济形势和监管要求变化, 严格落实国家宏观调控政策, 确保个人贷款业务合规经营风险可控本行通过建立标准化个人贷款流程推动建设信贷工厂等方式, 在保证风险控制的前提下, 提高业务效率 ; 主动调整业务结构, 重点发展以核心房产为抵押的房抵贷大单品, 化解经济下行带来的周期性风险 ; 建设完成新零售信贷管理系统, 设置系统风险控制节点, 提高个人贷款业务的风险控制和质量监控能力 ; 加强风险量化管理, 推进评分卡的开发部署和应用, 提高零售信贷自动化审批水平本行通过明确产品的审批标准, 加强贷前调查和审批核查, 严格授权管理, 从业务的准入环节加强风险管控, 严把风险入口 ; 引入多元化贷后监控和管理措施, 采取专项检查系统监控资产质量通报等手段, 确保个人贷款业务的健康合规发展信用卡风险管理本行信用卡业务风险管理按照调结构控风险增效益原则, 深化全面全过程风险政策体系改革, 健全多维全周期计量管理平台建设, 严守风险底线贷前阶段, 本行构建和实施综合信用评定体系, 以授信评价全面升级带动信贷资源优化配置, 依托互联网及大数据, 开展跨界合作, 深化授信模式, 同时丰富和夯实客户群结构管理工具, 深化客户群体结构调整贷后阶段, 本行继续完善预警机制, 提前退出和压缩潜在高风险客户, 同时加大对高价值客户的扶持力度, 优化贷款结构配置 ; 催收方面, 本行坚持多管齐下, 66

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 多策并举, 在提升不良资产回收力度的同时, 探索不良资产证券化金融市场信用风险管理本行审慎开展有价证券投资业务, 并推进利率风险产品创新, 向客户提供避险增值服务本币债券投资方面, 本行以行业内优质企业为重点信用投资对象 ; 外币债券投资方面, 本行以中国优质发行人海外发行的债券为重点信用投资对象贷款监测及贷后管理报告期内, 我国宏观经济仍然处于三期叠加特定阶段, 经济发展步入新常态, 国内外经济金融环境错综复杂, 银行业信贷资产质量面临巨大挑战全行一手抓信贷资产质量指标的完成, 确保全行资产质量的平稳运行, 一手抓系统流程建设, 推进风险管理体制改革方案的落地实施报告期内, 本行重点强化了以下工作 : 实施授信后全面管理体系建设项目, 落实风险管理体制改革方案要求和三道防线职责全面启动授信后新流程建设项目, 新流程项目从组织政策流程系统文化等五个维度着力推动全行授信后管理体系建设构建了总分行风险预警组织体系和决策机制, 充分发挥三道防线在授信后管理中的协同作用 ; 建立了平行作业工作机制, 强化业务管理部门作为信用风险管理第一道防线的职责 ; 实施低质量客户名单制管理, 提升了风险化解的针对性有效性 ; 优化了信息系统的重要功能模块, 实现了对授信流程的有效支持切实强化重点领域风险监测, 积极防范化解系统性信用风险, 包括 : 以十大重点关注客户作为风险监控化解工作机制的抓手, 构建完善全行风险预警体系, 切实提升风险预警化解能力 ; 重点加大对钢铁煤炭造纸造船光伏等产能过剩等重点领域, 房地产批发煤炭等行业风险, 担保圈集团客户等客户群体风险, 保理贸易融资一般授信银行承兑汇票等重点业务的风险监测和排查 ; 对零售信贷重点产品资产质量开展定期监测分析及通报, 监控逾期及不良化解情况 ; 加大主动退出和结构调整力度, 推动全行完成主动退出工作计划 ; 按月监控各项组合限额管理指令性指标执行情况 ; 强化综合融资 67

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 授信业务 1 投后管理, 将 7 大类业务纳入风险监控范畴, 建立风险监控月报和限额监控机制等加大逾期贷款的化解和处置力度 2015 年以来, 总分行上下联动, 风险板块协同业务部门, 实施名单制管理, 逐户制订化解方案, 综合运用清收重组转让核销等组合拳, 全力压降逾期贷款和不良贷款, 实现了全年资产质量控制目标切实推进信息化建设, 构建面向本行未来战略发展的新一代授信业务系统该系统将实现业务管理标准化和机构客户产品流程四个全覆盖, 全面提升授信业务流程的控制质量效率效益信用风险分析贷款分布按地区划分的贷款集中度截至报告期末, 本集团贷款余额达 25,287.8 亿元, 比上年末增加 3,408.72 亿元, 增长 15.58% 本集团环渤海长三角和珠三角及海峡西岸地区贷款余额居前三位, 分别为 6,808.86 亿元 5,536.16 亿元和 3,968.53 亿元, 占比分别为 26.93% 21.89% 和 15.69% 从增速看, 珠三角及海峡西岸境外环渤海西部地区贷款增长最快, 分别达到 24.27% 19.53% 18.09% 和 16.20%, 均超过平均增速本集团单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 长江三角洲 553,616 21.89 512,214 23.41 ( 注 ) 环渤海地区 680,886 26.93 576,598 26.35 珠江三角洲及海峡西岸 396,853 15.69 319,360 14.60 中部地区 348,882 13.80 306,274 14.00 西部地区 340,226 13.45 292,793 13.38 东北地区 68,949 2.73 64,071 2.93 1 即传统表内外业务之外的给予公司和个人客户综合融资方案的创新业务 68

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 中国境外 139,368 5.51 116,598 5.33 贷款合计 2,528,780 100.00 2,187,908 100.00 注 : 包括总部本行单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 长江三角洲 550,812 23.29 509,464 24.69 ( 注 ) 环渤海地区 660,803 27.95 573,158 27.77 珠江三角洲及海峡西岸 394,884 16.70 317,718 15.40 中部地区 348,882 14.75 306,274 14.84 西部地区 340,226 14.39 292,793 14.19 东北地区 68,949 2.92 64,071 3.11 贷款合计 2,364,556 100.00 2,063,478 100.00 注 : 包括总部按产品划分的贷款集中度截至报告期末, 本集团公司类贷款 ( 不含票据贴现 ) 余额达 17,674.22 亿元, 比上年末增加 2,021.04 亿元, 增长 12.91%; 个人贷款余额为 6,686.13 亿元, 比上年末增加 1,140.66 亿元, 增长 20.57% 个人贷款增长速度快于公司贷款, 余额占比达到 26.44% 票据贴现增长较快, 增速达 36.3% 本集团单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 公司贷款 1,767,422 69.89 1,565,318 71.54 个人贷款 668,613 26.44 554,547 25.35 票据贴现 92,745 3.67 68,043 3.11 贷款合计 2,528,780 100.00 2,187,908 100.00 本行单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 公司贷款 1,627,573 68.83 1,465,078 71.00 69

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 个人贷款 649,764 27.48 538,512 26.10 票据贴现 87,219 3.69 59,888 2.90 贷款合计 2,364,556 100.00 2,063,478 100.00 按行业划分的贷款集中度截至报告期末, 本集团公司贷款中, 制造业和批发零售业排前两位, 贷款余额分别为 4,142.73 亿元和 2,606.75 亿元, 合计占公司贷款的比重为 38.19%, 比上年末下降 4.92 个百分点租赁和商业服务业房地产业增长速度相对较快, 分别比上年末增长 76.35% 41.86%, 均高于公司贷款平均增长率本集团单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 制造业 414,273 23.44 384,521 24.58 交通运输仓储和邮政业 147,535 8.35 138,230 8.83 电力燃气及水的生产和供应业 54,704 3.10 51,828 3.31 批发和零售业 260,675 14.75 290,107 18.53 房地产开发业 254,892 14.42 179,677 11.48 水利环境和公共设施管理业 127,435 7.21 111,524 7.12 租赁和商业服务 147,798 8.36 83,809 5.35 建筑业 102,532 5.80 101,834 6.51 公共及社会机构 20,835 1.18 19,304 1.23 其他客户 236,743 13.39 204,484 13.06 公司类贷款合计 1,767,422 100.00 1,565,318 100.00 本行单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 制造业 403,285 24.78 377,992 25.79 交通运输仓储和邮政业 144,453 8.87 136,345 9.31 电力燃气及水的生产和供应业 49,086 3.01 51,468 3.51 批发和零售业 245,419 15.08 275,963 18.84 房地产开发业 224,873 13.82 160,821 10.98 70

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 水利环境和公共设施管理业 120,704 7.42 111,466 7.61 租赁和商业服务 146,115 8.98 83,514 5.7 建筑业 101,188 6.22 100,456 6.86 公共及社会机构 20,835 1.28 19,304 1.32 其他客户 171,615 10.54 147,749 10.08 公司类贷款合计 1,627,573 100.00 1,465,078 100.00 按担保方式划分的贷款分布情况截至报告期末, 本集团贷款担保结构进一步优化, 抵质押贷款余额 14,501.18 亿元, 比上年末增长 2,369.48 亿元, 占比达 57.34%, 比上年末提升 1.89 个百分点 ; 信用及保证贷款余额 9,859.17 亿元, 比上年末增加 792.22 亿元, 占比 38.99%, 比上年末下降 2.45 个百分点本集团单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日担保方式余额占比 (%) 余额占比 (%) 信用贷款 492,822 19.49 392,960 17.96 保证贷款 493,095 19.50 513,735 23.48 抵押贷款 1,169,587 46.25 953,053 43.56 质押贷款 280,531 11.09 260,117 11.89 小计 2,436,035 96.33 2,119,865 96.89 票据贴现 92,745 3.67 68,043 3.11 贷款合计 2,528,780 100.00 2,187,908 100.00 本行单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日担保方式余额占比 (%) 余额占比 (%) 信用贷款 467,932 19.79 368,639 17.86 保证贷款 435,395 18.41 469,234 22.74 抵押贷款 1,113,612 47.10 917,020 44.45 质押贷款 260,398 11.01 248,697 12.05 小计 2,277,337 96.31 2,003,590 97.10 票据贴现 87,219 3.69 59,888 2.90 贷款合计 2,364,556 100.00 2,063,478 100.00 71

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 公司类贷款客户集中度本集团重点关注对公司类贷款客户的集中风险控制报告期内, 本集团符合有关借款人集中度的适用监管要求本集团将单一借款人定义为明确的法律实体, 因此一名借款人可能是另一名借款人的关联方本集团主要监管指标监管标准 2015 年 2014 年 2013 年 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日单一最大客户贷款比例 (%) 10 2.48 2.75 3.41 最大十家客户贷款比例 (%) 50 14.60 12.14 14.68 注 :(1) 单一最大客户贷款比例 = 单一最大客户贷款余额资本净额 (2) 最大十家客户贷款比例 = 最大十家客户贷款合计余额资本净额本集团单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日行业金额占贷款总额占监管资本百分比 (%) 百分比 (%) 借款人 A 房地产业 10,218 0.40 2.48 借款人 B 公共管理社会保障和社会组织 9,978 0.39 2.42 借款人 C 租赁和商务服务业 7,960 0.32 1.93 借款人 D 租赁和商务服务业 5,375 0.21 1.31 借款人 E 租赁和商务服务业 4,818 0.19 1.17 借款人 F 采矿业 4,520 0.18 1.10 借款人 G 制造业 4,514 0.18 1.10 借款人 H 交通运输仓储和邮政业 4,435 0.18 1.08 借款人 I 交通运输仓储和邮政业 4,278 0.17 1.04 借款人 J 制造业 4,000 0.16 0.97 贷款合计 60,096 2.38 14.60 截至报告期末, 本集团最大十家公司类贷款客户的贷款余额合计为 600.96 亿元, 占贷款总额的 2.38%, 占资本净额的 14.60% 贷款质量分析贷款五级分类情况本集团根据中国银监会制定的贷款风险分类指引衡量及管理本集团信贷资产的质量贷款风险分类指引要求中国商业银行将信贷资产分为正常 72

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 关注次级可疑损失五类, 其中后三类贷款被视为不良贷款 2015 年, 本行持续加强贷款分类集中化管理, 不断完善信贷资产风险分类管理体制, 在坚持贷款回收的安全性这一核心标准基础上, 充分考虑影响信贷资产质量的各项因素, 针对不同级别的贷款采取不同的风险管理措施本行坚持的贷款风险分类认定流程依次为业务部门执行贷后检查分行授信主办部门提出初步意见分行信贷管理部门初步认定分行风险总监审定和总行最终认定本行对风险状况发生重大变化的贷款实施动态分类调整本集团单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 正常类 2,402,338 95.00 2,091,293 95.58 关注类 90,392 3.57 68,161 3.12 次级类 20,876 0.83 14,618 0.67 可疑类 11,238 0.44 11,773 0.54 损失类 3,936 0.16 2,063 0.09 客户贷款合计 2,528,780 100.00 2,187,908 100.00 正常贷款 2,492,730 98.57 2,159,454 98.70 不良贷款 36,050 1.43 28,454 1.30 注 : 正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款, 不良贷款包括次级类贷款可疑类贷款和损失类贷款本行单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 正常类 2,241,820 94.81 1,967,981 95.37 关注类 87,962 3.72 67,612 3.28 次级类 20,023 0.85 14,554 0.71 可疑类 10,833 0.46 11,335 0.54 损失类 3,918 0.16 1,996 0.10 客户贷款合计 2,364,556 100.00 2,063,478 100.00 正常贷款 2,329,782 98.53 2,035,593 98.65 不良贷款 34,774 1.47 27,885 1.35 注 : 正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款, 不良贷款包括次级类贷款可疑类贷款和损失类贷款截至报告期末, 本集团正常类贷款余额比上年末增加 3,110.45 亿元, 占比 95%, 73

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 比上年末下降 0.58 个百分点 ; 关注类贷款余额比上年末增加 222.31 亿元, 占比 3.57%, 较上年末上升 0.45 个百分点关注类贷款余额和占比上升的主要原因为 : 一是本集团风险分类标准较为严格审慎, 存在不利还款因素的贷款, 没有特殊原因都会认定为关注类 ; 二是经济下行周期, 实体经济经营陷入困境, 资金链紧张, 信用风险不断加大, 导致关注类贷款上升截至报告期末, 本集团按照监管风险分类标准确认的不良贷款余额为 360.5 亿元, 比上年末增加 75.96 亿元 ; 不良贷款率 1.43%, 比上年末上升 0.13 个百分点本行不良贷款持续上升的原因, 主要是受经济大环境的影响, 亲周期性的行业企业经营状况恶化, 互保联保圈风险加剧扩散等, 导致违约概率加大, 信用风险加剧, 形成较多不良贷款报告期内, 本集团努力改善贷款质量, 进一步加大了对不良贷款的处置力度, 通过清收和核销等手段, 消化不良贷款本金 454.85 亿元, 处置速度快于往年报告期内, 本集团不良贷款余额不良率继续呈双上升趋势, 与当前的宏观经济形势相符合本集团已于年初对贷款质量的变化趋势做了充分的预期和应对准备, 采取了针对性的风险防范和化解措施, 不良贷款的变动处于本集团所控制的范围内贷款迁徙情况下表列示了所示期间本行贷款五级分类迁徙情况 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日正常类迁徙率 (%) 2.67 3.21 1.51 关注类迁徙率 (%) 31.77 30.16 27.20 次级类迁徙率 (%) 59.66 58.23 45.98 可疑类迁徙率 (%) 41.39 38.19 17.94 正常贷款迁徙至不良贷款迁徙率 (%) 1.48 1.03 0.67 截至报告期末, 本行正常贷款向不良迁徙的比率为 1.48%, 较去年同期上升 0.45 个百分点, 主要原因是由于经济下行周期, 受多重因素叠加影响, 借款人违约概率加大, 导致从正常迁徙到不良的贷款增加可疑类贷款的迁徙率比去年同期也有明显上升, 主要是由于本集团加大核销处置力度所致本集团逾期贷款 74

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 即期贷款 2,453,880 97.04 2,111,964 96.53 贷款逾期 : 1-90 天 36,998 1.46 43,034 1.97 91-180 天 9,794 0.39 8,986 0.41 181 天及以上 28,108 1.11 23,924 1.09 小计 74,900 2.96 75,944 3.47 客户贷款合计 2,528,780 100.00 2,187,908 100.00 逾期 91 天及以上的贷款 37,902 1.50 32,910 1.50 重组贷款 8,482 0.34 13,724 0.63 注 :(1) 逾期贷款是指本金或利息已逾期一天或以上的贷款 (2) 重组贷款是指原已逾期或降级但对金额期限等条件重新组织安排的贷款本行单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 余额占比 (%) 即期贷款 2,293,468 96.99 1,990,328 96.46 贷款逾期 : 1-90 天 33,853 1.44 40,913 1.98 91-180 天 9,542 0.40 8,705 0.42 181 天及以上 27,693 1.17 23,532 1.14 小计 71,088 3.01 73,150 3.54 客户贷款合计 2,364,556 100.00 2,063,478 100.00 逾期 91 天及以上的贷款 37,235 1.57 32,237 1.56 重组贷款 8,472 0.36 13,204 0.64 注 :(1) 逾期贷款是指本金或利息已逾期一天或以上的贷款 (2) 重组贷款是指原已逾期或降级但对金额期限等条件重新组织安排的贷款截至报告期末, 本集团逾期贷款 749 亿元, 比上年末减少 10.44 亿元, 占比较上年末下降了 0.51 个百分点其中 3 个月以内短期性临时性的逾期贷款占到 49.4%; 逾期 91 天及以上贷款 379.02 亿元, 比上年末增加 49.92 亿元, 增加的主要原因是 : 由于资金回笼周期延长, 银行压缩贷款规模, 融资难度加大等因素, 造成借款人资金链紧张甚至断裂本集团对贷款重组实施严格审慎的管控截至报告期末, 重组贷款 84.82 亿元, 比上年末减少 52.42 亿元, 占比较上年末减少 0.29 个百分点 75

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 本集团按产品划分的不良贷款单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 不良率 (%) 余额占比 (%) 不良率 (%) 公司贷款 28,008 77.69 1.59 22,823 80.21 1.46 个人贷款 8,022 22.25 1.20 5,614 19.73 1.01 票据贴现 20 0.06 0.02 17 0.06 0.02 合计 36,050 100.00 1.43 28,454 100.00 1.30 本行单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 不良率 (%) 余额占比 (%) 不良率 (%) 公司贷款 26,751 76.93 1.64 22,268 79.86 1.52 个人贷款 8,003 23.01 1.23 5,600 20.08 1.04 票据贴现 20 0.06 0.02 17 0.06 0.03 合计 34,774 100.00 1.47 27,885 100.00 1.35 截至报告期末, 本集团公司不良贷款余额比上年末增加 51.85 亿元, 不良贷款率比上年末上升 0.13 个百分点 ; 个人不良贷款余额比上年末增加 24.08 亿元, 不良贷款率比上年末上升 0.19 个百分点不良贷款增加主要是由于中小民营制造业企业贸易类企业产能过剩行业信用风险增加较多所致本集团按地理区域划分的不良贷款分布情况单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 不良率占比不良率余额 (%) (%) (%) 长江三角洲 8,838 24.52 1.60 9,240 32.47 1.80 环渤海地区 8,869 24.60 1.30 7,151 25.13 1.24 珠江三角洲及海峡西 5,140 18.07 1.61 7,685 21.32 1.94 岸中部地区 5,212 14.46 1.49 3,453 12.14 1.13 西部地区 2,668 7.40 0.78 1,276 4.48 0.44 东北地区 1,753 4.86 2.54 1,923 6.76 3.00 76

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 中国境外 1,025 2.84 0.74 271 0.95 0.23 合计 36,050 100.00 1.43 28,454 100.00 1.30 本行单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 不良率 (%) 金额占比 (%) 不良率 (%) 长江三角洲 8,789 25.27 1.60 9,231 33.10 1.81 环渤海地区 8,869 25.50 1.34 7,108 25.49 1.24 珠江三角洲及海峡 4,894 17.55 1.54 7,483 21.52 1.89 西岸中部地区 5,212 14.99 1.49 3,453 12.38 1.13 西部地区 2,668 7.68 0.78 1,276 4.58 0.44 东北地区 1,753 5.04 2.54 1,923 6.90 3.00 合计 34,774 100.00 1.47 27,885 100.00 1.35 截至报告期末, 本集团不良贷款主要集中在环渤海长三角和珠三角及海峡西岸地区, 不良贷款余额共计 253.92 亿元, 合计占比为 70.44% 从不良贷款增量看, 珠三角及海峡西岸地区增加最多, 为 25.45 亿元, 不良贷款率上升 0.33 个百分点 ; 中部西部地区不良贷款增长较快, 较上年末分别增长了 51% 109% 不良贷款增加的主要原因 : 一是珠三角及海峡西岸地区民营钢贸企业风险集中暴露 ; 二是中西部地区产能过剩行业中小企业信用风险加剧本集团按行业划分的公司不良贷款的分布情况单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 不良率 (%) 金额占比 (%) 不良率 (%) 制造业 10,329 36.88 2.49 8,758 38.37 2.28 交通运输仓储和邮 323 1.42 0.23 275 0.98 0.19 政业电力燃气及水的生 83 0.36 0.16 119 0.42 0.22 产和供应业批发和零售业 12,136 43.33 4.66 11,025 48.31 3.80 房地产开发业 249 0.89 0.10 96 0.42 0.05 租赁和商业服务 54 0.19 0.04 82 0.36 0.07 77

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 水利环境和公共设 - - - 192 0.69 0.15 施管理业建筑业 1,944 6.94 1.90 548 2.40 0.54 公共及社会机构 0 0.00 0.00 其他客户 2,710 9.68 1.15 1,908 8.36 0.93 合计 28,008 100.00 1.59 22,823 100.00 1.46 本行单位 : 百万元人民币 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日余额占比 (%) 不良率 (%) 金额占比 (%) 不良率 (%) 制造业 10,169 38.01 2.52 8,470 38.04 2.24 交通运输仓储和邮政业 273 1.02 0.19 323 1.45 0.24 电力燃气及水的生产和供应业 119 0.45 0.24 82 0.37 0.16 批发和零售业 11,901 44.49 4.85 10,924 49.05 3.96 房地产开发业 223 0.83 0.10 87 0.39 0.05 租赁和商业服务 54 0.20 0.04 82 0.37 0.07 水利环境和公共设施管理业 192 0.72 0.16 - - - 建筑业 1,944 7.27 1.92 548 2.46 0.55 公共及社会机构 0 0.00 0.00 其他客户 1,876 7.01 1.09 1,752 7.87 1.19 合计 26,751 100.00 1.64 22,268 100.00 1.52 截至报告期末, 本集团公司不良贷款主要集中在批发零售业和制造业两个行业, 不良贷款余额合计占比达到 80.21%; 两行业不良贷款余额比上年末分别增加 11.11 亿元和 15.71 亿元, 不良贷款率比上年末分别上升 0.86 和 0.22 个百分点不良贷款增加的主要原因是, 在经济下行期, 实体经济和与其相关的上下游流通环节抗风险能力弱, 生产经营普遍陷入困境, 信用风险加剧, 不良贷款增多, 不良贷款率上升截至报告期末, 本集团交通运输仓储和邮政业, 租赁和商业服务业不良贷款余额分别比上年末减少 0.48 0.28 亿元, 不良贷款率分别下降 0.04 0.03 个百分点贷款损失准备分析 78

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 贷款损失准备的变化本集团按照审慎真实的原则, 及时足额地计提贷款损失准备贷款损失准备包括两部分, 即按单项方式评估的准备和按组合方式评估的准备本集团单位 : 百万元人民币截至 2015 年 12 月 31 日截至 2014 年 12 月 31 日期初余额 51,576 41,254 (1) 本期计提 35,120 22,074 (2) 折现回拨 (592) (460) 转出 32 2 核销 (26,239) (11,610) 收回以前年度已核销贷款及垫款 600 316 期末余额 60,497 51,576 注 :(1) 等于在本集团合并损益表中确认为本集团计提的贷款减值损失净额 (2) 等于已减值贷款现值经过一段时间后的增加金额, 本集团确认为利息收入本行期初余额单位 : 百万元人民币截至 2015 年 12 月 31 日截至 2014 年 12 月 31 日 51,136 40,861 本期计提 (1) 34,523 21,924 (2) 折现回拨 (582) (457) 转出 2 1 核销 (25,972) (11,489) 收回以前年度已核销贷款及垫款 575 296 期末余额 59,682 51,136 注 :(1) 等于在本行合并损益表中确认为本行计提的贷款减值损失净额 (2) 等于已减值贷款现值经过一段时间后的增加金额, 本行确认为利息收入截至报告期末, 本集团贷款损失准备金余额 604.97 亿元, 比上年末增加 89.21 亿元本集团贷款损失准备余额对不良贷款余额的比率 ( 即拨备覆盖率 ) 贷款损失准备余额对贷款总额的比率 ( 即贷款拨备率 ) 分别为 167.81% 和 2.39%, 拨备覆盖率比上年末下降 13.45 个百分点, 贷款拨备率比上年末上升 0.03 个百分点报告期内, 本集团计提贷款损失准备金 351.2 亿元, 较去年同期增加 130.46 79

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 亿元计提增加的原因为 : 一是本集团主动应对经济下行期的风险, 着力增强风险对冲能力 ; 二是本集团加大了不良贷款的核销处置力度, 尽可能多的补充损失准备, 以做好核销前的准备 ( 四 ) 市场风险管理市场风险是指因市场价格 ( 利率汇率股票价格和商品价格 ) 的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险本行所面临的市场风险主要为利率风险和汇率风险本行建立了涵盖市场风险识别计量监测和控制等各环节的市场风险管理制度体系, 通过产品准入审批和风险限额管理等方式对市场风险进行管理, 将市场风险控制在可以承受的合理范围内, 实现经风险调整的收益最大化利率风险管理利率风险是指利率水平期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险, 包括重定价风险收益率曲线风险基准风险和期权风险本行利率风险管理的总体目标是, 遵循稳健的风险偏好原则, 在可承受的利率风险范围内, 实现利息净收入和经济价值的稳步增长本行持续完善利率风险管控制度, 创新管理方法, 改进利率风险管控工具, 搭建了银行账户利率风险管理架构, 明确董事会高级管理层资产负债管理委员会及银行相关部门在银行账户利率风险管理中的职责及报告路线, 不断提升管理水平本行的银行账户利率风险的综合管理部门为资产负债部在此管理架构下, 本行定时监测外部宏观形势与内部业务结构变化情况, 主动进行利率敏感性缺口管理, 防范利率风险的过度集中报告期内, 受国内外经济金融形势影响, 境内利率市场化加速推进, 市场利率波动加大, 金融机构利率风险管理面临更大挑战本行沉着应对这些挑战, 积极使用价格调控等主动管理手段, 持续提升市场化自主化差异化定价能力, 深入推进贷款基础利率 (LPR) 报价应用 ; 综合运用利率敏感性缺口净利息收入敏感性分析压力测试等多种方法计量各类利率风险, 开展定期分析和净利息收入预测, 合理摆布资产负债组合期限结构产品结构, 将利率风险控 80

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 制在合理水平截至报告期末, 本行利率缺口情况如下 : 本集团单位 : 百万元人民币项目不计息 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上合计总资产 129,889 2,382,200 1,622,052 827,850 160,301 5,122,292 总负债 119,197 2,875,474 1,331,484 404,031 72,420 4,802,606 资产负债缺口 10,692 (493,274) 290,568 423,819 87,881 319,686 本行单位 : 百万元人民币项目不计息 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上合计总资产 143,570 2,183,703 1,589,333 810,829 156,860 4,884,295 总负债 98,247 2,712,875 1,293,161 395,954 72,420 4,572,657 资产负债缺口 45,323 (529,172) 296,172 414,875 84,440 311,638 汇率风险管理汇率风险是指因汇率的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险本行主要通过外汇敞口分析来衡量汇率风险的大小本行外汇敞口由交易性敞口和非交易性敞口组成, 其中, 交易性敞口主要来自外汇交易业务所形成的外汇头寸, 非交易性敞口主要来自外币资本金和外币利润等本行通过将外币资产与相同币种的负债相匹配并适当运用衍生金融工具来管理汇率风险对于可能存在汇率风险的业务, 本行设置相应的外汇敞口限额, 将本行承担的汇率风险控制在可承受水平本行汇率风险主要受人民币对美元汇率的影响 2015 年 8 月以来, 受人民币汇率中间价形成机制调整人民币加入 SDR 货币篮子和国内经济增长放缓等因素影响, 人民币对美元汇率出现较快贬值且波动幅度明显加大, 全年人民币对美元汇率累计贬值 4.5% 在市场波动加大的情况下, 本行严格控制外汇相关业务的风险敞口, 加强日常风险监控和预警报告, 将所承担的汇率风险控制在可承 81

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 受范围内截至报告期末, 外汇敞口情况如下 : 本集团单位 : 百万元人民币项目美元港币其他合计表内净头寸 52,343 (5,888) (16,805) 29,650 表外净头寸 8,141 1,257 27,960 37,358 合计 60,484 (4,631) 11,155 67,008 本行单位 : 百万元人民币项目美元港币其他合计表内净头寸 22,458 15,049 (22,767) 14,740 表外净头寸 8,172 1,227 27,967 37,366 合计 30,630 16,276 5,200 52,106 ( 五 ) 流动性风险管理流动性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金, 用于偿付到期债务履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险本行建立了完善的流动性风险管理治理结构, 明确了董事会监事会高级管理层及下设专门委员会和相关管理部门在流动性风险管理中的职责, 不断完善流动性风险管理策略政策和程序本行保持稳健的流动性风险水平, 通过实施审慎协调的流动性风险管理策略, 有效识别计量监测和控制流动性风险本行实行统一的流动性风险管理架构总行负责制定本集团法人机构流动性风险管理政策策略等, 在法人机构层面集中管理流动性风险 ; 境内分行根据总行要求, 在授权范围内负责所属辖区的资金管理 ; 境内外附属机构在本集团总体流动性风险管理政策框架内, 根据属地监管机构要求, 制定自身的流动性风险管理策略程序等并予以实施针对内外部形势变化, 本行积极推动和强化流动性风险管理工作, 流动性 82

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 总体适中偏松报告期内本行主要采取如下流动性风险管理措施 : 一是完善流动性风险组织结构, 优化流动性风险管理体系, 实施流动性限额管理, 定期进行压力测试, 择机进行应急演练, 确保流动性风险管理应急计划的有效性 ; 二是合理摆布资产负债结构, 保证各项主要资产负债平稳增长协调发展, 资金来源运用基本匹配 ; 三是加强主动负债管理, 确保货币市场同业存单同业存款等融资渠道畅通, 积极拓展大额存单等创新业务品种, 多元化主动负债来源, 支持资产业务开展 ; 四是做好日常流动性管理, 动态调整流动性组合管理策略, 加强流动性备付管理, 保持合理的备付水平, 提高日间资金管理效率截至报告期末, 本集团流动性覆盖率情况如下 : 单位 : 百万元人民币项目数值流动性覆盖率 87.8% 合格优质流动性资产 464,437 未来 30 天现金净流出量 529,112 截至报告期末, 流动性缺口状况如下 : 本集团单位 : 百万元人民币即期偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 至 5 年 5 年以上无期限合计 (1,445,557) (72,739) 190,827 646,227 505,851 495,077 319,686 本行单位 : 百万元人民币即期偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 至 5 年 5 年以上无期限合计 (1,414,135) (27,416) 169,077 587,221 482,406 514,485 311,638 ( 六 ) 操作风险管理操作风险是指由不完善或有问题的内部程序员工和信息科技系统, 以及外部事件所造成损失的风险, 包括法律风险, 但不包括策略风险和声誉风险报告期内, 为全面提升操作风险管理水平, 本行主要采取了以下管理措施 : 一是调整操作风险管理职责分工, 根据风险管理体制改革的相关要求, 将操作风险牵头管理职责调整到负责全面风险管理的部门, 以强化操作风险管理能力 ; 83

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 二是加强操作风险管理制度建设, 本行全面修订了操作风险管理政策及相关管理制度, 完善了操作风险管理工具和方法论, 进一步加强了操作风险识别评估监测控制和报告管理 ; 三是完善操作风险管理信息系统, 借助于操作风险管理优化项目, 本行对操作风险管理系统进行了全面优化, 强化了操作风险管理监测报告等功能, 提升了操作风险管理的信息化水平 ( 七 ) 反洗钱本行按照中华人民共和国反洗钱法以及中国人民银行风险为本的反洗钱监管要求, 加强反洗钱风险与内控管理报告期内, 本行加强反洗钱组织机制建设, 充分发挥反洗钱领导小组决策机构作用, 推动将反洗钱风险与内控管理措施嵌入业务条线制度流程之中 ; 持续健全反洗钱内控制度, 出台中信银行股份有限公司反洗钱风险管理政策中信银行洗钱风险自评估管理办法和中信银行客户洗钱与恐怖融资风险评估及分类管理办法, 完善风险控制措施 ; 做好洗钱风险全流程管控, 在研发创新金融产品过程中强化反洗钱合规审核, 积极开展反洗钱风险监测, 做好岗位资格准入等反洗钱培训, 定期向人民银行报送洗钱类型分析和年度报告, 认真履行大额和可疑数据报告义务 ; 着力推进系统工具建设, 顺利实现反洗钱风险管理新系统上线投产运行, 标志本行反洗钱信息科技水平迈上了一个新的台阶五资本管理本行实施全面的资本管理, 主要涵盖监管资本经济资本和账面资本的管理, 具体包括资本充足率管理资本规划资本配置资本考核管理等资本充足率管理是本行资本管理的核心之一, 反映了本行稳健经营和抵御风险的能力本行以中国银监会 2012 年 6 月颁布的商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 为依据计算管理和披露本行与本集团资本充足率报告期内, 各级资本充足率持续满足监管要求同时, 本行稳步推进新资本管理办法实施工作, 在合规达标自评估实施成果运用等方面, 取得了新进展, 为下一步实施申请工作奠定了基础 84

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 本行实施轻资本发展战略, 不断完善资本规划资本配置资本考核资本计量与监测的全流程管理体系从经营环境发展战略风险偏好出发, 在综合平衡资本供给与需求基础上, 前瞻性地制定资本规划, 确保资本能够充分抵御风险, 满足业务发展需要围绕价值银行目标, 持续实施以经济利润和资本回报率为核心的经济资本考核体系, 完善资本约束与配置机制, 着力引导全行在资本约束下合理摆布资产结构, 切实推进经营模式转变, 促进本行健康可持续发展六并表管理本行继续推进并表管理各项工作, 协助境内外并表子公司履行公司治理程序, 开展日常业务报告期内, 本行完成了对子公司中信金融租赁的筹建工作, 继续完善并表管理制度体系, 根据中国银监会最新监管指引对中信银行并表管理办法进行修订, 细化了本集团公司治理全面风险资本管理及内部交易等各个方面的内容, 深化了并表管理工作的内涵同时, 进一步强化对子公司各类重大事项的管控, 为子公司的公司治理及业务发展起到了支持与保障作用, 本集团的全面风险管控迈入了新的阶段七利润及股息分配为给予投资者合理的投资回报, 便于投资者形成稳定的回报预期, 本行公司章程相关条款对本行利润的分配基础分配原则期限间隔分配方式和分配条件网络投票方式等股利政策进行了明确要求, 规定了一般情况下本行现金方式分配利润的最低比例, 同时为股东参与分配方案表决提供网络投票方式, 充分保护了中小投资者的合法权益本行上市以来未曾采用资本公积金转增股本方式进行利润分配近三年现金分红情况如下表所列 : 单位 : 百万元人民币每 10 股派息金额现金分红金额合并报表中归属于本 ( 注 ) 分红年度 ( 元 )( 含税 ) ( 含税 ) 行股东的净利润分配比例 2012 年度 1.500 7,018 31,032 22.62% 2013 年度 2.520 11,790 39,175 30.10% 2014 年度 - - 40,692 - 注 : 分配比例为当期现金分红金额与合并报表中归属于本行股东净利润的比值 85

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 本行 2015 年度经审计的根据中国会计准则及国际财务报告准则编制的境内外财务报表的税后利润均为人民币 396.72 亿元本行按照中国会计准则编制的财务报表税后利润的 10% 提取法定盈余公积金, 本期末应计提人民币 39.68 亿元 ; 提取一般风险准备人民币 140 亿元 ; 不提取任意公积金综合考虑全体股东的整体利益维护本行可持续发展以及监管部门有关资本充足率的要求等多方面因素, 本行拟分派 2015 年年度股息总额人民币 103.74 亿元, 占当年实现净利润的 26.15%, 占合并后归属于本行股东净利润的 25.21% 以 A 股和 H 股总股本数为基数, 每 10 股现金分红 2.12 元 ( 税前 ), 以人民币计值和宣布, 以人民币向 A 股股东支付, 以港币向 H 股股东支付以港币实际派发的股息金额按照股东大会召开日前一周 ( 包括股东大会当日 ) 中国人民银行公布的人民币兑换港币平均基准汇率计算本年度不实施资本公积金转增股本方案分配后, 剩余未分配利润转入下一年度留存的未分配利润将继续用于补充资本, 支持本行发展战略实施, 增强抵御风险能力, 满足资本充足率监管要求 2015 年度归属于本行股东的加权平均净资产收益率为 14.55%, 预计 2016 年度将保持一定的回报贡献水平本次利润分配方案 ( 简称方案 ) 符合本行公司章程的有关规定, 分红标准和分配比例明确方案经本行董事会战略发展委员会充分讨论酝酿后, 提交 2016 年 3 月 23 日召开的本行董事会和监事会审议并获得通过, 将提交本行拟于 2016 年 5 月 26 日召开的 2015 年年度股东大会审议, 预期将于股东大会通过方案后两个月内向本行股东支付 2015 年度股息本行全体独立非执行董事已就方案发表了独立意见如下 : 本行 2015 年度利润分配方案符合本行实际情况, 兼顾了本行和全体股东的整体利益, 同意该项议案同意将该项议案提交本行 2015 年年度股东大会审议方案提交本行 2015 年年度股东大会审议时, 将按照有关监管要求, 为投资者提供网络投票便利条件, 同时按照参与表决的 A 股股东的持股比例分段披露表决结果分段区间为持股 1% 以下 1%-5% 5% 以上 3 个区间 ; 对持股比例在 1% 以下的股东, 还将按照单一股东持股市值 50 万元以上和以下两类情形, 进一步披露相关 A 股股东表决结果本方案的制定及实施充分保护了中小投资者的合法 86

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 权益八重大投资重大收购出售资产及资产重组事项 2014 年 12 月 23 日, 本行董事会审议通过了关于中信银行收购 BBVA 所持中信国际金融控股有限公司股权的议案, 同意本行收购 BBVA 持有的中信国金 2,213,785,908 股普通股股份上述股权收购交易事项经本行 2014 年年度股东大会审议通过, 于 2015 年 8 月 20 日获得中国银监会批准, 并于 8 月 27 日完成交易本次股权收购后, 本行已持有中信国金 100% 股权详情参见本行在上交所网站 (www.sse.com.cn) 香港联交所披露易网站 (www.hkexnews.hk) 和本行网站 (bank.ecitic.com) 发布的相关公告九持有其他上市公司金融企业股权情况截至报告期末, 本集团持有其他上市公司发行的股票和证券情况如下表列示 : 单位 : 人民币元序号证券代码证券简称初始投资金额占该公司股权比例期末账面值报告期损益期初账面值报告期所有者权益变动会计核算科目 1 00762 中国联通 7,020,000.00 3,167,237.31-3,281,515.00 (114,277.69) 可供出售金融 (HK) 资产 2 V Visa Inc. 7,509,605.39 103,321,332.97 295,249.53 81,808,091.52 21,513,241.45 可供出售金融资产 3 MA Mastercard 201,629.69 4,792,750.59 25,214.15 3,994,613.45 798,137.14 可供出售金融 International 资产 4 03996 中国能源建 324,698,781.12 0.82% 334,909,434.62 - - 10,210,653.50 可供出售金融设 (HK) 资产合计 339,430,016.20 446,190,775.49 320,463.68 89,084,219.970 32,407,754.40 股份来源现金购买赠送红股红股现金购买截至报告期末, 本集团持有非上市金融企业股权情况如下表列示 : 87 单位 : 人民币元所持对象名称初始投资金额持股数量 ( 股 ) 占该公司股权比例期末账面值报告期损益报告期所有者权益变动会计核算科目股份来源中国银联股份有限公司 113,750,000.00 87,500,000 2.99% 113,750,000.00 4,812,500.00 - 可供出售金融资产现金购买 SWIFT 161,127.66 35-419,784.62 - 可供出售金融资产红股 Joint Electronic Teller 4,535,347.33 16 (Class B) - 4,315,989.21 - 可供出售金融资产红股 Services Electronic Payment 14,263,759.80 2-13,573,874.05 - 可供出售金融资产红股 Services Company (HK) Ltd. 合计 132,710,234.79 132,059,647.88 4,812,500.00 - 注 : 除上表所述股权投资外, 截至报告期末, 本行子公司信银投资还持有净值为 0.70 亿元的私募型基金

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 十结构化主体情况未纳入本行合并财务报表范围的结构化主体的有关情况, 参见本报告财务报表附注 59 十一前景展望 ( 一 ) 行业竞争格局和发展趋势 2016 年是我国十三五规划的开局之年, 也是中国经济新旧动能转换的关键时期中央经济工作会议明确指出,2016 年经济工作将坚持稳中求进, 在适度扩大总需求的同时, 着力加强供给侧结构性改革, 抓好去产能去库存去杠杆降成本补短板五大任务今后一段时期, 积极财政政策有望加大力度, 稳健货币政策强调适度灵活, 为结构性改革营造适宜环境经济新旧动能转换带来新机遇十三五开局之年, 基建项目棚户区改造 PPP 项目将成为新的增长点, 国家推进传统产业兼并重组, 企业并购机会将明显增多, 投行业务前景非常广阔同时, 服务业占 GDP 比重持续提高, 现代物流医疗卫生等现代服务业快速发展 ; 随着消费成为经济主引擎, 旅游文化教育等领域消费将呈现爆发式增长 ; 我国正步入老龄化社会, 养老保障养老消费养老投资等机遇显现这些机遇都将成为商业银行新的业务增长点国家区域战略拓宽发展空间国家一带一路京津冀一体化长江经济带三大战略四大自贸区建设齐头并进, 极大拓展和优化了我国经济的空间布局, 带动区域消费升级和产业结构调整, 在城镇化建设园区开发和交通等领域将产生大量金融需求人民币国际化加快走出去步伐随着人民币加入 SDR, 全球官方机构增持人民币储备, 海外清算中心离岸中心建设加快, 人民币在外汇交易投融资方面的使用范围将逐步扩大, 居民海外资产配置和财富管理需求也将明显增大, 这有助于商业银行加快国际化发展步伐互联网 + 将改变商业银行运营模式互联网金融正以低门槛无边界 88

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 体验好的特点快速改变客户接受金融服务的习惯, 对传统银行业务形成冲击的同时, 也为商业银行提供了弯道超车的机遇 ( 二 ) 公司发展战略 2015 年 3 月, 本行董事会会议审议批准了中信银行 2015 2017 年战略规划并正式实施规划期内, 本行将围绕一个中心两个导向三大板块四大目标五个定位六大支点的战略指引, 以改革创新为动力, 坚持效益质量规模协调发展, 努力建设成为业务特色鲜明盈利能力突出资产质量较好重点区域领跑的最佳综合融资服务银行具体而言, 一个中心即是坚持以客户为中心 ; 两个导向即是以价值创造和轻型发展 ( 轻资本轻资产 ) 为导向 ; 三大板块即是形成公司银行板块零售银行板块金融市场板块三大业务板块和盈利点 ; 四大目标即是努力实现核心经营目标结构调整目标客户拓展目标渠道建设目标等四大战略目标, 走在竞争前列 ; 五个定位即是坚持公司大客户零售中高端同业广覆盖的客户定位, 坚持以公司银行为主体零售银行和金融市场为两翼的一体两翼业务定位, 坚持聚焦京津冀一带一路长江经济带以及北上广深的区域定位, 坚持新经济服务业和战略新兴产业的行业定位, 坚持物理网点多元化电子渠道移动化第三方渠道平台化的渠道定位 ; 六大支点即是以中信平台为依托, 实施综合化经营战略 ; 以大单品为龙头, 实施特色化经营战略 ; 以大资管为抓手, 实施中间业务发展战略 ; 以互联网金融为突破口, 实施渠道一体化战略 ; 以人民币国际化为契机, 实施国际化经营战略 ; 以创新体制改革为重点, 实施创新驱动战略等六大战略支点 ( 三 ) 经营计划 2015 年, 本行围绕战略实施制定了积极进取的发展目标, 计划执行情况总体良好, 效益质量规模等指标全面达成经营目标 2016 年, 本行将积极促进经营业绩提升, 提高投入产出效率 ; 强化质量控制, 防范化解风险 ; 资产与负债规模预计将保持稳定增长 ; 业务结构客户结构与盈利结构持续优化本行将努力增收节支, 力争实现营业净收入非息收 89

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 入较快增长, 合理开支费用另一方面, 受经济增速放缓息差持续收窄风险暴露等因素影响, 商业银行效益提升仍将面临较大压力 ( 四 ) 可能面对的风险 2016 年可能面对的风险, 一是工业领域去产能去杠杆进程加快, 煤炭钢铁石化有色建材等行业企业普遍陷入困境, 破产兼并逃债等情况可能明显增多 ; 二是房地产市场回稳基础不牢, 地区客户产品等的分化将进一步加剧, 市场调整压力较大 ; 三是虽然国家实施了地方政府债置换, 有利于优化债务结构, 但因当前经济下行压力加大地方财政收入增速持续放缓, 地方融资平台尤其层级较低的平台债务风险仍未完全缓解本行将严控风险, 构建科学风险管理体系继续深入推进风险管理体制改革, 加强风险文化建设, 完善风险管理三道防线不断增强风险防控的前瞻性和敏感性, 加大逾期贷款压降力度, 加快处置存量不良贷款, 积极防范新增不良, 不断优化信贷结构, 有效防范系统性风险十二社会责任管理有关本行报告期内社会责任和公益活动的信息, 请查询本行于本报告披露日在上交所网站 (www.sse.com.cn) 香港联交所披露易网站 (www.hkexnews.hk) 和本行网站 (bank.ecitic.com) 发布的 2015 年度社会责任报告 90

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 第九章重要事项一主要业务本行从事银行及相关金融服务二业务回顾本集团截至 2015 年 12 月 31 日止年度的业务回顾参见本报告第八章管理层讨论与分析三主要客户截至报告期末, 本行最大五家客户占本行利息收入及其他营业收入总额不超过 30% 四利润及股息分配参见本报告第八章管理层讨论与分析利润及股息分配五重大诉讼仲裁事项本集团在日常业务过程中涉及若干法律诉讼和仲裁这些诉讼和仲裁大部分是由于本集团为收回贷款而提起的, 此外还包括因客户纠纷等原因而产生的诉讼和仲裁截至报告期末, 本集团在日常业务过程中涉及的作为被告 / 被申请人的未决诉讼和仲裁案件 ( 无论标的金额大小 ) 共计 111 宗, 本金总金额为人民币 3.54 亿元六控股股东及其他关联方占用资金的情况本行不存在控股股东及其他关联方占用资金情况审计师已出具关于中信银行股份有限公司 2015 年度非经营性资金占用及其他关联资金往来情况的专项说明七重大关联交易本行在日常业务中与关联方发生的关联交易坚持遵循一般商业原则, 以不 91

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 优于非关联方同类交易的条件进行关联交易具体数据参见 A 股财务报表附注第 52 条关联交易 ( 一 ) 资产或股权收购出售类关联交易报告期内, 本行收购了 BBVA 持有的中信国金 29.68% 的股份有关情况参见本行于 2015 年 8 月 27 日在上交所网站 (www.sse.com.cn) 披露的关于收购中信国际金融控股有限公司股份之关联交易交割完毕的公告 ( 临 2015-37), 和在香港联交所披露易网站 (www.hkexnews.hk) 披露的完成收购中信国金股份之关联交易公告除已披露者外, 本行没有发生资产或股权收购出售类关联交易 ( 二 ) 授信类持续关联交易本行高度重视对授信类关联交易的日常监测与管理, 通过采取加强流程化管理严把风险审批关强化关联授信贷后管理等措施, 确保关联授信业务的合法合规截至报告期末, 本行对关联公司的授信余额为 227.76 亿元, 其中, 对中信集团及其子公司授信余额为 204.39 亿元 ; 对 BBVA 授信余额为 23.37 亿元对关联股东的授信业务质量优良, 均为正常贷款就交易数量结构及质量而言, 对本行正常经营不会产生重大影响本行关联授信业务均遵循一般商业条款, 定价不优于同类授信业务同时, 本行严格按照上交所银监会等监管要求, 履行审批和披露程序截至报告期末, 本行不存在违反中国证监会关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知 ( 证监发 [2003]56 号 ) 中国证监会关于规范上市公司对外担保行为的通知 ( 证监发 [2005]120 号 ) 规定的资金往来资金占用情形本行与本行实际控制人中信集团及其联系人发生的关联贷款对本行的经营成果和财务状况没有产生负面影响 ( 三 ) 非授信类持续关联交易 2014 年, 本行与中信集团及其联系人之间本行与 BBVA 及其联系人之间就七大类持续关联交易签订了框架协议, 并于 2015 年初获批了 2015-2017 年度 92

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 交易上限 2015 年, 相关业务均在已获批的本年度上限内有序开展根据香港联合交易所有限公司证券上市规则第十四 A 章上海证券交易所股票上市规则第十章的相关规定, 上述持续关联交易的开展情况如下 : 1. 本行与中信集团及其联系人的非授信类持续关联交易第三方存管服务根据本行于 2014 年 12 月与中信集团签署的第三方存管服务框架协议, 本行与中信集团及其联系人之间开展的第三方存管服务不优于适用于独立第三方的条款中信集团及其联系人支付本行的服务费取决于相关的市场定价并定期复核 2015 年, 本行第三方存管服务框架协议项下交易年度上限为 0.6 亿元, 截至报告期末的实际发生金额为 0.29 亿元, 未超过本行获批的年度交易上限资产托管服务根据本行于 2014 年 12 月与中信集团签署的资产托管服务框架协议, 本行与中信集团及其联系人之间开展的资产托管账户管理和第三方监管服务不优于适用于独立第三方的条款双方支付的服务费用取决于相关的市场价格等因素并定期复核 2015 年, 本行资产托管服务框架协议项下交易的年度上限为 8 亿元, 截至报告期末的实际发生金额为 2.41 亿元, 未超过本行获批的年度交易上限财务咨询顾问及资产管理服务根据本行于 2014 年 12 月与中信集团签署的财务咨询顾问服务及资产管理服务框架协议, 本行与中信集团及其联系人之间开展的财务咨询顾问服务及资产管理服务没有固定的价格或费率, 可根据提供服务的规模费率及服务期限进行计算, 由双方公平对等谈判确定不优于适用于第三方的交易价格及费率 2015 年, 本行财务咨询顾问及资产管理服务框架协议项下交易的年度上限为 4 亿元, 截至报告期末的实际发生金额为 1.42 亿元, 未超过本行获批的年度交易上限资金交易根据本行于 2014 年 12 月与中信集团签署的资金交易框架协议, 本行与中信集团及其联系人在日常业务中根据适用的一般市场惯例及一般商业条款进行 93

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 资金交易该等交易定价原则 : 双方将采用通行的市场价格或与独立第三方交易中一般适用的费率具体而言, 对于外汇及贵金属交易贵金属租赁货币市场交易债券交易等业务, 双方将根据公开的市场价格确定双方交易采用的价格 ; 对于债券代理结算业务, 双方将根据行业通行的规定确定费率 ; 对于金融衍生品业务, 双方将根据所交易产品的市场活跃程度可取得的市场公开报价及本行对于各项风险的管理要求等因素确定交易价格 2015 年, 本行与中信集团资金交易框架协议项下交易损益的年度上限为 30 亿元, 衍生金融工具公允价值计入资产的年度上限为 28 亿元, 计入负债的年度上限为 43 亿元截至报告期末, 资金交易总协议项下实际发生交易产生的损益为 0.84 亿元, 计入资产公允价值为 0.61 亿元, 计入负债公允价值为 0.11 亿元, 未超过本行获批的年度交易上限综合服务根据本行于 2014 年 12 月与中信集团签署的综合服务框架协议, 中信集团及其联系人向本行提供的综合服务包括但不限于医疗保险及企业年金商品服务采购外包服务增值服务广告服务技术服务及物业租赁等本行与中信集团及其联系人在综合服务框架协议项下的服务将采用通行的市场价格, 或独立第三方交易中适用的费率, 并通过公平对等谈判确定 2015 年, 本行综合服务协议项下交易的年度上限为 14 亿元, 截至报告期末的实际发生金额为 9.01 亿元, 未超过本行获批的年度交易上限资产转让根据本行于 2014 年 12 月与中信集团签署并经本行 2015 年 1 月股东大会批准的资产转让框架协议, 本行与中信集团及其联系人的资产转让交易不优于适用于独立第三方的条款受让方支付的转让价格按照以下原则确定 :(1) 对于普通类型资产转让, 根据监管要求, 信贷资产转让应符合整体性原则, 转让方向受让方转让信贷资产时以贷款本金作为交易价款, 除了考虑市场供求外, 重点考虑转让后本行承担的义务等因素 ;(2) 对于资产证券化类资产转让, 本行向关联方转让信贷资产时以贷款本金作为交易价款, 同时参考中国债券信息网中国货币网披露的中国银行间市场同类产品收益率, 结合与投资者询价情况, 确定信贷资产证券化产品资产转让利率, 具体条款 ( 如价格数额总价以及 94

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 价款支付等 ) 将于单笔交易具体协议签署时确定 ; 以及 (3) 目前没有转让价格的, 若未来有国家法定价格, 则参照国家规定的价格进行定价 2015 年, 本行资产转让框架协议项下交易的年度上限为 620 亿元, 截至报告期末的实际发生金额为 223.78 亿元, 未超过本行获批的年度交易上限理财与投资服务根据本行于 2014 年 12 月与中信集团签署并经本行 2015 年 1 月股东大会批准的理财与投资服务框架协议, 本行与中信集团及其联系人在日常业务中适用一般市场惯例及一般商业条款, 本行向中信集团及其联系人提供理财与投资服务, 包括非保本理财和代理服务保本理财以及自有资金投资, 中信集团及其联系人向本行提供理财中介服务, 如信托服务和管理服务等双方将通过公平谈判的方式, 根据理财服务种类及服务范围的不同, 按照一般商务条款进行定价, 并根据市场价格变化情况实时调整 2015 年, 本行理财与投资服务框架协议项下非保本理财与代理服务费年度上限为 25 亿元, 保本理财服务的客户理财本金时点余额年度上限为 300 亿元, 客户理财收益年度上限为 12 亿元, 投资资金时点余额年度上限为 440 亿元, 本行投资收益及向中介机构支付的服务费年度上限为 44 亿元截至报告期末, 该框架协议项下实际发生的非保本理财与代理服务费为 5.53 亿元, 保本理财服务的客户理财本金时点余额为 27.68 亿元, 客户理财收益为 0.81 亿元, 投资资金时点余额为 87.83 亿元, 本行投资收益及向中介机构支付的服务费为 6.05 亿元, 未超过本行获批的年度交易上限 2. 本行与 BBVA 及其联系人的非授信类持续关联交易资金交易根据本行于 2014 年 12 月与 BBVA 签署的资金交易框架协议, 本行与 BBVA 及其联系人在日常业务中采用通行的市场价格或与独立第三方交易中一般适用的费率进行资金交易具体而言, 对于外汇及贵金属交易贵金属租赁货币市场交易债券交易等业务, 双方将根据公开的市场价格确定双方交易采用的价格 ; 对于债券代理结算业务, 双方将根据行业通行的规定确定费率 ; 对于金融衍生品业务, 双方将根据所交易产品的市场活跃程度可取得的市场公开报价及本行对于各项风险的管理要求等因素确定交易价格 2015 年, 本行和 BBVA 资金交易框架协议项下交易损益的年度上限为 20 亿元, 衍生金融工具公允价值 95

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 计入资产的年度上限为 14 亿元, 计入负债的年度上限为 13 亿元截至报告期末, 资金交易框架协议项下实际发生交易产生的损益为 3.83 亿元, 计入资产公允价值为 1 亿元, 计入负债公允价值为 1.12 亿元, 未超过本行获批的年度交易上限资产转让根据本行于 2014 年 12 月与 BBVA 签署的资产转让框架协议, 本行与 BBVA 及其联系人的资产转让交易, 包括本行在日常业务过程中向 BBVA 及其联系人通过保理形式 ( 包括进口双保理及出口双保理 ) 出让相关资产中的权益等本行与 BBVA 及其联系人的资产转让交易不优于适用于独立第三方的条款受让方支付的转让价格按照以下原则确定 : 本行与 BBVA 资产转让框架协议项下的资产转让的定价基于通行的市场价格, 根据交易具体情况由双方协商一致确定 2015 年, 本行资产转让框架协议项下交易的年度上限为 7 亿元截至报告期末的实际发生金额为零 ( 四 ) 共同对外投资关联交易报告期内, 本行没有与关联方共同对外投资发生关联交易的情况 ( 五 ) 债权债务 / 担保类关联交易本行与关联方存在的债权债务及担保事项, 详见财务报表附注八重大合同及其履行情况报告期内, 本行没有发生且不存在以前期间发生但延续到报告期的重大托管承包租赁其他公司资产的事项, 亦不存在其他公司托管承包租赁本行重大资产事项担保业务属于本行常规的表外项目之一报告期内, 本行除经批准的经营范围内的金融担保业务外, 没有其他需要披露的重大担保事项独立非执行董事关于公司对外担保的专项说明及独立意见 96

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 我们作为中信银行的独立非执行董事, 本着公正公平客观的原则, 对中信银行的对外担保情况进行了核查, 现发表专项说明及意见如下 : 经核查, 本集团开展的对外担保业务以保函为主, 保函是经批准的日常经营范围内的常规性银行业务之一截至报告期末, 本集团开出的保函的担保余额折合人民币 1,335.67 亿元本集团始终高度重视对该项业务的风险管理, 根据该项业务的风险特征, 制定了被担保对象的资信标准担保业务的操作流程和审批程序报告期内, 本集团该项业务运作正常, 没有出现违规担保的情形我们认为, 本集团对担保业务风险的控制是有效的中信银行股份有限公司独立非执行董事李哲平吴小庆王联章袁明报告期内, 本行没有签署其他重大合同九公司及相关主体承诺事项 2015 年 7 月 8 日, 中信集团作出承诺 : 近期境内股票市场出现异常波动, 为了促进资本市场持续稳定健康发展, 切实维护上市公司各类股东合法权益, 在股市异常波动期间, 中信集团承诺不会减持所持有本行股票, 并将择机增持本行股票为履行上述承诺, 中信集团控股的中信股份于 2016 年 1 月 22 日通过下属子公司在证券交易系统增持中信银行 H 股 10,313,000 股, 并计划于 2017 年 1 月 21 日前继续择机增持本行股份, 累计增持比例不超过本行已发行股份的 5%( 含本次已增持股份 ) 中信集团承诺, 在中信股份 ( 含下属子公司 ) 增持实施期间及法定期间不减持所持有的本行股份 2012 年 4 月 16 日, 中信有限作出承诺 : 中信有限自收购中信银行股份交割之日起五年之内, 将不会转让本次收购中信银行股份 ( 但根据相关法律法规或监管部门的批准向中信股份关联方转让中信银行股份, 或根据国有资产监督管理程序进行的国有资产无偿划转的情形除外 ); 中信有限如到期后转让股份将就转让行为及受让方的股东资格提前取得监管部门的同意 2013 年 2 月 25 日, 中信 97

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 有限收购本行股份的交易完成交割中信有限以上承诺自 2013 年 2 月 25 日起生效 2010 年 9 月 23 日,BBVA 作出承诺 : 作为中信银行的战略投资者,BBVA 视其对中信银行的投资为长期投资,BBVA 有意于配股完成之日起至少五年内持有本次配股所获得的股份, 但发生特殊情况 ( 包括但不限于 : 法律或对 BBVA 具有管辖权的任何监管或政府机构或证券交易所施加的任何要求, 申请被申请或被宣告破产或丧失清偿债务能力, 或发生对 BBVA 的经营或财务状况造成重大不利影响的宏观经济事件不可抗力事件或其他客观情况 ) 的除外 2011 年,BBVA 认购本行 H 股配股股份 1,163,097,447 股, 并于 2011 年 8 月 1 日完成交割 BBVA 以上承诺的有效期限自 2011 年 8 月 1 日起生效报告期内, 本行未发现有违反上述承诺的行为除上述承诺外, 本行未发现股东实际控制人收购人董事监事高级管理人员或其他关联方在报告期内履行完毕的或截至报告期末尚未履行完毕的其他承诺本行在报告期内无履行完毕的或截至报告期末尚未履行完毕的承诺十聘任与解聘会计师事务所情况经 2014 年年度股东大会审议通过, 本行聘请普华永道会计师事务所为本行 2015 年度境内审计的会计师事务所, 聘请罗兵咸永道会计师事务所为本行 2015 年度境外审计的会计师事务所自 2015 年度审计开始, 本行聘用上述两家会计师事务所作为本行审计师, 两家会计师事务所为本行提供审计服务的连续年限均为 1 年,A 股审计签字注册会计师胡燕和吴卫军为本行提供审计服务的连续年限均为 1 年截至报告期末, 本行就 2015 年度财务报表审计 ( 不包括境外子公司财务报表审计和本行内部控制审计 ) 支付给罗兵咸永道会计师事务所普华永道会计师事务所的审计服务费共计 930 万元人民币 ; 本集团境外子公司向罗兵咸永道会计师事务所支付的审计服务费共计 687 万元港币 ; 本集团境内子公司向普华永道会计师事务所支付的财务报表审计费为 68 万元人民币本行聘请普华永道会计师事务所为本行提供 2015 年度内部控制审计服务本行就 2015 年度内部控制审计支付给普华永道会计师事务所的审计服务费共计 98

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 100 万元人民币除上述提及的审计鉴证业务外, 报告期内, 本行向普华永道会计师事务所支付的其他非审计业务服务费用约为 388 万元人民币十一公司章程修订情况 2015 年 3 月, 本行因非公开发行优先股对公司章程进行了修订, 相关章程修订议案已经 2015 年 5 月 26 日召开的 2014 年年度股东大会 2015 年第一次 A 股类别股东会 2015 年第一次 H 股类别股东会审议通过, 于 2015 年 8 月取得中国银监会核准并正式生效, 其中涉及优先股的条款将自本行首次优先股发行完成之日起补充完整并生效 2015 年 8 月, 本行根据中国人民银行的行政许可商业银行监事会工作指引银行业金融机构内部审计指引关于进一步落实上市公司现金分红有关事项的通知上市公司监管指引第 3 号上市公司现金分红及上海证券交易所上市公司现金分红指引的相关规定, 对 2014 年年度股东大会审议通过的公司章程相关条款进行了梳理, 形成了公司章程修订案, 并已经 2015 年 10 月召开的本行 2015 年第二次临时股东大会审议通过, 于 2015 年 12 月取得中国银监会核准并正式生效上述章程修订的相关情况参见本行于 2015 年 5 月 6 日 9 月 10 日和 2016 年 1 月 7 日在上交所网站 (www.sse.com.cn) 香港联交所披露易网站 (www.hkexnews.hk) 和本行网站 (bank.ecitic.com) 发布的相关公告投资者可于上述网站查询本行当前生效的公司章程全文十二股权激励计划实施情况截至报告期末, 本行尚未实施股权激励计划十三募集资金使用情况及非募集资金投资的重大项目情况本行募集的资金按照招股说明书配股说明书等文件中披露的用途使用, 即所有募集资金全部用于充实本行资本金, 提高本行的资本充足率和抗风险能 99

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 力报告期内, 本行无非募集资金投资的重大项目十四公司及相关主体受处罚及整改情况报告期内, 本行及本行董事监事高级管理人员控股股东实际控制人收购人不存在被有权机关调查被司法机关或纪检部门采取强制措施被移送司法机关或追究刑事责任被中国证监会立案调查或行政处罚被采取市场禁入被认定为不适当人选, 被环保安监税务等其他行政管理部门给予重大行政处罚, 以及被证券交易所公开谴责的情形发生, 亦无受到其他监管机构对本行经营有重大影响的处罚或要求限期整改的情况发生报告期内, 本行依法开展经营活动, 决策程序符合法律法规和本行章程的规定董事监事高级管理人员勤勉尽责, 未发现其履职时有违反法律法规本行章程或损害本行利益的行为十五公司及相关主体诚信状况报告期内, 本行及本行控股股东实际控制人不存在未履行法院生效判决所负数额较大的债务到期未清偿等情况十六储备本行截至报告期末的储备变动详情参见本报告财务报表附注 37-42 十七可供分配利润的储备本行可供分配利润的储备详细情况参见本报告财务报表 - 合并股东权益变动表十八捐款报告期内, 本集团对外捐款总额约为 1,559.11 万元人民币 100

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 十九固定资产本行截至报告期末的固定资产变动详情参见本报告财务报表附注 18 二十退休与福利本行提供给员工的退休福利详情参见本报告财务报表附注 30 二十一股本及公众持股量本行报告期内的股本变动情况参见本报告财务报表附注 36 根据已公开资料, 本行董事会认为, 截至本报告披露日, 本行具有足够的公众持股量二十二股份的买卖或赎回报告期内, 本行及本行任何附属公司概无购买出售或赎回本行任何股份二十三优先认股权安排中国有关的法律行政法规和相关部门规章并未对上市公司的股份优先购买权作出强制性规定, 本行公司章程也没有关于优先认股权的强制性规定根据公司章程的规定, 本行增加注册资本, 可以采取公开或非公开发行股份向现有股东配售或派送新股以资本公积转增股本以及法律行政法规规定和相关部门核准的其他方式二十四发行股份的情况报告期内, 本行发行股份的相关情况参见本报告第十章股份变动及股东情况二十五债权证发行报告期内, 本行债权证发行情况参见本报告第十章股份变动及股东情况二十六股票挂钩协议报告期内, 除本报告第十一章优先股相关情况章节披露外, 本行未订 101

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 立或存续任何股票挂钩协议二十七主要股东权益参见本报告第十章股份变动和主要股东持股情况主要股东及其他人士拥有之权益及淡仓二十八税项减免 A 股股东根据财政部国家税务总局证监会关于实施上市公司股息红利差别化个人所得税政策有关问题的通知 ( 财税 [2012]85 号 ), 对于个人投资者从上市公司取得的股息红利并且股权登记日在 2015 年 9 月 8 日之前的, 自个人投资者取得公司股票之日起至股权登记日止, 持股期限超过 1 年的, 上市公司按 5% 代扣代缴其个人所得税 ; 持股期限未超过 1 年 ( 含 1 年 ) 的, 上市公司暂按 5% 代扣代缴其个人所得税, 在个人投资者转让股票时根据上述通知要求作相应调整根据财政部国家税务总局证监会关于上市公司股息红利差别化个人所得税政策有关问题的通知 ( 财税 [2015]101 号 ), 对于个人投资者从上市公司取得的股息红利并且股权登记日在 2015 年 9 月 8 日之后的, 自个人投资者取得公司股票之日起至股权登记日止, 持股超过 1 年的, 所取得的股息红利暂免征收个人所得税 ; 持股 1 年 ( 含 1 年 ) 以内的, 上市公司暂不代扣代缴其个人所得税, 在个人投资者转让股票时根据上述通知要求作相应调整对于居民企业股东, 现金红利所得税由其自行缴纳对于合格境外机构投资者 (QFII), 根据国家税务总局关于中国居民企业向 QFII 支付股息红利利息代扣代缴企业所得税有关问题的通知 ( 国税函 2009[47] 号 ) 的规定, 上市公司按 10% 的税率代扣代缴企业所得税如 QFII 股东取得的股息红利收入需要享受税收协定 ( 安排 ) 待遇的, 可按照规定在取得股息红利后自行向主管税务机关提出退税申请 H 股股东 102

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 根据国家税务总局关于国税发 [1993]045 号文件废止后有关个人所得税征管问题的通知 ( 国税函 [2011]348 号 ) 的规定, 境外居民个人股东从境内非外商投资企业在香港发行股票取得的股息红利所得, 应按照利息股息红利所得项目, 由扣缴义务人依法代扣代缴个人所得税境内非外商投资企业在香港发行股票, 其境外居民个人股东根据其居民身份所属国家与中国签署的税收协定及内地和香港 ( 澳门 ) 间税收安排的规定, 享受相关税收优惠根据相关税收协定及税收安排规定的相关股息税率一般为 10%, 为简化税收征管, 在香港发行股票的境内非外商投资企业派发股息红利时, 一般可按 10% 税率扣缴个人所得税, 无需办理申请事宜对股息税率不属 10% 的情况, 按以下规定办理 :(1) 低于 10% 税率的协定国家居民, 扣缴义务人可代为办理享受有关协定待遇申请, 经主管税务机关审核批准后, 对多扣缴税款予以退还 ;(2) 高于 10% 低于 20% 税率的协定国家居民, 扣缴义务人派发股息红利时应按协定实际税率扣缴个人所得税, 无需办理申请审批事宜 ;(3) 没有税收协定国家居民及其他情况, 扣缴义务人派发股息红利时应按 20% 扣缴个人所得税根据国家税务总局关于中国居民企业向境外 H 股非居民企业股东派发股息代扣代缴企业所得税有关问题的通知 ( 国税函 [2008]897 号 ) 的规定, 中国居民企业向境外 H 股非居民企业股东派发 2008 年及以后年度股息时, 统一按 10% 的税率代扣代缴企业所得税根据现行香港税务局惯例, 在香港无须就本行派付的股息缴税本行股东依据上述规定缴纳相关税项和 / 或享受税项减免二十九公司重大环保或其他重大社会安全问题报告期内, 本行不存在重大环保或其他重大社会安全问题三十破产重整相关事项报告期内, 本行未发生任何破产重整相关事项 103

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 三十一主要风险本行面对的主要风险参见本报告第八章管理层讨论与分析三十二会计政策会计估计变更或重大会计差错更正的情况报告期内, 本集团未发生会计政策会计估计变更和重大会计差错三十三其他重大事项报告期内, 本行发生的属于证券法第六十七条和上市公司信息披露管理办法第三十条所列的重大事件, 均已作为临时报告在上交所网站 (www.sse.com.cn) 香港联交所披露易网站 (www.hkexnews.hk) 和本行网站 (bank.ecitic.com) 进行了披露, 具体披露日期可查询下述信息披露索引三十四信息披露索引序号报告名称披露日期 1 中信银行关于非公开发行股票获得中国证监会核准批文的公告 2015/12/31 2 中信银行关于副行长杨毓先生任职资格获批的公告 2015/12/18 3 中信银行监事会会议决议公告 2015/12/17 4 5 6 中信银行 2015 年第三次临时股东大会 2015 年第二次 A 股类别股东会及 2015 年第二次 H 股类别股东会决议公告中信银行 2015 年第三次临时股东大会 2015 年第二次 A 股类别股东会 2015 年第二次 H 股类别股东会的法律意见书中信银行关于 2015 年第三次临时股东大会取消议案的公告 2015/12/17 2015/12/17 2015/12/12 7 中信银行董事辞任公告 2015/12/12 8 中信银行关于非公开发行 A 股股票申请获得中国证监会发行审核委员会审核通过的公告 2015/11/28 9 中信银行关于金融债券发行完毕的公告 2015/11/19 10 中信银行重大事项复牌提示性公告 2015/11/18 104

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 序号报告名称披露日期 11 中信银行董事会会议决议公告 2015/11/18 12 中信银行重大事项停牌公告 2015/11/14 13 14 中信银行 2015 年第三次临时股东大会 2015 年第二次 A 股类别股东会 2015 年第二次 H 股类别股东会会议资料中信银行关于召开 2015 年第三次临时股东大会 2015 年第二次 A 股类别股东会及 2015 年第二次 H 股类别股东会的通知 2015/11/14 2015/10/31 15 中信银行监事会会议决议公告 2015/10/28 16 中信银行董事会会议决议公告 2015/10/28 17 中信银行第三季度季报 2015/10/28 18 中信银行监事会会议决议公告 2015/10/23 19 中信银行关于完成注册地址工商变更登记的公告 2015/10/23 20 中信银行监事会主席辞任公告 2015/10/17 21 中信银行副行长辞任公告 2015/10/17 22 中信银行 2015 年第二次临时股东大会决议公告 2015/10/16 23 中信银行 2015 年第二次临时股东大会的法律意见书 2015/10/16 24 中信银行 H 股公告 2015/10/14 25 中信银行 H 股 2015 年中期报告 2015/9/30 26 中信银行董事会会议决议公告 2015/9/19 27 中信银行关于优先股发行方案及公司章程修订获中国银监会核准的公告 2015/9/10 28 中信银行公司章程 (2015 修订 ) 2015/9/10 29 中信银行关于召开 2015 年第二次临时股东大会的通知 2015/8/29 105

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 序号报告名称披露日期 30 中信银行 2015 年第二次临时股东大会会议资料 2015/8/29 31 32 中信银行关于收购中信国际金融控股有限公司股份之关联交易交割完毕的公告中信银行关于收购中信国际金融控股有限公司股份获中国银监会核准的公告 2015/8/27 2015/8/26 33 中信银行监事会会议决议公告 2015/8/19 34 中信银行董事会会议决议公告 2015/8/19 35 中信银行半年报摘要 2015/8/19 36 中信银行半年报 2015/8/19 37 中信银行监事辞任公告 2015/8/14 38 中信银行 H 股公告 2015/8/5 39 40 中信银行关于签署股份认购协议之补充协议的相关公告中信银行关于非公开发行股票预案修订情况说明的公告 2015/8/1 2015/8/1 41 中信银行董事会会议决议公告 2015/8/1 42 中信银行董事会会议决议公告 2015/7/10 43 中信银行关于实际控制人承诺不减持并将择机增持公司股票的公告 2015/7/9 44 中信银行 A 股股票交易异常波动公告 2015/7/9 45 46 47 48 中信银行关于最近五年被证券监管部门和交易所采取监管措施或处罚以及整改情况的公告中信银行关于非公开发行股票摊薄即期回报的风险提示性公告中信银行关于对中国证监会行政许可项目审查反馈意见回复的公告中信银行 : 关于中信银行股份有限公司非公开发行股票申请文件反馈意见的回复 2015/6/12 2015/6/12 2015/6/12 2015/6/12 106

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 序号报告名称披露日期 49 中信银行关于金融债券发行完毕的公告 2015/5/28 50 中信银行监事会会议决议公告 2015/5/27 51 中信银行关于认购股份和转让股权的公告 2015/5/27 52 中信银行董事会会议决议公告 2015/5/27 53 中信银行第四届监事会职工代表监事任职的公告 2015/5/27 54 55 中信银行 2014 年年度股东大会 2015 年第一次 A 股类别股东会议及 2015 年第一次 H 股类别股东会议决议公告中信银行 2014 年年度股东大会 2015 年第一次 A 股类别股东会议 2015 年第一次 H 股类别股东会议的法律意见书 2015/5/27 2015/5/27 56 中信银行关于董事会秘书任职资格获批的公告 2015/5/23 57 中信银行 H 股公告 2015/5/23 58 中信银行关于 2014 年年度股东大会取消议案的公告 2015/5/20 59 60 中信银行关于 2014 年年度股东大会增加临时提案的公告中信银行 2014 年年度股东大会 2015 年第一次 A 股类别股东会 2015 年第一次 H 股类别股东会会议资料 2015/5/6 2015/5/6 61 中信银行 H 股 2014 年年度报告 2015/4/30 62 中信银行监事会会议决议公告 2015/4/25 63 中信银行董事会会议决议公告 2015/4/25 64 中信银行第一季度季报 2015/4/25 65 中信银行关于召开 2014 年年度股东大会 2015 年第一次 A 股类别股东会议及 2015 年第一次 H 股类别股东会议的通知 2015/4/11 66 中信银行 H 股公告 2015/4/9 107

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 序号报告名称披露日期 67 中信银行 2014 年度业绩发布会会议纪要公告 2015/3/26 68 中信银行 2014 年度业绩发布会会议纪要 2015/3/26 69 中信银行独立董事关于发行优先股事宜的专项意见 2015/3/24 70 中信银行董事会关于前次募集资金使用情况的报告 2015/3/24 71 中信银行前次募集资金使用情况鉴证报告 2015/3/21 72 中信银行年报摘要 2015/3/21 73 中信银行年报 2015/3/21 74 中信银行募集资金管理办法 2015/3/21 75 中信银行监事会会议决议公告 2015/3/21 76 中信银行非公开发行优先股预案 2015/3/21 77 78 79 中信银行独立董事关于公司对外担保的专项说明及独立意见中信银行独立董事关于 2014 年度会计政策变更的独立意见中信银行董事会审计与关联交易控制委员会 2014 年度履职情况报告 2015/3/21 2015/3/21 2015/3/21 80 中信银行董事会会议决议公告 2015/3/21 81 82 中信银行 : 关于公司 2014 年度会计政策变更的专项说明中信银行 : 关于公司 2014 年度非经营性资金占用及其他关联资金往来情况的专项说明 2015/3/21 2015/3/21 83 中信银行 2014 年度社会责任报告 2015/3/21 84 中信银行 2014 年度内部控制审计报告 2015/3/21 85 中信银行 2014 年度内部控制评价报告 2015/3/21 108

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 序号报告名称披露日期 86 中信银行 2014 年度关联交易专项报告 2015/3/21 87 中信银行 2014 年度独立董事述职报告 2015/3/21 88 中信银行监事会会议决议公告 2015/3/19 89 中信银行关于非公开发行 A 股股票方案及有关股东资格获中国银监会核准的公告 2015/3/17 90 中信银行 H 股公告 2015/3/5 91 中信银行 2015 年第一次临时股东大会决议公告 2015/1/29 92 中信银行 2015 年第一次临时股东大会的法律意见书 2015/1/29 93 中信银行 2014 年度业绩快报公告 2015/1/28 94 中信银行简式权益变动报告书 2015/1/27 95 中信银行关于股东权益变动的提示性公告 2015/1/27 96 中信银行关于 2015 年第一次临时股东大会补充公告 2015/1/27 97 中信银行第三届监事会职工代表监事任职的公告 2015/1/27 98 中信银行关于 2015 年第一次临时股东大会增加临时提案的补充通知 2015/1/1 99 中信银行 2015 年第一次临时股东大会会议资料 2015/1/1 109

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 第十章股份变动及股东情况一股份变动 ( 一 ) 股份变动情况表有限售条件股份 : 1. 国家持股 2. 国有法人股 3. 其他内资持股其中 : 境内非国有法人持股境内自然人持股 4. 外资持股其中 : 境外法人持股境外自然人持股无限售条件股份 1. 人民币普通股 2. 境内上市的外资股 3. 境外上市的外资股 4. 其他单位 : 股 2014 年 12 月 31 日变动增减 (+, ) 2015 年 12 月 31 日数量比例 (%) 发行新股送股公积金转股其他小计数量比例 (%) 0 0 46,787,327,034 100 0 46,787,327,034 100 31,905,164,057 68.19 0 31,905,164,057 68.19 14,882,162,977 31.81 0 14,882,162,977 31.81 股份总数 46,787,327,034 100 0 46,787,327,034 100 ( 二 ) 有限售条件股东持股数量截至报告期末, 本行不存在有限售条件股份及股东 ( 三 ) 非公开发行 A 股股票涉及股份变动情况 2016 年 1 月 20 日, 本行向中国烟草总公司非公开发行 2,147,469,539 股 A 股股票的登记托管手续办理完毕至此, 本行股份总数增至 48,934,796,573 股, 其中有限售条件股份 2,147,469,539 股, 约占股份总数的 4.39% 变动情况具体如下表 : 110

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 股份数量 ( 股 ) 变动前本次变动变动后持股比例 (%) 发行新股 ( 股 ) 股份数量 ( 股 ) 持股比例 (%) 有限售条件股份 - - 2,147,469,539 2,147,469,539 4.39 无限售条件股份 46,787,327,034 100.00 0 46,787,327,034 95.61 股份总数 46,787,327,034 100.00 2,147,469,539 48,934,796,573 100.00 根据限售期安排, 中国烟草总公司认购的本次非公开发行的股份预计将于 2019 年 1 月 20 日上市流通, 如遇法定节假日或休息日, 则顺延至其后的第一个交易日二证券发行与上市情况 ( 一 ) 股权融资情况为确保本行业务经营的持续健康发展, 进一步增强本行综合竞争实力风险抵御能力和可持续盈利能力, 适应日益严格的资本监管要求,2014 年 10 月 29 日, 本行董事会审议通过了关于非公开发行 A 股股票方案的议案等相关议案, 同意按每股 4.84 元人民币的价格, 向中国烟草总公司发行不超过 2,462,490,897 股 ( 含 2,462,490,897 股 ) 的境内上市人民币普通股 (A 股 ), 每股面值人民币 1.00 元本行于 2014 年 12 月 16 日召开的 2014 年第二次临时股东大会 2014 年第一次 A 股类别股东会和 2014 年第一次 H 股类别股东会审议通过了本次非公开发行的相关议案 2015 年 7 月 30 日, 本行根据股东大会授权, 召开董事会会议审议通过了关于修订非公开发行 A 股股票预案的议案, 将每股新发行股份的认购价格由 4.84 元 / 股调整为 5.55 元 / 股, 发行股份数量由 2,462,490,897 股调整为 2,147,469,539 股准截至报告期末, 上述非公开发行方案取得了中国银监会批复和中国证监会核根据毕马威华振会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 出具的中信银行股份有限公司非公开发行人民币普通股 (A 股 ) 股票验资报告 ( 毕马威华振验字第 1501428 号 ), 截至 2015 年 12 月 31 日, 本行已收到非公开发行股票募集资金总额人民币 11,918,455,941.45 元, 扣除承销保荐等发行费用后, 本次非公开发行股票实际募 111

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 集资金净额为人民币 11,888,695,194.53 元, 全部用于补充本行的资本金 2016 年 1 月 20 日, 本行本次发行的 2,147,469,539 股新增股份在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理了登记托管及限售手续本次发行完成后, 本行共发行 A 股 34,052,633,596 股,H 股 14,882,162,977 股, 总股本 48,934,796,573 股本次发行前后, 本行控股股东均为中国中信有限公司, 实际控制人均为中国中信集团有限公司, 本次发行未导致公司控制权发生变化有关情况参见本行在上交所网站 (www.sse.com.cn) 香港联交所披露易网站 (www.hkexnews.hk) 和本行网站 (bank.ecitic.com) 发布的相关公告 ( 二 ) 债券发行情况报告期内, 经中国银监会和人民银行批准, 本行于 2015 年 5 月 21 日 11 月 13 日在全国银行间债券市场成功招标发行金额分别为 70 亿元 80 亿元的金融债券两期债券均为 5 年期固定利率债券, 票面利率分别为 3.98% 和 3.61% 两期债券募集资金均已全额划入本行账户, 所有募集款项将全部用于支持小型微型企业贷款, 促进本行业务的持续稳健发展 ( 三 ) 内部职工股本行无内部职工股三股东情况 ( 一 ) 股东总数截至报告期末, 本行股东总数为 245,475 户, 其中 A 股股东 211,667 户,H 股股东 33,808 户截至本报告披露日前上一月末 (2016 年 2 月 29 日 ), 本行股东总数为 248,651 户, 其中 A 股股东 214,886 户,H 股股东 33,765 户 112

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) ( 二 ) 前十名股东 ( 同前十名无限售条件股东 ) 持股情况 ( 截至报告期末 ) 单位 : 股序号股东名称股东性质股份类别持股总数持股比例持有有限售条件股份数量报告期内股份增减变动情况股份质押或冻结数 1 中国中信有限公司国有 A 股 H 股 31,406,992,773 67.13% 0 0 0 2 3 4 5 6 7 香港中央结算 ( 代理人 ) 有限公司中国证券金融股份有限公司中央汇金资产管理有限责任公司中国建设银行股份有限公司河北建设投资集团有限责任公司全国社保基金五零三组合外资 H 股 12,112,048,524 25.89% 0 13,753,491 未知国有 A 股 871,422,670 1.86% 0 868,130,798 0 国有 A 股 272,838,300 0.58% 0 272,838,300 0 国有 H 股 168,599,268 0.36% 0 0 未知国有 A 股 31,034,400 0.07% 0 0 0 国有 A 股 30,000,000 0.06% 0 30,000,000 0 8 中国保利集团公司国有 A 股 27,216,400 0.06% 0-730,000 0 9 10 中国工商银行 - 上证 50 交易型开放式指数证券投资基金中国农业银行股份有限公司 - 易方达瑞惠灵活配置混合型发起式证券投资基金其他 A 股 22,679,850 0.05% 0 22,679,850 0 其他 A 股 21,516,935 0.05% 0 21,516,935 0 注 :(1)H 股股东持股情况是根据 H 股证券登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计 (2)2016 年 1 月 20 日, 本行向中国烟草总公司非公开发行的 2,147,469,539 股 A 股股份在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理了登记托管及限售手续本次发行完成后, 本行共发行 A 股 34,052,633,596 股,H 股 14,882,162,977 股, 总股本 48,934,796,573 股 ; 中国烟草总公司持有本行 A 股股份 2,147,469,539 股, 约占本行股份总数 4.39% (3) 截止报告期末,BBVA 确认其通过香港中央结算 ( 代理人 ) 有限公司持有本行 H 股股份 1,525,036,861 股, 占本行股份总数 3.26% (4) 上述股东关联关系或一致行动的说明 : 根据中国建设银行股份有限公司披露的 2015 年第三季度报告, 截至 2015 年 9 月 30 日, 中央汇金投资有限责任公司持有中国建设银行股份有限公司 57.31% 的股份除此之外, 报告期末本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系 ( 三 ) 主要股东及其他人士拥有之权益及淡仓截至报告期末, 根据证券及期货条例第 336 条保存的登记册所记录, 主要股东及其他人士拥有本行的股份及相关股份的权益及淡仓如下 : 113

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) BBVA 中信集团中信有限中信股份名称中信盛星有限公司持有权益的股份数目 114 占该类别已发行股本总额的百分比 (%) 股份类别 5,402,619,065(L) 36.30(L) H 股 1,658,254,150(S) 11.14(S) H 股 24,329,608,919(L) 76.26(L) A 股 5,470,998,787(L) 36.76(L) H 股 28,938,928,294(L) 90.70(L) A 股 7,018,100,475(L) 47.16(L) H 股 710(S) 0.00(S) H 股 28,938,928,294(L) 90.70(L) A 股 2,468,064,479(L) 16.58(L) H 股 28,938,928,294(L) 90.70(L) A 股 7,018,099,055(L) 47.16(L) H 股 28,938,928,294(L) 90.70(L) A 股 Summit Idea Limited 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股 Total Partner Global Limited 2,292,579,000(L) 2,292,579,000(S) 15.40(L) 15.40(S) H 股李萍 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股海峡产业投资基金 ( 福建 ) 有限合伙企业海峡汇富产业投资基金管理有限公司浙江恒兴力控股集团有限公司浙江新湖集团股份有限公司国投瑞银基金管理有限公司 UBS SDIC Fund Management Co., Ltd. 国投资本控股有限公司国家开发投资公司 2,292,579,000(L) 2,292,579,000(S) 2,292,579,000(L) 2,292,579,000(S) 15.40(L) 15.40(S) 15.40(L) 15.40(S) H 股 H 股 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股 2,292,579,000(L) 2,292,579,000(S) 2,292,579,000(L) 2,292,579,000(S) 15.40(L) 15.40(S) 15.40(L) 15.40(S) H 股 H 股黄伟 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股汇富融兴有限公司 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 新湖中宝股份有限公司宁波嘉源实业发展有限公司福建省投资开发集团有限责任公司 JPMorgan Chase & Co. 2,292,579,000(S) 15.40(S) 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股 2,292,579,000(L) 15.40(L) H 股 2,292,579,000(L) 2,292,579,000(S) 1,464,435,768(L) 35,654,883(S) 206,645,960(P) 注 : (L) 好仓,(S) 淡仓,(P) 可供借出的股份 15.40(L) 15.40(S) 9.84(L) 0.23(S) 1.38(P) H 股 H 股除上述披露外, 截至报告期末, 在根据证券及期货条例第 336 条保存的登记册所载内容, 并无任何其他人士或公司在本行的股份或相关股份中持有需要根据证券及期货条例第 XV 部第 2 3 分部披露的权益或淡仓 ( 四 ) 公司控股股东和实际控制人情况截至报告期末, 中信有限为本行控股股东, 中信股份为中信有限单一直接控股股东, 中信股份的控股股东为中信集团中信集团为本行实际控制人中信有限直接持有本行 A 股 28,938,928,294 股, 占本行已发行总股本的 61.85%; 直接持有本行 H 股 2,468,064,479 股, 占本行已发行总股本的 5.28% 中信有限共计直接持有本行股份 31,406,992,773 股, 占本行总股本的 67.13% 因本行向中国烟草总公司非公开发行 A 股股票于 2016 年 1 月 20 日完成股权登记, 截至 2016 年 1 月 20 日, 中信有限直接持有本行股份 31,406,992,773 股, 占本行总股本的 64.18% 2016 年 1 月 22 日, 中信股份通过下属子公司增持本行 H 股 10,313,000 股, 本次增持后, 中信股份及下属子公司合计持有本行股份为 31,417,305,773 股, 占本行总股本的 64.20% 中信集团是 1979 年在邓小平先生的倡导和支持下由荣毅仁先生创办的成立以来, 中信集团充分发挥了经济改革试点和对外开放窗口的重要作用, 在诸多领域进行了卓有成效的探索与创新, 在国内外树立了良好信誉与形象目前, 中信集团已发展成为一家金融与实业并举的大型综合性跨国企业集团其中, 金融涉及银行证券信托保险基金资产管理等行业和领域 ; 实业涉及房地产 115

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 工程承包资源能源基础设施机械制造信息产业等行业和领域, 具有较强的综合优势和良好发展势头 2011 年 12 月, 经国务院批准, 中信集团以绝大部分现有经营性净资产出资, 联合下属全资子公司北京中信企业管理有限公司共同发起设立中信股份其中, 中信集团持有中信股份 99.9% 的股份, 北京中信企业管理有限公司持有 0.1% 的股份, 中信集团整体改制为国有独资公司为完成上述出资行为, 中信集团将持有的本行全部股份转让注入中信股份, 中信股份直接和间接持有本行股份 28,938,929,004 股, 占本行总股本的 61.85% 上述股份转让获得国务院中国财政部中国银监会中国证监会香港金融管理局的批准 2013 年 2 月, 经上交所和中国证券登记结算有限责任公司上海分公司审核同意, 正式完成相关过户手续 2013 年 10 月, 中信股份受让 BBVA 持有的本行 H 股 2,386,153,679 股, 约占本行股份总数的 5.10% 增持完成后, 中信股份持有的本行股份占比增至 66.95% 2014 年 8 月, 中信集团将主要业务资产整体注入香港上市子公司中信泰富, 中信泰富更名为中信股份, 原中信股份更名为中信有限中信股份持有中信有限 100% 股份 2014 年 9 月, 中信有限通过协议转让方式增持本行 H 股 81,910,800 股增持完成后, 中信有限共计持有本行 A 股和 H 股股份 31,406,992,773 股, 约占本行总股本的 67.13% 截至报告期末, 中信集团法定代表人为常振明, 经营范围为 : 第二类增值电信业务中的信息服务业务 ( 仅限互联网信息服务 ) 互联网信息服务不含新闻出版教育医疗保健药品医疗器械, 含电子公告服务, 有效期至 2019 年 01 月 09 日 ; 对外派遣与其实力规模业绩相适应的境外工程所需的劳务人员投资管理境内外银行证券保险信托资产管理期货租赁基金信用卡金融类企业及相关产业能源交通基础设施矿产林木资源开发和原材料工业机械制造房地产开发信息基础设施基础电信和增值电信业务环境保护医药生物工程和新材料航空运输仓储酒店旅游业国际贸易和国内贸易商业教育出版传媒文化和体育境内外工程设计建设承 116

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 包及分包行业的投资业务 ; 工程招标勘测设计施工监理承包及分包咨询服务行业 ; 资产管理 ; 资本运营 ; 进出口业务 ( 依法须经批准的项目, 经相关部门批准后方可开展经营活动 ) 截至报告期末, 中信有限注册资本为 1,390.0000 亿元人民币, 组织机构代码为 71783170 9, 法定代表人为常振明, 经营范围为 :1. 投资和管理金融业, 包括 : 投资和管理境内外银行证券保险信托资产管理期货租赁基金信用卡等金融类企业及相关产业 ;2. 投资和管理非金融业, 包括 :(1) 能源交通等基础设施 ;(2) 矿产林木等资源开发和原材料工业 ;(3) 机械制造 ; (4) 房地产开发 ;(5) 信息产业 : 信息基础设施基础电信和增值电信业务 ; (6) 商贸服务及其他产业 ; 环境保护 ; 医药生物工程和新材料 ; 航空运输仓储酒店旅游业 ; 国际贸易和国内贸易进出口业务商业 ; 教育出版传媒文化和体育 ; 咨询服务 ; 向境内外子公司发放股东贷款 ; 资本运营 ; 资产管理 ; 境内外工程设计建设承包及分包和劳务输出, 及经批准的其他业务 ( 该企业于 2014 年 7 月 22 日由内资企业转为外商投资企业 ; 依法须经批准的项目, 经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动 ) 截至报告期末, 本行与控股股东实际控制人之间的产权关系如下图所示 1 : 中国中信集团有限公司 100% 中信盛荣有限公司 100% 中信盛星有限公司 25.60% 32.53% 中国中信股份有限公司 100% 中国中信有限公司 67.13% 中信银行股份有限公司 1 中信盛荣有限公司中信盛星有限公司为中信集团的全资附属公司, 于英属维京群岛注册成立 ; 截至 2016 年 1 月 20 日, 中信有限持有本行股份约占本行总股本的 64.18% 117

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 中信有限及中信股份控股参股其他主要境内外上市公司股权情况表 ( 截至 2015 年 12 月 31 日 ) 股东方名称上市公司名称上市地点股票代码持股比例中国中信有限公司 15.59% 中信证券股份有限公司上海香港 600030.SH 6030.HK 15.59% 中国中海直有限责任公司 38.63% 中国中信有限公司 62.7% 中信投资控股有限公司 4.69% 中信汽车有限责任公司 2.34% Keentech Group Ltd 49.57% 中信澳大利亚有限公司 9.55% Extra Yield International Ltd. 0.38% Bowenvale Ltd 74.43% Highkeen Resources Limited 34.39% APEXHILL INVESTMENTS LIMITED 9.07% Richtone Enterprises Inc. 3.99% Ease Action Investments Corp. 36.71% Silver Log Holdings Ltd 18.07% 中信泰富有限公司下属多家子公司共计持有 56.07% 中信海洋直升机股份有限公司中信重工机械股份有限公司中信资源控股有限公司亚洲卫星控股有限公司中信大锰控股有限公司中信国际电讯集团有限公司大昌行集团有限公司深圳 000099.SZ 38.63% 上海 601608.SH 69.73% 香港 1205.HK 59.50% 香港 1135.HK 74.43% 香港 1091.HK 43.46% 香港 1883.HK 58.77% 香港 1828.HK 56.07% 中信泰富 ( 中国 ) 投资有限公司 28.18% 湖北新冶钢有限公司 29.95% CKM (Cayman) Company Limited 87.59% 大冶特殊钢股份有限公司 CITIC Envirotech Ltd 深圳 000708.SZ 58.13% 新加坡 U19.SG 87.59% 注 :( 1) 本表中仅列示了中信有限及中信股份控股参股的主要上市子公司 (2) 本表中所列示的持股比例为直接持股单位的持股比例 (3)CKM (Cayman) Company Limited 是中信有限全资子公司中信环境投资集团有限公司的非全资附属公司, 中信环境投资集团有限公司对 CKM (Cayman) Company Limited 的持股比例为 62.65% 118

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 中信集团控股参股其他主要境内外上市公司股权情况表 ( 截至 2015 年 12 月 31 日 ) 序号被投资上市公司名称证券代码持股比例持股单位中信盛星有限公司 32.53% 1 中国中信股份有限公司 HK.0267 58.13% 中信盛荣有限公司 25.60% 注 :( 1) 本表中列示了中信集团控股参股的主要上市子公司 (2) 本表中所列示的持股比例为直接持股单位的持股比例 ( 五 ) 其他持股在 10% 以上 ( 含 10%) 的法人股东截至报告期末, 除中信有限外, 本行无其他持股在 10% 以上的法人股东 119

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 第十一章优先股相关情况 2015 年 3 月 20 日, 本行董事会审议通过了关于非公开发行优先股方案的议案等相关议案, 同意发行的优先股数量不超过 3.5 亿股 ( 含 3.5 亿股 ), 每股票面金额为人民币 100 元, 以票面金额平价发行 2015 年 5 月 26 日, 本行 2014 年年度股东大会 2015 年第一次 A 股类别股东会及 2015 年第一次 H 股类别股东会上审议通过了关于非公开发行优先股方案的议案等相关议案 2015 年 9 月 1 日和 10 月 15 日, 上述非公开发行优先股方案先后获得中国银监会批复和监管意见书, 尚需报中国证监会核准后方可实施目前本行正在积极准备证监会申报材料, 拟于 2016 年内完成首次发行有关情况参见本行在上交所网站 (www.sse.com.cn) 香港联交所披露易网站 (www.hkexnews.hk) 和本行网站 (bank.ecitic.com) 发布的相关公告 120

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 第十二章董事监事高级管理人员和员工情况一本行董事监事和高级管理人员基本情况 ( 一 ) 董事会姓名职务性别出生年月董事任期年初持股数年末持股数报告期内从本行获得的税前应付报酬 ( 万元人民币 ) 是否在公司关联方获取报酬常振明董事长非执行董事男 1956.10 2013.08 2018.05 0 0 是朱小黄非执行董事男 1956.07 2013.01 2018.05 0 0 是李庆萍执行董事行长女 1962.10 2014.03 2018.05 0 0 是孙德顺执行董事常务副行长男 1958.11 2014.03 2018.05 0 0 197.80 否张小卫非执行董事男 1957.10 2013.01 2018.05 0 0 否李哲平独立非执行董事男 1965.02 2009.05 0 0 30.00 否吴小庆独立非执行董事女 1953.10 2012.10 2018.05 0 0 30.00 否王联章独立非执行董事男 1957.08 2012.11 2018.05 0 0 30.00 否袁明独立非执行董事男 1952.01 2014.09 0 0 27.50 否注 :1. 连任的董事监事和高级管理人员的任期, 开始时间为首次聘任时间下同 2. 在本行领取薪酬的本行执行董事的 2015 年度最终薪酬正在确认过程中, 其余部分待确认后再行披露 3. 李哲平先生因在本行担任独立董事已超过 6 年, 在新任独立董事正式就任, 且本行董事人数和结构符合监管要求的情况下, 李哲平先生将依据公司章程的规定办理离任手续 4. 袁明先生于 2015 年 12 月 11 日因工作精力和个人时间安排原因辞去本行独立董事以及董事会审计与关联交易控制委员会主席委员, 提名与薪酬委员会委员职务在新任独立董事正式就任前, 袁明先生将继续履职并暂停领取薪酬 ( 二 ) 监事会姓名职务性别出生年月监事任期曹国强监事会主席男 1964.12 2015.12 2018.05 0 0 180.00 否舒扬监事男 1964.05 2015.10 2018.05 0 0 是王秀红外部监事女 1946.10 2014.01 2018.05 0 0 30.00 否贾祥森外部监事男 1955.04 2015.05 2018.05 0 0 10.00 否郑伟外部监事男 1974.03 2015.05 2018.05 0 0 17.50 否程普升职工代表监事男 1968.02 2015.05 2018.05 0 0 266.51 否温淑萍职工代表监事女 1957.04 2015.01 2018.05 0 0 180.88 否马海清职工代表监事男 1970.12 2015.05 2018.05 0 0 289.80 否注 :1. 本行监事会主席的 2015 年度最终薪酬正在确认过程中, 其余部分待确认后再行披露 2. 本行中高级管理人员的绩效奖金实行延期支付, 本表中职工代表监事涉及的 2015 121 年初持股数年末持股数报告期内从本行获得的税前应付报酬 ( 万元人民币 ) 是否在公司关联方获取报酬

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 年度延期支付薪酬为 109.11 万元, 延期支付的薪酬暂未发放到个人 ( 三 ) 高级管理人员姓名职务性别出生年月高管任期年初持股数年末持股数报告期内从本行获得的税前应付报酬 ( 万元人民币 ) 是否在公司关联方获取报酬李庆萍执行董事行长女 1962.10 2014.07 起 0 0 是孙德顺执行董事常务副行长男 1958.11 2011.12 起 0 0 197.80 否张强副行长男 1963.04 2010.03 起 0 0 180.03 否朱加麟副行长男 1964.10 2014.09 起 0 0 175.61 否方合英副行长财务负责人男 1966.06 2014.11 起 0 0 181.15 否郭党怀副行长男 1964.05 2014.11 起 0 0 180.29 否杨毓副行长男 1962.12 2015.12 起 0 0 70.37 否乔维纪委书记男 1966.09 2015.08 起 0 0 68.32 否王康董事会秘书男 1972.06 2015.05 起 16,800 16,800 274.83 否注 :1. 在本行领取薪酬的本行高级管理人员的 2015 年度最终薪酬正在确认过程中, 其余部分待确认后再行披露 2. 本行中高级管理人员的绩效奖金实行延期支付, 本表中董事会秘书涉及的 2015 年度延期支付薪酬为 40.13 万元, 延期支付的薪酬暂未发放到个人 3. 本表中董事会秘书持股情况参见本章节董事监事和高级管理人员在本行的股份相关股份及债权证的权益和淡仓日 ) ( 四 ) 离任的董事监事和高级管理人员 (2015 年 1 月 1 日至本报告披露姓名离任前职务性别出生年月离任时间报告期内从本行获是否在公司年初持年末持得的税前关联方获取股数股数应付报酬报酬 ( 万元人民币 ) 窦建中非执行董事男 1955.02 2015.05 0 0 是冈萨洛何塞托非执行董事拉诺瓦易那男 1960.11 2015.05 0 0 是欧阳谦监事会主席男 1955.09 2015.10 0 0 162.38 否郑学学监事男 1955.02 2015.08 0 0 是李刚职工代表监事男 1969.03 2015.05 0 0 287.79 否邓跃文职工代表监事男 1964.01 2015.05 0 0 249.95 否苏国新副行长男 1967.02 2015.08 0 0 106.78 否曹国强副行长男 1964.12 2015.10 0 0 180.00 否王连福纪委书记工会主席男 1954.10 2015.08 0 0 116.47 否李欣董事会秘书男 1970.01 2015.05 0 0 278.65 否注 :1. 本表中 2015 年度在本行领取薪酬的离任监事会主席高级管理人员 ( 除李欣外 ) 的 2015 年度最终薪酬正在确认过程中, 其余部分待确认后再行披露 2. 本行中高级管理人员的绩效奖金实行延期支付, 本表中离任的职工代表监事 122

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 董事会秘书涉及的 2015 年度延期支付薪酬为 116.35 万元, 延期支付的薪酬暂未发放到个人二董事监事高级管理人员简历 ( 一 ) 董事常振明先生中国国籍本行董事长非执行董事常先生自 2013 年 8 月起担任本行董事长此外, 常先生自 2011 年 12 月起任中信集团和中信有限董事长,2009 年 4 月起任中信股份 ( 原中信泰富 ) 董事会主席,2011 年 3 月起任中信 ( 香港集团 ) 有限公司董事长, 2006 年 10 月起任中信国金副董事长,2006 年 10 月起任中信国际资产董事长,2008 年 2 月起任中信出版集团董事长常先生 2010 年 12 月至 2011 年 12 月任中信集团董事长,2006 年 7 月至 2010 年 12 月任中信集团副董事长兼总经理,2006 年 12 月至 2011 年 5 月任本行副董事长非执行董事,2006 年 11 月至 2013 年 3 月任中信银行 ( 国际 ) 非执行董事,2004 年 7 月至 2006 年 7 月任中国建设银行股份有限公司副董事长兼行长,1995 年 8 月至 2004 年 7 月任中信集团常务董事兼副总经理,1994 年 1 月至 1995 年 8 月任中国国际信托投资公司协理,1993 年 9 月至 1994 年 1 月任本行副行长,1992 年 10 月至 1993 年 9 月任本行行长助理常先生为高级经济师, 毕业于北京第二外国语学院, 获日本语言文学学士学位, 后获纽约保险学院工商管理硕士学位朱小黄先生中国国籍本行非执行董事朱先生 2012 年 9 月至 2014 年 6 月任本行行长,2013 年 1 月至 2014 年 6 月任本行执行董事, 自 2014 年 7 月辞去本行行长职务, 转为非执行董事朱先生同时担任中信集团监事长中信股份执委会副主席中信有限监事长朱先生 2012 年 8 月至 2014 年 7 月任中信股份副总经理 ;2011 年 2 月至 2012 年 8 月任中国建设银行执行董事副行长 ;2010 年 7 月至 2011 年 2 月任中国建设银行执行董事副行长兼首席风险官 ;2008 年 6 月至 2010 年 7 月任中国建设银行副行长兼首席风险官 ;2006 年 4 月至 2008 年 6 月任中国建设银行首席风险官 ;2006 年 3 月至 2006 年 4 月任中国建设银行风险管理与内控委员会常务副主任 ;2004 年 10 月至 2006 年 3 月任中国建设银行公司业务部总经理 ;2001 年 5 月至 2004 年 10 月任中国建设银行广东省分行行长 ;1993 年 9 月至 2001 年 5 月历任中国建设银行办公室副主任信贷一 123

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 部副主任信贷管理部副总经理辽宁省分行副行长营业部总经理 ;1982 年 2 月至 1993 年 9 月历任中国建设银行办公室法规处干部副处长处长朱先生为高级经济师中国政府特殊津贴获得者,1982 年湖北财经学院基建财务与信用专业大学本科毕业,1985 年 10 月北京大学经济法专业毕业,2006 年中山大学世界经济专业博士毕业李庆萍女士中国国籍本行执行董事行长李女士自 2014 年 3 月起任本行非执行董事,2014 年 5 月起任本行党委书记,2014 年 7 月起任本行执行董事行长, 全面主持本行工作, 分管本行人力资源部信息技术管理部软件开发中心数据中心李女士同时担任中信集团执行董事, 中信股份执行董事副总经理执委会委员, 中信有限执行董事副总经理, 中信国金董事长, 信诚人寿副董事长此前, 李女士 2013 年 9 月至 2014 年 5 月任中信集团党委委员兼中信股份副总经理党委委员 ;2009 年 5 月至 2013 年 9 月任中国农业银行零售业务总监兼个人金融部总经理 ;2009 年 1 月至 2009 年 5 月任中国农业银行零售业务总监兼个人业务部总经理个人信贷业务部总经理 ;2007 年 1 月至 2008 年 12 月任中国农业银行广西分行党委书记行长 ; 1984 年 8 月至 2007 年 1 月任中国农业银行国际业务部干部副处长处长副总经理总经理李女士拥有三十多年的中国银行业从业经验李女士为高级经济师, 毕业于南开大学国际金融专业, 获经济学硕士学位孙德顺先生中国国籍本行执行董事常务副行长孙先生自 2011 年 10 月起任本行党委副书记,2011 年 12 月起任本行副行长,2014 年 3 月起任本行执行董事,2014 年 5 月起任本行常务副行长, 现分管本行风险管理部授信审批部授信业务管理部法律保全部, 协管人力资源部孙先生同时担任中信银行 ( 国际 ) 董事长此前, 孙先生于 2010 年 1 月至 2011 年 10 月任交通银行北京管理部副总裁兼交通银行北京市分行党委书记行长 ;2005 年 12 月至 2009 年 12 月任交通银行北京市分行党委书记行长 ;1984 年 5 月至 2005 年 11 月在中国工商银行海淀区办事处海淀区支行北京分行数据中心 ( 北京 ) 等单位工作, 期间,1995 年 12 月至 2005 年 11 月任中国工商银行北京分行行长助理副行长,1999 年 1 月至 2004 年 4 月曾兼任中国工商银行数据中心 ( 北京 ) 总经理 ;1981 年 4 月至 1984 年 5 月就职于中国人民银行孙先生拥有三十 124

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 多年的中国银行业从业经验孙先生毕业于东北财经大学, 获经济学硕士学位张小卫先生中国国籍本行非执行董事张先生于 2013 年 1 月加入本行董事会, 现同时担任中信银行 ( 国际 ) 有限公司执行董事行政总裁在加入中信银行 ( 国际 ) 前, 张先生于 2012 年 1 月至 2012 年 9 月任香港永隆银行股份有限公司常务董事兼总经理 ;2002 年起至 2011 年底任招商银行香港分行行长 ;2000 年至 2002 年期间任招商银行香港代表处首席代表, 筹备成立了招商银行香港分行 ;1995 年至 2000 年任交通银行香港分行副行长 ;1991 年至 1995 年任交通银行海南分行国际业务部负责人副行长 ; 1984 年至 1991 年在农业银行总行计划部体改办国际业务部工作, 先后任科员副处长和处长张先生拥有 31 年的中国内地和香港银行业从业经验张先生毕业于中国人民银行研究生部, 获货币银行学硕士学位李哲平先生中国国籍本行独立非执行董事李先生于 2009 年 5 月加入本行董事会, 现任当代金融家杂志社执行社长兼主编李先生于 1995 年至 2003 年任统信资产评估有限公司董事长,1993 年至 1995 年任中国证券报理论版主编,1989 年至 1993 年任中国金融培训中心助教李先生自 2008 年 8 月至今任国投瑞银基金管理有限公司独立董事, 自 2014 年 7 月至今任广东南粤银行独立董事, 自 2014 年 11 月至今任光大证券股份有限公司独立董事李先生毕业于山西财经学院并获得经济学学士学位, 后获中国人民银行总行研究生部经济学硕士学位吴小庆女士中国国籍本行独立非执行董事吴女士于 2012 年 10 月加入本行董事会吴女士于 2008 年 10 月退休,2005 年 9 月至 2008 年 10 月任中国中钢集团公司副总会计师及中钢资产管理公司董事长 ;1999 年 12 月至 2005 年 9 月任中国中钢集团公司副总会计师及中钢资产管理公司董事 ;1995 年 1 月至 1999 年 12 月先后任中钢集团公司财务部副主任主任此前, 吴女士先后在国务院机关事务管理局财务司中国钢铁炉料总公司财务部工作吴女士长期从事财务和会计管理领域, 具有丰富的大型央企财务管理和会计核算工作经验, 熟悉会计准则和企业税收相关法律法规吴女士 125

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 为中国注册会计师 ( 非执业 ) 高级会计师, 毕业于中国人民大学财政系会计专业, 获学士学位王联章先生中国国籍本行独立非执行董事王先生于 2012 年 11 月加入本行董事会王先生同时担任加拿大阿特斯阳光电子集团独立董事瑞士安达人寿保险有限公司独立非执行董事华众车载控股有限公司独立非执行董事兼董事会副主席深圳市盐田港集团有限公司外部董事恒基兆业地产有限公司董事会副主席高级顾问中华海外联谊会理事王先生自 2013 年 1 月起担任中国人民政治协商会议第十一届陕西省委员会委员王先生曾在加拿大皇家银行担任多个高级职位, 包括中国区业务副代表华南地区代表及上海分行行长王先生曾在瑞士联合银行担任不同职位, 包括中国业务主管及债务资本市场执行董事等王先生亦曾任花旗银行集团商人银行万国宝通国际有限公司中国区董事此外, 王先生曾任职恒生银行有限公司大中华业务主管及香港星展银行有限公司大中华区企业及投资银行董事总经理自 2002 年起, 王先生出任中国人民政治协商会议广东省深圳市委员会委员王先生于 2010 年获评上交所全国优秀独立董事, 于 2011 年获香港特别行政区政府颁授香港特区政府荣誉勋章袁明先生中国国籍本行独立非执行董事袁先生于 2014 年 9 月加入本行董事会 2011 年 12 月至 2013 年 3 月, 袁先生曾任政协第十届广西壮族自治区委员会经济委员会副主任此外, 袁先生 2003 年 12 月至 2012 年 2 月任中国建设银行广西区分行行长党委书记 ;2003 年 4 月至 2003 年 12 月任中国建设银行广西区分行主要负责人 ;1997 年 7 月至 2003 年 4 月任中国建设银行吉林省分行行长党委书记 ;1987 年 7 月至 1997 年 7 月任中国建设银行吉林省分行副行长党组成员 ;1986 年 2 月至 1987 年 7 月任中国建设银行吉林省分行办公室主任 ;1984 年 11 月至 1986 年 2 月任中国建设银行吉林省通化市中心支行行长党组书记 ;1979 年 2 月至 1984 年 11 月历任中国建设银行吉林省分行综合计划处干部主任科员副处长 ;1975 年 10 月至 1979 年 2 月为延边州政府财贸办公室干部 ;1973 年 9 月至 1975 年 10 月在吉林省延边财贸学校就读商业经济专业 ;1968 年 12 月至 1973 年 9 月为吉林省敦化县大蒲柴河公社知青袁先生为高级经济师, 经济学硕士学位 126

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) ( 二 ) 监事曹国强先生中国国籍本行监事会主席曹先生自 2015 年 12 月起任本行监事会主席, 分管本行审计部工作曹先生自 2015 年 4 月起在中信集团挂职任财务部总经理此外,2015 年 12 月起曹先生任中信控股有限责任公司董事,2013 年 12 月起任中信和业投资有限公司董事, 自 2009 年 10 月起任中信国金董事中信银行 ( 国际 ) 董事曹先生于 2010 年 3 月至 2015 年 10 月任本行副行长 ;2006 年 4 月至 2010 年 3 月任本行行长助理 ; 2005 年 4 月至 2006 年 4 月任本行计划财务部总经理 ;1992 年 12 月至 2005 年 4 月, 曹先生历任招商银行总行计划资金部总经理助理, 深圳士必达国际投资有限公司董事, 招银典当公司董事副总经理 ( 主持工作 ), 招商银行深圳管理部计划资金部总经理, 招商银行总行计划资金部副总经理和总经理 ;1988 年 7 月至 1992 年 6 月, 曹先生曾任职于中国人民银行陕西省分行计划资金处, 历任副主任科员副处长曹先生在中国银行业拥有近三十年从业经历曹先生为高级经济师, 全日制硕士研究生毕业, 先后于湖南财经学院获得货币银行学专业学士学位, 于陕西财经学院获得货币银行学硕士学位舒扬先生中国国籍本行股东代表监事舒先生 2015 年 5 月起任中信集团稽核审计部总经理中信股份审计监察合规部总经理舒先生 2010 年 1 月至 2015 年 5 月任中信集团风险管理部主任此前, 舒先生历任中信兴业公司渤铝处项目主管, 中信公司综合计划部项目处副处长, 中信美国钢铁公司司库, 中信美国集团公司副总经理, 中信公司综合计划部副主任, 中信美国钢铁公司副总经理总经理, 中信美国集团公司总经理, 纽约代表处总代表舒先生毕业于南京大学数量经济学专业美国 Widener 大学会计学专业王秀红女士中国国籍本行外部监事王女士现任中国女法官协会名誉会长王女士于 2003 年 12 月至 2015 年 1 月历任中国女法官协会会长和中国法官协会副会长王女士 2004 年 10 月至 2010 年 12 月任最高人民法院审判委员会副部级专职委员 ;2003 年 5 月至 127

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 2004 年 9 月任最高人民法院行政庭庭长审委会委员 ;1997 年 2 月至 2003 年 4 月任最高人民法院政治部副主任 ;1994 年 2 月至 1997 年 1 月任吉林省高级人民法院常务副院长党组副书记中国女法官协会副会长此前, 王女士先后任职于吉林省四平地区木材公司四平地区中级人民法院辽源市中级人民法院吉林市中级人民法院王女士长期在法院系统工作, 具有丰富的法律事务经验王女士毕业于北京政法学院 ( 现中国政法大学 ) 贾祥森先生中国国籍本行外部监事贾先生 2010 年 3 月至 2014 年 3 月任农业银行总行审计总监兼审计局局长 ;2008 年 4 月至 2010 年 3 月任农业银行总行审计局局长 ;1984 年 4 月至 2008 年 4 月历任北京市农业银行丰台区支行副行长北京市农业银行副处长 ( 主持工作 ) 北京市农业银行东城区支行行长北京市农业银行副行长党委副书记农业银行总行公司业务部总经理广东省农业银行行长党委书记此前, 贾先生先后任职于北京市人民银行朝阳区办事处丰台区办事处贾先生毕业于社科院研究生院货币银行学专业郑伟先生中国国籍本行外部监事郑先生现任北京大学经济学院风险管理与保险学系主任教授 1999 年 3 月至今历任北京大学经济学院风险管理与保险学系主任助理系副主任系主任,1998 年 7 月至今历任北京大学经济学院助教讲师副教授教授教授兼博士生导师郑先生 2008 年 4 月至 2014 年 4 月曾任中银保险有限公司独立董事, 先后担任董事会风险管理委员会委员董事会审计委员会主席郑先生 1999 年 8 月至 2000 年 1 月在美国威斯康辛麦迪逊大学商学院做访问学者郑先生毕业于北京大学经济学院金融学专业, 获博士学位程普升先生中国国籍本行职工代表监事程先生自 2015 年 5 月起经中国银监会核准任职资格任本行审计部总经理此前, 程先生于 2013 年 10 月至 2015 年 1 月任本行集中采购中心总经理 ;2011 年 3 月至 2013 年 10 月任本行计划财务部副总经理兼财务管理部总经理 ;2008 年 8 月至 2011 年 3 月任本行计划财务部总经理助理兼财务管理部总经理 ; 128

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 2005 年 6 月至 2008 年 8 月任本行计划财务部财务管理部总经理 ;2004 年 3 月至 2005 年 6 月任本行计划财务部预算管理部副总经理 ;1995 年 7 月至 2004 年 3 月任本行计划财务管理部职员副科长科长副总经理此前, 程先生 1992 年 8 月至 1995 年 7 月为陕西财经学院研究生部研究生,1991 年 7 月至 1992 年 8 月为中国人民银行山西省万荣支行职员温淑萍女士中国国籍本行职工代表监事温女士 2013 年 6 月至今任本行南昌分行工会主席 ( 副行长级 );2011 年 3 月至 2013 年 6 月任本行南昌分行党委委员 ( 副行长级 ) 工会主席纪委书记 ;2009 年 7 月至 2011 年 3 月任本行南昌分行党委委员 ( 行长助理级 ) 工会主席纪委书记 ;2009 年 4 月至 2009 年 7 月任本行南昌分行党委委员 ( 行长助理级 ) 工会主席 ;2008 年 2 月至 2009 年 4 月任本行南昌分行工会主席 ( 行长助理级 );2007 年 11 月至 2008 年 2 月任本行南昌分行机关党委书记此前,2003 年 1 月至 2007 年 10 月任国家开发银行江西省分行副处级干部 ;1997 年 3 月至 2002 年 12 月任农业发展银行江西省分行营业部人事教育处干部副处长兼组织部副部长 ; 1991 年 5 月至 1997 年 2 月历任农业银行江西南昌市郊区支行人事科干事副科长 ; 1987 年 10 月至 1991 年 4 月在农业银行江西丰城支行工作 ;1985 年 3 月至 1987 年 9 月任江西宜春市上高县粮食局团委书记工会干事 ;1980 年 6 月至 1985 年 2 月先后在上高县粮食系统镇渡粮管所粮油加工厂工作 ;1978 年 12 月至 1980 年 5 月任上高县镇渡公社团委副书记妇联副主任 ;1975 年 7 月至 1978 年 11 月下放上高县镇渡公社井头村, 抽选为县社路线教育工作队员温女士获得政教专业本科学历马海清先生中国国籍本行职工代表监事马先生从 2015 年 2 月起任本行总行营业部办公室主任, 2013 年 7 月至 2015 年 2 月任本行总行营业部营业结算部总经理 ;2012 年 5 月至 2013 年 7 月任本行总行营业部会计部总经理 ;2009 年 9 月 2012 年 5 月任本行总行营业部公司银行部副总经理马先生从 1994 年起一直在本行工作, 历任本行租赁部和信贷部职员, 总行营业部公司业务部职员, 副处长总经理助理, 总行营业部风险管理部副总经理公司银行部副总经理等职务马先生本科毕业于中央财政金融学院, 获会计学学士学位, 此后获得中央财经大学金融学硕士学位 129

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) ( 三 ) 高级管理人员李庆萍女士中国国籍本行执行董事行长李女士简历参见本章董事部分孙德顺先生中国国籍本行执行董事常务副行长孙先生简历参见本章董事部分张强先生中国国籍本行副行长张先生自 2010 年 3 月起任本行副行长, 长期负责本行公司银行与金融市场板块经营管理工作, 现分管本行金融同业部金融市场部投资银行部国际业务部票据中心信银 ( 香港 ) 投资公司此前, 张先生于 2006 年 4 月至 2010 年 3 月任本行行长助理党委委员, 期间,2006 年 4 月至 2007 年 3 月曾兼任总行公司银行部总经理张先生 2000 年 1 月至 2006 年 4 月任本行总行营业部副总经理常务副总经理和总经理 ;1990 年 9 月至 2000 年 1 月先后在本行信贷部济南分行和青岛分行工作, 曾任总行信贷部副总经理总经理分行副行长和行长自 1990 年 9 月至今, 张先生一直为本行服务, 在中国银行业拥有近三十年从业经历张先生为高级经济师, 先后于中南财经大学 ( 现中南财经政法大学 ) 辽宁大学获得经济学学士学位金融学硕士学位朱加麟先生中国国籍本行副行长朱先生自 2013 年 3 月起任本行党委委员,2014 年 9 月起任本行副行长,2014 年 10 月起兼任本行总行营业部党委书记总经理, 现分管本行董监事会办公室基建办公室此前, 朱先生于 2005 年 5 月至 2013 年 3 月任信诚人寿董事副首席执行官 ;2004 年 3 月至 2005 年 5 月任信诚人寿董事副总经理首席营运官 ; 2000 年 5 月至 2004 年 3 月任信诚人寿董事副总经理 ;1998 年 10 月至 2000 年 5 月任本行首席清收主管兼资产保全部总经理 ;1997 年 12 月至 1998 年 10 月任中信公司保险筹备组负责人 ;1997 年 1 月至 1997 年 12 月在日本生命保险公司及日本财产保险公司工作研修 ;1986 年 8 月至 1997 年 1 月在本行总行工作, 历任办公室职员副科长行长秘书等职务, 期间于 1988 年 9 月至 1989 年 9 月在日本野村证券公司工作研修 130

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 方合英先生中国国籍本行副行长财务负责人方先生自 2014 年 8 月起任本行党委委员,2014 年 11 月起任本行副行长, 现分管本行资产负债部财务会计部运营管理部理财业务管理部, 协管信息技术管理部软件开发中心数据中心此前, 方先生于 2014 年 1 月起任信银投资董事,2013 年 5 月起任本行金融市场业务总监,2014 年 5 月至 2014 年 9 月兼任本行杭州分行党委书记行长 ;2007 年 3 月至 2013 年 5 月任本行苏州分行党委书记行长 ;2003 年 9 月至 2007 年 3 月历任本行杭州分行党委委员行长助理副行长 ;1996 年 12 月至 2003 年 9 月在本行杭州分行工作, 历任信贷部科长副总经理, 富阳支行行长党组书记, 国际结算部副总经理, 零售业务部副总经理, 营业部总经理 ;1996 年 7 月至 1996 年 12 月任浦东发展银行杭州城东办事处副主任 ;1992 年 12 月至 1996 年 7 月在浙江银行学校实验城市信用社信贷部工作, 历任信贷员经理总经理助理 ;1991 年 7 月至 1992 年 12 月在浙江银行学校任教师郭党怀先生中国国籍本行副行长郭先生自 2014 年 8 月起任本行党委委员,2014 年 11 月起任本行副行长, 现分管本行零售银行部小企业及个人信贷部电子银行部信用卡中心集中采购中心行政管理部中信金融租赁,2015 年 4 月起兼任中信金融租赁董事长党委书记此前, 郭先生于 2013 年 5 月至 2014 年 8 月任本行总审计师 ; 2010 年 3 月至 2013 年 5 月任本行总行营业部党委书记总经理 ;2006 年 7 月至 2010 年 3 月任本行天津分行党委书记行长 ;2005 年 1 月至 2006 年 7 月任本行国际业务部总经理 ;2001 年 8 月至 2005 年 1 月任本行行长助理 ;2000 年 11 月至 2001 年 8 月受中信集团委派, 负责中信国安收购汕头市商业银行项目并担任董事长 ;1999 年 9 月至 2000 年 11 月任本行沈阳分行行长党组书记 ;1986 年 8 月至 1999 年 9 月在本行工作, 历任业务员副科长科长, 京城大厦营业部科长副总经理总经理, 北京分行行长助理副行长总行营业部副总经理杨毓先生中国国籍本行副行长杨先生自 2015 年 7 月起任本行党委委员,2015 年 12 月起任本行副行长, 现分管本行公司银行部集团客户部机构业务部资产托管部此前, 131

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 杨先生 2011 年 3 月至 2015 年 6 月任中国建设银行江苏省分行党委书记行长 ;2006 年 7 月至 2011 年 2 月任中国建设银行河北省分行党委书记行长 ;1982 年 8 月至 2006 年 6 月在中国建设银行河南省分行工作, 历任计财处副处长, 信阳分行副行长党委委员, 计财处处长, 郑州市铁道分行党委书记行长, 郑州分行党委书记行长, 河南省分行党委副书记副行长 ( 主持工作 ) 杨先生为高级经济师, 研究生学历, 管理学博士乔维先生中国国籍本行纪委书记乔先生自 2015 年 7 月起任本行党委委员纪委书记, 自 2015 年 8 月起任本行机关党委书记, 现分管本行办公室合规部纪检监察部群工保卫部此前, 乔先生 2010 年 5 月至 2015 年 7 月任中组部干部五局副巡视员兼二处处长副巡视员 ;2001 年 12 月至 2010 年 5 月任中组部干部四局三处中组部干部五局四处正处级调研员, 中组部干部五局三处正处级调研员兼副处长处长, 中组部干部五局二处处长 ;1994 年 3 月至 2001 年 12 月任国家开发银行办公厅综合处干部副处长和处长 ;1989 年 7 月至 1994 年 3 月曾任国家原材料投资办公厅秘书处干部乔先生先后获得中国人民大学档案学学士学位和中欧国际商学院高层管理人员工商管理硕士学位王康先生中国国籍本行董事会秘书联席公司秘书王先生自 2015 年 1 月起任本行资产负债部总经理,2015 年 5 月起同时担任本行董事会秘书联席公司秘书此前, 王先生 2013 年 6 月至 2015 年 1 月任本行无锡分行党委书记行长 ;2013 年 3 月至 2013 年 6 月任无锡分行党委书记 ;2003 年 8 月至 2013 年 3 月在本行计划财务部工作, 期间, 2008 年 4 月至 2013 年 3 月任总经理,2007 年 8 月至 2008 年 4 月任副总经理 ( 主持工作 ), 2006 年 6 月至 2007 年 8 月任副总经理,2003 年 8 月至 2006 年 6 月任总经理助理兼预算管理部总经理 ;2002 年 2 月至 2003 年 8 月任本行股改工作办公室副主任 ( 主持工作 ); 2001 年 5 月至 2002 年 1 月任行长秘书室副主任兼行长秘书 ;1997 年 8 月至 2001 年 5 月任行长秘书 ;1996 年 4 月至 1997 年 8 月在本行综合计划部工作王先生是高级经济师, 获得高级管理人员工商管理硕士学位 (EMBA) 经济学硕士学位和工学学士学位 132

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 三董事监事及高级管理人员新聘或解聘情况 ( 一 ) 董事 2015 年 5 月, 本行 2014 年年度股东大会完成本行第四届董事会换届选举常振明先生朱小黄先生李庆萍女士孙德顺先生张小卫先生吴小庆女士王联章先生袁明先生钱军先生当选为本行第四届董事会董事除钱军先生外, 其余董事在股东大会决议通过后正式就任本行第四届董事会董事钱军先生将自银监会批准其独立董事任职资格之日起就任, 在此之前, 李哲平先生将继续履行董事职责自新一届董事会成立之日起, 窦建中先生冈萨洛何塞托拉诺瓦易那先生不再担任本行董事 ( 二 ) 监事 2015 年 1 月, 本行监事会接到本行工会关于选举温淑萍同志为中信银行第三届监事会职工监事的决议, 已推选温淑萍女士担任本行第三届监事会职工代表监事, 任期自 2015 年 1 月 15 日起生效, 至第三届监事会任期届满之日止 2015 年 3 月, 本行监事会会议审议通过议案, 同意提名贾祥森先生郑伟先生为本行外部监事, 同意将提名议案提交股东大会审议 2015 年 5 月, 本行 2014 年年度股东大会选举贾祥森先生和郑伟先生为本行第四届监事会外部监事, 并立即生效 2015 年 5 月, 本行 2014 年年度股东大会完成本行第四届监事会换届选举欧阳谦先生郑学学先生王秀红女士贾祥森先生郑伟先生当选为本行第四届监事会非职工代表监事经本行职工代表大会民主程序, 温淑萍女士程普升先生马海清先生当选为本行第四届监事会职工代表监事自新一届监事会成立之日起, 李刚先生邓跃文先生不再担任本行职工代表监事 2015 年 8 月, 本行监事郑学学先生因在中国中信集团有限公司退休, 辞去本行监事会非职工代表监事监事会监督委员会主任委员和委员监事会提名委员会委员等职务郑学学先生的辞职自 2015 年 8 月 12 日起生效 2015 年 8 月, 本行监事会通过会议决议, 同意提名舒扬先生为本行监事并将 133

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 提名议案提交股东大会审议 2015 年 10 月, 本行 2015 年第二次临时股东大会选举舒扬先生为本行第四届监事会监事, 并立即生效 2015 年 10 月, 本行监事会主席欧阳谦先生因退休原因, 辞去其所担任的本行监事会主席和监事职务欧阳谦先生的辞职自 2015 年 10 月 16 日起生效 2015 年 10 月, 本行监事会通过会议决议, 同意提名曹国强先生为本行监事并将提名议案提交股东大会审议 2015 年 12 月, 本行 2015 年第三次临时股东大会选举曹国强先生为本行第四届监事会监事 2015 年 12 月, 本行第四届监事会第六次会议选举曹国强先生为监事会主席, 并立即生效 ( 三 ) 高级管理人员 2015 年 3 月, 本行董事会通过会议决议, 聘任王康先生为本行董事会秘书此前, 李欣先生已提出辞去所担任的董事会秘书职务, 在新任董事会秘书就任时正式离任王康先生自 2015 年 5 月 21 日起正式就任本行董事会秘书, 本行原董事会秘书李欣先生的辞职同时生效 2015 年 5 月, 本行董事会通过会议决议, 同意继续聘任李庆萍女士为行长, 孙德顺先生为常务副行长苏国新先生曹国强先生张强先生朱加麟先生方合英先生郭党怀先生为副行长, 王康先生为董事会秘书 2015 年 7 月, 乔维先生任本行纪委书记, 王连福先生因退休原因不再担任本行纪委书记 2015 年 8 月, 本行董事会通过会议决议, 因苏国新先生工作调动, 解聘苏国新先生本行副行长职务, 自 2015 年 8 月 18 日起生效 2015 年 8 月, 本行董事会通过会议决议, 同意聘任杨毓先生为本行副行长 2015 年 12 月, 经中国银监会核准任职资格, 杨毓先生正式就任本行副行长 2015 年 10 月, 本行副行长曹国强先生因工作调整原因, 辞去其所担任的本行副行长职务, 自 2015 年 10 月 16 日起生效 134

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 四董事监事及高级管理人员薪酬情况本行董事监事和高级管理人员的薪酬分配方案经董事会提名与薪酬委员会审核后, 由董事会审议通过独立非执行董事外部监事实行津贴制度根据中国有关法律规定, 本行为所有员工 ( 包括同时是本行员工的执行董事监事和高级管理人员 ) 加入了中国政府组织的各类法定供款退休计划报告期内, 本行全体董事监事和高级管理人员 ( 包括现任及离任 ) 从本行实际获得的税前报酬合计 3622.61 万元本行为同时是本行员工的执行董事监事和高级管理人员提供报酬, 包括基本工资奖金职工福利费和各项保险金住房公积金年金本行独立非执行董事外部监事从本行领取津贴本行非执行董事 ( 不包括独立董事 ) 在股东单位任职的股东监事不在本行领取任何工资或董事袍金本行并未向董事监事及高级管理人员发放激励股权淡仓五董事监事和高级管理人员在本行的股份相关股份及债权证的权益和本行董事会秘书王康先生于 2015 年 5 月 21 日正式就职, 就职时持有本行 A 股股票 16,800 股, 报告期内没有发生持股变动情况截至报告期末, 除本行董事会秘书王康先生外, 本行现任及报告期内离任的董事监事高级管理人员均未持有本行股份股票期权或限制性股票六董事监事在重大合约中权益报告期内, 本行及其控股公司附属公司或各同系附属公司概无就本行业务订立任何重大且任何董事监事直接或间接在其中拥有重大权益的合约七董事监事的服务合约本行所有董事和监事, 均未与本行或其任何附属公司订立任何在一年内不能终止, 或除法定补偿外还须支付任何补偿方可终止的服务合约 135

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 八董事监事及高级管理人员之间的关系董事监事或高管人员之间不存在任何重大财务业务家属及其他关系九董事在与本行构成竞争的业务中所占的权益本行并无任何董事在与本行直接或间接构成竞争或可能构成竞争的业务中持有任何权益十董事保险 2015 年, 本行已为全体董事投保董事责任保险十一人力资源管理和员工情况截至报告期末, 本行 ( 含子公司 ) 员工总数 56,489 人, 其中, 合同制员工 49,915 人, 派遣及聘用协议员工 6,574 人员工中管理人员 9,863 人, 业务人员 42,720 人, 支持人员 2,593 人研究生以上学历员工 10,027 人, 占比 17.75%; 本科学历员工 37,597 人, 占比 66.56%; 专科及以下学历员工 8,865 人, 占比 15.69% 离退休人员 760 人 ( 一 ) 人力资源管理报告期内, 本行遵循有效激励与严格约束相结合原则, 不断改革和完善人力资源管理加强人力资源体系建设和流程梳理, 建立健全职位序列, 进一步明确岗位职责, 制定修订规章制度, 促进人力资源管理基础更加牢固 ; 加强各级领导班子建设, 推进岗位交流, 培养后备人才, 补充调整分行和总行部门管理人员, 促进核心人才队伍结构更趋合理整体素质不断提升 ; 合理确定人员编制, 建立科学化市场化的人员配置模式, 优化人员结构, 增强人力配置效率, 及时有效引进各类人才, 健全劳动关系管理 ; 建立以岗位价值为核心的薪酬体系, 健全薪酬制度, 完善薪酬结构, 强化考核监督, 规范薪酬福利分配和保险缴纳, 强化激励作用, 保障员工权益 ; 加强信息化管理, 启动新一代人力资源系统建设, 为经营管理提供快捷准确的人力资源信息, 促进业务发展 136

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) ( 二 ) 人力资源培训与开发人力资源培训与开发工作紧紧围绕战略转型的部署, 致力于打造符合战略需要具有较强战略执行能力和综合竞争能力的人才队伍着眼未来, 全面开展各层级领导干部培训后备干部培训国际化人才培训坚持分层分类, 持续深化员工岗位培训和专业培训力促转型, 全面深化网络学习和移动学习, 提升对业务的支持效力营造氛围, 开展员工读书活动中信大讲堂知识竞赛等各类学习活动, 积极打造学习型组织报告期内, 当年共举办境内各类面授培训 6,064 期,52.3 万人次网络学院累计 175.5 万人次学习, 举办网络考试 289 场中信银行大学微信平台员工注册 5.2 万人, 实现全员覆盖 ; 组织考试 33 场,1.4 万人次 ; 上线微课 74 门,1.8 万人次学习 137

中信银行股份有限公司 2015 年年度报告 (A 股 ) 第十三章公司治理报告一公司治理架构二公司治理整体情况 2015 年, 本行按照境内外监管要求, 结合国内经济发展与调整所带来的挑战和机遇以及本行的实际情况, 不断完善公司治理架构, 确保董事会监事会和各专门委员会对本行经营管理中的重要事项发挥战略指导科学决策和有效监督的作用本行进一步完善股东大会董事会监事会和高级管理层有效制衡机制, 董事会监事会及各专门委员会根据监管政策要求, 勤勉履职, 保障了本行各项业务的合规经营和稳步发展报告期内, 本行顺利完成董事会和监事会换届, 保障了董事会监事会及各专门委员会各项工作的平稳过渡通过创新沟通机制, 加强了董监事会与管理层之间的信息沟通, 进一步发挥了董监事会对本行战略执行业务发展风险控制和内控合规等方面的指导作用, 提高了董监事会的决策水平和运作效率为加强公司治理制度建设, 根据银监会商业银行公司治理指引等监管规定, 本行对公司章程有关条款进行了梳理, 形成了公司章程修订案, 修订后的公司章程已于报告期内正式生效为进一步支持董监事履职, 报告期内组织董事监事董事会秘书参加上交所北京证监局组织的培训 17 人次, 开展分行调研 33 人次 138