中 银 稳 富 TJZX12040A 人 民 币 理 财 产 品 说 明 书 风 险 提 示 : 一 理 财 非 存 款 产 品 有 风 险 投 资 需 谨 慎 测 算 收 益 不 等 于 实 际 收 益, 投 资 需 谨 慎 产 品 过 往 业 绩 不 代 表 其 未 来 表 现, 不 构 成 新 发 理 财 产 品 业 绩 表 现 的 保 证 二 银 行 销 售 的 理 财 产 品 与 存 款 存 在 明 显 区 别, 具 有 一 定 的 风 险 本 产 品 不 保 证 本 金 和 收 益, 募 集 资 金 主 要 投 资 于 债 券, 包 括 但 不 限 于 在 交 易 所 / 银 行 间 的 国 债 中 央 银 行 票 据 企 业 债 券 公 司 债 券 各 类 金 融 债 可 转 换 债 券 银 行 间 市 场 交 易 商 协 会 注 册 发 行 的 各 类 债 务 融 资 工 具 ; 货 币 市 场 工 具, 包 括 但 不 限 于 现 金 银 行 存 款 大 额 可 转 让 存 单 (CD) 短 期 债 券 逆 回 购 等 ; 以 及 其 它 低 风 险 的 投 资 品 种, 包 括 但 不 限 于 债 券 基 金, 分 级 股 票 / 指 数 基 金 的 优 先 级, 上 市 公 司 并 购 / 重 组 过 程 中 的 固 定 收 益 投 资 机 会, 以 及 仅 限 投 资 固 定 收 益 品 种 的 信 托 计 划 资 产 管 理 计 划 或 其 他 银 行 理 财 计 划 等 如 出 现 前 述 金 融 工 具 未 按 时 足 额 支 付 本 息 或 产 品 提 前 终 止 的 不 利 情 况, 则 本 理 财 产 品 将 有 收 益 为 零 或 本 金 损 失 的 可 能, 您 应 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资 三 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 郑 重 提 示 : 在 购 买 理 财 产 品 前, 投 资 者 应 仔 细 阅 读 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 理 财 产 品 总 协 议 书 本 产 品 说 明 书 客 户 权 益 须 知, 确 保 完 全 明 白 该 项 投 资 的 性 质 和 所 涉 及 的 风 险, 详 细 了 解 和 审 慎 评 估 该 理 财 产 品 的 资 金 投 资 方 向 风 险 类 型 及 预 期 收 益 等 基 本 情 况, 在 慎 重 考 虑 后 自 行 决 定 购 买 与 自 身 风 险 承 受 能 力 和 资 产 管 理 需 求 匹 配 的 理 财 产 品, 谨 慎 投 资 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 不 对 投 资 者 的 理 财 本 金 和 收 益 提 供 任 何 保 证, 与 本 产 品 相 关 的 投 资 风 险 和 收 益 均 由 投 资 者 自 行 承 担 和 享 有 本 理 财 产 品 的 预 期 年 投 资 收 益 率 的 表 述 属 不 具 有 法 律 约 束 力 的 用 语, 不 代 表 投 资 者 可 能 获 得 的 实 际 收 益, 亦 不 构 成 中 国 银 行 对 本 理 财 产 品 的 任 何 收 益 承 诺, 投 资 者 所 能 获 得 的 最 终 收 益 以 银 行 根 据 理 财 产 品 说 明 书 支 付 给 客 户 的 为 准 四 主 要 风 险 列 示 : 利 率 风 险 流 动 性 风 险 信 用 风 险 和 其 他 相 关 风 险 等 ( 详 见 第 8 条 ) 五 在 购 买 理 财 产 品 后, 投 资 者 应 随 时 关 注 该 理 财 产 品 的 信 息 披 露 情 况, 及 时 获 取 相 关 信 息 六 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 承 诺 本 产 品 说 明 书 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏 本 产 品 管 理 人 没 有 委 托 或 授 权 任 何 其 他 人 提 供 未 在 本 产 品 说 明 书 中 载 明 的 信 息, 或 对 本 产 品 说 明 书 作 任 何 解 释 或 者 说 明 七 投 资 者 在 认 购 本 产 品 前 应 认 真 阅 读 本 产 品 说 明 书 风 险 评 级 : 3 中 等 风 险 产 品 : 本 产 品 本 金 亏 损 的 概 率 较 低, 预 期 收 益 存 在 一 定 的 不 确 定 性 流 动 性 评 级 : 中 到 期 期 限 或 赎 回 频 率 在 一 个 月 ( 不 含 ) 到 六 个 月 ( 含 ) 的 理 财 产 品 适 合 客 户 类 别 经 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 个 人 客 户 风 险 评 估 问 卷 评 定 为 有 投 资 经 验 的 平 衡 型 成 长 型 进 取 型 的 个 人 投 资 者 1 产 品 基 本 信 息 投 资 者 类 型 中 国 银 行 认 可 的 个 人 客 户
认 购 起 点 个 人 客 户 一 次 性 认 购 金 额 10 万 元 产 品 名 称 中 银 稳 富 TJZX12040A 人 民 币 理 财 产 品 产 品 简 称 中 银 稳 富 TJZX12040A 产 品 代 码 ZYWF-TJZX12040A 预 期 年 化 收 益 率 4.90%( 指 投 资 者 可 能 获 得 的 年 化 投 资 收 益 率 水 平 上 限 ) 当 且 仅 当 本 产 品 所 涉 及 的 所 有 当 事 人 理 财 产 品 管 理 人 其 他 交 易 相 关 人 等 均 完 全 履 行 了 其 各 项 义 务 和 责 任 且 未 发 生 任 何 争 议 或 任 何 其 他 风 险 的 前 提 条 件 下, 理 财 产 品 管 理 人 按 照 当 前 已 知 信 息 进 行 测 算 得 出 本 产 品 的 预 期 年 化 投 资 收 益 率 具 体 的 测 算 方 法 为 按 照 投 资 对 象 的 市 场 预 期 年 化 投 资 收 益 率 及 测 算 收 益 率 和 各 自 占 比 加 权 计 算 例 如 2011 年 3 月 至 6 月, 银 行 间 隔 夜 拆 借 利 率 的 波 动 中 枢 约 为 1.5%- 3%;7 天 拆 借 利 率 约 为 1.8%-4%, 六 个 月 期 国 债 和 中 央 银 行 票 据 收 益 率 约 为 2.5%-3.3%; 高 信 别 的 企 业 债 公 司 债 短 期 融 资 券 中 期 票 据 的 收 益 率 因 具 体 情 况 而 异 扣 除 理 财 产 品 管 理 人 固 定 管 理 费 率 0.2%,2011 年 8 月 19 日 客 户 投 资 151 天 理 财 产 品 预 期 可 获 得 最 高 年 化 收 益 率 约 为 5.4% 测 算 收 益 不 等 于 实 际 收 益, 投 资 需 谨 慎 投 资 收 益 分 配 方 式 现 金 分 配 投 资 收 益 分 配 频 率 理 财 产 品 到 期 后 一 次 性 分 配, 具 体 参 见 第 3 部 分 投 资 收 益 分 配 及 说 明 理 财 产 品 管 理 人 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 天 津 市 分 行 销 售 区 域 天 津 福 建 黑 龙 江 山 西 江 西 河 北 山 东 青 海 产 品 托 管 行 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 投 资 目 标 以 稳 健 的 策 略 降 低 资 本 损 失 的 风 险, 同 时 争 取 获 得 比 较 平 稳 的 高 收 益 产 品 类 型 非 保 本 浮 动 收 益 型 投 资 币 种 人 民 币 理 财 产 品 存 续 期 限 35 天 ( 若 产 品 提 前 终 止, 以 理 财 产 品 实 际 存 续 天 数 为 准 ; 若 认 购 期 提 前 结 束, 则 理 财 产 品 存 续 期 限 可 能 作 相 应 延 长 )
1 债 券 : 包 括 但 不 限 于 在 交 易 所 / 银 行 间 上 市 交 易 的 国 债 中 央 银 行 票 据 企 业 债 券 公 司 债 券 ( 含 分 离 交 易 可 转 换 公 司 债 券 的 纯 债 券 部 分 ) 各 类 金 融 债 ( 含 次 级 债 券 次 级 债 务 混 合 资 本 债 ) 可 转 换 债 券 ( 含 分 离 交 易 可 转 债 可 交 换 债 ) 银 行 间 市 场 交 易 商 协 会 注 册 发 行 的 各 类 债 务 融 资 工 具 ( 如 超 短 期 融 资 券 短 期 融 资 券 中 期 票 据 ) 资 产 证 券 化 产 品 ( 资 产 支 持 证 券 受 益 凭 证 ABCP 等 ) REITs 等, 投 资 比 例 不 高 于 60%; 2 货 币 市 场 工 具, 包 括 但 不 限 于 现 金 银 行 存 款 大 额 可 转 让 存 单 (CD) 短 期 债 券 逆 回 购 投 资 领 域 及 投 资 比 例 等, 投 资 比 例 不 高 于 90%; 3 其 它 低 风 险 的 投 资 品 种, 包 括 但 不 限 于 债 券 基 金, 分 级 股 票 / 指 数 基 金 的 优 先 级, 上 市 公 司 并 购 / 重 组 过 程 中 的 固 定 收 益 投 资 机 会 ( 如 现 金 选 择 权 ), 以 及 仅 限 投 资 固 定 收 益 品 种 的 信 托 计 划 资 产 管 理 计 划 或 其 他 银 行 理 财 产 品 等, 投 资 比 例 不 高 于 30% 如 果 市 场 发 生 重 大 变 化 导 致 投 资 比 例 暂 时 超 出 浮 动 区 间 且 可 能 对 客 户 预 期 收 益 产 生 重 大 影 响, 理 财 产 品 管 理 人 将 在 20 个 工 作 日 内 向 客 户 进 行 信 息 披 露 如 果 根 据 市 场 情 况 调 整 投 资 范 围 投 资 品 种 或 投 资 比 例, 理 财 产 品 管 理 人 将 按 照 有 关 规 定 进 行 信 息 披 露 后 调 整 理 财 产 品 管 理 人 可 提 前 终 止 本 理 财 产 品 若 产 品 提 前 终 止, 理 财 产 品 收 益 计 算 以 理 财 产 品 实 际 存 续 天 数 为 准, 预 期 年 投 资 收 益 率 不 变 在 本 产 品 未 终 止 前 投 资 者 不 可 提 前 赎 回 本 产 品 ( 在 理 提 前 终 止 条 款 财 产 品 管 理 人 按 照 本 理 财 产 品 说 明 书 约 定 对 本 理 财 产 品 相 关 事 项 进 行 重 大 调 整 后, 客 户 不 予 接 受 的 除 外 ) 理 财 产 品 管 理 人 实 施 提 前 终 止 本 产 品 的 原 因 包 括 但 不 限 于 : 遇 国 家 金 融 政 策 出 现 重 大 调 整 ; 债 券 市 场 出 现 重 大 变 化 并 影 响 到 本 理 财 产 品 的 正 常 运 作 ; 以 及 理 财 产 品 管 理 人 规 定 的 其 他 原 因 预 计 募 集 资 金 规 模 上 限 人 民 币 5 亿 元 投 资 收 益 起 算 日 2012 年 02 月 07 日 ( 若 认 购 期 提 前 结 束, 投 资 收 益 起 算 日 可 能 提 前 ) 理 财 产 品 到 期 日 2012 年 03 月 13 日, 在 本 产 品 提 前 终 止 情 况 下, 理 财 计 划 到 期 日 为 本 产 品 提 前 终 止 日 收 益 计 算 基 础 A/365 工 作 日 惯 例 投 资 收 益 支 付 日 和 认 购 资 金 返 还 日 采 用 天 津 的 银 行 工 作 日 投 资 者 资 金 到 账 日 如 不 发 生 信 用 违 约 事 件, 投 资 者 资 金 将 于 理 财 产 品 到 期 日 ( 提 前 终 止 日 ) 后 的 3 个 工 作 日 内 到 账 理 财 产 品 到 期 日 ( 提 前 终 止 日 ) 至 投 资 者 资 金 到 账 日 之 间, 不 计 利 息
2 认 购 2.1 认 购 期 间 :2012 年 02 月 02 日 至 2012 年 02 月 06 日 2.2 认 购 期 间 内 投 资 者 先 到 先 得, 认 购 期 间 募 集 资 金 累 计 达 到 一 定 金 额 后, 管 提 前 2.3 认 购 期 间, 认 购 申 请 日 管 理 人 营 业 场 所 规 定 的 交 易 截 止 时 点 之 后 不 得 撤 销 2.4 认 购 起 点 金 额 : 个 人 投 资 者 10 万 元, 高 于 认 购 起 点 金 额 以 人 民 币 1 千 元 2.5 认 购 费 : 无 3 投 资 收 益 分 配 及 说 明 3.1 预 期 年 投 资 收 益 率 及 说 明 :4.90% 3.1.1 理 财 产 品 到 期 预 期 年 投 资 收 益 率 指 在 信 托 计 划 本 息 完 全 如 理 财 产 品 持 有 到 期 的 预 期 年 投 资 收 益 率 为 4.90% 3.1.2 本 产 品 预 期 年 投 资 收 益 率 的 测 算 依 据 : 在 信 托 计 划 到 期 时 托 管 理 费 率 投 资 顾 问 管 理 费 率 和 产 品 管 理 费 率 后 所 得 理 财 收 益 3.1.3 收 益 测 算 示 例 根 据 上 述 测 算 依 据, 在 信 托 项 下 投 资 产 品 年 投 资 收 益 率 为 4.90%; 在 信 托 项 下 投 资 产 品 本 息 未 能 完 全 如 期 回 收 的 情 况 下, 须 根 据 信 者 应 得 本 金 及 收 益 ; 在 发 生 投 资 标 的 清 偿 不 利 的 情 况 下, 本 金 可 能 全 部 损 失 3.2 投 资 收 益 起 算 日 :2012 年 02 月 07 日 3.3 投 资 收 益 计 算 : 3.3.1 投 资 收 益 计 算 基 础 :A/365 3.3.2 预 期 投 资 收 益 : 预 期 投 资 收 益 = 交 易 本 金 预 期 年 投 资 收 3.3.3 计 算 示 例 : 一 假 设 交 易 本 金 为 100000.00 元, 理 财 产 品 预 期 年 投 资 收 益 365=469.86( 元 )( 上 述 示 例 采 用 假 设 数 据 计 算, 并 不 代 表 投 资 者 实 际 可 获 得 的 理 二 假 设 交 易 本 金 为 100000.00 元, 理 财 产 品 预 期 年 投 资 收 益 天, 则 理 财 产 品 投 资 者 收 益 =100000.00 4.90% 17 天 /365=228. 资 者 实 际 可 获 得 的 理 财 收 益 )
3.3.4 投 资 收 益 天 数 的 计 算 : 遵 循 算 头 不 算 尾 的 原 则 本 理 划 到 期 日 ( 不 含 ) 3.3.5 适 用 的 节 假 日 调 整 惯 例 : 修 正 的 延 后 即 如 遇 中 国 法 定 节 3.4 投 资 收 益 资 金 到 账 日 : 理 财 产 品 到 期 日 后 的 3 个 工 作 日 内 理 财 产 品 到 期 4 理 财 本 金 支 付 4.1 本 理 财 产 品 到 期 后 一 次 性 支 付 理 财 本 金 4.2 理 财 本 金 到 账 日 为 理 财 产 品 到 期 日 后 的 3 个 工 作 日 之 内, 期 间 不 计 利 息 4.3 理 财 本 金 以 理 财 产 品 财 产 为 限 进 行 支 付 5 申 购 与 赎 回 5.1 本 理 财 产 品 认 购 期 结 束 后 至 到 期 日 之 前, 不 办 理 申 购 投 资 者 无 权 追 加 5.2 本 理 财 产 品 到 期 日 之 前, 不 办 理 赎 回 投 资 者 无 权 提 前 终 止 ( 在 理 财 产 品 产 品 相 关 事 项 进 行 重 大 调 整 后, 客 户 不 予 接 受 的 除 外 如 遇 大 额 赎 回 ( 当 日 累 计 净 赎 回 份 额 超 理 财 产 品 管 理 人 有 权 暂 停 接 受 当 日 赎 回 申 请, 并 根 据 实 际 情 况 决 定 何 时 继 续 接 受 赎 回 申 请 ) 6 理 财 计 划 的 成 立 6.1 理 财 产 品 成 立 的 条 件 : 认 购 期 届 满, 且 拟 投 资 的 单 一 资 金 信 托 在 投 资 收 益 益 起 算 日 成 立 6.2 理 财 产 品 不 能 成 立 的 条 件 : 认 购 期 结 束 时, 拟 投 资 的 单 一 资 金 信 托 在 投 资 或 递 延 成 立 本 理 财 产 品 不 成 立 时, 将 投 资 者 认 购 资 金 于 认 购 期 结 束 后 8 个 工 作 日 内 退 还 投 资 7 理 财 产 品 费 用 本 理 财 产 品 投 资 于 单 一 信 托 资 金 信 托 计 划, 各 项 费 用 具 体 情 况 如 下 : 每 日 计 提 0.1%( 年 化 费 率, 下 同 ) 信 托 管 理 费,0.1% 托 管 费 在 浮 动 管 理 费 计 算 日 ( 指 每 年 12 月 20 日 信 托 终 止 日 ), 支 付 客 户 本 金 和 收 益 费 后, 剩 余 部 分 的 50% 作 为 下 一 浮 动 管 理 费 日 的 应 付 未 付 的 浮 动 管 理 费, 另 外 的 50% 支 付 财 务 顾 问 费 后, 作 为 浮 动 管 理 费 分 配 根 据 相 关 法 律 和 国 家 政 策 规 定, 需 要 对 上 述 约 定 的 收 费 项 目 条 件 标 准 和 方 式 进 关 规 定 进 行 信 息 披 露 及 调 整 ; 投 资 者 不 接 受 的, 可 按 照 销 售 文 件 的 约 定 提 前 赎 回 理 财 产 品
8 风 险 揭 示 理 财 非 存 款 产 品 有 风 险 投 资 须 谨 慎 如 影 响 您 风 险 承 受 能 力 的 因 素 发 生 变 化, 本 理 财 产 品 为 非 保 本 浮 动 收 益 型, 投 资 者 的 本 金 可 能 会 蒙 受 重 大 损 失, 投 资 者 应 充 分 认 识 下 列 8.1 信 用 风 险 : 如 果 本 理 财 产 品 所 投 资 的 信 托 项 目 出 现 未 及 时 足 额 支 付 理 财 率 可 能 低 于 预 期 最 高 收 益 率, 收 益 可 能 为 0, 甚 至 发 生 本 金 损 失 投 资 者 所 能 获 得 的 最 终 投 资 的 为 准 8.2 流 动 性 风 险 : 本 理 财 产 品 不 提 供 到 期 日 之 前 的 赎 回 机 制, 投 资 者 在 理 财 期 8.3 提 前 终 止 的 风 险 : 在 投 资 期 内, 如 遇 国 家 金 融 政 策 出 现 重 大 调 整, 信 托 计 产 品 的 正 常 运 作 或 发 生 其 他 中 国 银 行 认 为 需 要 提 前 终 止 本 理 财 产 品 的 情 况, 中 国 银 行 有 权 提 前 可 能 面 临 不 能 按 预 期 期 限 取 得 预 期 收 益 及 再 投 资 风 险 8.4 利 率 风 险 : 本 理 财 产 品 的 预 期 年 投 资 收 益 率 为 投 资 者 可 以 获 取 的 最 高 投 资 投 资 机 会, 或 因 物 价 指 数 的 抬 升 导 致 收 益 率 低 于 通 货 膨 胀 率, 导 致 实 际 收 益 率 为 负 的 风 险 8.5 政 策 风 险 : 本 理 财 产 品 是 针 对 当 前 的 相 关 法 规 和 政 策 设 计 的 如 国 家 宏 观 能 影 响 理 财 产 品 的 受 理 投 资 偿 还 等 的 正 常 进 行, 甚 至 导 致 本 理 财 产 品 收 益 降 低 甚 至 本 金 损 8.6 管 理 风 险 : 由 于 信 托 公 司 管 理 不 当 导 致 本 理 财 产 品 项 下 的 受 托 资 金 遭 受 损 8.7 延 期 风 险 : 如 因 理 财 产 品 项 下 对 应 的 信 托 财 产 变 现 等 原 因 造 成 理 财 产 品 不 风 险, 如 电 脑 系 统 故 障 等 可 能 会 造 成 本 金 及 收 益 兑 付 延 迟, 投 资 者 将 面 对 理 财 期 限 延 长 的 风 险 8.8 理 财 产 品 不 成 立 风 险 : 如 本 理 财 产 品 募 集 期 届 满, 募 集 总 金 额 未 达 到 规 模 宣 布 本 理 财 产 品 不 成 立 8.9 信 息 传 递 风 险 : 本 理 财 产 品 存 续 期 内 不 提 供 估 值, 不 提 供 账 单, 投 资 者 应 方 式 及 时 查 询 本 理 财 产 品 的 相 关 信 息 如 果 投 资 者 未 及 时 查 询, 或 由 于 通 讯 故 障 系 统 故 障 以 影 响 使 得 投 资 者 无 法 及 时 了 解 产 品 信 息, 并 由 此 影 响 投 资 者 的 投 资 决 策, 因 此 而 产 生 的 责 任 和 另 外, 投 资 者 预 留 在 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 的 有 效 联 系 方 式 变 更 的, 应 及 时 通 知 中 国 银 行 股 份 时 告 知 联 系 方 式 变 更 的, 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 将 可 能 在 需 要 联 系 投 资 者 时 无 法 及 时 联 系 上, 的 投 资 决 策, 由 此 而 产 生 的 责 任 和 风 险 由 投 资 者 自 行 承 担 8.10 其 他 风 险 : 如 自 然 灾 害 金 融 市 场 危 机 战 争 等 不 可 抗 力 因 素 造 成 的 相
9 信 息 披 露 9.1 信 息 披 露 的 内 容 9.1.1 若 理 财 产 品 管 理 人 调 整 预 期 年 化 投 资 收 益 率, 将 发 布 相 关 信 9.1.2 若 发 生 理 财 产 品 提 前 终 止 暂 停 申 购 或 赎 回 恢 复 申 购 或 赎 9.2 投 资 者 签 署 本 产 品 说 明 书 的 行 为, 即 表 明 其 确 认 并 同 意 理 财 产 品 管 理 人 可 以 9.2.1 在 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 网 站 (http://www.b 9.2.2 理 财 产 品 管 理 人 的 营 业 网 点 将 根 据 实 际 要 求, 现 场 张 贴 信 息 9.3 投 资 者 将 及 时 登 陆 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 网 站 浏 览 和 阅 读 上 述 信 息, 或 前 往 实 如 因 投 资 者 未 及 时 查 询 或 由 于 通 讯 故 障 系 统 故 障 以 及 其 他 不 可 抗 力 等 因 素 的 影 响 而 产 生 及 时 获 知 信 息 而 错 过 资 金 使 用 和 再 投 资 机 会 等 ) 全 部 责 任 和 风 险 由 投 资 者 自 行 承 担