工 商 银 行 科 学 理 财 理 财 规 划 应 随 生 命 周 期 调 整 所 谓 理 财 规 划 是 指 运 用 科 学 的 方 法 和 特 定 的 程 序 制 定 切 合 实 际 具 有 可 操 作 性 的 包 括 现 金 规 划 消 费 支 出 规 划 教 育 规 划 风 险 管 理 与

科 学 理 财 规 划 篇

工 商 银 行 科 学 理 财 理 财 规 划 应 随 生 命 周 期 调 整 所 谓 理 财 规 划 是 指 运 用 科 学 的 方 法 和 特 定 的 程 序 制 定 切 合 实 际 具 有 可 操 作 性 的 包 括 现 金 规 划 消 费 支 出 规 划 教 育 规 划 风 险 管 理 与 保 险 规 划 税 收 规 划 投 资 规 划 退 休 养 老 规 划 财 产 分 配 与 传 承 规 划 等 某 方 面 或 者 综 合 性 的 方 案, 不 断 提 高 生 活 品 质, 最 终 达 到 终 生 的 财 务 安 全 自 主 和 自 由 的 过 程 个 人 理 财 是 一 个 人 一 生 的 财 务 规 划, 年 龄 阶 段 财 务 状 况 风 险 承 受 能 力 都 会 对 我 们 理 财 的 规 划 产 生 很 大 的 影 响 在 不 同 的 生 命 周 期 中, 消 费 和 支 出 也 是 在 不 断 变 化 的 理 财 的 长 期 目 标 是 实 现 收 支 平 衡 或 者 盈 余 : 第 一 阶 段 是 青 年 奋 斗 期, 这 段 时 间 经 济 负 担 不 重, 抗 风 险 能 力 强, 投 资 可 以 略 偏 进 取 型 ; 第 二 阶 段 是 成 家 立 业 期, 收 入 增 加 但 未 来 需 求 也 增 大, 这 是 理 财 的 成 长 期, 要 注 重 开 源 节 流, 稳 健 投 资 ; 第 三 阶 段 到 了 中 年 家 庭 成 熟 期, 事 业 处 于 黄 金 阶 段, 家 庭 负 担 较 小, 这 也 是 理 财 的 黄 金 时 期, 通 过 投 资 为 未 来 积 累 财 富 ; 最 后 到 了 老 年 修 养 期, 资 金 安 全 是 最 重 要 的 理 财 规 划 是 随 着 生 命 周 期 进 行 调 整 的 本 篇 将 按 照 生 命 周 期 的 变 化 分 阶 段 进 行 理 财 规 划, 并 以 生 动 的 案 例 进 行 展 现, 以 专 业 的 理 财 规 划 提 出 针 对 性 的 建 议, 以 求 对 读 者 有 所 帮 助 091 ICBC

理 财 规 划 莘 莘 学 子 理 财 规 划 投 资 理 财 需 趁 早, 年 轻 就 是 最 大 的 本 钱, 因 为 年 轻 人 具 有 较 高 的 风 险 承 受 能 力, 没 有 过 多 的 生 活 负 担, 越 早 参 与 投 资 理 财, 就 能 更 多 地 积 累 经 验, 为 自 己 找 到 适 合 的 理 财 方 式, 为 将 来 高 品 质 的 理 财 生 活 奠 定 基 础 理 财 应 该 伴 随 人 的 一 生, 每 个 人 在 开 始 获 得 收 入 和 独 立 支 出 的 时 候 就 应 该 开 始 学 习 理 财, 从 而 使 自 己 的 收 入 更 完 美 支 出 更 合 理 回 报 更 丰 厚 相 对 财 富 而 言, 很 多 人 认 为 理 财 就 是 生 财 发 财, 是 一 种 投 资 增 值, 只 有 那 些 腰 缠 万 贯 家 底 殷 实 既 无 远 虑 又 无 近 忧 的 人 才 需 要 理 财, 在 自 己 没 有 一 定 财 富 积 累 的 时 候 还 很 难 涉 及 理 财 其 实 这 是 一 种 狭 隘 的 理 财 观 念, 生 财 并 不 是 理 财 的 最 终 目 的 理 财 的 目 的 在 于 学 会 科 学 使 用 钱 财, 使 个 人 与 家 庭 的 财 务 处 于 最 佳 的 运 行 状 态, 从 而 提 高 生 活 的 质 量 和 品 位 法 国 亚 兰 在 幸 福 语 录 中 曾 提 到 : 会 赚 钱 的 人, 即 使 身 无 分 文, 也 还 有 自 身 这 个 财 产 我 们 正 是 要 学 会 掌 握 和 把 握 自 身 的 财 产 因 此, 对 于 即 将 步 入 社 会 的 当 代 大 学 生, 理 财 应 是 他 们 的 人 生 必 修 课 ICBC 092

工 商 银 行 科 学 理 财 之 一 有 相 当 一 部 分 大 学 生 已 经 在 尝 试 着 理 财 尽 管 方 式 各 不 相 同, 办 法 五 花 八 门, 回 报 有 高 有 低, 效 果 有 好 有 坏, 但 对 财 富 的 渴 望 和 追 求 则 是 永 恒 的 出 发 点 和 归 宿, 这 也 充 分 反 映 了 当 代 大 学 生 的 财 富 观 念 和 理 财 意 识 说 到 如 何 理 财, 不 外 乎 四 个 字, 就 是 开 源 节 流 前 者 指 增 加 经 济 收 入, 是 经 济 收 入 的 源 头, 源 头 自 然 是 多 多 益 善 后 者 指 科 学 消 费, 针 对 消 费 支 出 需 要 一 定 的 控 制, 要 尽 量 控 制 好 收 入 的 外 流 在 传 统 的 观 念 看 来, 在 校 大 学 生 尤 其 是 本 科 生 主 要 是 靠 父 母 出 资 缴 纳 学 费 支 付 日 常 生 活 开 支 完 成 学 业 的, 只 有 家 庭 经 济 条 件 比 较 差, 家 里 没 有 能 力 完 全 支 付 上 学 期 间 的 费 用 的 学 生 才 会 通 过 各 种 渠 道 自 己 挣 钱 这 种 观 念 已 经 或 多 或 少 有 些 不 合 时 宜 了 当 代 大 学 生 实 现 经 济 自 立 的 愿 望 是 相 当 强 烈 的, 有 一 项 问 卷 调 查 显 示, 有 69.4% 的 本 科 生 认 为 子 女 在 读 本 科 时 应 尽 可 能 自 立 ; 有 82.1% 的 本 科 生 认 为 我 现 在 就 很 想 自 立, 只 是 学 习 期 间 没 有 相 应 的 时 间 和 精 力 ; 91% 的 本 科 生 希 望 社 会 上 提 供 更 多 的 机 会, 帮 助 大 学 生 自 立 事 实 上, 当 代 大 学 生 已 经 成 了 非 正 式 劳 动 力 市 场 中 的 一 个 相 当 活 跃 的 群 体, 他 们 在 很 多 领 域 运 用 自 己 的 能 力, 并 获 得 相 应 的 报 酬 大 学 生 需 要 树 立 科 学 消 费 观 理 财 案 例 : 某 高 校 的 张 同 学, 本 学 期 他 带 3500 元 的 生 活 费 他 的 父 亲 是 出 租 车 司 机, 母 亲 是 工 人, 家 庭 收 入 并 不 高, 父 母 希 望 他 合 理 安 排 生 活 费, 并 利 用 课 余 时 间 勤 工 俭 学, 学 习 投 资 股 票 以 减 轻 家 庭 负 担 理 财 支 招 : 1. 合 理 利 用 银 行 卡 一 是 利 用 母 子 银 行 卡 具 体 做 法 就 是, 家 长 持 主 卡, 子 女 持 附 卡, 主 卡 和 附 卡 共 用 一 个 账 户, 家 长 凭 主 卡 存 款, 子 女 凭 附 卡 取 款 或 消 费, 家 长 既 可 以 通 过 小 金 额 多 批 次 的 存 款 来 有 意 识 地 控 制 子 女 在 校 消 费 总 额, 也 可 以 通 过 即 时 的 账 户 发 生 额 和 余 额 查 询 来 监 控 子 女 的 日 常 开 支 093 ICBC

理 财 规 划 二 是 利 用 银 行 与 电 信 部 门 联 合 推 出 的 账 户 信 息 即 时 通, 通 过 发 送 手 机 短 信 监 控 子 女 账 户 收 支 家 长 可 以 通 过 自 己 的 手 机 随 时 随 地 掌 握 子 女 账 户 资 金 的 变 动 情 况, 包 括 余 额 上 限 余 额 下 限 单 笔 发 生 额 借 方 累 计 发 生 额 贷 方 累 计 发 生 额 以 及 交 易 时 限 等 等, 一 旦 出 现 非 正 常 交 易 即 可 及 时 进 行 查 询 和 处 理 三 是 通 过 网 上 银 行 实 行 约 期 转 账 即 客 户 可 以 提 前 一 次 性 地 预 先 设 定 转 账 的 日 期 金 额 账 户, 届 时 银 行 会 根 据 客 户 的 约 定 自 动 办 理 转 账 手 续 这 样 可 以 避 免 柜 面 频 繁 办 理 的 麻 烦 四 是 通 过 设 定 专 用 商 户 进 行 消 费 制 约 针 对 子 女 存 在 的 不 成 熟 消 费 心 理, 银 行 还 可 以 根 据 家 长 的 意 见, 有 意 识 地 锁 定 银 行 卡 账 户 的 部 分 金 额, 将 这 部 分 锁 定 的 金 额 设 计 成 不 能 取 现 只 能 在 部 分 与 学 习 工 作 密 切 相 关 的 场 所 如 食 堂 图 书 馆 计 算 机 房 医 院 校 园 超 市 等 指 定 的 专 用 商 户 消 费, 杜 绝 非 理 性 的 消 费 和 盲 目 攀 比 现 象 目 前 有 个 别 银 行 医 院 超 市 等 专 用 商 户 刷 卡 消 费 方 面 已 具 有 成 熟 技 术, 只 要 客 户 需 要 即 可 办 理 要 学 会 从 小 事 做 起, 逐 步 养 成 节 俭 的 习 惯 勤 俭 节 约 似 乎 是 老 生 常 谈 的 话 题, 但 是 这 个 好 的 习 惯 会 让 我 们 终 身 受 益 4. 尝 试 进 行 投 资 一 般 来 说 大 学 生 的 投 资 都 是 以 炒 股 为 主, 当 前, 校 园 股 民 可 以 算 是 小 荷 才 露 尖 尖 角 投 资 有 收 益 也 有 风 险, 在 大 学 校 园 中 的 学 生 股 民 驻 足 股 市 并 不 仅 是 为 了 挣 钱, 主 要 是 为 了 了 解 投 资 市 场, 为 今 后 的 个 人 理 财 积 累 一 些 经 验 投 资 的 另 外 一 条 途 径 是 合 伙 做 小 生 意, 主 要 顾 客 群 也 就 是 大 学 生, 这 种 投 资 基 本 上 都 是 贩 卖 一 些 生 活 必 需 品, 如 化 妆 品 衣 服 鞋 袜 和 体 育 健 身 用 品 等 校 园 中 日 见 风 行 的 网 络 也 成 了 大 学 生 投 资 的 理 想 工 具 有 些 大 学 生 在 网 上 寻 找 商 机 同 时 又 通 过 网 络 来 宣 传 自 己 的 商 品 有 人 戏 称 网 络 为 新 经 济 增 长 点 2. 把 握 消 费 时 机 需 要 添 置 必 需 衣 物 的 时 候 要 学 会 稍 稍 超 前 准 备 在 很 多 大 商 场 换 季 衣 服 都 会 低 折 扣 销 售 所 谓 的 新 款 在 刚 刚 上 市 的 时 候 往 往 标 出 高 价, 但 是 在 季 尾 销 售 时 的 价 格 会 是 先 前 的 几 分 之 一 所 以, 避 开 商 家 的 销 售 高 价 期, 学 会 按 时 消 费 会 给 自 己 节 约 一 笔 不 小 的 数 目 3. 学 会 建 立 自 己 的 小 账 本 有 的 学 生 会 抱 怨 : 不 知 道 钱 是 怎 么 花 光 的, 也 不 知 道 该 如 何 控 制 支 出 这 个 时 候 学 会 建 立 自 己 的 小 账 本 是 个 很 好 的 办 法 尝 试 记 账 和 预 算 可 以 很 有 效 地 帮 助 你 安 排 自 己 的 收 入 和 支 出, 也 可 以 避 免 糊 涂 消 费 生 活 中 有 很 多 小 开 支, 这 里 几 元, 那 里 几 块, 看 似 不 起 眼, 但 积 少 成 多 就 是 一 个 大 数 目 ICBC 094

工 商 银 行 科 学 理 财 25-30 岁 是 人 生 职 业 生 涯 的 开 始, 购 车 购 投 资 以 期 获 得 高 于 定 期 存 款 的 收 益, 盈 利 能 力 房 结 婚, 成 家 立 业 是 这 一 时 期 的 主 要 目 标 从 不 断 增 长 因 此, 这 一 时 期 的 理 财 重 点 是 开 源 节 生 命 周 期 看, 刚 刚 步 入 职 场, 处 于 财 富 的 积 累 流, 聚 少 成 多 期, 收 入 虽 不 高 但 稳 步 上 升, 按 揭 贷 款 交 友 等 建 议 资 产 配 置 : 支 出 较 多, 有 时 支 出 会 大 于 收 入, 容 易 成 为 月 20% 流 动 资 金 +30% 定 期 或 理 财 产 品 + 光 族, 可 积 累 资 金 有 限 从 风 险 偏 好 看, 风 险 承 45% 基 金 +5% 黄 金 投 资 及 定 投, 保 险 产 品 以 受 能 力 较 高, 能 进 行 一 些 风 险 较 高 期 限 较 长 的 职 场 新 人 理 财 规 划 健 康 及 意 外 险 为 主!"# &$% $% ' ()* +, -./0 8 678 $ 9: ;<=>? @A# B CB : DEFGHIJ KLM>NB OPCBQ 45 RSB TU TM %V WX'YZ[ \]^_Q3` 12345# ab!"#$%&'$( 095 ICBC

理 财 规 划 流 动 资 金 主 要 用 于 满 足 日 常 生 活 开 支 建 议 投 资 灵 通 快 线 等 超 短 期 理 财 产 品 货 币 基 金 等 流 动 性 极 强 的 金 融 产 品, 获 取 高 于 活 期 存 款 的 利 息 收 益 固 定 期 限 投 资 产 品 主 要 分 为 定 期 国 债 等 传 统 储 蓄 产 品 和 人 民 币 理 财 产 品 两 类 年 轻 人 存 量 资 产 较 少, 可 以 根 据 资 金 量 选 择 定 期 或 理 财 产 品 适 度 的 基 金 投 资 能 分 享 我 国 经 济 长 期 稳 定 增 长 的 成 果 考 虑 到 资 产 有 限, 建 议 以 一 次 投 资 + 基 金 定 投 的 方 式, 分 别 投 资 3-5 只 基 金, 品 种 以 稳 健 股 风 格 为 基 础, 适 当 加 入 部 分 进 取 风 格 基 金, 聚 少 成 多, 既 实 现 资 产 增 值 又 摆 脱 月 光 适 当 配 置 黄 金 投 资 可 有 效 降 低 整 体 资 产 配 置 风 险, 同 时 也 可 充 分 利 用 黄 金 的 保 值 增 值 功 能 分 享 一 定 的 投 资 收 益 职 场 新 人 群 体 可 在 充 分 考 虑 已 有 福 利 的 基 础 上, 投 保 商 业 保 险 为 自 己 获 得 完 善 的 保 障 年 轻 人 资 金 有 限, 建 议 以 投 保 附 加 住 院 医 疗 补 贴 的 健 康 险 意 外 伤 害 险 为 主, 在 有 结 余 资 金 的 前 提 下 投 保 年 金 险 80 后 公 务 员 如 何 理 财? 理 财 案 例 : 付 先 生,27 岁, 单 身 2005 年 毕 业 于 国 内 某 重 点 大 学, 现 是 公 务 员 加 上 年 终 奖 金 岗 位 补 助 住 房 补 贴 和 节 日 补 贴, 付 先 生 每 年 税 后 收 入 约 在 6 万 元 左 右 父 母 退 休 在 家, 每 个 月 有 固 定 的 养 老 金, 家 庭 条 件 还 算 宽 裕, 没 有 太 大 的 养 老 负 担, 而 且 必 要 时 父 母 还 可 以 给 予 付 先 生 一 定 支 持 我 现 在 工 资 卡 上 一 共 还 不 到 2000 元 钱, 要 是 下 个 月 失 业 我 就 活 不 下 去 了 付 先 生 是 一 个 地 地 道 道 的 月 光 族 过 完 年 就 28 岁 了, 和 女 朋 友 处 了 也 两 年 多 了, 想 攒 点 儿 钱 结 婚, 可 就 是 省 不 下 钱 理 财 目 标 : 1. 想 在 4-6 年 内 结 婚, 届 时 需 要 准 备 购 房 首 付 款 和 购 车 款 约 30 万 元 2. 为 自 己 补 充 商 业 保 险 ICBC 096

工 商 银 行 科 学 理 财 理 财 支 招 : 1 月 光 是 不 少 白 领 的 通 病, 原 因 并 不 是 收 入 低, 更 多 情 况 下 是 没 有 控 制 支 出 80 后 的 年 轻 人, 在 开 支 方 面 大 多 比 较 随 意, 所 以 导 致 月 月 光 所 以 说, 当 付 先 生 把 结 婚 提 上 日 程 的 时 候, 在 开 源 困 难 的 大 形 势 下, 就 不 得 不 控 制 支 出, 注 意 节 流 建 议 付 先 生 每 个 月 的 开 支 控 制 在 2000 元 以 内, 即 每 月 开 支 不 超 过 月 收 入 的 33% 2 建 议 购 买 银 行 类 理 财 产 品, 来 达 到 强 制 储 蓄 的 目 的 银 行 类 理 财 产 品 安 全 性 较 高, 收 益 高 于 同 期 定 期 存 款 利 率 另 建 议 付 先 生 每 个 月 将 20% 的 工 资 转 为 定 期 存 款, 虽 然 存 款 的 收 益 率 相 对 较 低, 但 是 银 行 存 款 作 为 一 种 几 乎 没 有 风 险 的 理 财 方 式 来 说 还 是 必 不 可 少 的, 从 长 远 来 看, 也 可 以 积 累 一 笔 不 小 的 资 金 3 如 果 说 付 先 生 打 算 在 未 来 几 年 内 为 结 婚 准 备 资 金 的 话, 单 纯 的 银 行 存 款 是 不 能 满 足 需 求 的, 所 以 这 种 情 况 下, 拿 出 10%-20% 的 资 金 适 当 地 投 资 基 金 和 股 票 就 成 了 一 种 选 择 4 建 议 付 先 生 拿 出 5-10% 的 资 金 进 行 黄 金 投 资 若 他 对 黄 金 市 场 不 是 很 熟 悉, 可 参 与 类 似 工 行 的 品 牌 金 积 存 计 划, 进 行 黄 金 定 投 5 适 当 购 买 保 险 产 品 保 险 理 财 近 几 年 走 热 的 原 因 就 是 越 来 越 多 的 理 财 产 品 在 提 供 保 险 的 同 时 还 伴 有 相 对 较 高 的 收 益 建 议 付 先 生 选 择 理 财 型 的 保 险 产 品, 会 比 选 择 保 障 型 产 品 更 好 地 应 对 通 货 膨 胀 比 如 投 连 险, 保 单 现 金 价 值 可 以 随 着 投 资 账 户 里 的 收 益 不 断 提 升 因 为 投 资 账 户 里 的 钱 很 大 一 部 分 可 以 投 到 资 本 市 场 股 票 市 场, 这 样 可 以 在 相 当 程 度 上 抵 御 通 货 膨 胀 097 ICBC

理 财 规 划 单 身 女 白 领 如 何 以 租 养 供? 理 财 案 例 : 石 女 士,27 岁, 本 科 学 历, 在 广 州 一 国 企 从 事 文 秘 工 作, 工 作 稳 定, 健 康, 年 收 入 8.5 万 元, 现 有 银 行 存 款 24 万 元, 现 有 一 套 房, 想 在 5 年 后 再 买 一 套 房, 将 现 有 住 房 出 租, 租 金 为 6000-8000 元 / 月, 以 租 养 供, 提 高 生 活 品 质 有 单 位 购 买 的 社 保 医 保, 之 前 购 买 了 2 万 的 万 能 险, 之 后 卖 掉 父 母 均 是 公 务 员 理 财 支 招 : 1. 现 金 规 划 : 针 对 本 个 案 建 议 支 出 控 制 在 4000 元 内, 余 下 20% 资 金 用 来 储 蓄 再 用 活 银 行 存 款 50% 资 金 投 资 银 行 理 财 产 品, 其 他 可 投 资 基 金 2. 投 资 规 划 : 作 为 一 个 27 岁 的 单 身 女 士, 父 母 均 为 公 务 员, 保 障 较 好, 投 资 的 后 顾 之 忧 较 小, 可 以 选 择 风 险 偏 大 收 益 较 高 的 投 资 方 式 通 过 风 险 测 试 可 知 道 石 女 士 属 于 进 取 型 的 投 资 风 格, 投 资 期 限 一 般 在 5-7 年, 对 投 资 的 了 解 一 般, 需 要 不 断 学 习 投 资 知 识 和 提 高 投 资 能 力 对 于 投 资 规 划 我 们 可 以 从 以 下 几 个 方 面 分 析 :(1) 现 有 的 企 业 债 基 金 及 股 票 共 163000 元 可 仍 用 于 投 资, 以 下 投 资 比 例 可 供 参 考 根 据 客 户 的 实 际 情 况, 建 议 将 其 中 的 40%-50% 投 资 于 股 票, 35% 左 右 投 资 于 指 数 型 基 金, 剩 余 的 部 分 投 资 于 债 券 ;(2) 由 于 石 女 士 想 在 5 年 内 还 完 贷 款 后 能 再 买 一 套 房, 将 现 有 住 房 出 租, 以 租 养 供 通 过 规 划 基 本 可 以 实 现 此 目 标, 但 还 是 会 有 一 定 的 压 力 的 (1) 项 规 划 中 的 投 资 在 五 年 后 基 本 上 可 以 支 付 购 房 的 首 付, 房 屋 出 租 的 租 金 可 以 支 付 月 供, 这 样 购 买 第 二 套 房 的 目 标 基 本 可 以 实 现 3. 风 险 管 理 和 保 险 规 划 : 石 女 士 在 国 企 上 班, 工 作 稳 定, 面 临 的 风 险 较 小, 而 且 单 位 已 经 为 其 购 买 了 社 保 和 医 保 可 以 购 买 一 份 重 大 疾 病 保 险, 每 年 几 千 块 钱, 可 以 购 买 20 年 或 者 30 年 的 这 不 仅 使 自 己 的 生 活 有 了 保 障, 还 可 以 获 得 适 当 的 分 红, 尽 享 投 资 收 益 这 部 分 购 买 保 险 的 资 金 来 自 于 现 有 的 资 产 配 置 保 险 时 要 遵 循 双 十 原 则, 保 费 以 不 超 过 年 收 入 的 10%, 保 额 以 收 入 的 10 倍 为 宜 总 之, 石 女 士 的 投 资 理 财 规 划 应 充 分 利 用 原 有 的 银 行 存 款, 提 高 资 产 回 报 率 ICBC 098

工 商 银 行 科 学 理 财 幸 福 启 程 理 财 规 划 30-35 岁 的 新 婚 人 群, 事 业 处 于 上 升 阶 段, 生 活 上 渐 趋 稳 定, 正 处 于 财 富 积 累 期 该 阶 段 的 人 群, 在 未 来 几 年 内, 将 主 要 追 求 买 车 买 房 子 女 生 养 等 生 活 目 标 同 时 由 于 年 轻 人 追 求 时 尚 生 活 的 特 性, 在 追 求 上 述 生 活 目 标 的 同 时 也 还 努 力 使 自 身 的 生 活 品 质 不 断 提 升 新 婚 群 体 由 于 在 前 一 阶 段 的 单 身 时 期 消 费 倾 向 较 高, 结 余 较 少 因 此 在 进 入 新 婚 阶 段 后 应 合 理 安 排 家 庭 支 出, 努 力 降 低 消 费 支 出, 争 取 更 多 结 余 用 于 投 资 理 财 这 一 阶 段 的 人 群 可 投 资 资 产 及 风 险 承 受 能 力 有 限, 但 富 有 冒 险 精 神, 建 议 以 温 和 进 取 型 投 资 品 种 为 主, 即 在 资 产 保 值 的 前 提 下, 选 择 稳 步 增 长 的 投 资 品 种, 同 时 适 当 尝 试 高 风 险 投 资 品 种 投 资 建 议 : 一 方 面, 选 择 风 险 较 低 收 益 稳 定 的 人 民 币 理 财 产 品 / 定 期 产 品, 在 资 产 保 值 的 基 础 上 实 现 稳 定 的 增 值 099 ICBC

理 财 规 划 另 一 方 面, 利 用 基 金 产 品 组 合 实 现 资 产 增 品 进 行 配 比 值, 有 计 划 地 实 现 理 财 目 标 建 议 采 用 定 投 + 一 另 外 在 保 险 投 资 上, 建 议 这 个 阶 段 的 群 体 次 投 资 方 式, 分 别 投 资 3-5 只 基 金 可 以 根 据 自 选 择 以 意 外 险 及 健 康 险 为 主, 从 而 保 证 个 人 以 身 风 险 偏 好 对 指 数 基 金 债 券 基 金 股 票 基 金 产 及 家 庭 生 活 的 安 全 稳 定! "#$%&'(#) *+$,-. /0#1 23-)* 0# 4 56789:; <! 0#=>$%&?@#2 3-)*. AB. 0 C DEFGHIJ! B. KL.$MN.$A OP OQ #R ST2UVWX"YZ[ 90\]Y! ^_`aqb:cq! ICBC 100

工 商 银 行 科 学 理 财 新 婚 家 庭 如 何 置 业? 理 财 案 例 : 刘 女 士, 北 京 工 薪 一 族,29 岁, 月 收 入 4000 元, 年 终 奖 6000 元, 有 5 险 1 金, 有 单 位 的 意 外 险 2 年 前 购 买 一 辆 8 万 的 车, 衣 食 住 行 等 费 用 2700 元 35 岁 的 爱 人 在 深 圳 工 作, 有 三 险, 但 无 法 在 北 京 享 用, 月 收 入 7000 元 家 庭 存 款 有 50 万 元 理 财 目 标 : 1. 爱 人 三 险 上 在 深 圳, 无 法 在 北 京 享 用 因 此 计 划 购 买 一 些 商 业 险 保 证 大 病 需 求 和 意 外 事 项, 也 希 望 给 自 己 配 置 一 些 商 业 保 险 保 障 一 些 大 病 需 求 ;2. 希 望 投 资 风 险 中 等 偏 上 此 外 最 好 有 部 分 是 类 似 基 金 定 投 型 的, 有 基 础 保 障 ;3. 目 前 打 算 在 北 京 亦 庄 购 买 120 万 左 右 的 房 子 理 财 支 招 : 1. 现 金 规 划 : 刘 女 士 每 月 的 家 庭 收 入 是 1.1 万 左 右, 并 且 平 时 日 常 支 出 很 节 俭, 每 月 仅 2700 元, 每 月 结 余 8300 元 现 金 规 划 首 先 要 考 虑 到 家 庭 资 产 流 动 性, 由 于 刘 女 士 家 庭 收 入 稳 定, 家 庭 备 用 金 预 留 月 开 支 的 5 倍 为 宜, 即 1.35 万 元 建 议 将 家 庭 备 用 金 中 的 6000 元 放 在 活 期 卡 中, 其 余 金 额 买 入 货 币 市 场 基 金 货 币 市 场 基 金 除 具 有 很 强 的 流 动 性 以 外 ( 赎 回 T+1 天 到 账 ), 还 具 备 一 定 的 收 益 性 一 般 情 况 下, 货 币 市 场 基 金 的 年 化 收 益 应 在 2%-3% 左 右 若 遇 突 发 流 动 性 需 求, 刘 女 士 所 持 有 的 信 用 卡 可 满 足 货 币 市 场 基 金 赎 回 期 间 的 流 动 性 101 ICBC