保 险 公 司 偿 付 能 力 报 告 摘 要 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 ZHONGLU PROPERTY AND CASUALTY INSURANCE COMPANY LIMITED 2016 年 第 一 季 度
目 录 一 基 本 信 息...- 1 - 二 主 要 指 标...- 9 - 三 实 际 资 本...- 11 - 四 最 低 资 本...- 14 - 五 风 险 综 合 评 级...- 16 - 六 风 险 管 理 状 况...- 16 - 七 流 动 性 风 险...- 19 - 八 监 管 机 构 对 公 司 采 取 的 监 管 措 施...- 19 -
一 基 本 信 息 (1) 注 册 地 址 青 岛 市 崂 山 区 海 尔 路 65 号 招 商 银 行 财 富 大 厦 (2) 法 定 代 表 人 王 建 辉 (3) 经 营 范 围 与 经 营 区 域 机 动 车 保 险 ; 企 业 / 家 庭 财 产 保 险 及 工 程 保 险 ( 特 殊 风 险 除 外 ); 责 任 保 险 ; 船 舶 / 货 运 保 险 ; 短 期 健 康 保 险 / 意 外 伤 害 保 险 ; 上 述 业 务 的 再 保 险 业 务 ; 国 家 法 律 法 规 允 许 的 保 险 资 金 运 用 业 务 以 及 经 保 监 会 批 准 的 其 他 业 务 公 司 的 经 营 区 域 是 全 国 性 公 司, 目 前 在 山 东 省 和 青 岛 市 开 展 业 务, 开 业 两 年 后 在 全 国 经 营 (4) 股 权 结 构 及 股 东 报 告 期 末 和 报 告 期 初 的 股 权 结 构 为 : 单 位 : 万 股 或 万 元 期 初 本 期 股 份 或 股 权 的 增 减 期 末 股 公 积 金 转 股 股 份 或 占 比 股 份 或 占 比 股 东 类 东 增 权 其 小 别 增 及 分 配 股 转 出 资 额 (%) 他 计 出 资 额 (%) 资 票 让 股 利 国 有 股 20,000.00 20.00 20,000.00 20.00 国 有 股 18,000.00 18.00 18,000.00 18.00 国 有 股 15,000.00 15.00 15,000.00 15.00 国 有 股 15,000.00 15.00 15,000.00 15.00 国 有 股 10,000.00 10.00 10,000.00 10.00 国 有 股 10,000.00 10.00 10,000.00 10.00 国 有 股 10,000.00 10.00 10,000.00 10.00 民 营 股 2,000.00 2.00 2,000.00 2.00 所 有 股 东 所 持 股 份 的 类 别 数 量 状 态 如 下 所 示 : - - 1 - -
股 东 名 称 所 持 股 份 类 别 年 末 持 股 数 量 ( 万 股 ) 所 持 股 份 状 态 青 岛 国 信 发 展 ( 集 团 ) 有 限 责 任 公 司 国 有 股 20,000.00 正 常 交 运 集 团 公 司 国 有 股 18,000.00 正 常 青 岛 啤 酒 集 团 有 限 公 司 国 有 股 15,000.00 正 常 青 岛 国 信 金 融 控 股 有 限 公 司 国 有 股 15,000.00 正 常 青 岛 国 际 机 场 集 团 有 限 公 司 国 有 股 10,000.00 正 常 青 岛 东 亿 实 业 总 公 司 国 有 股 10,000.00 正 常 青 岛 崂 山 区 创 业 投 资 有 限 责 任 公 国 有 股 正 常 10,000.00 司 青 岛 长 运 集 团 有 限 公 司 民 营 2,000.00 正 常 (5) 控 股 股 东 或 实 际 控 制 人 本 公 司 实 际 控 制 人 为 青 岛 市 国 资 委, 股 权 控 制 结 构 图 如 下 所 示 : - 2 -
0.5% 1% 3% 0.5% 4.5% 5% 45% 6% 3.5% 31% ( 章 立 ) 高 ( 章 立 辉 ) ( 章 美 ) 珍 ( 章 乃 ) 文 ( 王 奕 ) 祥 ( 任 秋 缘 ) ( 刘 玉 凤 ) ( 王 永 ) 良 ( 王 焕 ) 平 ( 刘 岩 青 ) 青 岛 市 国 资 委 (100%) 青 岛 市 崂 山 区 政 府 青 岛 市 崂 山 区 国 有 资 产 管 理 局 (100%) 青 岛 市 国 资 委 (100%) 青 岛 市 国 资 委 (100%) 青 岛 国 信 发 展 ( 集 团 ) 有 限 责 任 公 司 (100%) 青 岛 高 新 技 术 产 业 开 发 区 发 展 总 公 司 (100%) 青 岛 蓝 色 硅 谷 创 业 发 展 有 限 公 司 (100%) 青 岛 市 国 资 委 (100%) 青 岛 市 国 资 委 (100%) 青 岛 国 信 发 展 ( 集 团 ) 有 限 责 任 公 司 (20%) 交 运 集 团 公 司 (18%) 青 岛 国 信 金 融 控 股 有 限 公 司 (15%) 青 岛 长 运 集 团 有 限 公 司 (2%) 青 岛 东 亿 实 业 总 公 司 (10%) 青 岛 巨 峰 科 技 创 业 投 资 有 限 公 司 青 岛 啤 酒 集 团 有 限 公 司 (15%) 青 岛 国 际 机 场 集 团 有 限 公 司 (10%) 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 - 3 -
(6) 子 公 司 合 营 企 业 和 联 营 企 业 报 告 期 末 是 否 有 子 公 司 合 营 企 业 或 联 营 企 业? ( 是 否 ) (7) 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 的 基 本 情 况 1 董 事 基 本 情 况 公 司 第 一 届 董 事 会 由 7 名 董 事 组 成, 其 中 董 事 长 1 名, 执 行 董 事 1 名, 非 执 行 董 事 3 名, 独 立 董 事 2 名 王 建 辉, 男, 汉 族,1963 年 8 月 出 生, 中 共 党 员, 研 究 生 学 历, 高 级 经 济 师 2015 年 7 月 14 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 董 事 长, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 631 号 历 任 青 岛 市 财 政 局 办 事 员 科 员 副 主 任 科 员 主 任 科 员 副 处 长, 青 岛 市 国 有 资 产 管 理 局 ( 国 资 办 ) 产 权 法 规 处 负 责 人 评 估 管 理 处 处 长, 青 岛 市 国 有 资 产 管 理 办 公 室 副 主 任 党 组 成 员, 青 岛 市 政 府 国 资 委 副 主 任 党 委 委 员, 青 岛 国 信 实 业 有 限 公 司 总 经 理 董 事 党 组 成 员, 青 岛 国 信 发 展 ( 集 团 ) 有 限 责 任 公 司 董 事 党 委 副 书 记 总 经 理 副 董 事 长 董 事 长, 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 筹 备 组 常 务 副 组 长 张 建 军, 男, 汉 族,1963 年 7 月 出 生, 中 共 党 员, 研 究 生 学 历, 经 济 师 2015 年 7 月 6 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 董 事, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 564 号 ;2015 年 7 月 17 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 总 经 理, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 564 号 历 任 西 北 铝 加 工 厂 技 工 学 校 讲 师, 中 国 人 民 保 险 公 司 定 西 市 公 司 副 经 理 经 理, 永 安 财 险 公 司 青 岛 分 公 司 总 经 理 助 理 副 总 经 理, 永 安 财 险 公 司 山 东 分 公 司 副 总 经 理 ( 主 持 工 作 ) 总 经 理 党 委 书 记 纪 委 书 记, 永 安 财 险 公 司 总 裁 助 理 副 总 裁, 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 筹 备 组 副 组 长 - 4 -
王 润 杰, 男, 汉 族,1963 年 4 月 出 生, 中 共 党 员, 本 科 学 历 2015 年 7 月 6 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 董 事, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 564 号 历 任 青 岛 公 交 公 司 干 事 副 书 记 书 记 副 经 理 经 理 总 经 理 助 理 副 总 经 理 总 经 理 兼 党 委 副 书 记 董 事, 交 运 集 团 公 司 总 经 理 党 委 副 书 记 董 事 朱 光 顺, 男, 汉 族,1972 年 6 月 出 生, 中 共 党 员, 本 科 学 历, 高 级 经 济 师 2015 年 7 月 6 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 董 事, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 564 号 历 任 青 岛 银 行 信 贷 员 信 贷 部 经 理 总 行 信 贷 业 务 部 总 经 理 助 理 支 行 副 行 长 行 长, 青 岛 国 资 委 专 职 监 事, 青 岛 啤 酒 集 团 财 务 管 理 部 部 长 邓 友 成, 男, 汉 族,1971 年 8 月 出 生, 群 众, 研 究 生 学 历, 高 级 审 计 师 高 级 咨 询 师 会 计 师 2015 年 7 月 6 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 董 事, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 564 号 历 任 青 岛 钢 球 厂 员 工, 中 外 合 资 青 岛 奎 姆 电 子 有 限 公 司 会 计 主 管, 山 东 大 信 会 计 事 务 所 所 长, 青 岛 国 信 胶 州 湾 交 通 有 限 公 司 副 总 经 理, 青 岛 国 信 金 融 控 股 有 限 公 司 总 经 理, 青 岛 国 信 发 展 ( 集 团 ) 有 限 责 任 公 司 董 事 副 总 经 理 张 冀 湘, 男, 汉 族,1953 年 6 月 出 生, 中 共 党 员, 研 究 生 学 历, 中 国 注 册 会 计 师 和 中 国 注 册 资 产 评 估 师 2015 年 7 月 6 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 564 号 历 任 中 国 社 科 院 工 经 所 助 理 研 究 员, 国 家 国 有 资 产 管 理 局 科 研 所 研 究 室 主 任 产 权 司 副 司 长 司 长 评 估 中 心 主 任 兼 中 国 资 产 评 估 协 会 秘 书 长, 财 政 部 基 本 建 设 司 副 司 长 综 合 司 副 司 长 巡 视 员, 交 通 银 行 执 行 董 事 董 事 会 秘 书 非 执 行 董 事,2013 年 7 月 于 交 通 银 行 退 休 1993 年 被 授 予 享 受 国 务 院 特 殊 津 贴 专 家 - 5 -
邱 引 珠, 女, 汉 族,1968 年 12 月 出 生, 中 共 党 员, 研 究 生 学 历, 高 级 经 济 师 2015 年 7 月 6 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 564 号 历 任 上 海 交 通 大 学 人 事 处 职 员, 中 国 人 保 信 托 投 资 公 司 研 究 中 心 办 公 室 主 任 总 裁 办 助 理 主 任, 中 国 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 投 资 部 处 长 风 险 管 理 部 投 资 决 策 委 员 会 处 长, 中 国 人 寿 上 海 分 公 司 市 南 支 公 司 副 总 经 理, 中 国 人 保 寿 险 上 海 市 公 司 助 理 总 经 理 副 总 经 理, 中 元 保 险 经 纪 有 限 责 任 公 司 董 事 总 经 理 2 监 事 基 本 情 况 公 司 第 一 届 监 事 会 由 3 名 监 事 组 成, 其 中 股 东 代 表 监 事 1 名, 职 工 代 表 监 事 2 名 华 伟, 男, 汉 族,1959 年 2 月 出 生, 中 共 党 员, 研 究 生 学 历, 中 国 注 册 税 务 师 2015 年 7 月 6 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 监 事 会 主 席, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 564 号 历 任 青 岛 市 财 政 局 科 员, 青 岛 市 税 务 局 涉 外 税 收 管 理 处 副 处 长, 青 岛 市 国 家 税 务 局 涉 外 税 收 管 理 处 处 长 涉 外 税 收 分 局 党 组 书 记 局 长, 青 岛 市 市 北 国 家 税 务 局 党 组 书 记 局 长, 青 岛 市 国 家 税 务 局 副 局 长, 青 岛 市 人 民 政 府 市 直 企 业 监 事 会 主 席 扈 鑫, 男, 汉 族,1978 年 10 月 出 生, 群 众, 本 科 学 历, 中 级 会 计 师 2015 年 7 月 6 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 监 事, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 564 号 历 任 青 岛 啤 酒 股 份 有 限 公 司 财 务 部 职 员 子 公 司 副 总 会 计 师, 青 岛 海 信 东 海 商 贸 有 限 公 司 财 务 部 副 部 长, 山 东 省 医 药 保 健 品 进 出 口 公 司 财 务 部 副 部 长, 青 岛 国 信 发 展 ( 集 团 ) 有 限 责 任 公 司 外 派 财 务 负 责 人 财 务 审 计 部 副 部 长 李 小 婧, 女, 回 族,1984 年 9 月 出 生, 中 共 党 员, 本 科 学 历 2015 年 7 月 6 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 监 事, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 564-6 -
号 历 任 民 安 保 险 ( 中 国 ) 有 限 公 司 山 东 分 公 司 业 务 管 理 部 核 保 岗 运 营 支 持 部 经 理 助 理 非 车 险 部 副 总 经 理 ( 主 持 工 作 ) 财 产 险 部 总 经 理 3 总 公 司 高 级 管 理 人 员 基 本 情 况 宫 英 博, 男, 汉 族,1963 年 8 月 出 生, 中 共 党 员, 研 究 生 学 历, 经 济 师 2015 年 7 月 17 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 副 总 经 理, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 564 号 历 任 青 岛 橡 胶 九 厂 销 售 科 办 事 员, 中 国 人 民 保 险 公 司 青 岛 分 公 司 市 北 支 公 司 科 员 科 长 货 运 处 副 经 理 副 处 长 市 北 二 支 总 经 理, 中 国 大 地 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 副 总 经 理 ( 主 持 工 作 ) 总 经 理, 中 国 大 地 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 山 东 分 公 司 副 总 经 理, 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 筹 备 组 副 组 长 祝 亚 非, 男, 汉 族,1967 年 7 月 出 生, 中 共 党 员, 研 究 生 学 历 2015 年 7 月 17 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 副 总 经 理, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 564 号 历 任 淄 博 市 张 店 区 第 五 中 学 副 校 长, 淄 博 齐 商 银 行 张 店 支 行 服 务 部 主 任, 中 国 平 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 青 岛 分 公 司 淄 博 中 心 支 公 司 总 经 理 助 理, 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 山 东 分 公 司 淄 博 中 心 支 公 司 总 经 理, 淄 博 市 保 险 行 业 协 会 副 会 长 兼 秘 书 长, 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 筹 备 组 副 组 长 邢 人 太, 男, 汉 族,1970 年 4 月 出 生, 中 共 党 员, 本 科 学 历, 经 济 师 2015 年 7 月 6 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 总 经 理 助 理 合 规 负 责 人, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 564 号 保 监 许 可 2015 462 号 历 任 中 国 人 民 保 险 公 司 吉 林 省 白 山 市 分 公 司 车 险 部 副 经 理 分 公 司 业 务 处 理 中 心 副 主 任, 永 安 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 青 岛 分 公 司 业 务 管 理 部 兼 大 项 目 部 经 理, 安 华 农 业 保 险 股 份 有 限 公 司 分 公 司 总 经 理 总 公 司 信 息 技 术 部 总 经 理, 长 安 责 任 保 险 股 份 有 限 公 司 车 险 部 副 总 经 理 车 险 - 7 -
承 保 理 赔 中 心 总 经 理, 青 岛 国 信 金 融 控 股 有 限 公 司 任 中 路 交 通 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 筹 备 工 作 小 组 副 组 长 赵 国 奇, 男, 汉 族,1964 年 3 月 出 生, 中 共 党 员, 本 科 学 历, 中 级 工 程 师 2015 年 7 月 6 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 总 经 理 助 理, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 564 号 历 任 庆 安 宇 航 设 备 公 司 计 算 机 中 心 工 程 师, 西 安 市 农 业 银 行 信 息 技 术 中 心 信 用 卡 部 科 长, 永 安 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 信 息 技 术 中 心 总 经 理 总 工 程 师 彭 从 友, 男, 汉 族,1977 年 11 月 出 生, 群 众, 研 究 生 学 历, 中 国 精 算 师 2015 年 7 月 6 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 总 精 算 师 财 务 负 责 人, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 461 号 保 监 许 可 2015 694 号 2015 年 7 月 17 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 首 席 风 险 官 历 任 辽 宁 科 技 大 学 外 语 系 助 教, 永 安 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 精 算 部 文 员 车 险 部 文 员 计 财 部 文 员, 精 算 室 负 责 人, 产 品 与 精 算 部 精 算 总 监 总 经 理 助 理 副 总 经 理, 精 算 责 任 人 刘 福 山, 男, 汉 族,1965 年 3 月 出 生, 中 共 党 员, 本 科 学 历 2015 年 7 月 6 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 董 事 会 秘 书, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 531 号 历 任 青 岛 市 蔬 菜 总 公 司 工 会 干 事 经 理 室 秘 书 总 经 理 办 公 室 副 主 任, 青 岛 市 财 贸 委 员 会 科 员 副 主 任 科 员 主 任 科 员, 青 岛 市 政 府 调 研 室 主 任 科 员, 青 岛 市 政 府 办 公 厅 主 任 科 员 行 政 处 副 处 长, 青 岛 保 监 局 办 公 室 副 主 任 人 教 处 副 处 长 人 教 处 处 长 办 公 室 主 任 王 保 立, 男, 汉 族,1981 年 4 月 出 生, 中 共 党 员, 研 究 生 学 历, 高 级 审 计 师 高 级 会 计 师 国 际 注 册 内 部 审 计 师 2015 年 7 月 17 日 起 出 任 中 路 财 产 保 险 股 份 有 限 公 - 8 -
司 审 计 责 任 人, 任 职 资 格 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 564 号 历 任 青 岛 纺 织 机 械 股 份 有 限 公 司 外 派 财 务 负 责 人 主 任 审 计 员, 中 国 平 安 保 险 集 团 股 份 有 限 公 司 集 团 稽 核 监 察 部 稽 核 经 理, 青 岛 国 信 发 展 集 团 有 限 责 任 公 司 法 律 审 计 部 审 计 岗, 青 岛 丰 途 实 业 有 限 公 司 监 察 审 计 部 总 经 理 (8) 偿 付 能 力 信 息 公 开 披 露 联 系 人 及 联 系 方 式 报 告 联 系 人 姓 名 : 刘 元 磊 办 公 室 电 话 : 0532-55765831 移 动 电 话 : 18506399396 二 主 要 指 标 (1) 偿 付 能 力 充 足 率 指 标 行 次 项 目 期 末 数 ( 万 元 ) 期 初 数 ( 万 元 ) 下 季 度 预 测 ( 万 元 ) 1 认 可 资 产 100,13.30 102,957.17 100,032.36 2 认 可 负 债 4,869.31 5,700.95 4,598.72 3 实 际 资 本 95,264.99 97,256.22 95,433.63 3.1 核 心 一 级 资 本 95,264.99 97,256.22 95,433.63 3.2 核 心 二 级 资 本 0.00 3.3 附 属 一 级 资 本 0.00 3.4 附 属 二 级 资 本 0.00 4 最 低 资 本 5,161.75. 3,463.50 5,741.73 4.1 量 化 风 险 最 低 资 本 5,161.75 3,463.50 5,741.73 4.1.1 4.1.2 寿 险 业 务 保 险 风 险 最 低 资 本 非 寿 险 业 务 保 险 风 险 最 低 资 本 0.00 176.47 88.51 251.86 4.1.3 市 场 风 险 最 低 资 本 2,168.91 1,787.47 2,531.73 4.1.4 信 用 风 险 最 低 资 本 4,108.49 2,517.32 4,608.78 4.1.5 量 化 风 险 分 散 效 应 1,292.12 929.80 1,650.63 4.1.6 特 定 类 别 保 险 合 同 损 失 吸 收 效 应 0.00-9 -
4.2 控 制 风 险 最 低 资 本 0.00 4.3 附 加 资 本 0.00 5 核 心 偿 付 能 力 溢 额 90,103.23 93,792.72 89,691.90 6 核 心 偿 付 能 力 充 足 率 1845.59% 2808.03% 1562.10% 7 综 合 偿 付 能 力 溢 额 90,103.23 93,792.72 89,691.90 8 综 合 偿 付 能 力 充 足 率 1845.59% 2808.03% 1562.10% (2) 流 动 性 风 险 监 管 指 标 指 标 名 称 本 季 度 数 上 季 度 数 净 现 金 流 ( 万 元 ) 1,344.34 1,182.98 综 合 流 动 比 率 (3 个 月 内 ) (%) 270 303.53 综 合 流 动 比 率 (1 年 以 内 ) (%) 283 176.15 综 合 流 动 比 率 (1 年 以 上 ) (%) 流 动 性 覆 盖 率 (%) 10938.25 11003.45 投 资 连 结 产 品 独 立 账 户 的 流 动 性 覆 盖 率 (3) 最 近 一 次 风 险 综 合 评 级 结 果 公 司 暂 未 收 到 保 监 会 对 公 司 的 风 险 综 合 评 级 结 果 (4) 主 要 经 营 指 标 指 标 名 称 本 季 度 上 季 度 保 险 业 务 收 入 ( 万 元 ) 951.02 1,354.59 净 利 润 ( 万 元 ) -557.56-3,190.10 基 本 每 股 收 益 ( 元 ) -0.01-0.03 净 资 产 收 益 率 (%) -0.57-6.46 总 资 产 收 益 率 (%) -0.54-6.14 净 资 产 ( 万 元 ) 96,067.71 98,714.25 投 资 收 益 率 (%) 2.18 4.77 综 合 投 资 收 益 率 (%) -4.50 7.14 未 决 赔 款 准 备 金 与 赔 款 支 出 比 (%) 46.82 57.92 综 合 费 用 率 (%) 122.55 840.49 综 合 赔 付 率 (%) 133.62-556.56 综 合 成 本 率 (%) 256.17 283.93 车 险 车 均 保 费 ( 万 元 ) 0.48 0.46-10 -
三 实 际 资 本 (1) 认 可 资 产 认 可 负 债 及 实 际 资 本 本 季 度 末, 公 司 资 产 总 额 100,937.02 万 元, 认 可 资 产 总 额 100,134.30 万 元 ; 负 债 总 额 4,869.31 万 元, 认 可 负 债 4,869.31 万 元 ; 净 资 产 总 额 96,067.71 万 元, 实 际 资 本 95,264.99 万 元, 均 为 核 心 一 级 资 本 认 可 资 产 表 : 行 次 项 目 期 末 数 ( 认 可 价 值 万 元 ) 期 初 数 ( 认 可 价 值 万 元 ) 1 现 金 及 流 动 性 管 理 工 具 7,157.26 17,914.00 1.1 库 存 现 金 1.2 活 期 存 款 1,286.96 1,182.98 1.3 流 动 性 管 理 工 具 5,870.30 16,731.03 2 投 资 资 产 88,001.83 81,124.01 2.1 定 期 存 款 1,000.00 1,000.00 2.2 协 议 存 款 29,000.00 29,000.00 2.3 政 府 债 券 2.4 金 融 债 4,114.63 4,135.52 2.5 企 业 债 券 4,322.57 4,237.80 2.6 资 产 证 券 化 产 品 2.7 信 托 资 产 8,00 2.8 保 险 资 产 管 理 产 品 23,037.76 37,702.68 2.9 基 础 设 施 投 资 2.10 权 益 投 资 10,526.87 5,048.01 2.11 投 资 性 房 地 产 2.12 衍 生 金 融 资 产 2.13 其 他 投 资 资 产 8,00 3 在 子 公 司 合 营 企 业 和 联 营 企 业 中 的 权 益 4 再 保 险 资 产 612.86 491.86 4.1 应 收 分 保 准 备 金 445.17 368.06 4.2 应 收 分 保 账 款 163.37 123.79 4.3 存 出 分 保 保 证 金 4.4 其 他 再 保 险 资 产 - 11 -
5 应 收 及 预 付 款 项 2,569.96 1,894.82 5.1 应 收 保 费 6.22 0.00 5.2 应 收 利 息 2,001.52 1,726.15 5.3 应 收 股 利 5.4 预 付 赔 款 5.5 存 出 保 证 金 5.42 2.91 5.6 保 单 质 押 贷 款 5.7 其 他 应 收 和 暂 付 款 556.81 165.77 6 固 定 资 产 863.98 971.73 6.1 自 用 房 屋 6.2 机 器 设 备 679.11 2.86 6.3 交 通 运 输 设 备 100.15 198.45 6.4 在 建 工 程 6.5 办 公 家 具 84.72 770.42 6.6 其 他 固 定 资 产 7 土 地 使 用 权 8 独 立 账 户 资 产 9 其 他 认 可 资 产 932.74 547.28 9.1 递 延 所 得 税 资 产 9.2 应 急 资 产 9.3 其 他 认 可 资 产 932.74 547.28 10 认 可 资 产 合 计 100,134.30 102,943.71 11 会 计 总 资 产 合 计 100,937.02 103,870.07 认 可 负 债 表 行 次 项 目 认 可 价 值 期 末 数 ( 万 元 ) 认 可 价 值 期 初 数 ( 万 元 ) 1 准 备 金 负 债 1,956.01 1,250.34 1.1 未 到 期 责 任 准 备 金 1,674.70 1,083.93 1.1.1 其 中 : 财 产 保 险 业 务 的 未 到 期 责 任 准 备 金 1.1.2 人 寿 保 险 业 务 的 未 到 期 责 任 准 备 金 1.1.3 健 康 保 险 业 务 的 未 到 期 责 任 准 备 金 1,674.70 1,046.95 1.2 未 决 赔 款 责 任 准 备 金 281.31 166.41 1.2.1 其 中 : 已 发 生 未 报 案 未 决 赔 款 准 备 金 232.34 105.45 2 金 融 负 债 - 12 -
2.1 卖 出 回 购 证 券 2.2 应 付 返 售 证 券 2.3 保 户 储 金 及 投 资 款 2.4 衍 生 金 融 负 债 2.5 其 他 金 融 负 债 3 其 他 应 付 及 预 收 款 项 2,386.66 3,923.97 3.1 应 付 保 单 红 利 3.2 应 付 赔 付 款 0.02 4.40 3.3 预 收 保 费 80.61 46.69 3.4 应 付 分 保 账 款 606.63 533.73 3.5 应 付 手 续 费 及 佣 金 7.74 42.99 3.6 应 付 职 工 薪 酬 230.11 772.11 3.7 应 交 税 费 65.02 55.05 3.8 存 入 分 保 保 证 金 3.9 其 他 应 付 及 预 收 款 项 1,396.53 2,468.99 4 预 计 负 债 5 独 立 账 户 负 债 6 资 本 性 负 债 7 其 他 认 可 负 债 526.64 526.64 7.1 递 延 所 得 税 负 债 526.64 526.64 7.2 现 金 价 值 保 证 7.3 所 得 税 准 备 8 认 可 负 债 合 计 4,869.31 5,700.95 (2) 核 心 一 级 资 本 调 整 表 行 次 项 目 期 末 数 ( 万 元 ) 期 初 数 ( 万 元 ) 1 核 心 一 级 资 本 95,264.99 97,256.22 1.1 净 资 产 96,067.71 98,012.66 1.2 对 净 资 产 的 调 整 额 -802.72-756.44 1.2.1 子 公 司 权 益 法 调 整 1.2.2 寿 险 业 务 应 收 分 保 责 任 准 备 金 账 面 价 值 与 认 可 价 值 的 差 额 1.2.3 各 项 非 认 可 资 产 的 账 面 价 值 -802.72-756.44 1.2.4 1.2.5 以 公 允 价 值 计 量 的 投 资 性 房 地 产 的 公 允 价 值 增 值 自 用 房 地 产 中 曾 以 公 允 价 值 计 量 的 房 地 产 的 累 计 评 估 增 值 1.2.6 对 农 业 保 险 提 取 的 大 灾 风 险 准 备 金 - 13 -
1.2.7 财 务 报 表 下 寿 险 责 任 准 备 金 负 债 的 账 面 价 值 与 偿 付 能 力 报 告 下 对 应 的 保 险 合 同 负 债 认 可 价 值 和 所 得 税 准 备 认 可 价 值 之 和 的 差 额 1.2.8 现 金 价 值 保 证 1.2.9 符 合 核 心 一 级 资 本 标 准 的 负 债 类 资 本 工 具 且 按 规 定 可 计 入 核 心 一 级 资 本 的 金 额 1.2.10 保 监 会 规 定 的 额 其 他 调 整 项 目 2 核 心 二 级 资 本 2.1 其 中 : 优 先 股 2.2 其 他 核 心 二 级 资 本 2.3 超 限 额 应 扣 除 的 部 分 3 附 属 一 级 资 本 3.1 其 中 : 次 级 定 期 债 务 3.2 资 本 补 充 债 券 3.3 可 转 换 次 级 债 3.4 3.5 以 公 允 价 值 计 量 的 投 资 性 房 地 产 的 公 允 价 值 增 值 自 用 房 地 产 中 曾 以 公 允 价 值 计 量 的 房 地 产 的 累 计 评 估 增 值 3.6 其 他 附 属 一 级 资 本 3.7 超 限 额 应 扣 除 的 部 分 4 附 属 二 级 资 本 4.1 应 急 资 本 等 其 他 附 属 二 级 资 本 4.2 超 限 额 应 扣 除 的 部 分 5 实 际 资 本 合 计 95,264.99 97,256.22 四 最 低 资 本 本 季 度 末, 公 司 最 低 资 本 为 5,161.75 万 元, 其 中 : 保 险 风 险 最 低 资 本 176.47 万 元 市 场 风 险 最 低 资 本 2,168.91 万 元 信 用 风 险 最 低 资 本 4,108.49 万 元, 量 化 风 险 分 散 效 应 1,292.12 万 元 行 次 项 目 期 末 数 ( 万 元 ) 期 初 数 ( 万 元 ) 1 量 化 风 险 最 低 资 本 5,161.75 3,463.50 1.1 寿 险 业 务 保 险 风 险 最 低 资 本 合 计 - 14 -
1.1.1 寿 险 业 务 保 险 风 险 - 损 失 发 生 风 险 最 低 资 本 1.1.2 寿 险 业 务 保 险 风 险 - 退 保 风 险 最 低 资 本 1.1.3 寿 险 业 务 保 险 风 险 - 费 用 风 险 最 低 资 本 1.1.4 寿 险 业 务 保 险 风 险 - 风 险 分 散 效 应 1.2 非 寿 险 业 务 保 险 风 险 最 低 资 本 合 计 176.47 88.51 1.2.1 非 寿 险 业 务 保 险 风 险 - 保 费 及 准 备 金 风 险 最 低 资 本 160.89 77.22 1.2.2 非 寿 险 业 务 保 险 风 险 - 巨 灾 风 险 最 低 资 本 42.69 28.06 1.2.3 非 寿 险 业 务 保 险 风 险 - 风 险 分 散 效 应 27.11 16.77 1.3 市 场 风 险 - 最 低 资 本 合 计 2,168.91 1,787.47 1.3.1 市 场 风 险 - 利 率 风 险 最 低 资 本 296.49 313.55 1.3.2 市 场 风 险 - 权 益 价 格 风 险 最 低 资 本 2,190.45 1,804.20 1.3.3 市 场 风 险 - 房 地 产 价 格 风 险 最 低 资 本 1.3.4 市 场 风 险 - 境 外 固 定 收 益 类 资 产 价 格 风 险 最 低 资 本 1.3.5 市 场 风 险 - 境 外 权 益 类 资 产 价 格 风 险 最 低 资 本 1.3.6 市 场 风 险 - 汇 率 风 险 最 低 资 本 1.3.7 市 场 风 险 - 风 险 分 散 效 应 318.04 330.28 1.4 信 用 风 险 - 最 低 资 本 合 计 4,108.49 2,517.32 1.4.1 信 用 风 险 - 利 差 风 险 最 低 资 本 839.56 717.02 1.4.2 信 用 风 险 - 交 易 对 手 违 约 风 险 最 低 资 本 3,817.38 2,240.44 1.4.3 信 用 风 险 - 风 险 分 散 效 应 548.45 440.14 1.5 量 化 风 险 分 散 效 应 1,292.12 929.80 1.6 特 定 类 别 保 险 合 同 损 失 吸 收 效 应 1.6.1 损 失 吸 收 调 整 - 不 考 虑 上 限 1.6.2 损 失 吸 收 效 应 调 整 上 限 2 控 制 风 险 最 低 资 本 3 附 加 资 本 3.1 逆 周 期 附 加 资 本 3.2 D-SII 附 加 资 本 3.3 G-SII 附 加 资 本 3.4 其 他 附 加 资 本 4 最 低 资 本 5,161.75 3,463.50-15 -
五 风 险 综 合 评 级 目 前 无 风 险 综 合 评 级 结 果 六 风 险 管 理 状 况 (1) 公 司 类 型 我 公 司 属 于 Ⅱ 类 公 司, 于 2015 年 3 月 30 日 获 得 保 监 会 开 业 批 复, 最 近 会 计 年 度 保 费 收 入 1,354.59 万 元, 总 资 产 为 100,937.02 万 元, 目 前 已 成 立 青 岛 中 心 支 公 司 和 山 东 分 公 司 (2) 报 告 期 内 采 取 的 风 险 管 理 改 进 措 施 及 实 施 进 展 情 况 公 司 以 第 二 次 偿 付 能 力 风 险 管 理 能 力 自 评 估 为 依 据, 制 定 整 改 行 事 历, 各 部 门 根 据 评 估 项 目 进 行 积 极 整 改 截 止 2016 年 第 一 季 度 末 公 司 共 印 发 制 度 151 项, 以 满 足 公 司 风 险 管 理 制 度 健 全 性 相 关 要 求 针 对 2015 年 三 季 度 末 公 司 风 险 管 理 体 系 不 完 善 的 问 题, 公 司 全 面 检 视 2015 年 的 风 险 管 理 情 况, 并 完 成 2015 年 度 风 险 评 估 报 告, 阐 述 了 风 险 管 理 体 系 风 险 管 理 主 要 工 作 各 类 风 险 评 估 及 风 险 管 理 计 划 四 个 方 面, 对 保 险 风 险 市 场 风 险 信 用 风 险 操 作 风 险 战 略 风 险 声 誉 风 险 及 流 动 性 风 险 等 七 类 风 险 分 别 进 行 评 估, 并 提 出 应 对 措 施 制 定 完 成 风 险 管 理 体 系 报 告 明 确 了 公 司 风 险 管 理 总 体 目 标 风 险 管 理 政 策 及 原 则 风 险 管 理 体 系 的 发 展 方 向 及 路 径 风 险 管 理 组 织 架 构 风 险 管 理 基 本 流 程 风 险 管 理 偏 好 和 限 额 等 ; 形 成 由 治 理 层 管 理 层 和 执 行 层 构 成 的 纵 向 管 理 体 系 和 由 各 业 务 部 门 风 控 部 门 审 计 部 门 构 成 的 三 道 风 险 管 理 防 线 ; 清 晰 界 定 风 险 管 理 部 门 职 责, 优 化 工 作 流 程, 建 立 起 监 测 记 录 分 析 报 告 - 16 -
机 制 等 风 险 管 理 完 整 链 条, 风 险 管 理 体 系 报 告 已 经 过 公 司 经 营 管 理 层 审 计 与 风 险 管 理 委 员 会 和 董 事 会 层 层 审 议 并 根 据 公 司 风 险 管 理 总 体 目 标 及 风 险 偏 好, 已 梳 理 完 成 各 业 务 条 线 风 险 限 额 和 监 测 指 标, 目 前 已 经 完 成 风 险 预 警 工 作 方 案 初 稿 2016 年 1 季 度, 组 织 召 开 1 次 董 事 会 会 议 和 1 次 审 计 与 风 险 管 理 委 员 会 会 议, 会 议 研 究 审 定 了 关 系 公 司 治 理 各 条 线 重 大 制 度 规 范 等 基 础 性 事 项, 基 本 满 足 了 公 司 现 阶 段 发 展 需 求 针 对 上 述 整 改 工 作, 公 司 在 4 月 初 以 2016 年 第 一 季 度 末 为 节 点, 对 偿 付 能 力 风 险 管 理 能 力 开 展 评 估 工 作, 评 估 得 分 为 70.81 分 (3) 自 评 估 有 关 情 况 1. 操 作 风 险 操 作 风 险 指 由 于 不 完 善 的 内 部 操 作 流 程 人 员 系 统 或 外 部 事 件 而 导 致 直 接 或 间 接 损 失 的 风 险, 包 括 法 律 及 监 管 合 规 风 险 公 司 在 本 季 度 制 定 了 操 作 风 险 管 理 办 法 作 为 操 作 风 险 管 理 的 规 范 性 制 度, 按 照 业 务 条 线 对 操 作 风 险 进 行 划 分, 明 确 各 职 能 部 门 的 职 责 及 工 作 内 容 各 业 务 条 线 建 立 操 作 风 险 关 键 指 标 库, 对 该 业 务 条 线 中 易 发 生 操 作 风 险 的 事 项 进 行 明 确, 对 相 关 指 标 进 行 重 点 防 范 监 督 和 检 查 公 司 向 各 业 务 部 门 下 发 操 作 风 险 损 失 事 件 库 模 板, 各 业 务 条 线 如 发 生 重 大 操 作 风 险 应 将 相 关 事 件 计 入 损 失 事 件 库, 并 从 各 个 维 度 对 该 事 件 进 行 分 析, 防 止 再 次 发 生 的 可 能 性 针 对 承 保 理 赔 再 报 资 金 运 用 财 务 人 力 资 源 等 重 要 环 节 完 善 对 应 制 度 建 立 相 关 操 作 规 程, 向 部 门 人 员 传 达 标 准 流 程 作 业 的 工 作 理 念 目 前 操 作 风 险 控 制 在 可 接 受 范 围 内 2. 战 略 风 险 战 略 风 险 指 由 于 战 略 制 定 和 实 施 的 流 程 无 效 或 经 营 环 境 的 变 化, 而 导 致 战 略 与 市 场 环 境 和 公 司 能 力 不 匹 配 的 风 险 公 司 科 学 研 判 面 临 的 内 外 部 形 势, 认 真 修 订 了 三 年 - 17 -
发 展 规 划, 并 于 2015 年 12 月 经 董 事 会 一 届 四 次 会 议 审 议 通 过 为 确 保 发 展 规 划 落 地, 2016 年 初, 各 业 务 条 线 进 行 了 任 务 分 解, 形 成 发 展 子 战 略 和 经 营 计 划 等 作 为 支 撑, 并 提 交 董 事 会 审 议 在 2016 年 1 季 度 公 司 战 略 规 划 管 理 办 法 正 式 印 发 目 前 战 略 风 险 控 制 在 可 接 受 范 围 内 3. 声 誉 风 险 声 誉 风 险 指 由 于 经 营 管 理 或 外 部 事 件 等 原 因 导 致 利 益 相 关 方 对 保 险 公 司 负 面 评 价, 从 而 造 成 损 失 的 风 险 公 司 已 制 定 完 成 声 誉 风 险 管 理 办 法, 明 确 各 部 门 各 业 务 条 线 的 风 险 事 件 舆 情 监 控 责 任, 声 誉 风 险 事 件 报 送 路 径 责 任 及 时 效, 并 将 声 誉 事 件 的 处 置 情 况 纳 入 考 核 体 系, 对 处 置 声 誉 事 件 不 当 的 部 门 和 人 员 进 行 责 任 追 究 针 对 可 能 发 生 声 誉 风 险 后 的 公 关 工 作, 公 司 制 定 并 印 发 新 闻 媒 体 采 访 接 待 管 理 办 法, 确 保 通 过 新 闻 媒 介 在 最 大 程 度 上 降 低 由 于 声 誉 风 险 给 公 司 带 来 的 负 面 影 响 公 司 开 通 400-900-1234 热 线 电 话, 接 受 社 会 各 界 的 投 诉 建 议 及 时 回 应 解 决 客 户 合 理 诉 求, 后 援 中 心 印 发 关 于 建 立 投 诉 处 理 声 誉 风 险 防 范 机 制 的 通 知 对 由 于 投 诉 事 件 引 发 的 声 誉 风 险 进 行 防 控 为 规 范 突 发 事 件 应 急 预 案 制 定 和 管 理, 建 立 健 全 应 急 预 案 体 系, 增 强 各 类 应 急 预 案 的 实 效 性 科 学 性 和 可 操 作 性, 公 司 制 定 并 印 发 各 类 事 件 的 应 急 管 理 办 法 和 预 案, 以 确 保 公 司 在 发 生 重 大 声 誉 风 险 时 可 正 常 运 行, 及 时 履 行 经 济 补 偿 和 社 会 管 理 职 能 目 前 声 誉 风 险 控 制 在 可 接 受 范 围 内 4. 流 动 性 风 险 流 动 性 风 险 指 无 法 及 时 获 得 充 足 资 金 或 无 法 及 时 以 合 理 成 本 获 得 充 足 资 金, 以 支 付 到 债 务 或 履 行 其 他 支 付 义 务 的 风 险 公 司 主 要 采 取 职 能 部 门 量 化 监 测 和 自 我 评 估 的 方 式, 防 范 与 控 制 流 动 性 风 险 为 同 时 保 证 资 金 充 足 性 和 收 益 性, 公 司 财 务 部 通 过 设 - 18 -
定 账 户 余 额 预 警 等 措 施, 加 强 账 户 余 额 监 控, 做 好 资 金 头 寸 管 理 对 涉 及 到 的 重 大 投 资 均 需 按 照 公 司 章 程 由 董 事 会 或 股 东 大 会 进 行 审 批 并 且 对 于 公 司 大 额 采 购 重 大 投 资 在 相 关 申 请 文 件 中 分 析 该 事 项 对 偿 二 代 偿 付 能 力 的 影 响 目 前 流 动 性 风 险 控 制 在 可 接 受 范 围 内 七 流 动 性 风 险 流 动 性 风 险 监 管 指 标 : 指 标 名 称 本 季 度 数 上 季 度 数 净 现 金 流 ( 万 元 ) 1,344.34 1,182.98 综 合 流 动 比 率 (3 个 月 内 ) (%) 270 303.53 综 合 流 动 比 率 (1 年 以 内 ) (%) 283 176.15 综 合 流 动 比 率 (1 年 以 上 ) (%) 流 动 性 覆 盖 率 (%) 10938.25 11003.45 投 资 连 结 产 品 独 立 账 户 的 流 动 性 覆 盖 率 流 动 性 风 险 是 指 无 法 及 时 获 得 充 足 资 金 或 无 法 及 时 以 合 理 成 本 获 得 充 足 资 金, 以 支 付 到 期 债 务 或 履 行 其 他 支 付 义 务 的 风 险 公 司 主 要 采 取 职 能 部 门 量 化 监 测 和 自 我 评 估 的 方 式, 防 范 与 控 制 流 动 性 风 险 目 前 公 司 流 动 性 状 况 良 好 八 监 管 机 构 对 公 司 采 取 的 监 管 措 施 无 - 19 -