珠海农商银行金盈 丰盈系列第 334 期理财产品说明书 一 本产品说明书是编号为 07041120180403004 的 珠海农商银行金盈 丰盈系列第 334 期理财产品协议书 不可分割之组成部分 二 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 三 本理财计划为非保本浮动收益型理财计划 四 本理财产品有投资风险, 不保证理财本金及收益, 客户应充分认识投资风险, 谨慎投资 五 珠海农商银行郑重提示 : 在购买理财产品前, 客户应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险, 详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向 风险类型及预期收益等基本情况, 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品 如有影响风险承受能力的因素发生变化, 请及时完成风险承受能力评估 六 在购买理财产品后, 客户应随时关注该理财产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 一 产品概述 产品名称 珠海农商银行金盈 丰盈系列第 334 期理财产品 产品登记编码 C1210118000060 请写在 产品协议书 上 交易确认栏 左上方 产品类型 非保本浮动收益型理财产品 合适客户 经珠海农商银行风险评估, 评定为稳健型 平衡型 进取型和投机型客户 ( 包括有投资经验客户和无投资经验客户 ) 期限 72 天 预期最高收益率 ( 年 ) 5.10% 理财托管银行 工商银行广东省分行营业部 托管费率 0.02% 代销手续费率 0.18% 信托费率 不超过 0.1% - 第 1 页, 共 10 页 -
产品预期收益率测算 按照当期市场利率水平测算, 客户可获得最高收益率约为 5.10% 年 测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎 同业存款 信用类债券等银行间市场金融工具占比 20 80% 产品资产结构现金 国债及其他资产组合占比 20-80% 各投资比例均可在 [-10%,10%] 区间范围内浮动计划发行量 2000 万元 ( 发行量低于 100 万元的, 发行人有权取消产品发行 ) 投资及收益品种人民币销售日期 2018 年 3 月 27 日 -2018 年 4 月 2 日起息日 2018 年 4 月 3 日到期日 2018 年 6 月 14 日资金到帐日预期收益支付日 到期日或提前终止后 5 个工作日内本理财产品资金投资于我国银行间市场信用级别较高 流动性较好的金融工具 : 包括但不仅限于国债 金融债 央行票据 债券回购 理财资金投向债券远期以及高信用级别的企业债 公司债 短期融资券 中期票据 银行承兑汇票 资产支持证券 次级债 信托计划 资产收益权 资产管理计划以及其他资产等 个人客户 5 万元人民币, 以 1 万元人民币的整数倍递增 ; 机构客户 50 认购起点金额万元人民币, 以 10 万元人民币的整数倍递增 申购 / 赎回本理财产品存续期内不为客户提供申购和赎回 客户无权提前终止该产品 当国家有关法律 法规 政策等发生重大变化, 严重影响本理财计划的收益时, 珠海农商银行有权提前终提前终止权止该理财计划, 且在提前终止日前 5 个工作日发布相关信息公告 但若珠海农商银行根据市场情况调整投资范围 投资品种或投资比例, 客户不予以接受的, 客户可按照相关公告 通知提前赎回 理财收益计算基础实际理财天数 /365 理财收益计算公式预期收益 = 理财本金 当期实际年化收益率 实际理财天数 /365 销售日到起息日期间为认购清算期, 到期日 ( 或理财产品实际终止清算期日 ) 到理财资金返还到账日为还本清算期 认购清算期内客户理财资金按银行活期利率计息, 还本清算期内客户资金不计付利息 在理财产品认购期内, 客户可通过珠海农商银行理财销售网点 网购买方式上银行 手机银行进行认购 节假日中国法定公众假日本理财产品不提供对账单服务, 收益详情请浏览珠海农商银行网站对账单服务 (www.zhnsb.com.cn) 税款理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳 - 第 2 页, 共 10 页 -
二 投资对象 1 本理财产品资金主要投资于 :(1) 同业 债券回购等货币市场工 具, 银行存款及其他银行间资金融通工具 ;(2) 投资国内银行间债券市场 发行的 AA 及以上信用级别债券, 包括但不限于国债 金融债 企业债 央 行票据 公司债 短期融资券 中期票据 ;(3) 符合监管机构要求的信托 计划 资产收益权及资产组合 ;(4) 符合监管要求的资产管理计划 低风 险 流动性强的固定收益产品等工具 2 各投资资产种类的投资比例区间如下 : ( 各投资比例均可在 [-10%,10%] 区间范围内浮动 ) 投资种类投资比例 同业存款等货币市场工具 20 80% 现金 国债及其他资产组合 20 80% 珠海农商银行有权根据市场实际情况, 在不对客户实质性权益产生重大 影响且按约公告的前提下, 对本理财产品的投资种类和投资比例进行调整 客户若对此有异议, 可在公告后五个工作日内到网点办理提前赎回该理财 产品的相关手续 未在约定时间内提出赎回申请的视同无异议, 继续持有 本理财计划 三 理财产品费用 收益分析与计算 1 理财资金所承担的相关费用及收益 理财托管费 : 理财托管费用由工商银行广东省分行营业部收取, 托管费 率 0.02%, 资产投资收益须优先扣除托管费用后, 再分配本金和收益 信托费 : 若珠海农商银行投资信托产品, 信托公司在运作 管理产品时 要收取相关信托费用, 一般不超过 0.1% 中间业务收入 : 当期理财产品实际投资收益在除去托管费用 信托费用 后高于客户预期最高收益的部分纳入本行的中间业务收入 2 客户预期最高年化收益率 : 理财投资回报客户最高收益上限 3 实际收益计算公式 : - 第 3 页, 共 10 页 -
理财收益额 = 理财金额 当期实际年化收益率 ( 以预期最高年化收益率为限 ) 实际理财天数 /365 4 理财收益率测算方法本产品投资于市场信用等级较高的债券, 货币市场工具, 符合监管机构要求的信托计划 资产收益权及资产组合, 其它低风险 流动性强的固定收益产品等工具, 符合上述投向的资产管理计划 根据所投资产和项目的收益, 扣除产品的成本, 本期理财产品预期最高年化收益率为 5.10% 5 情景分析( 示例中的数据为假设值, 仅供客户参考, 不代表客户实际可获得的理财收益, 假设理财托管费率为 0.02%, 信托费率均为 0.1%, 客户预期最高年化收益率为 4.5% ) 情景 1. 若本理财计划成立, 假定理财本金为人民币 30,000,000 元, 实际理财天数为 40 天, 产品结束时, 当期理财计划投资总收益为 4.62%, 扣除托管费 信托费后等于客户预期最高年化收益率, 则投资者持有到期理财收益为 : 30,000,000 4.5% 40/365 =147,945.21 元 情景 2. 若本理财计划成立, 假定理财本金为人民币 30,000,000 元, 实际理财天数为 40 天, 产品结束时, 当期理财计划投资总收益为 5.02%, 则投资者持有到期理财收益为 :30,000,000 4.5% 40/365=147,945.21 元, 扣除托管费, 信托费, 超过预期最高年化收益率的部分作为本行的中间业务收入, 即 30,000,000 0.4% 40/365=13,150.68 元情景 3. 若本理财计划成立, 假定理财本金为人民币 30,000,000 元, 实际理财天数为 40 天, 产品结束时, 当期理财计划投资总收益为 4.12% 时, 则扣除托管费 信托费用后理财产品的实际收益率为 4.0%, 投资者持有到期理财收益为 :30,000,000 4.0% 40/365=131,506.85 元 情景 4. 若本理财计划成立, 假定理财本金为人民币 30,000,000 元, 实际理财天数为 40 天, 该期理财产品原计划投资方向为高信用等级债券, - 第 4 页, 共 10 页 -
债券回购, 银行存款, 在投资过程中本行根据市场情况调整投资范围和投资比例, 部分理财资金投资于信托计划, 客户认为风险较高, 不予以接受, 按照相关公告, 通知提前赎回该期理财资金, 当时即期的理财产品扣除托管费后的收益为 3.7%, 客户实际的投资天数为 10 天, 理财收益为 : 30,000,000 3.7% 10/365 =30,410.96 元 最不利的投资情形 : 投资者无法收回投资本金及收益 测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎 - 第 5 页, 共 10 页 -
风险揭示部分 特别提示 : 投资者在本 珠海农商银行金盈 丰盈系列第 334 期理财产品说明书 上签章, 即表示已经认真阅读本说明书的全部条款与内容, 充分了解履行上述文件的责任, 具有识别及承担相关风险的能力, 充分了解本理财计划的风险并愿意承担相关风险, 本人 ( 单位 ) 拟进行的理财交易完全符合本人 ( 单位 ) 从事该交易的目的与投资目标 本理财产品为非保本浮动收益型理财产品, 本理财产品不保证本金和收益, 客户可能会因市场变动而蒙受损失, 需要充分认识投资风险, 谨慎投资 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 请您注意投资风险, 仔细阅读理财产品销售文件, 了解理财产品具体情况 ( 一 ) 理财计划风险评级 R2 R1 R2 R3 R4 R5 R1: 保本类 R2: 稳健类 R3: 平衡类 R4: 进取类 R5: 激进类 适合购买客户类型 : 稳健型 平衡型 进取型 投机型客户 投资者类型 :, 评估有效期为年月日至年月日 发行人声明 : 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请及时完成风 险承受能力评估 - 第 6 页, 共 10 页 -
( 二 ) 投资者可能面临的风险 1. 政策风险本期理财计划是针对当前相关法律 法规和规定设计而成, 如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化, 可能影响本期理财计划的发行 投资和兑付等工作正常进行, 上述情况, 可能会导致投资者收益减少 2. 信用风险本期理财产品所筹集的资金投资于银行间债券市场发行的债券 银行承兑汇票 存放同业以及符合监管机构要求的信托计划 资产收益权及资产组合, 资产管理计划 低风险 流动性强的固定收益产品等工具 投资者面临投资范围内债券发行人 存放机构 票据承兑行等的信用违约风险, 以及因信用产品发行主体自身原因导致信用品种不能如期兑付本金及收益而导致损失的风险 3. 市场风险本产品为非保本类理财计划, 由于金融市场内在波动性, 投资者投资本产品将面临一定的市场风险 产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动, 则投资者面临本产品的预期收益率及实际收益率均不会随市场利率变化而变化的风险 4. 流动性风险本产品采用到期一次兑付的期限结构设计, 理财投资者无提前终止权, 在产品存续期内如果投资者产生流动性需求, 可能面临理财计划不能随时变现 持有期与资金需求日不匹配的流动性风险 5. 提前终止风险在投资期内, 如发生发行人认为需要提前终止本期理财产品的情况, 发行人有权提前终止本期理财产品 客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险 6. 管理风险合作的金融机构受市场经验 管理水平和技能等综合因素的限制, 可能会影响本期理财计划的后续管理, 从而投资者可能面临投资收益减少的风 - 第 7 页, 共 10 页 -
险 7. 兑付延期风险如因本期理财计划项下对应的财产变现不及时等原因造成本期理财计划不能按时支付理财资金, 则投资者面临产品期限延期 调整等风险 8. 不可抗力及意外事件风险自然灾害 战争等不能预见 不能避免 不能克服的不可抗力事件或系统故障 通讯故障 投资市场停止交易等意外事件的出现, 可能对理财计划的产品成立 投资运作 资金返还 信息披露 公告通知造成影响, 甚至可能导致理财计划收益降低 对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失, 投资者须自行承担, 发行人对此不承担任何责任 投资者声明 : 本人 ( 单位 ) 已认真阅读并充分理解 珠海农商银行金盈 丰盈系列第 334 期理财产品说明书 及 珠海农商银行金盈 丰盈系列第 334 期理财产品协议书 的全部条款与内容, 充分了解履行上述文件的责任, 具有识别及承担相关风险的能力, 充分了解本理财计划的风险并愿意承担相关风险, 本人 ( 单位 ) 拟进行的理财交易完全符合本人 ( 单位 ) 从事该交易的目的与投资目标 客户确认栏 投资者确认 : 本人 ( 单位 ) 已经阅读风险揭示, 愿意承担投资风险 投资者签字 : 日期 : 年月日 ( 投资者手写抄录上述黑体字并签字确认 ) - 第 8 页, 共 10 页 -
客户权益须知尊敬的客户 : 为了保护您的合法权益, 请在投资理财产品前认真阅读以下内容 : 一 理财产品办理流程 1. 客户充分了解理财产品的基本情况, 根据自身的理财需求及风险承受能力, 确定是否购买理财产品 2. 在首次购买理财产品前, 理财经理应对客户进行风险承受能力评估 根据评估结果, 确定客户是否适合购买相应的理财产品 3. 客户确定购买理财产品, 双方签订产品说明书, 产品协议书等相关协议 4. 客户资金在购买理财产品期间, 由银行根据协议规定进行投资 理财产品到期, 客户根据协议规定获得相应的收益 二 客户风险承受能力评估流程 评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容 ; 1. 客户首次购买理财产品前须在本行网点进行风险承受能力评估 个人客户填写 个人理财客户风险评估问卷, 公司客户与机构客户填写 对公理财客户风险评估问卷 2. 本行将定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户, 再次购买理财产品时, 应当在网点或其网上银行完成风险承受能力评估, 评估结果应当由客户签名确认 ; 未进行评估, 本行不得再次向其销售理财产品 3. 本行将根据客户年龄 财务状况 投资经验 投资目的 收益预期 风险偏好 流动性要求 风险认识以及风险损失承受程度等内容, 将客户分为以下五个风险承受能力等级 : 保守型 稳健型 平衡型 进取型 投机型 - 第 9 页, 共 10 页 -
三 信息披露 1. 珠海农商银行将在本产品到期日后 5 个工作日内, 在珠海农商银行网站 ( 网址 :www.zhnsb.com.cn) 或相关营业网点发布相关信息公告 2. 如理财产品提前终止, 珠海农商银行将于实际终止日的前 5 个工作日, 在珠海农商银行网站 ( 网址 : www.zhnsb.com.cn) 或相关营业网点发布相关信息公告 3. 珠海农商银行将按照法律法规及监管规范的要求在珠海农商银行网站 ( 网址 : www.zhnsb.com.cn) 或相关营业网点及时进行信息披露 4. 通过 24 小时服务热线 96138 受理投资者对理财计划的投诉及建议 四 投资者投资经验评估 1. 您是否投资过银行发行的人民币理财产品? 是 否 2. 您是否对珠海农商银行金盈 丰盈系列第 334 期理财产品风险收益 特性有全面了解? 是 否 投资者签字 : 网点签章 : 理财经理签章 : 年月日年月日 - 第 10 页, 共 10 页 -