重要事項 滙豐強積金智選計劃及自選計劃為強制性公積金計劃 在作出投資選擇前, 你必須衡量個人可承受風險的程度及你的財政狀況 在選擇基金時, 如你就某一項基金是否適合你 ( 包括是否符合你的投資目標 ) 而有任何疑問, 請徵詢財務及 或專業人士的意見, 並因應你的個人狀況而選擇最適合你的基金 在投資

重要事項 滙豐強積金智選計劃及自選計劃為強制性公積金計劃 在作出投資選擇前, 你必須衡量個人可承受風險的程度及你的財政狀況 在選擇基金時, 如你就某一項基金是否適合你 ( 包括是否符合你的投資目標 ) 而有任何疑問, 請徵詢財務及 或專業人士的意見, 並因應你的個人狀況而選擇最適合你的基金 在投資 預設投資策略 前, 你必須衡量個人可承受風險的程度及財政狀況 請注意預設投資策略基金 ( 核心累積基金與 65 歲後基金 ) 未必適合你, 而預設投資策略基金的風險級數與你的風險取向或出現風險錯配的情況 ( 組合的風險或高於你的風險取向 ) 在作出投資決定時, 如你就 預設投資策略 是否適合你而有任何疑問, 請徵詢財務及 或專業人士的意見, 並因應你的個人狀況而選擇最適合的投資選擇 你應注意 預設投資策略 的實施或對你的強積金投資及權益有影響 如你有任何疑問關於實施 預設投資策略 對你的影響, 我們建議你可向信託人查詢 滙豐強積金智選計劃內之保證基金只投資於由滙豐人壽保險 ( 國際 ) 有限公司提供以保單形式成立的核准匯集投資基金, 而有關保證亦由滙豐人壽保險 ( 國際 ) 有限公司提供 因此, 你於保證基金的投資 ( 如有 ) 將受滙豐人壽保險 ( 國際 ) 有限公司的信用風險所影響 有關信用風險的詳情, 請參閱滙豐強積金智選計劃 主要推銷刊物 的第二部分 基金結構內 保證基金 下的 忠告 保證基金所提供的保證只適用於指定的條件 有關保證特點 ( 包括分期支付權益情形下的保證特點 ) 及保證條件的詳情, 請參閱滙豐強積金智選計劃 主要推銷刊物 的第二部分 基金結構內 保證基金 下的 保證特點 在成員年滿 65 歲之日或者於其年滿 60 歲之日或之後提早退休時所應支付的強積金的權益和自願性供款的權益, 可由成員選擇 ( 採用信託人在不被 強積金條例 或一般規例禁止的範圍內訂定的形式, 並且按照信託人在不被 強積金條例 或一般規例禁止的範圍內訂定的條款和條件 ) 整筆支付或分期支付 詳情請參閱有關 主要推銷刊物 的第一部分 產品資料內 權益支付 下的 支付強積金的權益及自願性供款的權益 你應該參閱有關 主要推銷刊物, 而不應只根據這文件作出投資 投資涉及風險 往績不能作為未來表現的指標 金融工具 ( 尤其是股票及股份 ) 之價值及任何來自此類金融工具之收入均可跌可升 有關詳情, 包括產品特點及所涉及的風險, 請參閱有關 主要推銷刊物 L-MPF030 v14/1118 (1118) H 由香港上海滙豐銀行有限公司刊發 Issued by The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited

目錄 理想退休生活由你掌握 2 滙豐強積金你的明智選擇 3 非凡實力共創未來 4 不同計劃切合你所需 5 預設投資策略 8 服務全面應有盡有 9 基金管理費 個人賬戶 10 滙豐強積金靈活供款 12 想擁有更充裕的退休資金? 現在就著手計劃吧! 16 2018 年 11 月 1

理想退休生活由你掌握 你未來的退休生活全由你今天策劃 在籌備你的退休儲蓄過程中, 強積金服務商擔當着重要角色, 因此你需要檢討強積金服務商 計劃及投資組合方面的選擇, 以發揮增值潛力, 你更需要揀選一家可靠的強積金夥伴, 助你累積退休資金 強積金 僱員自選安排 給你更多自主權處理你的強積金累算權益 要有效管理你的強積金並踏出明智抉擇的第一步, 你需要一家值得信賴的長遠夥伴 滙豐集團以全面的產品及服務著稱, 照顧你所想所需, 並集合專業及廣泛的經驗, 承諾給你周全的退休計劃 2

滙豐強積金你的明智選擇 要全權掌握你的強積金, 你可以個人名義開立一個獨立的個人賬戶, 用來保存 你的強積金結餘 1 2 作為僱員, 你可以每公曆年一次選擇將現時受僱工作下僱員強制性供款所得的累算權益由僱主的強積金計劃轉移至滙豐強積金個人賬戶 此外, 你可隨時把供款賬戶內以往受僱工作的強制性供款所得的累算權益轉移至滙豐強積金計劃的個人賬戶或供款賬戶 而你從以往工作的強制性供款所得的須保存累算權益則可於轉工時或任何時間 轉移至滙豐強積金個人賬戶 如你持有的屬個人賬戶, 你便可於任何時間從現時的個人賬戶轉移你的強制性 供款及自願性供款 ( 如有 ) 所得的累算權益至滙豐強積金個人賬戶 綜合你所有的強積金累算權益於你信任的強積金服務商, 除可令你更簡單方便地 管理你的賬戶外, 更重要是可以不時查閱你的強積金基金結餘, 有助達成你的 退休及投資目標 1 每年的 1 月 1 日至 12 月 31 日期間 2 如原計劃的管限規則訂明可多次轉移權益, 則不在此限 3

非凡實力共創未來 你的強積金供款累積多年, 因此你需要一家可以信賴的夥伴, 無論順境或逆境 都能與你共同渡過, 這就是滙豐 滙豐是滙豐集團的創立成員, 並透過全球業務服務遍佈全球的客戶 滙豐提供兩個強積金計劃及服務逾一百萬名強積金客戶 以計劃的資產值而言, 我們亦是全港強積金市場佔有率最大 * 的強積金服務商之一 憑籍環球實力及逾 40 年管理退休金的經驗, 使滙豐在同業中脫穎而出 滙豐對香港社會長遠而堅決的承諾, 有目共睹 我們作為全球最大的銀行及金 融服務機構之一, 與你並肩同行, 伴你走人生每一步 * 資料來源 : 根據 Mercer (Hong Kong) Limited 至 2018 年 6 月 30 日的 Mercer MPF Market Shares Report 報告 4

不同計劃切合你所需 滙豐提供兩個強積金計劃, 以切合你個別的退休計劃需要 : 1. 滙豐強積金智選計劃滙豐強積金智選計劃提供多元化的成分基金選擇, 涵蓋審慎至進取的投資, 特別設有投資於特定市場的股票基金及緊貼指數集體投資計劃 (ITCIS) 的成分基金 成分基金名稱 4 強積金保守基金 5, 7 保證基金 3 典型資產分配 股票 債券 現金 貨幣市場基金 基金類型描述 - 100% 貨幣市場基金 香港 保證基金 0-50% 20-100% 0-80% 保證基金 根據保證條件 6, 成員於提取權益時, 將獲支付保證結存或實際結存 ( 於保證基金內持有的單位價值 ) 的金額, 以較高者為準 債券基金 環球債券基金 - 70-100% 0-30% 債券基金 環球市場 混合資產基金 平穩基金 15-45% 55-85% 混合資產基金 ( 環球 ) 最大股票投資約 45% 均衡基金 55-85% 15-45% 混合資產基金 ( 環球 ) 最大股票投資約 85% 增長基金 70-100% 0-30% 混合資產基金 ( 環球 ) 最大股票投資約 100% 核心累積基金 55-65% 35-45% 混合資產基金 ( 環球 ) 最大股票投資約 65% 65 歲後基金 15-25% 75-85% 混合資產基金 ( 環球 ) 最大股票投資約 25% 股票基金 北美股票基金 70-100% 0-30% 股票基金 北美 歐洲股票基金 70-100% 0-30% 股票基金 英國和其他歐洲大陸國家 亞太股票基金 70-100% 0-30% 股票基金 亞太區, 日本除外 8 恒指基金 100% - 股票基金 香港 中港股票基金 70-100% 0-30% 股票基金 香港和中國 中國股票基金 70-100% 0-30% 股票基金 中國 5

2. 滙豐強積金自選計劃 滙豐強積金自選計劃提供多元化的成分基金, 涵蓋審慎至進取的投資, 特別設有 投資於特定市場的股票基金及更多 ITCIS 的成分基金 成分基金名稱 典型資產分配 3 股票債券現金 貨幣市場基金 基金類型描述 強積金保守基金 4-100% 貨幣市場基金 香港 債券基金 環球債券基金 - 70-100% 0-30% 債券基金 環球市場 混合資產基金 自選均衡基金 55-85% 15-45% 核心累積基金 55-65% 35-45% 65 歲後基金 15-25% 75-85% 股票基金 混合資產基金 ( 環球 ) 最大股票投資約 85% 混合資產基金 ( 環球 ) 最大股票投資約 65% 混合資產基金 ( 環球 ) 最大股票投資約 25% 環球股票基金 70-100% 0-30% 股票基金 環球市場 自選美國股票基金 70-100% 0-30% 股票基金 美國 自選歐洲股票基金 70-100% 0-30% 股票基金 歐洲國家 自選亞太股票基金 70-100% 0-30% 股票基金 亞太區, 日本除外 恒指基金 8 100% - 股票基金 香港 恒生中國企業指數基金 9 100% - 股票基金 中國 3 典型資產分配只作參考之用, 長期的基金投資分布將隨市場狀況而變更 4 強積金保守基金的收費及費用可 (i) 從基金資產中扣除或 (ii) 從成員賬戶中扣除基金單位 滙豐強積金計劃的強積金保守基金採用方法 (i), 因此所匯報的單位價格 資產淨值及基金表現已反映收費及費用在內 5 滙豐強積金智選計劃內之保證基金只投資於由滙豐人壽保險 ( 國際 ) 有限公司提供以保單形式成立的核准匯集投資基金, 而有關保證亦由滙豐人壽保險 ( 國際 ) 有限公司提供 因此, 你於保證基金的投資 ( 如有 ) 將受滙豐人壽保險 ( 國際 ) 有限公司的信用風險所影響 保證基金所提供的保證只適用於指定的條件 有關保證特點 ( 包括分期支付權益情形下的保證特點 ) 及保證條件的詳情, 請參閱滙豐強積金智選計劃 主要推銷刊物 的第二部分 基金結構內 保證基金 下的 保證特點 6

6 保證條件 : 在下列情況下, 可提取強制性及 或自願性供款結存 - 終止受僱 10 - 到達退休年齡或正常退休日期 - 到達提早退休日期 - 完全喪失行為能力 - 罹患末期疾病 - 身故 - 永久離開香港特別行政區 - 根據強制性公積金計劃 ( 一般 ) 規例 ( 一般規例 ) 第 162(1)(c) 條提取小額結存 在終止受僱時, 將結存轉移至接收結存的計劃 10 7 成員的保證基金賬戶結存將於其年滿 65 歲該年的 12 月 31 日具體化 ( 已具體化款額 ) 已具 體化款額將等同於成員在該年的 12 月 31 日以到達退休年齡或正常退休日為由, 從保證基金中提 取權益的情況下, 按照 主要推銷刊物 的規定計算其可獲得的實際結存和保證結存中的較高者 ( 12 月 31 日款額 ) 但是, 如果 12 月 31 日款額低於按照 主要推銷刊物 的規定計算的成員 於 65 歲生日時的權益金額 ( 65 歲生日款額 ), 則 65 歲生日款額將被視為已具體化款額 如果成 員在其 65 歲生日與同年 12 月 31 日之間轉出或提取其在保證基金中的部分投資, 則已具體化款額將為 12 月 31 日款額和按以下列方式按比例計算的 65 歲生日款額中的較高者 : (X/Y) 乘以 Z 其中 : X: 於相關年度 12 月 31 日時的保證單位數量 Y: 於成員 65 歲生日時的保證單位數量 Z: 於成員 65 歲生日時保證結存和實際結存中的較高者 自下個年度的 1 月 1 日起, 已具體化款額將變成實際結存 屆時, 不會再有任何 保證 適用於已 具體化款額以及其後投資於保證基金的任何新的供款或轉移資產 ( 相關款額 ) 不過, 儘管包 括保證費在內的所有費用和收費將繼續適用於相關款額, 適用於相關款額的保證費將隨每月完結後 退還給成員 ( 以該月的每日資產淨值計算 ) 有關詳情, 請參閱滙豐強積金智選計劃 主要推銷刊 物 的第二部分 基金結構內 保證基金 下的 保證特點 8 恒指基金直接或間接持有的核准緊貼指數集體投資計劃, 可根據有關法例, 投資於恒生指數或其成 分股 9 恒生中國企業指數基金直接或間接持有的核准緊貼指數集體投資計劃, 可根據有關法例及規例, 投 資於恒生中國企業指數或其成分股 10 此項條件並不適用於投資於保證基金的個人賬戶 ( 定義見一般規例 ) 的結存 然而, 其他保證條件 仍適用於該個人賬戶持有的累算權益 7

預設投資策略 預設投資策略 是一項預先制訂的投資安排, 主要為沒有興趣或不打算作出投資選擇的計劃成員而設計, 而對於認為適合自身情況的成員來說, 預設投資策略 本身亦可作為一項投資選擇 計劃成員如沒有作出投資選擇, 其未來供款及轉移自另一註冊計劃的累算權益將會按照 預設投資策略 來作出投資 預設投資策略 透過於不同年齡按照預定配置百分比投資於兩項成分基金( 即核心累積基金與 65 歲後基金 ), 旨在平衡長期風險與回報 預設投資策略 將會隨著成員年齡增長而自動減少投資於較高風險資產, 並相應增加投資於較低風險資產, 藉此管理投資風險 有關 預設投資策略 的詳情, 請參閱有關 主要推銷刊物 8

服務全面應有盡有 開立滙豐強積金個人賬戶, 你可時刻透過全面的服務渠道, 輕鬆管理你的強積金賬戶 : 滙豐 網上理財 服務 互動熱線 ( 滙豐強積金成員熱線 ) 滙豐及恒生銀行的自動櫃員機 滙豐指定的分行 此外, 你更可享有滙豐理財服務的好處 : 於滙豐分行專享個人退休計劃分析及策劃 以單一用戶名稱登入滙豐 網上理財 服務, 隨時管理個人財富及強積金賬戶, 簡易快捷 如你是滙豐卓越理財 滙豐運籌理財或明智理財 ( 即個人綜合理財 ) 客戶, 你亦可透過綜合月結單查閱你的強積金賬戶結餘 滙豐強積金賬戶結餘, 包括以往工作的累算權益結餘均獲計算於 全面理財總值 內 符合相關的 全面理財總值 要求, 令你更輕易晉身成為滙豐卓越理財或運籌理財客戶的尊貴行列, 於理財服務上獲得更大優勢 9

基金管理費 個人賬戶 下表只概述滙豐強積金計劃下各成分基金的基金管理費 ( 按每年資產淨值的百分比計算 ) 並僅供參考 有關成分基金的基金管理費及其他適用的費用 收費及開 12 支詳情, 請參閱有關 主要推銷刊物 滙豐強積金智選計劃 成分基金名稱 基金管理費 11, 13 ( 按每年資產淨值的百分比計算 ) 供款賬戶 個人賬戶 4 強積金保守基金 0.75% 5, 7, 14 保證基金 1.275% 環球債券基金 0.79% 平穩基金 1.25% 均衡基金 1.35% 增長基金 1.45% 核心累積基金 0.75% 65 歲後基金 0.75% 北美股票基金 1.35% 歐洲股票基金 1.35% 亞太股票基金 1.45% 恒指基金 最高 0.755% 中港股票基金 1.45% 中國股票基金 1.45% 10

滙豐強積金自選計劃 成分基金名稱 基金管理費 11, 13 ( 按每年資產淨值的百分比計算 ) 供款賬戶 個人賬戶 4 強積金保守基金 0.75% 環球債券基金 0.79% 自選均衡基金 0.79% 核心累積基金 0.75% 65 歲後基金 0.75% 環球股票基金 0.79% 自選美國股票基金 0.79% 自選歐洲股票基金 0.79% 自選亞太股票基金 0.79% 恒指基金 最高 0.755% 恒生中國企業指數基金 最高 0.79% 11 管理費優惠將按月存入 管理費折扣將每月以額外基金單位形式作為 特別派送單位 向成員賬戶退還, 並存入到僱主的賬目 ( 如適用 ) 和成員的賬目 ( 如適用 ) 特別派送單位 為賬戶結餘的一部分, 將會被收取適用於滙豐強積金智選計劃及自選計劃的有關費用和收費 如果成員在該月派送基金單位之前終止其賬戶或者將所有資產轉出, 則該月將不會獲得任何 特別派送單位 的退還 信託人可向某些參與僱主及 或成員提供其他退還 獎勵安排 12 其他適用的費用 收費及開支包括但不限於計劃參加費 年費 供款費 賣出差價 買入差價 權益提取費及其他收費及開支 有關詳情, 請參閱有關 主要推銷刊物 13 基金管理費 指計劃信託人 託管人 行政管理人 投資經理及 人就所提供的基金管理服務所收取的費用 投資經理所收取的基金管理費, 包括按基金表現所收取的費用 ( 如收取 ) 金額一般按基金淨資產值的某一百分比計算 就著核心累積基金及 65 歲後基金, 基金管理費只可向以上提及的各方 ( 託管人除外 ) 及各方任何獲 權 表支付, 及只可 ( 除強制性公積金計劃條例中列明的某些情況 ) 收取基金資產淨值年率的某一百分比 基金管理費受法例每日收費率上限所限, 即基金各自的資產淨值年率 0.75%, 這收費包括基金及其相關核准匯集投資基金以及緊貼指數集體投資計劃 所有成分基金的基金管理費會從基金資產中扣除 14 該百分比不包括每年資產淨值的 0.75% 保證費 11

滙豐強積金靈活供款 未雨綢繆就在今天退休生活由你掌握, 要享受舒適的退休生活, 取決於你現在所作出的準備 愈早準備, 效果就愈理想 但單靠強積金強制性供款, 未必足夠應付退休後的生活開支, 除非你現在就開始作出額外供款 因此, 滙豐強積金靈活供款的增值服務, 為你提供一項彈性安排, 助你按自己的 步伐為未來退休生活作好準備 現在開始, 透過滙豐強積金靈活供款這個簡單方便的途徑, 好好培養儲蓄習慣, 為未來退休生活作準備 靈活管理 你可透過直接付款方式, 每月定期作出低至港幣 300 元的供款, 或隨時作出港幣 1,000 元或以上的整筆供款 你亦可提取靈活供款所累積的款額, 毋須任何手續費, 但每次最低的提款額不少於港幣 5,000 元, 而每個計劃財政期以 12 次為限 一切由你決定 你可因應個人需要隨時更改供款額 而靈活供款將根據你 現時強積金賬戶的投資指示進行投資, 簡單直接 有規律的投資 你可盡享 平均成本法 的好處 請注意, 靈活供款由信託人酌情決定接受與否 在任何情況下, 信託人保留絕對 權利不接受任何靈活供款 12

平均成本法 的好處 平均成本法 是在一段時間內定期( 如每月 ) 以定額方式投資於指定基金或基金組合 當基金價格下跌時, 你可購入較多基金單位 反之, 當基金價格上升時, 則購入較少基金單位 長遠而言, 由於你在價格較低時購入更多單位, 並在價格較高時購入較少單位, 你購入有關基金的平均成本價很可能低於市價 此投資方法可有助減低因市場經歷高峰及低潮時所帶來的風險, 在投資或市場情況較為波動時特別奏效 雖然平均成本法可減低價格波動的影響, 但並不保證你的投資可獲利或免受損失 13

你有足夠資金應付退休生活嗎? 例子首先, 假設每年的通脹率及預計投資回報如下 : 通脹率 *** 3%( 每年 ) 薪金增長率 *** 2%( 每年 ) 預計投資回報 ( 退休前 ) 5%( 每年 ) 預計投資回報 ( 退休後 ) 2.5%( 每年 ) *** 上述通脹率及薪金增長率的假設由 The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited 香港上海滙豐銀行有限公司提供, 有關假設僅供例子說明用途 如對這些假設有任何疑問, 請諮詢獨立專業人士的意見 一般而言, 退休後宜選擇風險較低的投資 以一位 35 歲男士為例, 現時有關入息為每月港幣 15,000 元, 每月只作出有關入息的 10% 作為強制性供款, 他年屆 65 歲退休時, 預計將可獲得強積金累算權益港幣 1,540,565 元 成員與僱主供款分別為每月有關入息的 5% 這筆錢足夠退休嗎? 以上述假設的薪金增長率作計算, 他在 65 歲退休時預計將可獲得港幣 1,540,565 元 的強積金累算權益 但以香港男性平均 81 歲的壽命計算, 他於 16 年的退休生活中, 平均每月可供使用的現金為港幣 9,703 元, 只相當於現值每月港幣 3,997 元 (65 歲時 )! 以男性平均 81 歲的壽命 來說, 單靠強制性供款也許不足夠應付退休生活, 而預 期男女的人均壽命將繼續遞增, 問題亦將越見嚴重 資料來源 : 政府統計處香港的女性及男性主要統計數字 (2015 年版 ) 14

他可怎樣解決這個問題? 很簡單, 他只需透過滙豐強積金靈活供款服務, 每月作出港幣 500 元的額外供款, 他 65 歲退休時預計強積金累算權益將增至港幣 1,948,253 元, 或許可以維持他的退休生活至 81 歲, 相比未增加供款前多獲港幣 407,688 元 此例子假設每月的靈活供款金額維持不變直至 65 歲, 因此, 當他的收入隨時間遞 增, 靈活供款金額相對其收入的比例將會減少 積少成多, 只需每個月作出額外供款, 便可盡享強積金為你帶來的增值潛力 掌 握你的未來, 現在就開始未雨綢繆 為簡化計算, 我們作出以下假設 : 薪酬遞增於每年 1 月 1 日生效 投資回報按月計算 於每月作出靈活供款直至 65 歲 強積金供款計算中, 以每月港幣 30,000 元為最高的有關入息上限 請注意, 上述例子並未反映積金局定期檢討有關入息水平的規定 每月強積金供款於月底作出, 而退休後收入於月初支付 注意 : 上述數字僅供例子說明用途, 並非保證金額 即最少或最高金額 你享有的退休金額是根據投資表現釐定, 實際的退休金額可能較高或較低 請緊記受通脹影響後, 上述金額的實際購買力可能較少 你在退休時的收入將根據投資表現及有關利率釐定 上述例子未有考慮強積金計劃本身及其下的基金費用及開支 投資涉及風險 往績不能作為未來表現的指標 金融工具 ( 尤其是股票及股份 ) 之價值及任何來自此類金融工具之收入均可跌可升 有關詳情, 包括產品特點及所涉及的風險, 請參閱有關 主要推銷刊物 如對這些假設有任何疑問, 請諮詢獨立專業人士的意見 15

想擁有更充裕的退休資金? 現在就著手計劃吧! 不論你的年齡 收入或退休需要, 我們都可助你為將來生活建立穩固根基 滙豐 強積金讓你輕易有效管理你的強積金, 為自己計劃理想的退休生活 有關詳情, 請致電滙豐強積金成員熱線 3128 0128 或與客戶服務隊伍聯絡 你亦可於 www.hsbc.com.hk/mpf 下載申請表格 注意 投資涉及風險 往績不能作為未來表現的指標 金融工具 ( 尤其是股票及股份 ) 之價值及任何來自此類金融工具之收入均可跌可升 有關詳情, 包括產品特點及所涉及的風險, 請參閱有關 主要推銷刊物 如對本文件內容的涵義或效力有任何疑問, 請徵詢獨立專業人士的意見 本文件須連同有關 主要推銷刊物 一併閱讀 該文件刊載有關滙豐強積金智選計劃及自選計劃的詳細資料, 包括基金結構 所涉及的風險 費用及收費及將來可修訂費用及收費的條文 16