Heirloom (VI) 做好充分准备, 让一生成就延续下去
把一生成就转化为永恒光辉 您多年来靠着自己双手打拼, 在人生路途上取得多番成就, 自然希望能将一生成就延续下去, 让后代分享您的努力成果 Heirloom (VI) 是一份以美元计价的万用寿险计划, 通过提供高额保障和累积现金价值, 增加您的资产总值, 让您梦想成真
成立 于 1887 年 全球总部设在多伦多 全球资产总值超过 CAD $10,000 亿 ( 截至 2018 年 3 月 31 日 ) 全球 2,600 多万客户 ( 截至 2017 年 12 月 31 日 ) 英国 比利时 加拿大 财力雄厚的伙伴, 尽心相随 中国 日本 美国 百慕大 我们以充裕的资本, 来自独立评级机构的高度评价, 和强劲的投资表现, 展示出我们在财务方面的实力 财务实力 : 标准普尔 : AA- 穆迪 : A1 惠誉 : AA- 越南泰国柬埔寨马来西亚新加坡 印尼 台湾香港菲律宾 巴巴多斯巴西 澳洲 乌拉圭 新西兰 自 1897 年以来备受信赖的亚洲保险公司 业务遍及 12 个亚洲市场 1980 年创立新加坡分行 获新加坡金融管理局分类为 ^ 一级保险公司 293% 截至 2017 年 12 月, 在新加坡的 资本充足率, 远超法定要求 ^ 根据新加坡金融管理局条例, 一级保险公司 即资产总值至少 S$50 亿或任何等值外币的新加坡注册保险公司
主要特点 : 身故保障 1 保险成本费用征收方式具透明度 以目前收费额的 110% 为上限 最低保证派息率 每年 2% p.a. 可支付较低保单面值费用 如保单面值 >= US$1,000 万, 即可支付较低保单面值费用 额外保证忠诚红利 3 从第 11 到第 20 个保单年度, 可每年获得额外 0.20% 的保证忠诚红利, 并从第 21 个 保单年度开始, 每年获得额外 0.25% 的保证忠诚红利 戒烟奖励 2 即使受保人有吸烟习惯, 仍可缴付标准非吸烟者级别保单费用 6 种核保风险级别 如受保人符合较低风险级别中的条件, 即可支付较低保单费用
以您的下一代和家族生意着想的保险计划 一份为您量身定做, 在有效期内提供灵活保障的保险方案 Heirloom (VI) 保单针对以下各种需要, 为您计划未来 : 灵活缴付保费 4 免费从保单中提取部分金额 5 财产规划 投资组合多元化 可根据预设限制, 选择适合自己的付款时间和金额 无需支付退保费或降低保单面值 按照您的意愿分配财富 协助您分散投资 可随时改换 6 保单受保人 如果以企业身份持有保单, 可无限次改换保单受保人, 而如果以个人身份持有保单, 则可改换保单受保人两次 为遗产注入流动性 帮助您把遗产进行平均分配 让业务能够延续 向公司最得力的员工提供保障
情况 1 如果没有购买 Heirloom (VI) 保单 我希望把当中的 US$600 分给我的 2 个孩子, 每人可获得 US$300 万 他于是立下遗嘱, 把资产中的 US$600 万作为遗产, 留给 2 个孩子 第 1 个孩子可以获得 US$300 万 李先生今年 50 岁, 拥有价值 US$1,000 万的资产 并把余下的 US$400 万用作退休养老 第 2 个孩子也可以获得 US$300 万 财产规划 让财富增值, 并按照您的意愿进行分配 情况 2 如果购买了 Heirloom (VI) 保单 李先生遗产中的价值将增加到 US$1,400 万, 除了有更多钱过退休生活, 连留给 2 个孩子的遗产金额也得到保障 举例个案 李先生今年 50 岁, 希望以公平方式把财富分给 2 个孩子, 同时确保自己在退休后衣食无忧, 于是以 US$200 万保费, 购买了一份 提供 US$600 万身故利益的 Heirloom (VI) 保单 我也希望有更多钱用作退休养老 购买 Heirloom (VI) 保险 单笔保费金额 :US$200 万 身故利益 :US$600 万 当李先生去世后,Heirloom (VI) 保单将派发 US$600 万的身故利益 第 1 个孩子就可以拿到 US$300 万 李先生今年 50 岁, 拥有价值 US$1,000 万的资产 李先生可用作退休生活的金额将从原本的 US$400 万增加到 US$800 万 如果没有动用到这笔金额, 更可把它当作遗产的其中一部分, 留给两个孩子或其他受益人 第 2 个孩子也将拿到 US$300 万
情况 1 如果没有购买 Heirloom (VI) 保单 Widjaja 先生今年 55 岁, 是一名商家 他拥有价值 US$3,000 万的资产, 当中包括 : 生意 :US$1,100 万 固定资产 :US$1,500 万 现金 :US$400 万 第 1 个孩子, 也是排行最大的 第 2 个孩子 第 3 个孩子, 也是排行最小的 Widjaja 先生如果希望在自己去世后, 能够把遗产向 3 个孩子平均分配, 除了出售部分生意, 就没有其他办法 为遗产注入流动性 既可以向家人平均分配遗产, 又能够保持家族业务完整 情况 2 如果购买了 Heirloom (VI) 保单 Widjaja 先生可以增加遗产金额, 并为遗产注入流动性, 以便 3 名孩子公平分配, 并确保业务保持完整 举例个案 Widjaja 先生今年 55 岁, 打算以公平的方式, 把财富分给 3 个孩子, 同时希望在去世后, 让最小的孩子接管自己的生意, 并希望他获得足够资金, 以用作拓展业务 于是 Widjaja 先生购买了一份提供 US$1,000 万身故利益的 Heirloom (VI) 保单, 并在 5 年内缴付共 US$400 万的保费 Widjaja 先生今年 55 岁, 是一名商家 购买 Heirloom (VI) 保险 在 5 年内缴付 US$400 万的保费 身故利益 :US$1,000 万 他的遗产价值增加到 US$3,600 万, 当中包括 生意 :US$1,100 万 固定资产 :US$1,500 万 Heirloom (VI) 保单在他去世后将派发的身故利益 :US$1,000 万 第 1 个孩子将获得价值 US$1,200 万的遗产 价值 US$1,100 万的固定资产 从 Heirloom (VI) 保单中派发的 US$100 万身故利益 第 2 个孩子也获得价值 US$1,200 万的遗产 价值 US$400 万的固定资产 从 Heirloom (VI) 保单中派发的 US$800 万身故利益 第 3 个孩子一样获得价值 US$1,200 万的遗产 Widjaja 先生价值 US$1,100 万的生意 从 Heirloom (VI) 保单中派发的 US$100 万身故利益 Widjaja 先生就这样确保自己的遗产能够公平分配给下一代 以上举例个案仅供参考,Widjaja 先生的遗产最终如何分配, 将取决于遗嘱内容 我们假设所有可能影响派发金额的因素, 包括各项费用和利率等, 在保单签发后维持不变
丈夫 Susan 今年 42 岁, 是一名慈善家和利益团体活跃分子 儿子儿子女儿 投资组合多元化 Susan 一家的投资组合 Heirloom (VI) 保单帮助她分散投资 协助您分散投资, 让投资组合中的各种资产取得平衡 举例个案 Susan 继承了家族的财产, 当中包括在本地和海外的房地产 股票 债券和在多门生意上的投资 Susan 也热衷于收藏高级珠宝首饰, 名画和古董, 她希望以 Heirloom (VI) 保单作为理财工具, 帮助她分散投资 在其他生意上的投资 艺术品 股票和债券 本地与海外房地产 Heirloom (VI) 保单使投资组合更多样化 在其他生意上的投资 艺术品 股票和债券 Heirloom (VI) 保单 本地与海外房地产 通过 Heirloom (VI) 保单 : Susan 投资组合中的整体风险将可获得分散, 并与投资组合中容易受市场波动影响的股票和房地产起到互相补足的作用 提供身故保障 1, 并为遗产注入流动性, 方便日后向家人进行公平分配
Singh 先生, 公司老板 举例个案 让业务能够延续 为公司里的得力员工提供保障, 以确保业务能维持正常运作 生意王国 公司支付保费 ( 保费支付人 ) 提供 US$2,000 万身故利益的 Heirloom (VI) 保单 以 Mark 作为受保人 当 Mark 打算退休时,Singh 先生可通过 Heirloom (VI) 保单, 把受保人由 Mark 改为 John Mark 今年 57 岁, 是 Singh 先生的得力助手 Mark 今年 57 岁, 是 Singh 先生的得力员工, 在商界人脉甚广, 如果他突然不能继续上班,Singh 先生就得花时间寻找合适替代人选, 生意也会受到影响 于是 Singh 先生就花了 US$700 万保费, 买了一份提供 US$2,000 万身故利益的 Heirloom (VI) 保单, 并以 Mark John 接替已退休的 Mark 作为受保人 当 Mark 在三年后退休时,Singh 先生把保单受保人改为 6 接任的另一位得力员工 John 如果购买了 Heirloom (VI) 保单 : Singh 先生为了维持业务正常运作, 可无限次改换 6 保单中的受保人 如受保的公司员工离职,Singh 先生可改换 6 保单中的受保人, 而无需另购保单 如受保的公司员工去世, 保单将对 Singh 先生的公司进行赔偿, 以弥补公司在业务上的损失, 并抵消在填补职位空缺期间的开支
产品注释 : 1. 身故利益即等于保单面值, 或受保人身故当天的保单价值, 并以金额较高者为准, 而且在派发前, 先从中扣除任何仍拖欠的保单债务 2. 适用于标准或优惠吸烟者等级的保单, 而且受保人没有因为其他原因而需支付额外保费 如果您有吸烟习惯, 可在首 3 个保单年度内, 根据戒烟奖励缴付相等于标准非吸烟者级别的保单费用 如果您能在第 3 个保单年度终提供充分证据, 证明自己在过去至少连续 12 个月没有吸烟, 保单将改为非吸烟者级别, 并可继续缴付标准非吸烟者级别的相关费用 3. 从第 11 个保单年度开始, 并于受保人 100 岁生日后的首个保单周年日前结束 4. 您可以在 100 岁前随时缴付保费, 但金额不得超出我们设定的上限 如保单仍有足够现金价值, 您可停付一期保费, 或完全停止缴付 如我们向您派发的实际利息低于合约中的描述, 或如果您申请保单贷款, 或从保单中提取现金, 或实际需缴付的保单费用高出预期, 您可能需要缴付额外保费 保费的实际缴付金额和次数, 将影响保单价值, 甚至身故利益金额及保单有效期长短 5. 条件是从第 11 个保单周年日起才开始从保单中提取金额, 而且在任何一个保单年度中所提取的总金额, 不超过上一个保单周年日保单价值在扣除每月费用后的 5% 6. 您可以在保单签发的两年后要求改换受保人, 我们将考虑是否能对新受保人提供保障, 及参考其他由我们定下的条规和条件, 来决定是否接受申请 保险成本将根据新受保人的年龄 性别 居住国家 核保风险等级和其他评级决定 欲知更多详情, 请参阅保单合约 重要信息 : Heirloom (VI) 及其相关附加保险由宏利 ( 新加坡 ) 私人有限公司 ( 公司注册编号 :198002116D) 进行核保 这份简介并没有经过新加坡金融管理局审批 购买人寿保险计划是一项长远承诺, 提早断保可能代价甚高, 保单的退保价值 ( 如有 ) 也可能低于已付保费总额, 甚至可能等于零 这份简介仅供参考使用, 并不以您的特定投资目标 财务状况及个别需要作为考量, 而且非保险合约, 也非提议和推荐购买这份保单 您可以在这份保险产品的保单合约上找到有关条规 细节和不受保事项 您在购买此计划前, 应向宏利财务顾问或我们的指定销售伙伴咨询 此简介附有英文和印尼文版, 英 中和印尼文版之间若出现语言间的差异, 将以英文版为准 以上资料截至 2018 年 9 月 23 日
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