國泰人壽卓越理財變額萬能壽險 注意事項 為結合投資與保障之壽險商品, 同時滿足您風險規劃及金融理財的需求 變額代表契約的身故 完全殘廢保險金隨投資績效而變動 萬能係指您可以彈性繳交保費 本商品所連結之一切投資標的, 其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益, 除保險契約另有約定外, 本公司

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1 投資型保險 國泰人壽卓越理財變額萬能壽險 祝壽保險金 身故或喪葬費用保險金 完全殘廢保險金 意外生活照護保險金國泰人壽卓越理財變額萬能壽險備查文號 : 中華民國 99 年 12 月 02 日國壽字第 號中華民國 102 年 07 月 01 日國壽字第 號國泰人壽意外生活照護保險金附加條款備查文號 : 中華民國 98 年 10 月 14 日國壽字第 號中華民國 99 年 12 月 02 日國壽字第 號國泰人壽卓越理財雙平台投資標的批註條款備查文號 : 中華民國 101 年 07 月 12 日國壽字第 號中華民國 103 年 10 月 01 日國壽字第 號國泰人壽母子基金投資標的批註條款備查文號 : 中華民國 101 年 07 月 12 日國壽字第 號中華民國 103 年 11 月 03 日國壽字第 號國泰人壽委託施羅德投信投資帳戶投資標的批註條款 ( 成長累積型 ) 備查文號 : 中華民國 103 年 06 月 25 日國壽字第 號中華民國 103 年 07 月 28 日國壽字第 號國泰人壽富利多投資標的批註條款備查文號 : 中華民國 101 年 06 月 06 日國壽字第 號中華民國 103 年 11 月 03 日國壽字第 號國泰人壽委託國泰投信投資帳戶投資標的批註條款備查文號 : 中華民國 102 年 07 月 10 日國壽字第 號中華民國 103 年 11 月 03 日國壽字第 號國泰人壽委託施羅德投信投資帳戶投資標的批註條款備查文號 : 中華民國 102 年 07 月 10 日國壽字第 號中華民國 103 年 11 月 03 日國壽字第 號國泰人壽委託摩根投信投資帳戶投資標的批註條款 ( 用心收益型 ) 備查文號 : 中華民國 103 年 04 月 15 日國壽字第 號中華民國 103 年 11 月 03 日國壽字第 號國泰人壽委託聯博投信投資帳戶投資標的批註條款 ( 多元資產型 ) 備查文號 : 中華民國 103 年 04 月 15 日國壽字第 號中華民國 103 年 11 月 03 日國壽字第 號國泰人壽委託富達投信投資帳戶投資標的批註條款 ( 全天候入息型 ) 備查文號 : 中華民國 103 年 06 月 25 日國壽字第 號 本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合中華民國 103 年 11 月 03 日國壽字第 號一般精算原則及保險法令, 惟為確保權益, 基於保險公司與消費者衡平對等原則, 消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件, 審慎選擇保險商品 本商品如有虛偽不實或違法情事, 應由本公司及負責人依法負責 商品說明書 本保險為不分紅保險單, 不參加紅利分配, 並紅利給付項目 本商品說明書僅提供參考, 詳細內容請以保險單條款為準 保險公司名稱 : 國泰人壽保險股份有限公司 ; 本商品說明書發行日期 :104 年 01 月 意外生活照護保險金 非終身給付項目, 詳細內容請見保險單條款 要保人可透過免費服務電話 ( ) 或本公司網站 ( 總公司 分公司及通訊處所提供之電腦查閱資訊公開說明文件 若您投保本商品有金融消費爭議, 請先向本公司提出申訴 ( 免費申訴電話 : ), 本公司將於收受申訴之日起三十日內為適當之處理並作回覆 若您不接受本公司之處理結果或本公司逾期未為處理, 您可以在收受處理結果或期限屆滿之日起六十日內, 向爭議處理機構申請評議

2 國泰人壽卓越理財變額萬能壽險 注意事項 為結合投資與保障之壽險商品, 同時滿足您風險規劃及金融理財的需求 變額代表契約的身故 完全殘廢保險金隨投資績效而變動 萬能係指您可以彈性繳交保費 本商品所連結之一切投資標的, 其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益, 除保險契約另有約定外, 本公司不負投資盈虧之責, 要保人投保前應詳閱本說明書 本商品所連結之一切投資標的 ( 投資標的名稱詳見本商品說明書第 1 頁 ) 保證投資收益, 最大可能損失為全部投資本金 要保人應承擔一切投資風險及相關費用 要保人於選定該項投資標的前, 應確定已充分瞭解其風險與特性 本保險說明書之內容如有虛偽 隱匿或不實, 應由本公司及負責人與其他在說明書上簽章者依法負責 請注意您的保險業務員是否主動出示 人身保險業務員登錄證 及投資型保險商品測驗機構所發之投資型保險商品測驗合格證 投保本商品除需承擔投資風險外, 當配置之投資標的為外幣計價者, 尚需承擔匯率風險, 各項給付之金額均需以當時外幣兌換新臺幣之匯率計算 保單帳戶價值之通知 : 本公司將按要保人約定之方式, 每季寄發書面或電子對帳單告知要保人保單帳戶價值等相關重要通知事項, 要保人亦可於國泰人壽網站 ( 中查詢 保單帳戶價值可能因費用和投資績效變動, 造成損失或為零 ; 本公司不保證本保險將來之收益 稅法相關規定之改變可能會影響本險之投資報酬及給付金額 投資型保險商品之專設帳簿記載投資資產之價值金額不受人身保險安定基金之保障, 除前述投資部分外, 保險保障部分依保險法及其他相關規定受 保險安定基金 之保障 本商品係由國泰人壽發行, 除由國泰人壽銷售外, 尚可由保險代理人 ( 或保險經紀人 ) 代理銷售, 託收銀行代收 ( 或代轉 ) 保險費及保險文件, 惟國泰人壽保有本商品最後承保與否之權利 人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者, 依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產, 惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者, 稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理 相關實質課稅原則案例, 可至本公司官方網站首頁查詢 臺北市仁愛路四段二九六號 簽章日期 : 104 年 01 月 06 日

3 本項重要特性陳述係依主管機關所訂投資型保險資訊揭露應遵循事項辦理, 可幫助您瞭解以決定本項商品是否切合您的需要 : (1) 這是一項長期投保計畫, 若一旦早期解約, 您可領回之解約金有可能小於已繳之保險費 (2) 只有在您確定可進行長期投保, 您才適合選擇本計畫 (3) 您必須先謹慎考慮未來其他一切費用負擔後, 再決定您可以繳付之保險費額度 (4) 您的保單帳戶餘額是由您所繳保險費金額及投資報酬, 扣除保單相關費用 借款本息及已解約或已給付金額來決定 若一旦早期解約, 您可領回之解約金有可能小於已繳之保險費 契約撤銷權 : 要保人於保險單送達翌日起算十日內, 得以書面檢同保險單向本公司撤銷本契約 本保險之詳細說明一 投資標的 ( 簡介請參考本說明書第 33 頁 ) 本公司精選多檔投資標的供本保險連結 投資標的評選原則及理由 : 成長平台連結之投資標的主要為基金 基金 平衡型基金 組合型基金 貨幣市場型基金和委託投資帳戶, 並配合自動轉換機制與停利機制, 依標的風險屬性分類為母基金及子基金 ; 配息平台連結之投資標的主要為具有收益分配或撥回資產之基金 平衡型基金和委託投資帳戶 本保險連結之投資標的涵蓋不同類型和投資區域, 並考量投資標的規模 過去績效, 選擇表現相對較佳的投資標的 ( 若委託投資帳戶過去績效, 則以投資策略為參考依據 ), 以提供保戶多元化之投資選擇, 另委託投資帳戶之可供投資子標的則以可達成委託投資帳戶之為主要評選原則 本公司依保險契約約定, 日後有新增或減少投資標的 委託投資帳戶 可供投資子標的之權利, 新增或減少投資標的 委託投資帳戶 可供投資子標的之理由同前述 成長平台投資標的名稱如下表 ( 一 ) 母基金 共同基金 投資標的名稱簡稱 ( 註 ) 聯博 - 美國收益基金 A2 股 ( 本基金有相當比重投資於聯博美國收益基金 ( 本基金有相當比重投資於非投資非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 聯博 - 全球債券基金 A2 股 ( 基金之配息來源可能為本聯博全球債券基金 ( 基金之配息來源可能為本金 ) 金 ) 國泰台灣貨幣市場證券投資信託基金國泰台灣貨幣市場基金國泰豐益債券組合證券投資信託基金國泰豐益債券組合基金國泰中國傘型證券投資信託基金之中國新興債券證券投資國泰中國新興債券基金 ( 本基金有相當比重投資於非信託基金 - 新臺幣級別 ( 本基金有相當比重投資於非投資等投資等級之高風險債券 ) 級之高風險債券 ) 首域環球傘型基金 - 首域優質債券基金 ( 本基金之配息來源首域優質債券基金 ( 本基金之配息來源可能為本金 ) 可能為本金 ) 首域環球傘型基金 - 首域亞洲優質債券基金首域亞洲優質債券基金富達基金 - 債券基金 ( 累積 ) 富達債券基金富達基金 II- 貨幣基金富達貨幣基金 ING(L)Renta 投資級公司債基金 ( 本基金之配息來源可能為 ING(L)RENTA 投資級公司債基金 ( 本基金本金 ) 之配息來源可能為本金 ) 摩根美國複合收益基金 - 摩根美國複合收益 ( )-A 股摩根美國複合收益基金 ( 入息 ) 摩根新興市場本地貨幣債券 ( ) A 股 ( 累計 ) 摩根新興市場本地貨幣債券基金霸菱國際債券基金 -A 類配息型 ( 基金之配息來源可能霸菱國際債券基金 ( 基金之配息來源可能為本金 ) 為本金 ) 1

4 投資標的名稱 簡稱 ( 註 ) 摩根士丹利流動性基金 A 摩根士丹利流動性基金 摩根士丹利新興市場國內債券基金 A 摩根士丹利新興市場國內債券基金 摩根士丹利新興市場債券基金 A( 本基金有相當比重投資摩根士丹利新興市場債券基金 ( 本基金有相當比重投 於非投資等級之高風險債券 ) 資於非投資等級之高風險債券 ) 貝萊德環球資產配置基金 A2 貝萊德環球資產配置基金 貝萊德亞洲老虎債券基金 A2 ( 本基金有相當比重投貝萊德亞洲老虎債券基金 ( 本基金有相當比重投資於 資於非投資等級之高風險債券 ) 非投資等級之高風險債券 ) 施羅德環球基金系列 - 環球企業債券 A1 類股份 - 累積施羅德環球企業債券基金單位 委託投資帳戶 投資標的名稱 簡稱 ( 註 ) 國泰人壽委託施羅德投信投資帳戶 - 強積金成長累積型 委託施羅德投資帳戶 - 強積金成長累積型 ( 二 ) 子基金 投資標的名稱 簡稱 ( 註 ) 聯博 - 前瞻主題基金 A 股 聯博前瞻主題基金 聯博 - 全球不動產證券基金 A 股 ( 基金之配息來源可能聯博全球不動產證券基金 ( 基金之配息來源可能為本 為本金 ) 金 ) 聯博 - 日本策略價值基金 A 股避險 ( 基金之配息來源可聯博日本策略價值基金 ( 基金之配息來源可能為本 能為本金 ) 金 ) 國泰大中華證券投資信託基金 國泰大中華基金 國泰科技生化證券投資信託基金 國泰科技生化基金 國泰國泰證券投資信託基金 國泰國泰基金 國泰小龍證券投資信託基金 國泰小龍基金 國泰全球基礎建設證券投資信託基金 - 新臺幣級別 國泰全球基礎建設基金 國泰中港台證券投資信託基金 - 新臺幣級別 國泰中港台基金 國泰新興高收益債券證券投資信託基金 - 不配息 A( 本基金國泰新興高收益債券基金 ( 本基金主要係投資於非投主要係投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金 ) 可能為本金 ) 國泰價值卓越證券投資信託基金 國泰價值卓越基金 國泰中國新興戰略證券投資信託基金 國泰中國新興戰略基金 國泰中國內需增長證券投資信託基金 - 新臺幣級別 國泰中國內需增長基金 國泰策略高收益債券證券投資信託基金 - 不配息 A( 本基金國泰策略高收益債券基金 ( 本基金主要係投資於非投主要係投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金 ) 可能為本金 ) 國泰高科技證券投資信託基金 國泰高科技基金 首域環球傘型基金 - 首域亞洲增長基金 - 第四類股 -USD 首域亞洲增長基金 首域環球傘型基金 - 首域大中華增長基金 - 第四類股 -USD 首域大中華增長基金 首域環球傘型基金 - 首域全球資源基金 - 第四類股 -USD 首域全球資源基金 首域環球傘型基金 - 首域全球新興市場領先基金 - 第四類股首域全球新興市場領先基金 -USD 首域環球傘型基金 - 首域中國核心基金 - 第四類股 -USD 首域中國核心基金 首域環球傘型基金 - 首域星馬增長基金 首域星馬增長基金 首域環球傘型基金 - 首域世界領先基金 首域世界領先基金 富達基金 - 東協基金 富達東協基金 富達基金 印度聚焦基金 富達印度聚焦基金 富達基金 - 亞洲高收益基金 ( 累積 )( 本基金主要係投資富達亞洲高收益基金 ( 本基金主要係投資於非投資等 於非投資等級之高風險債券 ) 級之高風險債券 ) 富達基金 - 高收益基金 ( 本基金主要係投資於非投資富達高收益基金 ( 本基金主要係投資於非投資等 等級之高風險債券 ) 級之高風險債券 ) 富達基金 - 馬來西亞基金 富達馬來西亞基金 富達基金 - 新興歐非中東基金 ( 累積 ) 富達新興歐非中東基金 富達基金 - 全球消費行業基金 (A 類股累計股份 - ) 富達全球消費行業基金 富達基金 - 亞太入息基金 富達亞太入息基金 野村中小證券投資信託基金 野村中小基金 2

5 投資標的名稱簡稱 ( 註 ) ING(L)Renta 亞洲債券基金 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 3 ING(L)RENTA 亞洲債券基金 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) ING(L) 食品飲料投資基金 ING(L) 食品飲料投資基金 摩根基金 - 摩根中國基金 摩根中國基金 摩根俄羅斯基金 摩根俄羅斯基金 摩根基金 - 摩根新興市場企業債券 ( )- A 股 ( 累計 )( 本摩根新興市場企業債券基金 ( 本基金有相當比重投資 基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 於非投資等級之高風險債券 ) 霸菱全球新興市場基金 -A 類配息型 霸菱全球新興市場基金 霸菱東歐基金 -A 類配息型 霸菱東歐基金 霸菱澳洲基金 -A 類配息型 霸菱澳洲基金 霸菱韓國基金 -A 類累積型 霸菱韓國基金 霸菱大東協基金 - A 類配息型 霸菱大東協基金 摩根士丹利拉丁美洲股票基金 A 摩根士丹利拉丁美洲股票基金 摩根士丹利環球房地產基金 A 摩根士丹利環球房地產基金 摩根士丹利印度股票基金 A 摩根士丹利印度股票基金 摩根士丹利歐洲 中東及非洲新興股票基金 A( ) 摩根士丹利歐洲 中東及非洲新興股票基金 摩根士丹利美國優勢基金 A 摩根士丹利美國優勢基金 摩根士丹利環球品牌基金 A 摩根士丹利環球品牌基金 摩根士丹利歐洲股票 Alpha 基金 A( ) 摩根士丹利歐洲股票 Alpha 基金 摩根士丹利美國增長基金 A 摩根士丹利美國增長基金 摩根士丹利亞洲房地產基金 A 摩根士丹利亞洲房地產基金 摩根士丹利亞洲股票基金 A 摩根士丹利亞洲股票基金 貝萊德世界礦業基金 A2 貝萊德世界礦業基金 貝萊德世界黃金基金 A2 貝萊德世界黃金基金 貝萊德中國基金 A2 貝萊德中國基金 貝萊德世界健康科學基金 A2 貝萊德世界健康科學基金 貝萊德世界科技基金 A2 貝萊德世界科技基金 施羅德環球基金系列 - 新興亞洲 A1 類股份 - 累積單施羅德新興亞洲基金位 施羅德環球基金系列 - 環球能源 A1 類股份 - 累積單位施羅德環球能源基金 施羅德環球基金系列 - 拉丁美洲 A1 類股份 - 累積單位施羅德拉丁美洲基金 施羅德環球基金系列 - 新興歐洲 ( ) A1 類股份 - 累施羅德新興歐洲基金積單位 施羅德環球基金系列 - 環球收益股票 A1 類股份 - 累積施羅德環球收益股票基金單位 施羅德環球基金系列 - 亞太地產股票 A1 類股份 - 累積單位 施羅德亞太地產股票基金 ( 三 ) 停泊標的 投資標的名稱 簡稱 ( 註 ) 國泰台灣貨幣市場證券投資信託基金 國泰台灣貨幣市場基金 富達基金 II- 貨幣基金 富達貨幣基金 配息平台投資標的名稱如下表 ( 一 ) 共同基金 投資標的名稱簡稱 ( 註 ) 聯博 - 全球債券基金 AT 股 ( 基金之配息來源可能為本聯博全球債券基金 AT( 基金之配息來源可能為本金 ) 金 ) 聯博 - 美國收益基金 AT 股 ( 本基金有相當比重投資於聯博美國收益基金 AT( 本基金有相當比重投資於非非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 聯博 - 歐洲收益基金 AT 股 ( 本基金有相當比重投資於聯博歐洲收益基金 AT( 本基金有相當比重投資於非非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 聯博 - 新興市場債券基金 AT 股 ( 本基金有相當比重投資聯博新興市場債券基金 AT( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 聯博 - 全球高收益債券基金 AT 股 ( 本基金主要係投資聯博全球高收益債券基金 AT( 本基金主要係投資於

6 投資標的名稱簡稱 ( 註 ) 於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 聯博 - 全球債券基金 AA( 穩定月配 ) 級別 ( 基金之配息來聯博全球債券基金 AA( 基金之配息來源可能為本源可能為本金 ) 金 ) 聯博 - 美國收益基金 AA( 穩定月配 ) 級別 ( 本基金有相當聯博美國收益基金 AA( 本基金有相當比重投資於非比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 金 ) 聯博 - 歐洲收益基金 AA( 穩定月配 ) 避險級別 ( 本基金有聯博歐洲收益基金 AA( 本基金有相當比重投資於非相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 為本金 ) 聯博 - 新興市場債券基金 AA( 穩定月配 ) 級別 ( 本基金有聯博新興市場債券基金 AA( 本基金有相當比重投資相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 為本金 ) 聯博 - 全球高收益債券基金 AA( 穩定月配 ) 級別 ( 本基金聯博全球高收益債券基金 AA( 本基金主要係投資於主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 本金 ) 國泰新興高收益債券證券投資信託基金 - 配息 B( 本基金主國泰新興高收益債券基金 ( 每月配息 )( 本基金主要要係投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可係投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來能為本金 ) 源可能為本金 ) 國泰策略高收益債券證券投資信託基金 - 配息 B( 本基金主國泰策略高收益債券基金 ( 每月配息 )( 本基金主要係要係投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源能為本金 ) 可能為本金 ) 首域環球傘型基金 - 首域亞洲優質債券基金 - 第一類股月配首域亞洲優質債券基金 ( 每月配息 )( 本基金之配息來息 ( 本基金之配息來源可能為本金 ) 源可能為本金 ) 富達基金 - 債券基金 (A 股月配息 ) 富達債券基金 (A 股月配息 ) 富達基金 - 新興市場債券基金 (A 股月配息 - )( 本基金主富達新興市場債券基金 (A 股月配息 )( 本基金主要要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 係投資於非投資等級之高風險債券 ) 富達基金 - 亞洲高收益基金 (A 股月配息 )( 本基金主要係富達亞洲高收益基金 (A 股月配息 )( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 投資於非投資等級之高風險債券 ) 富達基金 - 高收益基金 (A 股 - 月配息 )( 本基金主要係投富達高收益基金 (A 股月配息 )( 本基金主要係資於非投資等級之高風險債券 ) 投資於非投資等級之高風險債券 ) 摩根環球企業債券基金 ( )-A 股 ( 每月派息 )( 本基金之摩根環球企業債券基金 ( 每月派息 )( 本基金之配息配息來源可能為本金 ) 來源可能為本金 ) 摩根美國複合收益基金 - 摩根美國複合收益 ( )-A 股摩根美國複合收益基金 ( 每月派息 )( 本基金之配息 ( 每月派息 )( 本基金之配息來源可能為本金 ) 來源可能為本金 ) 摩根新興市場本地貨幣債券 ( )-A 股 ( 每月派息 )( 本基摩根新興市場本地貨幣債券基金 ( 每月派息 )( 本基金之配息來源可能為本金 ) 金之配息來源可能為本金 ) 摩根新興市場債券基金 - 摩根新興市場債券 ( )-A 股摩根新興市場債券基金 ( 每月派息 )( 本基金有相當 ( 每月派息 )( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可債券且配息來源可能為本金 ) 能為本金 ) 摩根環球高收益債券基金 - 摩根環球高收益債券 ( )- 摩根環球高收益債券基金 ( 每月派息 )( 本基金主要 A 股 ( 每月派息 )( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能債券且配息來源可能為本金 ) 為本金 ) 摩根投資基金 - 多重收益基金 - 摩根多重收益 ( 對摩根多重收益基金 ( 每月派息 )( 本基金有相當比重沖 )-A 股 ( 每月派息 )( 本基金有相當比重投資於非投資等級投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 本金 ) 摩根基金 - 摩根亞太入息基金 ( )-A 股 ( 每月派息 )( 本基金摩根亞太入息基金 ( 每月派息 )( 本基金之配息來源之配息來源可能為本金 ) 可能為本金 ) 霸菱高收益債券基金 -A 類月配息型 ( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 4 霸菱高收益債券基金 ( 每月配息 )( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 霸菱新興市場當地貨幣債券基金 -A 類配息型 ( 本基金霸菱新興市場當地貨幣債券基金 ( 每月配息 )( 本基有投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金有投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可金 ) 能為本金 ) 摩根士丹利新興市場國內債券基金 ARM( 本基金之配息來摩根士丹利新興市場國內債券基金 ARM( 本基金之源可能為本金 ) 配息來源可能為本金 ) 摩根士丹利新興市場債券基金 ARM( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 摩根士丹利新興市場債券基金 ARM( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 )

7 投資標的名稱 簡稱 ( 註 ) 貝萊德優質債券基金 A3 貝萊德優質債券基金 A3 貝萊德歐元優質債券基金 A3 貝萊德歐元優質債券基金 A3 貝萊德亞洲老虎債券基金 A3 ( 本基金有相當比重投貝萊德亞洲老虎債券基金 A3( 本基金有相當比重投 資於非投資等級之高風險債券 ) 資於非投資等級之高風險債券 ) 貝萊德新興市場債券基金 A3 ( 本基金有相當比重投貝萊德新興市場債券基金 A3( 本基金有相當比重投 資於非投資等級之高風險債券 ) 資於非投資等級之高風險債券 ) 貝萊德高收益債券基金 A6 ( 穩定配息 )( 本基金主貝萊德高收益債券基金 A6( 本基金主要係投資要係投資於非投資等級之高風險債券且配息可能涉及本於非投資等級之高風險債券且配息可能涉及本金 ) 金 ) 貝萊德環球高收益債券基金 A3 ( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) ( 二 ) 委託投資帳戶 貝萊德環球高收益債券基金 A3( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 投資標的名稱簡稱 ( 註 ) 國泰人壽委託國泰投信投資帳戶 -SMART 股債平衡型 ( 現委託國泰投資帳戶 -SMART 股債平衡型 ( 現金撥金撥回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 國泰人壽委託施羅德投信投資帳戶 - 股債收益平衡 ( 現金撥委託施羅德投資帳戶 - 股債收益平衡 ( 現金撥回 ) ( 全回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 國泰人壽委託摩根投信投資帳戶 - 用心收益平衡型 ( 現金撥委託摩根投資帳戶 - 用心收益平衡型 ( 現金撥回 )( 全權回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 國泰人壽委託聯博投信投資帳戶 - 全球多元資產收益型 ( 現金撥回 ) ( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 國泰人壽委託富達投信投資帳戶 - 全天候入息型 ( 現金撥回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 委託聯博投資帳戶 - 全球多元資產收益型 ( 現金撥回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 委託富達投資帳戶 - 全天候入息型 ( 現金撥回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 註 : 本契約之要保書 銷售文件或其他約定書, 關於投資標的名稱之使用, 得以 簡稱 代之 投資機構如下表 管理機構在臺總代理人摩根證券股份有限公司摩根資產管理 ( 歐洲 ) 有限公司電話 :(02) 地址 :European Bank & Business Centre 6, route de Treves, 網址 : L-2633 Senningerberg Grand Duchy of Luxembourg 地址 : 臺北市松智路 1 號 21 樓霸菱證券投資顧問股份有限公司霸菱國際基金經理 ( 愛爾蘭 ) 公司電話 :(02) 地址 : Georges Court, 54-62, Townsend Street, Dublin 2, 網址 : Ireland 地址 : 臺北市基隆路一段 333 號 21 樓 2112 室富達證券股份有限公司 FIL Investment Management (Luxembourg) S.A. 電話 : 按 2 地址 :2a, Rue Albert Borschette BP 2174 L-1021 Luxembourg 網址 : 地址 : 臺北市敦化南路二段 207 號 15 樓貝萊德證券投資信託股份有限公司貝萊德 ( 盧森堡 ) 公司 (BlackRock (Luxembourg) S.A.) 電話 :(02) 地址 :6D route de Treves, L-2633 Senningerberg, 網址 : Grand Duchy of Luxembourg 地址 : 臺北市敦化南路二段 95 號 28 樓聯博證券投資信託股份有限公司聯博資產管理公司電話 :(02) 地址 :1345 Avenue of the Americas, New York, New York 網址 : , U.S.A. 地址 : 臺北市信義路五段 7 號 81 樓及 81 樓之 1 施羅德證券投資信託股份有限公司施羅德投資管理 ( 盧森堡 ) 有限公司電話 :(02) 地址 :5 rue Höhenhof L-1736 Senningerberg, Luxembourg 網址 : Grand Duchy of Luxembourg 地址 : 臺北市信義路五段 108 號 9 樓摩根士丹利投資管理 (ACD) 有限公司國泰證券投資顧問股份有限公司地址 :25 Cabot Square, Canary Wharf, London E14 4QA, 電話 :(02) United Kingdom 網址 : 5

8 首域投資 ( 香港 ) 有限公司地址 : 香港中環交易廣場第三座六樓 ING Investment Management Luxembourg S.A. 地址 :3, rue Jean Piret L-2350Luxembourg 國泰證券投資信託股份有限公司 野村證券投資信託股份有限公司 施羅德證券投資信託股份有限公司 摩根證券投資信託股份有限公司 聯博證券投資信託股份有限公司 富達證券投資信託股份有限公司 經理機構 地址 : 臺北市仁愛路四段 296 號 9 樓 野村證券投資信託股份有限公司電話 :(02) 網址 : 地址 : 台北市信義路五段 7 號 30 樓 電話 :(02) 網址 : 地址 : 臺北市仁愛路四段 296 號 18 樓電話 :(02) 網址 : 地址 : 台北市信義路五段 7 號 30 樓電話 :(02) 網址 : 地址 : 臺北市信義路五段 108 號 9 樓電話 :(02) 網址 : 地址 : 台北市松智路 1 號 21 樓電話 :(02) 網址 : 地址 : 台北市 110 信義路五段 7 號 81 樓及 81 樓之 1 電話 :(02) 網址 : 地址 : 台北市敦化南路二段 207 號 10 樓 二 保險費交付原則 : ( 一 ) 本契約之保險費分為定期保險費與彈性保險費兩種 本契約保險費可彈性繳納, 但每次所繳付之金額須符合本契約規定之上 下限 ( 請參考本說明書第 8 頁 ) ( 二 ) 本契約保單帳戶價值扣繳保險單借款本息後不足支付每月扣繳費用者, 本公司按日數比例扣繳至保單帳戶價值為零之日時, 應催告要保人交付保險費, 自催告到達之翌日起三十日內為寬限期間 三 保險給付項目及條件 : 本保險之給付項目及條件請參考本說明書第 7 頁, 計算範例說明請見第 30 頁 ( 範例四 ) 四 本險相關費用說明 : 本保險之相關費用說明請參考本說明書第 11 頁 五 解約 部分提領費用 : 本保險之解約及部分提領費用請參考本說明書第 12 頁, 計算範例說明請見第 29 頁 ( 範例三 ) 六 契約撤銷權 : 要保人於保險單送達翌日起算十日內, 得以書面檢同保險單向本公司撤銷本契約 6

9 保險給付項目及條件 ( 詳見保險單條款 ) 一 身故或喪葬費用保險金 條款第二十二條 保險金額 + 申請書文件送達之次一評價日為準的保單帳戶價值 + 已收而未到期危險保險費 訂立本契約時, 以未滿十五足歲之未成年人為被保險人, 其身故保險金之保險金額部分, 於其年齡達十五足歲時, 始生效力 被保險人如於滿十五足歲前身故者, 本公司應按要保人或其他應得之人備齊理賠申請文件送達本公司時之次一評價日的保單帳戶價值, 返還予要保人或其他應得之人 訂立本契約時, 以精神障礙或其他心智缺陷, 致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人, 其身故保險金之保險金額部分, 變更為喪葬費用保險金 二 完全殘廢保險金 : 條款第二十三條 被保險人於本契約有效期間內致成保單條款附表四所列完全殘廢之一並經診斷確定者, 本公司按保險單上所記載之保險金額及受益人備齊理賠申請文件送達本公司時之次一評價日的保單帳戶價值二者之和, 給付完全殘廢保險金, 並按日數比例計算已收而未到期的危險保險費, 併入完全殘廢保險金給付 訂立本契約時, 以未滿十五足歲之未成年人為被保險人, 其完全殘廢保險金之保險金額部分, 於其年齡達十五足歲時, 始生效力 給付身故或喪葬費用保險金 完全殘廢保險金之一者, 本契約效力即行終止 三 祝壽保險金 : 條款第二十一條 被保險人於本契約有效期間且年齡到達 99 歲之保險單週年日仍生存時, 以該週年日次一評價日的保單帳戶價值 ( 換算為新臺幣 ) 給付祝壽保險金, 本契約於祝壽保險金給付後即行終止 四 意外生活照護保險金 : 詳意外生活照護保險金附加條款 ( 以下簡稱附加條款 ) 第一 ~ 四條 ( 一 ) 保障期間 : 1. 訂立契約時, 以未滿 15 足歲之人為被保險人者年繳化之定期保險費達新臺幣 24,000( 含 ) 元以上者, 保障期間自被保險人滿 15 足歲之日起, 至到達年齡達 31 歲之保單週年日止 2. 訂立契約時, 以 15 足歲以上之人為被保險人者保障期間自主契約 ( 係指本契約卓越理財變額萬能壽險, 以下均以此簡稱 ) 生效之日起至第 15 保單年度止或被保險人到達年齡達 75 歲之保單週年日, 兩者較早到達之日 ( 二 ) 意外生活照護保險金之賠償數額 : 1. 被保險人自意外傷害事故發生之日起一百八十日以內致成附加條款附表所列殘廢程度之一者, 本公司以主契約保險金額與新臺幣五百萬元二者之較小值, 按附加條款附表所列比例計算, 給付意外生活照護保險金 2. 被保險人因意外傷害事故致成附加條款附表所列二項以上殘廢程度時, 本公司給付各該項意外生活照護保險金之累計金額, 不得逾主契約保險金額與新臺幣五百萬元之較小值 ( 三 ) 意外生活照護保險金之保障的終止 : 1. 自主契約生效之日起, 主契約曾停效者, 意外生活照護保險金之保障即行終止, 且不因主契約嗣後恢復效力而為有效 2. 主契約定期保險費未按時繳交者, 則意外生活照護保險金之保障即行中止 ; 但要保人於主契約停效前補足遲延繳付之定期保險費後, 自翌日上午零時起恢復意外生活照護保險金之保障 7

10 投保規定 一 保險期間 : 終身 ( 至 99 歲止 ) 二 繳費方式 : 定期定額 ( 在契約有效期間內且已繳足前面各保單年度至當期所累積的定期 保險費後, 可另外繳交彈性保險費或申請按月扣繳彈性保險費 ) 三 繳費別 : 年繳 半年繳 季繳及月繳 四 年齡限制 : 被保險人 0 歲至 70 歲為止 ; 要保人實際年齡須年滿 20 足歲 五 所繳保險費限制 : 1. 依據選擇之繳費別, 每期定期保險費之最低規定如下表, 並至少以千元為單位 : 繳費別投保年齡 年繳 半年繳 季繳 月繳 0 歲 ~ 未滿 15 足歲 12,000 6,000 3,000 1, 足歲 ~50 歲 24,000 12,000 6,000 2, 歲 ~60 歲 36,000 18,000 9,000 3, 歲 ~65 歲 48,000 24,000 12,000 4, 歲 ~70 歲 72,000 36,000 18,000 6, 依據年齡及性別, 每期定期保險費之最高規定詳見本說明書第 9 頁之 最高保額投保倍數及年繳化定期保險費上限表 3. 各保單年度內要保人每次所繳交之彈性保險費, 不得低於新臺幣 2,000 元 ( 若採銀行轉帳者則為 1,000 元 ) 4. 最低比率規範 : 新契約投保 要保人繳交保險費時或本公司檢核應扣款資料時皆應符合最低比率規範 : (1) 新契約保費限制 : 註 ( 投保時保險金額 + 新契約淨保險費 ) ( 新契約淨保險費 ) 不得小於 最低比率 (2) 續期保費限制 : ( 繳費時保險金額 + 保單帳戶價值 + 預定投資淨保險費金額 ) ( 保單帳戶價值 + 預定 註投資淨保險費金額 ) 不得小於 最低比率 註 : 繳費當時到達年齡所應適用之最低比率如下表 到達年齡 15 足歲 ~40 歲 41 歲 ~70 歲 71 歲以上 最低比率 130% 115% 101% 六 投保金額限制 : 1. 最低投保金額規定 : 第一年度保險金額之保額倍數選擇不得低於下表 年齡 ( 歲 ) 0~10 11~ 15 足歲 ~ 未滿 15 足歲 20 21~30 31~40 41~50 51~60 61~65 66~70 最低 男性 倍數 女性 續年度起可變更保險金額, 但不得低於新臺幣 30 萬元, 最高不得超過最高投保保險金額 2. 最高投保金額規定 : 不得超過新臺幣 3,000 萬 依據被保險人性別及年齡, 以最高保額投保倍數為上限, 選擇適當的投保金額 投保金額需介於以年繳化定期保險費乘以最低保額投保倍數及以年繳化定期保險費乘以最高保額投保倍數之間, 並以萬元為單位 七 保險金額與所繳保險費合計限制 : 1. 投保當時 : 投保保額 + 淨保險費 6,000 萬 2. 續期保險費繳交當時 : 保額 + 保單帳戶價值 + 當期淨保險費 6,000 萬 8

11 3. 單險 最高保額 通算以 3,000 萬為限 ; 保額 + 保單帳戶價值通算則以 6,000 萬為限 最高保額投保倍數及年繳化定期保險費上限表 : 年 齡 男性女性男性女性年最高保額年繳化定期最高保額年繳化定期最高保額年繳化定期最高保額年繳化定期齡投保倍數保險費上限投保倍數保險費上限投保倍數保險費上限投保倍數保險費上限 0 歲 ~10 歲 萬 萬 萬 萬 11 歲 ~ 未滿 15 足歲 萬 萬 萬 萬 15 足歲 ~20 歲 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬 萬註 :1. 最高投保金額 = 年繳化定期保險費 最高保額投保倍數(查詢上表可得) 2. 其他繳別之定期保險費上限 : 半年繳定期保險費 2 年繳定期保險費上限, 季繳定期保險費 4 年繳定期保險費上限, 月繳定期保險費 12 年繳定期保險費上限 八 繳費規定 : 定期保險費 : 新契約第一次保費可採特約金融機構 / 郵局轉帳 國泰世華銀行信用卡 即期支票或匯撥 / 劃撥方式繳納 ; 續期保險費繳費方式可採特約金融機構 / 郵局自動轉帳 國泰世華銀行信用卡繳納 彈性保險費自動扣款 : 提供特約金融機構 / 郵局自動轉帳以及國泰世華銀行信用卡方式繳付 彈性保險費單筆繳入 : 提供即期支票或匯撥 / 劃撥方式繳納 ( 匯撥 / 劃撥單據正本需繳回公司入帳 ) 或會員網站以國泰世華信用卡或金融卡線上繳款 九 自動轉換機制規定 : 1. 選擇 1 檔母基金, 及 1~10 檔子基金 2. 自動轉換金額至少為新臺幣 600 元, 以百元為單位增減 3. 各個子基金之配置比例不得少於 5%, 且以 5% 為單位增減, 總和須為 100% 9

12 十 停利機制規定 : 1. 保戶可選擇欲啟動停利機制之子基金 2. 停利點設定範圍 :5%~995%, 以 1% 為單位增減 十一 加碼機制規定 : 1. 在自動轉換機制之子基金中, 設定欲啟動加碼機制之子基金及其加碼倍數 2. 加碼倍數設定範圍 :0~5 倍, 以 0.1 為單位增減 註 : 若填寫 0, 表示不啟動加碼機制之意 十二 附約附加規定 : 可附加本公司保險年期為一年期之附約, 一律以年繳方式繳費 ( 但另有約定附約保險費 由主契約保單帳戶價值中扣除之特定附約者除外 ) 十三 體檢投保規定 : 幣別 : 新臺幣 投保年齡 39 歲以下 40 歲 ~49 歲 50 歲 ~54 歲 55 歲以上 金鑽類經手人 900 萬 400 萬 200 萬 特一類經手人 800 萬 400 萬 200 萬 第一類經手人 600 萬 300 萬 200 萬 一律體檢 第二類經手人 400 萬 300 萬 200 萬 第三類經手人 300 萬 200 萬 100 萬 第四類經手人 一律體檢及調查員生調 註 :0~15 足歲以下須體檢件, 將依核保所需提供相關文件 弱體承保 : 1. 最高承保保額 800 萬元 2. 新契約承保限年繳, 但續年度可變更其他繳別 3. 各年度危險保險費加費金額收取方式 : 初年度於新契約承保時一次收取, 續年度逐保單週月日於保單帳戶價值中扣繳 10

13 費用說明一 本公司收取之相關費用表費用項目收費標準及費用一 前置費用 ( 契約保費費用 ) 依據每次定期保險費所屬保費年度, 計算每次定期保險費之保費費用率, 比例如下表保費年度定期保險費之保費費用率第 1 年 55% 第 2 年 35% ( 一 ) 定期保險費費用第 3 年 25% 第 4 年 20% 第 5 年 10% 第 6 年 ~ 0% 符合高保費優惠資格者, 得享保費費用率折扣優惠 每月定期定額繳交和非定期定額繳交之彈性保險費費用率須分別計算與收取 彈性保險費之保費費用率如下 : 彈性保險費金額保費費用率 ( 二 ) 彈性保險費費用 100 萬 ( 不含 ) 以下 4.5% 100 萬 ~500 萬 ( 不含 ) 4% 500 萬 ( 含 ) 以上 3% 二 保險相關費用本公司維持保單及投資管理所需費用 每月新臺幣 100 元逐 ( 一 ) 管理費月由保單帳戶價值中扣除 依據被保險人性別 到達年齡與保險金額計算, 並自應扣繳之保單年度起逐月收取的人壽保險費, 並由保單帳戶價值中扣繳 ( 二 ) 危險保險費以未滿十五足歲之未成年人為被保險人者, 其第一次危險保險費 ( 日數不足一月者, 按日數比例計之 ) 於滿十五足歲之日起, 自次一保單週月日由保單帳戶價值中扣繳 三 投資相關費用 ( 一 ) 申購投資標的手續費完全不收取 ( 二 ) 投資標的經理費已反應在投資標的淨值中 ( 三 ) 投資標的保管費已反應在投資標的淨值中 ( 四 ) 投資標的贖回費用完全不收取 1. 自動轉換 : 完全不收取 2. 停利轉換 : 於每次執行停利機制時, 於該檔子基金之轉換金額中收取 0% 之停利轉換費用 3. 申請轉換 : 同一保單年度內, 投資標的前 6 次申請轉換, ( 五 ) 投資標的轉換費用免收轉換費用 若要保人以線上方式申請投資標的轉換者, 同一保單年度內第 7 至第 12 次申請轉換亦免收轉換費用 超過上述次數的部分, 本公司每次將自轉換金額中扣除新臺幣 500 元之轉換費用 11

14 費用項目收費標準及費用目前 但依各該投資標的之相關規定, 當要保人違反短線交易限制時, 投資標的可向要保人收取短線交易費用, 相關費率概以當時各該公開說明書所記載者為 ( 六 ) 其它費用準 各投資標的之最新公開說明書可至 境外基金觀測站 或所屬投信公司網站閱覽 四 後置費用 ( 一 ) 解約費用本商品提供保戶每保單年度有四次免費部分提領的權利, 但 ( 二 ) 部分提領費用若同一保單年度提領次數超過四次者, 每次自提領金額中扣除新臺幣 1000 元之部分提領費用 五 其他費用 ( 詳列費用項目 ) 註 1: 本公司得報主管機關調整管理費 投資標的轉換費用及部分提領費用, 並應於三個月前通知要保人 ; 但對要保人有利之費用 ( 率 ) 調降, 不在此限 註 2: 高保費優惠規定 : (1) 費用率折扣優惠年度 : 適用前五保費年度內之主約定期保險費 (2) 費用率折扣優惠資格 : 繳入保費當時 主約保額 0.4 年繳化主約定期保險費 投保年齡之最高保額倍數 (3) 費用率折扣優惠標準 : 年繳化主約定期保險費 60, , , , , , ,000 以上 費用率折扣比率 0.5% 1.0% 1.5% 3.0% (4) 其他規範 : (a) 實收保費不變, 優惠部分將納入淨投資金額 (b) 限以轉帳 信用卡及扣薪方式繳入保費者適用 二 投資機構收取之相關費用表 ( 一 ) 成長平台 1. 母基金 共同基金 投資標的名稱 申購手續費 最高經理 ( 管理 ) 費每年 (%) 最高保管費每年 (%) 贖回手續費 聯博美國收益基金 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 聯博全球債券基金 ( 基金之配息來源可能為本金 ) 國泰台灣貨幣市場基金 國泰豐益債券組合基金 國泰中國新興債券基金 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 首域優質債券基金 ( 本基金之配息來源可能為本金 ) 首域亞洲優質債券基金 富達債券基金 富達貨幣基金 ING(L)RENTA 投資級公司債基金 ( 本基內含於固定服務費 1.00 金之配息來源可能為本金 ) 0.20 摩根美國複合收益基金 摩根新興市場本地貨幣債券基金 霸菱國際債券基金 ( 基金之配息來源可能為本金 ) 摩根士丹利流動性基金 摩根士丹利新興市場國內債券基金 摩根士丹利新興市場債券基金 ( 本基金有相當比重

15 投資標的名稱 申購手續費 最高經理 ( 管理 ) 費每年 (%) 最高保管費每年 (%) 贖回手續費 投資於非投資等級之高風險債券 ) 貝萊德環球資產配置基金 貝萊德亞洲老虎債券基金 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 施羅德環球企業債券基金 委託投資帳戶 投資標的名稱 申購手續費 經理 ( 管理 ) 費每年 (%) 委託施羅德投資帳戶 - 強積金成長累積型 1.20 保管費每年 (%) 0.021~0.071 ( 每月不低於 60 ) 贖回手續費 2. 子基金 投資標的名稱 申購最高經理 ( 管理 ) 費最高保管費贖回手續費每年 (%) 每年 (%) 手續費 聯博前瞻主題基金 聯博全球不動產證券基金 ( 基金之配息來源可能為本金 ) 聯博日本策略價值基金 ( 基金之配息來源可能為本金 ) 國泰大中華基金 國泰科技生化基金 國泰國泰基金 國泰小龍基金 國泰全球基礎建設基金 國泰中港台基金 國泰新興高收益債券基金 ( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為 本金 ) 國泰價值卓越基金 國泰中國新興戰略基金 國泰中國內需增長基金 國泰策略高收益債券基金 ( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為 本金 ) 國泰高科技基金 首域亞洲增長基金 首域大中華增長基金 首域全球資源基金 首域全球新興市場領先基金 首域中國核心基金 首域星馬增長基金 首域世界領先基金 富達東協基金 富達印度聚焦基金 富達亞洲高收益基金 ( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 富達高收益基金 ( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 富達馬來西亞基金 富達新興歐非中東基金 富達全球消費行業基金 富達亞太入息基金 野村中小基金 ING(L)RENTA 亞洲債券基金 ( 本基金有 1.50 內含於固定服務費 13

16 投資標的名稱 相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 申購手續費 最高經理 ( 管理 ) 費每年 (%) 14 最高保管費每年 (%) 0.30 贖回手續費 ING(L) 食品飲料投資基金 2.00 內含於固定服務費 0.30 摩根中國基金 摩根俄羅斯基金 摩根新興市場企業債券基金 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 霸菱全球新興市場基金 霸菱東歐基金 霸菱澳洲基金 霸菱韓國基金 霸菱大東協基金 摩根士丹利拉丁美洲股票基金 摩根士丹利環球房地產基金 摩根士丹利印度股票基金 摩根士丹利歐洲 中東及非洲新興股票基金 摩根士丹利美國優勢基金 摩根士丹利環球品牌基金 摩根士丹利歐洲股票 Alpha 基金 摩根士丹利美國增長基金 摩根士丹利亞洲房地產基金 摩根士丹利亞洲股票基金 貝萊德世界礦業基金 貝萊德世界黃金基金 貝萊德中國基金 貝萊德世界健康科學基金 貝萊德世界科技基金 施羅德新興亞洲基金 施羅德環球能源基金 施羅德拉丁美洲基金 施羅德新興歐洲基金 施羅德環球收益股票基金 施羅德亞太地產股票基金 停泊標的 投資標的名稱 申購最高經理 ( 管理 ) 費最高保管費贖回手續費每年 (%) 每年 (%) 手續費 國泰台灣貨幣市場基金 富達貨幣基金 ( 二 ) 配息平台 1. 共同基金 投資標的名稱 申購手續費 最高經理 ( 管理 ) 費每年 (%) 最高保管費每年 (%) 贖回手續費 聯博全球債券基金 AT( 基金之配息來源可能為本金 ) 聯博美國收益基金 AT( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 聯博歐洲收益基金 AT( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 聯博新興市場債券基金 AT( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為 本金 ) 聯博全球高收益債券基金 AT( 本基金主要係投資

17 投資標的名稱 申購手續費 最高經理 ( 管理 ) 費每年 (%) 15 最高保管費每年 (%) 贖回手續費 於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 聯博全球債券基金 AA( 基金之配息來源可能為本金 ) 聯博美國收益基金 AA( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 聯博歐洲收益基金 AA( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) 聯博新興市場債券基金 AA( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為 本金 ) 聯博全球高收益債券基金 AA( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本 金 ) 國泰新興高收益債券基金 ( 每月配息 )( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且基金之配 息來源可能為本金 ) 國泰策略高收益債券基金 ( 每月配息 )( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息 來源可能為本金 ) 首域亞洲優質債券基金 ( 每月配息 )( 本基金之配息來源可能為本金 ) 富達債券基金 (A 股月配息 ) 富達新興市場債券基金 (A 股月配息 )( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 富達亞洲高收益基金 (A 股月配息 )( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 富達高收益基金 (A 股月配息 )( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 摩根環球企業債券基金 ( 每月派息 )( 本基金之配息來源可能為本金 ) 摩根美國複合收益基金 ( 每月派息 )( 本基金之配息來源可能為本金 ) 摩根新興市場本地貨幣債券基金 ( 每月派息 )( 本基金之配息來源可能為本金 ) 摩根新興市場債券基金 ( 每月派息 )( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來 源可能為本金 ) 摩根環球高收益債券基金 ( 每月派息 )( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源 可能為本金 ) 摩根多重收益基金 ( 每月派息 )( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可 能為本金 ) 摩根亞太入息基金 ( 每月派息 )( 本基金之配息來源可能為本金 ) 霸菱高收益債券基金 ( 每月配息 )( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能 為本金 ) 霸菱新興市場當地貨幣債券基金 ( 每月配息 )( 本基金有投資於非投資等級之高風險債券且配息來 源可能為本金 ) 摩根士丹利新興市場國內債券基金 ARM( 本基金之配息來源可能為本金 ) 摩根士丹利新興市場債券基金 ARM( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 )

18 投資標的名稱 申購最高經理 ( 管理 ) 費最高保管費贖回手續費每年 (%) 每年 (%) 手續費 貝萊德優質債券基金 A 貝萊德歐元優質債券基金 A 貝萊德亞洲老虎債券基金 A3( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 貝萊德新興市場債券基金 A3( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 貝萊德高收益債券基金 A6( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息可能涉及本 金 ) 貝萊德環球高收益債券基金 A3( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 委託投資帳戶 投資標的名稱 委託國泰投資帳戶 -SMART 股債平衡型 ( 現金撥回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 委託施羅德投資帳戶 - 股債收益平衡 ( 現金撥回 ) ( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 委託摩根投資帳戶 - 用心收益平衡型 ( 現金撥回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 委託聯博投資帳戶 - 全球多元資產收益型 ( 現金撥回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 委託富達投資帳戶 - 全天候入息型 ( 現金撥回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 申購手續費 經理 ( 管理 ) 費每年 (%) 保管費每年 (%) 0.021~0.071 ( 每月不低於 250 ) 0.021~0.071 ( 每月不低於 250 ) 0.021~0.071 ( 每月不低於 250 ) 0.021~0.047 ( 每月不低於 250 ) 0.021~0.071 ( 每月不低於 200 ) 贖回手續費 註 1: 上述各項投資標的之最高經理 ( 管理 ) 費及最高保管費係以 103 年 8 月之公開說明書 / 投資人須知或各投資機構所提供之資料為準 惟各投資機構保有日後變更收費標準之權利, 實際收取費用仍應以當時投資標的公開說明書 / 投資人須知之所載或投資機構通知者為準 另委託投資帳戶之經理 ( 管理 ) 費包含國泰人壽收取之經理費及投信的代操費用, 保管費由委託投資帳戶保管銀行收取 註 2: 經理 ( 管理 ) 費及保管費已由投資標的淨值中扣除, 並不另外向客戶收取 註 3: 摩根系列基金之保管費為經營及行政開支 ( 包含信託管理費 ) 16

19 三 自投資標的發行公司取得之報酬 費用 折讓等各項利益 基金公司 ( 或總代理人 / 境外基金機構 ) 支付在臺總代理人 / 經理公司通路服務費分成摩根證券股份有限公司不多於 1% 霸菱證券投資顧問股份有限公司不多於 1% 富達證券股份有限公司不多於 1% 貝萊德證券投資信託股份有限公司不多於 1% 聯博證券投資信託股份有限公司不多於 1% 施羅德證券投資信託股份有限公司不多於 1.5% 國泰證券投資顧問股份有限公司不多於 1% 國泰證券投資信託股份有限公司不多於 1% 野村證券投資信託股份有限公司不多於 1.5% 註 1: 各在臺總代理人代理之境外基金管理機構明細請詳見商品說明書第 5 頁 註 2: 未來本商品連結標的變動或相關通路報酬變動時, 將揭露於 國泰人壽官方網站 / 會員專區 ( 網址 : 註 3: 本商品連結之委託投資帳戶皆收取通路服務費 此項通路報酬收取與否並不影響基金淨值, 亦不會額外增加要保人實際支付之費用 範例說明 本公司自國泰證券投資信託股份有限公司收取不多於 1% 之通路服務費分成 故台端購買本商品, 其中每投資 1,000 元於國泰證券投資信託股份有限公司所經理之基金, 本公司每年收取之通路報酬如下 : 1. 由台端額外所支付之費用 :0 元 2. 由國泰證券投資信託股份有限公司支付 : ( 相關費用係均由基金公司原本收取之經理費 管理費 分銷費等相關費用中提撥部分予保險公司, 故不論是否收取以下費用, 均不影響基金淨值 ) 台端持有基金期間之通路服務費分成 : 不多於 10 元 (1,000*1%=10 元 ) 本公司辦理投資型保單業務, 因該類保險商品提供基金標的作投資連結, 故各證券投資信託事業 總代理人及境外基金機構支付通路報酬 ( 含各項報酬 費用及其他利益等, 且該通路報酬收取與否並不影響基金淨值, 亦不會額外增加要保人實際支付之費用 ), 以因應其原屬於上述機構所應支出之客戶服務及行政成本 惟因各基金性質不同且各基金公司之行銷策略不同, 致本公司提供不同基金供該投資型保單連結時, 自各基金公司收取通路報酬之項目及金額因而有所不同 請台端依個人及基金風險屬性, 慎選投資標的 17

20 商品簡介 一 商品類型 : 變額萬能壽險 二 商品特色 : 1 本商品為結合投資與保障之壽險商品, 同時滿足風險規劃及金融理財的需求 2 本商品提供 成長平台 及 配息平台 雙投資平台, 客戶可以搭配人生週期的規劃, 彈性調整 成長平台 及 配息平台 之配置比例 配合定時定額繳費方式, 在保險契約有效期間內, 客戶可依本身資金運用的規劃, 彈性的決定額外繳交保費的時間及金額 3 成長平台設計母子基金配置方式 自動轉換機制 停利機制及加碼機制, 除籍由定期定額分散投資風險外, 可透過加碼機制 ( 定期不定額 ), 在投資市場相對低點時, 自動增加投資子基金之金額, 掌握累積單位數的時機 ; 且子基金達設定停利點時, 系統自動停利轉換至母基金, 鎖住獲利 4 另貼心建構配息平台, 提供多檔具每月收益分配或撥回資產之投資標的, 可規劃為每月穩定收益或退休年金之資金來源 5 若符合相關規定 ( 詳見本說明書第 7 頁 ) 者, 本商品提供意外生活照護保險金 (1~7 級殘廢 ) 保障, 強化您的意外保障 三 自動轉換機制 : 每一保單週月日時, 若母基金之投資標的價值大於或等於自動轉換金額, 則於保單週月日後之第一個評價日, 本公司將等值於自動轉換金額之母基金單位數轉出, 並於保單週月日後之第三個評價日, 將母基金實際轉出金額依要保人約定之配置比例轉換至子基金 轉換流程詳見保單條款附表五, 或參考本說明書第 22 頁 保單週月日母基金之投資標的價值低於自動轉換金額者, 本公司將不進行該次自動轉換作業 四 停利機制 : 當子基金之報酬率達到其停利點時, 本公司於達到停利點之日後第一個評價日將子基金投資標的價值全數轉出, 於達到停利點之日後第三個評價日將子基金轉出金額轉入母基金 轉換流程詳見保單條款附表五, 或參考本說明書第 25 頁 如達到停利點當日有投資標的之交易未完成時, 本公司將不進行該次停利機制 五 加碼機制 : 執行自動轉換機制之情形下, 本公司每月 25 日 ( 簡稱計算日, 若該日非營業日, 則以前一營業日為準 ) 檢視要保人指定之子基金符合加碼條件時 ( 即計算日前五個評價日之平均淨值 計算日往前推算一年各評價日平均淨值之 90%), 則該子基金於次月保單週月日執行加碼作業, 按其指定之加碼倍數增加母基金轉換至子基金金額 轉換流程詳見保單條款附表五, 或參考本說明書第 23 頁 母基金之投資標的價值低於自動轉換金額及依加碼機制計算後之各子基金加碼金額之總和時, 本公司將不進行該次加碼作業 六 名詞定義 : 1 保險費 : 定期保險費 : 指依定期繳費別(分為年繳 半年繳 季繳及月繳等四種)每期應繳之保險費, 並經記載於保險單上者 年繳化定期保險費金額於投保後, 不得變更之 彈性保險費 : 指本契約有效期間內, 要保人向本公司申請, 經本公司同意後, 為增加其保單帳戶價值金額所繳交之非定期保險費 但要保人如有未按期繳交定期保險費者, 須先補足至繳費當期累計應繳交之定期保險費後, 餘額始予計入彈性保險費 2 保險金額 : 指要保人投保時所約定之保險金額, 並經記載於保險單上者 要保人在本契約有效期間內, 經本公司同意得申請變更保險金額 如保險金額有所變更時, 以變更後並批註於保險單之保險金額為準 3 保費年度 : 指自本公司收受當次年繳定期保險費之日起, 至收受次一年繳定期保險費之日止之期間, 為一保費年度 ; 定期繳費別非年繳者, 以實際繳費次數累積滿年應繳保費次數為一保費年度 4 自動轉換金額 : 指於自動轉換機制下, 要保人所指定自母基金轉換至子基金之金額 5 停利點 : 指於停利機制下, 要保人所指定個別子基金之特定報酬率 18

21 6 投資相關事項說明: 投資標的 ( 區分為 成長平台投資標的 與 配息平台投資標的 ):( 請參閱本說明書之 投資標的簡介 ) 成長平台投資標的 : 區分為下列三種標的 : 母基金 : 指要保人與本公司約定每月依要保人指定之金額轉出至子基金, 及本契約用以配置 停利機制下子基金轉出金額 配息平台投資標的當次收益分配金額 ( 限金額未達新臺幣二千元或要保人未提供符合本公司規定之匯款帳號者 ) 之投資標的 子基金 : 指要保人與本公司約定本契約用以配置自母基金轉出金額之投資標的 停泊標的 : 指母基金因本批註條款第六條之事由關閉或終止時, 本契約用以配置 母基金轉出金額 未來淨保險費本息 停利機制下子基金轉出金額 配息平台投資標的當次收益分配金額( 限金額未達新臺幣二千元或要保人未提供符合本公司規定之匯款帳號者 ) 之投資標的 配息平台投資標的 : 指要保人與本公司約定, 要保人得以非定期定額繳交之彈性保險費或標的轉換轉入之投資標的 評價日 : 指所有投資標的報價市場或證券交易所之營業日, 且須為中華民國境內銀行之營業日 投資配置日 : 指本公司依要保人指定之投資標的及比例, 將淨保險費本息轉換為投資標的計價貨幣, 並依當日投資標的淨值予以配置之日 前述投資配置日為本公司實際收受保險費之日後的第一個評價日, 但本契約第一次的投資配置日為 保險單送達翌日起算十日後之第一個評價日 實際收受保險費之日 : 指本公司實際收到保險費及要保人匯款或劃撥單據之日 若要保人以信用卡 自動轉帳或支票繳交保險費者, 則為扣款成功或支票兌現且款項匯入本公司帳戶, 並經本公司確認收款明細之日 ; 本公司應於款項匯入本公司帳戶二個營業日內確認收款明細 保單帳戶價值 : 本契約保單帳戶內所有各項投資標的價值之總和及尚未投資之淨保險費加計利息 投資標的價值 : 指各項投資標的單位淨值, 乘以保單帳戶內該投資標的單位數目所得之金額 收益實際確認日 : 指本公司收受配息平台投資標的發行公司所交付之投資標的收益或撥回資產, 並確認當次收益分配金額及其是否達收益分配金額標準之日 當次收益分配金額 : 指本公司於收益實際確認日所計算出, 當日本契約各配息平台投資標的之收益分配或撥回資產金額總和 投資標的之轉換 :( 詳見保單條款第十六條 ) 自動轉換 : 自動轉換機制下, 每保單週月日執行之相關投資標的轉換 停利轉換 : 停利機制下, 子基金達停利點之相關投資標的轉換 申請轉換 : 除前二款轉換方式外, 要保人得隨時申請轉換投資標的 基金轉換費用詳本說明書第 11 頁費用說明 加碼機制 : 要保人得於執行自動轉換機制之情形下, 另與本公司約定, 當其指定之子基金符合本契約所定之加碼條件時, 按要保人所指定之加碼倍數, 額外增加母基金轉換至該子基金金額之相關投資標的轉換 投資標的之收益分配或撥回資產及給付 :( 詳見卓越理財雙平台投資標的批註條款第七條 ) 投資標的如有可分配收益時, 其分配方式如下 : 一 成長平台投資標的 : ( 一 ) 成長平台投資標的如有可分配收益或自投資資產中撥回資產時, 本公司將直接再投資於原成長平台投資標的, 不予分配 但如依法應先扣繳稅捐時, 本公司應先扣除之 ( 二 ) 前目情形, 如該成長平台投資標的已關閉 終止或其他原因而法申購者, 本公司將依當時所知之最新保單帳戶內各成長平台投資標的價值所佔之比例進行投資配置 ( 但不包含已關閉 終止或其他原因而法申購之投資標的 ) 19

22 二 配息平台投資標的 : ( 一 ) 配息平台投資標的如有可分配收益或自投資資產中撥回資產時, 應以該配息平台投資標的發行公司分配予本公司之收益總額或撥回資產總額, 依要保人所持該配息平台投資標的價值佔本公司投資該標的總價值之比例, 將該收益或撥回資產分配予要保人 但如依法應先扣繳稅捐時, 本公司應先扣除之 ( 二 ) 依前目分配予要保人之收益分配或撥回資產, 本公司應按投資標的發行公司實際分配方式, 以下列方式為之 : 1 以匯款方式給付 : 投資標的發行公司以金錢給付收益分配或撥回資產予本公司時, 若收益實際確認日為同一日, 本公司將合併計算當次收益分配金額 本公司應於收益實際確認日後十個營業日內, 將當次收益分配金額以匯款方式給付予要保人 ; 如當次收益分配金額未達新臺幣二千元或要保人未提供符合本公司規定之匯款帳號者, 本公司應於收益實際確認日之次一評價日, 將當次收益分配金額投資配置於母基金 但要保人提供本公司特約銀行之匯款帳號者, 不受前述二千元之限制, 本公司仍以匯款方式給付 2 增加投資標的單位數 : 投資標的發行公司以投資標的單位數給付予本公司時, 本公司應將其分配予要保人 七 投資標的平均成本 持有成本及報酬率的計算 : 各投資標的平均成本 : 首次購入該投資標的時 ( 例如 : 淨保險費本息投資配置 由其他投資標的轉入或其他增加投資標的單位數之交易 ): 平均成本 = 該次交易金額 該次交易取得投資標的單位數 第二次以後購入該投資標的時 ( 例如 : 保險費本息投資配置 由其他投資標的轉入 投資標的可分配收益再投資或其他增加投資標的單位數之交易 ): 平均成本 = ( 該次交易前持有該投資標的之單位數 該次交易前之平均成本 + 該次交易金額 ) 該次交易後持有之投資標的單位數 每月扣繳費用之扣除 部分提領 投資標的轉出或其他減少投資標的單位數之交易時 : 平均成本不變 各投資標的持有成本 : 投資標的之平均成本 投資標的單位數 各投資標的報酬率 :( 計算時本公司系統所得之最新投資標的價值 - 投資標的持有成本 ) 投資標的持有成本 八 其他事項 : 1 部分提領 :( 詳見保單條款第三十四條 ) 本契約有效期間內, 如累積有保單帳戶價值時, 要保人得申請部分提領 但每次部分提領減少之保單帳戶價值不得低於五千元, 且減少後之保單帳戶價值不得低於一萬元 本公司應以接到部分提領通知之次一評價日之投資標的單位淨值計算提領金額, 扣除部分提領費用後給付 2 保險金額的變更 :( 詳見保單條款第三十三條 ) 要保人在本契約有效期間內, 得申請減少保險金額, 但是減額後的保險金額, 不得低於本保險最低承保金額, 其減少部分視為終止契約 要保人在本契約有效期間內, 得檢具被保險人之可保性證明, 經本公司同意後依相關辦法申請增加保險金額 3 保險單借款 :( 詳見保單條款第三十五條 ) 本契約有效期間內, 要保人得在本契約保單帳戶價值百分之四十之上限範圍內, 依借款當時與本公司約定之借款利率向本公司申請保險單借款 20

23 保單運作流程圖 意外生活照護 符合相關規定者, 享有 1~7 級殘廢保障註 4 自動轉換 ( 加碼機制 ) 定期保險費彈性保險費註 1 扣除保費費用 淨保險費本息 基金轉換 配息平台 保戶 按投資機構實際分配方式給付 a. 以匯款方式給付 b. 增加投資標的單位數 當次收益分配金額達 2,000 元且有提供符合本公司規定之匯款帳號者, 將主動匯撥 標的 A 標的 B 子基金 母基金 標的 J 停利轉換 當次收益分配金額未達 2,000 元或未提供符合本公司規定之匯款帳號者, 將投資配置於母基金 危險保險費註 2 管理費 保單帳戶價值 所有投資標的單位數乘上淨值後的總和並加計未配置淨保險費之本息 部分提領 保險單借款 身故或完全殘廢保險金 保險金額註 3 + 保單帳戶價值 + 已收而未到期的危險保險費 祝壽保險金 99 歲週年日次一評價日之保單帳戶價值 解約費用 註 1: 定期保險費及每月以定期定額扣款方式繳交之彈性保險費, 投資配置於母基金 ( 即要保人約定啟動自動轉換機制之母基金 ) 第一次保險費中非定期定額繳交之彈性保險費, 得指定依比例投資配置於母基金或配息平台投資標的 前項以外之非定期定額繳交之彈性保險費, 得指定依比例投資配置於母基金 子基金或配息平台投資標的 註 2: 未滿十五足歲被保險人之危險保險費收取相關說明, 請參閱第 11 頁 註 3: 訂立本契約時, 以未滿十五足歲之未成年人為被保險人, 其身故或完全殘廢保險金之保險金額部分, 於其年齡達十五足歲時, 始生效力 21 解約

24 註 4: 意外生活照護保險金 之說明與限制, 請參閱第 7 頁及第 30 頁 ( 範例五 ) 一 自動轉換機制運作流程 ( 子基金均啟動加碼機制者 ) 母基金 自動轉換條件 母基金之投資標的價值 自動轉換金額 自動轉換金額 比例 A 比例 B 子基金 A 子基金 B 範例假設若母 子基金均為計價, 保戶約定自動轉換金額為新臺幣 6,000 元, 及子基金 A 的配置比例為 60%, 子基金 B 的配置比例為 40% 本範例假設每月 10 日為保單週月日 範例計算 保單週月日 (T 日 ) 計算母基金轉出單位數 轉出日 (T+1 評價日 ) 計算母基金實際轉出金額 轉入日 (T+3 評價日 ) 將母基金實際轉出金額配置於子基金 (1) 假設母基金之投資標的價值為新臺幣 10,000 元 > 自動轉換金額新臺幣 6,000 元 (2) 假設母基金 8 日之淨值為 100, 且 9 日之買入匯率為 30( 註 ), 則母基金轉出單位數為 6, =2 單位 假設母基金轉出日淨值為 105 母基金實際轉出金額為 2 105=210 (1) 假設轉入日子基金 A 淨值為 25, 子基金 B 淨值為 50 (2) 轉入子基金 A 的單位數為 % 25 =5.04 單位 (3) 轉入子基金 B 的單位數為 % 50 =1.68 單位 註 :(1) 上圖及本範例以選擇 2 檔子基金為假設, 保戶最多可選擇 10 檔子基金參與自動轉換機制 (2) 本範例假設保單週月日為每月 10 日 保單週月日本公司系統所得之母基金最新淨值為 8 日之單位淨值 ( 假設前述日期皆為營業日, 且皆為投資標的報價之日 ) (3) 本範例假設母 子基金均為計價, 故依據條款匯率計算約定, 本範例母 子基金間之轉出及轉入匯率計算方式之適用 22

25 二 加碼機制運作流程 ( 有子基金啟動加碼機制者 ) 本運作流程除加碼機制外, 亦含自動轉換機制運作流程 母基金 加碼機制執行條件 母基金投資標的價值 自動轉換金額 + 應加碼金額總和 自動轉換金額 + 應加碼金額總和 子基金 A 子基金 B 加碼機制執行自動轉換機制之情形下, 要保人指定之子基金符合加碼條件時, 即於計算日次月之保單週月日執行加碼作業 加碼條件判斷每月 25 日 ( 以下簡稱計算日, 若該月 25 日非營業日, 則以前一營業日為準 ) 判斷子基金是否符合下列加碼條件 若符合加碼條件, 則該子基金於次月保單週月日進行加碼轉換 五日平均淨值年平均淨值 0.9 五日平均淨值 : 計算日前五個評價日平均淨值 年平均淨值 : 計算日前一年各評價日平均淨值 範例假設 (1) 若母 子基金均為計價, 保戶約定自動轉換金額為新臺幣 6,000 元, 及子基金 A 的配 置比例為 60%, 子基金 B 的配置比例為 40% 另外, 設定子基金 A 加碼倍數為 0.3, 子基金 B 加碼倍數為 0.5 本範例假設每月 10 日為保單週月日 (2) 若前月 25 日 ( 簡稱計算日 ) 為營業日, 可得之相關淨值及加碼計算如下 : 日期 18 日 19 日 20 日 21 日 22 日 23 日 24 日 年平均淨值 評價日 X X - 子基金 A 單位淨值 子基金 B 單位淨值 範例加碼條件計算 子基金 A: 子基金 B: 五日平均淨值年平均淨值 五日平均淨值年平均淨值 = ( ) 5 25 = ( ) 5 50 =0.824 < 0.9 =0.944 > 0.9 故子基金 A 於計算日次月之保單週月日進行加碼作業, 子基金 B 於計算日次月之保單週月日不進行加碼作業 23

26 範例計算 計算日次月之保單週月日 (T 日 ) 計算母基金轉出單位數 轉出日 (T+1 評價日 ) 計算母基金實際轉出金額 轉入日 (T+3 評價日 ) 將母基金實際轉出金額配置於子基金 (1) 子基金 A 加碼金額為 6,000 60% 0.3= 新臺幣 1,080 元 ; 子基金 B 不執行加碼作業 故母基金轉換金額為 6,000+1,080= 新臺幣 7,080 元 (2) 假設母基金之投資標的價值為新臺幣 10,000 元 > 7,080 元, 故執行自動轉換機制及加碼機制 (3) 假設母基金 8 日之淨值為 100, 且 9 日之買入匯率為 30( 註 ), 則母基金轉出單位數為 (6,000+1,080) =2+0.36=2.36 單位 假設母基金轉出日淨值為 105 母基金實際轉出金額 = 自動轉換機制之轉出金額 + 加碼轉出金額 = = =247.8 本範例僅子基金 A 符合加碼條件, 故母基金加碼轉出金額僅有子基金 A 之部分 若存在二檔以上應加碼之子基金時, 則母基金加碼轉出金額為二檔以上加碼轉出金額之合計 (1) 假設轉入日子基金 A 淨值為 25, 子基金 B 淨值為 50 (2) 轉入子基金 A 的單位數 = 自動轉換機制之轉入單位數 + 加碼轉入單位數 =210 60% = =6.552 單位 (3) 轉入子基金 B 的單位數 ( 該次執行加碼作業 ) = 自動轉換機制之轉入單位數 =210 40% 50 =1.68 單位 註 :(1) 上圖及本範例以選擇 2 檔子基金為假設, 保戶最多可選擇 10 檔子基金參與自動轉換機制及加碼機制 (2) 本範例假設保單週月日為每月 10 日 保單週月日本公司系統所得之母基金最新淨值為 8 日之單位淨值 ( 假設前述日期皆為營業日, 且皆為投資標的報價之日 ) (3) 本範例假設母 子基金均為計價, 故依據條款匯率計算約定, 本範例母 子基金間之轉出及轉入匯率計算方式之適用 (4) 自動轉換及加碼機制之執行保單週月日時, 系統依下列規則判斷機制之執行 : a. 母基金投資標的價值 自動轉換金額及依加碼機制計算後之各子基金加碼金額之總和, 則執行加碼機制與自動轉換機制 b. 自動轉換金額 母基金投資標的價值 < 自動轉換金額及依加碼機制計算後之各子基金加碼金額之總和, 則僅執行自動轉換機制 c. 母基金投資標的價值 < 自動轉換金額, 則不執行自動轉換機制及加碼機制 24

27 三 停利機制運作流程 子基金 A 報酬率 停利點 A 將該基金轉換至母基金 子基金 A 母基金 子基金 B 報酬率 < 停利點 B 不執行停利轉換 子基金 B 範例假設若母 子基金均為計價, 保戶約定子基金 A 停利點為 20%, 子基金 B 停利點為 15% 達停利點之日 (T) 子基金報酬率是否達停利點 轉出日 (T+1 評價日 ) 將子基金投資標的價值全數轉出 轉入日 (T+3 評價日 ) 將子基金轉出金額轉入母基金 (1) 若 T 日子基金 A 報酬 率為 22%( 註 ), 大於 停利點 A(20%), 則執 行停利機制, 此時基 金 A 全部單位數為 20 單位 (2) 若 T 日子基金 B 報 酬率 10%, 小於停利點 B (15%), 故不執行停 利機制 (1) 假設子基金 A 轉出日淨值為 50 (2) 子基金 A 轉出金額為 20 50=1,000 (1) 假設母基金轉入日的淨值為 100 (2) 轉入母基金的單位數為 =10 單位 註 :(1) 上圖及本範例以 2 檔子基金設置停利點為假設 (2) 報酬率計算請參閱本說明書第 20 頁及第 30 頁計算說明範例 ( 範例六 ) (3) 本範例假設母 子基金均為計價, 故依據條款匯率計算約定, 本範例母 子基金間之轉出及轉入匯率計算方式之適用 25

28 計算說明範例 一 保單帳戶價值的計算 1 假設王先生今年 30 歲, 購買 國泰人壽卓越理財變額萬能壽險, 預計年繳定期保險費 12 萬元, 繳費 30 年且每年皆按期繳交 查最高投保倍數表,30 歲男性的最高保額投保倍數為 125 倍, 故可選擇最高保額為 1,500 萬元 王先生依保障需求選擇保額為 450 萬 假設每年之母子基金投資報酬率分別為 6% 2% 及 -6%, 王先生每年度期末保單帳戶價值與身故保險金試算如下表 ( 假設未辦理保險單借款與部分提領, 並假設各基金每單位稅後收益分配或撥回資產金額 ( 原幣 ) 為 0 元, 即不考慮收益分配或撥回資產的情況下試算 ): 保單年度 年齡 保費費用 危險保險費 管理費 保單帳戶價值 假設投資報酬率為 6% 2% -6% 身故 保單帳戶 身故 保單帳戶 保險金 價值 保險金 價值 26 身故保險金 ,000 5,640 1,200 50,265 4,550,265 48,175 4,548,175 44,227 4,544, ,000 5,880 1, ,862 4,628, ,564 4,621, ,238 4,608, ,000 6,192 1, ,725 4,724, ,362 4,708, ,510 4,679, ,000 6,600 1, ,448 4,832, ,621 4,802, ,876 4,751, ,000 7,080 1, ,060 4,959, ,537 4,910, ,853 4,830, ,632 1, ,650 5,105, ,316 5,032, ,982 4,915, ,244 1, ,650 5,260, ,934 5,155, ,551 4,995, ,904 1, ,529 5,424, ,382 5,281, ,834 5,069, ,612 1,200 1,097,783 5,597, ,648 5,408, ,096 5,139, ,368 1,200 1,280,942 5,780,942 1,037,717 5,537, ,582 5,203, ,264 1,200 2,365,385 6,865,385 1,708,910 6,208, ,349 5,461, ,656 1,200 3,791,337 8,291,337 2,417,276 6,917,276 1,124,517 5,624, ,936 1,200 5,659,674 10,159,674 3,150,147 7,650,147 1,203,869 5,703, ,416 1,200 8,091,557 12,591,557 3,879,926 8,379,926 1,196,002 5,696, ,056 1,200 10,507,523 15,007,523 3,918,684 8,418, ,129 5,079, ,436 1,200 13,540,509 18,040,509 3,756,700 8,256, ,288 1,200 17,276,936 21,776,936 3,256,010 7,756, ,628 1,200 21,762,939 26,262,939 2,200,342 6,700, ,472 1,200 26,959,119 31,459, ,657 4,758, ,124 1,200 32,673,886 37,173, ,125,912 1,200 38,482,012 42,982, ,525,692 1,200 42,719,206 47,219, 歲祝壽保險金 42,719, 註 : 1. 範例之保單帳戶價值以新臺幣為計價基礎, 未考慮帳戶計價貨幣匯率變動 2. 範例所列數值中管理費 危險保險費及保費費用為該年度累積之值, 保單帳戶價值則為年度底之值, 且假設保單任 何變更事項下試算結果, 不代表未來投資績效 3. 範例之投資報酬計算基礎係採要保人所繳保險費扣繳每月扣繳費用後之餘額為基礎 4. 範例之保單帳戶價值試算假設各帳戶投資年報酬率皆相同, 且上述投資報酬率僅供參考, 不能代表未來收益 5. 當保單帳戶價值扣繳保險單借款本息後之餘額不足支付每月扣繳費用者, 將導致契約停效 6. 本範例未符合高保費優惠 2 假設王先生 國泰人壽卓越理財變額萬能壽險 保單, 於 100 年 1 月 10 日時, 其配置之投資標的單位數及淨值分別如下表, 則當日之保單帳戶價值 ( 假設當日非為保單週月日 ( 註 )) 如何計算? 投資標的 投資標的簡稱 100 年 1 月 10 日 單位數 淨值 母基金貝萊德環球資產配置基金

29 子基金 富達東協基金 摩根士丹利拉丁美洲股票基金 貝萊德環球資產配置基金 500( 單位數 ) $39.18( 淨值 )=19,590 ( )=19, ( 註 )=609,249( 新臺幣 ) 富達東協基金 250( 單位數 ) $26.46( 淨值 )=6,615( )=6, ( 註 )=205,727 ( 新臺幣 ) 摩根士丹利拉丁美洲股票基金 100( 單位數 ) $70.47( 淨值 )=7,047( )=7, ( 註 )=219,162( 新臺幣 ) 當日之新臺幣參考保單帳戶價值 =609, , ,162=1,034,138( 新臺幣 ) 註 :1. 保單週月日 : 契約生效日起每隔一個月的相對日期, 如相對日期者, 則指該月之末日 契約規範之危險保險費及管理費將於保單週月日自保單帳戶價值內扣繳 2. 兌換新臺幣買入匯率以 31.1 為參考值計算 3 假設王先生 國泰人壽卓越理財變額萬能壽險 保單投資報酬率為 0%, 則其第 1 保單年度底之保單價值為何?( 假設各項費用皆為年初一次扣除, 保單實際運作時, 危險保險費及管理費於每一保單週月日自保單帳號價值中扣除 ) 定期保險費第 1 保單年度底定期保險費危險保險費管理費保費費用之保單帳戶價值 120,000 元 66,000 元 (1) 5,640 元 (2) 1,200 元 47,160 說明 :(1) 定期保險費費用 = 定期保險費 定期保險費費用率 =120,000 55%=66,000 元 (2) 危險保險費 = 每月危險保費 12 =470 12=5,640 元 第一保單年度, 王先生之到達年齡為 30 歲, 其每萬保險金額之危險保費費率為 , 故 每月危險保險費為 470 元 (=450( 萬 ) ) (3) 第一保單年度末之保單帳戶價值 =( 定期保險費 - 定期保險費費用 - 危險保險費 - 管理費 ) (1+ 投資報酬率 ) =(120,000-66,000-5,640-1,200) (1+0%)=47,160 元 4 假設李先生 45 歲, 購買 國泰人壽卓越理財變額萬能壽險, 投資配置之單位數 淨值及收益分配或撥回資產資訊如下表, 並假設投資報酬率為 0% 及最近一次除息日為 4/4, 則當次收益分配金額及 4/4 之投資標的價值為何? 配息平台投資標的 每單位稅後收益分配或撥回資產金額 0.14 單位數 4/3 淨值 當次收益分配金額 A 投資 1,050 註 標的新臺幣 (1) 註 : 假設 A 投資標的之收益分配或撥回資產基準日為 4/3, 除息日為 4/4 說明 :(1) 當次收益分配金額 = 持有單位數 每單位稅後收益分配或撥回資產金額 匯率 27 4/4 淨值 26.32(2) 4/4 投資標的價值 6,580 (3)

30 = ( 收益實際確認日之兌新臺幣匯率 ) =1,050( 新臺幣 ) (2) 4/4 投資標的淨值註 =26.46 (1+0% )-0.14 =26.32 註 : 因假設投資標的投資報酬率為 0% (3) 4/4 投資標的價值 = 投資標的淨值 投資標的單位數 = =6,580( ) 投資標的的收益分配或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付 任何涉及由本金支出的部分, 可能導致原始投資金額減損 本公司應於收益實際確認日後十個營業日內, 將當次收益分配金額以匯款方式給付予要保人 ; 如當次收益分配金額未達新臺幣二千元或要保人未提供符合本公司規定之匯款帳號者, 本公司應於收益實際確認日之次一評價日, 將當次收益分配金額投資配置於母基金 5 假設李先生之 國泰人壽卓越理財變額萬能壽險 保單, 其投資標的配置狀況及投資標的收益分配或撥回資產資訊如下表, 則當次收益分配金額如何計算? 配息平每單位稅後收當次收益分配收益實際確台投資益分配或撥回單位數匯率 (4/17) 金額認日標的資產金額 A 投資 ,050 新臺幣 30 4/17 標的 B 投資 ,350 新臺幣 30 4/17 標的 A 投資標的之收益分配金額 250 ( 單位數 ) 0.14 ( 每單位稅後收益分配或撥回資產金額 ) 30( 匯率 )=1,050 ( 新臺幣 ) B 投資標的之收益分配金額 150 ( 單位數 ) 0.3 ( 每單位稅後收益分配或撥回資產金額 ) 30( 匯率 )=1,350 ( 新臺幣 ) 註當次收益分配金額 =1,050+1,350=2,400 ( 新臺幣 ) 情境 1 如要保人有提供符合本公司規定之匯款帳號者, 且當次收益分配金額達 2,000 元以上者 以匯款方式給付予要保人 情境 2 如要保人未提供符合本公司規定之匯款帳號者或當次收益分配金額未達 2,000 元者 本公司將當次收益分配金額投資配置於母基金 註 : 指本公司於收益實際確認日所計算出, 當日本契約各配息平台投資標的之收益分配金額總和 註 : 成長平台投資標的如有可分配收益時, 本公司將直接再投資於原成長平台投資標的, 不予分配 二 保費費用的計算假設陳先生購買 國泰人壽卓越理財變額萬能壽險, 約定 年繳定期保險費 為 6 萬, 則在下列狀況下, 陳先生每年的保費費用為何?( 以下計算不考慮高保費優惠 ) 情境 1 陳先生按期繳交定期保險費, 所以保單年度等於保費年度 另外, 陳先生約定每月繳交彈性保險費 2 萬 ( 定期定額繳交之彈性保險費一年合計 24 萬 ), 且額外在第 2 年繳交彈性保險費 600 萬 第 5 年 200 萬 28

31 保單年度 第 1 年 第 2 年 第 3 年 第 4 年 第 5 年 第 6 年 ~ 定期保險費 6 萬 6 萬 6 萬 6 萬 6 萬 6 萬 定期定額彈性保險費 24 萬 24 萬 24 萬 24 萬 24 萬 24 萬 非定期定額彈性保險費 萬 萬 - 繳費金額合計 30 萬 630 萬 30 萬 30 萬 230 萬 30 萬 定期保險費費用率 55% 35% 25% 20% 10% 0% 註彈性保險費費用率 100 萬 ( 不含 ) 以下 :4.5% 100 萬 ~500 萬 ( 不含 ):4% 500 萬 ( 含 ) 以上 :3% 保費費用 4.38 萬 (1) 萬 (2) 2.58 萬 2.28 萬 9.68 萬 (3) 1.08 萬 (4) 註 : 每月定期定額繳交與非定期定額繳交之彈性保險費的保費費用率須分別計算與收取 說明 : 保費費用 = 定期保費費用 + 彈性保費費用 (1) 第 1 年保費費用 =6 萬 55%+24 萬 4.5%=4.38 萬 (2) 第 2 年保費費用 =6 萬 35%+24 萬 4.5%+600 萬 3%=21.18 萬 (3) 第 5 年保費費用 =6 萬 10%+24 萬 4.5%+200 萬 4%=9.68 萬 (4) 第 6 年 ~ 保費費用 =24 萬 4.5%=1.08 萬 情境 2 若陳先生未按期繳交定期保險費, 則保單年度不等於保費年度 表一 : 假設繳費狀況 保單年度 第 1 年 第 2 年 第 3 年 第 4 年 第 5 年 第 6 年 第 7 年 繳費金額 6 萬 - 20 萬 10 萬 - 30 萬 10 萬 表二 : 保費年度及保費費用計算 註保費年度 第 1 年 第 2 年 第 3 年 第 4 年 第 5 年 第 6 年 第 7 年 繳費金額 6 萬 (1) 20 萬 10 萬 30 萬 10 萬 定期保險費 6 萬 6 萬 6 萬 6 萬 6 萬 6 萬 6 萬 彈性保險費 萬 4 萬 - 18 萬 4 萬 定期保費保費費用 55% 35% 25% 20% 10% 0% 0% 100 萬 ( 不含 ) 以下 :4.5% 註彈性保險費費用率 100 萬 ~500 萬 ( 不含 ):4% 500 萬 ( 含 ) 以上 :3% 保費費用 3.3 萬 - (2) 3.96 萬 1.38 萬 - (3) 1.41 萬 0.18 萬 註 : 保費年度 指自本公司收受當次年繳定期保險費之日起, 至收受次一年繳定期保險費之日止之期間, 為一保費年度 ; 定期繳費別非年繳者, 以實際繳費次數累積滿年應繳保費次數為一保費年度 說明 :(1) 因為第二年度沒有繳交定期保險費, 因此第三年度的繳費必須先列入第二及第三保費年度的定期保險費, 超過的部分才視為彈性保險費 (2) 第 3 保單年度繳交保費 (20 萬 ) 之保費費用 =6 萬 35%+6 萬 25%+8 萬 4.5% =3.96 萬 (3) 第 6 保單年度繳交保費 (30 萬 ) 之保費費用 =6 萬 10%+18 萬 4.5% =1.41 萬三 解約費用及解約金的計算假設王先生投保 國泰人壽卓越理財變額萬能壽險 後, 於保單年度第 4 年底解約且解約時最終之保單帳戶價值為 59.6 萬元, 則解約費用及解約金該如何計算?( 假設未辦理保險單借款 ) 由於解約費用, 故王先生可領得之解約金為 59.6 萬元 29

32 四 身故或完全殘廢保險金的計算假設陳先生投保 國泰人壽卓越理財變額萬能壽險 後, 於 50 歲時發生身故且當時契約仍有效力, 則陳先生之身故保險金如何計算?( 假設未辦理保險單借款 ) 以申請文件送達本公司次一評價日之投資標的單位淨值及給付日前一營業日之三家銀行之收盤買入即期匯率平均值計算保單帳戶價值 : 單位 : 新臺幣 保險金額 保單帳戶價值 身故保險金 250 萬 100 萬 350 萬 身故保險金 = 保險金額 + 保單帳戶價值 =250 萬 +100 萬 =350 萬 五 意外生活照護保險金的計算 假設李先生於 30 歲投保 國泰人壽卓越理財變額萬能壽險 後, 某日不慎因意外而導致 一眼失明, 假設保額為 600 萬, 則李先生可領取之意外生活照護保險金如何計算? 保險金額 殘廢等級 給付比例 意外生活照護保險金 600 萬 7 40% 200 萬 ( 註 ) 註 : (600 萬,500 萬 ) 較小值 40%=200 萬 ( 被保險人因意外傷害事故致成意外生活照護保險金附加條款 附表所列殘廢程度之一者, 本公司以主契約保險金額與新臺幣五百萬元二者之較小值, 按該附加條 款附表所列比例計算, 給付意外生活照護保險金 相關給付及限制請詳見該附加條款 ) 六 各投資標的平均成本 持有成本及報酬率的計算 ( 詳見條款第十四條 ) 1 各投資標的平均成本及持有成本的計算 ( 以新臺幣計算 ) a. 假設保戶王先生繳交 70,000 元定期保險費, 扣除保費費用後之淨保險費為 31,500 元, 配置於投資標的 Y( 為計價投資標的, 其投資配置日之單位淨值為 100, 持有單位數為 0, 及當日賣出匯率為 35), 則可投入 9 單位數 (=31, ) 於投資標的 Y, 平均成本計算 : 平均成本 = 31,500 ( 淨保險費投資配置金 ) 9 ( 投入單位數 ) =3, 元 持有成本 =3,500 9=31,500 元 b. 若王先生於某日 ( 假設為 T 日 ) 申請轉換, 將投資標的 Z( 為計價投資標的 ) 之投資標的價值全數轉換至投資標的 Y( 為計價投資標的 ), 轉入至投資標的 Y 的金額換算為新臺幣 21,000 元, 將於申請日後第三個評價日轉入投資標的 Y ( 在 T+3 評價日, 投資標的 Y 之單位淨值為 120, 持有單位數為 9, 平均成本為 3,500 元, 及當日賣出匯率為 35), 則可投入 5 單位數 (=21, ) 於投資標的 Y, 平均成本計算 : 平均成本 = 9 3,500( 原持有單位數 原平均成本 )+21,000( 本次交易金額 ) 9( 原持有單位數 )+5( 投入單位數 ) =3, 元 持有成本 =3, (9+5)=52,500 元 c. 假設日後於保單週月日投資標的 Y 扣除每月扣繳費用 300 元 ( 保單週月日投資標的 Y 之單位淨值 125, 持有單位數為 14, 平均成本為 3, 元, 買入匯率為 30), 則投資標的 Y 之持有單位數將減少 0.08 單位 (= ), 則持有單位數變為 13.92, 平均成本仍為 3, 元, 持有成本 =3, =52,200 元 2 各投資標的報酬率的計算報酬率為本公司系統所得之最新投資標的價值減去持有成本後, 除以投資標的持有成本 假設投資標的 Y 之持有成本為 52,200 元, 此時本公司系統所得之最新投資標的價值為 55,000 元 ( 以新臺幣計算 ), 則報酬率計算 : 30

33 報酬率 = 55,000-52,200 =5.36% 52,200 註 :(1) 以上計算所使用之單位淨值及買入 / 賣出匯率均為假設之值, 僅供參考 另, 實際匯率計算將以三家銀行之收盤買入 / 賣出即期匯率平均值為準 (2) 實際計算之小數後取位標準以本公司實際作業為主 (3) 評價日係指所有投資標的報價市場或證券交易所之營業日, 且須為中華民國境內銀行之營業日 本商品說明書請與保單條款參照閱讀, 保單條款中對於相關事項有較詳盡說明 本商品各項投資標的價值每日變動, 本公司不保證其投資收益 31

34 問與答問一 : 我每年的繳費金額是否有上限? 答一 : 有 本險保額 + 保單帳戶價值 + 當期淨保險費不得超過 6,000 萬, 且繳費當時須符合最低比率規範 因此建議您需同時考慮保險及理財上的需要來決定您的定期保險費金額 問二 : 是否可以不設定停利機制或加碼機制? 答二 : 可以, 您可透過保全變更來終止或重新啟動停利機制及變更加碼機制 問三 : 我的保險費配置方式有哪些? 答三 :(1). 定期保險費及每月以定期定額扣款方式繳交之彈性保險費, 投資配置於母基金 (2). 第一次保險費中非定期定額繳交之彈性保險費, 得指定依比例投資配置於母基金或配息平台投資標的 (3). 前項以外之非定期定額繳交之彈性保險費, 得指定依比例投資配置於母基金 子基金或配息平台投資標的 問四 : 若我有另外的資金想要按月繳交彈性保險費時, 該如何申請? 答四 : 若是投保新契約, 您可在要保書上填寫所想要按月繳交的彈性保險費 若已經投保但想額外按月繳交彈性保險費以增加投資金額, 可聯繫本公司服務人員協助辦理 ( 相關規定請詳閱保全變更申請書 ) 註 1: 要保人選擇以每月定期定額扣款方式繳交彈性保險費, 須與定期保險費於同一扣款帳戶中扣繳 註 2: 若扣款帳戶餘額不足扣繳該次定期保險費與彈性保險費時, 本公司皆不予扣款, 要保人如有未按時繳交定期保險費時, 須先補足繳費當期累計應繳交之定期保險費後, 始得續行扣繳每月彈性保險費 問五 : 配息平台投資部分, 為何都沒有領到收益分配金額? 答五 : 如當次收益分配金額未達新臺幣二千元, 或您未提供符合本公司規定之匯款帳號者, 本公司將於收益實際確認日之次一評價日, 將當次收益分配金額投資配置於母基金 如您尚未申請符合本公司規定之匯款帳號, 請聯繫本公司服務人員協助辦理 問六 : 配息平台是否有保證收益分配或撥回資產金額? 答六 : 配息平台所連結之投資標的收益分配或撥回資產率保證最低之收益, 另投資標的的收益分配或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付 如收益分配或撥回資產金額涉及由本金支出的部分, 可能導致原始投資金額減損 問七 : 投保本險往後若有資金需求時如何處理? 答七 : 可透過 部分提領 或 保險單借款 的方式, 加強資金運用之靈活性 問八 : 保單何時可能停效? 答八 : 保單帳戶價值扣繳保險單借款本息後不足支付 每月扣繳費用, 或累積未償還借款本息已超過保單帳戶價值時, 自通知到達翌日逾 30 天要保人未償還不足扣抵之借款本息者, 契約將停止效力 問九 : 我部分提領後要多久才可以領到錢? 答九 : 當您提出部分提領申請後, 大概需要 4~10 天的處理時間, 此處理時間基本上視投資標的贖回的時間而定, 因此若您有投資以外幣計價的投資標的或因非評價日因素, 則需要較長的處理時間 問十 : 我要如何查詢保單帳戶價值及投資標的之相關資訊? 答十 : 您可以透過以下管道查詢 : (1) 可加入本公司會員網站 ( 查詢, 您可以利用此系統查詢保單的保單帳戶價值 投資標的淨值或匯率等相關資料 (2) 利用本公司免費服務專線 ( ) (3) 透過本公司全省各地服務人員的協助查詢 32

35 投資標的簡介 ( 相關資料如有變動, 將於增印時更新, 欲查詢最新資料, 請參考本公司網站 ) 要保人就所選擇之投資標的, 了解並同意為協助防制洗錢交易 短線交易及公開說明書或相關法規所規定之投資交易應遵循事項, 主管機關或投資標的公司得要求本公司提供為確認要保人身份及遵守上述要求所需之資料 證券投資信託基金和境外基金禁止短線交易及其它異常交易, 依照各投資機構之相關規定, 當投資機構如認為任何要保人違反短線交易限制時, 可保留限制或拒絕受理該等要保人所提出之基金申購或轉換申請之權利或向該等要保人收取短線交易費用, 相關短線交易限制請詳閱各基金之公開說明書 境外基金之相關資訊, 如總代理人 境外基金發行機構 管理機構 保管機構等相關事業之說明 境外基金簡介等主管機關規定揭露之事項, 請參考各境外基金總代理人提供之投資人須知 境外基金之投資人須知 財務報告 公開說明書等最新相關資訊, 可至本公司網站 或本商品說明書所載之各總代理人網址, 或境外基金資訊觀測站中查詢 ( 境外基金資訊觀測站網址 : 證券投資信託基金之財務報告 公開說明書等最新相關資訊, 可至本公司網站 或本商品說明書所載之各經理公司網址中查詢 本商品投資標的之基金型態皆為 開放式 投資標的配置比例說明 : 1. 要保人僅可選擇一檔母基金, 而子基金每次配置最多以 10 個投資標的為上限, 且每一投資標的指定之配置比例須以百分之五為單位, 而總和應等於百分之一百且投資標的總數以 20 個為上限 2. 彈性保險費配置最多以 10 個投資標的為上限, 且每一投資標的指定之配置比例須以百分之五為單位, 而總和應等於百分之一百且投資標的總數以 20 個為上限 3. 停泊標的係指母基金關閉或終止時, 本契約用以配置 母基金轉出金額 未來淨保險費本息 停利機制下子基金轉出金額 配息平台投資標的當次收益分配金額 ( 限金額未達新臺幣二千元或要保人未提供符合本公司規定之匯款帳號者 ) 之投資標的, 詳細說明請參閱保單條款 風險報酬等級說明 : 建議保戶於投資前應評估個人投資風險屬性及資金可運用期間之長短, 選擇適合自己風險屬性之投資標的 境外基金及證券投資信託基金 ( 共同基金 ) 依各總代理人及經理公司針對基金之價格波動風險程度, 依基金投資標的風險屬性和投資地區市場風險狀況, 由低至高編制為 RR1( 風險低級 ) RR2( 風險中低級 ) RR3( 風險中級 ) RR4( 風險中高級 ) RR5( 風險高級 ) 五個風險報酬等級 ( 或稱風險收益等級 ), 投資共同基金之盈虧尚受到國際金融情勢震盪和匯兌風險影響, 本項風險報酬等級僅供參考 各總代理人及經理公司得因法令規定或經內部檢視分析後予以調整 委託投資帳戶委託投資帳戶風險報酬等級分類, 故本公司依可投資子標的種類進行分類, 若該委託投資帳戶主要投資於貨幣型或已開發國家政府公債 投資級之已開發國家公司債相關標的, 則風險報酬等級屬低風險群組 ; 若該委託投資帳戶同時投資股票及債券相關標的或主要投資於非投資級之已開發國家公司債 新興市場債相關標的, 則風險報酬等級屬中風險群組 ; 若該委託投資帳戶主要投資於股票相關標的, 則風險報酬等級屬高風險群組 33

36 風險報酬等級 ( 一 ) 成長平台 1. 母基金 風險投資標的報酬等級 RR1 RR2 共同基金 RR3 中風委託投資險群帳戶組 投資標的名稱 收益分配計價或幣別撥回資產 國泰台灣貨幣市場基金 新臺幣 貨幣市場型 富達貨幣基金 摩根士丹利流動性基金 聯博全球債券基金 ( 基金之配息來源可能為本金 ) 首域優質債券基金 ( 本基金之配息來源可能有為本金 ) ( 再投資 ) 首域亞洲優質債券基金 富達債券基金 ING(L)Renta 投資級公司債基金 ( 本基金之配息來源可能為本金 ) * 摩根美國複合收益基金 有 ( 再投資 ) 霸菱國際債券基金 ( 基金之配息來源可能為有本金 ) ( 再投資 ) 施羅德環球企業債券基金 聯博美國收益基金 ( 本基金有相當比重投資 於非投資等級之高風險債券且配息來源可 能為本金 ) 國泰中國新興債券基金 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 新臺幣 摩根新興市場本地貨幣債券基金 摩根士丹利新興市場國內債券基金 摩根士丹利新興市場債券基金 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 貝萊德亞洲老虎債券基金 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 平衡型 貝萊德環球資產配置基金 組合型 國泰豐益債券組合基金 新臺幣 平衡型 委託施羅德投資帳戶 - 1 強積金成長累積型註 34

37 2. 子基金 投資標的 風險報酬等級 投資標的名稱 計價幣別 收益分配或撥回資產 國泰策略高收益債券基金 ( 本基金主要係投 資於非投資等級之高風險債券且基金之配 新臺幣 * 息來源可能為本金 ) 富達高收益基金 ( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) ING(L)Renta 亞洲債券基金 ( 本基金有相當 有 ( 再投資 ) RR3 比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金 ) * 摩根新興市場企業債券基金 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 首域世界領先基金 摩根士丹利環球品牌基金 貝萊德世界健康科學基金 施羅德環球收益股票基金 國泰新興高收益債券基金 ( 本基金主要係投 資於非投資等級之高風險債券且基金之配 新臺幣 * 息來源可能為本金 ) 共同基金 富達亞洲高收益基金 ( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 聯博前瞻主題基金 聯博全球不動產證券基金 ( 基金之配息來源可能為本金 ) 聯博日本策略價值基金 ( 基金之配息來源可能為本金 ) 國泰國泰基金新臺幣 RR4 國泰小龍基金新臺幣 國泰全球基礎建設基金新臺幣 首域全球資源基金 富達全球消費行業基金 ING(L) 食品飲料投資基金 霸菱澳洲基金 有 ( 再投資 ) 摩根士丹利環球房地產基金 摩根士丹利美國優勢基金 摩根士丹利歐洲股票 Alpha 基金 摩根士丹利美國增長基金 貝萊德世界礦業基金 35

38 RR5 貝萊德世界科技基金 施羅德環球能源基金 國泰大中華基金 新臺幣 國泰科技生化基金 新臺幣 國泰中港台基金 新臺幣 國泰價值卓越基金 新臺幣 國泰中國新興戰略基金 新臺幣 國泰中國內需增長基金 新臺幣 國泰高科技基金 新臺幣 首域亞洲增長基金 首域大中華增長基金 首域全球新興市場領先基金 首域中國核心基金 首域星馬增長基金 富達東協基金 有 ( 再投資 ) 富達印度聚焦基金 有 ( 再投資 ) 富達馬來西亞基金 有 ( 再投資 ) 富達新興歐非中東基金 富達亞太入息基金 有 ( 再投資 ) 野村中小基金 新臺幣 摩根中國基金 有 ( 再投資 ) 摩根俄羅斯基金 有 ( 再投資 ) 霸菱全球新興市場基金 有 ( 再投資 ) 霸菱東歐基金 有 ( 再投資 ) 霸菱韓國基金 霸菱大東協基金 有 ( 再投資 ) 摩根士丹利拉丁美洲股票基金 摩根士丹利印度股票基金 摩根士丹利歐洲 中東及非洲新興股票基金 摩根士丹利亞洲房地產基金 摩根士丹利亞洲股票基金 貝萊德世界黃金基金 36

39 貝萊德中國基金 施羅德新興亞洲基金 施羅德拉丁美洲基金 施羅德新興歐洲基金 施羅德亞太地產股票基金 3. 停泊標的 投資標的 風險報酬等級 共同基金 RR1 貨幣市場型 投資標的名稱 收益分配計價或幣別撥回資產 國泰台灣貨幣市場基金 新臺幣 富達貨幣基金 ( 二 ) 配息平台 投資標的 風險報酬等級 投資標的名稱 計價幣別 收益分配或撥回資產 聯博全球債券基金 AT( 基金之配息來源可 能為本金 ) 有 ( 月配息 ) 聯博全球債券基金 AA( 基金之配息來源可 能為本金 ) 有 * ( 月配息 ) 首域亞洲優質債券基金 ( 每月配息 )( 本基金 之配息來源可能為本金 ) 有 * ( 月配息 ) RR2 富達債券基金 (A 股月配息 ) 摩根環球企業債券基金 ( 每月派息 )( 本基金 之配息來源可能為本金 ) 有 ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 共同基金 摩根美國複合收益基金 ( 每月派息 )( 本基金 之配息來源可能為本金 ) 貝萊德優質債券基金 A3 有 * ( 月配息 ) 有 ( 月配息 ) 貝萊德歐元優質債券基金 A3 有 ( 月配息 ) 聯博美國收益基金 AT( 本基金有相當比重 投資於非投資等級之高風險債券且配息來 源可能為本金 ) 有 ( 月配息 ) RR3 聯博歐洲收益基金 AT( 本基金有相當比重 投資於非投資等級之高風險債券且配息來 源可能為本金 ) 有 ( 月配息 ) 聯博新興市場債券基金 AT( 本基金有相當 比重投資於非投資等級之高風險債券且配 有 ( 月配息 ) 37

40 息來源可能為本金 ) 聯博全球高收益債券基金 AT( 本基金主要 係投資於非投資等級之高風險債券且配息 來源可能為本金 ) 聯博美國收益基金 AA( 本基金有相當比重 投資於非投資等級之高風險債券且配息來 源可能為本金 ) 聯博歐洲收益基金 AA( 本基金有相當比重 投資於非投資等級之高風險債券且配息來 源可能為本金 ) 聯博新興市場債券基金 AA( 本基金有相當 比重投資於非投資等級之高風險債券且配 息來源可能為本金 ) 聯博全球高收益債券基金 AA( 本基金主要 係投資於非投資等級之高風險債券且配息 來源可能為本金 ) 國泰策略高收益債券基金 ( 每月配息 )( 本基 金主要係投資於非投資等級之高風險債券 且基金之配息來源可能為本金 ) 富達新興市場債券基金 (A 股月配息 )( 本基 金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 富達高收益基金 (A 股月配息 )( 本基金 主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 摩根新興市場本地貨幣債券基金 ( 每月派 息 )( 本基金之配息來源可能為本金 ) 摩根新興市場債券基金 ( 每月派息 )( 本基 金有相當比重投資於非投資等級之高風險 債券且配息來源可能為本金 ) 摩根環球高收益債券基金 ( 每月派息 )( 本基 金主要係投資於非投資等級之高風險債券 且配息來源可能為本金 ) 霸菱高收益債券基金 ( 每月配息 )( 本基金主 要係投資於非投資等級之高風險債券且配 息來源可能為本金 ) 霸菱新興市場當地貨幣債券基金 ( 每月配 息 )( 本基金有投資於非投資等級之高風險 債券且配息來源可能為本金 ) 摩根士丹利新興市場國內債券基金 ARM( 本基金之配息來源可能為本金 ) 摩根士丹利新興市場債券基金 ARM( 本基 金有相當比重投資於非投資等級之高風險 債券且配息來源可能為本金 ) 38 新臺幣 有 ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 有 ( 月配息 ) 有 ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 )

41 RR4 平衡型 貝萊德亞洲老虎債券基金 A3( 本基金有相 當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 貝萊德新興市場債券基金 A3( 本基金有相 當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 貝萊德高收益債券基金 A6( 本基金主 要係投資於非投資等級之高風險債券且配 息可能涉及本金 ) 貝萊德環球高收益債券基金 A3( 本基金主 要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 摩根多重收益基金 ( 每月派息 )( 本基金有相 當比重投資於非投資等級之高風險債券且 配息來源可能為本金 ) 摩根亞太入息基金 ( 每月派息 )( 本基金之 配息來源可能為本金 ) 國泰新興高收益債券基金 ( 每月配息 )( 本基 金主要係投資於非投資等級之高風險債券 且基金之配息來源可能為本金 ) 富達亞洲高收益基金 (A 股月配息 )( 本基金 主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 委託國泰投資帳戶 -SMART 股債平衡型 ( 現金撥回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 新臺幣 有 ( 月配息 ) 有 ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 有 ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 有 * ( 月配息 ) 有 ( 月配息 ) 有 ** ( 月撥回 ) 委託施羅德投資帳戶 - 股債收益平衡 ( 現金有 ** 撥回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源 ( 月撥回 ) 中風可能為本金 ) 委託投資委託摩根投資帳戶 - 用心收益平衡型 ( 現金險群平衡型有 ** 帳戶撥回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源組可能為本金 ) ( 月撥回 ) 委託聯博投資帳戶 - 全球多元資產收益型有 ( 現金撥回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) ( 月撥回 ) 委託富達投資帳戶 - 全天候入息型 ( 現金撥有回 )( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) ( 月撥回 ) 註 1: 基金的配息可能由基金的收益或本金中支付 任何涉及由本金支出的部分, 可能導致原始投資金額減損 有關配息可能涉及本金之基金的配息組成項目資訊, 可至各投資標的之投資機構網站中查詢 各投資機構網址請詳見商品說明書第 5 頁 註 2:* 係指 本基金進行配息前未先扣除應負擔之相關費用 註 3: 本公司 ( 分公司 ) 委託全權委託投資事業代為運用與管理之資產撥回機制可能由該帳戶之收益或本金中支付 任何涉及該帳戶本金支出的部分, 可能導致原始投資金額減損 註 4:** 係指 本全權委託帳戶資產撥回前未先扣除應負擔之相關費用 委託施羅德投資帳戶 - 強積金成長累積型 可投資子標的名單 標的 類型 基金 標的 種類 摩根東協基金 MFS 全盛美國價值基金 標的名稱 39

42 標的 類型 標的 種類 標的名稱 安本環球 - 中國股票基金 A2 累積安本環球 - 世界股票基金 A2 累積安本環球 - 新興市場股票基金 A2 累積貝萊德世界能源基金貝萊德世界礦業基金施羅德環球基金系列 - 大中華基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 中東海灣基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 中國優勢基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 日本小型公司基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 日本股票基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 日本優勢基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 印度股票基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 亞太地產股票基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 亞洲小型公司基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 亞洲收益股票基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 亞洲總回報基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 拉丁美洲基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 金磚四國基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 美國大型股基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 美國小型公司基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 美國中小型股票基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 英國股票基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 香港股票基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 新興市場股債優勢基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 新興市場基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 新興亞洲基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 新興歐洲基金 A1 累積歐元施羅德環球基金系列 - 瑞士中小型股票基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 瑞士股票 A1 累積施羅德環球基金系列 - 義大利股票基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 歐元股票基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 歐洲大型股基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 歐洲小型公司基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 歐洲收益股票基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 歐洲進取股票 A1 累積施羅德環球基金系列 - 環球小型公司基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 環球地產股票基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 環球收益股票基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 環球計量精選價值基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 環球計量優勢股票基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 環球氣候變化策略基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 環球能源基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 環球進取股票基金 A1 累積施羅德環球基金系列 - 韓國股票基金 A1 累積柏瑞環球基金 - 柏瑞拉丁美洲中小型公司股票基金紐約梅隆環球股票投資基金富達基金 - 日本潛力優勢基金日圓富達基金 - 拉丁美洲基金富達基金 - 國際基金 40