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李勋双
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1 郑州威驰外资企业服务中心郑州外资公司注册代理服务商中国农村金融服务报告 (2014) 为大力推动农村金融服务和政策宣传引导工作, 自 2008 年起, 中国人民银行开始会同有关部门和机构编写中国农村金融服务报告 ( 逢双年出版 ), 主要介绍我国农村金融服务的基本情况, 农村金融机构的改革进展, 农村金融市场的发展创新, 农村金融基础设施建设等方面出台的改革措施扶持政策和经验做法, 取得较好的政策引导和社会宣传效果近日, 中国农村金融服务报告(2014) 已正式出版, 是对 2012 年以来农村金融服务和改革最新发展的又一次全面总结在延续以往风格和功能的同时, 随着农村金融改革的深入推进, 今年的报告着重加强了四部分内容的介绍 : 一是农村信用社改革试点资金支持政策十年总结 ; 二是银行间市场首单非金融企业涉农可转票据创新三农金融债发行期权 + 期货涉农主体风险管理新模式等涉农直接融资发展及产品创新 ; 三是我国普惠金融发展相关工作 ; 四是互联网金融支农扶贫创新和实践为方便涉农金融机构和研究人员准确了解中央和有关部门针对农村金融建立的正向激励的政策体系, 报告专门将近年来各部门出台的各项具体扶持政策以列表方式作了全面梳理总结过去一个时期的农村金融改革,2003 年农村信用社改革试点启动以来, 在党中央国务院的正确领导下, 新一轮农村金融改革稳步推进, 财税货币信贷监管政策相结合的正向激励扶持政策体系逐步形成, 农村金融服务体系逐步健全, 农村金融服务创新不断涌现, 农村金融基础设施建设加快推进, 农村金融服务水平有效改善截至 2014 年末, 涉农贷款 ( 本外币 ) 余额 23.6 万亿元, 占各项贷款比第 1 页官网

2 郑州威驰外资企业服务中心郑州外资公司注册代理服务商重 28.1%, 同比增长 13%, 按可比口径较全年各项贷款增速高 0.7 个百分点, 其中农户贷款余额 5.4 万亿元, 同比增长达 19%, 比各项贷款平均增速高 6.7 个百分点按照可比口径,2007 年创立涉农贷款统计以来, 涉农贷款累计增长 285.9%, 七年间年均增速为 21.7%, 为支持粮食生产十一连增和农民纯收入增长十一连快发挥了重要作用 2014 年 2015 年中央一号文件和国务院办公厅关于金融支持三农发展的若干意见的发布, 对新时期健全农村金融服务体系金融支持三农发展作出了进一步部署下一阶段农村金融服务的改善, 仍要坚持政策支持和可持续市场化发展有机结合的基本取向, 紧紧围绕加快农业现代化和转变农业发展方式的需要, 主动适应农村实际农业特点和农民需求, 以改革创新为动力, 以大力发展普惠金融和健全农村金融体系为抓手, 全面深化农村金融改革和鼓励创新, 充分发挥政策性金融商业性金融和合作性金融的合力, 建立健全多层次多样化适度竞争的农村金融体系, 以可负担成本实现三农融资可得性的全面提升第 2 页官网

5 摘要 3 一金融机构涉农贷款稳定增长近年来, 在多个部门多项政策支持和广大金融机构的共同努力下, 金融支持三农发展的力度持续加大截至 2014 年末, 全部金融机构本外币农村 ( 县及县以下 ) 贷款余额 19.4 万亿元, 同比增长 12.4%, 占各项贷款余额比重 23.2%, 较 2007 年末增长 285.8%,7 年间平均年增速为 21.7%; 农户贷款余额 5.4 万亿元, 同比增长 19.0%, 占各项贷款余额比重 6.4%, 较 2007 年末增长 299.9%,7 年间平均年增速 22.0%; 农林牧渔业贷款余额 3.3 万亿元, 同比增长 9.7%, 占各项贷款余额比重 4.0%, 较 2007 年末增长 121.8%,7 年间平均年增速为 12.5%; 全口径涉农贷款 23.6 万亿元, 同比增长 13.0%, 占各项贷款余额比重 28.1%, 涉农贷款较 2007 年末增长 285.9%,7 年间平均年增速为 21.7%

6 4 中国农村金融服务报告 2014 表年以来涉农贷款及三农贷款统计情况单位 : 亿元 ;% 农村 ( 县及县以下 ) 贷款农林牧渔业贷款农户贷款全口径涉农贷款各项贷款时期本期数余额比年初增量占各项贷款本期数占各项贷款余额同比增长本期数余额比年初增量占各项贷款本期数占各项贷款余额同比增长本期数余额比年初增量占各项贷款本期数占各项贷款余额同比增长本期数余额比年初增量占各项贷款本期数占各项贷款余额同比增长余额比年初增量余额同比增长年均增长注 :(1) 涉农贷款专项统计自 2007 年 9 月起开始实施,2007 年当年无法统计涉农贷款三农贷款新增额及其占比 (2)1 涉农贷款按用途划分包括农林牧渔业贷款和其他涉农贷款两部分农林牧渔业贷款是指金融机构发放给各主体进行农林牧渔业生产的贷款, 包括农业贷款林业贷款牧业贷款渔业贷款和农林牧渔服务业贷款 ; 其他涉农贷款主要是金融机构发放的除农林牧渔业贷款之外的各项贷款, 其中包含金融机构发放给企业和各类组织用于支付农业产前产中产后的各环节, 以及用于农村基础设施建设的各类特定用途贷款, 主要有农用物资和农副产品流通贷款农村基础设施建设贷款农产品加工贷款农业生产资料制造贷款农田基本建设贷款农业科技贷款, 此外, 还包括在其他方面促进农村地区经济发展的贷款, 如县域地区的房地产贷款建筑业贷款除农林牧渔业贷款之外的农村个体户贷款等 2 涉农贷款按承贷主体划分包括个人涉农贷款企业涉农贷款和各类非企业组织涉农贷款三个部分其中, 个人涉农贷款包括农户贷款和非农户个人农林牧副渔业贷款农户贷款是金融机构发放给农户的所有贷款, 包括农户生产经营贷款和农户消费贷款农户生产经营贷款包括农户用于从事农林牧渔业生产活动的贷款和农户用于第二第三产业活动的其他生产经营贷款农户消费贷款是指发放给农户直接满足自身吃穿住用行以及医疗学习等需要的贷款, 如助学贷款医疗贷款个人构建住房贷款等企业涉农贷款是指金融机构发放给农村企业的贷款和城市企业的涉农贷款, 包括农村企业涉农贷款和城市企业涉农贷款各类非企业组织涉农贷款是指金融机构发放给各类非企业组织的涉农贷款, 包括农村各类组织涉农贷款和城市各类组织涉农贷款各类组织包括农民专业合作社和其他组织其中, 农民专业合作社是指根据中华人民共和国农民专业合作社法的规定所设立和登记的农民专业合作组织 ; 其他组织包括事业单位机关法人社会团体以及居民委员会村民委员会和基金会等 3 涉农贷款按城乡地域分类包括农村贷款和城市涉农贷款两部分其中, 农村贷款包括农户贷款和农村企业及各类组织贷款城市涉农贷款包括非农户个人农林牧渔业贷款和城市企业及各类组织涉农贷款, 而城市企业及各类组织涉农贷款主要包括城市企业及各类组织的农林牧渔业贷款和城市企业及各类组织的支农贷款 (3) 本表各项贷款为全部金融机构本外币各项贷款总和, 下同数据来源 : 中国人民银行调查统计司

7 摘要 5 表 1.2 金融机构本外币涉农贷款月报表 ( ) 单位 : 亿元 ;% 余额当年新增额占各项贷占各项贷同比本期款比重本期款比重增长涉农贷款一按用途分类 ( 一 ) 农林牧渔业贷款 ( 二 ) 农用物资和农副产品流通贷款 ( 三 ) 农村基础设施建设贷款 ( 四 ) 农产品加工贷款 ( 五 ) 农业生产资料制造贷款 ( 六 ) 农田基本建设贷款 ( 七 ) 农业科技贷款 ( 八 ) 其他二按城乡地域分类 ( 一 ) 农村 ( 县及县以下 ) 贷款农户贷款其中 : 农户消费贷款农村 ( 县及县以下 ) 企业及各类组织贷款 ( 二 ) 城市涉农贷款城市企业及各类组织涉农贷款非农户个人农林牧渔业贷款三按受贷主体分类 ( 一 ) 个人涉农贷款农户贷款非农户个人农林牧渔业贷款 ( 二 ) 企业涉农贷款农村 ( 县及县以下 ) 企业贷款城市企业涉农贷款 ( 三 ) 各类非企业组织涉农贷款农村 ( 县及县以下 ) 各类组织贷款城市各类组织涉农贷款注 : 从 2014 年起, 涉农月报增加按用途统计细项, 由于同期无可比数据, 暂不能计算同比增速数据来源 : 中国人民银行调查统计司

8 6 中国农村金融服务报告 2014 表 1.3 金融机构本外币涉农贷款分机构月报表 ( ) 单位 : 亿元 ;% 机构项目农林牧渔业贷款农村 ( 县及县以下 ) 贷款农户贷款涉农贷款余额同比增长余额同比增长余额同比增长余额同比增长全部金融机构中资全国性大型银行中资中型银行中资小型银行其中 : 农村商业银行农村合作银行村镇银行农村信用合作社中资财务公司注 : 中资全国性大型银行包括中资全国性四家银行 ( 中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行 ) 国家开发银行交通银行中国邮政储蓄银行中资中型银行包括招商银行中国农业发展银行上海浦东发展银行中信银行兴业银行中国民生银行中国光大银行华夏银行进出口银行广发银行平安银行北京银行上海银行江苏银行中资小型银行包括恒丰银行浙商银行渤海银行小型城商行农村商业银行农村合作银行村镇银行数据来源 : 中国人民银行调查统计司表 1.4 本外币涉农贷款分地区月报表 ( ) 单位 : 亿元 ;% 地区项目各项贷款余额涉农贷款及三农贷款情况涉农贷款农林牧渔农村 ( 县及涉农贷款 / 业贷款 / 各县以下 ) 贷余额同比增长各项贷款项贷款款 / 各项贷款农户贷款 / 各项贷款全国总行北京市天津市河北省

9 摘要 7 续表地区项目各项贷款余额涉农贷款及三农贷款情况涉农贷款农林牧渔农村 ( 县及涉农贷款 / 业贷款 / 各县以下 ) 贷余额同比增长各项贷款项贷款款 / 各项贷款农户贷款 / 各项贷款山西省内蒙古自治区辽宁省吉林省黑龙江省上海市江苏省浙江省安徽省福建省江西省山东省河南省湖北省湖南省广东省广西壮族自治区海南省重庆市四川省贵州省云南省西藏自治区陕西省甘肃省青海省宁夏回族自治区新疆维吾尔自治区数据来源 : 中国人民银行调查统计司

10 8 中国农村金融服务报告 2014 二农村金融体系不断完善, 有效提升服务覆盖面和渗透率通过多年持续努力, 我国正在形成银行业金融机构非银行业金融机构和其他微型金融组织共同组成的多层次广覆盖适度竞争的农村金融服务体系, 政策性金融商业性金融和合作性金融功能互补相互协作, 推动农村金融服务的便利性可得性持续增强此外, 近年随着互联网技术的深入普及, 通过互联网渠道和电子化手段开展金融业务的互联网金融发展迅猛, 众筹融资网络销售金融产品手机银行移动支付等互联网金融业态也在快速涌现, 部分互联网金融组织还在支持三农领域开展了有益探索表 1.5 主要涉农金融机构相关情况机构名称 1 农村信用社 2014 年机构数 ( 家 ) 营业网点数 ( 个 ) 从业人员数 ( 人 ) 农村商业银行农村合作银行村镇银行贷款公司农村资金互助社合计注 :1 此处不包含农村商业银行和农村合作银行数据来源 : 中国银监会推动偏远农村地区基础金融服务全覆盖工作持续推进, 乡镇基础金融服务有效提高截至 2014 年底, 全国金融机构空白乡镇从启动时 (2009 年 10 月 ) 的个减少到个 ; 实现乡镇金融机构和乡镇基础金融服务双覆盖的省份 ( 含计划单列市 ) 从 2009 年 10 月的 9 个增加到 25 个 2014 年, 银监会又启动实施了基础金融服务村村通工程,

11 摘要 9 印发关于推进基础金融服务村村通的指导意见, 引导和鼓励银行业金融机构用三至五年时间总体实现基础金融服务行政村全覆盖通过设立标准化网点开展简易便民定时定点服务布设自助服务终端等多种服务形式, 金融服务已覆盖 52 万个行政村截至 2014 年末, 全国已组建的新型农村金融机构 92.9% 以上的贷款投向了三农和小微企业全国已有个县 ( 市 ) 核准设立村镇银行, 县域覆盖率 54.57% 升三农村金融机构改革加速, 可持续发展能力显著提 2003 年以来, 农村信用社改革试点全面启动, 以此为标志的新一轮农村金融改革创新全面推进主要涉农银行业金融机构坚持服务三农的市场定位, 按照建立现代农村金融制度的要求, 不断推进涉农金融机构改革和创新, 坚持下沉服务重心, 切实做到不脱农多惠农经过十年改革探索, 人民银行等部门提供的多亿元政策支持资金全部落实到位, 基本实现了花钱买机制的政策目标, 农村信用社 ( 含农村商业银行农村合作银行 ) 支农能力不断增强, 涉农贷款和农户贷款分别占全部金融机构的三分之一和近 7 成, 金融支持三农的主力军作用得到持续发挥农业银行三农金融事业部改革在治理机制财务核算风险管理等方面赋予一定独立性, 试点范围扩大后, 试点县支行的业务量及利润额占全行县支行业务量及利润额的比例从 40% 提升至 80% 左右, 农村金融服务水平得到有效改善农业发展银行改革实施总体方案于 2014 年 11 月正式完成, 未来将进一步强化政策性职能, 在农村金融体系中切实发挥出主体和骨干作用邮政储蓄银行发挥网络覆盖全国沟通城乡的优势, 不断强化县域金融服务国家开发银行发挥开发性金融支农作用, 在促进农村和县域社会建设积极稳妥支持农业走出去方面持续发挥积极作用新型农村金融机构在丰富县域金融体系, 解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低金融服务不足竞争不充分等方面发挥了重要作用主要涉农金融机构盈利水平逐年上升 ( 见表 1.6), 涉农贷款不良率持续降低, 可持续发展能力稳步提高截至 2014 年末, 金融机构涉农贷款不良率为 2.4%, 中资四家大型银行涉农贷款不良率为 1.7%, 其中农业银行为 2.0%; 中资中型银行涉农贷款不良率为

12 10 中国农村金融服务报告 2014 表年主要涉农金融机构盈利水平状况单位 :% 机构名称 2007 年 2008 年 2009 年 2010 年 2011 年 2012 年 2013 年 2014 年资产利润率农村商业银行资本利润率农村合作银行资产利润率资本利润率农村信用社 3 资产利润率资本利润率资产利润率 1.42 资产利润率新型农村金融机构新型农村金融机构资本利润率和邮政储蓄银行资产利润率 0.55 资本利润率邮政储蓄银行资本利润率注 :1 资产利润率 (ROA) 是指金融机构在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平均余额的比率, 本报告采用净利润与总资产平均余额的比率计算 2 资本利润率 (ROE) 是指金融机构在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率, 本报告采用净利润与所有者权益平均余额的比率计算 3 此处不含农村商业银行和农村合作银行数据来源 : 中国银监会

13 摘要 %, 其中农业发展银行为 0.6%; 农村信用社 ( 含农村商业银行农村合作银行 ) 涉农贷款不良率为 4.5% 表年金融机构涉农不良率单位 :% 项目涉农不良贷款机构余额比率本期同比增长本期同比增减百分点全部金融机构中资全国性大型银行中资中型银行中资小型银行其中 : 农村商业银行农村合作银行村镇银行城市信用合作社农村信用合作社数据来源 : 中国人民银行调查统计司四农村金融产品和服务方式创新不断适应现代农业发展要求推动农村金融产品和服务创新的政策方面, 围绕农村金融服务满意度便利度和可得性, 人民银行等部门大力推动农村金融产品与服务创新近期重要进展包括 : 一是贯彻落实十八届三中全会精神引导各地金融机构不断创新服务机制, 大力推广低成本可复制可持续量体裁衣式的农村金融产品与服务创新二是按照十八届三中全会中央农村工作会议赋予农民更多财产权利改革部署贯彻落实工作, 按照中央对农村集体土地所有权承包权经营权三权分置经营权流转的要求, 慎重稳妥地推进农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点工

14 12 中国农村金融服务报告 2014 作, 探索实现农民对农村集体资产股份的抵押担保权能, 促进农业生产规模化农业现代化农民增收和城乡统筹发展 (1) 积极指导试点地区做好粮食生产规模经营主体营销贷款业务, 有效拓宽新型农业经营主体抵押担保物范围, 确保现代农业加快发展 (2) 切实做好家庭农场专业大户农民合作社产业化龙头企业等新型农业经营主体金融服务, 积极推动金融产品利率期限额度流程风险控制等方面创新, 合理调配信贷资源, 加大对其金融支持 (3) 进一步健全完善林权抵押登记系统, 扩大林权抵押贷款规模 (4) 推广以农业机械设备运输工具水域滩涂养殖权承包土地收益权等为标的的新型抵押担保方式 (5) 加强涉农信贷与涉农保险合作, 将涉农保险投保情况作为授信要素, 探索拓宽涉农保险保单质押范围五农村融资环境进一步改善, 融资方式由间接融资向直接融资扩展改善农村融资环境政策方面, 人民银行证监会发展改革委等部门积极发挥股票债券市场的融资功能, 拓宽农村金融市场的多元化融资渠道, 促进农村金融市场健康快速有序发展, 农村金融融资模式由间接融资向直接融资扩展债券融资方面, 截至 2014 年末,218 家涉农企业 ( 包括农林牧渔业农产品加工业 ) 在银行间债券市场发行 782 只亿元债务融资工具, 期末余额亿元年, 共 4 家涉农企业在证券交易所债券市场发行公司债券融资 23.4 亿元 ; 共 49 家涉农企业发行中小企业私募债融资亿元 ;1 只涉农小额贷款资产支持专项计划成功设立, 融资 5 亿元股票融资方面, 年间, 首发上市的农业企业有 3 家, 融资 17.3 亿元 ; 农业类上市公司再融资 20 家, 融资亿元截至 2014 年底, 共 66 家涉农非上市公众公司在全国股份转让系统挂牌, 其中 2013 年新增公司 4 家,1 家涉农公司发行股份 649 万股, 募集资金万元 ;2014 年新增公司 55 家,5 家公司共发行股份万股, 共募集资金万元期货市场方面, 年, 商品期货交易所分别挂牌了 4 个和 2 个农产品期货品种, 其中,2013 年上市的期货品种包括鸡蛋粳稻纤维板和胶合板,2014 年上市的期

15 摘要 13 货品种包括晚籼稻和玉米淀粉这些农产品期货的上市, 填补了相关产业的空白, 扩展了农民和农业企业套保避险的渠道高六农业保险覆盖面稳步扩大风险保障能力日益提 2012 年, 国务院颁布了农业保险条例, 为农业保险规范健康发展奠定了法律基础近年来我国农业保险实现了跨越式发展, 在防范化解农业生产风险稳定农民收入落实国家粮食安全战略和完善农村社会支持保护体系等方面发挥日益重要的作用一是农业保险覆盖面稳步扩大关系国计民生和国家粮食安全的农作物保险主要畜产品保险重要菜篮子品种保险和森林保险获得了重点发展, 农房农机具设施农业渔业制种保险等业务逐步推广从地理区域分布看, 农业保险已由试点初期的 5 个省 ( 自治区直辖市 ) 覆盖到全国从风险保障能力看, 我国农业保险在实现基本覆盖农林牧渔各主要农业产业的同时, 在农业产业链前后都有了新的延伸, 从生产领域的自然灾害疫病风险等逐步向流通领域的市场风险农产品质量风险等延伸二是风险保障能力日益提高 2007 年至 2014 年, 农业保险提供风险保障从亿元增长到 1.66 万亿元, 年均增速 57.09%, 累计提供风险保障 5.72 万亿元, 向 1.68 亿户次的受灾农户支付赔款亿元, 在抗灾救灾和灾后重建中发挥了积极的作用三是农业保险产品不断创新生猪价格保险试点从北京扩大到四川重庆和湖南等地区, 蔬菜价格保险试点从上海扩大到江苏广东山东宁夏等地区 ; 结合新型农业经营主体的实际情况, 开发了设施农业保险农机保险等符合新型经营主体需求的保险产品 ; 开展气象指数保险水文指数保险试点 ; 加强涉农保险和涉农信贷的合作, 推动小额贷款保证保险业务的发展四是政策支持力度连年加大目前财政补贴型险种仍是我国农业保险的主要险种, 有效减轻了农民的保费负担水平目前, 中央省级市县财政分别提供了 30%~50% 25%~30% 10%~15% 的保费补贴, 各级财政合计保费补贴比例达到 75% 左右地方特色优势农产品主要由地方给予保费补贴五是服务水平和服务覆盖面不断提高全国共建立农业保险乡 ( 镇 ) 级服务站 2.3 万个, 村级服务点 28 万个, 覆盖了全国 48% 的行政村, 协保员近 40 万人推动开展小额人身保险试点, 将保险服务的地域纵深

16 14 中国农村金融服务报告 2014 不断向偏远地区延伸, 使保险惠及传统商业保险难以提供服务的低收入群体六是加快建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制, 组建中国农业再保险共同体和保险风险分散集成平台, 通过机制创新, 加强风险数据的积累与研究, 确保大灾之后农业保险风险分散渠道的锁定, 增强对重大自然灾害风险的抵御能力七农村基础设施建设稳步推进, 农村金融生态环境有效改善为加快建设支农惠农便农的支付绿色通道, 人民银行制定实施了一系列政策措施, 组织推动商业银行支付机构和清算机构开展多方位多层次的合作服务, 扩大支付系统覆盖面, 畅通农村地区支付结算渠道拓展银行卡助农取款服务和农民工银行卡特色服务的广度和深度组织开展助农取款服务点的综合服务试点, 完善覆盖乡村的可持续发展的基础金融服务供给网络鼓励在少数民族地区乡镇和行政村因地制宜设立惠民支付服务点丰富农村支付服务产品体系, 通过简化流程业务优惠等措施, 引导农村居民更多地使用非现金方式办理日常结算业务目前, 农村地区人均持卡量已超过 1 张全国共有超过 4 万个农村地区银行营业网点可以办理农民工银行卡特色服务受理方业务,2014 年累计完成农民工银行卡特色服务取款业务超过万笔金额 185 亿元助农取款服务点达 92 万个, 受理终端数量 93 万台,2014 年助农取款业务达到 1.57 亿笔金额 494 亿元农村信用体系建设, 作为支持家庭农场农户小微企业等农村地区小微主体融资发展普惠金融的有效手段之一, 也是地方社会信用体系建设的抓手和主要内容 2014 年, 人民银行确定 32 个县 ( 市 ) 为农村信用体系建设试验区探索完善农户家庭农场等农村地区经营主体的信用信息采集与应用机制, 开展信用评价, 引导出台以信用为基础的相关政策措施, 发现和增进农户家庭农场等经济主体的信用价值, 提高其融资可获得性和便利性, 发挥信用信息的作用, 支持发展金融普惠截至 2014 年 12 月末, 全国共为 1.6 亿农户建立了信用档案, 并对其中 1 亿农户进行了信用评定已建立信用档案的农户中获得信贷支持的多万户, 贷款余额 2.2 万亿元动产融资统一登记平台的建设和运行, 推动了应收账款质押融资业务和融资租赁业

17 摘要 15 务较快发展, 部分缓解了涉农企业农户因缺乏担保物而导致的融资难问题八财税货币政策和差异化监管结合的正向激励机制不断完善货币信贷政策方面, 综合利用多种货币政策工具, 不断拓宽农村金融机构资金来源一是继续对农村金融机构执行较低的准备金率, 增强农村金融机构资金实力 2014 年的重大进展是实施定向降准相关措施, 引导金融机构优化信贷结构二是继续加大再贷款再贴现支持力度, 充分发挥支农支小再贷款和再贴现的正向激励作用三是进一步发挥宏观审慎政策的逆周期调节和结构引导作用, 根据经济景气变化金融机构稳健状况和信贷政策执行情况等对有关参数进行适度调整, 引导金融机构更有针对性地支持实体经济发展, 特别是加大对三农和小微企业等薄弱环节的信贷支持力度四是继续完善涉农贷款统计制度, 全面及时准确地反映农林牧渔业贷款农户贷款农村小微企业贷款以及农民合作社贷款情况, 依据涉农贷款统计的多维口径制定金融政策和差别化监管措施, 提高政策支持的针对性和有效性继续推动和完善县域法人金融机构考核工作, 执行低于同类金融机构正常标准 1 个百分点的准备金率, 促进县域信贷资金投入, 强化政策引导财政政策方面, 支持力度逐年稳步加大按照政府引导市场运作原则, 综合运用奖励补贴税收优惠等政策工具, 重点支持金融机构开展农户小额贷款新型农业经营主体贷款农业种植业养殖业贷款大宗农产品保险, 以及银行卡助农取款汇款转账等支农惠农政策性支付业务按照鼓励增量, 兼顾存量原则, 完善涉农贷款财政奖励制度优化农村金融税收政策, 完善农户小额贷款税收优惠政策落实对新型农村金融机构和基础金融服务薄弱地区的银行业金融机构 ( 网点 ) 的定向费用补贴政策完善农村信贷损失补偿机制, 探索建立地方财政出资的涉农信贷风险补偿基金对涉农贷款占比高的县域银行业法人机构实行弹性存贷比, 优先支持开展三农金融产品创新差异化监管方面, 适应农村金融发展需要, 不断改进监管方法, 丰富监管手段, 提升监管有效性一是加强监管引领切实加强信贷投向监管, 引导加大涉农信贷投放,

18 16 中国农村金融服务报告 2014 对金融机构创新涉农业务产品以及在服务薄弱地区设立机构网点, 积极开辟准入绿色通道修改存贷比口径计算方法, 将支农再贷款和三农专项金融债所对应的贷款从存贷比计算公式的分子中扣除, 对农村信用社村镇银行等涉农金融机构实行弹性存贷比考核和差异化存款偏离度考核降低农户贷款的风险权重提高涉农不良贷款容忍度二是加强监督考核按季度对银行业涉农贷款投放情况进行通报, 配合人民银行做好县域法人机构一定比例存款投放当地的监测考核督促银行业金融机构提高对分支机构三农业务考核的分值权重, 加强支农服务机制建设三是加强风险防控实施多层次的风险监测预警制度, 切实防范涉农信贷风险督促银行业金融机构强化涉农贷款风险管理, 提高涉农贷款服务效率和质量, 保证有效支持农村实体经济发展

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