富邦人壽資訊公開說明文件

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赎旨熊
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1 富邦人壽保險股份有限公司資訊公開說明文件項目 : 契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 規定及限制依據 : 人身保險業辦理資訊公開管理辦法第 9 條第 1 項第 7 款維護日期 : 民國 108 年 02 月 20 日維護單位 : 保單行政管理部契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 規定及限制 : 一傳統型壽險契約轉換及繳費年期變更適用條件 : 保單契約始期為民國 100 年 01 月 01 日 ( 含 ) 以後生效之保單 (1). 保險契約內容變更申請書 (2). 傳統型保險契約間契約轉換及繳費年期變更前後利益比較暨權益說明書 2. 申請時間 : 要保人得於保單有效期間, 每屆保單周年日前後兩週之內申請, 核准後生效日為該保單周年日 3. 契約始期 : 轉換後之契約始期不變 4. 契約轉換之商品規定 : (1). 可轉入之險種 ( 含型別變更 ) 須為本公司仍繼續銷售之部分傳統型壽險, 且契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 後之險種保額應符合該險種之最高及最低投保金額限制, 且須符合下列之規定 (2). 不得申請轉入下列商品 : A. 已停售之商品 B. 以下之現售商品亦不接受轉入 : a. 定期壽險養老壽險重大疾病壽險分紅型壽險傳統外幣壽險長年期健康 / 防癌保險微型壽險投資型保險利率變動型壽險及年金保險 b. XLU XLV XWO2 XW50 XW55 XW60 XW65 XWS1 XTN XTS (3). 下列商品不得申請辦理轉出及轉入 : A. 寶貝兒童險兒童儲蓄保險子女教育保險躉繳保單微型壽險房貸 ( 借貸 ) 型壽險長年期健康 / 防癌保險傳統外幣壽險投資型保險萬能終身壽險利率變動型壽險及年金保險 B. AHM AHN AHN1 AHO AHQ AHQ1 AH55 AH60 AH65 AI55 AI60 AI65 AHV AHJ AHY AHPR AHQR AJ50 AJ55 AJ60 AJ65 AHZ AIB AIC AID AIE AIF AHJA AHJ1 AHJ2 AHN2 AHY1 AIC1 AIE1 AIF1 AK50 AK55 AK60 AK65 AIH AIJ AIM AIL AIO FDA FDA1 LCE LCE1 LCE2 NRGE NRGF NRGG OLA OLA1 PEA SEW SWE SWHB SWI SWK XEB XEB1 XEC XEC1 XED XED1 XEJ XEL XTE XWM XWM1 XWM2 XWM3 XTF XEP XEB2 XEQ XES XTH XWU XDB XDE XDF XDG XDH XDK XD55 XD60 XD65 XTH1 XET XWY XDL XEV XDM XDO XLD XLE XEU XEU1 XLG XLH XLF XLJ XDS XLM XDT XTF1 XLT XEX XLW XLN XDM1 XDT1 XLH1 XLK XEY XEZ XLY XLZ XTO XPA XER (4). 僅有下列情形可辦理轉換 : A. XW50 XW55 XW60 XW65 只能申請互相轉換 B. 定期壽險 SPM1 SPM5 只能申請互相轉換,SPM2 SPM6 只能申請互相轉換 C. 定期壽險 SPQ1 SPQ5 只能申請互相轉換,SPQ2 SPQ6 只能申請互相轉換 D. 定期壽險 SPT1 SPT5 只能申請互相轉換,SPT2 SPT6 只能申請互相轉換 5. 繳費年期變更之規定 : (1). 停售及現售之主附約壽險商品, 可辦理同一險種繳費年期變更 (2). 同一險種繳費年期變更每次不得減少超過 10 年 ; 另定期壽險 ( 主附約 ) 同一險種繳費年期變更每次不得增加超過 10 年 (3). 下列商品不得申請繳費年期變更 : AHQR AHJA AHJ2 AHN2 FWI FWJ FWK FWN FSJ FWS FWM FSJ1 FDA FDA1 FSM FSO FSO1 FSW FIM FIQ IWI IWK IWQ IWW IWX IXB IWY IXF IXG PEA SPM1 SPM2 SPM5 SPM6 SPN1 SPN2 SPN5 SPN6 SPQ1 SPQ2 SPQ5 SPQ6 SPT1 SPT2 SPT5 SPT6 SWE SWK SXTM XTM XDB XDE XDF XDG 第 1 頁, 共 5 頁

2 XDH XD55 XD60 XD65 XDK XDM XEU XEU1 XDM1 XEY 6. 其他規定 : (1). 首次契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 之原契約需持續有效達二年 ( 含 ) 以上, 始得申請轉換 (2). 原保險契約及轉換後契約 ( 含繳費年期變更 ) 剩餘之繳費期間均須達二年 ( 含 ) 以上, 始得申請轉換 (3). 辦理契約轉換 ( 含繳費年期變更 ), 僅接受單一險種轉換為單一險種, 不得申請部份轉換 (4). 辦理減額繳清或展期定期保險之契約, 不得再申請契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) (5). 變更當時被保險人須達 15 足歲以上者, 始可申請契約轉換 (6). 契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 後, 所有附約保障期滿日應同時變更為不超過主約保障期滿日 (7). 契約轉換 ( 含繳費年期變更 ), 變更後危險保額高於變更前危險保額, 則不接受辦理 (8). 豁免保費期間, 不得申請契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 7. 計算規則說明如下 : (2). 保單價值準備金與解約金之計算方法 : (2-1). 當保額不變或增加時 : 退補契約轉換 ( 變更 ) 前後之保單價值準備金差額 (2-2). 當保額減少時 : 保額減少部分, 應退還已經過保單年度之解約金 ; 變更後保額應退補契約轉換 ( 變更 ) 前後之保單價值準備金差額 (3). 契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 後, 原契約險種紅利所購買之繳清保險, 視為解約並退還解約金 (4). 辦理契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 時, 若有保險單借款, 且其欠款金額逾轉換後契約可借金額, 應就超過部分同時償還 (5). 辦理契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 時, 若保單已進入自動墊繳狀態, 應同時償還自動墊繳本息 8. 特定商品之契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 在保單條款中或其他作業規則另有約定者不適用本規定二投資型保險型別變更適用條件 : 適用契約始期為民國 98 年 06 月 01 日 ( 含 ) 以後生效之保單 (1). 投資型保險契約內容變更申請書 (2). 健康聲明書 : 危險保額增加時 2. 申請時間 : 要保人得於保單有效期間內可隨時申請, 核准後生效日為申請日後之次一保單周月日 3. 契約始期 : 變更後之契約始期不變 4. 型別變更規定 : (1). 變額壽險變額年金險與傳統壽險利率變動型壽險及年金保險間不得申請轉換 (2). 限同一險種之甲乙型或 A B 型別間互相變更, 且不得部份轉換 (3). 變更後危險保額若高於變更前危險保額, 須經核保評估且同意後方可變更型別 (4). 99/2/2( 含 ) 以前生效之保單, 變更當時被保險人須達 14 足歲者方可辦理型別變更 (5). 99/2/3( 含 ) 以後生效之保單, 變更當時被保險人須達 15 足歲者方可辦理型別變更 5. 計算規則 : 自型別變更生效日起計算新的保險成本, 故無任何補退費 6. 特定商品之契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 在保單條款中或其他作業規則另有約定者不適用本規定三健康險契約轉換及長年期健康險繳費年期變更適用條件 : 該健康險主約始期或附約加保之生效日在民國 98 年 06 月 01 日 ( 含 ) 以後者 (1). 保險契約內容變更申請書 (2). 傳統型保險契約間契約轉換及繳費年期變更前後利益比較暨權益說明書 (3). 健康聲明書 ( 申請健康保險附約契約轉換時需檢附 ) 2. 申請時間 : 要保人得於保單有效期間內於下列時間內申請 (1). 主約 : 每屆保單周年日前後兩週之內申請, 核准後生效日為該保單周年日 (2). 附約 : 可隨時申請, 核准後生效日若當期保費已繳費者為申請日生效 ; 若當期保費應繳未繳者為應繳未繳日生效第 2 頁, 共 5 頁

3 3. 契約始期 : 變更後之契約始期不變 4. 契約轉換之商品規定 : (1). 僅有下列情形可辦理轉換, 可轉入之險種須為本公司仍繼續銷售之主附約健康險, 且契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 後之險種保額應符合該險種之最高及最低投保金額限制 A. SWF 只能申請轉出為 SWA1 SWB1 B. HSR5 HSA5/HSB5/HSC5/HSD5 只能申請轉出為 HSF HSFA/HSFB/HSFC/HSFD/HSFE C. HSE 只能申請轉出為 HSF HSFA/HSFB/HSFC/HSFD/HSFE D. SWG 只能申請轉出為 SWHA 5. 繳費年期變更之規定 : (1). 現售之主附約健康險, 只得申請同險種之繳費年期變更 (2). 申請變更時仍在銷售之長年期健康險商品, 可申請縮短繳費年期且每次不得縮短超過 10 年, 但不得申請增長繳費年期 (3). 申請變更時已停售之長年期健康險商品, 不得辦理繳費年期變更 (4). 下列商品不得申請繳費年期變更 : SIB1 SWL XIR XLO1 XNR XTO 6. 其他規定 : (1). 首次申請契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 之原契約需持續有效達二年 ( 含 ) 以上, 始得申請變更, 但下列商品不受前述作業規則規範 A. HSR5 HSA5/HSB5/HSC5/HSD5 HSE HRB HRBA/HRBB/HRBC/HRBD SWG (2). 原保險契約及轉換後契約 ( 含繳費年期變更 ) 剩餘之繳費期間均須達二年 ( 含 ) 以上, 始得申請變更, 但下列商品不受前述作業規則規範 A. HRB HRBA/HRBB/HRBC/HRBD (3). 契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 後, 所有附約保障期滿日應同時變更為不超過主約保障期滿日 (4). 辦理契約轉換 ( 含繳費年期變更 ), 僅接受單一險種轉換為單一險種, 不得申請部份轉換 (5). 契約轉換, 變更後危險保額高於變更前危險保額, 則不接受辦理, 但下列商品不受前述作業規則規範 A. HSR5 HSA5/HSB5/HSC5/HSD5 HSE (6). SWF 契約轉換, 變更後保險金額不等於變更前保險金額, 則不接受辦理 (7). SWG 契約轉換, 變更後保險金額高於變更前保險金額, 則不接受辦理 (8). 辦理減額繳清或展期定期保險之契約, 不得再申請契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) (9). 豁免保費期間, 不得申請契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 7. 計算規則 : (2). 補退轉換前後之責任準備金差額 (3). 辦理契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 時, 若有保險單借款, 且其欠款金額逾轉換後契約可借金額, 應就超過部分同時償還 (4). 辦理契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 時, 若保單已進入自動墊繳狀態, 應同時償還自動墊繳本息 8. 特定商品之契約轉換 ( 含繳費年期變更 ) 在保單條款中或其他作業規則另有約定者不適用本規定四傳統型壽險及健康險, 契約轉換或繳費年期變更 ( 以下簡稱契約轉換 ( 變更 ) ) 不成立之情形及其效果 : 1. 契約轉換 ( 變更 ) 後, 而有下列情形之一者, 其契約轉換 ( 變更 ) 不成立, 本公司仍應依原保險契約之約定辦理 (1). 要保人申請契約轉換 ( 變更 ) 時, 對本公司之書面詢問有故意隱匿, 或因過失遺漏或為不實之說明, 足以變更或減少本公司對於危險之估計, 經本公司依保險法第六十四條之規定解除契約者 (2). 契約轉換 ( 變更 ) 後二年內故意自殺或自成失能者, 若契約轉換 ( 變更 ) 後契約之身故保險金低於原保險契約之約定, 則依契約轉換 ( 變更 ) 後契約之規定辦理, 但有關契約轉換 ( 變更 ) 後契約之解除權行使及除外責任條款, 仍應溯及原保險契約生效日起算 (3). 契約轉換 ( 變更 ) 後二年內因犯罪處死拒捕或越獄致死或失能者, 而契約轉換 ( 變更 ) 後契約之各類保險金額高於或等於原保險契約者 (4). 保險契約於轉換 ( 變更 ) 生效日前已發生保險事故者 ; 於失能或豁免保險費之一八日觀察期間, 並於契約轉換 ( 變更 ) 生效後始屆滿而確定者, 亦同第 3 頁, 共 5 頁

4 2. 契約轉換無前條轉換不成立之情形者, 契約的權利義務自轉換生效日起, 適用轉換後契約之約定, 亦即契約轉換前所發生之保險事故, 其保險金之給付概依原契約內容辦理, 而不得要求適用轉換後契約之約定契約轉換生效後, 要保人不得撤銷契約轉換轉換後之保單批註利益比較暨權益說明書及保險契約內容變更申請書, 均為轉換後契約構成的一部分 3. 上述契約轉換 ( 變更 ) 不成立之情形, 若已繳保險費高於原保險契約於契約轉換 ( 變更 ) 生效日至事故發生時各期應繳保險費的總額時, 本公司應無息退還其差額若契約轉換 ( 變更 ) 後契約已繳保險費低於原保險契約於契約轉換 ( 變更 ) 生效日至事故發生時各期應繳保險費的總額, 要保人應補繳其差額五功能性契約轉換 (1). 保單活化專案 - 功能性契約轉換申請書 (2). 健康聲明書 ( 轉換健康險時需檢附 ) (3). 功能性契約轉換前後利益比較暨權益說明書 (4). 功能性契約轉換重要事項確認聲明書 (5). 功能性契約轉換適合度評估確認書 2. 申請時間 : 要保人得於保單有效期間內, 隨時申請, 核准後生效日若當期保費已繳費者為申請日生效 ; 若當期保費應繳未繳者為應繳未繳日生效 3. 契約始期 : 轉換後之契約始期不變 4. 功能性契約轉換之商品規定 : (1). 可轉入之險種須為本公司仍繼續銷售的險種, 且轉換後契約須符合投保規定及功能性契約轉換規則 (2). 可申請轉換之保險年齡 :50~70 歲 ( 含 ) (3). 可申請轉出下列商品 : A0 A0Z DLA DLAA DLAB DLAC GPL GPLA GPLB GWL GWLA GWLB GRP GRPA GRPB LPL LESA LES LW2 LW2E LW2Z LW5 LWL LWLE PL PLA PLB RPL RPLA RPLB SLC SLCA SLCB SLCC WA WL (4). 可申請轉入商品 :DAA HIZ XDP 5. 其他規定 : (1). 辦理功能性轉換時, 原契約未轉出部分之保額應符合本公司規定 (2). 轉換為健康險當時, 被保險人須為標準體 (3). 轉換後契約之要保人被保險人須與原契約相同 (4). 辦理功能性契約轉換時, 若原契約全部轉換者, 所有附約需全部終止, 若部分轉換者, 附約仍維持附加於原契約主約中 (5). 契約效力停止者, 不得申請功能性契約轉換 (6). 豁免保費期間, 不得申請功能性契約轉換 (7). 辦理減額繳清或展期定期保險之契約, 不得再申請功能性契約轉換 (8). 申領保險金給付者, 不得申請功能性契約轉換 (9). 辦理功能性轉換時, 若適合度評估為建議不合適轉換者, 不得申請轉換 (10). 轉換年金險後, 年金險於年金開始給付後不得辦理解約及保險單借款 6. 計算規則說明如下 : (2). 轉換險種為健康險, 補退轉換前後之責任準備金差額 (3). 轉換險種為年金險, 補退轉換前後之保單價值準備金差額 (4). 辦理功能性契約轉換時, 原契約紅利購買繳清保險者, 依下列規定處理 : (4-1). 要保人申請原契約全部轉換者, 結清所購買之繳清保險, 視為解約並退還解約金 (4-2). 要保人申請部分轉換者, 所購買之繳清保險仍保留於原契約 (5). 辦理功能性契約轉換時, 原契約有保險單借款 ( 以下簡稱原保險單借款 ), 依下列規定處理 : (5-1). 要保人申請原契約全部轉換者, 若於契約轉換後致保險單借款本金大於轉換後之可借款金額者, 要保人應向本公司清償全部保險單借款利息及部分本金, 使保險單借款本金低於可借款金額 (5-2). 要保人申請部分轉換者, 原保險單借款應全數保留於原契約, 若於契約轉換後致原契約保險單借款本金大於原契約未轉出部分之可借款金額者, 要保人應向本公司清償全部保險單借款利息及部分本金, 使保險單借款本金低於可借款金額 (6). 辦理功能性契約轉換時, 若保單已進入自動墊繳狀態, 應同時償還自動墊繳本息第 4 頁, 共 5 頁

5 7. 功能性契約轉換不生效力之情形及其效果 : 要保人或被保險人申請功能性契約轉換時, 對本公司的書面詢問有故意隱匿或過失遺漏或作不實說明, 足以變更或減少本公司對危險的估計, 經本公司依保險法第六十四條之規定解除轉換後契約者, 契約轉換不生效力, 本公司得依原契約約定辦理保險契約於轉換生效日前已發生保險事故者, 原保險契約處於失能或豁免保險費之一八日觀察期間, 並於申請後始屆滿而確定者, 該轉換不生效力前二項情形, 若轉換後契約已繳保險費扣除本公司已給付之相關保險金後之金額, 大於原契約轉出部分於轉換生效日至保險事故發生時各期應繳保險費之總額時, 本公司應無息退還其差額 ; 反之, 則應由要保人補繳其差額 8. 契約轉換無前條轉換不成立之情形者, 轉換後保險契約之權利義務自轉換生效日起開始發生效力, 即申請契約轉換前已發生之保險事故, 於轉換生效日後始提出理賠申請者, 各項保險金給付與否, 仍依轉換前原保險契約內容之約定辦理, 不適用轉換後之保險契約轉換後之保單批註本說明書重要事項確認聲明書適合度評估確認書及功能性契約轉換申請書, 均為轉換後契約構成的一部分 9. 功能性契約轉換生效後, 除了下列之情形外, 要保人得申請回復原契約 : (1). 原保險契約之保險事故已發生始主張撤銷該次轉換, 且未能舉證壽險公司有不實引導轉換之情形 (2). 自轉換生效日起三年後始主張撤銷該次轉換, 且未能舉證壽險公司有不實引導轉換之情形 (3). 轉換後保險契約已開始給付保險金或已有申請理賠紀錄第 5 頁, 共 5 頁

保單價值準備金、解約金二者之關係式及解約金計算公式

保單價值準備金、解約金二者之關係式及解約金計算公式富邦人壽保險股份有限公司資訊公開說明文件項目 : 保單價值準備金解約金二者之關係式及解約金計算公式依據 : 人身保險業辦理資訊公開管理辦法第 9 條第 1 項第 4 款維護日期 : 民國 105 年 12 月 19 日維護單位 : 商品精算部保單價值準備金解約金二者之關係式及解約金計算公式 A. 人壽保險單富邦人壽富利旺終身壽險富邦人壽新平準終身壽險 =( 保單價值準備金 ) ( 下表對應之係數