信用体系建设讯

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1 信用体系建设通讯 (2016 年 1 月 20 日第 003 期 ) 大公信用信息服务有限公司主办 目录 信用观察... 3 信用体系建设的模式探索... 3 政策动态... 4 工商总局 : 公布 严重违法失信企业名单管理暂行办法... 4 云南 : 推动建立信用约束联动新机制... 4 曲靖市 : 率先启动企业信用体系建设... 5 河南 : 公布红黑名单助推诚信建设... 5 浙江 : 创新模式推进商务信用建设... 6 福建 : 发布 食品安全信用分级分类管理办法... 6 广西 : 不诚信行为建筑企业将被列入全国 黑名单... 6 吉林市 : 推出公积金网络信用贷款服务... 7 高端访谈... 7 连维良副主任谈 2016 年信用体系建设重点工作... 7 理论前沿... 9 关建中 : 树立正确的评级观 ( 连载三 )... 9 实践创新 大公推动信用产品应用助力信用体系建设 专题报道 部际联席会议确立 2016 年社会信用体系建设工作要点 国际视野... 14

2 海外大数据征信现状

3 信用观察 信用体系建设的模式探索 伴随着新时期中国迈入信用经济时代, 社会管理理念也需要做出相应的转变 社会信用体系建设规划纲要 就是这样一个指导以信用管理为抓手, 完成社会治理转变的纲领性文件 然而, 在现实生活中如何实现社会管理的信用化却鲜有模板 如何使信用体系建设由理念转化为实践? 这是我们面临的首要问题 针对社会信用体系建设模式的探索, 近来大公国际评级集团的一种尝试引人注目 大公国际经过深入探索, 摸索出了一套 政府 + 机构 的社会信用体系建设模式 去年以来, 大公国际分别同宿迁 无锡 扬中 都江堰 宁波 伊春等六个地方城市成立合资公司, 并设定了 2016 年全年达到 100 个合资公司的目标 以合资公司为平台, 发挥地方政府的信息来源优势和大公国际的评级技术优势, 实现地方社会管理的信用化升级 这一模式的顺利实施, 必然为全国各地信用体系的建设树立一个良好的模板, 具有开创性的意义 大公首创的 政府 + 机构 的信用体系建设模式, 是基于中国信用记录的分布特点而创设的, 具有较强的可操作性 可复制性及可推广性 众所周知, 由于行政区划的历史原因, 中国社会成员的信用记录具备很强的区域性特点, 除个别信用记录外, 尚不具备跨区域全国查询的条件 即便在同一地区, 也存在信用记录的碎片化现象, 各部门的信用记录缺乏整合 特殊的信用环境要求特殊的实践模式, 大公实施的 政府 + 机构 这一 以点带 3

4 面 市场策略, 一方面可以借助地方政府的力量整合地方信用信息记录, 一方面可以借助专业机构的数据处理和评级技术对各类信用记录进行集成 分析 加工 输出 评级等, 由此生成的信用信息产品可以用于当地的信用体系建设 同时, 由于评级机构具备统一的研究标准, 一个地方的机制设计或者信用产品可以较容易地移植到别的地区 而且, 随着这一模式的推广应用, 利用专业机构自身的信息化网络, 可以有效连接各地分支机构的信用信息数据库, 从而为建设全国信用信息一张网奠定了数据和技术支撑 应该说, 大公创设的 政府 + 机构 信用合作模式, 虽然是尝试区域性信用体系建设迈出的一小步, 但就其示范意义而言, 是全国范围内开展社会信用体系建设迈出的一大步 政策动态 工商总局 : 公布 严重违法失信企业名单管理暂行办法 国家工商总局公布经局务会议审议通过的 严重违法失信企业名单管理暂行办法, 将于 2016 年 4 月 1 日开始施行 这是国务院部委第一部关于 黑名单 管理的部门规章 云南 : 推动建立信用约束联动新机制 云南省工商局积极探索 严管 新机制, 着力加强全省市场主体信用体系建设, 推动建立部门间市场主体信息互联共享和信用约束联动新机制 该局积极与省高院 质监局 商务厅 气象局 国税局 4

5 地税局 公共资源交易管理局 银行等单位就建立联合惩戒机制 进行磋商, 目前已启动了与相关部门的信息交换工作 曲靖市 : 率先启动企业信用体系建设 为进一步加强对市场主体的事中事后监管, 曲靖市政府召开企业信用体系建设启动大会, 并通过现场和视频的方式对县 ( 市 区 ) 相关单位负责行政许可的业务人员进行了业务培训 加强事中事后监管推进企业信用体系建设, 是新常态下深化改革 转变职能的必然趋势 ; 是实现 宽进 与 严管 有机结合的重要抓手 ; 是提升监管效率 实施现代监管的重要支撑 ; 是提升社会信用水平的客观需要 市政府已出台加强事中事后监管推进企业信用体系建设实施方案, 全市各级各部门要围绕该方案要求, 突出重点, 狠抓落实, 争取在强化事中事后监管 推进企业信用体系建设工作中, 打造出独具特色 富有特点 务实管用的 曲靖模式 河南 : 公布红黑名单助推诚信建设 1 月 12 日, 河南省委宣传部 省文明办在省政府新闻发布厅举行新闻发布会, 邀请河南省高院 省工商局 省发改委 省工商局 省国税局 省地税局向社会通报各自领域守信 红名单 失信 黑名单 发布情况, 并宣布河南省将依托发改委建设统一的企业信用发布平台 5

6 浙江 : 创新模式推进商务信用建设 1 月 11 日, 浙江商务信用公众服务平台建设合作备忘录签约仪式在杭举行, 这是浙江省商务厅在打造浙江商务信用体系建设工作中的又一创新 商务信用体系建设是发展市场经济的关键一环, 处于基础地位 建立良好的信用体系对市场经济的快速安全发展具有非常重要的意义 建立良好的商务信用体系将为浙江的企业 浙商群体以及浙货提供更优质服务, 这既是浙江多年来发展的经验总结, 更是面向未来的发展需求, 有助于进一步规范浙江的市场秩序 优化环境, 有助于进一步主动开拓国内外市场, 创立浙江经济的区域性品牌 福建 : 发布 食品安全信用分级分类管理办法 工作会详细讲解了新版 食品生产许可管理办法 实施后企业原有的许可证书是否继续有效 旧版证书如何换发新版证书 QS 标志是否保留以及茶业库存的大量包装如何处理等问题 ; 解读了对照七类日常监管评分标准细则, 指导茶叶生产企业填写信用档案资料, 做好 一户一档 信用档案建档和信用等级评级准备工作 日前安溪将茶叶生产企业作为信用体系建设试点项目, 出台茶叶生产企业食品安全信用体系建设试点工作实施方案 广西 : 不诚信行为建筑企业将被列入全国 黑名单 广西建筑市场监管与诚信信息一体化平台正式运行, 广西建 筑市场数据与住建部中央数据库成功对接 这意味着今后凡是存 6

7 在工程质量低下 安全事故频发 拖欠农民工工资等不诚信行为的建筑企业, 将被列入全国 黑名单 按照住建部的总体部署,2016 年 1 月 1 日起, 企业申请建筑工程及市政公用工程施工总承包资质, 所涉及的企业 注册人员 工程项目信息以全国建筑市场监管与诚信信息发布平台发布信息为准 未进入发布平台的企业 注册人员 工程项目信息, 将不予认定 吉林市 : 推出公积金网络信用贷款服务 近日, 吉林市住房公积金管理中心与中信银行吉林分行合作推出了 公积金缴存人网络信用消费贷款 服务 吉林市符合条件的住房公积金缴存职工, 可直接通过中信银行网站完成消费贷款的在线申请 目前, 在行政机关 事业单位 三甲以上医院 金融机构等基础上, 中信 网贷 业务正在逐步扩大对各行业公积金缴存职工的申请受理范围 通过简便的申请办理渠道, 节约了贷款成本, 不再使职工受到 贷款难 门槛高 的困扰, 并有效满足了职工装修 治病 应急等短期资金需求, 切实提高了广大缴存职工的消费水平与生活质量 高端访谈 连维良副主任谈 2016 年信用体系建设重点工作 1 月 14 日, 国家发改委和中国人民银行在国家发改委南楼 召开社会信用体系建设部际联席会议 40 个部际联席会议单位 7

8 的领导出席会议 周小川 徐绍史 连维良 杨子强等领导同志出席会议并发表重要讲话 会议讨论审议了三个文件 : 社会信用体系建设 2015 年工作总结和 2016 年工作要点 关于加强信用信息共享工作的若干意见 和 关于加强重点领域政务诚信建设的若干意见 在部级联席会议上, 针对 2016 年信用体系建设, 国家发改委副主任连维良强调了七项工作 : 一 加快实施统一社会信用代码制度国务院明确, 从 2016 年 1 月 1 日起开始要全面实施统一社会代码制度, 对新登记的法人和其他组织一律发放统一代码, 对已登记的法人和其他组织要在 2017 年底前完成代码转换 二 加快全国信用信息共享平台建设扩大信息数量 推进内部归集共享 重点信息应用 启动二期工程并列入 2016 年第一批中央财政预算 2016 年要进一步完善全国信用信息共享平台, 一是大幅度增加信用信息数量, 二是搞好内部信用信息归集共享, 三是抓好重点信用信息的应用, 四是抓紧启动二级工程建设, 二级工程建设要对国家共享平台各部门信用信息和地方信用平台进行统筹规划 顶层设计 三 发挥 信用中国网 的作用做好信用信息公开 地方 行业和部门信用周活动 实施法人信用承诺公开 做好热点焦点问题专题活动 加强工作动态信息通报 一是要搞好各类信用信息公示, 二是开展 部门信用周 行业信用周, 三是开展法人信用承诺公开活动, 四是结合热点焦点问题开展专题活动, 五是加强政策动态信息报送 8

9 四 大力加强行政许可和行政处罚信息七日内双公开工作公开目录 公开信息并进行考核通报 一是要公示目录, 二是要公示信息, 三是要考核通报 五 有序推进守信激励 失信惩戒要扩大范围 创新方式 建立启动 响应和反馈机制 加强法制建设 一是扩大联合惩戒范围, 二是创新联合激励方式, 三是完善发起 响应和反馈机制, 四是加强法规制度建设 六 加强个人 政务 电商等领域信用建设建立个人信用体系 加强政务诚信建设和电子商务信用建设 一是加强个人信用体系建设, 二是加强政务诚信建设, 三是加强电子商务领域信用建设 七 更好发挥社会征信机构作用邀请参与信用立法调研 听取政策制定意见 鼓励制定标准并上升为行业或国家标准 做好其他基础建设, 实现信用记录全覆盖 一是在信用立法上, 要引导征信机构积极参与调查研究, 二是在标准制定上, 鼓励征信机构提出信用建设的相关标准规范, 按有关程序上升为国家或行业标准, 四是在其他基础性工作上, 发挥征信机构的积极性, 推动信用记录建设和覆盖, 推动政务信用信息与社会信用信息共享, 推动信用服务市场持续健康发展 理论前沿 关建中 : 树立正确的评级观 ( 连载三 ) 七 评级标准决定着评级机构的评级能力 这一评级观的逻辑是 : 评级是用一种思想认识方法去解释现 9

10 实信用风险形成因素的内在联系, 而正确的评级方法标准是建立在揭示信用风险形成规律的评级理论基础上的, 说到底, 评级能力就是评级机构创新评级理论和思想方法的能力, 就是通过评级理论和思想方法去揭示客观存在的信用风险的能力, 就是通过正确揭示信用风险履行社会责任的能力 因此, 对评级机构进行 评级 的唯一正确标准是, 看其是否具有独创的信用评级思想理论体系及标准制定能力, 看其评级思想理论及标准是否体现了信用风险的客观运动规律 那种主观臆造, 抄袭他人评级标准的机构注定没有评级能力, 其评级结果的使用必然损害公众利益 缺失这样一个评级观, 使人们难以准确判断评级机构的良莠, 难以对评级进行专业化管理 树立这样一个评级观, 将使我们能够在纷繁无序的评级世界中发现规律, 创造有利于评级健康发展的制度环境 八 禁止信用级别竞争, 鼓励评级技术竞争是唯一正确的监管理念这一评级观的逻辑是 : 政府是评级制度模式的制定者和评级监管者, 监管理念则对政府行为起着决定性作用 把一般市场竞争引入评级行业, 通过充分竞争方式发展评级的监管理念, 必然从制度上导致信用级别竞争, 使评级成为掩盖风险满足债务人利益的工具 禁止信用级别竞争, 鼓励评级技术竞争的监管理念体现了构建信用关系对评级履行公众责任的本质要求, 运用这一理念进行评级制度模式设计和监管, 才能从制度层面激励评级技术进步, 使评级真正揭示信用风险维护债权人利益 缺失这样一个评级观, 使人们难以汲取西方评级失败的沉痛教训, 难以找到科学治理评级的制度路径而不得不重蹈覆辙 树立这样一个评级观, 将使我们能够避免把加强评级监管演变为加 10

11 剧评级竞争, 防止开历史的倒车 ( 未完待续 ) 实践创新 大公推动信用产品应用助力信用体系建设 自国务院发布 社会信用体系建设规划纲要 以来, 各领域信用体系建设得到明确指导, 随着社会信用体系建设不断发展和改进, 社会对信用服务产品的需求也日益上升, 信用服务市场规模不断扩大 在社会呼唤高质量 高标准的社会信用产品制定和推广使用信用产品和服务迫切需求下, 大公信用经过长期探索与研究, 以独创的 两化理论 及 大公信用评级原理 为理论支撑和技术指导, 以社会信用体系建设市场需求为导向, 研发出市场应用类信用产品序列 基于满足社会治理转型及服务于实体经济发展的需求, 大公市场应用类信用产品主要有四种, 即 : 信用记录 + 信用报告 信誉评级 履约评级 借款评级 产品一 : 信用记录 + 信用报告信用记录是对经济主体的各类别信用历史的客观记录, 信用报告是依据不同信用需求对不同信用记录进行组合 信用记录 + 信用报告为全社会各领域开发不同专业的报告类产品和服务, 解决信用信息不对称的问题, 广泛应用于信用记录公众披露 信用报告公众查询等方面 产品二 : 信誉评级大公信誉评级方法是依据大公独创的评级理论, 评判经济主体在守法 合规 履行社会责任方面的信誉状况 信誉评级产品 11

12 用于评判受评主体是否守法合规, 利用信用管理的方式, 实现主管单位的行政管理 广泛应用于市场准入 成立审批 监管年检 财政奖补等方面 产品三 : 履约评级大公履约评级方法是依据大公独创的评级理论, 评判经济主体对其契约承诺的履行能力 履约评级类产品旨在解决社会信用体系建设环境下, 各经济主体在市场交易活动中产生的履约问题, 为买方选择卖方提供决策依据 广泛应用于商业活动中的供应商管理 交易对手查询等方面 产品四 : 借款评级大公借款评级方法是依据大公独创的评级理论, 评判借款企业总体债务的偿还能力 借款评级类产品通过揭示企业在经营活动中的各项风险, 评判借款企业总体债务偿还能力, 解决企业融资问题, 为贷款主体提供决策依据 广泛应用于企业借款融资, 贷款主体内部风险控制等方面 大公信用市场应用类产品的有效使用, 能够解决揭示信用风险, 帮助各类社会主体有效识别 规避风险, 是社会信用体系建设不可或缺的重要保障 目前, 大公信用已构建起服务于政府 行业 企业 关键人群 农村和 互联网 + 6 个领域社会信用体系建设的完整的产品链条以及立体化的市场服务体系 专题报道 部际联席会议确立 2016 年社会信用体系建设工作要点 近日, 国家发改委和中国人民银行联合发布了 社会信用 体系建设 2015 年工作总结和 2016 年工作要点 及 2016 年工作 12

13 要点分工方案, 确定的重点工作共 12 类 84 项, 涉及信用标准 信用采集 政务诚信 商务诚信 司法公信等多个领域 从本 期起, 我们对相关内容进行连续报道 ( 一 ) 加强信用法律法规制度和信用标准体系建设 1 启动 信用法 前期调研, 形成法律草案报全国人大常委会审议 2 出台 征信夜管理条例 相关配套制度和实施细则, 建立异议处理 投诉办理和侵权责任追究制度 3 依法制定和实施信用信息采集 整理 加工 保存 使用, 以及守信激励和失信惩戒等方面的规章制度 4 研究制定信用信息分类管理制度, 依法推进信用信息在采集 共享 使用 公开等环节的分类管理 5 推动统一社会信用代码存量制度 ( 二 ) 推进信用记录建设和信用信息征集共享 6 建立健全各部门在依法履行公共管理职能过程中形成的自然人 法人和其他组织的基础信息和信用记录, 健全信用信息归集机制 7 各部门依托国家各项重大信息化工程, 整合行业内的信用信息资源, 建立完善行业信用信息数据库, 实现信用记录的电子化存储 8 建立健全省级统一的信用信息共享平台, 整合本地区各部门 各单位履行公共管理职能过程中的信用信息, 通过互联网为社会公众和征信机构提供查询服务 9 各地区制定政务信用信息公开目录, 推进本地区各部门 各单位政务信用信息的交换与共享, 在公共管理中加强信用信息 13

14 应用 10 推动社会征信机构建立正心系统, 依法采集 整理 加工 保存企事业单位和其他组织 个人的信用信息 11 推动征信机构提供专业化的征信服务, 有序推进信用服务产品创新 进一步扩大信用报告在银行业 证券业 保险业及政府部门行政管理等多种领域的应用 12 推进金融信用信息基础数据库建设, 提升数据质量 完善系统功能, 加强系统安全运行管理, 进一步扩大信用报告的覆盖范围, 提升系统对外服务水平 13 健全信用信息共建共享合作机制, 统筹利用现有信用信息系统基础设施, 依法推进隔信用信息系统的互联互通和信用信息的交换共享, 逐步纳入金融 工商登记 税收缴纳 社保缴费 交通违章等信用信息, 形成覆盖全部信用主体 所有信用信息类别 全国所有区域的信用信息网络 14 依法推进政府信用信息系统与征信系统间的信息交换与共享 鼓励社会征信机构整合已公开政务信用信息和非政务信用信息, 形成完整的信用档案 ( 未完待续 ) 国际视野 海外大数据征信现状 FICO 评分 FICO 评分体系是在美国被普遍应用的评分标准, 由 FICO 公司于 1989 年发布 FICO 公司成立于 1956 年, 专业从事于商业分析和信用评估, 随着时代的进步, 现在的 FICO 公司已经成为了一家大型分析软件及工具开发商, 客户遍布全世界, 包括了摩 14

15 根大通 戴尔 花旗 桑坦德 宝马等等 (FICO,2015) FICO 评分体系是被最广泛运用于银行及授信机构的评分体系, 其客户信息来源于三大征信调查机构 : Experian, Equifax 以及 TransUnion FICO 评分通过 5 个方面的加权平均来衡量客户的信用评级, 分别为 30% 的待还款额 35% 的还款历史 10% 的信贷组合情况 15% 的信用资料存续时间以及 10% 的新申请授信内容 FICO 公司开发过各种版本的评分标准, 当前广泛被运用的是标准 8 其余版本如车贷 8 银行卡 9 标准 5 等版本使用了不同的算法, 以针对更为细分的授信用途 (myfico,2015) FICO 标准 8 的评分范围为 , 越高的分数代表了更低的信用风险 据统计截止 2015 年 11 月, 美国 FICO 标准 8 评分的平均数是 695, 为近十年最高数值, 并且有近 20% 的申请者有高于 800 的评分 (Hannon,2015), 可见大多数美国授信申请者的信用状况也正随着经济状况的恢复逐渐提升 然而, 就从美国的情况来看, 全美国仍然有多达 3500 万人由于无征信相关文档的原因无法被传统征信体系赋予信用评分 (Vantage Score, 2013) 于是人们迫不及待地开始了对新征信模式的探索 大数据先行者 YODLEE YODLEE 成立于 1999 年, 通过提供大数据分析服务连接了 4500 万个人客户 以及富达投资 美国运通等美国前 7 大金融机构客户, 也因此获得了多达 个数据源头 (Empson, 2011) YODLEE 通过整合大型金融机构的银行信息, 为客户提供了一站式信息数据的查询与分析服务, 并通过 FinApps 的形式为客户打造了一个移动理财平台 用户可以在 FinApps 上同时登陆多个银 15

16 行账户, 并轻松完成银行及金融机构间的转账 开户 还款等操作 用户还可以通过 FinApps 的记账功能获得自己的定期财务报告 事实上 YODLEE 针对个人客户的服务与当前支付宝所推行的集中式移动金融平台很相似 针对企业客户 YODLEE 则设计了零售银行平台 财富管理平台以及一般企业财务平台, 帮助各类型企业提供集中式的金融与财务管理系统 YODLEE 的商业模式就是通过为客户提供数据的形式获得客户更多的数据, 更多的数据也将使得 YODLEE 能够开发出更为完整的数据分析服务, 提供更多元的商业解决方案 目前为止 YODLEE 已经获得了 50 项专利, 并覆盖了 80% 的市场份额 (YODLEE, 2015) ( 未完待续 ) 主编 : 宋红光 责任编辑 : 刘金贺 李响 16

(P37) 新华社评论员 : 加强队伍建设造就新闻人才 四论学习贯彻习近平总书记在党的新闻舆论工作座谈会上重要讲话精神 (P40) 人民日报 社论: 担负起新闻舆论工作的职责和使命 (P43) 人民日报 评论员: 从全局出发把握新闻舆论工作 一论学习贯彻习近平总书记新闻舆论工作座谈会重要讲话精神 (

(P37) 新华社评论员 : 加强队伍建设造就新闻人才 四论学习贯彻习近平总书记在党的新闻舆论工作座谈会上重要讲话精神 (P40) 人民日报 社论: 担负起新闻舆论工作的职责和使命 (P43) 人民日报 评论员: 从全局出发把握新闻舆论工作 一论学习贯彻习近平总书记新闻舆论工作座谈会重要讲话精神 ( 意识形态与宣传思想工作 学习资料汇编 党委宣传部 (2016 年 3 月 ) 习近平在全国宣传思想工作会议上发表重要讲话 : 胸怀大局把握大势着眼大事努力把宣传思想工作做得更好 (P1) 中共中央办公厅国务院办公厅 关于进一步加强和改进新形势下高校宣传思想工作的意见 (P8) 中共中央宣传部中共教育部党组 关于加强和改进高校宣传思想工作队伍建设的意见 (P17) 习近平在党的新闻舆论工作座谈会上发表重要讲话

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