目录 第一章重要提示... 1 第二章释义及重要提示... 2 第三章基本情况简介... 2 第四章会计数据和财务指标摘要... 2 第五章董事会报告... 6 第六章重要事项 第七章股份变动及股东情况 第八章董事 监事 高级管理人员 员工和机构情况 第九章公司治

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1 泉州农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告 2017 年 4 月 28 日

2 目录 第一章重要提示... 1 第二章释义及重要提示... 2 第三章基本情况简介... 2 第四章会计数据和财务指标摘要... 2 第五章董事会报告... 6 第六章重要事项 第七章股份变动及股东情况 第八章董事 监事 高级管理人员 员工和机构情况 第九章公司治理 第十章内部控制 第十一章监事会报告 第十二章高级管理层运作情况 第十三章备查文件目录 第十四章财务报告... 31

3 第一章 重要提示 本行董事会 监事会及董事 监事 高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载 误导性陈述或者重大遗漏, 并对其内容的真实性 准确性和完整性负个别及连带责任 本行于 2017 年 4 月 28 日召开第二届董事会第九次会议 本次董事会的会议通知已提前 10 天发给各位董事, 会议应到董事 9 名, 实际到会董事 8 名,8 名行使表决权 本行 2 名监事列席了本次会议 董事会审议通过了 泉州农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告 本行 2016 年度编制的会计报表经厦门中圣会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计, 并出具了标准无保留意见的审计报告 泉州农村商业银行股份有限公司董事会 2017 年 4 月 28 日 本行董事长林向前 王芳强行长 财务负责人王培炼声明, 保证 2016 年度报告中财务报告的真实 完整 1

4 第二章 释义及重要提示 一 释义在本报告中, 除文义另有所批外, 下列词语具有以下涵义 : 本行是指泉州农村商业银行股份有限公司央行是指中国人民银行中国银监会 / 银监会是指中国银行业监督管理委员会福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局元是指人民币元二 本行董事会特别提醒投资者, 本行已在本报告中详细描述面临的风险因素, 敬请查阅本报告的内容 第三章 基本情况简介 一 基本情况 ( 一 ) 法定中文名称 : 泉州农村商业银行股份有限公司 ( 二 ) 法定代表人 : 林向前 ( 三 ) 成立时间 :2011 年 3 月 4 日 ( 四 ) 经济性质 : 股份制 ( 五 ) 纳税识别号 : H 注册地址 : 福建省泉州市东湖街 800 号 ( 六 ) 联系方式 : 电话 : 传真 : 邮编 : ( 七 ) 业务范围 : 吸收公众存款 ; 发放短期 中期和长期贷款 ; 2

5 办理国内 国际结算 ; 办理票据承兑与贴现 ; 代理发行 代理兑付 承销政府债券 ; 买卖政府债券, 金融债券 ; 从事同业拆借 ; 从事银行卡业务 ; 代理收付款项 ; 中国保监会批准和允许销售的保险产品 ( 许可证有效期至 2018 年 3 月 1 日 ); 提供保管箱服务 ; 外币兑换 即期结售汇业务 ; 资信调查 咨询及见证业务 ; 经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务 ( 依法须经批准的项目, 经有关部门批准后方可开展经营活动 ) ( 八 ) 聘请的会计师事务所 : 厦门中圣会计师事务所有限公司 会计师事务所办公地址 : 厦门市湖滨南路 91 号非矿大厦 21D 电话 : 本报告以中文编制 第四章 会计数据和财务指标摘要 一 本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 ( 金额单位 : 人民币万元 ) 项目 2014 年度 2015 年度 经营业绩 本年度比 上年增减 (%) 2016 年度 营业收入 91, , , 营业利润 34, , , 利润总额 35, , , 净利润 24, , , 财务比率 每股收益 资产利润率 资本利润率 应付利息充足率

6 项目 2014 年度 2015 年度 规模指标 本年度比 上年增减 (%) 2016 年度 总资产 2,102, ,157, ,283, 贷款和垫款总额 989, ,140, ,269, 正常贷款 1,014, ,167, ,312, 不良贷款 17, , , 贷款减值准备 41, , , 总负债 1,788, ,832, ,945, 客户存款总额 1,399, ,640, ,771, 单位存款 747, , , 个人存款 652, , , 所有者权益 314, , , 注 : 以上数据均为合并口径, 根据中国银监会监管口径计算 二 本报告期补充财务比率 项目 2014 年度 2015 年度 盈利能力指标 本年度比 上年增减 (%) 2016 年度 净利差 净利息收益率 占营业收入百分比 净利息收入 非利息净收入 成本收入比 注 :(1) 净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额 (2) 净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额 4

7 (3) 成本收入比 = 业务及管理费除以营业收入 (4) 以上数据均为本行口径 三 本报告期资产质量指标 项目 2014 年度 2015 年度 本年度比 上年增减 (%) 2016 年度 不良贷款率 不良贷款拨备覆盖率 贷款拨备率 注 :(1) 不良贷款拨备覆盖率 = 贷款减值准备除以不良贷款余额 (2) 贷款拨备率 = 贷款减值准备除以贷款及垫款总额 (3) 以上数据均为本行口径 四 本报告期资本净额构成及资本充足率指标 ( 金额单位 : 人民币万元 %) 项目 2014 年度 2015 年度 本年度比上 年增减 (%) 2016 年度 资本净额 230, , , 核心资本 268, , , 二级资本 16, , , 资本扣除项 55, , , 信用风险加权资产 1,367, ,379, ,737, 市场风险加权资产 1, , , 操作风险加权资产 123, , , 应用资本底线及校准后的风险加权资产 1,492, ,517, ,881, 资本充足率 核心资本充足率 注 : 本行口径 5

8 五 补充财务指标 项目 2014 年度 2015 年度 流动性比例指标 本年度比上年增减 (%) 2016 年度 存贷比 流动性比例 单一最大贷款和垫款比例 最大十家贷款和垫款比例 迁徙率指标 正常类贷款迁徙率 关注类贷款迁徙率 次级类贷款迁徙率 可疑类贷款迁徙率 注 :(1) 以上数据均为本行口径, 根据中国银监会监管口径计算 (2) 正常类贷款迁徙率 = 期初正常类贷款转为后四类贷款的余 额 / 期初正常类贷款期末仍为贷款的部分 *100%; 关注类贷款迁徙率 = 期初关注类贷款转为后不良贷款的余额 / 期初关注类贷款期末仍为贷 款的部分 *100%; 次级类贷款迁徙率 = 期初次级类贷款转为可疑类和损 失类贷款的余额 / 期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分 *100%; 可疑类 贷款迁徙率 = 期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额 / 期初可疑类贷 款期末仍为贷款的部分 *100% 第五章 董事会报告 一 报告期内经营情况的讨论与分析 ( 一 ) 报告期内总体经营分析 1. 存贷总量稳步增长 截止 2016 年 12 月末 ( 下同 ), 我行各项 6

9 存款账面余额 亿元, 实际增加 9.50 亿元 ( 含消化银行承兑汇票保证金和存单质押存款下降等 ), 实际增幅 7.38% 各项贷款余额 亿元, 实际增加 亿元 ( 含核销呆账 2.09 亿元 ), 实际增幅 11.67%; 存贷比 77.51%, 上升 4.88 个百分点 2. 财务状况扎实稳健 2016 年度, 全行财务收入 9.28 亿元, 财务支出 9.03 亿元, 财务支出降幅比财务收入高 0.48 个百分点 主要是我行积极创新产品, 改变信贷投向, 致力普惠金融, 同时全力控制业务及管理费支出, 努力增收节支, 使得我行在面临人行连续 6 次下调贷款基准利率 市场利率下滑 宏观经济低迷等不利因素影响下, 净利润仍有所增加, 为 1282 万元, 同比增加 496 万元, 增幅 63.16% 3. 支农支小紧抓不松 涉农贷款 户 余额 亿元, 增加 5042 户 金额 2.43 亿元, 增幅 6.18%; 小微企业贷款余额 亿元, 增加 7.15 亿元, 增幅 10.49%, 小微企业贷款户数 户, 增幅 39.97%, 小微企业申贷获得率 89.84%, 同比增加 2.84 个百分点, 实现 三个不低于 个人贷款( 含普惠卡用信 )35915 户 余额 亿元, 增加 户 金额 亿元, 占比 54.79%, 上升 6.10 个百分点 通过加大支农支小工作力度, 户均贷款余额 万元, 下降 万元, 降幅 33.40% 4. 科技服务持续提升 全行累计发行借记卡 万张, 增加 6.36 万张, 其中 :IC 卡 万张, 增加 6.96 万张 ; 观音卡 0.79 万张, 存款余额 0.55 亿元, 卡均存款 6998 元 累计发行贷记卡 4.36 万张, 增加 2.22 万张, 其中普惠卡 4.13 万张, 增加 2.14 万张, 信用卡 2320 张, 增加 792 张, 总授信额度 亿元, 用信额度 亿元 客户端手机银行 万户, 增加 4.63 万户 ; 个人网银 4.63 万户, 增加 1923 户, 企业网银 5306 户, 增加 679 户 ; 个人短信通 万户, 增加 1.38 万户, 企业短信通 2932 户, 增加 115 户 ; 布设福农通 1992 台,POS 机具 139 台,ATM CRS 共 127 台, 普惠金融便民服务点 192 个 7

10 5. 风险防控常抓不懈 全行累计清收处置存在风险因素的贷款 亿元 其中, 现金收回 1.30 亿元, 盘活转贷化解风险贷款 5.89 亿元, 担保承接化解风险贷款 0.61 亿元, 清收欠息化解风险贷款 0.93 亿元, 核销呆账 2.09 亿元, 信用风险防控工作取得一定成效, 但压力仍较大 6. 国际业务创新发展 一是率先参与上海清算所推出的人民币外汇交易中央对手清算业务, 成为中国建设银行总行合作会员单位之一, 实现外汇资金交易由传统全额交易向净额交易转变, 降低操作量和操作风险 二是填补全省远期结售汇业务空白, 与中国银行合作为客户办理远期结售汇, 这也是省联社国结系统优化上线以来, 全省农信系统首笔合作办理远期结售汇业务 三是实现国际贸易融资业务零突破 在开展单证结算基础上, 充分发挥渠道优势和专业优势, 对资信较好企业给予配套贸易融资授信额度 全行国际结算累计完成 万美元, 同比增加 3442 万美元, 增幅 22.83%, 其中 : 信用证业务累计发生额 7187 万美元, 同比增加 6361 万美元, 增幅 %; 跨境人民币累计发生额 万元, 同比增加 万元, 增幅 % ( 二 ) 资产负债表分析 1. 资产情况 2016 年度, 我行资产总额 亿元, 比年初增加 亿元, 增幅 5.84%, 其中 : 各项贷款余额 亿元, 比年初增加 亿元, 增幅为 12.02%, 主要是大力发展普惠金融业务, 普惠金融卡余额 亿元, 比年初增加 7.65 亿元, 增幅 66.23% 2. 负债情况负债总额 亿元, 比年初增加 亿元, 增幅 6.11%, 其中 : 各项存款余额 亿元, 比年初增加 亿元, 增幅为 7.98% 3. 所有者权益情况所有者权益为 亿元, 比年初增加 1.40 亿元, 增幅 4.31% 8

11 其中 : 股本金 亿元, 比年初增加 1.01 亿元, 增幅 10%; 资本公积 9.74 亿元, 比年初减少 1.01 亿元, 主要原因是年内资本公积转增股本 1.01 亿元 ; 其他综合收益 0.64 亿元, 比年初增加 0.64 亿元 ; 盈余公积 1.14 亿元, 与年初持平 ; 一般准备余额 2.25 亿元, 比年初增加 0.04 亿元 ; 未分配利润 2.76 亿元, 比年初增加 0.35 亿元 ; 少数股东权益 6.20 亿元, 比年初增加 0.37 亿元 ( 三 ) 利润表分析 1. 财务收支情况全行财务总收入 亿元, 同比减少 0.97 亿元 降幅 7.10%; 财务总支出 亿元, 同比减少 1.31 亿元, 降幅 10.35% 财务支出降幅高于财务收入 2. 财务影响因素分析 (1) 积极影响因素分析 2016 年度的财务状况稳健, 主要得益于以下积极因素和措施 : 1 受我行优化信贷投向 坚持支农支小 及时调整贷款定价指导利率的影响, 全行贷款议价能力有所提高, 新发放的贷款利率平均上浮幅度稳步上升, 但受人行 2014 年 11 月以来连续 6 次下调贷款基准利率和化解贷款风险降低贷款利率等因素的影响, 母行今年新发放的贷款加权平均利率为 8.44%, 同比下降 0.14 个百分点, 下降幅度远远低于贷款基准利率的下降幅度 (1.65 个百分点 ); 普惠卡加权平均利率为 11.63%, 同比增加 0.50 个百分点 2 存贷规模平稳增长 截止 12 月末, 各项存款余额 亿元, 比年初增加 亿元, 增幅为 7.98%( 若考虑银行承兑汇票保证金和存单质押存款下降还原计算, 实际增加 亿元, 增幅 11.77%); 各项贷款余额 亿元, 比年初增加 亿元, 增幅为 12.02% 3 受理财业务的快速增长 贷记卡用户群体增加并开办分期业务和持续推动营销短信银行成效明显的影响, 代客理财手续费收入 贷记卡手续费收入和短信银行手续费收入上取得较大突破 ; 9

12 4 受人员费用减少和全体员工成本意识加强等因素影响, 营业费用增幅同比下降 4.85% (2) 不利影响因素分析同时, 我们也看到存在着诸多造成我行盈利能力大幅下降的因素 : 1 受外部经济不景气的影响, 不良贷款有所增加, 使得应计提贷款减值准备和表内外应收利息同比上升 ; 2 受我行为控制风险调整信贷业务结构和银监部门规范非标业务的影响, 银行承兑汇票业务和委托贷款业务萎缩, 使得中间业务收入同比有所下降 ; 3 受市场资金面宽裕 利率偏低的影响, 营运资金综合收益率 金融市场运作收入同比均有所下降 4 受承兑汇票业务规模萎缩, 活期保证金的日均余额大幅下降的影响, 高成本存款占比上升, 使得 2016 年度存款付息率 ( 不含非银存款 结构性存款 ) 为 1.65%, 同比下降 0.20 个百分点, 下降幅度远远低于存款基准利率的下降幅度 ( 一年期下设 1.50 个百分点 ) ( 四 ) 贷款质量分析 1. 按五级分类划分的贷款分布情况项目 2016 年度百分比 % 2015 年度百分比 % 正常类贷款 关注类贷款 次级类贷款 可疑类贷款 损失类贷款 贷款总额 不良贷款总额 按行业划分的贷款及不良贷款分布情况 10

13 行业分布 期末余额 不良余额 占不良总额的比例 农 林 牧 渔业 采矿业 制造业 电力 燃气及水的生产的供应业 建筑业 批发和零售业 交通运输 仓储和邮政业 住宿和餐饮业 信息传输 软件业和信息服务业 2, 金融业 房地产业 租赁和商务服务业 科学研究和技术服务 水利 环境和公共设施管理业 居民服务 修理和其他服务业 教育 卫生和社会工作 文化 体育和娱乐业 公共管理 社会保障和社会组织 国际组织 其他 贷款和垫款总额 减 : 贷款损失准备 贷款和垫款账面价值 按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况 11

14 项目名称 期末余额 不良余额 信用贷款 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 垫款 贷款和垫款总额 减 : 贷款损失准备 贷款和垫款账面价值 前十大单一借款人的贷款情况 序号 借款人名称 借款余额 占比 1 福建恒信置业有限公司 % 2 泉州恒信农产品批发市场有限责任公司 % 3 福建泉州金贯大酒店有限公司 % 4 福建天线宝宝食品股份有限公司 % 5 泉州市泉美生物科技有限公司 % 6 福建翔球家具有限公司 % 7 泉州市华祥房地产开发有限公司 % 8 旗牌王 ( 中国 ) 纺织服饰有限公司 % 9 泉州恒昂工贸有限公司 % 10 福建省兴盛建设工程有限公司 % 合计 % 5. 贷款减值准备的变化 项目 2015 年度 2016 年度 期初余额 42, , 本期计提 47, , 本期收回 12

15 项目 2015 年度 2016 年度 收回以前年度核销贷款 本期内核销 15, , 其他变动 期末余额 75, , 注 : 合并口径 二 未来发展目标的讨论与分析 ( 一 ) 发展趋势和战略分析 1. 以产品创新为突破点, 做强普惠金融 一是探索创新发展新模式, 发展 绿色信贷 +, 实施 1357 工程, 将发展绿色金融与加快自身经营转型 实现可持续发展相结合, 加大绿色金融领域资金倾斜力度, 推动信贷结构调整和优化 ; 二是抓住 一带一路 契机, 开发金融服务新体系, 大力推广海丝卡 人才卡 老君卡 留联卡, 通过 一卡一贷一路 推动海丝文化的保护 传承 发展, 助力 五个泉州 建设 2. 以信用风险为着力点, 做实风险防控 一是持续推进 针对控新化旧工作做到脑中有思想 心中有目标 手中有项目, 序时推进 ; 针对目标任务, 区分轻重缓急, 常抓不懈落实序时项目清单 区域客户清单 支行项目清单 ; 积极与政府 法院 公检等部门配合, 注重表内表外 公司个人 ( 含普惠卡 ) 抵债资产等全方面 多维度推进, 持续提高成效 二是精准施策 分类排序, 有选择 有重点地抓目标项目风险的化解, 加快推进司法进程, 确保项目序时落地 三是上下联动 在分工明确的基础上, 快速传导风险防控工作要求 压力 措施 办法, 加强督促 指导, 以上促下, 激发经营行化险主动性和动力, 并引进先进支行结对帮扶, 形成化险合力 3. 以改革转型为切入点, 做新消费金融 一是资源倾斜 积极探索新消费领域的产品和服务创新, 重点挖掘新消费领域的金融需求, 在财务资源 人力资源等方面给予重点支持 ; 二是重点拓展 探索适 13

16 应信用卡消费 信用卡分期特点的信贷管理方式, 发挥信用卡在消费金融领域的作用 ; 三是加强合作 推进我行 刺桐红 商城建设, 推进与电商平台的相互融合发展, 扩大移动支付在消费领域应用水平 ; 四是创新产品 创新推出 公分贷, 即普惠卡用户消费分期贷款, 具有授信额度高 借款期限长 贷款利率低 授信审批快 还款压力小等特点, 实现 只要有公分, 轻松得贷款, 释放消费金融需求 ( 二 )2017 年度经营目标 1. 全年各项存款目标余额 145 亿元, 比年初增加 亿元, 增幅 9.76%; 确保存款市场份额稳中有升 2. 全年各项贷款目标余额 112 亿元, 比年初增加 9.60 亿元, 增幅 9.38%; 确保实现涉农贷款增速不低同期和小微企业增速 贷款户数 申贷获得率 三个不低于 3. 五级不良贷款余额控制在 5.35 亿元以内, 占比控制在 4.78% 以内 4. 电子交易替代率力争达到 88% 以上, 其中手机银行交易占比力争达到 28% 以上 5. 各项业务收入 9.80 亿元, 比 2016 年略有增加, 其中 : 金融机构往来净收入 1.9 亿元以上 6. 资本充足率在 12% 以上, 拨备覆盖率在 150% 以上, 拨贷比在 6% 以上 7. 银行职业资格考试五科通过率 45% 以上, 中级职称以上人员占比 20% 以上 三 2016 年度利润预分配方案根据经审计的 2016 年度的会计报表, 本次实际可供分配的利润为 万元, 本行拟定 2016 年度预分配方案如下 : 1. 按当年度税后利润 10% 的比例提取法定盈余公积, 共计 万元 ; 2. 提取一般准备 万元 ; 14

17 3. 拟不进行现金分红 ; 上述分配方案执行后, 结余未分配利润 万元, 结转到下一年度, 按照银监会对商业银行资本充足的有关要求, 留做补充资本 四 积极改造社会责任情况我行在拓展业务的同时始终不忘履行社会责任, 积极引导员工从事社会公益活动, 以仁爱之心为扎根工程打好基础, 情系民生回馈社会 2016 年, 我行通过泉州市少林寺 泉州市总工会 福建农信系统福万通慈善资金等渠道, 帮助 50 名优秀贫困大学生圆梦, 捐助金额 25 万元 ; 开展送关爱活动, 全年慰问退休老同事 老年客户 困难职工等 200 多人, 发放慰问金 ( 品 )19.4 万元 ; 发动 56 名员工献血, 挽救不可重来的生命, 传递爱的希望 台风 莫兰蒂 重创泉州期间, 组织志愿者赶赴灾区送上米 油等日常生活用品, 筹集 6 万元善款帮扶灾区近 1000 名群众 第六章 重要事项 泉州农村商业银行股份有限公司本年度注册资本由 万元以资本公积转增到 万股, 因注册资本变更, 本行章程 相应做了修订 2016 年未新设机构, 全辖共有 52 家营业机构 第七章 股份变动及股东情况 一 本报告期股份变动情况表 股份性质 股东 ( 人 ) 期初数本期增减期末数 股份 ( 股 ) 股东 ( 人 ) 股份 ( 股 ) 股东 ( 人 ) 股份 ( 股 ) 法人股

18 股份性质 非职工自然人股 股东 ( 人 ) 期初数本期增减期末数 股份 ( 股 ) 股东 ( 人 ) 股份 ( 股 ) 股东 ( 人 ) 股份 ( 股 ) 职工股 小计 备注 : 我行 2016 年 4 月 15 日股东大会通过的关于 泉州农商银 行 2015 年度股金分红及转增股本方案 的议案中, 关于 2015 年度转 增股本方案为 : 以资本公积金转增股本, 每 10 股转增 1 股, 预计转 增 股 本方案计划于 2016 年 6 月 1 日实施, 分配对象为 2016 年 5 月 30 日在册股东 以上方案实施后, 预计公司总股本由 股增加到 股 剩余资本公积金为 万元 实际转增数额 股本变动及剩余资本公积金等以实际分配后的 结果为准 因在资本公积转增股本过程中, 出现计算结果不足一股的零碎股, 实际转增 股, 公司总股本增加到 股 序号 二 主要股东情况 ( 一 ) 报告期末本行前十名股东持股情况 股东名称 持股金额 ( 万元 ) 持股比例 (%) 1 东方汽车有限公司 深圳市惠明盛房地产投资开发有限公司 福建省南安市东星石材有限公司 安溪县振兴房地产开发有限公司 泉州东海开发有限公司 龙翔实业有限公司 厦门市科宇计算机系统有限公司 福建泉州顺达兴艺品有限公司 福建福泰集团有限公司 福建省晋江市远光化建贸易有限公司

19 ( 二 ) 报告期内机构前十名股东之间不存在关联情况 ( 三 ) 报告期内机构前十名股东不存在股权转让情况 ( 四 ) 报告期末机构前十名股东股份不存在托管冻结情况 ( 五 ) 报告期末机构前十名股东存在股权质押情况, 东方汽车有限公司质押股份 万股, 福建省南安市东星石材有限公司质押 3549 万股, 厦门市科宇计算机系统有限公司质押 2334 万股, 福建福泰集团有限公司质押 1487 万股, 福建省晋江市远光化建贸易有限公司质押 1497 万股 ( 六 ) 持有机构股份前十名股东的具体情况 1. 东方汽车有限公司成立于 2002 年 9 月 28 日, 注册资本人民币 万元, 法定代表人卢炳其, 住所位于厦门市湖里区禾山街道枋湖东路 705 号之 336 室, 经营范围 : 汽车及零配件 汽车美容用品销售, 汽车寄售 ; 二手车交易 ; 汽车中介 租赁 美容 寄存 ; 物业代理 物业管理 2. 深圳市惠明盛房地产投资开发有限公司成立于 2000 年 10 月 15 日, 注册资本人民币 5000 万元, 法定代表人许明花, 住所位于深圳市宝安区 8 区建安路与新圳路交汇处香缤广场四楼部份之五, 经营范围 : 兴办实业 ( 具体项目另行审批 ); 国内商业及物资供销业 ( 不含专营 专卖 专控商品 ); 房地产开发经营 ; 物业管理 3. 福建省南安市东星石材有限公司成立于 1999 年 10 月 26 日, 注册资本人民币 5000 万元, 法定代表人蔡小楷, 住所位于南安市水头镇荷楼工业区, 经营范围 : 自营和代理各类商品和技术的进出口 ; 经营本企业生产所需的原辅材料 机械设备 零配件及技术的进口业务 ; 经营进料加工和 三来一补 业务 4. 安溪县振兴房地产开发有限公司成立于 2006 年 3 月 7 日, 注册资本人民币 3000 万元, 法定代表人汪建丁, 住所位于安溪县凤城镇龙湖 63 幢店 8-9, 经营范围 : 房地产开发经营 对外投资 5. 泉州东海开发有限公司成立于 1992 年 11 月 8 日, 注册资本 17

20 9900 万元美元, 法定代表人姚志胜, 住所位于泉州市丰泽区东海大街东海湾中心 1 号楼 层, 经营范围 : 泉州市丰泽区东海街道办事处规划范围内进行房地产开发 6. 龙翔实业有限公司成立于 2007 年 1 月 25 日, 注册资本人民币 万元, 法定代表人杨龙辉, 住所位于华安县丰山镇银塘村潭口, 经营范围 : 工业草酸生产 销售 硝酸钠 (88.5%)1582 吨 / 年 亚硝酸钠 (88.5%)2373 吨 / 年生产 ; 批发兼零售预包装食品 ; 房地产开发 ( 凭资质证书开展经营活动 ), 普通货物中转, 建筑材料 ( 不含危险物品 ) 销售, 茶种植 水力发电 结晶硅制造 ( 仅限分支机构经营 ) 7. 厦门市科宇计算机系统有限公司成立于 2001 年 3 月 19 日, 注册资本人民币 5000 万元, 法定代表人陈华盛, 住所位于厦门思明区软件园观日路 48 号, 经营范围 : 计算机软件开发 8. 福建泉州顺达兴艺品有限公司成立于 2003 年 2 月 19 日, 注册资本人民币 300 万元, 法定代表人江志坚, 住所位于泉州市丰泽区城东浔美工业区, 经营范围 : 加工, 制造 : 树脂工艺品, 陶瓷工艺品, 竹 藤 木工艺品, 蜡制工艺品, 金属工艺品, 塑料工艺品 9. 福建福泰集团有限公司成立于 2000 年 10 月 18 日, 注册资本人民币 万元, 法定代表人陈永福, 住所位于晋江市科技工业园安东园, 经营范围 : 加工 销售 : 钢材 五金 ; 货物或技术的进出口业务 10. 福建省晋江市远光化建贸易有限公司成立于 1998 年 11 月 19 日, 注册资本人民币 300 万元, 法定代表人吴远忠, 住所位于晋江市磁灶镇下官路富康小区 15 号, 经营范围 : 陶瓷化工原料批发 三 报告期末重大关联交易情况报告期本行未发生重大关联交易 18

21 第八章 董事 监事 高级管理人员 员工和机构情况 一 董事会成员基本情况 姓名 职务 性别 陈金德董事长男 林向前 汪连水 姚志胜 杨龙凤 江志坚 林美芳 苏水然 郑向敏 职工董事 ( 起任董事长 ) 法人董事 法人董事 法人董事 法人董事 法人董事 非职工自然人董事 独立董事 出生年月单位任期 男 男 男 女 男 女 男 男 泉州农商银行 泉州农商银行 安溪县振兴房地产开发有限公司泉州东海开发有限公司龙翔实业有限公司福建泉州顺达兴艺品有限公司木林森投资控股集团有限公司厦门三泰混凝土工程有限公司华侨大学教授 至今 至今 至今 至今 至今 至今 至今 至今 是否领取薪酬 是否持有股份 持股数量 ( 股 ) 否是 否是 是是 是是 是是 是是 是是 是是 是否 0 二 监事会成员基本情况 19

22 姓名 职务 性别 出生年月 单位 陈阿欣监事长女 泉州农商银行 王丽芬职工监事女 泉州农商银行 赖雪霞职工监事女 泉州农商银行 陈国栋 李特锋 陈振成 高建昌 非职工自然人监事 非职工自然人监事 非职工自然人监事 非职工自然人监事 男 男 男 男 福建省晋江市天尊鞋塑有限公司福建泉州洛江金威特鞋厂泉州市海城房地产开发有限公司泉州丰泽钢鑫电池模具有限公司 任期 至今 至今 至今 至今 至今 至今 是否领取薪酬 是否持有股份 持股数量 ( 股 ) 否是 否是 否是 是是 是是 是是 是是 姓名 王芳强 三 高级管理层成员基本情况 职务 党委副书记拟任行长 性别 出生年月 从业年限 男 年 康祖志副行长男 年 赖文国副行长男 年 吴志民 党委委员拟任副行长 分管工作范围 主持经营班子工作 任职时间 2016 年 12 月 20 日 分管综合管理部 人力资源部 ( 党委办公室 董事会办公室 ) 计划财务部 合规风险部 运营管理部 金融市场部 / 资产管理部,1 月 -9 月份分管工会 分管信息技术部 国际业务部 网络银行部 普惠金融部 男 年任职时间 2016 年 12 月 31 日 四 报告期内董事 监事 高级管理人员变动情况报告期内本行法定代表人陈金德因工作变动, 不再担任董事长职务 ; 聘任林向前同志为泉州农商银行董事长 ; 王芳强同志任泉州农商银行党委副书记, 拟任行长职务 ; 吴志民同志任泉州农商银行党委委员, 拟任副行长职务 五 员工情况 20

23 截至报告期末, 泉州农商银行在岗人员 689 人 ( 正式员工 546 人, 劳务派遣工 143 人 ), 其中中层以上管理人员 70 人 占 10.2%; 按学 历划分, 博士 2 人, 研究生及以上的职工 30 人, 占比 4.35%, 大专 ( 含 ) 以上学历的职工 635 人 占比 92.2%; 按年龄划分,50 岁 ( 含 ) 以上的有 41 人 占比 5.9%,30 岁 ( 含 ) 至 50 岁的有 378 人 占比 54.9%,30 岁以下的有 270 人 占比 39.2% 六 分支机构基本情况序号机构名称营业地址 1 泉州农村商业银行股份有限公司营业部 2 泉州农村商业银行股份有限公司南安市支行 3 泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行 4 泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行 5 泉州农村商业银行股份有限公司莲田支行 6 泉州农村商业银行股份有限公司东湖支行 7 泉州农村商业银行股份有限公司宝洲支行 8 泉州农村商业银行股份有限公司临海支行 9 泉州农村商业银行股份有限公司见龙亭支行 10 泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行 11 泉州农村商业银行股份有限公司峰尾支行 12 泉州农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行 21 员工数存款总额贷款总额 福建省泉州市东湖街 800 号 南安市柳城办事处成功街鑫溢财富中心一层 店面惠安县螺阳镇大红埔盛世晶钻公寓一层 D21-D23 D25-D28 店面泉州市泉港区涂岭镇涂岭村泉州市湄洲湾农产品交易中心一层 店面 泉州市洛江区马甲镇溪 林村双溪口街 28 号 泉州市丰泽区武夷花园 10# 永康大厦一层 2-3 号店面 泉州市丰泽区宝洲街宝 洲花园 E2#20-23 号店面 泉州市丰泽区浔埔路 419 号 泉州市丰泽区北峰街道见龙亭小区瑞龙苑 10# 楼 4-8 号店面 泉州市泉港区锦绣街 450 号 泉州市泉港区峰尾镇车 头 泉州经济技术开发区德 泰路 226 号

24 序号机构名称营业地址 13 泉州农村商业银行股份有限公司城东支行 14 泉州农村商业银行股份有限公司后厝支行 15 泉州农村商业银行股份有限公司亭店支行 16 泉州农村商业银行股份有限公司后龙支行 17 泉州农村商业银行股份有限公司河市支行 18 泉州农村商业银行股份有限公司江南支行 19 泉州农村商业银行股份有限公司北门支行 20 泉州农村商业银行股份有限公司坂头支行 21 泉州农村商业银行股份有限公司山腰支行 22 泉州农村商业银行股份有限公司驿坂支行 23 泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行 24 泉州农村商业银行股份有限公司海峡支行 25 泉州农村商业银行股份有限公司罗溪支行 26 泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行 27 泉州农村商业银行股份有限公司后渚支行 泉州市丰泽区浔美工业聚集区 E-6 号浔文路兴业通讯大楼一楼 员工数存款总额贷款总额 泉州市丰泽区东滨路后 厝村路口综合楼 泉州市鲤城区江南街道登峰社区 1 号 1 幢一层店面泉州市泉港区南北三路西侧兴达商住楼 号店面泉州市洛江区河市镇炉田村农技综合楼一楼店面 ( 万虹公路西侧 ) 泉州市鲤城区江南街道玉霞社区南环路 505 号工业楼一楼店面 泉州市丰泽区泉山路普 A-08 店 泉州市鲤城区兴贤北路泉州市信杰大厦 A 座一楼 4 间店面 ( 兴贤医院往东 2-5 间店面 ) 泉州市泉港区山腰街道 办事处山腰街 泉州市泉港区涂岭镇驿坂村委会大楼 号店面 泉州市洛江万安开发区 万发街 65 号 泉州市丰泽区安吉路与体育街交汇处人民日报社泉州海内外记者联谊中心大楼临安吉路一层店面 泉州市洛江区罗溪镇中 街 泉州市鲤城区兴贤路 号 泉州市丰泽区东海滨城东海大街北侧东海湾 俊园 3 号楼 号店面

25 序号机构名称营业地址 28 泉州农村商业银行股份有限公司金典支行 29 泉州农村商业银行股份有限公司芳草园支行 30 泉州农村商业银行股份有限公司群山支行 31 泉州农村商业银行股份有限公司双阳支行 32 泉州农村商业银行股份有限公司东海支行 33 泉州农村商业银行股份有限公司东风支行 34 泉州农村商业银行股份有限公司界山支行 35 泉州农村商业银行股份有限公司津淮支行 36 泉州农村商业银行股份有限公司虹山支行 37 泉州农村商业银行股份有限公司云谷支行 38 泉州农村商业银行股份有限公司常泰支行 39 泉州农村商业银行股份有限公司北峰支行 40 泉州农村商业银行股份有限公司泉秀支行 41 泉州农村商业银行股份有限公司丰泽支行 42 泉州农村商业银行股份有限公司普星支行 43 泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行 23 员工数存款总额贷款总额 泉州市丰泽区丰泽街东 方金典 22 幢 1-2 单元 3 号 泉州市鲤城区新华南路 207 号芳草嘉园公租房 4 号楼 4-5 号店面泉州市泉港区前黄镇前黄村恒基商住城 1 号楼 号泉州市洛江区双阳街道双阳中路祥光花苑三期六号楼一层 号店面泉州市丰泽区东海办事处法石村长美新村集资楼 B 幢 22 至 25 号泉州市泉港区山腰街道办事处鸢峰村畲兴街 59 号 2-4 间店面 泉州市泉港区界山镇界 山东路 泉州市丰泽区津淮街 号 泉州市洛江区虹山乡虹 山村农民街 11 号 泉州市丰泽区坪山路云 谷建材城一层 1-5 号 泉州市鲤城区江南大街 688 号 A 幢 室店面泉州市丰泽区北峰办事处城西环路北五区 1 号楼 4-9 号店面 泉州市丰泽区宝洲路灯 洲商业城 A 幢 833 号 泉州市丰泽区云鹿路西侧天瑞滕王阁 2 号楼一层 号店面 泉州市鲤城区繁荣路 437 号一层第 2-5 号店面 泉州台商投资区张坂镇通港路中段玉都阳光牡丹阁 1# 楼 号店

26 序号机构名称营业地址 44 泉州农村商业银行股份有限公司马甲支行 45 泉州农村商业银行股份有限公司玉霞支行 46 泉州农村商业银行股份有限公司南埔支行 47 泉州农村商业银行股份有限公司晋江 市支行 48 泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行 49 泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行 50 泉州农村商业银行股份有限公司德化县支行 51 泉州农村商业银行股份有限公司安溪县支行 52 泉州农村商业银行股份有限公司南俊新街社区支行 福建省泉州市洛江区马甲镇西街湖景豪园 1 号楼一层 6-10 号店泉州市鲤城区常泰街道南环路元安北路 259 号厂房二第 号及圆楼 1-6 号店面泉州市泉港区南埔镇天竺村南港商住楼 店面晋江市青阳街道长兴路明鑫办公综合楼一楼店面 员工数存款总额贷款总额 永春县桃城镇环城路 61 号永春酒店一楼店面 石狮市八七路与兴业街交汇处洋下服装面料综合市场二期 29 号楼店面德化县浔南路时尚华庭楼盘瓷都大道与南后街交汇处一楼店面安溪县建安大道学府名门 6 号楼 51A-55A 7 号楼 50A 店面泉州市鲤城区南俊北路 A 区 A1# 楼一层 15 号店面 第九章 公司治理 一 法人治理情况报告期内, 本行按照 公司法 商业银行法 农村商业银行管理暂行规定 泉州农商银行章程 等有关规定, 进一步完善法人治理结构, 加强股东大会 董事会 监事会 高级管理层组成的 三会一层 的规范运作, 按照协调统一 有效制衡的原则, 完善科学有效的决策 执行 监督 约束 激励机制, 不断提升本行法人治理水平 报告期内, 共召开 1 次股东大会,4 次董事会,4 次监事会, 高级管理层定期对董事会汇报工作情况, 并严格执行落实 三会 决议 ( 一 ) 股东大会情况 24

27 泉州农村商业银行股份有限公司股东大会于 2016 年 4 月 15 日在泉州酒店南馨楼三楼麒麟厅召开 出席本次大会的股东及委托代理人 121 名, 持有表决权的股份总数为 万股, 占本行有表决权股份总数的 94.9% 北京中银( 泉州 ) 律师事务所蔡宏谋 丁小明等两位律师到会全场见证, 泉州农商银行领导班子 独立董事 各部 一级支行 ( 总行营业部 ) 负责人列席本次会议 会议审议通过了审议 泉州农商银行董事会 2015 年度工作报告及 2016 年工作计划 泉州农商银行监事会 2015 年度工作报告及 2016 年工作思路 泉州农商银行 2015 年度财务决算报告 泉州农商银行 2015 年度利润分配方案 泉州农商银行 2015 年度股金分红及转增股本方案 泉州农商银行 2016 年度财务收支预算方案 泉州农商银行 2015 年度独立董事履职评价情况报告 关于修订泉州农商银行章程个别条款的议案 泉州农商银行董事履职评价实施细则 泉州农商银行独立董事履职管理实施细则 泉州农商银行监事履职评价实施细则 等 11 项议案, 并听取了 2015 年度董事会 监事会 高级管理层成员履职评价情况报告 ( 二 ) 董事会会议情况泉州农商银行第二届董事会第四次会议于 2016 年 3 月 23 日召开, 由陈金德董事长主持, 全体董事参加会议 泉州银监分局监管三科胡耀东同志 省联社泉州办事处占毅同志应邀出席, 我行监事长 经营班子成员及相关部门负责人列席会议 各位董事对会议议题展开了充分的沟通讨论, 审议通过 泉州农商银行董事会 2015 年度工作报告及 2016 年工作计划 泉州农商银行 2015 年度财务决算报告 泉州农商银行 2015 年度股金分红及转增股本方案 等 22 项议案 第二届董事会第五次会议于 2016 年 4 月 15 日召开, 审议通过了 泉州农商银行 2016 年一季度经营工作情况报告 泉州农商银行董事会消费者权益保护委员会工作制度 关于泉州农商银行向泉港区中心敬老院捐赠的议案 关于贯彻落实防范和化解企业信贷风险 25

28 系列文件精神的意见的议案 并形成相关决议 泉州农商银行第二届董事会第六次会议于 2016 年 9 月 13 日下午在泉州农商银行五楼董事会会议室召开 全体董事出席会议, 审议通过了 泉州农商银行 2016 年上半年经营分析报告 和 关于选举泉州农商银行董事长的议案 等 2 项议案 泉州农商银行第二届董事会第七次会议于 2016 年 11 月 18 日下午在泉州农商银行五楼董事会会议室召开 全体董事出席会议, 审议通过了 关于转让珠海南屏村镇银行股份有限公司股权的议案 ( 三 ) 监事会泉州农商银行第二届监事会第四次会议于 2016 年 3 月 23 日召开, 陈金德董事长 林向前行长列席会议 会议审议通过了 泉州农商银行监事会 2015 年度工作报告及 2016 年工作思路 泉州农商银行 2016 年度流动性风险管理工作预案 等 9 项议案 第二届监事会第五次会议于 2016 年 4 月 15 日召开, 审议通过了 泉州农商银行 2016 年一季度经营工作情况报告 泉州农商银行 2016 年第一季度审计工作报告 并形成相关决议 泉州农商银行第二届监事会第六次会议于 2016 年 9 月 13 日下午在泉州农商银行三楼会议室召开, 全体监事出席会议, 审议通过了 泉州农商银行 2016 年上半年经营分析报告 关于 2016 上半年监事会履职情况的报告 泉州农商银行开展 两个加强 两个遏制 回头看工作的实施方案 等 3 项议案, 并形成相关决议 泉州农商银行第二届监事会第七次会议于 2016 年 11 月 18 日下午在泉州农商银行五楼会议室召开, 全体监事出席会议, 审议通过了 关于转让珠海南屏村镇银行股份有限公司股权的议案, 并形成相关决议 26

29 27 二 机构设置总行营业部泉州南俊新街社区支行泉港支行战略规划委员会后龙支行风险合规管理委员会南埔支行关联交易控制委员会山腰支行提名和薪酬委员会峰尾支行三农委员会涂岭支行消费者权益保护委员会界山支行群山支行东风支行驿坂支行资产负债管理委员会洛江支行贷款审查委员会双阳支行理财业务管理委员会河市支行财务管理委员会马甲支行罗溪支行莲田支行虹山支行丰泽支行见龙亭支行北门支行津淮支行东海支行泉秀支行金典支行云谷支行临海支行宝洲支行城东支行东湖支行北峰支行后渚支行后厝支行鲤城支行亭店支行常泰支行玉霞支行坂头支行普星支行芳草园支行江南支行海峡支行经济技术开发区支行台商投资区支行晋江市支行惠安县支行石狮市支行安溪县支行南安市支行永春县支行德化县支行股东大会董事会监事会泉州农商银行机构组织结构图董事会办公室行长审计委员会固定资产及低值易耗品集中采购品委员会副行长副行长监事长综合管理部人力资源部计划财务部合规风险部运营管理部金融市场部 / 资产管理部普惠金融部信息技术部网络银行部国际业务部审计监察部村镇银行管理部

30 第十章内部控制 一 内部控制体系及运作情况本行十分重视内部控制体系建设, 参照银监会 商业银行内部控制指引 和财政部 证监会 审计署 银监会 保监会等五部委颁布的 企业内部控制基本规范, 围绕内部环境 风险评估 控制措施 信息与沟通 内部监督等五项要素, 建立了与之相应的内部控制制度体系 执行机制和评估 纠正机制 本行内部控制的主要目标是 : 各项业务遵从国家法律规定和公司内部规章制度 ; 风险管理体系有效, 资产安全 ; 业务记录 财务报告和其他管理信息及时 真实 完整 ; 本行的经营目标和发展战略充分实现 本行自成立以来, 根据 中华人民共和国商业银行法 商业银行内部控制指引 等法律法规和监管规章的要求, 以防范风险和审慎经营为宗旨, 随着经营管理水平的不断提高, 基本形成了对风险进行事前防范 事中控制 事后监督和纠正的内控机制, 内部控制体系运行有效 其中, 本行股东大会 董事会 监事会及管理层协调统一 有效制衡, 公司治理结构有效, 内设机构完整, 分工合理 职责明确 相互制衡, 授权有效且适度, 内控环境较好 ; 监事会为内部监督负责, 设审计监察部等后台部门对内部控制建立与实施情况进行监督检查, 评价内部控制的有效性, 对发现内部控制缺陷, 及时加以改进, 内部监督有效 ; 董事会下设风险合规管理委员会负责全行风险管理, 合规风险部对全行风险进行识别 并分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险, 且合理确定风险应对策略 二 内部审计本行内设审计监察部, 人员配置符合规定, 独立开展内部审计工作 2016 年度, 审计监察部以风险防控为核心, 借助二代审计系统, 强化非现场审计, 疑点排查, 突出 创新 和 服务 两个关键词, 有序开展审计稽核工作 其中, 开展 21 个项次专项稽核 42 人次经 28

31 济责任审计 强制休假 1 人次 实施突击替岗 1 人次, 内容全面覆盖 授信 科技 柜面 资金业务和操作风险各环节, 序时完成工作目标 第十一章监事会报告 一 监事会主要履职情况报告期内, 本行监事会本着对全体股东和广大员工负责的态度, 依照 公司法 监管机构各类指引 本行 章程 及监事会各项规章制度, 勤勉尽职, 认真行使各项监督职权, 为推动我行业务健康稳定发展 强化风险控制 完善公司治理结构发挥了积极的作用 二 监事会日常工作情况报告期内本行共召开 4 次监事会 年 3 月 23 日召开第二届监事会第四次会议, 会议审议了 泉州农商银行监事会 2015 年度工作报告及 2016 年工作计划 泉州农商银行 2015 年度财务决算报告 泉州农商银行 2015 年度利润分配方案 泉州农商银行 2015 年度股金分红及转增股本方案 泉州农商银行 2015 年度报告 泉州农商银行 2016 年度财务收支预算方案 泉州农商银行 2016 年案件防控实施方案 泉州农商银行监事履职评价实施细则 泉州农商银行 2016 年度流动性风险管理工作预案 泉州农商银行 2015 年度独立董事履职评价情况报告 泉州农商银行 2015 年度董事 监事及高管人员关联交易情况报告 泉州农商银行 2015 年度董事会 监事会 高级管理层成员履职评价情况报告 等 12 项议案 年 4 月 15 日召开第二届监事会第五次会议, 会议审议了 泉州农商银行 2016 年一季度经营工作情况报告 泉州农商银行 2016 年第一季度审计工作报告 等 2 项议案 年 9 月 13 日召开第二届监事会第六次会议, 会议审议了 泉州农商银行 2016 年上半年经营分析报告 关于 2016 上半年监 29

32 事会履职情况的报告 泉州农商银行开展 两个加强 两个遏制 回头看工作的实施方案 等 3 项议案, 宣读 中共福建省农村信用社联合社委员会关于林向前等同志职务调整的意见 年 11 月 18 日召开第二届监事会第七次会议, 会议审议了 关于转让珠海南屏村镇银行股份有限公司股权的议案 第十二章高级管理层运作情况 一 高级管理层履职运作情况报告期内, 泉州农商银行高级管理层勤勉尽责, 认真贯彻落实公司股东大会 董事会和监事会的各项决议, 积极推进公司各项工作计划, 坚持 服务三农 助力小微 造福民生 的战略定位, 以 四好银行 为引领, 以普惠金融为统揽, 不忘初心, 砥砺前行, 推动泉州农商银行转型换挡, 奠定未来稳健发展基石 二 高级管理层对 2016 年税项的说明根据财政部 国家税务总局 关于全面推开营业税改征增值税试点的通知 ( 财税 [2016]36 号 ) 财政部 国家税务总局关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知 ( 财税 [2016] 46 号 ) 以及 关于金融机构同业往来等增值税政策的补充通知 ( 财税 [2016]70 号 ) 等规定, 自 2016 年 5 月 1 日起, 本集团母公司贷款服务 直接收费金融服务 经纪代理服务及金融商品转让业务收入适用增值税, 税率为 6% 2016 年 5 月 1 日前, 该部分业务适用营业税, 税率为 5% 根据 财政部 国家税务总局关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知 ( 财税 [2016]46 号 ) 规定, 对本集团村镇银行提供金融服务收入, 可以选择适用简易计税方法按照 3% 的征收率计算缴纳增值税 30

33 第十三章 备查文件目录 一 载有法定代表人 行长 会计机构负责人签名并盖章的会计报告 二 载有会计师事务所盖章 注册会计师签名并盖章的审计报告原件 三 泉州农村商业银行股份有限公司章程 第十四章 财务报告 一 审计报告泉州农村商业银行股份有限公司 2016 年度财务会计报告已经厦门中圣会计师事务所审计, 注册会计师许中兴 蔡雅萍签字, 出具了标准无保留意见的审计报告 ( 见附件 ) 二 财务报表及附注 31

34 合并资产负债表 2016 年 12 月 31 日 编制单位 : 泉州农村商业银行股份有限公司 单位 : 人民币元 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 资产 : 现金及存放中央银行款项 2,357,759, ,683,178, 存放同业款项 2,204,517, ,216,211, 贵金属拆出资金交易性金融资产衍生金融资产买入返售金融资产 0.00 应收利息 133,166, ,812, 发放贷款和垫款 12,698,942, ,406,480, 可供出售金融资产 1,880,828, ,072,362, 应收款项类投资持有至到期投资 2,056,263, ,324,895, 长期股权投资 投资性房地产固定资产 310,936, ,329, 在建工程 39,622, ,453, 无形资产 1,099, , 商誉递延所得税资产其他资产 1,154,550, ,387,743, 资产总计 22,837,687, ,577,069, 负债 : 向中央银行借款 227,670, ,000, 同业及其他金融机构存放款项 400,000, ,524, 拆入资金 ,276, 交易性金融负债 股东权益 : 衍生金融负债卖出回购金融资产 786,000, ,700, 吸收存款 17,716,430, ,406,750, 应付职工薪酬 33,997, ,093, 应交税费 22,241, ,518, 应付利息 233,841, ,672, 预计负债应付债券递延所得税负债其他负债 29,879, ,953, 负债合计 19,450,059, ,329,489, 股本 1,115,395, ,013,996, 资本公积 973,650, ,074,839,

35 减 : 库存股 其他综合收益 64,278, 盈余公积 114,097, ,864, 一般风险准备 224,677, ,902, 未分配利润 275,831, ,821, 外币折算差额 归属于母公司股东权益合计 2,767,930, ,664,423, 少数股东权益合计 619,696, ,156, 股东权益合计 3,387,627, ,247,579, 负债及股东权益总计 22,837,687, ,577,069,

36 合并利润表 2016 年度 编制单位 : 泉州农村商业银行股份有限公司单位 : 人民币元 项目 2016 年度 2015 年度 一 营业收入 946,847, ,437, 利息净收入 718,253, ,611, 利息收入 1,023,288, ,058,522, 利息支出 305,034, ,910, 手续费及佣金净收入 16,218, ,248, 手续费及佣金收入 20,547, ,989, 手续费及佣金支出 4,329, ,741, 投资收益 208,416, ,888, 公允价值变动收益汇兑收益 1,386, ,147, 其他业务收入 2,573, ,540, 二 营业支出 820,597, ,957, 营业税金及附加 17,525, ,193, 业务及管理费 361,932, ,387, 资产减值损失 441,139, ,279, 其他业务成本 , 三 营业利润 126,250, ,479, 加 : 营业外收入 11,747, ,809, 减 : 营业外支出 4,546, ,896, 四 利润总额 133,450, ,392, 减 : 所得税费用 46,762, ,749, 五 净利润 86,687, ,642, 归属于母公司的净利润 50,147, ,843, 少数股东损益 36,540, ,799, 六 其他综合收益 64,278, 七 综合收益总额 150,966, 归属于母公司所有者的综合收益总额 114,425, 归属于少数股东的综合收益总额 36,540,

37 附件 5 财务会计报表附注 一 本行基本情况本行系经银监部门批准, 由原泉州市城区农村信用合作联社及泉州市泉港区农村信用合作联社合并改制成立的股份有限公司, 总部位于福建省泉州市东湖街 800 号 本行主要经营 : 吸收公众存款 ; 发放短期 中期和长期贷款 ; 办理国内 国际结算 ; 办理票据承兑与贴现 ; 代理发行 代理兑付 承销政府债券 ; 买卖政府债券, 金融债券 ; 从事同业拆借 ; 从事银行卡业务 ; 代理收付款项 ; 中国保监会批准和允许销售的保险产品 ( 许可证有效期至 2018 年 3 月 1 日 ); 提供保管箱服务 ; 外币兑换 即期结售汇业务 ; 资信调查 咨询及见证业务 ; 经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务 ( 依法须经批准的项目, 经有关部门批准后方可开展经营活动 ) 本报告于 2017 年 4 月 28 日由本行董事会审议批准 二 财务报表的编制基础本行财务报表按照中华人民共和国财政部 2006 年颁布的 企业会计准则 ( 包括基本准则 具体准则 应用指南和其他相关规定 ) 的相关规定编制 本财务报表以持续经营为基础编制 此外, 本行的财务报表同时符合 商业银行信息披露办法 ( 中国银行业监督管理委员会 2007 年 7 号令 ) 有关财务报表及其附注的披露要求 三 遵循企业会计准则的声明本行声明编制的财务报表符合 企业会计准则 的要求, 真实 完整地反映了本行报告期内的财务状况 经营成果和现金流量等有关信息 35

38 四 重要会计政策和会计估计 1. 会计年度本行的会计年度采用公历年度, 即每年自 1 月 1 日起至 12 月 31 日 2. 记账本位币本行记账本位币是人民币 编制财务报表所采用的货币为人民币, 除有特别注明外, 财务报表均以人民币万元为单位列示 3. 记账基础和计价原则会计核算以权责发生制为基础, 除某些金融工具外, 均以历史成本为计价原则 资产如发生减值, 则按照相关规定计提相应的减值准备 4. 买入返售金融资产购买时按照协议约定于未来某确定日期返售的资产将不在资产负债表予以确认 买入该等资产之成本, 在资产负债表中列示为 买入返售金融资产 购入与返售价格之差额在协议期间内按实际利率法确认, 计入利息收入项内 5. 金融资产和金融负债公允价值的确定方法本行采用公允价值计量的金融资产和金融负债全部直接参考年末活跃市场中的报价 6. 营改增相关收入的列示实施营改增后, 本行的相关利息收入 手续费及佣金收入 金融商品转让业务收入及经纪代理业务收入扣除相应的增值税金后以净额列示 五 会计政策和会计估计变更以及差错更正的说明本期无需披露的会计政策和会计估计变更以及差错更正 六 本行重要项目说明的报表格式如下 : 1. 现金及存放中央银行款项 36

39 项目 期末账面余额 年初账面余额 现金 业务周转金存放中央银行法定准备金 存放中央银行超额存款准备金 存放中央银行特种存款缴存中央银行财政性存款 5.95 合计 注 : 合并口径 *2. 存放其他同业款 项目 期末账面余额 年初账面余额 存出保证金 0 0 存放系统内同业款项 存放系统外同业款项 存放农信银款项 0 0 减 : 坏账准备 0 0 合计 *3. 拆出资金 项目 期末账面余额 年初账面余额 拆放省联社资金 0 0 拆放系统内同业资金 0 0 拆放系统外同业资金 0 0 减 : 坏账准备 0 0 拆出资金账面价值 0 0 *4. 交易性金融资产 ( 不含衍生金融资产 ) 项目 期末公允价值 年初公允价值 债券类 0 0 股权类 0 0 基金类 0 0 其他 0 0 合计 0 0 *5. 买入返售金融资产 37

40 项目 期末账面余额 年初账面余额 债券 0 0 票据 0 0 贷款 0 0 其他 0 0 减 : 坏账准备 0 0 买入返售金融资产账面价值 0 0 *6. 应收利息 项目 期末账面余额 年初账面余额 应收利息 减 : 坏账准备 0.77 合 计 注 : 合并口径 *7. 贷款和垫款按担保方式分布情况 项目 期末账面余额 年初账面余额 贷款和垫款 -- 信用贷款 -- 保证贷款 -- 抵押贷款 质押贷款 -- 其他 贷款和垫款总额 1,024, 减 : 贷款损失准备 贷款和垫款账面价值 *8. 贷款和垫款按行业分布情况 行业分布 期末账面余额 比例 (%) 年初账面余额 比例 (%) 农 林 牧 渔业 采矿业 制造业 电力 燃气及水的生产的供应业 建筑业

41 期末 比例 年初 比例 行业分布 账面余额 (%) 账面余额 (%) 交通运输 仓储和邮政业 信息传输 软件业和信息服务业 批发和零售业 住宿和餐饮业 金融业 房地产业 租赁和商务服务业 科学研究和技术服务 水利 环境和公共设施管理业 居民服务 修理和其他服务业 教育 卫生和社会工作 文化 体育和娱乐业 公共管理 社会保障和社会组织 国际组织 其他 贷款和垫款总额 1,024, 减 : 贷款损失准备 贷款和垫款账面价值 *9. 贷款损失准备 项目本期金额上期金额 期初余额 75, , 本期计提 37, , 本期因贷款转为抵债资产转出 本期已减值贷款确认收益转出 本期核销 20, , 本期转回 : 收回原转销贷款和垫款导致的转回 贷款和垫款因折现价值上升导致转回 -- 其他因素导致的转回 期末余额 91, , [ 注 :1 本期因贷款转入抵债资产转出是指贷款转为抵债资产等而转 出的贷款损失准备 2 本期已减值贷款确认收益转出是指贷款发生减值后确认的收 39

42 益而转出的贷款损失准备 3 本期核销是指经批准贷款予以核销而核销的贷款损失准备 注 : 合并口径 ] *10. 可供出售金融资产 项目期末账面价值年初账面价值 债券 其中 : 债券类别 1 债券类别 2 股权 其中 : 权益类别 1 权益类别 2 基金 其中 : 基金类别 1 基金类别 2 其他 合计 注 : 合并口径 *11. 持有至到期投资 项目期末账面余额年初账面余额国家债券 68, , 中央银行债券 金融债券 25, 次级债券 2, , 企业债券 65, , 其他债券 其他类资产 70, 持有至到期投资合计 205, , 减 : 持有至到期投资减值准备 - 持有至到期投资账面价值 205, , 注 : 合并口径 *12. 长期股权投资 被投资单位期末账面余额年初账面余额

43 被投资单位期末账面余额年初账面余额 减 : 长期股权投资减值准备 0 0 合计 0 0 注 : 合并口径 *13. 投资性房地产项目 年初 本期 本期 账面余额 增加额 减少额 一 原价合计 房屋 建筑物 土地使用权 二 累计折旧和累计摊销合计 房屋 建筑物 土地使用权 期末账面余额 三 投资性房地产减值准备累 计金额合计 1. 房屋 建筑物 计 2. 土地使用权 四 投资性房地产账面价值合 房屋 建筑物 土地使用权 固定资产 项目名称年初余额本年增加本年减少年末余额 一 固定资产原值合计 42, , , 其中 : 房屋及建筑物 35, , , 交通工具 电子设备 3, , 器具, 工具, 家具类 2, , 二 累计折旧合计 11, , , 其中 : 房屋及建筑物 7, , , 交通工具 电子设备 2, , 器具, 工具, 家具类 1, ,

44 项目名称 年初余额 本年增加 本年减少 年末余额 三 账面价值合计 30, , 其中 : 房屋及建筑物 27, , , 交通工具 电子设备 1, 器具, 工具, 家具类 1, , 四 固定资产减值准备 五 固定资产净值 30, , 注 : 合并口径 15. 在建工程 项 目 期初数 本期增加 本年减少 期末余额 泉港支行新办公楼 3, , 虹山支行 北山支行 OA 系统软件 石头房改造系统信息 小计 3, , 减 : 减值准备 合计 3, , 注 : 合并口径 16. 各类无形资产 项 目 年初余额 本年增加额本年减少额 年末余额 1 原价合计 其中 : 土地使用权 系统软件 其他资产 累计摊销额合计 其中 : 土地使用权 系统软件 其他资产

45 项 目 年初余额 本年增加额本年减少额 年末余额 3 减值准备金额 账面价值合计 其中 : 土地使用权 系统软件 其他资产 注 : 合并口径 17. 抵债资产 类别 年初账面价值本年增加额本年减少额期末账面价值减值准备 1. 动产 1.1 汽车 1.2 机器设备 1.3 存货 1.4 其他 2. 不动产 27, , , 个人住房 商务住房 7, , , 其他 20, , , 权利 3.1 债券 3.2 上市交易股票 3.3 上市交易基金 3.4 其他合计 27, , , 注 : 合并口径 18. 长期待摊费用 43

46 类 别 期末账面价值 年初账面价值 装修费 开办费 租赁费 其他 合计 注 : 合并口径 19. 借入中央银行款项 类 别 期末账面余额 年初账面余额 向中央银行借款 10, , 借入支农再贷款 12, , 合计 22, , 注 : 合并口径 *20. 同业 其他金融机构存放款项 类 别 期末账面余额 年初账面余额 省联社存放款项 0 系统内同业存放款项 系统外同业存放款项 上存省联社清算款项 0 合计 *21. 银行拆入 非银行金融机构拆入 类 别 期末账面余额 年初账面余额 省联社拆入资金 系统内同业拆入资金 0 0 系统外同业拆入资金 合计 交易性金融负债 ( 不含衍生金融负债 ) 44

47 项 目 期末公允价值 年初公允价值 短期债券 0 0 其他 0 0 合计 卖出回购金融资产款 项 目 期末账面余额 年初账面余额 债券 票据 0 0 贷款 0 0 其他 0 0 合计 吸收存款按性质分析 项 目 期末余额 上年末余额 活期存款 1,011, , 其中 : 单位客户 692, , 个人客户 319, , 定期存款 ( 含通知存款 ) 603, , 其中 : 单位客户 118, , 个人客户 484, , 结构性存款 90, , 财政性存款 - - 保证金存款 65, , 应解汇款 , 汇出汇款 合计 1,771, ,640, 注 : 合并口径 *25. 应付利息 项目 期末账面余额 年初账面余额 存款类应付利息 23, , 合计 23, ,

48 注 : 合并口径 26. 股金 项 目 期初余额 期末余额 职工股 非职工自然人股 法人股 合计 资本公积 项 目 期初余额本年增加 本年减少 期末余额 股本溢价 107, , , 其他综合收益 11, , , 其中 : 股权投资准备 - 以权益结算的股份支付 - 可供出售金融资产公允价值变动 - 可转换公司债券的权益部分 11, , , 现金流量套期公允价值变动 - 原制度资本公积转入 - 其他 - 合计 107, , , , 注 : 合并口径 28. 盈余公积 项 目 期初余额 本年增加 本年减少 期末余额 法定盈余公积 9, , 任意盈余公积 1, , 其他 合计 11, , 注 : 合并口径 29. 一般风险准备 项目期初余额本年增加本年减少期末余额提取一般风险准备 22, ,

49 项 目 期初余额 本年增加 本年减少 期末余额 其他一般风险准备 合计 22, , 注 : 合并口径 30. 利润分配 项目 本年数 上年数 1. 净利润 5, , 加 : 年初未分配利润 24, , 一般风险准备转入 - 其他转入 -1, 可供分配的利润 27, , 减 : 提取一般风险准备 提取法定盈余公积 提取法定公益金提取劳动分红 3. 可供投资者分配的利润 27, , 减 : 应付优先股股利提取任意盈余公积应付普通股股利 5, 转作资本的普通股股利 4. 未分配利润 27, , 注 : 合并口径 31. 利息净收入 项 目 本期发生额 上期发生额 利息收入 : 102, , 发放贷款及垫款 94, , 金融机构往来收入 8, , 利息支出 : 30, , 吸收存款 24, , 发行债券 -- 其他 47

50 -- 金融机构往来支出 5, , 利息净收入 71, , 注 : 合并口径 32. 手续费及佣金净收入 项 目 本期发生额 上期发生额 手续费及佣金收入 : 2, , 结算手续费 借记卡手续费 贷记卡手续费 代理手续费 代理外汇业务手续费收入 代客理财手续费 手续费及佣金支出 : 结算手续费 银联卡手续费 代理手续费 支付业务手续费 手续费及佣金净收入 1, , 注 : 合并口径 33. 投资收益 项 目 本期发生额 上期发生额 交易性金融资产持有至到期金融资产 8, , 可供出售金融资产 5, 应收款项类长期股权投资 交易性金融负债其他 6, 合计 20, , 注 : 合并口径 48

51 34. 公允价值变动收益 项目本期发生额上期发生额公允价值变动损益 -- 交易性金融资产变动 -- 交易性金融负债变动 -- 以现金结算的股份支付 -- 贵金属 -- 其他合计 汇兑损益 项 目 本期发生额 上期发生额 汇兑损益自营外汇买卖损益代客外汇买卖损益 外币折算损益 其他 0.41 合 计 注 : 合并口径 36. 业务及管理费 项 目 本期发生额 上期发生额 1. 职工薪酬 广告宣传费 业务招待费 电子设备运转费 钞币运送费 安全防卫费 固定资产折旧费 低值易耗品摊销 长期待摊费用摊销 无形资产摊销 修理费

52 项 目 本期发生额 上期发生额 12. 上缴管理费 其他费用 合 计 注 : 合并口径 37. 资产减值损失 项目 本期发生额 上期发生额 一 坏账损失 二 贷款损失准备 三 持有至到期投资减值损失四 可供出售金融资产减值损失五 应收款项类投资减值损失六 长期股权投资减值损失七 固定资产减值损失八 在建工程减值损失九 投资性房地产减值损失十 抵债资产跌价损失 十一 无形资产减值损失十二 商誉减值损失合计 注 : 合并口径 38. 所得税费用 项 目 本年累计额 上年累计额 当期所税费用 递延所得税费用 / 收益合计 注 : 合并口径 七 或有事项 1. 预计负债 50

53 项目 年初余额 本年计提 本年支付 期末余额 预计对外担保损失预计诉讼损失预计重组义务损失其他 合计 或有负债无 3. 信贷承诺 项目 期末合同金额 年初合同金额 本期信贷上期信贷风险加权金额风险加权金额 贷款承诺其中 :1. 原到期日在 1 年以内 2. 原到期日在 1 年或以上 开出信用证 开出保函 银行承兑汇票 其他 合 计 重大影响财务状况的表外项目 项目 期末账面余额 期初账面余额 1. 租赁承诺 2. 资本性支出承诺 3. 衍生金融工具 4. 其他 合计

54 八 关联方关系及其交易 1. 本行的子公司有关信息披露如下 : 本企业合计子公司名称注册地业务性质注册资本持股比例 1. 建宁刺桐红村镇银行有限公司 2. 长汀汀州红村镇银行股份有限公司 3. 古田刺桐红村镇银行有限公司 4. 光泽刺桐红村镇银行有限公司 5. 珠海南屏村镇银行股份有限公司 6. 邵武刺桐红村镇银行股份有限公司 7. 屏南刺桐红村镇银行有限公司 8. 寿宁刺桐红村镇银行有限公司 9. 柘荣刺桐红村镇银行有限公司 10. 周宁刺桐红村镇银行有限公司 11. 福建蕉城刺桐红村镇银行有限公司 12. 霞浦刺桐红村镇银行有限公司 13. 上海青浦刺桐红村镇银行股份有限公司 本企业合计享有的表决权比例 银监部门批福建三明建宁准的业务范围 % 60% 银监部门批 福建龙岩长汀准的业务范 % 36% 围 银监部门批 福建宁德古田准的业务范 51% 51% 围 银监部门批 福建南平光泽准的业务范 % 77.67% 围 银监部门批 广东珠海南屏准的业务范 % 30% 围 银监部门批 福建南平邵武准的业务范 % 51% 围 银监部门批 5000 福建宁德屏南准的业务范 51% 51% 围 银监部门批 福建宁德寿宁 准的业务范 % 51% 围 银监部门批 福建宁德柘荣 准的业务范 % 51% 围 银监部门批 福建宁德周宁 准的业务范 % 62% 围 银监部门批 福建宁德蕉城 准的业务范 % 51% 围 银监部门批 福建宁德霞浦 准的业务范 % 51% 围 银监部门批 上海青浦 准的业务范 % 51% 围 52

55 2. 本行与关联方发生交易情况 (1) 董事会外部董事 1 汪连水 :2016 年度本人在本行无发生授信业务 ; 其关联企业安溪县振兴房地产开发有限公司 2016 年度在本行无发生授信业务 ; 2 姚志胜 :2016 年度本人在本行无发生授信业务 ; 其关联企业泉州东海开发有限公司 2016 年度在本行无发生授信业务 ; 3 杨龙凤 :2016 年度本人在本行无发生授信业务 ; 其关联企业龙翔实业有限公司 2016 年度在本行无发生授信业务 ; 4 江志坚 :2016 年度本人在本行无发生授信业务 ; 其关联企业福建泉州顺达兴艺品有限公司 2016 年度在本行无发生授信业务 ; 5 林美芳 :2016 年度本人在本行无发生授信业务 ; 但其关联企业木林森投资控股集团有限公司 2016 年度在本行无发生授信业务 ; 6 苏水然 :2016 年度本人在本行无发生授信业务 ; 7 郑向敏 :2016 年度本人在本行无发生授信业务 (2) 监事会外部监事 1 陈国栋 :2016 年度在本行无发生授信业务 ; 2 李特锋 :2016 年度在本行无发生授信业务 ; 3 陈振成 :2016 年度在本行无发生授信业务 ; 4 高建昌 :2016 年度在本行无发生授信业务 (3) 总行高管人员 主要部门负责人 基层高管人员本行总行高管 4 人, 总行财务 风险等部门主要负责人 2 人, 其他部门负责人 10 人, 总行营业部主要负责人 1 人, 分支机构主要负责人 49 人, 在本行有贷款的人员共计 6 人, 共贷款 170 万元 具体为 : 1 万庭寅,2016 年度在本行循环贷 20 万元, 关注类 ; 2 沈丽娜,2016 年度在本行循环贷 20 万元, 关注类 ; 53

56 3 王剑垣,2016 年度在本行循环贷 20 万元, 关注类 ; 4 杜添明,2016 年度在本行循环贷 20 万元, 关注类 ; 5 杨付,2016 年度在本行循环贷 60 万元, 关注类 ; 6 吴振添,2016 年度在本行循环贷 30 万元, 关注类 九 其他披露项目 1. 资本充足率 项目 期末数 上期数 资本净额 230, , 核心资本 268, , 二级资本 16, , 资本扣除项 55, , 信用风险加权资产 1,367, ,379, 市场风险加权资产 1, , 操作风险加权资产 123, , 应用资本底线及校准后的风险加权资产 1,492, ,517, 资本充足率 核心资本充足率 [ 注 : 母行口径 ] 2. 主要财务指标 项 目 期末数 上年末数 资产利润率 资本利润率 不良贷款率 存贷比 流动性比例 单一最大客户贷款比率 最大十家客户贷款比率 正常类贷款迁徙率

57 项 目 期末数 上年末数 关注类贷款迁徙率 次级类贷款迁徙率 可疑类贷款迁徙率 拨备覆盖率 成本收入比 [ 注 : 母行口径, 拨备覆盖率 = 贷款损失准备金余额 / 不良贷款余额 ] 十 本行风险提示 ( 一 ) 信用风险 : 1. 控制贷款集中度风险 报告期末表内授信 报告期内 其他表内授信 客户名称 最高风险 额 贷款余额 占资本净额 比例 其中 : 持有的客户发 行的债券 1 福建恒信置业有限公司 % 泉州恒信农产品批发市场有限责 任公司 % 福建泉州金贯大酒店有限公司 % 福建天线宝宝食品股份有限公司 % 泉州市泉美生物科技有限公司 % 福建翔球家具有限公司 % 泉州市华祥房地产开发有限公司 % 旗牌王 ( 中国 ) 纺织服饰有限公司 % 泉州恒昂工贸有限公司 % 福建省兴盛建设工程有限公司 %

58 合计 % 报告期末各项资产损失准备金提取情况 年初余额 当年新提取 ( 金额单位 : 人民币万元 ) 冲销 卖出资产 转回 其他变化 期末余额 1. 贷款损失准备 68, , , , 其他资产减值准备 3, , , 可供出售金融资产减值准备 2.2 持有至到期投资减值准备 2.3 长期股权投资减值准备 坏账准备 1, , 抵债资产减值准备 1, , , 固定资产减值准备 投资性房地产减值准备 无形资产减值准备 商誉减值准备 其它减值准备 各项资产减值损失准备合计 71, , , , 不良贷款清收 核销 转换情况 56

59 11. 不良贷款清收处置 收回现金 以物抵债 贷款核销 贷款重组 股东出资 政府置换 其他方式清收处置 0.00 ( 二 ) 流动性风险 : 1. 日常流动性指标监测 分析 预警 ; 流动性风险是指商业银行无法以合理成本或者无法及时获得充足资金, 满足业务发展需要或偿付到期债务以及其他支付义务的风险 本行综合运用多种监管手段, 建立健全流动性风险管理体系, 有效识别 计量 监测和控制流动性风险, 维持充足的流动性水平以满足各种资金需求和应对不利的市场状况 为有效监控管理流动性风险, 本行重视资金来源和运用的多样化, 始终保持着较高比例的流动性资产 本行按日监控资金来源与资金运用情况 存贷款规模 以及快速资金比例 2. 报告期末流动性风险状况表 主要指标 标准值 期末数 存贷款比例 75% 79.40% 超额备付率 % 流动性比例 25% 30.10% 拆借资 拆入人民币 4% 0 金比例拆出人民币 8% 0 3. 制定防范风险预案, 加强流动性风险管理 本行在运用多种流动性风险管理标准指标时, 采用将预测结果与 57

60 压力测试相结合的方式, 对未来流动性风险水平进行预估, 并针对特定情况提出相应解决方案 ( 三 ) 市场风险 : 1. 加强市场风险监测 分析 规避 ; 本行一直遵照中央银行规定的利率体系经营业务, 并密切跟踪市场利率走势, 结合资金来源和运用情况, 合理调整生息资产及付息负债重定价期限结构, 减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响 2. 存放同业 购买债券等业务市场风险管理情况 ; 本行制定并严格执行有关同业业务的业务准入和交易对手准入规范, 并根据内外部环境的变化, 调整业务结构 报告期内, 本行加大市场走势的研判, 及时降低债券型产品的规模, 有效防范债券市场波动的影响 ; 同时通过严格控制资金业务营运杠杆倍数, 积极拓宽负债来源渠道, 有效控制资金业务的融资成本 3. 增加资金运作渠道, 灵活规避市场风险 报告期内, 本行根据大类资产的收益变化走势, 及时优化业务结构, 减少债券型产品投资的比重, 有效规避市场风险 ( 四 ) 操作风险管理状况本行成立至今未发生案件和违规事件, 内外部审计情况良好 近年来, 本行持续开展案件防控治理等多项防范操作风险和案件风险的监督检查活动 全年共开展 21 个场次的专项审计, 涵盖资产 负债 财务管理 资金市场业务 案防内控等方面 : 一是案防内控类, 两个加强 两个遏制 回头看专项检查 案件风险排查 石狮支行飞行检查等 ; 二是资产类,2015 年度新增不良贷款专项检查 普惠金融卡业务专项检查 大额授信及关联交易专项检查等 ; 三是财务管理类, 泉州农商银行财务基本规范执行情况检查 ; 五是管理类, 村镇银行经营管理情况检查 信息科技风险管理情况检查等 全年共开展 42 人次的经济责任审计, 其中支行行长 副行长 16 人 客户经理 12 人 58

61 营业经理 1 人, 其他人员 13 人 通过对被审计人员的经济责任审计, 对其分管的总体工作进行全面的评价, 如实反映其管理现状及存在的各类问题通过扎实有效的工作, 为行领导提供有价值 有质量的经济责任审计报告, 为行领导用人决策提供信息支持与服务 从一年来的检查情况看, 操作风险可控, 规范化程度正在逐步提高 本行建立健全符合本行风险管理 资产规模和业务复杂程度相适应的案防管理体系, 切实履行案件风险防控的主体责任 持续推进案防考核机制, 将案件防控考核由单纯考核 案发数量 和 涉案金额 的 单一型模式 向综合考核工作机制 队伍建设 工作力度和有效性的 复合型模式 转变, 确保实现案件防控工作力度 质量和效果全面提升, 分条线逐级签订责任书, 落实案件防控的职责 目标和具体措施, 逐项明确牵头 协办和督办部门, 各职能部门加强沟通, 信息共享, 充分发挥各层级属地管理 条线辅导督促的主动性 能动性, 自下而上 由内而外形成全员参与, 同时, 建立检举 抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度, 强化员工参与案防工作的积极性和主动性, 依法保护举报人的合法权益, 合力防控案件风险的良好局面 持续抓好新员工 网点负责人 柜员和客户经理以及各业务条线的合规培训, 并开展法律知识考试 通过强化培训 以考促学等方式, 不断提高员工合规意识和法律素质 高度关注案件易发业务 易发岗位 易发环节和重点人员, 对关键岗位人员和重点客户要做到心中有底, 了解掌握关键岗位人员尤其是网点负责人的思想动态 家庭情况及品行操守 对柜台操作 贷款业务和重要岗位 重点环节进行全面深入的风险排查, 对大额资金 存单质押贷款 银行承兑汇票和票据贴现等易发案件业务按季检查 密切关注资金趋紧可能导致的案件风险, 加强对大额款项异常变动和跨行往来的监测报告, 及时防范和消除案发隐患 此外, 还应建立违规问题台账, 及时梳理记录信息, 按照风险点分布 问题集中度和问题变化及整改情况等, 定期评估风险状况, 分析案防形势, 增强案件防控工作的针对性和前瞻性 59

62 严格遵照省联社出台的 关于重申工作人员若干纪律规定的通知 员工违反规章制度处理实施细则 及本行出台的 泉州农商银行员工合规守则 泉州农商银行不良信贷资产责任追究暂行办法 等规章制度, 对有章不循违规操作行为严肃处罚, 对造成不良信贷资产进行责任追究 同时, 持续建立健全责任追究机制, 按照公平 公正原则建立有效的违规及案件问责制度, 严格责任认定与追究, 严肃处理违规失职人员, 发挥违规惩戒的警示作用 60