HKMC_AP_Brochure_CHI_A3

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牡灿蔚
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2 產品目的香港年金計劃 ( 此計劃 ) 由香港年金有限公司 ( 香港年金公司 ) 承保, 在你繳付整付保費後, 向你 ( 作為年金領取人 ) 提供穩定的保證每月年金金額透過將你的一筆過現金轉化成穩定及終身的現金流, 你可以更好地計劃退休生活終身保證每月年金金額 1 當你繳付整付保費後, 只要你的保單仍然生效, 你將收取終身的保證每月年金金額保證每月年金金額將在保單開始時訂定, 並在你有生之年維持不變從保單的保費起繳日後的下一個月份起, 此終身保證每月年金金額將每月直接存入你指定的銀行賬戶請參閱下列之保證每月年金金額示例表和你的利益說明, 以了解有關保證每月年金金額的詳情保證期香港年金公司將保證你收取的累積保證每月年金金額不少於已繳保費的 105% 此計劃的保證期是從保單的保費起繳日開始, 直至根據保單條款, 你所獲發的累積保證每月年金金額達到已繳保費的 105% 2 為止此計劃的保證現金價值將會於你開始收取保證每月年金金額時減少, 並於保證期完結後減至零如受保人不幸在保單保證期完結後身故, 或在保證期後退保, 保單將不再具有保證現金價值, 因此沒有應付的身故賠償或退保價值, 屆時保單會被終止無須體檢申請此計劃無須身體檢查只要你在派發金額時仍然在生及保單仍然生效, 香港年金公司會派發保證每月年金金額給你你須要提供你的在生證明及此在生證明必須符合香港年金公司的要求然而, 若因任何原因, 不論在保證期結束前或保證期結束後, 如有任何被暫停派發的保證每月年金金額於收到身故索償申請時仍未派發, 該部分或全數被暫停派發的保證每月年金金額將以一筆過形式支付予指定受益人詳情請參閱保單條款保證現金價值按保證每月年金金額你的年齡性別及其他因素釐定詳情請參閱你的利益說明

3 計劃特點產品名稱保險公司申請資格保單貨幣保障年期保費繳付期最低保費金額最高保費金額入息期保證期退保價值 1,3 身故賠償香港年金計劃香港年金有限公司若你符合以下資格便可申請此計劃 : (i) 持有效香港永久性居民身份證 ; 及 (ii) 65 歲或以上港元終身整付保費 50,000 港元 1,000,000 港元 ( 每名受保人由香港年金公司承保的年金保費總金額上限 ) 終身從保單的保費起繳日開始, 直至根據保單條款, 你所獲發的累積保證每月年金金額達到已繳保費的 105% 為止於保證期內, 你可申請退保退保價值將等於退保時保單內的保證現金價值於保證期後, 保單沒有退保價值於保證期內, 若受保人不幸身故, 指定受益人可以選擇以下其中一個方式收取身故賠償 3 : 1. 每月身故賠償 - 繼續收取餘下未派發期數的保證每月年金金額, 直至收取的累積保證每月年金金額達到已繳保費的 105% 為止 ; 或 2. 一筆過身故賠償 - 收取相等於香港年金公司收到身故索償申請時保單內的保證現金價值的一筆過身故賠償於保證期後, 保單沒有身故賠償 3 請參閱保單條款, 以了解適用於各身故賠償選項的條件及細則若在香港年金公司收到身故索償申請日期後的 30 天內, 所有指定受益人未能一致同意身故賠償選項, 一筆過身故賠償選項將適用於處理身故賠償身故賠償金額會在收到身故索償申請時釐定, 因此, 延遲提交身故索償申請可能會減少你的指定受益人將收到的身故賠償金額若在保證期後才收到身故索償申請, 你的指定受益人可能未能獲得任何身故賠償金額 2

4 保證每月年金金額示例表 ( 港元 )( 僅供參考 ) 男性 ( 整付保費 1,000,000 港元 ) 投保時已屆年齡保證每月年金金額 ( 此金額將在保單開始時訂定, 並在你有生之年維持不變 ) 保證每月年金金額的支付期數保證期 65 5, 個月 66 5, 個月 67 6, 個月 68 6, 個月 69 6, 個月 70 6, 個月 71 6, 個月 72 6, 個月 73 7, 個月 74 7, 個月 75 7, 個月 76 7, 個月 77 7, 個月 78 7, 個月 79 8, 個月 80 8, 個月 81 8, 個月 82 8, 個月 83 8, 個月 84 8, 個月 85 8, 個月年齡為 86 歲或以上之人士, 請瀏覽我們的網站或致電我們的客戶服務熱線 3

5 女性 ( 整付保費 1,000,000 港元 ) 投保時已屆年齡保證每月年金金額 ( 此金額將在保單開始時訂定, 並在你有生之年維持不變 ) 保證每月年金金額的支付期數保證期 65 5, 個月 66 5, 個月 67 5, 個月 68 5, 個月 69 5, 個月 70 5, 個月 71 5, 個月 72 6, 個月 73 6, 個月 74 6, 個月 75 6, 個月 76 6, 個月 77 6, 個月 78 6, 個月 79 6, 個月 80 7, 個月 81 7, 個月 82 7, 個月 83 7, 個月 84 7, 個月 85 7, 個月年齡為 86 歲或以上之人士, 請瀏覽我們的網站或致電我們的客戶服務熱線 4

6 例子 4 申請人受保人的年齡整付保費保證每月年金金額保證期入息期陳先生 65 歲 1,000,000 港元 5,800 港元 182 個月 ( 從保單的保費起繳日開始, 直至根據保單條款, 陳先生所獲發的累積保證每月年金金額達到已繳保費的 105% 為止 ) 終身陳先生於 65 歲時參與香港年金計劃, 整付保費為 1,000,000 港元整付保費 $1,000,000 保證每月年金金額為 5,800 港元 65 歲終身保證期第 1 個保單月份第 182 個保單月份 (15 年又 2 個月 ) 只要保單仍然生效, 陳先生便會收取保證每月年金金額 5,800 港元 5 4 本產品小冊子中使用的例子僅供參考, 目的是向你提供例子, 以闡述在不同情況下, 如何計算有關的身故賠償及退保價值金額於應付身故賠償的情況下, 我們假設香港年金公司於陳先生身故時收到身故索償申請如果申請部分退保, 保單其後的保證每月年金金額保證現金價值身故賠償 ( 如適用 ) 及保單所派發和將會派發的利益總額將會減少詳情請參閱你的利益說明及保單條款

7 例子 ( 續 ) 陳先生的身故賠償個案一保證期內的應付身故賠償 ( 在收取第 182 期保證每月年金金額前 ) # : 假設陳先生在收取第 12 期保證每月年金金額後不幸身故 ( 陳先生已收取的年金金額為 12 期保證每月年金金額 x 5,800 港元 = 69,600 港元 ) 每月身故賠償如果陳先生的指定受益人選擇每月身故賠償, 指定受益人將繼續收取餘下的 170 期 ( 即 182 期保證每月年金金額 -12 期已獲發的保證每月年金金額 ) 每月 5,800 港元的保證每月年金金額, 直至獲發的累積保證每月年金金額達到已繳保費的 105% 陳先生已獲發的累積保證每月年金金額和他的指定受益人將獲發的身故賠償總額為 ( 已收取的 12 期保證每月年金金額 x5,800 港元 )+(170 期保證每月年金金額 x 5,800 港元 )=1,055,600 港元一筆過身故賠償如果陳先生的指定受益人選擇一筆過身故賠償, 屆時指定受益人將會收取一筆過 663,147 港元 ^ 的身故賠償陳先生已獲發的累積保證每月年金金額和他的指定受益人將獲發的一筆過身故賠償總額為 ( 已獲發的 12 期保證每月年金金額 x5,800 港元 )+663,147 港元 = 732,747 港元此總額 732,747 港元低於已繳保費總額 1,000,000 港元此個案中, 陳先生和他的指定受益人所獲發的利益總額低於已繳保費總額, 因而導致重大財務損失 # ^ 在保證期結束後 ( 在第 182 期的保證每月年金金額支付日後 ), 保單沒有身故賠償如果選擇一筆過身故賠償, 你已獲發的累積保證每月年金金額及指定受益人將獲發的身故賠償總額可能遠低於已繳保費總額, 或會因而導致重大財務損失詳情請參閱你的利益說明 6

8 例子 ( 續 ) 個案二 ( 回本個案 *) 保證期內的應付身故賠償 ( 在收取第 182 期保證每月年金金額前 ) # : 假設陳先生在收取第 120 期保證每月年金金額後身故 ( 陳先生已收取的年金金額為 120 期保證每月年金金額 x 5,800 港元 = 696,000 港元 ) 每月身故賠償如果陳先生的指定受益人選擇每月身故賠償, 指定受益人將繼續收取餘下 62 期 ( 即 182 期保證每月年金金額 -120 期已獲發的保證每月年金金額 ) 每月 5,800 港元的保證每月年金金額, 直至獲發的累積保證每月年金金額達到已繳保費的 105% 陳先生已獲發的累積保證每月年金金額和他的指定受益人將獲發的身故賠償總額為 ( 已獲發的 120 期保證每月年金金額 x5,800 港元 )+(62 期保證每月年金金額 x5,800 港元 )=1,055,600 港元一筆過身故賠償如果陳先生的指定受益人選擇一筆過身故賠償, 屆時指定受益人將收取一筆過 308,544 港元 ^ 的身故賠償陳先生已獲發的累積保證每月年金金額和他的指定受益人將獲發的一筆過身故賠償總額為 ( 已獲發的 120 期保證每月年金金額 x5,800 港元 )+308,544 港元 = 1,004,544 港元 7 * # ^ 這是一個回本個案, 即陳先生身故時, 已獲發的累積保證每月年金金額及一筆過身故賠償總額多於已繳保費總額在保證期結束後 ( 在第 182 期的保證每月年金金額支付日後 ), 保單沒有身故賠償如果選擇一筆過身故賠償, 你已獲發的累積保證每月年金金額及指定受益人將獲發的身故賠償總額可能遠低於已繳保費總額, 或會因而導致重大財務損失詳情請參閱你的利益說明

9 例子 ( 續 ) 個案三保證期後沒有應付身故賠償 ( 已獲發第 182 期保證每月年金金額後 ): 假設陳先生在收取第 182 期保證每月年金金額後身故沒有身故賠償因陳先生在保證期後身故, 他在保證期內已收取所有保證每月年金金額, 所以保單再沒有應付身故賠償, 保單將會終止陳先生的退保價值個案四 ( 財務損失個案 ) 保證期內的退保 ( 在收取第 182 期保證每月年金金額前 ) ## : 假設陳先生在收取第 12 期保證每月年金金額後退保 ( 陳先生已收取的年金金額為 12 期保證每月年金金額 x 5,800 港元 = 69,600 港元 ) 陳先生將會收取的退保價值為 663,147 港元 ^^ 陳先生已獲發的累積保證每月年金金額及將獲發的退保價值總額為 (12 期保證每月年金金額 x5,800 港元 )+663,147 港元 =732,747 港元此總額 732,747 港元低於已繳保費總額 1,000,000 港元此個案中, 陳先生所獲發的所有利益低於已繳保費總額, 因而導致重大財務損失在此情況下, 陳先生退保後, 此計劃將不再派發終身的保證每月年金金額給陳先生 ## ^^ 在保證期結束後 ( 在第 182 期的保證每月年金金額支付日後 ), 保單沒有退保價值此計劃為終身保險產品你可於保單生效及保證期內退保若你於保證期內退保, 你已獲發的累積保證每月年金金額及將會獲發的退保價值總額可能遠低於已繳保費總額, 或會因而導致重大財務損失因此, 你應確保 (1) 購買香港年金計劃將會改善或至少不會削弱你支付經常性開支的能力, 包括生活費用住房費用醫療費用 ( 包括長期醫療和藥物 ) 等 ; 及 (2) 你已預留足夠流動資金, 以應付投保此計劃後有機會出現的緊急需要開支, 例如緊急醫療開支等待政府批准生活津貼期間的生活開支及其他突發性開支詳情請參閱你的利益說明 8

10 例子 ( 續 ) 個案五保證期內的部分退保 ( 在收取第 182 期保證每月年金金額前 ) ### : 假設陳先生在收取第 60 期保證每月年金金額後, 希望退保一半的保單保證現金價值, 而當時的全部退保價值為 528,754 港元根據以上資料計算, 陳先生將收取的部份退保價值為 264,377 港元 ^^^( 即全部退保價值 528,754 港元 x 50%) 部分退保後, 陳先生將會繼續收取的保證每月年金金額減少至 2,900 港元 ( 即保證每月年金金額 5,800 港元 x50%) 在此情況下, 陳先生部分退保後, 保單其後的保證每月年金金額保證現金價值身故賠償 ( 如適用 ) 及保單所派發和將會派發的利益總額將會減少, 但保證期維持不變 9 ### ^^^ 部分退保在以下任何一個情況均不適用 :(1) 部分退保後的保單保證現金價值低於指定最低金額 ( 金額由我們不時訂定 ); 或 (2) 保證期結束後 ( 在第 182 期保證每月年金金額支付日後 ) 此計劃為終身保險產品在保單生效及在保證期內, 你可作部分退保, 從保單的保證現金價值提取現金 ( 受最低退保金額及部分退保後的最低保單保證現金價值限制 ) 但保單其後的保證每月年金金額保證現金價值身故賠償 ( 如適用 ) 及保單所派發和將會派發的利益總額將會減少部分退保後的保單保證現金價值不能低於我們不時訂定的最低金額因此, 你應確保 (1) 購買香港年金計劃將會改善或至少不會削弱你支付經常性開支的能力, 包括生活費用住房費用醫療費用 ( 包括長期醫療和藥物 ) 等 ; 及 (2) 你已預留足夠流動資金, 以應付投保此計劃後有機會出現的緊急需要開支, 例如緊急醫療開支等待政府批准生活津貼期間的生活開支及其他突發性開支詳情請參閱你的利益說明

11 例子 ( 續 ) 個案六 ( 回本個案 **) 保證期內的退保 ( 在收取第 182 期保證每月年金金額前 ) ## : 假設陳先生在收取第 120 期保證每月年金金額後退保 ( 陳先生已收取的年金金額為 120 期保證每月年金金額 x 5,800 港元 = 696,000 港元 ) 陳先生將會收取退保價值 308,544 港元 ^^ 陳先生已獲發的累積保證每月年金金額及將會獲發的退保價值總額為 ( 已收取的 120 期保證每月年金金額 x5,800 港元 )+308,544 港元 =1,004,544 港元在此情況下, 陳先生退保後, 此計劃將不再派發終身的保證每月年金金額給陳先生個案七保證期後沒有退保價值 ( 已收取全數 182 期保證每月年金金額 ): 假設陳先生在收取第 182 期保證每月年金金額後退保陳先生在保證期內已獲發所有保證每月年金金額, 而於保證期後, 保單沒有應付退保價值, 保單亦將會終止在此情況下, 陳先生退保後, 此計劃將不再派發終身的保證每月年金金額給陳先生 ** ## ^^ 這是一個回本個案, 即陳先生在他已獲發的累積保證每月年金金額及退保價值總額超過已繳保費總額的時候退保在保證期結束後 ( 在第 182 期保證每月年金金額支付日後 ), 保單沒有退保價值此計劃為終身保險產品你可於保單生效及保證期內退保若你於保證期內退保, 你已獲發的累積保證每月年金金額及將會獲發的退保價值總額可能遠低於已繳保費總額, 或會因而導致重大財務損失因此, 你應確保 (1) 購買香港年金計劃將會改善或至少不會削弱你支付經常性開支的能力, 包括生活費用住房費用醫療費用 ( 包括長期醫療和藥物 ) 等 ; 及 (2) 你已預留足夠流動資金, 以應付投保此計劃後有機會出現的緊急需要開支, 例如緊急醫療開支等待政府批准生活津貼期間的生活開支及其他突發性開支詳情請參閱你的利益說明 10

12 風險披露 1. 此計劃的產品性質此計劃為終身保證年金保險產品這是由香港年金公司承保的長期保險計劃, 並不是銀行存款或銀行儲蓄計劃此計劃的目的是為你提供固定和保證的未來收入, 以應對長壽風險保單的實際收益取決於你的壽命你的壽命越長, 你可收取的累積保證每月年金金額越高詳情請參閱你的利益說明 2. 此計劃的保費繳付期和保障年期這是個整付保費的產品及保障年期為你的終身只要你仍然在生, 及保單仍然生效, 香港年金公司會派發保證每月年金金額予你香港年金公司須要你的在生證明, 用以支持繼續派發保證每月年金金額 3. 冷靜期若你不滿意保單細則或其有關條款, 你有權在冷靜期內以書面形式向我們提出取消保單, 並獲退還已繳保費 ( 須扣除我們已經派發的保證每月年金金額 ( 如有 )) 該簽妥的取消保單書面通知, 必須在保單送遞後或通知書 ( 通知你保單已經可以領取及冷靜期的屆滿日 ) 發予你或你的代表後起計 21 天內 ( 以較先者為準 ), 送達香港年金有限公司 4. 客戶服務中心 : 香港皇后大道中 183 號新紀元廣場中遠大廈 ( 高座 )35 樓流動性和部分退保風險保證期內退保保證期後退保和身故此計劃為終身保險產品因此, 你應確保 (1) 購買香港年金計劃將會改善或至少不會削弱你支付經常性開支的能力, 包括生活費用住房費用醫療費用 ( 包括長期醫療和藥物 ) 等 ; 及 (2) 你已預留足夠流動資金, 以應付投保此計劃後有機會出現的緊急需要開支, 例如緊急醫療開支等待政府批准生活津貼期間的生活開支及其他突發性開支我們不建議你全數退保, 因全數退保會導致保單提早終止若你於保證期 ( 即從保單的保費起繳日開始, 直至根據保單條款, 你所獲發的累積保證每月年金金額達到已繳保費的 105% 為止 ) 內退保, 你已獲發的累積保證每月年金金額及將會獲發的退保價值總額可能會遠低於已繳保費總額如受保人不幸在保單保證期完結後身故, 或在保證期後退保, 保單將不再具有保證現金價值, 因此沒有應付的身故賠償或退保價值, 屆時保單會被終止詳情請參閱你的利益說明如你退保 ( 無論是否在保證期內 11

13 提出 ), 保單將會被終止此後, 通脹率比預期為高, 你實際所得的此計劃將不再派發終身的保證每月利益或會較少年金金額給你於保單生效及保證期內, 你可以 7. 選擇一筆過身故賠償作為透過部分退保來提取保單內的現金 ( 受最低退保金額及部分退保後的最低保單保證現金價值限制你可瀏覽我們的網站或致電我們的客戶服務熱線, 了解最低退保金額及最低保單保證現金價值詳情 ) 但部分退保後的保單保證現金價值不能低於我們不時訂定的最低金額我們亦不建議你部分退保, 因部分退保會導致保單其後的保證每月年金金額保證現金價值身故身故賠償方式的風險當受保人在保證期結束前不幸身故, 指定受益人可選擇以一筆過或定期形式收取身故賠償如果選擇一筆過身故賠償作為身故賠償方式, 則你已獲發的累積保證每月年金金額及指定受益人將獲發的一筆過身故賠償總額可能遠低於已繳保費總額, 或會因而導致重大財務損失詳情請參閱你的利益說明賠償 ( 如適用 ) 及保單所派發和將會派發的利益總額減少詳情請參閱 8. 終止保單你的利益說明保單將會於發生以下任何一項事件 ( 以較早者為準 ) 時終止 : 5. 信貸風險 i. 受保人身故 ; 或香港年金公司承保此計劃, 而你 ii. 香港年金公司批准書面退保申請須承受我們的信貸風險若香港年金公司未能履行保單的財務責任, 你或會損失你的已繳保費和在此計劃下的利益 6. 通貨膨脹風險通貨膨脹或會令生活成本上升, 導致你現時計劃的利益未能應付你的未來需要由於保證每月年金金額是在保單開始時訂定, 並將在你有生之年期間維持不變, 如實際 12

14 聲明此產品小冊子應與你的利益說明及其他宣傳文件 ( 包括有關此計劃的額外資料及用作考慮此計劃的重要資料 ) 一起閱讀在本產品小冊子中, 你和你的是指保單持有人, 而保單持有人即受保人我們和我們的是指香港年金有限公司香港年金計劃由香港年金有限公司承保列明於認購意向表格上的代理銀行是香港年金有限公司的授權中介人, 有關代理銀行詳情, 你可瀏覽我們的網站或致電我們的客戶服務熱線此計劃為香港年金有限公司的產品, 而非代理銀行的產品對於你與代理銀行之間因銷售過程或處理有關交易而產生的合資格爭議 ( 定義見金融糾紛調解計劃下金融糾紛調解中心的職權範圍 ), 代理銀行須與你進行金融糾紛調解計劃程序 ; 然而, 有關此計劃的合約條款的任何爭議, 應由你與香港年金有限公司直接解決香港年金有限公司為香港按揭證券有限公司全資擁有的附屬機構, 而香港按揭證券有限公司則由香港特別行政區政府通過外匯基金全資擁有香港年金有限公司獲保險業監管局授權及規管, 在中華人民共和國香港特別行政區進行長期保險業務根據你在申請時所提供的資料, 香港年金有限公司擁有全權酌情權決定是否接納或拒絕計劃的認購意向或申請香港年金有限公司將退還任何未能成功申請的已繳保費 ( 不包括利息 ) 本產品小冊子由香港年金有限公司發行, 僅供參考, 及僅預期在香港派發, 並不構成要約或銷售或在香港境外提供任何香港年金有限公司產品如在香港境外之任何司法管轄區的法律下要約提供或銷售香港年金有限公司的任何保險產品屬於違法, 香港年金有限公司不會在該等司法管轄區提供或銷售該保險產品或其他產品或服務本產品小冊子內容並無法律約束力有關此計劃的條款及細則, 請參閱保單條款除非你完全了解此計劃的特性和風險, 否則你不應該申請此計劃欲了解更多或有任何疑問, 請諮詢獨立顧問的財務及其他建議如需查詢, 請聯絡香港年金有限公司的授權中介人或致電我們的客戶服務熱線保險業監管局收取的保費徵費已按適用的徵費率及按照訂明的安排, 向有關保單徵收如需進一步資料, 請瀏覽我們的網站 ( 或致電我們的客戶服務熱線 (852) 就此計劃而言, 香港年金有限公司將會承擔此徵費及為所有保單持有人繳交徵費本產品小冊子中的內容受版權法保護未經香港年金有限公司事先同意, 任何人不得修改複製影印分發或使用本文所含任何資料或其任何部分本產品小冊子中出現的任何商標標誌服務標誌及相關知識產權均由香港年金有限公司擁有, 未經香港年金有限公司事先書面同意, 不得使用 13

16 香港年金有限公司 ( 香港按揭證券有限公司全資擁有的附屬機構 ) 香港皇后大道中 183 號新紀元廣場中遠大廈 ( 高座 )35 樓客戶服務熱線 :(852) LAS(07/2018)

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cgn 3462 ( 571 ) 88(4) 2016 3 31 13721 13733 2016 3 31 ( ) 2 21 ( ) 2016 3 31 13723 13733 9 1. ( ) 2. 3. 4. 5. 2016 5 23 ( ) 13723 13733 ( ) 2016 3 31 405 2016 3 31 2016 5 23 10 8 2016 3 31 ( ) 收入附註截至 2016