Increase Your income and protection with 1 plan Tingkatkan pendapatan dan perlindungan Anda dengan 1 pelan 一份保單即能提高您的收入和保障 Allianz Life Insurance Malaysia Berhad (104248-X) (Licensed under the Financial Services Act 2013 and regulated by Bank Negara Malaysia) Customer Service Allianz Arena Ground Floor, Block 2A Plaza Sentral, Jalan Stesen Sentral 5 Kuala Lumpur Sentral 50470 Kuala Lumpur Allianz Contact Center: 1-300-88-1028 Fax: +603-2264 8499 E-mail: customer.service@allianz.com.my www.allianz.com.my www.facebook.com/allianzmalaysia AZ06/15 Allianz Life Insurance Malaysia Berhad (104248-X) Updated 06/15
Increase Your income and protection with 1 plan We at Allianz believe that an insurance plan should be more than just protection. offers You the opportunity to partake in a simple, 3-in-1 shortterm premium payment plan. See Your savings appreciate knowing that You re protected and enjoy annual Guaranteed Cash Payments starting from the end of the 1st year onwards. Additionally, You will receive a guaranteed amount totalling 125% of the Basic Insured Amount payable when the Policy matures and Your coverage for Death and Total and Permanent Disability (TPD) increases with time. All of these are made easier with a limited premium payment term of only six (6) years. With Income Enhancer, Protection, Investment and Savings are part of the equation. * Provided that all premiums due and any interest charged on late premium payment are paid at the end of each Policy year before the Guaranteed Cash Payment is paid out. Guaranteed Cash Payment Period (End of Policy Year) Guaranteed Cash Payment as Percentage (% ) of Basic Insured Amount 1st to 6th Policy year 4.00% 7th to 10th Policy year 5.00% 11th Policy year and above 6.00% What if I choose not to withdraw my Guaranteed Cash Payments? Leave it with Us, and We ll help You make it work for You. You may choose to deposit Your Guaranteed Cash Payments with Us and let it accumulate with interest to reap potential returns. What will I get when my Policy reaches maturity? At the end of Your coverage term of twenty (20) years, You will be rewarded with an amount that is equivalent to higher of the 125% of Basic Insured Amount or Account Value. Prevailing Insured Amount: Number of Policy Year at the time of Death/TPD % of Basic Insured Amount Payable 1st to 15th Policy year 100% 16th Policy year 105% 17th Policy year 110% 18th Policy year 115% 19th Policy year 120% 20th Policy year 125% Is there any no lapse guarantee? During the premium payment term, Your basic Policy will not lapse even if the balance in the account is insufficient to deduct the cost of the insurance and Policy fee, as long as all premiums due are paid within thirty one (31) days from the premium due date. Can I enjoy any potential returns? After deduction of premium charges, Your premium will be credited into Your Universal Life Account to earn potential monthly returns which depend on the underlying Universal Life fund. Benefits How will serve me better? is an endowment plan that lets You pay premium for only six (6) years to enjoy twenty (20) years of coverage. You will be rewarded with yearly Guaranteed Cash Payments* starting from the end of the first Policy year till the end of the Policy term. ** This benefit is available only if TPD happens prior to attaining age sixty five (65) years old (nearest birthday) on the Policy anniversary. What if something unfortunate happens to me? In the unfortunate event of Death or Total and Permanent Disability (TPD)**, the higher of Prevailing Insured Amount or Account Value will be paid. The sum increases with time as a better financial safety net for You and Your loved ones. Can my child enjoy as well? Children as young as fifteen (15) days old can enjoy the benefits of this plan. The premium is guaranteed and will not increase as You grow older, enabling You to plan for the future without worrying about any unexpected expenses that may come! 3
Can I add any riders for added protection? We understand the importance of enhanced protection and give You the flexibility to add riders for additional peace of mind. Fees and Charges Fee Charged On Premium Payable: Premium Charge 6 Years Premium Policy Year Payment Term for 20 Years Term of Coverage 1 42.00% 2 21.50% 3 17.00% 4 8.00% 5 to 6 6.50% 7 and above 0.00% For each premium paid by You depending on Your Policy duration, a portion of it will be used to pay commission to the intermediaries and expenses incurred by Us. Monthly Fee: (a) Policy Fee Current Amount RM7.42 (inclusive of GST) per month Maximum Amount RM12.72 (inclusive of GST) per month (b) Crediting Spread We charge a fee (Crediting Spread) for managing the fund. This fee will be charged depending on the performance of the fund which is shown as below. Gross Investment Return per month Before Tax Current Crediting Spread per month Less than 0.333% 0.0333% 0.333% to 0.415% 0.0667% 0.416% to 0.665% 0.0833% 0.666% and above 0.0958% The maximum Crediting Spread is 0.1250% per month. (c) Cost of Insurance We charge Cost of Insurance (COI) for providing the insurance coverage under this plan. This COI shall depend on the age and gender of the Life Assured and will be deducted from Your Account Value every month on the COI due date. Fee Charged Upon Early Voluntary Termination: A Surrender Charge will be imposed on the Account Value upon early voluntary termination of the basic Policy. Number of Policy Year Premiums Paid Surrender Charge (as % of Account Value) (Inclusive of GST) 1 21.20% 2 to 4 10.60% 5 to 9 5.30% 10 and above Nil We reserve the right to revise the cost of insurance rates, Surrender Charge, the maximum Policy Fee and Crediting Spread by giving You at least three (3) months prior written notice and any changes to the cost of insurance rates, Surrender Charge and the maximum Policy Fee will take effect on the next Policy Anniversary. * Tertakluk bahawa semua premium yang perlu dibayar dan sebarang faedah yang dicaj ke atas bayaran premium lewat telah dijelaskan pada akhir setiap tahun Polisi sebelum Bayaran Tunai Terjamin dibayar. Tingkatkan pendapatan dan perlindungan Anda dengan 1 pelan Di Allianz, Kami percaya pelan insurans bukan sekadar perlindungan. menawarkan peluang untuk Anda menyertai pelan bayaran premium 3-dalam-1 berjangka pendek. Saksikan simpanan Anda bertambah bersama perlindungan hebat untuk diri Anda serta nikmati Bayaran Tunai Terjamin setiap tahun bermula dari akhir tahun pertama dan seterusnya. Bukan itu sahaja, Anda juga akan menerima amaun dijamin berjumlah 125% daripada Amaun Diinsuranskan Asas yang dibayar apabila Polisi matang manakala perlindungan Anda untuk Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal pula meningkat mengikut peredaran masa. Segalanya dipermudahkan dengan tempoh bayaran premium terhad selama hanya enam (6) tahun. Dengan, Perlindungan, Pelaburan dan Simpanan kekal seimbang. Manfaat Bagaimanakah memberikan manfaat yang lebih baik untuk saya? adalah pelan endowmen yang membenarkan Anda membayar premium selama hanya enam (6) tahun untuk menikmati perlindungan selama dua puluh (20) tahun. Anda bakal menerima Bayaran Tunai Terjamin* tahunan bermula dari akhir tahun pertama hingga akhir tempoh Polisi. Tempoh Bayaran Tunai Terjamin (Akhir ) pertama hingga ke-6 ke-7 hingga ke-10 ke-11 dan ke atas Bayaran Tunai Terjamin sebagai Peratusan (%) Amaun Diinsuranskan Asas 4.00% 5.00% 6.00% Apakah yang berlaku jika saya memilih untuk tidak mengeluarkan Bayaran Tunai Terjamin? Biarkan wang Anda bersama Kami dan Kami akan membantu Anda menjadikan wang Anda berusaha untuk Anda. Anda boleh memilih untuk menyimpan Bayaran Tunai Terjamin Anda bersama Kami dan membiarkannya berkumpul dengan faedah untuk menjana potensi pulangan. Apakah yang akan saya perolehi apabila Polisi matang? Pada akhir tempoh perlindungan Anda selama dua puluh (20) tahun, Anda akan menerima amaun yang bersamaan dengan 125% Amaun Diinsuranskan Asas atau Nilai Akaun, yang mana lebih tinggi.
Jika sesuatu yang tidak diingini menimpa saya? pulangan bulanan yang bergantung kepada dana asas Hayat Universal. Jika malang menimpa dan berlaku Kematian atau Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (TPD)**, Amaun Diinsuranskan Semasa atau Nilai Akaun, yang mana lebih tinggi, akan dibayar. Jumlah ini akan meningkat mengikut masa, menyediakan perlindungan kewangan yang lebih baik untuk Anda dan yang tersayang. Amaun Diinsuranskan Semasa: semasa Kematian/TPD berlaku % Amaun Diinsuranskan Asas Bolehkah anak saya turut menikmati? Anak-anak dari semuda lima belas (15) hari boleh menikmati manfaat yang disediakan oleh pelan ini. Premium adalah dijamin dan tidak akan meningkat mengikut umur, membolehkan Anda merancang masa hadapan tanpa sebarang kebimbangan mengenai perbelanjaan tidak dijangka untuk pelan ini! Bagi setiap premium yang dibayar oleh Anda berdasarkan tempoh Polisi Anda, sebahagiannya akan digunakan untuk bayaran komisen kepada perantara dan perbelanjaan yang ditanggung oleh Kami. Yuran Bulanan: (c) Kos Insurans Kami mengenakan kos insurans untuk perlindungan insurans di bawah pelan ini. Kos insurans ini bergantung kepada umur dan jantina Orang yang Diinsuranskan dan akan ditolak dari Nilai Akaun Anda setiap bulan pada tarikh perlu dibayar. ** Manfaat ini hanya sah jika TPD berlaku sebelum Anda mencapai umur enam puluh lima (65) tahun (harijadi terdekat) pada ulangtahun Polisi. pertama hingga ke-15 100% ke-16 105% ke-17 110% ke-18 115% ke-19 120% ke-20 125% Adakah terdapat jaminan tidak luput? Semasa tempoh bayaran premium, Polisi asas Anda tidak akan luput walaupun jika baki akaun tidak mencukupi untuk membayar kos insurans dan yuran Polisi, selagi semua premium telah dibayar dalam masa tiga puluh satu (31) hari dari tarikh premium perlu dibayar. Bolehkah saya menikmati sebarang potensi pulangan? Premium Anda selepas ditolak caj-caj premium akan dikreditkan ke dalam Akaun Hayat Universal Anda untuk menjana potensi Bolehkah saya menambah sebarang rider sebagai perlindungan tambahan? Kami memahami perlindungan tambahan amat penting, kerana itulah Kami berikan fleksibiliti yang Anda perlukan untuk menambah rider demi ketenangan fikiran. Yuran dan Caj Yuran Yang Dikenakan Ke Atas Premium Yang Perlu Dibayar: Caj Premium Tempoh Bayaran Premium 6 Tahun untuk Tempoh Perlindungan 20 Tahun 1 42.00% 2 21.50% 3 17.00% 4 8.00% 5 ke 6 6.50% 7 dan ke atas 0.00% (a) Yuran Polisi Amaun Semasa RM7.42 (termasuk GST) sebulan Amaun Maksimum RM12.72 (termasuk GST) sebulan (b) Tebaran Kredit Kami akan mengenakan yuran (Tebaran Kredit) bagi menguruskan dana ini. Yuran ini akan dikenakan berdasarkan prestasi dana seperti yang tertera di bawah. Pulangan Pelaburan Kasar setiap bulan Sebelum Cukai Tebaran Kredit Semasa setiap bulan Kurang dari 0.333% 0.0333% 0.333% hingga 0.415% 0.0667% 0.416% hingga 0.665% 0.0833% 0.666% dan ke atas 0.0958% Tebaran Kredit maksimum ialah 0.1250% sebulan. Yuran Yang Dikenakan Ke Atas Serahan Awal Secara Sukarela: Caj Serahan akan dikenakan ke atas Nilai Akaun apabila Polisi asas diserahkan lebih awal secara sukarela. Premium Dibayar Caj Serahan (Sebagai Peratusan daripada Nilai Akaun) (termasuk GST) 1 21.20% 2 ke 4 10.60% 5 ke 9 5.30% 10 dan ke atas Nil Kami berhak untuk menyemak kadar kos insurans, caj serahan, yuran Polisi maksimum dan tebaran kredit dengan memberikan notis bertulis sekurang-kurangnya tiga (3) bulan kepada Anda dan sebarang perubahan ke atas kos insurans, caj serahan dan yuran Polisi maksimum akan berkuatkuasa pada Ulangtahun Polisi seterusnya.
一份保單即能提高您的收入和保障 Allianz 堅信保險計劃所提供的利益不應僅限於保障 因此我們推出了, 讓您有機會參與簡易的三合一短期保費繳付計劃, 不但讓您的儲蓄增值, 同時也獲得保障, 並從首個保單年屆滿開始享有年度保證現金回酬 此外, 在保單期滿時, 您也將獲得總額達基本保額之 125% 的保證付款, 而您的死亡與完全及永久殘障保障也隨著保單年份的增長而增加 為期僅六 (6) 年的限期保費繳費保單讓一切變得更簡易, 同時兼顧保障 投資與儲蓄三大方面, 一舉多得 是否有任何不失效保證? 在保費繳費期限內, 即使戶口中的餘額不足以扣除保障費用和保單費用, 只要您在保費截止日期起的三十一 (31) 天之內繳清所有保費, 您的基本保單就不會失效 我是否可享有任何潛在回酬? 利益 如何為我提供更佳的保障? 若我選擇不提取保證現金回酬, 這有問題嗎? 您的保費在扣除保費收費后將帳入您的 Universal Life 戶口來賺取吸引人的潛在每月回酬, 視相關的 Universal Life 基金的表現而定 * 唯須在保證現金回酬給付之前, 繳清每個保單年屆滿時尚結欠的保費以及因逾期繳費而被徵收的利息 ** 完全及永久殘障保障將保證您至六十五 (65) 歲以前 ( 最接近的生日 ) 的保單週年 是一項儲蓄保單, 您僅須繳費六 (6) 年的保費, 即可享有長達二十 (20) 年的保障 從首個保單年屆滿開始至保單期限屆滿為止, 您每年可享有年度保證現金回酬 * 保證現金回酬付款期 ( 屆滿保單年 ) 第 1 個至第 6 個保單年 第 7 個至第 10 個保單年 保額的百分比作為保證現金回酬 4.00% 5.00% 第 11 個保單年以上 6.00% 我們知道如何彈性處理問題, 靈活性對待客戶是我們的待客之道 您可選擇將您的保證現金回酬存在公司, 讓它享有不斷增長的利息以獲取更高的回酬 我可在保單期滿時獲得甚麼? 在為期二十 (20) 年的保單期滿時, 您將獲給付相等於較高的基本保額之 125% 或戶口價值的款項 若我發生不幸事故, 情況又如何? 一旦不幸發生死亡或完全及永久殘障 **, 將獲給付較高的現有保額或戶口價值 有關款項將隨著保單年份的增長而增加, 為您和您的至親提供更佳的財務安全網 現有保額 : 發生死亡 / 發生完全及永久殘障時保單年 應給付基本保額的百分比 (%) 第 1 個至第 15 個保單年 100% 第 16 個保單年 105% 第 17 個保單年 110% 第 18 個保單年 115% 第 19 個保單年 120% 第 20 個保單年 125% 我的孩子也能從 Income 受益嗎? Enhancer 只要您的孩子年齡已滿十五 (15) 天, 即可享有此保單下的利益 此保單的保費獲保證, 意即不會隨著您的年齡增長而增加, 您無須擔憂此保單可能帶來意料之外的費用, 如此一來, 您就可心無旁騖地規劃未來 我可否添加任何附加保險以提高保障? 我們明白提高保障的重要性, 因此, 您可靈活性添加附加保險, 讓您更安枕無憂
收費與費用 所需支付的保費收費 : 保費收費 保單年份 6 年保費繳付 20 年保障期限 1 42.00% 2 21.50% 3 17.00% 4 8.00% 5 至 6 6.50% 7 或以上 0.00% 根據保單期限, 您每次所繳付保費的一部分將用以支付代理佣金及我們所涉及的費用 每月費用 : (a) 保單費用 現有數額 每月 RM7.42 ( 包括 GST) (b) 信用差價 最高數額 每月 RM12.72 ( 包括 GST) 我們徵收一個基金管理費用 ( 信用差價 ) 此費用將視以下基金表現而定 每月扣稅前投資回酬 每月現行信用差價 0.333% 以下 0.0333% 0.333% 至 0.415% 0.0667% 0.416% 至 0.665% 0.0833% 0.666% 或以上 0.0958% 最高的信貸利差為每月 0.1250% (c) 保障費率 根據這個計劃提供的保險, 我們徵收保障費率. 這保障費率須視乎受保人的年齡和性別, 並於到期日, 將每月從您的戶口價值中扣除 自愿提早退保費用 : 當自願性提早終止基本保單保障時, 將徵收戶口價值退保費 保費支付的保單年份 退保費用 ( 戶口價值的百分比 ) ( 包括 GST) 1 21.20% 2 至 4 10.60% 5 至 9 5.30% 10 或以上 無 我們有權調整保障費率 退保手續費 最高保單費用以及扣除差額, 並給予您至少三 (3) 個月的預先書面通知 調整後的保障費率 退保手續費以及最高保單費用將在下一個保單週年開始生效 This brochure is for illustration purposes only and the information included is neither comprehensive nor exhaustive. You need to refer to the Product Disclosure Sheet (PDS) and the Sales Illustration (SI) for further details. Both PDS and SI could be obtained from Your servicing agent. We have the right to revise the rates, charges, benefits, terms and conditions. You will be informed in writing of the revision at least three (3) months before renewal. You should satisfy Yourself that this plan would best serve Your needs, and that the premium payable under the Policy is an amount You can afford. Buying a life insurance is a longterm commitment and it is not advisable to hold this Policy for a short period in view of the high initial costs. A free look period of fifteen (15) days or such longer period as may be specified by Bank Negara Malaysia, will be given from the date of receipt of the Policy by You to review its suitability and should You choose to return the Policy within the period, the amount to be refunded shall follow the terms and conditions in the Policy Contract. If You terminate Your Policy in the early years, You may get back less than the amount You have paid. Please refer to the sales illustration pertaining to Your Policy provided to You by Our agent. In the event of non-payment of premium, Your Policy shall be kept in force by effecting a premium holiday. However, there would be a possibility of the Policy terminating if the account value is insufficient to pay for all the Policy charges due exceeds the guaranteed cash value. You will then be given a grace period of thirty one (31) days to pay Your premium, during which the Policy will remain in force. However, the Policy shall lapse at the end of the grace period if any insurance and other charges shall remain unpaid at the end of the grace period. As such, it is advisable to continue paying the premium and not to attach too many optional benefits to this Policy. Following the effective implementation of Goods and Services Tax (GST) on 1 April 2015, We will charge the relevant GST amount at 6% or at the prevailing rate on the applicable portion of your insurance premium/fee/charges for the applicable period of insurance coverage from the GST effective date onwards in accordance to the statutory requirement of GST. Sila rujuk kepada Lembaran Pendedahan Produk dan Ilustrasi Jualan untuk keterangan lanjutan memandangkan pengecualian-pengecualian dan had-had faedah yang dinyatakan adalah tidak menyeluruh. Lembaran Pendedahan Produk dan Ilustrasi Jualan boleh diperolehi daripada ejen Kami. Kami berhak mengubah kadar-kadar, yuran-yuran, faedahfaedah, terma-terma dan syarat-syarat. Anda akan diberitahu secara bertulis tentang perubahan tersebut sekurang-kurangnya tiga (3) bulan sebelum pembaharuan polisi. Anda harus berpuas hati bahawa pelan ini dapat memenuhi keperluan Anda dan Anda mampu membayar premium untuk pelan ini. Membeli Polisi insurans hayat adalah satu tanggungan jangka masa panjang dan Anda dinasihatkan supaya tidak memegang Polisi ini untuk jangka masa yang pendek memandangkan kos permulaan yang tinggi. Tempoh percubaan selama lima belas (15) hari atau dalam tempoh lebih lama sebagaimana yang mungkin ditentukan oleh Bank Negara Malaysia, dari tarikh penerimaan Polisi ini oleh Anda akan diberikan untuk Anda mempertimbangkan kesesuaiannya dan sekiranya Anda memilih untuk memulangkan Polisi dalam tempoh tersebut, jumlah yang dibayar kembali akan berdasarkan terma-terma dan syarat-syarat yang dinyatakan dalam Kontrak Polisi. Jika Anda membatalkan Polisi Anda pada tahun-tahun permulaan, jumlah pembayaran balik mungkin kurang daripada jumlah yang Anda bayar. Sila rujuk kepada ilustrasi jualan tentang Polisi ini yang Anda perolehi daripada ejen Kami. Semasa kegagalan membayar premium, Polisi akan terus dikuatkuasakan dengan mengaktifkan tempoh bebas premium. Tetapi ada kemungkinan Polisi akan luput sekiranya nilai akaun tidak mencukupi untuk membayar semua caj Polisi cukup tempoh melebihi nilai tunai terjamin. Anda akan diberi tempoh penangguhan selama tiga puluh satu (31) hari untuk membayar premium, dan pada tempoh tersebut Polisi masih akan berkuatkuasa. Walau bagaimanapun, Polisi akan luput selepas tamat tempoh penangguhan tersebut jikalau sebarang caj insurans dan caj yang lain masih belum dijelaskan pada hujung tempoh penangguhan. Oleh sebab itu, Anda dinasihatkan supaya meneruskan bayaran premium dan jangan menambahkan terlalu banyak pelan faedah pilihan kepada Polisi ini. Berikutan perlaksaanan Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST) pada 1 April 2015, Kami akan mengenakan GST yang berkenaan pada kadar 6% atau pada kadar semasa ke atas bahagian premium/fi/caj insuran yang berkenaan untuk tempoh perlindungan yang berkenaan mulai dari tarikh efektif GST dan selaras dengan keperluan perundangan GST. 在此所闡明的不受保條例及利益限制並不完整, 慾知詳情, 請參閱產品揭露書 (PDS) 和销售说明 (SI) 您可向代理員獲取有關資料 我們有權修改利率 費用 利益 條款及其他條件 在保單更新前至少三 (3) 月之內將以書信通知您 您應該因此負擔得起的保單能有效滿足您的財務需求而感到滿意 購買人壽保險是一項長期承諾 由于初期成本偏高, 我們并不鼓勵您短期性持有這份保單 若您在投保初期終止保單, 所將退還的款項可能少過您繳交的保費總數 自您收到保單日起, 您將有十五 (15) 天或國家銀行所制定更長期限的免費閱覽期來檢討保單是否適合您本身的需求, 若您選擇於該段期間退還保單, 所將退還的款項將跟據保單契約里所注明的條款及其它條件 若您在投保初期終止保單, 所將退還的款項可能少過您之前繳交的保費總數 請參閱由我們的代理員提供給您的銷售說明書, 以了解保單詳情 当沒有繳付任何到期保費, 保費緩繳期將被啟動, 以讓保單持續生效 唯若基金值不足以繳付所有到期的保單費用超過受保證的現金值, 保單則可能終止 我們將為您提供三十一 (31) 天的寬限期來繳付保費, 在寬限期內保單將依然生效 雖然如此, 一旦過了寬限期, 若還未付清任何保險費用及其它費用, 保單將失效 因此, 我們鼓勵您繼續繳付保費和避免在此保單上附加太多附屬保單 隨著消費稅 (GST) 於 2015 年 4 月 1 日的實行, 我們將會根據消費稅的法定要求, 從消費稅實行日開始計起, 於相關受保期內的有關保險保費 / 費用 / 收費上征收 6% 或當時的消費稅