[ 行政資源 新契約 投保規定 ] 一般投保規定 生調機制 高額保險投保規定 鉅額保險投保規定 法人團體投保規定 企業保險件相關投保規定 常見疾病投保注意事項 免體檢標準 免體檢額度優惠 ( 適用新契約件及保全件 ) 體檢規定 特殊體檢規定 1
貳 投保規定 本投保規定適用所有通路 依金管會金管保理字第 09902556330 號函規範, 於 99 年 9 月 1 日起實施人身保險業辦理傳統型個人人壽保險契約審閱期間 保險招攬時應提供傳統型個人人壽保險條款樣張供要保人審閱, 請要保人務必親簽 審閱期間確認聲明書 1. 審閱期期間不得低於 3 日曆天 2. 若為企業保險件, 要保人簽名欄位請蓋該要保單位 ( 公司 / 行號 ) 之大 小章 詳細辦法及內容請參照 ( 九十九 ) 富壽保行管字第 2028 號文 一 一般投保規定 回目錄 1. 名詞定義及保額累計方式說明 (1) 通算保額 = 投保保額 x 該險種通算保額係數, 適用本投保規定壽險保額累計 (2) 壽險保額 = 壽險主約 + 壽險附約 + 重大疾病險 特定險種是否需計入壽險保額, 請參照該商品核保規則 通算保額係數請詳第十項 通算保額係數一覽表 (3) 各項保額累計方式說明 : 項目 保額累計方式 體檢保額 特定身份 職業之壽險保額 醫療險附約住院日額對應之累計壽險保額 自 98.6.1 起投保之通算保額 + 原富邦通算保額 + 原安泰保額 重大疾病險 傷害險總限額 醫療險 癌症險總限額 自 98.6.1 起投保之保額 + 原富邦保額 + 原安泰 ( 含喬治亞 ) 保額 原富邦之危險保額即本投保規定所稱之通算保額 2. 特定身份壽險及傷害險之投保規定身份類型 壽險累計最高投保金額 傷害險累計最高投保金額 家庭主婦 1,000 萬 1,000 萬 無業 待業 300 萬 300 萬 滿 15 足歲學生 700 萬 500 萬 3. 未滿十五足歲之同一被保險人投保人壽保險及傷害保險時, 其殘廢保險金限額 ( 以投保面額計 ) (1) 單一保單最高投保限額依各商品投保規定 (2) 累計本公司壽險最高投保金額為新臺幣 700 萬元 ( 含 ) (3) 累計本公司傷害險最高投保金額為新臺幣 500 萬元 ( 含 ) (4) 累計本公司及產 壽險同業之壽險 傷害險最高投保限額為 1200 萬元 ( 含 ) (5) 累計本公司及產 壽險同業之保額超過新臺幣 200 萬, 依自律規範第四條將採行較高之財務核保標準, 並視個案評估需要, 提供要保人或被保險人之年收入 財產證明或財務告知書 抽樣體檢 電訪或生調等核保作業程序 2
4. 有關新契約單張主契約年繳化保費 3,000 元 ( 不含額外加費 ) 且該保件之年繳化總保費 5,000 元 ( 含加費 ), 其主契約投保金額可降至 10 萬元 ( 本項規則僅適用傳統壽險, 惟仍需參照各商品投保規則 ) 5. 重大疾病險限額 : 需累算自 98.6.1 起投保之通算保額 + 原富邦通算保額 + 原安泰保額 (1) 各型重大疾病險投保保額需符合其商品規定 (2) 同一被保險人投保重大疾病險, 累計最高總保額為 1,500 萬 (3) 各型重大疾病險附表 : 1-1 投保 SER SWA XHR 適用累計總保額 : 重大疾病險商品名稱 ( 英文代號 ) DTR DTRA DTRE DTRK DTRP DTRZ DWR DWRA DWRE DWRF DWRK DWRP DWRZ FDTR FDWR IDA1 IDA2 IDB1 IDB2 LDL1 LDL2 LDR1 LDR2 NCI NDD NDWR RDA1 RDA2 RDB1 RDB2 SDW SDWJ SDW1 SEW XDR XDR1 XHR XTH XTH1 以上通算保額係數以 1 倍 計算 PDDW PDL XPDL PDR WDR SPDR XPDR XWDR PDRA WDRA XPDA XWDA DDB XDDB 以上通算保額係數以 1 倍 計算 SWA 以上通算保額係數以 1.5 倍 計算 LD2 LD2E LD2K LD2P LD2Z NDL2 NLDF 以上通算保額係數以 2 倍 計算 LD3 LD3E LD3K LD3Z 以上通算保額係數以 3 倍 計算 XTE 以上通算保額係數以 12 倍 計算 SER 以上通算保額係數以 120 倍 計算 1-2 投保其他重大疾病險 ( 非 SER SWA XHR) 適用累計總保額 : 重大疾病險商品名稱 ( 英文代號 ) DTR DTRA DTRE DTRK DTRP DTRZ DWR DWRA DWRE DWRF DWRK DWRP DWRZ FDTR FDWR IDA1 IDA2 IDB1 IDB2 LDL1 LDL2 LDR1 LDR2 NCI NDD NDWR RDA1 RDA2 RDB1 RDB2 SDW SDWJ SDW1 SEW XDR XDR1 XHR XTH XTH1 以上通算保額係數以 1 倍 計算 PDDW PDL XPDL PDR WDR SPDR XPDR XWDR PDRA WDRA XPDA XWDA DDB XDDB 以上通算保額係數以 1 倍 計算 SWA 以上通算保額係數以 1.5 倍 計算 LD2 LD2E LD2K LD2P LD2Z NDL2 NLDF 以上通算保額係數以 2 倍 計算 LD3 LD3E LD3K LD3Z 以上通算保額係數以 3 倍 計算 XTE 以上通算保額係數以 12 倍 計算 SER 以上通算保額係數以 120 倍 計算 累計總保額應 1,000 萬累計總保額應 1,500 萬 3
1-3. 同時投保 SER SWA XHR 及 非 SER SWA XHR 之重大疾病險種 時 : (1.) 應先計算 SER SWA XHR 通算保額 + 有效重大疾病險通算保額 之累計通算保額符合本附表第 1-1 項規範, (2) 再計算 非 SER SWA XHR 之重大疾病險種 通算保額 + SER SWA XHR 通算保額 + 有效重大疾病險通算保額 之累計通算保額符合本附表第 1-2 項之規範 例 : 投保主約一 SEW-400 萬 主約二附加 XHR-500 萬, 有效重大疾病通算保額 :300 萬 (1) 先計算附表 1-1 額度 :500 萬 (XHR 通算保額 )+300 萬 ( 有效重大疾病通算保額 )=800 萬 ( 小於 1000 萬 ) 符合 1-1 規範 (2) 再計算附表 1-2 額度 :400 萬 (SEW 通算保額 )+ 500 萬 (XHR 通算保額 )+300 萬 ( 有效重大疾病通算保額 )=1,200 萬 ( 小於 1500 萬 ) 符合 1-2 規範 6. 傷害險限額 : 須累算自 98.6.1 起投保之通算保額 + 原富邦通算保額 + 原安泰保額 (1) 各型傷害險投保保額需符合其商品規定 (2) AHC+AHE+AHF+AHK+AHL+AHM+AHN+AHN1+AHO+AHQ+AHQ1+AHPR+AHQR+AHS+AHV+AHUA+ AHUB+AHUC+AHW+AH55+AH60+AH65+AI55+AI60+AI65+AJ50+AJ55+AJ60+AJ65+AIB 累計保額應 500 萬 (3) 15 足歲以上同一被保險人投保傷害險 ( 含眷屬附加部份 ), 累計最高總保額為 2,000 萬 (4) 15 足歲以上同一被保險人投保意外傷害醫療保險 ( 含眷屬附加部份 ), 累計最高總保額為 30 萬 (5) 各型傷害險附表 傷害險商品名稱 ( 英文代號 ) AHC AHE AHF AHK AHL AHM AHN AHN1 AHO AHQ AHQ1 AHPR AHQR AHS AHV AHUA AHUB AHUC AHW AH55 AH60 AH65 AI55 AI60 AI65 AJ50 AJ55 AJ60 AJ65 AIB 以上以 1 倍保額計 XSH 以上以 0.3 倍保額計 應 500 萬 ADA ADB ADBR ADC AD&DF AD&D AHY AHZ MADD NAD NADD RMPA RMPB XTH XTH1 以上以 1 倍保額計 CLG MIPR NIPR 以上以 2 倍保額計 累計總保額 應 2000 萬 (6) 各型意外傷害醫療險附表傷害醫療險商品名稱 ( 險種代號 ) MRF MRA MRB MR MRS NMR NMRS 4
7. 醫療險限額 : 含實支實付型及日額型醫療險, 須累算自 98.6.1 起投保之保額 + 原富邦保額 + 原安泰 ( 含喬治亞 ) 保額 (1) 各型醫療險投保日額 ( 單位 ) 須符合其商品規定 (2) 投保醫療險附約須依累計壽險保額 ( 自 98.6.1 起投保之通算保額 + 原富邦通算保額 + 原安泰保額 ) 對應可投保之累計最高住院醫療日額, 計算可附加醫療險附約之壽險保額, 請參照該商品核保規定或詳第十項 通算保額係數一覽表 (3) 同一被保險人投保醫療險主約 + 醫療險附約, 其累計最高住院醫療日額為 6,000 元, 且含同業醫療險之累計最高住院醫療日額為 15,000 元 (4) 累計最高住院醫療日額投保規定醫療險附約醫療險主約 + 醫療險附約醫療險主約 + 附約 + 同業 累計 累計最高 壽險保額 住院醫療日額 累計最高住院醫療日額 累計最高住院醫療日額 500 萬 4,000 元 應 6,000 元 應 15,000 元 >500 萬 6,000 元 各型住院醫療險請詳第 (6) 項附表 (5) 特定身份累計最高住院醫療日額投保規定 身份類型 / 投保年齡 累計壽險保額 醫療險附約 醫療附約日額 醫療險主約 + 附約 醫療險主約 + 附約 + 同業 0-5 歲 ( 含 ) 700 萬 4,000 元 4,000 元 6,000 元 孩童學生 6 歲以上 500 萬 4,000 元 6,000 元 10,000 元 501-700 萬 6,000 元 6,000 元 10,000 元 家管 退休人士無業 待業 500 萬 4,000 元 4,000 元 6,000 元 >500 萬 6,000 元 6,000 元 10,000 元 以上特定身份客戶 ( 不含無業 待業者 ), 若可提出本人或其配偶或父母之相關收入 財力證明, 可另行評估其住院醫療險日額, 但承保限額仍需符合第 (4) 項之規定 孩童 學生投保, 其累計住院醫療日額可調高至與其父母或與其他兄弟姊妹之有效保單 醫療險生效日 <98/06/01 同額, 惟醫療附約日額需 4000 元, 累計醫療險主約 + 附約日額需 6000 元, 其餘規定不變 符合本項規則者, 請業務同仁於業務人員報告書備註欄, 提供其被保險人 ( 孩童 學生 ) 之父母或其他兄弟姊妹之保單號碼, 以便於作業處理 5
(6) 各型住院醫療險附表 住院醫療險商品名稱 ( 英文代號 ) 主約型 附約型 HIG HIG1 HIH HIIA HIIB HIJ HIK HIM HIP HIQ HIT HIU HIU1 HIW HIX HIY KHIA KHIB LHI LHIF LHIG LHIQ MHI NRGE NRGF NRGG NRHI NRHJ NRHK WHA WHA1 WHB WRHK HIAA HIAB HID HIF PHSI XTH XTH1 HIR HIRB HIRC HJR HR HKR HLR HMR HRA HRAA HRAB HRAC HRAD HRBA HRBB HRBC HRBD HRB HSA HSA1 HSA5 HSB HSB1 HSB5 HSC HSC1 HSC5 HSD HSD1 HSD5 HSR1 HSR5 HSRB HSRF LHR LHRF LHRG NHR NHR1 PHI PHIK PHIP PHIZ HSR(CHSR) NHSR(NCHS) XHSR(XCHS) HSRN SHS(FHS) THI NTHI XTHI CTHI NCTH XCTH CHIA CHIB NCHA NCHB XCHA XCHB PHIA PHIB NPHA NPHB NNHA NNHB XPHA XPHB NHSD DHS DHSC DHSS HS1 HS2 HS3 HSC1 HSC2 HSS1 HSS2 HSS3 HI HIS HIC NS1 NSS1 NSC1 NS2 NSS2 NSC2 NS3 NSS3 NSC3 NS4 NSS4 註 :NHSD NS1 NSS1 NSC1 NS2 NSS2 NSC2 NS3 NSS3 NSC3 NS4 NSS4 每單位以 200 元計 8. 同一被保險人, 限投保一份實支實付型住院醫療保險及一份實支實付型傷害醫療保險 ( 含本公司與同業 ) (1) 個人險各型實支實付型住院醫療保險附表實支實付型住院醫療險商品名稱 ( 英文代號 ) HRA HRAA HRAB HRAC HRAD HRBA HRBB HRBC HRBD HRB HSA HSA1 HSA5 HSB HSB1 HSB5 HSC HSC1 HSC5 HSD HSD1 HSD5 HSR1 HSR5 HSRB HSRF NHR NHR1 CHSR FHS HSR HSRN NCHS NHSR SHS THS XCHS XHSR DHS DHSC DHSS HS1 HS2 HS3 HSC1 HSC2 HSS1 HSS2 HSS3 (2) 個人險各型實支實付傷害醫療保險附表實支實付型傷害醫療險商品名稱 ( 英文代號 ) MRF MRA MRB MR MRS NMR NMRS F1 F2 FS3 FC3 FS4 FC4 FS5 FC5 SFS4 SFC4 SFS5 SFC5 Y1 Y2 YS3 YC3 YS4 YC4 YS5 YC5 SYS4 SYC4 SYS5 SYC5 MRG SMR 6
9. 日額型意外傷害住院醫療限額 : 須累算自 98.6.1 起投保之日額 + 原富邦日額 + 原安泰日額 (1) 各型意外傷害住院醫療投保日額 ( 單位 ) 須符合其商品規定 (2) 同一被保險人投保各型意外傷害住院醫療累計限額如下 : 主約型意外傷害住院醫療累計最高日額應 5,000 元 附約型意外傷害住院醫療累計最高日額應 2,000 元 (3) 同一被保險人投保主約型意外傷害住院醫療 + 附約型意外傷害住院醫療, 其醫療日額累計最高為 5,000 元, 且含同業意外傷害住院醫療日額最高為 7,000 元 (4) 各型日額型意外傷害住院醫療險附表日額型意外傷害住院醫療商品名稱 ( 英文代號 ) 累計最高日額主約 + 附約主約 + 附約 + 同業 AHC AHE AHF AHK AHL AHM AHN AHN1 主約 AHO AHQ AHQ1 AHS AHV AHUA AHUB AHUC AHW AIB CLG XTH XTH1 應 5000 元 累計最高日額 5000 元 累計最高日額 7000 元 附約 AHPR AHQR AHJ AHJA AHI AHR HIA HIB HIIF 應 5000 元 應 2000 元 10. 癌症險限額 : 須累算自 98.6.1 起投保之保額 + 原富邦保額 + 原安泰 ( 含喬治亞 ) 保額 (1) 各型癌症險投保限額須符合其商品規定 (2) 15 足歲以上同一被保險人各型癌症險限額如下 : 保額型癌症險累計最高保額應 500 萬 ( 日額型癌症險其癌症住院醫療保險金累計最高日額應 5,000 元, 且投保日額型癌症險及單位型癌症險, 累計最高日額為 8,000 元 單位型癌症險累計最高單位應 6 單位, 且投保單位型癌症險及日額型癌症險, 累計最高日額為 8,000 元 單位型癌症險按癌症住院醫療保險金日額累計計算 7
(3) 各型癌症險附表 癌症險商品名稱 ( 英文代號 ) 累計總保額 ( 日額 單位 ) 保額型 :CLJ 以上以 12 倍 保額計算 保額型 :CLL CLK LCE LCE1 LCE2 NCE NCER XBR 以上以 1 倍 保額計算 保額型 :CLG 以上以 0.3 倍 保額計算 日額型 :CLH CLF CLG NRC 保額型應 500 萬 日額型應 5,000 元 單位型 : HCW HCWK HCWP HCWZ HCWQ CWR CWRA CWRK CWRP CWRZ CTR CTRA CTRK CTRP CTRZ 以上單位型癌症險, 癌症住院醫療日額換算方式 : 每單位以 2,000 元計算 單位型 : LCW 以上單位型癌症險, 癌症住院醫療日額換算方式 : 每單位以 1,500 元計算 單位型 : CWRQ CWRS CWR1 PCA NPC PCB NPCB XPCB TCA NTCA XTCA PCC PCC1 PCM PCM1 以上單位型癌症險, 癌症住院醫療日額換算方式 : 每單位以 1,200 元計算 單位型 : 每單位以 2 倍計入累計單位數 CR CRA CRB CRRC CRS CRSA CRSB CRSC CRC CRCA CRCB CRCC CLA CLB CLC CLCB CLCC CLCD GC GCA GCB CSG CSAG CSBG CCG CCAG CCBG CLD 以上單位型癌症險, 癌症住院醫療日額換算方式 : 每單位以 2,000 元計算 單位型應 6 單位 日額型 + 單位型癌症住院醫療日額累計最高 8,000 元 8
11. 懷孕婦女 (1) 懷孕婦女投保, 若妊娠週數 12 週者, 依其健康告知事項評估 ; 若妊娠週數 >12 週者, 得提供產檢手冊替代必要之體檢 (2) 若未能提供產檢手冊, 則仍請保戶於特約體檢醫院完成普通體檢 (3) 如有妊娠合併症或其他病史, 將視病史狀況, 照會必要之體檢項目 (4) 懷孕七個月 (28 週 ) 以上, 住院醫療保險暫不承保, 產後一個月再重新投保, 懷孕七個月 ( 含 28 週 ) 以下, 經風險評估後可予承保住院醫療保險時, 惟仍須將 懷孕 分娩及其合併症之檢查與治療 批註除外 12. 新生兒與早產兒投保規定 (1) 新生兒投保須出生且健康出院, 並有身分證號碼 (2) 於母體內未滿 36 週出生之早產兒投保, 須延期至出生滿 3 個月 (3) 出生未滿 2500 公克之早產兒投保, 依出生之體重其投保規定如下 : 出生體重 <1500 公克 ( 不含 ) 者, 須延期至出生滿 2 週歲 出生體重 1500~2000 公克者, 須延期至出生滿週歲 出生體重 2001~2500 公克 ( 不含 ) 者, 壽險需延期至出生滿 1 個月, 健康險 傷害險須延期至出生滿 3 個月 (4) 出生體重 2000 公克 ( 含 ) 以下, 但出生滿 6 個月且體重已達 6000 公克 ( 含 ) 以上者, 可檢附由主治醫師填寫之被保險人 病歷摘要 ( 兒童專用 ) 及歷次之出院病歷摘要及兒童健康手冊, 核保人員視其所提供之相關文件進行評估並作調整投保內容之決定 註 : 有關 體重已達 6000( 含 ) 公克以上 為比照兒童健康手冊之生長曲線圖第 3 百分位以上 眷屬附加保險其投保年齡請詳各商品之核保規定 13. 危險職業表 ( 凡從事下表職業者非屬承保範圍, 歉難受理 ) 職業種類職業內容 採砂石業建築工程業 - 其他電機業水泥業 ( 包括水泥 石膏 石灰 ) 化學原料業造修船業電影業 電視業特種營業電信電力業服務業 - 其他治安人員軍人 採石爆破人員潛水工程人員 爆破工程人員有關高壓電之工作人員爆破工硫酸 鹽酸 硝酸製造工海上之船體切割人員特技演員保鑣電力高壓電工程設施人員保鑣 職業潛水夫防爆小組彈藥製造人員 9
14. 外籍人士 (1) 外籍人士指來台從事文化經貿交流 商務投資等, 經主管機關核准合法入境並領用核可及應聘文件, 投保時需居住於台 澎 金 馬滿半年且應附居留證及護照影本 (2) 保險費豁免附約或親子型保險費豁免附約不予附加 15. 外籍配偶及外籍兒童 (1) 外籍配偶投保時須居住於台 澎 金 馬滿半年以上 (2) 投保時, 請提供以下事項 : 於要保文件主動告知其國籍 投保的目的 預計居住在台 澎 金 馬的時間 被保險人有效 護照影本 及 居留證影本 (3) 要保文件經受理後, 將視核保實際需要, 請被保險人至公司特約醫院接受體檢或安排生調 (4) 保險費豁免附約或親子型保險費豁免附約不予附加 (5) 收費地址須為其配偶之本國戶籍地址 (6) 外籍兒童投保時, 最高投保額度比照學生身份之投保限額 16. 外籍勞工 ( 含勞委會引進國內之勞動人口 ), 非屬承保範圍, 歉難受理 17. 次標準體加費承保之業務津貼, 比照該險種比例發放, 短期加費部分不發業務津貼 18. 若被保險人有過去病史, 核保單位將視需要, 請被保險人體檢或補充說明 如有就診病歷或近期之體檢資料, 請一併提供核保人員參考, 公司將負擔該病歷或體檢資料之申請費用 但診療或用藥等相關費用, 仍須由被保險人自行負擔 19. 本公司認為需要時, 將請要保人或要保單位與被保險人提供會計師對保戶的財務證明, 必要時將進行客戶財務徵信調查 20. 生存調查之地點限被保險人之住所或工作場所, 不得在其他場所為之 21. 工作或居住地點為中國大陸之台商與眷屬之投保規定如下 (1) 壽險 重大疾病險 傷害險 意外傷害住院醫療 癌症險 豁免皆可申請, 依各險種投保規定, 可接受之投保額度仍須視案件評估 ( 請先洽核保人員 ) (2) 附約型住院醫療險累計最高住院醫療日額應 2,000 元, 主約型 + 附約型累計最高住院醫療日額應 4,000 元, 主約型 + 附約型 + 同業累計最高住院醫療日額應 6,000 元 22. 要 被保險人關係應為本人 父母子女 配偶及祖孫 ( 含祖父 祖母 外祖父 外祖母 ), 未滿二十歲且未婚之未成年人, 除本人簽名 ( 未滿 7 歲者, 得由法定代理人代簽 ) 外, 另須法定代理人簽名 23. 新契約採二人共同招攬方式進件時, 須由共同招攬人員一同簽名之文件如下 : (1) 要保書與業務人員報告書 (2) 以外幣收付之非投資型人身保險匯率風險說明書 24. 高齡件且業務人員與受益人同一人之利益迴避機制 說明如下: 若被保險人為高齡 (70 歲及以上 ) 且不識字者, 除以右手大姆指印方式代替簽名, 並請二位見證人在指印旁簽名及載明身分證號碼外, 若業務人員與受益人同一人時, 將對要 被保險人進行生調程序, 以確認要 被保險人本意 10
25. 身故受益人非配偶 直系親屬或法定繼承人時, 請一併填上受益人之身分證號碼 ( 如為機關團體請填上其統一編號或國稅局核發之稅籍編號 ), 並於 業務人員報告書 說明指定其為受益人之原因 26. 保額 保費設計原則 (1) 適宜的保額 保費以被保險人家庭年收入計算, 保額須包含本公司及同業投保之有效總保額, 保費則 以要保人需交付之總保費計算 (2) 同一被保險人有以下情形者, 應進行財務核保作業 同一被保險人累計其他同業之人壽保險 ( 含投資型人壽保險 ) 及傷害保險, 投保金額 ( 不含躉繳型保 單 ) 超過被保險人家庭年收入之二十倍, 或 累計同業壽險保額 1,301 萬以上, 或 累計同業傷害險保額 2,001 萬以上, 或 累計同業壽險保額合併傷害險保額後 2,501 萬元以上, 或 累計其他同業年繳化保險費支出或當次躉繳保險費支出超過被保險人家庭年收入之百分之三十者 ( 一年期傷害保險 健康保險 旅行平安險除外 ) (3) 財務核保作業得視個案需要提供要保人或被保險人之收入 財產證明或財務告知書 抽樣體檢 電訪 或生調等核保作業程序 (4) 家庭年收入, 若被保險人為已婚者, 請於家庭年收入欄位填寫夫妻雙方年收入總和 若被保險人為無 固定收入之未成年人或學生時, 請於家庭年收入欄位填寫其父母年收入總和或法定代理人年收入 (5) 適宜的保額依年齡以年收入 ( 淨收入 ) 的倍數計算, 請參考以下 年齡與年收入之壽險 傷害險保障倍 數表 ; 保額包含本公司及其他保險公司投保之有效總保額 年齡與年收入之壽險 傷害險保障倍數表 年齡 年收入與壽險保障最高倍數 年收入與壽險 + 傷害險保障最高倍數 16~30 歲 14X 20X 31~35 歲 13X 18X 36~40 歲 12X 16X 41~45 歲 10X 14X 46~49 歲 9X 12X 50~52 歲 8X 11X 53~56 歲 6X 9X 57~60 歲 4X 6X 61 歲 ~ 2X 3X 27. 業務人員有招攬品質異常之記錄者, 所招攬之新契約將進行生調或體檢作業 28. 核保得依案件需要採行抽樣生調 抽樣體檢或電訪之審查程序 11
二 生調機制 回目錄同一被保險人累計本公司及同業之人壽保險 ( 含投資型人壽保險 ) 及傷害保險, 若有符合下列情形者, 將採行生調作業 1. 累計本公司壽險保額 601 萬以上且累計同業壽險保額 1,301 萬以上 2. 累計同業傷害險保額 2,001 萬以上 3. 累計本公司壽險保額及傷害險保額 601 萬以上且累計同業壽險保額合併傷害險保額後 2,501 萬元以上 12
三 高額保險投保規定 回目錄 1. 高額保險定義如下 (1) 累計壽險保額 ( 含壽險主約 + 壽險附約 + 重大疾病險 )>1,500 萬元者 ; 或 (2) 累計傷害險保額 >1,500 萬元 (3) 同一要保人累計年繳化保險費 ( 含本次投保 ) 大於 500 萬元 2. 符合上述高額保險定義 (1) (2) 之案件不得預先收取保費, 請於公司通知同意承保後繳費 3. 投保高額保險須填寫 財務告知書, 要保人如為公司行號者, 須告知要保行號之營業情形 高額保件並請提供相關之財務證明或信用參考文件 財務證明或信用參考文件係指以下各類 : 扣繳憑單 公司登記證明文件或商業登記證明文件 資產負債表 損益表 公司年報 房地產文件 存款證明 傑出企業形象資料等 影本可 4. 高額保件或傷害險保額大於主約 5 倍時, 核保人員將視需要安排生調 5. 七歲以下之未成年人可為要保人, 惟訂立契約時, 應取得法定代理人或監護人允許於要保文件簽名同意, 並提供必要之付費來源資料 13
四 鉅額保險投保規定 回目錄 2. 鉅額保險的定義 (1) 個人壽險累計保額 ( 含壽險主約 + 壽險附約 + 重大疾病險 ) 3,000 萬元 ; 或 (2) 個人壽險單筆保費 100 萬元 ( 不含通算係數為 0 之商品 ) 3. 鉅額保險服務團隊提供之服務 (1) 電話諮詢服務 : 由專人解答相關問題 (2) 受理後由專人優先審查 追蹤 協助處理 4. 業務同仁經營鉅額保險應行注意事項 (1) 業務同仁應遵循法令及公司規範進行招攬, 不得僅以節稅為主要訴求 (2) 應 ( 宜 ) 選擇高水準 高收入且身體狀況佳及無可疑動機之客戶, 提高一次承保機會, 如 : 企業家 醫師 律師 會計師 建築師或高收入之企業主管 (3) 已投保之同業保額, 將會與本公司內既有之保額累計, 合併評估其整體保額需求及繳費能力 (4) 健康狀況有異常或有病歷或曾做健康檢查者, 應儘量取得其相關病歷文件或正本健康檢查報告, 於送件時一併附上, 可節省作業時間 (5) 鉅額保險依其保險性質應提供以下之財務證明文件 : 以節遺產稅為主之個人保險, 應備應稅總資產證明文件, 不動產價值以公告現值扣除貸款 ( 負債 ) 後之餘額計算 以保障收入 ( 含家庭 ) 為主的個人保險, 如保戶為固定受薪人士者, 將依其投保目的及視職業狀況, 或請其提供個人之扣繳憑單 報稅證明 不動產或動產文件或國稅局之財產歸屬資料清單 ( 個人總歸戶 ) 等 其所提供之總資產金額須大於所申請的保額 ; 若係企業主, 則應備企業近三年之資產負債表及損益表, 而其獲利金額應達申請保額之相當程度 要保人若為公司行號者, 請詳參照以下企業保險件之投保規定 保額與保費設計原則, 請參照上述 [ 一般投保規定 ] 之說明 鉅額保險將請保戶配合進行生調訪談之作業 (6) 如鉅額保險之被保險人有 B C 肝帶原或肝功能異常或肝臟相關疾病者, 請加做腹部超音波 ( 請至各特約醫檢院或公私市立教學醫院或區域醫院加做此項檢查 ) 14
五 法人團體投保規定 回目錄 1. 投保目的 : (1) 需以退休規劃或員工福利為考量 (2) 如投保險種為利變型商品 ( 含利變型年金保險及利變型壽險 ), 限以退休規劃為考量 2. 要 被保險人關係 : 要保人為法人組織時, 被保險人需為該要保單位員工 3. 受益人指定 : (1) 身故受益人需為被保險人家屬 (2) 生存 / 滿期受益人需為被保險人本人 4. 要保人為機構法人時, 請於 業務人員報告書 之備註欄詳細說明投保目的及退休或員工福利規劃內容, 並檢附該機構法人退休或員工福利規劃之相關證明文件 ( 至少包含機構名稱 投保目的 員工人數 投保人數 保障內容 等 ) 15
六 企業保險件相關投保規定 回目錄 1. 企業保險必備文件 : 除原有新契約投保及保全變更要保人必備文件外, 尚請檢附 (1) 企業保險投保 / 授權清冊暨特惠方案申請書 (2) 公司執照或公司登記證明文件或商業登記證明文件或主管機關核准之開業證照影本與財政部統一發票購票證影本 (3) 企業聲明書基於現行勞動法令, 商業保險並不能作為替代公司或企業主法定強制之員工退休準備金提繳責任, 亦並無任何有關勞雇雙方得合議結清年資之規定, 故凡以企業為要保人之保單, 且該保單係作為一般員工退休規劃為目的者, 除原企業保險之核保文件外, 均需檢附 企業聲明書 2. 要保書及變更申請書填寫方式若要保人企業, 係為獨資 / 合夥之非法人組織型態者, 其要保書及變更申請書填寫方式如下 : (1) 要保人欄位請填寫企業名稱, 要保人身份證號碼欄位則填寫該企業統編 / 國稅局核發之稅籍編號 (2) 要保書及變更申請書內之聲明欄, 請加註 負責人 XXX 係代表 XXX 公司 / 行號投保本保險 (3) 要保人簽章欄位, 蓋上該公司 / 行號之大 小章 3. 企業保險相關各項文件 ( 含各項計劃之同意書 / 協議書等 ) 可於 富邦菁英網 下載使用 16
七 常見疾病投保注意事項 回目錄 被保險人若有下列疾病, 送件時請一併檢附疾病問卷及完成體檢, 以加速審核時效, 但若合併其他狀況, 則 請待核保人員照會通知 ( 疾病問卷可於 富邦菁英網 下載使用 ) 疾病名稱 體檢項目 問卷 貧血 普通體檢 血液常規檢查 一般疾病問卷 高血壓甲狀腺疾病糖尿病痛風類風濕性關節炎 普通體檢 尿液常規 加測三次血壓及脈搏 ( 若病史 10 年 ( 含 ) 以上須加做胸部 X 光 靜止心電圖 ) 普通體檢 甲狀腺功能檢查 * 體檢申請表請另勾選 : 請體檢醫師註明保戶是否有甲狀腺腫大? 普通體檢 尿液常規 糖化血色素 * 請保戶早晨空腹禁食 6-8 小時以上 * 普通體檢 尿酸 * 請保戶早晨空腹禁食 6-8 小時以上 * 普通體檢 血壓異常 / 高血壓問卷甲狀腺疾病問卷血糖異常 / 糖尿病問卷痛風 / 關節炎問卷類風濕性關節炎 / 僵直性脊椎炎問卷 消化道潰瘍 - 消化道潰瘍 / 發炎問卷 肝炎帶原肝炎肝功能異常脂肪肝 普通體檢 肝功能檢查 普通體檢 肝功能檢查 GAMMA-GT 肝 ( 炎 ) 病或肝功能異常問卷 泌尿系統結石普通體檢 尿液常規泌尿系統結石問卷 氣喘慢性支氣管炎慢性阻塞性肺病 普通體檢 肺功能檢查 呼吸系統疾病問卷 頭部外傷 - 外傷 / 骨折問卷 核保人員得視案件需要再行通知另需完成之體檢項目及應提供之病歷 / 相關檢查報告等資料 17
回目錄八 免體檢標準 1. 核保單位得於免體檢保件中依一定比例抽樣, 要求被保險人體檢, 作為被保險人及業務人員之風險篩檢 2. 免體檢標準表 免體檢保額通路業務同仁經代 保代 保險年齡 40 歲 41-50 歲 51-60 歲 61-70 歲 >70 歲 900 萬 600 萬 200 萬 100 萬需體檢 3. 免體檢保額 = 自 98.6.1 起投保通算保額 + 原富邦通算保額 + 原安泰保額 4. 通算保額係數請詳第十項 通算保額係數一覽表 5. 超過免體檢標準表範圍, 均應體檢 6. 保險年齡 >70 歲以上之被保險人投保時, 請注意以下事項 (1) 依通算後之累計保額及對應之體檢項目完成體檢 (2) 若投保險種為無通算保額之壽險商品且無病史告知者, 仍須請保戶配合完成體檢 ( 體檢項目為普通體檢 ) 或自行提供最近一年內之健康檢查報告 如上述事項保戶均無法配合時, 將由公司派專人親訪保戶, 以瞭解保戶之身體健康狀況 18
九 免體檢額度優惠 ( 適用新契約件及保全件 ) 回目錄 1. 同一被保險人, 二年 ( 含 ) 以上之有效契約件累計壽險保額 ( 壽險主約 + 壽險附約 + 重大疾病險 ) 符合以下條件者, 可免計入其體檢保額, 但免計入之額度以 1,000 萬元 ( 含 ) 為限 ; 若扣除該免計入之體檢保額後, 依照免體檢標準表超過免體檢範圍者, 需依體檢項目表完成體檢 2. 適用對象 : 所有通路皆適用 3. 適用免計入其體檢保額之條件如下 (1) 生效日期條件 : 所有有效契約中 ( 含 98.6.1 起投保 + 原富邦 + 原安泰保單 ), 其生效日距本次新件投保或保全加保之申請日期 2 年之保件 (2) 核保結果條件 : 所有契約 ( 含主約及附約 ) 核保結果須為標準體, 且未有加費 批註及其它附條件承保等狀況 (3) 理賠記錄條件 : 所有契約 ( 含主約及附約 ) 無理賠申請記錄 所有契約 ( 含主約及附約 ) 有理賠申請記錄, 但其理賠記錄符合下列情形之一者 : 理賠申請之疾病為輕症疾病且二年內無意外事故理賠 理賠申請之疾病為輕症疾病且二年內有意外事故理賠, 但其意外事故之住院天數 7 天且理賠金額累計 $10,000 元 4. 不適用免體檢額度優惠之商品 : 單獨計算體檢額度之特定險種 ( 如 JLT JLA RFT OIW SPM 系列 AUT AUF 長期照護險) 不適用本項優惠 核保人員得視案件需要再行通知另需完成之體檢項目及應提供之病歷 相關檢查報告等資料 輕症疾病表 代碼 中文 代碼 中文 代碼 中文 1710 水痘 1730 腮腺炎 1770 沙門菌感染 3405 肌腱瘤 3406 脂肪瘤 4020 玫瑰疹 4031 急性蕁麻疹 4603 急性中耳炎 4742 過敏性結膜炎 4751 眼睫毛倒插 4780 霰粒腫 ( 針眼 ) 5600 流行性感冒 5610 急性扁桃腺炎 5721 急性咽喉炎 5730 上呼吸道感染 6001 急性支氣管炎 6331 肥厚性鼻炎 6332 慢性鼻炎 6335 過敏性鼻炎 6333 急性副鼻竇炎 6334 慢性副鼻竇炎 6350 鼻息肉 6600 闌尾炎 6601 急性闌尾炎 6710 疝氣 6801 急性胃炎 6810 急性腸胃炎 7053 齒齦炎 ( 囊腫 ) 7054 牙周病 7055 智齒 ( 炎 ) 7056 贅生牙 7057 蛀牙 ( 齲齒 ) 7213 肛門廔管 7215 痔瘡 7230 聲帶結節. 息肉 7231 聲帶息肉 7232 聲帶結節 7250 咬合不正 7251 舌繫帶過短 緊縮 黏連 7530 包皮炎 7531 包莖症 7532 包皮過長 7730 不孕症 ( 人工受孕 ) 7820 流產 7830 剖腹生產 7831 自然產 7840 結紮手術 7840 結紮手術 7901 汗疹 7920 多汗症 8018 板機指 8103 甲溝炎 8110 肉芽瘤. 疣. 囊腫 8116 皮脂囊腫 8118 雞眼 19
免體檢額度優惠 理賠記錄之適用條件 -- 案例說明 案例一 被保險人現年 35 歲, 於 100/9/15 欲投保新保單 -2, 投保狀況如下表 : 保單序號 生效 / 申請日期 投保險種 投保金額 通算保額係數 -1 95/10/1 終身壽險 500 萬 1-2 100/9/15 申請 終身壽險 300 萬 1 理賠記錄 : 理賠事故日 理賠原因 理賠金額 理賠住院日期 理賠住院天數 98/8/1 急性扁桃腺炎 $12,000 元 98/8/1-98/8/8 8 天 97/6/1 左肩挫傷 $8,000 元門診治療 - Q: 1. 被保險人理賠記錄是否符合免計入其體檢保額條件? 2. 被保險人除以上之理賠記錄外, 若其他條件皆符合免計入體檢保額之有效契約條件, 請問 : 投保 -2 是否需體檢? A: 1.(1) 急性扁桃腺炎為附表所列之輕症疾病, 符合免計入其體檢保額之條件 (2)97/6/1 左肩意外挫傷已超過二年, 符合二年內無意外事故理賠 故本案例被保險人理賠記錄符合免計入其體檢保額條件 2. 因 -1 被保險人理賠記錄及其他條件皆符合免計入其體檢保額之有效契約條件, 且保額在 1,000 萬 ( 含 ) 以內, 體檢保額可扣除 500 萬 計算公式 :(500 萬 X1+300 萬 X1)-500 萬 =300 萬 被保險人現年 35 歲, 通算後保額 300 萬, 依照免體檢體標準為免體檢額度, 故不需體檢 案例二 被保險人現年 33 歲, 於 100/9/15 欲投保新保單 -2, 投保狀況如下表 : 保單序號 生效 / 申請日期 投保險種 投保金額 通算保額係數 -1 97/1/1 終身壽險 500 萬 1-2 100/9/15 申請 終身壽險 450 萬 1 理賠記錄 : 理賠事故日 理賠原因 理賠金額 理賠住院日期 理賠住院天數 98/12/1 右尺骨骨折 $8,000 元 98/12/1-98/12/7 7 天 99/3/1 右尺骨骨折 $3,500 元 99/3/1-99/3/5 5 天 Q 1. 被保險人理賠記錄是否符合免計入其體檢保額條件? 2. 被保險人除以上之理賠記錄外, 若其他條件皆符合免計入體檢保額之有效契約條件, 請問 : 投保 -2 是否需體檢? A: 1.98/12/1 99/3/1 右尺骨骨折, 為二年內意外事故理賠, 住院天數 7 天, 但累計理賠金額大於 $10,000 元 (8,000 元 +3,500 元 =11,500 元 ), 不符 二年內有意外事故理賠, 但申請之意外事故理賠住院天數 7 天且理賠金額累計 $10,000 元 故本案例被保險人理賠記錄不符合免計入其體檢保額條件 2. 因 -1 被保險人理賠記錄不符合免計入其體檢保額之有效契約條件, 故保額不可扣除, 投保 -2 仍需體檢 計算公式 :(500 萬 X1+450 萬 X1)=950 萬 被保險人現年 33 歲, 通算後保額 950 萬, 不符免體檢體標準之額度, 故需體檢, 體檢項目為普通體檢 尿液常規檢查 愛滋病檢查 20
案例三 被保險人現年 42 歲, 於 100/9/15 欲投保新保單 -2, 投保狀況如下表 : 保單序號 生效 / 申請日期 投保險種 投保金額 通算保額係數 -1 98/8/30 終身壽險 500 萬 1-2 100/9/15 申請 終身壽險 500 萬 1 理賠記錄 : 理賠事故日 理賠原因 理賠金額 理賠住院日期 理賠住院天數 98/12/1 左小腿擦傷 $1,500 元 門診 - 99/7/15 肺炎 $12,000 元 99/7/15-99/7/22 7 Q: 1. 被保險人理賠記錄是否符合免計入其體檢保額條件? 2. 被保險人除以上之理賠記錄外, 若其他條件皆符合免計入體檢保額之有效契約條件, 請問 : 投保 -2 是否需體檢? A: 1.(1).99/12/1 左小腿意外擦傷, 符合 二年內有意外事故理賠申請, 申請住院天數 7 天且理賠金額累計 $10,000 元 (2) 99/7/15 肺炎理賠非附表所列之輕症疾病, 不符合免計入其體檢保額條件 2. 因 -1 保險人理賠記錄不符合免計入其體檢保額之有效契約條件, 故 -1 保額不可扣除, 投保 -2 仍需體檢 計算公式 :500 萬 X1+500 萬 X1=1,000 萬 被保險人現年 42 歲, 通算後保額 1,000 萬, 不符免體檢體標準之額度, 故需體檢, 體檢項 目為普通體檢 尿液常規檢查 愛滋病檢查 靜止心電圖 21
回目錄十 體檢規定 1. 體檢時, 被保險人應出示貼有相片之身分證明文件 ( 如身分證 護照 駕照 ) 及體檢申請表或體檢照會單交由體檢醫院, 以便體檢醫院核對身份及瞭解檢查項目 2. 女性被保險人請在生理期結束三日後驗尿 3. 下述保件之體檢費用由本公司支付 (1) 依照公司指定之體檢項目體檢後, 可以承保或被延期 拒保者 (2) 因核保需要加作之體檢項目 4. 下述體檢費用應由要 被保險人或業務人員自行負擔 (1) 經核定為標準體而主動取消投保者 (2) 在過去兩年內曾為本公司延期或拒絕承保者 (3) 非經公司要求之體檢項目 (4) 核保事前照會應由要 被保險人自費體檢之項目 (5) 經體檢後 60 日內未受理案件者 5. 體檢結果正常之各項體檢資料有效期間為六個月 若原體檢資料仍有效, 其要保書有關健康告知問項仍應重新填寫 6. 體檢項目 (1) 體檢項目表之 保額 係指本公司壽險主約 + 壽險附約 + 重大疾病保險之有效保額總計 特定險種是否需計入壽險保額, 請參照該商品核保規則 (2) 若累計額度為鉅額保險 ( 壽險主約 + 壽險附約 + 重大疾病險 3,000 萬元 ) 且有 B 肝 C 肝帶原 肝功能異常或肝臟相關疾病者, 請加做腹部超音波 (3) 若本公司壽險主約 + 壽險附約 + 重大疾病險, 累計有效保額 >1 億時, 其運動心電圖需作跑步機心電圖 (Treadmill ECG) 22
保額 (4) 體檢項目表 : 年齡 100 萬 啟用日期 :103.06.01 40 歲 ( 含 ) 41-50 歲 51-60 歲 61-70 歲 >70 歲 101-200 萬 201-300 萬普通體檢 301-600 萬 601-900 萬 901-1200 萬 1201-2000 萬 2001-6000 萬 6001 萬 -1 億 >1 億 普通體檢尿液常規檢查愛滋病檢查 普通體檢尿液常規檢查愛滋病檢查靜止心電圖 普通體檢尿液常規檢查愛滋病檢查 普通體檢尿液常規檢查愛滋病檢查靜止心電圖 普通體檢尿液常規檢查靜止心電圖 普通體檢尿液常規檢查靜止心電圖胸部 X 光愛滋病檢查 普通體檢尿液常規檢查靜止心電圖胸部 X 光血液檢查十四項愛滋病檢查普通體檢尿液常規檢查靜止心電圖胸部 X 光血液檢查十四項愛滋病檢查普通體檢尿液常規檢查靜止心電圖胸部 X 光血液檢查十四項愛滋病檢查運動心電圖 ( 階梯式 / 腳踏車式 ) 普通體檢尿液常規檢查靜止心電圖胸部 X 光血液檢查十四項愛滋病檢查運動心電圖 ( 跑步機 /Treadmill) 普通體檢尿液常規檢查靜止心電圖 普通體檢尿液常規檢查 普通體檢尿液常規檢查靜止心電圖胸部 X 光血液檢查十四項普通體檢尿液常規檢查靜止心電圖胸部 X 光血液檢查十四項愛滋病檢查普通體檢尿液常規檢查靜止心電圖胸部 X 光血液檢查十四項愛滋病檢查 23
十一 特殊體檢規定 回目錄 以下為特定險種之體檢保額計算與體檢項目說明, 其它投保規定請參照該險種核保規定 長期照護險 體檢依下列體檢項目規定辦理 : 15 足歲 ~50 歲 51 歲 ~60 歲 61 歲 ~70 歲 累計 普通體檢 XAR+XAR1+XCR+XD55+XD60+XD65 尿液常規 +XDA+XDB+XDC+XDE+XDF+XDG+XDH +XDK+XDL+XDM+XDN+XFR+XIR+XWU - - 血脂肪檢查飯前血糖 +XWUR +LTCF+LTCJ 糖化血色素 通算保額 250 萬 累計 普通體檢 普通體檢 XAR+XAR1+XCR+XD55+XD60+XD65 尿液常規 尿液常規 +XDA+XDB+XDC+XDE+XDF+XDG+XDH +XDK+XDL+XDM+XDN+XFR+XIR+XWU - 血脂肪檢查飯前血糖 靜止心電圖血脂肪檢查 +XWUR +LTCF+LTCJ 糖化血色素 飯前血糖 通算保額 >250 萬 糖化血色素 SPM 系列 房貸商品 體檢依下列體檢項目規定辦理 : 保額 200 萬 年齡 20~55 歲 56~60 歲 61~78 歲 - 201~600 萬 - 普通體檢 尿液常規 靜止心電圖 601~1,000 萬 - 普通體檢 尿液常規 靜止心電圖 胸部 X 光 愛滋病檢查 血液檢查 14 項 1,001~1,500 萬 - 普通體檢 尿液常規 靜止心電圖 胸部 X 光 愛滋病檢查 血液檢查 14 項 普通體檢 尿液常規 靜止心電圖 胸部 X 光 愛滋病檢查 血液檢查 14 項 1,501 萬普通體檢 尿液常規 靜止心電圖 胸部 X 光 愛滋病檢查 血液檢查 14 項 24