合作金庫人壽超優退保險 1 商品名稱與核准 核備或備查日期及文號商品名稱核准 核備或備查日期及文號合作金庫人壽超優退保險備查文號 : 民國 103 年 04 月 01 日 (103) 合壽字第 103182 號備查文號 : 民國 103 年 08 月 22 日 (103) 合壽字第 103389 號 2 承保範圍及不保事項承保範圍 不保事項除外責任 ( 一 ) 有下列情形之一者, 本公司不負給付身故保險金或喪葬費用保險金及完全殘廢保險金的責任 一 要保人故意致被保險人於死 二 被保險人故意自殺或自成完全殘廢 但自契約訂立或復效之日起二年後故意自殺致死者, 本公司仍負給付身故保險金或喪葬費用保險金之責任 三 被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死或致成完全殘廢 前項第一款及第二十七條情形致被保險人完全殘廢時, 本公司按第十五條的約定給付完全殘廢保險金 因第一項各款情形致被保險人死亡或完全殘廢而免給付保險金者, 本契約累積達有保單價值準備金時, 依照約定給付保單價值準備金予要保人或應得之人 身故保險金或喪葬費用保險金 完全殘廢保險金 大眾運輸身故保險金或喪葬費用保險金 生活扶助保險金 豁免保險費 滿期保險金 除外責任 ( 二 ) 被保險人因下列原因致成死亡或殘廢時, 本公司不負給付第十六條 第十七條及第十八條的責任 一 要保人 被保險人的故意行為 二 被保險人犯罪行為 三 被保險人飲酒後駕 ( 騎 ) 車, 其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者 四 戰爭 ( 不論宣戰與否 ) 內亂及其他類似的武裝變亂 但契約另有約定者不在此限 五 因原子或核子能裝置所引起的爆炸 灼熱 輻射或污染 但契約另有約定者不在此限 前項第一款情形 ( 除被保險人的故意行為外 ), 致被保險人殘廢時, 本公司仍負第十七條給付之責 不保事項被保險人從事下列活動, 致成死亡或殘廢時, 除契約另有約定外, 本公司不負給付第十六條 第十七條及第十八條的責任 一 被保險人從事角力 摔跤 柔道 空手道 跆拳道 馬術 拳擊 特技表演等的競賽或表演 二 被保險人從事汽車 機車及自由車等的競賽或表演 3 保單價值準備金, 解約金二者之關係式及解約金計算公式, 並選取至少一個代表分別列示其各保單年度末之金額例表 3-1 保單價值準備金 解約金二者之關係式及解約金計算公式 m t CV m t PV, 為 歲承保,m 年保險期間, 年繳費期間, 在第 t 年度末之解約金, 為 歲承保,m 年保險期間, 年繳費期間, 在第 t 年度末之保單價值準備金 SC t, 為第 t 年度解約費用率
m t t m t CV = ( 1 SC ) PV t ( 0. 25 0. 25) SC t = 0 1 t < t 3-2 保單年度保單價值準備金與解約金金額例表例 : 投保年齡 : 35 / 性別 : 男繳費期間 :10 年 / 保險期間 :15 年 ( 單位 : 元 / 每萬元保額 ) 保單年度保單價值準備金解約金 1 654 506 2 1,594 1,275 3 2,543 2,098 4 3,513 2,986 5 4,507 3,943 6 5,524 4,971 7 6,566 6,073 8 7,633 7,251 9 8,727 8,509 10 9,849 9,849 11 10,069 10,069 12 10,294 10,294 13 10,524 10,524 14 10,759 10,759 15 11,000 11,000 本表所列之各保單年度末解約金於應給付滿期保險金之保單年度係含滿期保險金之金額 4 保單紅利之計算公式 相關說明及分紅保單紅利 保單紅利之計算公式 相關說明及分紅保單紅利 不適用 不適用 5 減額繳清保險及展期定期保險之規範減額繳清保險之規範要保人繳足保險費累積達有保單價值準備金時, 要保人得以當時保單價值準備金扣除營業費用後的數額作為一次繳清的躉繳保險費, 向本公司申請改保同類保險的 減額繳清保險, 其保險金額請詳保單面頁之減額繳清保險金額表 要保人變更為 減額繳清保險 後, 不必再繼續繳保險費, 本契約繼續有效 其保險範圍與原契約同, 但不適用第十八條之約定且保險金額以減額繳清保險金額為準 要保人選擇改為 減額繳清保險 當時, 倘有保險單借款或欠繳 墊繳保險費的情形, 本公司將以保單價值準備金扣除欠繳保險費或借款本息或墊繳保險費本息及營業費用後的淨額辦 展期定期保險之規範要保人繳足保險費累積達有保單價值準備金時, 要保人得以當時保單價值準備金扣除營業費用後的數額作為一次繳清的躉繳保險費, 向本公司申請改為 展期定期保險, 其第十四條第一項的身故保險金或喪葬費用保險金及第十五條第一項的完全殘廢保險金, 改依下列方式計算之值扣除保險單借款本息或墊繳保險費本息後之餘額 要保人不必再繼續繳保險費, 其展延期間請詳保單面頁之展期定期保險期間, 但不得超過原契約的保險期間屆滿日 一 於第一或第二保單年度辦理者, 為累積已繳保險費 二 自第三保單年度 ( 含 ) 起辦理者, 為按下列三者取其大之值 : ( 一 ) 保險金額 ( 二 ) 累積已繳保險費
理 本條營業費用以原保險金額之百分之一或以其保單價值準備金與其解約金之差額, 兩者較小者為限 ( 三 ) 辦理當年度末之保單價值準備金 如當時保單價值準備金扣除營業費用後的數額超過展期定期保險至保險期間屆滿日所需的躉繳保險費時, 要保人得以其超過款額作為一次躉繳保險費, 購買於本契約保險期間屆滿時給付的 繳清生存保險, 其保險金額請詳保單面頁之繳清生存保險金額表 要保人選擇改為 展期定期保險 當時, 倘有保單借款或欠繳 墊繳保險費的情形, 本公司將以保單價值準備金扣除欠繳保險費或借款本息或墊繳保險費本息及營業費用後的淨額辦理 本條營業費用以原保險金額之百分之一或以其保單價值準備金與其解約金之差額, 兩者較小者為限 要保人辦理 展期定期保險 後, 不適用第十三條 第十六條 第十七條及第十八條之約定 6 契約轉換規定及限制契約轉換之規定不適用 契約轉換之限制不適用 7 被保險人職業或職務拒保之範圍被保險人職業或職務拒保之範圍拒保職業有毒品硫酸 / 鹽酸 / 硝酸製造廠之工作人員 火藥 / 爆竹製造及處理人員 爆破工作者 坑道工作之礦工 船體切割人員 ( 船上 ) 潛水工程人員 特技演員或教練 電力高壓電工程設施人員 ( 含工程師 ) 軍人 ( 特種兵及負有特殊任務者 : 特種部隊, 化學兵, 爆破兵, 佈雷爆破人員, 兩棲部隊蛙人, 傘兵 ) 戰地記者 動物園馴獸師 有機化學品苯 甲苯 農藥 四氯化碳 砷 鎘 鉛 汞 鉈 磷之製造 / 分裝工作人員 煉油廠人員 ( 接觸油槽 ) 特種營業場所負責人及工作人員 潛水教練或人員 滑水教練或人員 滑雪教練或人員 馬術教練或人員 雪車教練或人員 滑翔機具教練或人員 汽機車賽車教練或人員 跳傘教練或人員 高空彈跳教練或人員 角力人員 摔跤人員 柔道人員 空手道人員 跆拳道人員 國術人員 拳擊人員 鎮暴員警 核子化學工程工作人員及台電核工人員 8 保險費墊繳之方式保險費墊繳之方式要保人得於要保書或繳費寬限期間終了前以書面聲明, 第二期以後的分期保險費於超過寬限期間仍未交付者, 本公司應以本契約及附加於本契約之保險附約 ( 以下簡稱附約 ) 當時的保單價值準備金 ( 如有保險單借款者, 以扣除其借款本息後的餘額 ) 總和 ( 以下簡稱本保單價值準備金 ) 自動墊繳其應繳的保險費及利息, 使本契約及附約繼續有效 但要保人亦得於次一墊繳日前以書面通知本公司停止保險費的自動墊繳 墊繳保險費的利息, 自寬限期間終了的翌日起, 按墊繳當時本公司公告之保險單借款利率計算, 並應於墊繳日後之翌日開始償付利息 ; 但要保人自應償付利息之日起, 未付利息已逾一年以上而經催告後仍未償付者, 本公司得將其利息滾入墊繳保險費後再行計息 前項每次墊繳保險費的本息, 本公司應即出具憑證交予要保人, 並於憑證上載明墊繳之本息及本契約保單價值準備金之餘額 本保單價值準備金之餘額不足墊繳一日的保險費 ( 包含本契約及附約之保險費總和 ) 且經催告到達後屆三十日仍不交付時, 本契約效力停止 9 保單借款條文及借款利率之決定方式保單借款條文借款利率之決定方式要保人繳足保險費累積達有保單價值準備金保單借款利率經參酌保單成本 產品特性 資金運用及市場狀況時, 要保人得向本公司申請保險單借款, 其可等因素決定 借金額上限為借款當日保單價值準備金之七十 %, 未償還之借款本息, 超過其保單價值準備金時, 本契約效力即行停止 但本公司應於效力停止日之三十日前以書面通知要保人
本公司未依前項但書約定為通知時, 於本公司以書面通知要保人返還借款本息之日起三十日內要保人未返還者, 保險契約之效力自該三十日之次日起停止 10 繳費方法及優惠方式繳費方法 年 半年 季 月繳 優惠方式 無 11 預定附加費用率 : 預定附加費用率 集體投保 彙繳保件預定附加費用率 高保額投保保件預定附加費用率 15 11.0%~12.5% 不適用 不適用 35 10.5%~12.1% 不適用 不適用 65 9.9%~13.7% 不適用 不適用 附加費用率最低及最高值 最高 14.8%, 最低 9.9% 不適用 不適用 12 理賠申請文件及程序理賠申請文件理賠申請程序滿期保險金的申領理賠申請文件 收件 審核 主管簽核 請款 受益人申領 滿期保險金 時, 應檢具下列文件 : 給付保險金 文件歸檔一 保險單或其謄本 二 保險金申請書 三 受益人的身分證明 身故保險金或喪葬費用保險金的申領受益人申領 身故保險金或喪葬費用保險金 時應檢具下列文件 : 一 保險單或其謄本 二 被保險人死亡證明書及除戶戶籍謄本 三 保險金申請書 四 受益人的身分證明 完全殘廢保險金的申領受益人申領 完全殘廢保險金 時應檢具下列文件 : 一 保險單或其謄本 二 殘廢診斷書 三 保險金申請書 四 受益人的身分證明 要保人或被保險人為醫師時, 不得為被保險人出具殘廢診斷書 受益人申領完全殘廢保險金時, 本公司得對被保險人的身體予以檢驗, 必要時並得另經被保險人同意調閱被保險人之就醫相關資料, 其一切費用由本公司負擔 但不因此延展本公司依第十一條約定應給付之期限
大眾運輸身故保險金或喪葬費用保險金的申領受益人申領大眾運輸身故保險金或喪葬費用保險金時, 應檢具下列文件 : 一 保險金申請書 二 保險單或其謄本 三 相驗屍體證明書或死亡診斷書 ; 但必要時本公司得要求提供意外傷害事故證明文件 四 被保險人除戶戶籍謄本 五 受益人的身分證明 生活扶助保險金或豁免保險費的申領受益人申領生活扶助保險金或豁免保險費時, 應檢具下列文件 : 一 保險金申請書 二 保險單或其謄本 三 殘廢診斷書 ; 但必要時本公司得要求提供意外傷害事故證明文件 四 申領生活扶助保險金時, 另需檢附受益人之身分證明 要保人或被保險人為醫師時, 不得為被保險人出具殘廢診斷書 受益人申領生活扶助保險金或豁免保險費時, 本公司得對被保險人的身體予以檢驗, 必要時並得另經受益人同意調閱被保險人之就醫相關資料, 其一切費用由本公司負擔 但不因此延展保險公司依第十一條約定應給付之期限 13 各保險商品成本分析 依分紅人壽與不分紅人壽保險單資訊揭露規範 ( 財政部九十二年三月三十一日台財保字第 0920012416 號令 ) 附 件之方式二計算之數值 其中 比值 = CVm + m t Divt ( 1+ i ) + m t + 1 GPt ( 1+ i ) m t Edt ( 1+ i ) i : 前一日曆年度之十二個月台灣銀行 第一銀行與合作金庫三家行庫每月初 ( 每月第一個營業日 ) 牌告之二年期定期儲蓄存款最高年利率之平均值 102 年度為 1.42% CV m : 第 m 保單年度之年末解約金 Div t GP t Ed t : 第 t 保單年度之可能紅利金額 因本險為不分紅保單, 故此值為零 : 第 t 保單年度之年繳保險費 : 第 t 保單年度之生存保險金 各保險期間 代表 保單年度之比值如下 :
繳費期間 4 年 性別 男性 女性 保單年度 5 10 15 20 15 91.2% 94.9% 98.8% N/A 35 91.3% 94.9% 98.8% N/A 55 90.9% 94.2% 98.0% N/A 15 91.2% 94.9% 98.8% N/A 35 91.2% 94.9% 98.8% N/A 55 90.6% 94.2% 98.0% N/A 繳費期間 10 年 性別 男性 女性 保單年度 5 10 15 20 15 78.0% 92.9% 96.7% N/A 35 77.1% 92.9% 96.7% N/A 55 72.7% 89.4% 92.7% N/A 15 78.2% 92.9% 96.7% N/A 35 77.5% 92.9% 96.7% N/A 55 73.2% 89.2% 92.7% N/A 繳費期間 15 年 性別 男性 女性 保單年度 5 10 15 20 15 71.4% 82.8% 93.4% 97.2% 35 69.9% 82.2% 93.4% 97.2% 55 64.5% 76.8% 88.8% 92.2% 15 71.9% 83.0% 93.3% 97.2% 35 70.5% 82.5% 93.4% 97.2% 55 65.1% 77.5% 88.7% 92.2%