contents 卷 首 语 Prologue 无 忧 而 退 主 管 / 主 办 :Sponsored 恒 安 标 准 人 寿 保 险 有 限 公 司 Heng An Standard Life Insurance Company Limited 刊 期 :2013/07+08 Publicati

总 第 33 期 2013 年 07+08 人 生 幸 而 有 老 年 退 休 生 活 一 直 被 看 成 是 大 幸 福 的 载 体 拥 有 丰 富 的 人 生 阅 历, 完 整 的 事 业 子 女 成 家 的 安 定, 此 时 人 们 终 于 可 以 停 下 忙 碌 的 脚 步, 享 受 真 正 属 于 自 己 的 生 活 不 过, 这 种 幸 福 却 有 些 限 定 条 件, 比 如 健 康 的 身 体 亲 人 的 陪 伴 有 品 质 的 生 活, 而 这 些 都 需 要 足 够 的 养 老 金 来 支 撑

contents 卷 首 语 Prologue 无 忧 而 退 主 管 / 主 办 :Sponsored 恒 安 标 准 人 寿 保 险 有 限 公 司 Heng An Standard Life Insurance Company Limited 刊 期 :2013/07+08 Publication period:2013/07+08 编 委 会 :Editorial Board 总 编 Chief Editor: 刘 振 宇 副 总 编 Associate Chief Editor: 贾 孝 林 主 编 Managing Editor: 王 恒 责 任 编 辑 Executive Editor: 李 春 静 边 婕 李 潇 博 总 公 司 地 址 : Address 天 津 市 和 平 区 南 京 路 189 号 津 汇 广 场 2 座 17-19 层 17-19/F,TowerⅡ, The Exchange,189 Nanjing Road,Heping District,Tianjin 300051,China 公 司 网 址 :Website www.hengansl.com 邮 编 :Post Code 300051 投 稿 邮 箱 :Contribute Mailbox individual_department@hengansl.com 本 刊 所 载 文 字 和 图 片 未 经 允 许, 不 得 转 载 或 摘 编 16 The Scene 20 14 Life 悦 活 季 感 恩 有 你 美 丽 中 国 我 的 家 06 好 时 光 04 News 天 下 事 Voice 声 音 荟 About Us 理 财 趣 公 司 志 Cover Story 封 面 秀 人 生 幸 而 有 老 年 Model 先 锋 榜 保 险 迎 来 高 素 质 时 代 Opportunity 02 05 18 棋 传 财 富 智 慧 人 生 保 险 合 伙 人 伴 一 生 老 有 所 终, 壮 有 所 用, 幼 有 所 长, 鳏 寡 孤 独 废 疾 者 皆 有 所 养 礼 记 礼 运 中 的 这 段 话, 两 千 年 来 一 直 被 视 为 中 国 最 高 的 政 治 理 想 然 而 两 千 年 后 的 今 天, 老 有 所 终 在 中 国 却 成 为 一 个 几 乎 困 扰 所 有 人 的 难 题 要 维 持 退 休 后 的 生 活 水 平 不 至 于 急 剧 下 降, 需 要 准 备 多 少 养 老 金?2013 年 3 月, 汇 丰 银 行 发 布 的 第 8 次 全 球 退 休 生 活 的 调 研 报 告 显 示, 在 中 国 内 地 要 保 证 退 休 后 能 舒 适 地 生 活, 每 年 平 均 需 要 16.61 万 元 假 设 退 休 后 生 活 20 年, 至 少 需 要 320 万 元 人 民 币 如 此 庞 大 的 养 老 金 从 哪 里 来? 礼 记 王 制 记 载, 凡 养 老, 有 虞 氏 以 燕 礼, 夏 后 氏 以 飨 礼, 殷 人 以 食 礼, 周 人 修 而 兼 用 之 五 十 养 于 乡, 六 十 养 于 国, 七 十 养 于 学, 达 于 诸 侯 由 此 我 们 知 道, 中 国 古 时 候 的 养 老, 是 由 国 家 或 地 方 政 府 来 承 担 的 而 今 天 的 现 实 是, 人 口 寿 命 延 长, 老 龄 占 比 提 高 中 国 虽 然 已 经 连 续 九 年 提 高 养 老 金 水 平,2013 年 我 国 企 业 职 工 养 老 金 平 均 将 达 到 1900 元, 但 这 个 数 字 只 能 勉 强 维 持 城 市 老 人 的 基 本 生 活 事 实 也 在 验 证 着 这 一 结 论 的 正 确 性, 中 国 社 科 院 最 新 发 布 的 有 关 调 查 显 示, 近 四 成 人 认 为 养 老 金 过 少, 甚 至 不 能 满 足 生 活 需 要, 大 部 分 人 退 休 后 生 活 质 量 将 急 剧 下 降 人 生 最 大 的 痛 苦 就 是 人 还 在, 钱 没 了, 仅 靠 国 家 或 政 府 显 然 不 足 以 保 证 我 们 无 忧 而 退, 因 此, 我 们 不 得 不 为 自 己 早 作 规 划 在 比 较 过 养 儿 防 老 以 房 养 老 股 票 基 金 等 各 种 方 式 后, 不 难 发 现, 商 业 养 老 保 险 不 失 为 我 们 养 老 规 划 中 安 全 又 可 靠 的 必 需 品 一 份 完 整 的 养 老 理 财 组 合, 保 险 毫 无 疑 问 是 最 坚 实 的 基 础, 犹 如 一 幢 建 筑 物 的 基 石, 根 基 稳 固 才 能 支 撑 起 高 楼 大 厦 商 业 养 老 保 险 的 长 期 储 蓄 作 用, 能 为 退 休 后 的 生 活 提 供 稳 定 持 续 的 现 金 流 ; 通 过 复 式 计 算 收 益 的 分 红 型 养 老 保 险, 更 有 机 会 跑 赢 通 胀, 带 来 一 定 的 收 益 真 正 实 现 老 有 所 终 老 有 所 养 老 有 所 靠 老 有 所 依 的 自 主 养 老 公 司 最 新 推 出 的 恒 安 标 准 幸 福 到 老 长 寿 版 终 身 年 金 保 险 ( 分 红 型 ) 产 品, 就 是 为 养 老 量 身 打 造 的 一 款 专 用 产 品 最 美 不 过 夕 阳 红, 温 馨 又 从 容, 夕 阳 是 晚 开 的 花, 夕 阳 是 陈 年 的 酒 这 首 唱 遍 大 江 南 北 的 夕 阳 红, 唱 出 了 幸 福 晚 年 的 美 好 画 面 配 置 一 份 寿 险, 无 疑 是 让 画 面 转 化 为 现 实 的 魔 法 棒, 简 单 易 行 实 现 无 忧 而 退 2 1

Voice 声 音 荟 别 让 你 的 保 单 睡 觉 Be careful your policy 有 奖 问 答 客 户 心 声 何 为 保 单 失 效? 2012 年 年 底, 王 女 士 因 为 生 完 孩 子 坐 月 子 而 没 能 及 时 去 银 行 缴 纳 保 险 费, 保 险 公 司 寄 的 催 缴 保 费 通 知 单 也 没 收 到, 等 到 想 起 时 已 经 过 了 好 几 个 月, 这 样 的 保 单 会 不 会 失 效? 该 怎 么 补 救? 保 单 失 效 是 指 保 单 生 效 后, 投 保 人 未 按 规 定 及 时 交 纳 分 期 保 费 且 超 过 了 宽 限 期 ( 一 般 为 约 定 交 费 日 起 60 天 ), 导 致 保 单 效 力 中 止 在 保 单 效 力 中 止 期 间 发 生 保 险 事 故, 保 险 公 司 不 承 担 保 险 责 任 投 保 人 可 在 保 单 效 力 中 止 日 起 两 年 内 到 保 险 公 司 申 请 复 效, 经 保 险 公 司 审 核 同 意, 且 投 保 人 补 交 所 欠 续 期 保 险 费 之 日 起, 保 单 效 力 恢 复 否 则, 保 单 将 永 久 失 效 保 险 是 一 种 最 重 要 的 生 活 保 障, 相 信 没 有 人 会 怀 疑 一 份 保 险, 既 是 安 享 晚 年 的 护 身 符, 也 是 相 伴 人 们 一 生 的 幸 福 秘 籍 掌 握 了 这 本 秘 籍, 生 活 将 更 加 安 全 丰 富 多 彩, 人 生 之 路 也 能 尽 量 绕 开 一 些 不 必 要 的 障 碍, 顺 畅 的 到 达 幸 福 彼 岸! 本 刊 将 带 您 一 步 步 触 及 这 本 幸 福 秘 籍 的 真 谛, 阅 读 之 后, 您 了 解 这 些 问 题 吗? 1. 本 刊 封 面 秀 文 章 人 生 幸 而 有 老 年 中 提 到, 安 享 晚 年 的 人 生 三 宝 是 什 么 呢? A. 有 老 伴 有 老 友 有 老 本 B. 健 康 旅 游 家 庭 幸 福 C. 有 钱 有 时 间 有 心 情 2. 养 老 有 各 种 方 式, 其 中 商 业 养 老 保 险 的 好 处 显 而 易 见, 在 各 种 方 式 中 人 寿 保 险 的 优 势 有 哪 些?( 多 选 ) A. 完 美 匹 配 养 老 刚 需 B. 交 得 很 短, 领 得 很 长 C. 风 险 低, 安 全 性 高 D. 有 效 应 对 通 胀 保 单 失 效 谁 之 过? 3. 本 刊 保 险 合 伙 人 伴 一 生 一 文 中, 提 到 了 人 生 路 上 需 要 的 七 张 保 单, 这 些 保 单 能 带 来 什 么 样 的 保 障?( 连 线 ) 意 外 险 给 家 人 一 份 呵 护, 让 妻 子 孩 子 多 一 重 防 护 夫 妻 互 保 型 险 失 效 后 还 有 救 吗? 忙 碌 等 各 种 原 因 忘 记 缴 费 ( 最 常 见 ) 个 人 经 济 变 故 联 系 方 式 变 更 导 致 保 险 代 理 人 无 法 通 知 提 醒 投 资 分 红 型 保 险 子 女 教 育 及 意 外 险 给 财 富 一 份 保 障, 让 辛 苦 所 得 能 达 成 所 愿 重 大 疾 病 险 保 单 暂 时 失 效 日 起 两 年 之 内 的 可 申 请 保 单 复 效 提 供 资 料 有 : 投 保 人 及 被 保 人 的 身 份 证 原 件 ; 保 险 合 同 ; 复 效 申 请 书 健 康 告 知 书 等 超 过 2 年 而 没 有 申 请 复 效, 保 单 将 永 久 失 效 投 保 人 只 能 要 求 保 险 公 司 退 还 合 同 现 金 价 值 ( 已 缴 2 年 以 上 保 费 的 ) 或 退 还 扣 除 手 续 费 后 的 保 费 ( 未 缴 足 2 年 的 ) 犹 豫 期 : 一 般 情 况 下 为 10 天, 一 旦 在 此 期 间 发 现 保 险 合 同 的 描 述 和 自 己 实 际 需 求 不 符, 消 费 者 就 可 以 变 更 换 保 或 退 保 投 保 关 注 两 个 关 键 期 宽 限 期 : 指 分 期 支 付 保 险 费 的 保 险 合 同, 自 首 次 缴 付 保 险 费 以 后, 除 合 同 另 有 约 定 外, 投 保 人 自 保 险 人 催 告 之 日 起 超 过 30 日 未 支 付 当 期 保 险 费 或 每 次 保 险 费 到 期 日 起 60 天 内 遗 产 安 排 类 保 险 给 自 己 一 份 安 心, 保 障 自 身 健 康 意 外 和 养 老 等 问 题 养 老 保 险 如 果 您 知 道 这 几 个 问 题 的 答 案, 就 已 经 开 始 了 解 到 保 险 的 真 谛, 幸 福 生 活 也 即 将 开 始! 同 时, 您 可 以 将 问 题 答 案 反 馈 给 本 刊 编 辑 部, 并 注 明 您 的 联 系 方 式, 就 有 机 会 获 得 恒 安 标 准 人 寿 公 司 送 上 的 精 美 礼 品! 如 果 您 对 本 刊 内 容 版 式 等 有 意 见 或 建 议, 欢 迎 提 出, 我 们 将 根 据 您 的 合 理 建 议 进 行 调 整, 让 刊 物 更 加 符 合 您 的 需 求! 邮 寄 地 址 : 天 津 市 和 平 区 南 京 路 189 号 津 汇 广 场 2 座 18 层 恒 安 标 准 人 寿 保 险 有 限 公 司 寿 险 专 家 杂 志 编 辑 部 邮 箱 :individual_department@hengansl.com 2 3

News 天 下 事 About Us 公 司 志 保 险 教 育 进 入 初 高 中 课 本 意 外 险 伤 残 新 标 准 出 炉 格 林 斯 通 董 事 长 参 加 全 球 财 富 论 坛 2013 年 财 富 世 界 500 强 出 炉 标 准 人 寿 载 誉 上 榜 备 受 市 场 关 注 的 意 外 险 伤 残 新 标 准 近 日 出 炉, 自 2014 年 元 旦 起 正 式 实 施, 这 意 味 着 沿 用 15 年 的 老 标 准 将 被 淘 汰 新 老 标 准 相 比, 伤 残 保 障 项 目 扩 容 七 倍, 由 此 前 的 34 项 增 至 281 项, 伤 残 等 级 由 7 级 增 至 10 级, 细 化 了 原 标 准 广 受 争 议 的 中 枢 神 经 系 统 机 能 或 胸 腹 部 脏 器 机 能 极 度 障 碍 的 有 关 描 述 等 未 来 依 据 新 标 准 设 计 的 意 外 险 将 更 有 利 于 增 强 伤 残 保 障, 减 少 理 赔 纠 纷 ( 来 源 : 中 国 保 险 网 ) 2013 年 财 富 世 界 500 强 排 行 榜 近 日 发 布, 恒 安 标 准 人 寿 英 方 股 东 连 续 多 年 榜 上 有 名 的 英 国 标 准 人 寿 保 险 公 司 再 次 成 功 上 榜 财 富 杂 志 自 1954 年 推 出 全 球 500 强 排 行 榜, 历 来 都 成 为 经 济 界 关 注 的 焦 点 2013 年 度 500 强 排 行 榜 中, 人 寿 与 健 康 保 险 ( 股 份 ) 类 共 有 23 家 保 险 公 司 上 榜 其 中, 在 中 国 有 合 资 公 司 的 外 资 保 险 公 司 共 有 10 家 中 国 保 险 业 重 大 利 好 消 息 频 现, 近 日 由 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 中 国 社 会 科 学 院 等 联 合 编 写 的 中 学 保 险 知 识 读 本 保 险 伴 我 一 生 全 面 上 市, 并 已 列 入 初 中 高 中 教 育 课 本 保 险 是 现 代 金 融 体 系 和 社 会 保 障 体 系 的 重 要 组 成 部 分, 在 全 国 各 级 各 类 学 校 加 强 保 险 教 育 普 及 保 险 知 识, 培 养 具 有 较 强 保 险 意 识 的 现 代 公 民, 具 有 十 分 重 要 的 意 义 ( 来 源 : 沃 保 网 ) 首 个 全 国 保 险 公 众 宣 传 日 启 动 近 日, 中 国 保 监 会 召 开 了 全 国 保 险 公 众 宣 传 服 务 日 活 动 工 作 部 署 视 频 会 议 为 进 一 步 加 强 保 险 公 众 宣 传 工 作, 不 断 提 高 全 社 会 保 险 意 识, 保 监 会 决 定, 将 每 年 7 月 8 日 确 定 为 全 国 保 险 公 众 宣 传 日, 该 宣 传 日 的 主 题 是 保 险, 让 生 活 更 美 好 今 年 保 险 公 众 宣 传 日 的 年 度 主 题 是 倾 听 由 心, 互 动 你 我 旨 在 通 过 全 国 保 险 公 众 宣 传 日 活 动, 大 力 普 及 保 险 知 识, 深 入 介 绍 保 险 功 能 作 用 ( 来 源 : 上 海 证 券 报 ) 4 万 亿 社 保 基 金 急 需 保 值 增 值 人 社 部 6 月 18 日 公 布 的 全 国 社 会 保 险 情 况 显 示,2012 年 末, 全 国 城 镇 职 工 基 本 养 老 保 险 居 民 社 会 养 老 保 险 职 工 基 本 医 疗 保 险 居 民 基 本 医 疗 保 险 工 伤 保 险 失 业 保 险 及 生 育 保 险 基 金 资 产 总 额 达 39835 亿 元 随 着 五 项 社 会 保 险 收 支 规 模 的 逐 年 扩 大, 社 保 基 金 累 计 结 存 总 量 也 日 渐 庞 大 但 八 成 社 保 基 金 存 银 行 的 现 状 难 以 抵 抗 资 金 的 隐 性 缩 水, 如 何 保 值 增 值 成 为 一 件 迫 在 眉 睫 的 事 情 ( 来 源 : 第 一 财 经 日 报 ) 韩 亚 航 空 事 故 保 险 赔 偿 已 启 动 近 日, 韩 亚 航 空 坠 机 事 故 造 成 多 人 重 伤 昏 迷, 更 有 三 名 中 国 人 不 幸 遇 难 随 着 救 援 完 成, 事 故 理 赔 工 作 已 经 展 开, 有 消 息 称, 此 次 坠 机 事 件 仅 人 员 伤 亡 可 能 引 发 的 赔 偿 总 额 高 达 2.67 亿 元 人 民 币 目 前 国 内 多 家 保 险 公 司 均 已 展 开 排 查 和 理 赔, 并 纷 纷 打 开 理 赔 应 急 通 道 一 般 情 况 下, 空 难 罹 难 者 家 属 及 受 伤 乘 客 获 得 的 赔 偿 包 括 三 部 分 : 一 是 承 运 人 ( 航 空 公 司 ) 所 承 担 的 赔 偿 ; 二 是 保 险 公 司 承 担 的 赔 偿, 即 航 空 意 外 伤 害 险, 简 称 航 意 险 ; 第 三 则 是 乘 客 个 人 购 买 的 商 业 意 外 险 赔 偿 ( 来 源 : 和 讯 网 ) 受 四 川 省 政 府 邀 请, 恒 安 标 准 人 寿 董 事 长 杰 拉 尔 德 格 林 斯 通 先 生, 出 席 了 6 月 6 日 至 8 日 在 成 都 举 行 的 2013 年 财 富 全 球 论 坛 财 富 全 球 论 坛 旨 在 将 全 球 跨 国 公 司 的 首 席 执 行 官 政 策 制 订 者 和 学 者 聚 集 一 堂, 共 同 探 讨 世 界 经 济 和 跨 国 公 司 面 临 的 难 题 论 坛 召 开 期 间, 格 林 斯 通 董 事 长 参 加 了 一 系 列 以 中 国 经 济 转 型 资 源 解 决 方 案 创 新 与 技 术 全 球 金 融 与 经 济 复 苏 为 主 题 的 论 坛 和 活 动, 并 与 其 他 参 会 的 世 界 500 强 企 业 CEO 进 行 了 广 泛 沟 通 和 交 流 泰 达 国 际 董 事 长 访 问 英 国 标 准 人 寿 日 前, 泰 达 国 际 董 事 长 卢 志 永 先 生 一 行 赴 英 国 访 问 标 准 人 寿, 公 司 总 经 理 刘 振 宇 等 陪 同 前 往 此 次 访 问 是 卢 董 事 长 第 一 次 访 问 标 准 人 寿, 通 过 此 次 交 流 股 东 双 方 进 一 步 加 强 了 沟 通, 在 支 持 恒 安 标 准 人 寿 业 务 发 展 方 面 达 成 高 度 一 致 2013 年, 尽 管 中 国 寿 险 行 业 仍 处 在 艰 难 的 恢 复 期 和 转 型 期, 市 场 竞 争 日 趋 激 烈, 但 由 于 公 司 全 体 员 工 齐 心 协 力 不 畏 艰 难, 公 司 各 项 业 务 取 得 了 显 著 进 展 特 别 是 个 险 渠 道, 连 续 6 个 月 实 现 标 保 高 平 台 高 达 成, 同 比 增 长 29%, 极 大 增 强 了 全 体 员 工 对 公 司 未 来 发 展 的 信 心 网 上 报 案 : 体 验 e 时 代 新 服 务 养 老 成 英 头 号 理 财 缺 憾 近 日, 英 国 标 准 人 寿 调 查 成 年 人 理 财 缺 憾 时 发 现, 后 悔 没 有 年 轻 时 候 存 养 老 的 钱 占 据 榜 首 近 七 分 之 一 (15%) 的 成 年 英 国 人 后 悔 没 有 在 年 轻 时 为 养 老 进 行 储 备 55 岁 以 上 的 人 中, 接 近 五 分 之 一 的 人 表 示 为 此 而 后 悔 成 年 人 越 来 越 在 乎 为 自 己 建 立 一 个 个 人 的 养 老 金 账 户, 甚 至 超 过 了 他 们 为 自 己 进 行 职 业 规 划 目 前 已 有 四 分 之 一 的 人 希 望 能 开 始 进 行 养 老 储 备, 但 在 这 些 人 中, 只 有 13% 的 人 进 行 实 际 行 动 实 践 证 明, 越 早 开 始 储 备, 就 越 早 对 未 来 经 济 和 养 老 产 生 好 的 影 响 理 赔 迅 速 行 业 领 先 2013 年 5 月 8 日 晚, 客 户 刘 女 士 突 发 急 性 阑 尾 炎 住 院 手 术, 刘 女 士 曾 办 理 过 公 司 的 医 疗 保 险, 她 6 月 5 日 递 交 理 赔 资 料, 随 后 收 到 公 司 的 受 理 短 信, 仅 仅 18 个 小 时 后 便 接 到 公 司 结 案 赔 付 通 知 短 信 为 表 达 感 激 之 情, 刘 女 士 将 印 有 理 赔 迅 速, 行 业 领 先 的 锦 旗 送 到 恒 安 标 准 人 寿 淄 博 营 销 服 务 部, 感 谢 恒 安 标 准 人 寿 让 她 感 受 到 保 险 的 便 捷 服 务 专 业 服 务 为 重 疾 保 驾 护 航 保 险 营 销 员 新 规 开 始 实 施 三 伏 天 谨 记 高 温 防 暑 为 更 好 完 善 理 赔 通 道, 提 升 客 户 服 务 感 受, 恒 安 标 准 人 寿 近 日 推 出 客 户 报 案 方 式 新 选 择 网 上 报 案 网 上 报 案 开 通 后, 客 户 除 了 选 择 传 统 的 拨 打 公 司 400 热 线 方 式, 还 可 以 直 接 登 录 公 司 网 站, 进 入 客 服 中 心, 点 击 网 上 报 案 后 输 入 出 险 人 出 险 事 故 等 信 息 进 行 报 案, 并 可 选 择 未 来 理 赔 申 请 所 在 的 地 点 报 案 信 息 将 在 提 交 后 自 动 进 入 理 赔 系 统, 相 应 机 构 的 客 服 理 赔 人 员 会 根 据 客 户 留 存 的 电 话 在 24 小 时 内 进 行 回 访, 主 动 指 导 客 户 理 赔 2013 年 5 月 23 日, 客 户 李 先 生 来 到 恒 安 标 准 人 寿 北 京 分 公 司, 亲 自 送 上 一 面 锦 旗, 并 对 公 司 诚 信 专 业 高 效 贴 心 的 服 务 表 示 由 衷 感 谢 和 高 度 赞 扬 李 先 生 的 妻 子 魏 女 士 不 幸 罹 患 胃 癌, 全 家 顿 时 陷 入 焦 急 恐 慌 分 公 司 理 赔 人 员 及 时 的 慰 问 关 心 以 及 公 司 给 付 的 三 十 万 理 赔 金, 消 除 了 魏 女 士 的 慌 乱 与 焦 虑, 同 时 在 短 时 间 内 有 效 解 决 了 治 疗 费 用, 帮 助 家 里 减 轻 经 济 负 担, 也 让 魏 女 士 对 战 胜 病 魔 充 满 了 信 心 李 先 生 一 家 的 境 遇 也 诠 释 了 寿 险 在 家 庭 财 务 规 划 中 的 重 要 作 用, 它 让 每 个 家 庭 不 畏 风 险, 安 享 人 生 7 月 1 日, 新 的 保 险 销 售 从 业 人 员 监 管 办 法 正 式 实 施, 保 险 销 售 人 员 的 入 行 门 槛 提 高 其 中, 保 险 营 销 员 的 学 历 要 求 提 高 到 大 专, 既 是 回 应 社 会 关 于 提 升 保 险 从 业 人 员 素 质 的 呼 声, 也 是 基 于 目 前 保 险 营 销 人 员 中 高 中 及 以 上 学 历 人 员 占 比 近 90% 的 决 策 判 断 同 时, 保 险 销 售 人 员 的 违 规 成 本 也 有 所 提 高, 违 规 罚 款 限 额 最 高 由 1 万 元 提 升 至 3 万 元 ( 来 源 : 和 讯 网 ) 7 月 13 日 开 始, 持 续 40 天 的 三 伏 天 正 式 来 临, 此 时 气 温 高 太 阳 辐 射 强, 防 暑 降 温 必 不 可 少 三 伏 是 初 伏 中 伏 和 末 伏 的 统 称, 其 气 候 特 点 是 气 温 高 气 压 低 湿 度 大 风 速 小, 潮 湿 闷 热 高 温 或 导 致 各 种 健 康 问 题 接 踵 而 至 白 天 尽 量 避 免 或 减 少 户 外 活 动, 尤 其 是 10-16 点 不 要 在 烈 日 下 外 出 运 动 和 劳 动 ; 室 内 空 调 温 度 设 置 与 室 外 温 差 控 制 在 8 以 内 最 好, 谨 防 空 调 病 ( 来 源 : 新 华 网 ) 4 5

Cover Story 封 面 秀 图 1 退 休 后 最 重 要 的 愿 望 人 生 幸 而 有 老 年 Oldness is a bless 900 800 700 500 400 300 200 100 0 817 685 585 390 372 363 234 117 101 98 80 健 康 的 身 体 旅 游 多 和 朋 友 家 人 在 一 起 满 足 基 本 生 活 需 求 的 收 入 延 年 益 寿 发 展 新 的 爱 好 足 够 的 尊 严 志 愿 者 工 作 学 习 在 同 一 领 域 继 续 工 作 去 国 外 生 活 44 创 业 1 其 他 数 据 来 源 : 中 国 退 休 准 备 指 数 调 研 报 告 那 么, 你 会 如 何 解 决 养 老 问 题? 前 文 报 告 显 示, 在 1060 位 被 调 查 人 中 选 择 银 行 储 蓄 的 有 794 人, 选 择 参 加 社 会 养 老 保 险 的 有 656 人, 购 买 人 寿 保 险 的 有 520 人, 选 择 股 票 / 股 份 投 资 准 备 的 有 419 人 ( 图 2) 人 并 不 是 活 在 现 在 ; 成 就 他 今 天 的, 是 他 的 过 去 ; 今 天 所 要 成 就 的, 是 他 的 未 来 这 个 未 来, 对 大 多 数 人 来 说, 就 是 晚 年 退 休 生 活 一 直 被 看 成 是 大 幸 福 的 载 体 拥 有 丰 富 的 人 生 阅 历, 完 整 的 事 业 子 女 成 家 的 安 定, 此 时 人 们 终 于 可 以 停 下 忙 碌 的 脚 步, 享 受 真 正 属 于 自 己 的 生 活 不 过, 这 种 幸 福 却 有 些 限 定 条 件, 比 如 健 康 的 身 体 亲 人 的 陪 伴 有 品 质 的 生 活, 而 这 些 都 需 要 足 够 的 养 老 金 来 支 撑 人 生 幸 而 有 老 年, 关 键 在 于 你 怎 么 把 握 你 想 要 的 养 老 生 活 是 怎 样 的? 对 于 退 休 后 这 段 最 悠 闲, 但 也 最 脆 弱 的 时 光, 人 们 可 能 有 很 多 不 同 的 遐 想 和 担 忧 近 期 公 布 的 中 国 退 休 准 备 指 数 调 研 报 告 显 示, 享 受 生 活 悠 闲 自 由 是 大 多 数 人 对 退 休 生 活 的 遐 想 ( 图 1), 而 担 心 身 体 状 况 欠 佳 和 收 入 不 足 则 是 其 负 面 情 绪 的 集 中 点 对 于 享 受 美 好 养 老 生 活 的 因 素, 有 老 伴 有 老 友 有 老 本 的 人 生 三 宝 应 该 是 最 核 心 的 归 纳 在 这 其 中, 老 来 有 足 够 的 钱 可 以 花 的 老 本 在 技 术 上 成 为 优 质 养 老 生 活 的 关 键 图 2 储 备 退 休 资 金 工 具 偏 好 比 较 数 据 来 源 : 中 国 退 休 准 备 指 数 调 研 报 告 老 本, 你 租 房 的 小 张 股 票 / 股 份 投 资 准 备 18% 人 寿 保 险 22% 社 会 养 老 保 险 27% 等 不 起 为 什 么 理 财 师 专 业 养 老 规 划 里 最 普 遍 的 商 业 保 险 才 名 列 第 三 位? 中 国 退 休 准 备 指 数 调 研 报 告 认 为, 一 方 面 是 大 多 数 居 民 对 商 业 保 险 缺 乏 了 解, 使 其 更 倾 向 于 选 择 熟 悉 的 银 行 储 蓄 购 买 国 债 等 理 财 方 式 ; 另 一 方 面 部 分 居 民 还 对 社 会 养 老 抱 有 很 高 的 希 望 其 实, 对 于 老 本 和 筹 备 老 本 的 方 式, 我 们 需 要 有 新 的 认 识 一 天 3 位 邻 居 在 等 电 梯 时 遇 到, 聊 起 了 最 近 很 火 的 养 老 问 题 老 妈 总 担 忧 我 这 种 打 工 族 未 来 养 老 保 障 不 够, 我 现 在 结 婚 买 房 一 堆 事, 哪 有 工 夫 筹 备 养 老? 到 时 候 再 说 银 行 储 蓄 33% 企 业 中 层 钟 先 生 好 不 容 易 熬 到 事 业 的 最 好 时 期, 要 好 好 维 持 和 享 受 多 年 辛 苦 的 成 果, 养 老 还 有 些 年 头, 不 着 急 临 近 退 休 的 老 谢 你 们 俩 真 不 着 急 啊, 等 你 还 有 几 年 就 要 退 休, 想 着 收 入 减 少 甚 至 没 了, 就 不 会 这 么 轻 松 了 正 如 过 来 人 老 谢 所 说, 船 到 桥 头 自 然 直 的 理 论 用 在 养 老 上 不 仅 毫 无 作 用, 而 且 十 分 危 险 因 为, 退 休 后 人 们 的 创 富 能 力 有 限, 但 退 休 后 医 疗 费 用 护 理 费 用 养 老 院 费 用 等 支 出 会 增 加, 届 时, 如 若 出 现 小 品 不 差 钱 中 赵 本 山 所 说 人 活 着 钱 没 了 的 情 况, 将 要 继 续 的 生 活 不 是 一 句 笑 谈 就 可 以 过 去 的 这 里, 我 们 从 模 拟 3 位 邻 居 不 同 时 期 的 养 老 筹 备 来 看 看 为 何 养 老 要 趁 早 ( 图 3 和 图 4) 6 7

Cover Story 封 面 秀 图 3 人 生 收 支 曲 线 和 各 阶 段 养 老 筹 备 特 点 养 老 期 教 育 期 奋 斗 期 支 出 曲 线 收 入 / 支 出 收 入 曲 线 18 岁 35 岁 45 岁 60 岁 90 岁 年 龄 老 本, 你 靠 不 起 老 本, 你 吃 不 起 小 张,27 岁, 年 薪 15 万 元 奋 斗 初 期 302.88 万 元 离 退 休 33 年 小 张 钱 虽 不 太 多, 但 有 充 足 的 养 老 筹 备 周 期 144.41 万 元 离 退 休 22 年 钟 先 生 钱 充 裕, 离 退 休 比 年 轻 人 相 对 紧 迫, 但 仍 有 较 合 适 的 筹 备 周 期 钟 先 生,38 岁, 年 收 入 50 万 元 奋 斗 黄 金 期 假 定 每 个 月 投 入 3000 元 退 休 时 点, 能 积 累 资 金 从 图 4 我 们 能 看 出, 投 入 同 样 多 的 钱, 老 谢 能 积 累 的 养 老 金 有 限 ; 面 对 同 样 的 目 标 金 额, 老 谢 的 压 力 也 非 常 大 同 时, 我 们 也 能 从 中 得 知, 退 休 养 老 规 划 的 意 义 其 实 就 在 于 时 间 杠 杆 和 复 式 增 长 效 益 每 月 存 入 养 老 账 户 的 金 额 就 好 比 攀 登 山 峰, 同 样 一 笔 养 老 费 用, 如 果 25 岁 就 开 始 准 备, 好 比 轻 装 上 阵, 不 觉 有 负 担, 一 路 轻 松 愉 快 地 直 上 顶 峰 ; 要 是 40 岁 才 开 始, 可 能 就 比 较 吃 力, 犹 如 背 着 包, 气 喘 吁 吁 才 能 登 上 顶 峰 ; 若 是 到 50 岁 才 想 到 准 备 的 话, 就 好 像 扛 着 沉 重 负 担 去 攀 登 一 样, 非 常 辛 苦, 甚 至 力 不 从 心 假 定 年 化 收 益 率 为 5% 20.49 万 元 990.5 元 离 退 休 5 年 老 谢 钱 少 了, 筹 备 周 期 也 渐 渐 变 短 图 4 3 位 邻 居 筹 备 养 老 金 模 拟 目 标 金 额 :100 万 元 每 月 需 投 入 资 金 离 退 休 33 年 小 张 2077.48 元 离 退 休 22 年 钟 先 生 老 谢,55 岁, 年 薪 15 万 元 临 近 退 休 14643.55 元 离 退 休 5 年 老 谢 数 据 来 源 : 银 率 网 ( 计 算 说 明 : 复 利 情 况 ) 养 老 到 底 需 要 多 少 钱? 有 人 说 要 100 万 元, 有 人 说 要 1000 万 元 其 实, 退 休 后 的 不 同 生 活 标 准 决 定 了 养 老 金 需 求 的 多 少 一 般 来 说, 退 休 后 生 活 日 常 开 支 的 替 代 率 为 80% 以 目 前 生 活 标 准 为 每 月 1 万 元 为 例, 退 休 后 每 月 的 生 活 标 准 约 为 8000 元 ( 未 考 虑 通 胀 的 现 值 ) 2013 年 3 月, 汇 丰 银 行 发 布 第 8 次 全 球 退 休 生 活 调 研 报 告 显 示, 中 国 内 地 受 访 者 认 为 要 确 保 舒 适 的 退 休 生 活 平 均 每 年 需 要 约 16.61 万 元, 折 算 为 1.38 万 元 / 月 通 常, 很 多 人 会 将 养 老 的 期 望 主 要 寄 托 在 社 会 养 老 保 险 上 那 么, 社 保 能 满 足 我 们 的 需 求 吗? 社 保 中 的 养 老 保 险 是 按 国 家 统 一 政 策 规 定 强 制 实 施 的 为 保 障 广 大 离 退 休 人 员 基 本 生 活 需 要 的 一 种 养 老 保 险 制 度 强 制 实 施 与 满 足 基 本 生 活 需 要 是 其 关 键 词 不 同 于 事 业 单 位 和 公 务 员, 企 业 在 职 职 工 退 休 后 养 老 金 的 替 代 率 偏 低 ( 表 1), 而 且 养 老 金 缴 费 基 数 越 高, 养 老 金 与 退 休 前 收 入 相 比 落 差 越 大 表 1 : 企 业 在 职 职 工 退 休 后 国 家 养 老 金 测 算 年 龄 月 收 入 缴 存 退 休 后 养 老 金 养 老 金 替 代 率 ( 社 保 上 缴 基 础 ) 25 岁 2000 元 35 年 1651 元 / 月 82.52% 30 岁 4000 元 30 年 2129.57 元 / 月 53.23% 25 岁 10000 元 35 年 4984.86 元 / 月 49.85% 35 岁 10000 元 25 年 3560.61 元 / 月 35.60% 数 据 来 源 : 腾 讯 新 闻 中 心 数 字 控 栏 目 相 比 舒 适 退 休 生 活 1.38 万 元 的 月 收 入 要 求, 表 1 中 的 企 业 在 职 职 工 退 休 后 国 家 养 老 金 显 然 不 够 那 么, 要 达 到 这 样 的 舒 适 退 休 水 平, 需 要 每 月 多 少 工 资? 按 腾 讯 新 闻 中 心 数 字 控 栏 目 提 供 的 模 型 测 算, 若 存 35 年 需 要 月 平 均 工 资 ( 社 保 上 缴 基 础 ) 为 31200 元 ( 北 京 地 区 ) 而 实 际 上, 按 照 规 定 社 保 有 缴 存 上 限, 比 如 2013 年 度 北 京 地 区 的 社 保 缴 费 基 数 上 限 为 15669 元 因 此 单 纯 依 靠 社 保 去 实 现 舒 适 退 休 生 活, 很 难 实 现 有 人 算 过 这 样 一 笔 账, 退 休 后 即 便 每 天 吃 盒 饭, 按 照 每 盒 10 元 的 价 格, 约 5% 的 通 货 膨 胀 率 计 算, 假 定 30 年 的 养 老 生 活, 开 销 都 需 要 120 万 元 至 150 万 元 很 多 投 资 渠 道 可 作 为 养 老 储 蓄 手 段, 但 人 们 储 蓄 或 进 行 短 期 理 财 更 多 是 短 期 资 金 安 排, 它 是 否 能 够 有 效 帮 自 己 解 决 长 期 养 老 问 题, 有 着 很 多 不 确 定 性 国 家 养 老 保 险 只 能 满 足 基 本 需 求, 于 是, 一 些 人 将 安 度 晚 年 的 重 任 转 移 到 了 其 他 手 段, 比 如 储 蓄 养 老 投 资 养 老 和 买 房 养 老 这 些 方 式 能 够 助 力 养 老, 但 它 们 在 保 障 养 老 方 面 是 否 和 养 老 的 刚 性 需 求 特 点 非 常 匹 配 呢? 中 国 人 以 勤 勉 著 称, 但 残 酷 的 现 实 总 是 存 在 于 随 经 济 增 长 的 通 货 膨 胀 中 储 蓄 养 老 金 的 收 益 率 能 否 跑 赢 通 胀, 并 在 养 老 时 可 无 损 失 地 支 取, 是 养 老 生 活 能 否 保 持 的 条 件 储 蓄 的 优 势 是 本 金 安 全, 但 劣 势 是 难 以 战 胜 通 货 膨 胀 通 货 膨 胀 通 俗 来 说, 可 以 想 象 成 钱 以 某 种 幅 度 ( 如 每 年 3%) 在 贬 值, 最 直 观 的 理 解 是 100 元 在 10 年 前 与 现 在 的 购 买 力 完 全 不 同 即 便 是 流 动 性 极 低 的 定 期 存 款, 也 在 很 多 时 候 处 于 负 利 率 状 态, 即 货 币 贬 值 幅 度 高 于 储 蓄 增 值 幅 度 8 9

Cover Story 封 面 秀 增 加 被 动 性 收 入 即 通 过 投 资 理 财 获 得 的 收 入 是 实 现 理 财 规 划 的 常 用 手 段, 其 优 势 是 增 值 潜 力 较 大, 但 与 之 相 辅 相 成 的 是, 其 风 险 ( 盈 利 和 亏 损 的 不 确 定 性 ) 程 度 也 较 大 市 场 风 云 变 幻, 如 若 没 有 良 好 的 投 资 心 态, 看 着 自 己 的 资 产 价 值 随 着 市 场 波 动 起 伏 不 定 是 十 分 难 受 的 如 果 投 资 风 险 不 期 而 至, 我 们 多 年 的 积 累 就 会 面 临 损 失 更 为 可 怕 的 是 若 这 个 资 产 价 值 的 低 点 正 巧 出 现 在 因 为 孩 子 考 上 大 学 自 己 面 临 退 休 身 体 健 康 出 现 问 题 等 刚 好 要 用 钱 的 时 候, 为 其 投 入 的 本 金 有 损 失 可 能 会 严 重 影 响 基 本 生 活 以 房 养 老 ( 老 人 将 自 己 的 产 权 房 抵 押 或 者 出 租 出 去, 定 期 取 得 一 定 数 额 养 老 金 ) 从 模 式 上 看 较 符 合 养 老 需 求, 但 在 中 国 内 地, 由 于 房 产 有 70 年 产 权 限 制 金 融 机 构 抵 押 或 出 租 业 务 承 接 不 成 熟 也 不 太 情 愿 等 原 因, 这 种 方 式 有 待 发 展 如 此 看 来, 在 通 胀 盈 利 波 动 等 影 响 下, 我 们 用 储 蓄 投 资 买 房 所 攒 的 老 本 可 能 也 会 吃 不 起 谁 也 动 不 了 的 养 老 金 现 金 流 在 养 老 筹 备 手 段 中, 商 业 养 老 保 险 是 解 决 长 期 养 老 问 题 不 可 替 代 的 渠 道 作 为 一 个 保 障 的 工 具, 商 业 养 老 保 险 目 的 非 常 明 确 区 别 于 房 地 产 投 资, 或 者 其 他 的 短 期 理 财 和 银 行 存 款, 它 能 在 真 正 意 义 上 帮 助 人 们 有 效 地 解 决 退 休 以 后 的 资 金 安 排 和 生 活 安 排 空 巢 老 人 是 近 年 社 会 的 焦 点, 中 央 电 视 台 有 一 则 名 为 老 爸 的 谎 言 的 公 益 广 告, 就 聚 焦 这 一 话 题 子 女 不 在 身 边, 老 人 需 要 自 己 照 顾 自 己, 为 了 不 让 出 门 在 外 的 女 儿 担 心, 父 亲 用 善 意 的 谎 言 为 电 话 那 头 的 女 儿 描 绘 了 一 个 快 乐 舒 服 的 养 老 状 态 相 比 有 的 老 人 子 女 啃 老 或 不 尽 赡 养 义 务, 这 对 父 母 幸 运 很 多, 但 即 便 如 此, 外 出 奋 斗 的 孩 子 虽 然 心 系 家 里, 毕 竟 鞭 长 莫 及 此 外, 如 若 子 女 收 入 水 平 有 限, 就 算 想 给 父 母 提 供 好 的 生 活, 也 有 心 无 力 那 么, 养 老 生 活 由 谁 来 赡 养 才 最 安 全 和 靠 谱? 之 前 我 们 提 到 在 理 财 师 专 业 的 养 老 规 划 里, 商 业 养 老 保 险 被 认 为 是 较 靠 谱 的 养 老 方 式 商 业 养 老 保 险 是 以 获 得 养 老 金 为 主 要 目 的 的 长 期 人 身 险, 它 属 于 年 金 保 险 的 一 种 通 俗 来 说, 商 业 养 老 保 险 可 以 看 成 是 保 险 公 司 在 被 保 险 人 退 休 后 定 期 为 其 提 供 一 定 数 额 的 赡 养 费 其 年 金 形 式 的 养 老 金 给 付 方 式 能 保 障 老 年 生 活 有 长 期 稳 定 经 济 来 源, 最 大 的 比 较 优 势 在 于 确 定 性 强 tips 商 业 保 险 养 老 在 养 老 筹 备 工 具 中 有 何 优 势? 刚 性 需 求, 完 美 匹 配 养 老 是 刚 需, 而 商 业 养 老 险 具 有 长 期 储 蓄 作 用, 以 契 约 形 式 确 保 保 障 一 定 有, 能 够 避 免 资 金 使 用 的 不 确 定 性 ; 有 一 定 的 收 益 率, 且 通 过 复 式 增 长 计 算 收 益 的 分 红 型 养 老 保 险, 储 备 时 间 越 久, 收 益 效 果 越 佳 交 得 很 短, 领 得 很 长 多 种 缴 费 方 式, 投 保 人 可 结 合 自 身 的 年 龄 收 入 水 平 和 财 务 规 划 选 择 合 适 的 缴 费 期 领 取 通 常 到 终 身, 可 以 说 是 伴 随 终 身, 活 着 就 有 保 证 领 取, 风 险 性 低 确 定 所 需 养 老 金 后, 让 保 险 公 司 帮 助 规 划 并 计 算 出 自 己 需 要 购 买 的 保 险 额 度 和 缴 费 时 间, 从 合 同 约 定 年 龄 开 始 持 续 定 期 的 领 取 养 老 金 的 人 寿 保 险, 有 效 满 足 养 老 需 要 逐 渐 增 长, 应 对 通 胀 对 于 英 式 分 红 的 保 险 产 品 来 说, 有 效 保 额 可 增 长 以 应 对 通 胀, 投 保 人 活 得 越 长 领 得 越 多, 坐 享 安 逸 晚 年 生 活 保 单 活 用, 一 解 燃 眉 对 于 具 有 保 单 贷 款 功 能 的 养 老 保 险 产 品 来 说, 急 需 用 钱 时, 投 保 人 可 以 以 寿 险 保 单 的 现 金 价 值 作 担 保, 从 保 险 公 司 获 得 贷 款, 一 解 投 保 人 的 燃 眉 之 急 读 懂 养 老 保 险 产 品 商 业 养 老 保 险 能 补 充 多 少 养 老 金? 养 老 问 题 帮 助 人 们 解 决 的 不 是 一 次 性 筹 集 多 少 钱, 而 是 解 决 未 来 的 持 续 的 稳 定 的 现 金 流 问 题, 年 金 养 老 保 险 是 帮 助 我 们 解 决 未 来 退 休 生 活 的 压 力 和 不 确 定 性 的 有 效 财 务 安 排 每 年 每 月 提 供 的 养 老 金 ( 现 金 流 ) 能 否 维 持 我 们 希 望 的 养 老 生 活 水 平 和 品 质? 是 选 择 养 老 保 险 产 品 时 需 要 考 虑 的 恒 安 标 准 人 寿 产 品 开 发 部 总 经 理 赵 峰 对 于 养 老, 中 国 人 还 有 一 个 传 统 思 想 养 儿 防 老, 实 际 上, 随 着 时 代 的 发 展, 这 一 手 段 的 不 确 定 性 大 幅 增 加 从 养 老 保 障 角 度 来 说, 商 业 养 老 险 在 养 老 规 划 中 处 于 非 常 重 要 的 位 置 有 这 样 一 种 说 法, 养 老 金 体 系 犹 如 一 座 金 字 塔, 塔 底 是 基 础 养 老 保 险, 中 部 是 企 业 年 金, 塔 尖 是 商 业 保 险 要 想 保 证 自 己 退 休 后 生 活 质 量 不 会 急 剧 下 降, 塔 尖 的 商 业 养 老 保 险 不 可 或 缺 为 了 更 直 观 地 理 解 商 业 养 老 保 险 为 养 老 生 活 带 来 的 帮 助, 这 里 我 们 跟 随 一 位 李 先 生, 看 看 他 的 商 业 养 老 保 险 能 为 其 退 休 后 生 活 带 来 些 什 么? 10 11

Cover Story 封 面 秀 案 例 : 李 先 生 今 年 35 岁, 是 一 名 企 业 主 管, 考 虑 到 当 下 的 退 休 金 制 度, 李 先 生 决 定 购 入 一 份 商 业 养 老 保 险 对 退 休 金 进 行 补 充, 以 防 止 养 老 生 活 品 质 下 降 在 保 险 专 业 人 士 的 推 荐 下, 李 先 生 选 择 了 恒 安 标 准 幸 福 到 老 长 寿 版 终 身 年 金 保 险 ( 分 红 型 ), 每 年 交 费 37300 元, 交 费 期 为 8 年,60 岁 开 始 领 取 养 老 金, 保 险 期 间 为 终 身 退 休 前 对 受 益 人 ( 如 子 女 ) 有 保 障 假 定 红 利 水 平 : 60 岁 时 保 单 现 金 价 值 + 终 了 红 利 较 低 约 49.42 万 元 保 单 现 金 价 值 会 递 增 若 李 先 生 不 幸 身 故, 受 益 人 领 取 身 故 保 险 金 : 中 档 约 64.63 万 元 图 5 图 解 李 先 生 所 购 买 的 保 险 较 高 约 84.87 万 元 假 定 红 利 水 平 : 60 岁 到 90 岁 累 计 领 取 养 老 金 : 较 低 约 102.5 万 元 退 休 后 自 己 有 可 观 的 养 老 金 领 取 中 档 约 166 万 元 较 高 约 278 万 元 年 度 红 利 逐 年 增 加 至 有 效 保 险 金 额, 以 提 高 以 后 各 年 红 利 计 算 的 基 础 投 入 年 度 红 利 ( 红 分 红 ) 基 本 保 额 + 有 效 保 额 养 老 资 产 积 累 期 图 6 英 式 保 额 分 红 示 意 养 老 保 险 金 领 取 起 始 日 的 前 一 日, 所 有 终 了 红 利 一 次 性 转 换 成 年 度 红 利 以 提 高 有 效 保 险 金 额 二 次 积 累 养 老 金 领 取 起 始 日 养 老 金 的 领 取 以 有 效 保 额 为 基 础, 逐 渐 自 动 提 高 领 取 的 金 额 活 得 越 长 领 取 的 养 老 金 越 多 养 老 资 产 领 取 期 tips 英 式 保 额 分 红 能 为 客 户 带 来 哪 些 利 益? 使 有 效 保 额 逐 年 自 动 增 加 : 保 额 的 自 动 增 加, 让 客 户 可 享 受 购 买 保 险 的 便 利, 省 去 了 再 填 保 单 交 保 费 等 环 节, 保 险 期 内 也 免 核 保, 无 需 再 体 检 使 每 年 增 加 的 保 额 持 续 参 与 分 红 : 这 样 可 以 增 加 参 与 分 红 的 基 数 金 额, 在 复 式 增 长 的 效 用 下, 让 保 额 价 值 发 挥 更 大, 更 好 地 应 对 通 胀 同 时, 养 老 金 随 着 时 间 的 推 移 越 领 越 多, 也 适 合 要 求 长 期 积 累 并 抗 通 胀 的 养 老 金 储 备 需 求 (1) 已 交 付 的 全 部 保 险 费 和 身 故 时 保 险 合 同 初 始 保 险 金 额 对 应 的 现 金 价 值 中 较 大 者 + (2) 身 故 时 累 计 红 利 保 险 金 额 对 应 的 现 金 价 值 + (3) 如 有 终 了 红 利, 则 同 时 支 付 假 定 红 利 水 平 : 60 岁 到 80 岁 累 计 可 领 取 养 老 金 : 较 低 约 66.93 万 元 中 档 约 100.16 万 元 较 高 约 152.97 万 元 优 化 养 老 看 幸 福 到 老 恒 安 标 准 幸 福 到 老 长 寿 版 终 身 年 金 保 险 ( 分 红 35 岁 42 岁 60 岁 80 岁 90 岁 终 身 投 保 交 完 保 险 费 领 取 养 老 金 每 年 3.73 万 元 交 8 年 每 月 可 领 取 养 老 保 险 金 :2000 元 + 累 计 分 配 的 红 利 保 险 金 额 X10% 累 计 交 29.84 万 元 例 :60 岁 开 始 领 取 后 第 一 年 型 ), 是 恒 安 标 准 人 寿 推 出 的 一 款 新 的 养 老 保 险 专 款 专 用, 养 老 独 享 是 这 款 产 品 的 亮 点 之 一, 它 真 正 纯 粹 的 将 投 入 转 化 为 养 老 金, 按 月 提 供 给 客 户, 使 客 户 的 生 命 价 值 通 过 专 业 养 老 金 得 到 最 大 化 体 现, 极 大 程 度 地 贴 合 客 户 的 养 老 需 求 作 为 一 家 合 资 保 险 公 司, 外 资 股 东 英 国 标 准 人 寿 为 恒 安 注 : 利 益 演 示 基 于 公 司 的 精 算 及 其 他 假 设, 不 代 表 公 司 的 历 史 经 营 业 绩, 也 不 代 表 对 公 司 未 来 经 营 业 绩 的 预 期, 保 单 的 红 利 分 配 是 不 确 定 的 假 定 红 利 水 平 : 当 年 累 计 领 取 : 较 低 中 档 较 高 约 3.22 万 元 约 4.20 万 元 约 5.53 万 元 标 准 人 寿 提 供 了 诸 多 支 持, 产 品 所 采 用 的 英 式 保 额 分 红 ( 图 6) 技 术 就 是 其 中 之 一 这 一 产 品 技 术, 能 有 效 地 提 升 客 户 的 养 老 金 领 取 水 平, 应 对 通 货 膨 胀 恒 安 标 准 人 寿 是 一 家 中 外 合 资 保 险 公 司, 其 外 资 股 东 英 国 标 准 人 寿 是 有 着 近 200 年 历 史 的 英 国 最 大 的 金 融 服 务 机 构 之 一 1996 年 至 2005 年, 连 续 10 年 被 评 为 英 国 年 度 最 佳 寿 险 和 养 老 金 公 司,2006 年 获 选 最 佳 退 休 金 供 应 商, 同 年 在 英 国 伦 敦 交 易 所 上 市 从 图 5 中 不 难 看 出, 李 先 生 在 退 休 前 收 入 高 峰 时 开 始 投 入, 在 60 岁 退 休 后 就 开 始 领 取 逐 渐 增 长 的 养 老 金 从 数 额 上 看, 李 先 生 年 交 保 费 3.73 万 元, 交 8 年,60 岁 后 首 年 领 3.22 万 元 ( 假 定 低 当 年 每 月 可 领 取 : 2680 元 3502 元 4612 元 每 月 可 领 取 的 养 老 金 金 额 会 递 增 目 前, 英 国 标 准 人 寿 在 全 球 拥 有 600 万 客 户 9000 名 员 工, 业 务 遍 及 北 美 欧 洲 和 亚 洲 人 寿 保 险 及 养 老 金 投 资 管 理 及 健 康 保 险 是 其 最 为 擅 长 的 核 心 业 务 相 信 实 力 强 大 的 英 国 标 准 人 寿 将 为 中 国 商 业 养 老 保 险 市 场 注 入 更 多 新 鲜 的 血 液 tips tips 档 红 利 水 平 ) 或 4.2 万 元 ( 假 设 中 档 红 靠 谱 的 养 老 保 险 应 该 长 什 么 样? 购 买 养 老 保 险 前 需 注 意 哪 些 问 题? 利 水 平 ) 或 5.53 万 元 ( 假 定 高 档 红 利 水 平 ), 领 取 至 少 20 年 李 先 生 不 仅 完 完 全 全 领 回 了 自 己 之 前 的 付 出, 而 且 让 这 笔 付 出 充 分 享 受 了 不 断 累 积 的 复 式 增 长 效 应, 为 养 老 生 活 提 供 了 非 常 好 的 补 充 此 外, 在 退 休 前, 李 先 生 还 有 一 定 数 额 的 身 故 保 障 1. 它 应 该 与 我 的 退 休 年 龄 很 好 的 匹 配, 覆 盖 我 的 退 休 生 活 2. 它 应 该 是 按 月 给 付 养 老 金, 像 发 工 资 那 样 3. 它 应 该 是 终 身 给 付 并 伴 随 我 一 辈 子 的, 这 样 才 能 安 心 照 顾 我 4. 它 应 该 是 会 长 大 ( 金 额 逐 年 递 增 ), 还 能 有 效 应 对 通 货 膨 胀 的 ( 保 障 购 买 力 ) 1. 你 希 望 养 老 保 险 的 保 单 能 帮 助 补 充 多 少 未 来 退 休 收 入? 自 己 老 年 生 活 的 品 质 期 望 越 高, 可 能 需 要 前 期 缴 纳 的 保 费 或 者 投 入 相 对 来 说 就 会 更 大 一 些 2. 你 手 中 结 余 了 多 少 的 资 金? 先 为 自 己 做 一 个 养 老 储 蓄 的 安 排, 了 解 自 己 可 以 承 受 的 缴 纳 保 费 的 能 力 结 语 恒 安 标 准 人 寿 产 品 开 发 部 总 经 理 赵 峰 表 示, 养 老 不 能 靠 政 府 这 个 观 点 即 便 在 社 会 福 利 非 常 好 的 西 方 都 非 常 普 遍, 他 们 解 决 养 老 问 题 也 是 依 靠 三 个 支 柱 : 社 会 保 险, 企 业 年 金 商 业 保 险 如 果 我 们 的 养 老 问 题 能 够 得 到 有 效 解 决, 生 活 与 工 作 各 方 面 也 会 安 排 得 更 好 养 老 的 脚 步 每 一 秒 都 在 接 近 我 们, 早 一 点 进 行 养 老 规 划, 未 来 就 多 一 份 从 容 恒 安 标 准 幸 福 到 老 长 寿 版 终 身 年 金 保 险 ( 分 红 型 ) 的 上 市, 就 是 秉 承 这 样 的 初 衷, 愿 帮 助 每 一 个 对 养 老 生 活 有 憧 憬 有 期 待 的 人, 提 前 规 划, 让 他 们 在 不 再 遥 远 的 养 老 生 活 中, 多 一 分 安 适 惬 意, 尊 享 乐 活! 人 生 幸 而 有 老 年, 但 关 键 在 于 你 怎 么 把 握 12 13

Model 先 锋 榜 保 险 迎 来 高 素 质 时 代 High-quality generation 的 中 国 保 险 业 发 展 报 告 (2012) 认 为, 从 保 险 业 增 长 潜 力 的 角 度 看, 十 二 五 时 期 及 往 后 更 长 一 段 时 间, 中 国 保 险 业 仍 将 保 持 快 速 增 长 的 势 头 到 2020 年 中 国 保 险 业 占 世 界 保 险 业 的 份 额 将 有 可 能 使 中 国 成 长 为 世 界 第 三 大 保 险 市 场, 市 场 潜 力 巨 大 另 据 瑞 士 再 保 险 最 新 研 究 报 告, 预 计 中 国 2013 年 寿 险 保 费 增 长 率 将 达 到 12%, 非 寿 险 保 费 增 长 率 或 达 到 13% 2013 年 的 中 国 保 险 业 市 场 正 在 进 入 前 所 未 有 的 绩 优 时 代 tips 现 代 化 的 科 技 工 具 易 捷 公 众 平 台 为 销 售 人 员 提 供 系 统 使 用 咨 询 接 收 反 馈 系 统 使 用 建 议 发 送 公 司 重 要 信 息 平 台 发 送 的 信 息 包 括 : 创 赢 营 快 讯 公 司 产 品 信 息 通 知 寿 险 专 家 训 练 宝 典 等 恒 安 标 准 人 寿 新 浪 微 博 恒 安 标 准 人 寿 腾 讯 微 博 扫 一 扫 关 注 微 信 http://weibo.cn/haslguanwei http://t.qq.com/henganstandardlife 携 手 恒 安 标 准 人 寿 保 监 会 提 出 的 抓 服 务 严 监 管 防 风 险 促 发 展 的 监 管 工 作 思 路, 对 公 司 的 发 展 壮 大 优 化 保 险 市 场 的 生 态 环 境 和 行 业 健 康 发 展 奠 定 了 坚 实 的 基 础 公 司 业 务 结 构 得 到 大 幅 优 化, 业 务 品 质 持 续 提 高, 呈 现 出 蓬 勃 向 上 的 发 展 局 面 出 色 全 面 而 富 有 竞 争 力 的 保 险 产 品 成 为 恒 安 标 准 人 寿 开 拓 保 险 市 场 的 利 器 恒 安 标 准 人 寿 能 够 提 供 涵 盖 个 人 保 险 银 行 保 险 团 体 保 险 多 元 保 险 等 四 大 类 保 险 产 品 线, 每 一 个 产 品 序 列 内 都 针 对 性 地 有 明 确 的 需 求 细 分, 这 不 仅 仅 是 各 项 险 种 的 基 础 需 求, 更 成 为 实 现 客 户 理 财 健 康 教 育 养 老 保 障 等 多 项 家 庭 规 划 的 亲 密 伙 伴 同 时, 如 累 积 式 分 红 费 用 透 明 缴 费 灵 活 双 重 分 红 快 速 返 还 保 单 贷 款 自 主 规 划 等 恒 安 标 准 人 寿 所 特 有 的 产 品 特 色, 能 够 为 客 户 带 来 更 具 价 值 的 温 馨 体 验 和 惊 喜 为 员 工 提 供 全 面 发 展 的 成 长 平 台 是 恒 安 标 准 人 寿 的 公 司 使 命 之 一, 也 是 恒 安 标 准 人 寿 实 现 富 于 创 新 和 值 得 信 赖 的 寿 险 与 财 务 规 划 专 家 这 一 伟 大 愿 景 的 必 要 条 件 恒 安 标 准 人 寿 通 过 加 强 能 力 与 机 制 两 翼 培 育, 以 专 业 化 能 力 提 升 为 核 心, 采 用 课 堂 培 训 + 实 践 分 享 + 知 识 储 备 为 一 体 的 培 训 方 式, 着 力 构 建 具 有 保 险 行 业 特 色 内 外 训 结 合 的 专 业 课 程 体 系, 储 备 一 批 有 理 想, 有 技 能, 有 组 织 的 保 险 代 理 人 队 伍, 助 推 业 务 发 展 春 生 意 在 夏 长, 秋 收 方 能 冬 藏 身 处 良 好 的 绩 优 时 代 与 卓 越 的 保 险 公 司 平 台, 作 为 保 险 代 理 人, 尤 其 要 踏 实 奋 进, 保 持 对 于 保 险 事 业 的 热 爱 与 积 极, 珍 惜 每 一 位 潜 在 客 户, 不 断 挖 掘 和 开 拓 新 的 客 户 和 市 场, 突 破 自 身 保 险 服 务 的 每 一 个 瓶 颈 恒 安 标 准 人 寿 亦 愿 成 为 保 险 代 理 人 开 拓 进 取 的 挚 友 和 伙 伴, 在 前 进 的 道 路 上 披 荆 斩 棘, 协 力 同 心 面 对 行 业 的 绩 优 时 代, 每 一 位 保 险 代 理 人 应 当 借 助 卓 越 的 保 险 公 司 平 台, 如 此 不 仅 能 够 快 速 有 效 地 提 高 自 身 业 务 专 业 水 准, 更 能 促 进 保 险 客 户 需 求 与 既 有 保 险 产 品 的 相 互 融 合, 更 好 地 防 范 保 险 运 作 中 的 风 险, 带 来 与 客 户 长 久 持 续 的 信 任 合 作 关 系 应 该 说, 来 自 股 东 方 的 支 持, 为 恒 安 标 准 人 寿 带 来 了 得 天 独 厚 的 成 长 优 势 天 津 市 泰 达 国 际 控 股 ( 集 团 ) 有 限 公 司 的 底 蕴, 为 恒 安 标 准 人 寿 注 入 了 难 得 的 沉 稳 气 质 和 厚 重 底 蕴, 英 国 标 准 人 寿 世 界 领 先 的 专 业 水 准 和 经 验, 为 恒 安 标 准 人 寿 带 来 了 先 进 理 念 和 全 球 视 野 承 载 中 西 方 股 东 的 信 誉 智 慧 和 实 力, 恒 安 标 准 人 寿 收 获 了 鼓 励, 取 得 了 进 步 历 经 十 年 的 保 险 市 场 辛 勤 耕 耘, 恒 安 标 准 人 寿 学 习 积 累 了 宝 贵 的 本 土 化 的 业 务 经 营 体 系, 并 认 真 遵 照 中 国 2013 年 7 月 1 日 起, 新 保 险 销 售 从 业 人 员 监 管 办 法 正 式 施 行 按 规 定, 凡 从 事 保 险 销 售 的 人 员, 应 当 具 备 大 专 以 上 学 历 业 内 人 士 称, 这 既 能 回 应 社 会 关 于 提 升 保 险 从 业 人 员 素 质 的 呼 声, 也 是 给 予 客 户 更 专 业 保 险 服 务 的 行 业 决 策 对 保 险 购 买 者 而 言, 也 是 不 小 的 福 音 未 来 客 户 对 接 的 是 专 业 素 养 更 高 的 保 险 代 理 人, 获 得 更 专 业 更 贴 心 的 保 险 服 务 体 验 提 高 从 业 学 历 的 背 后, 也 反 映 出 市 场 需 要 更 专 业 的 保 险 代 理 人, 能 够 精 通 保 险 产 品 和 服 务 流 程, 能 够 把 握 和 挖 掘 客 户 的 保 险 具 体 需 求 并 制 订 匹 配 的 保 险 规 划, 能 够 以 为 客 户 选 择 最 理 想 的 险 种 并 最 大 限 度 挖 掘 保 险 责 任 为 己 任 如 此, 作 为 工 作 一 线 的 保 险 代 理 人, 该 如 何 思 考 和 作 为? 我 们 身 处 于 高 素 质 时 代 回 顾 这 一 年, 保 险 行 业 发 生 了 很 多 可 喜 的 变 化, 极 大 地 提 高 了 保 险 从 业 者 的 工 作 信 心 和 保 险 客 户 的 信 赖 1 和 合 作 意 愿 2012 年 下 半 年 落 地 的 12 项 保 险 投 资 新 政 改 革 与 2013 年 年 初 推 出 的 3 项 新 政, 保 险 资 金 委 托 投 资 人 扩 大 到 券 商 和 基 金, 具 体 形 式 包 括 定 向 资 产 管 理 集 合 资 产 管 理 专 项 资 产 管 理 与 特 定 客 户 资 产 管 理 这 意 味 着, 保 险 公 司 将 成 为 整 个 金 融 机 构 的 买 家, 能 够 为 客 户 提 供 更 加 多 元 化 的 财 富 管 理 服 务 2 近 年 来 金 融 危 机 和 自 然 灾 害 的 频 发, 使 得 人 们 更 加 看 重 风 险 3 管 理 和 保 险 保 障 特 别 是 养 老 保 险 市 场, 根 据 国 际 金 融 服 务 伦 敦 组 织 的 资 料, 中 国 年 满 60 岁 以 上 的 人 口 中, 仅 20% 享 受 退 休 金 计 划 保 障, 瑞 士 再 保 险 认 为 养 老 保 险 市 场 潜 力 巨 大, 包 含 中 国 在 内 的 亚 太 区 医 疗 保 健 费 用 预 计 每 年 将 增 长 8.2%, 到 2020 年 将 达 到 2.7 万 亿 美 元 保 险 公 司 官 网 直 销 平 台 综 合 性 第 三 方 电 商 平 台 和 网 上 保 险 超 市 移 动 展 业 (MIT) 等 行 业 愈 来 愈 普 遍 运 用 的 保 险 网 销, 能 够 为 广 大 客 户 提 供 更 加 快 速 便 捷 减 少 时 间 距 离 成 本 甚 至 是 投 保 全 程 无 纸 化 的 全 新 服 务 体 验, 有 效 促 进 了 客 户 与 保 险 公 司 代 理 人 的 合 作 关 系 站 在 行 业 的 角 度, 由 北 京 大 学 中 国 保 险 与 社 会 保 障 研 究 中 心 最 新 发 布 14 15

The Scene 悦 活 季 恒 安 标 准 人 寿 启 动 感 恩 十 年 少 儿 环 保 公 益 绘 画 活 动 如 果 把 孩 子 眼 中 的 世 界 比 作 一 张 白 纸, 我 们 愿 以 最 美 好 最 纯 真 的 笔 触 填 满 每 一 寸 空 白 ; 然 而 现 实 却 频 频 在 这 张 白 纸 上 宣 泄 污 浊 当 蓝 天 蒙 上 阴 霾 当 空 气 混 杂 污 染, 孩 子 手 中 的 画 笔 也 失 去 了 鲜 亮 的 色 彩, 难 道 这 就 是 我 们 赋 予 这 张 白 纸 的 意 味 吗? 答 案 必 然 是 否 定 的, 让 孩 子 生 活 在 应 有 的 蓝 天 白 云 之 下, 生 活 在 他 们 眼 中 色 彩 斑 斓 的 世 界 里 是 每 个 父 母 每 个 家 庭 的 夙 愿 我 们 能 做 的 除 了 自 己 环 保, 还 有 让 它 根 植 在 孩 子 的 心 中 2013 年 六 一 前 夕, 在 父 母 们 忙 于 为 孩 子 筹 备 各 种 小 礼 物 时, 恒 安 标 准 人 寿 献 出 自 己 的 一 份 大 礼 2013 年 感 恩 十 年 少 儿 环 保 公 益 绘 画 活 动 正 式 开 启 环 保, 亲 子 新 课 程 每 个 父 母 都 愿 意 呈 现 给 孩 子 童 话 般 的 世 界, 不 愿 意 让 他 们 面 对 哪 怕 丁 点 的 阴 暗 凶 险 不 和 谐 等 到 他 们 不 得 已 必 须 面 对 时, 又 缺 乏 应 对 的 经 验 与 能 力 比 如 环 境 问 题, 不 仅 是 成 人 世 界 的 难 题, 也 是 孩 子 们 的 生 存 现 状 与 其 让 他 们 长 大 后 才 意 识 到 现 实 堪 忧, 不 如 从 小 身 体 力 行, 把 环 保 融 入 衣 食 住 行 须 知 环 保 如 同 理 财, 投 入 越 早 收 益 越 高 风 险 越 小 所 以, 当 你 忙 不 迭 被 各 种 亲 子 课 程 乱 花 渐 欲 迷 人 眼 时, 不 妨 把 环 保 优 先 考 虑, 和 孩 子 一 起 从 身 边 的 小 事 做 起, 不 失 为 一 项 有 意 义 的 课 程 而 在 推 行 环 保 理 念 的 征 途 中, 恒 安 标 准 人 寿 早 已 把 孩 子 当 作 小 小 主 人 公, 希 望 通 过 这 样 的 绘 画 比 赛, 让 孩 子 用 手 中 的 画 笔 抒 写 自 己 对 于 环 保 的 认 知 和 感 悟, 让 一 个 个 理 想 家 园 在 孩 子 的 画 笔 下 变 得 生 动 鲜 活 作 为 父 母, 您 只 需 要 帮 助 孩 子 去 恒 安 标 准 人 寿 申 领 一 张 比 赛 的 画 纸, 就 可 以 和 他 们 一 起 拥 有 一 堂 生 动 的 环 保 体 验 课 程, 而 最 后 评 奖 入 围 的 小 朋 友 都 可 以 获 得 一 块 环 保 小 手 绢, 提 醒 他 们 消 除 对 纸 巾 的 依 赖, 也 勾 起 父 母 对 于 遥 远 童 年 的 回 忆, 何 乐 而 不 为? 心 暖 Family, 一 直 在 延 续 孩 子 的 教 育 话 题 不 仅 是 父 母 关 注 的 焦 点, 也 成 为 热 议 的 社 会 话 题 作 为 一 家 有 社 会 责 任 感 的 企 业, 恒 安 标 准 人 寿 一 直 致 力 于 为 孩 子 打 造 家 一 样 的 环 境, 呵 护 关 怀 他 们 健 康 的 成 长 为 此, 早 在 2008 年, 公 司 就 已 经 开 启 了 心 暖 Family 主 题 活 动, 旨 在 为 所 有 爱 心 人 士 搭 建 一 个 公 益 活 动 平 台, 通 过 感 恩 父 亲 节 慈 善 进 社 区 健 康 讲 座 以 及 汶 川 震 后 填 图 等 品 牌 活 动, 带 动 参 与 者 体 验 爱 与 感 恩 的 内 涵, 体 会 自 身 人 生 规 划 面 临 的 财 务 需 求 作 为 第 六 年 的 延 续, 也 作 为 恒 安 标 准 人 寿 感 恩 十 年 系 列 活 动 的 一 部 分,2013 年 的 少 儿 环 保 公 益 绘 画 活 动 因 为 有 了 孩 子 的 加 入, 让 家 的 理 念 更 为 贴 切 和 温 暖, 也 让 心 暖 Family 有 了 更 深 的 意 味 如 同 该 活 动 的 初 衷, 让 教 育 从 娃 娃 抓 起 让 环 保 深 入 小 朋 友 的 心 灵! 同 时, 环 保 作 为 一 项 可 持 续 发 展 的 事 业, 成 为 心 暖 Family 的 延 续 也 恰 如 其 分 为 孩 子 可 以 奉 献 更 多 今 年 的 心 暖 Family 活 动, 让 孩 子 们 收 获 对 于 环 保 的 感 悟 和 认 知 而 对 于 恒 安 标 准 人 寿 而 言, 这 只 是 公 司 践 行 家 庭 理 念 的 一 小 部 分, 也 是 关 注 孩 子 身 心 发 展 的 一 个 侧 面 为 了 孩 子, 恒 安 标 准 人 寿 可 以 付 出 更 多 作 为 一 家 寿 险 企 业, 恒 安 标 准 人 寿 可 以 为 孩 子 的 成 长 提 供 专 属 教 育 金 安 全 的 生 活 费 用 来 源 成 长 的 防 火 墙 财 富 的 传 承 等 多 种 保 险 服 务 ; 作 为 一 家 有 社 会 责 任 感 关 注 儿 童 的 企 业, 恒 安 标 准 人 寿 更 注 重 通 过 心 暖 Family 活 动 平 台 全 方 位 倡 导 积 极 健 康 的 生 活 理 念, 进 一 步 将 爱 与 责 任 进 行 丰 富 和 延 展, 并 推 动 青 少 年 环 保 意 识 的 提 升 公 益 不 止 一 点 如 果 把 环 保 主 题 活 动 当 作 一 个 小 小 缩 影, 那 么 它 只 是 恒 安 标 准 人 寿 若 干 公 益 事 业 中 的 一 项 当 收 获 了 客 户 的 信 任 之 后, 公 司 更 愿 意 以 同 等 乃 至 更 多 的 热 情 和 真 诚 回 馈 社 会 不 难 发 现, 每 一 次 公 益 活 动 都 少 不 了 恒 安 的 身 影, 无 论 是 牵 动 全 社 会 的 赈 灾 时 刻 还 是 细 微 之 处 的 日 常 服 务, 恒 安 标 准 人 寿 已 经 把 慈 善 公 益 视 作 和 专 业 寿 险 业 务 同 等 重 要 的 地 位 在 此 基 础 上, 公 司 根 据 品 牌 特 点, 结 合 公 益 发 展 的 新 趋 势, 开 拓 了 独 具 特 色 的 公 益 模 式 : 包 括 恒 安 标 准 寿 险 指 数 发 布 心 暖 Family 平 台 建 立 等, 备 受 社 会 肯 定 并 多 次 获 得 相 关 奖 项, 也 受 到 了 业 内 外 的 广 泛 关 注 16 17

Opportunity 理财趣 棋 传财富 智慧人生 Forture challenge 如今 理财从娃娃抓起 的理念正在受到越来越多中国家长的认同 会在生活当中 教育孩子存钱 花钱 赚钱 慢慢培养孩子的理财能力 提高财商 但不可否认的是 国内的儿童财商教育刚刚起步 很多家长往往不得其法 普遍存在着 高认同 低认知 弱执行 效果差 等现象 如果你也在为此伤脑筋 不妨试试恒安标准人寿的 财 富传棋 游戏 寓教于乐 在下棋游戏中与孩子共同成长 认为 有钱会变坏 不能正确认识金钱 何谈赚 钱 存钱以及理财 在儿童获取零花钱的方式中 家长主动给 和 孩子要就给 分别占28.7%和29% 三成左右 保险五大计划助力步步为赢 tips 在 财富传棋 棋盘中 设置了许多与保险相关的内容 通 过生活中常见的场景和问题 让孩子在下棋中了解保险 认 识五大计划 引发对保险价值的思考 30.1% 的家长会在孩子生日或节日时给钱 31.9% 的父母会将零花钱与子女的劳动所得挂钩 而35.2% 的家长会以奖励学业的方式给零花钱 这些 白给型 节日或生日庆祝型 学业奖励型 等给孩子零花钱的方式相当普遍 却容易让孩子对钱的来历有所误解 对 赚钱 缺 乏正确的认识 日本人在教育孩子时有一句名言 除了阳光和空气是大自然赐予的 其他一切都要 通过劳动获得 另外 对于花掉的钱 只有15.6%的孩子非常清 楚自己花了多少 花在什么地方 超过三成的孩子 花钱都是笔糊涂账 且在中国 近70%的儿童会把 钱交由父母管理 儿童理财实质还是家长代劳 对 保障计划相关内容 如无保障计划 返回起点 遭遇交通事故如有保障计划无需交费 健康计划相关内容 生病 交付医疗费 如有健康计划无需交费 如有健康计划一份可减免一半费用 超过一份的无需缴费 生病退回起点 持健康计划可通过 教育计划相关内容 凭教育计划获得奖学金2000元 养老计划相关内容 凭养老计划和健康计划直接幸福抵达 缺一退5格 全无退10格 凭养老计划获得养老金3000元 如无养老计划 后退20格 理财计划相关内容 综合理财计划获1000元 儿童财商的培养起不到实质作用 财商培养从 下棋 开始 一样 每经过一格领1000元薪水 途中还会碰到加 后 很多家长都已经开始了行动 却苦于找不到合 薪 陷阱 消费 机会等项目 相应地增加或减少 适的方式 太过枯燥的说教孩子往往难以接受 有 手中的资金 没有适合儿童 能够寓教于乐的好方式呢 恒安标 游戏过程不仅能让孩子知道钱如何得来 如何 准人寿 财富传棋 游戏给众多家长提供了一种快 花费 怎样加薪 英语 电脑等技能培训 以及投 乐学习的好方式 资获取收益等 机会 中还蕴藏着恒安标准人寿 财富传棋 游戏采用传统大富翁游戏模式 的热销保险产品 让孩子明白不仅要好好学习 天 FQ 财商 已成为与IQ 智商 EQ 情商 幼儿园起 就会接受有关理财的概念和知识 英国 父母和孩子通过投掷骰子决定前进的方格数 率先 天理财 保险更是通往幸福道路上必不可少的 在 同等重要的现代人必备三商之一 衡量的是一个人 1/3的儿童拥有银行账户 犹太人对孩子的理财教 幸福抵达者获得领路先锋奖 到达幸福抵达时资 新颖独特 趣味十足的下棋游戏中 父母和孩子的 的理财能力 股神巴菲特8岁时就开始阅读股票市场 育自成一派 核心理念是让孩子明白钱与责任的关 产总值最大者获理财高手奖 每个人的起始资金 财商悄然成长 方面的书籍 11岁就投资了第一只股票 但他仍然 联 德国一半以上的银行允许年满7岁的儿童建立账 觉得遗憾的是自己没有早一点开始从事投资理财 户 日本主张让孩子自己管理自己的零用钱 那么 中国的少儿理财情况如何呢 少儿理财在中国 中国青少年研究会发布的 2012中国少儿财商 调研 白皮书中称 财商教育对中国孩子来说 很 18 在认识到儿童财商教育的重要性以及目前现状 在英 美等国家 儿童财商教育早已被列入中 缺乏 调查显示 在对金钱的理解上 27.3%的儿 小学必修课 美国号召孩子从小就开始储蓄 踏进 童认为 有钱没钱不重要 甚至还有8.8%的儿童 7 8 月暑假来临 给孩子一个有意义的假期 让孩子在游戏中学会理财 培养财商 是 所有父母的愿望 也是恒安标准人寿 财富传棋 游戏的初衷 茶余饭后 相亲相爱的 一家人 通过这场迷你的财务旅程 发现彼此潜藏的财富智慧 孩子也将从这场游戏中 获得有益终生的理财认识 理财智慧 通过下棋游戏 代代相传 19

Life 好 时 光 保 险 合 伙 人 伴 一 生 致 青 春 以 及 中 国 合 伙 人 的 热 映, 引 发 了 人 们 对 青 春 时 光 的 集 体 怀 旧, 同 时 也 让 更 多 的 人 意 识 到 了 危 机 青 春 是 一 场 远 行, 回 不 去 了 很 多 人 早 已 没 有 过 多 时 间 再 去 缅 怀 青 春, 养 老 的 脚 步 正 在 悄 悄 临 近, 转 瞬 到 来 这 时 候, 不 少 人 都 想 到 了 保 险 没 错, 保 险 的 确 是 养 老 的 上 佳 选 择, 更 是 相 伴 你 一 生 的 最 佳 合 伙 人 保 险 不 仅 可 以 转 移 风 险 提 供 保 障, 还 能 进 行 财 务 规 划, 帮 助 财 产 传 承, 从 孩 子 到 老 人 的 成 长 历 程 中, 意 外 险 大 病 医 疗 险 寿 险 等 不 可 或 缺, 人 生 道 路 上 有 这 7 张 保 单 相 伴, 足 以 保 证 富 足 安 乐, 安 度 一 生! NO.1: 意 外 险 给 自 己 一 份 安 心 踏 出 学 校 大 门 走 入 职 场 的 那 一 刻 开 始, 大 多 数 人 的 社 会 人 生 才 算 真 正 开 始, 这 时 候 的 年 轻 人 不 仅 要 对 自 己 负 责, 更 不 应 忘 记 回 报 父 母 的 养 育 之 恩 但 是, 刚 刚 工 作 时 的 收 入 和 积 蓄 有 限, 买 一 份 大 额 寿 险 显 然 是 不 现 实 的 面 对 天 有 不 测 风 云 的 种 种 意 外, 保 费 低 廉 保 障 额 度 高 的 意 外 险 是 这 一 阶 段 必 备 的 第 一 张 保 单 意 外 险 为 生 命 和 安 全 提 供 保 障, 每 年 只 需 投 入 几 百 元, 一 旦 碰 到 意 外 状 况, 为 家 庭 为 自 己 带 来 的 帮 助 却 不 容 小 觑 NO.2: 重 大 疾 病 险 现 如 今 环 境 污 染 食 品 安 全 问 题 日 益 严 重, 人 们 的 身 体 健 康 时 刻 都 在 遭 受 考 验, 再 加 上 年 轻 人 工 作 压 力 越 来 越 大, 熬 夜 加 班 习 以 为 常, 每 个 城 市 职 场 中 的 人 几 乎 都 逃 不 开 亚 健 康 的 状 态, 重 大 疾 病 的 发 病 率 不 断 升 高 且 愈 加 年 轻 化 投 保 一 份 重 大 疾 病 险, 是 转 移 风 险 获 得 经 济 保 障 的 一 种 有 效 方 式, 在 发 生 保 单 上 所 列 大 病 时 可 以 得 到 赔 付, 减 轻 医 药 费 的 重 大 负 担, 不 致 因 此 影 响 到 日 常 生 活 NO.3: 养 老 保 险 青 春 终 将 逝 去, 慢 慢 变 老 是 不 可 逆 转 的 自 然 规 律 而 且, 退 休 后 收 入 将 大 幅 减 少, 然 而 传 统 的 养 儿 防 老 以 及 社 保 养 老 金 都 显 得 有 些 力 不 从 心 因 此, 人 到 中 年, 虽 然 正 处 在 收 入 最 多 的 黄 金 岁 月, 也 依 然 要 为 退 休 后 的 养 老 早 作 打 算 为 了 保 证 晚 年 生 活 质 量 不 会 急 转 直 下, 商 业 养 老 保 险 是 不 可 缺 少 的 利 器 养 老 保 险 兼 具 保 障 与 理 财 的 功 能, 没 有 股 票 投 资 的 高 风 险, 也 不 必 面 对 信 托 房 地 产 投 资 的 高 门 槛, 还 可 以 应 对 部 分 通 货 膨 胀 的 影 响, 让 晚 年 生 活 更 加 从 容, 因 此 养 老 保 险 应 当 尽 早 纳 入 规 划 给 家 人 一 份 呵 护 NO.4: 夫 妻 互 保 型 保 险 夫 妻 是 一 个 家 庭 的 核 心 成 员, 大 多 数 时 候 双 方 是 家 庭 经 济 来 源 的 主 体, 共 同 承 担 赡 养 父 母 养 育 子 女 的 责 任 夫 妻 本 是 共 同 体, 夫 妻 互 保 型 保 险 越 来 越 受 聪 明 家 庭 的 青 睐, 所 谓 夫 妻 互 保, 简 言 之 就 是 夫 妻 双 方 分 别 作 为 被 保 险 人, 而 受 益 人 是 对 方 一 方 发 生 意 外, 为 另 一 方 提 供 一 笔 责 任 准 备 金, 以 免 家 庭 财 务 陷 入 困 境 夫 妻 互 保 既 是 自 我 防 范 风 险 的 方 式, 更 体 现 了 夫 妻 双 方 之 间 的 关 怀 责 任 和 真 爱 NO.5: 子 女 教 育 及 意 外 险 在 不 让 孩 子 输 在 起 跑 线 上 日 渐 深 入 父 母 心 的 时 候, 孩 子 的 教 育 成 为 家 庭 头 等 大 事 从 幼 儿 园 小 学 一 直 到 大 学 或 出 国 留 学, 子 女 教 育 金 这 笔 刚 性 支 出 只 会 越 来 越 多 从 孩 子 出 生 的 那 一 刻 起, 父 母 就 应 未 雨 绸 缪 开 始 教 育 金 的 储 备 子 女 教 育 保 险 针 对 孩 子 在 不 同 成 长 阶 段 的 教 育 需 要 提 供 相 应 的 保 险 金, 充 分 体 现 出 父 母 对 子 女 的 呵 护 和 关 爱 孩 子 尤 其 是 儿 童 时 期 还 有 一 张 必 备 保 单, 即 儿 童 意 外 险 调 查 统 计 显 示, 目 前 意 外 伤 害 已 经 成 为 我 国 14 岁 儿 童 的 第 一 死 因, 溺 水 交 通 事 故 建 筑 物 坍 塌 玩 耍 打 闹 致 伤 等 随 时 影 响 到 孩 子 的 健 康 成 长, 儿 童 意 外 险 则 为 孩 子 提 供 一 份 实 实 在 在 的 保 障 给 财 富 一 份 保 障 NO.6: 投 资 分 红 型 保 险 保 险 除 了 最 基 本 的 保 障 功 能, 还 是 一 种 投 资 理 财 方 式 如 果 在 上 述 几 种 保 险 齐 备 之 余, 还 有 充 足 的 财 力 用 于 投 资, 可 以 考 虑 购 买 收 益 相 对 较 高 的 投 资 型 保 险, 如 分 红 险 万 能 寿 险 投 资 连 结 险 等 金 融 环 境 在 快 速 变 迁, 投 资 工 具 也 不 再 仅 限 于 基 金 股 票 及 相 关 金 融 衍 生 品 等, 投 资 型 保 险 也 日 渐 受 到 投 资 者 接 受 和 认 可, 不 失 为 家 庭 财 富 保 全 的 有 效 手 段 NO.7: 遗 产 安 排 类 保 险 如 果 你 已 经 过 了 五 十 而 知 天 命 的 年 纪, 成 为 一 个 家 底 丰 厚 的 成 功 人 士, 并 且 想 要 把 一 生 奋 斗 所 得 留 给 子 孙 后 代, 人 寿 保 险 仍 然 是 不 可 或 缺 的 好 伙 伴 将 子 孙 作 为 保 险 受 益 人, 还 能 为 后 代 提 供 一 份 稳 定 的 资 金 来 源, 保 障 其 日 后 的 生 活, 避 免 挥 霍 浪 费 tips 夫 妻 互 保 如 何 投? 夫 妻 收 入 相 差 不 多 的 家 庭, 两 人 投 保 的 保 额 也 应 该 相 当 传 统 观 念 里 一 般 会 把 丈 夫 的 家 庭 责 任 保 额 调 得 更 高, 但 随 着 现 代 女 性 越 来 越 独 立 收 入 越 来 越 高, 夫 妻 双 方 也 应 该 与 时 俱 进, 尽 量 做 相 同 保 额 的 保 险 规 划 如 果 夫 妻 双 方 收 入 不 相 当, 建 议 收 入 多 的 一 方 保 额 应 更 高 收 入 高 的 一 方 对 保 障 家 庭 生 活 水 平 稳 定 的 影 响 更 大 一 些, 万 一 发 生 意 外 不 致 于 让 家 庭 一 下 子 陷 入 财 务 困 境 20 21