2017 年 首 都 经 济 贸 易 大 学 硕 士 研 究 生 入 学 考 试 初 试 保 险 学 综 合 025500 考 试 大 纲 第 一 部 分 考 试 说 明 一 考 试 目 的 保 险 学 综 合 是 保 险 专 业 硕 士 研 究 生 入 学 考 试 科 目, 主 要 考 察 考 生 掌 握 经 济 学 金 融 学 和 保 险 学 的 基 本 理 论 与 基 本 知 识 的 水 平, 注 重 考 查 考 生 运 用 相 关 原 理 与 方 法 分 析 经 济 金 融 和 保 险 领 域 的 现 象 和 解 决 相 关 问 题 的 综 合 能 力, 达 到 甄 别 优 秀 考 生 以 进 一 步 学 习 保 险 专 业 知 识, 提 升 保 险 理 论 和 保 险 实 务 操 作 技 能 的 目 的 二 考 试 范 围 保 险 学 综 合 科 目 的 考 试 范 围 包 括 经 济 学 基 础 金 融 学 基 础 和 保 险 学 原 理 三 部 分 的 内 容 其 中, 经 济 学 基 础 包 括 : 消 费 理 论 生 产 理 论 成 本 理 论 市 场 理 论 国 民 收 入 的 核 算 与 决 定 产 品 市 场 和 货 币 市 场 的 均 衡 财 政 政 策 和 货 币 政 策 ; 金 融 学 基 础 包 括 : 金 融 资 产 金 融 中 介 机 构 金 融 市 场 和 金 融 制 度 ; 保 险 学 原 理 包 括 : 风 险 风 险 管 理 与 保 险 保 险 合 同 保 险 的 基 本 原 则 保 险 公 司 经 营 管 理 保 险 市 场 与 监 管 三 考 试 基 本 要 求 保 险 学 综 合 科 目 的 考 生 应 该 深 入 理 解 经 济 学 金 融 学 和 保 险 学 的 基 本 知 识 和 基 础 理 论, 能 够 运 用 这 些 知 识 和 理 论 来 分 析 相 关 专 业 领 域 的 常 见 现 象 和 具 体 问 题 知 道 我 国 乃 至 世 界 在 经 济 金 融 和 保 险 相 关 领 域 发 生 的 重 大 现 象 和 热 点 问 题, 并 能 够 综 合 运 用 经 济 金 融 和 保 险 专 业 理 论 对 此 进 行 深 入 分 析 四 考 试 形 式 与 试 卷 结 构 ( 一 ) 答 卷 方 式 : 闭 卷, 笔 试 ( 二 ) 答 题 时 间 :180 分 钟 ( 三 ) 各 部 分 内 容 考 查 比 例 : 经 济 学 基 础 金 融 学 基 础 和 保 险 学 原 理 三 部 分 占 比 约 为 30% 20% 和 50%
( 四 ) 题 型 及 分 值 1. 名 词 解 释,6 小 题, 共 30 分 ; 2. 简 答,5 小 题, 共 50 分 ; 3. 案 例 分 析,2 小 题, 共 30 分 ; 4. 论 述,2 小 题, 共 40 分 五 参 考 书 目 1. 张 连 城 编 著, 经 济 学 教 程 ( 第 三 版 ), 经 济 日 报 出 版 社,2012 年 ; 2. 冯 瑞 河 王 德 河 主 编, 金 融 学, 中 国 金 融 出 版 社,2011 年 ; 3. 庹 国 柱 主 编, 保 险 学 ( 第 七 版 ), 首 都 经 济 贸 易 大 学 出 版 社,2016 年 六 需 要 说 明 的 问 题 1. 少 数 考 试 内 容 指 定 参 考 书 目 中 没 有 介 绍, 考 生 需 要 自 己 查 阅 其 他 专 业 书 籍 2. 经 济 学 基 础 金 融 学 基 础 和 保 险 原 理 三 部 分 的 考 查 比 例 仅 供 参 考, 命 题 教 师 可 以 根 据 实 际 情 况 作 小 幅 调 整 3. 论 述 题 一 般 情 况 下 为 三 选 二 第 二 部 分 考 试 内 容 一 经 济 学 基 础 ( 一 ) 消 费 理 论 1. 理 解 效 用 总 效 用 边 际 效 用 的 含 义 ; 2. 掌 握 边 际 效 用 递 减 规 律 和 消 费 者 剩 余 ; 3. 熟 练 掌 握 无 差 异 曲 线 预 算 约 束 线 与 消 费 者 均 衡 ; 4. 理 解 需 求 与 需 求 函 数 需 求 量 的 变 化 与 需 求 的 变 化 ; 5. 熟 练 掌 握 需 求 价 格 弹 性 需 求 收 入 弹 性 需 求 交 叉 弹 性 的 含 义 及 应 用 ; 6. 了 解 了 解 价 格 - 消 费 曲 线 和 收 入 - 消 费 曲 线 ; 7. 掌 握 恩 格 尔 曲 线 和 恩 格 尔 系 数 ; 8. 理 解 替 代 效 应 与 收 入 效 应
( 二 ) 生 产 理 论 1. 理 解 生 产 函 数 短 期 生 产 函 数 和 长 期 生 产 函 数 的 含 义 ; 2. 掌 握 里 昂 惕 夫 生 产 函 数 和 柯 布 - 道 格 拉 斯 生 产 函 数 ; 3. 理 解 总 产 品 平 均 产 品 与 边 际 产 品 的 含 义 ; 4. 熟 练 掌 握 边 际 收 益 递 减 规 律 和 企 业 生 产 的 三 阶 段 理 论 ; 5. 熟 练 掌 握 等 产 量 线 等 成 本 线 与 生 产 者 均 衡 ; 6. 掌 握 规 模 收 益 的 类 型 及 其 变 化 规 律 ; 7. 理 解 供 给 与 供 给 函 数, 供 给 量 的 变 化 与 供 给 的 变 化 ; 8. 了 解 市 场 均 衡 的 形 成 与 调 整, 市 场 机 制 的 作 用 ( 三 ) 成 本 理 论 1. 理 解 成 本 函 数 会 计 成 本 机 会 成 本 显 性 成 本 和 隐 性 成 本 ; 2. 掌 握 短 ( 长 ) 期 成 本 函 数 与 短 ( 长 ) 期 成 本 曲 线 族 ; 3. 理 解 总 收 益 平 均 收 益 和 边 际 收 益 ; 4. 了 解 不 同 需 求 条 件 下 的 收 益 曲 线 ; 5. 熟 练 掌 握 利 润 最 大 化 均 衡 条 件 和 停 止 营 业 原 则 ( 四 ) 市 场 理 论 1. 理 解 市 场 的 不 同 类 型 及 其 特 征 ; 2. 掌 握 完 全 竞 争 市 场 完 全 垄 断 市 场 和 垄 断 竞 争 市 场 的 短 ( 长 ) 期 均 衡 ; 3. 了 解 完 全 竞 争 市 场 完 全 垄 断 市 场 和 垄 断 竞 争 市 场 的 厂 商 ( 行 业 ) 供 给 曲 线 ; 4. 了 解 古 诺 模 型 斯 威 齐 模 型 和 卡 特 尔 模 型 ; 5. 理 解 理 解 不 同 类 型 市 场 的 效 率 ; 6. 理 解 市 场 失 灵 和 政 府 的 作 用 ( 五 ) 国 民 收 入 的 核 算 和 决 定 1. 掌 握 经 济 活 动 水 平 的 衡 量 ; 2. 了 解 国 民 收 入 核 算 的 方 法 ; 3. 理 解 均 衡 产 出 消 费 函 数 与 储 蓄 函 数 ; 4. 理 解 简 单 国 民 收 入 的 决 定 ; 5. 熟 练 掌 握 乘 数 及 其 作 用
( 六 ) 产 品 市 场 和 货 币 市 场 的 均 衡 1. 理 解 投 资 函 数 货 币 需 求 函 数 和 货 币 供 给 函 数 ; 2. 掌 握 产 品 市 场 的 均 衡 和 IS 曲 线 ; 3. 掌 握 货 币 市 场 的 均 衡 和 LM 曲 线 ; 4. 掌 握 IS-LM 模 型 ( 均 衡 国 民 收 入 和 均 衡 利 率 的 决 定 与 变 动 ); 5. 了 解 凯 恩 斯 的 有 效 需 求 理 论 ( 七 ) 财 政 政 策 和 货 币 政 策 1. 掌 握 宏 观 经 济 政 策 的 目 标 ; 2. 熟 练 掌 握 财 政 政 策 和 货 币 政 策 的 基 本 工 具 和 类 型 ; 3. 理 解 财 政 政 策 和 货 币 政 策 的 内 在 稳 定 器 ; 4. 理 解 财 政 政 策 和 货 币 政 策 的 数 量 效 应 和 时 间 效 应 ; 5. 理 解 货 币 政 策 的 中 介 指 标 ; 6. 熟 练 掌 握 财 政 政 策 和 货 币 政 策 的 综 合 运 用 二 金 融 学 基 础 ( 一 ) 金 融 资 产 1. 理 解 信 用 工 具 金 融 工 具 和 金 融 资 产 ; 2. 理 解 金 融 资 产 的 基 本 特 征 与 分 类 ; 3. 掌 握 货 币 的 类 型 和 货 币 层 次 ; 4. 掌 握 现 代 信 用 的 基 本 形 式 ; 5. 熟 练 掌 握 票 据 信 用 证 债 券 回 购 协 议 股 票 和 外 汇 的 含 义 和 种 类 ; 6. 理 解 金 融 衍 生 资 产 的 定 义 及 其 产 生 发 展 的 原 因 ; 7. 熟 练 掌 握 金 融 远 期 金 融 期 货 金 融 期 权 和 金 融 互 换 的 含 义 及 种 类 ( 二 ) 金 融 中 介 机 构 1. 理 解 金 融 中 介 机 构 的 含 义 种 类 和 功 能 ; 2. 掌 握 商 业 银 行 的 负 债 业 务 资 产 业 务 和 表 外 业 务 ; 3. 熟 练 掌 握 商 业 银 行 的 存 款 派 生 创 造 ; 4. 理 解 中 央 银 行 的 产 生 性 质 和 功 能 ; 5. 掌 握 中 央 银 行 的 主 要 业 务 和 基 础 货 币 ; 6. 了 解 共 同 基 金 的 种 类 和 保 险 公 司 投 资 银 行 的 业 务 种 类
( 三 ) 金 融 市 场 1. 掌 握 资 金 融 通 的 方 式 ; 2. 掌 握 金 融 市 场 的 含 义 要 素 分 类 和 功 能 ; 3. 理 解 外 汇 市 场 的 交 易 方 式 ; 4. 了 解 有 效 市 场 假 说 ; ( 四 ) 金 融 制 度 1. 掌 握 货 币 制 度 的 构 成 要 素 ; 2. 掌 握 货 币 制 度 的 演 变 和 国 际 货 币 制 度 的 发 展 阶 段 ; 3. 理 解 汇 率 和 汇 率 制 度 的 定 义 汇 率 制 度 的 类 型 ; 4. 理 解 金 融 监 管 制 度 的 构 成 要 素 和 类 型 ; 5. 理 解 金 融 监 管 的 原 则 目 标 和 内 容 ; 6. 熟 练 掌 握 商 业 银 行 的 核 心 资 本 附 属 资 本 和 资 本 充 足 率 三 保 险 学 原 理 ( 一 ) 风 险 风 险 管 理 与 保 险 1. 理 解 风 险 和 风 险 单 位 的 含 义 风 险 的 特 征 ; 2. 掌 握 风 险 的 组 成 要 素 和 分 类 ; 3. 理 解 风 险 管 理 的 定 义 与 目 标 ; 4. 熟 练 掌 握 风 险 管 理 的 程 序 与 方 法 ; 5. 理 解 可 保 风 险 的 理 想 条 件 风 险 管 理 与 保 险 的 关 系 ; 6. 理 解 保 险 的 含 义 性 质 功 能 和 产 生 的 条 件 ; 7. 掌 握 保 险 的 一 般 分 类 ( 二 ) 保 险 合 同 1. 理 解 保 险 合 同 的 特 征 分 类 和 形 式 ; 2. 理 解 保 险 合 同 的 主 体 客 体 与 内 容 ; 3. 掌 握 保 险 合 同 订 立 的 程 序 ; 4. 熟 练 掌 握 保 险 合 同 成 立 生 效 和 保 险 责 任 开 始 ; 5. 理 解 保 险 合 同 的 无 效 和 效 力 补 正 ; 6. 理 解 保 险 合 同 双 方 义 务 的 履 行 ; 7 熟 练 掌 握 保 险 合 同 的 撤 销 与 解 除 保 险 合 同 的 中 止 与 终 止.;
8. 掌 握 保 险 合 同 的 解 释 和 争 议 处 理 ; ( 三 ) 保 险 的 基 本 原 则 1. 理 解 保 险 利 益 的 性 质 和 成 立 的 条 件 ; 2. 掌 握 保 险 利 益 原 则 及 其 意 义 ; 3. 理 解 保 险 利 益 的 种 类 及 保 险 利 益 的 存 在 转 移 和 消 灭 ; 4. 理 解 最 大 诚 信 原 则 的 含 义 和 产 生 的 原 因 ; 5. 熟 练 掌 握 最 大 诚 信 原 则 的 内 容 和 违 反 最 大 诚 信 原 则 的 后 果 ; 6. 理 解 近 因 原 则 的 含 义 ; 7. 掌 握 近 因 的 判 断 方 法 和 近 因 原 则 的 适 用 ; 8. 理 解 补 偿 原 则 的 含 义 意 义 和 限 制 条 件 ; 9. 理 解 代 位 追 偿 的 含 义 和 意 义 ; 10. 熟 练 掌 握 保 险 人 取 得 代 位 追 偿 权 的 要 件 和 代 位 追 偿 权 的 行 使 ; 11. 理 解 物 上 代 位 和 委 付 ; 12. 熟 练 掌 握 分 摊 原 则 的 含 义 和 分 摊 的 方 法 ( 四 ) 保 险 公 司 经 营 管 理 1. 理 解 保 险 经 营 的 特 征 和 原 则 ; 2. 理 解 保 险 产 品 定 价 的 数 理 基 础 和 原 则 ; 3. 了 解 寿 险 产 品 和 非 寿 险 产 品 的 费 率 厘 定 ; 4. 掌 握 保 险 公 司 的 营 销 ( 展 业 ) 管 理 承 保 管 理 理 赔 管 理 和 防 灾 防 损 ; 5. 了 解 寿 险 责 任 准 备 金 和 非 寿 险 未 到 期 责 任 准 备 金 未 决 赔 款 准 备 金 的 计 提 ; 6. 理 解 保 险 资 金 的 来 源 投 向 和 运 用 的 组 织 模 式 ; 7. 掌 握 保 险 公 司 财 务 管 理 的 内 容 和 财 务 报 表 的 种 类 ; 8. 了 解 保 险 公 司 的 财 务 评 价 指 标 和 应 用 ( 五 ) 保 险 市 场 与 监 管 1. 理 解 保 险 市 场 的 含 义 特 征 和 分 类 ; 2. 理 解 保 险 市 场 的 需 求 与 供 给 ; 3. 理 解 保 险 监 管 的 含 义 目 标 体 系 和 方 式 ; 4. 理 解 保 险 公 司 偿 付 能 力 的 含 义 和 偿 付 能 力 监 管 的 意 义 ;
容 ; 5. 熟 练 掌 握 偿 付 能 力 监 管 市 场 行 为 监 管 和 公 司 治 理 结 构 监 管 的 主 要 内 6. 了 解 完 善 三 支 柱 监 管 的 协 调 机 制 第 三 部 分 题 型 示 例 一 名 词 解 释 风 险 管 理 解 题 思 路 : 首 先, 用 一 两 句 话 写 出 准 确 的 名 词 概 念 其 次, 需 要 在 理 解 的 基 础 上 对 概 念 作 适 当 拓 展 例 如, 本 题 可 以 指 出 风 险 管 理 的 基 础 和 关 键, 风 险 管 理 与 保 险 之 间 的 关 系 二 简 答 简 述 短 期 平 均 成 本 短 期 边 际 成 本 和 平 均 变 动 成 本 之 间 的 关 系 解 题 思 路 : 首 先, 分 别 解 释 短 期 平 均 成 本 短 期 边 际 成 本 和 平 均 变 动 成 本 的 概 念 其 次, 画 图 指 出 短 期 平 均 成 本 短 期 边 际 成 本 和 平 均 变 动 成 本 之 间 的 关 系 特 别 需 要 指 出 短 期 边 际 成 本 曲 线 将 向 上 依 次 穿 过 平 均 变 动 成 本 曲 线 和 短 期 平 均 成 本 曲 线 的 最 低 点 这 意 味 着, 在 此 之 前, 随 着 产 量 的 增 加, 边 际 成 本 小 于 平 均 变 动 成 本 短 期 平 均 成 本 ; 在 此 之 后, 随 着 产 量 的 继 续 增 加, 边 际 成 本 大 于 平 均 变 动 成 本 短 期 平 均 成 本 ( 也 还 可 以 利 用 成 本 函 数 及 其 导 数 来 说 明 三 者 之 间 的 关 系 ) 再 次, 需 要 简 要 指 出 三 者 之 间 的 关 系 对 企 业 生 产 经 营 的 指 导 作 用 三 案 例 分 析 2012 年 5 月, 个 体 商 户 孙 女 士 名 下 的 甲 乙 两 机 动 车 在 外 出 进 货 途 中 由 于 能 见 度 差 发 生 追 尾 事 故, 经 交 警 部 门 认 定 乙 车 对 事 故 负 全 责, 甲 车 无 责 在 此 次 交 通 事 故 中, 甲 乙 两 车 分 别 损 失 1 万 元 和 2 万 元, 无 人 身 伤 亡 和 其 他 财 产 损 失 孙 女 士 的 这 两 辆 车 分 别 向 A B 两 家 保 险 公 司 投 保 了 机 动 车 辆 损 失 险 交 强 险 和 机 动 车 辆 第 三 者 责 任 保 险 ( 第 三 者 责 任 险 的 赔 偿 限 额 均 为 5 万 元 ) 请 根 据 以 上 资 料 回 答 下 列 问 题 : (1) 甲 乙 两 车 的 损 失 分 别 由 哪 个 ( 些 ) 险 种 承 担 赔 偿 责 任, 为 什 么? (2) 保 险 公 司 对 甲 车 的 损 失 赔 偿 之 后 是 否 可 以 行 使 代 位 追 偿 权, 为 什 么? 解 题 思 路 :(1) 首 先, 甲 乙 两 车 因 追 尾 而 发 生 交 通 事 故, 也 就 是 说 两 辆 车 因
碰 撞 而 发 生 损 失 碰 撞 属 于 机 动 车 辆 损 失 保 险 的 保 险 责 任, 因 此 甲 乙 两 车 的 机 动 车 辆 损 失 险 需 要 对 各 自 的 车 辆 损 失 承 担 赔 偿 责 任 其 次, 交 强 险 和 机 动 车 第 三 者 责 任 保 险 都 属 于 责 任 保 险, 其 承 保 被 保 人 造 成 被 保 险 人 和 保 险 人 以 外 第 三 人 的 损 害, 在 法 律 上 需 要 承 担 的 赔 偿 责 任 本 案 中, 属 于 被 保 险 人 造 成 自 身 的 损 害, 没 有 第 三 人, 因 此 交 强 险 和 机 动 车 第 三 者 责 任 保 险 不 需 要 承 担 赔 偿 责 任 再 次, 甲 乙 两 车 的 损 失 全 部 由 各 自 的 车 辆 损 失 保 险 承 担 赔 偿 责 任 至 于 保 险 合 同 中 约 定 的 按 照 交 通 事 故 责 任 比 例 承 担 赔 偿 责 任 的 条 款 无 效, 因 为 该 条 款 在 本 案 中 损 害 了 被 保 险 人 的 利 益, 同 相 关 法 律 相 冲 突 (2) 保 险 公 司 在 机 动 车 辆 损 失 保 险 项 下 对 甲 车 的 损 失 赔 偿 之 后 不 能 享 有 代 位 追 偿 权 因 为 本 案 中 事 故 责 任 人 是 被 保 险 人 本 人, 也 不 存 在 引 发 保 险 事 故 的 第 三 人, 保 险 人 不 能 对 被 保 险 人 本 人 以 及 其 家 庭 成 员 或 者 组 织 成 员 行 使 代 位 追 偿 权 四 论 述 题 2013 年 8 月 1 日, 中 国 保 监 会 下 发 关 于 普 通 型 人 身 保 险 费 率 政 策 改 革 有 关 事 项 的 通 知, 从 8 月 5 日 开 始 普 通 型 寿 险 预 定 利 率 由 保 险 公 司 按 照 审 慎 原 则 自 行 决 定, 不 再 执 行 2.5% 上 限 的 规 定 请 谈 一 谈 你 对 普 通 型 寿 险 产 品 预 定 利 率 市 场 化 改 革 的 认 识 解 题 思 路 : 首 先, 指 出 普 通 型 寿 险 产 品 预 定 利 率 市 场 化 改 革 的 背 景 和 意 义 ; 其 次, 指 出 普 通 型 寿 险 产 品 预 定 利 率 市 场 化 改 革 对 市 场 规 模 市 场 结 构 保 险 公 司 经 营 管 理 以 及 保 险 监 管 的 影 响 ; 再 次, 指 出 保 险 消 费 者 保 险 公 司 和 保 险 监 管 机 构 的 应 对 策 略