保 险 公 司 偿 付 能 力 报 告 摘 要 信 泰 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 Sinatay Life Insurance Co., Ltd. 2016 年 第 2 季 度
公 司 信 息 公 司 名 称 ( 中 文 ): 公 司 名 称 ( 英 文 ): 法 定 代 表 人 : 信 泰 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 Sinatay Life Insurance Co., Ltd. 冯 新 生 注 册 地 址 : 中 国 浙 江 省 杭 州 市 江 干 区 五 星 路 66 号 19 层 20 层 21 层 22 层 24 层 ( 电 梯 层 21 层 22 层 23 层 24 层 26 层 ) 业 务 范 围 : 人 寿 保 险 健 康 保 险 意 外 伤 害 保 险 等 各 类 人 身 保 险 业 务 ; 上 述 业 务 的 再 保 险 业 务 ; 国 家 法 律 法 规 允 许 的 保 险 资 金 运 用 业 务 ; 经 中 国 保 监 会 批 准 的 其 他 业 务 经 营 区 域 : 浙 江 江 苏 北 京 河 北 福 建 河 南 山 东 黑 龙 江 辽 宁 宁 波 上 海 湖 北 江 西 厦 门 广 东 青 岛 深 圳 大 连 报 告 联 系 人 : 谢 评 联 系 电 话 : 0571-89893558 I
目 录 一 基 本 信 息... 1 二 主 要 指 标... 5 三 实 际 资 本... 6 四 最 低 资 本... 6 五 风 险 综 合 评 级... 7 六 风 险 管 理 状 况... 7 七 流 动 性 风 险... 7 八 监 管 机 构 对 公 司 采 取 的 监 管 措 施... 9 II
一 基 本 信 息 ( 一 ) 股 权 结 构 及 股 东 1. 股 权 结 构 单 位 : 万 股 股 权 类 别 股 份 或 出 资 额 占 比 (%) 国 家 股 - - 社 团 法 人 股 342,494.87 97.04 外 资 股 10,436.43 2.96 自 然 人 股 - - 其 他 - - 合 计 352,931.30 100.00 2. 股 东 持 股 情 况 单 位 : 万 股 股 东 名 称 股 份 类 别 数 量 状 态 浙 江 永 利 实 业 集 团 有 限 公 司 社 团 法 人 股 154,571.36 正 常 北 京 九 盛 资 产 管 理 有 限 责 任 公 司 社 团 法 人 股 54,901.83 正 常 浙 江 华 升 物 流 有 限 公 司 社 团 法 人 股 42,140.73 正 常 巨 化 控 股 有 限 公 司 社 团 法 人 股 36,900.00 正 常 连 云 港 同 华 文 化 发 展 有 限 公 司 社 团 法 人 股 18,300.00 冻 结 连 云 港 市 宾 逸 建 设 工 程 有 限 公 司 社 团 法 人 股 12,400.00 冻 结 三 井 住 友 海 上 火 灾 保 险 株 式 会 社 外 资 股 10,436.43 正 常 电 联 控 股 集 团 有 限 公 司 社 团 法 人 股 9,608.00 正 常 浙 江 建 艺 装 饰 有 限 公 司 社 团 法 人 股 8,001.95 冻 结 三 门 金 石 园 林 有 限 公 司 社 团 法 人 股 4,700.00 正 常 杭 州 冠 重 铸 机 有 限 公 司 社 团 法 人 股 971.00 正 常 合 计 352,931.30 1
( 二 ) 控 股 股 东 或 实 际 控 制 人 公 司 股 东 关 系 图 如 下 : ( 三 ) 子 公 司 合 营 企 业 和 联 营 企 业 公 司 名 称 浙 江 联 创 保 险 销 售 有 限 公 司 单 位 : 万 股 期 初 持 股 期 初 持 股 比 例 期 末 持 股 期 末 持 股 比 例 数 量 (%) 数 量 (%) 2,000.00 100.00 2,000.00 100.00 ( 四 ) 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 的 基 本 情 况 1. 董 事 基 本 情 况 本 公 司 董 事 会 共 有 8 位 董 事, 具 体 情 况 如 下 : 冯 新 生 :65 岁, 大 专, 董 事 长,2015 年 4 月 任 职, 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 339 号 冯 新 生 先 生 长 期 从 事 经 济 工 作, 多 年 在 邮 政 系 统 担 任 重 要 领 导 职 务, 曾 任 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 董 事 中 邮 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 董 事 长 精 通 寿 险 业 经 营 管 理, 熟 悉 寿 险 行 业 规 则 2
夏 永 潮 :46 岁, 研 究 生, 副 董 事 长,2007 年 6 月 任 职, 批 准 文 号 为 保 监 寿 险 2007 804 号 夏 永 潮 先 生 为 浙 江 永 利 实 业 集 团 有 限 公 司 副 总 经 理 菅 占 斌 :60 岁, 研 究 生, 董 事,2007 年 6 月 任 职, 批 准 文 号 为 保 监 寿 险 2007 804 号 菅 占 斌 先 生 为 北 京 九 盛 资 产 管 理 有 限 责 任 公 司 总 裁 张 勇 :52 岁, 大 学 本 科, 执 行 董 事,2015 年 4 月 任 职, 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 339 号 张 勇 先 生 自 2015 年 8 月 起 任 信 泰 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 总 裁, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 [2015]845 号 张 勇 先 生 从 事 财 务 工 作 多 年, 曾 任 中 国 兵 器 集 团 内 蒙 古 北 方 重 型 汽 车 股 份 有 限 公 司 财 务 总 监 兼 董 事 会 秘 书, 中 国 兵 器 集 团 西 安 光 电 集 团 总 会 计 师, 中 宏 商 业 保 理 股 份 有 限 公 司 财 务 总 监 等 职 务, 积 累 了 丰 富 的 管 理 经 验 孙 积 禄 :55 岁, 大 学 本 科, 独 立 董 事,2015 年 4 月 任 职, 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 339 号 孙 积 禄 先 生 毕 业 于 西 北 政 法 大 学 法 律 系 民 商 法 专 业 现 任 外 交 学 院 国 际 法 系 教 授 孙 积 禄 先 生 著 有 保 险 法 原 理 保 险 法 全 国 统 编 教 材, 对 保 险 行 业 法 规 及 各 项 规 定 有 着 深 入 的 认 识 刘 心 稳 :60 岁, 大 学 本 科, 独 立 董 事,2015 年 4 月 任 职, 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 339 号 刘 心 稳 先 生 毕 业 于 中 国 政 法 大 学 现 任 中 国 政 法 大 学 民 商 经 济 法 学 院 教 授 刘 心 稳 先 生 从 事 教 育 科 研 事 业 三 十 余 年, 具 有 丰 富 的 民 商 法 律 专 业 理 论 和 处 理 民 商 法 案 件 的 丰 富 经 验, 在 保 险 法 方 面 有 较 高 的 理 论 水 平 和 实 务 经 验 刘 舵 :39 岁, 研 究 生, 独 立 董 事,2015 年 4 月 任 职, 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 339 号 刘 舵 先 生 毕 业 于 西 南 政 法 大 学 经 济 法 学 专 业, 硕 士 研 究 生 刘 舵 先 生 现 于 北 京 天 驰 洪 范 律 师 事 务 所 担 任 合 伙 人 律 师 职 务, 具 有 扎 实 的 法 学 理 论 功 底 和 律 师 实 务 经 验, 多 年 在 大 中 型 企 业 及 公 司 担 任 法 律 顾 问 或 提 供 专 项 法 律 服 务 李 卫 红 :46 岁, 大 学 本 科, 独 立 董 事,2015 年 4 月 任 职, 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 339 号 李 卫 红 女 士 毕 业 于 新 疆 财 经 学 院 会 计 学 专 业 李 卫 红 女 士 长 期 从 事 财 务 工 作, 在 多 家 会 计 师 事 务 所 有 任 职 经 验, 曾 任 中 国 物 资 出 版 社 副 社 长 兼 财 务 总 监, 现 任 龙 尼 泰 ( 北 京 ) 税 务 师 事 务 所 副 总 经 理 职 务 具 有 丰 富 的 财 务 税 务 筹 划 及 审 计 的 经 验, 且 多 次 参 加 财 政 部 经 建 司 组 织 的 国 家 重 点 项 目 评 审 工 作 2. 监 事 基 本 情 况 本 公 司 监 事 会 共 有 3 位 监 事 具 体 情 况 如 下 : 周 英 :62 岁, 研 究 生, 监 事 会 主 席,2015 年 4 月 任 职, 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 3
339 号 周 英 先 生 长 期 在 金 融 领 域 工 作, 曾 任 华 夏 银 行 党 委 副 书 记 北 京 市 国 有 企 业 监 事 会 五 办 主 任 中 国 人 寿 集 团 第 三 巡 视 督 导 组 组 长 中 国 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 副 总 裁 纪 委 书 记 合 规 负 责 人 等 职 务 李 忠 国 :63 岁, 研 究 生, 监 事 会 副 主 席,2015 年 4 月 任 职, 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 339 号 李 忠 国 先 生 毕 业 于 中 国 社 会 科 学 院 研 究 生 院 商 业 经 济 专 业 长 期 从 事 经 济 工 作, 曾 任 国 家 经 贸 委 干 部 中 国 建 材 集 团 公 司 总 经 理 助 理 中 国 海 洋 航 空 集 团 副 总 经 理 外 部 董 事 顾 问 等 职 务 余 跃 年 :55 岁, 研 究 生, 监 事,2015 年 4 月 任 职, 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2015 339 号 余 跃 年 先 生 毕 业 于 复 旦 大 学 数 学 系, 博 士, 中 国 精 算 师 长 期 在 保 险 行 业 工 作, 曾 任 复 旦 大 学 数 学 系 教 师, 美 国 友 邦 保 险 有 限 公 司 精 算 部 团 险 部 高 级 经 理, 信 泰 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 总 精 算 师 总 裁 协 理 等 职 务 3. 总 公 司 高 级 管 理 人 员 基 本 情 况 朱 岩 芹 :49 岁, 本 科 2015 年 11 月 起 任 本 公 司 副 总 裁, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 [2015]1132 号 曾 在 工 商 银 行 任 职 多 年, 后 任 职 于 太 平 人 寿 信 泰 人 寿 报 告 期 内 负 责 公 司 银 行 保 险 业 务, 并 分 管 中 介 业 务 和 电 子 商 务 工 作 卢 玉 :40 岁, 本 科 2015 年 8 月 起 任 本 公 司 副 总 裁, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 [2015]825 号 曾 任 神 州 大 地 投 资 公 司 副 总 经 理, 九 州 华 伟 创 业 投 资 公 司 投 资 总 监, 宝 恒 集 团 副 总 经 理 报 告 期 内 分 管 公 司 投 资 业 务 陈 尉 华 :43 岁, 硕 士 研 究 生 2016 年 3 月 起 任 本 公 司 精 算 临 时 负 责 人,2016 年 4 月 起 任 本 公 司 总 精 算 师, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2016 317 号 ; 2016 年 5 月 起 任 本 公 司 副 总 裁, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 2016 368 号 曾 在 太 平 洋 集 团 任 太 平 洋 保 险 公 司 精 算 处 副 处 长 太 平 洋 人 寿 产 品 开 发 部 总 经 理 市 场 部 总 经 理 等 职 务, 后 至 东 吴 人 寿 任 副 总 裁 总 精 算 师 等 职 务 报 告 期 内 负 责 公 司 精 算 工 作, 并 分 管 产 品 运 营 管 理 和 客 户 服 务 工 作 周 卫 云 :53 岁, 硕 士 研 究 生 2015 年 4 月 起 任 本 公 司 助 理 总 裁 董 事 会 秘 书, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 [2015]339 号 保 监 许 可 2015 313 号 曾 任 衢 州 市 财 政 局 副 局 长 副 局 长 兼 国 资 委 副 主 任 党 委 副 书 记 衢 州 地 税 局 副 局 长 巨 化 控 股 有 限 公 司 副 总 经 理 报 告 期 内 分 管 董 办 工 作 庄 新 宏 :49 岁, 本 科 2015 年 11 月 起 任 本 公 司 助 理 总 裁, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 4
许 可 2015 1132 号 从 事 保 险 工 作 20 多 年, 曾 任 于 中 国 人 寿 太 平 人 寿 信 诚 人 寿 信 泰 人 寿 和 国 华 人 寿 等 公 司 报 告 期 内 负 责 公 司 个 险 业 务 郭 凤 民 :42 岁, 本 科 2015 年 11 月 起 任 本 公 司 财 务 负 责 人, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 [2015]1100 号 ;2015 年 12 月 起 任 本 公 司 助 理 总 裁, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 许 可 [2015]1220 号 从 事 财 务 管 理 工 作 多 年, 曾 任 内 蒙 古 草 原 兴 发 股 份 有 限 公 司 财 务 总 监 及 集 团 公 司 财 务 经 理 大 华 会 计 师 事 务 所 合 伙 人 报 告 期 内 负 责 公 司 财 务 工 作 张 静 波 :53 岁, 工 商 管 理 硕 士 2010 年 9 月 起 任 公 司 审 计 责 任 人, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 寿 险 2010 1182 号 ;2012 年 5 月 起 同 时 任 公 司 合 规 负 责 人, 任 职 批 准 文 号 为 保 监 法 规 2012 627 号 ;2016 年 5 月 起 任 公 司 首 席 风 险 官 从 事 保 险 行 业 近 三 十 年, 先 后 就 职 于 中 国 人 保 中 国 人 寿 新 华 人 寿 合 众 人 寿, 熟 悉 人 寿 保 险 运 作 报 告 期 内 负 责 公 司 审 计 稽 核 合 规 管 理 和 风 险 管 理 工 作 二 主 要 指 标 ( 一 ) 偿 付 能 力 充 足 率 指 标 单 位 : 万 元 项 目 期 末 数 期 初 数 核 心 偿 付 能 力 溢 额 73,024.91 81,750.38 核 心 偿 付 能 力 充 足 率 (%) 137.37 143.39 综 合 偿 付 能 力 溢 额 93,024.91 101,750.38 综 合 偿 付 能 力 充 足 率 (%) 147.61 154.00 ( 二 ) 其 他 指 标 项 目 本 季 度 ( 末 ) 数 上 季 度 ( 末 ) 数 保 险 业 务 收 入 73,575.51 48,114.36 净 利 润 -32,426.07-45,713.55 净 资 产 337,398.10 354,380.62 ( 三 ) 最 近 一 期 风 险 综 合 评 级 公 司 2016 年 第 1 季 度 分 类 监 管 评 价 结 果 为 B 类 5
三 实 际 资 本 单 位 : 万 元 项 目 期 末 数 期 初 数 认 可 资 产 3,180,157.61 2,702,905.90 认 可 负 债 2,891,730.88 2,412,745.62 实 际 资 本 288,426.73 290,160.28 其 中 : 核 心 一 级 资 本 268,426.73 270,160.28 核 心 二 级 资 本 - - 附 属 一 级 资 本 20,000.00 20,000.00 附 属 二 级 资 本 - - 四 最 低 资 本 单 位 : 万 元 项 目 期 末 数 期 初 数 量 化 风 险 最 低 资 本 195,401.82 188,409.90 寿 险 业 务 保 险 风 险 最 低 资 本 31,601.61 24,596.29 非 寿 险 业 务 保 险 风 险 最 低 资 本 436.08 417.88 市 场 风 险 最 低 资 本 169,824.23 157,497.71 信 用 风 险 最 低 资 本 78,195.51 72,979.62 量 化 风 险 分 散 效 应 59,207.12 53,103.91 特 定 类 别 保 险 合 同 损 失 吸 收 效 应 25,448.49 13,977.69 控 制 风 险 最 低 资 本 - - 附 加 资 本 - - 其 中 : 逆 周 期 附 加 资 本 - - D-SII 附 加 资 本 - - G-SII 附 加 资 本 - - 其 他 附 加 资 本 - - 最 低 资 本 195,401.82 188,409.90 6
五 风 险 综 合 评 级 公 司 2015 年 第 4 季 度 和 2016 年 第 1 季 度 分 类 监 管 评 价 结 果 均 为 B 类 六 风 险 管 理 状 况 ( 一 ) 最 近 一 次 风 险 管 理 能 力 评 估 得 分 根 据 保 险 公 司 偿 付 能 力 监 管 规 则 第 11 号 : 偿 付 能 力 风 险 管 理 要 求 与 评 估 规 定, 保 监 会 尚 未 对 公 司 进 行 风 险 管 理 能 力 评 估, 此 部 分 内 容 暂 不 披 露 ( 二 ) 风 险 管 理 改 进 措 施 及 进 展 报 告 期 内 为 提 高 风 险 管 理 水 平, 报 告 期 内 公 司 主 要 采 取 了 以 下 风 险 管 理 改 进 措 施 : 一 是 建 立 健 全 制 度 公 司 新 建 和 修 订 了 一 系 列 偿 付 能 力 风 险 管 理 相 关 制 度, 包 括 风 险 偏 好 陈 述 书 (2016 年 度 ) 产 品 开 发 管 理 办 法 (2016 版 ) 万 能 结 算 利 率 管 理 办 法 (2016 版 ) 非 法 集 资 风 险 防 控 暂 行 办 法 诉 讼 案 件 管 理 办 法 银 行 存 款 类 投 资 业 务 管 理 办 法 员 工 招 聘 管 理 制 度 等 针 对 目 前 仍 欠 缺 的 资 产 负 债 管 理 制 度 市 场 风 险 管 理 制 度 信 用 风 险 管 理 办 法 等, 公 司 相 关 部 门 正 在 制 定 过 程 中 二 是 强 化 制 度 执 行 力 公 司 持 续 追 踪 制 度 遵 循 有 效 性 情 况, 推 动 各 职 能 部 门 将 制 度 条 款 落 实 到 执 行 层 面 三 是 管 理 流 程 的 优 化 公 司 根 据 目 前 新 建 和 修 订 的 一 系 列 偿 付 能 力 管 理 相 关 制 度 的 执 行 情 况 不 断 优 化 管 理 流 程, 增 强 管 理 流 程 的 合 理 性 四 是 根 据 监 管 要 求 切 实 开 展 各 项 风 险 排 查, 包 括 非 法 集 资 风 险 排 查 互 联 网 保 险 非 法 经 营 风 险 自 查 等 七 流 动 性 风 险 ( 一 ) 流 动 性 风 险 监 管 指 标 1. 净 现 金 流 1) 报 告 期 实 际 净 现 金 流 单 位 : 万 元 指 标 本 季 度 上 季 度 实 际 净 现 金 流 2,846.96 459,670.66 7
2) 基 本 情 景 下 未 来 预 计 净 现 金 流 单 位 : 万 元 指 标 基 本 情 景 预 计 净 现 金 流 未 来 1 季 未 来 2 季 未 来 3 季 未 来 4 季 报 告 日 后 第 度 度 度 度 2 年 报 告 日 后 第 3 年 278,088.32 250,825.59 686,684.68 438,300.16 856,355.52 1,351,308.45 3) 压 力 情 景 下 未 来 预 计 净 现 金 流 单 位 : 万 元 指 标 必 测 压 力 情 景 1 预 计 净 现 金 流 必 测 压 力 情 景 2 预 计 净 现 金 流 自 测 压 力 情 景 净 现 金 流 未 来 1 季 未 来 2 季 未 来 3 季 未 来 4 季 报 告 日 后 第 度 度 度 度 2 年 报 告 日 后 第 3 年 62,760.36 31,641.80-90,034.70 48,579.45-776,259.25-239,712.83 253,034.20 232,449.53 668,426.16 407,738.58 830,052.46 1,264,379.64 37,706.24 13,265.74-108,293.22 18,017.87-802,562.31-326,641.65 注 : 必 测 压 力 情 景 1: 签 单 保 费 较 去 年 同 期 下 降 80%, 同 时 退 保 率 假 设 为 基 本 情 景 的 2 倍 ( 但 退 保 率 绝 对 值 不 超 过 100%) 必 测 压 力 情 景 2: 预 测 期 内 到 期 的 固 定 收 益 类 资 产 20% 无 法 收 回 本 息 固 定 收 益 类 资 产 包 括 定 期 存 款 协 议 存 款 债 券 资 产 证 券 化 产 品 等 自 测 压 力 情 景 : 必 测 压 力 情 景 1 和 必 测 压 力 情 景 2 假 设 情 景 同 时 发 生 2. 综 合 流 动 性 比 率 指 标 3 个 月 内 1 年 内 1-3 年 内 3-5 年 内 5 年 以 上 综 合 流 动 比 率 (%) 1638.15 419.51 72.59 48.17 4.49 3. 流 动 性 覆 盖 率 指 标 流 动 性 覆 盖 率 压 力 情 景 1(%) 4,985.84 压 力 情 景 2(%) 4,938.30 注 : 报 告 期 内 公 司 未 开 展 投 连 险 业 务 8
( 二 ) 流 动 性 风 险 分 析 与 应 对 措 施 基 本 情 景 必 测 压 力 情 景 2 下, 公 司 预 测 净 现 金 流 持 续 为 正, 必 测 压 力 情 景 1 自 测 压 力 情 景 下, 预 测 公 司 未 来 3 季 度 及 报 告 日 后 第 2 年 第 3 年 净 现 金 流 为 负 这 是 由 于 在 必 测 压 力 情 景 1 和 自 测 压 力 情 景 假 设 下, 公 司 新 业 务 保 费 规 模 和 退 保 规 模 均 出 现 较 大 不 利 变 动 公 司 将 密 切 关 注 新 业 务 保 费 收 入 和 退 保 率 情 况, 积 极 拓 展 和 维 护 各 销 售 渠 道, 提 升 业 务 质 量, 降 低 退 保 率 同 时, 公 司 将 在 保 证 投 资 收 益 的 基 础 上, 完 善 资 产 负 债 匹 配, 加 强 对 流 动 性 风 险 的 监 控, 保 证 客 户 利 益 的 实 现 八 监 管 机 构 对 公 司 采 取 的 监 管 措 施 报 告 期 内 公 司 未 被 监 管 机 构 采 取 监 管 措 施 9