上 海 农 商 银 行 理 财 产 品 风 险 揭 示 书 鑫 意 理 财 福 通 日 鑫 H14001 期 人 民 币 理 财 产 品 风 险 揭 示 书 尊 敬 的 客 户 : 由 于 理 财 资 金 管 理 运 用 过 程 中, 可 能 会 面 临 多 种 风 险 因 素, 因 此, 根 据 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 相 关 监 管 规 定 的 要 求, 在 您 选 择 购 买 本 理 财 产 品 前, 请 仔 细 阅 读 以 下 重 要 内 容 : 理 财 非 存 款, 产 品 有 风 险, 您 应 充 分 认 识 以 下 风 险, 谨 慎 投 资 一 最 不 利 投 资 情 形 本 理 财 产 品 为 非 保 本 浮 动 收 益 型, 不 保 证 本 金 和 收 益 请 您 仔 细 阅 读 产 品 说 明 书, 了 解 本 理 财 产 品 的 具 体 情 况 本 理 财 产 品 的 最 不 利 的 投 资 情 形 和 投 资 结 果 主 要 表 现 为 : 产 品 可 能 由 于 市 场 波 动 导 致 投 资 品 贬 值 或 发 生 信 用 风 险 导 致 相 应 损 失, 使 产 品 赎 回 或 提 前 终 止 时 理 财 投 资 收 入 不 足 以 支 付 客 户 预 期 收 益, 甚 至 不 足 以 支 付 理 财 产 品 本 金, 届 时 理 财 资 金 将 按 照 产 品 赎 回 或 提 前 终 止 时 的 产 品 实 际 现 金 资 产 向 客 户 进 行 分 配 但 理 财 产 品 将 向 发 生 信 用 风 险 的 投 资 品 种 发 行 主 体 进 行 追 偿, 所 追 偿 的 全 部 收 益 在 扣 除 相 关 费 用 后, 将 继 续 向 客 户 进 行 清 偿 二 产 品 风 险 揭 示 根 据 我 行 产 品 风 险 评 级 本 理 财 产 品 属 于 中 低 风 险, 客 户 损 失 本 金 和 收 益 的 概 率 较 低, 您 需 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资 请 您 认 真 阅 读 以 下 风 险 揭 示 内 容, 基 于 自 身 的 判 断 进 行 投 资 决 策 : 1. 本 金 及 理 财 收 益 风 险 : 本 理 财 产 品 不 保 证 本 金 及 收 益, 产 品 收 益 来 源 于 本 产 品 项 下 投 资 组 合 的 回 报, 易 受 到 企 业 信 用 状 况 变 化 市 场 利 率 变 化 投 资 组 合 运 作 情 况 以 及 投 资 管 理 方 投 资 能 力 等 因 素 的 影 响, 在 最 不 利 的 情 况 下, 本 产 品 收 益 率 可 能 为 零 甚 至 为 负, 并 有 可 能 损 失 全 部 本 金, 则 由 此 产 生 的 本 金 和 理 财 收 益 不 确 定 的 风 险 由 投 资 者 自 行 承 担 2. 政 策 风 险 : 若 国 家 宏 观 金 融 政 策 以 及 相 关 法 规 政 策 发 生 变 化, 可 能 影 响 本 产 品 的 成 立 投 资 运 作 资 金 返 还 等 的 正 常 进 行 3. 市 场 风 险 : 本 理 财 产 品 为 非 保 本 浮 动 收 益 型, 由 于 金 融 市 场 内 在 波 动 性, 产 品 存 续 期 间 银 行 存 款 利 率 和 其 他 投 资 市 场 资 产 投 资 收 益 发 生 波 动, 则 投 资 者 面 临 承 担 一 定 的 机 会 成 本 风 险 4. 流 动 性 风 险 : 本 理 财 产 品 存 续 期 间, 投 资 者 只 能 在 本 产 品 说 明 书 规 定 的 时 间 内 办 理 申 购 与 赎 回, 这 可 能 影 响 投 资 者 的 资 金 安 排, 带 来 流 动 性 风 险 理 财 产 品 存 续 期 内 任 一 交 易 日, 若 理 财 计 划 净 赎 回 额 超 过 本 理 财 计 划 上 一 交 易 日 余 额 15% 时, 即 为 发 生 巨 额 赎 回, 此 时 上 海 农 商 银 行 有 权 拒 绝 赎 回 申 请, 可 能 影 响 投 资 者 的 资 金 安 排, 带 来 流 动 性 风 险 5. 管 理 人 风 险 : 因 管 理 人 受 经 验 技 能 等 因 素 的 限 制, 或 者 管 理 人 违 背 协 议 约 定 处 理 事 务 不 当 等, 可 能 导 致 本 计 划 项 下 的 理 财 资 金 遭 受 损 失 6. 再 投 资 风 险 : 若 上 海 农 商 银 行 在 特 定 情 况 下 提 前 终 止 本 理 财 产 品, 则 理 财 产 品 的 实 际 理 财 期 限 可 能 小 于 预 定 期 限, 客 户 将 面 临 不 能 获 得 按 预 期 期 限 取 得 理 财 收 益 的 风 险 7. 延 期 风 险 : 如 因 本 理 财 产 品 项 下 对 应 的 投 资 标 的 变 现 不 及 时 等 原 因 造 成 本 理 财 产 品 不 能 按 时 支 付 第 1 页 ( 共 2 页 )
上 海 农 商 银 行 理 财 产 品 风 险 揭 示 书 理 财 资 金, 则 客 户 面 临 产 品 期 限 延 期 调 整 等 风 险 8. 信 息 传 递 风 险 : 上 海 农 商 银 行 将 按 照 本 说 明 书 有 关 信 息 公 告 的 约 定, 进 行 产 品 信 息 披 露 客 户 应 根 据 信 息 公 告 的 约 定 及 时 进 行 查 询 如 果 客 户 未 及 时 查 询, 或 由 于 通 讯 故 障 系 统 故 障 以 及 其 他 不 可 抗 力 等 因 素 的 影 响 使 得 客 户 无 法 及 时 了 解 产 品 信 息, 并 由 此 影 响 客 户 的 投 资 决 策, 因 此 而 产 生 的 责 任 和 风 险 由 客 户 自 行 承 担 另 外, 投 资 者 预 留 在 上 海 农 商 银 行 的 有 效 联 系 方 式 变 更 的, 应 及 时 通 知 上 海 农 商 银 行 如 投 资 者 未 及 时 告 知 上 海 农 商 银 行 联 系 方 式 变 更 的, 上 海 农 商 银 行 将 可 能 在 需 要 联 系 投 资 者 时 无 法 及 时 联 系 上, 并 可 能 会 由 此 影 响 投 资 者 的 投 资 决 策, 由 此 而 产 生 的 责 任 和 风 险 由 投 资 者 自 行 承 担 9. 不 可 抗 力 风 险 : 自 然 灾 害 战 争 系 统 故 障 通 讯 故 障 投 资 市 场 停 止 交 易 等 不 能 预 见 不 能 避 免 不 能 克 服 的 不 可 抗 力 事 件 的 出 现, 可 能 对 本 产 品 的 产 品 成 立 投 资 运 作 资 金 返 还 信 息 披 露 公 告 通 知 造 成 影 响 三 客 户 风 险 承 受 能 力 评 级 低 风 险 中 低 风 险 中 等 风 险 中 高 风 险 高 风 险 如 影 响 您 风 险 承 受 能 力 的 因 素 发 生 变 化, 请 及 时 完 成 风 险 承 受 能 力 评 估 在 您 认 购 本 理 财 产 品 时, 应 当 仔 细 阅 读 本 风 险 提 示 书 及 本 理 产 品 说 明 书 的 全 部 内 容, 同 时 向 我 行 了 解 本 理 财 产 品 的 其 他 相 关 信 息, 并 自 己 独 立 作 出 是 否 认 购 本 理 财 产 品 的 决 定 您 签 署 本 揭 示 书 理 财 产 品 协 议 书 产 品 说 明 书 并 将 资 金 委 托 给 我 行 运 作 是 您 真 实 的 意 思 表 示 本 风 险 揭 示 书 及 相 应 上 海 农 商 银 行 理 财 产 品 协 议 书 理 财 产 品 说 明 书 将 共 同 构 成 贵 我 双 方 理 财 合 同 的 有 效 组 成 部 分 风 险 提 示 方 : 上 海 农 商 银 行 本 人 确 认 如 下 : 客 户 确 认 栏 ( 客 户 需 全 文 抄 录 以 下 文 字 以 完 成 确 认 : 本 人 已 经 阅 读 风 险 揭 示, 愿 意 承 担 投 资 风 险 ) 确 认 人 ( 签 字 ): 签 署 日 期 : 年 月 日 第 2 页 ( 共 2 页 )
产 品 监 管 登 记 编 码 :G1122114000458 上 海 农 商 银 行 鑫 意 理 财 福 通 日 鑫 H14001 期 人 民 币 理 财 产 品 说 明 书 一 银 行 销 售 的 理 财 产 品 与 存 款 存 在 明 显 区 别, 具 有 一 定 的 风 险 ; 二 本 理 财 产 品 适 合 于 无 投 资 经 验 及 有 投 资 经 验 的 投 资 者 ; 三 上 海 农 商 银 行 郑 重 提 示 : 在 购 买 理 财 产 品 前, 投 资 者 应 确 保 自 己 完 全 明 白 该 项 投 资 的 性 质 和 所 涉 及 的 风 险, 详 细 了 解 和 审 慎 评 估 该 理 财 产 品 的 资 金 投 资 方 向 风 险 类 型 及 理 财 收 益 等 基 本 情 况, 在 慎 重 考 虑 后 自 行 决 定 购 买 与 自 身 风 险 承 受 能 力 和 资 产 管 理 需 求 匹 配 的 理 财 产 品 ; 四 在 购 买 理 财 产 品 后, 投 资 者 应 随 时 关 注 该 理 财 产 品 的 信 息 披 露 情 况, 及 时 获 取 相 关 信 息 风 险 等 级 中 中 高 高 中 低 本 产 品 风 险 等 级 为 中 低 低 风 险 程 度 本 理 财 产 品 为 中 低 风 险 等 级 是 上 海 农 商 银 行 基 于 产 品 投 资 内 容 期 限 同 类 产 品 过 往 业 绩 和 产 品 所 涉 各 类 风 险 等 相 关 要 素 做 出 的 内 部 风 险 评 级 结 果 该 评 级 对 应 商 业 银 行 理 财 产 品 销 售 管 理 办 法 内 五 级 风 险 评 级, 仅 供 参 考, 不 具 备 对 产 品 做 出 任 何 保 证 和 承 诺 的 法 律 效 力 一 产 品 概 述 产 品 名 称 : 产 品 代 码 : 产 品 类 型 : 目 标 客 户 : 产 品 期 限 : 本 金 及 收 益 币 种 : 产 品 规 模 上 限 : 鑫 意 理 财 福 通 日 鑫 H14001 期 人 民 币 理 财 产 品 AH14001 非 保 本 浮 动 收 益 型 经 我 行 风 险 评 估, 评 定 为 稳 健 型 平 衡 型 成 长 型 进 取 型 的 高 净 值 客 户 机 构 投 资 者 1,785 天 人 民 币 200 亿 元 第 1 页 ( 共 5 页 )
产 品 募 集 期 : 2014 年 9 月 15 日 至 2014 年 9 月 16 日 产 品 起 始 日 : 2014 年 9 月 17 日 产 品 到 期 日 : 2019 年 8 月 7 日 ( 实 际 产 品 期 限 受 制 于 银 行 提 前 终 止 条 款 ) 本 理 财 产 品 募 集 期 内, 在 我 行 销 售 网 点 与 电 子 渠 道 办 理 产 品 认 购 申 请 产 品 购 买 与 赎 回 方 式 : 本 理 财 产 品 存 续 期 内 的 每 个 交 易 日 的 交 易 时 段, 在 我 行 销 售 网 点 与 电 子 渠 道 进 行 产 品 申 购 与 赎 回 申 请 详 见 以 下 申 购 与 赎 回 内 容 本 理 财 产 品 存 续 期 内, 除 产 品 起 始 日 和 产 品 到 期 日 之 外, 产 品 开 放 申 购 交 易 日 : 与 赎 回 申 请 的 每 个 工 作 日 本 理 财 产 品 交 易 日 内, 我 行 营 业 起 始 时 间 至 我 行 业 务 处 理 系 统 记 录 的 北 交 易 时 段 : 京 时 间 15:00 止 本 理 财 产 品 认 购 或 申 购 的 起 始 金 额 200 万 元 起, 追 加 金 额 1 万 元 的 整 数 倍 本 理 财 产 品 可 全 额 或 部 分 赎 回, 部 分 赎 回 金 额 1 万 元 的 整 数 倍, 部 分 赎 产 品 金 额 要 求 : 回 后 投 资 者 持 有 产 品 的 本 金 余 额 不 得 低 于 200 万 元 单 一 投 资 者 当 前 持 有 本 理 财 产 品 本 金 与 申 购 本 金 合 计 超 过 2 亿 元, 上 海 农 商 银 行 有 权 拒 绝 该 笔 申 购 本 理 财 产 品 不 保 证 本 金 和 收 益 本 金 及 理 财 收 益 : 本 理 财 产 品 预 期 最 高 年 化 收 益 率 根 据 上 海 农 商 银 行 实 际 配 置 基 础 资 产 情 况 测 算 确 定 详 见 以 下 本 金 及 理 财 收 益 内 容 产 品 托 管 银 行 : 兴 业 银 行 股 份 有 限 公 司 购 买 与 赎 回 范 围 及 渠 道 : 本 理 财 产 品 可 在 我 行 销 售 网 点 与 电 子 渠 道 ( 除 电 话 银 行 外 ) 购 买 与 赎 回 上 海 农 商 银 行 有 权 提 前 终 止 本 理 财 产 品, 并 于 提 前 终 止 日 前 5 个 工 作 日 提 前 终 止 权 : 发 布 相 关 信 息 公 告 详 见 以 下 提 前 终 止 内 容 工 作 日 : 国 家 法 定 工 作 日 质 押 : 本 理 财 产 品 不 可 质 押 认 购 金 额 在 募 集 期 内 ( 不 含 募 集 期 结 束 日 ) 按 活 期 存 款 利 率 计 息, 该 利 其 他 规 定 : 息 不 计 入 认 购 金 额 二 投 资 对 象 本 理 财 产 品 主 要 投 资 于 投 资 级 以 上 债 券 资 产 货 币 市 场 工 具 信 托 公 司 设 立 的 信 托 计 划, 证 券 公 司 ( 含 证 券 资 产 管 理 公 司 ) 基 金 公 司 ( 含 基 金 资 产 管 理 公 司 ) 设 立 的 资 产 管 理 计 划, 保 险 资 产 管 理 公 司 设 立 的 资 产 管 理 计 划 产 品 项 下 的 信 托 计 划 和 资 产 管 理 计 划 所 投 资 资 产 包 括 投 资 级 以 上 债 券 资 产 货 币 市 场 工 具 权 益 类 资 产 非 标 准 化 债 权 资 产 其 中, 非 标 准 化 债 权 资 产 包 括 信 贷 资 产 信 托 贷 款 委 托 债 权 承 兑 汇 票 信 用 证 应 收 账 款 各 类 受 ( 收 ) 益 权 带 回 购 条 款 的 股 权 性 融 资 此 外, 本 理 财 产 品 也 可 投 资 于 其 他 符 合 监 管 要 求 的 金 融 资 产 和 金 融 工 具 等 三 投 资 团 队 上 海 农 商 银 行 拥 有 专 业 化 的 银 行 理 财 产 品 投 资 管 理 团 队 和 丰 富 的 金 融 市 场 投 资 经 验 同 时, 上 海 农 商 银 行 将 秉 承 稳 健 经 营 的 传 统, 发 挥 自 身 优 势, 为 投 资 者 甄 选 优 质 金 融 资 产, 通 过 对 理 财 资 产 的 动 态 管 理, 随 时 把 握 投 资 机 会, 保 障 投 资 者 投 资 收 益 本 理 财 产 品 所 涉 及 的 资 产 受 托 人 均 经 过 上 海 农 商 银 行 相 关 制 度 流 程 选 任, 符 合 上 海 农 商 银 行 准 入 标 准 四 申 购 与 赎 回 第 2 页 ( 共 5 页 )
本 理 财 产 品 每 交 易 日 开 放 申 购 和 赎 回, 申 购 当 日 计 算 理 财 收 益, 赎 回 当 日 不 计 算 理 财 收 益 1. 交 易 时 间 : 在 产 品 存 续 期 内, 投 资 者 可 在 除 产 品 起 始 日 和 产 品 到 期 日 之 外 的 每 个 工 作 日, 在 我 行 营 业 起 始 时 间 至 我 行 业 务 处 理 系 统 记 录 的 北 京 时 间 15:00 内, 提 出 产 品 申 购 和 赎 回 申 请, 申 购 和 赎 回 即 时 生 效 但 产 品 有 可 能 因 下 述 申 购 或 赎 回 金 额 等 限 制 条 款 导 致 申 请 失 效, 投 资 者 可 于 下 一 交 易 日 通 过 我 行 销 售 网 点 和 电 子 渠 道 查 询 2. 巨 额 赎 回 : 理 财 产 品 存 续 期 内 任 一 交 易 日, 若 理 财 产 品 净 赎 回 额 超 过 本 理 财 产 品 上 一 交 易 日 余 额 15% 时, 上 海 农 商 银 行 有 权 拒 绝 赎 回 申 请 3. 上 限 申 购 : 理 财 产 品 存 续 期 内 任 一 交 易 日, 若 本 理 财 产 品 实 时 剩 余 本 金 规 模 达 到 理 财 产 品 规 模 上 限, 上 海 农 商 银 行 有 权 拒 绝 超 过 本 理 财 产 品 规 模 上 限 部 分 的 申 购 申 请 五 本 金 及 理 财 收 益 1. 理 财 产 品 相 关 费 用 本 理 财 产 品 销 售 管 理 费 率 0.30%/ 年, 托 管 费 率 0.08%/ 年, 上 述 两 项 费 用 按 产 品 日 终 本 金 规 模 计 提 扣 除 上 述 费 用 后, 确 定 产 品 基 础 资 产 运 作 年 化 收 益 率 若 当 日 产 品 基 础 资 产 运 作 年 化 收 益 率 高 于 产 品 预 期 最 高 年 化 收 益 率, 则 以 上 部 分 作 为 银 行 投 资 管 理 费 ; 若 当 日 产 品 基 础 资 产 运 作 年 化 收 益 率 等 于 或 低 于 产 品 预 期 最 高 年 化 收 益 率, 则 银 行 投 资 管 理 费 为 零 如 上 海 农 商 银 行 根 据 相 关 法 律 和 国 家 政 策 规 定, 需 要 对 本 理 财 产 品 已 约 定 的 收 费 项 目 条 件 标 准 和 方 式 进 行 调 整 时, 将 提 前 发 布 相 关 信 息 公 告 若 投 资 者 不 接 受, 可 赎 回 本 理 财 产 品 2. 理 财 收 益 测 算 依 据 a) 本 理 财 产 品 主 要 投 资 于 投 资 级 以 上 债 券 资 产, 投 资 比 例 约 50%; 货 币 市 场 工 具, 投 资 比 例 约 10%; 信 托 公 司 设 立 的 信 托 计 划, 证 券 公 司 ( 含 证 券 资 产 管 理 公 司 ) 基 金 公 司 ( 含 基 金 资 产 管 理 公 司 ) 设 立 的 资 产 管 理 计 划, 保 险 资 产 管 理 公 司 设 立 的 资 产 管 理 计 划, 投 资 比 例 约 40% 其 中 高 流 动 性 资 产 ( 剩 余 期 限 一 年 以 内 资 产 ) 比 例 不 低 于 产 品 规 模 的 10% 此 外, 本 理 财 产 品 也 可 投 资 于 银 行 间 市 场 其 他 符 合 监 管 要 求 的 金 融 资 产 和 金 融 工 具 等 b) 本 理 财 产 品 预 期 最 高 年 化 收 益 率 根 据 上 海 农 商 银 行 实 际 配 置 基 础 资 产 情 况 测 算 确 定, 并 将 在 产 品 成 立 或 产 品 预 期 最 高 年 化 收 益 率 调 整 时, 通 过 本 行 网 站 提 前 公 布 产 品 预 期 最 高 年 化 收 益 率 c) 本 理 财 产 品 每 日 理 财 收 益 不 计 复 利 3. 理 财 收 益 计 算 公 式 当 日 理 财 收 益 = 当 日 投 资 者 本 金 余 额 当 日 产 品 实 际 年 化 收 益 率 365 当 日 投 资 者 本 金 余 额 = 上 一 日 投 资 者 本 金 余 额 + 当 日 投 资 者 申 购 本 金 - 当 日 投 资 者 赎 回 本 金 1. 理 财 收 益 测 算 示 例 情 景 : 以 投 资 者 初 始 产 品 规 模 500 万 元 为 例, 该 投 资 者 于 2014 年 9 月 22 日 至 2014 年 9 月 26 日 期 间, 对 产 品 进 行 如 下 操 作 : 交 易 日 产 品 申 购 产 品 赎 回 产 品 日 终 规 模 初 始 产 品 规 模 5,000,000 产 品 实 际 年 化 收 益 率 当 日 理 财 收 益 2014-9-22 1,500,000 3,500,000 4.50% 431.51 第 3 页 ( 共 5 页 )
2014-9-23 1,200,000 4,700,000 4.60% 592.33 2014-9-24 4,700,000 4.25% 547.26 2014-9-25 1,800,000 2,900,000 4.20% 333.70 2014-9-26 2,600,000 5,500,000 4.15% 625.34 期 间 内 理 财 收 益 合 计 2530.14 理 财 产 品 说 明 书 (AH14001) 注 : 上 述 示 例 采 用 模 拟 数 据 计 算, 并 不 代 表 客 户 实 际 可 获 得 的 理 财 收 益, 仅 作 计 算 参 考, 具 体 收 益 按 照 实 际 情 况 确 定, 且 实 际 分 配 金 额 可 能 因 四 舍 五 入 原 因 略 有 不 同, 请 以 实 际 分 配 金 额 为 准 ( 测 算 收 益 不 等 于 实 际 收 益, 投 资 需 谨 慎 ) 六 本 金 及 理 财 收 益 支 付 1. 本 金 及 收 益 支 付 : a) 本 理 财 产 品 收 益 在 存 续 期 内 每 季 度 结 转, 如 果 投 资 者 期 间 未 发 生 赎 回, 每 季 季 末 月 的 上 旬 ( 具 体 日 期 将 以 公 告 形 式 提 前 公 布 ) 为 产 品 收 益 结 转 日, 计 算 结 转 本 季 度 的 收 益, 并 于 2 个 交 易 日 内 划 转 至 投 资 者 指 定 账 户, 产 品 结 转 日 至 收 益 到 账 日 不 计 息 如 果 投 资 者 期 间 发 生 赎 回, 则 赎 回 时 的 本 金 及 收 益 支 付 内 容 详 见 赎 回 时 的 本 金 及 收 益 支 付 b) 本 理 财 产 品 到 期 后, 本 金 及 收 益 将 在 到 期 日 后 的 2 个 交 易 日 内 划 转 至 投 资 者 指 定 账 户, 到 期 日 至 本 金 及 收 益 到 账 日 不 计 息 c) 如 果 上 海 农 商 银 行 提 前 终 止 本 理 财 产 品, 投 资 者 持 有 的 本 金 及 收 益 将 于 终 止 日 后 的 2 个 交 易 日 内 划 转 至 投 资 者 指 定 账 户, 终 止 日 至 本 金 及 收 益 到 账 日 不 计 息 2. 赎 回 时 的 本 金 及 收 益 支 付 : a) 全 额 赎 回 时 的 本 金 及 收 益 的 支 付 : 投 资 者 全 额 赎 回 本 理 财 产 品 成 功 时, 上 海 农 商 银 行 实 时 将 本 金 及 收 益 划 转 至 投 资 者 指 定 账 户 b) 部 分 赎 回 时 的 本 金 及 收 益 的 支 付 : 投 资 者 部 分 赎 回 本 理 财 产 品 成 功 时, 上 海 农 商 银 行 实 时 将 投 资 者 当 日 要 求 赎 回 的 本 金 划 转 至 投 资 者 指 定 账 户 投 资 者 部 分 赎 回 本 金 所 对 应 的 收 益 将 于 产 品 收 益 结 转 日 起 2 个 交 易 日 内 划 转 至 投 资 者 指 定 账 户 ; 投 资 者 当 日 部 分 赎 回 本 金 对 应 的 收 益 于 赎 回 当 日 起 不 计 利 息, 亦 不 自 动 续 作 投 资 七 提 前 终 止 在 理 财 产 品 存 续 期 内, 遇 国 家 金 融 政 策 重 大 调 整, 金 融 市 场 价 格 发 生 重 大 波 动, 及 其 他 经 上 海 农 商 银 行 合 理 判 断, 将 影 响 到 本 理 财 产 品 正 常 运 行 的 情 况, 则 上 海 农 商 银 行 有 权 提 前 终 止 本 理 财 产 品 上 海 农 商 银 行 提 前 终 止 本 理 财 产 品 时, 本 理 财 产 品 提 前 终 止 日 即 为 到 期 日 上 海 农 商 银 行 将 按 照 本 理 财 产 品 的 实 际 年 化 收 益 率 向 投 资 者 支 付 理 财 收 益, 理 财 收 益 的 计 算 方 法 按 照 理 财 产 品 说 明 书 理 财 收 益 测 算 依 据 及 相 关 公 式 计 算 八 最 不 利 投 资 情 形 本 理 财 产 品 为 非 保 本 浮 动 收 益 型, 不 保 证 本 金 和 收 益 请 您 仔 细 阅 读 产 品 说 明 书, 了 解 本 理 财 产 品 的 具 体 情 况 本 理 财 产 品 的 最 不 利 的 投 资 情 形 和 投 资 结 果 主 要 表 现 为 : 由 于 市 场 波 动 导 致 投 资 资 产 项 贬 值 或 发 生 信 用 风 险 导 致 相 应 损 失, 可 能 使 产 品 达 不 到 预 期 最 高 收 益, 甚 至 不 足 以 支 付 产 品 本 金, 届 时 理 财 资 金 将 按 照 第 4 页 ( 共 5 页 )
实 际 产 品 净 值 向 客 户 进 行 分 配 但 在 此 种 情 形 下, 产 品 保 留 向 发 生 信 用 风 险 的 投 资 资 产 项 发 行 主 体 进 行 追 偿 的 权 利, 若 这 些 权 利 在 未 来 得 以 实 现, 在 扣 除 相 关 费 用 后, 将 继 续 向 客 户 进 行 清 偿 九 以 往 收 益 情 况 鉴 于 理 财 产 品 的 合 理 设 计 投 资 管 理 团 队 的 尽 职 管 理 和 有 效 运 作, 上 海 农 商 银 行 以 往 发 行 的 非 保 本 浮 动 收 益 型 理 财 产 品 全 部 如 期 实 现 预 期 理 财 收 益 但 历 史 数 据 仅 代 表 过 去, 仅 供 投 资 者 决 策 参 考 之 用, 最 终 收 益 要 以 到 期 实 际 实 现 收 益 为 准 十 信 息 公 告 1. 上 海 农 商 银 行 将 在 本 产 品 成 立 日 / 到 期 日 后 的 3 个 工 作 日 内, 在 本 行 网 站 和 各 销 售 网 点 发 布 相 关 信 息 公 告, 请 投 资 者 及 时 查 询 2. 本 理 财 产 品 持 续 期 间 内, 上 海 农 商 银 行 将 不 定 期 调 整 产 品 预 期 最 高 年 化 收 益 率, 并 将 提 前 在 本 行 网 站 公 布 调 整 后 的 产 品 预 期 最 高 年 化 收 益 率, 请 投 资 者 及 时 查 询 3. 本 理 财 产 品 持 续 期 间 内, 上 海 农 商 银 行 有 权 通 过 在 本 行 网 站 和 各 销 售 网 点 发 布 公 告 的 形 式 对 说 明 书 条 款 进 行 补 充 说 明 和 修 改, 请 投 资 者 及 时 查 询 4. 如 上 海 农 商 银 行 提 前 终 止 本 理 财 产 品, 将 于 提 前 终 止 日 前 5 个 工 作 日, 在 本 行 网 站 和 各 销 售 网 点 发 布 相 关 信 息 公 告, 请 投 资 者 及 时 查 询 5. 其 他 上 海 农 商 银 行 认 为 对 本 理 财 产 品 有 重 大 影 响, 需 要 公 告 的 重 要 信 息, 将 在 本 行 网 站 和 各 销 售 网 点 发 布 相 关 信 息 公 告, 请 投 资 者 及 时 查 询 十 一 特 别 提 示 投 资 者 签 署 上 海 农 商 银 行 个 人 理 财 产 品 协 议 书 及 产 品 说 明 书 后, 即 视 为 投 资 者 对 上 海 农 商 银 行 做 出 以 下 承 诺 : 1. 投 资 者 保 证 资 金 来 源 合 法, 且 系 合 法 拥 有, 其 投 资 本 理 财 产 品 已 得 到 相 关 的 授 权, 不 违 反 任 何 法 律 法 规 监 管 的 规 定 ; 2. 投 资 者 同 意 上 海 农 商 银 行 根 据 说 明 书 配 置 资 产, 由 上 海 农 商 银 行 代 表 投 资 者 以 本 行 名 义 签 署 相 关 法 律 性 文 件, 并 由 上 海 农 商 银 行 委 托 第 三 方 托 管 理 财 资 产 ; 3. 投 资 者 已 清 楚 知 晓, 并 愿 意 承 担 本 理 财 产 品 的 所 有 风 险 上 海 农 商 银 行 将 恪 守 勤 勉 尽 责 的 原 则, 合 理 配 置 资 产 组 合, 为 投 资 者 提 供 专 业 化 的 理 财 服 务 客 户 签 名 : 签 字 日 期 : 年 月 日 上 海 农 商 银 行 对 本 说 明 书 拥 有 解 释 权 第 5 页 ( 共 5 页 )