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尊 敬 的 钱 大 掌 柜 客 户 : 现 提 供 南 京 银 行 与 钱 大 掌 柜 的 理 财 产 品 风 险 评 级 对 应 关 系, 及 适 合 购 买 的 钱 大 掌 柜 客 户 类 型, 供 投 资 者 参 考, 请 选 择 与 风 险 承 受 能 力 相 匹 配 的 理 财 产 品 序 号 南 京 银 行 理 财 产 品 风 险 评 级 对 应 钱 大 掌 柜 理 财 产 品 风 险 评 级 适 合 购 买 的 钱 大 掌 柜 客 户 类 型 1 低 基 本 无 风 险 型 低 风 险 型 进 取 型 成 长 型 平 衡 型 稳 健 型 安 逸 型 保 守 型 2 中 低 较 低 风 险 型 进 取 型 成 长 型 平 衡 型 稳 健 型 3 中 中 等 风 险 型 进 取 型 成 长 型 平 衡 型 4 中 高 较 高 风 险 型 进 取 型 成 长 型 5 高 高 风 险 型 进 取 型 本 产 品 由 南 京 银 行 股 份 有 限 公 司 发 行 与 管 理, 代 销 机 构 不 承 担 产 品 的 投 资 兑 付 和 风 险 管 理 责 任 个 人 客 户 理 财 产 品 销 售 文 件 珠 联 璧 合 - 双 季 盈 1 号 68 期 人 民 币 理 财 产 品 编 制 单 位 : 南 京 银 行 股 份 有 限 公 司 版 次 号 : 2015.01 版

第 一 章 投 资 人 权 益 须 知 理 财 非 存 款 产 品 有 风 险 投 资 须 谨 慎! 尊 敬 的 投 资 人 : 理 财 产 品 在 投 资 并 获 取 收 益 的 同 时 也 存 在 投 资 风 险 为 了 保 护 投 资 人 的 合 法 权 益, 请 在 投 资 理 财 产 品 前 认 真 阅 读 以 下 内 容 : 第 一 条 理 财 产 品 购 买 和 服 务 流 程 说 明 一 风 险 属 性 测 试 投 资 人 须 自 主 进 行 风 险 属 性 测 试, 通 过 风 险 测 试, 投 资 人 可 以 清 楚 了 解 到 自 身 的 风 险 承 受 能 力 和 可 以 购 买 的 理 财 产 品 风 险 等 级 二 阅 读 理 财 产 品 销 售 文 件 投 资 人 仔 细 阅 读 拟 购 买 理 财 产 品 销 售 文 件, 理 财 产 品 销 售 文 件 ( 以 下 简 称 销 售 文 件 ) 包 括 但 不 限 于 : 理 财 产 品 协 议 书 理 财 产 品 说 明 书 风 险 揭 示 书 投 资 人 权 益 须 知 等 三 咨 询 与 解 释 投 资 人 向 南 京 银 行 ( 以 下 简 称 银 行 ) 理 财 服 务 人 员 咨 询 理 财 产 品 风 险 等 级 期 限 投 资 范 围 销 售 文 件 相 关 细 节 疑 问 等, 南 京 银 行 理 财 服 务 人 员 给 予 解 答 四 认 购 申 请 投 资 人 须 自 主 决 定 是 否 购 买, 若 购 买, 请 出 示 本 人 有 效 身 份 证 件 银 行 借 记 卡, 在 理 财 服 务 人 员 辅 助 下 进 行 购 买, 整 个 过 程 分 为 : 签 约 填 写 交 易 申 请 单 缴 款 三 个 步 骤 敬 请 关 注 : 您 的 认 购 申 请 只 是 提 出 一 个 认 购 邀 约, 不 表 示 一 定 能 购 买 成 功! 签 约 投 资 人 签 署 理 财 产 品 销 售 文 件 ( 一 式 两 份 ), 必 须 由 投 资 人 亲 笔 签 名 并 亲 自 抄 录 风 险 提 示 语 句 填 写 交 易 申 请 单 投 资 人 在 银 行 提 供 的 格 式 化 交 易 申 请 单 上 填 写 : 姓 名 身 份 证 件 类 别 身 份 证 件 号 码 认 购 产 品 代 码 联 系 电 话, 并 签 署 本 人 姓 名 和 当 天 日 期 缴 款 银 行 理 财 服 务 人 员 审 核 投 资 人 填 写 的 销 售 文 件 交 易 申 请 单, 并 复 印 身 份 证 件 ( 粘 贴 在 银 行 留 存 的 销 售 文 件 投 资 人 签 名 处 旁 的 指 定 处 ), 并 通 过 银 行 理 财 销 售 系 统 冻 结 或 扣 划 投 资 人 指 定 账 户 上 的 相 应 投 资 资 金 ( 投 资 人 须 输 入 借 记 卡 扣 款 密 码 ) 五 资 料 保 存 经 投 资 人 签 字 确 认 的 销 售 文 件 交 易 申 请 单, 银 行 和 投 资 人 双 方 均 应 留 存 银 行 理 财 服 务 人 员 要 向 投 资 人 ( 在 理 财 产 品 销 售 文 件 指 定 处 ) 提 供 网 点 及 本 人 的 联 系 电 话 六 认 购 申 请 撤 销 投 资 人 在 理 财 产 品 募 集 期 内 ( 开 放 式 理 财 产 品 除 外 ) 且 银 行 理 财 产 品 正 式 销 售 时 段 内, 可 以 撤 销 已 经 购 买 但 尚 未 正 式 扣 款 的 理 财 产 品 购 买 申 请 操 作 办 法 如 下 : 投 资 人 携 带 本 人 有 效 身 份 证 件 缴 款 借 记 卡 已 签 署 的 理 财 产 品 销 售 文 件 交 易 申 请 单, 至 原 购 买 该 理 财 产 品 的 银 行 网 点, 联 系 理 财 服 务 人 员 办 理 认 购 申 请 撤 销 银 行 理 财 服 务 人 员 审 核 投 资 人 有 效 身 份 证 件 缴 款 借 记 卡 已 签 约 的 理 财 产 品 销 售 文 件 交 易 申 请 单 无 误 并 收 回 理 财 产 品 销 售 文 件 交 易 申 请 单 后, 由 投 资 人 填 写 交 易 申 请 单 ( 撤 销 用 ), 通 过 银 行 理 财 销 售 系 统, 撤 销 该 笔 理 财 产 品 认 购 申 请, 解 冻 投 资 人 指 定 账 户 中 的 相 应 资 金 ( 投 资 人 须 输 入 借 记 卡 扣 款 密 码 ) 交 易 申 请 单 ( 撤 销 用 )

七 由 银 行 和 投 资 人 各 自 留 存 购 买 成 功 通 知 及 回 访 投 资 人 购 买 的 理 财 产 品 在 约 定 日 期 成 立 并 成 功 扣 款 的, 银 行 将 通 过 短 信 400-88-96400 或 025-96400 客 户 服 务 热 线 理 财 服 务 人 员 致 电 等 形 式 通 知 投 资 人 若 投 资 人 有 任 何 疑 问, 可 随 时 通 过 银 行 400-88-96400 或 025-96400 客 户 服 务 热 线 或 银 行 网 点 理 财 服 务 人 员 联 系 电 话 反 映 咨 询 八 购 买 不 成 功 及 通 知 投 资 人 购 买 的 理 财 产 品 在 约 定 日 期 没 有 达 到 成 立 条 件, 不 能 成 立 的, 银 行 理 财 业 务 系 统 自 动 解 冻 投 资 人 指 定 账 户 中 的 相 应 款 项, 不 会 扣 划 投 资 人 账 户 中 的 资 金 银 行 将 通 过 短 信 400-88-96400 或 025-96400 客 户 服 务 热 线 理 财 服 务 人 员 致 电 等 形 式 通 知 投 资 人 若 投 资 人 有 任 何 疑 问, 可 随 时 通 过 银 行 400-88-96400 或 025-96400 客 户 服 务 热 线 或 银 行 网 点 理 财 服 务 人 员 联 系 电 话 反 映 咨 询 九 信 息 披 露 银 行 将 按 理 财 产 品 销 售 文 件 有 关 条 款 约 定, 在 银 行 网 站 发 布 各 期 理 财 产 品 的 成 立 运 作 到 期 清 算 或 提 前 终 止 等 信 息 公 告 投 资 人 可 登 陆 银 行 网 站 (www.njcb.com.cn) 查 询 理 财 产 品 相 关 信 息 十 提 前 终 止 到 期 兑 付 和 税 收 提 前 终 止 当 理 财 产 品 发 生 全 部 提 前 终 止 时, 银 行 将 于 该 理 财 产 品 提 前 终 止 日 前 3 个 工 作 日 在 银 行 网 站 (www.njcb.com.cn) 上 发 布 提 前 终 止 公 告, 银 行 还 将 通 过 短 信 400-88-96400 或 025-96400 客 户 服 务 热 线 理 财 服 务 人 员 致 电 等 形 式 通 知 投 资 人 全 部 兑 付, 并 将 兑 付 款 项 ( 本 金 和 收 益 ) 划 入 销 售 文 件 约 定 的 投 资 人 授 权 指 定 账 户 到 期 兑 付 银 行 将 于 理 财 产 品 实 际 到 期 日 后 2 个 工 作 日 ( 遇 法 定 节 假 日 顺 延 ), 将 兑 付 款 项 ( 本 金 和 收 益 ) 划 入 销 售 文 件 约 定 的 投 资 人 授 权 指 定 账 户 税 收 银 行 将 根 据 理 财 产 品 的 性 质, 执 行 国 家 有 关 法 律 法 规 规 章 政 策 等 对 代 扣 代 缴 税 费 的 相 关 规 定 在 没 有 明 文 规 定 的 情 况 下, 银 行 将 遵 循 市 场 惯 例 进 行 操 作 第 二 条 银 行 理 财 产 品 风 险 等 级 说 明 银 行 理 财 产 品 按 运 行 方 式 和 投 资 范 围 不 同, 其 承 担 的 风 险 程 度 各 有 不 同, 银 行 将 其 风 险 等 级 分 为 五 级, 分 别 为 : 低 ( 一 级 ) 中 低 ( 二 级 ) 中 ( 三 级 ) 中 高 ( 四 级 ) 和 高 ( 五 级 ) 银 行 理 财 产 品 类 型 分 为 : 保 证 收 益 理 财 计 划 和 非 保 证 收 益 理 财 计 划 保 证 收 益 理 财 计 划 : 指 银 行 按 照 协 议 约 定, 向 投 资 人 承 诺 支 付 固 定 收 益, 由 银 行 承 担 投 资 风 险 的 理 财 计 划 非 保 证 收 益 理 财 计 划 : 分 为 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 和 非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 : 指 银 行 按 照 协 议 约 定, 向 投 资 人 保 证 本 金 支 付, 本 金 以 外 的 风 险 由 投 资 人 承 担, 并 按 照 实 际 投 资 收 益 情 况 确 定 投 资 人 的 实 际 收 益 率 的 理 财 计 划 非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 : 指 银 行 按 照 协 议 约 定, 不 保 证 投 资 人 本 金 安 全, 仅 根 据 理 财 计 划 实 际 投 资 收 益 情 况 确 定 投 资 人 实 际 收 益 率 的 理 财 计 划 第 三 条 理 财 产 品 信 息 披 露 的 方 式 渠 道 和 频 率 说 明 ( 一 ) 银 行 按 照 销 售 文 件 有 关 条 款 的 约 定, 告 知 各 期 理 财 产 品 的 成 立 运 作 到 期 清 算 或 提 前 终 止 等 信 息

( 二 ) 银 行 按 照 理 财 产 品 销 售 文 件 约 定 披 露 理 财 产 品 信 息, 投 资 人 可 通 过 以 上 渠 道 及 时 查 询, 如 果 因 投 资 人 未 及 时 查 询 导 致 其 未 能 了 解 银 行 披 露 的 理 财 产 品 相 关 信 息, 因 此 而 产 生 的 责 任 和 风 险 由 投 资 人 自 行 承 担 ( 三 ) 投 资 人 预 留 在 银 行 的 有 效 联 系 方 式 变 更 的, 应 及 时 告 知 银 行, 如 投 资 人 未 及 时 告 知 银 行 联 系 方 式 变 更 的, 银 行 可 能 因 此 无 法 联 系 到 投 资 人 而 影 响 投 资 人 的 决 策 或 者 理 财 资 金 兑 付 等, 由 此 产 生 的 责 任 和 风 险 由 投 资 人 自 行 承 担 第 四 条 投 资 人 向 银 行 投 诉 的 方 式 和 程 序 投 资 人 若 需 投 诉, 请 随 时 拨 打 银 行 24 小 时 客 户 服 务 热 线 :40088-96400( 全 国 ) 或 96400( 江 苏 ); 投 资 人 也 可 拨 打 理 财 产 品 销 售 文 件 上 载 明 的 理 财 服 务 人 员 联 系 电 话 销 售 网 点 联 系 电 话 进 行 投 诉 投 资 人 的 投 诉 将 被 记 录, 并 在 银 行 内 部 形 成 投 诉 处 理 工 作 单, 相 关 部 门 和 人 员 将 在 接 到 投 资 人 的 投 诉 后, 按 照 以 下 流 程 进 行 处 理 : 核 实 交 易 记 录 和 交 易 情 形 调 查 理 财 服 务 人 员 形 成 反 馈 意 见 反 馈 投 资 人 并 征 询 意 见 按 一 致 意 见 处 理 投 诉 等 第 五 条 银 行 及 理 财 服 务 人 员 联 络 方 式 投 资 人 若 需 联 系 银 行, 请 随 时 拨 打 银 行 24 小 时 客 户 服 务 热 线 :40088-96400( 全 国 ) 或 96400( 江 苏 ) 投 资 人 也 可 拨 打 理 财 产 品 销 售 文 件 中 载 明 的 理 财 服 务 人 员 联 系 电 话 销 售 网 点 联 系 电 话 进 行 联 络 第 六 条 投 资 人 认 / 申 购 银 行 理 财 产 品 需 提 供 的 材 料 投 资 人 本 人 有 效 身 份 证 件 原 件 和 本 人 借 记 卡 ; 投 资 人 本 人 签 署 的 客 户 风 险 承 受 能 力 评 估 书 及 理 财 产 品 销 售 文 件 ; 依 照 监 管 部 门 规 定, 银 行 要 求 投 资 人 提 供 的 其 他 材 料 仔 细 阅 读 提 示 请 您 一 定 仔 细 阅 读 本 理 财 产 品 销 售 文 件, 包 括 但 不 限 于 : 风 险 揭 示 书 理 财 产 品 说 明 书 理 财 产 品 协 议 书 投 资 人 权 益 须 知 等, 了 解 理 财 产 品 具 体 情 况, 关 注 投 资 风 险, 自 主 决 定 是 否 投 资

第 二 章 理 财 产 品 协 议 书 ( 版 本 号 2015.01) 风 险 提 示 : 本 理 财 产 品 是 非 保 本 浮 动 收 益 型 理 财 产 品, 不 保 证 本 金 和 收 益, 您 的 本 金 与 收 益 可 能 会 因 市 场 变 动 而 蒙 受 重 大 损 失, 您 应 仔 细 阅 读 本 理 财 协 议 条 款 和 对 应 期 次 的 产 品 说 明 书 和 风 险 提 示, 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资 本 理 财 产 品 是 保 证 收 益 型 理 财 产 品 本 理 财 产 品 有 投 资 风 险, 只 能 保 证 获 得 合 同 明 确 承 诺 的 收 益, 您 应 仔 细 阅 读 本 理 财 协 议 条 款 和 对 应 期 次 的 产 品 说 明 书 和 风 险 提 示, 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资 本 理 财 产 品 是 保 本 浮 动 收 益 型 理 财 产 品 本 理 财 产 品 有 投 资 风 险, 只 保 障 理 财 资 金 本 金, 不 保 证 理 财 收 益, 您 应 仔 细 阅 读 本 理 财 协 议 条 款 和 对 应 期 次 的 产 品 说 明 书 和 风 险 提 示, 充 分 认 识 投 资 风 险, 谨 慎 投 资 珠 联 璧 合 系 列 人 民 币 理 财 产 品 协 议 书 ( 代 销 版 ) ( 版 本 号 2015.01) 甲 方 : 网 点 地 址 : 网 点 电 话 : 传 真 : 理 财 服 务 人 员 : 联 系 电 话 : 乙 方 : 证 件 名 称 : 证 件 号 码 : 地 址 : 电 话 : 特 别 说 明 : 珠 联 璧 合 品 牌 是 银 行 间 资 金 联 合 投 资 项 目 所 有 成 员 行 共 有 的 品 牌, 产 品 由 南 京 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 以 下 简 称 南 京 银 行 ) 负 责 设 计 发 行 管 理, 南 京 银 行 委 托 甲 方 代 理 销 售 此 理 财 产 品, 甲 方 接 受 南 京 银 行 委 托 经 甲 乙 双 方 平 等 友 好 协 商, 本 着 平 等 自 愿 诚 实 守 信 的 原 则, 就 乙 方 在 甲 方 购 买 珠 联 璧 合 系 列 人 民 币 理 财 产 品 的 有 关 事 宜 达 成 协 议 如 下 : 1. 理 财 货 币 : 人 民 币 ; 认 购 产 品 名 称 : ; 认 购 产 品 期 次 : ; 认 购 产 品 类 别 : ; 认 购 产 品 代 码 : ; 预 期 年 化 收 益 率 : %; 2. 投 资 金 额 : 元 ; 授 权 指 定 账 户 借 记 卡 卡 号 ( 个 人 )/ 账 号 ( 机 构 ) ( 账 户 名 称 同 乙 方 名 称 ) 3. 投 资 品 种 : 本 理 财 产 品 投 资 对 象 已 在 对 应 期 次 的 产 品 说 明 书 和 风 险 提 示 中 载 明 4. 投 资 起 点 金 额 : 本 理 财 产 品 投 资 起 点 金 额 已 在 对 应 期 次 的 产 品 说 明 书 和 风 险 提 示 中 载 明 5. 收 益 支 付 的 方 式 : 对 于 封 闭 式 理 财 产 品, 理 财 产 品 存 续 期 满, 本 金 与 收 益 一 次 性 支 付 ; 对 于 开 放 式 理 财 产 品, 以 理 财 产 品 说 明 书 约 定 为 准 6. 税 收 条 款 : 对 理 财 收 益 引 起 的 税 收, 甲 方 不 代 扣 代 缴, 但 法 律 法 规 另 有 规 定 的 除 外

7. 甲 方 的 权 利 与 义 务 甲 方 根 据 与 南 京 银 行 签 订 的 理 财 产 品 委 托 代 理 销 售 补 充 协 议 发 布 产 品 信 息, 募 集 产 品, 使 用 南 京 银 行 提 供 的 销 售 文 件 甲 方 网 点 理 财 服 务 人 员 应 遵 守 商 业 银 行 理 财 产 品 销 售 管 理 办 法 进 行 代 理 销 售 甲 方 在 起 息 日 当 天, 扣 划 乙 方 授 权 指 定 帐 户 内 的 认 购 资 金 甲 方 将 于 产 品 实 际 到 期 日 将 南 京 银 行 兑 付 的 相 应 本 金 及 理 财 收 益 分 配 至 乙 方 授 权 指 定 帐 户 如 遇 资 金 在 途 或 法 定 工 作 日 调 整 的, 甲 方 最 迟 于 实 际 到 期 日 后 2 个 工 作 日 内 ( 遇 法 定 节 假 日 顺 延 ), 将 南 京 银 行 兑 付 的 相 应 本 金 及 理 财 收 益 分 配 至 乙 方 授 权 指 定 帐 户, 该 期 间 为 到 期 清 算 期, 到 期 清 算 期 间 不 计 付 利 息 8. 乙 方 的 权 利 与 义 务 乙 方 必 须 保 证 其 理 财 资 金 为 合 法 拥 有 的 资 金 乙 方 按 其 购 买 的 投 资 金 额 在 本 理 财 协 议 中 享 受 相 应 的 权 利, 承 担 相 应 的 义 务 和 风 险 乙 方 应 在 签 署 本 协 议 的 同 时 在 授 权 指 定 账 户 存 入 足 额 的 认 购 资 金, 并 确 保 存 入 的 账 户 余 额 大 于 或 等 于 认 购 金 额 因 乙 方 账 户 资 金 余 额 不 足 或 账 户 处 于 非 正 常 状 态 ( 如 挂 失 状 态 ), 而 导 致 认 购 不 成 功, 本 协 议 自 动 终 止, 甲 方 不 计 付 本 理 财 产 品 任 何 收 益, 并 且 甲 方 对 此 不 承 担 任 何 责 任 在 本 理 财 产 品 存 续 期 内, 如 因 有 权 机 关 采 取 强 制 措 施 导 致 乙 方 的 本 理 财 产 品 本 金 部 分 或 全 部 被 扣 划, 均 视 为 乙 方 本 人 就 理 财 产 品 全 部 本 金 提 前 违 约 支 取, 本 协 议 自 动 终 止 本 协 议 因 此 自 动 终 止 的, 甲 方 不 计 付 本 理 财 产 品 任 何 收 益 及 被 扣 划 的 相 应 理 财 产 品 本 金 部 分 本 理 财 产 品 成 立 后, 乙 方 是 否 可 以 提 前 支 取 是 否 可 质 押, 按 照 对 应 期 次 的 产 品 说 明 书 和 风 险 提 示 中 的 约 定 执 行 本 协 议 终 止 前, 乙 方 不 得 将 授 权 指 定 账 户 销 户 若 发 生 因 乙 方 注 销 授 权 指 定 账 户 造 成 理 财 产 品 无 法 正 常 兑 付 的, 甲 方 不 承 担 任 何 责 任 9. 特 别 提 示 (1) 产 品 认 购 : 乙 方 只 可 在 理 财 产 品 发 行 期 内 认 购, 将 足 额 认 购 款 存 入 授 权 指 定 账 户, 在 认 购 日 ( 含 ) 至 发 行 期 结 束 日 ( 含 ) 期 间 ( 下 称 认 购 资 金 锁 定 期 ), 乙 方 认 购 款 项 按 照 活 期 储 蓄 利 率 计 付 利 息 (2) 认 购 撤 销 申 请 : 乙 方 可 在 本 理 财 产 品 募 集 期 内 ( 营 业 时 间 ) 申 请 撤 销 认 购, 但 对 已 经 正 式 扣 款 的 认 购 申 请, 乙 方 不 得 申 请 撤 销 (3) 产 品 不 成 立 : 1 若 在 认 购 资 金 锁 定 期 内 市 场 出 现 剧 烈 波 动, 可 能 对 理 财 产 品 的 预 期 投 资 收 益 带 来 严 重 影 响 时, 甲 方 有 权 宣 布 本 理 财 产 品 不 成 立, 同 时 甲 方 将 于 发 行 期 结 束 后 2 个 工 作 日 内 通 过 南 京 银 行 网 站 (www.njcb.com.cn) 或 甲 方 营 业 网 点 向 乙 方 进 行 公 告, 并 且 认 购 资 金 将 会 在 发 行 期 结 束 后 3 个 工 作 日 内 划 回 乙 方 的 授 权 指 定 账 户 内, 利 息 按 活 期 储 蓄 利 率 计 算 2 若 在 发 行 期 结 束 日, 本 理 财 产 品 发 行 规 模 未 能 达 到 理 财 产 品 说 明 书 规 定 的 要 求, 则 本 理 财 产 品 不 成 立, 甲 方 将 按 照 本 款 前 项 规 定 进 行 公 告 并 划 回 款 项 (4) 产 品 兑 付 : 甲 方 将 于 实 际 到 期 日 后 2 个 工 作 日 内 ( 遇 法 定 节 假 日 顺 延 ), 将 到 期 可 兑 付 款 项 划 入 投 资 人 授 权 指 定 账 户 产 品 实 际 到 期 日 至 资 金 到 账 日 之 间 为 到 期 清 算 期, 到 期 清 算 期 不 计 付 利 息 10. 争 议 处 理 本 协 议 履 行 过 程 中 所 发 生 的 一 切 争 议, 可 以 通 过 协 商 解 决 ; 协 商 不 成 的, 按 法 律 规 定 解 决 11. 协 议 的 生 效 和 终 止 本 协 议 在 甲 方 盖 章 乙 方 签 字 后 立 即 生 效 理 财 产 品 到 期 兑 付 完 毕 后, 本 协 议 自 动 终 止

本 协 议 一 式 两 份, 甲 乙 双 方 各 执 一 份, 具 有 同 等 法 律 效 力 12. 乙 方 声 明 : 在 签 署 本 产 品 协 议 书 以 前, 甲 方 已 就 本 产 品 协 议 书 及 有 关 交 易 文 件 的 全 部 条 款 和 内 容 向 乙 方 进 行 了 详 细 的 说 明 和 解 释, 乙 方 已 认 真 阅 读 本 产 品 协 议 条 款 及 对 应 期 次 产 品 说 明 书 和 风 险 提 示, 对 有 关 条 款 不 存 在 任 何 疑 问 或 异 议, 并 对 协 议 双 方 的 权 利 义 务 责 任 与 风 险 有 清 楚 和 准 确 的 理 解 乙 方 授 权 甲 方 按 投 资 金 额 于 认 购 日 冻 结 乙 方 授 权 指 定 账 户 认 购 资 金, 并 授 权 甲 方 于 发 行 期 结 束 后 从 此 账 户 扣 划 相 应 的 认 购 资 金 13. 本 协 议 与 对 应 期 次 的 产 品 说 明 书 和 风 险 提 示 为 不 可 分 割 的 理 财 合 同 乙 方 签 署 本 协 议 则 被 视 为 已 详 细 阅 读 协 议 条 款 及 对 应 期 次 产 品 说 明 书 风 险 揭 示 书 及 投 资 人 权 益 须 知 等 理 财 产 品 销 售 文 件 14. 理 财 产 品 适 合 度 评 估 客 户 风 险 承 受 能 力 评 级 低 中 低 中 等 中 高 高 产 品 风 险 等 级 ( 银 行 填 低 中 低 中 等 写 ) 中 高 高 客 户 勾 选 : 已 经 过 客 户 风 险 承 受 能 力 评 估, 评 估 结 果 表 明 适 合 购 买 本 理 财 产 品 甲 方 :( 公 章 ) 乙 方 :( 签 字 ) 签 约 日 期 : 年 月 日 签 约 日 期 : 年 月 日

第 三 章 理 财 产 品 风 险 揭 示 书 理 财 非 存 款 产 品 有 风 险 投 资 须 谨 慎! 本 理 财 计 划 是 非 保 本 浮 动 收 益 型 理 财 产 品, 您 的 本 金 与 收 益 可 能 会 因 市 场 变 动 而 蒙 受 重 大 损 失, 您 应 仔 细 阅 读 理 财 产 品 风 险 揭 示 书 理 财 产 品 说 明 书 投 资 人 权 益 须 知 和 理 财 产 品 协 议 条 款 ; 本 理 财 产 品 最 终 收 益 率 的 实 现 将 视 市 场 情 况 等 因 素 而 定, 您 应 该 充 分 认 识 本 产 品 的 投 资 风 险, 敬 请 仔 细 判 别, 谨 慎 投 资 : 第 一 条 理 财 产 品 共 性 风 险 提 示 和 管 控 措 施 ( 一 ) 信 用 风 险 : 理 财 产 品 面 临 的 信 用 风 险 主 要 是 指 因 理 财 产 品 配 置 资 产 所 涉 及 的 相 关 债 务 主 体 到 期 未 能 履 行 还 款 义 务, 使 理 财 产 品 本 金 或 收 益 蒙 受 损 失 的 风 险 银 行 针 对 理 财 产 品 配 置 资 产 的 不 同 特 征, 采 取 了 多 种 管 理 措 施, 针 对 有 信 用 评 级 的 固 定 收 益 产 品, 将 其 纳 入 银 行 信 用 产 品 投 资 管 理 范 畴, 依 据 其 信 用 评 级 财 务 状 况 市 场 影 响 等 多 重 指 标 对 已 投 资 和 待 投 资 的 资 产 定 期 进 行 评 估, 符 合 投 资 要 求 的 信 用 产 品 方 可 继 续 持 有 或 允 许 投 资, 不 符 合 投 资 要 求 的 资 产 则 限 期 出 售 或 不 予 投 资, 并 在 运 作 过 程 中 严 格 监 控 所 投 资 资 产 的 信 用 等 级, 以 控 制 理 财 产 品 的 信 用 风 险 本 理 财 产 品 投 资 对 象 为 债 券 货 币 市 场 金 融 工 具 等 高 流 动 资 产, 以 及 符 合 监 管 要 求 的 债 权 类 资 产 高 流 动 性 资 产 包 括 国 债 央 行 票 据 金 融 债 信 用 等 级 不 低 于 AA- 的 企 业 债 券 以 及 同 业 存 款 回 购 同 业 借 款 货 币 市 场 基 金 等 货 币 市 场 金 融 工 具, 债 权 类 资 产 包 括 符 合 监 管 要 求 的 固 定 收 益 类 资 产 管 理 计 划 金 融 产 权 交 易 所 委 托 债 权 投 资 项 目 及 债 权 类 信 托 计 划 等 因 此, 本 期 理 财 产 品 的 主 要 风 险 为 信 用 风 险 ( 二 ) 市 场 风 险 : 理 财 产 品 面 临 的 市 场 风 险 主 要 指 因 市 场 各 种 风 险 因 子 变 动, 使 得 理 财 产 品 配 置 资 产 的 价 格 发 生 波 动, 导 致 理 财 产 品 本 金 或 收 益 蒙 受 损 失 的 风 险 银 行 主 要 依 托 银 行 间 市 场 交 易 平 台, 密 切 监 控 理 财 产 品 配 置 资 产 的 交 易 情 况, 定 期 进 行 估 值, 如 交 易 价 格 或 成 交 量 发 生 异 动 重 大 事 件 发 生 时 ( 债 券 发 行 人 涉 及 亏 损 诉 讼 等 ), 及 时 采 取 相 应 措 施, 控 制 理 财 产 品 面 临 的 市 场 风 险 本 理 财 产 品 投 资 对 象 为 债 券 货 币 市 场 金 融 工 具 等 高 流 动 资 产, 以 及 符 合 监 管 要 求 的 债 权 类 资 产 高 流 动 性 资 产 包 括 国 债 央 行 票 据 金 融 债 信 用 等 级 不 低 于 AA- 的 企 业 债 券 以 及 同 业 存 款 回 购 同 业 借 款 货 币 市 场 基 金 等 货 币 市 场 金 融 工 具, 债 权 类 资 产 包 括 符 合 监 管 要 求 的 固 定 收 益 类 资 产 管 理 计 划 金 融 产 权 交 易 所 委 托 债 权 投 资 项 目 及 债 权 类 信 托 计 划 等 因 此 也 将 面 临 一 定 因 相 关 金 融 工 具 市 场 价 格 波 动 而 带 来 的 市 场 风 险 ( 三 ) 流 动 性 风 险 : 从 理 财 产 品 资 产 配 置 的 角 度, 流 动 性 风 险 主 要 是 指 当 理 财 产 品 所 配 置 资 产 的 存 续 期 长 于 理 财 产 品 自 身 存 续 期 时, 可 能 因 理 财 产 品 所 配 置 资 产 缺 乏 流 动 性, 使 得 理 财 期 末, 无 法 以 合 理 的 价 格 及 时 将 资 产 变 现, 导 致 理 财 产 品 本 金 或 收 益 蒙 受 损 失 的 风 险 ; 从 投 资 人 自 身 的 角 度, 流 动 性 风 险 是 指 投 资 人 所 投 资 理 财 产 品 为 固 定 期 限 产 品, 以 及 投 资 人 不 可 提 前 终 止 理 财 产 品, 当 市 场 上 出 现 更 高 收 益 的 产 品 时, 将 有 可 能 因 此 丧 失 其 他 投 资 机 会 ; 或 当 投 资 人 急 需 流 动 性 时, 无 法 及 时 变 现 理 财 产 品 从 理 财 产 品 资 产 配 置 的 角 度, 银 行 内 部 风 险 评 估 在 理 财 产 品 成 立 期 初, 对 理 财 产 品 及 其 所 配 置 资 产 的 存 续 期 进 行 评 估, 对 期 限 明 显 不 匹 配 的 理 财 产 品 评 估 较 高 的 风 险 等 级, 并 对 理 财 产 品 所 配 置 资 产 自 身 的 流 动 性 进 行 分 析, 对 流 动 性 较 差 的 资 产, 将 不 予 开 展 期 限 不 匹 配 的 投 资, 以 控 制 流 动 性 风 险 ; 在 投 资 人 方 面, 银 行 将 充 分 提 示 投 资 人 根 据 本 理 财 产 品 期 限, 合 理 安 排 自 身 投 资 计 划

从 投 资 人 角 度, 当 期 理 财 产 品 为 固 定 期 限 理 财 产 品, 且 不 能 提 前 赎 回, 投 资 人 应 考 虑 产 品 期 限 并 合 理 安 排 自 身 投 资 计 划 ; 从 理 财 产 品 资 产 配 置 的 角 度, 当 期 理 财 产 品 所 配 置 资 产 主 要 为 债 券 货 币 市 场 金 融 工 具 等 高 流 动 资 产, 以 及 符 合 监 管 要 求 的 债 权 类 资 产 高 流 动 性 资 产 包 括 国 债 央 行 票 据 金 融 债 信 用 等 级 不 低 于 AA- 的 企 业 债 券 以 及 同 业 存 款 回 购 同 业 借 款 货 币 市 场 基 金 等 货 币 市 场 金 融 工 具, 债 权 类 资 产 包 括 符 合 监 管 要 求 的 固 定 收 益 类 资 产 管 理 计 划 金 融 产 权 交 易 所 委 托 债 权 投 资 项 目 及 债 权 类 信 托 计 划 等 因 此 所 面 临 流 动 性 风 险 较 小 ( 四 ) 交 易 对 手 风 险 : 理 财 产 品 面 临 的 交 易 对 手 风 险 主 要 是 指 银 行 为 理 财 产 品 配 置 资 产 的 过 程 中, 因 交 易 对 手 交 易 失 误 等 原 因, 导 致 理 财 产 品 本 金 或 收 益 蒙 受 损 失 的 风 险 银 行 一 方 面 在 配 置 资 产 过 程 中 严 格 选 择 信 用 水 平 较 高 的 交 易 对 手, 另 一 方 面 参 照 同 业 统 一 授 信 的 管 理 方 式, 加 强 对 交 易 对 手 信 用 状 况 的 跟 踪 调 查, 管 理 理 财 产 品 配 置 资 产 过 程 中 的 交 易 对 手 风 险 当 期 理 财 产 品 在 资 产 配 置 过 程 中 也 存 在 一 定 的 交 易 对 手 风 险 ( 五 ) 信 息 传 递 风 险 : 理 财 产 品 面 临 的 信 息 传 递 风 险 是 指 由 于 投 资 人 未 能 及 时 主 动 了 解 产 品 信 息, 或 由 于 通 信 故 障 系 统 故 障 以 及 其 他 不 可 抗 力 等 因 素 的 影 响, 使 得 投 资 人 无 法 及 时 了 解 产 品 信 息, 而 导 致 投 资 人 无 法 及 时 做 出 合 理 决 策, 致 使 投 资 蒙 受 损 失 的 风 险 银 行 按 照 当 期 理 财 产 品 说 明 书 有 关 条 款 的 约 定, 发 布 当 期 理 财 产 品 的 运 作 到 期 清 算 或 提 前 终 止 等 信 息 公 告 投 资 人 电 话 咨 询 理 财 服 务 人 员 查 询, 如 果 投 资 人 未 及 时 查 询, 或 由 于 通 信 故 障 系 统 故 障 以 及 其 他 不 可 抗 力 等 因 素 的 影 响 使 得 投 资 人 无 法 及 时 了 解 产 品 信 息, 因 此 而 产 生 的 责 任 和 风 险 由 投 资 人 自 行 承 担 如 果 影 响 投 资 人 风 险 承 受 能 力 的 因 素 发 生 变 化, 请 及 时 完 成 风 险 承 受 能 力 评 估, 否 则 可 能 造 成 投 资 人 无 法 认 购, 由 此 产 生 的 责 任 和 风 险 由 投 资 人 自 行 承 担 另 外, 投 资 人 预 留 在 银 行 的 有 效 联 系 方 式 进 行 变 更 的, 应 及 时 告 知 银 行, 如 投 资 人 未 及 时 告 知 银 行 联 系 方 式 变 更 的, 银 行 可 能 在 需 要 时 无 法 及 时 联 系 投 资 人, 并 可 能 会 由 此 影 响 投 资 人 的 决 策, 由 此 产 生 的 责 任 和 风 险 由 投 资 人 自 行 承 担 ( 六 ) 不 可 抗 力 风 险 : 理 财 产 品 面 临 的 不 可 抗 力 风 险 是 指 由 于 战 争 重 大 自 然 灾 害 等 不 可 抗 力 因 素 的 出 现, 严 重 影 响 金 融 市 场 的 正 常 运 行, 从 而 导 致 理 财 产 品 受 到 干 扰 和 破 坏, 甚 至 影 响 理 财 产 品 的 受 理 投 资 兑 付 等 事 宜 的 正 常 进 行, 进 而 导 致 投 资 人 蒙 受 损 失 的 风 险 由 此 产 生 的 风 险 由 投 资 人 自 行 承 担 第 二 条 本 理 财 产 品 特 定 风 险 揭 示 ( 一 ) 本 理 财 产 品 类 型 : 非 保 本 浮 动 收 益 型 ( 二 ) 本 理 财 产 品 期 限 : 无 固 定 期 限, 客 户 理 财 每 次 持 有 期 限 为 一 个 投 资 周 期 ( 如 遇 节 假 日 到 期 日 将 顺 延 至 下 一 工 作 日 ) ( 三 ) 本 理 财 产 品 风 险 评 级 结 果 : 根 据 本 行 理 财 产 品 内 部 风 险 评 级, 该 产 品 风 险 等 级 为 中 低 级 ( 本 风 险 等 级 为 我 行 内 部 风 险 评 级 结 果, 仅 供 参 考, 我 行 不 对 前 述 风 险 评 级 结 果 的 准 确 性 做 出 任 何 形 式 的 保 证, 也 不 承 担 任 何 法 律 责 任 ) ( 四 ) 最 不 利 投 资 情 形 下 的 投 资 结 果 : 若 投 资 人 认 购 本 理 财 产 品, 最 不 利 情 况 下, 投 资 组 合 内 所 有 资 产 均 发 生 以 上 所 述 的 风 险 事 件, 且 投 资 组 合 内 所 有 资 产 均 发 生 全 额 损 失, 则 投 资 人 到 期 收 到 款 项 为 0, 即 投 资 人 面 临 全 部 本 金 与 收 益 的 损 失

上 述 风 险 客 观 存 在, 敬 请 投 资 人 予 以 充 分 关 注! 以 下 划 线 部 分, 请 投 资 人 抄 录 确 认 : 本 人 已 经 阅 读 风 险 揭 示, 愿 意 承 担 投 资 风 险 投 资 人 抄 录 : 投 资 人 ( 签 名 ) : 年 月 日

第 四 章 理 财 产 品 说 明 书 理 财 非 存 款 产 品 有 风 险 投 资 须 谨 慎! 一 产 品 基 本 要 素 产 品 名 称 珠 联 璧 合 - ***** 号 人 民 币 理 财 产 品 产 品 类 别 组 合 投 资 类 产 品 类 型 非 保 本 浮 动 收 益 型 产 品 期 次 ***** 理 财 产 品 代 码 ***** 产 品 登 记 编 码 ***** 经 测 算 可 能 达 到 的 年 化 收 益 率 以 当 期 开 放 申 购 要 素 表 为 准 销 售 区 域 全 国 理 财 认 购 期 **** 年 ** 月 ** 日 -**** 年 ** 月 ** 日 认 购 确 认 日 **** 年 ** 月 ** 日 2015 年 2 月 11 日 至 2022 年 12 月 31 日 ( 在 此 期 间, 南 京 银 行 有 权 根 据 市 场 波 理 财 存 续 期 动 或 监 管 政 策 重 大 变 化, 提 前 结 束 本 产 品 发 行 及 运 作, 并 将 提 前 2 个 工 作 日 在 南 京 银 行 网 站 进 行 公 告 ) 首 次 募 集 期 发 行 规 模 不 超 过 80 亿 元, 后 续 每 次 申 购 确 认 日 募 集 金 额 不 超 过 80 亿 发 行 规 模 上 限 元 南 京 银 行 有 权 根 据 市 场 波 动 调 整 每 次 募 集 规 模, 并 提 前 2 个 工 作 日 在 南 京 银 行 网 站 向 投 资 者 进 行 公 告 理 财 币 种 人 民 币 理 财 产 品 成 立 后 即 进 入 开 放 期, 客 户 可 在 任 意 开 放 日 进 行 申 购 南 京 银 行 有 权 暂 申 购 开 放 日 停 本 理 财 产 品 的 申 购 请 求, 暂 停 申 购 前 将 提 前 2 个 工 作 在 南 京 银 行 网 站 向 投 资 者 进 行 公 告 申 购 确 认 日 本 理 财 产 品 按 周 确 认 申 购 申 请, 具 体 申 购 确 认 日 以 当 期 开 放 申 购 要 素 表 为 准 产 品 进 入 开 放 期 之 后 申 购 确 认 日 即 为 理 财 收 益 计 算 起 始 日 投 资 周 期 是 指 理 财 收 益 计 算 起 始 日 ( 含 ) 至 理 财 收 益 计 算 终 止 日 ( 不 含 ) 之 间 的 投 资 周 期 实 际 天 数 投 资 周 期 为 ** 天 ( 如 遇 非 工 作 日, 南 京 银 行 有 权 对 具 体 期 限 进 行 调 整, 后 续 实 际 投 资 周 期 天 数 以 当 期 开 放 申 购 要 素 表 为 准 ) 赎 回 在 申 购 确 认 日 至 一 个 完 整 投 资 周 期 结 束 前, 投 资 者 无 提 前 赎 回 权 一 个 投 资 周 期 结 束 后, 客 户 所 持 理 财 产 品 将 由 系 统 自 动 进 行 赎 回 收 益 支 付 方 式 一 个 投 资 周 期 结 束 后, 本 金 与 收 益 将 于 封 闭 终 止 日 一 次 性 支 付 如 遇 资 金 在 途 或 法 定 工 作 日 调 整, 最 迟 于 封 闭 终 止 日 后 2 个 工 作 日 内 到 帐 ( 遇 节 假 日 顺 延 ) 理 财 收 益 计 算 理 财 收 益 = 理 财 本 金 R 实 际 持 有 天 数 365,365 天 / 年 R 为 实 际 的 年 化 收 益 率 ( 已 扣 除 销 售 费 率 固 定 管 理 费 率 超 额 管 理 费 ( 若 有 )) 根 据 我 行 理 财 产 品 内 部 风 险 评 估, 该 产 品 风 险 等 级 为 中 低 级 ( 本 风 险 等 级 为 我 行 发 行 对 象 内 部 风 险 评 估 结 果, 仅 供 参 考, 我 行 不 对 前 述 风 险 评 估 结 果 的 准 确 性 做 出 任 何 形 式 的 保 证, 也 不 承 担 任 何 法 律 责 任 ), 适 合 风 险 属 性 为 中 低 及 以 上 的 客 户, 销 售 对 象 为 有 投 资 经 验 的 客 户 投 资 起 点 金 额 个 人 客 户 起 点 金 额 5 万 元 人 民 币, 以 1 万 元 的 整 数 倍 递 增

机 构 客 户 起 点 金 额 10 万 元 人 民 币, 以 1 万 元 的 整 数 倍 递 增 后 续 在 符 合 监 管 政 策 规 定 的 条 件 下, 南 京 银 行 有 权 对 上 述 起 点 金 额 和 递 增 金 额 进 行 调 整 本 理 财 产 品 投 资 对 象 为 债 券 货 币 市 场 金 融 工 具 等 高 流 动 资 产, 以 及 符 合 监 管 要 求 的 债 权 类 资 产 高 流 动 性 资 产 包 括 国 债 央 行 票 据 金 融 债 信 用 等 级 不 低 于 投 资 范 围 投 资 比 例 收 益 来 源 说 明 AA- 的 企 业 债 券 以 及 同 业 存 款 回 购 同 业 借 款 货 币 市 场 基 金 等 货 币 市 场 金 融 工 具, 债 权 类 资 产 包 括 符 合 监 管 要 求 的 固 定 收 益 类 资 产 管 理 计 划 金 融 产 权 交 易 所 委 托 债 权 投 资 项 目 及 债 权 类 信 托 计 划 等 本 理 财 产 品 投 资 对 象 中 高 流 动 性 资 产 投 资 比 例 为 10%-90%, 债 权 类 资 产 投 资 比 例 为 0-80%, 其 中 非 标 类 资 产 投 资 比 例 为 0-50%, 以 上 投 资 比 例 可 在 ±10% 范 围 区 间 内 波 动 本 理 财 产 品 投 资 对 象 为 债 券 货 币 市 场 金 融 工 具 等 高 流 动 资 产, 以 及 符 合 监 管 要 求 的 债 权 类 资 产 上 述 投 资 工 具 的 年 化 收 益 率 在 4%-6% 之 间 本 理 财 产 品 存 在 债 券 到 期 不 能 兑 付, 货 币 市 场 工 具 到 期 不 能 收 取 本 息, 固 定 收 益 风 险 事 件 说 明 类 资 产 管 理 计 划 金 融 资 产 交 易 所 委 托 债 权 投 资 项 目 等 到 期 不 能 清 算, 理 财 期 末 所 持 有 固 定 收 益 产 品 的 价 格 发 生 不 利 变 动 等 风 险 事 件 的 可 能 根 据 2015 年 1 月 份 历 史 数 据 参 考, 本 理 财 产 品 模 拟 年 化 收 益 率 在 4.0%-6.0% 之 模 拟 年 化 收 益 率 间, 该 收 益 率 仅 代 表 基 于 2015 年 1 月 份 市 场 行 情 的 历 史 业 绩, 不 代 表 未 来 业 绩 具 体 投 资 周 期 的 预 期 年 化 收 益 率 以 当 期 开 放 申 购 要 素 表 为 准 理 财 资 产 托 管 人 南 京 银 行 申 购 费 : 本 产 品 不 收 申 购 费 销 售 费 : 本 产 品 按 募 集 本 金 余 额 收 取 年 化 0.3% 的 销 售 费 管 理 费 : 本 产 品 按 募 集 本 金 余 额 收 取 年 化 **% 的 管 理 费, 按 月 计 提 ; 实 际 年 化 收 计 费 方 式 益 率 等 于 或 少 于 经 测 算 可 达 的 年 化 收 益 率, 则 不 收 取 管 理 费 ; 实 际 运 作 收 益 扣 除 销 售 费 固 定 管 理 费 的 部 分 将 作 为 超 额 管 理 费 由 管 理 行 收 取 托 管 费 : 本 产 品 按 募 集 本 金 余 额 收 取 年 化 **% 的 托 管 费, 按 月 计 提 1 发 行 期 间 银 行 可 以 根 据 市 场 情 况, 对 不 同 时 期 产 品 收 益 情 况 进 行 实 时 调 整 ( 届 时 将 在 网 站 予 以 公 告 ), 投 资 人 在 发 行 期 间 所 购 买 产 品 的 预 期 年 化 收 益 率 以 当 期 其 他 说 明 事 项 开 放 申 购 要 素 表 为 准 2 在 理 财 期 限 内, 银 行 视 投 资 状 况 有 提 前 终 止 权, 投 资 人 无 提 前 终 止 权, 但 出 现 理 财 产 品 销 售 文 件 第 五 条 第 二 款 所 列 情 形 除 外 特 别 说 明 : 测 算 收 益 不 等 于 实 际 收 益, 投 资 须 谨 慎 二 名 词 释 义 ( 一 ) 发 行 期 : 是 指 银 行 确 定 的 接 受 投 资 人 认 购 本 理 财 产 品 的 起 止 期 限 ( 二 ) 提 前 终 止 权 : 是 指 在 本 理 财 产 品 存 续 期 内, 银 行 或 投 资 人 单 方 面 决 定 全 部 提 前 终 止 本 理 财 产 品 的 权 利 ( 三 ) 提 前 终 止 权 行 使 日 : 是 指 银 行 或 投 资 人 行 使 提 前 终 止 权 的 日 期, 也 即 本 理 财 产 品 被 提 前 终 止 开 始 停 止 计 算 收 益 的 日 期 ( 四 ) 认 购 日 : 是 指 投 资 人 认 购 本 理 财 产 品 的 日 期 ( 五 ) 计 算 投 资 收 益 起 始 日 : 是 指 计 算 本 理 财 产 品 收 益 的 起 始 日 期, 也 即 本 理 财 产 品 对 应 资 产 开 始 运 作 的 日 期 ( 六 ) 名 义 到 期 日 : 是 指 在 银 行 未 对 本 理 财 产 品 提 前 终 止 的 情 况 下 本 理 财 产 品 的 到 期 日 期

( 七 ) 实 际 到 期 日 : 是 指 银 行 实 际 开 始 停 止 计 算 本 理 财 产 品 收 益 的 日 期 ( 八 ) 理 财 期 限 : 是 指 自 计 算 投 资 收 益 起 始 日 至 实 际 到 期 日 之 间 的 投 资 期 限 ( 九 ) 工 作 日 : 是 指 除 国 家 法 定 节 假 日 和 休 息 日 外 的 日 期 三 运 作 方 式 ( 一 ) 运 作 方 向 本 理 财 产 品 投 资 对 象 为 债 券 货 币 市 场 金 融 工 具 等 高 流 动 资 产, 以 及 符 合 监 管 要 求 的 债 权 类 资 产 高 流 动 性 资 产 包 括 国 债 央 行 票 据 金 融 债 信 用 等 级 不 低 于 AA- 的 企 业 债 券 以 及 同 业 存 款 回 购 同 业 借 款 货 币 市 场 基 金 等 货 币 市 场 金 融 工 具, 债 权 类 资 产 包 括 符 合 监 管 要 求 的 固 定 收 益 类 资 产 管 理 计 划 金 融 产 权 交 易 所 委 托 债 权 投 资 项 目 及 债 权 类 信 托 计 划 等 ( 二 ) 提 前 终 止 在 理 财 期 限 内, 银 行 根 据 投 资 情 况 有 提 前 终 止 权, 如 发 生 以 下 事 项 时, 银 行 可 对 本 理 财 产 品 行 使 全 部 提 前 终 止 权 : 1 如 因 本 理 财 产 品 资 产 运 作 模 式 等 与 法 律 法 规 规 章 的 规 定 或 者 监 管 部 门 的 要 求 等 存 在 冲 突 导 致 理 财 产 品 必 须 提 前 终 止 的 ; 2 国 家 有 关 法 律 法 规 规 章 政 策 的 改 变 紧 急 措 施 的 出 台 理 财 市 场 环 境 发 生 重 大 变 化 等 导 致 理 财 产 品 必 须 提 前 终 止 的 ; 3 因 地 震 火 灾 战 争 罢 工 等 不 可 抗 力 因 素 导 致 本 理 财 产 品 必 须 提 前 终 止 的 ; 4 银 行 认 为 应 该 提 前 终 止 本 理 财 产 品 的 其 他 情 况 在 理 财 期 限 内, 银 行 根 据 投 资 情 况 有 提 前 终 止 权, 投 资 人 无 提 前 终 止 权, 但 如 下 情 形 除 外 : 1 银 行 根 据 市 场 情 况, 调 整 本 理 财 产 品 投 资 范 围 投 资 品 种 或 者 投 资 比 例, 并 按 照 有 关 规 定 进 行 信 息 披 露 后, 如 投 资 人 不 接 受 的, 则 投 资 人 可 按 照 销 售 文 件 的 约 定 提 前 赎 回 2 银 行 根 据 相 关 法 律 和 国 家 政 策 规 定, 对 已 约 定 的 理 财 产 品 收 费 项 目 条 件 标 准 和 方 式 进 行 调 整 时, 在 按 照 有 关 规 定 进 行 信 息 披 露 后, 如 投 资 人 不 接 受 的, 则 投 资 人 可 按 照 销 售 文 件 的 约 定 提 前 赎 回 四 收 益 计 算 规 则 ( 一 ) 收 益 分 配 规 则 根 据 理 财 资 金 所 投 资 资 产 实 际 运 作 情 况 向 客 户 支 付 到 期 款 项 ( 二 ) 收 益 率 计 算 公 式 1 产 品 收 益 计 算 理 财 产 品 到 期 支 付 款 项 = 理 财 产 品 本 金 + 理 财 产 品 本 金 产 品 持 有 期 年 化 收 益 率 实 际 理 财 天 数 /365 产 品 持 有 期 年 化 收 益 率 = 产 品 当 期 实 际 年 化 收 益 率 - 年 化 销 售 费 率 - 年 化 管 理 费 率 - 年 化 超 额 管 理 费 ( 若 有 ) 投 资 人 到 期 收 到 款 项 按 去 尾 法 保 留 两 位 小 数 2 示 例 说 明 示 例 一 :

若 投 资 人 以 100000 元 本 金 认 购 珠 联 璧 合 -***** 号 人 民 币 理 财 产 品 产 品 运 作 满 一 个 周 期, 理 财 产 品 经 测 算 可 达 的 年 化 收 益 率 为 **% 投 资 人 到 期 收 到 款 项 =100000+100000 **% ** 365=***** 元 示 例 二 : 若 投 资 人 认 购 本 理 财 产 品, 产 品 运 作 满 一 个 投 资 周 期, 最 不 利 情 况 下, 投 资 组 合 内 所 有 资 产 均 发 生 以 上 所 述 的 风 险 事 件, 且 投 资 组 合 内 所 有 资 产 均 发 生 全 额 损 失, 则 投 资 人 到 期 收 到 款 项 为 0, 即 投 资 人 面 临 全 部 本 金 与 收 益 的 损 失 3 产 品 到 期 兑 付 实 际 到 期 日, 银 行 按 客 户 认 购 金 额 将 本 金 和 收 益 全 额 支 付 给 客 户 五 收 益 率 历 史 参 考 本 理 财 产 品 采 用 2015 年 1 月 份 的 相 关 历 史 数 据, 以 上 述 投 资 方 向 投 资 理 念 资 金 配 置 策 略 等 为 准 则, 对 所 挂 钩 本 理 财 产 品 年 化 收 益 率 进 行 了 历 史 模 拟 : 投 资 范 围 模 拟 投 资 年 收 益 率 测 算 依 据 国 债 3.15% 参 考 银 行 间 二 级 市 场 1 年 期 国 债 收 益 率 央 行 票 据 3.30% 参 考 银 行 间 二 级 市 场 1 年 期 央 行 票 据 收 益 率 金 融 债 3.53% 参 考 银 行 间 二 级 市 场 1 年 期 政 策 性 金 融 债 收 益 率 企 业 债 中 期 票 据 短 期 融 资 券 5.06% 7.05% 4.70% 5.80% 4.30% 5.91% 参 考 银 行 间 5 年 期 企 业 债 发 行 收 益 率 ( 公 司 评 级 为 AA+, 债 券 评 级 AAA) 参 考 银 行 间 5 年 期 企 业 债 发 行 收 益 率 ( 公 司 评 级 为 AA-, 债 券 评 级 AA) 参 考 银 行 间 5 年 期 中 期 票 据 发 行 收 益 率 ( 大 型 央 企, 公 司 评 级 为 AAA) 参 考 银 行 间 5 年 期 中 期 票 据 发 行 收 益 率 ( 优 质 国 企, 公 司 评 级 为 AA) 参 考 银 行 间 1 年 期 短 期 融 资 券 发 行 收 益 率 ( 优 质 国 企, 公 司 评 级 为 AAA, 债 券 评 级 为 A-1) 参 考 银 行 间 1 年 期 短 期 融 资 券 发 行 收 益 率 ( 优 质 国 企, 公 司 评 级 为 AA-, 债 券 评 级 为 A-1) 同 业 存 款 4.20% 参 考 银 行 间 市 场 1 个 月 期 同 业 存 款 利 率 回 购 4.08% 参 考 银 行 间 市 场 1 个 月 期 回 购 利 率 拆 借 3.99% 参 考 银 行 间 市 场 1 个 月 期 SHIBOR 利 率 债 权 类 资 产 6.3% 参 考 1 年 期 贷 款 基 准 利 率 上 浮 0%-15% 本 理 财 产 品 最 高 年 化 收 益 率 估 算 以 当 期 申 购 要 素 表 相 应 策 略 下 的 年 化 总 收 益 率 估 算, 扣 除 银 行 销 售 费 率 为 准 及 管 理 费 率 后 数 据 来 源 : 中 国 债 券 信 息 网 Wind 资 讯 特 别 提 请 投 资 人 注 意 的 是, 上 述 收 益 率 模 拟 建 立 在 2015 年 1 月 份 市 场 行 情 的 基 础 上, 仅 代 表 在 上 述 投 资 相 关 准 则 下 的 历 史 业 绩, 不 代 表 未 来 业 绩, 只 作 为 未 来 业 绩 预 期 的 参 考, 也 不 成 为 确 定 本 理 财 产 品 预 期 收 益 率 以 及 实 现 本 理 财 产 品 最 终 收 益 率 的 可 靠 依 据 本 理 财 最 终 收 益 率 实 现 将 视 市 场 情 况 等 因 素 而 定, 敬 请 投 资 人 仔 细 判 别

六 银 行 理 财 资 产 管 理 自 律 守 则 ( 一 ) 构 造 理 念 以 价 值 投 资 为 基 础, 综 合 对 市 场 长 期 走 势 及 短 期 利 率 波 动 的 判 断, 积 极 主 动 地 寻 找 具 有 较 高 安 全 性 和 较 高 收 益 的 资 产 构 建 稳 健 的 资 产 组 合, 以 期 在 保 持 安 全 性 和 流 动 性 的 前 提 下, 帮 助 客 户 获 取 较 高 的 收 益 ( 二 ) 基 本 原 则 1 合 规 运 作 : 严 格 遵 守 国 家 有 关 法 律 法 规 及 监 管 规 章 2 客 户 利 益 最 大 化 : 以 维 护 本 理 财 产 品 的 本 金 安 全 和 收 益 保 障 作 为 组 合 构 建 的 最 高 准 则 3 分 账 户 管 理 : 逐 期 分 账 户 封 闭 管 理, 确 定 本 理 财 产 品 对 应 的 专 项 理 财 资 产 与 银 行 自 营 资 产 及 其 他 代 客 理 财 资 产 严 格 分 离 4 尽 职 透 明 : 严 格 在 本 理 财 产 品 说 明 书 及 对 应 协 议 书 约 定 的 专 项 理 财 资 产 运 作 方 式 范 围 内 履 行 尽 职 管 理 责 任, 并 对 本 理 财 产 品 风 险 予 以 充 分 揭 示 和 披 露 七 理 财 产 品 的 认 购 与 兑 付 ( 一 ) 认 购 所 需 材 料 1 本 人 有 效 身 份 证 件 原 件 ; 2 本 人 借 记 卡 ; 3 填 妥 并 签 署 客 户 风 险 承 受 能 力 评 估 书 ; 4 填 妥 并 签 署 本 理 财 产 品 协 议 书 ; 5 银 行 需 要 的 其 他 资 料 ( 二 ) 兑 付 和 税 收 1. 提 前 终 止 权 的 行 使 : 本 理 财 产 品 发 生 全 部 提 前 终 止 时, 银 行 将 于 该 理 财 产 品 提 前 终 止 日 前 3 个 工 作 日 电 话 告 知 投 资 人, 通 知 投 资 人 全 部 兑 付 本 理 财 产 品, 并 按 约 定 将 可 兑 付 款 项 按 理 财 产 品 协 议 书 规 定 的 要 求 划 入 投 资 人 授 权 指 定 账 户 2. 到 期 兑 付 : 银 行 将 于 实 际 到 期 日 后 按 协 议 书 规 定 的 要 求 划 入 投 资 人 授 权 指 定 账 户 3. 税 收 : 银 行 将 根 据 本 理 财 产 品 的 性 质 执 行 国 家 有 关 法 律 法 规 规 章 政 策 等 对 代 扣 代 缴 税 费 的 相 关 规 定 在 没 有 明 文 规 定 的 情 况 下, 银 行 将 遵 循 市 场 惯 例 进 行 操 作 八 重 要 提 示 本 理 财 产 品 说 明 书 为 理 财 产 品 协 议 书 不 可 分 割 之 组 成 部 分 在 本 理 财 产 品 存 续 期 内, 银 行 每 月 在 银 行 网 站 (www.njcb.com.cn) 上 公 布 产 品 运 作 情 况 或 市 场 表 现 及 收 益 情 况, 代 替 在 产 品 存 续 期 内 向 投 资 人 提 供 其 所 持 有 的 本 理 财 产 品 相 关 资 产 的 账 单 ; 投 资 人 因 自 身 原 因 或 不 可 抗 力 导 致 未 及 时 获 知 本 理 财 产 品 的 运 作 或 收 益 分 配 情 况, 银 行 不 承 担 任 何 责 任 本 理 财 产 品 不 纳 入 银 行 开 具 存 款 证 明 受 理 产 品 范 围 本 理 财 产 品 说 明 书 在 法 律 许 可 的 范 围 内 由 银 行 负 责 解 释 若 投 资 人 对 本 理 财 说 明 书 的 内 容 有 任 何 疑 问 或 异 议, 请 致 电 客 户 服 务 热 线 96400( 江 苏 ) 或 40088-96400( 全 国 ) 咨 询 投 诉

珠 联 璧 合 - 双 季 盈 1 号 人 民 币 理 财 产 品 第 68 投 资 周 期 开 放 申 购 要 素 表 尊 敬 的 投 资 者 : 按 照 珠 联 璧 合 - 双 季 盈 1 号 人 民 币 理 财 产 品 说 明 书 相 关 规 定, 我 行 现 将 珠 联 璧 合 - 双 季 盈 1 号 人 民 币 理 财 产 品 第 68 投 资 周 期 开 放 期 的 申 购 要 素 表 公 告 如 下, 请 投 资 者 关 注 : 理 财 产 品 代 码 ZC108691513881 产 品 登 记 编 码 C1086915000104 本 投 资 周 期 内 部 销 售 代 码 D71137 本 投 资 周 期 申 购 日 期 2016 年 5 月 25 日 - 2016 年 6 月 1 日 (15:00 前 ) 本 投 资 周 期 申 购 确 认 日 / 收 益 起 始 2016 年 6 月 2 日 日 本 投 资 周 期 封 闭 终 止 日 2016 年 12 月 2 日 本 投 资 周 期 申 购 上 限 0.5 亿 元 本 投 资 周 期 天 数 183 天 经 测 算 的 本 投 资 周 期 理 财 产 品 预 期 4.20% 年 化 收 益 率 特 别 提 示 : 1. 本 开 放 申 购 要 素 表 为 理 财 产 品 协 议 书 不 可 分 割 之 组 成 部 分 2. 本 要 素 表 中 公 告 的 经 测 算 的 本 投 资 周 期 理 财 产 品 预 期 年 化 收 益 率 仅 表 示 申 购 要 素 表 中 公 告 的 当 前 投 资 周 期 的 预 期 年 化 收 益 率, 不 同 投 资 周 期 的 预 期 年 化 收 益 率 可 能 会 发 生 调 整, 特 提 醒 投 资 者 关 注! 3. 南 京 银 行 将 本 着 勤 勉 尽 职 的 原 则 对 理 财 产 品 进 行 运 作, 但 投 资 周 期 内 实 际 投 资 运 作 的 理 财 产 品 实 际 年 化 收 益 率 有 可 能 会 低 于 公 布 的 投 资 周 期 预 期 年 化 收 益 率 本 理 财 产 品 为 非 保 本 浮 动 收 益 型 理 财 产 品, 南 京 银 行 并 不 保 证 每 个 投 资 周 期 的 实 际 年 化 收 益 率 一 定 能 够 达 到 公 告 的 经 测 算 的 相 应 投 资 周 期 理 财 产 品 预 期 年 化 收 益 率

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