傳統暨利率變動型年金講義 業務訓練部訓練企劃科編製
目錄 壹 重點整理 一 傳統型年金保險契約的條款規定 P.1 二 利率變動型年金保險契約的條款規定 P.4 貳 熱門考題 P.6
僅供內部教育訓練使用 壹 重點整理 一 傳統型年金保險契約的條款規定 傳統暨利率變動型年金 年金保險為被保險人於生存期間或特定期間內, 依照契約負一次或分期給付之責的保險 ( 一 ) 年金保險依給付開始之不同分為 即期年金 與 遞延年金 : 1 即期年金 : 保險費躉繳, 於契約生效後即進入年金給付期間 2. 遞延年金 : 保險費分期交付, 於繳費終了後或經過一定的期間或被保險人到達一定年齡才進入年金給付期間 ( 二 ) 名詞定義 : 1. 年金金額 : 指保險公司依照契約約定的條件及期間, 分期給付的金額 2. 生存年金金額 : 指被保險人於本契約約定之期間內仍生存時, 本公司分定期給付之金額 3. 保證期間 : 不論被保險人生存與否, 保險公司保證給付年金之期間 ; 若被保險人於該期間內身故, 保險公司仍按期給付年金予要保人指定之被保險人身故受益人 4. 保證金額 : 不論被保險人生存與否保險公司保證給付年金之金額 ; 若被保險人身故時, 仍有未支領之年金餘額, 保險公司應給付予要保人指定之被保險人身故受益人或應得之人 5. 未支領之年金餘額 : 指被保險人於保險契約年金保證期間 ( 或保證金額 ) 內尚未領取之年金金額 ( 三 ) 保險公司應負的責任與保險費的交付 : 在保險公司簽發保險單前已交付保險費而被保險人身故時, 應無息返還所繳保險費 1. 給付年金的責任 : (1) 即期年金保險 : 自保險公司同意承保且要保人交付全部保險費開始 保險公司如預收相當於全部保險費之金額後 15 日內不為同意承保與否之意思表示者, 視為同意承保 (2) 遞延年金保險 : 自保險公司同意承保且要保人交付第一期保險費開始 遞延年金保險第二期以後保險費如未依約交付, 自保險單所載交付日期起 30 日仍未交付者, 保險公司得自翌日起將本契約變更為減額繳清保險, 使契約繼續有效 ( 係指無 寬限期間 及 停效 規定的適用 ) 業務訓練部訓練企劃科編製 1
僅供內部教育訓練使用 ( 四 ) 契約撤銷權 : 要保人於保單送達日的翌日起算 10 日內, 得以書面檢同保險單向保險公司撤銷保險契約, 撤銷的效力應自要保人書面之意思表示到達翌日零時起生效, 此契約自始無效, 且保險人應無息退還要保人所繳保費 ( 五 ) 保險年齡的計算 : 1. 年齡的計算 : 以足歲計算, 但未滿 1 歲的零數, 超過 6 個月者則加算 1 歲 2. 錯誤處理 : (1) 狀況一 : 真實投保年齡 > 最高承保年齡 : 契約無效, 保險公司無息退還已繳保險費給要保人, 如已給付年金者, 受益人應將其無息退還保險公司 (2) 其他錯誤處理 : 因投保年齡錯誤導致之狀況 狀況二 : 保險公司短發年金金額 ( 年齡少算 ) 狀況三 : 保險公司溢發年金金額 ( 年齡多算 ) 保險公司處理 1. 下次給付按應付年金給付 1. 下次給付按應付年金給付 2. 一次補足過去少發差額 2. 未來給付時扣除過去多給差額 訓練部訓練企劃科編製 2
僅供內部教育訓練使用 ( 六 ) 其他條款規定 : 項目繳費期間給付期間 年金給付申請 通知被保險人身故 失蹤 契約終止或解約或借款 減少保險金額或減額繳清 ( 七 ) 年金給付的申領 : 返還已繳保費或解約金或保單價值準備金 ( 擇高給付 ) 法院宣告確定死亡時日為準 : 返還已繳保費或解約金或保單價值準備金 ( 擇高給付 ) 日後發現生還者 : 每年第 1 次申請年金時, 應提出可證明被保險人生存文件 1. 不再給付年金 2. 除非為 確定年金 尚有未支領之年金餘額, 將之給付身故受益人或應得之人 法院宣告確定死亡時日為準 : 1. 不再給付年金 2. 除非為 確定年金 尚有未支領餘額, 將之給付身故受益人或應得之人 1. 要保人返還保險公司所退的保費 1. 繼續給付年金 2. 要保人償付未繳保費及利息 日後發現生還者 : 2. 補足期間未付年金 ν ν 被保險人的身故受益人申領年金時, 應檢具之文件 : 1. 保險單或其謄本 2. 被保險人死亡證明文件及除戶戶籍謄本 3. 受益人的身份證明 ( 八 ) 受益人的指定及變更 : 1. 年金受益人在被保險人生存期間為被保險人本人, 不得另行指定或變更 2. 依個人即期年金保單示範條款第 10 條 個人遞延年金保險單示範條款第 16 條規定, 除前述約定外, 要保人得依下列規定指定或變更受益人 : (1) 於訂立保險契約時, 得經被保險人同意指定身故受益人, 如未指定者, 以被保險人之法定繼承人為保險契約身故受益人 (2) 除聲明放棄處分權者外, 於保險事故發生前得經被保險人同意變更身故受益人, 如要保人未將前述變更通知保險公司者, 不得以此對抗保險公司 前述身故受益人的變更, 於要保人檢具申請書及被保險人的同意書送達保險公司時生效, 保險公司應即予批註或發給批註書 業務訓練部訓練企劃科編製 3
僅供內部教育訓練使用 身故受益人同時或先於被保險人本人身故, 除要保人已另行指定外, 以被保險人之法定繼承人為此保險契約身故受益人 二 利率變動型年金保險契約的條款規定 ( 一 ) 名詞定義 1. 宣告利率 : 指保險公司於契約生效日或各保單週年日當月宣告並用以計算該年度年金保單價值準備金之利率, 該利率依條款約定訂之, 且不得為負數 宣告利率以保證 1 年為原則 2. 預定利率 : 是指保險公司於年金給付開始日用以計算年金金額之利率 (1) 各保險公司可自行設計商品型態, 其中甲型可含有保證期間或保證金額給付, 而乙型僅可含有保證期間給付 (2) 因本商品之宣告利率係每一保單年度調整, 與傳統型年金商品特色不同, 為使客戶充分了解本商品特性, 要保人填寫要保書之前, 保險公司需提供利率變動型年金保險特性摘要說明, 讓客戶了解並簽名 (3) 利率變動型年金保險要保書上要揭露附加費用率及解約費用率 ( 二 ) 年金保單價值準備金的通知與計算 1. 為保障保戶權益, 保險公司年金給付開始日之每一保單年度末, 應依約定方式通知要保人其年金保單價值準備金 其通知方式應於要保書上載明, 以提供保戶選擇 2. 年金保單值準備金係指依下列順序計算所得之金額 : (1) 第 1 保單年度 : 已繳保險費扣除附加費用 扣除要保人依第 10 條申請減少之金額 每日依前 2 款之淨額加計宣告利率以單利法計算之金額 (2) 第 2 保單年度及以後 : 保單年度初之年金保單價值準備金與當年度已繳保險費扣除附加費用後之和 扣除要保人依第 10 條申請減少之金額 每日依前 2 款之淨額加計宣告利率以單利法計算之金額 ( 三 ) 年金給付的開始 要保人投保時可選擇於特定保單週年日屆滿後之一特定日做為年金給付開始日, 但不得超過保險年齡達契約約定之保單週年日 但若要保人不做給付開始日的選擇時, 保險公司以被保險人保險年齡達條款約定之保單週年日做為年金給付開始日 要保人亦得於年金給付開始日前依條款約定日以書面通知保險公司變更年金給付開始日 ; 變更後的年金給付開始日須依條款約定日, 且須符合前項給付日之規定 訓練部訓練企劃科編製 4
僅供內部教育訓練使用 ( 四 ) 年金金額的計算 1. 甲型 : 甲型所給付之年金金額係為固定年金金額, 在年金給付開始日時, 以其所累積之年金保單價值準備金 ( 如有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利息後 ), 依據當時預定利率及年金生命表 ( 預定死亡率 ) 計算可以領取之年金金額 2. 乙型 : 乙型所給付之年金金額係為變動年金金額, 其給付期間第 1 年度可領年金金額之計算方式與甲型相同, 第 2 年度開始每年可領取之年金金額以前 1 年度可領取之年金金額乘以當年度 調整係數 而得之 調整係數 等於 (1+ 前 1 年金給付週年日當月宣告利率 ) 除以 (1+ 預定利率 ); 保險公司於每年年金給付週年日, 以約定方式通知要保人當年度之調整係數 3. 年金給付金額高於上限或低於下限時之處理 : (1) 各保險公司可自行訂定年金給付金額之上 下限 (2) 低於下限 : 若年金金額低於下限時, 保險公司得改依年金保單價值準備金於年金給付開始日一次給付受益人 (3) 高於上限 : 若年金金額高於規定之最高年領年金金額時, 其保單價值準備金超出年金給付金額上限所需之保單價值準備金的部份, 應返還予要保人 ( 五 ) 保險單紅利的計算及給付 利率變動型年金於累積期間, 不論甲型或乙型, 均無紅利給付 於給付期間乙型保險單亦無紅利給付, 因其市場投資報酬已反應於宣告利率中 ; 甲型保險單則可設計採分紅或不分紅方式, 若採分紅方式者, 應於條款中明訂紅利計算方式 基礎與給付方式, 俾利保戶瞭解 ; 若採不分紅方式者, 應於條款中載明 本保險為不分紅保險單, 不參加紅利分配, 並無紅利給付項目 ( 六 ) 其他 利率變動型年金契約條款的其他規定, 如保險契約的構成 保險公司應負責任的開始 契約撤銷權 契約的終止及其限制 年金保單價值準備金的減少 身故的通知與返還年金保單價值準備金的申請時間 失蹤處理 返還年金保單價值準備金的申領 年金的申領 未還款項的扣除 保險單借款 保險年齡的計算 受益人的指定及變更 變更住所 時效 批註 管轄法院等條款, 均與傳統型年金保險單示範條款類似或相同, 不再贅述 業務訓練部訓練企劃科編製 5
僅供內部教育訓練使用 貳 熱門考題 (1) 1. 年金生命表的死亡率愈高, 則其保險費 愈低 沒有影響 不一定 愈高 (2) 2. 依旅行平安保險示範條款第三條規定, 保險期間由何時開始起算 保單所載日時之午夜 12 點 保單所載日時之中原標準時間 保單所載日時之格林威治時間 保單所載日時之翌日午夜 12 點 (1) 3. 旅行平安險以保單所載日時之中原標準時間為準之原因為何 :A 據以計算要保人所需交付之保費 ;B 杜絕理賠上之爭議 ;C 方便保險公司作業 AB BC AC ABC (4) 4. 旅行平安險在下列何種情況下可以延長保險期間 :A 被保人具有乘客身份 ; B 搭乘之交通工具領有載客執照 ;C 該交通工具因故延遲抵達而非被保人所能控制 ;D 被保人因睡過頭趕不上該交通工具 AB BC BCD ABC (1) 5. 在年金保險中若保險公司已預收保費, 但要保人在同意承保前身故, 則保險公司應 無息退還保費 加計利息後退還保費 不退保費 以上皆非 (3) 6. 年金保險中, 保險公司依契約約定條件及期間, 分期給付之金額稱為 年金準備額 年金餘額 年金金額 年金責任額 (3) 7. 年金保險依給付開始期間不同分為 即期年金 遞延年金 以上皆是 以上皆非 (2) 8. 年金保險的保費一次繳清後, 保險公司立即開始給付年金者稱為 付清年金 即期年金 遞延年金 躉繳年金 (2) 9. 年金保險契約訂立後, 須經過一定年數, 或被保險人達到一定年齡後, 保險人開始給付之年金保險 ; 稱為 變額年金保險 遞延年金保險 連生年金保險 即期年金保險 (4) 10. 年金保險被保險人先交付保險費, 而於簽發保險單前身故時 ; 保險人應 返還解約金或保單價值準備金 給付保證金額年金 遞延年金返還解約金或保單價值準備金, 即期年金則不返還 返還所繳保險費 (2) 11. 年金險中, 保費分期繳付, 於繳費期滿後或經過一定期間或被保人到達一定年齡才進入給付期間稱為 即期年金 遞延年金 分期年金 以上皆非 (1) 12. 年金保險因投保年齡錯誤, 而致保險公司短發年金金額時, 保險公司應 計算實付年金及應付年金之差額, 並於下次給付年金時一次補足 退還差額保費 請要保人來解除部分契約 不予理會 訓練部訓練企劃科編製 6
僅供內部教育訓練使用 (1) 13. 年金保險契約規定要保人於保單送達幾日內, 得以書面檢同保險單向保險公司撤銷保險契約 10 日 5 日 15 日 20 日 (3) 14. 年金被保險人的投保年齡, 以足歲計算, 但未滿 1 歲的零數超過幾個月時加算 1 歲 3 個月 5 個月 6 個月 9 個月 (3) 15. 保險公司自預收年金保費之後幾日內不為同意承保與否之意思表示者, 視為同意承保 30 日 5 日 15 日 10 日 (3) 16. 保險公司對即期年金應負的保險責任由何時開始 保險公司同意承保 要保人交付保費 保險公司同意承保時溯至要保人繳付全部保費時開始生效 保險公司同意承保且要保人已繳付一半之保費 (3) 17. 遞延年金保險第 2 期以後保險費如未依約交付, 依保險法規定保險公司僅得 解除契約 終止契約 變更為減額繳清保險 以上皆非 (3) 18. 遞延年金保險第 2 期以後保險費如未依約繳付時, 並不適用下列何種規定, A 寬限期間 ;B 停效 ;C 要保人得解除契約 AC BC AB ABC (2) 19. 年金保險中, 不論被保人生存與否, 保險公司保證給付金額的年金保險稱為 保證期間年金保險 保證金額年金保險 即期年金保險 遞延年金保險 (1) 20. 年金保險中, 不論被保人生存與否, 保險公司保證給付期間的年金保險稱為 保證期間年金保險 保證金額年金保險 即期年金保險 遞延年金保險 (3) 21. 遞延年金保險第二期以後保險費如未依約繳付, 依保險法第一百十七條規定保險公司僅得 終止契約 解除契約 減少年金金額 以上皆非 (3) 22. 遞延年金保險第二期以後保險費如未依約繳付時, 並不適用下列何種規定 :A 寬限期間 ;B 停效 ;C 變更為減額繳清保險 ABC AC AB BC (2) 23. 遞延年金保險第二期以後保險費如未依約交付,A 保險公司應催告要保人繳費, 逾寬限期間保單停效 ;B 無寬限期間及停效之適用 ;C 保險公司僅得減少年金金額 ABC BC AB AC (3) 24. 年金契約可含有下列何種保證給付 保證期間 保證金額 以上皆是 以上皆非 (4) 25. 年金被保險人在保險契約有效期間內失蹤, 且經法院宣告判決確定死亡者, 但日後發現被保險人仍生還時, 保險公司 不再負給付年金之責 退還未到期保費 退還保單價值準備 依約繼續給付年金, 並補足其間未付年金 業務訓練部訓練企劃科編製 7
僅供內部教育訓練使用 (3) 26. 遞延年金開始給付前, 被保險人失蹤經法院宣告死亡者, 保險公司 僅給付生存年金 除保證部分外, 無繼續給付年金之責任 應返還已繳保險費 應繼續給付年金 (1) 27. 年金開始給付後, 被保險人失蹤經法院宣告死亡者, 保險公司 除保證部分外, 無繼續給付年金之責任 僅給付生存年金 應繼續給付年金 應返還已繳保險費 (1) 28. 年金被保險人在保險契約有效期間內失蹤, 且經法院宣告判決確定死亡者, 保險公司 不再負給付年金之責 退還未到期保費 退還保單價值準備金 以上皆非 (2) 29. 下列何種年金保險要保人於開始給付期間不得終止契約 生存年金保險 遞延年金保險 養老保險 確定年金保險 (3) 30. 年金保險契約得辦理減少保險金額者為 即期年金開始給付後 遞延年金開始給付後 遞延年金開始給付前 沒有限制 (4) 31. 年金開始給付前, 要保人可以辦理 :A 減少保險金額 ;B 減額繳清保險 ;C 解約 ;D 保單貸款 AB BCD CD ABCD (4) 32. 遞延年金保險契約在開始給付前, 要保人 得終止契約領回解約金 得以保險契約為質向保險公司借款 得繳清契約 以上皆可 (3) 33. 年金開始給付後, 要保人即不得要求辦理 減少保險金額 減額繳清保險 以上皆是 以上皆非 (4) 34. 依據保險法第 135 條之 4, 年金保險於年金開始給付期間, 要保人不得如何, 或以保險契約為質向保險公司借款? 終止契約 修改契約 解除契約 以上皆是 (1) 35. 年金保險之被保險人於生存期間 第 1 次支領年金給付時, 應提出生存證明之文件 每年 每季 每月 每半年 (1) 36. 年金保險身故受益人領取之未支領年金餘額 不得作為被保險人之遺產 應作為要保人之遺產 應作為被保險人之遺產 其半數應作為被保險人之遺產 (1) 37. 年金保險未指定身故受益人, 其未支領年金餘額 應作為被保險人之遺產 應解交國庫 應分紅其他保戶 應返還要保人 (2) 38. 年金保險被保人身故後, 若仍有未支領之年金餘額時, 身故受益人申領年金給付時應檢具下列哪些文件 :A 保險單或其謄本 ;B 被保人死亡證明及除戶戶籍謄本 ;C 受益人身分證明 ;D 要保人身分證明 ABD ABC BCD ABCD 訓練部訓練企劃科編製 8
僅供內部教育訓練使用 (3) 39. 附保證期間之年金保險中, 被保險人於保險契約年金保證期間內尚未領取之年金金額稱為 年金金額 年金保額 未支領年金餘額 生存年金金額 (4) 40. 被保險人於契約約定期間仍生存, 保險公司分期給付的金額 ; 稱為 未支領年金額 保單價值準備金 保證金額 生存年金金額 (3) 41. 受益人故意致被保險人於死, 其他受益人 得申請一半的保險金 得申請部份保險金 得申請全部保險金 不得申請保險金 (1) 42. 年金保險身故受益人故意致被保險人於死 未支領年金餘額應給付予其應得之人 未支領年金餘額應解交國庫 請求未支領年金餘額之權不受影響 無請求未支領年金餘額之權 (2) 43. 年金保險辦理減少保險金額後, 其減少部分視為 撤銷契約 終止契約 解除契約 停止契約 (2) 44. 依利率變動型年金示範條款規定, 若被保險人在年金給付前身故, 保險公司應 給付身故保險金 返還保單價值準備金 返還所繳保費 給付解約金 (2) 45. 依利率變動型年金條款規定, 若被保險人在年金給付期間身故, 如有未支領年金餘額, 則保險公司應 給付予要保人 給付予身故受益人 視為被保險人遺產 解交國庫 (1) 46. 依保險法第 135 條之 3 規定, 年金保險之受益人在被保險人生存時, 下列何者為法定繼承人 被保險人 要保人 受益人 被保人 (4) 47. 年金保險契約約定有被保險人死亡後給付之保險金者, 該保險金之受益人應為 A 不限於請求保險金額時生存者 ;B 以請求保險金額時生存者為限 ;C 經指定後要保人除聲明放棄處分權者, 仍得以契約或遺囑處分之 ;D 經指定後要保人即不得以契約或遺囑處分之 BD AD AC BC (1) 48. 保險公司年金金額逾應給付日未給付時, 應按哪種數字加計利息給付 年利一分 保單分紅利率 保單預定利率 保單借款利率 (4) 49. 下列那一種保險的繳費方式可採用不定期不定額繳費 長期健康險 傳統型年金 傳統壽險 利率變動型年金 (3) 50. 利率變動型年金的宣告利率以保證 一個月 一季 一年 二年為原則 (1) 51. 保險公司設計之利率變動型年金乙型, 可含有何種保證 保證期間 保證金額 保證利率 以上皆是 業務訓練部訓練企劃科編製 9
僅供內部教育訓練使用 (1) 52. 保險公司設計之利率變動型年金甲型, 可含有何種保證 :A 保證期間 ;B 保證金額 ;C 保證利率 AB BC AC ABC (4) 53. 為使客戶充分了解利率變動型年金保險的特性, 要保人填寫要保書之前, 保險公司另需提供哪種文件讓客戶了解並簽名 批註事項 契約同意書 年金承保書 特性摘要說明 (4) 54. 年金保險契約之生存年金部分 不得有除外責任原因, 但得有除外責任期間 不得有除外責任期間, 但得有除外責任原因 得有除外責任 不得有除外責任 (1) 55. 下列何者為是 保險公司應於年金給付開始日以前通知要保人年金給付內容 保險公司應於年金給付開始日以後通知要保人年金給付內容 保險公司不須通知要保人年金給付內容 要保人必須主動聯絡保險公司關於年金給付內容, 保險公司並無通知義務 (3) 56. 利率變動型年金乙型於給付期間, 保戶可領取之年金金額與 A 宣告利率 B 年齡 C 預定附加費用率 D 預定利率有關? AD BC ABD BD (2) 57. 利率變動型年金保險甲型為, 在年金給付開始日, 保險公司以當時之所累積之年金保單價值準備金, 依據當時預訂利率及年金生命表計算可以領取之年金金額 不固定年金金額 固定年金金額 變動年金金額 彈性年金金額 (4) 58. 利率變動型年金保險甲型為固定年金金額在年金給付開始日, 保險公司以當時之所累積之年金保單價值準備金, 依據當時的 計算可以領取之年金金額 宣告利率 定存利率 十年期公債殖利率 預定利率及年金生命表 (4) 59. 利率變動型年金給付日為何時 60 歲保單週年日 70 歲保單週年日 80 歲保單週年日 由要保人選擇特定日 (1) 60. 若客戶投保利率變動型年金保險乙型, 在年金給付開始日時, 假設年金金額低於保險公司所訂定之年金給付下限, 保險公司 得改依年金保單價值準備金於給付開始日一次給付受益人 於年金給付開始日一次給付年金金額 分次給付保單價值準備金 分次給付年金金額 (4) 61. 下列敘述何者正確,A 要保書是要保人向保險公司申請投保時, 所填寫的書面文件, 要保人及被保險人務必親自填寫及簽名, 並據實告知及聲明 ;B 保險單是要保人與保險公司雙方訂立保險契約的文件, 記載契約條款及有關約定 ;C 要保人是指向保險公司申請訂立保險契約, 並負有交付保險費義務之人 ;D 被保險人是指保險事故發生時, 遭受損害, 享有賠償請求權之人 ; 戊 受益人是指經保險人指定享有保險金請求權的人 ABC BCD ABD ABCD 訓練部訓練企劃科編製 10
僅供內部教育訓練使用 (4) 62. 下列敘述何者為非 :A 利率變動型年金於累積期間, 不論甲型或乙型, 均無紅利給付 ;B 利率變動型年金於累積期間, 甲型有紅利給付, 乙型無紅利給付 ;C 利率變動型年金乙型保險單於給付期間通常無紅利給付, 因其市場投資報酬已反映於預定利率中 ;D 利率變動型年金乙型保險單可採分紅或不分紅方式設計, 若採分紅方式者, 應於條款中明訂紅利計算方式, 基礎與給付方式, 讓保戶瞭解 ; AB AC BC BD (4) 63. 下列敘述何者為非 :A 要保書是要保人向保險公司申請投保時, 所填寫的書面文件, 要保人務必親自填寫與簽名, 並可替被保險人簽名 ;B 受益人檢附保險單, 即可申請契約內容更正及變更或是保單借款 ;C 完整的保險契約通常包含了保險單 要保書 及其他約定書等等必備的文件 ;D 依據保險法規定 : 要保人是指向保險公司申請訂立保險契約之人, 且並無交付保費之義務 AB ABC BCD ABD (3) 64. 下列敘述何者為是 :A 要保書是要保人向保險公司申請投保時, 所填寫的書面文件, 要保人及被保險人務必親自填寫及簽名, 並據實告知及聲明 ;B 要保人檢附保險單即可申請各種保險單契約內容的變更及更正或是保單借款 ;C 完整的保險契約通常包含了保險單 要保書及其他約定書等必備的文件 ;D 依據保險法規定要保人是指向保險公司申請訂立保險契約之人, 並負有交付保險費義務之人 ABC ABD ABCD BCD (2) 65. A 要保書是要保人向保險公司申請投保時, 所填寫的書面文件, 要保人及被保險人務必親自填寫及簽名, 並據實告知及聲明 ;B 保險單是要保人與保險公司雙方訂立保險契約的文件, 記載契約條款及有關約定 ;C 受益人是指向保險公司申請訂立保險契約, 並負有交付保險費義務之人 ;D 受益人是指保險事故發生時, 遭受損害, 享有賠償請求權之人 ;E 受益人指經要保人指定, 或要保人與被保險人約定享有保險金請求權的人 ; 以上敘述何者錯誤 ABC CD ABD ABE (1) 66. 利率變動型年金之保單利差紅利 限甲型可約定 限乙型可約定 皆可約定 皆不分紅 (4) 67. 利率變動型年金於累積期間, 有關紅利給付部分, 下列何者為是 甲型有紅利給付 乙型沒有紅利給付 甲型沒有紅利給付 乙型有紅利給付 甲乙兩型均有紅利給付 甲乙兩型均無紅利給付 (3) 68. 若客戶投保利率變動型年金保險乙型, 在年金給付開始日時, 假設年金金額高於原保險公司所規定之最高年領年金金額時, 其保單價值準備金超出年金給付金額上限所需之保單價值準備金的部分 應返還予被保險人 應返還予受益人 應返還予要保人 不須返還 業務訓練部訓練企劃科編製 11