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缨滨倪
5 years ago
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1 韩涵中国信息通信研究院主任工程师金融科技负责人 2018 年 3 月

2 一二三区块链技术发展概述区块链在金融领域的应用区块链在金融领域应用面临的挑战目录 Contents 四区块链未来发展与展望五金融科技合作与未来 2 2

3 01 区块链技术发展概述 3

4 区块链与比特币概念澄清 : 区块链最初是作为比特币的底层技术和基础架构被发明的比特币诞生以来, 区块链技术又有了长足的发展 4

5 什么是区块链区块链做一个形象的类比, 在一个经济体当中, 所有人之间发生的交易都有该经济体中所有的参与者共同来记账, 每个人记账的这个小本本就是区块链, 也就是我们所说的分布式账本什么是区块假如区块链是一个实物账本, 一个区块就相当于账本中的一页, 区块中承载的信息, 就是这一页上记载的交易内容 5

区块链的本质定义区块链的特点区块链技术是由多方共同记录和维护的一个分布式数据库,

6 区块链的本质定义区块链的特点区块链技术是由多方共同记录和维护的一个分布式数据库, 该数据库通过哈希索引形成一种链状结构, 其中数据的记录和维护通过密码学技术来保护其完整性, 使得任何一方难以篡改抵赖造假区块链的内涵全网分布保存 -> 防丢失去中心化可共享的分布式交易记录系统共享账本智能合约交易条款和交易状态内嵌在区块链脚本中, 驱动交易执行多方共识记账 -> 防篡改块的链式结构 -> 易追溯保证交易真实和可验证的同时通过匿名性来保护用户的隐私隐私保护共识所有参与者一致同意才意味着交易在网络中通过验证 6

7 区块链的技术特征区块链技术三项核心技术 : 密码学原理分布式存储和共识机制核心技术决定了区块链的四个特点 :1. 去中心化 ;2. 开放性 ;3. 信息不可伪造和篡改 ; 4. 自治性去中心化分布式核算和储存, 共享交易账本, 共同维护区块链核心技术密码学原理共识机制分布式存储特点开放性信息不可伪造和篡改对所有节点开放, 数据可随时下载提取设置共识协议和规范, 在验证和可信条件下进行交易, 信息永久地存储自治性交易条件和状态内嵌, 不需要人为干预 7

8 区块链的技术演进所有数据上链 Bitcoin : Lignting Network Ethereum : Radien Network 关键数据上链性能融合适配演化单链多链协同 Piasma : root blockchain & sub blockchain RSCoin : high level block & lower-level block 有形区块 + 链分布式账本技术单链信息孤岛跨链信息互联 Cosmos : Tendermint Polkadot : Relay chain & Parachains IOTA : directed Acyclic Graph Corda : No block chain 8

9 区块链的基础技术架构 2 区块链采用五层架构, 从下到上分别是数据层网络层共识层激励层智能合约层虚拟机智能合约层 DAPP 应用层主要由客户端完成记账转账功能发行机制激励层分配机制 PBFT POS DPOS POW 共识层 P2P 网络传播机制验证机制激励层包括发行机制, 激励机制, 激励的来源为交易费共识层主要解决拜占庭将军问题和工作量证明机制, 双花问题,51% 攻击等区块数据网络层链式结构数字签名网络层是使用 P2P 网络, 其每个节点以区块链的形式全量存储着所有的全部交易记录哈希函数 Merkle 树数据层非对称加密数据层解决交易数据包含哪些信息, 数据信息加密算法等问题区块链 2.0 基础技术架构图 9

10 区块链的分类 BLOCK CHAIN 公有链联盟链私有链允许任何人阅读彻底去中心化任何人均可自由参加和退出仅单独个体或机构享有该区块链的使用权和控制权权力完全控制在一个组织中介于公有链和私有链之间, 由一定数量的特定成员组成加入和退出需要经过联盟授权分布式比去中心化更能诠释区块链与金融的结合在目前环境中, 去中心化是不现实的, 多中心的分布式体系更适合目前的中国金融现状孙立林这几年区块链技术在私有链联盟链的应用已经有初步的进展, 但不是没有中心, 还是有中心的, 只是分布式的中行前行长李林辉 10

区块链发展阶段区块链行业正处在从 1.0 到 2.0 的过渡阶段 2009 年 2020 年 2030 年区块链 1.0 数字货币区块链 2.

可编程金融, 是经济市场何金融领域的区块链应用, 例如股票贷款抵押产品智能财产何智能合约区块链不仅仅是技术,

11 区块链发展阶段区块链行业正处在从 1.0 到 2.0 的过渡阶段 2009 年 2020 年 2030 年区块链 1.0 数字货币区块链 2.0 智能合约区块链 3.0 去中心化互联网加密数字货币加密数字货币 + 智能合约成为成熟的数字经济基础设施供应链互助保险可编程货币, 是与转账汇款何数字化支付相关的密码学货币应用区块链技术还在探索的过程, 并没有大型的金融区块链应用 ( 非数字货币类 ) 上线, 尝试很多, 普及尚早可编程金融, 是经济市场何金融领域的区块链应用, 例如股票贷款抵押产品智能财产何智能合约区块链不仅仅是技术, 所以这一轮技术革命中区块链的影响要远大于其他技术, 可能会有颠覆性的业务技术或者企业出现可编程社会, 是超越货币金融和市场的应用, 特别是在政府健康科学文化和艺术领域的应用应用生态决定最后的赢家目前公链和私链 ( 或联盟链 ) 都有一些金融应用, 但还不成气候, 应该胜负未分, 这里面大公司不一定有优势, 开源力量不可小觑 11

区块链国内外政策国内 : 在区块链迅速发展的背景下, 中国顺应全球化需求, 紧跟国际步伐, 积极推动国内区块链的相关领域研究标准化制定以及产业化发展国际 :

Biticense 发布,2016 年 6 月, 国土安全部对 6 家致力于政府区块链应用开发的公司发放补贴 2017.

欧盟委员会将加密数字货币放在快速发展目标领域的首位 ;2016 年 4 月, 央行计划对区块链和分类账簿技术与支付证券托管以及抵押等银行业务的相关性进行评估 2015.

12 区块链国内外政策国内 : 在区块链迅速发展的背景下, 中国顺应全球化需求, 紧跟国际步伐, 积极推动国内区块链的相关领域研究标准化制定以及产业化发展国际 : 对推动区块链技术和应用的发展较为积极, 区块链在各国快速发展美国 :2015 年 1 月, 批准比特币交易所成立,2015 年 6 月, 数字货币公司监管框架最终版本 Biticense 发布,2016 年 6 月, 国土安全部对 6 家致力于政府区块链应用开发的公司发放补贴工信部发布区块链参考构架, 给予行业发展政策指导意味着区块链基础性标准确立日本 :2016 年 5 月, 日本首次批准数字货币监管法案, 并定义为财产 ; 成立首个区块链行业组织 --- 区块链合作联盟 (BCCC) 国务院发布的十三五国家信息规划, 区块链写入十三五规划, 首次提到支持区块链技术发展, 两次提及区块链关键词欧盟 :2016 年 2 月, 欧盟委员会将加密数字货币放在快速发展目标领域的首位 ;2016 年 4 月, 央行计划对区块链和分类账簿技术与支付证券托管以及抵押等银行业务的相关性进行评估工信部发布中国区块链技术和应用发展白皮书, 首提标准化路线图和标准框架体系总结国内外区块链发展现状和趋势, 指出区块链的核心技术路径俄罗斯 :2014 年, 俄罗斯财政部建议禁止比特币及加密电子货币的操作 ;2016 年初, 央行考虑比特币合法化和交易监管,2017 年 1 月, 关于合法化区块链技术的发展路线图提交总统批准 12

区块链的标准化国内中国区块链的标准化进程处于起步阶段需国际 IOS/IEC JTC1 W3C 机构贸易支流国际未来不断完善证券协会的欧洲分部等组织都对区块链标准化及其重点方向也提建议中国首个可信区块链标准已由中国信息通信研究院编制完成并开展测评业务标准共包括三部分内容可信区块链第1部分区块链技术参考框架可信区块链第2部分总体要求和评价指标可信区块链第3部分评测方法

13 区块链的标准化国内中国区块链的标准化进程处于起步阶段需国际 IOS/IEC JTC1 W3C 机构贸易支流国际未来不断完善证券协会的欧洲分部等组织都对区块链标准化及其重点方向也提建议中国首个可信区块链标准已由中国信息通信研究院编制完成并开展测评业务标准共包括三部分内容可信区块链第1部分区块链技术参考框架可信区块链第2部分总体要求和评价指标可信区块链第3部分评测方法针对14个评价指标涵盖了功能技术安全性能等54项评测点数据处理基本功能节点管理功能身份认证功能查询历史数据功能共识机制有效性数据私密性核心技术自主可控数据可审计性故障恢复能力最小硬件要求密码技术合规性吞吐率要求应用层稳定性妥善的私钥管理措施标准技术委员会举办第一次会议成立工作组与研究组 ISO/TC307 已有全权成员国 16个观察国17个 ISO成立标准技术准委员会ISO/TC307 澳大利亚标准协会提出全新国家标准化方案并提交ISO 让区块链用户全方面了解一个区块链产品等情况 13

14 区块链的应用与发展部分互联网互联网初创企业以及传统金融企业开始在部分项目进行尝试应用互联网及初创企业传统金融百度以太坊民生银行中国平安首发国内基于区块链的ABS项目提供开发的智能合约区块链平台加入R3 搭建区块链服务云平台已落地资产交易和征信两大应用场景阿里巴巴云优商城提供基于区块链的积分及消费金融分期场所腾讯金链盟推出面向金融的区块链BaaS云服务共享区块链底层设施金股链招商银行中国邮储银行区块链+股权管理构建股权资产网络直联清算系统将正式投产落地资产托管业务众安科技基于区块链+物联网 +智能防伪技术打破农产品信任问题项目仍多半属于非核心项目而一旦涉及传统核心项目现实业务与制度技术规则等障碍横亘于前; 项目大多具有实验性质离大规模全面使用尚有距离; 传统大型金融企业面临较大的改造成本 14

15 02 区块链在金融领域的应用 15

区块链是金融科技的基础设施 2 金融科技是一个比较宽泛的概念, 主要是利用大数据区块链等互联网创新技术进行风险管理与控制, 从而为金融服务业的业务模式产品流程和应用系统带来全新解决方案习总书记在党的十九大指出 : 要加快完善社会主义市场经济体制, 健全金融监管体制, 守住不发生系统性金融风险的底线金融科技安全隐蔽监管管理隐蔽性强作用直接更加迅速

16 区块链是金融科技的基础设施 2 金融科技是一个比较宽泛的概念, 主要是利用大数据区块链等互联网创新技术进行风险管理与控制, 从而为金融服务业的业务模式产品流程和应用系统带来全新解决方案习总书记在党的十九大指出 : 要加快完善社会主义市场经济体制, 健全金融监管体制, 守住不发生系统性金融风险的底线金融科技安全隐蔽监管管理隐蔽性强作用直接更加迅速依赖技术传播范围广区块链发展的可行性和必要性 : 区块链是计算资源和储存资源不断冗余的结果, 单体系统不断完善的同时, 业务协同成为根本需求, 需建立更加可信的价值传输通道可行性 : 计算资源和储存资源成本足够低 ; 必要性 : 社会化大生产的进一步发展共享经济的崛起以及分布式商业的广阔空间价值传输通道 : 企业间与企业与个人的协作平台 ; 链接分布式商业的基础设施 16

17 区块链技术在金融领域的应用价值实现高效低成本的交易模式 : 区块链通过点对点交易模式, 大幅降低信息传递过程中出现错误的可能通过计算机程序自动确认执行双方交易结果, 大幅度提高了金融交易和结算效率成本实现个人隐私保护 : 区块链技术通过基于节点的授权机制, 通过隐私权限设计完善用户个人信息保护制度安全重构信用创造机制 : 区块链技术基于非对称加密算法, 实现了信用创造机制的重构, 交易双方可直接进行可信任的价值交换机制价值监管降低金融监管成本 : 区块链技术, 以其防篡改高透明的特性, 保证数据的真实性和可追责性, 减少审计流程, 降低了金融监管的成本 17

上海票据交易所浙商银行低频信用证资产证券化 ABS 民生银行中信银行京东百度核心数字票票据精准扶贫

18 国内金融机构积极试水区块链应用基本上都处在概念验证阶段, 尚未大规模商用 ; 金融机构纷纷开展区块链试点项目区块链应用特点 : 部分金融机构的区块链试点项目典型应用机构高频基于区块链的数字票据应收账款管理上海票据交易所浙商银行低频信用证资产证券化 ABS 民生银行中信银行京东百度核心数字票票据精准扶贫人民银行工商银行众安保险外围积分管理人民币现钞管理数字保单与保单质押登记泰康保险人民银行南京分行上海保险交易所 18

19 区块链在金融领域应用全景图数字货币支付清算数字票据资产证券化供应链金融银行征信贷款业务资产转让及股权交易 KYC 19

20 区块链在金融领域的应用数字货币数字货币利用区块链多中心不可篡改高度共识和匿名安全的特性, 构建数据结构与交易信息加密传输的底层技术, 使得金融交易的效率和安全大幅提升数字货币 Bitcoin ( 比特币 ) Ehereum ( 以太坊 ) Ripple ( 瑞波 ) Z-Cash 整体设计 * 电子加密货币 * 智能合约支持弱 * 没有图灵完备的智能合约开发语言 * 电子加密货币 * 智能合约 * 图灵完备的智能合约开发语言 * 电子加密货币 * 特定场景应用 * 暂无智能合约支持 * 电子加密货币 * 零知识证明 * 无智能合约区块链的支持 ( 共享账本 ) * 公有链 * 无限制进入 * 公开账本 * 匿名制 * 无法审计 * 公有链 * 无限制进入 * 公开账本 * 匿名制 * 无法审计 * 联邦链 * 准许制 * 支持金融机构各自交易的私密性 * 公有链 * 无限制进入 * 非公开账本 * 匿名制 * 无法审计共识算法对比 *POW: 计算机密集工作量证明机制 ( 挖矿 ) *Dagger 一种内存消耗性 POW *RPCA 瑞波共识算法 *EquiHash 是一种高内消耗的挖矿方式交易容量 *10 分钟出块 * 每秒 7 笔交易 *15 秒出块 * 每秒数百笔交易 *3-6 秒出块 * 每秒 1000 笔交易 *2.5 分钟出块 * 每秒数百笔交易市场应用 * 比特币交易所 * 数字资产代币 * 侧链 / 闪电网络 * 以太坊交易所 * 数字资产代币 * 分布式智能合约应用 * 外汇兑换 * 跨境结算 * 银行间报文交换 * 挖矿奖励代币交易 20

区块链在金融领域的应用支付清算现有清算体系过程非常复杂花费时间较长使用成较高区块链在提升效率的同时大大降低了支付成本区块链对结算与清算方式产生变革性的影响使用区块链交易的执行清算和结算可以同时进行, 节点交易受系统确认后自动写入分布式账本同时更新其他所有节点对应的分布式账本自动化的运作机制可以大幅缩短结算所用周期区块链技术可以大幅提升程序自动化结合智能合约

21 区块链在金融领域的应用支付清算现有清算体系过程非常复杂花费时间较长使用成较高区块链在提升效率的同时大大降低了支付成本区块链对结算与清算方式产生变革性的影响使用区块链交易的执行清算和结算可以同时进行, 节点交易受系统确认后自动写入分布式账本同时更新其他所有节点对应的分布式账本自动化的运作机制可以大幅缩短结算所用周期区块链技术可以大幅提升程序自动化结合智能合约当交易发生时区块链网络可以迅速地进行正确执行区块链技术融入智能合约技术可以程序化处理复杂的衍生品交易将清算变得更为标准化自动化帮助监管层鉴别发现违规操作区块本身时间线形堆进的特点可以帮助监管层鉴别发现违规操作智能合约可以将合规检查变成自动化从清算之初就将违规的可能性降为最低在区块链系统中交易信息具有不可篡改性和不可抵赖性该属性可充分应用于对权益的所有者进行确权对于需要永久性存储的交易记录区块链是理想的解决方案可适用于房产所有权车辆所有权股权交易等场景效率更高付款方银行支付系统中转银行A 中转银行B 支付系统成本更低中转银目行费用前 B 2 外汇汇 B 兑及运跨营成本境支付成其他本成本区块链方案下每笔业务支付成本收款方银行 21

区块链在金融领域的应用支付清算 Ripple 是世界上第一个开放的可以转账任意一种货币的分布式支付网络平台, 速度快费用低 ; 可以让银行的国际支付成本减少 33%, 并且可以在几秒内完成交易使用场景 :Ripple 通过 RippleNet 连接银行支付服务供应商和数字货币交易平台 Ripple 的解决方案分为三部分 : xcurrent xrapid xvia xcurrent 是

22 区块链在金融领域的应用支付清算 Ripple 是世界上第一个开放的可以转账任意一种货币的分布式支付网络平台, 速度快费用低 ; 可以让银行的国际支付成本减少 33%, 并且可以在几秒内完成交易使用场景 :Ripple 通过 RippleNet 连接银行支付服务供应商和数字货币交易平台 Ripple 的解决方案分为三部分 : xcurrent xrapid xvia xcurrent 是 Ripple 公司的企业软件解决方案, 让银行可以快速处理跨境支付, 并且可以进行端到端的追溯利用 xcurrent, 银行可以实时通知对方, 在发起交易之前确认支付细节, 并在交易完成以后马上确定交割 xcurrent 有四个组件 : Messenger, 基于 API 的双向通信组件 Validator, 交易成功或失败的加密验证 ILP Ledger, 银行通用账本的子集, 用来追踪信用, 借贷, 交易过程 FX Ticker, 提供账本之间的汇率, 追踪汇率和授权凭证低成本流动性 xrapid 适用于希望用最低的流动性成本提升客户体验的支付服务供应商和其他金融机构因为付款到新兴市场常常需要有预存资金的当地货币账户, 所以流动性成本往往很高 xrapid 大大降低流动性的资金要求由用于支付的数字货币 XRP 所驱动 xrapid 独有地使用数字货币 XRP 来提供按需流动性, 实现在新兴市场的实时支付的同时, 大大降低成本 XRP 面向企业应用而生, 为银行及支付服务供应商提供一种高效率可拓展而可靠的跨境支付资金流动方式 xvia 标准支付界面 xvia 适用于希望通过标准界面在不同的网络上支付款项的企业支付服务供应商和银行 xvia 的应用程序编程接口简单, 无需额外安装软件, 用户可以无缝地向世界各地的客户支付款项, 全程了解支付状态, 更可附上发票等补充信息使用 xvia, 接入 RippleNet 的全球网络 22

23 区块链在金融领域的应用数字票据数字票据是在保留现有票据属性法律法规和市场的基础上, 利用区块链技术的优势, 开发出的一种全新的电子票据形式, 具有更安全更便捷性价比更高的优势存在问题目标解决方案区块链特征贸易背景造假数据完整信息透明分布式共享总账一票多卖去中介化真实可靠多中心化共识机制背书不连续可视化智能合约审结困难成本高全流程可审计时间戳不可更改 23

区块链在金融领域的应用数字票据海票惠是海平线最新推出的电子票据金融服务, 特点是利用区块链技术, 汇集企业商业票据信息, 对接多渠道资金方, 能有效解决中小企业融资问题由于融资方与资金方的交易在极具公信力的区块链上完成, 使得智能合约上的票据信息参与方信息和交易信息不可篡改, 可轻松解决票据交易的信用缺失问题注 : 海航集团下属上海邻客网络科技有限公司旗下供应链金融服务平台海平线

24 区块链在金融领域的应用数字票据海票惠是海平线最新推出的电子票据金融服务, 特点是利用区块链技术, 汇集企业商业票据信息, 对接多渠道资金方, 能有效解决中小企业融资问题由于融资方与资金方的交易在极具公信力的区块链上完成, 使得智能合约上的票据信息参与方信息和交易信息不可篡改, 可轻松解决票据交易的信用缺失问题注 : 海航集团下属上海邻客网络科技有限公司旗下供应链金融服务平台海平线海票惠的票据撮合平台第一步, 融资方和贷款方都会在平台上注册, 那么都会开一个银行托管帐户, 有票的一方把票据在区块链上平台上挂出, 购票的一方就把钱存入银行的托管帐户第二步 : 票据登陆, 录入, 如果能够和央行 ECDS 直联, 只要输入编号就可以把票据的信息写到区块链上第三步 : 票据录入以后, 就可以挂牌, 以一定的利率挂牌第四步 : 其他公司或保理公司觉得利率不错, 又有资金, 那么就可以在区块链上摘牌, 这样就形成了一个合同关系, 然后就开始交割 24

25 区块链在金融领域的应用资产证券化在资产证券化业务中, 区块链技术的运用可以保证底层资产数据真实性, 帮助融资人实现资产保真, 从而增加机构投资者信心, 并降低融资成本各家机构间信息和资金通过分布式账本和共识机制保持实时同步, 有效解决了机构间费时费力的对账清算问题京东金融的资产云工厂业务资产方资产方资产方资产方共识同步写入共识同步写入共识同步写入共识同步写入云工厂底层资产数据, 所有信息不可伪造, 不可篡改 ; 区块链技术在资产证券化业务中的应用, 为资金方了解底部资产, 中介机构实时掌握资产违约风险以及监管方有效监控金融杠杆提前防范系统性风险, 都提供了便利 Block 0 Block 1 Block n 查询 Block 0 Block 1 Block n 查询 Block 0 Block 1 Block n Block 0 Block 1 Block n 查询放款, 还款, 逾期, 早偿, 借款人评级等信息全部记录在云工厂区块链上 ; 授权的投资方, 监管机构, 外部资金方可加入云工厂区块链, 查看账本信息资金方投资人监管机构 25

26 区块链在金融领域的应用供应链金融区块链的分布式账本技术加密账本结构技术智能合约技术等, 为解决传统供应链金融信息不对称信用无法传递支付结算不能自动化按约定完成商票不能拆分支付, 背书转让的场景缺乏等问题提供了很好的方案票据业务的特点与区块链技术区块链技术有效解决供应链金融中各方痛点业务属性决定了人工介入较多, 造成较多违规事件及操作风险区块链技术实现端到端透明化, 所有参与方使用去中心化账本金融机构通过端到端完全透明化, 降低信息不对称风险 ; 减少处理时间 ; 审核与信用决策更加精确金融机构物流公司消除纸质文件加快流程并降低了提单操作风险 ; 货物核验工作更加可靠, 降低操作风险和合规成本票据交易大多需要第三方认证以确保有价凭证传递安全可靠区块链技术直接实现点对点之间的价值传递, 消除中介角色目前多为纸质作业程序, 需要花费大量时间进行人工交易区块链技术将纸质作业程序数据化, 减少人工交易买卖方企业物流公司买卖方企业降低了交易对手风险, 合同满足预定条件且不易撤销 ; 更好掌握货物情况, 通过追踪货物实现互信 26

27 区块链在金融领域的应用供应链金融 27

数据缺乏共享, 征信机构与用户信息不对称 ; 正规市场化数据采集渠道有限, 数据源争夺战耗费大量成本 ; 数据隐私保护问题突出, 传统技术架构难以满足新要求等举例 : 1

28 区块链在金融领域的应用银行征信区块链可通过可信身份认证数据加密存储跨链通信等技术, 在征得用户授权的情况下, 实现金融机构间共享征信数据, 提高征信数据的可信度的同时降低征信成本在征信领域, 区块链具有去中心化去信任时间戳非对称加密和智能合约等特征, 在技术层面保证了可以在有效保护数据隐私的基础上实现有限度可管控的信用数据共享和验证征信领域的痛点 : 数据缺乏共享, 征信机构与用户信息不对称 ; 正规市场化数据采集渠道有限, 数据源争夺战耗费大量成本 ; 数据隐私保护问题突出, 传统技术架构难以满足新要求等举例 : 1 各方参与者把原始数据保存到自己的数据库 ; 2 把少量索引数据提交到区块链网络进行保存 ; 3 有查询请求可通过区块链转发到原始数据提供方查询 ; 4 这样各个参与方既可以查询到外部海量数据, 又不泄露自身核心业务数据 28

区块链在金融领域的应用银行征信中信银行上线了信用证信息传输系统, 信用证的各环节均通过该系统实施, 缩短了信用证及单据传输的时间, 报文传输时间可达秒级, 提高了信用证业务处理效率, 同时利用区块链的防篡改特性提高了信用证业务的安全性中信银行与民生银行合作, 推出首个银行业国内信用证区块链应用 2017 年, 中信银行首个区块链项目基于区块链的国内信用证信息传输系统 (Block

29 区块链在金融领域的应用银行征信中信银行上线了信用证信息传输系统, 信用证的各环节均通过该系统实施, 缩短了信用证及单据传输的时间, 报文传输时间可达秒级, 提高了信用证业务处理效率, 同时利用区块链的防篡改特性提高了信用证业务的安全性中信银行与民生银行合作, 推出首个银行业国内信用证区块链应用 2017 年, 中信银行首个区块链项目基于区块链的国内信用证信息传输系统 (Block Chain based Letter of Credit System, 简称 BCLC)( 一期 ) 成功上线, 这是国内银行业第一次将区块链技术应用于信用证结算领域该系统将银行和买卖方连接成一个网络, 使得开证通知交单承兑付款的过程更加透明可追踪, 各个节点 ( 包括买卖双方 ) 都能看到整个信用证业务的办理流程和主要信息, 极大地提高了用户体验水平, 增强了银行的获客能力双方约定了合作原则界定区块链相关技术名词及标准明确区块链合作的工作机制明确国内信用证业务的流程约定保密和法律条款该合作遵循了区块链去中心化开放平等的精髓, 为进一步扩展银行间区块链的合作和应用, 提供了可借鉴的模式据悉, 未来有意愿开展区块链合作的银行均可自由加入 29

区块链在金融领域的应用贷款业务贷款业务核心能力是贷前反欺诈贷后催收行为管理和过程管理内控等, 基于区块链技术构建反欺诈黑名单的同时, 也规避了外部性带来的激励机制缺失问题基本方案框架 : 在遵循征信相关管制的规定的前提下, 在第三方平台上构建 hash 加密索引区块链上规避单一要素带来的违规风险,

30 区块链在金融领域的应用贷款业务贷款业务核心能力是贷前反欺诈贷后催收行为管理和过程管理内控等, 基于区块链技术构建反欺诈黑名单的同时, 也规避了外部性带来的激励机制缺失问题基本方案框架 : 在遵循征信相关管制的规定的前提下, 在第三方平台上构建 hash 加密索引区块链上规避单一要素带来的违规风险, 一般建议采用身份证号码和姓名作为索引在索引内明码标示信源提供机构作为区块内容包含借贷黑白灰名单信息的交易信息分散于接入第三方平台的网贷交易机构的区块链上采用密码碰撞方式检索相关内容一旦命中, 则可以有偿交换信息资金通过第三方平台的私链区块链账本记账来进行资金的清结算 5 对于碰撞频率高的数据, 期有效性越高, 对于冗余或者虚假信息, 通过命中率沉淀, 逐渐筛选去杂 30

31 区块链在金融领域的应用资产转让及股权交易区块链技术的解决了股权登记和股权转让的业务痛点, 区块链去中心化分布式记账等特点, 保证了股权资产的安全透明不可篡改追本溯源区块链技术让传统股权的登记与发行结算与清算可从原来的几十天缩短到几分钟, 成本也将由数千美元降低至数美元甚至更低 ; 通过区块链的智能合约, 股权转让的双方信息会被自动记录到区块链上, 极大的降低了信用风险, 股权交易必须要所有者私钥签名才能验证通过, 交易确认后, 股权变更也会记录在区块链中, 保障了交易双方的利益 31

32 区块链在金融领域的应用资产转让及股权交易 2018 年 1 月, 基于区块链的股权管理与交易平台 ShareX 与股权转让平台潜力股达成战略合作 32

33 区块链在金融领域的应用 KYC 区块链技术可实现数字化身份信息的安全可靠管理, 在保证客户隐私的前提下提升客户识别的效率并降低成本区块链通过程序化记录储存传递核实分析信息数据, 可省去大量人力成本中介成本, 提高准确性和安全性, 所记录的信用信息更为完整难以造假运用区块链分布式网络的跨机构 KYC 认证和联盟监管的应用方案, 将金融机构和监管机构间的数据孤岛连接起来, 降低了 KYC 的成本, 满足多重监管需求 33

34 区块链平台技术方案腾讯 Trust SQI 平台腾讯自主研发, 定位企业级区块链基础平台, 由接口适配共识管理, 网络通信和记录存储四个部分组成接口适配共识管理协议解析一致性判断自适应性算法配置鉴权认证切换管理 bft-raft t-raft PBFT 记录存储网络通信数据库云存储路由管理 P2P 共识机制是绝对一致之后再共识, 共识即确认默认是用 t-raft 算法, 当欺诈节点和故障节点超过过阈值后切换到 btf-raft 支持用户配置固定的共识算法记录存储可以支持多种介质的存储, 存储介质可以是数据库文件系统, 也可以是云存储介质, 如云 DB, 云 KV 等记录存储采用块链的结构, 任何对历史数据篡改都能被自校验发现, 并进行警告和自动修正 34

35 银行业通过区块链保证征信数据二次交易稽核及管控实时校验授权区块链对征信管理的影响 : 区块链平台下保证交易公开透明安全可靠难以篡改, 并且自带时间戳属性采用基于区块链的征信解决方案, 保证了可以在有效保护数据隐私的基础上实现有限度可管控的信用数据共享和验证构建基于区块链的一条联盟链, 搭建征信数据共享交易平台, 促进参与交易方最小化风险和成本, 加速信用数据的存储转让和交易 35

36 银行业通过区块链能有效降低跨境支付结算风险, 节省支付成本跨境支付中的区块链技术的运用 : 区块链是分布式数据存储点对点传输信任共识算法加密算法等技术的集成区块链对跨境支付结算的影响 : 降低风险提高效率基于区块链的跨境支付模式, 能够大大降低跨境支付的风险, 提高跨境支付的效率, 节省跨境支付的成本 36

37 银行业通过区块链促进票据的流通, 并避免造假和一票多卖等问题数字票据平台区块链数字票据平台采用分层设计, 包括底层网络协议层数据层平台层和应用层通过 API 的方式接入到联盟链, 并且在此架构下实现多种信用资产的发行与流通管理智能合约承担数字票据平台最核心的功能, 票据开立流转贴现转贴现再贴现回购等一系列业务, 均通过智能合约编程的方式来实现数字票据应用基于区块链构建的体系呈现去中心化特点, 介入票据业务的个体将参与票据出票保证承兑背书贴现转贴现质押付款等业务流程数字票据各参与方通过区块链的共识机制达成信任基于区块链的分布式结构使得数据票据系统具有强大的容错性, 有效缓释系统的中心化风险基于区块链的时间戳机制, 数据票据保证信息完整且整体交易流程透明, 能够有效避免伪造或变造票据一票多卖等问题 37

因此, 网上系统存在被黑客攻击的风险, 交易安全性得不到有效保障区块链技术在证券行业的运用能大幅度提高交易速度降低交易成本,

38 证券行业借助区块链实现点对点的证券发行和交易背景项目收益网络证券仅仅是将发行和交易程序搬到了网络上进行, 发行和交易的前期准备过程和审批流程并未因此而简化由于网络技术发展不完善不健全, 且证券交易过程和清算交收程序仍然需要第三方中介机构参与完成, 因此, 网上系统存在被黑客攻击的风险, 交易安全性得不到有效保障区块链技术在证券行业的运用能大幅度提高交易速度降低交易成本, 充分展现证券市场的直接融资特性解决方案区块链技术大幅简化证券发行流程, 实现点对点的直接交易区块链匿名不可篡改的特性确保全部交易过程的安全性区块链技术极大地推动证券交易地非标准化个性化发展 38

保险行业借助区块链技术, 建立公信力平台, 有效进行欺诈识别背景保险业面临严重的信息不对称风险, 投保人和保险公司均有可能欺骗对方金融领域中, 通常需要引入第三方作为认证人, 例如 : 政府托管人及保险公司等从而增加交易成本项目收益通过公信力平台, 规范投保人和保险公司之间的关系区块链可以取代可信任的第三方, 从而降低交易成本

39 保险行业借助区块链技术, 建立公信力平台, 有效进行欺诈识别背景保险业面临严重的信息不对称风险, 投保人和保险公司均有可能欺骗对方金融领域中, 通常需要引入第三方作为认证人, 例如 : 政府托管人及保险公司等从而增加交易成本项目收益通过公信力平台, 规范投保人和保险公司之间的关系区块链可以取代可信任的第三方, 从而降低交易成本解决由于交易双方对产品的类型和质量等信息的不对称而导致次货驱赶良货的现象自我监督区块链解决方案监督使用监督借助区块链, 建立分布式的公信力平台, 取代可信任的第三方区块链有可能通过提供分布式数字资源库消除错误过失和识别欺诈, 以独立地验证客户保单和理赔 ( 含有完整的基础交易历史 ) 的真实性自我监督政府监督使用公信力使用保险公司自我监督使用监督大众自我监督 39

40 保险行业通过区块链建立信息管理平台, 降低成本, 提高客户体验投保人信息管理自动理赔背景信息安全性低信息管理成本大解决方案背景由于对投保人的个人信息缺乏真实可信的数据采集和存储手段, 保险公司和投保人在理赔环节经常产生纠纷 ; 投保人申请理赔时间长, 保险公司执行成本监督成本高解决方案使用区块链, 建立个人数据存储和管理平台形成一个第三方访问自己个人信息的权限框架, 而不再需要一个信任的第三方来集中储存或管理他们的个人信息项目收益通过区块链技术, 将个人信息实时同步存储在区块链上, 成为终身有效的数字身份, 信息真实且无法篡改通过区块链智能合约技术, 保险公司不用等待投保人申请理赔, 就能主动进行赔付项目收益大大降低身份认证欺诈和索赔欺价的概率, 增加人们对保险减少欺诈实现投保过程自动化产品的信任度消减成本, 同时减少投保人接受索赔的时间保险公司拥有的被保险人的各种数据, 通过区块链技术可以帮助保险公司适应不断变化的商业模式, 设计出符合客户实现数据的安全性, 并且将极大地降低保险公司的经营成本需求的保单, 提高客户体验 40

41 通过区块链有效解决多级供应商在传统供应链金融模式下面临融资难的问题供应链行业的痛点虚假贸易保理公司核心企业内幕交易商业欺诈设立平台对赌提单仓单重复质押银行 ABS 订单信息应付帐确权债权转让资产分拆到期清分一级供应商二级供应商篡改数据等区块链数字资产链资产网关区块链去除了供应链金融行业去伪存真之痛, 由于区块链的可追溯性, 可以确保供应链中的每一步商品的每一个部件都可以追溯到出处区块链技术应用于供应链行业, 可以建立去中心化, 去信任化的数据等级平台和交易系统, 有助于减少乱象, 便于监管并提高行业声誉 41

42 03 区块链在金融领域应用面临的挑战 42

43 区块链在金融领域尚处于初步应用阶段 2 Gartner 曲线显示, 区块链已经达到了舆论炒作的巅峰, 但区块链技术成熟仍需要 5-10 年时间目前金融行业对于区块链技术还处于初步应用的阶段各金融巨头成立区块链实验室等机构, 实验性地探索区块链应用, 如纳斯达克摩根大通花旗银行等 Gartner 2017 年技术成熟度曲线金融行业对金融科技的采纳策略高影响程度低技术成熟度高 43

44 区块链技术发展仍然处于萌芽和完善阶段, 众多问题亟待解决技术瓶颈商业化成本系统整合面临挑战隐私保护价值认可监管政策 44

45 区块链主要面临着来自技术性能和安全风险两方面的瓶颈技术瓶颈技术性能安全风险区块链系统的性能很难满足实际业务需求区块链数据承载有限, 信息选择难度大确保区块链网络稳定性的问题有待解决技术漏洞存在隐患区块链技术应用平台没有形成风险防控保护机制相关法律和监管制度体系有待健全区块链技术使用门槛高, 人才需求大用户隐私和商业机密如何得到保护 45

46 区块链技术与金融行业系统整合难度更大系统整合区块链技术框架与现有框架不同, 要想应用到金融领域, 必须要改变金融原有的系统 ; 金融系统准入门槛高, 要想跟金融系统对接很难, 加上区块链的技术应用到金融系统当中是要改变原来的金融的框架, 这个应用会更难 ; 区块链金融应用人才短缺, 区块链技术属于新兴技术, 处于发展初步阶段, 技术和应用人才缺乏, 适用于区块链金融应用场景的开发人员更是稀缺 46

47 区块链发展受到人们现行观念制度和法律等方面的制约价值认可受到现行观念制度法律制约区块链去中心化自我分散管理集体维护的特点颠覆了人们目前的生产生活方式, 淡化了国家监管概念, 对现行的法律制度安排构成了冲击 ; 对于这些, 整个世界完全缺少理论准备和制度探讨即使是区块链应用最成熟的比特币, 不同国家持有态度也不相同, 不可避免阻碍了区块链技术的应用与发展解决这类问题, 显然还有很长的路要走 47

48 区块链商业成本化在市场准入机制规范等方面亟待完善商业成本化区块链商业成本化制约因素项目应用场景缺乏市场准入机制标准规范缺失专利与自主知识产权问题成本与收益之间的商业考量参与者数量及普及率 48

49 区块链发展需找到解决区块链隐私保护问题的解决方案隐私保护区块链的数据一旦存储就不能被改变, 至少不容易改变, 特别是当相关数据是个人数据或足以显示某人的个人数据时 ; 交易在区块链上的透明度, 也不易与商业机构的隐私需求兼容 ; 使用加密地址进行身份识别会存在问题, 因为没有商业银行喜欢向其竞争对手提供有关其交易的准确信息 ; 为此, 需找到相关解决方案解决区块链的隐私保护问题, 同时, 又要解决好隐私权与透明度的平衡 49

50 区块链金融跨界和去中心自治化的特点给监管带来挑战监管政策区块链金融首先是技术与金融的跨界, 很多监管机构人员并不具备基本的背景其次, 金融业务融合金融业监管的一个核心是金融混业, 包括证券银行保险它们之间的相互融合关联, 因此区块链的应用可能跨多界, 包括智能合约, 可能法律跟应用都要去跨界区块链的去中心自治化的特点淡化了国家监管的概念在监管无法触达的情况下一些, 市场的逐利等特性会导致区块链技术应用于非法领域, 为黑色产业提供了庇护所区块链自监管问题, 如果区块链出现故障, 没有系统作为第二道防线进行审计和纠正缺乏独立的审计机制, 可能会使该技术更容易受到错误和欺诈的风险影响 50

51 区块链从概念走向应用, 前景广阔但仍面临多重制约金融区块链的舍与得进退维谷 : 区块链的不可篡改导致不可撤销和回滚更新迭代 : 区块链的离线升级如何适应架构的灵活迭代全网割接 : 区块链的去中心化如何实现全网宕机冻结账户性能瓶颈 : 区块链的弱性能如何替代高性能的现有支付系统监管科技 : 区块链的去审查如何对接未来的监管科技 51

52 04 区块链未来发展与展望 52

53 最新行业发展动态 2017 年 11 月 15 日, 新加坡央行公布 Project Ubin 第二阶段工作细节新加坡金融管理局发布了一份关于其区块链项目 Project Ubin 第二阶段工作的报告, 详细介绍了在该阶段所进行的主要研究, 即区块链在 RTGS 系统中的作用, 并指出这种新系统可能会对中央银行构成挑战同时, 该报告也透露这个项目会向着新阶段继续进发 2018 年 2 月 14 日, 美国召开主题为超越比特币 : 区块链技术新兴应用的听证会此次听证会的目的是听取区块链技术基础, 及其除加密货币和金融科技领域外潜在的新兴的应用, 主要聚焦于区块链技术如何改善政府与企业的服务或产品 2017 年 11 月 17 日, 加拿大去跨链数字身份认证系统将于 2018 年上线加拿大正在测试一种安全度高, 且花费较少的解决方案一个基于区块链技术的新系统, 可以使加拿大公民轻松证明自己的身份 2018 年 3 月 8 日, 欧盟委员会宣布启动一项新机制, 以促进欧洲区块链技术发展欧盟委员会启动了名为区块链天文台和论坛的新机制负责监督区块链的发展区块链应用开发商 Consensys 将与欧盟官员合作, 收集信息, 分析相关趋势, 聚集行业专家, 为这项技术找到新的用途 2018 年 1 月 15 日, 上海票据交易所数字票据交易平台实验性系统成功上线试运行上海票据交易所会同中国人民银行数字货币研究所, 组织中钞信用卡公司工商银行中国银行浦发银行和杭州银行共同开展建设的基于区块链技术的数字票据交易平台实验性系统成功上线试运行, 顺利为智能秤急于去苦练技术的数字票据签发承兑贴现和转贴现业务, 是区块链应用于金融市场基础设施的一项重要举措 53

各主体积极推动区块链在金融领域的发展区块链技术受到国际组织各国政府和相关金融机构的高度重视金融机构积极开展跨机构和行业的区块链合作, 研究制定金融领域区块链行业标准和协议框架国际组织鼓励采用区块链技术世界银行 : 宣布发起区块链实验室, 重点领域是土地的登记电子身份援助发放和金融基础设施的建设等国际清算银行 : 发布报告, 称分布式账本技术可以帮助央行更换已经老化的支付系统

54 各主体积极推动区块链在金融领域的发展区块链技术受到国际组织各国政府和相关金融机构的高度重视金融机构积极开展跨机构和行业的区块链合作, 研究制定金融领域区块链行业标准和协议框架国际组织鼓励采用区块链技术世界银行 : 宣布发起区块链实验室, 重点领域是土地的登记电子身份援助发放和金融基础设施的建设等国际清算银行 : 发布报告, 称分布式账本技术可以帮助央行更换已经老化的支付系统 IMF: 敦促政策制定者采取灵活试验性和合作的方式来处理区块链和数字货币金融机构全球主要区块链联盟及成员分布金融机构成立区块链联盟埃森哲思科与美国证券集中保管结算公司荷兰银行等大型金融机构合作开展 Hyperhedger 项目 R3 CEW 发起 R3 区块链联盟, 吸引 42 家银行参与制定行业标准和协议中国的 ChinaLeger 与国内 11 家商品交易所共同研发区块链技术科技公司其他行业公司 54

55 区块链技术未来可能颠覆现有金融领域的商业模式从发展路径来看, 区块链的应用将从交易频率低交易金额小的零散场景中逐步向核心金融领域延伸 ; 从影响深度来看, 区块链技术有可能全面颠覆现有商业模式区块链的发展将从尚未形成中心化交易所的零散场景中诞生, 逐步向核心领域深入延伸尚未形成中心化交易所交易频率低, 交易量小, 比如 : 保险保单 ( 场景保险, 体量较小 ) 数字资产 ( 卡券积分游戏装备等 ) 场外金融资产交易 ( 私募股权 P2P 债权 ) 区块链将对现有金融体系的制度基础和商业模式产生颠覆性影响法律条文和交易规则写入底层程序, 不得篡改 ; 同意的技术协议使得交易双方充分信任, 不需第三方信用中介 ; 交易发生即清算, 清算将不复存在区块链发展趋势预判内部实验探索内部试点应用跨机构和行业的共享基础设施涌现全面应用及相关资产增值 55

56 区块链应用于金融业务的考虑理性务实看待和推动区块链技术创新发展, 客观认识其发展阶段及改良作用即不神化, 也不泛化区块链的作用, 在概念层逻辑层操作层得到统一和共识业界应该积极发挥区块链本身的技术改良作用, 寻找契合其技术特点, 并且明显优于传统技术的尸体经济适用领域, 让区块链技术真正解决行业痛点政府相关部门通过提供政策性基础设施的支撑, 实现系统层面的总体收益区块链是当前金融科技探索的热门技术, 但由于其内生性的技术缺陷, 是否能够得到大规模应用还有待于观察选对应用领域, 必须与金融机构的主要风险一起考虑等充分保证技术的可行性, 避免引入新的风险, 如共识算法完备性性能等正确评估区块链的技术本质, 取其精华, 回避短板, 区块链的实现需要多种技术的突破, 需要社会各界共同推动其发展区块链的探索也激活了计算机行业其他方面的发展 56

57 区块链技术发展的根本真正能够提高金融效率带来充足利润减少交易成本改善社会福利并且符合监管和法治才是区块链金融能够发展的根本全球重要的金融机构金融科技公司都开始在区块链的金融应用领域展开探索成立区块链应用企业或是在自身内部成立研发团队进行局部试验 ; 进行跨机构合作, 像 R3 Hyperledger 以及我国的分布式总账基础协议联盟和金融区块链合作联盟, 致力于区块链基础设施和技术环境的开发, 工程研究项目的协作, 以及跨国别的行业标准及协议制定区块链在金融领域发展探索的过程是充满挑战和未知结论的区块链的安全措施和内部协议具有较大的差异性, 开发结果要达成原则兼容和技术实施, 不仅需要把金融的商业逻辑编写整合成代码, 通过清晰便捷可靠的交互性实现信任机制, 建立自由市场能够进行有效价值交换的前提 ; 也需要进一步在存储容量处理速度加密算法等方面剔除障碍, 满足高频低延迟的现代金融市场的需要 ; 同时, 更艰难的步骤是让监管机构银行交易所清算机构经纪公司都同意采用同一套崭新的内部系统, 保证金融稳定性市场包容性和消费者权利在对变革和技术进行展望的同时, 也应审慎的评估, 不能因为一项技术的颠覆性和革命性而顺理成章地认为一定要在现行的金融机构与金融市场中进行试验在已经有充分共识的效率与成本之外, 监管与法治将是不可逾越的关键问题 57

58 05 金融科技合作与未来 58

59 中国信通院金融科技研究中心组织架构 : 工信部金融科技专家委员会成立目的 : 指导金融科技研究中心国家实验室平台开展金融科技技术政策等研究工作, 促进金融科技技术应用推广和产业交流合作, 支撑金融科技双向跨领域的监管政策研究制定金融监管机构金融科技产业生态联盟工作内容 : 1 推动金融科技技术应用与发展 ; 促进金融与科技双向跨领域标准规范的互通共建构建行业研究技术应用和创新合作等领域的行业基础支撑开源平台开展交流活动, 分享推广优秀案例开展金融科技人才交流培训 2 支撑监管政策研究与监管科技应用 ; 开展联合监管政策研究, 针对创新业务, 助力研究金融与科技双向监管政策, 推动工信部与金融监管机构的联合监管落地开展监管科技应用研究, 深入分析大数据人工智能和区块链等技术, 在金融风险防控热点领域的应用场景和应用价值, 推动联合监管技术平台构建, 实现热点领域的穿透式监管 3 强化金融科技发展的安全保障与自主可控开展金融科技安全研究, 推动信息通信领域的资源在金融安全领域的保障应用开展金融科技技术咨询服务, 推动金融科技领域的软硬件产品国产化, 改变金融领域 IT 审计等相关服务对国外机构的过度依赖开展绿色金融研究和开源研究, 推动绿色技术在金融领域的应用研究, 推动服务于金融行业的开源软件和开源组织建设 59

成立专业研究团队, 开启信通院金融科技战略布局 2017 年上半年, 为发挥信通院在信息通信领域的长期积累优势, 战略布局金融科技领域, 成立了专门的金融科技研究团队政策支撑行业平台技术咨询标准评测战略定位支撑中国人民银行银监会保监会证监会工信部发改委网信办在金融科技领域的相关政策 ;

60 成立专业研究团队, 开启信通院金融科技战略布局 2017 年上半年, 为发挥信通院在信息通信领域的长期积累优势, 战略布局金融科技领域, 成立了专门的金融科技研究团队政策支撑行业平台技术咨询标准评测战略定位支撑中国人民银行银监会保监会证监会工信部发改委网信办在金融科技领域的相关政策 ; 构建金融行业与 IT 及互联网行业的交流平台, 梳理金融行业的信息化相关需求, 实现供需的无缝对接发挥传统优势, 研究金融科技领域用户对应用场景业务设备及技术的新要求, 提供技术咨询服务向金融行业推广信息通信标准和检测评估成果, 提供金融信息科技管理的标准化支持, 为金融行业用户提供综合性评估认证平台 60

依托研究能力, 全方位对接合作, 发挥桥梁作用政 + 产 + 学 + 多层级政策支撑全产业链对接联合实验室研行研机构深度合作工信部移动支付相关问题研究金融软件国产化等 ; 中国人民银行, 金融领域个人信息保护金融人工智能标准等 ; 银监会, 银行业金融科技发展规划研究等 ; 保监会, 保险行业科技团体标准, 云保险研究等 ; 证监会, 证券基金行业金融科技研究金融从业机构,

61 依托研究能力, 全方位对接合作, 发挥桥梁作用政 + 产 + 学 + 多层级政策支撑全产业链对接联合实验室研行研机构深度合作工信部移动支付相关问题研究金融软件国产化等 ; 中国人民银行, 金融领域个人信息保护金融人工智能标准等 ; 银监会, 银行业金融科技发展规划研究等 ; 保监会, 保险行业科技团体标准, 云保险研究等 ; 证监会, 证券基金行业金融科技研究金融从业机构, 大型金融机构深度合作 ; 金融科技专业机构 : 与金融电子化公司等多个机构达成合作 ; 科技企业, 包括 BAT 在内的 300 多家信息通信科技企业会员与清华五道口金融学院人民大学北京航天航空大学等, 开展联合研究在技术评估产业研究监管沙盒等方面组建实验室环境和硬实力 ( 翠湖金融科技实验室 ) 国家级行业协会, 与中国银行业协会中国保险学会中国证券基金行业协会中国支付清算协会中国互联网金融协会亚洲金融合作协会达成全面合作行业组织构建, 积极筹建金融科技产业生态联盟地方金融科技主管部门, 金融科技产业发展规划研究等 61

62 发挥高端智库平台优势和技术标准优势, 全面推动行业发展重点开展国际合作研究推广技术标准国际合作 : 主导世界银行国际电信联盟在中国的数字普惠金融试点的组织和落地推进, 支撑数字金融普惠国际标准的研究工作国际标准 : 在 ITU 分布式账本焦点组数字货币焦点组机器学习焦点组担任副主席, 输出国际标准国家标准研究 : 金融网络安全威胁信息共享指南个人金融信息保护指南数据出境安全评估指南金融科技基本术语等联盟标准发布 : 面向金融行业可信云服务标准金融行业数据中心技术及分级分类标准非银行支付机构身份信息验证业务数据服务标准等定期发布研究报告产业宏观分析 : 先后发布中国金融科技生态体系研究中国金融科技前沿技术发展趋势及应用场景研究等金融科技产业宏观分析报告热点技术解读 : 针对金融科技热点技术, 发布大数据在金融领域应用分析云计算在金融领域应用分析应用趋势研判 : 正在编制监管科技研究报告物联网在金融行业的应用研究数字法币的技术需求量化投资给证券基金行业带来的风险研究智能金融技术发展和应用场景研究等 62

63 金融科技相关技术研究基础 : 大数据云计算支撑国家大数据重大战略大数据支撑总书记实施国家大数据战略学习国务院促进大数据发展行动纲要工信部大数据产业十三五发展规划 ( ) 网信办中国大数据行业自律公约大数据技术产品评测已成为业内权威机构, 已完 31 家企业的 52 个测试项目云计算支撑国家云计算重大政策工信部云计算发展三年行动计划 ( 年 ) 国务院国务院关于促进云计算创新发展培育信息产业新业态的意见财政部和国采中心政府采购云服务政策建立可信云评估体系, 形成业界品牌, 已完成 101 家云服务商 191 个云服务评测大数据技术产品基础平台产品数据分析产品数据管理产品成立云计算开源产业联盟数据资产管理产品数据应用产品管理导则管理制度管控工具发布大数据系列研究成果分析应用可视化应用交易中心等非银行支付机构身份信息验证业务数据服务标准保险业大数据存储应用管理规范数据流通行业自律公约 2.0 数据资产管理实践白皮书开展开源解决方案评估运营蓝鲸云运维知识库等开源项目支撑保监会, 开展监管模式创新探索依托网络风险与保险创新实验室开展云保险业业务模式探索支持保险行业云计算团体标准建设 63

金融科技相关技术研究基础 : 区块链人工智能区块链在贵阳数博会发布全球区块链应用十大趋势报告, 支撑部委和雄安新区区块链研究举办首届可信区块链峰会来自工信部人民银行数字货币研究所中国支付清算协会的领导参会正在筹建可信区块链联盟, 目前已有百余家企业报名参与承担编制中国互金协会的重点课题金融区块链评测指标和方法承担编制中国支付清算协会的金融区块链行业标准 :

64 金融科技相关技术研究基础 : 区块链人工智能区块链在贵阳数博会发布全球区块链应用十大趋势报告, 支撑部委和雄安新区区块链研究举办首届可信区块链峰会来自工信部人民银行数字货币研究所中国支付清算协会的领导参会正在筹建可信区块链联盟, 目前已有百余家企业报名参与承担编制中国互金协会的重点课题金融区块链评测指标和方法承担编制中国支付清算协会的金融区块链行业标准 : 面向支付清算应用的可信区块链系列标准可信区块链标准与评测可信区块链第 1 部分 : 区块链技术参考框架可信区块链第 2 部分 : 总体要求和评价指标可信区块链第 3 部分 : 评测方法开展人工智能芯片数据集服务平台软件产品标准制定及评估人工智能支撑工信部促进新一代人工智能产业发展三年行动计划 ( 年 ) 成立由国家发展改革委科技部工信部中央网信办联合指导的中国人工智能产业发展联盟成立 ITU 机器学习焦点组, 当选副主席承办第四届乌镇世界互联网大会人工智能分论坛 64

65 打造品牌活动中国金融科技产业峰会, 聚焦行业高端交流 2018 年 1 月 16 日 -17 日, 2018 中国金融科技产业峰会在北京召开本次峰会由中国信息通信研究院主办, 中国银行业协会中国支付清算协会中国互联网金融协会共同支持峰会为期两天, 来自金融科技产业各领域的专家学者, 围绕中国式新金融生态建设金融技术创新与风险管理银行业与消费金融转型保险 / 证券技术创新合规化的互联网金融新生态科技助力金融创新等话题, 展开 50 多场精彩的主题演讲, 聚焦金融科技产业最新发展趋势, 共议金融科技产业发展之路参会人次参会金融企业到会嘉宾合作媒体 65

66 开展系列对外交流活动, 推动政策宣贯和技术落地深圳市金融办 : 2017 中国深圳 FinTech( 金融科技 ) 全球峰会银行业信息科技风险管理层指导委员会 : 中国银行业信息科技风险管理 2017 年会中国信息通信研究院指导的科技创新下的量化投资主题沙龙中国金融集中采购网 : 第八届中国金融采购高峰论坛无锡市人民政府金融工作办公室 : 金融大数据论坛中国信息通信研究院指导的 2017 金融科技价值峰会 66

67 成立广覆盖的金融科技产业生态联盟 ( 筹 ) 联盟宗旨联盟工作由中国信息通信研究院发起, 发挥企业和政府之间的桥梁和助手作用 ; 推动金融科技监管政策落地 ; 促进我国金融科技行业的技术及服务模式创新 ; 推动完善金融科技行业的法律标准研究, 倡导行业自律, 促进行业健康发展政策支撑行业平台咨询研究标准评估探索创新目标联盟成员 300+ 传统金融机构 300+ 互联网金融机构 500+ 金融科技公司愿景使命一服务顶层设计二助力产业升级三追踪产业信息四降低沟通成本五挖掘产业价值支撑政府部门在金融科技产业领域的政策制定通过推动技术和业务研究, 在技术发展产业变革金融行业创新问题上助力金融行业完成新一轮产业升级搭建信息服务平台, 定期形成权威行业分析报告, 更好的服务于国家监管部门金融机构, 助力客户掌握产业发展最新动态搭建金融科技产业的供需双方沟通平台, 制定统一标准降低供需双方沟通对标等成本, 提升市场需求的传递和技术向生产力的转化效率汇聚政产学研各界资源, 吸纳金融科技产业领袖公司和创新团队引领成员共同挖掘金融科技产业所潜在的商业价值 67

68 欢迎大家的参与合作, 共建金融科技产业生态欢迎和我院进一步在金融科技领域进行交流 : 1. 申请单位的介绍材料 ; 2. 申请单位联系人联系方式 ( 手机邮箱 ) 单位负责人联系方式 ( 手机邮箱 ); 3. 申请单位主要业务在金融科技哪个具体领域联系人 : 许一骏 xuyijun@caict.ac.cn 68

69 个人微信号韩涵中国信息通信研究院主任工程师金融科技负责人微信订阅号 : 金融科技国家智库 ( 联盟官微 ) 69

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