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2 序言 根据 IDC 研究,2018 年中国区块链的市场支出规模达到 1.6 亿美元, 预计这一强劲增长态势将在未来三年延续 到 2022 年, 预计该市场的支出规模将达到 16.7 亿美元, 年复合增长率将超过 80% 在区块链的支持下, 到 2021 年, 分布式架构将成为数据市场的核心基础, 区块链技术的核心价值 塑造数字信任, 也将对现有的商业社会产生深远的影响 随着技术的不断发展, 区块链技术将会 多点开花 加速推进, 在各行各业中实现突破 金融壹账通是中国区块链市场的代表性厂商, 并在金融及其他多个行业场景中实现了技术的落地应用 故此,IDC 针对区块链技术发展及市场进行了此次研究, 探索区块链在各行各业更广泛的落地场景, 以及未来的发展趋势 特别感谢金融壹账通团队对此次研究所做出的贡献与支持 : 陈心颖 叶望春 费轶明 陈蓉 黄宇翔 喻宁 陆一帆 王梦寒 易卓欣 查璐琰 赵达悦 褚镇飞 贾牧 冯承勇

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4 一. 区块链技术发展环境 1. 区块链技术概述 区块链起源于 2008 年中本聪发表的论文 比特币 一种点对点的电子现金系统 文章设计了一个全新的电子货币系统, 可以在去中心化管理的情况下进行全网账本的共同维护和更新, 并能保证交易记录的真实有效且不可篡改 随着比特币系统的运行, 人们逐渐意识到实现这一系统的技术方案的重要性, 并将其提炼出来, 称之为区块链技术 因此, 比特币是区块链的第一个应用, 区块链是比特币的底层技术, 两者既有联系又有区别 IDC 将区块链定义为记录信息和数据的分布式数字账本, 该账本存储于对等网络的多个参与者之间, 参与者可以使用加密签名将新的交易添加到现有交易链中, 形成安全 连续 不变的链式数据结构 相对于传统数据库, 区块链具有以下显著特征 : 分布式 : 区块链系统内没有中心化的硬件设备和管理机构, 各节点之间的权利和义务近乎均等, 每个节点都能获得完整的数据拷贝, 系统由多个节点共同维护 多节点共识 : 淘汰了中心化管理员来审批结算交易的角色, 各个节点之间无需相互信任, 通过共识机制对入链数据进行验证, 数据内容和系统运作规则公开透明, 节点之间通过技术手段自动实现信任关系 公开透明 : 通过共识机制, 账本和商业规则可以被所有人审阅, 并可利用时间戳机制对用户行为进行追溯, 保证了系统的公开透明 不可篡改 : 区块链上的区块只能新增 不能被替换, 交易可以通过新增区块的方式予以修改, 但是区块记录将永久保留 按照开放程度的不同, 区块链可以分为公链 私链和联盟链三种主要类型 : 公链是发展最早的区块链类型, 其特点是完全开放, 任何人都可以读取区块内容 发起交易并获取记账权 联盟链通常存在于多个组织之间, 需要预先授权, 才可获得读取 交易 记账等权限 联盟链可以做到很好的节点间的连接, 只需要极少的成本就能维持运行 私链是完全属于某个组织的区块链, 其读取 交易 记账权都受到较大的限制, 可以提高可审计性, 但不能完全解决信任问题 类型 读取权限 交易权限 记账权限 公链 任何人 任何人 任何人 联盟链 被授权主体 被授权节点 被授权节点 私链 完全私有 有限的被授权节点 有限的被授权节点 来源 : IDC,

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10 区块链助力金融服务的典型场景 贸易融资 贸易融资是银行利用结构性短期融资工具, 基于商品交易中的货物 账款等为交易方进行融资, 是银行对公业务中最主要的业务之一 一直以来, 贸易融资存在核验流程复杂繁琐 时效性差和信息不透明等问题 银行需要核验交易双方大量的信息 数据与款项, 单据与信息基于原始渠道的传递会让交易丧失时效性 交易的各方参与者信息来源单一, 信息不透明且不完整, 这不仅使交易面临风险, 也会造成较高的融资成本 区块链与贸易融资的结合可有效解决行业中的存在的痛点 a. 提高效率 : 基于区块链的网络系统可覆盖贸易融资中各环节参与方, 使多方拥有统一账本, 省去对账环节, 打通贸易数据流, 提升效率 贷前调查 贷中审核 贷后管理等贸易融资相关流程可以通过数字化的加密传递以及智 能合约的推动执行得到简化, 传统所需的人力投入和纸质文件通过电子化处理, 极大地提高了单据流转速度, 提升效率 b. 降低欺诈风险 : 链上数据流转可降低人为操作风险, 基于区块链的贸易融资平台打通多方贸易数据流, 使银行能够更快速便捷地核实数据真伪, 进行身份和信息的验证和比对, 有效降低造假风险, 避免重复融资及融资诈骗 供应链金融 供应链金融是银行以核心企业为出发点, 将其上下游的中小企业联系在一起, 并为这些企业提供融资的服务 在核心企业的供应链中, 其上下游中小企业常面临账期长 资金周转难等困境, 而银行对中小企业的风险信息及财务状况不了解, 不愿提供融资服务, 也造成中小企业融资难 融资贵的问题 区块链与供应链金融的结合将有效解决各参与方的痛点, 并带来新的价值 a. 推动资金流转 : 通过打造开放 透明 高效的分布式网络, 区块链将供应链上下游企业 核心企业 银行等参与方接入到区块链网络中, 实现核心企业信用的多级穿透 将应收等资产的确认 流转 融资 清分等流程上链, 做到资产确权 ; 同时, 链上资产可进行拆分和多级流转, 推动资金流在链上移动, 化解供应链末端中小型企业的融资困境 b. 降低金融风险 : 对银行而言, 供应链全链条的数据将帮助银行更透彻地了解整条供应链及其中的每家企业, 同时信用的多级传递能够帮助银行获取更有保障的优质资产, 降低不良贷款率 c. 增加链属企业黏性 : 区块链的使用可以赋予传统供应链金融新的价值, 不仅有助于解决链上多级供应商 经销商融资难 融资慢的问题, 也能够增加链属企业与核心企业的粘性, 提升整体竞争力 高效整合企业信息流, 也 有利于提升产业链的协同合作能力, 实现整体效益的提升 资产证券化 (ABS) 资产证券化是将缺乏流动性 但具有可预期收入的资产, 以其未来所产生的现金流为偿付支持, 通过结构化设计进行信用增级, 在资本市场上发行证券予以出售, 以获取融资, 最大化提高资产的流动性 资产证券化的传统痛点在于产品结构设计与融资流程复杂, 须通过发起人 证券公司 评级机构 会计师事务所 律师事务所以及经销商, 最终发行, 投资人无法触及资金池资产状况, 导致资产定价困难, 进而导致投资信心不足, 市场流动性差 区块链的分布式和公开透明等技术特性可以为资产证券化解决相应痛点 a. 信息穿透 : 区块链的赋能可以实现 ABS 交易链条上的信息穿透, 帮助建立信任机制 应用区块链将节点部署到每个参与主体上, 通过区块链公开透明和分布式的特性, 让参与各方 看透 底层资产, 实现资产信息的真实与公 开化, 有效防范风险 各参与方可实时进行信息的交互共享, 对资产历史信息 实时表现进行全程监测, 使 ABS 行业能够不再依赖主体信用评级, 通过区块链技术实现资产公允定价, 促进 ABS 市场的发展 b. 提高效率 : 区块链技术在效率提升方面也可以为 ABS 市场的发展提供强有力的推动 通过同步传输 ABS 信息流数据, 改变传统点对点单向传输模式繁琐及低效的状况, 实现网状式共享, 打造信息直通车, 提升信息传输效率 7

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12 3. 区块链在金融行业应用发展所面临的挑战 根据 IDC 在 2018 年对全球 457 家金融企业 ( 包括银行 保险 证券三个子行业 ) 的调研, 金融企业在使用区块链时的担忧包括数据安全 互操作性 技术成熟度等方面 ( 如右图所示 ) 在本研究中,IDC 结合全球调研数据及对中国市场的观察, 认为区块链在金融行业规模化应用所面临的主要挑战包括以下几个方面, 图 3 金融行业使用区块链的担忧 数据安全问题不同区块链系统之间的互操作难度区块链系统与既有 IT 系统之间的互操作难度认为区块链发展不成熟, 存在技术瓶颈预算不足会颠覆现有的工作和运营流程不清楚区块链能给组织带来什么价值缺乏内部人才 / 技能管理层不够重视 / 有其他更优先的技术选择没有问题其他 28.7% 24.3% 22.5% 22.1% 19.1% 18.2% 15.5% 15.2% 15.2% 3.2% 0.0% 来源 : 2018 年 IDC 全球行业 IT 及通信市场调研 a. 安全防护在 IDC 全球调研中, 数据安全问题是金融企业在使用区块链时最担忧的问题 区块链本质上是记录信息和数据的分 布式数字账本, 随着账本的数量和体积不断增加, 企业对数据检索和分析的需求也相应提高 很多企业试图将数据分析软件直接嵌入由多方共享的区块链账本, 以形成对内外部信息的直接检索 分析和利用, 但这在一定程度上给其他用户的隐私带来了威胁, 也给区块链技术的安全带来了挑战 通常, 企业对区块链的安全和隐私需求包括认证 授权 加密 数据完整 可获得 可审计 可监控 不可抵赖 身份管理 事故反馈以及安全策略管理等内容, 区块链系统应充分考虑这些需求, 保障数据安全和隐私 另一方面, 在金融企业的实践中, 通常存在着数据隐私与数据共享之间的矛盾, 即企业由于业务数据的私密性, 不能也不愿意将数据上传至区块链 目前绝大多数落地的区块链应用, 不支持全加密的框架, 进一步降低了企业的数据上链意愿 因此, 在数据加密 密钥存储 隐私保护 身份认证等方面加强安全防护, 并在保证隐私的情况下实现区块链上数据的高效管理利用, 是推动区块链大规模应用的有效路径 b. 交互操作在 IDC 全球调研中, 金融企业使用区块链时排名二三位的最担忧的问题分别是不同区块链系统间的互操作难度, 以 及区块链与既有 IT 系统之间的互操作难度 为满足多样化的业务需求, 区块链通常采用不同的共识机制 加密协议 账本模型 部署方式等构建特定的区块链账本 这些区块链账本相互独立, 容易形成 区块链孤岛 但在数字化浪潮下, 打破信息孤岛 实现互联互通是构建可信商业生态的必然要求, 因此实现区块链账本的互操作是区块链有效应用的重要前提 跨平台区块链互操作, 既包括行业用户与用户之间的交互和协同, 还包括供应商与供应商之间的交互和协同 ; 既要实现区块链系统之间的交互与协同, 还要实现传统 IT 应用与区块链系统之间的交互协同 因此, 如何采用统一的应用程序接口 (API) 和区块数据格式, 并在高效的网络通信协议和连接机制下进行跨链互操作, 也是区块链得以实现大规模行业应用的第二个挑战 c. 交易性能 IDC 调研还显示, 有 22.1% 的用户认为区块链发展不成熟, 存在技术瓶颈是限制其应用的最重要的三个因素之一 具体来说, 分布式账本对数据的完整性要求很高, 每一个区块的添加都必须要以前一个区块的记录可靠和节点达成共识为前提 这样一来, 为了追求数据的安全性和准确性, 区块链在数据录入上花费的时间要比传统技术长, 同时, 受限于区块链的分布式架构特性, 以及各节点不同的计算能力和网络状况, 吞吐量和交易速度都难以提升, 使其在实时或近实时交易上无法满足商用需求 目前, 区块链性能挑战的应对思路主要包括调整区块大小 共识算法改良 分层 分片 闪电网络等 但这些方案并未完美解决 可扩展性 去中心化 安全性 的区块链 不可能三角 问题 因此, 如何在这三角中实现真正的平衡, 突破吞吐量和延迟瓶颈, 满足大规模商业化交易需求, 是区块链发展面临的重要挑战 d. 网络生态区块链在金融行业的应用潜力已经得到业界的普遍认同, 关注点也从区块链的基本概念过渡到了行业的落地应用 但目前大部分区块链的落地案例尚处于尝试阶段, 更多的应用场景有待挖掘, 没能形成规模经济和网络效应 究其原因, 是市场还处于发展早期, 金融企业对区块链的认知还需要进一步提升 因担心区块链会颠覆现有的工作流程, 不清楚区块链能给组织带来什么价值, 从而对加入不完全被自身掌控的区块链网络存在顾虑, 更不愿意共享自身的客户 数据等资源, 会制约企业对区块链的进一步应用 9 小范围试点项目的落地虽具有探索意义, 但无法充分发挥区块链技术的价值 行业的进一步发展, 需要更多的企业一起参与进来, 共建弱中心化的网络生态, 以实现更充分的数据共享和效率提升 如何说服传统金融行业用户接受弱中心化理念, 建立规模化的网络生态, 形成全新的合作模式共谋发展, 是区块链发展面临的另一挑战

13 三. 平安区块链技术解决方案 针对区块链发展过程中面临的隐私保护 交易性能 交互操作等方面的挑战, 结合技术应用落地中的经验, 金融壹账通 3 的区块链团队 壹账链团队创新研发了 FiMAX S3C 全加密区块链框架 全加密的框架意味着链上所有数据都由数据上传方自行加密后上传, 结合尖端的密码学方案, 参与方对自身数据拥有完整控制权 同时,FIMAX 区块链拥有多项自主研发的领先区块链技术, 具备低延迟 高 TPS 系统完整等几大优势, 不仅可为业务方提供定制化的区块链解决方案, 也可以提供可大规模推广的 BNaaS 区块链网络生态 图 4 平安区块链技术解决方案 各大生态圈 金融生态圈汽车生态圈智慧城市生态圈房产生态圈医疗生态圈... 壹账链 FiMAX S3C 底层架构 Sparrow 通用 API Sparrow SDK 交互软件 Sparrow 行业 API FiMAX Cathaya 加密模块 FiMAX Core 高性能底层 FiMAX Concord 管理平台 来源 : 平安区块链研究院, FiMAX Cathaya 解决数据隐私与共享的矛盾 FiMAX Cathaya 是 FiMAX 中的数据加密与隐私保护模块, 通过壹账链团队自主研发的密码学解决方案, 可有效解决信息共享与数据隐私 数据所属权之间的矛盾, 使得 FiMAX 在实现链上数据共享的同时, 满足业务场景对隐私保护的要求, 打消企业在使用区块链技术时存在的顾虑, 化解区块链大规模应用的一大障碍 a.3d 零知识证明 (3D ZKP) 零知识证明算法在密码学中具有极为重要的地位, 它指的是证明者在不对验证者提供任何有用信息的情况下, 仍可 证明某一论断的正确性 在区块链应用场景下, 零知识证明可解决对加密数据的验证需求 基于零知识证明理念,FiMAX 团队创新研发 3D 零知识证明技术, 可以跨越多个不同的加密账本进行验证, 在所有账本全密文状态下, 支持对加密数据进行零知识下的全同态关系验证, 包括加密数据的加 减 乘 除四则运算, 及数据大小关系的验证等, 验证时间小于 3 毫秒 3D 零知识证明技术的出现, 给出了对加密数据, 尤其是复杂业务逻辑下数据的交叉验证, 确保了交易流转过程中的合法合规性问题, 极大地提高了业务在多主体间流转的风控能力, 也使得多级业务场景在区块链上应用成为可能 目前,FiMAX 3D 零知识证明技术已在实际落地的项目中产生了一定规模的经济效益 b. 字段级可授权加解密 FiMAX 密码学团队自主研发 受专利保护的可授权加解密技术, 可实现链上已加密信息的授权共享, 授权精度达 字段级 在 FiMAX 全加密框架中, 链上信息由数据所有方自主加密后上传, 密钥由数据上传方保存, 实现数据确权 应用该技术, 数据所有方可将特定字段密文的查看权限授予第三方, 其他字段仍为密文 例如, 数据所有方可将 身份信息 银行账号信息 余额信息 共同加密成一段密文, 上传至区块链上 若其他业务相关方申请查看 余额信息, 待数据所有方评估合理后, 可将 余额信息 字段的查看权限授予对方, 被授权方仅可查看到链上的余额信息, 其他字段仍无权限 可授权加解密技术可在不泄露其它信息的情况下, 实现精准的数据分享, 满足特定的业务需求 数据所有方对自有数据拥有完全的拥有权和掌控权, 而无数据隐私之忧 3 金融壹账通为平安集团旗下的金融全产业链科技服务平台 10

14 2.FiMAX Core 大幅提升区块链底层性能 FiMAX Core 是 FiMAX 的高性能底层架构模块 系统性能的两个重要衡量指标分别是吞吐量和延迟, 而由 FiMAX 自主研发的多项创新技术, 在实现高 TPS 的同时可达到实时 ( 超低延迟 ) 效果 此外,FiMAX 还提供高效的国密解决方案, 使遵循国密标准的企业与区块链对接无忧 a. 智能区块壹账链采用可定制化共识机制 优化线程和运行环境 架构重构等一系列工程型优化技术, 使区块链网络在高并发环境 下的吞吐量得到大幅提升, 在相同配置下已与传统数据库的 TPS 无异 在此基础上, 壹账链致力于解决区块链性能的另一瓶颈 延迟问题 由于区块链特殊的区块结构, 为提升吞吐量, 常用的技术手段是提升区块大小 然而当系统交易频率较低时, 大区块的设计往往会造成高延迟 为平衡吞吐量和延迟, FiMAX 团队自主研发智能区块技术, 突破区块大小对出块时间的影响, 在不降低吞吐量的情况下, 降低交易延迟至 0.01 秒以下, 系统响应几乎仅受网络环境影响 智能区块重新构建了区块链底层架构, 以至于该性能提升不需要外围系统做出改动即可获得, 是区块链性能优化的 银弹 b. 国密加速 (Go-lang China Crypto Accelerator) 国密算法是由国家密码局制定的一系列商用密码标准, 在针对具有内部敏感信息 行政事务以及经济信息等的加密数据 有着广泛应用 但国密算法的设计十分复杂, 传统软件实现效率极低, 用户在接入区块链系统时常遇到交易速度降低的问题, 进而不得不增加成本升级硬件以满足业务需求 为适应国家对商用密码的要求, 壹账链 FiMAX 针对国密特点和 X86 Intel CPU 指令进行深度优化, 研发国密加速技术, 可使国密算法在平安 FiMAX 区块链系统上高效实现, 使得厂商在国密环境下接入区块链系统时性能不受影响 在测试环境 (8 核 2.3Ghz CPU,16G RAM) 下, 采用国密算法后, FiMAX 实现了单链无延迟的 10,000 以上的 TPS, 并可通过增加配置成倍提高 3.FiMAX Concord 提供完整可输出的区块链管理体系 FiMAX Concord 是 FiMAX 便捷易用的管理模块, 是 FiMAX 团队在多次区块链技术落地过程中, 结合客户需求而设计出来的一套完整的区块链管理体系, 帮助客户实现区块链网络的快速部署和便捷管理, 解决区块链技术在实际应用中门槛高 操作复杂的难题 FiMAX Concord 为区块链使用方带来的体验提升, 恰如从 DOS 到 Windows 的可视化体验提升 a. 节点管理 FiMAX Concord 推出便捷的节点管理功能, 在首次区块链环境搭建时, 可实现节点的迅速异地部署 为降低机构本地节 点管理的门槛,Concord 为机构管理员提供友好的用户操作界面, 包含节点初始化 启动节点 停止节点 加入通道等一系列功能, 对关键节点提供实时监控窗口, 帮助运维人员准确检测异常 b. 国密标准 CA(Certificate Authority) 体系 Concord 将复杂的网络创建和管理 参与方准入机制 共识机制 校验机制 CA 对接及证书管理机制以最简单的操作 页面形式提供给网络管理员, 支持管理员在 FiMAX 外远程操控网络 为了满足国密局要求,Concord 依照国密局 CA 规范打造了一套可输出的 CA 体系, 区块链网络管理系统可以实现跨机房部署并已投产 c. 区块链浏览器 FiMAX 设计的区块链浏览器, 与实际业务相结合, 在授权解密的情况下, 可直观地展示链上与业务相关的信息 同时对 外提供 API 接口服务供用户使用, 用户可通过调用 API 将统计数据集成到自己的业务系统之中, 实现链上数据可视呈现

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