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1 区块链在贸易金融领域的案例 分析和探讨 TRANSITON PAGE

2 区块链技术简介 贸易金融场景落地案例分析 项目效益分析与应用预期 目 录 Contents

3 区块链技术 - 简介 TRANSITON PAGE

4 2017 年 1 月 - 邮储银行国内首个区块链资产托管平台 2017 年 8 月 - 民生银行中信银行 - 基于区块链的国内信用证传输系统 BCLC 2017 年 11 月 - 蚂蚁金服 - 承建数字雄安区块链基础设施平台 2018 年初 - 工信部成立区块链委员会, 推出区块链标准, 推进区块链技术发展 BATJ 华为 小米等分别推出了基于区块链的应用 区块链落地场景

5 米尔顿 弗里德曼 (Milton Friedman,1912~2006)1976 年获诺贝尔经济学奖获得者 他产生一个伟大的灵感 : 可以用计算机技术 ( 数学 ) 来建立比国家信用更可靠的货币体系 弗里德曼构思了一个自动化装置, 可以按程序来发行货币, 从而避免各国央行无限制的开动他们的印刷机 比特币 (BitCoin) 的概念最初由中本聪在 2008 年提出, 根据中本聪的思路 设计发布的开源软件以及建构其上的 P2P 网络 比特币是一种 P2P 形式的数字 货币 点对点的传输意味着一个去中心化的支付系统 区块链起源于去中心化货币

6 1, 分布式容错性, 星状结构, 系统更可靠 2, 账本共识, 多方共同维护 3, 非对称加密保证了未经 授权者不能查看数据 4, 按时间顺序链式存储, 不可 篡改性, 永久记录 区块链特征总结

7 共识机制 : 通过数学算法, 在机器之间建立 信任 网络, 从而通过技术背书而非中心化信用机构来进行全新的信用创造 智能合约 : 一段具有业务逻辑的程序代码 智能合约部署时, 经过链上成员共识确认 程序的运行, 是合约自动执行过程 在互信较低环境里, 是把合约交给程序, 自动执行 区块链把信任交给计算机

8 容量瓶颈 互信模式 安全威胁 信息传递痛点 隐私泄露 区块链网络 垄断时代 信任问题 同步模式 溯源模式 区块链要解决的痛点

9 区块链在贸易金融领域的应用案例 TRANSITON PAGE

10 贸易金融 - 信用证项目 2017 年 7 月 3 日, 基于区块链的国内信用证信息传输系统 (Block Chain based Letter of Credit System, 简称 BCLC) 成功上线, 这是国内银行业第一次将区块链技术应用于信用证结算领域 目前, 已利用该区块链系统开展 真实国内信用证业务, 交易量达人民币十亿元以上 区块链技术首次应用于国内信用证领域 项目介绍 首次银行间应用区块链技术幵建立联盟链 实现国内信用证电开 电子交单 中文报文传输 区块链案例项目简介

11 1, 买卖双方签订购销合同 2, 买方向开证行开证申请 3, 买房开证行向受益人开户行, 寄出信用证 4, 受益人开户行向受益人 ( 卖方 ), 发送开证通知 5, 受益人 ( 卖方 ) 发货 6, 受益人 ( 卖方 ) 向开户行交单 7, 受益人 ( 卖方 ) 开户行向申请人开证行寄单索款 8, 买方开证行向受益人 ( 卖方 ) 开户行付款 9, 买方开证行向买方交付单据 10, 受益人 ( 卖方 ) 开户行向受益人发送收款通知 11, 开证申请人提货 区块链案例信用证流程

12 问题 01 依赖第三方 信开必须依赖于 SWIFT 电押, 且不支持中文, 无法做到单证一致, 必须为代理行关系 电开必须基于 SWIFT 电文, 不支持中文, 目前很少使用 02 速度慢 SWIFT 报文有需要落地验证, 有一定延迟 ( 几小时 ) 信用证信开需邮寄, 资金在途损失 寄单索款需邮寄 银行与客户间通知 单证传递慢, 经常要跨工作日才能送到 03 缺乏信任 银行间没有互信机制, 对陌生行可能会拒收证 陌生行间需要通过代理行 通知行或是议付行进行通讯及结算 区块链案例信用证痛点

13 包买商 : 提供资金信息, 进行报价 卖出行 : 资产信息录入, 接受报价 向开证行发送债权转让通知书 开证行 : 接收债权转让通知书, 并回执 区块链案例福费廷流程

14 交易效率低 交易涉及多方, 审核时间长 比如多个包买商共同购买一个银行的信用证 目前采用线下流程, 需逐个确认, 容易受地域 时间 客户关系等因素影响 安全级别低 存在线下达成建议, 后续由于资金问题, 导致的违约问题 线下数据不加密, 容易信息丢失或篡改 扩展性差 福费廷都是针对客户经理的私人朋友圈, 无法公开 系统平台多样性, 新成员对接比较复杂 监管 难度大 监管线下收集信息难度大 无法对交易过程实时监控 区块链案例福费廷痛点

15 多中心 区块链中每个节点都存有一份完整的数据, 多个机构之间数据实时同步, 实时对账 可靠性 数据完整储存在全球各个节点上面, 其中一个节点如果被毁坏, 不会影响整个网络的数据安全 可信任 公开 区块链上的每笔交易无法修改, 信息分布在多个节点上, 无法销毁, 也无凭空伪造出一笔交易 较低的数据公开成本, 同时也支持分级加密 区块链技术使贸易金融服务 的开放性协作成为可能, 同 时保证交易的安全可信任 高效 智能合约完全自动运行且不需要人为干预 安全 每笔交易都记录数据指纹信息, 并使用数字签名保证交易权责明确 15 区块链案例可行性分析

16 1, 与业务关联方建立联盟链 2, 智能合约实现业务逻辑 3, 数据加密上链, 区块链实时传输 4, 区块链前置实现应用系统简单接入 5, 优化业务流程 6, 共识算法实现公平 公正 7, 实现业务场景的数据闭环 区块链平台系统架构

17 可视化监控管理平台 节点监控 合约监控 区块监控 配置管理 轻客户端 开放 API 外链服务 消息发送 通知接口服务 成员管理 共识机制 加密机制 节点管理 智能合约 账本管理 存储管理 区块管理 Docker 管控平台 Web 管理控制平台, 支持对底层云计算平台的监控和 管理, 灵活确定区块链部署的规模和节点运行状态 功能完备的 api 接口及实时监控 历史浏览, 以及智 能合约的部署 调用功能 开放平台 提供易用的 API 轻客户端 外链服务等, 降低技术 门槛 核心模块优化 通过对共识机制 加密机制 智能合约等核心模块的 优化, 提高联盟的稳定性 安全性和性能 支撑技术 Kubernates 集群管理基于 Docker 的容器化部署 完善的日志分析工具 区块链案例逻辑架构

18 Fabric 以太坊 Ripple Bitcoin Corda CITA 领域适用性 联盟链 ( 许可 ) 公有链 ( 非许可 ) 联盟链 + 公有链 公有链 ( 非许可 ) 联盟链 + 公有链 联盟链 + 公有链 共识算法 0.6PBFT 1.0order+kfk 工作量证明机制 瑞波共识机制 工作量证明机制 BCOS Rafl 智能合约 图灵完备 Go+java 图灵完备 solidity 不支持智能合约 非图灵完备图灵完备图灵完备 安全性和开源 其他 应用层和传输层加密, 开源 模块可插拔社区活跃 开源开源开源不开源开源 社区活跃 主要集中解决汇兑问题 社区活跃 数据的隐私性 合规性和监管需求更深入 待发展 区块链案例平台选型

19 Fabric 0.6 Fabric 1.0 节点数目 16 节点以内业务节点无限制 CA 中心中心化 CA 有 CA/ 无 CA/ 机构自治 账本共享 隐私保护 并发量 每个节点都有账本信息 隐私靠加密 交易串行执行, 共识与业务绑定 多链做到账本隔离 只有参与方有账本信息 业务与共识分离, 交易可并行执行, 真正做到高并发 历史状态信息查询 遍历区块 业务数据每次变更都具有索引, 查询速度很快 链码升级无可以根据需要升级 动态增删节点 节点个数固定 Peer 节点个数无限制,Orderer 根 据共识模式分类型可进行动态增 删 策略无多种组合 3 月 15 日, 社区发布了 1.1 版本, 引入了背书策略 预计 6 月, 社区发布 1.2 版本, 通道隐私保护功能 区块链案例 Fabric 平台

20 1. 注册 2.ca 返回证书 3. 发送预交易 4. 返回预交易结果 5. 发送交易 6. 生成区块 7. 分发区块 8. 同步区块 区块链案例 Fabric1.0 数据流程

21 区块链案例 Baas 测试监控页面

22 通过 BaaS 平台可以快速搭建 fabric 区块链网络, 在浏览器页面根据配置指引填写相关信息,BaaS 平台会在 kubernetes 集群中自动部署 fabric 网络, 无需手动干预 区块链案例 Baas 测试操作页面

23 项目效益分析与应用预期 TRANSITON PAGE

24 效益分析 ( 二 ) 银行 信开到电开, 速度快 成本低 端到端完全透明化 可信任的电子文件提高了业务处理效率 中文报文, 效率提升 引入国税 物流等上链后, 贸易背景真实性得到保证, 风险降低 企业 减少开证 交单时间, 降低时间成本 降低了交易风险, 电子文件真实性得到保障 追踪货物, 实时掌握货物信息, 增进互信 重点客户可以在链上进行业务操作 普通客户可以看到链上相关的交易 案例效益分析

25 项目预期效益 - 总结 贸易金融区块链跨机构平台 降低金融机构融资风险 降低中小企业融资成本 降低新产品开发成本 产品快速迭代更快 标准统一联调更轻松 流程跟踪数更安全 优化业务流程更简洁 交易链条信息闭环 跨职能 跨机构更便捷 降低跨机构信息沟通成本 新平台打造行业标准 新模式催生业务新产品 案例效益分析

26 区块链的应用场景大致可分为数字货币 记录保存 智能合约和证券 具体包括跨境支付 电子商务 投票 公证 知识产权保护 证券发行交易 众筹 契约 担保等各类社会事务 区块链应用展望

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