香港勞動人口不斷改變, 市民普遍長壽, 工作生涯因此延長, 亦將會享有更長的退休日子 現今, 甚多僱主同時聘用四個不同年代的僱員工作, 每一代人貢獻著不同的技能, 亦有不同的個人需求 因此, 僱主需要為每一代人提供一個成本效益高, 具備完善管理制度而又能令人倍感安心的長遠儲蓄方案 僱主投放於在職儲蓄

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1 重組香港在職儲蓄計劃

2 香港勞動人口不斷改變, 市民普遍長壽, 工作生涯因此延長, 亦將會享有更長的退休日子 現今, 甚多僱主同時聘用四個不同年代的僱員工作, 每一代人貢獻著不同的技能, 亦有不同的個人需求 因此, 僱主需要為每一代人提供一個成本效益高, 具備完善管理制度而又能令人倍感安心的長遠儲蓄方案 僱主投放於在職儲蓄計劃的金額不菲, 平均供款率約為僱員之基本薪金 7%, 因此, 他們所投放的資金必須要用得其所, 以確保能獲得穩健回報 長期儲蓄非常重要 1 第一位 僱員認為退休儲蓄是最重要的福利 僱員需要更物有所值的退休保障 63% 具貨幣市場或無預設投資選擇的退休計劃 48% 少於 10 項投資選擇的退休計劃 現今的僱員要求有更多切合個人需要的選擇 54% 公司會於未來三年內檢討投資選擇 ⅔ 公司有意採用個人化溝通或互動工具 以及有效的協助, 使其作出明智選擇 公司認為有需要改善與僱員的溝通 ½ 58% 公司計劃於未來三年內檢討與投資相關的僱員通訊 1 1 美世 美世退休儲蓄調查 - 香港, 2013 年

3 美世智富簡介 美世智富 (Mercer Smart Savings) 是針對香港的職業退休計劃而設的全新管理方案 我們與您現任的受託人攜手合作, 提供為僱員度身訂造的管理 設計 投資及溝通方案 無論是支付供款及轉換投資, 美世智富可為您提供省時方便的工具 優化的網上用戶體驗讓僱員能夠有效地制訂 投資策略及作出實時變更 我們還有創新的退休計劃設計和用戶溝通 我們提供投資建議, 用戶選擇時能切合需要 輕鬆自如 美世智富是更明智的職業退休計劃管理方案, 為各方帶來更面面俱到的理想成果, 人人受惠 更明智的設計 更明智的監管 更明智的投資 更明智的程序 更明智的溝通 2

4 更明智的設計 集兩種計劃之長香港的退休保障架構主要由兩個部分組成 : 強制性公積金 ( 強積金 ) 及職業退休計劃條例 ( 公積金 ) 強積金制度旨在為所有香港居民提供基本水平的儲蓄, 而職業退休計劃則廣泛用於自願性儲蓄 強積金計劃設有最低強制性供款水平 僱員若願意投入高於最低水平的額外供款, 美世智富即可大派用場 在符合強制性強積金要求後, 多出的自願性供款將透過美世智富方案直接投放於靈活的職業退休計劃 您會否讓僱員自行選擇職業退休計劃或強積金計劃? 您是否僅為僱員提供強積金計劃? 獲強積金豁免的職業退休計劃 自願性強積金 獲強積金豁免的職業退休計劃 自願性職業退休計劃 } 為您的僱員度身訂造 提升僱員體驗 高效率的程序 在美世的支援下設計及管理 強制性強積金 強制性強積金 制訂每一代人均感滿意的計劃 50 歲以下的僱員談及退休問題的興趣不大, 但美世智富讓企業有機會將職業退休計劃轉為靈活的在職儲蓄計劃 僱員可向職業退休計劃投入自願性供款, 並於職業生涯的確定時段提取供款作退休以外的用途 職業退休計劃的主要目的仍是提供退休福利, 增添計劃的靈活性, 令計劃與年輕一代更息息相關 透過具備合適選擇及支援的高效率投資平台, 企業可鼓勵僱員投入更多供款, 並增強對計劃的參與程度 這種靈活的方式讓您能夠與僱員暢談他們其他儲蓄目標, 例如買車 置業 進修 成家 旅行等, 使其明白企業的退休計劃能夠滿足以上各項需要 3

5 更明智的投資 退休投資可以非常複雜, 沒有一個投資方案能夠滿足所有僱員的要求 美世智富的設計兼顧各類型的僱員, 讓您可以提供具成本效益的合適選擇 美世相信, 將僱員按照廣泛的投資喜好分類和設計能夠吸引各類僱員的投資選擇 : 全權委託型 從旁協助型 或 自行處理型, 必能協助他們作出更明智的投資 普遍的僱員分類 全權委託型 從旁協助型 自行處理型 較少參與投資管理及 / 或對投資管理的經驗有限 不會定期檢視投資組合的資產配置 可能只會在發生重大事件後才作出變動 對投資有充份了解, 但未積極參與以掌握最新動態 通過了解相關投資哲學後, 樂於運用混合資產的投資理念 積極運用在職平台累積退休財富 採取明智的風險承擔策略 可能經常對投資組合的資產配置作出變動 目標日期 : 隨著時間推移, 減少投資風險以增加在提取日期投資結果的可預測程度 生活風格 : 運用各種費用相宜且跟蹤誤差少的混合資產模範投資組合 自行選擇 : 運用各種獲高評級的獨立投資選擇 僱員可在職業生涯中隨時採納以上一項或多項方式 善用我們的投資專長美世智富提供更簡便的方式以迎合僱員的需要, 我們通過以下方式提供投資監督 : 透過對超過 26,000 項投資策略的全球研究, 充份運用我們對投資選擇的獨立觀點 將我們目前對廣泛資產配置的觀點用於退休計劃方面 ; 運用科技所提供的靈活性管理及分散投資風險 美世智富讓僱員可隨時輕鬆調整投資方式 ; 與此同時, 美世積極協助受託人及僱主履行妥善管理投資選擇的職責以滿足僱員的需要 4

6 更明智的溝通 美世智富是高度個人化的在職儲蓄方案, 可靈活地將您的標誌 品牌及企業形象融入用戶界面 僱員可透過安全的雙語網站存取資料及提出投資決定 僱員如有查詢或需要協助, 亦可透過專設電話中心及電郵獲得支援 助您決策時如虎添翼美世智富平台讓僱員可全天候隨時存取資料及運用工具, 以便利用即時數據協助了解長遠儲蓄需要及達成目標的方法 風險態度工具讓僱員認識及了解本身對風險的看法, 決策更明智 美世助您按照僱員對風險的態度來釐定合適的投資組合模型 表現分析工具讓僱員查閱基金表現數據的完整記錄並比較各項金 投資研究工具讓僱員對平台所列的每項投資作出有根有據的精明決定 賬戶預測工具讓僱員根據多項變數來模擬未來預期整筆退休付款以及入息提取水平 設定目標工具提供更臻完善的預測, 讓僱員可訂立明確的儲蓄目標 僱員可監察有關進展並採取合適決定保持理想進度 財富計算器工具讓僱員列出在平台以外持有的資產及負債, 使美世智富成為僱員集中監察個人財富的中心 投資組合分析工具讓僱員評估本身的財務狀況 了解如何根據本身對風險的看法來衡量投資組合, 以及制訂合適的投資策略 5

7 更明智的程序及監管 美世智富各程序旨在為保薦人及受託人減低運作風險及紓緩資源緊張 經驗顯示, 資金可供投資的速度有所提升, 您在有需要時即可改變基金組合而毋 須支付額外費用 我們提供有效管理計劃和企業所需的即時資訊及數據 以上種種均由美世團隊持續提供獨立支援 如何達致人人受惠 保薦人及受託人 減低運作風險 僱員 優化和安全的網上體驗 僱主 提高僱員參與度 加強識別及應對投資趨勢的能力 減少評估不同投資方式及與基金經理協商所花費的時間 即時存取僱員行為分析 由美世持續提供獨立支援及計劃管理 指導及加強決策的互動工具 一站式存取即時數據及互動規劃與決策工具 大幅減少處理及轉換投資的時間 可靈活融入公司品牌 企業形象及價值定位 在需要時能夠作出合時變動 減少管理計劃所需的資源 6

8 了解更多資料 - 聯絡我們如需了解更多資料, 請瀏覽 並聯絡您的當地顧問 : Alan Oates 電話 : 電郵 : alan.oates@mercer.com Deborah Bannon 電話 : 電郵 : deborah.bannon@mercer.com Simon Ferry 電話 : 電郵 : simon.ferry@mercer.com Adeline Tan 電話 : 電郵 : adeline.tan@mercer.com Christy Li 電話 : 電郵 : christy.li@mercer.com 了解更多 關於美世美世是全球領先的人才 健康 退休和投資諮詢機構 美世在全球範圍協助客戶不斷提升最關鍵的資產 其員工的健康 財富和績效 美世在全球擁有逾 20,000 名員工, 分佈於全球 42 個國家和地區 美世在 130 多個國家和地區開展業務營運 美世是威達信集團 (Marsh & McLennan Companies, Inc, 紐交所股票代碼 :MMC) 的全資子公司, 其專業團隊為客戶提供風險 戰略與人力資本諮詢和解決方案專業服務 威達信集團在全球擁有 52,000 名員工, 年收入逾 100 億美元, 是達信 (Marsh) 佳達 (Guy Carpenter) 和奧緯諮詢 (Oliver Wyman) 的母公司 其中達信是全球領先的保險經紀和風險管理機構, 佳達是全球領先的風險和再保險中介服務機構, 奧緯諮詢則是全球領先的管理諮詢機構 如需了解更多有關美世環球業務據點及資料, 請聯絡當地的美世辦事處或瀏覽我們的網站 版權所有 2014 Mercer (Hong Kong) Limited 美世 ( 香港 ) 有限公司保留所有權利 12713K-RE

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