一、重要提示

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1 成都银行股份有限公司 BANK OF CHENGDU CO., LTD. 二 一三年年度报告 1

2 目录 第一节重要提示 3 第二节基本情况简介 4 第三节会计数据和业务数据摘要 6 第四节股本变动及股东情况 11 第五节董事 监事 高级管理人员和员工情况 13 第六节公司治理结构 25 第七节股东大会情况 32 第八节董事会报告 33 第九节监事会报告 65 第十节重要事项 73 第十一节备查文件目录 75 第十二节财务报告 76 第十三节成都银行股份有限公司董事 高级管理人员关于 2013 年年度报告的确认意见 77 成都银行股份有限公司监事会关于对 2013 年年度报告的审核意见 78 第十四节附件 79 2

3 第一节 重要提示 本公司董事会 监事会及董事 监事 高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载 误导性陈述或者重大遗漏, 并对其内容的真实性 准确性和完整性承担个别及连带责任 本公司第五届董事会第八次会议于 2014 年 4 月 28 日审议通过了本年度报告 本公司年度财务报表已经安永华明会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 审计, 并出具了标准无保留意见的审计报告 本公司董事长李捷 行长王晖 财务负责人兼财务部门负责人兰青保证年度报告中财务报告的真实 完整 3

4 第二节 基本情况简介 2.1 法定中文名称 : 成都银行股份有限公司 ( 简称 成都银行 ) 法定英文名称 : BANK OF CHENGDU CO.,LTD.( 简写 BANK OF CHENGDU ) 2.2 法定代表人 : 李捷 2.3 董事会秘书 : 何林联系地址 : 中国四川省成都市西御街 16 号联系电话 : 传真 : 电子邮箱 :ir@bocd.com.cn 2.4 注册地址 : 中国四川省成都市西御街 16 号邮政编码 : 电话 : 传真 : 客户服务热线 : ; 国际互联网网址 : 2.5 信息披露方式 : 刊登在本公司互联网网站 : 年度报告备置地点 : 本公司董事会办公室 2.6 其他有关资料首次注册登记日期 :1997 年 5 月 8 日最近一次变更注册登记日期 :2014 年 1 月 27 日 4

5 首次注册登记地点 : 成都市春熙路南段 32 号变更注册登记地点 : 成都市西御街 16 号企业法人营业执照注册号 : 税务登记号 : 川税蓉字 组织机构代码 : 审计机构名称 : 安永华明会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 审计机构地址 : 北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层 5

6 第三节会计数据和业务数据摘要 3.1 报告期内主要财务数据 主要会计数据和财务指标 项目 2013 年 单位 : 千元 营业利润 3,813,988 利润总额 3,842,375 归属于母公司股东的净利润 2,971,154 归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 2,950,320 投资收益 287,487 营业外收支净额 28,387 经营活动产生的现金流量净额 2,364,259 现金及现金等价物净增加额 (16,410,686) 注 : 本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制, 除特别说明外, 为本公司合并数据, 本报告所称本行为成都银行股份有限公司, 以人民币列示, 下同 非经营性损益 单位 : 千元 项目 2013 年 资产处置净损益 503 久悬未取款收入 10,603 其他非经常性损益 17,281 合计 28,387 减 : 非经常性损益所得税影响数 7,324 总计 21, 截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标 单位 : 千元 项目 2013 年 2012 年 2011 年 营业收入 7,068,263 5,621,215 4,965,053 6

7 营业利润 3,813,988 3,193,158 2,899,562 利润总额 3,842,375 3,262,998 3,103,252 归属于母公司股东的净利润归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 2,971,154 2,541,570 2,404,147 2,950,320 2,489,880 2,251,673 总资产 261,276, ,299, ,394,189 总股本 3,251,026 3,251,026 3,251,026 归属于母公司的净资产 15,214,465 12,880,947 10,929,299 基本每股收益 ( 元 ) 稀释每股收益 ( 元 ) 扣除非经常性损益后的基本每股收益 ( 元 ) 全面摊薄净资产收益率 19.53% 19.73% 22.00% 加权平均净资产收益率 21.08% 21.44% 24.31% 扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率 19.39% 19.33% 20.60% 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 20.93% 21.00% 22.76% 经营活动产生的现金流量净额 2,364,259 25,217, ,683 每股经营活动产生的现金流量净额 ( 元 ) 截止报告期末前三年主要业务信息及数据 单位 : 千元 项 目 2013 年 2012 年 2011 年 总负债 246,003, ,399, ,445,858 存款总额 195,021, ,191, ,798,556 其中 : 活期公司存款 76,473,806 69,287,363 69,520,691 活期个人存款 22,850,033 18,755,184 15,800,298 定期公司存款 43,262,224 34,531,435 23,055,647 定期个人存款 34,004,129 25,788,107 19,538,147 汇出汇款 应解汇款 445,980 84, ,493 保证金存款 17,764,491 15,549,586 6,585,491 财政性存款 220, , ,789 拆入资金 1,630,485 8,556,379 1,400,000 7

8 贷款总额 110,817,693 94,252,355 80,636,466 其中 : 个人贷款 27,365,583 19,940,229 16,094,613 公司贷款和 垫款 83,452,110 74,312,126 64,541,853 注 : 公司贷款和垫款包括 : 公司贷款 进出口押汇 垫款 贴现 3.4 截止报告期末前三年补充财务指标 项 目 2013 年 2012 年 2011 年 资本充足率 13.11% 不适用不适用根据 商业银行资本管理一级资本充足率 10.49% 不适用不适用办法 ( 试行 ) 核心一级资本充足率 10.49% 不适用不适用 根据 商业银行资本充足 资本充足率 不适用 14.52% 15.19% 率管理办法 核心资本充足率 不适用 11.62% 11.84% 资产利润率 1.19% 1.21% 1.44% 利息回收率 99.64% 97.72% % 成本收入比 30.51% 29.80% 30.98% 拨备覆盖率 % % % 不良贷款比率 0.72% 0.62% 0.62% 存贷比 56.98% 57.47% 59.91% 拆入资金比例 0.84% 5.22% 1.04% 拆出资金比例 0.25% 0.34% 0.00% 注 :2013 年末, 本公司按照银监会 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 及其他相关规定的要求计算资本充足率 一级资本充足率及核心一级资本充足率 ;2011 末及 2012 年末, 本公司按照银监会 商业银行资本充足率管理办法 及其他相关规定的要求计算资本充足率 核心资本充足率 项目 2013 年 2012 年 2011 年 流动性比例 40.85% 50.27% 43.71% 单一最大客户贷款比例 6.80% 5.22% 6.51% 最大十家客户贷款比例 38.35% 41.58% 47.57% 正常类贷款迁徙率 1.17% 1.53% 1.99% 关注类贷款迁徙率 12.06% 15.81% 23.23% 次级类贷款迁徙率 81.76% 70.77% 19.47% 可疑类贷款迁徙率 23.86% 17.62% 1.59% 注 : 以上数据均为本行口径, 根据中国银监会监管口径计算 8

9 3.5 报告期内股东权益变动情况 单位 : 千元 归属于母公司股东权益 少数股东权益 股东权益合计 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 期初余额 3,251,026 4,010, ,309 1,370,358 3,577,342 19,074 12,900,021 本期增加 296,852 1,543,359 2,971,154 39,733 4,851,098 本期减少 52,451 2,425,396 2,477,847 期末余额 3,251,026 3,958, ,161 2,913,717 4,123,100 58,807 15,273,272 注 : 本公司 2013 年度利润分配预案尚未经股东大会审议通过 本表未包含除 提取法定盈余公积 提取一般风险准备以外的其他分配事项 3.6 报告期内资本构成及变化情况 本公司按照银监会的要求, 同时按照 商业银行资本充足率管理办法 及有 关规定计算和披露 2012 年 12 月 31 日和 2011 年 12 月 31 日的资本及风险加权资产如 下 : 单位 : 千元 项目 2012 年 2011 年 资本净额 15,915,984 13,844,065 其中 : 核心资本 12,900,018 10,948,331 附属资本 3,342,815 3,206,423 扣减项 326, ,689 加权风险资产 109,620,053 91,153,416 本公司按照银监会颁布的于 2013 年 1 月 1 日开始生效的 商业银行资本管 理办法 ( 试行 ) 及有关规定计算和披露 的资本及风险加权资 产如下 : 9

10 单位 : 千元 项目 公司 2013 年 本行 核心一级资本净额 15,367,348 14,910,422 一级资本净额 15,367,998 14,910,422 资本净额 19,208,251 18,735,856 加权风险资产 146,543, ,071,641 注 :2013 年计算集团资本充足率的并表范围除子公司四川名山锦程村镇银 行 江苏宝应锦程村镇银行外, 还包括合营公司四川锦程消费金融有限责任公司 10

11 第四节股本变动及股东情况 4.1 股份变动情况 股份类别 单位 : 万股 2013 年末 2012 年末增减额数量比例数量比例 国有法人股 130, % 130, % 0 外资股 65, % 65, % 0 其他法人股 121, % 121, % 0 自然人股 8, % 8, % 0 合计 325, % 325, % 股东情况 股东数量和前 10 名股东持股情况表 截至, 本公司总股本为 325, 万股, 股东共 6,220 户 持股 前 10 名股东为 : 单位 : 万股 序号 股东名称 持股数量 持股比例 1 成都投资控股集团有限公司 65, % 2 丰隆银行 (Hong Leong Bank Berhad) 65, % 3 渤海产业投资基金管理有限公司 24, % 4 北京能源投资 ( 集团 ) 有限公司 16, % 5 成都欣天颐投资有限责任公司 12, % 6 成都弘苏投资管理有限公司 12, % 7 上海东昌投资发展有限公司 12, % 8 成都工投资产经营有限公司 11, % 9 绵阳科技城产业投资基金 ( 有限合伙 ) 11, % 10 新华文轩出版传媒股份有限公司 8, % 合计 237, % 注 : 本公司最大 10 名股东之间不存在关联关系 最大 10 名股东报告期内变动情况 11

12 报告期内, 本公司最大 10 名股东未发生变动 持股 10% 以上法人股东的基本情况 ( 一 ) 成都投资控股集团有限公司成都投资控股集团有限公司成立于 2008 年 9 月 3 日, 住所为成都市高新区天府大道北段 1480 号高新孵化园, 注册资本为 50 亿元 成都投资控股集团有限公司为国有控股公司, 控股股东为成都市金融工作办公室 经营范围包括 : 投资金融机构和非金融机构, 资本经营, 风险投资, 资产经营管理, 投资及社会经济咨询, 金融研究及创新 ( 以上项目国家法律 行政法规 国务院决定限制和禁止的除外, 涉及资质证的资质证经营 ) 2011 年 3 月 31 日, 成都投控集团质押其所持 16,100 万股股份, 质权人为中国长城资产管理有限公司成都办事处 ;2011 年 7 月 29 日, 成都投控集团质押其所持 9,050 万股股份, 质权人为中航信托股份有限公司 ( 二 ) 丰隆银行 (Hong Leong Bank Berhad) 丰隆银行是马来西亚上市银行, 设立于 1934 年 10 月 26 日, 其注册地为 Level 8 Wisma Hong Leong 18 Jalan Perak,50450 Kuala Lumpur,Malaysia 丰隆银行在马来西亚 新加坡 越南以及香港等地拥有 300 余个办事处及分行 持股期末法人股东不良贷款明细 单位 : 万股 万元 股东名称 持股数 贷款余额 五级分类 成都天友发展有限公司 ,510 可疑 锦江区东方食品厂 损失 12

13 第五节董事 监事 高级管理人员和员工情况 5.1 董事 监事和高级管理人员情况 基本情况 姓名 性 别 出生年月职务第五届任期 年初 持股 万股 年末 持股 万股 是否在本 公司领取 报酬 是否在股东单位或其他关联单位领取报酬 李捷男 1960 年 10 月 党委书记 董事长 2013 年 9 月起 0 0 是 - 何维忠男 1955 年 7 月副董事长 2013 年 9 月起 0 0 是是 田华茂男 1962 年 10 月副董事长 2013 年 9 月起 是 - 王晖男 1967 年 10 月 李爱兰女 1962 年 5 月 董事 行长董事 副行长 2013 年 9 月起 是 年 9 月起 是 - 郭令海男 1953 年 5 月董事 2013 年 9 月起 0 0 _ 是 吴忠耘男 1958 年 10 月董事 2013 年 9 月起 0 0 _ 是 李祥生男 1964 年 4 月董事 2013 年 9 月起 0 0 是是 刘国忱男 1956 年 7 月董事 2013 年 9 月起 0 0 _ 是 游祖刚男 1962 年 10 月董事 2013 年 9 月起 0 0 _ 是 刘锡良男 1956 年 3 月独立董事 2013 年 9 月起 0 0 是 - 刘守民男 1965 年 1 月独立董事 2013 年 9 月起 0 0 是是 林铭恩女 1968 年 12 月独立董事 2013 年 9 月起 0 0 是 - 韩子荣男 1963 年 7 月独立董事 2013 年 9 月起 0 0 是 _ 殷剑峰男 1969 年 12 月独立董事 2013 年 9 月起 0 0 是 _ 张建华男 1955 年 10 月监事长 2013 年 9 月起 0 0 是 - 13

14 蒲杰男 1967 年 8 月外部监事 2013 年 9 月起 0 0 是 - 王剑平女 1971 年 11 月外部监事 2013 年 9 月起 0 0 是 - 孙昌宇男 1970 年 4 月监事 2013 年 9 月起 张辉男 1977 年 2 月监事 2013 年 9 月起 张晓明男 1960 年 10 月职工监事 2013 年 9 月起 5 5 是 - 谭志慧女 1974 年 1 月职工监事 2013 年 9 月起 是 - 徐亚文男 1954 年 6 月副行长 2013 年 9 月起 是 - 杨岷清男 1962 年 4 月副行长 2013 年 9 月起 5 5 是 - 王慧女 1965 年 2 月副行长 2013 年 9 月起 0 0 是 - 李金明女 1964 年 5 月副行长 2013 年 9 月起 0 0 是 - 周亚西男 1959 年 7 月总稽核 2013 年 9 月起 是 - 艾平女 1954 年 4 月总经济师 2013 年 9 月起 是 - 蔡兵男 1969 年 1 月总工程师 2013 年 9 月起 是 - 黄建军男 1975 年 11 月行长助理 2013 年 9 月起 是 - 李婉容女 1967 年 9 月行长助理 2013 年 9 月起 是 - 何林男 1976 年 4 月董事会秘书 2013 年 9 月起 是 - 兰青女 1964 年 1 月财务负责人 2013 年 9 月起 是 董事 监事 高级管理人员的主要工作经历及任职情况 ( 一 ) 董事 李捷先生 中国国籍 中央党校政法专业毕业, 本科, 北京大学经济管理学院研究生班结业, 高级 会计师 曾任成都市财政局工交处处长 工业处处长 局长助理 副局长 局长 14

15 党组书记等职 ; 曾兼任成都市工业投资担保有限责任公司董事 成都市经济发展 投资担保有限责任公司董事 2013 年 2 月起任本公司党委书记 ; 2013 年 9 月起 任本公司董事长 目前还担任成都投资控股集团有限公司董事 何维忠先生 (Ho WaiChoong) 马来西亚国籍 马来西亚大学工程学学士, 美国罗彻斯特大学金融与企业会计专业, 工商管理硕士 曾任马来西亚美国运通公司多个经理职务 ; 马来西亚 MBF 信用卡服务公司总经理 ; 马来西亚 GeneSys 软件公司 CEO; 马来西亚兴业银行银行卡中心高级经理 ; 新加坡万事达卡国际公司副总裁负责东南亚运营及系统部 ; 马来西亚 Insas 高科技集团公司副首席执行官 ; 花旗银行马来西亚分行副行长 个人银行首席营运官 ; 花旗银行台湾区分行副行长 个人银行首席营运官 ; 花旗软件技术服务 ( 上海 ) 有限公司总经理 (CEO) 兼董事 ; 曾兼任北京大学软件与微电子学院金融信息工程系系主任, 至今授课并担任研究生导师 2008 年 4 月起任马来西亚丰隆银行国际业务 ( 中国 ) 首席运营官 ;2008 年 6 月起任本公司副董事长 ; 2010 年 2 月起任四川锦程消费金融有限责任公司副董事长 田华茂先生 中国国籍 四川大学工商管理专业毕业, 硕士, 高级经济师 曾任工商银行四川省分行公交信贷处重工业组副组长 ; 工商银行四川省分行办公室秘书 副主任 ; 乐山市五通桥区人民政府副区长 ; 工商银行四川省分行直属支行行长 党组书记 ; 工商银行四川省分行盐市口支行行长 党委书记 ; 工商银行四川省分行风险管理部总经理 ; 四川省农村信用社联合社副主任 ; 成都银行行长 2010 年 1 月起任本公司党委副书记 董事,2013 年 9 月起任本公司副董事长 王晖先生 中国国籍 西南财经大学中国金融研究中心金融学专业毕业, 博士, 高级经济师 曾任建设银行四川省分行投资信贷科科长 ; 建设银行成都分行投资信贷处处长 ; 建设银行成都市第六支行行长 ; 建设银行四川省分行营业部 ( 原成都分行 ) 副总经理 ; 建设银行成都市第一支行行长 ; 成都银行副董事长 2005 年 3 月至 2010 年 1 月 2013 年 6 月起任本公司行长,2005 年 7 月起任本公司董事,2005 年 10 月起任 15

16 本公司党委委员 目前还担任四川锦程消费金融有限责任公司董事长 李爱兰女士 中国国籍 四川大学成人教育学院经济管理专业毕业, 本科, 在职研修生班结业, 政工 师 曾任成都市星火信用社主任 ; 本公司德盛支行行长 2000 年 3 月起任本公 司副行长 党委委员,1997 年 8 月至 2003 年 3 月 2006 年 6 月起任本公司董事 郭令海先生 (Kwek LengHai) 新加坡国籍 取得英格兰及威尔士特许会计师学会特许会计师资格 曾任马来西亚丰隆集团主要上市附属公司, 包括道亨银行有限公司 ( 现为星展银行 ( 香港 ) 有限公司 ) 及海外信托银行有限公司行政总裁 2008 年 6 月起任本公司董事 目前担任国浩集团有限公司董事 总裁及首席执行官 ( 曾任董事总经理 ); 国浩集团有限公司主要上市附属公司国浩房地产有限公司及 GuocoLeisure 有限公司董事 ;Hong Leong Company(Malaysia)Berhad 董事 ; 丰隆集团上市附属公司包括南顺 ( 香港 ) 有限公司董事及主席 丰隆银行董事 ; 同时还在国浩集团有限公司 国浩房地产有限公司 Hong Leong Company (Malaysia) Berhad 南顺( 香港 ) 有限公司 丰隆银行等公司的若干附属公司出任董事 其还担任 Cheyney Limited 及 Beihai Limited 董事 吴忠耘先生 中国国籍 西南财经大学工业经济专业毕业, 本科 曾任成都市经济体制改革办公室党 组书记 主任 ; 成都市人民政府金融办主任 ; 成都投资控股集团有限公司党委书 记 董事长 2013 年 9 月起任本公司董事 李祥生先生 中国香港籍 伦敦大学法律专业毕业, 硕士, 律师资格 曾任百富勤证券董事兼北京代表处首席代表 ;Santander 银行香港分行董事 ; 西南证券副总裁 ; 飞虎信息技术公司 CEO; 中国华闻投资控股公司副总裁 ; 麦格里投资银行董事总经理兼北京公司总经理 ; 渤海产业投资基金管理有限公司副总经理 代总经理 2010 年 1 月起任本公司董事 目前还担任渤海产业投资基金管理有限公司总经理 成都中小企业信 16

17 用担保有限责任公司董事等职 刘国忱先生 中国国籍 东北财经大学工业经济专业毕业, 博士, 教授 曾任东北财经学院商业经济管理系工商教研室教师 副主任 主任 ; 东北财经大学学生处副处长 工商学院副院长 ; 大连金石滩度假区管委会副主任 党组成员 ; 大连经济技术开发区管理委员会副主任 党工委委员 ; 北京国际电力开发投资公司副总经理 2010 年 1 月起任本公司董事 目前还担任北京能源投资 ( 集团 ) 有限公司副总经理 北京京能集团财务有限公司董事长 北京京能清洁能源电力股份有限公司董事等职 游祖刚先生 中国国籍 四川省财政学校基建专业毕业, 中专, 会计师 曾任四川省新华书店财务科副科长 会计科副科长 ; 广元市新华书店副经理 ; 四川图书音像批发市场办公室负责人 ; 四川省新华书店计划财务部副主任 审计室主任 ; 四川新华书店集团有限责任公司审计室主任 财务管理部副主任 经理办公室主任兼广元市管理中心主任 ; 新华文轩出版传媒股份有限公司 ( 原名四川新华文轩连锁股份有限公司 ) 行政总监 经理办公室主任 2010 年 1 月起任本公司董事 目前还担任新华文轩出版传媒股份有限公司董事会秘书 成都鑫汇实业有限公司董事等职 刘锡良先生 中国国籍 西南财经大学金融专业毕业, 博士, 享受国务院特殊津贴专家, 教授 博士生导师 曾任西南财经大学金融系教研室副主任 主任 ; 金融系系主任 2010 年 1 月起任本公司独立董事 目前还担任西南财经大学校长助理 中国金融研究中心名誉主任 四川成飞集成科技股份有限公司独立董事 西安银行股份有限公司独立董事等职 刘守民先生 中国国籍 西南政法大学法律专业毕业, 本科, 高级律师 曾任成都市第三律师事务所 专职律师 党支部书记 副主任 ; 四川四方达律师事务所专职律师 主任 2010 年 1 月起任本公司独立董事 目前还担任四川致高守民律师事务所首席合伙人 17

18 主任, 四川省律师协会会长, 成都前锋集团股份有限公司独立董事等职 林铭恩女士 (Lam Ming Yan Tammy) 中国香港籍 香港中文大学工商管理学院毕业, 学士 曾任花旗银行香港分行企业银行业务部客户经理 ; 花旗银行香港分行企业银行信贷风险分析部副总裁 ; 花旗银行中国分行企业银行信贷风险分析部副总裁 ; 花旗银行中国分行企业银行信贷风险管理部总经理 ; 花旗银行 ( 中国 ) 有限公司首席风险官, 副行长 2008 年 4 月起, 从事风险管理相关咨询 培训工作, 服务对象包括中外资商业银行, 花旗管理咨询 ( 上海 ) 有限公司,Fitch Training Ltd. 等 2010 年 6 月起任本公司独立董事 目前还担任善择咨询有限公司董事 为普顾问有限公司董事 深圳龙岗国安村镇银行非执行董事等职 韩子荣先生 中国国籍 吉林财贸学院商业经济专业毕业, 学士, 中国注册会计师 曾任深圳市审计局审计师事务所所长助理 ; 深圳融信会计师事务所首席合伙人 ; 宁波银行独立董事 2011 年 3 月起任本公司独立董事 目前还担任立信会计师事务所合伙人 广东华兴银行股份有限公司独立董事等职 殷剑峰先生 中国国籍 中国社科院研究生院毕业, 博士学位, 教授, 享受国务院特殊津贴专家 曾任香港 TTM 有限公司安徽办事处高级经理 ; 安徽鸿事达通讯工程公司高级经理 ; 中国社科院金融所研究室主任, 所长助理 ; 中欧陆家嘴国际金融研究院常务副院长 2013 年 9 月起任本公司独立董事 目前还担任中国社科院金融所副所长 ( 二 ) 监事 张建华先生 中国国籍 成都气象学院高空气象专业毕业, 大专, 高级经济师 曾任成都市体制改革委员会副主任 ; 成都市政府金融工作办公室副主任 ; 成都投资控股集团有限公司党委副书记 纪委书记 专职董事 ; 成都联合产权交易所董事长 ; 锦泰保险公司筹备工作组组长 ; 成都农商银行董事 2010 年 10 月起, 任本公司党委副书记 18

19 纪委书记,2011 年 3 月起任本公司监事长 蒲杰先生 中国国籍 西南政法大学法律专业毕业, 硕士, 二级律师 曾任成都开元律师事务所专职律师 合伙人 ; 四川兴立律师事务所专职律师 主任 合伙人 2010 年 1 月起任本公司外部监事 目前还担任北京市竞天公诚 ( 成都 ) 律师事务所合伙人 律师, 四川省律师协会民商事专业委员会主任, 成都仲裁委员会仲裁员, 西南政法大学经济法学院硕士研究生实务导师, 中国人民大学律师学院客座教授, 中国国际贸易促进委员会四川分会调解员等职 王剑平女士 中国国籍 成都信息工程学院会计专业毕业, 本科, 注册会计师 注册评估师 曾任德阳监狱副主任科员 ; 四川天正会计师事务所部门经理 ; 东方会计师事务所总经理助理 2010 年 1 月起任本公司外部监事 目前还担任信永中和会计师事务所成都分所审计高级经理 孙昌宇先生 中国国籍 中南财经政法大学毕业, 硕士研究生, 产业经济专业博士, 工程师 曾任中国建设银行海南省分行科技部总经理助理 ; 北京通鉴防伪科技有限公司总经理 ; 中国人寿保险股份有限公司投资管理部高级经理 2013 年 9 月起任本公司股东监事 目前还担任弘毅投资管理 ( 天津 )( 有限合伙 ) 投资总监 张辉先生 中国国籍 对外经济贸易大学毕业, 金融学硕士 曾任普华永道会计师事务所担任高级经理 ; 德勤企业融资顾问有限公司担任高级经理 ; 中信证券企业并购部高级副总裁 2013 年 9 月起任本公司股东监事 ( 因工作调动, 已于 2014 年 4 月 8 日辞去本公司监事职务 ) 目前还担任中信产业投资基金管理有限公司副总裁 谭志慧女士 中国国籍 西南财经大学工商管理 (MBA) 专业毕业, 研究生学历, 经济师 曾任成都市科 19

20 联信用社法规科副科长 ;1996 年 12 月起在本公司工作, 历任资产保全部副总经 理 合规管理部副总经理 ( 主持工作 ) 2013 年 3 月起任本公司风险管理部副总 经理 ( 主持工作 ) 2013 年 9 月起任本公司职工监事 张晓明先生 中国国籍 西安政治学院毕业, 大专学历, 会计师 先后在黑龙江嫩江 部队 吉林省通化市 部队服役, 历任班长 排长 连长 副营职参谋 曾任中国银行成都分行青羊支行科长 行长 ;1997 年 5 月起在本公司工作, 历任少城支行行长 信贷部总经理 公司部总经理 ; 第二营业部总经理 2008 年 8 月起, 任本公司工会办公室主任 行工会副主席,2013 年 9 月起任本公司职工监事 ( 三 ) 其他高级管理层成员 徐亚文先生 中国国籍 西南政法大学哲学专业毕业, 本科, 经济师 曾任中国人民银行成都市分行副行长 ; 中国人民银行驻欧洲代表处首席代表 ; 光大证券有限责任公司副总裁 ; 光大证券有限责任公司成都管理部总经理 ; 光大证券有限责任公司考核委员会副主任 2003 年 3 月起任本公司副行长, 其中 2006 年 6 月至 2011 年 6 月兼任本公司董事,2006 年 8 月起任本公司党委委员 目前还担任西藏银行股份有限公司董事, 江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司董事长 杨岷清先生 中国国籍 中央党校经济管理专业毕业, 本科, 经济师 曾任四川省石油公司成都分公司财务科副科长 计划业务科副科长 ; 成都高新区管委会政策调研处处长 ; 成都城市信用联社高新办事处主任 1996 年 12 月起在本公司工作, 其中 1997 年 6 月至 2006 年 9 月任高新支行行长,2006 年 8 月起任本公司党委委员,2006 年 9 月起任本公司副行长 目前还担任四川锦程消费金融有限责任公司董事 王慧女士 中国国籍 四川师范大学化学专业毕业, 本科, 高级咨询师 工程师 曾任蜀都大厦股 份公司蜀都电子粉体材料厂销售科科长 ; 成都托管经营有限责任公司办公室主 20

21 任 资产经营部经理 副总经理 ; 成都工投集团有限公司副总经理 党委委员 2009 年 4 月起任本公司副行长 李金明女士 中国国籍 西南财经大学金融专业毕业, 本科, 经济师 曾任人民银行四川省分行银行处副科长 ; 人民银行成都分行银行二处监管二科科长, 股份制银行处综合科科长 ; 四川银监局城市商业银行监管处副处长 现场检查处副处长 ; 中国银行四川省分行授信处副总经理 ; 四川银监局城市商业银行现场检查处副处长 处长 ; 四川银监局现场检查三处处长 2010 年 1 月起任本公司副行长 周亚西先生 中国国籍 西南财经大学金融专业毕业, 硕士, 高级经济师 曾任建设银行四川省分行外资处科长 中央投资处综合计划科科长 ; 投资银行成都分行信贷部主任 副经理, 筹资部经理 ; 成都城市合作银行金牛支行行长 ; 本公司营业部主任 总行行长助理 2000 年 3 月起任本公司总稽核 ( 副行级 ) 目前还担任四川名山锦程村镇银行股份有限公司董事长 艾平女士 中国国籍 西南财经大学金融专业毕业, 硕士, 高级政工师 曾任中国人民银行四川省分行机关党委办公室主任 ; 中国人民银行四川省分行教育处处长, 银行管理处处长 ; 中国人民银行成都分行国际收支处处长 ; 本公司副行长 2003 年 3 月起任本公司总经济师 ( 副行级 ) 蔡兵先生 中国国籍 重庆大学计算机系计算机科学理论专业毕业, 博士, 高级工程师 曾任建设银行成都市分行科技处副总工程师 ; 建设银行四川省分行科技工作管理委员会委员 营业部科技部总工程师 营业部稽核审计部稽核员 ; 本公司总工程师 信息技术部总经理 2003 年 4 月起任本公司总工程师 ( 副行级 ) 黄建军先生 中国国籍 21

22 四川大学经济学院政治经济学专业毕业, 博士, 经济师 曾任工商银行成都市分行办公室秘书 ; 本公司行长办公室秘书科科长 副主任兼目标督查办主任 董事会秘书兼董事会办公室主任 高新支行行长 公司业务部总经理 西安分行行长 2012 年 3 月起任本公司行长助理 李婉容女士 中国国籍 四川省委党校函授学院行政管理专业毕业, 本科, 会计师 曾任建设银行成都分行信托投资公司计划财务部经理 ; 成都城市合作银行筹备领导小组办公室会计财务组副组长 ; 本公司营业部副主任 资金清算中心总经理 会计结算部总经理 长顺支行行长 个人金融部总经理 2012 年 3 月起任本公司行长助理 何林先生 中国国籍 西南财经大学 EMBA 毕业, 硕士, 经济师 曾任 警钟长鸣报 社编辑 ; 本公司双流支行办公室副主任 ;2002 年 10 月起在本公司董事会办公室工作, 其中 2005 年 6 月起任董事会办公室副主任 ( 主持工作 ),2006 年 6 月起任董事会秘书 董事会办公室主任 目前还担任江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司董事 兰青女士 中国国籍 四川省委党校函授学院法律专业毕业, 本科, 经济师 曾任成都市纺织品公司财务科主办会计 ; 成都市城市信用社青羊服务部主办会计 武侯服务部副主任 稽核部副主任 ;1996 年 12 月起在本公司计划财务部工作, 先后任科员 科长 副总经理 ;2005 年 6 月起任本公司计划财务部总经理 ;2010 年 5 月起任本公司财务负责人 年度薪酬情况 ( 一 ) 薪酬管理架构本公司股东大会决定董事 监事报酬事项, 审议批准董事 监事薪酬办法 董事会将公司薪酬纳入统一管理, 审议董事的薪酬和绩效考核具体实施方案, 并具体负责高级管理人员薪酬及绩效考核办法的制定 监事会审议监事的薪酬和绩效考核具体实施方案, 并负责监事会直管部门薪酬和考核 董事会薪酬与考核委 22

23 员会在董事会授权下, 指导公司薪酬管理工作, 审议公司重大薪酬管理制度 政策及董事会直管部门薪酬和考核, 并提出董事和高级管理人员的薪酬及绩效考核方案建议 经营管理层在董事会授权下, 负责除前述规定外的其他中层管理人员及以下员工的薪酬及绩效考核 ( 二 ) 高级管理人员薪酬管理情况为进一步完善市场化的激励约束机制, 建立与现代企业管理相适应的收入分配制度, 更好地调动高级管理人员工作积极性, 促进本公司改革与发展, 报告期内本公司制定了 成都银行高级管理人员薪酬与考核管理办法 办法明确本公司高级管理人员薪酬由基本薪酬和绩效薪酬两部分构成, 薪酬标准依据公司经营效益 经营规模 经营管理难度 岗位职责等因素并参照同行业薪酬水平等确定, 其中绩效薪酬通过年度审计和全面考核后确定 绩效薪酬考核制订了全行经营类 个人管理类和综合评议类三大类考核指标, 依据指标权重的不同, 赋予高级管理人员经营管理的指导性, 提高其决策行为的规范性和科学性 考核结果直接与高管绩效薪酬挂钩, 保证了考核的科学性和有效性 高级管理人员薪酬制度和具体兑现均由董事会薪酬与考核委员会提出建议后报董事会审批 报告期内董事 监事和高级管理人员变动情况 2013 年 6 月 5 日, 本公司第四届董事会第三十九次会议聘任王晖先生为行长 报告期内, 本公司董事会 监事会 高级管理层换届 : 2013 年 9 月 3 日, 本公司 2013 年第 1 次临时股东大会选举李捷先生 何维忠先生 田华茂先生 王晖先生 李爱兰女士 郭令海先生 吴忠耘先生 李祥生先生 刘国忱先生 游祖刚先生 刘锡良先生 刘守民先生 林铭恩女士 韩子荣先生 殷剑峰先生为第五届董事会董事 ; 选举孙昌宇先生 张辉先生 蒲杰先生 王剑平先生为第五届监事会监事 8 月 27 日, 本公司第二届第十次职工代表大会选举张建华先生 张晓明先生 谭志慧女士为第五届监事会职工监事 2013 年 9 月 3 日, 本公司第五届董事会第一次会议选举李捷先生为第五届 23

24 董事会董事长, 选举何维忠先生 田华茂先生为第五届董事会副董事长, 并聘任了以王晖先生为行长的第五届高级管理层 2013 年 9 月 3 日, 本公司第五届监事会第一次会议选举张建华先生为第五届监事会监事长 5.2 员工情况截至, 本公司共有员工 4966 人 员工中具有博士 硕士研究生学历 419 人 ( 占比 8.44%), 本科学历 2794 人 ( 占比 56.26%), 大专学历 1618 人 ( 占比 32.58%), 中专及以下学历 135 人 ( 占比 2.72%) 24

25 第六节公司治理结构 6.1 公司治理情况报告期内, 公司严格遵守 公司法 商业银行法 商业银行公司治理指引 等法律法规, 认真落实监管部门相关规定, 结合公司实际情况, 不断完善公司治理结构, 有效提升公司治理水平 完善公司治理基础性制度报告期内, 公司进一步完善公司治理制度, 出台了 成都银行高级管理人员薪酬与考核办法 成都银行对外股权投资管理办法 及 成都银行并表管理办法 等制度, 并完善了董事会对经营管理层及董事会相关专门委员会年度授权书 报告期内, 本公司依据银监会出台的 商业银行公司治理指引 等规定着手 章程 股东大会议事规则 董事会议事规则 及 监事会议事规则 等公司治理制度的修订工作 股东和股东大会公司严格按照有关法律 行政法规 规章和公司 章程 及 股东大会议事规则 的要求召集 召开股东大会, 通知发布 文件准备 会议报告 审议议案等各环节均严格依法进行, 确保了全体股东充分 平等地享有知情权和参与权 本公司历次股东大会均聘请律师现场见证, 并出具法律意见书 2013 年公司召开了 2012 年年度股东大会 2013 年第 1 次临时股东大会, 公司严格按照 章程 等有关规定履行了相关法律程序, 保证了股东参会并行使表决权 董事和董事会 ( 一 ) 董事会构成及运行情况截至 2013 年末, 本公司董事会成员共 15 名, 其中独立董事 5 名 董事会的人数 构成符合法律法规和本公司 章程 的规定 25

26 报告期内, 董事会共召开 9 次会议, 研究审议了公司经营目标 利润分配 财务预算及决算 资产购置 高级管理人员薪酬等议案, 对公司重大决策和重大事项的管理日益深入 董事会在决策程序 授权程序 表决程序等方面严格按照监管部门的规章制度及本公司 章程 的相关规定执行 报告期内, 董事积极履行职责, 认真出席会议并审议本公司的重大事项, 恪尽职守 勤勉尽职, 不断完善董事会运作体系, 强化公司治理, 推进战略管理, 实行科学决策, 促进稳健经营, 形成了有效的决策和监督机制, 维护了本公司和股东的利益 ( 二 ) 董事会各专门委员会运行情况董事会下设战略发展委员会 风险管理委员会 授信审批特别授权委员会 关联交易控制与审计委员会 薪酬与考核委员会和提名委员会 董事会下设的各委员会均能够按照法律法规 本公司 章程 和委员会 工作细则 的要求规范召开会议 2013 年, 董事会下设各专门委员会共召开会议 32 次, 审议了风险管理报告 大额授信 关联交易 审计报告 薪酬及考核制度等重大事项, 有效发挥了专业职能 监事和监事会 ( 一 ) 监事会构成及工作情况截至 2013 年末, 本公司监事会成员共 7 名, 其中职工监事 3 名, 外部监事 2 名, 股东监事 2 名 监事会的人数 构成符合法律法规和本公司 章程 的要求 报告期内, 监事会共召开会议 8 次, 审议和讨论各类议题 34 项, 对兑现年度特别薪酬 发放留存风险抵补金 利润分配方案 年度履职评价报告 第五届监事会人员组成与专门委员会设置及成员组成 修订监事会议事规则及专门委员会工作细则等重要议案进行了审议, 按季听取了内审情况报告 全面风险管理报告和合规管理工作报告, 以及监事会管理建议的整改情况和监事会组织的专项审计后续整改情况报告 全体监事认真审阅会议材料, 积极就相关议案客观 独立地发表意见, 进行表决, 监事会会议议事程序 表决程序规范, 重点突出, 注重效率, 较好地发挥了议事 决策和监督职能 报告期内, 顺利完成监事会的换届工作, 优化了监事会人员和组织结构 ; 进一步修订完善了监事会相关制度 ; 多层面 多 26

27 角度地加强履职监督, 增强监督效能 ; 不断深化履职评价工作, 客观评价高管履职 ; 充分运用审计 合规检查 听取报告等方式开展财务活动 内部控制 风险管理监督, 有效发挥监督制衡机制作用 ( 二 ) 监事会各专门委员会工作情况监事会下设提名委员会和审计与监督委员会, 委员会主任均由外部监事担任 各专门委员会规范运作 积极履职, 均能按照法律法规 公司 章程 及委员会工作细则规定运作 报告期内, 提名委员会和审计与监督委员会共召开会议 9 次, 审议相关议案 19 项, 主要内容包括对董事会 监事会和经营管理层及其成员 相关高级管理人员履职评价, 审核监事候选人任职资格 年度审计计划 聘请外审机构 专项审计报告等议案, 有效发挥了专门委员会的职能作用 6.2 独立董事履行职责情况报告期内, 公司独立董事本着对全体股东负责的态度, 履行诚信和勤勉义务, 维护本公司利益及广大中小股东的合法权益, 为董事会切实履行决策职能发挥了积极作用 独立董事出席董事会的情况报告期内, 董事会召开 9 次会议 独立董事刘守民先生 林铭恩女士 韩子荣先生参加了其中 8 次会议,1 次会议委托其他董事出席 ; 独立董事刘锡良先生参加了其中 7 次会议,2 次会议委托其他董事出席 ; 独立董事殷剑峰先生自 2013 年 9 月选举为第五届董事会独立董事, 其应参加 3 次董事会会议, 实际参加了全部 3 次会议 报告期内, 公司独立董事严格按照相关法律法规和本公司 章程 的要求, 认真履行职责, 参与重大决策, 对重大关联交易等事项发表书面独立意见, 切实维护本公司整体利益, 尤其是保护中小股东的合法权益 独立董事对本公司有关事项提出异议的情况报告期内, 林铭恩独立董事就本公司董事会授信审批特别授权委员会 关于对成都大港置业有限公司承担 3 亿元信用风险相关事宜的议案 关于给予行经 27

28 营管理层审批成都天府新区投资集团有限公司 1 亿元贷款特别授权的议案 提出异议, 并对上述议案投反对票 独立董事未对本年度其他的董事会议案及其他非董事会议案事项提出异议 6.3 本公司经营决策体系本公司最高权力机构是股东大会, 公司通过董事会进行决策 管理, 由监事会行使监督职能 行长受聘于董事会, 对日常经营管理全面负责 本公司各分支机构为非独立核算单位, 其经营管理活动根据总行授权进行, 并对总行负责 6.4 内部控制建设情况 内部控制建设总体方案董事会是内部控制的决策机构 董事会的职能包括 : 执行股东大会决议, 审议公司整体经营战略和重大政策 ; 确定公司总体风险承受能力 ; 确立风险控制活动战略目标和宗旨 ; 定期检查经营战略和重大政策的执行情况, 并通过绩效考核督促高级管理层对内部控制的有效性进行监督等 公司致力于建立以优良内控环境为平台, 合理组织结构为依托, 充分信息交流为纽带, 简捷内控流程为主线, 覆盖所有岗位, 并有效监督的内部控制体系 公司希望通过持续健全内控体系达到下述内部控制目标 : 确保公司发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 ; 确保国家法律规定和公司内部规章制度的贯彻执行 ; 确保风险管理体系的有效性 ; 确保业务记录 财务信息和其他管理信息的及时 真实和完整 内部控制制度规范建立健全情况公司自成立以来, 以防范风险 审慎经营 稳健发展为原则, 逐步建立起一套较为科学 严密的内部控制制度体系 公司的管理制度主要包括以下六个方面 : ( 一 ) 公司治理方面, 根据 公司法 商业银行法 等法律 法规以及金融监管部门的规章, 制定并完善公司股东大会 董事会 监事会及其下设各委员会职责和权限等方面的制度 ; 28

29 ( 二 ) 财务会计管理方面, 包括财务管理 资产负债管理 统计管理 会计核算 支付结算等方面的制度 ; ( 三 ) 各项业务管理方面, 包括信贷业务 资金业务 投资银行 电子银行 存款和柜台业务 结算业务 结售汇业务等管理制度 ; ( 四 ) 风险管理方面, 包括信用风险 市场风险 流动性风险 操作风险 法律风险的管理程序等 ; ( 五 ) 人力资源管理和培训方面, 包括薪资福利 人员聘用和聘任 员工培训以及人员奖惩等方面的管理制度 ; ( 六 ) 纪检监察和内部审计方面, 包括纪律检查以及审计检查等方面的管理制度 内部监督开展情况公司董事会及其下设委员会定期 不定期召开各项会议, 要求经营管理层或相关部门提交书面报告, 检查监督内部控制体系的运行情况 其中, 董事会定期听取经营管理层的经营情况报告 ; 董事会风险管理委员会定期听取全行风险状况报告 ; 董事会及董事会审计委员会定期听取稽核审计部的审计报告和工作汇报, 从总体上推动了全行内部控制体系的良性运行 监事会及其专门委员会依法履行监督职责, 以防范重大风险 提高内控管理水平为目标, 不断加强对内部控制环境的改善 风险识别与防范等情况的监督 多层面 多角度加强对高管履职行为的监督, 维护本公司审慎合规经营 ; 充分运用审计 合规检查 听取报告等方式开展财务活动 内部控制 风险管理监督 报告期内, 监事会共组织了 6 项专项审计,1 项合规检查, 对本公司风险防范和内部控制环境做出独立 专业 客观的判断, 对审计 检查发现问题提出了有针对性的监督意见和建议, 并督促整改落实 公司建立了独立垂直的内部审计管理体系, 设立稽核审计部, 直接对董事会和董事会关联交易控制与审计委员会负责, 以提升稽核审计对公司经营管理的监督 评价作用 稽核审计部及时将审计发现的问题向董事会报告, 并向审计对象提出审计意见及建议, 要求其制定整改办法, 落实整改措施, 在规定时间内反馈 29

30 整改情况 同时向总行相关职能部门发出 稽核审计移送处理函, 要求各业务条线加强管理和监督, 共同督促整改 对发现问题较多的审计对象, 通过提高审计频率, 及时开展后续审计及再后续审计, 强化整改落实, 保证审计效果 审计评价 审计意见和审计建议的层面逐步提升, 为建立健全本公司内部控制 防范和化解经营风险发挥了重要作用 稽核审计部严格执行董事会批准的各项审计计划和任务, 通过全面审计 专项审计 后续审计 离任审计 履职审计等形式, 完成了关联交易 财务会计业务 个金业务 公司业务 票据业务 资金业务 电子银行业务 国际业务 高级管理人员经济责任等审计项目, 审计范围涵盖了本公司主要业务和机构 持续完善内部控制机制公司在报告期内进一步健全和完善内控与风险管理政策, 完善公司治理 加强企业文化建设 优化内部控制环境, 进一步明确分行风险管理组织职能, 加强对分支机构风险管控 本公司持续在风险管理机制建设 组织架构 政策体系完善 信息系统开发 风险限额管理等方面强化管理, 不断提升精细化风险管理水平, 促进业务均衡发展 在强化执行力建设方面, 一是继续抓好操作风险防范, 一方面加强对基层机构负责人 客户经理等重要岗位的管理, 狠抓会计主管 网点负责人履职, 充分发挥其在防范风险中的作用 ; 另一方面继续强化授权管理 现金管理 电子银行等重点业务风险点的防范, 提高风险防控能力 二是进一步强化审计监督, 深入分析经营管理中的薄弱环节, 加强对重点领域和关键环节的突击检查, 确保各项防控措施有效落实 三是充分利用非现场审计系统强化非现场监测, 推动非现场监测分析与现场检查工作的全面融合, 特别是加强了对高风险业务 高风险领域及异地分行的监控和跟踪, 进一步提高检查工作效率和质量 6.5 组织架构图 30

31 31 成都银行组织架构图有关本公司分支机构情况请参见本年度报告第 40 页 分支机构基本情况 此外, 本公司对外投资情况请参见本年度报告第 50 页 长期股权投资及参股公司 控股子公司情况 股东大会董事会监事会提名委员会审计与监督委员会经营管理层提名委员会薪酬与考核委员会授信审批特别授权委员会资产保全部公司业务部资金部国际业务部个人金融部机构管理部风险管理部稽核审计部信息技术部电子银行部党委办公室计划财务部会计结算部信用审批部纪检监察室工会办公室分行营业部 直属支行支行董事会办公室投资银行部关联交易控制与审计委员会安全保卫部监事会办公室中小企业部行政管理部人力资源部合规管理部行长办公室支行风险管理委员会战略发展委员会

32 第七节股东大会情况 本公司于 2013 年 5 月 31 日在 成都日报 刊登了召开 2012 年年度股东大会公告 2013 年 6 月 24 日本公司召开 2012 年年度股东大会, 会议到会股东 股东代表共 48 名, 代表股份 3,059,390,900 股, 占公司总股本 3,251,026,200 股的 94.11% 会议审议通过了 董事会 2012 年度工作报告 监事会 2012 年度工作报告 成都银行股份有限公司 / 集团 2012 年度财务决算报告 成都银行股份有限公司 / 集团 2013 年度财务预算报告 2012 年度利润分配方案, 听取了独立董事 2012 年度述职报告 本公司于 2013 年 8 月 13 日在 成都日报 刊登了召开 2013 年第 1 次临时股东大会公告 2013 年 9 月 3 日本公司召开 2013 年第 1 次临时股东大会, 会议到会股东 股东代表共 37 名, 代表股份 2,996,069,100 股, 占公司总股本 3,251,026,200 股的 92.16% 会议审议通过了 关于选举第五届董事会成员的议案 关于选举第五届监事会成员的议案 32

33 第八节董事会报告 8.1 管理层讨论与分析 主营业务范围经国务院银行业监督管理机构批准的各项商业银行业务, 主要包括 : 吸收公众存款, 发放短期 中期和长期贷款, 办理国内结算, 办理票据贴现, 发行金融债券 ; 代理发行 代理兑付 承销政府债券 ; 买卖政府债券 ; 从事同业拆借, 提供信用证服务及担保 ; 代理收付款项及代理保险业务, 提供保管箱业务, 办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务, 经中国人民银行批准的其他业务 外汇存款 ; 外汇贷款 ; 国际结算 ; 外汇汇款 ; 外币兑换 ; 同业外汇拆借 ; 结汇 售汇 ; 资信调查 咨询和见证业务 总体经营情况及主要业务运行情况 ( 一 ) 总体经营情况 1. 存款规模快速增长 截至 2013 年末, 本公司日均存款达 亿元, 较上年增长 亿元, 增幅 27.47%; 存款余额达 亿元, 较上年增长 亿元, 增幅 18.78% 2. 资产规模稳步壮大 截至 2013 年末, 本公司资产总额为 亿元, 同比增加 亿元, 增幅 8.73% 3. 结构调整成效明显 截至 2013 年末, 本公司各项贷款余额 亿元, 较上年增长 亿元, 增幅 17.58% 其中, 小微企业贷款规模达到 亿元, 占比由上年末的 20.8% 提升至 23.1%; 个人贷款余额 亿元, 占比由上年末的 21.16% 提升至 24.69% 4. 盈利能力显著提升 2013 年, 本公司累计实现净利润 亿元, 较上年度增加 4.31 亿元, 增幅 16.97% 同时, 收入结构持续优化, 中间业务收入达 2.48 亿元, 增幅为 60.11%, 占比由上年的 2.75% 提升至 3.51% 5. 风险控制持续有效 截至 2013 年末, 本公司不良贷款率 0.72%, 拨备覆盖 33

34 率为 %, 资本充足率 ( 新口径 ) 为 13.11% ( 二 ) 主要业务运行情况 1. 零售业务 (1) 存贷款业务快速增长 截至 2013 年末, 公司储蓄存款余额 亿元, 较上年增长 亿元, 增幅 27.64%, 储蓄日均存款 亿元, 较上年增长 亿元, 增幅 35.63% 截至 2013 年末, 个人贷款余额 亿元, 较上年新增 亿元, 增幅 37.24% (2) 产品线进一步完善 成立了信用卡中心, 并于 10 月末正式发行芙蓉锦程信用卡 ; 推出了贵金属现货延期交易 实物黄金代理销售等业务 (3) 渠道建设稳步推进 全年新增自助银行 22 家, 顺利完成成都市地铁 2 号线 16 个车站银行建设工作, 全行自助机具数量达到 695 台 2. 对公业务 (1) 存款快速增长 通过资产拉动 存量客户挖潜 提升整体营销能力等措施, 有效推动对公存款快速增长 截至 2013 年末, 本公司对公存款时点余额 亿元 ( 含外币 ), 较年初增加 亿元, 增幅 15.19% 对公存款日均余额 亿元, 较年初增加 亿元, 增幅 24.27% (2) 贷款投放稳步增长 紧紧抓住四川深入实施 三大发展战略 和成都打造 西部经济核心增长极 等机遇, 积极支持符合国家产业政策和结构调整升级的行业和项目 截至 2013 年末, 本公司人民币对公贷款 ( 含贴现 ) 余额为 亿元, 较年初增加 91.4 亿元, 增幅为 12.30% 3. 小微业务通过成立小微金融服务中心, 创新小微专属金融产品, 拓展小微业务批量化获客渠道, 搭建小微专职客户经理队伍等措施, 加大小微业务发展力度 截至 2013 年末, 小微企业贷款余额 亿元, 小微贷款增速 30.6%, 高于公司平均贷款增速, 全面完成监管部门小微贷款 两个不低于 的要求 34

35 4. 资金业务 2013 年, 公司通过扩大信用债投资规模, 大力发展理财业务, 加大同业合作力度等措施, 资金业务收益有效提高 全年资金业务实现净利息收入 亿元, 较上年增加 9.30 亿元, 增幅为 50.8% 5. 国际业务通过强化制度建设, 梳理完善业务规程和管理办法, 不断加快重点行建设, 利用网点优势加快国际业务发展 截至 2013 年末, 实际累计完成国际结算量 亿美元, 同比增加 4.89%, 贸易融资发放量累计为 2.24 亿美元 6. 投行业务 2013 年, 投行业务在客户拓展 项目推进 渠道建设 内部管理等方面均取得一定进展, 全年实现实收收入 万元 7. 电子银行业务 2013 年, 电子渠道建设步伐不断加快, 新一代电话银行 现金管理 转账电话和网上银行 3.0 版等系统全面建成投产, 网上商城 网上保险 网上理财和网上贵金属等在线增值业务陆续上线 营业收入及营业利润构成单位 : 千元项目本期数所占比例与上年同期相比增减幅度 贷款及垫款利息收入 7,268, % 16.21% 存放同业利息收入 1,184, % -5.60% 拆出资金利息收入 71, % % 存放中央银行利息收入 524, % 39.44% 买入返售金融资产利息收入 779, % 64.78% 债券投资利息收入 965, % 22.33% 应收款项类投资利息收入 954, % % 手续费及佣金收入 247, % 60.01% 投资收益 287, % % 其他业务收入 17, % -1.16% 35

36 合计 12,300, % 24.25% 报告期内公司财务状况与经营成果分析 ( 一 ) 主要财务指标增减变动幅度及原因 主要财务指标报告期末增减幅度主要原因 单位 : 千元 总资产 261,276, % 总负债 246,003, % 贷款 应收款项类投资业务增长及同业及其他金融机构存放减少存款业务增长及拆入资金 同业及其他金融机构存放减少 股东权益 15,273, % 本年利润增加 营业利润 3,813, % 业务规模扩大及收入大幅增加 净利润 2,972, % 业务规模扩大及收入大幅增加 ( 二 ) 比较会计报表中幅度超过 30% 以上项目的情况 单位 : 千元,% 主要财务指标 报告期末 增减幅度 主要原因 存放同业及其他金融机构款项 25,903, 同业业务减少 交易性金融资产 846,053 4, 交易性金融业务规模扩大 买入返售金融资产 23,515, 买入返售业务规模扩大 可供出售金融资产 7,421, 可供出售金融资产购买规模扩大 应收款项类投资 20,802, 理财产品投资规模增长 在建工程 49, 在建本行总部大楼项目 其他资产 604, 其他应收款项增加 拆入资金 1,630, 拆入资金减少 应付职工薪酬 907, 应付职工薪酬增加 盈余公积 968, 本年提取盈余公积增加 一般风险准备 2, 913, 本年提取一般风险准备增加 手续费及佣金收入 247, 中间业务收入增加 手续费及佣金支出 123, 中间业务支出增加 投资收益 287, 投资收益增长 对合营及联营企业的投资收益 / ( 损失 ) 32, 合营企业利润增长 汇兑损益 汇兑收益减少 36

37 资产减值损失 616, 信贷规模扩大导致拨备增加 营业外收入 31, 其他营业外收入减少 营业外支出 3, 其他营业外支出减少 排名及奖项 ( 一 ) 在 银行家 杂志社和中国社会科学院金融研究所联合主办的 2013 中国商业银行竞争力评价报告发布会上, 本公司位列 2012 年度资产规模 2000 亿元以上城市商业银行财务评价 第 1 名, 并荣获 2012 年度最佳城市商业银行 称号 ( 二 ) 在英国 银行家 杂志揭晓的 2013 全球银行 1000 强 榜单中, 本公司资产排名第 331 位 ( 三 ) 在 成都商报 每日经济新闻 联合主办的 2013 中国 ( 成都 ) 金融理财节 活动中, 本公司荣获 年度最佳城市商业银行 年度最佳创新金融服务 年度最受欢迎银行卡 年度最佳中小企业金融服务奖 和 年度最佳网上银行 的称号 ( 四 ) 在 亚洲银行家 主办的 2013 年度亚洲银行家峰会 上, 本公司新一代核心业务系统项目获得 高度评价 中国最佳核心银行系统项目奖 (Highly Commended for Best Core Banking Project Award for China) 年度经营计划 ( 一 ) 指导思想 2014 年确定为本公司 发展及基础能力提升年, 总体工作思路是 : 坚持统筹兼顾 重点突出, 以 速提短板 巩固优势 强化基础 稳中快进 为工作基调, 以 发展及基础能力提升 为工作重心, 着力加快各项业务发展, 着力提升基础能力建设, 着力加强 创新文化 风险适中文化 执行力文化 建设, 全面完成主要经营指标和工作计划, 努力实现规模 结构 质量 效益协调发展, 为本公司新的发展战略实施起好步 开好局 ( 二 ) 主要经营目标 37

38 总资产 年末资产规模达到 2,900 亿元, 增幅为 11.2% 存 款 年末一般性存款余额达到 2,203 亿元, 增幅为 13.5%; 日均存款 新增 329 亿元, 增幅为 19.5% 贷 款 预计全年新增 148 亿元 ( 最终以人行核定数为准 ), 年末余额达 到 1,253 亿元, 增幅为 13.4% 效 益 全年实现净利润 亿元, 增幅为 15.3%; 中间业务收入达到 3.53 亿元, 增幅 42.3%; 成本收入比控制在 31.4%; 资产收益率 (ROA) 达到 1.24%; 加权平均净资产收益率 (ROE) 达到 20.9% ( 三 ) 主要措施 1. 坚持特色发展道路, 着力提升竞争能力立足本土化 着力专业化 突出差异化, 走特色化经营道路 ; 强化客户关系管理, 实现与客户深度融合, 形成与客户共同发展 互惠双赢的紧密合作关系 ; 充分发挥决策链条短 市场响应快的优势, 提高运转效率 加大创新力度, 培养构筑核心竞争力 2. 继续借力市场口碑, 打造个金服务特色 (1) 实施个金客户提档升级工作, 重点是加大对重点客户群体的营销工作, 实施差异化的增值服务, 提升个金客户群体的贡献 (2) 深入推进网点转型工作, 以物理网点改造 网点零售业务运营机制再造 服务效率及营销能力改善为切入点, 推动全行网点逐步由交易处理型为主转向服务营销型为主, 全面提升网点单产能力 (3) 积极推动社区金融发展, 进一步突出本公司 亲民 惠民 便民 特色, 尝试社区金融服务, 将社区支行定位于巩固和壮大客户群 拓展区域覆盖 降低服务成本的新型交易服务渠道, 为客户提供便利化 差异化 人性化服务 3. 加快小微业务发展, 形成小微经营特色 (1) 打造小微客户经理队伍, 加强小微客户营销, 促进小微客户数和小微 38

39 存款的快速增长 (2) 强化行业分析, 优化行业小微客评模板, 在有条件的情况下对部分行业实施名单制营销, 研发本公司小微业务专有的风险管理技术 (3) 研发针对特定行业的专属产品 针对存量客户的信用贷款产品以及网银 转账电话等优质大服务产品, 为小微客户营销提供有力抓手 (4) 加强与优质担保公司, 商会 专业协会等合作, 加快小微业务渠道建设, 打造批量化营销模式 (5) 加大小微业务考核力度, 充分调动分支行发展小微业务的积极性 4. 全面提升发展质量, 巩固公司业务优势 (1) 继续巩固涉政存款传统优势, 用足用好资产拉动等手段, 推动对公负债业务稳步增长 (2) 进一步加大项目储备力度, 提高信贷指引的科学性, 加强项目定价管理, 扩大资产规模和收益 (3) 挖掘存量客户潜力, 扩大增量客户, 进一步夯实客户基础, 推进公司业务持续健康发展 (4) 大力发展撮合业务, 促进对公负债业务的发展, 推动中间业务收入快速增长 5. 做大做强资金业务, 形成利润增长驱动 (1) 完善资金业务风险管理体系, 保证业务健康发展 (2) 加快资金业务结构调整, 提升收益水平 (3) 加快分中心建设, 实现资金业务 多点开花 局面 6. 提升风险管理能力, 确保安全稳健运营 (1) 结合外部审计机构对本公司流动性管理提出的建议, 对治理架构 制度建设 流程控制 技术提升 IT 支撑等方面进行逐项梳理和完善 39

40 (2) 积极开展信用风险大排查, 全面掌握公司类客户融资业务信用风险, 做到早发现 早预警 早处置, 确保全行信贷资产安全 实施基础资产的全口径 全流程管理, 切实防范各类资产的信用风险 (3) 加强对融资性担保公司管理, 防止影子银行风险传染 (4) 进一步提升风险管理效能, 以信贷流程优化 完善授权转授权体系和新产品开发流程等为重点, 提升风险管理效率, 释放经营活力 7. 切实强化支撑能力, 夯实持续发展基础 (1) 加大队伍建设力度, 加强人力资源的科学化管理 开发与运用, 完善人才引进 培养和激励约束机制, 打造高素质专业人才队伍 (2) 加强信息科技建设, 夯实技术基础支撑, 继续完善核心系统 手机银行和网上银行等重点建设项目, 重点开发建设 e 城通 移动支付等系统, 稳步推进 中后台 集中项目建设, 支撑各项业务全面发展 (3) 推动执行力文化与创新文化建设, 通过加强思想引导 强化制度约束 推进精细化管理, 切实提高全行执行力, 营造反应迅速 执行有力的文化氛围 ; 加快创新步伐, 促进业务模式和管理模式创新, 积极跟踪同业的领先实践及 互联网金融 的最新实践, 开展灵活 快速的 二次创新, 营造鼓励创新 尊重创新的文化氛围 8.2 银行业务数据摘要及事项 分支机构基本情况 序号 分支机构名称 地址 电话 1 总行机关 成都市西御街 16 号 重庆分行 重庆市江北区建新北路 38 号附 5 号及建新北路 38 号 2 幢 层 重庆两江支行 重庆市北部新区金童路 25 号附 2 号 重庆南岸支行 重庆市南岸区江南大道 23 号 A 栋 1 单元 重庆沙坪坝支行 重庆市沙坪坝区凤天大道 51 号附 15 号 重庆涪陵支行 重庆市涪陵区滨江大道 2 段 30 号

41 7 重庆渝北支行 重庆市渝北区双凤桥街道空港大道 97 号青麓雅园商 1 幢 重庆渝中支行 重庆市渝中区民生路 283 号 重庆永川支行 重庆市永川区昌州大道东段 634 号 3 幢 重庆九龙坡支行 重庆市九龙坡区火炬大道 99 号千叶中央街区 1-40( 一层 ) ( 二层 ) 广安分行 四川省广安市广安区金安大道一段 118 号 广安城北支行 四川省广安市广安区洪洲大道西段 7 号龙马商业广场 3 号塔楼 广安邻水支行 四川省邻水县古邻大道南段 22 号正大华府裙楼 资阳分行 四川省资阳市雁江区建设北路二段 66 号 资阳简阳支行 四川省简阳市石桥镇金绛路 5 号 资阳安岳支行 四川省资阳市安岳县柠都大道 3 号附 1 号 资阳乐至支行 四川省资阳市乐至县帅乡大道 号 眉山分行 四川省眉山市东坡区湖滨路南一段眉山东坡国际酒店附属建筑 眉山仁寿支行 四川省眉山市仁寿县文林镇建设路 3 段 158 号 眉山东坡支行 四川省眉山市东坡区环湖路东二段 98 号 1 幢 1 楼 4 号 -10 号 西安分行 西安市高新区沣惠南路 18 号唐沣国际广场 D 座 1 至 3 层 西安南关正街支行 西安市碑林区南关正街 89 号柠檬酒店 A 座一层 西安经济技术开西安市未央区凤城九路与明光路十字以西 500 米路北 文景小区 西区 7 发区支行栋 户 西安曲江支行 西安市曲江新区雁塔南路 392 号泛美花园东区公建楼一层 内江分行 四川省内江市东兴区汉安大道西 289 号附 号 附 263 号 南充分行 四川省南充市顺庆区滨江北路二段 72 号马电花园第 11 幢 宜宾分行 四川省宜宾市南岸东区长江大道 莱茵河畔 7 号楼 青羊支行 成都市江汉路 230 号 金沙支行 成都市青羊区蜀源路 1 号 华府金沙 商业裙房 1 号楼 1 层 朝阳支行 成都市锦江区宏济新路世纪朝阳 5 栋底层营业房 号 王家坝支行 成都市下莲池街 3 号营业房底楼 成飞支行 成都市敬业路 218 号青羊工业园 K 区 16 栋 天仙桥支行 成都市锦江区天仙桥北路 3 号 SOHO 公寓大楼 银都支行 成都市武侯区新光路 1 号 6 栋楼 琴台支行 成都市青羊正街 14 号 蜀能支行 成都市大石西路 18 号恒宾园 1 层 临时停业 37 青华路支行 成都市青华路 19 号 菊乐路支行 成都市一环路西一段 38 号菊乐路口 广福桥支行 成都市广福桥正街 2 号 双楠尊邸 一楼 蜀汉路支行 成都市金牛区蜀汉路 249 号润邦国际酒店 1 层 德盛支行 成都市草市街 123 号 新锦江时代锋尚

42 42 西延线支行 成都市抚琴西路 234 号 临时停业 43 新南支行 成都市红星路一段 39 号 新华支行 成都市玉沙路 142 号 龙湖支行 成都市成华区建祥路 号 新南门支行 成都市东大街 99 号盈嘉商务楼底层 蜀光路支行 成都市蜀光路 2 号 人民南路支行 成都市人民南路四段 12 号华宇蓉国府 6 栋 101 号 102 号和 103 号 天府新区支行 成都市高新区天府四街 66 号 2 栋第 1 层 2 号 3 号, 第 2 层 1-7 号 华兴支行 成都市人民中路三段 2 号万福大厦 五块石支行 成都市赛云台东一路 15 号 高地支行 成都市成华区建设路 9 号附 1 号 高地 1 栋一层 二层 202 号 浣花北路支行 成都市浣花北路 8 号 同盛路支行 成都市青羊区同盛路 29 号 12 栋附 34 号 李家沱支行 成都市李家沱小区三友路 210 号一楼营业房 九里堤支行 成都市九里堤北路 2 号 武侯支行 成都市一环路南四段 30 号 跳伞塔支行 成都市人民南路三段 37 号 佳灵支行 成都市佳灵路 39 号 优地 A 区 一楼 望江支行 成都市莲桂西路 135 号望江大厦底楼 青羊宫支行 成都市省医院内 川大支行 成都市川大西校区医院侧 大慈寺支行 成都市大慈寺路 号 武侯新城支行 成都市武科东四路 11 号 双楠支行 成都市大石西路 235 号 金牛支行 成都市沙湾路 号 西区支行 成都市高新西区阳光街 188 号第一层 金阳路支行 成都市青羊区金阳路 号 交大路支行 成都市金牛区交大路 186 号 西北桥支行 成都市金牛区九里堤南路 号 长顺支行 成都市羊市街西延线槐树街 38 号附 8 号 龙港支行 成都市成华区龙潭总部经济城北区龙港路 333 号一层 B-1 号 战旗东路支行 成都市战旗东路 2 号 抚琴支行 成都市羊市街西延线抚琴西路 200 号 石人北路支行 成都市石人北路 51 号广厦公寓 13 幢 4-6 号 正府街支行 成都市一环路北三段新 82 号中国地质调查局成都地质矿产研究所一楼营业大厅 斌升支行 成都市西玉龙街 18 号

43 78 商业街支行 成都市商业街 70 号 西御支行 成都市西御街 16 号 14 楼 26 楼 科技支行 成都市高新区创业路 5 号 孵化园支行 成都市高新区锦城大道 539 号 营业部 成都市西御街 16 号 同仁路支行 成都市中同仁路 160 号 优品道支行 成都市青羊区瑞联路 3 号附 4-5 号 成华支行 成都市成华区玉双路 2 号一楼 猛追湾南街支行 成都市猛追湾南街 25 号附 号 解放路支行 成都市解放路二段 号 龙舟路支行 成都市龙舟路 60 号附 9 号 八里庄支行 成都市桃蹊路 110 号 双林中横路支行 成都市双林路 138 号 沙河堡支行 成都市锦江区佳宏北路 号, 静明路 号 沙湾支行 成都市一环路北一段马家花园路 号 金府路支行 成都市金府路 799 号金府国际 2 幢 3 号 1-3 层 4 号 1 层 量力支行 成都市金牛区金丰路 6 号量力钢铁国际交易大厦 7 栋一 二层 营门口支行 成都市二环路北一段 133 号 马鞍北路支行 成都市一环路北四段 1 号 茶店子支行 成都市金牛区一品天下大街 399 号飞大广场 ( 西城公馆 ) 项目 1-2 层 1 号 金河支行 成都市青羊区上南大街 4 号 1 栋 1 层 1 号 紫荆北路支行 成都市紫荆北路 56 号 洗面桥支行 成都市洗面桥街 30 号 高升桥支行 成都市高升桥东路 15 号 科华北路支行 成都市科华北路 99 号 锦官新城支行 成都市武侯区航空路 7 号锦官新城华尔兹广场一楼 玉林南路支行 成都市玉林南路 3 号附 6-7 号 龙祥路支行 成都市武侯区龙祥路 1 号外双楠美丽星小区 高新支行 成都市高新区天顺路 66 号天府名居营业房一 二层 红牌楼支行 成都市武侯区永盛南街 2 号四川省人防干部培训中心综合楼一楼 芳草支行 成都市高新区芳草东街 70 号 实验支行 成都市洗面桥横街 33 号 十二桥支行 成都市十二桥路 2 号 家园支行 成都市青羊区家园路 17 号 棕北支行 成都市武侯区锦绣路 1 号 保利中心 1 栋 号商铺 南城支行 成都市天府大道北段 966 号成都市行政办公中心商务区 (8 号楼一层 )

44 114 中和支行 成都市高新区中胜路 66 号楠香山二期 5 号楼一 二层 锦江支行 成都市书院西街 1 号 锦江工业园支行 成都市锦江工业园三色路 209 号 A 区 1 栋 1 楼 103 号 盐市口支行 成都市锦江区梨花街 5 号 光华支行 成都市青羊区斜阳路 12 号 体育场路支行 成都市体育场路 2 号 北荷支行 成都市荷花池市场百货附一区底楼 国际商贸城支行 成都市金牛区成都国际商贸城中药材市场 号商铺 金花支行 成都市武侯区川藏路成双段鞋都南路 139 号鞋都酒店一层 百花潭支行 成都市锦里西路 109 号南河商住底楼 城西支行 成都市西安中路 号赛思商务楼 永陵路支行 成都市抚琴南路 3 号 谢家祠支行 成都市青羊区东坡路 16 号 双流支行 四川省成都市双流东升镇棠湖西路一段 115 号 华阳支行 四川省双流县华阳镇华阳大道一段 28 号 楠域丽景 底楼 开发区支行 四川省成都市双流县西南航空港经济开发区长江路三段 6 号 机场支行 四川省成都市双流国际机场南四路 双流公兴支行 四川省成都市双流县西航港牧华路二段 3663 号 温江支行 四川省成都市温江区柳台大道东段 号 杨柳西路北段 号 柳城支行 四川省成都市温江区柳城大道东段 号 温江光华大道支行 四川省成都市温江区光华大道 3 段 1860 号 1862 号 大邑支行 四川省大邑县晋原镇东濠沟南段 53 号 大邑新城支行 四川省大邑县晋原镇温泉路 215 号 邛崃支行 四川省邛崃市棉花街 号及 82 号附 8-13 号 58 号 59 号 邛崃羊安支行 四川省邛崃市羊安镇九龙大道 1 号附 2 号 附 3 号 都江堰支行 四川省都江堰市建设路 56 号 都江堰大道支行 四川省都江堰市幸福镇莲花村一组 秀水绿园 底楼 3-6 号铺面 新都支行 四川省成都市新都区马超西路金荷大厦一单元一层 新繁支行 四川省成都市新都区新繁镇繁清大道 222 号 全球家居 CBD 项目 一期四栋一楼 青白江支行 四川省成都市青白江区红阳路 号 龙泉驿支行 四川省成都市龙泉驿区北京路 59 号 彭州支行 四川省彭州市天府中路交通广场明达综合楼 牡丹新城支行 四川省彭州市天彭镇朝阳中路 460 号舜苑国色天香 1 栋 号 彭州濛阳支行 四川省彭州市濛阳镇蒙西路 67 号

45 148 郫县支行 四川省成都市郫县郫筒镇望丛中路 326 号郫县电力局大楼 犀浦支行 四川省郫县犀浦镇国宁西路 56 号 红光支行 四川省成都市高新西区尚锦路 255 号 新津支行 四川省成都市新津县五津西路 4 6 号 ( 电力公司 1 楼 ) 新津普兴支行 四川省成都市新津县新普路物流园区新津县普兴 - 金华功能片区总部基地 1 幢第 1 2 层 崇州支行 四川省崇州市崇阳镇蜀州北路 289 号电信大楼附楼 崇州唐人街支行 四川省崇州市东兴北街 189 号附 11 号 金堂支行 四川省金堂县赵镇迎宾大道 188 号 金阳丽景 1 栋底层商铺 号 蒲江支行 四川省蒲江县鹤山镇朝阳大道 信贷资产五级分类情况 单位 : 千元 项目 2012 年 12 月 31 日 金额占比金额占比增减额 正常类 92,114, % 109,233, % 17,119,752 关注类 1,550, % 784, % -766,347 次级类 225, % 258, % 33,203 可疑类 298, % 414, % 116,491 损失类 64, % 126, % 62,239 合计 94,252, % 110,817, % 16,565, 贷款和垫款减值准备情况 项目单项评估减值组合评估减值贷款减值准备 单位 : 千元本年提已减值贷款期初余额本年核销本年收回其他转出期末余额取利息冲转 255, ,347-17, ,859 2,196, ,946 2,526,575 2,452, ,293-17, ,895, 除贷款 ( 垫款 ) 外其他资产减值准备计提情况 单位 : 千元 项目 期初余额 本年提取 本年核销 本年收回 期末余额 其他应收款坏帐准备 6,419 1,098 7,517 抵债资产减值准备 32,179 32,179 45

46 固定资产减值准备 应收款项类投资减值准备 137, , ,500 以成本计量的可供出售金融资 产减值准备 拆出资金减值准备 6,692 6,692 合计 182, , , 贷款投放情况 ( 一 ) 报告期末贷款投放前十位的行业分布情况 单位 : 千元 项目 期末余额 占贷款总额占比 制造业 17,009, % 批发和零售业 15,464, % 房地产业 13,994, % 建筑业 8,520, % 租赁和商务服务业 4,978, % 水利 环境和公共设施管理业 4,165, % 公共管理 社会保障和社会组织 2,776, % 交通运输 仓储和邮政业 2,023, % 农 林 牧 渔业 1,956, % 采矿业 1,885, % ( 二 ) 报告期末最大十户客户贷款情况 单位 : 千元 客户名称 贷款余额 五级分类 占贷款总额 成都市土地储备中心 1,260, 正常 1.14% 成都兴城投资集团有限公司 740, 正常 0.67% 成都市现代农业发展投资有限公司 732, 正常 0.66% 浙江吉利控股集团有限公司 670, 正常 0.60% 成都建筑工程集团总公司 657, 正常 0.59% 郫县土地储备中心 650, 正常 0.59% 四川化工天瑞矿业有限责任公司 600, 正常 0.54% 成都安仁文博旅游发展有限公司 600, 正常 0.54% 成都成华国资经营投资有限责任公司 600, 正常 0.54% 成都双流国际机场股份有限公司 600, 正常 0.54% 合计 7,109, % 46

47 ( 三 ) 报告期末贷款按担保方式分布情况 单位 : 千元 担保方式 贷款余额 占比 信用贷款 11,232, % 保证贷款 28,965, % 抵押贷款 63,805, % 质押贷款 6,814, % 合计 110,817, % 重组贷款情况 2013 年, 按五级分类, 本公司不良贷款转为正常贷款合计金额为 10,020 万元, 全部为非重组上调 10,020 万元 逾期贷款的帐龄分析 单位 : 千元 期初余额 期初占比 期末余额 期末占比 逾期 1 天至 90 天 397, % 318, % 逾期 90 天至 1 年 194, % 173, % 逾期 1 年至 3 年 112, % 265, % 逾期 3 年以上 186, % 169, % 逾期贷款合计 890, % 926, % 抵债资产情况 ( 一 ) 抵债资产 单位 : 千元 抵债资产种类 抵债资产 占抵债资产总额比例 房产 土地 167, % 合计 167, % ( 二 ) 抵债资产减值准备变动情况 47

48 单位 : 千元 期初余额本年计提本年转销期末余额 抵债资产减值准备 32, , 资产负债平均余额及平均利率 单位 : 千元 项目 日均余额 生息率 / 付息率 生息资产 213,257, % 其中 : 各项贷款及垫款 102,654, % 存放央行款项 34,353, % 同业及金融机构往来 38,864, % 金融资产投资 37,385, % 付息负债 202,933, % 其中 : 客户存款 169,037, % * 向中央银行借款 1,093, % 同业及金融机构往来 30,402, % 发行债券 2,400, % 净利息差 2.98% * 注 : 中国人民银行向本公司发放的 13 亿元低息再贷款, 本公司采用实际利率法, 按摊余成本进行后续计量 报告期末所持金融资产投资 ( 一 ) 报告期末, 本公司持有金融资产投资按类别分布情况 单位 : 千元 投资种类 账面价值 可供出售金融资产 7,421,004 应收款项类投资 20,802,957 持有至到期投资 24,699,008 交易性金融资产 846,053 ( 二 ) 报告期末, 本公司持有金额较大的国债情况 48

49 单位 : 千元 债券品种 面值 年利率 到期日 2009 年记帐式国债第 25 期 1,500, % 年记帐式国债第 17 期 1,000, % 年记帐式国债第 19 期 900, % 年记帐式国债第 15 期 640, % 年记帐式国债第 21 期 600, % ( 三 ) 报告期末, 本公司持有金额较大的金融债券情况单位 : 千元债券品种面值年利率到期日 2010 年国开行金融债第 2 期 1,500, % 年国开行金融债第 4 期 1,000, % 年农发行金融债第 1 期 800, % 年农发行金融债第 17 期 500, % 年农发行金融债第 16 期 495, % 不良资产管理的主要政策 措施及其结果 ( 一 ) 根据 成都银行新增公司类不良贷款移交管理办法 ( 试行 ) 成都银行个人不良贷款移交实施细则 ( 试行 ) 的规定, 总行继续对不良贷款管理权限进行上收, 全面及时跟进新增不良贷款清收工作 为加大新增不良贷款的处置力度, 总行采取了档案移交 账务划转 现场调查同步进行的方式, 大大缩短了移交时间, 实现了与分支机构的无缝对接 ( 二 ) 明确工作思路, 强化管理和监督, 对时效问题派专人进行梳理, 切实规避风险 其次, 对重点大项进行了详细分工, 确定清收责任人, 制定切合实际的 一户一策, 对不良资产清收工作实行精细化管理 ( 三 ) 本公司通过贷款转化 减免利息等多渠道 多方式压缩不良贷款, 全年通过该方式实现压缩本金 6,243 万元 ( 四 ) 为拓展不良资产处置的思路, 公司专门组织员工到其他银行学习, 交流和探讨资产保全业务职能调整 业务拓展等方面的经验 49

50 ( 五 ) 全年清收处置不良资产共收回现金 15,363 万元 其中, 按五级分类清 收不良贷款 14,621 万元, 处置非信贷不良资产收回现金 742 万元 截至 2013 年末, 本公司不良贷款率 0.72% 集团客户的授信业务管理 为加强集团客户统一授信管理, 本公司印发了 成都银行公司类集团客户统 一授信管理办法, 明确了集团客户认定和统一授信的管理要求 本公司对集团 客户授信遵循以下原则 : ( 一 ) 统一原则, 即对集团客户授信实行统一管理, 集中对集团客户授信进 行整体控制 ( 二 ) 适度原则, 即根据授信客体风险大小和自身风险承担能力, 合理确定 对集团客户的总体最高授信额度, 防止过度集中风险 ( 三 ) 预警原则, 即建立风险预警机制, 及时防范和化解集团客户授信风险 主要表外项目余额 单位 : 千元 项目 期末余额 银行承兑汇票 26,476,188 开出之不可撤销信用证 214,148 开出保证凭信 2,614,089 其他担保承诺 365, 长期股权投资及参股公司 控股子公司情况 ( 一 ) 对外股权投资情况 1. 本公司对外股权投资总体情况 单位 : 千元 被投资企业 初始投 2013 年持 2012 年期 2013 年期资额股占比末账面值末账面值 变化额 四川锦程消费金融有限责任公司 163,200 51% 165, ,002 11,619 西藏银行股份有限公司 150,000 10% 151, ,971 20,905 名山锦程村镇银行股份有限公司 30,500 61% 30,500 30,500 50

51 宝应锦程村镇银行股份有限公司 62,000 62% 62,000 62,000 中国银联股份有限公司 10, % 10,000 10,000 城市商业银行资金清算中心 % 本公司对金融企业股权投资详细情况 单位 : 千元, 千股 被投资企业四川锦程消费金融有限责任公司西藏银行股份有限公司名山锦程村镇银行股份有限公司宝应锦程村镇银行股份有限公司 初始投资占该公司期末账面报告期持股数量金额股权比例值损益 163, ,200 51% 177,002 11, , ,000 10% 171,971 20,905 30,500 30,500 61% 30,500-62,000 62,000 62% 62,000 - 会计科目 长期股权投资 长期股权投资 长期股权投资 长期股权投资 注 : 西藏银行股份有限公司报告期损益 期末账面值均根据其审计前数据计 算所得 ( 二 ) 控股子公司和参股公司情况 1. 控股子公司 1.1 四川名山锦程村镇银行股份有限公司 为进一步扩大资产规模, 探索新的盈利模式, 同时加大为 三农 提供金融服务的工作力度, 本公司发起设立了四川名山锦程村镇银行股份有限公司 该公司成立于 2011 年 12 月 6 日, 注册地为四川省雅安市名山区, 注册资本 5,000 万元, 本公司出资 3,050 万元, 出资占比 61% 截至 2013 年末, 公司总资产 54, 万元, 净资产 5, 万元, 一般 性存款余额 23, 万元, 各项贷款余额 17, 万元,2013 年度实现净 利润为 万元 1.2 江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司 为将机构和业务延伸到东部经济发达地区, 同时为本公司未来开设东部地区 51

52 分行积累经验 储备人才, 本公司发起设立了江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司 该公司成立于 2013 年 1 月 21 日, 注册地为江苏省扬州市宝应县, 注册资本 1 亿元, 本公司出资 6,200 万元, 出资占比 62% 截至 2013 年末, 公司总资产 29, 万元, 净资产 9, 万元, 一般性存款余额 19, 万元, 各项贷款余额 16, 万元,2013 年度亏损 万元 2. 合营公司 四川锦程消费金融有限责任公司为贯彻落实国家 保增长 扩内需 调结构 的指导方针, 刺激居民消费需求, 促进经济发展, 本公司与马来西亚丰隆银行共同发起设立了全国首批消费金融公司之一 四川锦程消费金融有限责任公司 该公司于 2010 年 3 月 1 日开业, 注册地为四川省成都市, 注册资本 3.2 亿元人民币, 其中本公司出资 亿元, 出资占比 51%, 丰隆银行出资占比 49% 四川锦程消费金融有限责任公司主要办理个人耐用消费品贷款, 一般用途个人消费贷款等业务 截至 2013 年末, 公司总资产 77, 万元, 净资产 34, 万元, 贷款余额 77,924 万元,2013 年度实现净利润为 2, 万元 3. 联营公司 西藏银行股份有限公司 2010 年中央第五次西藏工作座谈会同意组建一家西藏地方法人银行, 以立足西藏 服务西藏经济社会发展, 提高西藏区内的金融服务水平, 促进西藏实现跨越式发展和长治久安 西藏银行股份有限公司成立于 2011 年 12 月 30 日, 注册地为西藏拉萨市, 注册资本 15 亿元, 其中本公司出资 1.5 亿元, 出资占比 10% 截至 2013 年末, 西藏银行审计前总资产 1,646, 万元, 净资产 171, 万元,2013 年度实现净利润 209,05.30 万元 4. 其他长期股权投资 (1) 中国银联股份有限公司中国银联股份有限公司成立于 2002 年 3 月, 注册地上海, 注册资本

53 亿元, 其中本公司出资 1,000 万元, 出资占比 0.34% 中国银联股份有限公司致力于建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络, 提供先进的电子化支付技术和银行卡跨行信息交换相关的专业化服务, 开展银行卡技术创新 ; 管理和经营 银联 标识, 指定银行卡跨行交易业务规范和技术标准, 协调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷, 组织行业培训 业务研讨和开展国际交流, 从事相关研究咨询服务 ; 经人民银行批准的其他相关业务 (2) 城市商业银行清算中心城市商业银行清算中心成立于 2002 年 9 月, 注册地上海, 注册资本 3,015 万, 其中本公司出资 40 万元, 出资占比 1.33% 城市商业银行资金清算中心实行会员制, 各城市商业银行按自愿原则加入, 且不以营利为目的, 主要负责办理城市商业银行异地资金清算事务 8.3 面临的主要风险与风险管理情况 ( 一 )2013 年风险管理情况 1. 信用风险管理 2013 年本公司重点在以下方面加强信用风险管理 : (1) 信用风险管理组织架构本公司构建了董事会领导下的职责清晰 分工明确的信用风险管理组织架构, 确保风险管理的相对独立性, 建立了决策层 监督层 执行层分工制约的风险管理体系 本公司董事会下设风险管理委员会, 负责信用风险限额等的审批 公司在董事会下设授信审批特别授权委员会, 在高级管理层下设行级信用审批委员会, 负责对具体信用风险的审批 本公司交易层次的信用风险由各分支机构及总行信用审批部进行控制和管理 ; 组合层次的信用风险主要由总行风险管理部牵头进行管理并负责对本公司信用风险管理体系的充分性 有效性进行持续监测 检查 评估和提出完善建议 53

54 本公司设立独立的稽核审计部, 对公司信用风险管理政策 制度 细则和内部控制的建设与执行情况进行审计, 并向董事会报告 (2) 信用风险管理政策本公司积极制定稳健经营的信贷政策, 从政策层面促进信贷结构调整 近年来, 公司不断加大信贷结构调整力度, 董事会已在战略层面上将结构调整工作作为本公司近几年各项工作的重心, 明确提出加快小微企业和个贷业务发展 在这一指导思想下,2013 年初发布了年度信贷政策指引, 明确了信贷业务营销方向, 并把本公司信贷结构调整 资产质量优化以及国家产业政策导向等要素体现在政策当中 此外, 在年度信贷政策指引中引入并完善了限额管理体系 限额管理的实施, 对构建分散 多样的信贷组合发挥了重要作用, 结构调整工作取得了明显成效 (3) 信用风险管理工具和方法本公司致力于完善适应本公司业务特色的信用风险管理体系, 建立了统一的授权 授信管理制度, 在信贷管理系统中实现了信贷业务全流程的管理 与标准普尔公司合作开发了公司类客户评级模板, 并对评级主标尺和模板进行了持续优化 为适应本公司业务转型需要, 实现小微信贷的标准化 流程化作业和管理, 实施了零售信用评分卡项目, 结合专家经验和统计建模技术, 建立覆盖个贷 信用卡业务的申请评分体系 这些项目为建立本公司资产业务的标准化 精细化风险管理体系奠定了量化基础, 评级评分结果将直接运用于授权矩阵 信贷政策 风险定价 风险分类等多个管理领域 2. 流动性风险管理本公司按照监管要求和审慎原则管理流动性风险, 根据 流动性风险管理政策 对现金流进行日常监控, 确保适量的流动性资产 本公司资产负债管理委员会承担流动性风险的全面管理职能, 确定流动性风险管理政策与措施 计划财务部牵头流动性风险的具体管理, 负责拟定各项管理政策和限额, 计量与评估流动性风险, 对各项流动性指标进行持续监测和分析, 54

55 并定期向资产负债管理委员会报告 本公司主要通过流动性指标限额和缺口分析管理流动性, 亦采用不同的情景分析, 评估流动性风险影响以及应急措施的有效性 在加强日常现金流管理, 运用货币市场 公开市场等管理工具动态调节短期流动性缺口的同时, 以建立合理资产负债结构为前提, 促进业务结构的持续改善, 保持相对分散和稳定的资金来源, 建立多层次的流动性资产储备 3. 市场风险管理 (1) 利率风险本公司定期通过利率敏感性分析来管理利率风险 目前公司已正式运用内部资金转移定价系统并在不断优化, 逐步将利率风险集中至总行进行统一经营管理, 提高管理和调控利率风险头寸的效率 本公司动态监测和控制利率敏感性资产负债缺口, 通过收益分析法和经济价值分析法定期评估利率波动对近期收益变动以及未来现金流现值的潜在影响, 结合市场利率趋势分析和判断, 调整全行资产负债结构, 管理利率风险敞口 (2) 汇率风险本公司主要经营人民币业务, 部分交易涉及美元 港币 欧元 日元等外币币种 外币交易主要为本公司的资金营运敞口和外汇业务 对于外币敞口风险管理, 本公司采取确定总敞口 单币种日间额度和日终限额相结合的方式进行管理, 并对外汇平盘交易的损益进行测算以控制损失金额 本公司实现全行统一报价 动态管理, 通过国际结算系统和核心业务系统的连接, 向辖内营业网点发送牌价, 并根据当日银行间市场以及国际外汇市场的价格变化进行实时更新, 实现与外汇市场 分支行 客户之间外汇价格的有效衔接, 规避汇率风险 通过核心业务系统及大额结售汇报告制度完成辖内支行外汇交易敞口实时汇总总行, 总行匡算单币种敞口头寸及外汇总敞口头寸, 及时在银行间市场平仓, 以规避汇率风险 (3) 交易账户市场风险管理本公司不断加强和完善交易账户风险计量和业务的风险控制工作, 目前采用 55

56 敏感性分析 持仓分析 损益分析 久期分析等多种方法对交易账户的产品进行计量管理 本公司将进一步优化基于交易组合的市场风险限额管理体系, 完善限额管理指标, 依托现有资金管理系统实现风险限额的动态监控和管理 4. 操作风险管理 (1) 正式出台操作风险管理相关制度为提升本公司操作风险管理水平, 公司于 2013 年初正式出台了 成都银行操作风险管理指引 ( 试行 ) 和 成都银行操作风险管理流程 两项操作风险管理基本制度, 阐明了公司操作风险管理原则 方针及相应的组织架构, 并建立起对操作风险进行识别与评估 控制与缓释 监测与报告的工作机制 (2) 继续完善操作风险报告制度结合操作风险管理指引等制度规定和本公司实际情况, 不断调整完善操作风险管理分析报告 该报告内容主要包括 : 操作风险总体情况 操作风险损失事件情况 操作风险成因分析 (3) 持续收集操作风险损失事件数据本公司根据监管要求和自身风险管理的需要, 制作内部操作风险损失事件统计表 从发生事件 发生机构 发生岗位 事件简述 财务损失 非财务损失 风险成因和事件类型等方面收集 整理操作风险损失事件信息, 进一步提升公司操作风险管理水平 (4) 不定期进行操作风险提示在他行发生典型案例时, 及时收集案情 剖析案件发生缘由, 制作操作风险案例参阅或风险提示, 吸取其经验教训, 防范本公司发生类似事件, 进一步夯实公司的操作风险管理 5.IT 风险管理本公司修订了 成都银行信息安全管理指引 和 成都银行信息安全管理策略 等信息安全相关制度, 内容覆盖信息安全组织架构 IT 环境管理 通信管 56

57 理 资产访问管理和人员管理等领域, 完善了信息安全管理流程, 有效发挥了第一道防线的管控作用 本公司通过成立 IT 服务台和运维支持组, 运维工作模式由原来 分散式 调整为 集中式, 形成了由 IT 服务台 运维支持组和技术科室组成的三级运维模式, 有效提高了 IT 运维管理效率和 IT 技术服务能力, 降低了运维风险 本公司加强对业务连续性管理, 在 2013 年度, 新增网上银行系统的同城应用级灾备系统, 进一步完善了同城灾备系统的覆盖范围 同时, 对异地灾备中心进行了升级改造, 异地灾备中心由数据级灾备升级为应用级灾备 当发生城市级灾难时, 本公司可实现关键业务系统的正常运行, 提高了信息系统的恢复能力, 为业务连续性提供了技术保障 8.4 董事会日常工作情况 董事会会议情况 ( 一 )1 月 17 日, 本公司召开第四届董事会第 35 次会议, 听取了经营管理层关于 2012 年度财务决算情况的报告及 2012 年经营指标完成情况的报告, 并研究确定了 2013 年度主要经营目标, 审议通过了 关于 2013 年董事会对经营管理层及董事会相关专门委员会授权的议案 ( 二 )3 月 25 日, 本公司召开第四届董事会第 36 次会议, 审议通过了 2012 年度财务审计报告 截至 2012 年 12 月 31 日止 3 个会计年度财务审计报告 关于购置郫县支行本部营业办公用房的议案 成都银行股份有限公司对外股权投资管理办法 成都银行股份有限公司并表管理办法 成都银行内部审计 2012 年工作总结和 2013 年工作计划 成都银行董事会战略发展委员会 2012 年度工作报告 成都银行董事会风险管理委员会 2012 年度工作报告 成都银行董事会薪酬与考核委员会 2012 年度工作报告 成都银行董事会关联交易控制与审计委员会 2012 年度工作报告 成都银行董事会授信审批特别授权委员会 2012 年度工作报告 成都银行董事会提名委员会 2012 年度工作报告 四川锦程消费金融有限责任公司 2012 年工作总结和 2013 年工作计划 四川名山锦程村镇银行 2012 年工作总结和 2013 年工作计划 57

58 ( 三 )4 月 10 日, 本公司召开第四届董事会第 37 次会议, 审议通过了 成都银行股份有限公司 / 集团 2012 年度财务决算报告 成都银行股份有限公司 / 集团 2013 年度财务预算报告 2012 年度利润分配方案 董事会 2012 年度工作报告 关于本公司董事 高级管理层成员 2012 年度履职情况的评价报告 关于发放高级管理人员以前年度留存风险抵补金的议案 关于兑现高级管理人员 2012 年度薪酬的议案 关于兑现独立董事 2012 年度特别薪酬的议案 关于成都银行大厦项目初版施工图概算的议案 关于提议召开本公司 2012 年度股东大会的议案 ( 四 )4 月 25 日, 本公司召开第四届董事会第 38 次会议, 审议通过了 关于向四川雅安市芦山县 4 20 地震灾区捐款的议案 成都银行 2012 年年度报告 ( 五 )6 月 5 日, 本公司召开第四届董事会第 39 次会议, 审议通过了 关于聘任 / 解聘本行行长的议案 关于购置宜宾分行 ( 筹 ) 营业及办公用房的议案 关于给予关联方四川锦程消费金融有限责任公司 3.2 亿元授信敞口额度的议案 关于本公司部分股东股权变更相关事宜的议案 ( 六 )8 月 12 日, 本公司召开第四届董事会第 40 次会议, 审议通过了 关于第五届董事会董事候选人建议名单的议案 关于提议召开本公司 2013 年第 1 次临时股东大会的议案 关于关联方成都市金控小额贷款股份有限公司 0.8 亿元循环额度变更担保方式的议案 ( 七 )9 月 3 日, 本公司召开第五届董事会第 1 次会议, 审议通过了 关于选举本行董事长的议案 关于选举本行副董事长的议案 关于聘任本行行长的议案 关于聘任本行董事会秘书的议案 关于聘任本行高级管理层其他成员的议案 关于董事会专门委员会设置及成员组成的议案 关于 < 成都银行高级管理人员薪酬与考核管理办法 > 相关事宜的议案 关于 2013 年全行经营类考核指标的议案 ( 八 )11 月 25 日, 本公司召开第五届董事会第 2 次会议, 审议通过了 关于与丰隆银行 < 战略合作协议书之续签协议 > 的议案 关于聘请会计师事务所的 58

59 议案 关于给予关联方四川名山锦程村镇银行股份有限公司 2 亿元授信敞口额度的议案 关于向关联方成都金控融资租赁有限公司发放 0.56 亿元贷款的议案 关于向崇州市王场镇东风村捐赠的议案 关于本公司部分股东股权变更相关事宜的议案 ( 九 )12 月 26 日, 本公司召开第五届董事会第 3 次会议, 审议通过了 关于大慈寺支行营业用房拆迁补偿相关事宜的议案 董事会对股东大会决议的执行情况根据本公司 2012 年年度股东大会审议通过的 2012 年度利润分配方案, 本公司 2012 年度利润分配方案为 : 按 2012 年度净利润 10% 的比例提取法定盈余公积, 共计人民币 25,415 万元 ; 按年末风险资产 1.5% 的比例差额提取一般风险准备, 共计人民币 124,492 万元 ; 以截至 2012 年 12 月 31 日的总股本 3,251,026,200 股为基数, 每 10 股分配现金股利 1.80 元 ( 含税 ), 共计人民币 58,518 万元, 结余未分配利润为人民币 174,791 万元, 留待以后年度进行分配 本公司已执行该利润分配方案 董事会专门委员会的履职情况 ( 一 ) 董事会战略发展委员会履职情况报告期内, 董事会战略发展委员会召开会议 1 次, 对本公司集团化管理进行了研究, 审议通过了 成都银行股份有限公司对外股权投资管理办法 成都银行股份有限公司并表管理办法 此外, 鉴于本公司 年总体战略规划 将到期, 报告期内本公司启动了新战略规划的草拟工作, 确定了未来几年转型发展的初步构想 目标及六大主要举措, 并召开改革与发展研讨会, 对战略性问题进行深入研讨, 拟在此基础上研究编制新的中长期发展规划, 引领和指导本公司未来几年的改革发展 ( 二 ) 董事会风险管理委员会履职情况报告期内, 董事会风险管理委员会共召开会议 7 次, 对资金业务投资政策与分项限额 给予经营管理层债券投资特别审批授权等议案进行了审议 风险管理 59

60 委员会密切关注国内外经济金融形势对本公司影响, 积极贯彻执行监管要求, 持续完善本公司风险管理体系, 强化全面风险管理并定期听取本公司风险管理部 计划财务部 稽核审计部 资金部 信息技术部等部门就信用风险 流动性风险 操作风险 IT 风险 资金业务风险等风险状况的报告, 对本公司在信用 市场 操作 流动性 信息科技 资金 法律等方面的风险情况进行监督, 了解本公司风险管理的总体情况及有效性, 并提出针对性建议, 有效加强了董事会在风险管理和内部控制等方面的管控能力 ( 三 ) 董事会授信审批特别授权委员会履职情况报告期内, 董事会授信审批特别授权委员会共召开会议 13 次, 根据国家相关政策及本公司 董事会授权书 相关规定, 在董事会的授权权限内, 对超出经营管理层审批权限的授信业务进行特别授权, 进一步完善了本公司授信审批授权体系, 切实防范了信用风险 ( 四 ) 董事会关联交易控制与审计委员会履职情况报告期内, 董事会关联交易控制与审计委员会共召开会议 4 次, 对确认本公司关联方 关联交易事项 关联交易情况报告 内部审计预算 聘请会计师事务所 财务审计报告等重要议案进行了审议, 切实履行了董事会在关联交易管理及审计方面的职能 ( 五 ) 董事会薪酬与考核委员会履职情况报告期内, 董事会薪酬与考核委员会共召开会议 4 次, 对公司重要薪酬和绩效考核制度 年度薪酬预算 高管薪酬方案等重要事项进行了审议 同时, 委员会多次听取人力资源部 计划财务部等相关部门及本公司薪酬改革咨询公司关于公司薪酬和绩效考核情况 公司目标完成情况 总行机构职位薪酬绩效体系改革情况等的汇报, 并调整了董事会 监事会直管部门的薪酬制定与绩效考核流程, 同时督促经营管理层加快总行机构职位薪酬绩效体系改革步伐, 进一步加强了对本公司薪酬工作的指导力度 ( 六 ) 董事会提名委员会履职情况 60

61 报告期内, 董事会提名委员会共召开会议 3 次, 对新任董事 高管的任职资格进行了初审 8.5 利润分配方案 年利润分配预案根据安永华明会计师事务所审计的 2013 年度财务报表, 本公司 2013 年实现净利润为人民币 296,852 万元, 可供分配利润为人民币 471,643 万元 本公司 2013 年度利润分配预案如下 : 1. 按 2013 年度审计后净利润 10% 的比例提取法定盈余公积, 共计人民币 29,685 万元 ; 2. 根据 金融企业准备金计提管理办法 ( 财金 [2012]20 号 ), 按年末风险资产 1.5% 的比例差额提取一般风险准备, 共计人民币 29,844 万元 ; 3. 以截至 的总股本 3,251,026,200 股为基数, 每 10 股分配现金股利 2.1 元 ( 含税 ), 共计人民币 68,272 万元 ; 结余未分配利润为人民币 343,842 万元, 留待以后年度进行分配 上述利润分配预案已经本公司董事会审议通过, 尚待报本公司股东大会审批 年 2012 年利润分配方案 ( 一 )2011 年度利润分配方案根据安永华明会计师事务所审计的 2011 年度财务报表, 本公司 2011 年实现净利润为人民币 240,488 万元, 可供分配利润为人民币 255,318 万元 本公司 2011 年度利润分配方案如下 : 1. 按当期净利润 10% 的比例提取法定盈余公积, 共计人民币 24,049 万元 ; 2. 按年末风险资产 1% 的比例差额提取一般风险准备, 共计人民币 43,686 万元 ; 61

62 3. 以截至 2011 年 12 月 31 日的总股本 3,251,026,200 股为基数, 每 10 股分 配现金股利 1.80 元 ( 含税 ), 共计人民币 58,518 万元, 结余未分配利润为人民 币 129,066 万元, 留待以后年度进行分配 ( 二 )2012 年度利润分配方案 根据安永华明会计师事务所审计的 2012 年度财务报表, 本公司 2012 年实现净 利润为人民币 254,151 万元, 可供分配利润为人民币 383,216 万元 本公司 2012 年度利润分配方案如下 : 1. 按 2012 年度审计后净利润 10% 的比例提取法定盈余公积, 共计人民币 25,415 万元 ; 2. 根据 金融企业准备金计提管理办法 ( 财金 [2012]20 号 ), 按年末风险 资产 1.5% 的比例差额提取一般风险准备, 共计人民币 124,492 万元 ; 3. 以截至 2012 年 12 月 31 日的总股本 3,251,026,200 股为基数, 每 10 股分配现 金股利 1.8 元 ( 含税 ), 共计人民币 58,518 万元 ; 结余未分配利润为人民币 174,791 万元, 留待以后年度进行分配 近 3 年现金红利分配情况统计每股分红分红总额年度 ( 元 ) ( 万元 ) 现金分红与归属于母公司股东 的净利润比率 , % , % , % 8.6 未来发展展望 党的十八届三中全会吹响了全面深化改革的号角 随着经济发展方式的转变和全国各领域改革的深入, 国内银行业的经营环境将发生历史性深刻变化 银行业将真正进入一个转型时代, 一个薄利时代, 一个分化时代, 一个重构时代, 发展的机遇与挑战并存 挑战方面, 增长速度换挡期意味着经济增速放缓, 银行业继续保持高速增长 的难度增大, 经济结构调整阵痛期要求银行业务结构要与之相适应, 业务转型的 62

63 迫切性增强 前期刺激政策消化期引致产能过剩问题, 银行风险防范的压力加大 利率市场化 存款保险等金融改革深入推进, 进一步强化市场法则的硬约束, 银行的经营管理能力面临考验 互联网金融等新兴业态的兴起, 打破了传统业务拓展思维, 给银行的创新水平提出新的要求 机遇方面, 我国处于工业化 城镇化持续推进阶段, 经济保持较快增长仍有较大空间 经济社会各领域改革部署陆续实施, 将会增添新的增长动力和发展活力 国家优先推进西部大开发发展战略, 西部地区金融机构的区位优势明显 作为西部地区金融机构, 本公司有望搭乘天府新区 两江新区 西咸新区三大新区建设的政策快车 总体来看, 本公司作为西部地区经营规模最大 综合实力居前的城市商业银行, 目前仍处于大有可为的战略机遇期 2013 年以来, 本公司着手研究制定新的中长期发展规划, 目前已形成了改革发展转型的总体构想 面对复杂的经济 金融形势, 结合本公司转型发展总体战略构想, 本公司决定将 2014 年确定为 发展及基础能力提升年 总体工作思路是: 坚持统筹兼顾 重点突出, 以 速提短板 巩固优势 强化基础 稳中快进 为工作基调, 以 发展及基础能力提升 为工作重心, 着力加快业务发展, 提升基础能力, 加强文化建设, 努力实现规模 结构 质量 效益协调发展 8.7 履行社会责任 2013 年, 本公司以优质的企业文化 卓越的金融服务和自觉的社会责任意识, 积极参加各项社会公益事业, 全面履行企业的社会责任 一是为抗震救灾和灾后重建提供快捷的金融服务 4 20 芦山地震发生后, 为支持抗震救灾, 本公司立足行业特性, 及时推出针对性金融服务措施和手段, 包括迅速开辟救灾资金 绿色通道, 并加强对支付系统的监测, 确保赈灾资金支付结算渠道通畅 ; 对划付给中国红十字会总会 各地方红十字会等救援组织捐款专用账户的捐款, 免收手续费 邮费 电子汇划费 电报费 ; 建立应急服务机制, 制订抗震救灾期间特殊业务处理实施细则, 针对因地震灾害原因, 致使证照 印章 支付凭证 卡折毁损或遗失等情况, 从客观实情出发, 为客户提供人性化 63

64 的服务 二是继续帮扶定点贫困村镇及弱势群体 2013 年本公司积极投入资金, 继续开展帮扶工作, 进一步提升贫困地区自我发展能力 出资 50 万元帮助崇州市王场镇东风村修建三面光沟渠乾芦渠 900 余米和 5 户无房户住房 出资 21 万元支持金堂县白果镇抗洪救灾及灾后重建, 修建 55 千瓦提灌站和 200 立方米蓄水池 本公司还灵活运用现行养老保险政策, 积极提供贷款帮助城市低保对象参加社会保险 缴纳养老保险费, 保障困难群众基本生活需求 全年累计发放低保对象缴纳养老保险费贷款 万元, 受益对象覆盖全域成都, 总户数达 950 户 三是热心社会慈善公益事业 开展爱心活动, 公司以单位名义向 4 20 芦山地震灾区捐款 100 万元, 公司员工以个人名义向灾区捐款 70 余万元 向甘孜州德格县捐款 50 万元, 用于扶持当地小学扩建 藏医药产业发展 智力扶贫工作 向成都红标 公益联盟捐款 20 万元 持续推广公益主题卡 芙蓉锦程 红标爱心卡, 全年按照该卡持有人刷卡消费额的万分之五捐赠成都市红十字会 四是积极开展金融宣教活动 在本公司各营业网点, 通过悬挂活动宣传标语 张贴宣传海报 播放视频资料 摆放宣传折页并主动向过往群众发放等形式, 向社会公众宣传打击非法集资, 普及征信业管理条例 银行业基本知识 金融消费者权益等金融知识, 努力营造 诚信金融 智慧金融 理性金融 的良好氛围 同时, 推行个人征信代理查询工作, 积极树立良好社会形象, 拓展延伸服务领域, 提升金融服务水平 此外, 本公司还积极组织员工开展义务植树 献血和文明交通劝导等青年志愿者活动 64

65 第九节监事会报告 9.1 监事会工作情况 监事会会议情况 ( 一 )3 月 18 日, 本公司召开第四届监事会第 19 次会议, 审议通过了 成都银行监事会对董事 监事 高级管理人员 2012 年履职评价方案 ( 二 )3 月 28 日, 本公司召开第四届监事会第 20 次会议, 审议通过了 关于兑现独立董事 外部监事 2012 年度特别薪酬的议案 关于发放高级管理人员以前年度留存风险抵补金的议案 关于兑现高级管理人员 2012 年度薪酬的议案 关于监事会办公室 2012 年度薪酬情况的议案 2013 年度监事会工作计划 安永华明会计师事务所为本行出具的 2012 年度财务审计报告 关于本行 IPO 申报财务审计报告与其他相关报告的议案 会议听取了稽核审计部关于 2012 年度内部审计情况报告 风险管理部关于 2012 年 4 季度全面风险管理的报告 监事会审计委员会关于 2012 年度审计发现及督促整改情况报告 ( 三 )4 月 16 日, 本公司召开第四届监事会第 21 次会议, 审议通过了 2012 年度利润分配方案 2012 年度监事会工作报告 监事会对董事会及其成员 董事会秘书 2012 年度履职评价报告 监事会及其成员 2012 年度履职自评报告 监事会对经营管理层及其成员 相关高级管理人员 2012 年度履职评价报告等议案 ( 四 )4 月 26 日, 本公司召开第四届监事会第 22 次会议, 审议通过了 成都银行 2012 年年度报告, 并发表书面审核意见 ( 五 )6 月 7 日, 本公司召开第四届监事会第 23 次会议, 审议通过了 关于成都银行第四届监事会对田华茂先生进行离任审计的议案, 决定委托本公司稽核审计部对田华茂先生原任行长期间履行职务情况进行离任审计 ( 六 )8 月 8 日, 本公司召开第四届监事会第 24 次会议, 审议通过了 关于聘请会计师事务所对成都银行第四届董事会董事长 副董事长 监事会监事长 经营管理层成员进行任期审计的议案 关于成都银行第五届监事会组成人员结构建议的议案 和 关于拟提名成都银行第五届监事会监事候选人的议案 同时, 65