一、重要提示

Transcription

1 成都银行股份有限公司 BANK OF CHENGDU CO., LTD. 二 一二年年度报告 1

2 目录 第一节 重要提示 3 第二节 基本情况简介 4 第三节 会计数据和业务数据摘要 6 第四节 股本变动及股东情况 10 第五节 董事 监事 高级管理人员和员工情况 12 第六节 公司治理结构 24 第七节 股东大会情况 31 第八节 董事会报告 32 第九节 监事会报告 65 第十节 重要事项 71 第十一节 备查文件目录 73 第十二节 财务报告 74 第十三节 成都银行股份有限公司董事 高级管理人员关于 2012 年年度报告的确认意见 75 成都银行股份有限公司监事会关于对 2012 年年度报 告的审核意见 76 第十四节 附件 77 2

3 第一节 重要提示 本公司董事会 监事会及董事 监事 高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载 误导性陈述或者重大遗漏, 并对其内容的真实性 准确性和完整性承担个别及连带责任 本公司第四届董事会第 38 次会议于 2013 年 4 月 25 日审议通过了本年度报告 本公司年度财务报表已经安永华明会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 审计, 并出具了标准无保留意见的审计报告 本公司董事长毛志刚 行长田华茂 财务负责人兼财务部门负责人兰青保证年度报告中财务报告的真实 完整 3

4 第二节 基本情况简介 2.1 法定中文名称 : 成都银行股份有限公司 ( 简称 成都银行 ) 法定英文名称 : BANK OF CHENGDU CO., LTD.( 简写 BANK OF CHENGDU ) 2.2 法定代表人 : 毛志刚 2.3 董事会秘书 : 何林联系地址 : 中国四川省成都市西御街 16 号联系电话 : 传真 : 电子邮箱 :ir@bocd.com.cn 2.4 注册地址 : 中国四川省成都市西御街 16 号邮政编码 : 电话 : 传真 : 客户服务热线 : ; 国际互联网网址 : 2.5 信息披露方式 : 刊登在本公司互联网网站 : 年度报告备置地点 : 本公司董事会办公室 2.6 其他有关资料首次注册登记日期 :1997 年 5 月 8 日最近一次变更注册登记日期 :2008 年 12 月 15 日 4

5 首次注册登记地点 : 成都市春熙路南段 32 号变更注册登记地点 : 成都市西御街 16 号企业法人营业执照注册号 : 税务登记号 : 川税字 组织机构代码 : 审计机构名称 : 安永华明会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 审计机构地址 : 北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层 5

6 第三节会计数据和业务数据摘要 3.1 报告期内主要财务数据 主要会计数据和财务指标 单位 : 千元 项 目 2012 年 营业利润 3,193,158 利润总额 3,262,998 归属于母公司股东的净利润 2,541,570 归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 2,489,880 投资收益 130,562 营业外收支净额 69,840 经营活动产生的现金流量净额 25,217,768 现金及现金等价物净增加额 14,378,260 注 : 本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制, 除特别说明外, 为 本公司合并数据, 以人民币列示, 下同 非经营性损益 单位 : 千元 项 目 2012 年 抵债资产处置净损益 3,545 固定资产处置净损益 9,442 其他非经常性损益 56,853 合 计 69,840 减 : 非经常性损益所得税影响数 18,042 总 计 51, 截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标单位 : 千元 6

7 项 目 2012 年 2011 年 2010 年 2012 年比 2011 年增减幅度 (%) 营业收入 5,621,215 4,965,053 3,654, 营业利润 3,193,158 2,899,562 1,833, 利润总额 3,262,998 3,103,252 2,045, 归属于母公司股东的净利润 2,541,570 2,404,147 1,625, 归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 2,489,880 2,251,673 1,465, 总资产 240,299, ,394, ,319, 总股本 3,251,026 3,251,026 3,251, 归属于母公司的净资产 12,880,947 10,929,299 9,012, 基本每股收益 ( 元 ) 稀释每股收益 ( 元 ) 扣除非经常性损益后的基本每股收益 ( 元 ) 全面摊薄净资产收益率 19.73% 22.00% 18.03% 加权平均净资产收益率 21.44% 24.31% 19.51% 扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率 19.33% 20.60% 16.26% 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 21.00% 22.76% 17.59% 经营活动产生的现金流量净额 25,217, ,683 34,898,282 3, 每股经营活动产生的现金流量净额 ( 元 ) , 截止报告期末前三年主要业务信息及数据 单位 : 千元 项 目 2012 年 2011 年 2010 年 总负债 227,399, ,445, ,307,005 存款总额 164,191, ,798, ,480,124 其中 : 活期公司存款 69,287,363 69,520,691 73,598,193 活期个人存款 18,755,184 15,800,298 13,522,097 定期公司存款 34,531,435 23,055,647 12,642,497 定期个人存款 25,788,107 19,538,147 16,150,647 汇出汇款 应解汇款 84, ,493 95,070 保证金存款 15,549,586 6,585,491 6,446,188 财政性存款 195, ,789 25,432 拆入资金 8,556,379 1,400,000 52,982 7

8 贷款总额 94,252,355 80,636,466 67,898,807 其中 : 个人贷款 19,940,229 16,094,613 12,096,994 公司贷款和垫款 74,312,126 64,541,853 55,801,813 注 : 公司贷款和垫款包括 : 公司贷款 贸易融资 ( 包括进出口押汇及国内信用证代付 ) 垫款 贴现 3.4 截止报告期末前三年补充财务指标 项 目 标准值 2012 年 2011 年 2010 年 资产利润率 1.21% 1.44% 1.27% 资本充足率 8% 14.52% 15.19% 13.14% 核心资本充足率 4% 11.62% 11.84% 12.32% 资产流动性比率 ( 流动性比例 ) 25% 50.27% 43.71% 41.55% 利息回收率 97.72% % 99.15% 成本收入比 35% 29.80% 30.98% 29.36% 拨备覆盖率 % % % 不良贷款比率 5% 0.62% 0.62% 0.73% 单一最大客户贷款比例 10% 5.27% 6.50% 9.44% 最大十家客户贷款比例 50% 41.99% 47.50% 69.19% 正常类贷款迁徙率 0.74% 1.99% 3.84% 关注类贷款迁徙率 8.25% 23.23% 2.76% 次级类贷款迁徙率 19.16% 19.47% 3.93% 可疑类贷款迁徙率 9.00% 1.59% 8.51% 存贷比 75% 57.47% 59.91% 55.45% 拆入资金比例 8% 5.22% 1.04% 0.04% 拆出资金比例 8% 0.34% 0.00% 0.01% 注 : 资产流动性比率 利息回收率 贷款迁徙率为本行口径, 其余指标为本集团口径 3.5 报告期内股东权益变动情况单位 : 千元 归属于母公司股东权益 股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润 少数股东权益 股东权益合计 期初余额 3,251,026 4,015, ,158 1,370,358 1,875,108 19,032 10,948,331 8

9 本期增加 254,151 2,541, ,795,763 本期减少 4, , ,073 期末余额 3,251,026 4,010, ,309 1,370,358 3,577,342 19,074 12,900,021 注 : 于本公司 2012 年度财务报表批准日, 本公司董事会尚未审议 2012 年度提取一 般风险准备和分配股利方案, 本表未包含除提取法定盈余公积以外的其他分配事 项 3.6 报告期内资本构成及变化情况 单位 : 千元 项目 2012 年 2011 年 2010 年 资本净额 15,915,984 13,844,065 9,532,034 其中 : 核心资本 12,900,018 10,948,331 9,012,806 附属资本 3,342,815 3,206, ,157 扣减项 326, , ,929 加权风险资产净额 109,620,053 91,153,416 72,535,807 9

10 第四节股本变动及股东情况 4.1 股份变动情况 单位 : 万股 股份类别 2012 年末 2011 年末数量比例数量比例 增减额 国有法人股 130, % 130, % 0 外资股 65, % 65, % 0 其他法人股 121, % 121, % 0 自然人股 8, % 8, % 0 合计 325, % 325, % 股东情况 股东数量和前 10 名股东持股情况表 截至, 本公司总股本为 325, 万股, 股东共 6,221 户 持 股前 10 名股东为 : 单位 : 万股 序号 股东名称 持股数量 持股比例 1 成都投资控股集团有限公司 65, % 2 丰隆银行 (Hong Leong Bank Berhad) 65, % 3 渤海产业投资基金管理有限公司 24, % 4 北京能源投资 ( 集团 ) 有限公司 16, % 5 成都欣天颐投资有限责任公司 12, % 6 成都弘苏投资管理有限公司 12, % 7 上海东昌投资发展有限公司 12, % 8 成都工投资产经营有限公司 11, % 9 绵阳科技城产业投资基金 ( 有限合伙 ) 11, % 10 新华文轩出版传媒股份有限公司 8, % 合计 237, % 注 : 本公司最大 10 名股东之间不存在关联关系 10

11 4.2.2 最大 10 名股东报告期内变动情况报告期内, 本公司最大 10 名股东未发生变动 持股 10% 以上法人股东的基本情况 ( 一 ) 成都投资控股集团有限公司成都投资控股集团有限公司成立于 2008 年 9 月 3 日, 住所为成都市高新区天府大道北段 1480 号高新孵化园, 注册资本为 50 亿元 成都投资控股集团有限公司为国有控股公司, 控股股东为成都市国资委 经营范围包括 : 投资金融机构和非金融机构, 资本经营, 风险投资, 资产经营管理, 投资及社会经济咨询, 金融研究及创新 ( 以上项目国家法律 行政法规 国务院决定限制和禁止的除外, 涉及资质证的资质证经营 ) 2011 年 3 月 31 日, 成都投控集团质押其所持 16,100 万股股份, 质权人为中国长城资产管理有限公司成都办事处 ;2011 年 7 月 29 日, 成都投控集团质押其所持 9,050 万股股份, 质权人为中航信托股份有限公司 ( 二 ) 丰隆银行 (Hong Leong Bank Berhad) 丰隆银行是马来西亚上市银行, 设立于 1934 年 10 月 26 日, 其注册地为 Level 8 Wisma Hong Leong 18 Jalan Perak,50450 Kuala Lumpur,Malaysia 丰隆银行在马来西亚 新加坡 越南以及香港等地拥有 300 余个办事处及分行 持股期末法人股东不良贷款明细单位 : 万股 万元股东名称持股数贷款余额五级分类成都天友发展有限公司 ,710 可疑锦江区东方食品厂 损失 11

12 第五节董事 监事 高级管理人员和员工情况 5.1 董事 监事和高级管理人员情况 基本情况 姓名 性别 出生年月 职务 毛志刚 男 1954 年 5 月 董事长 何维忠 男 1955 年 7 月 副董事长 王 晖 男 1967 年 10 月 副董事长 田华茂 男 1962 年 10 月 董事 行长 李爱兰 女 1962 年 5 月 董事 副行长 郭令海 男 1953 年 5 月 董 事 邓明湘 男 1962 年 12 月 董 事 李祥生 男 1964 年 4 月 董 事 刘国忱 男 1956 年 7 月 董 事 游祖刚 男 1962 年 10 月 董 事 刘锡良 男 1956 年 3 月 独立董事 刘守民 男 1965 年 1 月 独立董事 杨 丹 男 1970 年 9 月 独立董事 林铭恩 女 1968 年 12 月 独立董事 韩子荣 男 1963 年 7 月 独立董事 张建华 男 1955 年 10 月 监事长 第四届任期 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 6 月至今 2011 年 3 月至今 2011 年 3 月至今 年初持股万股 年末持股万股 是否在本公司领取报酬 是否在股东单位或其他关联单位领取报酬 是 是 是 是 是 是 _ 是 _ 是 0 0 是 是 0 0 _ 是 0 0 _ 是 0 0 是 是 是 是 是 _ 0 0 是 - 12

13 蒲 杰 男 1967 年 8 月 外部监事 王剑平 女 1971 年 11 月 外部监事 冯 岐 女 1962 年 8 月 职工监事 黄晓彤 男 1974 年 3 月 职工监事 徐亚文 男 1954 年 6 月 副行长 杨岷清 男 1962 年 4 月 副行长 王 慧 女 1965 年 2 月 副行长 李金明 女 1964 年 5 月 副行长 周亚西 男 1959 年 7 月 总稽核 艾 平 女 1954 年 4 月 总经济师 蔡 兵 男 1969 年 1 月 总工程师 黄建军 男 1975 年 11 月 行长助理 李婉容 女 1967 年 9 月 行长助理 何 林 男 1976 年 4 月 董事会秘书 兰 青 女 1964 年 1 月 财务负责人 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 1 月至今 2012 年 3 月至今 2012 年 3 月至今 2010 年 1 月至今 2010 年 5 月至今 0 0 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 董事 监事 高级管理人员的主要工作经历及任职情况 ( 一 ) 董事 毛志刚先生 中国国籍 四川省电大电子专业毕业, 大专, 西南财经大学工商管理研修班结业, 高级咨询师 曾任四川第一棉纺织厂副厂长 ; 成都九星纺织集团公司常务副总经理 ; 四川第一纺织股份有限公司 ( 上市公司 ) 总经理 董事长 党委书记 ; 成都市经委党组副书记 副主任 ; 成都市人民政府副秘书长 ; 成都市安全生产监督管理委 13

14 员会办公室党组书记 主任 ; 成都工业投资经营有限责任公司董事长 总经理 2004 年 8 月至 2013 年 2 月任本公司党委书记 董事长 ;2013 年 3 月至今任本公司党 委副书记 董事长 目前还担任成都投资控股集团有限公司董事 何维忠先生 (Ho WaiChoong) 马来西亚国籍 马来西亚大学工程学学士, 美国罗彻斯特大学经济管理硕士 曾任马来西亚美国运通公司多个经理职务 ; 马来西亚 MBF 信用卡服务公司总经理 ; 马来西亚 GeneSys 软件公司 CEO; 马来西亚兴业银行零售银行部门银行卡及支付服务部高级经理 ; 新加坡万事达卡国际公司副总裁负责东南亚运营及系统部 ; 马来西亚 Insas 高科技集团公司副首席执行官 ; 花旗银行马来西亚分行副行长 个人银行首席营运官 ; 花旗银行台湾区分行副行长 个人银行首席营运官 ; 花旗软件技术服务 ( 上海 ) 有限公司总经理 (CEO) 兼董事 ; 曾兼任北京大学软件与微电子学院金融信息工程系系主任, 至今担任研究生导师 2008 年 4 月至今任马来西亚丰隆银行国际业务 ( 中国 ) 首席运营官 ;2008 年 6 月至今任本公司副董事长 ;2010 年 2 月至今任四川锦程消费金融有限责任公司副董事长 王晖先生 中国国籍 西南财经大学中国金融研究中心金融学专业毕业, 博士, 高级经济师 曾任建设银行四川省分行投资信贷科科长 ; 建设银行成都分行投资信贷处处长 ; 建设银行成都市第六支行行长 ; 建设银行四川省分行营业部 ( 原成都分行 ) 副总经理 ; 建设银行成都市第一支行行长 2005 年 3 月至 2010 年 1 月任本公司行长 ;2005 年 7 月至今任本公司董事,2005 年 10 月至今任本公司党委委员 ;2010 年 1 月至今任本公司副董事长 目前还担任四川锦程消费金融有限责任公司董事长 田华茂先生 中国国籍 四川大学工商管理专业毕业, 硕士, 高级经济师 曾任工商银行四川省分行公交信贷处重工业组副组长 ; 工商银行四川省分行办公室秘书 副主任 ; 乐山市五通桥区人民政府副区长 ; 工商银行四川省分行直属支行行长 党组书记 ; 工商银行四川省分行盐市口支行行长 党委书记 ; 工商银行四川省分行风险管理部总经理 ; 四川省农村信用社联合社副主任 2010 年 1 月至今任本公司党委副书记 14

15 董事 行长 李爱兰女士 中国国籍 四川大学成人教育学院经济管理专业毕业, 本科, 在职研修生班结业, 政工 师 曾任成都市星火信用社主任 ; 本公司德盛支行行长 2000 年 3 月至今任本公 司副行长 党委委员,1997 年 8 月至 2003 年 3 月 2006 年 6 月至今任本公司董事 郭令海先生 (Kwek LengHai) 新加坡国籍 取得英格兰及威尔士特许会计师学会特许会计师资格 曾任马来西亚丰隆集团主要上市附属公司, 包括道亨银行有限公司 ( 现为星展银行 ( 香港 ) 有限公司 ) 及海外信托银行有限公司行政总裁 2008 年 6 月至今任本公司董事 目前担任国浩集团有限公司董事 总裁及首席执行官 ( 曾任董事总经理 ); 国浩集团有限公司主要上市附属公司国浩房地产有限公司及 GuocoLeisure 有限公司董事 ;Hong Leong Company(Malaysia)Berhad 董事 ; 丰隆集团上市附属公司包括南顺 ( 香港 ) 有限公司董事及主席 丰隆银行董事 ; 同时还在国浩集团有限公司 国浩房地产有限公司 Hong Leong Company (Malaysia) Berhad 南顺( 香港 ) 有限公司 丰隆银行等公司的若干附属公司出任董事 其还担任 Cheyney Limited 及 Beihai Limited 董事 邓明湘先生 中国国籍 西南财经大学金融专业毕业, 本科, 高级经济师 曾任中国人民银行阿坝州分行调研室副主任 ; 中国人民银行凉山州分行调研室主任 ; 凉山州城市信用社总经理 ; 成都投资控股集团有限公司总经理 2005 年 8 月至 2008 年 8 月任本公司副行长 党委委员 ;2006 年 6 月至今任本公司董事 目前还担任锦泰财产保险股份有限公司董事长 成都投资控股集团有限公司董事等职 李祥生先生 中国香港籍 伦敦大学法律专业毕业, 硕士, 律师资格 曾任百富勤证券董事兼北京代表 处首席代表 ;Santander 银行香港分行董事 ; 西南证券副总裁 ; 飞虎信息技术公 司 CEO; 中国华闻投资控股公司副总裁 ; 麦格里投资银行董事总经理兼北京公司 15

16 总经理 ; 渤海产业投资基金管理有限公司副总经理 代总经理 ; 奇瑞汽车股份有 限公司董事 2010 年 1 月至今任本公司董事 目前还担任渤海产业投资基金管理 有限公司总经理 成都中小企业信用担保有限责任公司董事等职 刘国忱先生 中国国籍 东北财经大学工业经济专业毕业, 博士, 教授 曾任东北财经学院商业经济管理系工商教研室教师 副主任 主任 ; 东北财经大学学生处副处长 工商学院副院长 ; 大连金石滩度假区管委会副主任 党组成员 ; 大连经济技术开发区管理委员会副主任 党工委委员 ; 北京国际电力开发投资公司副总经理 2010 年 1 月至今任本公司董事 目前还担任北京能源投资 ( 集团 ) 有限公司副总经理 北京京能集团财务有限公司董事长 北京京能清洁能源电力股份有限公司董事等职 游祖刚先生 中国国籍 四川省财政学校基建专业毕业, 中专, 会计师 曾任四川省新华书店财务科副科长 会计科副科长 ; 广元市新华书店副经理 ; 四川图书音像批发市场办公室负责人 ; 四川省新华书店计划财务部副主任 审计室主任 ; 四川新华书店集团有限责任公司审计室主任 财务管理部副主任 经理办公室主任兼广元市管理中心主任 ; 新华文轩出版传媒股份有限公司 ( 原名四川新华文轩连锁股份有限公司 ) 行政总监 经理办公室主任 2010 年 1 月至今任本公司董事 目前还担任新华文轩出版传媒股份有限公司董事会秘书 成都鑫汇实业有限公司董事等职 刘锡良先生 中国国籍 西南财经大学金融专业毕业, 博士, 享受国务院特殊津贴专家, 教授 博士生导师 曾任西南财经大学金融系教研室副主任 主任 ; 金融系系主任 2010 年 1 月至今任本公司独立董事 目前还担任西南财经大学校长助理 中国金融研究中心主任 四川成飞集成科技股份有限公司独立董事 西安银行股份有限公司独立董事等职 刘守民先生 中国国籍 西南政法大学法律专业毕业, 本科, 高级律师 曾任成都市第三律师事务所 16

17 专职律师 党支部书记 副主任 ; 四川四方达律师事务所专职律师 主任 2010 年 1 月至今任本公司独立董事 目前还担任四川致高守民律师事务所首席合伙人 主任, 四川省律师协会会长, 成都前锋集团股份有限公司独立董事等职 杨丹先生 中国国籍 西南财经大学财务管理专业毕业, 博士, 教授 博士生导师 曾任西南财经大学 MBA 教育中心副主任 2010 年 1 月至今任本公司独立董事 目前还担任西南财经大学党委常委 工商管理学院执行院长, 国际会计师联合会教育准则咨询委员会亚太区首席代表, 国家 百千万工程国家级人才 人选, 教育部 跨世纪优秀人才支持计划 人选, 财政部全国会计学术带头人, 中国会计学会金融会计专业委员会委员, 全国中青年财务成本协会秘书长, 十届 十一届中华全国青年联合会委员 林铭恩女士 (Lam Ming Yan Tammy) 中国香港籍 香港中文大学工商管理学院毕业, 学士 曾任花旗银行香港分行企业银行业务部客户经理 ; 花旗银行香港分行企业银行信贷风险分析部副总裁 ; 花旗银行中国分行企业银行信贷风险分析部副总裁 ; 花旗银行中国分行企业银行信贷风险管理部总经理 ; 花旗银行 ( 中国 ) 有限公司首席风险官, 副行长 2008 年 4 月至今, 从事风险管理相关咨询 培训工作, 服务对象包括中外资商业银行, 花旗管理咨询 ( 上海 ) 有限公司,Fitch Training Ltd. 等 2010 年 6 月至今任本公司独立董事 目前还担任善择咨询有限公司董事 为普顾问有限公司董事 深圳龙岗国安村镇银行非执行董事等职 韩子荣先生 中国国籍 吉林财贸学院商业经济专业毕业, 学士, 中国注册会计师 曾任深圳市审计局审计师事务所所长助理 ; 深圳融信会计师事务所首席合伙人 ; 宁波银行独立董事 2011 年 3 月至今任本公司独立董事 目前还担任立信会计师事务所合伙人 广东华兴银行股份有限公司独立董事等职 ( 二 ) 监事 17

18 张建华先生 中国国籍 成都气象学院高空气象专业毕业, 大专, 高级经济师 曾任成都市体制改革委员会副主任 ; 成都市政府金融工作办公室副主任 ; 成都投资控股集团有限公司党委副书记 纪委书记 专职董事 ; 成都联合产权交易所董事长 ; 锦泰保险公司筹备工作组组长 ; 成都农商银行董事 2010 年 10 月起, 任本公司党委副书记 纪委书记,2011 年 3 月至今任本公司监事长 蒲杰先生 中国国籍 西南政法大学法律专业毕业, 硕士, 二级律师 曾任成都开元律师事务所专职律师 合伙人 ; 四川兴立律师事务所专职律师 主任 合伙人 2010 年 1 月至今任本公司外部监事 目前还担任北京市竞天公诚 ( 成都 ) 律师事务所合伙人 律师, 四川省律师协会民商事专业委员会主任, 成都仲裁委员会仲裁员, 西南政法大学经济法学院硕士研究生实务导师, 中国人民大学律师学院客座教授, 中国国际贸易促进委员会四川分会调解员等职 王剑平女士 中国国籍 成都信息工程学院会计专业毕业, 本科, 注册会计师 注册评估师 曾任德阳监狱副主任科员 ; 四川天正会计师事务所部门经理 ; 东方会计师事务所总经理助理 2010 年 1 月至今任本公司外部监事 目前还担任信永中和会计师事务所成都分所审计高级经理 冯岐女士 中国国籍 四川省委党校函授学院经济管理专业毕业, 本科, 助理政工师 曾任成都市城市信用联社办公室副主任 ; 本公司行政管理部副总经理 总经理 ; 党群办公室副主任 ( 正职级 ), 行工会委员会常务副主席 2006 年 10 月至今任本公司监事会办公室主任 1996 年 12 月至今任本公司监事 黄晓彤先生 中国国籍 西南财经大学 EMBA 毕业, 硕士 曾任本公司信用审查部审查科副经理 公 司业务部业务二科经理 风险管理部副总经理 风险管理部总经理 ;2013 年 3 18

19 月至今任本公司公司业务部总经理 2010 年 1 月至今任本公司监事 目前还担 任四川名山锦程村镇银行股份有限公司董事 ( 三 ) 其他高级管理成员 徐亚文先生 中国国籍 西南政法大学哲学专业毕业, 本科, 经济师 曾任中国人民银行成都市分行副行长 ; 中国人民银行驻欧洲代表处首席代表 ; 光大证券有限责任公司副总裁 ; 光大证券有限责任公司成都管理部总经理 ; 光大证券有限责任公司考核委员会副主任 2003 年 3 月至今任本公司副行长, 其中 2006 年 6 月至 2011 年 6 月兼任本公司董事,2006 年 8 月至今任本公司党委委员 目前还担任西藏银行股份有限公司董事, 江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司 ( 筹建 ) 董事长 杨岷清先生 中国国籍 中央党校经济管理专业毕业, 本科, 经济师 曾任四川省石油公司成都分公司财务科副科长 计划业务科副科长 ; 成都高新区管委会政策调研处处长 ; 成都城市信用联社高新办事处主任 1996 年 12 月至今在本公司工作, 其中 1997 年 6 月至 2006 年 9 月任高新支行行长,2006 年 8 月至今任本公司党委委员,2006 年 9 月至今任本公司副行长 目前还担任四川锦程消费金融有限责任公司董事 王慧女士 中国国籍 四川师范大学化学专业毕业, 本科, 高级咨询师 工程师 曾任蜀都大厦股份公司蜀都电子粉体材料厂销售科科长 ; 成都托管经营有限责任公司办公室主任 资产经营部经理 副总经理 ; 成都工投集团有限公司副总经理 党委委员 2009 年 4 月至今任本公司副行长 李金明女士 中国国籍 西南财经大学金融专业毕业, 本科, 经济师 曾任人民银行四川省分行银行处副科长 ; 人民银行成都分行银行二处监管二科科长, 股份制银行处综合科科长 ; 四川银监局城市商业银行监管处副处长 现场检查处副处长 ; 中国银行四川省分行授信处副总经理 ; 四川银监局城市商业银行现场检查处副处长 处长 ; 四川银 19

20 监局现场检查三处处长 2010 年 1 月至今任本公司副行长 周亚西先生 中国国籍 西南财经大学金融专业毕业, 硕士, 高级经济师 曾任建设银行四川省分行外资处科长 中央投资处综合计划科科长 ; 投资银行成都分行信贷部主任 副经理, 筹资部经理 ; 成都城市合作银行金牛支行行长 ; 本公司营业部主任 总行行长助理 2000 年 3 月至今任本公司总稽核 ( 副行级 ) 目前还担任四川名山锦程村镇银行股份有限公司董事长 艾平女士 中国国籍 西南财经大学金融专业毕业, 硕士, 高级政工师 曾任中国人民银行四川省分行机关党委办公室主任 ; 中国人民银行四川省分行教育处处长, 银行管理处处长 ; 中国人民银行成都分行国际收支处处长 ; 本公司副行长 2003 年 3 月至今任本公司总经济师 ( 副行级 ) 蔡兵先生 中国国籍 重庆大学计算机系计算机科学理论专业毕业, 博士, 高级工程师 曾任建设银行成都市分行科技处副总工程师 ; 建设银行四川省分行科技工作管理委员会委员 营业部科技部总工程师 营业部稽核审计部稽核员 ; 本公司总工程师 信息技术部总经理 2003 年 4 月至今任本公司总工程师 ( 副行级 ) 黄建军先生 中国国籍 四川大学经济学院政治经济学专业毕业, 博士, 经济师 曾任工商银行成都市分行办公室秘书 ; 本公司行长办公室秘书科科长 副主任兼目标督查办主任 董事会秘书兼董事会办公室主任 高新支行行长 公司业务部总经理 2012 年 3 月至今任本公司行长助理 ;2012 年 11 月至今兼任本公司西安分行行长 李婉容女士 中国国籍 四川省委党校函授学院行政管理专业毕业, 本科, 会计师 曾任建设银行成 都分行信托投资公司计划财务部经理 ; 成都城市合作银行筹备领导小组办公室会 20

21 计财务组副组长 ; 本公司营业部副主任 资金清算中心总经理 会计结算部总经 理 长顺支行行长 个人金融部总经理 2012 年 3 月至今任本公司行长助理 何林先生 中国国籍 西南财经大学 EMBA 毕业, 硕士, 经济师 曾任 警钟长鸣报 社编辑 ; 本公司双流支行办公室副主任 ;2002 年 10 月至今在本公司董事会办公室工作, 其中 2005 年 6 月起任董事会办公室副主任 ( 主持工作 ),2006 年 6 月起任董事会秘书 董事会办公室主任 目前还担任江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司 ( 筹建 ) 董事 兰青女士 中国国籍 四川省委党校函授学院法律专业毕业, 本科, 经济师 曾任成都市纺织品公司财务科主办会计 ; 成都市城市信用社青羊服务部主办会计 武侯服务部副主任 稽核部副主任 ;1996 年 12 月起在本公司计划财务部工作, 先后任科员 科长 副总经理 ;2005 年 6 月至今任本公司计划财务部总经理 ;2010 年 5 月至今任本公司财务负责人 年度薪酬情况 ( 一 ) 薪酬管理架构本公司股东大会决定董事 监事报酬事项, 审议批准董事 监事薪酬办法 董事会将公司薪酬纳入统一管理, 审议董事的薪酬和绩效考核具体实施方案, 并具体负责高级管理人员薪酬及绩效考核办法的制定 监事会审议监事的薪酬和绩效考核具体实施方案, 并负责监事会直管部门薪酬和考核 董事会薪酬与考核委员会在董事会授权下, 指导公司薪酬管理工作, 审议公司重大薪酬管理制度 政策及董事会直管部门薪酬和考核, 并提出董事 监事和高级管理人员的薪酬及绩效考核方案建议 经营管理层在董事会授权下, 负责除前述规定外的其他中层管理人员及以下员工的薪酬及绩效考核 ( 二 ) 董事 监事 高级管理人员薪酬情况为进一步完善公司治理制度, 加强和规范董事 监事薪酬管理, 报告期内本 21

22 公司股东大会审议通过了 成都银行股份有限公司董事 监事薪酬办法 办法按不同董事 监事类别进行分类, 对其薪酬标准 考核 兑现等内容进行了详细的规定, 其中薪酬标准依据董事 监事的工作职责 对银行的贡献 同业薪酬水平等确定 在该办法框架下, 董事会 监事会分别负责审议批准董事 监事的薪酬和绩效考核具体实施方案, 并分别负责董事 监事薪酬的考核 为进一步完善市场化的激励约束机制, 建立与现代企业管理相适应的收入分配制度, 更好地调动高级管理人员工作积极性, 促进本公司改革与发展, 本公司制定了 高级管理人员年薪管理办法 和 高级管理人员绩效薪酬考核办法 办法明确本公司高级管理人员薪酬由基本年薪和绩效年薪两部分构成, 年薪依据公司经营效益 经营规模 经营管理难度并参照同行业薪酬水平等确定, 其中绩效年薪通过年度审计和全面考核后确定 绩效薪酬考核办法制订了全行经营类 个人管理类 分管经营类和综合评议类四大类考核指标 依据指标权重的不同, 赋予高级管理人员经营管理的指导性, 提高其决策行为的规范性和科学性, 考核结果直接与绩效年薪挂钩, 保证了考核的科学性和有效性 高级管理人员薪酬制度和具体兑现均由董事会薪酬与考核委员会提出建议后报董事会审批 本行董事 监事 高级管理人员报告期内从本公司领取的报酬总额为 2173 万元 报告期内董事 监事和高级管理人员变动情况 2012 年 3 月 7 日, 本公司第四届董事会第 27 次会议同意聘任黄建军先生 李婉容女士为本公司行长助理 ;7 月 2 日, 其任职资格获得四川银监局核准, 公司正式聘任黄建军先生 李婉容女士为行长助理 5.2 员工情况截至, 本公司共有在岗员工 4245 人, 其中合同制行员 3089 人 合同制柜员 1156 人 本公司退养人员 241 人, 退休人员 129 人, 合同制内保人员 46 人 在岗员工中具有博士 硕士研究生学历 383 人 ( 占比 9.02%), 本科学历 2243 人 ( 占比 52.84%), 大专学历 1520 人 ( 占比 35.81%), 中专及以下学历 99 人 ( 占比 2.33%) 公司具有高级专业技术职称 20 人, 中级专业技术 22

23 职称 399 人, 初级专业技术职称 225 人 学历分布图 : 职称分布图 : 23

24 第六节公司治理结构 6.1 公司治理情况报告期内, 公司严格遵守 公司法 商业银行法 股份制商业银行公司治理指引 等法律法规, 认真落实监管部门相关规定, 结合公司实际情况, 不断完善公司治理结构, 有效提升公司治理水平 完善公司治理基础性制度报告期内, 公司进一步完善公司治理制度, 出台了 成都银行股份有限公司股权管理办法 成都银行股份有限公司董事 监事薪酬办法 等办法, 完善了董事会对经营管理层及董事会相关专门委员会年度授权书, 并对 成都银行股份有限公司关联交易管理办法 进行了修订 股东和股东大会公司严格按照有关法律 行政法规 规章和公司 章程 及 股东大会议事规则 的要求召集 召开股东大会, 通知发布 文件准备 会议报告 审议议案等各环节均严格依法进行, 确保了全体股东充分 平等地享有知情权和参与权 本公司历次股东大会均聘请律师现场见证, 并出具法律意见书 2012 年公司召开了 2011 年年度股东大会 2012 年第 1 次临时股东大会, 公司严格按照 章程 等有关规定履行了相关法律程序, 保证了股东参会并行使表决权 董事和董事会 ( 一 ) 董事会构成及运行情况截至 2012 年末, 本公司董事会成员共 15 名, 其中独立董事 5 名 董事会的人数 构成符合法律法规和本公司 章程 的规定 报告期内, 董事会共召开 9 次会议, 审议通过了 62 项议案 董事会对公司重大决策和重大事项的管理日益深入, 召开会议研究审议公司经营目标 IPO 利 24

25 润分配 财务预算及决算 发起设立村镇银行 高级管理人员薪酬等重大事项 董事会在决策程序 授权程序 表决程序等方面严格按照监管部门的规章制度及本公司 章程 的相关规定执行 报告期内, 董事积极履行职责, 认真出席会议并审议本公司的重大事项, 恪尽职守 勤勉尽职, 不断完善董事会运作体系, 强化公司治理, 推进战略管理, 实行科学决策, 促进稳健经营, 形成了有效的决策和监督机制, 维护了本公司和股东的利益 ( 二 ) 董事会各专门委员会运行情况董事会下设战略发展委员会 风险管理委员会 授信审批特别授权委员会 关联交易控制与审计委员会 薪酬与考核委员会和提名委员会 董事会下设的各委员会均能够按照法律法规 本公司 章程 和委员会 工作细则 的要求规范召开会议 2012 年, 董事会下设各专门委员会共召开会议 40 次, 审议了风险管理报告 大额授信 关联交易 审计报告 薪酬及考核制度等重大事项, 有效发挥了专业职能 监事和监事会 ( 一 ) 监事会构成及工作情况截至 2012 年末, 本公司监事会成员共 5 名, 其中监事长 1 名, 外部监事 2 名, 职工监事 2 名, 监事会的人数 构成符合法律法规和公司 章程 的要求 2012 年, 监事会召开监事会会议 5 次, 审议通过议案 13 项, 主要包括年度财务审计报告 兑现外部监事特别薪酬 利润分配方案 监事会工作报告 监事会对董事会及其成员和经营管理层及其成员的履职评价报告 监事会及其成员履职自评报告 兑现高级管理人员年度薪酬 董事和监事薪酬办法等重要议案 全体监事亲自出席监事会会议的出席率为 100%, 各位监事均能认真审阅会议材料, 并对相关议案客观 负责地发表意见和表决, 监事会会议议事程序 表决程序规范, 重点突出, 注重效率, 较好地发挥了议事 决策和监督职能 报告期内, 监事切实履行监督职责, 不断完善履职评价体系, 履行财务监督, 组织实施专项审计, 主动开展专题调研, 认真落实监管意见, 增强学习和交流, 参与全行性重大工作, 持续较好地推进了各项监督工作的开展 25

26 ( 二 ) 监事会各专门委员会工作情况监事会下设提名委员会和审计委员会, 两个委员会主任均由外部监事担任, 各专门委员会规范运作 充分履职, 均能按照法律法规 公司 章程 及工作细则要求运作 2012 年, 监事会下设提名委员会和审计委员会共召开会议 5 次, 审议了履职评价评分表 履职评价报告 年度审计计划 聘请外审机构等议案 监事出席专门委员会会议亲自出席率为 100%, 积极发挥了监事会各专门委员会的职能作用 6.2 独立董事履行职责情况报告期内, 公司独立董事本着对全体股东负责的态度, 履行诚信和勤勉义务, 维护本公司利益及广大中小股东的合法权益, 为董事会切实履行决策职能发挥了积极作用 独立董事出席董事会的情况报告期内, 董事会召开 9 次会议 独立董事刘锡良先生 刘守民先生 杨丹先生参加了其中 8 次会议,1 次会议委托其他董事出席 ; 独立董事林铭恩女士 韩子荣先生参加了全部 9 次会议 报告期内, 公司独立董事严格按照相关法律法规和本公司 章程 的要求, 认真履行职责, 参与重大决策, 对重大关联交易等事项发表书面独立意见, 切实维护本公司整体利益, 尤其是保护中小股东的合法权益 独立董事对本公司有关事项提出异议的情况报告期内, 林铭恩独立董事就本公司董事会授信审批特别授权委员会 关于给予行经营管理层审批陈惠春等五位借款人 3351 万元贷款特别授权的议案 提出异议, 并对该议案投反对票 独立董事未对本年度其他的董事会议案及其他非董事会议案事项提出异议 6.3 本公司经营决策体系 26

27 本公司最高权力机构是股东大会, 公司通过董事会进行决策 管理, 由监事会行使监督职能 行长受聘于董事会, 对日常经营管理全面负责 本公司各分支机构为非独立核算单位, 其经营管理活动根据总行授权进行, 并对总行负责 6.4 内部控制建设情况 内部控制建设总体方案公司董事会由 15 名董事组成, 其中独立董事 5 名, 独立董事均为金融 法律和财务等方面的专家 董事会是内部控制的决策机构 董事会的职能包括 : 执行股东大会决议, 审议公司整体经营战略和重大政策 ; 确定公司总体风险承受能力 ; 确立风险控制活动战略目标和宗旨 ; 定期检查经营战略和重大政策的执行情况, 并通过绩效考核督促高级管理层对内部控制的有效性进行监督等 公司致力于建立以优良内控环境为平台, 合理组织结构为依托, 充分信息交流为纽带, 简捷内控流程为主线, 覆盖所有岗位, 并有效监督的内部控制体系 公司希望通过持续健全内控体系达到下述内部控制目标 : 确保公司发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 ; 确保国家法律规定和公司内部规章制度的贯彻执行 ; 确保风险管理体系的有效性 ; 确保业务记录 财务信息和其他管理信息的及时 真实和完整 内部控制制度规范建立健全情况本公司自成立以来, 以防范风险 审慎经营 稳健发展为原则, 逐步建立起一套较为科学 严密的内部控制制度体系 公司的管理制度主要包括以下六个方面 : ( 一 ) 公司治理方面, 本公司根据 公司法 商业银行法 等法律 法规以及金融监管部门的规章, 制定并完善公司股东大会 董事会 监事会及其下设各委员会职责和权限等方面的制度 ; ( 二 ) 财务会计管理方面, 包括财务管理 资产负债管理 统计管理 会计核算 支付结算等方面的制度 ; ( 三 ) 各项业务管理方面, 包括信贷业务 资金业务 投资银行 电子银行 存款和柜台业务 结算业务 结售汇业务等管理制度 ; 27

28 ( 四 ) 风险管理方面, 包括信用风险 市场风险 流动性风险 操作风险 法律风险的管理程序等 ; ( 五 ) 人力资源管理和培训方面, 包括薪资福利 人员聘用和聘任 员工培训以及人员奖惩等方面的管理制度 ; ( 六 ) 纪检监察和内部审计方面, 包括党的纪律检查以及审计检查等方面的管理制度 内部监督开展情况董事会及其下设委员会定期 不定期召开各项会议, 要求经营管理层或相关部门提交书面报告, 检查监督内部控制体系的运行情况 其中, 董事会定期听取经营管理层的经营情况报告 ; 董事会风险管理委员会定期听取风险状况报告 ; 董事会及董事会审计委员会定期听取稽核审计部的审计报告和工作汇报, 从总体上推动了内部控制体系的良性运行 本公司监事会及其专门委员会依法履行监督职责, 以防范重大风险 提高内控管理水平为目标, 不断加强对内部控制环境的改善 风险识别与防范以及高管履职情况的监督 采取多种手段和途径加强对高管履职行为的监督, 就监督过程中发现的公司治理 经营管理和内部控制等方面的问题, 及时向董事会和经营管理层提示风险和提出质询, 维护本公司审慎合规经营 ; 按照监管要求和本年度审计工作计划, 监事会组织了关联交易 理财计划和资金业务专项审计, 加强了对所审计业务的管理制度 操作流程 关键风险环节和薄弱点等内部控制情况的监督 ; 组织完成了对中基层主管轮岗轮调 强制性休假制度以及银企 银银 银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度的合规检查, 提出了防范和控制操作风险的建议和措施 ; 对上年度组织的信息技术部制度建设 电子银行业务后续 个人贷款业务等专项审计发现问题, 向经营管理层提交审计建议, 并督促整改 ; 要求稽核审计部 风险管理部和合规管理部按季向监事会报告合规经营情况 稽核审计情况和全面风险情况, 对本公司风险防范和内部控制环境做出独立 专业 客观的判断, 并提出有针对性的意见和建议 本公司建立了独立垂直的内部审计管理体系, 总行设立稽核审计部, 直接对 28

29 董事会和董事会关联交易控制与审计委员会负责, 以提升稽核审计对公司经营管理的监督 评价作用 稽核审计部及时将审计发现的问题向董事会报告, 并向审计对象提出审计意见及建议, 要求其制定整改办法, 落实整改措施, 在规定时间内反馈整改情况 同时向总行相关职能部门发出 稽核审计移送处理函, 要求各业务条线加强管理和监督, 共同督促整改 并对发现问题较多的审计对象, 通过提高审计频率, 及时开展后续审计及再后续审计, 强化整改落实, 保证审计效果 审计评价 审计意见和审计建议的层面逐步提升, 为建立健全本公司内部控制 防范和化解经营风险发挥了重要作用 稽核审计部严格执行董事会批准的各项审计计划和任务, 通过全面审计 专项审计 后续审计 离任审计 履职审计等形式, 完成了关联交易 财务会计业务 个金业务 公司业务 票据业务 资金业务 电子银行业务 国际业务 高级管理人员经济责任等审计项目, 审计范围涵盖了本公司主要业务和机构 持续完善内部控制机制本公司将进一步强化全面风险管理, 贯彻落实监管要求, 不断提升公司风险管理水平 公司将在风险管理机制建设 政策体系完善 信息系统开发 风险限额管理等方面强化管理, 通过风险管理工作促进业务均衡发展 公司将切实落实监管要求, 进一步强化全面风险管理体系建设 ; 持续改进风险管理组织架构 ; 有效运用风险计量工具, 不断提升风险量化水平 在强化执行力建设方面, 一是继续抓好操作风险防范, 一方面加强对基层机构负责人 客户经理等重要岗位的管理, 狠抓会计主管 网点负责人履职, 充分发挥其在防范风险中的作用 ; 另一方面继续强化授权管理 现金管理 电子银行等重点业务风险点的防范, 提高风险防控能力 二是进一步强化审计监督, 深入分析经营管理中的薄弱环节, 加强对重点领域和关键环节的突击检查, 确保各项防控措施有效落实 三是充分利用非现场审计系统强化非现场监测, 推动非现场监测分析与现场检查工作的全面融合, 特别是要加强对高风险业务 高风险领域及异地分行的监控和跟踪, 进一步提高检查工作效率和质量 6.5 组织架构图 29

30 30 成都银行组织架构图有关本公司分支机构情况请参见本年度报告第 40 页 分支机构基本情况 此外, 本公司对外投资情况请参见本年度报告第 49 页 长期股权投资及参股公司 控股子公司情况 股东大会董事会监事会提名委员会审计委员会经营管理层提名委员会薪酬与考核委员会授信审批特别授权委员会资产保全部公司业务部资金部国际业务部个人金融部机构管理部风险管理部稽核审计部信息技术部电子银行部党委办公室计划财务部会计结算部信用审批部纪检监察室工会办公室分行营业部 直属支行支行董事会办公室投资银行部关联交易控制与审计委员会安全保卫部监事会办公室中小企业部行政管理部人力资源部合规管理部行长办公室支行风险管理委员会战略发展委员会

31 第七节 股东大会情况 本公司于 2012 年 3 月 23 日在 成都日报 刊登了召开 2011 年年度股东大会公告 2012 年 4 月 13 日本公司召开 2011 年年度股东大会, 会议到会股东 股东代表共 71 名, 代表股份 3,050,341,301 股, 占公司总股本 3,251,026,200 股的 93.83% 会议审议通过了 董事会 2011 年度工作报告 监事会 2011 年度工作报告 2011 年度财务决算和 2012 年度财务预算方案 2011 年度利润分配方案 关于发行小微企业金融债券有关事宜的议案, 听取了独立董事 2011 年度述职报告 本公司于 2012 年 9 月 30 日在 成都日报 刊登了召开 2012 年第 1 次临时股东大会公告 2012 年 10 月 16 日本公司召开 2012 年第 1 次临时股东大会, 会议到会股东 股东代表共 47 名, 代表股份 3,053,668,500 股, 占公司总股本 3,251,026,200 股的 93.93% 会议审议通过了 关于延长首次公开发行股票并上市方案有效期的议案 关于调整首次公开发行股票并上市前滚存未分配利润的分配方案的议案 关于提请股东大会重新授权董事会办理首次公开发行股票并上市相关事宜的议案 成都银行股份有限公司首次公开发行股票并上市后分红回报规划 成都银行股份有限公司股权管理办法 和 成都银行股份有限公司董事 监事薪酬办法 31

32 第八节董事会报告 8.1 管理层讨论与分析 主营业务范围经国务院银行业监督管理机构批准的各项商业银行业务, 主要包括 : 吸收公众存款, 发放短期 中期和长期贷款, 办理国内结算, 办理票据贴现, 发行金融债券 ; 代理发行 代理兑付 承销政府债券 ; 买卖政府债券 ; 从事同业拆借, 提供信用证服务及担保 ; 代理收付款项及代理保险业务, 提供保管箱业务, 办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务, 经中国人民银行批准的其他业务 外汇存款 ; 外汇贷款 ; 国际结算 ; 外汇汇款 ; 外币兑换 ; 同业外汇拆借 ; 结汇 售汇 ; 资信调查 咨询和见证业务 总体经营情况及主要业务运行情况 ( 一 ) 总体经营情况 2012 年, 本公司按照 稳中快进 的工作基调, 在建立健全立体营销体系 创新发展新兴业务 丰富和完善业务功能 推进渠道优化建设等方面加大了工作力度, 各方面工作都取得了新的成绩 : 1. 经营规模不断壮大 截至年末, 公司资产总额达到 亿元, 增幅 32.47%; 各项存款总额 亿元, 增幅 21.81%; 各项贷款总额 ( 含贴现 ) 亿元, 增幅 16.89% 2. 监管指标持续向好 截至年末, 公司不良贷款率为 0.62%; 拨备覆盖率 %; 资本充足率 14.52% 3. 经营效益继续提升 公司全年实现账面净利润 亿元, 较上年增长 1.38 亿元, 增幅 5.74%, 剔除非经常性损益后归属于母公司的净利润 亿元, 同比增加 2.38 亿元, 增幅 10.58% 4. 跨区域发展稳步推进 报告期内本公司内江分行开业, 南充分行获批筹建 ; 省外重庆分行 西安分行共计新设 4 家支行, 省内广安分行 资阳分行 眉山分 32

33 行共计开设 3 家支行, 进一步提升了公司的辐射范围 ( 二 ) 主要业务运行情况 1. 零售业务本公司通过营业网点 电话银行 网上银行 手机银行和 ATM CDM 等自助设备为个人客户提供包括个人存款 贷款 银行卡 理财产品等个人金融产品和各种代理业务 (1) 个人存贷款快速增长 本公司深入推进储蓄存款业务的精细化管理, 通过开展差异化的营销活动, 丰富个金业务的产品和功能, 促进储蓄存款快速增长 截至年末, 储蓄存款余额 亿元, 较年初增长 亿元, 增幅 26.05% 同时, 积极发展个人综合消费贷款 个人生产经营贷款等业务, 个贷余额比年初增加 亿元, 增幅 23.89%, 个人贷款余额占全部贷款的比例从年初 19.96% 提高到 21.16% (2) 银行卡业务较快发展 取得了个人信用卡发卡资格, 并开展了发卡相关准备工作, 实现了行内员工发卡 ; 成功中标成为成都市社保卡 6 家发卡行之一, 并签约眉山地区社保卡项目 不断丰富芙蓉锦程卡的功能, 扩展芙蓉锦程卡增值服务内容 截至年末, 芙蓉锦程卡市场保有量达 387 万张, 比年初增加 74 万张 (3) 理财产品与代理业务种类不断丰富 全年共发行 锦程盈利 理财产品 27 期, 累计募集资金 亿元, 通过理财产品的持续发售和良好的收益, 回馈了客户并产生良好的品牌效应 ; 积极发展保险代理业务, 代理销售保险产品 万元, 较上年增加了四倍 同时, 推出贵金属现货延期交易业务 代理第三方存管及基金业务, 进一步丰富了个人金融产品 2 对公业务本公司为客户提供广泛的公司银行产品和业务, 包括存款 贷款 结算 票据贴现 保函 债券融资等 (1) 对公存款较快增长 本公司从理顺营销机制 推进公司业务部职能转型入手, 逐步搭建起条线管理和层级管理相结合的分层营销体系 截至年末, 对 33

34 公存款余额 亿元, 比年初增加 亿元, 增幅 20.26% (2) 对公贷款稳步增长 本公司紧紧抓住成都市实施 五大兴市战略 成渝经济区 四川 天府新区 重庆 两江新区 陕西 西咸新区 建设等重大历史机遇, 积极拓展优质企业特别是小微企业客户 截至年末, 本公司对公贷款余额 亿元 ( 含贴现 ), 其中小微企业贷款余额 亿元, 较年初增长 亿元, 增幅达 36.22%, 比全部贷款平均增速高 19.4 个百分点, 满足监管部门 两个不低于 的要求 3 资金业务报告期内, 本公司合理把握债券市场机遇, 锁定长期投资收益, 提高短期资金收益水平, 加大同业合作力度 全年累计实现资金业务收入 亿元, 同比增加 1.19 亿元, 增幅为 6.79% 4 国际业务报告期内, 本公司继续加大对新老客户营销维护力度, 积极开发新产品 新业务, 通过本外币一体化 提高服务质量和回馈客户等方式吸引客户, 稳步推进省外分行 重点直属支行建设, 以点带面促进国际业务发展 全年完成国际结算量 亿美元, 同比增加 4.18 亿美元, 增幅达 40.65% 5 投行业务报告期内, 本公司积极拓展结构性融资 资产管理和咨询顾问等投资银行业务, 并尝试开展主理银行业务, 全年完成投行业务合同收入 万元 6 电子银行业务报告期内, 本公司按照电子银行作为业务发展 主渠道 的战略方向, 以 发展客户 创新产品 丰富渠道 为主线, 突出产品营销, 加大功能创新, 强化风险防控, 推进电子银行业务快速发展 截至年末, 本公司电子银行客户累计达到 102 万户, 较年初新增 55.8 万户, 增幅为 121%; 电子渠道分流率和网上银行渠道分流率分别达到 56.95% 和 25.24% 34

35 8.1.3 营业收入及营业利润构成 单位 : 千元,% 项目 本期数 所占比例 与上年同期相比增减幅度 贷款及垫款利息收入 6,254, 存放同业利息收入 1,254, 拆出资金利息收入 存放中央银行利息收入 376, 买入返售金融资产利息收入 472, 债券投资利息收入 788, 应收款项类投资利息收入 448, 手续费及佣金收入 154, 投资收益 130, 其他业务收入 17, 合计 9,898, 报告期内公司财务状况与经营成果分析 ( 一 ) 主要财务指标增减变动幅度及原因 单位 : 千元,% 主要财务指标 报告期末 增减幅度 主要原因 总资产 240,299, 贷款 现金及存放中央银行 买入返售业务增长 总负债 227,399, 存款 同业及其他金融机构存放增长 股东权益 12,900, 本年利润增加 营业利润 3,193, 业务规模扩大及收入增加 净利润 2,541, 业务规模扩大及收入增加 ( 二 ) 比较会计报表中幅度超过 30% 以上项目的情况 单位 : 千元,% 主要财务指标 报告期末 增减幅度 主要原因 现金及存放中央银行款项 40,246, 存款增长使缴存规模增加 存放同业及其他金融机构款项 52,729, 同业业务扩大 买入返售金融资产 15,639, 买入返售业务规模扩大 应收利息 859, 计息资产规模扩大 35

36 可供出售金融资产 5,485, 资产投资规模扩大 应收款项类投资 8,111, 资产投资规模扩大 在建工程 32, 在建本公司总部大楼项目 递延所得税资产 467, 减值准备增加 其他资产 392, 其他应收款项增加 拆入资金 8,556, 拆入资金增加 卖出回购金融资产款 14,448, 卖出回购业务规模扩大 应交税费 229, 应交所得税减少 应付利息 1,564, 应付定期存款利息增加 其他负债 628, 其他应付款增加 盈余公积 671, 本年提取盈余公积增加 未分配利润 3,577, 本年净利润增加 利息收入 9,595, 计息资产规模增长 利息支出 4,201, 付息负债规模增长 对合营及联营企业的投资收益 / ( 损失 ) 5, 联营企业利润增长 汇兑损益 6, 汇兑收益增加 资产减值损失 358, 信贷规模扩大导致拨备增加 营业外收入 75, 资产处置收益减少 营业外支出 5, 资产处置损失减少 排名及奖项 2012 年, 本公司社会影响力持续提升 在中国 银行家 发布的 中国商业银行竞争力评价报告 中, 本公司列 全国城市商业银行 ( 资产规模 1000 亿元以上 ) 竞争力排名 第 4 位 ; 在英国 银行家 全球商业银行 1000 强 中列第 406 位 ; 位列 亚洲周刊 亚洲银行 300 排行榜 第 159 位 ; 首登标准普尔 中国 50 大银行 榜单, 并排名第 39 位 ; 位列 2012 成都企业 100 强 第 11 位 2012 四川服务业企业 100 强 第 10 位 年度经营计划 ( 一 ) 指导思想 深入贯彻科学发展观, 认真落实国家宏观调控政策和中央 省委 市委经济 工作会议精神, 在强化风险防范与内控合规管理的基础上, 大力推进经营转型与 36

37 结构调整, 以强化执行力建设 健全立体营销体系 加强金融创新 打造新兴利润中心 优化整合渠道 改革体制机制为重点, 全力推进各项业务持续 健康 高效发展, 为以转型为重点的 第三次创业 奠定良好开局 ( 二 ) 主要经营目标存款 年末存款余额较上年末增加 18%; 贷款 按监管部门的信贷调控要求进行投放 ; 资产质量 年末不良贷款率控制在 0.7% 以下 ; 盈利水平 全年实现净利润较上年度增加 15% ( 三 ) 主要措施 1 推进业务模式创新, 打造新兴利润中心 (1) 继续推行小微金融中心建设, 将小微金融中心打造为微贷业务的利润中心, 并为分支行小微贷款提供前中后台的信贷工厂支撑 (2) 继续深化个贷中心改革, 突出服务定位, 真正发挥个贷中心作为个贷业务后台的积极作用 (3) 建立信用卡中心, 建立健全信用卡业务管理制度体系, 推动公司信用卡业务快速发展 (4) 在总行层面成立大企业管理中心, 逐步将部分大企业客户 市级平台客户收归总行直接管理, 促使分支行 ( 部 ) 将营销重点真正转向实体经济 小微和个人业务 2 加快营销体系建设, 增强市场竞争力 (1) 继续推进分层营销, 并加强总行和分支行的上下联动, 逐步实现客户营销管理的精细化 专业化 (2) 践行 以客户为中心 的服务理念, 推行客户经理队伍产品交叉营销, 提升客户体验, 提高营销效率 37

38 (3) 大力推行群营销, 集中优质资源针对特定目标客户群体进行精准化 批量化营销, 某些领域形成相对竞争优势 (4) 加强特色营销, 建立特色营销团队, 对特定行业进行有针对性的专门营销, 推动特色支行建设 (5) 继续加强客户经理队伍建设, 充实客户经理队伍, 加强考核, 提升客户经理队伍的竞争力和战斗力 3 加大创新力度, 促进各项业务快速发展 (1) 大力发展贸易链融资业务 机构理财业务, 增强对公司客户的服务能力 (2) 积极发展个人消费贷款 个人信用贷款, 进一步丰富个金业务品种, 增强对中高端优质客户的吸引力 (3) 继续发挥特色化产品的推动作用, 进一步拓展特定行业 区域和渠道的市场与客户, 尽快扩大小微企业的客户群体 (4) 加大投行业务 资产管理业务 咨询顾问类业务的发展力度, 提高服务客户的综合能力, 进一步提高中间业务收入 (5) 加大同业合作力度, 积极探索新的投资市场与投资渠道, 进一步提高资金收益率 (6) 深入推行本外币一体化, 增加国际业务的币种, 将国际业务做大做强 4 继续加强渠道新建 优化与整合工作 (1) 加大分支机构新建速度, 进一步优化现有网点的布局, 提升网点辐射能力 (2) 积极探索移动银行渠道的建设, 加快对网上银行 手机银行 POS ATM 移动终端 网上商城等电子渠道的整合, 充分发挥电子银行主渠道的作用 5 强化风险防控, 严守风险底线 38

39 (1) 严控 两高一剩 等行业的贷款, 加强贷后管理, 切实防范信用风险 (2) 进一步规范授权管理, 梳理业务办理流程中的关键风险点, 加强违规行为积分管理, 切实防范操作风险 (3) 进一步完善内控管理三道防线, 提升内控管理水平 (4) 按照新资本协议的要求, 积极准备相关工作, 稳步推进全面风险管理体系建设 6 加强体制机制创新, 切实推动软实力建设 (1) 继续优化绩效考核体系, 合理拉开收入差距, 充分调动公司员工的积极性 (2) 积极探索实施 能进能出 的员工管理机制, 切实提高员工的主观能动性和业务技能 (3) 优化人员结构, 提高人力资源的使用效率 7 加强执行能力建设, 提高经营管理效率 (1) 着力培育高效的执行文化, 增强公司各部门 各分支机构的执行力 (2) 抓重点环节的执行力, 对现有的业务流程 办理环节进行全面梳理, 确保各个流程保持协调 简洁 透明 高效 (3) 科学合理安排主要经营指标执行进度, 并加强对各条线 各分支机构执行情况的检查和督办 8 加强 IT 建设, 提升系统支撑能力 (1) 继续推进中后台集中 CRM 和二代支付等重点项目建设, 进一步优化核心业务系统 (2) 启动数据仓库 新数据中心规划等项目建设, 全面提升 IT 综合实力, 进一步增强核心竞争力 8.2 银行业务数据摘要及事项 39

40 序号 分支机构基本情况 分支机构名称地址电话 1 总行机关成都市西御街 16 号 重庆分行重庆市江北区建新北路 38 号 重庆两江支行重庆市北部新区金童路 25 号附 2 号 重庆南岸支行重庆市南岸区江南大道 23 号 A 栋 1 单元 重庆沙坪坝支行重庆市沙坪坝区凤天大道 51 号附 15 号 重庆涪陵支行重庆市涪陵区滨江大道 2 段 30 号 重庆渝北支行重庆市渝北区双凤桥街道空港大道 97 号 广安分行四川省广安市广安区金安大道一段 118 号 广安城北支行四川省广安市广安区洪洲大道西段 7 号 广安邻水支行四川省邻水县古邻大道南段 22 号 资阳分行四川省资阳市雁江区建设北路二段 66 号 资阳简阳支行四川省简阳市石桥镇金绛路 5 号 眉山分行 四川省眉山市东坡区湖滨路南一段眉山东坡国际 酒店附属建筑 员 工 数 眉山仁寿支行四川省眉山市仁寿县文林镇建设路 3 段 158 号 西安分行陕西省西安市高新区沣惠南路 18 号 西安南关正街支行西安市碑林区南关正街 89 号 内江分行四川省内江市东兴区汉安大道西 289 号 营业部成都市西御街 16 号 同仁路支行成都市中同仁路 160 号 优品道支行成都市青羊区瑞联路 3 号附 4-5 号 青羊支行成都市江汉路 230 号 金沙支行成都市青羊区蜀源路 1 号 朝阳支行成都市区宏济新路世纪朝阳 5 栋底层 号 王家坝支行成都市下莲池街 3 号营业房底楼 成飞支行成都市敬业路 218 号 天仙桥支行成都市天仙桥北路 3 号 银都支行成都市武侯区新光路 1 号 6 栋楼 琴台支行成都市青羊正街 14 号 蜀能支行成都市大石西路 18 号 青华路支行成都市青华路 19 号 菊乐路支行成都市一环路西一段 38 号

41 32 广福桥支行 成都市广福桥正街 2 号 蜀汉路支行 成都市金牛区蜀汉路 249 号 德盛支行 成都市草市街 123 号 西延线支行 成都市抚琴西路 234 号 新南支行 成都市红星路一段 39 号 新华支行 成都市玉沙路 142 号 龙湖支行 成都市成华区建祥路 号 新南门支行 成都市东大街 99 号 蜀光路支行 成都市蜀光路 2 号 提督街支行 成都市梓潼街 号 临时停业 - 42 华兴支行 成都市人民中路三段 2 号 五块石支行 成都市赛云台东一路 15 号 高地支行 成都市成华区建设路 9 号附 1 号 建设路支行 成都市建设巷 14 号 临时停业 - 46 浣花北路支行 成都市浣花北路 8 号 同盛路支行 成都市青羊区同盛路 29 号 李家沱支行 成都市李家沱小区三友路 210 号 九里堤支行 成都市九里堤北路 2 号 武侯支行 成都市一环路南四段 30 号 跳伞塔支行 成都市人民南路三段 37 号 佳灵支行 成都市佳灵路 39 号 望江支行 成都市莲桂西路 135 号 青羊宫支行 成都市省医院内 川大支行 成都市川大西校区医院侧 大慈寺支行 成都市大慈寺路 号 武侯新城支行 成都市武科东四路 11 号 双楠支行 成都市大石西路 235 号 沙湾支行 成都市一环路北一段马家花园路 号 金府路支行 成都市金府路 799 号 量力支行 成都市金牛区踏水村鑫成鹏综合楼一楼 营门口支行 成都市二环路北一段 133 号 马鞍北路支行 成都市一环路北四段 1 号 茶店子支行 成都市金牛区一品天下大街 399 号 即将开业 - 65 长顺支行 成都市羊市街西延线槐树街 38 号附 8 号 北较场西路支行 成都市北较场西路 3 号 战旗东路支行 成都市战旗东路 2 号

42 68 抚琴支行 成都市羊市街西延线抚琴西街 200 号 石人北路支行 成都市石人北路 51 号 正府街支行 成都市一环路北三段新 82 号 斌升支行 成都市西玉龙街 18 号 商业街支行 成都市商业街 70 号 成华支行 成都市成华区玉双路 2 号 猛追湾南街支行 成都市猛追湾南街 25 号附 号 解放路支行 成都市解放路二段 号 龙舟路支行 成都市龙舟路 60 号附 9 号 八里庄支行 成都市桃溪路 110 号 双林中横路支行 成都市双林路 138 号 沙河堡支行 成都市锦江区佳宏北路 74 号, 静明路 152 号 金牛支行 成都市沙湾路 西区支行 成都市高新西区阳光街 188 号 金阳路支行 成都市青羊区金阳路 号 交大路支行 成都市金牛区交大路 186 号 西北桥支行 成都市金牛区九里堤南路 号 金河支行 成都市上南大街 51 号 紫荆北路支行 成都市紫荆北路 56 号 洗面桥支行 成都市洗面桥街 30 号 高升桥支行 成都市高升桥东路 15 号 科华北路支行 成都市科华北路 99 号 锦官新城支行 成都市武侯区航空路 7 号 玉林南路支行 成都市玉林南路 3 号附 6-7 号 龙祥路支行 成都市武侯区龙祥路 1 号 高新支行 成都市高新区天顺路 66 号 红牌楼支行 成都市武侯区永盛南街 2 号 芳草支行 成都市高新区芳草东街 70 号 新加坡工业园支行 成都市高新区新加坡工业园新园大道 10 号 实验支行 成都市洗面桥横街 33 号 十二桥支行 成都市十二桥路 2 号 家园支行 成都市青羊区家园路 17 号 棕北支行 成都市科院街 8 号附 3 号 南城支行 成都市天府大道北段 966 号 8 号楼 锦江支行 成都市书院西街 1 号 锦江工业园支行 成都市锦江工业园三色路 209 号 A 区

43 104 盐市口支行 成都市锦江区梨花街 5 号 光华支行 成都市青羊区斜阳路 12 号 体育场路支行 成都市体育场路 2 号 北荷支行 成都市荷花池市场百货附一区底楼 国际商贸城支行 成都市金牛区国际商贸城中药材市场 号 金花支行 成都市武侯区川藏路成双段鞋都南路 139 号 百花潭支行 成都市锦里西路 109 号 城西支行 成都市西安中路 号 永陵路支行 成都市抚琴南路 3 号 谢家祠支行 成都市青羊区东坡路 16 号 科技支行 成都市高新区创业路 5 号 西御支行 成都市西御街 16 号 14 楼 26 楼 双流支行 四川省成都市双流东升镇棠湖西路一段 115 号 华阳支行 四川省双流县华阳镇华阳大道一段 28 号 开发区支行 四川省双流县西南航空港经开区长江路三段 6 号 机场支行 四川省双流县东升镇双流国际机场中国航空油料有限责任公司成都分公司行政办公大楼 温江支行 四川省成都市温江区柳台大道东段 12 号 杨柳西路北段 1 号 柳城支行 四川省成都市温江区柳城大道东段 185 号 大邑支行 四川省大邑县晋原镇东濠沟南段 53 号 邛崃支行 四川省邛崃市棉花街 56 号 邛崃羊安支行 四川省邛崃市羊安镇九龙大道 1 号附 2 号 附 3 号 都江堰支行 四川省都江堰市建设路 56 号 都江堰大道支行 四川省都江堰市幸福镇莲花村一组 秀水绿园 新都支行 四川省成都市新都区马超西路金荷大厦 新繁支行 四川省成都市新都区新繁镇繁清大道 222 号 / 青白江支行 四川省成都市青白江区教育街 88 号 龙泉驿支行 四川省成都市龙泉驿区驿都东路芝龙商城 彭州支行 四川省彭州市天府中路交通广场明达综合楼 牡丹新城支行 四川省彭州市天彭镇朝阳中路 460 号 彭州濛阳支行 四川省彭州市濛阳镇蒙西路 67 号 即将开业 郫县支行 四川省成都市郫县郫筒镇望丛中路 326 号 犀浦支行 四川省成都市郫县犀浦镇国宁西路 56 号 红光支行 四川省成都市高新西区尚锦路 255 号 新津支行 四川省成都市新津县五津西路 4 6 号

44 138 崇州支行 四川省崇州市崇阳镇蜀州北路 289 号 崇州唐人街支行 四川省崇州市东兴北街 189 号附 11 号 金堂支行 四川省金堂县赵镇迎宾大道 188 号 蒲江支行 四川省蒲江县鹤山镇朝阳大道 170 号 信贷资产五级分类情况 单位 : 千元,% 项目 期初余额 期初占比 期末余额 期末占比 增减额 正常 78,601, ,114, ,512,567 关注 1,530, ,550, ,731 次级 220, , ,152 可疑 247, , ,471 损失 35, , ,968 合计 80,636, ,252, ,615, 贷款和垫款减值准备情况 单位 : 千元 项 目 期初余额 本年提取 已减值贷款本年其他本年核销利息冲转收回转出 期末余额 单项评估减值准备 253,875 17,487-15, ,993 组合评估减值准备 1,907, ,272 2,196,629 贷款减值准备合计 2,161, ,759-15, ,452, 除贷款 ( 垫款 ) 外其他资产减值准备计提情况 单位 : 千元 项 目 期初余额 本年提取 本年核销 本年收回 期末余额 其他应收款坏帐准备 7, ,419 抵债资产减值准备 32,179 32,179 固定资产减值准备 应收款项类投资减值准备 84,396 52, ,020 以成本计量的可供出售金融资产减值准备 拆出资金减值准备 6,692 6,692 合 计 130,286 52, ,310 44

45 8.2.5 贷款投放情况 ( 一 ) 报告期末贷款投放前十位的行业分布情况 单位 : 千元,% 按贷款投向划分 期末余额 占贷款总额占比 制造业 14,615, 房地产业 13,344, 批发和零售业 11,682, 建筑业 7,152, 租赁和商务服务业 5,913, 水利 环境和公共设施管理业 4,250, 公共管理和社会组织 2,326, 农 林 牧 渔业 1,953, 教育业 1,880, 电力 燃气及水的生产和供应业 1,317, ( 二 ) 报告期末最大十户客户贷款情况 单位 : 千元,% 客户名称 贷款余额 五级分类 占贷款总额占比 成都市现代农业发展投资有限公司 839,000 正常 0.89 成都市土地储备中心 790,000 正常 0.84 成都兴城投资集团有限公司 780,000 正常 0.83 浙江吉利控股集团有限公司 661,000 正常 0.70 成都建筑工程集团总公司 623,500 正常 0.66 成都安仁文博旅游发展有限公司 600,000 正常 0.64 成都成华国资经营投资有限责任公司 600,000 正常 0.64 成都兴蜀投资开发有限责任公司 600,000 正常 0.64 成都信远置业有限公司 600,000 正常 0.64 中房集团成都房地产开发有限公司 589,500 正常 0.63 合计 6,683, ( 三 ) 报告期末贷款按担保方式分布情况 单位 : 千元,% 45

46 担保方式 贷款余额 占比 信用贷款 10,228, 保证贷款 26,420, 抵押贷款 47,442, 质押贷款 10,161, 合计 94,252, 重组贷款情况 2012 年, 按五级分类, 本公司不良贷款转为正常贷款合计金额为 7,703 万 元, 其中重组上调为 2,050 万元, 非重组上调 5,653 万元 逾期贷款的帐龄分析 单位 : 千元,% 期初余额 期初占比 期末余额 期末占比 逾期 1 天至 90 天 486, , 逾期 90 天至 1 年 47, , 逾期 1 年至 3 年 63, , 逾期 3 年以上 266, , 逾期贷款合计 863, , 抵债资产情况 ( 一 ) 抵债资产 单位 : 千元,% 抵债资产种类 抵债资产 占抵债资产总额比例 房产 土地 167, 合计 167, ( 二 ) 抵债资产减值准备变动情况 单位 : 千元 期初余额 本年计提 本年转销 期末余额 抵债资产减值准备 32, , 资产负债平均余额及平均利率 单位 : 千元,% 46

47 项目 日均余额 生息率 / 付息率 生息资产 175,550, 其中 : 各项贷款及垫款 87,769, 存放央行款项 24,985, 同业及金融机构往来 36,255, 金融资产投资 26,539, 付息负债 164,361, 其中 : 客户存款 132,760, * 向中央银行借款 1,087, 同业及金融机构往来 28,112, 发行债券 2,400, 净利息差 2.91 * 注 : 中国人民银行向本公司发放的 13 亿元低息再贷款, 本公司采用公允价值计算 报告期末所持金融资产投资 ( 一 ) 报告期末, 本公司持有金融资产投资按类别分布情况单位 : 千元 投资种类 账面价值 可供出售金融资产 5,485,564 应收款项类投资 8,111,440 持有至到期投资 22,369,167 ( 二 ) 报告期末, 本公司持有金额较大的国债情况 单位 : 千元,% 债券品种 面值 年利率 到期日 2009 年记帐式国债第 25 期 1,500, 年记帐式国债第 17 期 1,000, 年记帐式国债第 19 期 900, 年记帐式国债第 06 期 800, 年记帐式国债第 16 期 700, ( 三 ) 报告期末, 本公司持有金额较大的金融债券情况 单位 : 千元,% 47

48 债券品种 面值 年利率 到期日 2010 年国开行金融债第 2 期 1,500, 年国开行金融债第 4 期 1,000, 年农发行金融债第 17 期 500, 年农发行金融债第 16 期 495, 年进出口行金融债第 16 期 350, 不良资产管理的主要政策 措施及其结果 ( 一 ) 根据 成都银行新增公司类不良贷款移交管理办法 ( 试行 ) 成都银行个人不良贷款移交实施细则 ( 试行 ) 的规定, 总行资产保全部继续对不良贷款管理权限进行上收, 全面及时跟进新增不良贷款清收工作 为加快资产保全部介入的速度, 加大新增不良贷款的处置力度, 部门采取了档案移交 账务划转 现场调查同步进行的方式, 大大缩短了移交时间, 实现了与分支机构的无缝对接 ( 二 ) 明确工作思路, 强化管理和监督, 对时效问题派专人进行梳理, 切实规避风险 其次, 对重点大项进行了详细分工, 确定清收责任人, 制定切合实际的 一户一策, 对不良资产清收工作实行精细化管理 ( 三 ) 抓住重点项目, 完善处置条件, 加快处置进度, 多渠道处置不良资产, 努力实现重大不良资产的处置, 积极消化存量资产 ( 四 ) 为拓展不良资产处置的思路, 公司专门组织员工到建设银行四川省分行 民生银行总行学习, 交流和探讨资产保全业务职能调整 业务拓展等方面的经验 ( 五 ) 全年清收处置不良资产共收回现金 29,868 万元 其中, 按五级分类清收不良贷款 28,549 万元, 处置非信贷不良资产收回现金 1,319 万元 截至 2012 年末, 本公司不良贷款率 0.62% 集团客户的授信业务管理本公司对集团客户授信遵循以下原则 : ( 一 ) 统一原则, 即对集团客户授信实行统一管理, 集中对集团客户授信进 48

49 行整体控制 ( 二 ) 适度原则, 即根据授信客体风险大小和自身风险承担能力, 合理确定 对集团客户的总体最高授信额度, 防止过度集中风险 ( 三 ) 预警原则, 即建立风险预警机制, 及时防范和化解集团客户授信风险 主要表外项目余额 单位 : 千元 项 目 期末余额 银行承兑汇票 20,628,203 开出之不可撤销信用证 189,038 开出保证凭信 1,869,962 其他担保承诺 748, 长期股权投资及参股公司 控股子公司情况 ( 一 ) 对外股权投资情况 1. 本行对外股权投资总体情况 被投资企业 2012 年期末账面值 2012 年持股占比 单位 : 千元 2011 年期末账面值 变化额 四川锦程消费金融有限责任公司 165,383 51% 160,689 4,694 西藏银行股份有限公司 151,066 10% 150,000 1,066 四川名山锦程村镇银行股份有限公司 30,500 61% 30,050 0 中国银联股份有限公司 10, % 10,000 0 城市商业银行资金清算中心 % 本行对金融企业股权投资详细情况 被投资企业 四川锦程消费金融有限责任公司 初始投资金额 持股数量 占该公司股权比例 期末账面值 报告期损益 单位 : 千元, 千股 会计科目 163, ,200 51% 165,383 4,693 长期股权投资 49

50 西藏银行股份有限公司 四川名山锦程村镇银行股份有限公司 150, ,000 10% 151,066 1,066 长期股权投资 30,500 30,500 61% 30,500 长期股权投资 注 : 西藏银行股份有限公司报告期损益 期末账面值均根据其审计前数据计 算所得 ( 二 ) 控股子公司和参股公司情况 1. 控股子公司 四川名山锦程村镇银行股份有限公司 为进一步扩大资产规模, 探索新的盈利模式, 同时加大为 三农 提供金融服务的工作力度, 本公司发起设立了四川名山锦程村镇银行股份有限公司 该公司成立于 2011 年 12 月 6 日, 注册地为四川雅安市名山区, 注册资本 5000 万元, 本公司出资 3050 万元, 出资占比 61% 截至 2012 年末, 公司总资产 44,552 万元, 净资产 4,891 万元, 一般性存款 余额 13,813 万元, 各项贷款余额 8,225 万元,2012 年度实现净利润为 10.6 万 元 2. 合营公司 四川锦程消费金融有限责任公司 为贯彻落实国家 保增长 扩内需 调结构 的指导方针, 刺激居民消费需求, 促进经济发展, 本公司与马来西亚丰隆银行共同发起设立了全国首批消费金融公司之一 四川锦程消费金融有限责任公司 该公司于 2010 年 3 月 1 日开业, 注册地为四川成都市, 注册资本 3.2 亿元人民币, 其中本公司出资 亿元, 出资占比 51%, 丰隆银行出资占比 49% 四川锦程消费金融有限责任公司主要办理个人耐用消费品贷款, 一般用途个 人消费贷款等业务 截至 2012 年末, 公司总资产 32,925 万元, 净资产 32,429 万元, 贷款余额 30,609 万元,2012 年度实现净利润为 920 万元 3. 联营公司 西藏银行股份有限公司 2010 年中央第五次西藏工作座谈会同意组建一家西藏地方法人银行, 以立 足西藏 服务西藏经济社会发展, 提高西藏区内的金融服务水平, 促进西藏实现 50

51 跨越式发展和长治久安 西藏银行股份有限公司成立于 2011 年 12 月 30 日, 注册地为西藏拉萨市, 注册资本 15 亿元, 其中本公司出资 1.5 亿元, 出资占比 10% 截至 2012 年末, 西藏银行审计前总资产 822,024 万元, 净资产 151,066 万元,2012 年度实现净利润 1,066 万元 4. 其他长期股权投资 (1) 中国银联股份有限公司中国银联股份有限公司成立于 2002 年 3 月, 注册地上海, 注册资本 亿元, 其中本公司出资 1,000 万元, 出资占比 0.34% 中国银联股份有限公司致力于建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络, 提供先进的电子化支付技术和银行卡跨行信息交换相关的专业化服务, 开展银行卡技术创新 ; 管理和经营 银联 标识, 指定银行卡跨行交易业务规范和技术标准, 协调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷, 组织行业培训 业务研讨和开展国际交流, 从事相关研究咨询服务 ; 经人民银行批准的其他相关业务 (2) 城市商业银行清算中心城市商业银行清算中心成立于 2002 年 9 月, 注册地上海, 注册资本 3,015 万, 其中本公司出资 40 万元, 出资占比 1.33% 城市商业银行资金清算中心实行会员制, 各城市商业银行按自愿原则加入, 且不以营利为目的, 主要负责办理城市商业银行异地资金清算事务 8.3 面临的主要风险与风险管理情况 ( 一 )2012 年风险管理情况 1. 信用风险管理 2012 年本公司重点在以下方面加强信用风险管理 : (1) 信用风险管理组织架构本公司构建了董事会领导下的职责清晰 分工明确的信用风险管理组织架构, 确保风险管理的相对独立性, 建立了决策层 监督层 执行层分工制约的风 51

52 险管理体系 本公司董事会下设风险管理委员会, 负责信用风险限额等的审批 公司在董事会下设授信审批特别授权委员会, 在高级管理层下设行级信用审批委员会, 负责对具体信用风险的审批 本公司于 2012 年四季度正式设立了经营管理层风险管理委员会, 该委员会采用子委员会工作制度, 其中经营管理层风险管理委员会下设信用风险管理委员会是经经营管理层风险管理委员会授权 对相关风险管理事项进行议事和决策的机构, 负责信用风险的控制 管理 评估和监督 本公司交易层次的信用风险由各分支机构及总行信用审批部进行控制和管理 ; 组合层次的信用风险主要由总行风险管理部牵头进行管理并负责对本公司信用风险管理体系的充分性 有效性进行持续监测 检查 评估和提出完善建议 本公司设立独立的稽核审计部, 对公司信用风险管理政策 制度 细则和内部控制的建设与执行情况进行审计, 并向董事会报告 (2) 信用风险管理政策本公司积极制定稳健经营的信贷政策, 从政策层面促进信贷结构调整 近年来, 公司不断加大信贷结构调整力度, 董事会已在战略层面上将结构调整工作作为本公司近几年各项工作的重心, 明确提出加快中小企业和个贷业务发展 在这一指导思想下,2012 年初发布了年度信贷政策指引, 明确了信贷业务营销方向, 并把本公司信贷结构调整 资产质量优化以及国家产业政策导向等要素体现在政策当中 此外, 在年度信贷政策指引中引入并完善了限额管理体系 限额管理的实施, 对构建分散 多样的信贷组合发挥了重要作用, 结构调整工作取得了明显成效 (3) 信用风险管理工具和方法本公司致力于完善适应本公司业务特色的信用风险管理体系, 建立了统一的授权 授信管理制度, 在信贷管理系统中实现了信贷业务全流程的管理 与标准普尔公司合作开发了公司类客户评级模板, 并对评级主标尺和模板进行了持续优化, 为适应本公司业务转型需要, 实现小微信贷的标准化 流程化作业和管理, 52

53 启动了零售信用评分卡和小微企业评分卡项目, 结合专家经验和统计建模技术, 建立覆盖个贷 信用卡业务以及小微信贷的申请评分体系 这些项目为建立本公司资产业务的标准化 精细化风险管理体系奠定了量化基础, 评级评分结果将直接运用于授权矩阵 信贷政策 风险定价 风险分类等多个管理领域 2. 流动性风险管理本公司按照监管要求和审慎原则管理流动性风险, 根据 流动性风险管理政策 对现金流进行日常监控, 确保适量的流动性资产 本公司资产负债管理委员会承担流动性风险的全面管理职能, 确定流动性风险管理政策与措施 计划财务部牵头流动性风险的具体管理, 负责拟定各项管理政策和限额, 计量与评估流动性风险, 对各项流动性指标进行持续监测和分析, 并定期向资产负债管理委员会报告 本公司主要通过流动性指标限额和缺口分析管理流动性, 亦采用不同的情景分析, 评估流动性风险影响以及应急措施的有效性 在加强日常现金流管理, 运用货币市场 公开市场等管理工具动态调节短期流动性缺口的同时, 以建立合理资产负债结构为前提, 促进业务结构的持续改善, 保持相对分散和稳定的资金来源, 建立多层次的流动性资产储备 3. 市场风险管理 (1) 市场风险本公司利用净利息收入敏感性分析 利率重定价缺口分析及外汇风险集中度分析作为监控总体业务市场风险的主要工具 (2) 利率风险本公司定期通过利率重定价缺口分析来管理利率风险 目前公司已启动内部资金转移定价系统的建设和实施推进工作, 逐步将利率风险集中至总行进行统一经营管理, 提高管理和调控利率风险头寸的效率 本公司动态监测和控制利率敏感性资产负债缺口, 通过收益分析法和经济价 53

54 值分析法定期评估利率波动对近期收益变动以及未来现金流现值的潜在影响 同时采用债券久期分析以评估该类金融资产市场价格预期变动对价值的影响 公司持续监测利率敏感性缺口等指标变化与限额执行情况, 定期对资产负债重定价风险进行静态模拟和测量, 通过资产负债管理委员会例行会议, 针对市场利率走势分析和判断, 调整公司资产负债结构, 管理利率风险敞口 (3) 汇率风险本公司主要经营人民币业务, 部分交易涉及美元 港币 欧元及日元 外币交易主要为本公司的资金营运敞口和外汇业务 对于外币敞口风险管理, 本公司采取确定总敞口 单币种日间额度和日终限额相结合的方式进行管理, 并对外汇平盘交易的损益进行测算以控制损失金额 本公司实现统一报价 动态管理, 通过国际结算系统和核心业务系统的连接, 向辖内营业网点发送牌价, 并根据当日银行间市场以及国际外汇市场的价格变化进行实时更新, 实现与外汇市场 分支行 客户之间外汇价格的有效衔接, 规避汇率风险 通过核心业务系统及大额结售汇报告制度完成辖内支行外汇交易敞口实时汇总, 总行匡算单币种敞口头寸及外汇总敞口头寸, 及时在银行间市场平仓, 以规避汇率风险 4. 操作风险管理 (1) 制定操作风险管理相关制度为提升本公司操作风险管理水平, 公司于 2012 年拟定了 成都银行操作风险管理指引 ( 试行 ) 等操作风险管理相关制度, 主要阐明了公司操作风险管理的原则与方针及相应的组织架构, 并建立起对操作风险进行识别与评估 控制与缓释 监测与报告的工作机制 本年度本公司经营管理层风险管理委员会正式成立, 经其下属的合规 操作 ( 含 IT) 与声誉风险管理委员会审议, 前述操作风险管理制度将正式出台 (2) 进一步加强异地分行及放款审查风险管控按照本公司既定战略规划, 公司进一步优化组织架构和工作流程, 强化异地分行风险管理体系建设 一是根据本公司跨区域发展战略和构建垂直风险管理体 54

55 系以及分行设置分支机构的要求, 制定了 成都银行异地分行风险管理框架指引 等异地分行管控相关制度, 同时目前已基本完成省内异地分行风险总监的招聘和派驻工作 二是对特定的业务环节实施嵌入式管理, 在原有风险管理员总行派驻试点的基础上, 今年实现了总行派驻制向直属支行的全辖覆盖, 通过由派驻风险管理员负责支行的信贷放款审核工作, 进一步加强了总行对支行信贷放款的垂直管理, 对有效防范操作风险具有重要意义 (3) 继续完善操作风险报告制度结合操作风险管理指引等监管规定和本公司实际情况, 不断调整完善操作风险管理分析报告, 目前该报告主要包括以下内容 : 内部程序操作风险情况 员工因素操作风险情况 外部事件操作风险情况 法律合规风险情况以及操作风险管理建议 (4) 收集操作风险损失事件数据本公司根据监管要求和自身风险管理的需要, 持续着手收集操作风险损失数据, 制作了内部操作风险损失事件统计表 从发生事件 发生机构 发生岗位 事件简述 财务损失 非财务损失 风险成因和事件类型等方面收集 整理操作风险损失事件信息, 进一步提升公司操作风险管理水平 (5) 不定期进行操作风险提示在他行发生典型案例时, 公司风险管理部及时收集案情 剖析案件发生缘由 查找漏洞 提出有针对性的建议, 制作出操作风险案例参阅或风险提示供本公司吸取他行的经验教训, 防范本公司发生类似事件, 进一步夯实操作风险管理基石 5.IT 风险管理本公司修订了 成都银行信息科技风险管理指引 在内的一系列制度文件, 完善了信息科技风险识别 评估 应对以及监测等关键风险管理环节的工作流程 方法和工具, 通过 PDCA 循环改进, 完善了 IT 风险管理体系, 提升了本公司信息科技风险管控水平 本公司定期收集公司信息科技风险事件和监控指标, 对信息科技风险进行动 55

56 态监控 本公司按计划开展风险评估工作, 形成季度风险评估报告, 针对风险评估发现的问题, 拟定整改计划, 落实责任人, 公司定期对问题的整改情况进行跟踪, 并按季将风险评估报告 整改计划和问题跟踪情况上报董事会风险管理委员会 本公司对电话银行 银联 2.1 核心 BCDE 等项目开展了项目立项前风险审批和上线前风险评估工作, 有效发挥了第二道防线的监督作用 本公司初步建立了业务连续性管理组织架构, 明确了岗位职责 进行了业务影响分析工作, 初步识别和评估业务运营中断所造成的影响和损失和各业务恢复优先顺序和恢复指标 本公司开展了重要信息系统灾备演练工作, 验证了业务连续性资源的可用性, 提高了运营中断事件的综合处置能力 8.4 董事会日常工作情况 董事会会议情况 ( 一 )2 月 15 日, 本公司召开第四届董事会第 26 次会议, 审议通过了 关于 2012 年新设异地分行规划的议案 ( 二 )3 月 7 日, 本公司召开第四届董事会第 27 次会议, 审议通过了 经营管理层 2011 年度工作报告暨 2012 年度经营计划 董事会 2011 年度工作报告 2011 年度财务审计报告 2011 年度财务决算和 2012 年度财务预算方案 2011 年度利润分配方案 关于发行小微企业金融债券有关事宜的议案 关于 2012 年董事会对经营管理层及董事会相关专门委员会授权的议案 关于本行董事 经营管理层成员 2011 年度履职情况的评价报告 关于发放高级管理人员以前年度留存风险抵补金的议案 关于兑现独立董事 外部监事 2011 年度特别薪酬的议案 关于聘任黄建军先生 李婉容女士为行长助理的议案 关于给予经营管理层审批客户关系管理系统一期项目特别授权的议案 关于向成都金控融资租赁有限公司授信 2 亿元的议案 和 关于提议召开本行 2011 年度股东大会的议案 ( 三 )3 月 23 日, 本公司召开第四届董事会第 28 次会议, 审议通过了 关 56

57 于发起设立江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司的议案 成都银行内部审计 2011 年工作总结和 2012 年工作计划 关于修改本行 关联交易管理办法 的议案 董事会授信审批特别授权委员会 2011 年度工作报告 董事会关联交易控制与审计委员会 2011 年度工作报告 和 董事会提名委员会 2011 年度工作报告 ( 四 )4 月 12 日, 本公司召开第四届董事会第 29 次会议, 审议通过了 关于兑现高级管理人员 2011 年度薪酬的议案 关于 2011 年度特别奖励的议案 关于高级管理人员 2012 年年薪方案的议案 关于成都银行大厦项目投资估算及幕墙方案的议案 和 关于投资购买 5 亿元理财产品的议案 ( 五 )4 月 25 日, 本公司召开第四届董事会第 30 次会议, 审议通过了 截至 2011 年 12 月 31 日止 3 个会计年度财务审计报告 成都银行 2011 年年度报告 四川锦程消费金融有限责任公司 2011 年度工作报告和 2012 年度经营计划 四川名山锦程村镇银行股份有限公司 2012 年度经营计划 成都银行股份有限公司股权管理办法 董事会战略发展委员会关于 2011 年度工作总结及 2012 年工作计划的报告 董事会风险管理委员会关于 2011 年工作总结及 2012 年工作计划的报告 和 董事会薪酬与考核委员会 2011 年度工作报告 ( 六 )7 月 10 日, 本公司召开第四届董事会第 31 次会议, 审议通过了 关于 2012 年度机构发展规划的议案 关于购置天仙桥支行营业办公用房的议案 关于给予经营管理层审批多法人核心业务系统建设项目特别授权的议案 和 关于本行部分股东股权变更相关事宜的议案 ( 七 )9 月 4 日, 本公司召开第四届董事会第 32 次会议, 审议通过了 关于 2012 年度上半年经营情况和下半年工作建议的报告 关于开展以转型为重点的三次创业的议案 关于延长首次公开发行股票并上市方案有效期的议案 关于调整首次公开发行股票并上市前滚存未分配利润的分配方案的议案 关于提请股东大会重新授权董事会办理首次公开发行股票并上市相关事宜的议案 成都银行股份有限公司董事 监事薪酬办法 关于西安分行购置办公用房的议案 关于将 长富花园 1 层抵债资产转为固定资产的议案 关于给 57

58 予经营管理层审批综合理财系统项目特别授权的议案 关于向成都市社会组织发展基金会捐赠的议案 关于给予关联方四川名山锦程村镇银行股份有限公司 2 亿元授信的议案 和 关于召开 2012 年第 1 次临时股东大会的议案 ( 八 )11 月 14 日, 本公司召开第四届董事会第 33 次会议, 审议通过了 关于江苏宝应锦程村镇银行投资相关事宜的议案 关于与我行发起设立的村镇银行签订 < 流动性支持协议 > 的议案 关于购置南充分行营业用房的议案 关于给予经营管理层审批中后台集中处理建设项目特别授权的议案 关于聘请会计师事务所的议案 和 关于本行部分股东股权变更相关事宜的议案 ( 九 )12 月 27 日, 本公司召开第四届董事会第 34 次会议, 审议通过了 关于留存特别奖励的议案 关于 2013 年跨区域发展规划的议案 关于给予关联方成都金控典当有限公司 0.5 亿元循环授信额度的议案 关于给予关联方四川锦程消费金融有限责任公司 1.6 亿元授信敞口额度的议案 和 关于本行部分股东股权变更相关事宜的议案 董事会对股东大会决议的执行情况根据本公司 2011 年年度股东大会审议通过的 2011 年度利润分配方案, 本公司 2011 年度利润分配方案为 : 按 2011 年度净利润 10% 的比例提取法定盈余公积, 共计人民币 24,049 万元 ; 按年末风险资产 1% 的比例差额提取一般风险准备, 共计人民币 43,686 万元 ; 以截至 2011 年 12 月 31 日的总股本 3,251,026,200 股为基数, 每 10 股分配现金股利 1.80 元 ( 含税 ), 共计人民币 58,518 万元, 结余未分配利润为人民币 129,066 万元, 留待以后年度进行分配 本公司已执行该利润分配方案 本公司 2011 年年度股东大会审议通过了 关于发行小微企业金融债券有关事宜的议案, 同意发行总额不超过 80 亿元 期限不超过 5 年的金融债券, 用于发放小型微型企业贷款 同意授权董事会或转授权经营管理层办理本次金融债券发行的相关事宜, 包括但不限于决定金融债券的具体发行条款 ( 如发行日期 发行额度 债券期限和品种 债券利率等 ) 2012 年 10 月, 本公司向中国银监会递交了 关于发行 2012 年成都银行股份有限公司金融债券的请示, 目前尚待监管部门审批 58

59 鉴于本公司 2011 年第 1 次临时股东大会审议通过的 关于首次公开发行股票并上市方案的议案 关于提请股东大会授权董事会办理首次公开发行股票并上市相关事宜的议案 等议案有效期为 1 年, 本公司 2012 年第 1 次临时股东大会审议通过了 关于延长首次公开发行股票并上市方案有效期的议案, 同意在上海证券交易所发行不超过 8 亿股人民币普通股 (A 股 ), 每股面值为人民币 1 元 ; 审议通过了 关于重新提请股东大会授权董事会办理首次公开发行股票并上市相关事宜的议案, 同意授权董事会办理本次发行上市的相关事宜 2012 年 3 月 20 日, 公司向中国证监会递交了首次公开发行股票并上市申请文件, 中国证监会于 3 月 23 日向本公司出具了 行政许可事项受理通知书 ( 号 ) 同时, 鉴于本公司 IPO 申报材料中中国银监会出具的 首次公开发行股票并上市专项监管意见书 有效期为 1 年, 已于 2012 年 12 月到期 2012 年 10 月 26 日, 公司再次向中国银监会递交了 关于恳请出具首次公开发行股票并上市专项监管意见书的请示 董事会专门委员会的履职情况 ( 一 ) 董事会战略发展委员会履职情况报告期内, 董事会战略发展委员会召开会议 2 次, 研究讨论了本公司战略规划执行情况, 并提出在全公司范围内开展以转型为重点的 三次创业 建议及根据宏观经济金融环境和本公司实际情况变化等因素重新拟订战略规划的构想, 以促进本公司长期可持续发展 ( 二 ) 董事会风险管理委员会履职情况报告期内, 董事会风险管理委员会共召开会议 11 次, 对资金业务投资政策与分项限额 给予经营管理层债券投资特别审批授权 抵债资产转为固定资产等议案进行了审议 风险管理委员会密切关注国内外经济金融形势对本公司影响, 积极贯彻执行监管要求, 持续完善本公司风险管理体系, 强化全面风险管理并定期听取本公司风险管理部 计划财务部 稽核审计部 资金部 信息技术部等部门就信用风险 流动性风险 操作风险 IT 风险 资金业务风险等风险状况的报告, 对本公司在信用 市场 操作 流动性 信息科技 资金 法律等方面的 59

60 风险情况进行监督, 了解本公司风险管理的总体情况及有效性, 并提出针对性建议, 有效加强了董事会在风险管理和内部控制等方面的工作 ( 三 ) 董事会授信审批特别授权委员会履职情况报告期内, 董事会授信审批特别授权委员会共召开会议 15 次 委员会根据国家相关政策及本公司 董事会授权书 相关规定, 在董事会的授权权限内, 对超出经营管理层审批权限的授信业务进行特别授权, 以进一步完善本公司授信审批授权体系, 切实防范信用风险 ( 四 ) 董事会关联交易控制与审计委员会履职情况报告期内, 董事会关联交易控制与审计委员会共召开会议 5 次, 对确认本公司关联方 关联交易事项 关联交易情况报告及内部审计工作总结和计划 内部审计预算 聘请会计师事务所 财务审计报告等重要议案进行了审议, 并对本公司关联交易管理办法进行了修订, 有效加强了董事会在关联交易管理及审计方面的工作 ( 五 ) 董事会薪酬与考核委员会履职情况报告期内, 董事会薪酬与考核委员会共召开会议 6 次, 对公司重要薪酬和绩效考核制度 年度薪酬预算 高管薪酬方案等重要事项进行了审议 同时, 委员会多次听取人力资源部 计划财务部等相关部门及本公司薪酬改革聘请的咨询公司关于公司薪酬和绩效考核情况, 公司目标完成情况 总行机构职位薪酬绩效体系改革情况等的汇报, 并调整了内部审计等部门的薪酬制定与绩效考核流程, 同时督促经营管理层加快总行机构职位薪酬绩效体系改革步伐, 进一步加强了对本公司薪酬工作的指导力度 ( 六 ) 董事会提名委员会履职情况报告期内, 董事会提名委员会共召开会议 1 次, 对黄建军先生 李婉容女士行长助理任职资格初审等议案进行了审议 8.5 利润分配方案 60

61 年利润分配预案根据安永华明会计师事务所审计的 2012 年度财务报表, 本公司 2012 年实现净利润为人民币 254,151 万元, 可供分配利润为人民币 383,216 万元 本公司 2012 年度利润分配方案如下 : 1. 按 2012 年度审计后净利润 10% 的比例提取法定盈余公积, 共计人民币 25,415 万元 ; 2. 根据 金融企业准备金计提管理办法 ( 财金 [2012]20 号 ), 按年末风险资产 1.5% 的比例差额提取一般风险准备, 共计人民币 124,492 万元 ; 3. 以截至 的总股本 3,251,026,200 股为基数, 每 10 股分配现金股利 1.8 元 ( 含税 ), 共计人民币 58,518 万元 ; 结余未分配利润为人民币 174,791 万元, 留待以后年度进行分配 上述利润分配预案已经本公司董事会审议通过, 尚待报本公司股东大会审批 年 2011 年利润分配方案 ( 一 )2010 年度利润分配方案根据安永华明会计师事务所审计的 2010 年度财务报表, 本公司 2010 年度实现净利润为人民币 162,537 万元, 经追溯调整后的年初未分配利润为人民币 -15,270 万元, 按照 2009 年度利润分配方案 ( 基于四川华文会计师事务所审计的财务报表 ), 扣减 2009 年度分配股利 39,012 万元后, 本公司截至 2010 年末实际可供分配利润为人民币 108,255 万元 依据上述情况, 本公司 2010 年度利润分配方案如下 : 1. 按当年净利润 10% 的比例提取法定盈余公积, 共计人民币 16,254 万元 ; 2. 按年末风险资产 1% 的比例差额提取一般风险准备, 共计人民币 28,405 万元 ; 3. 以截至 2010 年 12 月 31 日的总股本 3,251,026,200 股为基数, 每 10 股分 61

62 配现金股利 1.5 元 ( 含税 ), 共计人民币 48,765 万元 ; 结余未分配利润人民币 14,831 万元留待以后年度进行分配 ( 二 )2011 年度利润分配方案 根据安永华明会计师事务所审计的 2011 年度财务报表, 本公司 2011 年实现 净利润为人民币 240,488 万元, 可供分配利润为人民币 255,318 万元 本公司 2011 年度利润分配方案如下 : 元 ; 1. 按当期净利润 10% 的比例提取法定盈余公积, 共计人民币 24,049 万元 ; 2. 按年末风险资产 1% 的比例差额提取一般风险准备, 共计人民币 43,686 万 3. 以截至 2011 年 12 月 31 日的总股本 3,251,026,200 股为基数, 每 10 股分 配现金股利 1.80 元 ( 含税 ), 共计人民币 58,518 万元, 结余未分配利润为人民 币 129,066 万元, 留待以后年度进行分配 近 3 年现金红利分配情况统计 年度 每股分红 ( 元 ) 分红总额 ( 万元 ) 现金分红与归属于母公司股东的净利润比率 , % , % , % 8.6 未来发展展望近年来, 在金融改革的推动下, 作为我国银行业第三梯队的城市商业银行发展活力得到释放, 成为银行业中最具发展活力的群体, 发展速度快于大型银行 股份制银行和其他银行机构 在国家宏观政策的有效调控下, 当前我国经济已逐步摆脱外部冲击影响, 呈现回暖向好态势, 同时经济发展方式转变 经济结构调整的效果初步显现, 从长期来讲, 我国经济发展质量和水平将进一步提高 西部地区凭借新一轮西部大开发 境外和东部地区产业转移等优势, 经济增长呈现快于全国的发展态势 作为西部地区经营规模最大 综合实力居前的城市商业银行, 本公司发展面临的有利条件较多, 十二五 时期仍将是加快发展战略的重要战 62

63 略机遇期 同时, 我国银行业的经营环境正在发生深刻变化, 面临的挑战亦不容忽视 随着我国经济发展方式的转变, 以及社会金融需求的日益多样化, 银行过去的经营方式和服务模式难以适应新的环境, 将进入一个关键的转型时期 由于经济增速放缓 金融需求下降以及直接融资的发展 利率市场化的推进 市场竞争不断加剧等因素的影响, 银行业将逐步进入薄利时代 在转型和改革的推动下, 国内银行将逐步进入一个分化 重构的时代 为抢抓机遇 应对挑战, 促进持续快速发展,2012 年本公司根据银行业发展的趋势, 提出开展以转型为重点的 第三次创业 战略构想, 通过推进经营理念 业务模式的市场化转型, 经营机制 运营机制的集约化转型, 管理架构 管理方式的精细化转型, 实现规模 质量 效益协调发展, 全面提升运营效率和市场竞争能力, 努力将本公司建设成为西部领先 全国一流的好银行 8.7 履行社会责任 贯彻国家政策服务实体经济 2012 年, 本公司认真落实国家宏观经济政策, 努力服务实体经济, 不断加大对中小企业尤其是小微企业的支持力度, 进一步丰富与完善中小企业服务品牌 财富金翼, 创新推出小微企业专属融资产品 速保贷 速抵贷 多融易等 积极参与城市建设 交通改造 城乡统筹等民生项目, 截至年末, 支持成都市 五大兴市战略 项目 16 个, 授信金额 47.9 亿元, 已发放贷款 45.1 亿元 ; 助力天府新区 北改 工程建设, 已累计分别向天府新区 北改 工程项目授信 13 亿元 15.5 亿元, 项目贷款余额达 14 亿元 继续强化 三农 金融服务, 截至年末, 三农 信贷投放额度达 亿元, 增幅达 12.52%, 受益的企业和个人达 3241 户, 较 2011 年末增加了 471 户, 增幅达 14.53% 此外, 本公司还重视对妇女 青年 返乡农民工创业及助学等的信贷扶持, 提高各分支机构办理小额担保贷款的积极性, 目前共计 9 家支行开办小额担保贷款业务,2012 年共发放 2041 万元该类贷款, 其中妇女小额担保贷款 1205 万元 坚持扶贫济困热心社会公益 63

64 2012 年, 本公司积极履行社会责任, 坚持贫困村镇定点帮扶工作, 出资 90 余万元用于金堂县隆盛镇新开村以及大邑县安仁镇广贤村扶贫工作, 并选派驻村干部, 深入基层开展帮扶 ; 向遭受洪灾的巴中市平昌县捐赠灾后重建款 5 万元 ; 向成都市社会组织发展基金会捐赠 100 万元 ; 为爱心助学接力项目捐赠 70 万元 ; 推广公益主题卡 芙蓉锦程 红标爱心卡, 全年按照该卡持有人刷卡消费额的万分之五即 8 万余元捐赠成都市红十字会, 用于救助成都市城乡低收入困难家庭 ; 大力发行与成都市建委共同推出的建设领域农民工工资代发卡 芙蓉锦程 建设卡, 切实保障农民工合法权益 ; 繁荣文化体育事业, 冠名成都国际体育舞蹈大赛 赞助成都谢菲联足球队 ; 为农村困难群众捐赠 5 万元用于购置基本必备生活用品 ; 购买爱心助残演唱会门票 1.5 万元 ; 继续推进青年志愿者服务工作, 组织义务献血 扶助孤老等志愿活动 ; 坚持组织 慈善一日捐 等捐助活动, 同时不定期自发开展爱心捐助, 如助养邛崃市夹关镇九年制学校 10 名品学兼优 家庭困难同学, 倡议职工为凉山州贫困农民工捐款 3 万余元 ; 此外还倡导 低碳 环保 绿色 理念, 通过优化内部运营门户 OA 系统, 积极推行无纸化办公, 节约资源 保护环境 保护金融消费者权益建立长效工作机制 坚持在成都地区 20 个支行网点开展储蓄延时服务, 夏秋季每日营业至 21:00, 冬春季每日营业至 20:00; 持续开展现金代收燃气费 固话费等, 从消费者利益出发, 为其提供更加人性化的金融服务 ; 提高金融服务及产品透明度, 根据监管要求,2012 年对收费项目进行全面梳理, 并将服务价目表和价格投诉监督电话在门户网站和各营业网点进行公示 ; 遵照 商业银行理财产品销售管理办法, 严格对理财产品进行风险提示及信息披露 ; 重视消费者投诉, 明确投诉处理部门, 进一步完善客户投诉处理 金融消费者保护机制, 及时妥善解决客户投诉事项 此外还坚持通过多形式 多渠道向群众宣传普及金融知识, 如走进四川大学开展以 电子银行知识与安全 为主题的金融知识宣传 全面开展防范打击非法集资宣教活动等 64

65 第九节监事会报告 9.1 监事会工作情况 监事会会议情况 ( 一 )3 月 14 日, 本公司召开第四届监事会第 14 次会议, 审议通过了安永华明会计师事务所为本公司出具的 2011 年度财务审计报告 关于兑现外部监事 2011 年度特别薪酬的议案 监事会 2012 年度工作计划 2011 年度利润分配方案 2011 年度委托审计项目审计情况报告的议案, 会议还听取了四季度内审工作情况的报告 信贷风险分析报告 操作暨声誉风险分析报告 ( 二 )4 月 6 日, 本公司召开第四届监事会第 15 次会议, 审议通过了 监事会 2011 年度工作报告 成都银行董事会及其成员 2011 年度履职评价报告 成都银行监事会及其成员 2011 年度履职自评报告 成都银行经营管理层及其成员 2011 年度履职评价报告 兑现高级管理人员 2011 年度薪酬 等议案 ( 三 )4 月 24 日, 本公司召开第四届监事会第 16 次会议, 审议通过了 成都银行 2011 年年度报告, 并发表书面意见 ( 四 )9 月 4 日, 本公司召开第四届监事会第 17 次会议, 听取了稽核审计部关于上半年内审情况报告和风险管理部关于一 二季度全面风险报告, 通报了德维会计师事务所 管理建议书 整改情况和 2011 年度专项审计后续整改情况 会议审议通过了 成都银行股份有限公司董事 监事薪酬办法, 同意上报股东大会审议 ( 五 )12 月 21 日, 本公司召开第四届监事会第 18 次会议, 听取了稽核审计部关于三季度内审情况的报告 风险管理部关于三季度全面风险管理的报告 会议审议通过了 关于聘请四川德维会计师事务所进行专项审计的议案, 决定聘请四川德维会计师事务所对本公司 2012 年度相关指标进行专项审计 监事会专门委员会的履职情况 ( 一 ) 提名委员会 65