责任人工业和信息化部门负责对融资性担保公司的日常监管和风险处置, 对融资性担保公司实施以防控风险为核心的持续动态监管第五条融资性担保公司应当以安全性流动性收益性为经营原则, 建立市场化运作的可持续审慎经营模式融资性担保公司从事经营活动, 应当遵守诚实守信和公平竞争的原则, 应当遵守法律法

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烛秦
5 years ago
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1 河南省人民政府办公厅关于转发河南省融资性担保公司管理暂行办法的通知各省辖市人民政府, 省人民政府各部门 : 省发展改革委工业和信息化厅财政厅商务厅工商局省政府金融办河南银监局人行郑州中心支行制定的河南省融资性担保公司管理暂行办法已经省政府同意, 现转发给你们, 请认真贯彻执行河南省人民政府办公厅二一一年七月二十八日河南省融资性担保公司管理暂行办法第一章总则第一条为加强融资性担保公司的管理, 规范担保行为, 促进担保行业健康发展, 根据中国银监会等七部门融资性担保公司管理暂行办法 ( 银监会令 2010 年第 3 号 ), 结合本省实际, 制定本暂行办法第二条本暂行办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定, 当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时, 由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为本暂行办法所称融资性担保公司是指在河南省内依法设立, 经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司, 以及省外融资性担保机构在河南设立的分支机构第三条建立河南省融资性担保业务监管联席会议 ( 以下简称联席会议 ) 制度省政府分管领导为召集人, 省工业和信息化厅发展改革委公安厅财政厅商务厅工商局省政府金融办省国税局地税局人行郑州中心支行河南银监局等部门为成员单位, 负责研究制定并实施促进全省融资性担保公司发展和监管的政策和措施联席会议下设办公室, 办公室设在省工业和信息化厅省工业和信息化厅作为全省融资性担保业务的监管部门, 具体负责融资性担保公司设立变更及终止的审查批准工作, 承担对融资性担保公司的监督管理, 并向省联席会议报告工作第四条融资性担保公司实行属地监管各省辖市县 ( 市区 ) 政府是在其属地开展业务的融资性担保公司监管和风险防范的第一

2 责任人工业和信息化部门负责对融资性担保公司的日常监管和风险处置, 对融资性担保公司实施以防控风险为核心的持续动态监管第五条融资性担保公司应当以安全性流动性收益性为经营原则, 建立市场化运作的可持续审慎经营模式融资性担保公司从事经营活动, 应当遵守诚实守信和公平竞争的原则, 应当遵守法律法规规章和政策规定, 不得损害国家利益和社会公共利益融资性担保公司应当为客户保密, 不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动第二章设立变更和终止第六条申请设立融资性担保公司及其分支机构, 应当按照监管部门要求提交申请材料, 经省辖市监管部门审查同意并出具初审意见, 报省监管部门审查批准经批准设立的融资性担保公司及其分支机构, 由省监管部门颁发融资性担保机构经营许可证 ; 融资性担保公司及其分支机构凭许可证向工商行政管理部门申请注册登记融资性担保公司及其分支机构应在工商行政管理部门办理完成设立变更或注销登记手续后 30 日内, 到同级监管部门备案并报省监管部门财政出资控股或参股的融资性担保公司应同时向同级财政部门备案任何单位和个人未经监管部门批准, 不得设立融资性担保公司, 不得在机构名称中使用融资性担保字样, 不能从事融资性担保业务, 法律行政法规另有规定的除外第七条融资性担保公司的设立在本省辖区内申请设立融资性担保公司, 除符合融资性担保公司管理暂行办法规定的条件外, 还应当具备下列条件 : ( 一 ) 名称冠以省级行政区划的, 注册资本不得低于万元人民币 ; 名称冠以省辖市行政区划的, 注册资本不得低于 5000 万元人民币 ; 名称冠以县 ( 市区 ) 行政区划的, 注册资本不得低于 3000 万元人民币 ; 从事债券发行等担保业务的, 注册资本不得低于万元人民币 ; 从事信用再担保业务的, 注册资本不得低于万元人民币

3 ( 二 ) 除国有独资或国有控股的外, 其他融资性担保公司股东不得少于 5 个, 其中 1 个股东必须是企业法人 ; 主发起人 ( 第一大股东 ) 最大出资额不得高于注册资本的 65%; 具有关联关系的股东合计出资额不得高于注册资本的 20%; 单一发起人出资额不得少于 100 万元人民币且持股比例不低于 1% 企业法人作为主发起人应当具备以下条件 : 管理规范信用良好实力雄厚, 持续经营三年以上, 最近连续两个会计年度盈利, 近三年累计净利润在 800 万元人民币以上, 资产负债率不高于 70%, 净资产不低于 4000 万元人民币, 原则上实施本项目投资后长期投资额不得超过净资产的 60% 自然人作为主发起人应当具备以下条件 : 拥有发起出资的经济实力, 具有一定的实业背景并在所在行业具有一定影响力, 能够出具相应的有效证明 ; 无重要不良信用记录, 无重大不良从业记录和无违法犯罪记录等 ( 三 ) 注册资本为实缴货币资本, 其来源应当真实合法, 并由出资人或发起人一次性足额缴纳到位, 且不得以借贷资金或他人委托资金入股 ( 四 ) 融资性担保公司的董事监事高级管理人员应当具备符合国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议规定的资格, 遵纪守法, 诚实守信, 具备与担任职务相适应的专业知识工作经验和组织管理能力第八条融资性担保公司分支机构的设立 ( 一 ) 融资性担保公司设立分支机构应当具备下列条件 : 经营担保业务三年以上注册资本不少于万元人民币, 无违法违规经营纪录, 最近两年每年担保业务放大 3 倍以上, 担保代偿率低于 3%, 注入分支机构的运营资金总额最高不超过注册资本的 50%, 单个分支机构运营资金最低不少于 3000 万元人民币 ( 二 ) 省内融资性担保公司拟在省外设立分支机构的, 应当征得省监管部门同意拟在省内设立分支机构的, 应当征得该融资性担保公司总部所在省辖市监管部门同意, 报省监管部门审批省外融资性担保公司拟在我省设立法人机构或分支机构的, 应当征得该融资性担保公司所在地省级监管部门同意, 然后经拟设立的

4 法人机构或分支机构所在地省辖市监管部门同意, 报省监管部门审批第九条融资性担保公司及其分支机构的变更融资性担保公司及其分支机构变更融资性担保公司管理暂行办法规定事项的, 应当按设立程序报省监管部门批准经批准后, 融资性担保公司应当按照有关规定向工商行政管理部门申请变更登记第十条融资性担保公司及其分支机构的终止 ( 一 ) 融资性担保公司因分立合并或出现章程规定的解散事由需要解散的, 应当经监管部门审查批准, 并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记融资性担保公司解散应当同时缴回融资性担保机构经营许可证 ( 二 ) 融资性担保公司有重大违法经营行为, 不予撤销将严重危害市场秩序损害公众利益的, 由监管部门予以撤销法律行政法规另有规定的除外 ( 三 ) 融资性担保公司解散或被撤销的, 应当依法成立清算组进行清算, 按照债务清偿计划及时偿还有关债务监管部门监督其清算过程担保责任解除前, 公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益 ( 四 ) 融资性担保公司不能清偿到期债务, 并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的, 应当依法实施破产 ( 五 ) 融资性担保公司终止后, 应当向登记机关申请办理注销登记, 并在完成有关法定手续后 5 个工作日内, 向省级监管部门报告第三章经营规则和内部控制第十一条融资性担保公司经营区域融资性担保公司应当在省监管部门批准的区域内, 开展担保业务未经批准, 融资性担保公司及其分支机构不得跨行政区域开展担保业务, 暂不得从事国 ( 境 ) 外担保业务名称冠以省级行政区划的融资性担保公司可以在全省范围内开展担保业务 ; 名称冠以省辖市级行政区划的融资性担保公司应在本省辖市范围内开展担保业务 ; 名称冠以县 ( 市区 ) 级行政区划的融资性担保公司应在本县 ( 市区 ) 范围内开展担保业务第十二条融资性担保公司业务范围

5 ( 一 ) 融资性担保公司经监管部门批准, 可以经营下列部分或全部融资性担保业务 : 1. 贷款担保 2. 票据承兑担保 3. 贸易融资担保 4. 项目融资担保 5. 信用证担保 6. 其他融资性担保业务 ( 二 ) 融资性担保公司经监管部门批准, 可以兼营下列部分或全部业务 : 1. 诉讼保全担保 2. 投标担保预付款担保工程履约担保尾付款如约偿付担保等履约担保业务 3. 与担保业务有关的融资咨询财务顾问等中介服务 4. 以自有资金进行投资 5. 监管部门规定的其他业务 ( 三 ) 融资性担保公司不得从事下列活动 : 1. 吸收存款 2. 发放贷款 3. 受托发放贷款 4. 受托投资 5. 监管部门规定不得从事的其他活动融资性担保公司从事非法集资活动的, 由有关部门依法予以查处第十三条融资性担保公司内部控制

6 ( 一 ) 融资性担保公司融资性担保责任余额不得超过其净资产的 10 倍 ; 对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的 10%; 对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的 15%; 对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的 30% ( 二 ) 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的 50% 提取未到期责任准备金, 并按不低于当年年末担保责任余额 1% 的比例提取担保赔偿准备金担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额 10% 的, 实行差额提取融资性担保公司提取的担保赔偿准备金, 要存入银行专户, 可以作为与银行合作的担保保证金 ( 三 ) 融资性担保公司收取的担保费可根据担保项目的风险程度, 由融资性担保公司与被担保人自主协商确定, 但不得违反国家有关规定 ( 四 ) 融资性担保公司以自有资金进行投资的, 仅限于国债金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品, 以及不存在利益冲突且总额不高于净资产 20% 的其他投资除监管部门批准设立子公司外, 融资性担保公司不得向其他机构出资入股 ( 五 ) 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保第十四条融资性担保公司风险管理 ( 一 ) 融资性担保公司应当依法健全公司治理结构, 完善议事规则决策程序和内审制度, 保持公司治理的有效性 ( 二 ) 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度决策程序事后追偿和处置制度风险预警机制和突发事件应急机制, 并制定严格规范的业务操作程序, 加强对担保项目的风险评估和管理 ( 三 ) 融资性担保公司应当配备或聘请经济金融法律技术等方面具有相关资格的专业人才 ( 四 ) 融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求, 建立健全财务会计制度, 真实地记录和反映企业的财务状况经营成果和现金流量第四章监督管理

7 第十五条监管部门负责融资性担保公司和业务的监管工作, 监管内容包括非现场监管现场检查信息披露重大风险事件报告和应急管理等各级政府应当强化监管部门职能, 加强监管队伍建设, 建立专业化相对稳定的监管队伍, 按照非现场监管为主的原则, 配备必要的监管设施和监管手段, 确保履行监管职责第十六条融资性担保公司非现场监管制度 ( 一 ) 建立融资性担保公司注册资本金银行托管制度, 制定托管办法, 设定托管比例, 每个月由监管银行部门提供报表 ( 二 ) 建立融资性担保公司业务信息管理系统, 健全融资性担保公司信息资料收集整理统计分析制度和风险监管记分制度, 对融资性担保公司的业务管理和风险状况进行持续实时监测 ( 三 ) 建立对融资性担保公司的信用评级制度, 组织有资质的信用评级机构对融资性担保公司进行信用评级, 并将评级结果及相关信息纳入人民银行征信系统 ; 金融机构应当合理使用担保机构信用评级结果 ( 四 ) 监管部门工商行政管理部门根据各自职责, 对融资性担保公司的经营情况等实行年审年检融资性担保公司应按要求提供材料第十七条融资性担保公司现场监管制度 ( 一 ) 监管部门根据监管需要, 不定期组织相关部门或中介机构对融资性担保公司运营状况财务状况风险控制制度建设从业人员资格进行检查, 对发现的问题采取有效措施及时处理, 对违反规定的, 视情节给予相应处理监管部门对融资性担保公司进行现场检查时, 融资性担保公司应当予以配合, 并按照监管部门的要求提供有关文件资料现场检查时, 检查人员不得少于 2 人, 并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件 ( 二 ) 监管部门根据监管需要, 有权要求融资性担保公司提供专项资料, 或约见其董事监事高级管理人员进行监管谈话, 要求就有关情况进行说明或进行必要的整改监管部门认为必要时, 可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况

8 ( 三 ) 监管部门必要时可聘请会计师事务所律师事务所和信用评级机构等社会中介机构对融资性担保公司进行专项审计尽职调查或信用评级等, 并将检查结果向省联席会议报告第十八条融资性担保公司行业自律和社会监督机制 ( 一 ) 建立行业自律组织, 履行自律维权服务等职责, 引导融资性担保公司建立自律机制, 制定行业规范, 自觉抵制行业内不正当竞争行为 ; 维护融资性担保公司的合法权益, 促进政府和融资性担保公司及中小企业之间的沟通 ; 开展担保业务培训信息咨询数据统计理论研究及对外交流等服务工作 ( 二 ) 建立社会监督机制, 充分利用和发挥社会监督力量, 加强对融资性担保公司经营行为的监督约束, 畅通投诉举报渠道, 提高监督实效第十九条融资性担保公司信息披露机制 ( 一 ) 融资性担保公司应当建立信息披露制度, 按规定向监管部门公司股东和合作银行披露经营报告财务会计报告合法合规情况报告资本金使用情况报告股东会或董事会重要决议等文件和资料融资性担保公司披露的信息应当真实准确完整 ( 二 ) 监管部门应当于每年年末全面分析评价本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况, 并于每年 2 月底前向上级监管部门和同级人民政府报告本辖区下一年度融资性担保行业发展情况和监管情况第五章风险防控第二十条监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现报告和处置制度, 制定融资性担保行业突发事件处置预案, 明确处置机构及其职责处置措施和处置程序, 及时有效地处置融资性担保行业突发事件第二十一条融资性担保公司重大风险事件和报告融资性担保公司应当在重大风险事件发生 3 小时内向监管部门报告简要情况,12 小时内报告具体情况重大风险事件具体包括以下情形 : 融资性担保公司引发群体性事件的 ; 融资性担保公司发生担保诈骗金额可能达到其净资产 5% 以上的担保代偿或投资损失的 ; 融资性担保公司重大债权到期未获清偿致使其流动性困难的, 或已无力清偿到期债务的 ; 融资性担保公司主要资产被查封扣押冻结的 ; 融资性

9 担保公司因涉嫌违法违规被行政机关司法机关立案调查的 ; 融资性担保公司主要出资人虚假出资抽逃出资的, 或主要出资人对公司造成其他重大不利影响的 ; 融资性担保公司董事监事或高级管理人员在 3 个月内有二分之一以上辞职的 ; 融资性担保公司主要负责人失踪非正常死亡的, 或被司法机关依法采取强制措施的 ; 其他需要报告的情况第二十二条融资性担保公司风险控制 ( 一 ) 监管部门对本辖区发生的融资性担保公司重大风险事件的性质事态变化和风险程度及时做出准确判断, 对危及金融秩序影响社会稳定可能引发系统性风险的重大风险事件, 应当及时向同级政府报告, 按照有关规定及时处置, 防止事态蔓延, 并同时向上级监管部门报告 ( 二 ) 省级监管部门对本省融资性担保行业的重大风险事件, 应当会同有关方面按照规定及时处置, 并及时向省联席会议和部际联席会议报告第六章法律责任第二十三条监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的, 依法给予行政处分 ; 构成犯罪的, 依法追究刑事责任 : ( 一 ) 违反规定审批融资性担保公司的设立变更终止以及业务范围的 ( 二 ) 违反规定对融资性担保公司进行现场检查的 ( 三 ) 未依照本暂行办法规定报告重大风险事件和处置情况的 ( 四 ) 其他违反法律法规规章的行为第二十四条融资性担保公司违反法律法规规章及本暂行办法规定, 有关法律法规规章有处罚规定的, 依照其规定给予处罚 ; 有关法律法规规章未作处罚规定的, 由监管部门责令改正, 直至收回经营许可证由工商行政管理部门依法吊销营业执照 ; 构成犯罪的, 依法追究刑事责任第二十五条未经省监管部门批准擅自经营融资性担保业务的, 由有关部门依法予以取缔并处罚 ; 未经监管部门批准擅自在名称使用融资性担保字样的, 由监管部门责令改正, 依法予以处罚

中的重大问题, 督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头, 国务院有关部门参加第五条国家推动建立政府性融资担保体系, 发展政府支持的融资担保公司, 建立政府银行业金融机构融资担保公司合作机制, 扩大为小微企业和农业

中的重大问题, 督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头, 国务院有关部门参加第五条国家推动建立政府性融资担保体系, 发展政府支持的融资担保公司, 建立政府银行业金融机构融资担保公司合作机制, 扩大为小微企业和农业融资担保公司监督管理条例 ( 国务院令第 683 号 ) 第一章总则第一条为了支持普惠金融发展, 促进资金融通, 规范融资担保公司的行为, 防范风险, 制定本条例第二条本条例所称融资担保, 是指担保人为被担保人借款发行债券等债务融资提供担保的行为 ; 所称融资担保公司, 是指依法设立经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司第三条融资担保公司开展业务, 应当遵守法律法规, 审慎经营,