单项选择题 : 共 90 小题, 每小题 0.5 分下列选项中只有一项最符合题目要求不选错选均不得分 2014 年下半年个人理财真题考试时长 :120 分钟总分 :100 分 1.() 是基于投保人的利益, 为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务, 并依法收取佣金的单位保险代理人保险

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值樱乌
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1 2014 年下半年个人理财真题扫一扫, 对答案 1. 打开万题库银行从业万题库客户端, 扫描二维码 2. 提交答案后即可评分并查看解析本试卷由万题库为用户 liyuanyuan566 生成 -1-

2 单项选择题 : 共 90 小题, 每小题 0.5 分下列选项中只有一项最符合题目要求不选错选均不得分 2014 年下半年个人理财真题考试时长 :120 分钟总分 :100 分 1.() 是基于投保人的利益, 为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务, 并依法收取佣金的单位保险代理人保险公司保险经纪人被保险人 2. 商业银行资产业务中, 最主要的是 () 买卖外汇办理票据贴现发放贷款吸收存款 3. 下列个人理财目标中, 属于客户长期目标的是 () 按揭买房建立退休基金休假购置新车 4. 如果张先生以 20 元 / 股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权, 执行价格是 80 元 / 股, 那么, 下列描述正确的是 () 在到期日, 若该股票价格为 60 元 / 股, 张先生执行期权, 利润为零在到期日, 若该股票价格为 100 元 / 股, 张先生执行期权, 利润为零在到期日, 若该股票价格为 100 元 / 股, 张先生执行期权, 利润为 20 元 / 股在到期日, 若该股票价格为 60 元 / 股, 张先生执行期权, 利润为 20 元 / 股 5. 小陈是一名银行业从业人员, 赵先生是他多年的客户赵先生生活富裕, 在中国大陆经营一家小型企业, 同时在香港台湾和北美都有收入来源小陈在自己没有取得会计资格的前提下, 主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务请问, 小陈的做法违反了 () 原则客观公正恪尽职守专业胜任正直诚信 -2-

3 6. 购买理财产品属于理财顾问业务流程中 () 步骤的内容实施计划绩效评估财务分析财务规划 7. 商业银行为个人客户提供的财务分析财务规划投资顾问资产管理等专业服务活动, 属于 () 投资规划服务理财顾问服务理财咨询业务个人理财业务 8. 债券是投资者向政府公司或金融机构提供资金的 () 债权凭证产权凭证收益权凭证处置权凭证 9. 小李年满 18 周岁, 为某大学二年级学生, 生活来源和学费全靠父母, 现因家庭经济困难, 向某银行申请助学贷款 2.2 万元, 如 2 年后到期无力偿还, 应由 () 来承担偿还责任小李小李父母小李父母先行垫付, 以后由小李学校 10.() 是税收规划最基本的原则, 是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在目的性原则合法性原则综合性原则规划性原则 11. 下列关于商业银行个人理财业务的表述, 错误的是 () 商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务商业银行应在理财计划终止时, 或理财计划投资报表市场表现情况及相关资料收益分配时, 向客户提供理财计划投资收益的详细情况报告 -3-

4 12. 下列关于投资型保险产品的表述, 正确的是 () 2014 年下半年个人理财真题考试时长 :120 分钟总分 :100 分在理财计划存续期间, 商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单, 账单提供应不少于两次, 并且至少每月提供一次投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外, 还应为每一个理财计划制作明细记录投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作保单持有人无法获得分红 13.() 是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价理财投资组合综合理财服务理财价值观理财风险评价 14. 下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是 () 任何情况下都坚持严守客户信息, 不向单位或个将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构人透露与本机构同事谈论客户的社会地位在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 15. 若 A 和 B 两种债券现在均以 1000 美元面值出售, 都付年息 120 美元 A 债券 5 年到期,B 债券 6 年到期如果两种债券的到期收益率从 12% 变为 10%, 下列表述正确的是 () 两种债券价格都会上涨,A 债券上涨较多两种债券价格都会下降,A 债券下降较多两种债券价格都会上涨,B 债券上涨较多两种债券价格都会下降,B 债券下降较多 16. 我国证券法规定的证券市场基本原则之一是公开公平和公正原则, 其中 () 是证券发行和交易制度的核心诚实原则公开原则公正原则公平原则 -4-

5 17. 黄金含金量的多少被称为成色, 通常用百分或者千分含量表示下面 () 不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格 18. 客户主观上对风险的基本度量是指 () 2014 年下半年个人理财真题考试时长 :120 分钟总分 :100 分 >99.9% >99.99% 客户全部的风险特征 >99.5% >99% 风险认知度实际风险承受能力风险偏好 19. 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的, 则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的 () 或以上 50% 30% 40% 60% 20. 股指期货是为管理股市风险, 尤其是 () 而产生的信用风险非系统风险系统风险公司经营风险 21. 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动, 应与客户签订合同, 确保客户的充分授权, 商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件, 并至少每 () 重新确认一次半年 3 个月 1 年 2 年 22.T 日, 某开放式基金公布的基金净值为 1.1 元 / 份,T+1 日公布的基金净值为 1.2 元 / 份, 赎回率为 1.5%, 某客户在 T 日赎回份, 可得资金 () 元

6 23. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响, 下列表述正确的是 () 偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求, 造国家减少财政预算, 会导致资产价格的提升成相应的资产价格上涨在股市低迷时期, 提高印花税可以刺激股市反弹法定存款准备金率下调, 有助于刺激投资理财需求增长 24. 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本的制作和发放的管理, 宣传销售文本应当由商业银行 () 统一管理和授权, 分支机构未经总行授权不得擅自制作和发放宣传销售文本总行省级分行区域分行 25. 下面 () 不是高净值客户 1: 小王单笔认购理财产品 150 万元人民币 2: 小李购买理财产品时, 出示 120 万元个人储蓄存款证明 3: 小张提供了最近三年的收入证明, 每年不低于 20 万元 4: 小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明小李市级分行小王小赵小张 26. 商业银行开展个人理财业务存在 () 情形的, 其直接责任人将可能被追究刑事责任未按规定进行风险揭示和信息披露未按规定进行客户评估提供虚假的成本收益分析报告泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果 27. 现金流量表中, 下列 () 项目可以不列入表内保单分红所得工资收入资本利得股票市值 -6-

7 28. 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定, 商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中, 不包括 () 29. 资产配置的五个步骤包括 : 1 调查了解客户 ; 2 建立多元化产品组合 ; 3 风险规划与保障资产拨备 ; 4 建立长期投资储蓄 ; 5 生活设计与生活资产拨备按正确顺序应为 () 2014 年下半年个人理财真题考试时长 :120 分钟总分 :100 分跟踪评价考核与认定销售指标继续培训张女士分期购买一辆汽车, 每年年末支付元, 分 5 次付清, 假设年利率为 5%, 则该项分期付款相当于现在一次性支付 () 元一般来说,() 又被称为金边债券公司债金融债企业债国债 32. 根据监管机构的相关规定, 商业银行应建立理财从业人员 () 管理制度, 完善理财业务人员的准入机制绩效激励风险评估持证上岗业务考核 -7-

8 33. 考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响如果预期未来经济增长比较快, 处于景气周期, 则正确的策略调整建议是 () 减少储蓄配置, 减少债券配置, 增加股票配置, 增加股票型基金配置, 增加房产配置减少储蓄配置, 增加债券配置, 增加股票配置, 增加股票型基金配置, 减少房产配置减少储蓄配置, 减少债券配置, 增加股票配置, 减少股票型基金配置, 减少房产配置减少储蓄配置, 增加债券配置, 增加股票配置, 减少股票型基金配置, 增加房产配置 34. 商业票据的市场参与主体不包括 () 销售商发行者投资者 35. 根据当前的法规要求, 面向 () 的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场零售银行客户居民个人一般客户私人银行客户 QDⅡ 客户 36. 某客户月收入 8000 元, 月支出 5000 元, 银行存款元, 该客户的收入结余比例是 () 13.33% 8.33% 37.5% 5% 37. 债券型理财产品的目标客户主要为 () 较低的投资者预期收益流动性要求安全性要求风险承受能力 38. 对于保证收益理财计划, 风险提示的内容应包括的语句是 () 本理财计划有投资风险, 您只能获得产品实际运本理财计划有投资风险, 您只能获得产品预期获作的收益, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资得的收益, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资 -8-

9 39. 商业银行理财业务从业人员首先应当具备的职业操守是 () 2014 年下半年个人理财真题考试时长 :120 分钟总分 :100 分本理财计划有投资风险, 您只能获得合同明确承诺的收益, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资诚实守信本理财计划有投资风险, 您只能获得合同明确指明的收益, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资勤勉尽职公平竞争守法合规 40. 下列关于商业银行业务管理的表述, 正确的是 () 由于我国目前实行严格的分业监管, 故商业银行不能代销基金负债业务是商业银行对资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程目前在我国, 商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上中间业务影响商业银行的收入和利润, 一般不直接反映在资产负债表上 41. 下列关于理财顾问服务的表述, 正确的是 () 理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视理财顾问服务的第一步是对客户资产现状进行分析理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的通过理财顾问服务银行旨在从客户关系管理中寻服务 42. 客户在退休规划中存在的常见问题不包括 () 退休保障计划开始太迟求利润最大化购买商业性人寿保险产品投资过于保守对收入和费用的估计太过于乐观 43. 按照理财顾问业务的客户管理要求, 下列关于客户实行分层管理的表述, 错误的是 () 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果商业银行在客户分层的基础上, 结合不同理财顾可使用两年, 两年后需要重新评估问业务类型的特点, 确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 -9-

10 2014 年下半年个人理财真题考试时长 :120 分钟总分 :100 分商业银行在充分认识到不同层次客户不同类型业务不同服务渠道所面临的主要风险后, 制定相应的具有针对性的业务管理制度 44. 假定年利率为 10%, 每半年计息一次, 则有效年利率为 () 10.25% 根据不同种类个人理财顾问业务的特点, 以及客户经济状况风险认知能力和风险承受能力的不同, 对客户进行分层, 防止错误销售, 以免损害客户利益 5% 10% 11% 45. 商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为, 应由 () 依据相应的法律法规予以行政处罚中国银行业监督管理委员会中国人民银行中国证券监督管理委员会中国银行业协会 46. 市场的有效性分为 () 半强型有效市场和强型有效市场三个层次弱型有效市场完全有效市场微观市场半弱型有效市场 47. 下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求, 错误的是 () 对个人理财业务活动的相关法律法规行政规章具备相应的学历水平和工作经验和监管要求等有充分的了解和认识理财业务人员每年的培训时间应不少于 50 个小时, 并取得相应的理财师职称遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 48. 根据中华人民共和国保险法的规定, 银行网点开办保险代理业务, 必须取得保险监督管理机构颁发的 (), 并与保险公司签订代理协议保险业务经营许可证保险从业资格证 -10-

11 保险兼业代理业务许可证保险代办证 49. 下列属于客户财务信息的是 () 风险承受能力年龄收支情况社会地位 50. 某支开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间, 这种风险称为 () 流动性风险操作风险市场风险信用风险 51. 下列关于 ETF( 交易所上市基金 ) 的表述, 正确的是 () ETF 与开放式基金有着本质区别个人投资者可以在场外购买 ETF 份额 ETF 不可以用现金申购或赎回 ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别 52. 关于期货合约和远期合约, 下列表述错误的是 () 期货合约的流动性要比远期合约高远期合约在到期时才能确定损益程度, 期货合约的损益可以逐日实现期货合约实质上是标准化的远期合约期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能 53. 若单支理财产品合约的提前终止条件被触发, 造成到期价值低于投资成本的 (), 则属于个人理财业务突发事件的预警信号 90% 80% 60% 70% 54. 某投资者通过银行购买了元国债, 银行没有向他出具国债收款凭证, 只是在他的银行卡中作了记录, 则下列表述正确的是 () -11-

12 该投资者购买的是凭证式国债, 可以上市流通该投资者购买的是记账式国债, 可以上市流通该投资者购买的是凭证式国债, 不能上市流通 55. 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析, 并于下一季度的 () 内, 将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会第一个月第一个月前 10 日该投资者购买的是记账式国债, 不能上市流通第一周第一个月前 20 日 56. 商业银行销售风险评级为 () 及以上的理财产品时, 除非与客户书面约定, 否则应当在商业银行网点进行 4 级 2 级 5 级 3 级 57. 一般来说, 市场利率上升会引起债券价格, 股票价格, 房地产市场价格 () 上升 ; 上升 ; 走低下降 ; 上升 ; 走低上升 ; 下降 ; 走高 58. 通常被称为活期存款替代品的是 () 利率挂钩类理财产品下降 ; 下降 ; 走低结构性理财产品债券型理财产品货币型理财产品 59. 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则, 居民个人年度购汇总额为每人每年等值 () 美元 2 万 10 万万 15 万

13 60. 为了制定合理的现金预算, 银行理财从业人员需预测客户的收入, 若客户是一位市场销售人员, 在这一过程中, 主要应该估计 () 以客户过去的平均收入为基准, 做最好与最坏状况下的分析客户收入最低时的状况和最高时的状况客户收入过去的平均状况和最高时的状况客户收入最低时的状况和过去的平均状况 61. 委托人不得利用信托财产为自己谋取利益, 利用信托财产为自己谋取利益的,() 所得利益应当归人信托财产受益人不能要求受托人返还利益受益人可以要求从中分得一部分利益所得利益应当被没收归国家所有 62. 当人民币有很强的升值压力时, 理财人员给出的下列理财建议不恰当的是 () 增加国债的配置量购买本币理财产品继续持有外汇投资房地产 63. 下列所得中, 属于个人所得税的征税对象的是 () 国债利息按照国家统一规定发放的退休工资股息所得 64. 个人理财业务管理部门的内部调查监督, 应重点检查 () 的情况业务记录是否齐全救济金是否存在错误销售和不当销售理财产品销售人员的资格销售业绩是否达标 65. 金融市场的客体是金融市场的交易对象下列属于金融市场客体的是 () 金融机构会计师事务所金融工具居民个人 -13-

14 66. 下列不属于税收规划的是 () 报税规划转嫁规划节税规划避税规划 67. 下列关于评估客户投资风险承受度的表述, 错误的是 () 年龄越低, 人力资本越高, 所能承受的风险越大已退休客户, 应该建议其投资保守型产品资金需动用的时间离现在越近, 越不能承受风险长期理财使投资者无法承担高风险 68. 商业银行从事代客境外理财的, 应当保存资金汇出汇入兑换收汇付汇和资金往来记录等相关资料, 保存时间应当不少于 () 5 年 20 年 15 年 10 年 69. 就价格优先, 时间优先的证券交易竞价机制, 在同一时间内, 下列表述正确的是 () 如果是买入, 报价越低越先成交 ; 如果是卖出无论是买入还是卖出, 报价越低的越先成交, 报价越高越先成交如果是买入, 报价越高越先成交 ; 如果是卖出无论是买入还是卖出, 报价越高的越先成交, 报价越低越先成交 70. 商业银行一般会根据客户的 () 对客户进行分层, 以调查客户理财需求的共性资产规模性别区域年龄 71. 下列对综合理财服务的表述, 错误的是 () 与理财顾问服务相比, 综合理财服务更强调个性综合理财服务中, 银行可以让客户承担一部分风化险 -14-

15 72. 商业银行在进行理财产品持续信息披露时, 可以不履行的义务是 () 2014 年下半年个人理财真题考试时长 :120 分钟总分 :100 分综合理财服务中, 商业银行可以自行决定投资方式披露期末资产估值私人银行业务属于综合理财服务中的一种披露其他购买该理财产品客户的信息披露收入与费用定期向客户发送理财产品账单 73. 对投资者来说, 证券投资的主要目标是 () 建立投资组合投资工具多样化保值与增值 74. 某理财产品在各种情况下的收益水平如下表 : 减低税负则该理财产品的期望收益率为 () 8.25% 7.75% 9.15% 6.85% 75. 信托业务起源于 () 美国意大利英国中国 76. 投保人对 () 应当具有的法律上承认的利益被称为可保利益保险标的保险责任保险风险 77. 对于投保人来说, 下列不属于保险产品功能的是 () 保险利益 -15-

16 转移风险, 分摊损失补偿损失赚取保费收入融通资金 78. 依据民法通则的规定, 下列可以从事个人理财业务的主体是 () 限制民事行为能力人的监护人十岁以上的未成年人十岁以下的未成年人不能辨别自己行为的人 79. 某投资项目预期收益率是 20%, 方差是 0.09, 则该投资项目的变异系数 CV 为 () 根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类, 其中不包含 () 合同代理法定代理指定代理委托代理 81. 下列关于黄金投资的特点, 表述错误的是 () 具有内在价值和实用性抗系统风险的能力强受国际市场影响大且存在一定的流动性风险其收益和股票市场的收益正相关 82. 从客户风险态度分类来说, 在下列选项中, 属于风险厌恶型的是 () 确定的 4000 元收入确定的元损失 80% 的可能获得 5000 元,20% 的可能获得 0 元 80% 的可能损失 5000 元,20% 的可能无损失 83. 下列关于金融衍生品作用的表述, 错误的是 () 投资金融衍生品, 投资者需要有较强的风险承受利用金融衍生品, 可以规避风险, 大幅提高收益 -16-

17 能力金融衍生品与金融基础产品相结合, 可以促进金融创新 84. 按照金融工具发行和流通特征的不同, 金融市场可分为 () 利用金融衍生品进行风险管理, 可以提高理财的效率, 有形市场和无形市场直接市场和间接市场货币市场和资本市场一级市场二级市场第三市场和第四市场 85. 商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额, 但在采用的风险限额指标中, 至少应包括 () 风险价值限额交易限额错配限额止损限额 86. 在个人理财顾问服务的风险管理中,() 应提供独立的风险评估报告, 并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估外部审计部门会计部门业务部门内部审计部门 87. 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投人社会再生产, 这是金融市场的 () 风险管理功能融资功能流动性功能财务功能 88. 某银行最近推出一项理财计划, 该计划的理财期限是 6 个月 ( 如未提前终止 ), 此银行在终止日或理财到期日将按照年收益率 5.25% 向投资者支付理财收益则据此推断该理财计划属于 () 保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保证收益理财计划非保本浮动收益理财计划 -17-

18 89. 下列关于格式条款的表述, 错误的是 () 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定, 并在订立合同时未与对方协商的条款合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款, 按对方要求, 对条款予以说明订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务格式条款和非格式条款不一致时, 应采用格式条款 90. 下列行为中, 符合理财产品政策监管要求的是 () 银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品理财师小王在向客户介绍某投资产品过程中, 着银行根据理财产品的风险状况, 设置了销售期限重讲述了产品的收益性, 对产品潜在的风险进行和销售起点金额了弱化多项选择题 : 共 40 小题, 每小题 1 分下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求多选少选错选均不得分 91. 根据中华人民共和国民法通则, 代理的特征包括 () 代理人须在代理权限内实施代理行为代理人在代理活动中具有独立的法律地位代理人须以被代理人的名义实施代理行为代理行为必须是具有法律效力的行为 92. 现金管理是对现金和流动资产的日常管理, 其目的在于 () 代理行为须直接对被代理人发生效力满足日常支出的需求满足财富积累的需求满足未来消费的需求满足投资获利的需求满足应急资金的需求 93. 下列属于国内理财顾问业务流程的有 () -18-

19 收集客户信息为客户建立投资组合为客户进行财务规划绩效评估客户财务目标分析与确认 94. 一般来说, 关于债券价格与其影响因素之间的关系, 下列表述正确的有 () 债券价格与到期收益率成正比债券价格与票面利率成正比债券价格与市场利率成反比债券价格与到期收益率成反比债券价格与市场利率成正比 95. 商业银行声誉风险管理需要建立的机制有 () 投诉机制和监督评估机制信息发布新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制声誉风险内部培训和激励机制声誉风险信息管理制度和后评价机制声誉风险排查机制声誉事件分类分级管理和应急处理机制 96. 银行开展的黄金业务种类包括 () 黄金股票金币实物黄金纸黄金黄金基金 97. 理财顾问业务的内容包括 () 投资品推介财务策划投资建议储蓄品推介 -19-

20 信贷产品介绍 98. 下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有 () 工商业企业金融监管机构财务公司证券评级公司商业银行 99. 商业银行在中华人民共和国境内不得从事的活动包括 (), 但国家另有规定的除外证券经营投资企业投资非银行金融机构投资非自用不动产信托投资 100. 在消费管理中需要注意的内容包括 () 保险消费住房汽车等大额消费孩子的消费消费支出的预期即期消费和远期消费 101. 商业银行开展个人理财业务, 涉及 (), 应按照有关规定获得相应的经营资格基金交易股票交易金融衍生产品交易外汇管理规定期货交易 102. 金融衍生品市场的功能主要有 () -20-

21 提高交易效率调控经济价格发现转移风险优化资源配置 103. 下列关于现值和终值计算的表述中, 正确的有 () 利率为 5%, 拿出一万元投资, 一年后将得到在未来 10 年内每年年底获得 1000 元, 年利率为元 8%, 则这笔年金的终值为元在未来 10 年内每年年初获得 1000 元, 年利率为将 5000 元进行投资, 年利率为 12%, 每半年计息 8%, 则这笔年金的终值为元一次,3 年后该笔资金的终值为元如果未来二十年的通胀率为 5%, 那么现在的 100 万元相当于 20 年后的元 104. 商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务, 银行业监督管理机构责令其限期改正, 逾期未改正的, 银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有 () 暂停商业银行销售新的理财计划或产品建议商业银行调整负债相关业务的高管建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人建议商业银行调整相关风险管理部门内部审计部门负责人暂停商业银行理财业务办理资格 105. 基金宣传推介资料必须真实准确与基金合同基金招募说明书相符, 不得有以下内容 () 预测该基金的证券投资业绩证监会规定禁止的其他情形登载相关单位的推荐性文字诋毁其他基金管理人违规承诺收益 106. 根据我国证券法的规定, 下列行为中属于禁止行为的有 () 操纵市场欺诈客户 -21-

22 内幕交易虚假陈述信息误导 107. 一般情况下, 房地产投资具有下列 () 的特点变现性较差变现性较好财务杠杆效应价值升值效应受政策环境市场环境和法律环境的影响较大 108. 客户的个人理财行为影响到个人资产负债表, 下列表述正确的有 () 用银行存款偿还全部到期债务, 则客户的总资产将会减少用银行存款购买期望收益率更高的公司债券, 则客户的总资产将会增加用银行存款每月偿还住房分期付款, 则每月偿还后净资产将会减少股票市值下降后, 客户的总资产将会减少以分期付款的方式购买一处房产, 客户的总资产将会增加 109. 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临 () 等风险声誉风险操作风险法律风险技术风险道德风险 110.X 与 Y 两个基金在不同经济状况下的预期收益率水平如下表所示 : 下列叙述正确的是 () 两个基金有相同的预期收益率基金 X 的预期收益率小于基金 Y 的预期收益率 -22-

23 2014 年下半年个人理财真题考试时长 :120 分钟总分 :100 分基金 X 的预期收益率大于基金 Y 的预期收益率 111. 商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时, 应做的工作包括 () 投资者等额分配资金于基金 X 和 Y, 则资产组合的预期收益率高于基金 Y 的预期收益率投资者等额分配资金于基金 X 和 Y, 则资产组合的预期收益率高于基金 X 的预期收益率进行充分的风险揭示尽量劝导客户根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告提供必要的举例说明承诺最低收益率 112. 下列关于保证收益理财计划的表述, 正确的有 () 保证客户的本金安全, 但不保证客户一定获得收益属于综合理财服务业务活动理财产品到期, 银行向投资者归还全额本金及约定的收益一般情况下理财收益率为固定收益率, 且收益率高于同期存款利率通常情况下银行有权提前终止理财协议 113. 通常情况下, 下列会使投资者减少储蓄配置的经济状况有 () 失业率下降预期通货膨胀上升预期未来利率上升预期经济处于景气周期国际收支持续出现顺差 114. 根据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定, 下列属于商业银行理财产品宣传的有 () 有关理财产品的报纸海报电子显示屏有关理财产品介绍的电影互联网资料 -23-

24 有关理财产品的短信邮件有关理财产品的研究机构发表的评论有关理财产品的宣传单手册 115. 按股票持有者分类, 股票可分为 () 流通股社会公众股法人股限售股国家股 116. 根据商业银行开办代客境外理财业务暂行办法, 代客境外理财产品具有的特点有 () 主要面临的风险是信用风险只能投资于有限的境外金融产品和市场客户可以直接用人民币购买资金投资市场在境外投资人可以自主选择海外投资市场 117. 银行从业人员在为客户提供理财顾问服务时, 需要考虑的因素有 () 客户的投资渠道偏好客户的知识结构客户的生活方式客户的风险特征客户的个人性格 118. 银行个人理财业务, 在进行相关市场风险管理时, 应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有 () 制定相应的应急预案评估可能对银行经营活动产生的影响继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划进行充分的压力测试制定相应的风险处置预案 -24-

25 119. 下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响, 表述正确的有 () 在经济扩张阶段, 特别是成长性高投机型股票在经济增长比较快时, 个人和家庭应考虑买入对价值表现良好周期波动比较敏感的行业资产当经济增长较快时, 应减持股票房产等资产当经济处于景气周期时, 个人和家庭应考虑增持, 避免经济波动造成损失固定收益类产品当经济衰退时, 企业亏损, 股票的收益和价值显著下降, 可能引发熊市 120. 下列有关证券组合风险的表述, 正确的有 () 持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关, 还与各证券之间报酬率的协方差有关一般情况下, 随着更多的证券加入到投资组合中, 整体风险降低的速度会越来越慢投资越分散, 风险越小当组合中的证券个数足够大时, 可消除所有风险 121. 关于封闭式基金, 下列表述正确的有 () 无需提取准备金, 能充分运用资金固定份额, 一般不能再增加发行在基金管理公司或银行等机构网点销售在存续期限内不能直接赎回, 可以通过上市交易变现采用现金方式进行分红 122. 理财产品 ( 计划 ) 的命名应遵循的要求有 () 应使用针对特定目标客户群体的语言避免使用带有诱惑性误导性和承诺性的称谓恰当反映产品属性避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言避免使用易引发争议的模糊性语言 -25-

26 123. 影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括 () 税收政策土地政策货币政策收入分配政策财政政策 124. 结构性理财产品的主要类型包括 () 新股挂钩型外汇挂钩型商品挂钩型股票挂钩型指数挂钩型 125. 下面关于基金专户理财的袭述, 正确的有 () 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管单个一对多专户每个客户门槛不低于 100 万元理业务, 是基金管理公司向特定对象 ( 主要是机构客户和高端个人客户 ) 提供的个性化财产管理服务单个一对多专户人数上限为 200 人对多专户每年最多开放一次对多专户每年开放期不得超过 5 个工作日 126. 在现金消费和债务管理中, 家庭有效债务管理需要考虑的因素包括 () 还款能力家庭现有经济实力合理选择贷款种类及担保方式家庭贷款需求预期收支情况 127. 保险兼业代理人从事保险代理业务, 不得有 () 等行为 -26-

27 擅自变更保险条款, 提髙或降低保险费率挪用或侵占保险费串通投保人被保险人或收益人欺骗保险人兼做保险经纪业务代理再保险业务 128. 商业银行高级管理层应至少建立 () 层面的个人理财业务内部监督机制管理部门内部调查对外信息披露外部审计审计部门独立审计银监会的监管通道 129. 根据证券投资基金销售管理办法的规定, 下列关于投资基金销售业务的表述, 正确的有 () 基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查监督的义务基金管理人应审查检查代销机构使用的宣传资料, 并对材料内容负责 130. 下列金融工具中属于货币市场工具的有 () 代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户, 并由基金管理人对账户内的资金进行监督代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金销售网点的显著位置, 也可委托其他机构代为办理基金的销售未与基金管理人签订书面代销协议的, 代销机构不得办理基金销售银行承兑汇票证券投资基金商业票据短期政府债券短期企业债券判断题 : 共 15 小题, 每小题 1 分, 请对下列各题的描述做出判断, 正确请选 A, 错误请选 B 131. 商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的, 其委托的金额不计入外汇 -27-

28 局批准的投资购汇额度 2014 年下半年个人理财真题考试时长 :120 分钟总分 :100 分正确错误 132. 银行可允许保险公司的持证销售人员以银行销售人员的身份对客户在银行规定的理财区域内进行保险宣传营销活动正确错误 133. 商业银行首次完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户, 由客户签名确认后由银行留存正确错误 134. 房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司, 由信托公司按照委托者的要求进行管理处分和收益, 信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营, 帮助投资者获取溢价或管理收益正确错误 135. 在受雇期间, 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案离职后则可以不再受银行关于客户隐私保护规定的约束正确错误 136. 因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的, 所以银行不得代理保险业务正确错误 137. 在制定个人理财目标时, 目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划, 因此理财目标应该具有唯一性正确错误 138. 银行为了规避外汇风险, 可以通过银行同业间的交易, 乳平外汇头寸正确错误 139. 商业银行理财业务人员可通过面谈电话或电子邮件等方式对客户的风险承受能力进行首次评估, 防止产品销售错误 -28-

29 正确错误 140. 商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确 141. 商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则, 审慎尽责地开展个人理财业务正确 142. 市场发生重大变化导致组合投资理财产品投资比例超出浮动区间时应及时向客户进行信息披露正确 143. 市场有效性假定认为, 如果市场是半强有效, 股价已经反映了所有的公开信息, 那么基本面分析将是徒劳的正确错误错误错误错误 144. 商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点, 分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度正确错误 145. 税收规划是指在纳税行为发生前, 在不违反法律法规的前提下, 通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排, 以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动正确错误 -29-

11 永乐浙商银行永乐 2 号人民币理财产品 182 天型 BC 是 5.51% 永乐浙商银行永乐 1 号人民币理财产品 180 天型 AC 是 5.25%

11 永乐浙商银行永乐 2 号人民币理财产品 182 天型 BC 是 5.51% 永乐浙商银行永乐 1 号人民币理财产品 180 天型 AC 是 5.25% 浙商银行理财产品运作情况报告 (2018 年 9 月 ) 尊敬的客户 : 2018 年 9 月 1 日至 2018 年 9 月 30 日, 我行理财产品运作情况如下 : 一尚在存续期的理财产品运作情况 9 月末, 我行尚在存续期的永乐理财 ( 含天天增金 ) 产品共 49 款, 报告期内所有产品的资金投向和投资比例均符合产品说明书的约定, 并委托具有证券投资基金托管资格的商业银行管理理财资金及所投资的资产,